第一篇：長(zhǎng)治分行2011年電子銀行認(rèn)證工具風(fēng)險(xiǎn)排查工作總結(jié)

中國(guó)銀行長(zhǎng)治分行

2011年電子銀行認(rèn)證工具風(fēng)險(xiǎn)排查工作總結(jié)

根據(jù)晉中銀電函（2011）41號(hào)文的要求，我行與2011年11月12日成立本次風(fēng)險(xiǎn)排查的領(lǐng)導(dǎo)組與工作組，并于11月15日起對(duì)全轄21家機(jī)構(gòu)就電子銀行認(rèn)證工具進(jìn)行了檢查。

一、檢查基本情況

本次風(fēng)險(xiǎn)排查涵蓋全轄21個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，檢查組根據(jù)省行電子銀行部下達(dá)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作底稿的內(nèi)容對(duì)各機(jī)構(gòu)的《BOCNET重要空白登記簿》以及查庫(kù)登記簿進(jìn)行了檢查。

從檢查情況看，各機(jī)構(gòu)的柜員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)防范還有待加強(qiáng)，重要空白登記簿的使用仍有一些小問(wèn)題，尚未完全符合電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)控合規(guī)的要求。

二、檢查結(jié)果

各機(jī)構(gòu)在重要空白登記簿的使用上基本做到了一個(gè)尾箱配備一個(gè)登記簿，然而有的登記簿中的摘要欄中未寫明或標(biāo)注業(yè)務(wù)發(fā)生的類型，有部分登記簿涂改現(xiàn)象較頻繁，雖不是惡意涂改，但明顯柜員不細(xì)心，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不足，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)少部分登記簿有跳號(hào)現(xiàn)象發(fā)生，雖在登記簿中顯示跳號(hào)之前的認(rèn)證工具被客戶正常領(lǐng)用，但仍存在相當(dāng)大的隱患，急需業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)這種情況加大監(jiān)控力度。

三、整改情況

對(duì)一些容易整改的問(wèn)題，都已經(jīng)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)整改，對(duì)不易整改的問(wèn)題，業(yè)務(wù)經(jīng)理表示將在下一年度更換新的重要空白登記簿，依照電

子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)控合規(guī)制度的要求登記《BOCNET重要空白登記簿》。

公司業(yè)務(wù)部

二〇一一年十一月二十九日

第二篇：長(zhǎng)治分行電子銀行崗位資格認(rèn)證工作總結(jié)

長(zhǎng)治分行電子銀行崗位資格認(rèn)證工作總結(jié)

自省分行下發(fā)《關(guān)于在我行開展電子銀行崗位資格認(rèn)證的通知》后，我行高度重視此次電子銀行崗位資格認(rèn)證工作，根據(jù)省分行的要求，由我行申建平副行長(zhǎng)擔(dān)任此次認(rèn)證工作的領(lǐng)導(dǎo)組組長(zhǎng)，人力資源部孫瑩副主任擔(dān)任工作組組長(zhǎng)，個(gè)人金融部、公司業(yè)務(wù)部、監(jiān)察部的負(fù)責(zé)人作為工作組成員，共同組織長(zhǎng)治分行電子銀行崗位資格認(rèn)證的相關(guān)工作。

認(rèn)證考試前期，個(gè)人金融部與公司業(yè)務(wù)部下發(fā)了電子銀行崗位資格認(rèn)證考試題庫(kù)中的個(gè)人部分及企業(yè)部分。為了便于大家復(fù)習(xí)考試題庫(kù)，公司業(yè)務(wù)部積極聯(lián)系信息科技部的張文謙經(jīng)理，將考試題庫(kù)做成“啟用宏”的格式，重新下發(fā)各機(jī)構(gòu)，為本次認(rèn)證工作的順利進(jìn)行創(chuàng)造了良好條件。

根據(jù)省分行的安排，10月22-23在全省進(jìn)行2011年中國(guó)銀行電子銀行崗位資格認(rèn)證考試工作。我行10月22日由個(gè)人金融部會(huì)同人力資源部及監(jiān)察部負(fù)責(zé)個(gè)人部分考試的組織實(shí)施及監(jiān)考等工作，10月23日由公司業(yè)務(wù)部會(huì)同人力資源部及監(jiān)察部負(fù)責(zé)企業(yè)部分考試的組織實(shí)施及監(jiān)考等工作。個(gè)人部分共計(jì)219人參加考試，企業(yè)部分共計(jì)100人，參加考試人員涉及業(yè)務(wù)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、開放區(qū)、封閉區(qū)的柜員以及公司業(yè)務(wù)部的BNMS柜員，考試通過(guò)率達(dá)到99%，基本實(shí)現(xiàn)了我行組織本次認(rèn)證考試工作的目標(biāo)，同時(shí)也為下一此的電子銀行崗位資格認(rèn)證考試打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

長(zhǎng)治市分行

二零一一年十一月十五日

第三篇：電子銀行風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

XXX支行電子銀行風(fēng)險(xiǎn)排查

自查報(bào)告

省行電子銀行部：

近年來(lái)，我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)以其成本低，方便、快捷、全天候服務(wù)等優(yōu)勢(shì)倍受客戶青睞。網(wǎng)上電子銀行結(jié)算及商戶簽約轉(zhuǎn)賬終端在企事業(yè)單位和單個(gè)客戶群體中迅速發(fā)展，ATM因不受時(shí)間、空間限制，能夠提供24小時(shí)便捷、高效的金融服務(wù)而廣受客戶歡迎。然而，由于社會(huì)的復(fù)雜性、企業(yè)財(cái)務(wù)人員水平和個(gè)別結(jié)算人員業(yè)務(wù)水平較低，網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)案例也不斷增加。增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)避網(wǎng)上電子銀行結(jié)算成為當(dāng)前我縣支行網(wǎng)上電子銀行發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。為了規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)健康、快速、規(guī)范發(fā)展，特根據(jù)省行下發(fā)的通知對(duì)支行電子銀行交易、商戶簽約轉(zhuǎn)賬終端及ATM進(jìn)行全面自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下。

一、規(guī)避網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)從執(zhí)行規(guī)范化工作流程中落實(shí)。網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)存在于聯(lián)社及客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)登陸銀行網(wǎng)站辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的始終，網(wǎng)上電子銀行會(huì)計(jì)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)也是自始至終貫穿于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)處理的全過(guò)程，我縣支行結(jié)算業(yè)務(wù)目前所面臨的部分結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上是與網(wǎng)上銀行結(jié)算有關(guān)。自2011年5月15止我縣支行共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶2戶，個(gè)人用戶9戶，在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺(tái)操作、后臺(tái)操作以及客戶經(jīng)理等銀行內(nèi)部人員的工作管理上規(guī)范合理；由縣支行資產(chǎn)負(fù)債部對(duì)企業(yè)簽約的客戶資

料實(shí)行一戶一袋制，個(gè)人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全；其中企業(yè)客戶證書載體出入紀(jì)錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時(shí)發(fā)放，并按照省支行統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取相關(guān)費(fèi)用；同時(shí)嚴(yán)禁行內(nèi)員工參與客戶相關(guān)資金交易。

二、ATM的廣泛使用必須基于安全、可靠的基礎(chǔ)之上，否則就喪失

了存在的前提。

為有效防范不法分子通過(guò)電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等方式，誘使客戶在ATM上轉(zhuǎn)賬，進(jìn)而造成客戶資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，我縣支行將轄內(nèi)ATM系統(tǒng)進(jìn)行了版本升級(jí)，在ATM有卡轉(zhuǎn)賬及無(wú)卡交易中加入了“防欺詐提示信息”。當(dāng)客戶在ATM上選擇“轉(zhuǎn)賬”或“無(wú)卡交易”功能鍵后，屏幕就會(huì)顯示帶有下列提示內(nèi)容的畫面與文字——“謹(jǐn)防電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等詐騙信息，不要向陌生賬戶匯款、轉(zhuǎn)賬”，及時(shí)地提醒客戶三思而后行，以防上當(dāng)受騙。并在有卡轉(zhuǎn)賬和無(wú)卡交易中，加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié)，當(dāng)客戶在ATM上輸入對(duì)方卡號(hào)或賬號(hào)后，屏幕會(huì)自動(dòng)顯示出該賬戶對(duì)應(yīng)的戶名供客戶確認(rèn)，通過(guò)這樣的戶名校驗(yàn)，解除了客戶的擔(dān)憂，可確保客戶資金安全。

為了防止客戶進(jìn)行ATM存款時(shí)，因?yàn)槟缅e(cuò)卡或卡被掉換而存錯(cuò)錢，我縣支行在ATM存款交易中也加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié)。當(dāng)客戶在ATM上存款時(shí)，系統(tǒng)會(huì)以類似于轉(zhuǎn)賬“回顯戶名”的方式，顯示存款賬戶戶名供客戶確認(rèn)，從而有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

分析眾多ATM案件中犯罪分子的作案手法，我們發(fā)現(xiàn)犯罪分子基本上都是靠竊取客戶銀行卡卡號(hào)或密碼來(lái)達(dá)到犯罪目的的。那么，換

個(gè)角度來(lái)說(shuō)，只要客戶保護(hù)好自己的賬戶密碼或卡號(hào)，就可以在很大程度上確保賬戶資金的安全了。因此，我縣支行要求所有臨柜工作人員加強(qiáng)對(duì)客戶的教育、引導(dǎo)，提高客戶自身防范意識(shí)，提示客戶保護(hù)個(gè)人密碼，增強(qiáng)防范意識(shí)，從而達(dá)到提升ATM使用安全的目的。在此，我縣支行依然存在不足之處，沒(méi)有設(shè)置電子銀行監(jiān)控崗位，并落實(shí)專門人員監(jiān)控和嚴(yán)密的再監(jiān)督檢查方案。我縣支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視對(duì)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)管理，決不容許出現(xiàn)為完成任務(wù)而弄虛作假的行為，并制定有效的檢查方案，注重檢查實(shí)效，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)整改，將業(yè)務(wù)檢查經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、規(guī)范化，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效監(jiān)督機(jī)制，按照建設(shè)國(guó)際一流電子銀行的標(biāo)準(zhǔn)，從根本上保障我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)的快速、穩(wěn)健發(fā)展。

XX縣支行

2011年5月15日

第四篇：XX銀行XX分行個(gè)人住房信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

XX銀行XX分行個(gè)人住房信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

人民銀行XX市中心支行：

根據(jù)《關(guān)于開展個(gè)人住房信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》的要求，我行立即組織開展了相關(guān)排查，具體由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭落實(shí)，現(xiàn)將排查結(jié)果報(bào)告如下：

一、基本情況

截止XX年XX月XX日，XX分行共有個(gè)人住房按揭貸款XX筆，金額XX萬(wàn)元。其中一手住宅按揭貸款XX筆，余額XX萬(wàn)元。二手住宅按揭貸款XX筆，余額XX萬(wàn)元。

二、房地產(chǎn)政策及市場(chǎng)走勢(shì)判斷

2017年以來(lái)，“四限”政策持續(xù)發(fā)力，熱點(diǎn)城市在保持現(xiàn)有調(diào)控政策不變的同時(shí)，部分城市進(jìn)一步升級(jí)調(diào)控。XX作為新晉“三線”城市，從2017年7月1日起開始執(zhí)行《XX市促進(jìn)中心城市房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的意見》，意見從多個(gè)角度調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)，提出包含“商品房現(xiàn)房銷售”等若干條調(diào)控措施。

與此同時(shí)，房地產(chǎn)信貸“去杠桿”持續(xù)推進(jìn)，在按揭貸款額度緊縮的同時(shí)，各地又開始嚴(yán)查“消費(fèi)貸”、“經(jīng)營(yíng)貸”、“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，央行也明確支持北京、深圳、南京等地首套房貸利率不同比例上浮，房貸資金全面緊縮。我市各金融機(jī)構(gòu)貸款額度也有不同程度的縮緊、各行房貸利率不同程度提高，開發(fā)企業(yè)按揭貸款回款周期拉長(zhǎng)。但房產(chǎn)交易量仍然處于高昂上漲態(tài)勢(shì)，月度交易量均為去年同期的2倍左右。據(jù)統(tǒng)計(jì)，XX區(qū)、XX區(qū)等多個(gè)地區(qū)的房?jī)r(jià)較去年同期上漲20%以上。房地產(chǎn)市場(chǎng)前景看好，吸引了諸多知名開發(fā)商前來(lái)投資，萬(wàn)達(dá)、萬(wàn)科已入駐我市，中糧、保利等大型房產(chǎn)公司也已與XX市政府對(duì)接，紛紛囤地。預(yù)測(cè)未來(lái)半年我市房地產(chǎn)市場(chǎng)仍將持續(xù)高昂態(tài)勢(shì)，房?jī)r(jià)及交易量均將穩(wěn)中有升。

三、個(gè)人住房按揭貸款情況

1、我行于XX年三季度正式開展個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)，至XX年底已投放XX筆，余額XX萬(wàn)元，主要合作樓盤為XX、XX、XX。其中首套房貸款XX筆，貸款余額XX萬(wàn)元，占比XX，利率執(zhí)行基準(zhǔn)下浮10%，首付比例均不低于20%；二套房貸款XX筆，貸款余額XX萬(wàn)元，占比XX，利率執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%，首付款比例不低于30%。

2、XX年始我行新準(zhǔn)入了XX、XX兩家樓盤，至XX年底共投放個(gè)人住房按揭貸款XX筆，新增金額XX萬(wàn)元，其中首套房貸款XX筆，貸款余額XX萬(wàn)元，占比XX，利率執(zhí)行基準(zhǔn)下浮10%，首付款比例不低于20%；二套房貸款XX筆，貸款余額XX萬(wàn)元，占比XX。利率執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%，首付款比例不低于30%。

3、自2018年以來(lái)，截止2018年5月31日，我行新投放個(gè)人住房按揭貸款XX筆，新增金額XX萬(wàn)元，均為首套房貸款，利率執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%，首付款比例不低于20%。

綜上所述，我行個(gè)人住房按揭貸款主要集中于XX年XX月-XX年XX月之間投放，自XX年XX月XX日以來(lái)，我行對(duì)個(gè)人按揭貸款政策收緊，不僅提高了按揭貸款利率，在額度上也較去年有大幅下降，按揭貸款增幅較低。已發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款多為首套房按揭，購(gòu)房人員主要為進(jìn)城務(wù)工人員，購(gòu)房用于自住，以剛性需求為主。

四、個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)

截止XX年XX月XX日，我行個(gè)人住房按揭類無(wú)逾期貸款，無(wú)不良貸款。我行主要從以下幾點(diǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)，具體如下：

1、嚴(yán)格審查項(xiàng)目準(zhǔn)入

自2017年7月份以來(lái)，各地土地成交規(guī)模顯著回升，但規(guī)模的上升并未帶來(lái)土地價(jià)格的回落，地價(jià)持續(xù)走高。一線城市持續(xù)放量，受政策限制和租賃土地集中出讓影響，成交均價(jià)及溢價(jià)率均有所回落；二線和三四線市場(chǎng)均呈現(xiàn)土地出讓“郊區(qū)化”現(xiàn)象，XX市萬(wàn)科、郎詩(shī)、萬(wàn)達(dá)等著名房企紛紛囤地在市區(qū)“非核心位置”囤地，帶動(dòng)了周邊地價(jià)上升。地價(jià)上升導(dǎo)致的企業(yè)開發(fā)成本提升，因此我行在對(duì)項(xiàng)目的選擇上更加謹(jǐn)慎，充分考慮了項(xiàng)目的選址、類型、物業(yè)配套及開放商經(jīng)濟(jì)實(shí)力、開發(fā)經(jīng)驗(yàn)等多方面因素，在合作項(xiàng)目的選擇上優(yōu)先選取了大型房源，目前在合作的僅有XX、XX兩家樓盤。

2、充分調(diào)查抵押物實(shí)際價(jià)值

房產(chǎn)價(jià)格增長(zhǎng)過(guò)快容易引起經(jīng)濟(jì)“泡沫”，我行在按揭貸款的受理過(guò)程中高度關(guān)注抵押物價(jià)格，確保抵押物評(píng)估價(jià)值合理，規(guī)避抵押物實(shí)際抵押率過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)。

3、實(shí)時(shí)關(guān)注本地房貸政策

房地產(chǎn)業(yè)作為支柱產(chǎn)業(yè)，相關(guān)購(gòu)買及信貸政策也是調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段。近年各種“限購(gòu)”、“限貸”政策層出不窮，對(duì)開發(fā)商的銷售進(jìn)度、回款進(jìn)度影響重大，我行時(shí)刻關(guān)注各類房地產(chǎn)政策，并在業(yè)務(wù)開展過(guò)程中及時(shí)調(diào)整政策。

4、把控客戶個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)

（1）XX地區(qū)剛需性購(gòu)房貸款依然占按揭貸款總量的50%以上，按揭群體普遍為進(jìn)城務(wù)工人員，經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般，我行在客戶群體的篩選上高度關(guān)注還款來(lái)源與征信記錄，為把控還款來(lái)源穩(wěn)定性，我行要求追加借款人配偶作為共同還款人，并根據(jù)客戶具體情況要求追加擔(dān)保人等。

（2）我行嚴(yán)控“首付貸”，深入調(diào)查消費(fèi)類貸款的用途，嚴(yán)禁消費(fèi)類貸款流入房地產(chǎn)市場(chǎng)；深入核查首付款來(lái)源，嚴(yán)控居民高杠桿購(gòu)房的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

五、個(gè)人商業(yè)用房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)

截止XX年XX月XX日，我行無(wú)個(gè)人商業(yè)用房按揭貸款。

第五篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

在當(dāng)下社會(huì)，報(bào)告使用的頻率越來(lái)越高，報(bào)告中提到的所有信息應(yīng)該是準(zhǔn)確無(wú)誤的。我們應(yīng)當(dāng)如何寫報(bào)告呢？下面是小編為大家整理的銀行風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告，歡迎大家分享。

20xx年運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

為防范化解運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長(zhǎng)掛帥的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查小組，開展20xx年運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：

一、運(yùn)營(yíng)主管履職情況。

通過(guò)屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實(shí)柜員崗位責(zé)任制。保證了ABIS系統(tǒng)安全運(yùn)行與業(yè)務(wù)的正常辦理。

對(duì)查庫(kù)登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)行核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)查庫(kù)制度，能做到每周查庫(kù)一次；在日常營(yíng)業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時(shí)，能仔細(xì)核對(duì)現(xiàn)金箱個(gè)數(shù)。

能按規(guī)定及時(shí)做好會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實(shí)，組織核查各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進(jìn)工作。對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問(wèn)題能全面落實(shí)整改。

二、代客辦理業(yè)務(wù)。

通過(guò)對(duì)所有人員抽屜突擊檢查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過(guò)抽查監(jiān)控錄象，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續(xù)齊全規(guī)范。

通過(guò)查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過(guò)91過(guò)渡轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。

三、內(nèi)外部對(duì)賬。

經(jīng)核對(duì)對(duì)賬單回收率比較高，對(duì)對(duì)賬不符處理能及時(shí)、規(guī)范。運(yùn)營(yíng)主管能按照要求在對(duì)賬不符對(duì)賬回執(zhí)清單上注明核對(duì)日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運(yùn)營(yíng)主管簽章后及時(shí)反饋對(duì)賬中心。印鑒不符的賬單對(duì)賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續(xù)規(guī)范。

沒(méi)有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對(duì)賬單。銀行上門對(duì)賬的，能堅(jiān)持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對(duì)上下級(jí)資金賬戶余額表”，打印人員及運(yùn)營(yíng)主管能按規(guī)定每天核對(duì)余額并簽章確認(rèn)。

四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。

通過(guò)抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有操作錯(cuò)誤的現(xiàn)象。錯(cuò)賬沖正能填制記賬憑證，原錯(cuò)賬、錯(cuò)賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過(guò)運(yùn)營(yíng)主管現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯(cuò)賬沖正時(shí)，能堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。

五、業(yè)務(wù)印章、預(yù)留印鑒保管使用管理。

通過(guò)核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的.身份證件；單位存款人申請(qǐng)變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運(yùn)營(yíng)主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個(gè)人支票賬戶款項(xiàng)支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗(yàn)印，電子驗(yàn)印無(wú)法通過(guò)時(shí)能堅(jiān)持人工核對(duì)及換人復(fù)核制度。

六、重要空白憑證使用管理。

通過(guò)抽查錄象及現(xiàn)場(chǎng)審核，沒(méi)有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開戶證實(shí)書、定期存單，能由運(yùn)營(yíng)主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實(shí)書）號(hào)碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。

不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒(méi)有內(nèi)部人員代單位購(gòu)買重要空白憑證的現(xiàn)象。

七、自助設(shè)備管理。

通過(guò)抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實(shí)物進(jìn)行相對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；ATM鈔箱能堅(jiān)持雙鎖雙控、雙人在場(chǎng)打開或關(guān)閉箱門、雙人清點(diǎn)現(xiàn)金；ATM長(zhǎng)短款、吞卡能按規(guī)定及時(shí)處理。

八、BOS集中作業(yè)平臺(tái)業(yè)務(wù)。

經(jīng)核查，BOS系統(tǒng)異常時(shí)導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在ABIS系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在BOS做撤銷處理；BOS系統(tǒng)的“過(guò)渡資金賬戶余額”與ABIS系統(tǒng)的“待處理后臺(tái)集中匯兌往賬款項(xiàng)”的余額相符。BOS業(yè)務(wù)撤銷時(shí)，能按照ABIS系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；BOS業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。

九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改情況。

012年上半年運(yùn)營(yíng)案件風(fēng)險(xiǎn)排查現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、20xx年上半年“三化三鐵”考評(píng)現(xiàn)場(chǎng)檢查存在問(wèn)題已按規(guī)定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過(guò)程中，COMS系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問(wèn)題以及第5級(jí)較大違規(guī)操作問(wèn)題，已查明原因，并有針對(duì)性地分類采取措施加以整改，同類問(wèn)題發(fā)生頻率明顯減少。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行連山縣支行

二〇XX年九月十日

近年來(lái)，銀行卡在國(guó)內(nèi)迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購(gòu)物消費(fèi)、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動(dòng)的重要載體，但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出了諸多風(fēng)險(xiǎn)，有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前必須要解決的問(wèn)題。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【20xx】14號(hào)文關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知，我社對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查，主要有以下幾個(gè)方面：

一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對(duì)我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等內(nèi)容，對(duì)于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項(xiàng)登記等，務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：對(duì)于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)正等分險(xiǎn)類交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作，嚴(yán)格審查客戶資料的真實(shí)性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時(shí)，我社也時(shí)常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊(cè)給前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。

三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀

行卡自助設(shè)備，因此我社暫無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

四、關(guān)于銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)管理情況方面：因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝、維護(hù)和管理，因此我社也暫無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

五、關(guān)于資金清算及差錯(cuò)處理情況方面：對(duì)于客戶的差錯(cuò)投訴，我社都第一時(shí)間安排專員負(fù)責(zé)跟進(jìn)了解，并及時(shí)與縣聯(lián)社清算部門進(jìn)行溝通解決，務(wù)求將損失和風(fēng)險(xiǎn)控制在最低范圍。

六、關(guān)于新業(yè)務(wù)開展情況方面：我社目前并未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù)。

七、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面：此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。

八、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：對(duì)于銀行卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會(huì)不定期派人前來(lái)進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作，務(wù)求對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。

信用社

20xx年3月10日

按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》文件要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，充分認(rèn)識(shí)案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查工作的重要性，根據(jù)行長(zhǎng)的指導(dǎo)和部署結(jié)合我行實(shí)際情況，積極做好我行案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查工作。

酒財(cái)部主要以下面幾點(diǎn)進(jìn)行排查：

一、財(cái)務(wù)資金安全方面

1、庫(kù)存現(xiàn)金：定時(shí)與不定時(shí)核對(duì)盤點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金。建立清晰的出納賬，做到賬實(shí)賬賬相符。

2、各類銀行賬戶資金：隨時(shí)核對(duì)我行各類賬戶資金總額，做好資金的管理，避免流動(dòng)性資金的過(guò)多閑置和不足。

3、大額款項(xiàng)：對(duì)大額現(xiàn)金收支，銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，審核授權(quán)通過(guò)。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。

4、賬務(wù)處理方面：各賬務(wù)處理要符合《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》與稅收部門的規(guī)定。

二、人員管理問(wèn)題。

財(cái)務(wù)部現(xiàn)有三位員工，其中兩位員工為試用學(xué)習(xí)階段，生活作風(fēng)、工作作風(fēng)、學(xué)習(xí)作風(fēng)上都嚴(yán)格遵守相關(guān)管理規(guī)定，都能做到“愛崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規(guī)”。

三、部門改進(jìn)措施：

通過(guò)此次認(rèn)真自查工作，財(cái)務(wù)部在今后工作過(guò)程中，將加強(qiáng)防范，提高自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，樹立“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益”的風(fēng)險(xiǎn)理念，主動(dòng)、有效地防范風(fēng)險(xiǎn)，確保一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)存在，能及時(shí)在向上級(jí)匯報(bào)的同時(shí)積極進(jìn)行多方面、多渠道處理，確保第一時(shí)間化解風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化內(nèi)控案防管理，為我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。