第一篇：銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查
×銀行柜臺(tái)違規(guī)行為排查報(bào)告
×銀監(jiān)分局：
為有效防范因柜臺(tái)違規(guī)操作引發(fā)的案件風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防控案件的發(fā)生，按照×案件防控工作部署，根據(jù)《嚴(yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見(jiàn)》的檢查內(nèi)容與范圍，結(jié)合《×辦法》，×行對(duì)柜員卡的使用、重要物品的保管、銀行賬戶(hù)管理、業(yè)務(wù)授權(quán)、對(duì)賬、授信等方面，通過(guò)×等方式，對(duì)進(jìn)行了柜臺(tái)違規(guī)行為檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果報(bào)告如下：
一、基本情況
為了對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施有效的內(nèi)部控制，近年來(lái)，×行相繼制定、出臺(tái)了《×辦法》、《×制度》等制度，對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明，對(duì)賬戶(hù)的開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)進(jìn)行規(guī)定，制訂了《×辦法》、《×工作細(xì)則》，促進(jìn)內(nèi)控制度進(jìn)一步完善與執(zhí)行，有效地防范操作風(fēng)險(xiǎn)，確保×行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
二、檢查情況
一是×行重要空白憑證專(zhuān)人、入庫(kù)保管，重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、交接均能按規(guī)定執(zhí)行；作廢的重要空白憑證按規(guī)定登記、保管、銷(xiāo)毀。經(jīng)排查，重要空白憑證賬實(shí)相符，未發(fā)現(xiàn)將保管人將重要物品交由他人保管、使用的現(xiàn)象。
二是辦理開(kāi)戶(hù)、變更、掛失等業(yè)務(wù)方面，嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》以及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，要求開(kāi)戶(hù)企業(yè)提供證明文件原件，對(duì)其有效證件的原件全部進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查
三是銀行賬戶(hù)管理方面，對(duì)開(kāi)戶(hù)企業(yè)的賬戶(hù)資料進(jìn)行專(zhuān)人保管，對(duì)新開(kāi)立賬戶(hù)、賬戶(hù)的變更與撤銷(xiāo)，及時(shí)到人民銀行報(bào)批、備案，及時(shí)錄入人民銀行賬戶(hù)系統(tǒng)，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理年檢。
四是柜臺(tái)業(yè)務(wù)方面，能按業(yè)務(wù)操作流程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。未發(fā)現(xiàn)柜員存在違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。
五是業(yè)務(wù)授權(quán)方面，×行對(duì)大額資金匯劃及柜面特殊業(yè)務(wù)按額度嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批制度，并且對(duì)現(xiàn)金×萬(wàn)元以上、轉(zhuǎn)賬×萬(wàn)元以上的來(lái)往賬逐筆進(jìn)行登記，逐筆排查。
六是對(duì)賬方面實(shí)行專(zhuān)人負(fù)責(zé)制，對(duì)賬人員不兼辦前臺(tái)柜員業(yè)務(wù)。銀企對(duì)賬工作每×進(jìn)行，對(duì)賬率每季要求達(dá)×以上，其中對(duì)×萬(wàn)元以上的賬戶(hù)要求去開(kāi)戶(hù)單位面對(duì)面對(duì)賬，對(duì)賬率要求每月達(dá)×。
七是貸款管理發(fā)放過(guò)程中嚴(yán)格貫徹實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手，不存在“七不準(zhǔn)”情況。經(jīng)排查，未發(fā)現(xiàn)員工有利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用、使用或串通客戶(hù)使用虛假資料獲取銀行信用、違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等違規(guī)行為。
三、檢查結(jié)果 通過(guò)檢查，未發(fā)現(xiàn)有柜臺(tái)違規(guī)行為。
在今后的工作中，×行將不斷組織對(duì)員工進(jìn)行行為規(guī)范的排查，定期對(duì)員工進(jìn)行案防教育、定期組織召開(kāi)案件風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查。同時(shí)將進(jìn)一步強(qiáng)化員工的合規(guī)操作意識(shí)，增強(qiáng)制度執(zhí)行力，嚴(yán)格操作流程，堅(jiān)決杜絕違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。
銀行
二0一×年×月×日
第二篇：銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范及安全管理
銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范及安全管理
完善制度體系，強(qiáng)化制度執(zhí)行
加強(qiáng)規(guī)章制度體系的建設(shè)。將散見(jiàn)于歷年文件中的管理辦法、操作規(guī)程、操作細(xì)則等等進(jìn)行全面梳理、更新和歸并，形成一套系統(tǒng)化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、完整的業(yè)務(wù)規(guī)章制度體系，以利于全行各方面人員查詢(xún)和參考。在梳理現(xiàn)有規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，編寫(xiě)內(nèi)控手冊(cè)，明確業(yè)務(wù)操作流程和崗位職責(zé)，揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，力爭(zhēng)早日實(shí)現(xiàn)“一崗一冊(cè)”。加強(qiáng)對(duì)支行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查。在推出新業(yè)務(wù)、出臺(tái)新規(guī)定后，總行及時(shí)調(diào)查掌握支行的業(yè)務(wù)開(kāi)展和業(yè)務(wù)操作的實(shí)際情況，幫助支行正確理解并執(zhí)行總行的制度規(guī)定，并糾正業(yè)務(wù)管理和操作中的不當(dāng)之處，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)事前控制的目的。同時(shí)，根據(jù)調(diào)查情況評(píng)估新規(guī)制的可操作性和適用性，進(jìn)一步完善規(guī)章制度。改進(jìn)會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納制度檢查辦法。分析并在全行通報(bào)典型案例，同時(shí)也推廣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)；總行組織支行互查、飛行檢查、跟蹤檢查，對(duì)于不符合要求的支行發(fā)出稽核意見(jiàn)書(shū)，指出問(wèn)題，要求限期整改并向總行報(bào)告，總行據(jù)此開(kāi)展后續(xù)檢查；引導(dǎo)分支行加強(qiáng)日常動(dòng)態(tài)檢查，改進(jìn)檢查方式、方法，使制度檢查靈活多樣，不留“死角”，沒(méi)有規(guī)律可循，真正達(dá)到檢查效果。
強(qiáng)化支行管理層的職能
該行將逐步開(kāi)展對(duì)支行分管存匯工作的中層管理人員的評(píng)比，督促其尋找差距，鞭策自身，不斷增強(qiáng)內(nèi)控優(yōu)先和帶頭執(zhí)制的意識(shí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理能力。督促分支行管理層加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的管理，特別是重視關(guān)鍵崗位的管理，了解關(guān)鍵崗位工作人員的思想動(dòng)態(tài)，定期實(shí)施輪崗和強(qiáng)制休假制度。特別是從案例中吸取教訓(xùn)，要求支行管理層及時(shí)防范存匯業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)的控制“盲點(diǎn)”，提出改進(jìn)意見(jiàn)，并在新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)中不斷完善內(nèi)控“防火墻”。
此外，該行還加強(qiáng)了對(duì)支行存匯人員的操作技能和操作流程的培訓(xùn)。定期舉行上崗證培訓(xùn)和后續(xù)培訓(xùn)，使柜面人員熟練掌握流程，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。最近，該行的網(wǎng)點(diǎn)柜面人員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，憑借高度警覺(jué)的防范意識(shí)和過(guò)硬的防范技能，嚴(yán)格按相關(guān)規(guī)定認(rèn)真、仔細(xì)辨別票據(jù)、印章的真?zhèn)?，成功堵截了?shù)起偽造本票、支票、印章等案件。
答案補(bǔ)充
內(nèi)控合規(guī)工作
1、內(nèi)控體系逐步健全。一是強(qiáng)化了組織制約，縣域支行均建立了財(cái)務(wù)管理委員會(huì)、貸款審查委員會(huì)等決策議事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的決策咨詢(xún)、審議和協(xié)調(diào)工作。二是加強(qiáng)了“三道防線(xiàn)”內(nèi)控體系建設(shè)，初步形成了監(jiān)管合力。作為第一道防線(xiàn)的業(yè)務(wù)操作層崗位制約更加嚴(yán)格和規(guī)范；以業(yè)務(wù)部門(mén)自律監(jiān)管為主體的第二道防線(xiàn)的職責(zé)履行得到進(jìn)一步加強(qiáng)；以審計(jì)、監(jiān)察為主體的第三道防線(xiàn)得
到完善，加強(qiáng)了對(duì)縣域支行內(nèi)控狀況的評(píng)價(jià)，加大了風(fēng)險(xiǎn)提示和整改力度度。
2、內(nèi)控措施逐步改進(jìn)。為加強(qiáng)縣域業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管控，采取了行之有效的措施，切實(shí)提高了內(nèi)控管理水平。一是針對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)和操作風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范了業(yè)務(wù)操作程序，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理都能置于嚴(yán)格的相互制約之下；二是加強(qiáng)了柜臺(tái)業(yè)務(wù)的授權(quán)管理和監(jiān)控硬件設(shè)備建設(shè)，有效防范了操作風(fēng)險(xiǎn)；三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，加大了責(zé)任追究力度，進(jìn)一步完善了監(jiān)管機(jī)制，提高了全員的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
3、隊(duì)伍建設(shè)逐步加強(qiáng)。上收了內(nèi)控監(jiān)管人員，加強(qiáng)了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行情況的日常監(jiān)督。
第三篇：銀行外匯匯款業(yè)務(wù)柜臺(tái)操作規(guī)程
銀行外匯匯款業(yè)務(wù)柜臺(tái)操作規(guī)程
為規(guī)范外匯匯款業(yè)務(wù)（包括境內(nèi)外的外匯匯入、匯出業(yè)務(wù)）的柜臺(tái)操作，根據(jù)國(guó)務(wù)院《外匯管理?xiàng)l例》、國(guó)家外匯管理局《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，以及我行《反洗錢(qián)管理辦法》、《關(guān)于將原柜臺(tái)系統(tǒng)中對(duì)公外幣匯款業(yè)務(wù)全部集中到國(guó)結(jié)系統(tǒng)操作的通知》、《中國(guó)ⅩⅩ銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)私國(guó)際收支申報(bào)操作規(guī)程》等有關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)程。
第一章
境外外匯匯款業(yè)務(wù)
一、付匯業(yè)務(wù)處理原則1、2、對(duì)公外匯匯出匯款業(yè)務(wù)：按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理，經(jīng)國(guó)結(jié)人個(gè)人外匯匯出匯款業(yè)務(wù)：由網(wǎng)點(diǎn)采集業(yè)務(wù)影像信息，上傳至分行在員審查后，在國(guó)結(jié)系統(tǒng)處理并進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)。核心系統(tǒng)集中處理，并由網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)。
二、收匯業(yè)務(wù)處理原則
1、對(duì)公外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)：報(bào)文應(yīng)定向確認(rèn)給國(guó)結(jié)系統(tǒng)，由國(guó)結(jié)人員在國(guó)結(jié)系統(tǒng)完成入賬并進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)。
2、個(gè)人外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)：報(bào)文應(yīng)定向到網(wǎng)點(diǎn)，由柜員在核心系統(tǒng)處理并進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)。
3、外匯匯入款項(xiàng)應(yīng)及時(shí)辦理入賬。無(wú)法解付的款項(xiàng)，應(yīng)在當(dāng)日進(jìn)行掛賬處理。
第一節(jié)
對(duì)公境外外匯匯款業(yè)務(wù)
1.1境外外匯匯出匯款業(yè)務(wù)
按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理，待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國(guó)結(jié)人員應(yīng)將匯款回單直接交給客戶(hù)或傳遞回網(wǎng)點(diǎn)，再由網(wǎng)點(diǎn)交給客戶(hù)。
1.2境外外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)
一、報(bào)文定向
境外外匯匯入?yún)R款報(bào)文定向包括系統(tǒng)自動(dòng)定向和人工定向兩種方式。
（一）自動(dòng)定向
已開(kāi)通對(duì)公匯入?yún)R款直通功能的國(guó)結(jié)掛靠機(jī)構(gòu)，對(duì)于格式規(guī)范、賬號(hào)完整無(wú)誤的對(duì)公匯入?yún)R款報(bào)文，系統(tǒng)可自動(dòng)將報(bào)文從總行直接定向至國(guó)結(jié)系統(tǒng)。
（二）人工定向
未開(kāi)通對(duì)公匯入?yún)R款直通功能的國(guó)結(jié)掛靠機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)無(wú)法自動(dòng)識(shí)別的報(bào)文（如收款人賬號(hào)或報(bào)文格式不規(guī)范），將由總行人工定向至分行本部核心系統(tǒng)機(jī)構(gòu)。
分行集中處理中心柜員使用[8724進(jìn)報(bào)分類(lèi)查詢(xún)]交易查詢(xún)是否有待處理報(bào)文，如有則使用[8763進(jìn)報(bào)補(bǔ)充定向]交易，經(jīng)[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]交易復(fù)核后（可由[8768報(bào)文補(bǔ)充定向復(fù)核]交易聯(lián)動(dòng)，下同），將報(bào)文定向確認(rèn)給國(guó)結(jié)系統(tǒng)。
二、回單傳遞
待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國(guó)結(jié)人員應(yīng)在國(guó)結(jié)系統(tǒng)打印回單，直接交給客戶(hù)或傳遞至網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)再交給客戶(hù)。
第二節(jié)
個(gè)人境外外匯匯款業(yè)務(wù)
2.1業(yè)務(wù)介紹
一、基本規(guī)定
1、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營(yíng)性外匯資金匯出境外，按以下規(guī)定辦理：（1）外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。
（2）手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。
2、境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營(yíng)性外匯資金匯出境外，按以下規(guī)定辦理：（1）外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理；
（2）手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過(guò)上述金額的，還應(yīng)提供經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。
3、個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下經(jīng)營(yíng)性及資本項(xiàng)目下外匯資金匯出業(yè)務(wù)，應(yīng)按國(guó)家外匯管理局有關(guān)規(guī)定辦理。
4、境內(nèi)、境外個(gè)人使用人民幣購(gòu)匯辦理境外外匯匯款業(yè)務(wù)，需根據(jù)國(guó)家外匯管理局關(guān)于個(gè)人購(gòu)匯的相關(guān)規(guī)定為客戶(hù)辦理購(gòu)匯后，方可辦理外匯資金匯出境外。
5、境外外匯匯款業(yè)務(wù)需按照《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)私國(guó)際收支申報(bào)操作規(guī)程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)。
二、業(yè)務(wù)辦理范圍
1、憑密碼或憑密碼及證件支取的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)的美元、港幣、歐元資金可在全國(guó)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款；憑單折或憑證件支取的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)的美元、港幣、歐元資金只能在開(kāi)戶(hù)行辦理匯款。其他外幣資金匯款根據(jù)系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置和憑證支付條件在開(kāi)戶(hù)行辦理或允許同城通兌辦理（系統(tǒng)參數(shù)初始設(shè)置為不通兌，分行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要向總行申請(qǐng)開(kāi)通多種外幣幣種的同城通兌權(quán)限）。
2、手持外幣現(xiàn)鈔，可在全國(guó)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款。
三、使用的憑證
一般憑證：個(gè)人XX憑證、境外匯款申請(qǐng)書(shū)、涉外收入申報(bào)單
四、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
1、辦理境外外匯匯款業(yè)務(wù)時(shí)，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向匯款人收取手續(xù)費(fèi)和電報(bào)費(fèi)。
2、異地辦理匯款的，還應(yīng)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取外幣系統(tǒng)內(nèi)異地取款手續(xù)費(fèi)。2.2業(yè)務(wù)流程
2.2.1境外外匯匯出匯款業(yè)務(wù)
一、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)處理
（一）業(yè)務(wù)受理
1、柜員受理客戶(hù)匯款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)按照《海外電匯業(yè)務(wù)憑證填寫(xiě)及查詢(xún)查復(fù)管理規(guī)定》的要求，提示客戶(hù)仔細(xì)閱讀《海外電匯業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《注意事項(xiàng)》），指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》并進(jìn)行審核，確保原始匯款信息完整、有效。
當(dāng)客戶(hù)不能按照要求提供相關(guān)信息又執(zhí)意要付款時(shí)，柜員應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的資金風(fēng)險(xiǎn)（延誤收款、發(fā)生清算及查詢(xún)費(fèi)用）加以提示。
2、除客戶(hù)在我行繳納的匯款手續(xù)費(fèi)以外，匯款還有可能發(fā)生境外代理銀行中轉(zhuǎn)費(fèi)用、開(kāi)戶(hù)行貸記費(fèi)用等相關(guān)費(fèi)用，即使選擇費(fèi)用由匯款人承擔(dān)（OUR），也不能保證款項(xiàng)全額到賬。柜員應(yīng)提示客戶(hù)仔細(xì)閱讀《注意事項(xiàng)》中關(guān)于費(fèi)用的說(shuō)明，確保客戶(hù)在匯款前知曉預(yù)計(jì)會(huì)發(fā)生的中間清算費(fèi)用。
（二）審單
1、取款憑證、幣種必須在通兌范圍內(nèi)。
2、取款憑證為活期一本通的，還應(yīng)審核存折是否真實(shí)，扉頁(yè)“開(kāi)戶(hù)行”處是否蓋有我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章（對(duì)私）”。
3、審核客戶(hù)和代理人（如有）的身份證件是否真實(shí)、有效。
4、按照外管規(guī)定需要提供相關(guān)證明材料的，審核客戶(hù)所提供的資料是否完整、合規(guī)。
5、匯出資金金額達(dá)到單筆外幣等值1000美元以上時(shí)，還應(yīng)按照《中國(guó)ⅩⅩ銀行反洗錢(qián)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，審核《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》中是否已完整填寫(xiě)了匯款人名稱(chēng)、賬號(hào)、住所和收款人名稱(chēng)、住所等信息（境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱(chēng)，下同），并核對(duì)匯款人信息與系統(tǒng)中記錄的客戶(hù)信息是否一致。
6、代理他人匯款業(yè)務(wù)，單筆匯款金額達(dá)到《大額資金匯劃和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理規(guī)定》代理個(gè)人大額支取業(yè)務(wù)電話(huà)核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)的，還應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定與被代理人進(jìn)行電話(huà)核實(shí)。
（三）錄入、打印
1、使用[5566單筆核對(duì)身份證信息附照片]交易對(duì)身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。
2、賬戶(hù)內(nèi)資金匯出，柜員應(yīng)先檢查外幣賬戶(hù)是否為匯戶(hù)，如為鈔戶(hù)，需使用[5007對(duì)私結(jié)售匯及外匯買(mǎi)賣(mài)]交易進(jìn)行鈔套匯操作，資金去向選擇“待銷(xiāo)賬”，打印《個(gè)人XX憑證》、《個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)憑證》；如為匯戶(hù)，使用[1301活期儲(chǔ)蓄取款]交易辦理，資金去向選擇“待銷(xiāo)賬”，打印存折內(nèi)頁(yè)、《個(gè)人XX憑證》、內(nèi)部通用憑證（一式兩聯(lián)）。
他人代辦的，還應(yīng)錄入代理人身份信息、聯(lián)系方式，也可單獨(dú)調(diào)用[9177代理人登記/刪除]交易，增加交易流水的代理人信息。
3、手持外幣現(xiàn)鈔匯出，使用[5007對(duì)私結(jié)售匯及外匯買(mǎi)賣(mài)]交易進(jìn)行鈔套匯操作，資金去向選擇“待銷(xiāo)賬”，打印《個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)憑證》。
4、使用[9569 統(tǒng)一收費(fèi)]交易收費(fèi)，打印《收費(fèi)單》。
（四）核對(duì)、蓋章
1、核對(duì)存折、《個(gè)人XX憑證》、《個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)憑證》、《收費(fèi)單》等打印內(nèi)容是否正確。核對(duì)無(wú)誤后，柜員應(yīng)將憑證交客戶(hù)，提示客戶(hù)認(rèn)真核對(duì)交易類(lèi)型、金額等核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。
2、《個(gè)人XX憑證》正、副聯(lián)、《個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)憑證》、內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷(xiāo)賬）和《收費(fèi)單》分別加蓋“業(yè)務(wù)訖章”；《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章（對(duì)私）”；內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）上加蓋“附件”戳記。
（五）憑證傳遞
1、將《個(gè)人XX憑證》副聯(lián)、《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》申報(bào)主體聯(lián)、《個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)憑證》和《收費(fèi)單》的客戶(hù)留存聯(lián)、卡或活期一本通和身份證件等一并交客戶(hù)。
2、將《個(gè)人XX憑證》正聯(lián)、《個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)憑證》銀行留存聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷(xiāo)賬）第一聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、《收費(fèi)單》銀行留存聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂。
3、若匯款業(yè)務(wù)需要由其他柜組（員）處理，應(yīng)將《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷(xiāo)賬）第二聯(lián)、《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）交其他柜組（員）處理，并在《內(nèi)部傳遞憑證簽收登記簿》中登記備查。
（六）發(fā)起預(yù)判
1、經(jīng)辦柜員：
（1）經(jīng)辦柜員審核《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》要素填寫(xiě)是否齊全、是否已加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章（對(duì)私）”，《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷(xiāo)賬）打印內(nèi)容是否正確。審核無(wú)誤后，使用[9981金融業(yè)務(wù)預(yù)判處理]交易，按照《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷(xiāo)賬）打印的內(nèi)容錄入（業(yè)務(wù)類(lèi)型選擇“0-單向”，業(yè)務(wù)種類(lèi)選擇“45-海外電匯”，借貸標(biāo)志選擇“0-借方”），提交成功后，插入單聯(lián)《內(nèi)部通用憑證》打印預(yù)判流水號(hào)。
（2）預(yù)判通過(guò)后，經(jīng)辦柜員在《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》經(jīng)辦欄簽章，點(diǎn)擊“影像錄入”，通過(guò)掃描儀采集《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》、《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷(xiāo)賬）的影像，操作完成后點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。
（3）任務(wù)提交后，經(jīng)辦柜員將打印有核實(shí)行內(nèi)容的《內(nèi)部通用憑證》、《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》及《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷(xiāo)賬），遞交復(fù)核柜員。
2、復(fù)核柜員：
（1）復(fù)核柜員審查經(jīng)辦柜員提交的原始業(yè)務(wù)憑證是否真實(shí)、要素是否完整，審查無(wú)誤后，在《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》復(fù)核欄簽章，通過(guò)點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。（2）審查影像信息與原始憑證、影像信息與預(yù)判信息的一致性和完整性，審查完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。
二、中心業(yè)務(wù)處理
（一）中心經(jīng)辦
1、獲取任務(wù)：中心經(jīng)辦人員點(diǎn)擊“對(duì)公獲取”或“對(duì)公搶單”獲取到需處理的任務(wù)。
2、合規(guī)審查：中心經(jīng)辦人員通過(guò)影像信息審查業(yè)務(wù)是否符合規(guī)定，所提供的資料是否完整，審查《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》內(nèi)容填寫(xiě)是否齊全正確，大小寫(xiě)金額是否相符，是否加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章（對(duì)私）”和經(jīng)辦人名章。
3、交易處理：審核通過(guò)后，點(diǎn)擊“記賬處理”，使用[8501匯出匯款登記](méi)交易按照影像信息逐項(xiàng)錄入，匯出資金金額達(dá)到單筆外幣等值1000美元以上時(shí)，中心經(jīng)辦人員應(yīng)完整錄入?yún)R款人名稱(chēng)、賬號(hào)、住所和收款人名稱(chēng)、住所等信息，錄入完畢后，點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。
反洗錢(qián)監(jiān)控名單系統(tǒng)對(duì)[8501匯出匯款登記](méi)交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，如系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)疑似監(jiān)控名單人員信息或疑似高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家，將自動(dòng)提示，柜員應(yīng)按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊(cè)”----《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。
（二）中心復(fù)核
1、獲取任務(wù)：中心復(fù)核人員點(diǎn)擊“獲取任務(wù)”或“搶單處理”獲取到需處理的任務(wù)。
2、點(diǎn)擊“記賬處理”后，進(jìn)入復(fù)核交易[8502匯出匯款復(fù)核]，根據(jù)影像信息錄入復(fù)核信息，交易提交、復(fù)核成功后（對(duì)于超過(guò)復(fù)核人員權(quán)限的，應(yīng)由中心業(yè)務(wù)主管進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)），點(diǎn)擊“提交任務(wù)”。
當(dāng)日未處理完畢的預(yù)判業(yè)務(wù)，可在下一工作日處理。如未處理預(yù)判業(yè)務(wù)的資金掛在網(wǎng)點(diǎn)貸方待銷(xiāo)賬（2100-1）賬戶(hù)，中心柜員應(yīng)將該筆匯款業(yè)務(wù)拒絕回網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)柜員將匯款資金轉(zhuǎn)入其他匯出匯款（0528-1）賬戶(hù)，待下一工作日重新發(fā)起預(yù)判，從其他匯出匯款（0528-1）賬戶(hù)做匯款處理。
三、國(guó)際收支申報(bào)
網(wǎng)點(diǎn)復(fù)核柜員使用[8508匯出匯款查詢(xún)（多筆）]交易查看本機(jī)構(gòu)匯款業(yè)務(wù)處理情況，對(duì)于“記錄狀態(tài)”是“6-待核銷(xiāo)”和“7-處理成功”的匯款，應(yīng)使用 [8542國(guó)際收支數(shù)據(jù)維護(hù)-付款]交易錄入申報(bào)信息，打印《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）。
《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）、內(nèi)部通用憑證第二聯(lián)（轉(zhuǎn)待銷(xiāo)賬）作為《內(nèi)部通用憑證》（預(yù)判）的附件一并隨復(fù)核柜員傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對(duì)個(gè)人境外外匯匯款相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
2.2.2境外外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)
一、報(bào)文定向
境外外匯匯入?yún)R款報(bào)文定向包括系統(tǒng)自動(dòng)定向和人工定向兩種方式。
（一）自動(dòng)定向
已開(kāi)通個(gè)人匯入?yún)R款直通功能的網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)于格式規(guī)范、賬號(hào)完整無(wú)誤的匯入?yún)R款報(bào)文，系統(tǒng)可自動(dòng)將報(bào)文從總行直接定向至收款人開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)。
（二）人工定向
1、定向
未開(kāi)通個(gè)人匯入?yún)R款直通功能的網(wǎng)點(diǎn)或系統(tǒng)無(wú)法自動(dòng)識(shí)別的報(bào)文（如收款人賬號(hào)或報(bào)文格式不規(guī)范），將由總行人工定向至分行本部核心系統(tǒng)機(jī)構(gòu)。
分行中心柜員使用[8724進(jìn)報(bào)分類(lèi)查詢(xún)]交易查詢(xún)是否有待處理報(bào)文，如有則使用[8763進(jìn)報(bào)補(bǔ)充定向]交易，經(jīng)[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]交易復(fù)核后，將報(bào)文定向確認(rèn)給網(wǎng)點(diǎn)。待處理報(bào)文應(yīng)于當(dāng)日及時(shí)定向至網(wǎng)點(diǎn)。
2、掛賬
當(dāng)日無(wú)法定向的待處理報(bào)文，應(yīng)于當(dāng)日掛賬并及時(shí)進(jìn)行查詢(xún)。掛賬時(shí)，使用[8763進(jìn)報(bào)補(bǔ)充定向]、[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]將報(bào)文落地本機(jī)構(gòu)后，再用[8726其他來(lái)報(bào)入賬]交易掛賬待查匯入?yún)R款（2123-1）賬戶(hù)，打印一式兩聯(lián)“來(lái)賬
方憑證”，第一聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)訖章”后隨當(dāng)日傳票裝訂；第二聯(lián)加蓋“附件”戳記后專(zhuān)夾保管，留作后續(xù)掛賬轉(zhuǎn)出憑證的附件。
查詢(xún)?nèi)〉谜_的入賬信息后，當(dāng)前掛賬機(jī)構(gòu)應(yīng)將報(bào)文定向至收款網(wǎng)點(diǎn)或進(jìn)行入賬處理。對(duì)于查詢(xún)無(wú)果的款項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)辦理退匯。待查匯入?yún)R款（2123-1）的掛賬時(shí)間原則上不得超過(guò)一個(gè)月。
3、退匯
退匯業(yè)務(wù)的規(guī)定及處理流程按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊(cè)”----《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》執(zhí)行。
二、匯款入賬
網(wǎng)點(diǎn)柜員使用[8724進(jìn)報(bào)分類(lèi)查詢(xún)]交易查詢(xún)是否有需要進(jìn)一步處理的來(lái)報(bào)，如有則審核來(lái)報(bào)信息是否完整無(wú)誤。
（一）定向網(wǎng)銀
信息完整、可以直接入賬的來(lái)報(bào)，對(duì)于收款人有效身份證件為居民身份證的，柜員使用[8763進(jìn)報(bào)補(bǔ)充定向]、[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]交易，“報(bào)文去向”域填寫(xiě)本機(jī)構(gòu)號(hào)，“報(bào)文種類(lèi)”域選擇“7-網(wǎng)銀”，將報(bào)文落地本機(jī)構(gòu)、報(bào)文狀態(tài)變?yōu)椤癢-網(wǎng)銀待處理”。柜員應(yīng)通知收款人可選擇通過(guò)網(wǎng)銀自助辦理款項(xiàng)入賬或來(lái)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理入賬。柜員應(yīng)每日檢查“W-網(wǎng)銀待處理”狀態(tài)報(bào)文，避免長(zhǎng)時(shí)間掛賬。
[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]交易將報(bào)文定向網(wǎng)銀，反洗錢(qián)監(jiān)控名單系統(tǒng)將對(duì)報(bào)文進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，如系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)疑似監(jiān)控名單人員信息，將自動(dòng)提示，柜員應(yīng)按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊(cè)”——《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。
（二）定向本級(jí)核心機(jī)構(gòu)、入賬
信息完整、可以直接入賬的來(lái)報(bào)，對(duì)于收款人有效身份證件非居民身份證的，柜員應(yīng)通知收款人來(lái)我行柜臺(tái)填寫(xiě)《涉外收入申報(bào)單》，辦理匯款入賬、涉外收入申報(bào)（境內(nèi)居民非貿(mào)項(xiàng)下等值3000美元以?xún)?nèi)的涉外收入款項(xiàng)實(shí)行限額申報(bào)，即客戶(hù)無(wú)需填寫(xiě)《涉外收入申報(bào)單》，經(jīng)辦柜員使用[8541國(guó)際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易直接提交報(bào)送基礎(chǔ)信息即可）。具體操作如下：
1、柜員審核客戶(hù)提交的《涉外收入申報(bào)單》是否按填報(bào)說(shuō)明填寫(xiě)了必填項(xiàng)目，申報(bào)內(nèi)容是否與該筆匯款的相關(guān)內(nèi)容一致（客戶(hù)只需填寫(xiě)收款人名稱(chēng)、交易編碼、相應(yīng)幣種及金額、交易附言、填報(bào)人簽章、填報(bào)人電話(huà)，其余項(xiàng)目申報(bào)成功后系統(tǒng)自動(dòng)打?。?；報(bào)文信息中收款人名稱(chēng)、賬號(hào)是否與系統(tǒng)記錄完全相符。審核無(wú)誤后，使用[8763進(jìn)報(bào)補(bǔ)充定向]、[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]將報(bào)文落地本機(jī)構(gòu)后（報(bào)文狀態(tài)為“W-網(wǎng)銀待處理”的，無(wú)需定向處理），再用[8510匯入?yún)R款經(jīng)辦]交易，經(jīng)[8512匯入?yún)R款復(fù)核]交易復(fù)核后為客戶(hù)入賬，打印一式兩聯(lián)“來(lái)賬
方憑證”，加蓋“業(yè)務(wù)訖章”。第一聯(lián)隨復(fù)核柜員當(dāng)日傳票裝訂，第二聯(lián)做客戶(hù)回單。
[8789報(bào)文補(bǔ)充定向]交易將報(bào)文定向本級(jí)核心機(jī)構(gòu)時(shí)，反洗錢(qián)監(jiān)控名單系統(tǒng)將對(duì)交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，如系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)疑似監(jiān)控名單人員信息，將自動(dòng)提示，柜 員應(yīng)按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊(cè)”——《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。
2、入賬成功后，復(fù)核柜員應(yīng)使用[8541國(guó)際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易進(jìn)行涉外收入申報(bào)，打印《涉外收入申報(bào)單》（境內(nèi)居民非貿(mào)項(xiàng)下等值3000美元以?xún)?nèi)的涉外收入款項(xiàng)申報(bào)時(shí)，無(wú)需打印申報(bào)單）。柜員在《涉外收入申報(bào)單》的“銀行經(jīng)辦人簽章”欄內(nèi)簽章，并加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章（對(duì)私）”，申報(bào)主體聯(lián)交客戶(hù)，銀行留存聯(lián)作為記賬憑證的附件隨傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對(duì)個(gè)人國(guó)際收支申報(bào)相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
（三）掛賬
當(dāng)日無(wú)法處理的待處理報(bào)文，應(yīng)及時(shí)掛帳。解付信息有誤需要辦理查詢(xún)的款項(xiàng)，應(yīng)于當(dāng)日掛賬待查匯入?yún)R款（2123-1）賬戶(hù)；解付信息正確，但客戶(hù)未能前來(lái)辦理涉外收入申報(bào)而無(wú)法解付的款項(xiàng)應(yīng)于當(dāng)日掛賬其他應(yīng)解匯款（2124-1）賬戶(hù)；待處理的境外清算扣費(fèi)應(yīng)于當(dāng)日掛賬其他待處理借方結(jié)算款項(xiàng)（2114-1）賬戶(hù)。具體操作參照“第一章
2.2.2境外外匯匯入?yún)R款業(yè)務(wù)、一、（二）”的相關(guān)流程進(jìn)行，待查詢(xún)?nèi)〉谜_的入賬信息或客戶(hù)提交申報(bào)單后，將報(bào)文重新定向或做入賬處理。
如需退匯，按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊(cè)”----《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)境外外匯清算業(yè)務(wù)操作流程》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二章 境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)
營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在受理境內(nèi)跨行外幣支付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)本分行具體情況（如外匯頭寸管理、當(dāng)?shù)刂Ц董h(huán)境、匯款到賬時(shí)間等）擇優(yōu)選擇通過(guò)我行境外代理銀行、境內(nèi)代理銀行、同城外幣清算系統(tǒng)或境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理。同等情況下，應(yīng)優(yōu)先選擇通過(guò)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理。
本規(guī)程所述業(yè)務(wù)處理流程僅適用于通過(guò)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理的境內(nèi)跨行外幣支付業(yè)務(wù)，通過(guò)其他途徑辦理時(shí)，應(yīng)按照本規(guī)程中收付匯業(yè)務(wù)處理原則，明確部門(mén)職責(zé)分工，進(jìn)行業(yè)務(wù)處理及國(guó)際收支申報(bào)。
一、付匯業(yè)務(wù)處理原則
1、對(duì)公境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)：按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理，經(jīng)國(guó)結(jié)人員審查后在國(guó)結(jié)系統(tǒng)中處理，并由國(guó)結(jié)人員進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)（如需申報(bào)）。
2、個(gè)人境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)：由網(wǎng)點(diǎn)直接在核心系統(tǒng)處理并進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)（如需申報(bào)）。
二、收匯業(yè)務(wù)處理原則
1、對(duì)公境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)：報(bào)文應(yīng)定向確認(rèn)給國(guó)結(jié)系統(tǒng)，由國(guó)結(jié)人員在國(guó)結(jié)系統(tǒng)完成入賬并進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)（如需申報(bào)）。
2、個(gè)人境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)：報(bào)文應(yīng)定向到網(wǎng)點(diǎn)，由柜員在核心系統(tǒng)處理并進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)（如需申報(bào)）。
3、境內(nèi)外幣匯入款項(xiàng)應(yīng)及時(shí)辦理入賬。無(wú)法解付的款項(xiàng)，應(yīng)在當(dāng)日進(jìn)行掛賬并及時(shí)查詢(xún)。
第一節(jié)
對(duì)公境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)
1.1境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)
按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定辦理。由國(guó)結(jié)人員在國(guó)結(jié)系統(tǒng)發(fā)起付款報(bào)文，境內(nèi)匯出匯款報(bào)文通過(guò)接口發(fā)送到核心系統(tǒng)，由核心系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)送至人民銀行境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)。
待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國(guó)結(jié)人員應(yīng)將匯款回單直接交給客戶(hù)或傳遞回網(wǎng)點(diǎn)，再由網(wǎng)點(diǎn)交給客戶(hù)。
1.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)
一、核心定向
中心柜員使用[8139境內(nèi)外幣支付來(lái)賬信息查詢(xún)]交易查詢(xún)是否有待處理報(bào)文，如有則使用[8171境內(nèi)外幣支付來(lái)賬定向錄入]交易，定向種類(lèi)選擇“國(guó)結(jié)”，使用[8172境內(nèi)外幣支付來(lái)賬重定向復(fù)核]交易復(fù)核。
二、國(guó)結(jié)入賬
國(guó)結(jié)人員通過(guò)接口收到境內(nèi)匯入?yún)R款報(bào)文后，按照貿(mào)易金融部相關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的后續(xù)處理。
待匯款業(yè)務(wù)處理完成后，國(guó)結(jié)人員應(yīng)在國(guó)結(jié)系統(tǒng)打印回單，直接交給客戶(hù)或傳遞至網(wǎng)點(diǎn)，由網(wǎng)點(diǎn)再交給客戶(hù)。
第二節(jié)
個(gè)人境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)
2.1業(yè)務(wù)介紹
一、基本規(guī)定
1、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（2）個(gè)人與其直系親屬賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；
（3）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。
2、境內(nèi)、境外個(gè)人使用人民幣購(gòu)匯辦理境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)，需根據(jù)國(guó)家外匯管理局關(guān)于個(gè)人購(gòu)匯的相關(guān)規(guī)定為客戶(hù)辦理購(gòu)匯后，方可辦理外匯資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)。
3、境內(nèi)居民個(gè)人和境內(nèi)非居民之間、以及非同名的境內(nèi)居民之間的資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，需按照《核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)私國(guó)際收支申報(bào)操作規(guī)程》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)。
4、我行參加境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的清算幣種為：美元、港幣、日元、歐元。
二、業(yè)務(wù)辦理范圍
1、憑密碼或憑密碼及證件支取的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)：美元、港幣資金可在全國(guó)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款；日元、歐元資金根據(jù)系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置只能在開(kāi)戶(hù)行辦理匯款或允許在同城內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理匯款（系統(tǒng)參數(shù)初始設(shè)置為不通兌）。
2、憑單折或憑證件支取的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)：美元、港幣、日元、歐元資金只能在開(kāi)戶(hù)行辦理匯款。
3、手持美元、港幣、日元、歐元現(xiàn)鈔匯款可在全國(guó)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理。
三、使用的憑證
一般憑證：個(gè)人XX憑證、境內(nèi)匯款申請(qǐng)書(shū)、境外匯款申請(qǐng)書(shū)、涉外收入申報(bào)單
四、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
1、辦理境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)時(shí)，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向匯款人收取手續(xù)費(fèi)和電報(bào)費(fèi)。
2、異地辦理匯款的，還應(yīng)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取外幣系統(tǒng)內(nèi)異地取款手續(xù)費(fèi)。2.2業(yè)務(wù)流程
2.2.1境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)
一、經(jīng)辦業(yè)務(wù)處理
（一）業(yè)務(wù)受理
1、確認(rèn)匯款幣種為我行參加境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)清算的幣種。
2、柜員使用[8138境內(nèi)外幣支付行名行號(hào)查詢(xún)]交易查詢(xún)收款行是否為境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的參加行，使用[8126境內(nèi)外幣支付參與者權(quán)限查詢(xún)]交易查詢(xún)收款行是否參加該幣種的清算。確認(rèn)滿(mǎn)足上述條件的支付業(yè)務(wù)可以通過(guò)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)辦理，否則應(yīng)當(dāng)提示客戶(hù)，由客戶(hù)自行決定是否通過(guò)其他途徑辦理。
（二）審單
1、取款憑證、幣種必須在通兌范圍內(nèi)。
2、取款憑證為活期一本通的，還應(yīng)審核存折是否真實(shí)，扉頁(yè)“開(kāi)戶(hù)行”處是否蓋有我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章（對(duì)私）”。
3、審核客戶(hù)和代理人（如有）的身份證件是否真實(shí)、有效。
4、柜員審核“匯款申請(qǐng)書(shū)”填寫(xiě)內(nèi)容是否完整、正確（客戶(hù)辦理境內(nèi)外幣付匯業(yè)務(wù)時(shí)，需要填寫(xiě)《境內(nèi)匯款申請(qǐng)書(shū)》；如為境內(nèi)居民向境內(nèi)非居民付款，境內(nèi)居民應(yīng)填寫(xiě)《境外匯款申請(qǐng)書(shū)》，以下統(tǒng)一簡(jiǎn)稱(chēng)“匯款申請(qǐng)書(shū)”），對(duì)于境內(nèi)居民向境內(nèi)非居民付款業(yè)務(wù)，還應(yīng)在交易附言中首先注明“向境內(nèi)OSA非居民支付款項(xiàng)”或“向境內(nèi)NRA非居民支付款項(xiàng)”字樣。
5、個(gè)人與其直系親屬間的外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)，是否提供直系親屬關(guān)系證明；境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶(hù)間的外匯資金劃轉(zhuǎn)是否符合跨境交易相關(guān)管理規(guī)定。
6、代理他人匯款業(yè)務(wù)，單筆匯款金額達(dá)到《大額資金匯劃和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理規(guī)定》代理個(gè)人大額支取業(yè)務(wù)電話(huà)核實(shí)標(biāo)準(zhǔn)的，還應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定與被代理人進(jìn)行電話(huà)核實(shí)。
7、如為未在我行開(kāi)立客戶(hù)號(hào)的客戶(hù)辦理單筆外幣等值1000美元以上（含）現(xiàn)鈔匯款的，還應(yīng)留存客戶(hù)有效身份證件復(fù)印件（或影印件，下同），在“匯款申請(qǐng)書(shū)”銀行記賬聯(lián)背面登記匯款人的其他身份基本信息，包括匯款人的性別、國(guó)籍、職業(yè)、聯(lián)系方式、身份證件有效期限。
（三）錄入、打印
1、使用[5566單筆核對(duì)身份證信息附照片]交易對(duì)身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。
2、賬戶(hù)內(nèi)資金匯出，使用[1301活期儲(chǔ)蓄取款]交易辦理，資金去向選擇“待銷(xiāo)賬”，他人代辦的，還應(yīng)錄入代理人身份信息、聯(lián)系方式。交易成功，按系統(tǒng)提示打印存折內(nèi)頁(yè)、《個(gè)人XX憑證》、內(nèi)部通用憑證（一式兩聯(lián)）。
3、手持外幣現(xiàn)鈔匯出，使用[7011現(xiàn)金轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出待銷(xiāo)賬]交易生成待銷(xiāo)賬，交易成功后，打印內(nèi)部通用憑證（一式兩聯(lián)）。
4、使用[9569統(tǒng)一收費(fèi)]交易收費(fèi)，打印《收費(fèi)單》。
（四）核對(duì)、蓋章
1、核對(duì)存折、《個(gè)人XX憑證》、《收費(fèi)單》等打印內(nèi)容是否正確。核對(duì)無(wú)誤后，柜員應(yīng)將憑證交客戶(hù)，提示客戶(hù)認(rèn)真核對(duì)交易類(lèi)型、金額等核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。
2、《個(gè)人XX憑證》正、副聯(lián)和內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷(xiāo)賬）、《收費(fèi)單》分別加蓋“業(yè)務(wù)訖章”；“匯款申請(qǐng)書(shū)”加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章（對(duì)私）”；內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、身份證件復(fù)印件（如有）、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）上加蓋“附件”戳記。
（五）憑證傳遞
1、將《個(gè)人XX憑證》副聯(lián)、“匯款申請(qǐng)書(shū)”申報(bào)主體聯(lián)、《收費(fèi)單》客戶(hù)留存聯(lián)、卡或活期一本通和身份證件等一并交客戶(hù)。
2、將《個(gè)人XX憑證》正聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（轉(zhuǎn)待銷(xiāo)賬）第一聯(lián)、內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）、《收費(fèi)單》銀行留存聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂。
3、若匯款業(yè)務(wù)需要由其他柜組（員）處理，應(yīng)將《內(nèi)部通用憑證》（轉(zhuǎn)待銷(xiāo)賬）第二聯(lián)、“匯款申請(qǐng)書(shū)”（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）交其他柜組（員）進(jìn)行后續(xù)處理，并在《內(nèi)部傳遞憑證簽收登記簿》中登記備查。
二、發(fā)起付款報(bào)文
（一）境內(nèi)外幣付款的錄入
1、根據(jù)客戶(hù)填寫(xiě)的“匯款申請(qǐng)書(shū)”，經(jīng)辦柜員使用[8150境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)錄入/修改]交易進(jìn)行錄入。報(bào)文錄入要求按照《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作流程及核算規(guī)程》、《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理相關(guān)規(guī)定》執(zhí)行。柜員錄入時(shí)應(yīng)注意在附言域中注明鈔戶(hù)或匯戶(hù)，對(duì)于非居民向境內(nèi)居民付款業(yè)務(wù)，還應(yīng)在付款報(bào)文的附言中注明“NRA PAYMENT”字樣。
2、交易成功后，打印《內(nèi)部通用憑證》（一式兩聯(lián)），將兩聯(lián)《內(nèi)部通用憑證》和“匯款申請(qǐng)書(shū)”（在經(jīng)辦欄簽章）一并交復(fù)核柜員。
（二）境內(nèi)外幣付款的復(fù)核
1、根據(jù)內(nèi)部通用憑證上的報(bào)文編號(hào)，復(fù)核柜員使用[8151境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)復(fù)核]交易調(diào)出該筆支付指令，進(jìn)行查看和錄入復(fù)核，無(wú)誤后發(fā)送，打印《內(nèi)部通用憑證》，加蓋“業(yè)務(wù)訖章”，并在“匯款申請(qǐng)書(shū)”復(fù)核欄簽章。
2、對(duì)于境內(nèi)居民個(gè)人向境內(nèi)非居民付款業(yè)務(wù)、以及非同名的境內(nèi)居民之間外匯匯款業(yè)務(wù)，復(fù)核柜員應(yīng)使用[8542國(guó)際收支數(shù)據(jù)維護(hù)-付款]交易錄入申報(bào)信息，打印“匯款申請(qǐng)書(shū)”（銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)）。
“匯款申請(qǐng)書(shū)”銀行留存聯(lián)和銀行記賬聯(lián)、身份證件復(fù)印件（如有）、外管局規(guī)定需要提供的其他資料復(fù)印件（如有）和《內(nèi)部通用憑證》第二聯(lián)一并隨復(fù)核柜員傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對(duì)個(gè)人境內(nèi)外匯付款相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
《內(nèi)部通用憑證》第一聯(lián)退經(jīng)辦柜員作為傳票。2.2.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)
一、報(bào)文定向
（一）定向
中心柜員使用[8139境內(nèi)外幣支付來(lái)賬信息查詢(xún)]交易查詢(xún)是否有待處理報(bào)文，如有則使用[8171境內(nèi)外幣支付來(lái)賬定向錄入]交易，定向種類(lèi)選擇“核心”，經(jīng)[8172境內(nèi)外幣支付來(lái)賬重定向復(fù)核]交易復(fù)核后，將收到的個(gè)人外匯匯入款報(bào)文定向確認(rèn)給網(wǎng)點(diǎn)。
（二）掛賬
對(duì)于信息不完整、無(wú)法解付的來(lái)報(bào)，報(bào)文當(dāng)前機(jī)構(gòu)應(yīng)立即辦理查詢(xún)。對(duì)于需要查詢(xún)的來(lái)報(bào)，當(dāng)前機(jī)構(gòu)可先進(jìn)行掛賬處理，中心柜員使用[8170境內(nèi)外幣支付來(lái)賬入賬]交易，“入賬種類(lèi)”選擇“掛賬”，打印一式兩聯(lián)“來(lái)賬
方憑證”。第一聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)訖章”后隨當(dāng)日傳票裝訂；第二聯(lián)加蓋“附件”戳記后專(zhuān)夾保管，留作后續(xù)掛賬轉(zhuǎn)出憑證的附件。
辦理查詢(xún)時(shí)，使用[8130境內(nèi)外幣支付查詢(xún)/申請(qǐng)]交易，經(jīng)授權(quán)后對(duì)外發(fā)送查詢(xún)報(bào)文。
查詢(xún)?nèi)〉谜_的入賬信息后，當(dāng)前掛賬機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)報(bào)文進(jìn)行重定向或入賬處理。
（三）退匯
退匯業(yè)務(wù)的規(guī)定及處理流程按照“資金清算業(yè)務(wù)制度分冊(cè)”----《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作流程及核算規(guī)程》執(zhí)行。
二、匯款入賬
（一）查詢(xún) 網(wǎng)點(diǎn)柜員使用[8139境內(nèi)外幣支付來(lái)賬信息查詢(xún)]交易查詢(xún)是否有需要進(jìn)一步處理的來(lái)報(bào)，如有則審核來(lái)報(bào)信息是否完整、付款附言中是否帶有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字樣、收付款人是否為非同名賬戶(hù)。
（二）入賬
1、對(duì)于信息完整、可以直接入賬的來(lái)報(bào)，使用[8170境內(nèi)外幣支付來(lái)賬入賬]交易記賬，打印一式兩聯(lián)“來(lái)賬
方憑證”，加蓋“業(yè)務(wù)訖章”。第一聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂，第二聯(lián)做客戶(hù)回單。
如報(bào)文的付款附言中無(wú)“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字樣，但收付款人為非同名賬戶(hù)，柜員應(yīng)查詢(xún)收款人是否為境內(nèi)居民，確認(rèn)為境內(nèi)居民之間非同名外匯匯款業(yè)務(wù)的，在入賬成功后，柜員還應(yīng)使用[8541國(guó)際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易進(jìn)行境內(nèi)收入申報(bào)（客戶(hù)無(wú)需填寫(xiě)《境內(nèi)收入申報(bào)單》，經(jīng)辦柜員直接提交報(bào)送基礎(chǔ)信息即可，也無(wú)需打印申報(bào)單）。
2、如報(bào)文的付款附言中注明有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字樣，柜員應(yīng)查詢(xún)收款人是否為境內(nèi)居民，確認(rèn)為境內(nèi)居民從境內(nèi)非居民收款業(yè)務(wù)的，應(yīng)通知收款人來(lái)我行柜臺(tái)填寫(xiě)《涉外收入申報(bào)單》，進(jìn)行涉外收入申報(bào)（境內(nèi)居民非貿(mào)項(xiàng)下等值3000美元以?xún)?nèi)的涉外收入款項(xiàng)實(shí)行限額申報(bào)，即客戶(hù)無(wú)需填寫(xiě)《涉外收入申報(bào)單》，經(jīng)辦柜員使用[8541國(guó)際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易直接提交報(bào)送基礎(chǔ)信息即可）。
柜員審核客戶(hù)提交的《涉外收入申報(bào)單》是否按填報(bào)說(shuō)明填寫(xiě)了必填項(xiàng)目；申報(bào)內(nèi)容是否與該筆匯款的相關(guān)內(nèi)容一致；是否在交易附言中首先注明了“收到境內(nèi)OSA非居民款項(xiàng)”或“收到境內(nèi)NRA非居民款項(xiàng)”字樣（客戶(hù)只需填寫(xiě)收款人名稱(chēng)、交易編碼、相應(yīng)幣種及金額、交易附言、填報(bào)人簽章、填報(bào)人電話(huà)，其余項(xiàng)目申報(bào)成功后系統(tǒng)自動(dòng)打?。徍藷o(wú)誤后，參照“第二章
2.2.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)、二、（二）、1”相關(guān)流程為客戶(hù)辦理入賬。
入賬成功后，柜員應(yīng)使用[8541國(guó)際收支數(shù)據(jù)維護(hù)－收款]交易進(jìn)行涉外收入申報(bào)，打印《涉外收入申報(bào)單》（境內(nèi)居民非貿(mào)項(xiàng)下等值3000美元以?xún)?nèi)的涉外收入款項(xiàng)申報(bào)時(shí)，無(wú)需打印申報(bào)單）。柜員在《涉外收入申報(bào)單》的“銀行經(jīng)辦人簽章”欄內(nèi)簽章，并加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章（對(duì)私）”，申報(bào)主體聯(lián)交客戶(hù)，銀行留存聯(lián)作為記賬憑證的附件隨傳票裝訂。當(dāng)?shù)赝鈪R局對(duì)個(gè)人國(guó)際收支申報(bào)相關(guān)資料保管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
（三）掛賬、退匯：參照“第二章
2.2.2境內(nèi)外幣收匯業(yè)務(wù)、一、（二）和
（三）”的相關(guān)流程辦理。
第三章
附則
一、本規(guī)程中所提及的“居民”和“非居民”包括機(jī)構(gòu)和個(gè)人。
二、本規(guī)程由總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)制定、解釋、修訂。
三、本規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行。
第四篇：銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)案例分析1
1、柜員挪用現(xiàn)金案件（2006）
建行德州平原支行一名年僅23歲的營(yíng)業(yè)室綜合柜員，在49天內(nèi)從容盜用銀行資金2180萬(wàn)元而未被察覺(jué)
如果不是建行山東德州分行對(duì)所轄的德州市平原縣支行（下稱(chēng)平原支行）進(jìn)行突擊檢查，營(yíng)業(yè)室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬(wàn)元一案，也許根本無(wú)人知曉。
涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開(kāi)銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn)。
日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)此案件進(jìn)行了業(yè)內(nèi)通報(bào)和警示。
據(jù)銀監(jiān)會(huì)案件專(zhuān)項(xiàng)治理督導(dǎo)組（下稱(chēng)督導(dǎo)組）的調(diào)查，2006年8月23日至10月10日期間，時(shí)為建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盜用銀行資金2180萬(wàn)元，用于購(gòu)買(mǎi)體育彩票，并中得彩票獎(jiǎng)金500萬(wàn)元。
夢(mèng)斷彩票
彩票中特等獎(jiǎng)的概率大約在千萬(wàn)分之一。以“七星彩”為例，購(gòu)買(mǎi)全部排列組合（1000萬(wàn)種）需要2000萬(wàn)元，必然包含可以中得500萬(wàn)元的特等獎(jiǎng)號(hào)碼。
這個(gè)概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。
督導(dǎo)組的調(diào)查表明，刁娜的手法有二：一為空存現(xiàn)金，二為直接盜取現(xiàn)金。所謂“空存現(xiàn)金”，即在沒(méi)有資金進(jìn)入銀行的情況下，通過(guò)更改賬戶(hù)信息，虛增存款。由于存單本身是真實(shí)的，所以盡管事實(shí)上并沒(méi)有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來(lái)，成為自己可以支配的資金。
為了獲取資金購(gòu)買(mǎi)彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順?lè)逯郑?、周?huì)玲（德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主）、馮麗麗（德州保龍倉(cāng)體彩投注站業(yè)主）三人開(kāi)立的四個(gè)賬戶(hù)虛存資金52筆，共計(jì)2126萬(wàn)元。
在實(shí)際操作中，刁娜將其中的1954萬(wàn)元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶(hù)，提現(xiàn)的172萬(wàn)元也均用于購(gòu)買(mǎi)彩票。
相對(duì)而言，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難。因?yàn)殂y行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調(diào)查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現(xiàn)金，或在中午閑暇時(shí)直接交給柜臺(tái)外的男友李順?lè)?，或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開(kāi)，或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入李順剛賬戶(hù)；如此這般，盜取現(xiàn)金總計(jì)54萬(wàn)元。
2006年9月17日，在刁娜購(gòu)買(mǎi)彩票中得500萬(wàn)獎(jiǎng)金時(shí)，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫(kù)款，但最終留給建行1680萬(wàn)元的現(xiàn)金空庫(kù)；扣除公安部門(mén)追繳凍結(jié)的資金74萬(wàn)元之后，建行涉案風(fēng)險(xiǎn)資金為1606萬(wàn)元。
目前，刁娜、李順?lè)逡驯徽脚?。周?huì)玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機(jī)關(guān)還在偵察之中。
預(yù)警失效
刁娜案事發(fā)前躲避了多次內(nèi)部核查程序，但最終在第50天時(shí)露了馬腳。
2006年10月13日，建行德州分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部監(jiān)控資金頭寸時(shí)，發(fā)現(xiàn)平原支行現(xiàn)金庫(kù)存達(dá)2152萬(wàn)元（大部分為空存現(xiàn)金，即有賬無(wú)款），超過(guò)上級(jí)行核定現(xiàn)金庫(kù)存200萬(wàn)元近10倍。經(jīng)突擊檢查，刁娜的案件才浮出水面。
此前的近50天里，該行每天的現(xiàn)金庫(kù)存都嚴(yán)重超標(biāo)。調(diào)查顯示，刁娜作案期間，營(yíng)業(yè)室日均庫(kù)存現(xiàn)金達(dá)1540萬(wàn)元（最高時(shí)達(dá)2988萬(wàn)元），相當(dāng)于正常現(xiàn)金備付率近8倍（最高時(shí)近15倍）。但如此嚴(yán)重的超標(biāo)，并沒(méi)有在當(dāng)時(shí)引發(fā)銀行的注意。
如果不是10月13日德州分行需要進(jìn)行季度考核而監(jiān)控到這一問(wèn)題，可能刁娜的作案時(shí)
間會(huì)更久，造成的損失也會(huì)更大。
調(diào)查結(jié)果表明，由于建行德州分行、平原支行和營(yíng)業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán)重失職，使得刁娜輕松越過(guò)授權(quán)、查庫(kù)、事后監(jiān)督檢查、庫(kù)存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關(guān)口”和至少十二個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制閘門(mén)，從容作案。
例如，營(yíng)業(yè)室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫(kù)六次，但每次都不實(shí)際盤(pán)查庫(kù)款，只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》，結(jié)論是“賬實(shí)相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德州分行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)檢查組對(duì)平原支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫(kù)存的檢查。
該案的爆發(fā)，對(duì)銀行的制度設(shè)計(jì)和系統(tǒng)控制提出了更高的要求。督導(dǎo)組通過(guò)對(duì)刁娜案件和建行北京分行的實(shí)地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)建行目前的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（DCC）沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)支持業(yè)務(wù)運(yùn)行和即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控這兩項(xiàng)功能的同時(shí)在線(xiàn)控制。例如，是次刁娜案件的現(xiàn)金庫(kù)存近兩個(gè)月超出正常水平近8倍，但該系統(tǒng)未實(shí)現(xiàn)預(yù)警，只能通過(guò)事后的稽核系統(tǒng)才能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。
對(duì)此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求，銀行應(yīng)構(gòu)建“人控”與“機(jī)控”雙重防線(xiàn)，從制度層面和技術(shù)層面加強(qiáng)異常業(yè)務(wù)預(yù)警，強(qiáng)化業(yè)務(wù)的即時(shí)監(jiān)控，使違規(guī)行為無(wú)處可藏。
1.以人文本，從源頭抓管理
2.柜面操作人員的鑒別風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足
3.風(fēng)險(xiǎn)管理手段與柜面業(yè)務(wù)需求不吻合4.風(fēng)險(xiǎn)管理信息的不對(duì)稱(chēng)
5..加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全管理機(jī)制
6.借助高科技手段，完善管理方法
7.建立信息共享機(jī)制，規(guī)避柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
第五篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告
銀行風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告
在當(dāng)下社會(huì)，報(bào)告使用的頻率越來(lái)越高，報(bào)告中提到的所有信息應(yīng)該是準(zhǔn)確無(wú)誤的。我們應(yīng)當(dāng)如何寫(xiě)報(bào)告呢？下面是小編為大家整理的銀行風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告，歡迎大家分享。
銀行風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告120xx年運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告
為防范化解運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)分行《關(guān)于開(kāi)展20xx年運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長(zhǎng)掛帥的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查小組，開(kāi)展20xx年運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：
一、運(yùn)營(yíng)主管履職情況。
通過(guò)屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實(shí)柜員崗位責(zé)任制。保證了ABIS系統(tǒng)安全運(yùn)行與業(yè)務(wù)的正常辦理。
對(duì)查庫(kù)登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)行核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能?chē)?yán)格執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)查庫(kù)制度，能做到每周查庫(kù)一次；在日常營(yíng)業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時(shí)，能仔細(xì)核對(duì)現(xiàn)金箱個(gè)數(shù)。
能按規(guī)定及時(shí)做好會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實(shí)，組織核查各類(lèi)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見(jiàn)，督促改進(jìn)工作。對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問(wèn)題能全面落實(shí)整改。
二、代客辦理業(yè)務(wù)。
通過(guò)對(duì)所有人員抽屜突擊檢查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶(hù)存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過(guò)抽查監(jiān)控錄象，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫(xiě)磁條等應(yīng)客戶(hù)本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶(hù)本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續(xù)齊全規(guī)范。
通過(guò)查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過(guò)91過(guò)渡轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶(hù)，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。
三、內(nèi)外部對(duì)賬。
經(jīng)核對(duì)對(duì)賬單回收率比較高，對(duì)對(duì)賬不符處理能及時(shí)、規(guī)范。運(yùn)營(yíng)主管能按照要求在對(duì)賬不符對(duì)賬回執(zhí)清單上注明核對(duì)日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運(yùn)營(yíng)主管簽章后及時(shí)反饋對(duì)賬中心。印鑒不符的賬單對(duì)賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續(xù)規(guī)范。
沒(méi)有客戶(hù)經(jīng)理派送本人所管戶(hù)的對(duì)賬單。銀行上門(mén)對(duì)賬的，能堅(jiān)持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對(duì)上下級(jí)資金賬戶(hù)余額表”，打印人員及運(yùn)營(yíng)主管能按規(guī)定每天核對(duì)余額并簽章確認(rèn)。
四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。
通過(guò)抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有操作錯(cuò)誤的現(xiàn)象。錯(cuò)賬沖正能填制記賬憑證，原錯(cuò)賬、錯(cuò)賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過(guò)運(yùn)營(yíng)主管現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯(cuò)賬沖正時(shí)，能堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。
五、業(yè)務(wù)印章、預(yù)留印鑒保管使用管理。
通過(guò)核查開(kāi)戶(hù)資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書(shū)，以及被授權(quán)人的.身份證件；單位存款人申請(qǐng)變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運(yùn)營(yíng)主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶(hù)預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個(gè)人支票賬戶(hù)款項(xiàng)支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗(yàn)印，電子驗(yàn)印無(wú)法通過(guò)時(shí)能堅(jiān)持人工核對(duì)及換人復(fù)核制度。
六、重要空白憑證使用管理。
通過(guò)抽查錄象及現(xiàn)場(chǎng)審核，沒(méi)有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)、定期存單，能由運(yùn)營(yíng)主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，并在記賬憑證上抄寫(xiě)定期存單（單位開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)）號(hào)碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。
不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒(méi)有內(nèi)部人員代單位購(gòu)買(mǎi)重要空白憑證的現(xiàn)象。
七、自助設(shè)備管理。
通過(guò)抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實(shí)物進(jìn)行相對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；ATM鈔箱能堅(jiān)持雙鎖雙控、雙人在場(chǎng)打開(kāi)或關(guān)閉箱門(mén)、雙人清點(diǎn)現(xiàn)金；ATM長(zhǎng)短款、吞卡能按規(guī)定及時(shí)處理。
八、BOS集中作業(yè)平臺(tái)業(yè)務(wù)。
經(jīng)核查，BOS系統(tǒng)異常時(shí)導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在A(yíng)BIS系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在BOS做撤銷(xiāo)處理；BOS系統(tǒng)的“過(guò)渡資金賬戶(hù)余額”與ABIS系統(tǒng)的“待處理后臺(tái)集中匯兌往賬款項(xiàng)”的余額相符。BOS業(yè)務(wù)撤銷(xiāo)時(shí)，能按照ABIS系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷(xiāo)原因，后續(xù)處理情況等）；BOS業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。
九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改情況。
012年上半年運(yùn)營(yíng)案件風(fēng)險(xiǎn)排查現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、20xx年上半年“三化三鐵”考評(píng)現(xiàn)場(chǎng)檢查存在問(wèn)題已按規(guī)定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過(guò)程中，COMS系統(tǒng)中本行的前10類(lèi)普遍性問(wèn)題以及第5級(jí)較大違規(guī)操作問(wèn)題，已查明原因，并有針對(duì)性地分類(lèi)采取措施加以整改，同類(lèi)問(wèn)題發(fā)生頻率明顯減少。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行連山縣支行
二〇XX年九月十日
銀行風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告2近年來(lái)，銀行卡在國(guó)內(nèi)迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購(gòu)物消費(fèi)、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動(dòng)的重要載體，但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出了諸多風(fēng)險(xiǎn)，有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前必須要解決的問(wèn)題。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【20xx】14號(hào)文關(guān)于開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知，我社對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查，主要有以下幾個(gè)方面：
一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對(duì)我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等內(nèi)容，對(duì)于銀行卡的開(kāi)卡、收回、銷(xiāo)卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專(zhuān)項(xiàng)登記等，務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：對(duì)于銀行卡的開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、掛失、沖銷(xiāo)、補(bǔ)正等分險(xiǎn)類(lèi)交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作，嚴(yán)格審查客戶(hù)資料的真實(shí)性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時(shí)，我社也時(shí)常向客戶(hù)派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊(cè)給前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。
行卡自助設(shè)備，因此我社暫無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
四、關(guān)于銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)管理情況方面：因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝、維護(hù)和管理，因此我社也暫無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
五、關(guān)于資金清算及差錯(cuò)處理情況方面：對(duì)于客戶(hù)的差錯(cuò)投訴，我社都第一時(shí)間安排專(zhuān)員負(fù)責(zé)跟進(jìn)了解，并及時(shí)與縣聯(lián)社清算部門(mén)進(jìn)行溝通解決，務(wù)求將損失和風(fēng)險(xiǎn)控制在最低范圍。
六、關(guān)于新業(yè)務(wù)開(kāi)展情況方面：我社目前并未開(kāi)展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù)。
七、關(guān)于科技開(kāi)發(fā)管理情況方面：此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)。
八、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：對(duì)于銀行卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，包括開(kāi)銷(xiāo)卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門(mén)也會(huì)不定期派人前來(lái)進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作，務(wù)求對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)要求，使我們的廣大客戶(hù)能夠安全用卡、放心用卡。
信用社
20xx年3月10日
銀行風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告3按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》文件要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，充分認(rèn)識(shí)案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查工作的重要性，根據(jù)行長(zhǎng)的指導(dǎo)和部署結(jié)合我行實(shí)際情況，積極做好我行案件防控、風(fēng)險(xiǎn)排查工作。
酒財(cái)部主要以下面幾點(diǎn)進(jìn)行排查：
一、財(cái)務(wù)資金安全方面
1、庫(kù)存現(xiàn)金：定時(shí)與不定時(shí)核對(duì)盤(pán)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金。建立清晰的出納賬，做到賬實(shí)賬賬相符。
2、各類(lèi)銀行賬戶(hù)資金：隨時(shí)核對(duì)我行各類(lèi)賬戶(hù)資金總額，做好資金的管理，避免流動(dòng)性資金的過(guò)多閑置和不足。
3、大額款項(xiàng)：對(duì)大額現(xiàn)金收支，銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，審核授權(quán)通過(guò)。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。
4、賬務(wù)處理方面：各賬務(wù)處理要符合《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》與稅收部門(mén)的規(guī)定。
二、人員管理問(wèn)題。
財(cái)務(wù)部現(xiàn)有三位員工，其中兩位員工為試用學(xué)習(xí)階段，生活作風(fēng)、工作作風(fēng)、學(xué)習(xí)作風(fēng)上都嚴(yán)格遵守相關(guān)管理規(guī)定，都能做到“愛(ài)崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規(guī)”。
三、部門(mén)改進(jìn)措施：
通過(guò)此次認(rèn)真自查工作，財(cái)務(wù)部在今后工作過(guò)程中，將加強(qiáng)防范，提高自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，樹(shù)立“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益”的風(fēng)險(xiǎn)理念，主動(dòng)、有效地防范風(fēng)險(xiǎn)，確保一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)存在，能及時(shí)在向上級(jí)匯報(bào)的同時(shí)積極進(jìn)行多方面、多渠道處理，確保第一時(shí)間化解風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化內(nèi)控案防管理，為我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。
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