第一篇：XX銀行XX分行2013年上半年案件風(fēng)險滾動排查方案

XX銀行重慶分行2013年

上半年案件風(fēng)險滾動排查方案

為加強(qiáng)分行業(yè)務(wù)管理，有效防控各類風(fēng)險，根據(jù)監(jiān)管部門和分行案防工作方案的精神及要求，特制定本方案。

一、排查的組織工作

分行成立2013年上半年滾動式案件風(fēng)險排查工作組，由分行行長任組長，各分管副行長任副組長，分行合規(guī)部、監(jiān)察室、會計部、公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、人力資源部、信息技術(shù)部、保衛(wèi)部等負(fù)責(zé)人為成員。各經(jīng)營機(jī)構(gòu)、分行各部室要認(rèn)真組織學(xué)習(xí)《XX銀行重慶分行滾動式案件風(fēng)險排查及存款風(fēng)險滾動式檢查工作實施細(xì)則》以及分行案防工作方案，提高認(rèn)識，增強(qiáng)案件風(fēng)險排查工作的緊迫感、責(zé)任感。分行由監(jiān)察室、合規(guī)部牽頭，分階段具體實施此次滾動式案件風(fēng)險排查工作。

二、排查工作安排

各經(jīng)營單位首先開展自查，分行各專業(yè)條線對“重點機(jī)構(gòu)”進(jìn)行抽查，匯總各經(jīng)營單位自查情況，結(jié)合專業(yè)抽查情況，將各專業(yè)條線的案件風(fēng)險排查情況報告，報送分行監(jiān)察室，由分行監(jiān)察室匯總，形成分行2013年上半年案件風(fēng)險滾動排查報告報送重慶銀監(jiān)局。

三、排查內(nèi)容

根據(jù)銀監(jiān)局文件要求，結(jié)合我行實際，各經(jīng)營單位和各專業(yè) 1

條線要重點加強(qiáng)會計、信貸、人員等11個方面的案件風(fēng)險排查。具體排查內(nèi)容如下：

1開戶或變更手續(xù)必須真實有效，重點審核資料是否完整、○

是否在有效期內(nèi)；是否為銀行開戶經(jīng)辦人員本人復(fù)印單位開戶資料或變更資料；授權(quán)書上授權(quán)人是否為有效法人、是否對法人、經(jīng)辦人身份證進(jìn)行核實；

2空白印鑒卡客戶簽收手續(xù)是否符合規(guī)定；○

3開戶資料上交是否符合規(guī)定，交接手續(xù)是否完整?！?/p>

（4）印鑒卡管理

1內(nèi)外賬戶的印鑒卡是否齊全； ○

2經(jīng)辦柜員辦理完開戶手續(xù)后，○空白印鑒卡是否由經(jīng)辦柜員直接交給單位指定經(jīng)辦人，是否存在由第三方轉(zhuǎn)交的情況；經(jīng)辦柜員對加蓋單位印章的印鑒卡處理完畢后，印鑒卡單位留存聯(lián)是否直接交給開戶單位指定人員，是否通過第三人轉(zhuǎn)交；

3客戶預(yù)留印鑒卡正卡是否由開戶經(jīng)辦人員錄入驗印系統(tǒng)○

并經(jīng)復(fù)核人員復(fù)核后即交總會計崗或營業(yè)室經(jīng)理入庫或保險柜保管；是否存在非經(jīng)辦人員接觸、帶出印鑒卡的情況；

4電子驗印系統(tǒng)經(jīng)辦員離崗是否及時退至初始登錄畫面?！?/p>

（5）抵（質(zhì)）押品管理

1是否按規(guī)定履行出入庫手續(xù)； ○

2是否定期對賬，做到賬實相符?！?/p>

（6）現(xiàn)金及款箱管理

1現(xiàn)金業(yè)務(wù)是否在監(jiān)控下進(jìn)行； ○

2大額現(xiàn)金收付是否堅持換人復(fù)核； ○

3錢箱出入庫是否實行雙人會同裝箱、○雙人鎖箱、雙人開箱、雙人清點，交接是否在監(jiān)控下進(jìn)行。

（1）機(jī)房運行

1機(jī)房內(nèi)的UPS是否確保散熱通風(fēng)，○是否放置了易燃物品； 2外來人員進(jìn)入機(jī)房是否登記，是否有我行人員陪同?！?/p>

（2）病毒防范

1轄內(nèi)計算機(jī)補丁是否升級到最新版本； ○

2轄內(nèi)計算機(jī)病毒特征是否升級到最新日期； ○

3外來介質(zhì)在我行計算機(jī)上使用之前是否先查殺病毒。○

（3）信息保密

1是否有外來計算機(jī)接入我行辦公系統(tǒng)； ○

2是否有員工在移動介質(zhì)上保存行內(nèi)信息、客戶信息等； ○

3內(nèi)網(wǎng)計算機(jī)和外網(wǎng)計算機(jī)是否完全分隔。○

7、安全保衛(wèi)

（1）營業(yè)場所安全

1二樓以下窗戶是否安裝金屬防護(hù)欄或采取相應(yīng)防護(hù)措施；○ 2防彈玻璃和聯(lián)動門有無檢測報告； ○

3是否配備應(yīng)急照明設(shè)施并有效運行； ○

4現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)視頻圖像回放是否能清晰顯示柜員操作和客○

戶面貌特征；

5現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)是否安裝2路以上獨立防區(qū)的緊急報警裝置；○ 6一級風(fēng)險營業(yè)場所的入侵報警裝置是否具備與照明、○視頻監(jiān)控及聲音復(fù)核聯(lián)動功能。

（2）自助機(jī)具、自助銀行安全

1自助設(shè)備是否安裝撬盜和破壞事件報警裝置； ○

2是否通過顯示屏顯示必要的安全提示和24小時服務(wù)電○

話；

3獨立的現(xiàn)金裝填區(qū)是否安裝入侵報警裝置，○是否具有報警聯(lián)動功能；

4各種報警設(shè)施運行是否正常?！?/p>

（3）消防安全

1是否建立領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的逐級防火責(zé)任制； ○

2是否設(shè)立專職或兼職防火安全人員； ○

3是否建立群眾性的義務(wù)消防組織； ○

4是否建立健全各項消防安全制度； ○

5消防通道是否保持暢通； ○

6是否建立健全消防檔案。○

（4）安全保衛(wèi)基礎(chǔ)工作

1是否定期召開會議研究安全保衛(wèi)工作； ○

2是否建立保衛(wèi)工作考核和獎懲機(jī)制； ○

3對公安機(jī)關(guān)、○銀監(jiān)部門和上級單位安全檢查中収現(xiàn)的問題是否及時整改；

4有無日常安全檢查記錄； ○

5員工是否熟悉應(yīng)急預(yù)案及處置方法?！?/p>

（二）重點機(jī)構(gòu)排查。

在經(jīng)營機(jī)構(gòu)全面自查的基礎(chǔ)上，分行排查組將對進(jìn)行抽查。

（三）重點人員排查。

1、員工異常行為排查

各經(jīng)營單位對本單位柜員和客戶經(jīng)理進(jìn)行異常行為排查，分行對經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人、部門負(fù)責(zé)人、一級保密崗人員進(jìn)行異常行為排查。排查包括以下內(nèi)容：員工是否參與涉及民間借貸和非法集資活動，是否在小貸公司或擔(dān)保公司兼職；是否參與黃、賭、毒，關(guān)注員工八小時內(nèi)外行為，柜員業(yè)務(wù)流程操作，營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人權(quán)限監(jiān)督等。

2、強(qiáng)制休假、崗位輪換情況

（1）支行行長崗、支行營業(yè)室經(jīng)理崗、總會計崗、柜員等重要崗位人員是否按分行計劃執(zhí)行了輪崗、強(qiáng)制休假；

（2）對崗位輪換員工是否進(jìn)行了廉政和誡勉談話；

（3）對強(qiáng)制休假和崗位輪換員工檢查中所収現(xiàn)的問題，是否進(jìn)行了整改；

（4）強(qiáng)制休假和崗位輪換員工落實情況是否報分行人力資源部備查。

四、排查工作要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，一把手親自抓。

各經(jīng)營機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對本次排查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，一把手親自抓，層層落實責(zé)任，扎實有序做好自查工作，對自查結(jié)果的真實性負(fù)責(zé)。各經(jīng)營單位的自查情況按條線于6月10日前報送各專業(yè)部室。

（二）各專業(yè)部室要牽頭負(fù)責(zé)條線排查工作。

各專業(yè)部室要加強(qiáng)對經(jīng)營機(jī)構(gòu)自查的督導(dǎo)工作，搞好專業(yè)部室和經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間的信息溝通和協(xié)調(diào)配合，推動經(jīng)營機(jī)構(gòu)按期完成案件風(fēng)險排查工作，做好排查情況的收集整理，于6月20日前向分行監(jiān)察室報送專業(yè)條線相關(guān)情況案防風(fēng)險排查情況報告。

（三）針對發(fā)現(xiàn)問題，及時糾錯整改。

對自查和抽查過程中収現(xiàn)的問題，要分析原因，明確責(zé)任，做到“三不放過”，確保整改落實到位。采取舉一反三措施，防止差錯重犯。

分行將對屢查屢犯問題或整改不落實的單位，將實施責(zé)任追究。

第二篇：銀行案件風(fēng)險排查方案

國ⅩⅩ銀行ⅩⅩ年案件風(fēng)險排查方案

為貫徹落實全行ⅩⅩ年工作會議精神和開展“基礎(chǔ)管理提升年”活動要求，持續(xù)保持案件防控高壓態(tài)勢，主動、及時發(fā)現(xiàn)、終止和處置案件問題和重大風(fēng)險隱患，進(jìn)一步夯實提升內(nèi)部管理和案件防控基礎(chǔ)，推動合規(guī)文化建設(shè)?？傂袥Q定在3-6月份開展以重點業(yè)務(wù)、重點賬戶、重點交易、重點人員和安全保衛(wèi)為主要內(nèi)容，以非現(xiàn)場分析核查為主要手段的案件風(fēng)險排查活動。

一、排查對象、范圍和重點內(nèi)容

（一）排查對象。各級行對外營業(yè)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)以及涉及內(nèi)外部資金交易的部門和崗位。各一級分行可根據(jù)內(nèi)控管理狀況確定排查重點對象。對實行扁平化管理的單點支行要確保案件風(fēng)險排查的組織到位、措施到位、排查到位。

總行大客戶部、金融市場部、清算中心、票據(jù)營業(yè)部、信用卡中心、資產(chǎn)處置中心自行組織排查。

（二）時間范圍。排查業(yè)務(wù)的時間范圍為ⅩⅩ年7月1日至ⅩⅩ年3月31日，根據(jù)需要可向前追溯或向后延伸至排查日。重點關(guān)注非營業(yè)時間或臨近下班時間，月、季、年末及次月初、節(jié)假日期間等敏感時段。

（三）業(yè)務(wù)范圍。

為了增強(qiáng)排查針對性，突出排查重點，提高排查效率，排查業(yè)務(wù)范圍以總分行非現(xiàn)場線索深度分析核查為主，同時包括非現(xiàn)場線索不能覆蓋的部分重點業(yè)務(wù)、重要部位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。各行應(yīng)充分考慮本地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況和本行業(yè)務(wù)特點、內(nèi)控及案防狀況、內(nèi)外部監(jiān)督檢查情況等，有側(cè)重、有針對性地確定排查范圍、方向和重點。對 總行確定排查重點沒有覆蓋的重大風(fēng)險，應(yīng)根據(jù)本行實際調(diào)整擴(kuò)大排查范圍；對總行列入排查重點，而各行沒有列入排查范圍的，要在上報總行排查方案中說明原因。對各行按照銀監(jiān)會要求春節(jié)前后開展內(nèi)控風(fēng)險檢查已經(jīng)核查到位的業(yè)務(wù)事項，可直接利用成果。主要包括以下方面（詳見附件1：《ⅩⅩ年案件風(fēng)險排查重點提示表》）：

1、存量中小企業(yè)不良貸款，以及非現(xiàn)場線索涉及的正常類貸款。

2、排查時間范圍內(nèi)新增個人不良貸款，以及非現(xiàn)場線索涉及的個人貸款。

3、以單位定期存單、其他權(quán)利憑證、他行存單質(zhì)押的存量貸款。

4、對外出具的保函、擔(dān)保、證明、承諾書等，主要核實信訪舉報、行為排查或其他渠道反映的異常線索。

5、排查時間范圍內(nèi)新增農(nóng)戶不良貸款，非現(xiàn)場線索涉及可能存在風(fēng)險的惠農(nóng)卡、農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款。

6、以存單及其他權(quán)利憑證質(zhì)押的存量銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，以及存在融資性質(zhì)的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險線索。

7、負(fù)債業(yè)務(wù)。主要是非現(xiàn)場線索涉及的存款證實書、重點賬戶、重點交易等。

8、非現(xiàn)場線索涉及的中間業(yè)務(wù)收入、批量代付業(yè)務(wù)。

9、已經(jīng)形成損失的資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)（委托資產(chǎn)、自營資產(chǎn)、抵債資產(chǎn)）。

10、非現(xiàn)場線索涉及可能存在風(fēng)險的銀行卡業(yè)務(wù)。

11、排查時間范圍內(nèi)開立的企業(yè)網(wǎng)銀，以及非現(xiàn)場線索涉及的企業(yè)網(wǎng)銀、個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。

12、財會業(yè)務(wù)。主要包括排查時段在建工程、網(wǎng)點裝修、固定資產(chǎn)購置支出，非現(xiàn)場線索涉及可能存在風(fēng)險的費用、內(nèi)部賬戶資 金及其他財務(wù)收支。

13、對賬管理。對排查時間范圍內(nèi)人行、同業(yè)往來明細(xì)進(jìn)行逐筆勾對；對排查時段系統(tǒng)內(nèi)往來當(dāng)天形成未達(dá)賬項，以及單位定期存款賬戶、利用手工填制對賬單對賬的賬戶、上門收款賬戶及延伸柜臺賬戶，2個對賬期未與銀行對賬或存在對賬不符的對公賬戶，財政類賬戶（發(fā)生額對賬時段為ⅩⅩ年2月1日至2月28日發(fā)生的業(yè)務(wù)明細(xì)，若2月沒有業(yè)務(wù)發(fā)生，則相應(yīng)對賬時段為ⅩⅩ年12月1日至ⅩⅩ年2月28日）等進(jìn)行內(nèi)外核對。

（四）安全保衛(wèi)排查范圍。

重點關(guān)注營業(yè)場所、金庫、自助設(shè)備的物防技防設(shè)施，守庫、押運、槍彈管理等關(guān)鍵操作環(huán)節(jié)。

1、營業(yè)場所物防、技防設(shè)施配備情況。

2、自助設(shè)備的物防技防設(shè)施配備情況。

3、營業(yè)場所人防制度執(zhí)行情況。

4、金庫建設(shè)達(dá)標(biāo)情況。

5、守庫制度及業(yè)務(wù)交接制度執(zhí)行情況。

6、押運制度及守押市場化安保制度執(zhí)行情況。

7、消防安全管理情況。

8、槍支彈藥保管和使用制度執(zhí)行情況。

（五）員工行為排查范圍。

1、營業(yè)網(wǎng)點的柜面操作人員。

2、客戶經(jīng)理。

3、具有資產(chǎn)處置、采購、信貸審批、招投標(biāo)權(quán)限的人員。

4、管庫、守庫、押運、持管槍人員。

5、上門收款人員、票據(jù)交換員、代理業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，與客戶 發(fā)生資金往來的人員。

6、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，會計主管、副主管。

7、財務(wù)管理及經(jīng)辦人員。

8、二級分行、一級支行班子成員。

（六）業(yè)務(wù)排查重點內(nèi)容

業(yè)務(wù)排查要突出對重點業(yè)務(wù)、重點賬戶、重點交易、重點人員的排查，尤其要突出對可能形成貪污、挪用、盜竊、詐騙案件的線索和重大違規(guī)問題風(fēng)險的排查。各行結(jié)合本行實際，在認(rèn)真分析判斷基礎(chǔ)上可適當(dāng)調(diào)整排查重點。排查的主要內(nèi)容如下（詳見附件1：《ⅩⅩ年案件風(fēng)險排查重點提示表》）：

1、信貸業(yè)務(wù)。

（1）中小企業(yè)貸款。關(guān)注信貸緊縮后，中小企業(yè)的貸款風(fēng)險。主要排查是否存在內(nèi)外部勾結(jié)騙取貸款，擔(dān)保抵押無效或不足值形成資金風(fēng)險，企業(yè)以非自有資金還貸、還舊借新等手段掩蓋經(jīng)營困境而隱藏貸款風(fēng)險，貸款資金流入股市或挪作它用等問題風(fēng)險。

（2）個人貸款。主要排查是否存在虛假按揭、冒（頂、假）名貸款、內(nèi)外勾結(jié)騙取貸款；貸款被他人（含擔(dān)保人、合作機(jī)構(gòu)、中間人）冒領(lǐng)、截留；多貸一用、私貸公用等問題風(fēng)險。

（3）質(zhì)押類貸款。主要排查單位定期存單、其他權(quán)利憑證及他行存單質(zhì)押的存量貸款，是否存在利用虛假質(zhì)押騙貸或套取銀行 信用；先放款、后質(zhì)押以及質(zhì)押存單未凍結(jié)止付、抽逃質(zhì)押存單導(dǎo)致資金風(fēng)險；利用存單滾動質(zhì)押貸款虛增業(yè)務(wù)量，掩蓋經(jīng)營真實性等。

（4）對外出具的保函、證明、承諾、擔(dān)保等。主要排查是否存在未經(jīng)審批私自對外出具保函、擔(dān)保、證明、承諾等問題風(fēng)險。

2、三ⅩⅩ務(wù)。

（1）惠農(nóng)卡。主要排查是否存在惠農(nóng)卡發(fā)卡主體不符合條件，虛假批量發(fā)放惠農(nóng)卡等。

（2）農(nóng)戶小額貸款和農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款。主要排查是否存在冒（頂、假）名貸款，多人承貸一人使用、私貸公用或未按約定用途使用，貸款被他人（含擔(dān)保人、合作機(jī)構(gòu)、中間人）冒領(lǐng)、截留，銀行內(nèi)部員工虛構(gòu)借款人或偽造客戶身份、假冒客戶名義申請貸款歸自己使用等問題風(fēng)險。

3、票據(jù)業(yè)務(wù)。

（1）承兌匯票。主要排查是否存在利用虛假承兌匯票、虛假存單等辦理質(zhì)押承兌；關(guān)聯(lián)企業(yè)互簽融資性承兌匯票；滾動簽發(fā)承兌匯票；先簽發(fā)承兌匯票后貼現(xiàn)并以貼現(xiàn)資金作為保證金或質(zhì)押存款；以貸款資金作為保證金或質(zhì)押存款；挪用保證金、抽逃質(zhì)押存單；無真實貿(mào)易背景簽發(fā)承兌匯票等問題風(fēng)險。

（2）貼現(xiàn)。主要核查是否存在未按規(guī)定鑒別、查詢導(dǎo)致虛假票據(jù)詐騙，內(nèi)外勾結(jié)以虛假票據(jù)為企業(yè)融資、滾動貼現(xiàn)、無真實貿(mào)易背景貼現(xiàn)等問題風(fēng)險；關(guān)注ⅩⅩ版新版票據(jù)真?zhèn)危瞬槭欠翊嬖趥?造變造票據(jù)詐騙給銀行、客戶帶來的資金風(fēng)險。

4、負(fù)債業(yè)務(wù)。

（1）存款證實書。重點關(guān)注當(dāng)天開戶當(dāng)天銷戶的存款證實書賬戶資金、單位定期存款提前支取、證實書賬戶資金提現(xiàn)或直接用于結(jié)算等線索，主要排查是否存在銀行內(nèi)部人員或內(nèi)外勾結(jié)挪用客戶資金。

（2）賬戶管理。重點關(guān)注柜員控制賬戶、單位新開（銷）賬戶、保證金賬戶、單位定期存款賬戶、小額定期存款賬戶，打包核算的不動戶，以及非現(xiàn)場線索提取的開銷戶間隔時間短并有大額資金發(fā)生賬戶，敏感時段企業(yè)與個人大額業(yè)務(wù)往來賬戶，內(nèi)部員工與貸款客戶、企業(yè)、財務(wù)收支往來異常交易賬戶，財政類賬戶等。排查是否存在內(nèi)外部人員利用虛假手續(xù)、自制、篡改偽造憑證和印鑒盜取、挪用客戶資金，內(nèi)部員工吸收存款不入賬、挪用客戶賬戶資金，空存（虛增）存款盜取利息等。

（3）重點交易。重點關(guān)注存款開銷戶、沖賬、抹賬、掛失、提前支取、代客辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)使用而未使用重要憑證支付交易，客戶短期內(nèi)頻繁資金收付與實際經(jīng)營不符交易，ARMS系統(tǒng)一級預(yù)警信息，以及非現(xiàn)場提取的其他異常資金交易線索。主要排查是否存在內(nèi)部員工盜用或挪用客戶存貸款資金，員工出借賬戶為客戶辦理匯劃結(jié)算；員工充當(dāng)中介幫助客戶融通資金進(jìn)行投標(biāo)、虛假驗資、歸還貸款；員工出資辦企業(yè)或從事第二職業(yè)；利用客戶資金購買理財產(chǎn)品；以客戶名義辦理信用卡進(jìn)行惡意透支等。

5、中間業(yè)務(wù)。

（1）中間業(yè)務(wù)收入。主要排查是否存在收取手續(xù)費不入賬，未經(jīng)批準(zhǔn)人為免收客戶手續(xù)費，截留收入私設(shè)“小金庫”等。（2）批量代付業(yè)務(wù)。主要排查是否截留、挪用、貪污客戶資金問題。

6、資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)。主要排查是否存在虛高接收、低價處置、暗箱操作導(dǎo)致國有資產(chǎn)流失；擅自放棄銀行債權(quán)、虛假呆賬核銷；內(nèi)外勾結(jié)、不及時行使債權(quán)導(dǎo)致訴訟時效喪失；自用或無償出借、私分、毀損抵債資產(chǎn)；是否存在貪污、截留、挪用資產(chǎn)處置收入；默許、放任企業(yè)逃廢債；是否存在對不符合減免利息條件的企業(yè)進(jìn)行違規(guī)減免利息等。

7、信用卡業(yè)務(wù)。主要核查是否存在內(nèi)（外）部人員利用虛假資料辦理信用卡后惡意透支資金；持卡人利用虛假消費惡意套現(xiàn)情況；銀行內(nèi)部人員截留、借用他人信用卡惡意透支或套現(xiàn)；偽造、修改核銷資料，對不符合核銷標(biāo)準(zhǔn)的透支進(jìn)行核銷，企業(yè)以個人名義批量開卡進(jìn)行惡意透支等。

8、電子銀行業(yè)務(wù)。主要排查是否存在虛開虛辦網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；未經(jīng)客戶允許私開網(wǎng)銀業(yè)務(wù)挪用客戶資金；企業(yè)內(nèi)部人員通過網(wǎng)銀操作挪用企業(yè)保證金；通過網(wǎng)銀業(yè)務(wù)進(jìn)行集資、洗錢等問題風(fēng)險。

9、財務(wù)會計業(yè)務(wù)。

（1）費用管理。主要排查是否存在截留財務(wù)收入、虛列費用支出形成“小金庫”；貪污、挪用費用資金等。

（2）在建工程、網(wǎng)點裝修、固定資產(chǎn)購置業(yè)務(wù)。主要排查是否存在截留、套取資金私設(shè)“小金庫”；轉(zhuǎn)移、挪用基建、裝修、固定資產(chǎn)購置資金；將項目化整為零規(guī)避授權(quán)管理；虛列、套用、挪用固定資產(chǎn)指標(biāo)；以及在招標(biāo)、采購、預(yù)算、結(jié)算、列賬等方面存在的各種重大問題風(fēng)險。

（3）財務(wù)收支。重點關(guān)注應(yīng)收應(yīng)付款掛賬、利息支出、收入、應(yīng)收應(yīng)付利息中的手工處理線索，除費用以外的內(nèi)部賬戶資金轉(zhuǎn)員工賬戶線索、內(nèi)部賬戶異常提現(xiàn)線索等。主要排查是否存在截留利息收入、虛列或變相列支利息支出，私設(shè)“小金庫”；貪污、挪用利息收入、支出；截留挪用單位備用金、退休人員遺屬補助和企業(yè)年金等內(nèi)部公用資金；挪用代理保險、財務(wù)顧問費等中間業(yè)務(wù)收入資金投資股票基金或挪作它用等。

10、對賬管理。

（1）與人行、同業(yè)往來及系統(tǒng)內(nèi)往來對賬。主要排查是否存在截留、挪用人行、同業(yè)往來及系統(tǒng)內(nèi)資金；人為調(diào)整經(jīng)營指標(biāo)等問題風(fēng)險。

（2）存款對賬。主要排查是否存在利用客戶長期不對賬漏洞收取款項不入賬、少入賬、延遲入賬；是否存在私刻客戶印鑒，自制、篡改、偽造憑證和印鑒等方式挪用盜取客戶資金；內(nèi)外勾結(jié)盜取、詐騙存款資金；上門服務(wù)、延伸柜臺人員出具虛假銀行回單、涂改現(xiàn)金繳款單、單獨或伙同企業(yè)人員截留挪用上門收款資金；因崗位制約與會計監(jiān)督失效、機(jī)控措施不到位導(dǎo)致盜用、挪用客戶資金等。

11、重點人員。重點關(guān)注涉及信訪舉報事項及行為排查中發(fā)現(xiàn)異常行為的員工所經(jīng)辦、審批的業(yè)務(wù)，排查是否存在內(nèi)部員工貪污挪用、盜用客戶及內(nèi)部資金，索賄受賄，票據(jù)倒賣、高息放貸、民間融資，幫助客戶虛假開銷戶、驗資，兼職、經(jīng)商辦企業(yè)等問題。

二、排查時間安排和步驟

本次案件風(fēng)險排查在前期調(diào)研準(zhǔn)備基礎(chǔ)上，從ⅩⅩ年3月14日開始啟動，分為非現(xiàn)場線索提取、現(xiàn)場排查、匯總報告、問題整改及成果利用四個階段進(jìn)行。各分行于ⅩⅩ年6月15日前完成現(xiàn)場排 查匯總報告工作,于8月15日前完成整改處理及成果利用工作。

（一）非現(xiàn)場線索提取階段。ⅩⅩ年3月14日-4月20日。

1、總行集中提取非現(xiàn)場線索階段。ⅩⅩ年3月14日-4月6日?？傂谐檎{(diào)人員利用計算機(jī)輔助審計系統(tǒng)（CAS）及現(xiàn)有主要風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，圍繞本次排查重點內(nèi)容，研究形成非現(xiàn)場排查思路方法，提取全行非現(xiàn)場風(fēng)險線索，在集中分析、驗證、甄別、篩選基礎(chǔ)上，將線索及核查說明、要點提示分批次下發(fā)各一級分行。

2、一級分行補充提取和再加工階段。ⅩⅩ年4月7日-4月20日。

各一級分行在全面分析總行下發(fā)風(fēng)險線索基礎(chǔ)上，結(jié)合本行業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險狀況，有指向地提取轄內(nèi)非現(xiàn)場風(fēng)險線索，CAS數(shù)據(jù)采集時間范圍應(yīng)至ⅩⅩ年3月31日。此外，要按類、逐條、深度分析總行下發(fā)風(fēng)險線索，如需延伸分析排查，應(yīng)及時提取非現(xiàn)場相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)一步補充完善線索；如屬無效線索可不予核查，但要向總行說明原因。在線索提取過程中要明確格式、建立標(biāo)準(zhǔn)，形成核查說明和要點提示，確保線索信息完整清晰、便于現(xiàn)場核查使用。

在補充提取和深度加工整合總分行線索基礎(chǔ)上，要確定一級分行重點核查的敏感線索。其中涉及員工個人賬戶等敏感信息和重大風(fēng)險信息的線索由一級分行直接核查。其他線索可由一級分行組織核查，也可由二級分行在轄內(nèi)交叉或混合編組核查。直屬分行或無內(nèi)控合規(guī)部門的二級分行由一級分行直接核查。

（二）現(xiàn)場排查階段。ⅩⅩ年4月7日-5月31日。

1、ⅩⅩ年4月7日-4月30日?？傂薪M織現(xiàn)場排查組對總行提取的重點敏感性線索進(jìn)行現(xiàn)場核查。

2、ⅩⅩ年4月21日-5月31日。各一級分行組織人員開展現(xiàn)場 檢查。對排查發(fā)現(xiàn)的重大線索視核查情況，可加強(qiáng)核查力量、適當(dāng)延長核查時間。

為加強(qiáng)現(xiàn)場排查質(zhì)量控制，現(xiàn)場排查期間實行排查信息旬報制，總行現(xiàn)場排查組和各一級分行要在每旬最后一個工作日上午10：00時前將《案件風(fēng)險排查情況旬報（匯總報）表》（附件2-

1、附件2-

2、附件2-3）上報總行?？傂信挪榻M第一次旬報上報時間為ⅩⅩ年4月20日，一級分行第一次上報時間為ⅩⅩ年4月30日。

對案件風(fēng)險、重大違規(guī)違紀(jì)問題要以專報形式實時、動態(tài)、累積上報總行。

（三）匯總報告階段。ⅩⅩ年6月1日-ⅩⅩ年6月15日。

1、匯總報告?，F(xiàn)場排查結(jié)束后，總行排查組和各一級分行要組織骨干力量認(rèn)真做好匯總報告工作。匯總報告包括：組織實施情況；結(jié)合本行情況對總行確定排查范圍重點的調(diào)整情況；非現(xiàn)場線索集中分析加工及核查情況；排查主要方法和措施；排查發(fā)現(xiàn)的案件風(fēng)險、重大違規(guī)違紀(jì)問題和風(fēng)險；一般性和普遍性問題風(fēng)險；邊排查邊整改處理情況；進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險防控的措施及意見等。其中對案件風(fēng)險和重大違規(guī)違紀(jì)問題要逐一說明問題的形成過程、相關(guān)責(zé)任人、查證情況及所采取的補償措施等；對一般性和普遍性問題風(fēng)險進(jìn)行分類說明，并按類列舉1-2個典型事例。

2、專題報告。對排查發(fā)現(xiàn)的案件風(fēng)險和重大問題風(fēng)險要根據(jù)最終核查處理情況完整進(jìn)行專題報送。對突出的普遍性、苗頭性、典型性問題隱患要進(jìn)行匯總專題報告。對案件風(fēng)險非現(xiàn)場排查情況進(jìn)行專題分析。

案件風(fēng)險和重大問題風(fēng)險專題報告，要包含基本案情（問題）介紹，作案及違規(guī)全部過程，發(fā)現(xiàn)及查證過程，責(zé)任人認(rèn)定及問題 整改情況，問題發(fā)生的主客觀原因、長期沒有暴露和發(fā)現(xiàn)的主客觀原因，經(jīng)驗教訓(xùn)和進(jìn)一步加強(qiáng)案件問題風(fēng)險管控的建議等。問題表述要詳細(xì)準(zhǔn)確，能夠體現(xiàn)作案或違規(guī)的時間、單位、崗位人員、手段方式、事件過程等要素。

普遍性、苗頭性、典型性問題隱患專題報告，要表述總體問題情況及典型事例，存在的風(fēng)險隱患及其危害性，加強(qiáng)管控的建議等。

案件風(fēng)險非現(xiàn)場排查專題分析報告，包括但不限于非現(xiàn)場手段應(yīng)用的總體情況，非現(xiàn)場團(tuán)隊組建情況，分行非現(xiàn)場排查的新思路、新方法，非現(xiàn)場風(fēng)險線索的核查情況，不同業(yè)務(wù)類別的線索準(zhǔn)確率數(shù)量分析，源自線索的案件和重大問題專項分析，管理建議。

3、報表（見附件2-附件5）。累積填報《案件風(fēng)險排查情況旬報（匯總報）表》（附件2-

1、附件2-

2、附件2-3）；匯總填報《案件風(fēng)險排查一般性、普遍性問題明細(xì)表》（附件3-1至附件3-15）、《員工行為排查統(tǒng)計表》（附件4-

1、附件4-2）、《案件風(fēng)險排查發(fā)現(xiàn)問題統(tǒng)計表》（附件5-

1、附件5-2）。同時，對案件、重大問題和重大風(fēng)險隱患類問題要同時報送《ⅩⅩ年案件風(fēng)險排查工作底稿》電子掃描件。

總行排查組于4月30日前報送匯總報告報表；各一級分行6月15日前報送報告、報表。其中《案件風(fēng)險非現(xiàn)場排查專題分析報告》7月15日前報送。

（四）問題整改處理及成果利用階段。ⅩⅩ年6月16日-8月15日。

1、逐一落實問題糾改措施。各行對排查發(fā)現(xiàn)的案件風(fēng)險及問題隱患在邊查邊改基礎(chǔ)上，按照“雙線整改”要求，建立問題整改臺賬、制訂整改計劃、逐一落實整改責(zé)任和整改措施，確保各類問題整改 到位，風(fēng)險補償?shù)轿?。尤其對案件風(fēng)險和重大違規(guī)問題，要加大資金追繳和清收力度，最大限度降低風(fēng)險、挽回?fù)p失。對普遍性、傾向性、苗頭性問題和重大風(fēng)險隱患，以及屢查屢犯、同質(zhì)同類問題，要盡快拿出具體處理意見和防控措施，防止風(fēng)險和損失進(jìn)一步擴(kuò)大和蔓延。

2、嚴(yán)格落實責(zé)任追究及處理處罰措施。各行要嚴(yán)格按照制度規(guī)定，區(qū)分問題性質(zhì)、情節(jié)輕重對違法違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人進(jìn)行處理，對涉嫌犯罪的要堅決依法移送司法機(jī)關(guān)；對不涉嫌犯罪，但存在主觀惡意、損害農(nóng)行利益的，必須從嚴(yán)追究責(zé)任。同時按照“鼓勵自查、區(qū)別對待”的原則，對各行自行排查發(fā)現(xiàn)并及時、完整上報的案件問題，按照銀監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責(zé)任追究實行區(qū)別對待政策有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)會[2009]148號）和總行有關(guān)政策規(guī)定，對相關(guān)管理責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究時可從輕或免予追究；對整改和責(zé)任追究措施已落實到位，無資金損失或重大風(fēng)險的問題，在內(nèi)控評價時對排查組織行可不予扣分或少扣分，但對外部監(jiān)管或上級行檢查發(fā)現(xiàn)的問題要納入內(nèi)控評價扣分。對違規(guī)人主動交代的問題，視同自查發(fā)現(xiàn)問題對待，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定和問題性質(zhì)減輕或免除處罰處理。

3、梳理分析問題風(fēng)險，做好制度和控制措施的后評價及改進(jìn)工作。由各業(yè)務(wù)部門分工負(fù)責(zé)，全面梳理分析排查發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險隱患，舉一反三，研究案件問題和風(fēng)險隱患的特點與規(guī)律，深入分析案件問題產(chǎn)生的原因，從制度、機(jī)制、流程以及人防、機(jī)控等方面入手，對現(xiàn)有制度規(guī)定、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和各項控制措施的有效性進(jìn)行分析評價，有針對性地提出廢、改、立建議，并采取改進(jìn)完善措施，提高內(nèi)控和案防水平。

4、靈活運用排查成果，擴(kuò)大排查效應(yīng)。各行要通過下發(fā)排查通報、排查提示、整改意見、處理處罰決定，以及責(zé)任人公開檢查并作出承諾、召開座談反饋會、案例分析會、公開處理大會、合規(guī)宣講會等多種方式，向員工進(jìn)行正面宣講和反面警示，宣傳合規(guī)文化，擴(kuò)大排查效應(yīng)。

各行要在ⅩⅩ年8月15日之前向總行上報案件風(fēng)險排查問題整改及成果利用情況報告，以及《案件風(fēng)險排查問題整改及成果利用統(tǒng)計表》（附件6-1）、《案件風(fēng)險排查責(zé)任追究統(tǒng)計表》（附件6-2）、《案件風(fēng)險排查制度后評價建議表》（附件7-1）、《案件風(fēng)險排查業(yè)務(wù)及管理系統(tǒng)后評價建議表》（附件7-2）。

三、主要排查方式及方法

（一）突出運用非現(xiàn)場分析排查手段，以疑點線索為導(dǎo)向增強(qiáng)排查針對性?？偡中谐檎{(diào)業(yè)務(wù)骨干組成強(qiáng)有力的非現(xiàn)場分析排查團(tuán)隊，認(rèn)真分析近年來行內(nèi)外案件風(fēng)險特征特點、外部監(jiān)管部門風(fēng)險提示和本行業(yè)務(wù)狀況，借鑒內(nèi)外部審計、檢查、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)重大問題和前兩年案件風(fēng)險排查成果，以總行確定的排查范圍和《ⅩⅩ年案件風(fēng)險排查重點提示表》（附件1）為指引，充分發(fā)揮CAS、ARMS、CMS、FMIS、反洗錢等各類業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)、監(jiān)測系統(tǒng)、管理系統(tǒng)和各種外部信息系統(tǒng)的監(jiān)測查詢、關(guān)聯(lián)分析功能，從重點業(yè)務(wù)、重點賬戶、重點交易、重點人員四個維度找準(zhǔn)排查切入點，全面收集、深入研究排查思路與方法，編制高質(zhì)量的線索提取程序，深度分析提取精準(zhǔn)度高、針對性強(qiáng)的非現(xiàn)場線索，精心編制線索說明和現(xiàn)場核查提示，為現(xiàn)場排查提供明確的排查重點、排查方向和質(zhì)量保證。

（二）靈活運用多種方式開展排查，主要做到四個結(jié)合。

1、非現(xiàn)場分析與現(xiàn)場核查相結(jié)合。做到非現(xiàn)場手段和現(xiàn)場核查 的配合使用和實時互動，提高排查工作效率。在集中分析生成非現(xiàn)場排查線索基礎(chǔ)上，現(xiàn)場排查過程中也要充分運用各類業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)和計算機(jī)查證手段，對各類資金流向、交易對手信息及企業(yè)基本情況進(jìn)行深度分析和追蹤開展擴(kuò)展性核查，增強(qiáng)現(xiàn)場檢查的深度、廣度，提高現(xiàn)場排查效率。

2、內(nèi)部排查與外部走訪調(diào)查相結(jié)合。將上門對賬、延伸核查與內(nèi)部賬務(wù)手續(xù)的檢查相結(jié)合，核對存貸款賬戶余額和大額明細(xì)，以及各種交易的真實性。與客戶核對存款賬務(wù)的一致性，實地核查信貸客戶經(jīng)營狀況、財產(chǎn)狀況的真實性；到房產(chǎn)交易中心、土地管理部門、工商部門現(xiàn)場查詢客戶營業(yè)執(zhí)照真實性、抵押登記的真實性、相關(guān)抵押物的交易價格等，也可利用互聯(lián)網(wǎng)查詢信息了解被檢查客戶的有關(guān)信息，了解市場交易價格。對重點可疑人員要向當(dāng)?shù)毓膊块T和檢察院了解其是否有涉案情況等。

3、員工行為排查與業(yè)務(wù)排查相結(jié)合。各級行人力資源部門（監(jiān)察部門）要通過采取調(diào)查問卷、個別談話、外部走訪、監(jiān)督舉報等多種方式，以背靠背、無記名的方式進(jìn)行全方位、360度的行為排查。要從思想作風(fēng)、工作表現(xiàn)、紀(jì)律表現(xiàn)和生活作風(fēng)等方面分析員工行為風(fēng)險，查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。如有必要要走訪監(jiān)管部門、地方紀(jì)委、公安、檢察院等執(zhí)法機(jī)關(guān)，進(jìn)一步取證查實。對涉及異常行為的員工，要視情況將可疑線索移交業(yè)務(wù)排查組對其經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行排查，并采取幫教、提醒告誡、強(qiáng)制休假、調(diào)整崗位分工等手段盡可能消除風(fēng)險隱患。

4、主動交代與監(jiān)督舉報相結(jié)合?？傂?、一級分行向全行發(fā)出排查公告，層層設(shè)立舉報信箱、舉報電話和電子郵箱，專人值守，鼓勵舉報案件線索和重大違規(guī)違紀(jì)問題，同時要求違規(guī)違紀(jì)和涉案人 員限期交代問題，爭取從輕處理。各排查組進(jìn)駐被排查單位時，要通過設(shè)立案件排查舉報箱，公布舉報電話，接待群眾來訪，召開內(nèi)部員工座談會等形式，充分發(fā)動群眾反映報告各種異常、可疑行為和線索。各級行紀(jì)檢監(jiān)察、人力資源和信訪部門要向排查組提供近年來受理舉報信訪線索，配合開展對涉及信訪舉報員工所經(jīng)辦業(yè)務(wù)事項的重點排查工作。

四、組織與分工

按照“統(tǒng)一組織、兩級提取、分層排查”的總體要求，總行統(tǒng)一組織開展案件風(fēng)險排查，總行、一級分行兩級提取非現(xiàn)場線索，兩層開展現(xiàn)場排查，或總行、一級分行、二級分行三層開展現(xiàn)場排查工作。各一級分行要按照總行統(tǒng)一部署，根據(jù)本行業(yè)務(wù)特點、內(nèi)控及案防狀況，突出排查重點，研究制訂有針對性的案件風(fēng)險排查實施方案。業(yè)務(wù)排查工作由各行內(nèi)控合規(guī)部門牽頭組織，運營管理、財務(wù)會計、結(jié)算與現(xiàn)金管理、信貸管理、資產(chǎn)處置、銀行卡、電子銀行、三農(nóng)金融等部門及前臺客戶部門參與開展。人力資源部門負(fù)責(zé)組織開展員工行為排查；安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)安全保衛(wèi)相關(guān)業(yè)務(wù)檢查及刑事案件查處工作；監(jiān)察部門負(fù)責(zé)案件查處及專項治理工作。

除總行大客戶部、金融市場部、清算中心、票據(jù)營業(yè)部、信用卡中心、資產(chǎn)處置中心自行組織排查外，各級行不得以自查代替排查，各種非現(xiàn)場線索不得交由經(jīng)營行自行組織核查。

（一）成立案件風(fēng)險排查領(lǐng)導(dǎo)小組?？傂?、一級分行及直接組織開展排查工作的二級分行成立案件風(fēng)險排查領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長任組長，其他領(lǐng)導(dǎo)成員任副組長，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部。負(fù)責(zé)排查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、方案審定、有關(guān)事項的研究會審，以及溝通督導(dǎo)、反饋報告等。

（二）成立排查組。總行抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干組成排查組，對部分重點線索進(jìn)行核查。一級分行抽調(diào)全行內(nèi)控合規(guī)部門和相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員統(tǒng)一組成一級分行業(yè)務(wù)排查組，或分層成立一級分行排查組和二級分行排查組，排查組必須實行行際間人員交叉或混合編組、異地排查，排查人員不得對所在行進(jìn)行排查。分層成立排查組的，一級分行排查組主要負(fù)責(zé)對重點線索的核查，同時對非現(xiàn)場線索未能覆蓋的重點業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行現(xiàn)場排查；二級分行排查組負(fù)責(zé)總行、一級分行提取的一般性線索的核查，同時根據(jù)一級分行安排，對非現(xiàn)場線索無法覆蓋的重點業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場排查。排查組人員數(shù)量和專業(yè)結(jié)構(gòu)由各分行根據(jù)地域跨度、機(jī)構(gòu)數(shù)量、排查工作量、業(yè)務(wù)特點、排查時間要求等情況確定。

（三）成立督導(dǎo)組。各一級分行要加強(qiáng)對案件風(fēng)險排查活動的跟蹤督導(dǎo)，按照部門包片、分工督導(dǎo)的原則，組成督導(dǎo)組對轄屬機(jī)構(gòu)案件排查工作進(jìn)行持續(xù)督導(dǎo)，督導(dǎo)內(nèi)容主要包括排查工作組織開展情況、過程質(zhì)量控制情況，重點線索核查情況，以及排查結(jié)果上報情況等。對排查工作不扎實、措施不到位、質(zhì)量不高、效果不好等情況和問題及時提出整改意見并要求立即整改或重新返工，必要時可直接參與組織排查工作。排查期間總行將視情況組織開展現(xiàn)場督導(dǎo)，監(jiān)督檢查各行排查工作。

五、工作要求

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任。此次排查是貫徹落實總行ⅩⅩ年工作會議精神和開展“基礎(chǔ)管理提升年”活動要求，持續(xù)保持我行案件防控高壓態(tài)勢的一項重要舉措，各級行要統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真落實各項排查措施。各一級分行、二級分行“一把手”要帶頭親自動員、親自安排、親自督導(dǎo)落實，將各項措施抓實、抓細(xì)、抓出成效；內(nèi)控合規(guī)部門要精心準(zhǔn)備、周密計劃、合理調(diào)度，組織好、協(xié)調(diào)好全行的排查工作，使之有序、有效開展；各業(yè)務(wù)部門要積極做好本專業(yè)排查工作的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，選派專業(yè)素質(zhì)能力較強(qiáng)的人員參與排查活動。人力資源部門、監(jiān)察部門要向排查組及時提供行為排查及舉報線索、信訪線索；監(jiān)察部門、安全保衛(wèi)部門對排查出的案件風(fēng)險要及時介入，及時采取有力措施做好進(jìn)一步調(diào)查處理工作；要對重大事項做好保密工作和輿情監(jiān)控，對涉案嫌疑人員要采取果斷措施，防止出現(xiàn)意外。各排查組組長要全面負(fù)責(zé)、認(rèn)真細(xì)致地做好具體排查組織工作和排查全過程的質(zhì)量控制工作，做到內(nèi)部人員分工合理、內(nèi)容明晰、措施到位、方法靈活、運作高效。

（二）規(guī)范程序，確保質(zhì)量。各分行要加強(qiáng)對排查工作的過程控制和質(zhì)量考評工作。排查組在進(jìn)駐排查前要認(rèn)真做好各項準(zhǔn)備工作，明確人員分工，進(jìn)行針對性培訓(xùn)，初步制定排查工作進(jìn)度計劃和工作程序；現(xiàn)場排查前要召開排查座談會，了解基本情況，進(jìn)行動員宣傳，張貼公告、公布舉報電話、設(shè)立舉報信箱；現(xiàn)場排查中要做好排查工作記錄、排查工作底稿和重要證據(jù)的取證工作，組長、小組長和主查要做好質(zhì)量控制，確保排查重點不遺漏，重大線索查深、查透、查全，問題事實清楚、定性準(zhǔn)確、依據(jù)充分。排查工作必須排除各種干擾，嚴(yán)格工作紀(jì)律，堅持廉潔自律，獨立客觀地做好排查。各行在開展排查過程中，對下發(fā)的核查線索要嚴(yán)格做好登記、交接與保密工作，防止數(shù)據(jù)外泄。

（三）明確獎懲，加強(qiáng)問責(zé)?？傂袑⑦M(jìn)一步加大對案件風(fēng)險排查工作開展情況的考評力度，對因排查工作組織不到位、案防措施不落實，發(fā)生對我行聲譽造成重大影響的案件和重大違規(guī)問題的，無論什么原因，總行都將對相關(guān)行領(lǐng)導(dǎo)班子和責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)厲的責(zé) 任追究。各行要深刻理解、領(lǐng)會政策，認(rèn)真開展案件風(fēng)險排查活動，主動查出問題，暴露案件，確?；顒诱嬲〉脤嵭АＲ獓?yán)格落實排查責(zé)任，一級分行（二級分行）行長與排查組組長、各排查組組長和排查人員要簽訂《ⅩⅩ年案件風(fēng)險排查工作責(zé)任書》（附件8），做到分工明確，責(zé)任到人。對應(yīng)排查未排查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)報告未報告的，尤其對組織不到位，排查措施不落實而導(dǎo)致案件和重大違規(guī)問題沒有發(fā)現(xiàn)的，必須嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。

（四）加強(qiáng)信息溝通，嚴(yán)格報告制度。一是建立信息反饋報告機(jī)制，確保信息傳遞渠道暢通。各一級分行要于3月31日前向總行內(nèi)控合規(guī)部報送排查領(lǐng)導(dǎo)小組和聯(lián)絡(luò)人員名單(包括聯(lián)絡(luò)人郵箱和聯(lián)系電話)，于4月15日前報送本行案件風(fēng)險排查實施方案?？傂袑⑼ㄟ^公文、郵件、電話、辦公資源網(wǎng)、內(nèi)控合規(guī)部網(wǎng)頁和《內(nèi)控合規(guī)工作簡報（案件風(fēng)險排查專刊）》等方式，下發(fā)通知要求、提示排查重點、反映排查動態(tài)、交流排查經(jīng)驗、指導(dǎo)排查工作，各行要確?？傂型ㄖ畔⒌玫郊皶r接收傳遞和落實反饋，并積極報送排查情況。二是實行重大問題實時報告和排查旬報制度。對排查發(fā)現(xiàn)的重大問題和案件線索要立即上報總行，并按照總行下發(fā)報表每旬累積報送一次排查進(jìn)展情況。三是準(zhǔn)確界定問題性質(zhì)，切實做好問題歸類統(tǒng)計和報告工作。嚴(yán)格按照總行下發(fā)的界定標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真分析、準(zhǔn)確界定問題性質(zhì)和風(fēng)險程度，嚴(yán)格區(qū)分案件、重大問題、重大風(fēng)險隱患與一般問題，準(zhǔn)確分類填寫統(tǒng)計報表，完整報告問題情況。嚴(yán)禁把案件、重大問題及重大風(fēng)險隱患?xì)w類為一般問題。各行內(nèi)控合規(guī)部要安排業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的骨干人員負(fù)責(zé)報表報告的審核分析及填報匯總工作，嚴(yán)格按照統(tǒng)一的模板、格式、標(biāo)準(zhǔn)和要求，及時、準(zhǔn)確、完整報送各類報告報表。有關(guān)報表要由排查小 組直接填寫，由下及上層層審核匯總。不得更改報表格式、各欄目名稱及下拉菜單內(nèi)容，不得擅自合并、拆分單元格。

附件：

1、ⅩⅩ年案件風(fēng)險排查重點提示表（附件1）

2、案件風(fēng)險排查統(tǒng)計表（附件2-1至附件7-2）

3、案件風(fēng)險排查責(zé)任書（附件8）

4、案件風(fēng)險排查日記、底稿（附件

9、附件10）

5、報告模板（附件

11、附件

12、附件13）

6、案件風(fēng)險排查質(zhì)量考評登記表（附件14）

7、案件、重大問題和重大風(fēng)險隱患界定表（附件15）

8、ⅩⅩ年案件風(fēng)險排查報表說明（附件16）

第三篇：銀行案件風(fēng)險排查方案

銀行案件風(fēng)險排查工作實施方案

為認(rèn)真貫徹落實總行案件風(fēng)險排查會議精神，持續(xù)保持案件防控高壓態(tài)勢，主動查找風(fēng)險隱患，堅決遏制大案要案發(fā)生，切實維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行安全穩(wěn)定健康發(fā)展，確保我行IPO工作順利進(jìn)行，根據(jù)總行《關(guān)于開展案件風(fēng)險排查做好案件防控工作的通知》以及分行《案件風(fēng)險排查工作實施方案》要求，支行特制定《XX支行案件風(fēng)險排查工作實施方案》開展案件風(fēng)險排查活動。

一、排查對象

支行所轄所有對外營業(yè)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)。

二、排查內(nèi)容

（一）業(yè)務(wù)排查。

2009年10月1日至檢查日支行所有對外營業(yè)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)的重點業(yè)務(wù)，根據(jù)排查需要可向前追溯。主要突出對以下業(yè)務(wù)的排查，抽查量為100%，其中大額資金進(jìn)出起點金額原則上為50萬元，個別大型網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務(wù)量的實際情況進(jìn)行調(diào)整。

1、賬戶開立及使用排查。重點是2009年10月1日以來新開立的單位一般存款賬戶和臨時賬戶開銷戶情況和大額資金進(jìn)出情況。主要排查單位賬戶開戶資料的有效性、真實性和完整性，開戶手續(xù)的合法性及開戶程序的合規(guī)性，賬戶資金大額進(jìn)出的合規(guī)合法性、支付手續(xù)合法完整及真實性?？雌髽I(yè)開戶手續(xù)是否規(guī)范；客戶信息、印鑒變更是否符合規(guī)定；是否執(zhí)行結(jié)算賬戶年檢制度；是否存在企業(yè)利用虛假證明文件、已吊銷但未注銷營業(yè)執(zhí)照等資料以虛假開戶方式詐騙資 1 金的情況；是否存在預(yù)留印鑒外借或拿出柜臺外使用情況；是否存在內(nèi)外勾結(jié)、偽造企業(yè)印鑒盜取客戶資金情況等。對營業(yè)敏感時段（如下班前）突擊開立賬戶、非長期合作開立的臨時結(jié)算賬戶；未經(jīng)銀行營銷、企業(yè)主動開立的賬戶；有大筆資金進(jìn)入并在短期流出（多發(fā)生在對賬期限內(nèi)）的賬戶；由中介機(jī)構(gòu)或非企業(yè)人員代辦開立的賬戶；賬戶開立后一直未發(fā)生業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額較小，突然發(fā)生大額資金收付的賬戶；賬戶開立后，有大額資金收付，但長期不與銀行對賬、不領(lǐng)取回單的賬戶；注冊資金不高、營業(yè)執(zhí)照時間較早、在他行銷戶后轉(zhuǎn)戶重開的賬戶；納入長期不動戶管理后重新發(fā)生業(yè)務(wù)的賬戶重點排查。

2、對公賬戶對賬情況排查。主要排查是否按規(guī)定頻率進(jìn)行對賬，對賬范圍是否全面，對賬回單是否換人復(fù)核，手工簽發(fā)對賬單是否經(jīng)會計主管簽批，對賬回單印鑒是否與預(yù)留印鑒相符，收回對賬單是否真實，是否存在單位定期存款戶、保證金賬戶、代理業(yè)務(wù)賬戶、上門服務(wù)賬戶、延伸柜臺賬戶長期不對賬情況；是否存在虛假對賬、對賬單余額不符等情況；是否存在私刻企業(yè)印鑒，制造對賬相符假象，掩蓋挪用資金行為的情況；是否存在利用客戶長期不對賬漏洞自制、篡改、偽造憑證和印鑒，收取款項不入賬、少入賬、延遲入賬等方式挪用盜取客戶資金情況。對長期不對賬，無正當(dāng)理由使用手工對賬單對賬，賬戶余額或發(fā)生額長期不一致，印鑒不符，企業(yè)對對賬行為不積極不主動、敷衍搪塞等情況進(jìn)行重點排查。

3、內(nèi)部賬戶及保證金業(yè)務(wù)排查。內(nèi)部賬戶主要包括在內(nèi)部核算 系統(tǒng)等開立的內(nèi)部代理、過渡類賬戶；農(nóng)行內(nèi)部費用類、備用金類、基建類、保險統(tǒng)籌類、工資類等存款賬戶；聯(lián)行及系統(tǒng)內(nèi)往來、人行及同業(yè)往來賬戶等。

保證金賬戶主要是指客戶因辦理貸款、承兌、保函、擔(dān)保及其他業(yè)務(wù)存放的保證金。

（1）內(nèi)部賬戶。主要排查內(nèi)部賬戶開立、使用是否合規(guī)，資金來源及用途是否合法，是否存在私存私放、隱匿轉(zhuǎn)移資金、逃避監(jiān)管開立賬戶情況；是否存在截留、挪用中間業(yè)務(wù)收入、資產(chǎn)處臵收入、清收資金情況；是否存在自制、篡改、偽造憑證或報單等盜取挪用同業(yè)及系統(tǒng)內(nèi)存放款項、聯(lián)行款項、存放人行款項、過渡賬戶資金或銀行養(yǎng)老統(tǒng)籌、工資等賬戶資金情況。對內(nèi)部賬戶資金大額整數(shù)進(jìn)出，過渡類賬戶資金長期掛賬，過渡類賬戶現(xiàn)金支取，批處理賬戶中存在手工動賬，相同金額資金年（季）末轉(zhuǎn)出、次年（季）末轉(zhuǎn)進(jìn)等異常情況重點關(guān)注；對非正常原因從銀行內(nèi)部費用、工資、養(yǎng)老統(tǒng)籌等存款賬戶轉(zhuǎn)入個人存款賬戶、從工資、養(yǎng)老統(tǒng)籌賬戶轉(zhuǎn)入其他單位賬戶資金等異常情況重點關(guān)注。另外，對聯(lián)行及系統(tǒng)內(nèi)往來、人行及同業(yè)往來賬戶賬務(wù)核對過程中余額不符、“月中不符、月末相符”的異常情況要追蹤核查。

（2）保證金賬戶。重點關(guān)注保證金賬戶開立與使用是否規(guī)范，保證金動賬是否合規(guī)，保證金是否足額，是否存在擅自允許企業(yè)動用保證金、自制憑證挪用、盜用保證金情況等。

4、金庫管理排查。主要核查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單 證等。要妥善安排，結(jié)合轄內(nèi)金庫管理情況對重點單位的庫款及單證管理進(jìn)行突擊檢查；對柜員現(xiàn)金箱、重要空白憑證和有價單證進(jìn)行突擊抽查，對現(xiàn)金調(diào)撥及資金核算控制的及時性、有效性進(jìn)行檢查。檢查時不但要核對現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證庫存與賬面是否一致，還要對運送中現(xiàn)金情況一并核對，看賬款是否相符、憑證是否一致；是否存在空庫、以小面額現(xiàn)金充抵大面額現(xiàn)金、空存實取、虛假現(xiàn)金調(diào)撥、調(diào)撥現(xiàn)金推遲入賬或偽造資金調(diào)撥憑證等方式盜用庫款；是否存在盜用重要空白憑證用于開立虛假存單、虛假承兌匯票、賬外吸收存款及挪用客戶資金等。

5、上門收款、延伸柜臺排查。

（1）上門服務(wù)。主要核查上門服務(wù)客戶是否符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，上門服務(wù)是否經(jīng)過上級行審批，服務(wù)協(xié)議簽訂是否規(guī)范，是否存在未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開展上門服務(wù)情況；上門服務(wù)是否采取封箱加鎖、整體交接方式進(jìn)行；是否存在攜帶銀行內(nèi)部印章及預(yù)先加蓋銀行印章的空白憑證上門收款情況；是否存在單人上門服務(wù)情況；是否存在上門服務(wù)人員代客戶辦理業(yè)務(wù)、保管客戶銀行卡及密碼情況；是否存在上門服務(wù)人員出具虛假銀行回單、涂改現(xiàn)金繳款單、單獨或伙同企業(yè)人員截留挪用上門收款資金情況等。

（2）延伸柜臺業(yè)務(wù)。主要核查崗位制約是否有效，會計監(jiān)督及預(yù)警核銷是否到位、安保措施是否落實、機(jī)器控制措施是否到位等。是否存在因單人臨柜、崗位制約與會計監(jiān)督失效、機(jī)控措施不到位導(dǎo)致盜用、挪用客戶資金情況；是否存在因保安措施未落實導(dǎo)致發(fā)生搶 劫及其他案件情況等。

6、理財業(yè)務(wù)排查。主要核查理財客戶咨詢和協(xié)議簽訂是否規(guī)范，是否按要求對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力和產(chǎn)品適合度測評，是否按要求進(jìn)行信息披露，是否存在虛假陳述、不當(dāng)銷售情況；是否存在違反合同約定運作客戶資金或未按合同約定提供服務(wù)情況；是否存在截留挪用理財業(yè)務(wù)手續(xù)費情況；是否存在強(qiáng)迫或誤導(dǎo)客戶辦理衍生產(chǎn)品交易形成糾紛或被訴情況；是否存在客戶經(jīng)理違規(guī)代客買賣理財產(chǎn)品、將客戶資金存入自身中賬戶代客理財、直接利用客戶賬戶密碼等代客理財情況。

7、對公賬戶劃入個人（內(nèi)部員工）賬戶資金排查。主要核查支付手續(xù)合規(guī)合法性，支付憑證、印鑒真實性、資金用途合理合法性等?？词欠翊嬖诶脗€人賬戶洗錢情況；是否存在內(nèi)部員工出借個人賬戶代客辦理業(yè)務(wù)情況；是否存在利用虛假手續(xù)、自制、篡改偽造憑證和印鑒盜取、挪用客戶資金情況；是否存在截留挪用中間業(yè)務(wù)收入情況；是否存在銀行員工為企業(yè)驗資、辦理承兌匯票提供融資便利情況；是否存在員工從事第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè)、利用自身工作便利參與民間高息融資借貸情況等。

8、銀行承兌匯票為主的票據(jù)業(yè)務(wù)排查。

9、自營資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處臵業(yè)務(wù)排查。

10、個人消費貸款（重點是個人住房貸款）和農(nóng)戶經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)排查。

11、銀行卡（惠農(nóng)卡）業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子銀行業(yè) 5 務(wù)排查。

以上第7部分內(nèi)容由分行內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)排查。第8至第11部分內(nèi)容，可分別利用總行集中審計、分行風(fēng)險管理部組織的銀行卡及電子渠道業(yè)務(wù)專項風(fēng)險評估以及分行監(jiān)察部組織的四項重點治理等相關(guān)檢查內(nèi)容，本次可不再重復(fù)檢查。

（二）員工行為排查。

1、排查范圍。

（1）支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員，負(fù)債業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)以及金庫管理等部門的負(fù)責(zé)人，支行本部的信貸獨立審批人。（2）支行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人。

（3）支行轄內(nèi)從事重要崗位工作人員，如客戶經(jīng)理，直接經(jīng)辦財務(wù)的會計、出納人員，大宗物品采購、招標(biāo)經(jīng)辦人員，網(wǎng)上支付系統(tǒng)操作人員，會計主管、副主管，柜員、聯(lián)行員、同城票據(jù)交換員，國際業(yè)務(wù)單證管理人員，有價單證和重要空白憑證管理人員，管庫及守庫人員，押運人員、持管槍人員等。

2、排查內(nèi)容。要從思想作風(fēng)、工作表現(xiàn)、紀(jì)律表現(xiàn)、生活作風(fēng)等方面入手分析員工行為風(fēng)險，查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。具體排查時要結(jié)合員工個人崗位特征，重點突出以下方面：

（1）授意、指示、強(qiáng)令有關(guān)人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、隱瞞重大風(fēng)險隱患和案件，或在業(yè)務(wù)經(jīng)營中弄虛作假、欺上瞞下的。

（2）利用職務(wù)和崗位之便，為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營、交易等活動提供方便，謀取不正當(dāng)利益的。

6（3）本人或假借他人名義經(jīng)商辦企業(yè)的，從事第二職業(yè)，或在其它營利性組織中兼職或領(lǐng)取報酬的。

（4）以農(nóng)行名義或利用職務(wù)之便，控制、使用他人支付工具。（5）有大額借貸行為，且不能如期償還的。尤其要加大對員工賬戶資金大額異常交易的排查力度，對大額異常交易資金來源、資金去向進(jìn)行跟蹤核實，排查內(nèi)部員工貪污挪用、索賄受賄、票據(jù)買賣、高息放貸、民間融資等風(fēng)險。

3、排查方法。

本次排查采取自上而下的方法，分管領(lǐng)導(dǎo)對分管條線的干部進(jìn)行分析排查，部門、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對員工進(jìn)行分析排查，排查方式上可采取員工互查、座談排查、走訪調(diào)查等方式。

（三）安全保衛(wèi)排查。

主要排查營業(yè)場所、金庫、自助設(shè)備的物防、技防設(shè)施，守庫、押運、槍彈管理等關(guān)鍵操作環(huán)節(jié)。

1、營業(yè)場所物防、技防設(shè)施配備情況。

2、自助設(shè)備的物防、技防設(shè)施配備情況。

3、營業(yè)場所人防制度執(zhí)行情況。

4、金庫建設(shè)達(dá)標(biāo)情況。

5、守庫制度及業(yè)務(wù)交接制度執(zhí)行情況。

6、押運制度執(zhí)行情況。

7、守押市場化安保制度落實情況。

8、槍支彈藥保管和使用制度執(zhí)行情況。

三、組織實施及職責(zé)分工

（一）領(lǐng)導(dǎo)小組。

支行成立案件風(fēng)險排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨委書記、行長XX同志任組長，副行長XX同志任副組長，內(nèi)控合規(guī)部、財會運營部、個人金融部、人力資源部、辦公室、信貸管理部為成員單位，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在內(nèi)控合規(guī)部。

（二）職責(zé)分工。

根據(jù)總分行要求，排查工作由內(nèi)控合規(guī)部門牽頭，財會運營部、個人金融部、人力資源部、辦公室（安全保衛(wèi)）、信貸管理部開展排查工作，各部門職責(zé)分工如下：

1、內(nèi)控合規(guī)部負(fù)責(zé)風(fēng)險排查方案的制訂；負(fù)責(zé)按周向分行上報最新案件排查動態(tài)情況；負(fù)責(zé)全行排查報告的大匯總。

2、財會運營部負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)排查中第1至第5部分的業(yè)務(wù)現(xiàn)場排查的組織與實施以及相關(guān)部分的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和報告，按周填制《中國農(nóng)業(yè)銀行2010年案件風(fēng)險排查情況統(tǒng)計表》上報支行內(nèi)控合規(guī)部。

3、個人金融部負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)排查中第6部分的業(yè)務(wù)現(xiàn)場排查的組織與實施以及相關(guān)部分的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和報告，根據(jù)銀行卡及電子渠道業(yè)務(wù)專項風(fēng)險評估的檢查內(nèi)容做好銀行卡業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行電話銀行等電子銀行業(yè)務(wù)排查的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和報告，按周填制《中國農(nóng)業(yè)銀行2010年案件風(fēng)險排查情況統(tǒng)計表》上報支行內(nèi)控合規(guī)部。

4、人力資源部負(fù)責(zé)員工行為排查的組織與實施以及相關(guān)部分的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和報告，按周填制《中國農(nóng)業(yè)銀行2010年案件風(fēng)險排查情況統(tǒng)計表》上報支行內(nèi)控合規(guī)部。

5、辦公室（安全保衛(wèi)）負(fù)責(zé)安全保衛(wèi)排查的組織與實施以及相關(guān)部分的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和報告，按周填制《中國農(nóng)業(yè)銀行2010年案件風(fēng)險排查情況統(tǒng)計表》上報支行內(nèi)控合規(guī)部。

6、人力資源部（監(jiān)察）負(fù)責(zé)張貼公告、公布舉報電話、設(shè)立舉報信箱，負(fù)責(zé)案件專項治理部分的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和報告，按周填制《中國農(nóng)業(yè)銀行2010年案件風(fēng)險排查情況統(tǒng)計表》上報支行內(nèi)控合規(guī)部。

7、信貸管理部負(fù)責(zé)銀行承兌匯票的票據(jù)業(yè)務(wù)排查、自營資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處臵業(yè)務(wù)排查、個人消費貸款和農(nóng)戶經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)排查的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和報告，根據(jù)總行集中審計的檢查內(nèi)容按周填制《中國農(nóng)業(yè)銀行2010年案件風(fēng)險排查情況統(tǒng)計表》上報支行內(nèi)控合規(guī)部。

四、排查時間和步驟

排查工作從5月26日開始，7月20日結(jié)束，具體安排如下：

（一）準(zhǔn)備階段（5月26日至6月3日）。

支行制訂案件風(fēng)險排查工作實施方案，開展動員部署，落實排查各項準(zhǔn)備工作。

（二）排查階段（6月3日至7月9日）。

1、支行相關(guān)部門根據(jù)支行方案組織實施全面自查，檢查人員要嚴(yán)格按照檢查方案規(guī)定的內(nèi)容、范圍、要求進(jìn)行檢查，做到業(yè)務(wù)排查與員工行為排查相結(jié)合、非現(xiàn)場排查與現(xiàn)場檢查相結(jié)合、內(nèi)部排查與外部走訪調(diào)查相結(jié)合、案件排查與重點治理相結(jié)合。檢查人員要認(rèn)真撰寫檢查底稿，確保檢查底稿客觀、公正和真實。各檢查部門要簽訂《排查工作責(zé)任書》，做到分工明確，責(zé)任到人。

2、各檢查部門按周填制《中國農(nóng)業(yè)銀行2010年案件風(fēng)險排查情 況統(tǒng)計表》，并簡述本周排查動態(tài)、排查進(jìn)度、工作建議等內(nèi)容，于每周四9:00前通過NOTES報支行內(nèi)控合規(guī)部，由內(nèi)控合規(guī)部匯總后上報分行內(nèi)控合規(guī)部。

（三）匯總階段（7月10日至7月20日）。

各檢查部門在排查的基礎(chǔ)上，填寫相關(guān)統(tǒng)計表，形成案件風(fēng)險排查報告（內(nèi)容包括：檢查條線的排查工作開展情況、排查發(fā)現(xiàn)的問題、案防形勢與風(fēng)險形勢分析、工作建議等），于7月11日前上報支行內(nèi)控合規(guī)部（所有相關(guān)材料均應(yīng)同時報送電子及經(jīng)加蓋部門章以及部門負(fù)責(zé)人簽字的紙質(zhì)文本），同時上報分行相關(guān)部門。支行內(nèi)控合規(guī)部匯總數(shù)據(jù)和總結(jié)報告后，上報分行內(nèi)控合規(guī)部，同時報送電子及經(jīng)簽章的紙質(zhì)文本。

五、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識。此次排查是根據(jù)總行要求在農(nóng)行敏感時期開展的具有特殊目的的排查活動，排查的核心目的就是確保非常敏感時期不發(fā)生案件，不出聲譽風(fēng)險。因此支行從上至下要統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識，充分認(rèn)識案防工作的重要性，將案件風(fēng)險排查與防控工作抓深、抓細(xì)、抓實，抓出成效，確保關(guān)鍵時期不出案件和重大違規(guī)問題。

（二）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任。本次排查實行排查“一把手”負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)具體指導(dǎo)，確保各項要求和任務(wù)落到實處。“一把手”作為本次案件排查工作的第一責(zé)任人，對當(dāng)前特殊時期案防工作負(fù)第一責(zé)任，帶頭親自動員、親自安排、親自督導(dǎo)落實，將各項措施抓實、抓細(xì)、抓出成效；分管行領(lǐng)導(dǎo)要確保分管部門積極主動參與到案件排 查工作中來，做好具體落實工作，各檢查部門要積極采取措施，履行好本條線經(jīng)營管理活動中的案件防控職責(zé)。

（三）做好信息溝通，保持渠道暢通。一要建立溝通聯(lián)系機(jī)制，確保信息傳遞渠道暢通。對排查發(fā)現(xiàn)的案件和重大違規(guī)問題要立即上報，不得隱瞞，并做好保密工作；二要加強(qiáng)各部門之間的橫向聯(lián)動。案件風(fēng)險排查、員工行為排查以及案件防控工作之間既各自獨立性，又相互關(guān)聯(lián)，檢查部門要注意通力合作、互通有無、協(xié)調(diào)行動。三要暢通舉報渠道。通過張貼公告、公布舉報電話、設(shè)立舉報信箱等方式，鼓勵廣大員工踴躍舉報，提供線索。

（四）抓好問題整改和責(zé)任追究。一是對排查出的問題，要各檢查部門按自己業(yè)務(wù)條線建立問題整改臺賬，制定整改計劃、落實整改措施，確保各類問題整改到位，風(fēng)險管控措施落實到位。同時要落實責(zé)任追究措施，對違規(guī)的相關(guān)責(zé)任人應(yīng)根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行上海市分行員工違規(guī)行為積分管理實施細(xì)則（試行）》的規(guī)定，落實責(zé)任追究，對屢查屢犯的責(zé)任人應(yīng)加大處罰力度。二是針對排查發(fā)現(xiàn)的問題，要從體制、機(jī)制、流程、制度以及人防、機(jī)控等方面入手，進(jìn)一步研究落實完善措施，提高內(nèi)部控制和案件防范水平；對屢查屢犯、屢禁不止、同質(zhì)同類問題和隱患，要盡快采取有力措施堵塞漏洞，防患于未然。

二○一○年六月二日

第四篇：2011年上半年案件風(fēng)險滾動排查實施方案

**銀行2011年

上半年案件風(fēng)險滾動排查實施方案

一、排查目的

本次風(fēng)險排查是為了進(jìn)一步增強(qiáng)全員內(nèi)控和案防制度的執(zhí)行意識，有效解決有章不循、違規(guī)操作等突出問題，內(nèi)控和案防制度得到進(jìn)一步健全和規(guī)范，二、排查內(nèi)容

本次排查范圍包括授信、票據(jù)、同業(yè)、會計、人事、科技、安保等領(lǐng)域。重點針對截止2011年5月31日有余額的貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、同業(yè)存放、理財產(chǎn)品以及會計操作、IT系統(tǒng)、安全保衛(wèi)、重要崗位人員等進(jìn)行深度排查。

1、信貸業(yè)務(wù)：主要對授信審查、出賬及貸后管理環(huán)節(jié)開展排查，重點是對客戶資料真實性審核、出賬環(huán)節(jié)授信條件落實、審核的排查。

2、票據(jù)業(yè)務(wù)：重點對銀行承兌匯票貿(mào)易背景真實性審核情況進(jìn)行排查。

3、資金同業(yè)業(yè)務(wù)：重點對同業(yè)存款、理財產(chǎn)品發(fā)售與購買、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的授權(quán)與審批情況進(jìn)行排查。

4、柜臺業(yè)務(wù)：重點針對存取款業(yè)務(wù)、賬戶開戶管理、資金劃轉(zhuǎn)和特殊交易管理、大額收付、銀企對賬，柜員卡、印鑒密押、重空、庫房尾箱以及輪崗和休假情況進(jìn)行排查。

5、IT系統(tǒng)：重點是IT系統(tǒng)的安全性排查。

6、安全保衛(wèi)：重點對監(jiān)控錄像、槍支彈藥、持槍人員等重要風(fēng)險點的排查。

7、重要崗位及敏感環(huán)節(jié)“八小時內(nèi)、外行為”：重點對合規(guī)意識差、思想波動大、違規(guī)記錄較多的一線柜員、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人以及客戶經(jīng)理開展“八小時內(nèi)、外”情況排查；對重要崗位人員進(jìn)行排查；對涉嫌黃、賭、毒等異常行為的高危人員進(jìn)行排查。

三、排查要求 各部門及支行應(yīng)從制度建設(shè)、機(jī)制運行、履職管理、IT系統(tǒng)風(fēng)險控制、內(nèi)控執(zhí)行等方面對業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點進(jìn)行全面梳理；對重點業(yè)務(wù)、重點崗位及重點人員進(jìn)行風(fēng)險排查；對排查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改，開展自查自糾。

各部門及支行負(fù)責(zé)人一定要高度重視，指定專人進(jìn)行排查，做好工作底稿，并按時提交排查報告。

四、組織安排

（一）排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組 組 長：行長 副組長：

組 員：各管理部門及各支行負(fù)責(zé)人

（二）組織實施及排查對象

本次排查由分行法律合規(guī)部牽頭組織實施，排查對象為分行授信部、公司管理部、個金部、票據(jù)部、資金同業(yè)部、風(fēng)控部、營業(yè)部、辦公室、科技部、各業(yè)務(wù)部門、各支行。

（三）時間安排

2011年6月1日至7月8日

6月1日前，合規(guī)部將本排查方案通過內(nèi)網(wǎng)郵箱發(fā)往各排查對象。6月25日前，各部門、各支行完成排查工作，形成排查工作底稿和排查自查報告，同時落實后續(xù)整改工作。

7月5日前，法律合規(guī)部歸集匯總各排查情況，形成排查自查報告，設(shè)卷立檔等。

7月8日，排查報告報行領(lǐng)導(dǎo)。7月14日前，排查報告報監(jiān)管部門。

第五篇：銀行案件風(fēng)險排查方案

長安銀行寶雞分行

2012年二季度案件風(fēng)險現(xiàn)場檢查工作方案

根據(jù)省、市銀監(jiān)局的要求以及總行《案件風(fēng)險排查工作實施方案》，安防檢查監(jiān)督部決定2012年第二季末對全行各分支機(jī)構(gòu)季度案件風(fēng)險排查工作情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，為了使我分行案件風(fēng)險現(xiàn)場檢察院查工作扎實有效，特制定本方案。

一、現(xiàn)場檢查工作的時間安排：

季度案件風(fēng)險現(xiàn)場檢查工作時間安排，從6月日開始，6月20日結(jié)束。

二、現(xiàn)場檢查工作的組織實施：

案件風(fēng)險現(xiàn)場檢查工作是在我行案件風(fēng)險排查領(lǐng)導(dǎo)小組的直接領(lǐng)導(dǎo)下，由安防檢查監(jiān)督部具體組織實施。

三、現(xiàn)場抽查對象及時間范圍：

1、按照銀監(jiān)局關(guān)于案件風(fēng)險排查工作的要求，我分行第二季度將對轄區(qū)16個分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面自查。

2、檢查工作時間范圍為，2012年第二季度季所辦理的大額存取款、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、帳戶管理、企業(yè)預(yù)留印鑒管理、增值稅發(fā)票的核查、柜臺業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制、我行從業(yè)人員“六十”個嚴(yán)禁以及被查單位的自查工作開展等情況，必要時可向上一季度或上一追溯。

3、對上季度檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行跟蹤檢查。

四、各檢查組檢查重點及職責(zé)：

1、被查機(jī)構(gòu)自查工作開展情況。

重點檢查被查單位開展案件風(fēng)險自查的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是否健全；有無開展案件風(fēng)險排查的總體安排和實施方案；是否建立了滾動式常態(tài)化自查機(jī)制；風(fēng)險排查人員和責(zé)任是否落實；有無風(fēng)險排查動員部署會議記錄和風(fēng)險自查工作記錄；對自查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險隱患是否采取有效措施立即整改；對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險隱患有無隱瞞不報問題；對有關(guān)責(zé)任人是否及時作出了處理。

2、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)開展情況。

重點檢查保證金繳存管理情況，保證金來源是否真實合法，是否開立保證金專戶，是否以銀行貸款用作保證金，有無在票據(jù)解付之前動用保證金的情況；貿(mào)易背景真實性情況，合同是否合法有效，合同標(biāo)的是否與簽約雙方的經(jīng)營規(guī)模相匹配；貼現(xiàn)票據(jù)是否按規(guī)定查詢查復(fù)，貼現(xiàn)資料要素記載是否齊全合理，有無存在不全或不規(guī)范、不合法的情況；貼現(xiàn)資金流向的合規(guī)性，是否流入股市或流入無真實貿(mào)易背景用途，資金的最終回流方向是否為出票人或出票人的關(guān)聯(lián)企業(yè)，票據(jù)的被背書人是否為資金掮客；銀行承兌匯票的敞口額度，是否基于對客戶的信用等級評定，并不高于我行的授權(quán)授信額度；銀行承兌匯票發(fā)生墊款后的處理情況及相關(guān)

責(zé)任人問責(zé)情況。

3、對增值稅發(fā)票真實性的核查情況。

重點檢查被查單位是否嚴(yán)格按照票據(jù)承兌、貼現(xiàn)審查規(guī)定做到盡職審查，對被查單位票據(jù)業(yè)務(wù)增值稅發(fā)票的真實性進(jìn)行復(fù)審，嚴(yán)防企業(yè)利用虛假增值稅發(fā)票辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。檢查結(jié)束前，將被查單位一季度辦理的承兌匯票保證金存款名單、新授信票據(jù)和新增授信票據(jù)客戶名單打印，連同一季度簽發(fā)或貼現(xiàn)的承兌匯票及所附合同、增值稅發(fā)票的復(fù)印件在檢查結(jié)束后一同報我行案件風(fēng)險排查領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

4、大額存款進(jìn)出情況。

檢查中要對大額存款的進(jìn)出情況重點檢查，按照“大額、異動賬戶優(yōu)先”的原則進(jìn)行，要對單筆50萬元以上資金進(jìn)出情況逐筆全面進(jìn)行檢查；同時，還應(yīng)檢查被查單位是否嚴(yán)格執(zhí)行我行大額資金管理制度、分級審批制度；是否嚴(yán)格按規(guī)定審查大額現(xiàn)金支取，對單位資金轉(zhuǎn)入個人賬戶的審查是否盡職；大額取現(xiàn)預(yù)約、登記是否規(guī)范；對大額資金的支付是否在規(guī)定的時限內(nèi)向人民銀行備案。

5、賬戶管理情況。

重點針對以下六類情況進(jìn)行檢查：一是非長期合作企業(yè)開立的臨時結(jié)算賬戶。二是未經(jīng)銀行營銷，企業(yè)自然開立的賬戶。三是有大筆資金進(jìn)入并在短期內(nèi)流出（多發(fā)生在對賬期內(nèi)）的賬戶。四是由中介機(jī)構(gòu)或非企業(yè)人員代辦開立的賬

戶。五是賬戶開立后一直未發(fā)生業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額較小，突然發(fā)生大額資金收付的賬戶。六是賬戶開立后，有大額資金收付，但長期不與銀行對賬、不領(lǐng)取回單的賬戶。

同時，還應(yīng)關(guān)注一般賬戶有無支取現(xiàn)金；是否存在公款私存；是否存在賬戶所有人出租和轉(zhuǎn)讓賬戶；被查單位銀企對賬制度的執(zhí)行情況；記賬與對賬崗位是否分離，會計主管能否定期對對賬情況進(jìn)行檢查核對。

6、企業(yè)預(yù)留印鑒管理情況。

重點檢查“賬戶管理”中所針對的六類重點賬戶，通過查閱這些賬戶的大額資金進(jìn)出記錄，翻看當(dāng)日傳票，仔細(xì)核對傳票上加蓋印鑒是否與被查機(jī)構(gòu)《印鑒登記簿》上企業(yè)預(yù)留印鑒一致，有無被查機(jī)構(gòu)使用自制傳票，擅自轉(zhuǎn)移企業(yè)資金的情況。與此同時，還應(yīng)檢查被查單位印鑒卡與企業(yè)開戶資料是否一致，是否按照銀行制度規(guī)定保管、使用和交接企業(yè)預(yù)留印鑒卡。

7、柜臺業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制情況。

重點檢查柜員卡使用情況；重要物品保管和使用；辦理具體柜臺業(yè)務(wù)；辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)情況；銀行賬戶管理；業(yè)務(wù)授權(quán)業(yè)務(wù)；對賬情況；授信情況。

8、從業(yè)人員“六十個”嚴(yán)禁

主要內(nèi)容包括對公賬戶和結(jié)算崗位十個嚴(yán)禁；營業(yè)柜員業(yè)務(wù)操作十個嚴(yán)禁；自助設(shè)備管理十個嚴(yán)禁；會計主管十個

嚴(yán)禁；信貸人員十個嚴(yán)禁；營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個嚴(yán)禁。

9、對上季度檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行“回頭望”。

10、對長安銀行不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理工作任務(wù)落實情況進(jìn)行督促檢查。

五、幾點要求

1、檢查組要高度重視和認(rèn)真組織案件風(fēng)險現(xiàn)場檢查工作，檢查前要統(tǒng)籌安排，制定檢查方案，確定檢查組長和主查人，落實責(zé)任，將各項工作任務(wù)分解落實到每個檢查人員，確保每次現(xiàn)場檢查工作順利開展。

2、檢查組在檢查中，要注意保管好工作底稿和檢查記錄，對檢查中需要向被查單位確認(rèn)的事實和問題，應(yīng)出具《檢查事實確認(rèn)書》交被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，對檢查中發(fā)現(xiàn)的案件風(fēng)險，應(yīng)及時向本行案件風(fēng)險排查領(lǐng)導(dǎo)小組報告，以便我行采取措施及時處臵，減少影響。與此同時，各檢查組在檢查期間，要加強(qiáng)輿情監(jiān)控和注意保密，有關(guān)檢查情況一律不得對外泄露。

3、檢查組檢查結(jié)束后，要形成書面檢查報告，并按照附表1至附表5所要求的填報內(nèi)容，填制好所有報表，連同被查單位本季度辦理的承兌匯票保證金存款名單、新授信票據(jù)和新增授信票據(jù)客戶名單打印資料、被查單位一季度簽發(fā)或貼現(xiàn)的承兌匯票及所附合同、增值稅發(fā)票的復(fù)印件一同裝訂成冊上報我行案件風(fēng)險排查領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

附件：大額存取款自查情況季報表

帳戶自查情況季報表

票據(jù)業(yè)務(wù)承兌與貼現(xiàn)自查情況季報表 印鑒管理使用自查情況季報表

二Ｏ一二年六月三日