第一篇：征信合規(guī)題庫

征信合規(guī)知識競賽題庫

一、填空題

1.在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)和活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠實守信，不得 危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。

2.征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為上或者事件終止之日起為 5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。3.征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標注,自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

4.從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。

5.征信相關(guān)信息系統(tǒng)的檢查或調(diào)整的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。

6.征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。7.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。8.商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。

9.商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。10.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)在規(guī)定時間內(nèi)完成報文報送后，應(yīng)及時通知征信服務(wù)中心，同時提交“報文報送明細單” 11.個人征信系統(tǒng)涉及的金融機構(gòu)（包括商業(yè)銀行、信用合作社、汽車金融公司、村鎮(zhèn)銀行等）可以分為三類：數(shù)據(jù)報送機構(gòu)、信息查詢機構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)生機構(gòu)。

12.各類機構(gòu)管理、使用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的用戶，包括管理員用戶、報送用戶、查詢用戶、異議處理用戶。13.個人信用報告查詢和異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。

14.對個人信用報告查詢和異議處理相關(guān)檔案資料的借閱應(yīng)嚴格限定范圍。無業(yè)務(wù)主管書面審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。

15.征信中心、征信分中心應(yīng)在接收異議信息之日起20日內(nèi)，向個人或代理人提供《個人征信異議回復(fù)函》。16.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)接到征信服務(wù)中心反饋的出錯文件后，應(yīng)于5個工作日內(nèi)對出錯報文數(shù)據(jù)進行處理，重新生成報文，通過校驗后報送征信服務(wù)中心。17.金融數(shù)據(jù)報送機構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的要求，及時、準確和完整地報送本機構(gòu)所有個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的個人信用信息。

18.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個人聲明。19.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到異議申請核查通知的12個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

20.各級用戶管理員和普通用戶不得互相兼任。一個用戶只能一人使用，不得混用，更不能設(shè)置“公共用戶”。21.商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶，管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。

22.《個人信號用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》(暫行)中規(guī)定，個人征信系統(tǒng)采用多級用戶管理，各級用戶管理員只能對本級普通用戶和直屬下級用戶管理員進行管理，不能越級管理。

23.商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶不得互相兼職。

24.信息查詢員由金融機構(gòu)負責(zé)個人貸款、貸記卡核準、貸記卡審核、風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)和管理人員擔(dān)任。25.金融機構(gòu)應(yīng)將各級普通用戶和用戶管理員名單報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行備案。同時，將名單報總部，由總部匯 總后統(tǒng)一報征信服務(wù)中心備案。

26.各查詢機構(gòu)申請停用或新增查詢用戶時，要填寫《個人征信系統(tǒng)用戶申請表》報上級查詢機構(gòu)，同時報人民銀行西安分行備案。

27.各用戶必須為工作中知悉的個人信用信息保密，不得違反法律、法規(guī)及《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。

28.用戶停用、權(quán)限和基本信息有變動時，應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出申請，用戶管理員根據(jù)申請對該用戶進行相應(yīng)的系統(tǒng)操作。

29.用戶管理員權(quán)限具體為：新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構(gòu)權(quán)限維護。

30.用戶管理員應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊，用戶所在部門及人事部門應(yīng)及時通知用戶管理員停用離崗的用戶。31.用戶的基本信息變動時，應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請，用戶管理員根據(jù)申請修改該用戶的信息。用戶管理員不得隨意修改各用戶的基本信息。

32.用戶離開操作臺時，必須退出系統(tǒng)。33.《征信業(yè)管理條例》于（2013）年（3）月（15）日起施行。

34.《征信業(yè)管理條例》總共分

（八）章（四十七）條。35.《征信業(yè)管理條例》適用范圍為（在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動）。

36.《征信業(yè)管理條例》所稱征信業(yè)務(wù)，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個人的信用信息進行（采集、整理、保存、加工），并向信息使用者提供的活動。37.征信機構(gòu)不得（采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息）。但是，征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

38.信息主體可以向征信機構(gòu)查詢自身信息。個人信息主體有權(quán)每年（兩次）免費獲取本人的信用報告。39.向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的(書面同意并約定用途）。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。

40.征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起（20）日內(nèi)進行核查和處理，并（將結(jié)果書面答復(fù)異議人）。

41.信息主體認為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向（所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)）投訴。

42.信息主體認為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向（人民法院起訴）。43.信息提供者向征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)對單位（處2萬元以上20萬元以下）的罰款；對個人處（1萬元以上5萬元以下）的罰款。44.信息使用者未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)對單位（處2萬元以上20萬元以下）的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

45.《征信業(yè)管理條例》施行前已經(jīng)經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起（）個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

答案：6 46.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫從（）起開始采信貸信息？

答案：2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息

47.中國古代最早有關(guān)征信的說法“君子之言，信而有 征”源自哪本著作。

答案：《左傳》

48.征信信息的核心是（）。

答案：借錢還錢的負債信息

49.個人信用報告中信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄中，（）指正常狀態(tài)，即當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內(nèi)。

答案：N 50.商業(yè)銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶工作人員發(fā)生變動，應(yīng)當(dāng)在（）個工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門變更備案。

答案：2 51.《征信業(yè)管理條例》第四十六條規(guī)定，本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起（）個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。

答案：3 52.哪部法律賦予人民銀行進行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示的權(quán)利。

答案：物權(quán)法

53.《征信業(yè)管理條例》第八條規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，主要股東信譽良好，最近（）年無重大違法違規(guī)記錄。并取得國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準的任職資格。

答案： 3 54.在個人信用報告中“C”表示的含義是（）。

答案：正常情況下的賬戶終止

55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險管理查詢個人信用報告的（）制度和（）程序。

答案：內(nèi)部授權(quán)、查詢管理

56.銀行類金融機構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)外部評級相結(jié)合的機制，將借款企業(yè)（）作為貸款決策和風(fēng)險定價的重要參考。

答案：信用評級報告

57.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù) 據(jù)庫標準及其有關(guān)要求，（）、（）、（）地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息。

答案：準確、完整、及時

58.金融機構(gòu)要保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權(quán)對各行查詢的（）性、（）性進行檢查。

答案：合法、合規(guī)

59.征信管理部門或征信服務(wù)中心在受理異議申請后，應(yīng)當(dāng)向異議申請人或其代理人說明異議處理程序、時限，以及對處理結(jié)果有爭議時可以采取的()手段。

答案：救濟

60.征信就是（）機構(gòu)為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您信用報告的一種活動。

答案：專業(yè)化的獨立的第三方機構(gòu)

61.《征信業(yè)管理條例》中規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，注冊資本不少于人民幣（）萬元。

答案： 5000 62.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》于（）年由人民銀行制定并頒布。

答案：2005 63.設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機關(guān)準予登記之日起（）日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)辦理備案，并提供相應(yīng)的材料。

答案：30 64.設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)備案事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起（）日內(nèi)向原備案機構(gòu)辦理變更備案。

答案：30 65.《征信業(yè)管理條例》第三十六條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督 管理部門予以取締，沒收違法所得，并處（）萬元以上（）萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

答案：5 50 66.征信機構(gòu)違反《征信業(yè)管理條例》第三十九條規(guī)定，未按照規(guī)定報告其上一年度開展征信業(yè)務(wù)情況的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，對單位處（）萬元以上（）萬元以下的罰款；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。

答案：2 10 67.《征信業(yè)管理條例》第九條中規(guī)定，經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額（）以上或者持股占公司股份（）以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。

答案：5% 5% 68.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集的電信欠費信息是指電信用戶從電信企業(yè)月末帳單日算起超過（）個月仍未繳納而產(chǎn)生的欠費信息。

答案：2 69.“本人聲明”一般是在異議申請人對異議回復(fù)有不同見解或者認為存在需要說明的特殊情況時，征信中心允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個人聲明，即本人聲明。其真實性由（）負責(zé)。

答案：異議申請人

70.依國際慣例做法，大部分破產(chǎn)記錄保存時間為（）年。答案、10

71.逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個人的信用報告中的。國際慣例做法，大部分負面記錄保存的時間為（）年。答案：7

72.機構(gòu)信用代碼證號為“G***0R”。其中“G”代表是（）。簽案：登記機關(guān)為工商部門

73.《征信機構(gòu)管理辦法》中規(guī)定，個人信用信息系統(tǒng)符合國家信息安全保護等級（）標準。答案：二級或二級以上

74.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強征信合規(guī)管理的通知》（銀發(fā)〔2017〕300號）文件要求，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高征信合規(guī)認識，建立健全（風(fēng)險監(jiān)測和報告制度）和（責(zé)任追究制度并向人民銀行備案）。

二、不定項選擇題

1.人行咸陽中支對所收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進行分析時，發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進一步確認的，可根據(jù)情況采取———————方式進行確認和核實。（1、2、3、4）（1）電話詢問；（2）書面詢問；（3）走訪金融機構(gòu)；（4）約見金融機構(gòu)高級管理人員談話。

2.人行咸陽中支書面詢問金融機構(gòu)時，應(yīng)填制《征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管問詢通知書》，經(jīng)部門負責(zé)人批準后送達被詢問的金融機構(gòu)。金融機構(gòu)應(yīng)自送達之日起———————個工作日內(nèi)，書面回復(fù)被詢問的問題。（2）

（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 3.金融機構(gòu)對《征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到相關(guān)處理文書之日起——————————日內(nèi)向發(fā)出文書的人行征信管理機構(gòu)或其分支機構(gòu)提出申述、申辯意見。（3）

（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 4.人行咸陽中支在評估中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在征信管理工作中存在問題的，應(yīng)及時發(fā)出 ——————————進行風(fēng)險提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。（1）

⑴征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管意見書 ⑵征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管走訪調(diào)查記錄

⑶征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管問詢通知書

⑷征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管信息補充報送通知書 5.征信系統(tǒng)記錄（A）的信用行為。

A、過去 B、現(xiàn)在C、未來

D、以上都是

6.個人信用報告目前主要用于（A）。

A、幫助商業(yè)銀行等機構(gòu)全面了解個人的信用狀況

B、為委托人在選擇貿(mào)易伙伴方面提供決策參考

C、為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考

D、為委托人在處理經(jīng)濟糾紛方面提供決策參考 7.查詢個人信用報告要填寫（C）。

A、個人簡歷

B、個人銀行信貸情況

C、個人信用報告本人查詢申請表

D、個人收入情況

8.除（D）時無需取得被查詢?nèi)说臅嫱馔?，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

A、辦理審核個人貸款申請

B、審核個人貸記卡、準貸記卡申請

C、審核個人作為擔(dān)保人申請

D、進行貸后風(fēng)險管理

9.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是一個全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，可依法向(ABCD)提供信用信息服務(wù)。

A、商業(yè)銀行

B、個人 C、相關(guān)政府部門

D、其他法定用途

10.委托別人查詢自己的信用報告時，不需提供如下材料的是（D）。

A、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份證件原件及復(fù)印件，并留復(fù)印件備查

B、您本人簽名的授權(quán)查詢委托書

C、代理人要如實填寫的《個人信用報告本人查詢申請表》

D、代理人單位介紹信

11.個人信用報告中的個人身份信息主要是由（A）上報的。

A、商業(yè)銀行

B、公安部門

C、公積金中心

D、人民銀行

12.征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知的（B）個工作日內(nèi)給予答復(fù)。A、3 B、5 C、7 D、10 13.被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)可以通過（ABCD）中增加相應(yīng)條款取得。A、貸款 B、貸記卡 C、準貸記卡 D、擔(dān)保申請書

14.各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少（B）個月更改一次自己的密碼。

A 1 B 2 C 3 D 6 15.商業(yè)銀行管理員用戶（C）直接查詢個人信用信息，只有查詢用戶在得到相關(guān)權(quán)限的情況下才可查詢。A．可以 B.在特殊情況下可以 C.不可以 D.隨時可以

16.金融機構(gòu)的總部級用戶管理員由（C）負責(zé)創(chuàng)建。A.金融機構(gòu) B.人民銀行 C.征信中心 D金融機構(gòu)總部 17.受理投訴的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進行核查和處理，自受理之日起（）日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。（B）A 15 B 30 C 60 D 90 18.（BD）依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理。A、銀監(jiān)會B、國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門C、縣級以上地方人民政府D、人民銀行派出機構(gòu)E、國務(wù)院有關(guān)部門 19.禁止征信機構(gòu)采集個人的（ABCDE）以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。

A、宗教信仰B、指紋C、血型D、基因E、疾病和病史信息 20.征信機構(gòu)不得采集個人的（ABCE）信息。但是，征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。

A、納稅數(shù)額B、存款C、商業(yè)保險D、信用卡E、有價證券 21.工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的（ABDE）。

A、姓名B、時間C、地點D、內(nèi)容E、用途

22.對信息主體信用狀況構(gòu)成負面影響的下列信息：信息主體在（ABDE）等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

A、借貸B、賒購C、理財D、使用信用卡E、擔(dān)保 23.查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對可能被（ACDE）的文件、資料予以封存。A、轉(zhuǎn)移B、損毀C、銷毀D、隱匿E、篡改

24.國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及派出機構(gòu)的工作人員 對在工作中知悉的（AC）的信息，應(yīng)當(dāng)依法保密。A、國家秘密B、企事業(yè)單位秘密C、信息主體D、個人隱私E、商業(yè)銀行

25.異議標注分為哪兩種形式？()A、普通標注和特殊標注 B、普通標注和特別標注 C、一般標注和特殊標注 D、一般標注和特別標注 答案：A 26.在什么情況下需要使用信用報告的“異議標注”？()A、對于處于異議處理過程中的信息，征信中心會對該條信息添加標注，表明該信息正處于異議處理過程中，還沒有最后結(jié)果。

B、對逾期的進行異議標注 C、對可疑信息進行異議標注 答案：A 27.在異議處理工作中常見的異議申請包括以下哪種類型 ?()A、對信貸信息有異議 B、對個人基本信息有異議 C、對擔(dān)保信息有異議 D、對查詢記錄有異議 答案：A B C D

四、判斷題

1.用戶管理員可以隨意停用用戶、修改各用戶的基本信息、增加或刪除用戶的權(quán)限。（錯）

2.各級用戶管理員對本級普通用戶、直屬下級用戶管理員、下級機構(gòu)的普通用戶進行直接管理。（錯）3.本系統(tǒng)的所有用戶均能刪除，也可以對用戶進行停用或啟用。（錯）。

4.金融機構(gòu)的總部及用戶管理員負責(zé)創(chuàng)建總部的普通用戶和直屬下級機構(gòu)的用戶管理員，以此類推。（對）5.金融機構(gòu)是否有查詢行為以個人信用信息登記薄上的查詢記錄為準。（錯）

6.金融機構(gòu)要保存于查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權(quán)對各行查詢的合法、合規(guī)性進行檢查。（對）

7.本人可不經(jīng)授權(quán)，直接查詢包括配偶、子女在內(nèi)的直系親屬的信用報告。（錯誤）

8.查詢個人信用報告時，除身份證外，其它所有證件均無效。（錯誤）

9.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集外國人在中國的信用信息。（錯誤）

10.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫尚未采集國家助學(xué)貸款信息。（錯誤）11.在管理員用戶與查詢用戶不兼任的情況下，金融機構(gòu)可以將非正式員工作為企業(yè)征信查詢用戶（錯誤）12.異議信息確實有誤，但因技術(shù)問題暫時無法更正異議申請的，征信中心應(yīng)當(dāng)?shù)犬愖h信息更正后，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)，并提供更正后的信用報告。（錯誤）

13.金融機構(gòu)直接受理的異議事項，只需進行信息核查或糾改，并在收到異議之日起20日內(nèi)答復(fù)異議申請即可。（錯誤）

14.對于采取格式合同條款取得個人信息主體同意的商業(yè)銀行，是否在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。（正確）

15.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個人存款信息。（正確）

16.征信查詢點應(yīng)對查詢申請人提供的查詢申請相關(guān)材料進行齊備性審查。（正確）

17.商業(yè)銀行可以未經(jīng)信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。（錯誤）

五、簡答題

1.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定信息主體認為征信機構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向哪些機構(gòu)提出異議，要求更正? 答：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定信息主體認為征信機構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息提供者提出異議，要求更正。

2.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機關(guān)準予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)辦理備案，辦理備案時需要提交哪些材料？。

答：需要的材料有：

1、營業(yè)執(zhí)照；

2、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機構(gòu)說明；

3、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；

4、信息安全和風(fēng)險防范措施。

3.《征信機構(gòu)管理辦法》中規(guī)定，企業(yè)征信機構(gòu)在每年第一季度末向備案機構(gòu)報告上一年征信業(yè)務(wù)開展情況，報告的內(nèi)容主要包含哪些方面？。

答：報告應(yīng)該包含以下幾個方面

1、信用信息采集

2、征信產(chǎn)品開發(fā)

3、信用信息服務(wù)

4、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況5信息安全保障情況等

4.《征信業(yè)管理條例》中對不良信息含義包括哪些內(nèi)容？

答：不良信息是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負面影響 的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

5.《征信業(yè)管理條例規(guī)定》設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和其他哪些條件? 答：

（一）主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（二）注冊資本不少于人民幣5000萬元；

（三）有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；

（四）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；

（五）國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。

6.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中規(guī)信息安全保護規(guī)定的原則有哪些？

答：原則包括：各類用戶應(yīng)依照《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)的規(guī)定，查詢信息主體的信息，對知悉的信息主體 信息在合法合規(guī)的范圍內(nèi)使用，不得泄露、違規(guī)使用，不得違法向第三方提供。

各類用戶應(yīng)妥善保管自己的系統(tǒng)密碼，依照金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)功能設(shè)置定期更改；因 密碼保管不善、密碼更改不及時而導(dǎo)致信息安全事故的，泄露密碼的用戶及其所在單位應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

7.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)，存在哪些行為時？由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任？

答：行為包括：

（一）違法提供或者出售信息；

（二）因過失泄露信息；

（三）未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息；

（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件、資料。

8.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中，商 業(yè)銀行辦理哪些業(yè)務(wù)時，可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告？

答：

1、審核個人貸款申請的；

2、是審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；

3、審核個人作為擔(dān)保人的；

4、對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理的；

5、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。9.個人信用報告中，都包含哪些信息？

答:主要包括五項信息：1.基本信息，包括身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。

2.信貸信息，包括借錢還錢信息，是信用報告中最核心的信息。

3.非金融負債信息，如電信繳費等。

4.公共信息，包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息等。

5.查詢信息，包括過去兩年內(nèi)，何人何時什么原因查詢信用報告。

10.征信活動中，信息主題個人擁有哪些權(quán)利和義務(wù)？ 答：權(quán)利包括知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯權(quán)、司法救濟權(quán)。義務(wù)包括提供正確的個人基本信息的義務(wù)、及時更新自身信息的義務(wù)、關(guān)心自己信用記錄的義務(wù) 11.個人信用報告記錄的“查詢信息”項目中，主要記錄哪些內(nèi)容？

答案：主要記錄過去2年內(nèi)中，查詢個人信息的查詢?nèi)藛T、查詢時間、查詢原因三個要素。

12.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其工作人員查詢個人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載相關(guān)信息，工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息，請問主要記載哪些信息內(nèi)容？。

答案：記載內(nèi)容包括：查詢工作人員的姓名、查詢的時間、內(nèi)容及用途

13.客戶對向金融機構(gòu)提出的異議處理的結(jié)果不滿意，還有哪些渠道可以使用，維護自身權(quán)益？

答：1.客戶可以向征信中心申請在信用報告中添加“本人聲明”，說明情況。

2.客戶可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或者金融消費者權(quán)益保護部門投訴，受理機構(gòu)在30日內(nèi)會回復(fù)相關(guān)情況。

3.客戶可以向有管轄全的法院起訴，通過司法程序解決客戶訴求。

14.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中對用 戶管理的原則有哪些？

答：1.權(quán)限控制原則，各類用戶的權(quán)限應(yīng)與其職責(zé)相適應(yīng)，機構(gòu)應(yīng)對用戶權(quán)限嚴格控制，明確規(guī)定各類用戶的權(quán)限和崗位職責(zé)，為用戶分配權(quán)限時，應(yīng)遵循權(quán)限最小化原則。用戶崗位調(diào)整時，及時調(diào)整用戶權(quán)限。2.監(jiān)督制約原則 通過對各類用戶權(quán)限的合理分配，建立不同用戶之間權(quán)力制衡機制，形成各類用戶相互制約、相互監(jiān)督。3.責(zé)任落實原則用戶機構(gòu)應(yīng)確保對報送、查詢信息、處理異議的人員的業(yè)務(wù)操作行為做到可追溯，責(zé)任可落實，用戶操作痕跡均保存在日志中，各類用戶及其操作行為均不能刪除；用戶機構(gòu)的業(yè)務(wù)操作行為應(yīng)與其具體 用戶相對應(yīng)，操作記錄不因用戶離職離崗等原因刪除；用戶機構(gòu)發(fā)現(xiàn)本機構(gòu)各類用戶有違規(guī)行為，應(yīng)及時予以處理。

15.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中對信貸機構(gòu)征信查詢方式不同的機構(gòu)，用戶創(chuàng)建中的具體要求有哪些？

答：《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中要求從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)實施單筆頁面查詢的，業(yè)務(wù)查詢用戶實行一人一戶、實名制，不得多人共用一個查詢用戶。從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)實施接口或批量查詢的，可以設(shè)置統(tǒng)一查詢用戶，但接口或批量查詢系統(tǒng)設(shè)置 應(yīng)確保后臺發(fā)起查詢或使用查詢結(jié)果的具體人員操作有記錄、可定位、可追溯。從事 信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)無論采用單筆頁面查詢還是接口查詢或批量查詢的，都應(yīng)保證征信業(yè)監(jiān)督管理 部門能夠提取本機構(gòu)的查詢明細，不得以統(tǒng)一查詢用戶為名拒絕提供查詢明細。

16.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，信貸機構(gòu)查詢用戶查詢個人信用報告前，應(yīng)審核哪些信息？審核通過后方可查詢。

答：規(guī)定要求，信貸機構(gòu)查詢用戶應(yīng)審查信息主體是否同意查詢、是否在授權(quán)期限內(nèi)、個人信息是否約定用途范圍。相關(guān)資料完備的，通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢信息主體信息。

17.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，哪些情形，要在系統(tǒng)中停止該用戶查詢權(quán)限？。答：1.業(yè)務(wù)查詢用戶因離職、離崗等原因不再承擔(dān)查詢職能，由所在部門提出申請，由同級或上級一般管理員用戶停止其查詢權(quán)限。

2.業(yè)務(wù)查詢用戶有違規(guī)查詢行為的，一般管理員用戶應(yīng)停止其查詢權(quán)限。

3.一般管理員用戶發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)查詢用戶有異常查詢情況時，或接到上級管理員用戶或征信中心一般管理員用戶發(fā)出的異常查詢提示時，可暫時停止異常查詢用戶的查詢權(quán)限，并通知業(yè)務(wù)查詢用戶所在部門進行核查。18.《征信業(yè)管理條例》適用于什么范圍？ 答案：《征信業(yè)管理條例》適用于在我國境內(nèi)從事個人或企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動。規(guī)范的對象主要是征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及對征信機構(gòu)的監(jiān)督管理。

國家機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)而進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如稅務(wù)機關(guān)依照《稅收征收管理法》公布納稅人的欠稅信息，有關(guān)政府部門依法公布對違法行為人給予行政處罰的信息，人民法院依照《民事訴訟法》公布被執(zhí)行人不執(zhí)行生效法律文書的信息等，不適用《征信業(yè)管理條例》。

19.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，一般信貸機構(gòu)異議處理用戶的職責(zé)有哪些？

答：1.接受信息主體提出的異議申請，核實、處理、答復(fù)異議申請，匯總異議處理信息。2.負責(zé)與異議核實部門的溝通，協(xié)調(diào)相關(guān)部門處理異議

20.中國人民銀行咸陽市中心支行征信業(yè)務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）適用于轄區(qū)哪些機構(gòu)？

答案：適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

⑴政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作 社、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；

⑵中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)，從事信貸業(yè)務(wù)的已加入征信系統(tǒng)的小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等。

21.金融機構(gòu)按季度向人行咸陽中支報送哪些征信管理信息？

答案：⑴信用信息查詢授權(quán)執(zhí)行情況； ⑵不良信息告知情況；

⑶信用信息資料保管情況； ⑷征信系統(tǒng)用戶變更備案情況；

⑸拒貸客戶信用信息保管情況； ⑹征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全執(zhí)行情況；

⑺征信業(yè)務(wù)涉及到的訴訟案件情況。

22.個人信用數(shù)據(jù)庫采集哪些信息？

答：目前，個人信用數(shù)據(jù)庫已經(jīng)采集的信息有以下幾類：（1）個人基本信息。包括個人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等。（2）貸款信息。包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄、擔(dān)保信息等。

（3）信用卡信息。包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。（4）信貸領(lǐng)域以外的信用信息。包括部分地區(qū)電信用戶繳 費信息，個人住房公積金信息，參加養(yǎng)老保險的信息等。

23．為何不向消費者本人征集信息？

（1）保證信用信息的客觀性。信用信息的核心是您借錢還錢的負債信息，從道理上講，負債信息從債權(quán)人那里采集要比從債務(wù)人那里采集更客觀。

（2）保證信用信息采集更加可行。征信機構(gòu)如果從本人那里逐個采集信息，工作效率會遠遠低于從商業(yè)銀行等已經(jīng)實現(xiàn)電子化的部門集中采集信息。

（3）保證信用信息的及時性和連續(xù)性。征信機構(gòu)需要對信息進行及時更新，如果從個人那里逐個采集信息，信息更新很難得到保證。

24．“信息獲取時間”與個人信用報告中的“查詢時間”有什么關(guān)系？

答：信息獲取時間一般早于信用報告中的“查詢時間”，因此，有些在信息獲取時間后發(fā)生的信用交易，例如，某些還款行為，在查詢個人信用報告時，可能尚未反映在個人信用報告中。

25.簡述2012銀行版企業(yè)征信系統(tǒng)信用報告提供的信息內(nèi)容。答：報告頭、報告說明、基本信息、有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)信息、財務(wù)報表、信息概要、信貸記錄明細、公共記錄明細、聲明信息明細。

26.《征信業(yè)管理條例》第十五條規(guī)定：“信息提供者向征信機構(gòu)提供個人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外”。該規(guī)定有什么現(xiàn)實意義？

答：（1）有助于保護信息主體的合法權(quán)益；（2）具有督促信息主體履約的積極作用；

（3）告知制度有助于提高征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)庫和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中相關(guān)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。

27.征信的主要作用是什么？

答案：降低交易成本、減少交易風(fēng)險、鼓勵守信履約、懲戒失信、增加交易機會。

28.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定：信息提供者的含義是什么？

答案：指向征信機構(gòu)提供信息的單位和個人，以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的單位。

29.對于無法核實的異議信息，征信中心允許異議申請人加載個人聲明，對本人提交的個人聲明有什么規(guī)定？

一是個人聲明在100字以內(nèi)；二是不得包含與異議信息 無關(guān)的內(nèi)容；三是異議申請人對個人聲明的真實性負責(zé)。

30.《征信業(yè)管理條例》中規(guī)定，國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，應(yīng)采取什么監(jiān)督檢查措施？

答案：

（一）進入征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，對向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)遵守本條例有關(guān)規(guī)定的情況進行檢查；

（二）詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明；

（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；

（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。

31.《征信業(yè)管理條例》中規(guī)定，征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報告，并按照什么方式處理信息數(shù)據(jù)庫？

答案：

（一）與其他征信機構(gòu)約定并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機構(gòu)；

（二）不能依照前項規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機構(gòu)；

（三）不能依照前兩項規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。

經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。

32.《征信業(yè)管理條例》對企業(yè)信用信息的采集和使用是如何規(guī)定的？

答案： 《征信業(yè)管理條例》鼓勵企業(yè)信用信息公開透明，為企業(yè)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展提供較為寬松的制度環(huán)境。征信機構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等多個渠道采集企業(yè)信用信息，采集和對外提供時都不需要取得企業(yè)的同意；企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，視為企業(yè)信息，采集和使用時也不需要取得信息主體的同意。征信機構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密。

33.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括什么？

答案：

一是明確個人信用數(shù)據(jù)庫是個人信用信息共享平臺 二是個人信用信息保密原則

三是數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

四是否采集個人信用信息的范圍和方式

34.中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構(gòu)受理投訴，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)存在未履行個人金融信息保護義務(wù)情形的，可采取哪些處理措施？ 答：

（一）約見其高管人員談話，要求說明情況。

（二）責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)限期整改。

（三）在金融系統(tǒng)內(nèi)予以通報。

（四）建議銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分。

35.假若你是本單位的征信主管人員，你認為如何搞好本單位的征信管理工作？

答案：

一是落實上級行或制定本單位的征信管理辦法，督促相關(guān)人員向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

二是督促數(shù)據(jù)上報員按時上報信用數(shù)據(jù)，及時回復(fù)復(fù)核數(shù)據(jù)。

三是管理或授權(quán)部門負責(zé)人管理用戶管理員密碼，并監(jiān)督其工作情況。

四是督促普通用戶合法合規(guī)操作，建立完善貸后管理授權(quán)、內(nèi)部檢查制度。

五是督促相關(guān)人員保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔，備查。

36.假若你作為一名金融機構(gòu)用戶管理員，你對普通用戶應(yīng)該如何管理？

答案：

一是根據(jù)單位工作需要，創(chuàng)建普通用戶。并對普通用戶進行造冊登記。

二是將新建普通用戶名單報上級管理部門和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

三是修改用戶的基本信息。

四是根據(jù)需要，重置普通用戶的密碼。

五是定期檢查清理用戶，并對離崗用戶及時停用。

37.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于推進農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見》，農(nóng)村信用體系建設(shè)的原則是什么？

答 ：堅持整體推進與重點突破相結(jié)合；堅持制度建設(shè)與宣傳教育相結(jié)合；堅持行政推動與群眾創(chuàng)建相結(jié)合；堅持守信激勵與失信懲戒相結(jié)合；堅持信用體系建設(shè)與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合。

38.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》對商業(yè)銀行向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息的要求

是什么？

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標準及其有關(guān)要求，準確、完整、及時地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息，不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。

39.《征信業(yè)管理條例》對保護個人信用信息主體的權(quán)益作了哪些規(guī)定？

答：一是嚴格規(guī)范個人征信業(yè)務(wù)規(guī)則；

二是明確規(guī)定禁止和限制征信機構(gòu)采集的個人信息； 三是明確規(guī)定個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利，四是嚴格法律責(zé)任，對征信機構(gòu)或信息提供者、信息使用者違規(guī)行為出規(guī)定。

40.《征信業(yè)管理條例》對異議處理是如何規(guī)定的？ 答：信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。

征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

41.某客戶在某商業(yè)銀行辦理了貸款，并關(guān)聯(lián)了其存款賬戶，每月還款日由系統(tǒng)自動從其存款賬戶扣款，還款情況正常。2011年5月，該客戶在外地的一項工程涉及了訴訟，33 其在商業(yè)銀行存款賬戶由法院查封，商業(yè)銀行無法從其存款賬戶中正常扣款，因此該客戶有逾期情況出現(xiàn)，2012年1月，法院判決客戶勝訴，解凍了其賬戶，但客戶的信用報告上的逾期還款記錄仍然存在。請問：此客戶對此處理有什么權(quán)利？商業(yè)銀行該如何處理？

答：（1）是該客戶有提出異議申請權(quán)利，商業(yè)銀行有義務(wù)進行核實并將異議處理結(jié)果在規(guī)定時間內(nèi)回復(fù)客戶；

（2）是該客戶有向征信中心提交“本人聲明”的權(quán)利，提交成功后，其信用報告會在詳細描述一筆業(yè)務(wù)時，把與該業(yè)務(wù)相關(guān)的本人聲明緊跟在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)后展示；

（3）商業(yè)銀行一是應(yīng)告知客戶其享有的權(quán)利，二是應(yīng)向其說明，信用報告如實展示還款情況，情況屬實就不能隨意更改。

42.客戶孫女士稱為幫朋友完成發(fā)卡任務(wù)，辦理了某銀行信用卡，并通過電話激活。前幾天在辦理貸款時發(fā)現(xiàn)有透支，并且拖欠5個月，孫女士表示從未收到任何催繳通知。經(jīng)該銀行核查，每月都向客戶郵寄對賬單，但因?qū)O女士通信地址發(fā)生變化，且未及時通知發(fā)卡銀行，導(dǎo)致未收到。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，該銀行有沒有違反規(guī)定，依據(jù)是什么？

答：（1）該銀行沒有違反《征信業(yè)管理條例》；（2）因為在本案中是信息主體的通信地址發(fā)生變更后

沒有及時到銀行更新，才導(dǎo)致未收到通知的。因此，不應(yīng)視為商業(yè)銀行未履行通知義務(wù)；

（3）所以該行履行了告知義務(wù)，其不違反《條例》規(guī)定；

43.人民銀行某市中支征信管理科工作人員A持執(zhí)法證進入農(nóng)業(yè)銀行B支行，要求檢查該行征信業(yè)務(wù)開展情況，B支行配合A進行了相關(guān)檢查。請問B支行的做法正確嗎？為什么？正確的做法應(yīng)該是怎樣？

答案：

① B支行的做法是錯誤的。

② 按照征信業(yè)管理條例規(guī)定，征信業(yè)監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查或調(diào)查的人員不能少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A一人僅持人民銀行執(zhí)法證且未出示檢查通知書，農(nóng)業(yè)銀行B支行應(yīng)該拒絕A進行征信業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查。

44.金融機構(gòu)A縣支行向征信中心報送某個人借款客戶B借款一筆，金額1億元（誤將100萬元錯報為1億元）。征信中心和A縣支行應(yīng)該如何做？

答案：

①

征信中心有理由認為工行A縣支行報送的此筆信息可疑，并應(yīng)該及時向A行發(fā)出核查通知。

② A行在收到核查通知之日起，應(yīng)在5個工作日內(nèi)答復(fù)

征信中心，并請求征信服務(wù)中心修改錯誤信息。

③ 若A行及時發(fā)現(xiàn)向征信中心報送的B客戶借款信息1億有誤，應(yīng)及時報告征信中心信息有誤，并報送正確信息。④ 證信中心收到A行糾錯報告應(yīng)立即將錯誤的金額予以更正。

45.人民銀行某縣支行在對某商業(yè)銀行A縣支行的征信業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)正在使用的A縣支行查詢用戶某甲已于兩月前離職。A縣支行的做法對嗎？正確的做法應(yīng)該是什么？

答案： ① 不對

② 正確的做法應(yīng)該是，某甲離職時應(yīng)及時向本系統(tǒng)有操作權(quán)限的管理員用戶申請停用已離職的某甲用戶，同時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

46.某金融機構(gòu)征信人員A將生成的個人信用信息報送文件拷貝到U盤上，由其辦公室出差人員B捎給征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心報文管理員拒絕受理，為什么？

答案：

① 按照《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）》13條規(guī)定，“數(shù)據(jù)報送機構(gòu)采用介質(zhì)報送方式報送

報文時，應(yīng)指派專人作為本機機構(gòu)的人個信用信息報送員，負責(zé)將介質(zhì)送至征信服務(wù)中心。數(shù)據(jù)報送機構(gòu)應(yīng)該將個人信用信息報送員的名單及其相關(guān)資料報征信服務(wù)中心備案?！?② 人員B并非在征信服務(wù)中心備案的專門的數(shù)據(jù)報送人員，故，征信服務(wù)中心報文管理員拒絕受理此項報送業(yè)務(wù)。

47.A商業(yè)銀行征信合規(guī)管理自查過程中發(fā)現(xiàn)本行查詢用戶某甲近一個月內(nèi)集中查詢大量異地查詢客戶，A行正確的做法應(yīng)該是什么？

答案：

① A行應(yīng)立即停止該用戶查詢權(quán)限；

② 查清有無外泄客戶信息情況，若有外泄客戶信息情況，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)報告；

③ 用戶某甲若涉嫌犯罪，應(yīng)依法移交公安機關(guān)處理。

48.某征信查詢機構(gòu)2017年5月14日銷毀了一批2016年的個人信用報告查詢檔案。請問該機構(gòu)的做法對嗎？

答： ①不對

②根據(jù)“個人信用信息數(shù)據(jù)庫管理”規(guī)定，個人信用報告檔案保存期限為3年。2016年的檔案銷毀時尚不足三年。

49.簡要回答征信接入機構(gòu)采集和查詢?nèi)司褪跈?quán)委托書應(yīng)包含的基本內(nèi)容。

答：

①授權(quán)人合規(guī)的稱謂 ②授權(quán)人個人簽名、有效身份證件號碼及復(fù)印件

③授權(quán)事項及用途 ④為授權(quán)承擔(dān)共同的連帶責(zé)任的第三方簽名、簽章、授權(quán)日期

⑤責(zé)任約定 ⑥采用合同條款經(jīng)征信主體同意的，必須有引起信息主體同意的提示

50.簡要回答信息主體不良信息包括哪些？

答：信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

51.甲銀行查詢用戶A工作期間外出，未關(guān)閉個人征信查詢系統(tǒng)，同事B乘A不在，進入查詢系統(tǒng)查詢了某小貸公司委托的100多人的信用報告，試分析這一行為的法律后果？

答：

①A因過失泄漏個人信息。

②甲銀行管理不善，泄漏他人信息應(yīng)處以5萬以上50萬以下的罰款。

③對直接負責(zé)的管理人員和責(zé)任人員A處以5萬以上10萬以下的罰款。

④對涉嫌犯罪的B交由公安機關(guān)處理，依法追究刑事責(zé)任。

52.A公司法人代表某甲代表A公司與B銀行簽訂了一份借款合同，貸款到期后，A公司未按合同約定按期還貸款，B銀行起訴到當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ?，法院判決B銀行勝訴，甲在辦理住房按揭貸款時查詢個人征信報告時，發(fā)現(xiàn)征信報告記錄了這一敗訴案件。試分析B銀行有無過錯。

答： ①B行有過錯

②征信管理符合的13條規(guī)定“企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息不作為個人信息”B銀行采集了某甲履職過程中的相關(guān)信息為個人信息，構(gòu)成某甲不良信用記錄

③B銀行應(yīng)在接到某甲異議申請，按規(guī)定程序進行異議處理刪除不良記錄。

53.某甲到某行征信中心查詢某乙的個人信用報告，并提供了兩人的身份證復(fù)印件，某行征信查詢?nèi)藛T辦理了相關(guān)業(yè)務(wù)，請問某行征信服務(wù)人員的做法對么？為什么？

答： ①不對

②根據(jù)“征信業(yè)管理條例”第十八條規(guī)定，向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途，顯然甲B并沒有向某行征信查詢?nèi)藛T提供乙A的書面同意并約定用途，某行應(yīng)依法追究征信查詢?nèi)藛T的責(zé)任。

③征信機構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個人信息，某行征信機構(gòu)違反前款規(guī)定在資料不全的情況下予以查詢了乙A的個人信用報告。情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

54.張某在貸款買房時，意外發(fā)現(xiàn)因日常疏忽出現(xiàn)個人不良信用記錄。為避免該不良記錄影響其購房，經(jīng)人介紹張某搜索到承諾修改不良信用記錄的互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)網(wǎng)站，并交付了不菲費用。結(jié)果不僅沒有消除不良信用記錄，還遭受了經(jīng)濟損失，個人信息也被泄露。請結(jié)合本案例簡要說明不良信用記錄可以消除嗎？ 案例分析：

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫客觀、如實記錄個人信用活

動，真實反映個人信用狀況的歷史數(shù)據(jù)，無論是報送數(shù)據(jù)的銀行，還是人民銀行征信中心，均無權(quán)隨意更改或刪除。除非是因為銀行報送信息錯誤導(dǎo)致個人信用記錄出現(xiàn)差錯,銀行才會從糾正自身錯誤的角度消除客戶的錯誤記錄。人民銀行征信中心會告知、督促銀行對錯誤信息進行核實、反饋和修改，但無權(quán)主動修改銀行報送的信息。切莫輕信任何人和網(wǎng)站有償修改個人信用記錄的承諾，以免泄露個人信息，遭受經(jīng)濟損失。張某當(dāng)務(wù)之急應(yīng)弄清不良記錄產(chǎn)生的原因，如果屬于貸款或信用卡逾期，應(yīng)盡快還清欠款，以免產(chǎn)生新的不良記錄。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,不良信息保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年，超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

55．大學(xué)畢業(yè)生衛(wèi)某2006年在校期間曾向A行辦理過一筆8000元助學(xué)貸款，畢業(yè)后，因疏忽未按時履約還款。2012年經(jīng)A行貸款催收，如數(shù)歸還了所欠貸款本息及滯納金。2014年初，王某向B行申請住房貸款遭到拒絕，購房計劃落空。隨即衛(wèi)某向人民銀行投訴，要求A行為其消除不良信用記錄。請分析B行為何拒絕向衛(wèi)某發(fā)放住房貸款？A行能給衛(wèi)某消除不良信用記錄嗎？

案例分析：

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是人民銀行組織商業(yè)銀行組

織建立的全國統(tǒng)一的信用信息共享平臺。衛(wèi)某辦理助學(xué)貸款之后，其貸款信息及日后還款信息均被A行如實報送到該數(shù)據(jù)庫當(dāng)中。查詢個人信用報告是銀行信貸審批的重要環(huán)節(jié)，B行從金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中查詢到衛(wèi)某曾經(jīng)有過逾期記錄，雖然欠款已經(jīng)結(jié)清，但基于風(fēng)險偏好差異，B行選擇拒絕發(fā)放貸款無可非議。

根據(jù)《征信業(yè)管理條例》不良信息保存5年的有關(guān)規(guī)定，衛(wèi)某的不良信用記錄直至2017年才能消除，5年期間，A行無權(quán)消除衛(wèi)某的不良信用記錄，而且，衛(wèi)某的信貸需求仍有可能受到影響。為此，珍愛信用記錄，避免信用污點尤為重要。

56.2013年12月，王某在人民銀行某征信分中心打印個人信用報告時，意外發(fā)現(xiàn)A機構(gòu)在其不知情的情況下于2013年1月以貸款審批名義查詢了其個人信用報告，鑒于此，王某向中國人民銀行征信管理部門投訴A機構(gòu)違規(guī)查詢其個人信用報告。經(jīng)中國人民銀行征信管理部門核查王某確實未在A機構(gòu)辦理或咨詢過任何信貸業(yè)務(wù)。請解釋A銀行是否侵害王某的個人信用權(quán)益？ 案例分析：

根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定, A機構(gòu)在沒有取得信息主體同意的情況下查詢他人信用信息，侵害了信息主體對個

人信用報告的同意權(quán)。人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)依法進行調(diào)查和處理。

57.某日，李某前往A銀行申請辦理個人住房按揭貸款，被客戶經(jīng)理王某告知需查詢李某與其妻子張某的個人信用報告后，才可辦理后期貸款手續(xù)。隨后，客戶經(jīng)理王某拿出兩份個人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書，讓李某分別簽署本人與其妻子張某的姓名，授權(quán)A銀行查詢兩人個人信用報告。請問：客戶經(jīng)理王某在辦理該筆業(yè)務(wù)期間是否存在不合規(guī)行為，若存在，具體是什么問題？

答：客戶經(jīng)理王某存在不合規(guī)的行為，即在取得客戶李某與其妻子張某征信業(yè)務(wù)授權(quán)書時，客戶經(jīng)理王某直接讓李某簽署兩份授權(quán)書，并未讓其妻本人前來簽署授權(quán)書。此行為已經(jīng)違反了《征信業(yè)管理條例》第十八條的規(guī)定“向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。”與《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》第十三條的規(guī)定“除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)?！?/p>

58.B銀行客戶經(jīng)理錢某在審核客戶申請辦理的個人汽車消費貸款時，取得客戶授權(quán)書后查詢了客戶的個人信用報告，并結(jié)合銀行的風(fēng)險控制管理要求，給出是否予以辦理的

初步意見。在拒絕客戶貸款申請后，直接將包括個人信用報告的拒貸客戶資料退還給其合作方C汽車消費貸款公司。請指出客戶經(jīng)理錢某的行為有何不當(dāng)之處。

答：客戶經(jīng)理錢某將包括個人信用報告的拒貸客戶資料退還給其合作方C汽車消費貸款公司的行為是不合規(guī)的，存在泄漏客戶信用信息的問題，違反了《征信業(yè)管理條例》第二十條的規(guī)定“信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供?！?/p>

59.某日，趙某向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門投訴，其個人信用報告記錄顯示，D銀行在20X1年4月20日查詢了其信用報告，但趙某并未在該銀行辦理過任何業(yè)務(wù)，也未向該銀行簽署過任何授權(quán)書。請問D銀行違反了哪些規(guī)定，征信業(yè)管理部門可以給予什么處罰？

答：D銀行在未與趙某建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，也未取得趙某本人書面授權(quán)的情況下，查詢了趙某的個人信用報告，其行為違反了《征信業(yè)管理條例》第十八條的規(guī)定“向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途?！?/p>

征信業(yè)管理部門可以根據(jù)第四十條的規(guī)定“向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，有國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派

出機構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違法提供或者出售信息；

（二）因過失泄露信息；

（三）未取得同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息；

（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息 不予更正。

（五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件、資料。

60.鄧某于20X6年前往A銀行申請辦理住房按揭貸款被拒后，得知其信用報告存在一筆逾期十多次且尚未還款的信用卡不良記錄。鄧某思前想后也不清楚自己有過信用卡，遂前往記錄發(fā)生行B銀行詢問，得知其不良記錄為在大學(xué)期間辦理助學(xué)貸款的銀行卡產(chǎn)生的，原來是B銀行客戶經(jīng)理未明確告知所辦銀行卡為信用卡，導(dǎo)致鄧某以為是借記卡，多次刷卡消費，產(chǎn)生了逾期未還的透支欠款。請問：B銀行是否存在過錯，具體是什么過錯。

答：B銀行存在過錯。B銀行在辦卡時未明確提示客戶為信用卡，未書面告知客戶用卡規(guī)范，未盡到不良信息告知

的義務(wù)，違反了《征信業(yè)管理條例》“信息提供者向征信機構(gòu)提供個人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人，但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。

61.D銀行審核辦理公積金住房按揭貸款的流程為：首先，客戶前往公積金中心填寫申請貸款資料；第二，公積金中心將客戶資料轉(zhuǎn)給D銀行；第三，D銀行審核客戶資料，并查詢客戶個人信用報告，決定是否貸款，給出意見；第四，D銀行將帶有意見的客戶資料和客戶個人信用報告返還給公積金中心；第五，公積金中心二次審核，決定是否予以辦理。請問銀行在辦理公積金住房按揭貸款時是否存在不合規(guī)之處？

答：D銀行在審核客戶資料，給出意見后，直接將客戶資料和客戶個人信用報告返還給公積金中心的行為是不合規(guī)的，存在向第三方提供客戶信用報告的問題，違反了《征信業(yè)管理條例》第二十條的規(guī)定“信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供?！?/p>

62.A在某商業(yè)銀行名下有一筆10年期20萬元的購房貸款，2015年10月15日到期，其已于2015年4月15日還清，而個人信用報告上依然顯示尚未還清，影響其辦理其它貸款。A在該行申請異議處理，而該行經(jīng)辦人予以推諉，隨后

A在人民銀行進行投訴。請問A的做法是否正確？人民銀行應(yīng)該如何處理？

答：1.正確?！墩餍殴芾項l例》第二十五條、第二十六條規(guī)定，信息主體有權(quán)對信息提供者提供的信貸信息提出異議，信息提供者應(yīng)按照規(guī)定予以核查處理，并書面答復(fù)異議人。對于不予受理的，信息主體有權(quán)向人民銀行分支機構(gòu)進行投訴，人民銀行在受理投訴夠進行核查處理，并書面答復(fù)投訴人。

2.人民銀行受理之后，應(yīng)立刻與該商業(yè)銀行進行聯(lián)系，了解情況，如為該商業(yè)銀行經(jīng)辦人員處理不當(dāng)，應(yīng)依據(jù)《征信管理條例》第四十條第（三）款的規(guī)定，責(zé)令該行7天內(nèi)改正，并對A進行電話回訪。

63.由于E的個人信用報告存在不良記錄，不能正常在商業(yè)銀行貸款，故E找到在征信服務(wù)中心工作的朋友F幫助，提供一份虛假個人信用報告以暫時貸款，請問F的行為違反了哪條規(guī)定？

答：違反了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中第三十三條規(guī)定：征信服務(wù)中心及其工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告。

64.經(jīng)人民銀行現(xiàn)場檢查，B銀行開設(shè)了管理員用戶、數(shù)據(jù)報送用戶和查詢用戶各1個，出于節(jié)省人力考慮，上述用戶均由該單位員工陳某兼任，假設(shè)您作為檢查組成員，請分析，該種現(xiàn)象可能導(dǎo)致什么不良后果？違反了哪個法規(guī)的什么規(guī)定？并提出對該單位的處理意見。

答：（1）三種用戶有不同的職責(zé)權(quán)限，由一人兼任，容易造成崗位職責(zé)不清，權(quán)限混亂，進而產(chǎn)生法律風(fēng)險。

（2）違反了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫第五章“安全管理”之“商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶不得互相兼職”的規(guī)定。

（3）處理意見：由中國人民銀行責(zé)令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

65.2012年3月，央視315晚會曝光部分銀行內(nèi)部員工違規(guī)出售客戶信息及個人信用報告，引起了巨大的社會反響，請分析該行為按照《征信業(yè)管理條例》規(guī)定應(yīng)該如何處理？

答：（1）《征信業(yè)管理條例》第四十條規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫者查詢信息的機構(gòu)因違法提供或者出售信息 48 的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；

（2）對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

66、請簡要敘述在什么情況下需要使用異議標注？ 答：異議標注是中國人民銀行征信中心根據(jù)需要在個人信用報告上添加的說明文字。需要使用“異議標注”的情形有兩種：一種是對處于異議處理過程中的信息，中國人民銀行征信中心會對該條信息添加標注，表明該信息正處于異議處理過程中，還沒有最后結(jié)果。另一種是經(jīng)過核查，證實個人信用報告上展示的某些信息有誤，但由于各種原因無法立即進行更改的。

67.對信用報告持有不同意見時，可向哪些部門提出異議申請? 答案：到與自己有業(yè)務(wù)往來的數(shù)據(jù)報送機構(gòu)核實情況和協(xié)商解決；還可以到人民銀行的征信管理部門提出異議申請。

68.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全，保障了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)范運行。

答案：授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違

規(guī)處罰。

69.信用評級的原則是什么？

答、真實性原則、一致性原則、獨立性原則、客觀性原則、審慎性原則

第二篇：征信合規(guī)教育測試試卷

金融機構(gòu)征信合規(guī)教育測試試題

一、單選題（每題1分）

1.征信機構(gòu)采集企業(yè)信息的渠道不包括（）A.信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供的信息 B.政府部門依法已公開的信息 C.人民法院依法公布的判決、裁定 D.違法提供或出售的信息

2.征信機構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（）年。A.1 B.5 C.10 D.15 3.征信機構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)向信息使用者提供個人信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的（）同意并約定用途。

A.短息 B.書面 C.電話 D.郵件

4.信息使用者違反第四十二條規(guī)定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)對單位處（）萬元以上()萬元以下的罰款

A.2 20 B.2 10 C.1 5 D.1 10 5.經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)有第三十八條所列行為之一，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務(wù)（）。A.營業(yè)執(zhí)照 B.經(jīng)營許可證 C.稅務(wù)登記證 D.機構(gòu)信用代碼證 6.未經(jīng)（）征信業(yè)管理部門批準，擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款。

A.中國人民銀行 B.國務(wù)院 C.地方政府 D.銀監(jiān)會 7.征信機構(gòu)禁止采集個人的（）信息。

A.企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息 B.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的個人信息

C.個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息 D.征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息

8.未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。

A.1 30 B.5 50 C.2 50 D.10 50 9.經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)變更名稱的，應(yīng)當(dāng)向()征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。

A.銀監(jiān)會 B.中國人民銀行 C.國務(wù)院 D.證監(jiān)會 10.（）年，《國務(wù)院辦公廳印發(fā)中國人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》，將“管理信貸征信業(yè)”調(diào)整為“管理征信業(yè)，推動社會信用體系建設(shè)”。

A.2007 B.2008 C.2009 D.2010 11.《征信業(yè)管理條例》自（）開始施行。

A.2012年10月15日 B.2013年1月15日 C.2013年2月15日 D.2013年3月15日

12.征信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是對相關(guān)的信用信息進行采集、整理、（）、加工，并向信息使用者提供。

A.制作 B.提煉 C.保存 D、分析

13.從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得危害國家秘密，不得侵犯（）和個人隱私。

A.公共利益 B.他人合法權(quán)益 C.商業(yè)秘密 D.商業(yè)利益

14.《征信業(yè)管理條例》采取了對個人征信和企業(yè)征信區(qū)別管理、突出對（）權(quán)益保護的原則。

A.個人信息主體 B.企業(yè)信息主體 C.金融機構(gòu) D.征信中心 15.國務(wù)院征信業(yè)管理監(jiān)督管理部門及其派出機構(gòu)可以依法對征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動中的個人信息保護實行（）管理。

A.動態(tài)化 B.靜態(tài)化 C.執(zhí)法 D.常態(tài)化

16.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的征信業(yè)務(wù)，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織和個人的（）進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。A.隱私信息 B.交易信息 C.財產(chǎn)信息 D.信用信息 17.（）是信用信息最主要的提供單位。A.企業(yè)和個人 B.金融機構(gòu) C.征信機構(gòu) D.政府

18.設(shè)立個人征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由（）審批。A、發(fā)改委 B、人民銀行分支機構(gòu) C、銀監(jiān)局 D、人民銀行總行

19.向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是()可以不經(jīng)同意查詢的除外。

A.法律規(guī)定 B.法律、行政法規(guī)規(guī)定 C.行政法規(guī) D.地方性法規(guī) 20.以下關(guān)于個人信息查詢的說法，不正確的是（）

A.一般情況下，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。B.司法機關(guān)在偵查和審理刑事案件時為取證的需要，可以不經(jīng)信息主體本人同意查詢。

C.有執(zhí)法權(quán)的行政機關(guān)在進行調(diào)查過程中，為公共利益需要而有必要查詢個人信用信息時，為了保護信息主體權(quán)益，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體書面同意并約定用途。

D.司法機關(guān)出于偵查和審理案件的需要查詢個人信用信息的，應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律關(guān)于調(diào)查取證的程序，不得濫用權(quán)力

二、多項選擇題（每題3分）

1.條例規(guī)定的征信業(yè)務(wù)包括（）

A.信用登記業(yè)務(wù) B.信用調(diào)查業(yè)務(wù) C.信用評級業(yè)務(wù)D.信用報告 2.縣級以上地方人民政府、國務(wù)院有關(guān)部門在培育征信市場，推動征信業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，主要體現(xiàn)在以下幾個方面（）。

A.按照《政府信息公開條例》的規(guī)定及時公開所獲得的個人和企業(yè)的信用信息

B.依法履行監(jiān)管地方征信市場的職責(zé)

C.政府部門在落實優(yōu)惠政策、安排發(fā)展項目、干部招聘、評先評優(yōu)等公務(wù)活動中積極使用征信產(chǎn)品

D.提高政府機構(gòu)掌握的信用信息的使用效率

3.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的信息提供者包括（）。A.從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu) B.政府部門 C.信息主體本人 D.公共服務(wù)機構(gòu)

4.條例規(guī)定的信息使用者包括（）A.金融機構(gòu) B.政府部門 C.法院 D.信息主體本人

5.下列對征信機構(gòu)的設(shè)立規(guī)定了許可制度的國家包括（）A.美國 B.英國 C.印度 D.俄羅斯

6.在我國,經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)的設(shè)立依據(jù)包括實體法和程序法,其中實體法包括（）

A.《中華人民共和國公司登記管理條例》 B.《中華人民共和國行政許可法》 C.《中華人民共和國公司法》

D.《征信業(yè)管理條例》

7.建立提供個人不良信息告知義務(wù)制度，具有的重要現(xiàn)實意義是：（）A.有助于保護信息主體的合法權(quán)益 B.具有督促信息主體履約的積極作用

C.有助于提高征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)庫中相關(guān)的數(shù)據(jù)質(zhì)量 D.有助于提高金融信息信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中相關(guān)數(shù)據(jù)的質(zhì)量 8.下列關(guān)于個人不良信息的保存期限的理解，哪些是正確的()A.自不良行為或者事件終止之日起為5年 B.超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除

C.征信機構(gòu)被依法宣布破產(chǎn)，其不良信息進行轉(zhuǎn)讓的，不良信息保存期限依然是5年

D.征信機構(gòu)依法終止營業(yè)，在不良信息移交的情況下，不良信息保存期限不受移交的影響

9.下列關(guān)于個人信息主體的說明和記載，正確的是（）A.在不良信息保存期限內(nèi)，個人信息主體可以對不良信息產(chǎn)生的原因進行說明

B.信息主體對不良信息作出說明的，征信機構(gòu)可以視情況對說明進行記載

C.信息主體認為信息存在錯誤時，可以選擇提出異議或者作出說明

D.信息主體認為信息存在錯誤，但征信機構(gòu)不認可且不同意修改的，信息主體可以要求作出說明

10.個人信用信息使用者向征信機構(gòu)查詢個人信息的前提是：（）

A.取得信息主體本人的同意 B.取得信息主體本人的書面同意 C.與征信機構(gòu)約定用途 D.與信息主體約定用途

三、判斷題（每題1分）

1.根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，條例適用的地域范圍為中華人民共和國境內(nèi)。凡在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，必須依照條例進行，國外征信機構(gòu)在我國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)，也必須遵守條例。（）

2.按信息處理方式和業(yè)務(wù)流程的不同，征信業(yè)務(wù)可以分為信用登記（也稱信用報告）和信用調(diào)查。（）

3.我國的征信業(yè)是從信貸征信起步，逐步發(fā)展到經(jīng)濟領(lǐng)域征信，企業(yè)和個人是征信機構(gòu)的主要信息來源和產(chǎn)品使用者。（）

4.信息提供者，是指向征信機構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的單位和個人。（）

5.信息使用者，是指從征信機構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫獲取信息的金融機構(gòu)。（）

6.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信機構(gòu)在任何情況下都不得采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和不動產(chǎn)信息。（）

7.條例規(guī)定限制采集的信息主要是關(guān)于個人財務(wù)狀況的信息。（）8.征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。（）

9.征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起15日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。（）

10.國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)受理信息主體提出的投訴后，應(yīng)當(dāng)及時進行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。（）

四、案例分析（每題20分）

（一）李女士2002年11月在河南陜縣農(nóng)業(yè)銀行貸款2萬元用于購買個人住房，期限10年，每月還款180元。因為工作地更換，2006年11月，李女士到該行柜臺，申請將剩余貸款一次性還清，柜臺人員受理了李女士的還款申請，李女士按照柜臺人員計算出的剩余還款金額一次性歸還了個人住房貸款。后李女士搬到洛陽居住。2013年4月李女士接到農(nóng)業(yè)銀行河南省分行三門峽支行電話，告知她的一筆個人住房貸款已逾期200天，未還貸款余額57元。李女士4月18日到農(nóng)業(yè)銀行河南省分行洛陽支行申請異議，該行受理了異議請求，由于五一長假，5月10日該行通過電話告訴李女士可能需要較長的時間來查明相關(guān)事實。后來經(jīng)查，由于經(jīng)辦人員未給李女士辦理提前還款手續(xù)，而是計算出還款金額讓李女士一次性存在其帳戶里，每年扣還一定金額，其間遇到貸款利息調(diào)整，造成原來計算的還款金額不足，形成欠款。由于屬于歷史原因無法再全部糾錯了，農(nóng)業(yè)銀行河南省分行洛陽支行對相關(guān)核查情況和異議內(nèi)容進行了記載。李女士不服，6月10日向自己居住地人民銀行提出投訴。

1.請用《征信業(yè)管理條例》有關(guān)內(nèi)容分析該銀行有關(guān)行為是否違法？依據(jù)是什么？

2.如果李女士向你單位提出投訴，你認為應(yīng)該怎么處理？

（二）郭某于2013年5月5日到中國人民銀行某中心支行查詢個人信用報告時，發(fā)現(xiàn)兩處問題：其一，郭某于2011年在A銀行辦理的信用卡存在3次未及時還款的逾期記錄；其二，B銀行未經(jīng)郭某授權(quán)，先后兩次擅自查詢郭某的個人信用報告，其中包含有郭某的家庭住址、工作單位、聯(lián)系電話、個人財產(chǎn)狀況等隱私內(nèi)容。由于個人信息被泄露，郭某經(jīng)常被不明身份人員威脅、騷擾，給郭某的工作和生活帶來了嚴重的影響。郭某認為其在A行辦理的信用卡每月均按時還款，不應(yīng)當(dāng)出現(xiàn)逾期記錄，于是向A銀行提出異議，A銀行工作人員受理了郭某的異議申請后，首先對該異議信息的準確性和完整性進行了核查，發(fā)現(xiàn)郭某異議內(nèi)容與實際情況不符，A行系統(tǒng)記錄郭某的3次實際還款時間均超出應(yīng)還款日，A銀行在核查結(jié)束后于2013年5月29日以書面形式將核查結(jié)果答復(fù)給郭某，答復(fù)的內(nèi)容為“經(jīng)核查，對客戶郭某的異議信息不予修改”。同時，郭某又針對B銀行擅自查詢自己信用報告的行為向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行投訴，要求人民銀行對B銀行私自查詢個人信息和泄露個人信息的行為進行處理，并要求B銀行對泄露個人信息的行為進行在當(dāng)?shù)孛襟w上公開道歉。問題：1.根據(jù)《征信業(yè)管理條例》相關(guān)知識，A銀行的上述做法是否符合規(guī)定，若有不符合規(guī)定之處，請指出；

2.請對本案中B銀行的做法進行評價；

3.受理投訴的人民銀行應(yīng)如何處理此項投訴？

第三篇：征信題庫

企業(yè)征信系統(tǒng)練習(xí)題及參考答案

一、判斷題： 

1．某借款人持有人民銀行紹興市中心支行發(fā)放的貸款卡，向?qū)幉辰鹑跈C構(gòu)申請辦理信貸 業(yè)務(wù)時，應(yīng)再向人民銀行寧波市中心支行申領(lǐng)貸款卡。（X） 2．貸款卡編碼唯一。（V）

3．金融機構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)檢查借款人的貸款卡，并通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貸款卡 的有效

性和借款人資信情況。（V） 4．貸款卡實行集中年審制度。（V）

5．企業(yè)征信系統(tǒng)中，對于借款人提出其信用報告中注冊地址有誤的情況，屬于企業(yè)異議處 理的范

疇。（X）

6．企業(yè)征信系統(tǒng)中已被注銷的金融機構(gòu)不在“機構(gòu)管理”功能菜單中顯示。（V）

7．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，當(dāng)金融機構(gòu)與借款人簽訂了貸款合同，但還沒產(chǎn)生借據(jù)時，其他金 融機構(gòu)

用戶無法查詢到相關(guān)信息。（V）

8．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)新建的用戶都需要進行授權(quán)才能正常使用。（X）

9．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人欠息信息時，欠息余額為0與沒有欠息信息意義相同。（X）

10．地方性商業(yè)銀行通過人民銀行的網(wǎng)間互聯(lián)平臺接入人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)訪問企業(yè)征信系統(tǒng)。（V）

11．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，若借款人對企業(yè)大事記信息有異議，人民銀行可以不予受理該異議 申請。（X）

12．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)的機構(gòu)管理原則之一是屬地管理。（V） 13．企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人基本信息的來源只有人民銀行分支行。（X）

14．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)用戶管理員不具有查詢借款人信貸信息的權(quán)限。（V） 15．金融機構(gòu)在企業(yè)征信系統(tǒng)被注銷后，該機構(gòu)下的所有用戶將處于停用狀態(tài)。（V） 16．任何單位和個人不得非法進入企業(yè)征信系統(tǒng)。（V）

17.企業(yè)征信系統(tǒng)的報文預(yù)處理子系統(tǒng)為網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機版軟件。（X） 18．企業(yè)異議信息申請表中，“異議信息描述”可以描述借款人在多個金融機構(gòu)發(fā)生的多個 異議業(yè)務(wù)。（V）

19.企業(yè)征信系統(tǒng)中，對于企業(yè)異議信息申請表中的同一金融機構(gòu)發(fā)生的多條異議信息，受 理人民

銀行只需建立一個異議申請檔案。（X）

20．中國工商銀行德清縣支行可通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢向本行申請辦理信貸業(yè)務(wù)、注冊地在 黑龍江

省哈爾濱市借款人的資信情況。（V）

21．金融機構(gòu)向第三方泄漏企業(yè)資信情況的，中國人民銀行可處以一萬元以上三萬元以下罰 款。（V）

22．企業(yè)征信系統(tǒng)中，企業(yè)從業(yè)人員和注冊資金必須是大于0的有效數(shù)字。（V）

23．企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人明細信息時，貸款還款信息中的“還款金額”為本息合計。（X）

24．企業(yè)征信系統(tǒng)中，保證擔(dān)保形式分為兩種：單人擔(dān)保和多人聯(lián)保。（X）25．貸款卡經(jīng)中國人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認密碼后即生效。（V）

二、單選題:

1．企業(yè)征信系統(tǒng)于 C 完成升級，并開始正式運行。 A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007年 2．企業(yè)征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)模式是 B。 A.分布式數(shù)據(jù)庫 B.集中式數(shù)據(jù)庫

C.單點式數(shù)據(jù)庫 D.分布式或集中式數(shù)據(jù)庫

3．借款人的貸款性質(zhì)和風(fēng)險度發(fā)生變化時，金融機構(gòu)應(yīng)及時在企業(yè)征信系統(tǒng)中對該借款人的 A 作 相應(yīng)調(diào)整。

A.貸款分類 B.貸款業(yè)務(wù) C.貸款性質(zhì) D.貸款種類 4．企業(yè)征信系統(tǒng)的貸款卡編碼是由 B 位數(shù)字組成。 A.15 B.16 C.17 D.18

5．借款人申領(lǐng)貸款卡后，貸款卡應(yīng)該由 B 持有。 A.貸款金融機構(gòu) B借款人

C.借款人或貸款金融機構(gòu) D.人民銀行 6．貸款卡是借款人憑以向各金融機構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)的 B。 A.證明材料 B.資格證明 C.有效證件 D.前提條件

7．金融機構(gòu)在規(guī)定需報送的企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生、變化后，應(yīng)在 B 前將有關(guān)要素、數(shù)據(jù)及時傳送 到中國人民銀行企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫。 A.第一個工作日 B第二個工作日 C.第三個工作日 D.當(dāng)時

8．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)用戶可進入 C 菜單修改密碼。 A.登錄 B.機構(gòu)管理 C.用戶管理 D.信息查詢 9．企業(yè)征信系統(tǒng)中，銀團貸款的報送方式是 B。 A.牽頭行報送全部銀團貸款信息，參與行不予報送 B.參與行分別報送本行部分銀團貸款信息

C.代理行報送全部銀團貸款信息，參與行、牽頭行都不予報送 D.參與行均報送全部銀團貸款信息

10．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)分支機構(gòu)的查詢權(quán)限是由 B 賦予。 A.征信中心 B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信部門 C.上級金融機構(gòu) D.本機構(gòu) 11.企業(yè)征信系統(tǒng)的前身是 B。

A.中小企業(yè)信用檔案系統(tǒng) B.銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) C.貸款卡管理系統(tǒng) D.以上都不是

12．金融機構(gòu)給無卡或持無效卡的借款人辦理信貸業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行給予警告并責(zé)令 改正，處以 C 罰款。

A.五千元以上一萬元以下 B.一萬元以上二萬元以下 C.一萬元以上三萬元以下 D.一萬元以上五萬元以下

13．金融機構(gòu)應(yīng)用企業(yè)征信系統(tǒng)，切實發(fā)揮了防范風(fēng)險的作用，主要表現(xiàn)在 D。 A.拒絕高風(fēng)險客戶 B.預(yù)警高風(fēng)險業(yè)務(wù) C.清收不良貸款 D.以上都是

14．借款人對企業(yè)征信系統(tǒng)中的信息提出異議并申請核實時，需提供的材料不包括 D。 A.單位介紹信 B.經(jīng)辦人身份證件 C.企業(yè)信用報告明細 D.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

15．企業(yè)征信系統(tǒng)中，商業(yè)銀行的用戶管理員可以將本機構(gòu)的 B 權(quán)限賦予所創(chuàng)建 的用戶。A.部 分 B.全部或部分 C.全部 D.不需賦予 16．企業(yè)征信系統(tǒng)中的金融機構(gòu)代碼為 C 位。 A.9 B.10 C.11 D.12

17.企業(yè)征信系統(tǒng)中，企業(yè)的信用報告可通過 D 取得。 A.在線查詢 B.離線查詢 C.訂閱方式 D.以上都是 18.企業(yè)征信系統(tǒng)在 D 方面發(fā)揮了重要作用。 A.防范信用風(fēng)險 B.為政府部門和司法機關(guān)提供信息支持 C.提高社會信用意識 D.以上都是

19.企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)可通過HTTP方式選擇D 功能菜單上報企業(yè)征信數(shù)據(jù)。 A.機構(gòu)管理 B.系統(tǒng)管理 C.信息查詢 D.數(shù)據(jù)采集

20.企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)用戶管理員遵循 B 原則。 A.逐級使用 B.逐級創(chuàng)建 C.屬地管理 D.人 民銀行創(chuàng)建

21．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)用戶管理員新建用戶的初始密碼為 B。 A.11111111 B.12345678 C.66666666 D.88888888

22．若某工業(yè)企業(yè)職工人數(shù)為350個，年銷售額4000萬元，資產(chǎn)總額6000萬元，則根據(jù)企業(yè) 征信系

統(tǒng)中小企業(yè)劃分標準該企業(yè)為 C。 A.微小企業(yè) B.小型企業(yè) C.中 型企業(yè) D.大型企業(yè)

23．《貸款卡（編碼）申領(lǐng)（年審）報告書》“行業(yè)分類”需按 C 來確定。 A.門類 B.大類 C.中類 D.小類

24．企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)中，B 是指企業(yè)異議信息發(fā)生金融機構(gòu)所在地 的人民銀行城 市中心支行。 A.受理行 B.核查行

C.異議信息發(fā)生機構(gòu) D.數(shù)據(jù)上報機構(gòu)。

25.企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)中，A 是指由受理行、核查行、征信中心在線 錄入的、表示 異議處理動作的異議信息處理檔案。 A.內(nèi)部核查函 B.外部協(xié)查函 C.異議申請書 D.異議回復(fù)函 26．企業(yè)征信系統(tǒng)中，若企業(yè)異議信息發(fā)生時間距離異議申請日不足 B 個工作日的，人民銀行可 不予受理。 A.4 B.5 C.6 D.7

27．企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)中，A 功能實現(xiàn)企業(yè)異議信息定位。 A.異議信息查詢 B.異議標注 C.異議登記 D.異議受理 

28.人民銀行受理并核實企業(yè)異議后，登錄企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)進行異議檔案登記，在線

填寫 A。

A.異議申請書 B.異議處理檔案 C.外部協(xié)查函 D.內(nèi)部協(xié)查函

29.外資銀行申請接入企業(yè)征信系統(tǒng)由 B 審批。 A.征信分中心 B.征信中心 C.當(dāng)?shù)卣餍挪块T D.征信管理局 

30.企業(yè)征信系統(tǒng)中，商業(yè)銀行查詢新客戶的信用報告時，查詢條件除了要輸入企業(yè)的貸款 卡編碼

外，還需要輸入 C。 A.組織機構(gòu)代碼 B.工商注冊號 C.貸款卡密碼 D.企業(yè)名稱 

金融機構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行授權(quán)，擅自擴大企業(yè)查詢范圍的，中國人民銀行可處以 C 罰款。A.五千元以上一萬元以下 B.一萬元以上二萬元以下 C.一萬元以上三萬元以下 D.一萬元以上五萬元以下

32.企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)中，異議受理人民銀行通過“異議信息查詢”后確認異議 發(fā)生機構(gòu)

為非轄內(nèi)金融機構(gòu)的，需啟動 B。 A.外部核查程序 B.內(nèi)部核查程序 C.征信中心核查 D.頂級金融機構(gòu)核查

33．企業(yè)征信系統(tǒng)信息查詢中，通過檢索條件確認某一借款人后，需點擊 C 方可 展示借款人詳 細信息。

A.企業(yè)名稱 B.組織機構(gòu)代碼 C.貸款卡編碼 D.登記證號碼 34．企業(yè)征信系統(tǒng)采集的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)種類為 C。 A.商業(yè)承兌匯票 B.銀行承兌匯票

C.銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票 D.以上都不是

35．企業(yè)征信系統(tǒng)中，企業(yè)異議信息產(chǎn)生的原因是 D。 A.金融機構(gòu)上報錯誤數(shù)據(jù) B.系統(tǒng)處理產(chǎn)生錯誤 C.在途數(shù)據(jù) D.以上都是

36．企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人明細信息查詢包括當(dāng)前綜合信息、余額信息、發(fā)生額信息、不 良負債

信息、C 等。

A.關(guān)注信息 B.大事記 C.公共信息 D.社保信息

37．貸款卡密碼修改后，企業(yè)征信系統(tǒng)提示信息修改成功，B 商業(yè)銀行用戶可通 過新密碼查詢 到企業(yè)信息。

A.當(dāng)天 B.次日 C.第三天 D.一周后

38．金融機構(gòu)查驗借款人貸款卡時間超過五個工作日的，中國人民銀行可處以A 的罰款。 A.五千元以上一萬元以下 B.五千元以上二萬元以下 C.一萬元以上二萬元以下 D.一萬元以上三萬元以下 39在企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人關(guān)注信息主要包括 D。 A.訴訟信息 B.大事記信息

C.公共信息 D.訴訟信息和大事記信息

40．借款人發(fā)生貸款卡損壞等情況，可憑有關(guān)資料向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請貸款卡 C。 A.變更 B.重新申領(lǐng) C.換發(fā) D.補發(fā)

41．企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人的登記注冊類型是按 B 所載明的錄入。 A.稅務(wù)登記證 B.營業(yè)執(zhí)照

C.組織機構(gòu)代碼證 D.開戶許可證 

42.金融機構(gòu)分設(shè)、合并等原因引起的債權(quán)轉(zhuǎn)移，應(yīng)由轉(zhuǎn)讓、受讓債權(quán)的金融機構(gòu)分別持有 關(guān)的證

明文件，報請中國人民銀行在企業(yè)征信系統(tǒng)中作 B 處理。 A.核銷 B.變更 C.暫停 D.不作處理

43.企業(yè)征信系統(tǒng)約定的時間格式輸入方式是 B。 A.yyyy-DD-MM B.yyyy-MM-DD C.MM-DD-yyyy D.DD-MM-yyyy

44.企業(yè)征信系統(tǒng)中，貸款金額、財務(wù)報表報送或錄入時，單位統(tǒng)一采用 A。 A.元 B.千元 C.萬元 D.分

45.企業(yè)征信系統(tǒng)中，只對一筆承兌協(xié)議提供一個大的授信擔(dān)保，而此承兌協(xié)議下開立多筆 承兌匯

票，擔(dān)保信息應(yīng) C 上報。

A.只上報其中一筆承兌匯票的擔(dān)保信息，擔(dān)保金額為總的授信擔(dān)保金額。

B.上報每一筆承兌匯票的擔(dān)保信息，每一筆擔(dān)保信息金額為各自承擔(dān)的擔(dān)保金額。

C.上報每一筆承兌匯票的擔(dān)保信息，每一筆擔(dān)保信息金額為總的授信擔(dān)保金額且擔(dān)保合同 號為總擔(dān)

保合同號。

D.只上報一筆承兌協(xié)議的擔(dān)保信息，擔(dān)保金額為總的授信擔(dān)保金額。 46.企業(yè)征信系統(tǒng)中的信貸數(shù)據(jù)是由 C 向征信中心報送的。 A.金融機構(gòu)各網(wǎng)點 B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 C.金融機構(gòu)頂級機構(gòu) D.借款人

47．企業(yè)征信系統(tǒng)中,查詢借款人明細信息時，墊款信息展示的內(nèi)容是 C。 A.商業(yè)銀行對借款人的墊款金額

B.截至查詢?nèi)掌?，商業(yè)銀行對借款人的墊款余額 C.截至查詢?nèi)掌?，商業(yè)銀行對借款人的墊款金額及余額 D.截至查詢?nèi)掌?，墊款原業(yè)務(wù)號碼及金額

48.金融機構(gòu)分支機構(gòu)申請企業(yè)征信系統(tǒng)機構(gòu)代碼需向 B 提出申請。 A.征信中心 B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 C.上級金融機構(gòu) D.銀監(jiān)部門

49．金融機構(gòu)在接收到征信中心反饋報文后 B 才能在企業(yè)征信系統(tǒng)中查詢到該報 文所含借款人 信貸信息。 A.當(dāng)天 B.第二天 C.第三天 D.一周

50．企業(yè)征信系統(tǒng)中，企業(yè)的相關(guān)異議信息最終應(yīng)由 D 進行處理。 A.征信中心 B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 C.上報機構(gòu) D.發(fā)生機構(gòu)

51．企業(yè)征信系統(tǒng)中，對于無法處理的企業(yè)異議信息，由 A 統(tǒng)一標識，以確保數(shù) 據(jù)的公信力。

A.征信中心 B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

C.金融機構(gòu)頂級機構(gòu) D.數(shù)據(jù)發(fā)生機構(gòu)

52．某企業(yè)的房產(chǎn)為本企業(yè)的貸款提供擔(dān)保的信息，可以通過企業(yè)征信系統(tǒng)的 C 獲得。 A.對外擔(dān)保的抵押查詢 B.對外擔(dān)保的質(zhì)押查詢 C.被擔(dān)保的抵押查詢 D.被擔(dān)保的質(zhì)押查詢

53.借款人申請材料審驗無誤后，中國人民銀行應(yīng)在 C 個工作日內(nèi)為借款人發(fā)放 貸款卡。 A.2 B.3 C.5 D.10  54.貸款卡在 B 通用。 A.全省 B.全國 C.全市 D.本地

55．企業(yè)的組織機構(gòu)代碼共 C 位字符。 A.8 B.9 C.10 D.11

56．企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人余額信息時，除了貸款、貿(mào)易融資、保理、信用證等信息 外，還

有 A 信息。 A.資產(chǎn)保全剝離 B.墊款 C.欠息 D.擔(dān)保

57.企業(yè)征信系統(tǒng)中，通過查詢借款人明細信息可查得借款人基本信息的 D。 A.概況信息 B.財務(wù)報表信息 C.關(guān)注信息 D.以上都是

58.企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人貸款余額時，顯示的是 D 信息。 A.借據(jù)余額為0的貸款 B.合同有效的貸款 C.合同失效的貸款 D.借據(jù)余額大于0的貸款 59.企業(yè)征信系統(tǒng)貸款的五級分類狀態(tài)在 C 展示。 A.貸款信息界面 B.貸款合同信息界面 C.借據(jù)信息界面 D.擔(dān)保信息界面

60.企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)用戶在“金融機構(gòu)查詢”功能菜單只能查詢 C 的 信息。 A.本機構(gòu) B.下屬機構(gòu) C.本機構(gòu)及下屬機構(gòu) D.平級機構(gòu)。

二、多選題: 

1．企業(yè)征信系統(tǒng)運行的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境包括 1234。 A.人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng) B.專網(wǎng)

C.商業(yè)銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng) D.城市網(wǎng)間互聯(lián)平臺

2．企業(yè)征信系統(tǒng)中，非接口行報文生成系統(tǒng)運行的環(huán)境要求是24。 A.Microsoft Windows 98操作系統(tǒng) B.Microsoft Windows 2000操作系統(tǒng)

C.Microsoft Internet Explorer 5.0 及其以上版本 D.Microsoft Internet Explorer 6.0 及其以上版本 3．企業(yè)征信系統(tǒng)中，信貸業(yè)務(wù)包括1234。 A.貸款 B.保理 C.貿(mào)易融資 D.信用證

4． 134 需要申領(lǐng)貸款卡或申辦貸款卡編碼。 A.申請貸款的企業(yè) B.為企業(yè)提供擔(dān)保的企業(yè)

C.為個人貸款提供擔(dān)保的企業(yè) D.為企業(yè)提供擔(dān)保的個人 5．企業(yè)征信系統(tǒng)中，貸款卡查詢模塊包括12 兩項功能。 A.基本信息查詢 B.綜合查詢 C.組合查詢 D.批量查詢

6．企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人信用報告“基本信息”包含 1234。 A.概況信息 B.高管人員信息 C.資本構(gòu)成信息 D.對外投資信息

7．企業(yè)征信系統(tǒng)中，“不良負債信息”查詢主要包括 1234。 A.不良貸款查詢 B.承兌匯票墊款查詢 C.信用證墊款查詢 D.銀行保函墊款查詢 8．企業(yè)申領(lǐng)貸款卡資料包括 124。 A.組織機構(gòu)代碼證 B.驗資報告 C.審計報告 D.營業(yè)執(zhí)照

9．為企業(yè)貸款提供擔(dān)保的自然人申請貸款卡編碼，需向中國人民銀行提交的材料包括 1234。

A.自然人身份證件原件和復(fù)印件

B.金融機構(gòu)蓋章的與自然人發(fā)生擔(dān)保業(yè)務(wù)的證明材料 C.委托他人辦理的，需代理人身份證件原件和復(fù)印件 D.委托他人辦理的，需具有法律效力的授權(quán)委托書 10．貸款卡的運行環(huán)境必須符合 13 條件。 A.Internet Explorer 6.0以上 B.Internet Explorer 5.0以上

C.貸款卡的ActiveX控件程序HccMagDevSetup.exe已正確安裝 D.Microsoft Office已正確安裝

11．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)用戶分為 24。 A.常用戶 B.用戶管理員 C.一般用戶 D.普通用戶

12．企業(yè)征信系統(tǒng)中，報文預(yù)處理子系統(tǒng)能對報文格式進行 134 操作。 A.校驗 B.加密加壓 C.拆分 D.解密解壓

13．企業(yè)征信系統(tǒng)中，124 合稱為商業(yè)銀行數(shù)據(jù)報送前置系統(tǒng)。 A.MBT系統(tǒng) B.報文預(yù)處理子系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng) D.接口數(shù)據(jù)報送子系統(tǒng) 14．企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人財務(wù)報表包含123。 A.資產(chǎn)負債表 B.利潤及利潤分配表 C.現(xiàn)金流量表 D.資本構(gòu)成表

15．企業(yè)征信系統(tǒng)主要包括 1234。 A.貸款卡管理分系統(tǒng) B.數(shù)據(jù)采集分系統(tǒng) C.運行維護管理分系統(tǒng) D.異議糾錯管理分系統(tǒng) 16.企業(yè)征信系統(tǒng)的用戶包括 123。 A.征信中心用戶 B.人民銀行用戶

C.金融機構(gòu)用戶 D.工商行政管理部門用戶

17．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)的用戶管理原則是 1234。 A.逐級創(chuàng)建原則 B.自主管理原則 C.用戶依附于機構(gòu)原則 D.數(shù)量控制原則

18.企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)用戶管理員可以修改其所創(chuàng)建用戶 124 信息。 A.用戶密碼 B.用戶權(quán)限 C.用戶名 D.用戶描述

19．企業(yè)征信系統(tǒng)中，可通過 1234了解借款人詳細信息。 A.借款人明細查詢 B.公共信息查詢 C.票據(jù)查詢 D.貸款卡查詢

20.企業(yè)征信系統(tǒng)中，“票據(jù)查詢”提供對單張票據(jù)明細的查詢功能，包括12 兩種票據(jù)。 A.信用證 B.承兌匯票 C.保函 D.貿(mào)易融 資

21.企業(yè)征信系統(tǒng)中，企業(yè)的信用報告具有 1234 特點。 A.客觀性 B.合法性 C.靈活性 D.發(fā)展性 22．企業(yè)征信系統(tǒng)采集的信息包括 124。 A.企業(yè)基本信息 B.企業(yè)信貸信息

C.企業(yè)商業(yè)交易信息 D.反映其信用狀況的其他信息

23．借款人可憑 123 到中國人民銀行申請貸款卡密碼修改。 A.單位證明 B.經(jīng)辦人身份證件 C.貸款卡 D.營業(yè)執(zhí)照

24．企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人性質(zhì)包括 1234。 A.企業(yè)法人 B.企業(yè)非法人 C.事業(yè)單位 D.個體工 商戶

25.企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人特征包括 123。 A.大型企業(yè) B.中型企業(yè) C.小型企業(yè) D.上市公司

26．企業(yè)法人申領(lǐng)貸款卡時，需提交 1234 的身份證件復(fù)印件。 A.法定代表人 B.總經(jīng)理 C.財務(wù)負責(zé)人 D.經(jīng)辦人

27．中國人民銀行要定期組織檢查金融機構(gòu)向企業(yè)征信系統(tǒng)報送有關(guān)數(shù)據(jù)的124。A.及時性 B.完整性 C.準確性 D.真實性

28.企業(yè)征信系統(tǒng)中，企業(yè)異議信息處理原則包括 1234。 A.及時定位原則 B.及時反饋原則 C.源頭處理原則 D.處理備案原則

29．企業(yè)征信系統(tǒng)中，企業(yè)異議申請材料包括 134。 A.異議證明材料 B.委托授權(quán)書

C.經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件 D.異議申請報告

30．企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)中，“異議申請”功能包括 124。

 A.異議信息定位 B.金融機構(gòu)查詢 C.受理辦理 D.異議檔案登記

31．企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)匯總查詢功能是對所有從金融機構(gòu)上報的數(shù)據(jù)進行多維匯總 與分析，主要包括 1234。

A.借款人情況匯總查詢 B.信貸業(yè)務(wù)發(fā)生額匯總查詢 C.信貸業(yè)務(wù)余額匯總查詢 D.信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量匯總查詢

32．企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人信貸業(yè)務(wù)余額、發(fā)生額時顯示的幣種為 134。 A.人民幣 B.美元

C.外幣折美元 D.本外幣折人民幣

33．非法人二級核算企業(yè)申領(lǐng)貸款卡除需提供法人企業(yè)應(yīng)提供的材料外，還需提供 12。 A.法人授權(quán)書 B.法人營業(yè)執(zhí)照 C.法人貸款卡 D.以上三項

34．持有貸款卡的借款人注冊地址發(fā)生變更（從一市變更至另一市）時，借款人向遷入地所 在人民

銀行申請變更需提供的材料包括1234。 A.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 B.組織機構(gòu)代碼復(fù)印件

C.變更內(nèi)容證明材料復(fù)印件 D.經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件

35.持有貸款卡的借款人有下列情形之一者，須向中國人民銀行申請辦理變更登記 1234。A.借款 人名稱變更 B.借款人注冊地址變更

C.借款人法定代表人變更 D.借款人注冊資本變更 

36.持有貸款卡的借款人有下列情形之一者，中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡注銷 1234。 A.借款人被宣告破產(chǎn) B.借款人解散

C.借款人依法被撤銷 D.借款人嚴重違反管理辦法的行為 37.企業(yè)法人辦理貸款卡年審手續(xù)必備資料包括1234。 A.法人代表人身份證件復(fù)印件

B.經(jīng)年審合格的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件 C.年審期內(nèi)注冊資本變動的證明材料 D.資產(chǎn)負債表、損益表

38.企業(yè)征信系統(tǒng)中，1234 業(yè)務(wù)可能存在墊款。 A.保函 B.銀行承兌匯票 C.信用證 D.保理 39.企業(yè)征信系統(tǒng)中，金融機構(gòu)用戶的權(quán)限一般包括1234。 A.歷史信息查詢 B.信貸信息查詢 C.異議信息處理 D.貸款卡查詢 

40.企業(yè)征信系統(tǒng)中，擔(dān)保信息查詢功能包括34。 A.抵押查詢 B.質(zhì)押查詢 C.對外擔(dān)保查詢 D.被擔(dān)保查詢

41.企業(yè)征信系統(tǒng)中，綜合授信擔(dān)保項下存在多個主業(yè)務(wù)發(fā)生，擔(dān)保信息應(yīng)該隨不同主業(yè)務(wù) 多次上報，其 1234 要保持一致。 A.擔(dān)保合同號 B.擔(dān)保金額

C.擔(dān)保合同簽訂日期 D.擔(dān)保人名稱及貸款卡編碼

42.企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人對外擔(dān)保詳細信息時，“抵押合同信息”包括123。 A.抵押合同金額 B.抵押合同編號

C.抵押合同簽訂日期 D.抵押合同終止日期

43.申請加入企業(yè)征信系統(tǒng)的金融機構(gòu)需具備的條件 123。 A.擁有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 B.擁有組織機構(gòu)代碼證 C.擁有金融許可證 D.稅務(wù)登記證

44．企業(yè)征信系統(tǒng)中，抵押物種類包括1234。 A.房產(chǎn) B.土地使用權(quán) C.交通工具 D.機器設(shè)備

45.企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢票據(jù)貼現(xiàn)當(dāng)前余額時，票據(jù)狀態(tài)為 12。 A.正常 B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C.結(jié)清 D.未用退回

46.企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢銀行承兌匯票當(dāng)前余額時，匯票狀態(tài)為 13。 A.正常 B.結(jié)清 C.未用退回 D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

47.企業(yè)征信系統(tǒng)中，查詢借款人明細信貸信息時，某一筆“借據(jù)詳細信息”包括 1234。 A.貸款形式 B.貸款性質(zhì) C.貸款投向 D.貸款種類

48.企業(yè)征信系統(tǒng)中，不良貸款包括 234。 A.關(guān)注 B.次級 C.可疑 D.損失

49.企業(yè)征信系統(tǒng)中，保理種類包括 123。 A.出口保理 B.進口保理

C.國內(nèi)賣方保理 D.國外買方保理

50．企業(yè)征信系統(tǒng)中，貿(mào)易融資種類包括 124。 A.進口押匯 B.出口押匯 C.打包貸款 D.福費廷

第三部分 個人征信系統(tǒng)練習(xí)題及參考答案 征信工作實用手冊 

個人征信系統(tǒng)練習(xí)題及參考答案

一、判斷題

1.信用報告是個人的“經(jīng)濟身份證”。（V）

2.征信，既不是誠信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預(yù)測未來是 否履約的

一種服務(wù)。（V）

3.個人信用信息是個人在經(jīng)濟活動中產(chǎn)生的敏感信息，涉及個人隱私，因而不能像公共產(chǎn) 品一樣無條件共享。（V）

4.可以隨便看他人的信用報告。（X）

5.負面信息是指您在過去的信用交易中未能按時足額償還貸款、支付各種費用的信息，即違約信息。（V）

6.如果查實信用報告中記載的信息是因商業(yè)銀行等報送數(shù)據(jù)機構(gòu)搞錯了，則征信機構(gòu)必須 協(xié)調(diào)出錯的數(shù)據(jù)報送機構(gòu)更正錯誤。（V）

7.為保證征信信息采集的客觀性、可行性、及時性和連續(xù)性，征信機構(gòu)一般不向本人征集 信息。（V）

8.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫尚未采集國家助學(xué)貸款信息。（X）

9.未按時還款的信息，即逾期記錄，只要后來還清了借款，就不會在個人信用信息基礎(chǔ)數(shù) 據(jù)庫中記錄。（X）

10.已還清的信貸信息不用采集。（X）

11.目前，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個人在境外的信用交易信息。(V) 12.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不采集個人存款信息。（V）

13.為保護個人隱私和信息安全，保障個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)范運行，《中國人民銀 行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢 記錄、違規(guī)處罰等措施。（V）

14.逾期信貸信息是指個人與銀行發(fā)生信貸關(guān)系時，未能按時足額償還應(yīng)還款項而產(chǎn)生的相 關(guān)信息。（V） 15.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫要采集“為他人貸款擔(dān)?！钡男畔ⅲ╒） 16.沒有貸款的人就沒有信用報告。（X）

17.商業(yè)銀行的所有工作人員均可查詢客戶的信用報告。（X）

18.本人可不經(jīng)授權(quán)，直接查詢包括配偶、子女在內(nèi)的直系親屬的信用報告。（X） 19.查詢個人信用報告時，除身份證外，其它所有證件均無效。（X）

20.信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最 高使用金額，這反映了商業(yè)銀行對個人信用程度的肯定。（V）

21.個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報的，就是個人在商業(yè)銀行辦理 信用卡或貸款業(yè)務(wù)時填寫的相關(guān)申請表上的個人基本信息。（V） 22.信用報告中“法人機構(gòu)數(shù)”和“機構(gòu)數(shù)”是一個含義。（X） 23.查詢記錄記載了個人信用報告在過去五年內(nèi)被查詢的情況。（X） 24.最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值。（V）

25.“當(dāng)前逾期總額”對貸記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額；對貸款而言，是 指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計。（V）

26.個人聲明”是當(dāng)事人對異議處理結(jié)果的看法和認識，人民銀行征信中心只保證“個人聲 明”是由本人發(fā)布的，不對異議聲明內(nèi)容本身的真實性負責(zé)。（V）

27.當(dāng)個人對自己的信用報告反映的信息持有不同意見時，可到人民銀行的征信管理部門提 出異議申請，還可以到與自己有業(yè)務(wù)往來的數(shù)據(jù)報送機構(gòu)核實情況和協(xié)商解決。（V） 28.您信用的好壞銀行說了算。（X）

29.償還欠款后，曾經(jīng)逾期的記錄不會在信用報告中保留。（X） 30.信用卡注銷后，欠年費的記錄也會馬上刪除。（X）

二、單選題

1.征信要監(jiān)管，主要目的是 B。

A.保護使用者的利益 B.保護數(shù)據(jù)主體的利益 C.保護征信機構(gòu)的利益 D.保護政府的利益 2.使用信用報告 A 的途徑。

A.通過本人授權(quán)、法定目的、本人授權(quán)與法定目的相結(jié)合 B.通過非本人授權(quán)、法定目的 C.只能通過本人授權(quán) D.只能通過法定目的 3.個人信用報告有兩大類，一類是給客戶自己看的，另一類信用報告是給銀行或其他機構(gòu) 看的，兩種信用報告 B。

A．都展示貸款或其他信用服務(wù)的機構(gòu)名稱。 B．只有前者展示貸款或其他信用服務(wù)的機構(gòu)名稱 C．只有后者展示貸款或其他信用服務(wù)的機構(gòu)名稱 4.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫從 C 起開始采集信貸信息。 A.1999年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息 B.2003年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息

C.2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息 D.2006年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息

5.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》于 C 由人民銀行制定并頒布。 A.2001年 B.2003年 C.2005年 D.2007年

6.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫日常的運行維護由中國人民銀行 C 承擔(dān)。 A.北京營管部 B.上海總部 C.征信中心 D.征信管理局 7.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中最重要的信息是 B。 A.個人與個人之間的交易信息 B.個人與銀行之間的信貸交易信息 C.個人身份信息 D.住房公積金貸款信息

8.按照《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的要求，所有的商業(yè)銀行，無論是中資 金融機構(gòu)還是外資金融機構(gòu)，只要在中國境內(nèi)從事個人信貸業(yè)務(wù)，都應(yīng)當(dāng)向 C 報 送相關(guān)信息。 A.企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫 B.中國人民銀行 C.個人信用信息數(shù)據(jù)庫 D.各商業(yè)銀行總行

9.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫按各信息來源本身的業(yè)務(wù)周期，即各部門自身信息的更新頻率 更新信息。一般來說，貸款等經(jīng)常發(fā)生變動的信息，按 C 更新。 A.日 B.旬 C.月 D.季

10.中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員對在工作中知悉的個人信用信息負有 C 責(zé)任。 A.充分利用 B.向外界披露 C.保密 D.保管

11.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人信用 報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以 A 罰 款。 A.一萬元以上三萬元以下 B.三千元以上一萬元以下 C.三百元以上一千元以下 D.二萬元以上三萬元以下

12.提交的個人信用報告異議申請通常會在 C 個工作日內(nèi)得到回復(fù)。 A.7 B.14 C.15 D.30

13.在個人信用報告中“C”表示的含義是 C。 A.正常情況下的賬戶終止

B.除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶 C.賬戶已開立 D.賬戶尚未開立

14.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》采取了 D，保護個人隱私和信息 安全，保障了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)范運行。 A.限定查詢、違規(guī)處罰等措施

B.授權(quán)查詢、查詢無需記錄、違規(guī)處罰等措施 C.限定查詢、保障安全、違規(guī)記錄等措施

D.授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施

15.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)覆蓋 B 信貸營業(yè)網(wǎng)點，包括政策性銀行、全國 性商業(yè)銀行、地 方性商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、財務(wù)公司以及部分住房公積金管理中心、小額 信貸公司和汽車金融公司等。

A.部分金融機構(gòu) B.全國銀行類金融機構(gòu)各級

C.全國金融機構(gòu)二級以上 D.全國銀行類金融機構(gòu)三級以上

16.采集國家助學(xué)貸款是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)按照國家政策，向經(jīng)濟困難的大學(xué)生發(fā)放的個 人信用貸款，自 B 起，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)就將助學(xué)貸款及還款情況等相關(guān)信息 報送到個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.大學(xué)生還款之日 B.貸款發(fā)放之日

17.一般情況下，界定個人貸款是否逾期的關(guān)鍵是貸款合同約定的“ A ”，無論 本息，都應(yīng)在該日期前按合同約定金額歸還，否則即為逾期，這一信息會被記入個人信用報 告。 A.結(jié)算應(yīng)還款日 B.寬限到期日 C.銀行催款日

18.個人信用信息是由 C。只要在商業(yè)銀行開立過結(jié)算賬戶或者是與銀行發(fā)生過 信貸交易的個人，都加入了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。 A.商業(yè)銀行申請的 B.個人主動申請的

C.征信機構(gòu)主動采集的，不需要個人申請 D.以上均不正確

19.個人信用信息數(shù)據(jù)庫采集個人與個人之間的信用交易信息嗎？B。 A.采集 B.不采集

20.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集個人存款信息嗎？ B。 A.采集 B.不采集

21.個人信用報告由 A 出具。

A.中國人民銀行征信中心 B.專業(yè)信用調(diào)查公司 C.工商行政管理局 D.金融機構(gòu)

22.目前中國人民銀行征信中心提供的個人信用報告有 B 種版本。 A.1 B.2 C.3 D.4

23.銀行標準版?zhèn)€人信用報告目前主要供 D 查詢。 A.中國人民銀行分支機構(gòu) B.個人 C.司法機關(guān) D.商業(yè)銀行

24.個人信用報告目前主要用于 A。

A.幫助商業(yè)銀行等機構(gòu)全面了解個人的信用狀況 B.為委托人在選擇貿(mào)易伙伴方面提供決策參考 C.為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考 D.為委托人在處理經(jīng)濟糾紛方面提供決策參考 25.個人作為信用報告主體的基本權(quán)利是 B。 A.向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信用信息 B.查詢自己的信用報告 C.查詢配偶的信用報告 D.向銀行提供自己的信用報告 26.查詢個人信用報告要提供 A。

A.本人有效身份證件的原件及復(fù)印件 B.本人單位證明 C.個人收入證明 D.個人貸款合同

27.不能在互聯(lián)網(wǎng)上直接查詢個人信用報告的原因是 C。 A.個人信用信息數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)未覆蓋全國各地 B.個人信用信息數(shù)據(jù)庫的功能存在不足 C.個人信用信息數(shù)據(jù)庫沒有與互聯(lián)網(wǎng)直接連接 D.個人信用信息數(shù)據(jù)庫制度不允許 28.除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得 被查詢?nèi)说?C。 A.直接進行 B.口頭同意 C.書面授權(quán) D.電話同意

29.除 D 時無需取得被查詢?nèi)说臅嫱馔猓虡I(yè)銀行查詢個人信用報告必須取 得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

A.辦理審核個人貸款申請 B.審核個人貸記卡、準貸記卡申請 C.審核個人作為擔(dān)保人申請 D.進行貸后風(fēng)險管理 30.商業(yè)銀行信用報告查詢員必須在 B 備案。 A.其上級行 B.人民銀行征信管理部門 C.銀監(jiān)部門 D.公安部門

31.《中國人民銀行征信中心個人信用報告查詢業(yè)務(wù)操作規(guī)程》規(guī)定，C 可到當(dāng) 地人民銀行征信管理部門申請查詢相關(guān)涉案人員的信用報告。 A.市級以上（含市級）司法機關(guān)

B.縣級以上（含縣級）依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門

C.縣級以上（含縣級）司法機關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門 D.縣級以上（含縣級）司法機關(guān)

32.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國各地，無論在哪里，您都可以到 B。 A.人民銀行總行 B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)查詢 C.商業(yè)銀行 D.銀監(jiān)局

33.沒有貸款的人有信用報告嗎？ A。 A.有 B.沒有

34.可以查詢親屬（配偶、子女）的信用報告嗎？ C。 A.隨時都行 B.不行

C.需要在得到配偶或子女的授權(quán)后才可查詢

35.以下對信用報告中“當(dāng)前逾期期數(shù)”表述正確的是哪一個？ B。

A.“當(dāng)前逾期期數(shù)”是指累計未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù) B.“當(dāng)前逾期期數(shù)”是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù) C.“當(dāng)前逾期期數(shù)”是指累計未還貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù) D.“當(dāng)前逾期期數(shù)”是指當(dāng)前連續(xù)未還貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù) 36.個人信用報告中反映征信中心獲取該記錄信息的時間，也就是該記錄信息加載到個人信 用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的時間我們稱之為 B。 A.結(jié)算年月 B.信息獲取時間 C.查詢時間 D.報告時間

37.關(guān)于“信用額度”與“共享授信額度”，下列敘述中不正確的是 D。

A.信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最高使用金額

B.在卡片有效期和信用額度內(nèi)，申請人使用信用卡并還款后，信用額度會自動恢復(fù) C.共享授信額度是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度

D.當(dāng)多個賬戶共享同一個信用額度時，任意卡片及賬戶消費一定金額后，這幾個卡片及賬 戶的可使用的信用額度不會相應(yīng)減少

38.信用卡按期只還最低還款額算不算負面信息？ B。 A.算 B.不算

C.30天以后列為 D.寬限期過后仍未還列為

39.由于“貸后管理”的原因查詢信用報告需要授權(quán)嗎？ C。 A.需要被查詢?nèi)藭媸跈?quán) B.需要電話通知被查詢?nèi)霜?C.不需要

40.對貸記卡而言，以下對“當(dāng)前逾期總額”表述正確的是 A。 A.是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額 B.是指當(dāng)前未歸還還款額的總額 C.是指當(dāng)前未歸還最低還款額的余額

41.以下對“逾期1天與逾期180天的區(qū)別”表述正確的是 A。

A.不管是逾期１天還是逾期180天，都會如實體現(xiàn)在信用報告中，對商業(yè)銀行判斷風(fēng)險而言，一般會存在較大差別

B.不管是逾期１天還是逾期180天，都會如實體現(xiàn)在信用報告中但對商業(yè)銀行判斷風(fēng)險而言 并無差別

C.不管是逾期１天還是逾期180天，都會如實體現(xiàn)在信用報告中并被列為不良記錄 42.“24個月還款狀態(tài)”是什么意思？ A。

A.“24個月還款狀態(tài)”記錄了持卡人從結(jié)算年月起前推24 個月內(nèi)每個月的還款情況 B.“24個月還款狀態(tài)”記錄了持卡人從信息獲取時間起前推24 個月內(nèi)每個月的還款情況  C.“24個月還款狀態(tài)”記錄了持卡人從辦卡起24 個月內(nèi)每個月的還款情況 43.什么是法人機構(gòu)數(shù)？ A。

A.法人機構(gòu)數(shù)是您所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機構(gòu)數(shù)量的合計數(shù)，反映了您的信 貸業(yè)務(wù)在不同法人機構(gòu)中的分布狀況

B.法人機構(gòu)數(shù)是您所有的貸款和信用卡所屬的不同機構(gòu)數(shù)量的合計數(shù) C.法人機構(gòu)數(shù)是您所有的貸款和貸記卡所屬的不同機構(gòu)數(shù)量的合計數(shù) 44.以下對“查詢記錄”表述正確的是 A。

A.查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況 B.查詢記錄記載了個人信用報告在過去一年內(nèi)被查詢的情況 C.查詢記錄記載了個人信用報告在過去三年內(nèi)被查詢的情況 D.查詢記錄記載了個人信用報告在過去七年內(nèi)被查詢的情況 45.信用卡的最大負債額就是 A 應(yīng)還金額的最高值。 A.各個賬單周期內(nèi) B.一個月內(nèi) C.兩個月內(nèi) D.100天內(nèi)

46.“本人聲明”一般是在異議申請人對異議回復(fù)有不同見解或者認為存在需要說明的特殊 情況時，征信中心允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個人聲明，即本人聲明。其真實性由 B 負責(zé)。

A.征信中心 B.異議申請人 C.征信中心 

47.個人信用報告中信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄中，D 指正常狀態(tài)，即當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內(nèi)。 A.C B.G C.* D.N

48.個人信用報告中信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄中，C 表示結(jié)束，指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如壞賬核銷等。 A.* B.C C.G D.N

49.個人信用報告中信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄中，A 表示賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。 A.# B.C C.* D.N

50.下列描述錯誤的是： A。

A.一般情況下，累計逾期次數(shù)=最高逾期期數(shù) B.當(dāng)前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念，是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金 額的次數(shù)

C.累計逾期次數(shù)是一個累計數(shù)，只要逾期1次，它就累加1 次 D.最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值

51.委托代理人向人民銀行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請需要哪些資料？ B。 A.委托人身份證原件及身份證復(fù)印件

B.提供委托人和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的 授權(quán)委托書

C.提供委托人和代理人的身份證原件及復(fù)印件、具有法律效力的授權(quán)委托書 52.哪些情況不適合發(fā)表“個人聲明”，B。 A.由于房地產(chǎn)開發(fā)商的原因，造成的逾期信息 B.比如由于出差、工作忙等個人原因造成的逾期 C.商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)的過錯，造成的逾期

53.在異議處理工作中常見的異議申請不包括以下哪種類型： C。 A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過 B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符 C.對戶口本中的信息有異議 D.對擔(dān)保信息有異議

54.對姓名、性別、戶籍地址等個人基本信息有異議，可采取以下哪種措施： B。 A.向商業(yè)銀行總行提交異議申請

B.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門提交異議申請 C.直接到任何一家商業(yè)銀行更新、更正您的信息 D.向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)提出更正申請

55.個人近期才辦理的貸款或信用卡結(jié)清業(yè)務(wù)信息，因征信系統(tǒng)信息更新周期原因暫時沒有 反映，個人應(yīng)采取何措施： A。

A.為正常情況，到一定周期個人的信貸業(yè)務(wù)信息自然會被更新，另外您還可以找經(jīng)辦銀行 為您開具相關(guān)的還款證明 B.提出異議申請 C.等待銀行通知

56.異議標注分為哪兩種形式？A。

A.普通標注和特殊標注 B.普通標注和特別標注 C.一般標注和特殊標注 D.一般標注和特別標注

57.個人對信用卡未激活欠年費被記入信用報告不服，可以通過提出異議解決嗎？C。 A.可以 B.不可以

C.要看合同，如果合同中規(guī)定信用卡只有激活才有效，可以提出異議；如果合同規(guī)定未激 活就有效，扣收年費造成的逾期記錄就不屬于異議申請受理范圍 D.任何情況下都不可以

58.如果信用報告漏記個人的信用交易信息怎么辦？ C。 A.暫時無法修改 B.無法修改

C.可以通過當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，人民銀行征信管理部門或征信中心 要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上 D.可以向金融機構(gòu)申請修改

59．果您認為自己信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向 A 核實情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門提出 書面異議申請。A.當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心 B.人民銀行 C.個人所在單位

60.給別人提供擔(dān)保的信息會記錄在自己的信用報告中嗎？ B。

A.會，因為您擔(dān)保別人借款，就是以您的貸款額度作為借款人的還款保證。

B.會，因為按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保人對償還該筆貸款負有連帶 責(zé)任，

C.不會，因為您只是給別人提供的擔(dān)保，不會影響您未來的償還能力，不應(yīng)當(dāng)記錄在個人 信用報告中。

D.不會，因為一旦借款人無力履行還款義務(wù)，擔(dān)保人要承擔(dān)追償債務(wù)的義務(wù)，但無須代替 借款人償還貸款。

三、多選題

1.征信，是要“征”集個人的以下幾方面情況： 1256。 A.基本信息 B.整體負債情況 C.個人存款信息 D.個人宗教信仰 E.約定還款情況 F.性傾向 G.個人的遵紀守法情況

2.個人在征信活動中享有以下權(quán)利 1234。 A.知情權(quán) B.異議權(quán) C.糾錯權(quán) D.司法救濟權(quán)

3.個人的信貸信息主要包括 1234。 A.擔(dān)保情況 B.還款情況

C.借款金額 D.使用信用卡的情況 4.個人在征信活動中的義務(wù)有 234。

A.及時報送自身收入情況 B.關(guān)心自己信用記錄 C.提出異議申請 D.提供正確的個人基本信息

5.在個人信用報告中，以下體現(xiàn)出負面信息的有 1234。 A.欠稅未繳信息 B.違約信息 C.拖欠話費信息 D.逾期還貸 6.征信機構(gòu)不采集 1234 等信息。 A.指紋信息 B.宗教信仰 C.存款信息 D.性傾向

7.征信信息主要來自以下機構(gòu) 1234。 A.法院 B.提供貸款的機構(gòu)

C.提供先消費后付款服務(wù)的機構(gòu) D.政府部門 8.征信機構(gòu)提供的主要服務(wù)有 234。

A.提供您本人的存款信息 B.修改信用報告中的錯誤信息 C.提供您本人的信用報告 D.接受您的異議申請 9.信息技術(shù)發(fā)展對征信的主要影響有 234。 A.信息征集對象發(fā)生了變化 B.信息采集更有效率 C.信息服務(wù)水平實現(xiàn)了飛躍 D.信息價值被充分利用 10.在信用報告的使用中下列行為正確的是 235。 A.任何機構(gòu)和個人都可查看您的信用報告

B.在獲得您的書面授權(quán)后，機構(gòu)和個人才能查詢您的信用報告 C.銀行審核您提出的借款和信用卡申請時才能查看信用報告 D.社會服務(wù)機構(gòu)在催繳費用時不經(jīng)本人授權(quán)就可查詢信用報告 E.即任何機構(gòu)和個人如果想看您的信用報告，不僅要符合法律規(guī)定的用途，還必須得到您 的書面授權(quán)

11.征信的主要作用有 12345。 A.降低交易成本 B.減少交易風(fēng)險 C.鼓勵守信履約 D.懲戒失信 E.增加交易機會

12.2005 年，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，采取了 12345 等措施，保護個人隱私和信息安全，以及個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)范運行。 A.授權(quán)查詢 B.限定用途 C.保障安全 D.查詢記錄 E.違規(guī)處罰

13.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建設(shè)的全國統(tǒng)一的個人信用信息 共享平臺，它依法 124 個人的信用信息。 A.采集 B.保存 C.對外公布 D.整理

14.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是一個全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，可依法向 1234 提供信用信息服務(wù)。

A.商業(yè)銀行 B.個人 C.相關(guān)政府部門 D.其他法定用途

15.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)覆蓋全國銀行類金融機構(gòu)各級信貸營業(yè)網(wǎng)點，包括12345 以及部分住房公積金管理中心、小額信貸公司和汽車金融公司等。 A.政策性銀行 B.全國性商業(yè)銀行 C.地方性商業(yè)銀行 D.農(nóng)村信用社 E.財務(wù)公司

16.商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告125。 A.審核個人貸款申請

B.審核個人貸記卡、準貸記卡申請 C.審核個人能否作為擔(dān)保人

D.對已發(fā)放的個人貸款進行貸后管理

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人

17.征信機構(gòu)是指依法設(shè)立的專門從事征信業(yè)務(wù)即信用信息服務(wù)的機構(gòu)，它可以是一個獨立 的法人，也可以是某獨立法人的專業(yè)部門，包括 1234。 A.信用信息登記機構(gòu) B.信用調(diào)查公司 C.信用評分公司 D.信用評級公司 18.建立個人征信系統(tǒng)的目的是 1234。

A.商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理能力和信貸管理效率，防范信用風(fēng)險 B.促進個人消費信貸健康發(fā)展 C.為金融監(jiān)管和貨幣政策提供服務(wù) D.幫助個人積累信譽財富、方便個人借款

19.個人信用報告出錯了，可以通過 1234 渠道反映出錯信息要求核查、糾正。 A.由您本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映〖JP〗 B.直接向征信中心反映

C.可以委托直接涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映 D.向法院提起訴訟，以法律手段維護您的權(quán)益

20.為全面反映您的信用狀況，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還采集了一些能證明您信用狀況的 信息，包括 1234。 A.養(yǎng)老保險信息

B.住房公積金繳存及公積金貸款信息 C.繳納電信等公用事業(yè)費用的信息 D.欠稅、法院判決信息 E.商業(yè)交易信息。

21.個人有效身份證件包括 125。

A.身份證 B.士兵證 C.結(jié)婚證 D.工作證 E.護照 22.銀行卡可分為以下類型 123。 A.貸記卡 B.準貸記卡 C.借記卡 D.貸款卡

23.申請司法查詢個人信用報告時應(yīng)提交下列資料 234。 A.被查詢?nèi)说挠行矸葑C件原件及復(fù)印件 B.司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信 C.申請司法查詢的經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件

D.申請司法查詢的經(jīng)辦人員如實填寫的《個人信用報告本人查詢申請表》 24.什么人有信用報告? 12。

A.與銀行發(fā)生信貸關(guān)系 B.開立了個人結(jié)算帳戶 C.有出國留學(xué)經(jīng)歷 D.開立了炒股帳戶 E.用自有資金購買了計算機 25.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時，該報告不展示除查詢機構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機構(gòu) 的名稱，其目的是： 12。

A.保護商業(yè)秘密 B.維護公平競爭

C.真實反映個人信用狀況 D.便于數(shù)據(jù)修改 E.便于反映個人負債情況

26.以下哪些情況屬于逾期行為，將會被記入信用報告： 123。 A.比到期還款日晚一兩天還款

B.過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清欠款

C.客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款 D.在到期日之前足額還款。

27.個人信用報告中的“明細信息”主要包括以下幾種類型？ 123。 A.信用交易信息中的每一張信用卡（包括貸記卡和準貸記卡）的授信額度 B.每次信用卡使用（透支）和還款情況的具體信息 C.每一筆貸款的金額 D.每次還款情況

28.以下對“當(dāng)前逾期總額”表述正確的是 1234。

A.當(dāng)前逾期總額是截止信息獲取時間前最后一個結(jié)算日應(yīng)還未還的款項 B.對貸記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額

C.對貸款而言，是指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計，應(yīng)還貸款額（包括本金和利息）的構(gòu)成 應(yīng)視具體合同規(guī)定而定

D.對于準貸記卡，該數(shù)據(jù)項無意義，所以顯示為0

29.個人信用報告中貸款逾期主要體現(xiàn)在以下項目中：1234。 A.“當(dāng)前逾期期數(shù)” B.“當(dāng)前逾期總額” C.“24 個月還款狀態(tài)”

D.“逾期31-60 天未歸還貸款本金” E.“12個月還款狀態(tài)”

30.負面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目： 1234。

A.“貸款明細信息”中的“累計逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”

B.“貸款最近24 個月每個月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)“/”、“*”、“N”、“C”以外的 標記，比如是數(shù)字1 到7，或者是“D”、“Z” C.“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0 以外的情況 D.“信用卡明細信息”的“準貸記卡透支180 天以上未付余額”出現(xiàn)0 以外的情況 31.查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況，包括下列內(nèi)容： 123。 A.查詢?nèi)掌?B.查詢者 C.查詢原因 D.查詢金額 E.查詢狀態(tài)

32.個人信用報告被查詢有以下幾種原因123456。 A.貸款審批 B.信用卡審批 C.擔(dān)保資格審查 D.貸后管理 E.本人查詢 F.異議查詢

33.以下關(guān)于個人信用報告的描述正確的是1234。

A.人民銀行征信中心出具的信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信 用好壞進行定性的判斷

B.商業(yè)銀行等信用報告的使用機構(gòu)會根據(jù)個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和 意愿進行綜合判斷

C.人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進行匯總、整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進行評判

D.不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，判斷標準可能會不相同，對同一個人的信用狀況作出 的評判可能并不完全相同

34.信用卡的“最低還款額”包含 13 兩層意思。 A.最低還款額是針對貸記卡而言的 B.最低還款額是針對準貸記卡而言的

C.銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如 10%，這就是最低還款額 D.信用卡消費額的一半 E.信用卡透支額的50%

35.對個人信用記錄產(chǎn)生異議的主要原因一般包括以下幾種：1234。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化但沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu) B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時 C.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者（被冒 用者）所知。 36.為了使個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫更全面準確地記錄本人信息，可以從以下幾方面入手： 1234。

A.在申請銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，要準確、完整地填寫個人資料 B.基本信息變化通知銀行

C.關(guān)心自己的信用記錄，主動查詢信用報告，做到“心中有數(shù)”

D.一旦發(fā)現(xiàn)信用報告出錯，要及時與人民銀行征信中心、人民銀行分支行征信管理部門取 得聯(lián)系，及時糾正錯誤

37.逾期，指到還款日最后期限仍未足額還款，以下情況 123 屬于逾期行為，都會 被記入信用報告。

A.比到期還款日晚一兩天還款

B.過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清欠款

C.客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款 D.尚未到還款期已經(jīng)足額還款

38.對姓名、性別、戶籍地址等個人基本信息有異議怎么辦？ 123。 A.向征信中心提交異議申請

B.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門提交異議申請 C.直接到有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正您的信息 D.向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)提出更正申請。

39.“異議標注”是征信中心根據(jù)需要在個人信用報告上添加的說明文字。需要使用“異議 標注”的情形有哪些？ 12。

A.是對于處于異議處理過程中的信息

B.是經(jīng)過核查后，證實信用報告上展示的某些信息有錯誤，但由于各種原因無法立即進行 更正 C.由于各種原因，永久性無法進行更正的信息 D.已經(jīng)異議處理結(jié)束的信息

E.是經(jīng)過核查后，由于個人原因造成的異議

40.個人身份證保管不善會對您的個人信用報告產(chǎn)生哪些不良影響： 123。 A.被他人冒用貸款 B.被他人冒用提供擔(dān)保 C.被他人冒用辦卡

D.被他人冒用查詢個人信用報告的信息 41.在 12 情況下可以使用“個人聲明”。 A.由于第三方的原因造成的負面記錄。如委托汽車經(jīng)銷商、房產(chǎn)經(jīng)銷商還款，由于其未及 時還款產(chǎn)生的負面信息

B.個人購房辦理按揭貸款后又因各種原因退房，開發(fā)商退還了首付款后并沒將銀行按揭貸 款辦理結(jié)清，從而形成負面信用記錄

C.出差、工作忙等個人原因造成的逾期 D.收入下降造成不能逾期 E.利率上調(diào)造成沒有足額還款

42.個人可采取以下措施防止個人身份被盜用： 1234。

A.妥善保管好各種有效身份證件（包括身份證、軍官證、戶口簿、警官證、文官證、學(xué)生 證、護照

等）及其復(fù)印件

B.向他人提供身份證復(fù)印件時，最好在身份證件復(fù)印件有文字的地方標明用途，同時加上 一句“再復(fù)印無效”

C.定期查詢個人信用報告，關(guān)注自己的信用記錄 D.一旦發(fā)現(xiàn)自己身份被盜用，立即向公安機關(guān)報案 43.下列選項中哪些情況容易出現(xiàn)負面記錄 1234。 A.信用卡透支消費沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記錄 B、按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄

C.為第三方提供擔(dān)保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款而形成的逾期記錄

D.按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期 44.出差在外遇上了還款期可采取以下哪些措施防止產(chǎn)生逾期還款信息 1234。 A.在出差前就做好妥善安排，提前還款

B.可以在貸款行或信用卡發(fā)卡點辦理相關(guān)借記卡，做好貸款或信用卡與借記卡的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，實行銀行自動劃撥還款

C.通過網(wǎng)上銀行或手機銀行將還款金額劃入銀行的還款賬號 D.通知親屬和朋友代為存入還款金額

45.為了在日常生活中注意養(yǎng)成良好的意識和習(xí)慣，個人可以從以下哪些方面著手：1234。 A.注意養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣和還款習(xí)慣

B.對于日常消費、貸款和各類繳費，要注意還款期限，避免出現(xiàn)逾期 C.妥善安排有關(guān)信貸活動，并做好關(guān)聯(lián)預(yù)警提示

D.選擇合適的還款方式，采用有效的提醒措施，確保每筆貸款和信用卡按時還款 E.不要辦理任何信貸業(yè)務(wù)、信用卡  46.個人發(fā)生信用交易后，應(yīng)當(dāng) 1234。 A.隨時留意還款日期

B.加強與金融機構(gòu)信貸員等有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系 C.按時歸還貸款本息或信用卡透支額

D.在信用卡、手機號等停用時，應(yīng)及時到相關(guān)部門辦理停用或注銷手續(xù) 47.如果在本人不知情的情況下身份證被盜用，個人應(yīng)該 13。 A.盡快向公安機關(guān)報案 B.馬上登報聲明身份證作廢

C.查詢個人信用報告，對盜用身份證發(fā)生的信息記錄提出異議 D.立即向征信機構(gòu)報案 E.立即向相關(guān)金融機構(gòu)報案

48.銀行發(fā)放貸款為什么要考查個人信用記錄？ 123。

A.商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的機構(gòu)，通過考查個人信用記錄，可以及時掌握借款申請人的信用 狀況，將未來發(fā)生風(fēng)險的可能性降到最低

B.通過查詢?nèi)嗣胥y行征信中心的個人信用報告，商業(yè)銀行一方面能掌握申請人已經(jīng)發(fā)生的 銀行借款的情況，即申請人當(dāng)前的負債狀況，再根據(jù)借款申請人提供的職業(yè)、收入、擔(dān)保物 等情況，分析判斷借款人的還款能力，確定是否貸及貸多少

C.信用報告中提供的申請人的歷史信用記錄，還能幫助商業(yè)銀行分析判斷借款人的還款意 愿，幫助商業(yè)銀行更好地防范和控制信貸風(fēng)險

49.商業(yè)銀行的貸款政策由于其 1234不同而各有差別。 A.經(jīng)營品種 B.經(jīng)營方式 C.經(jīng)營規(guī)模 D.所處的市場環(huán)境

50.信用良好在商業(yè)銀行辦理貸款時，可以帶來哪些優(yōu)惠 123。 A.節(jié)省商業(yè)銀行的審貸時間，個人能更快地獲得貸款 B.在貸款利率、期限、金額等方面可能會得到優(yōu)惠

C.商業(yè)銀行可能給個人發(fā)放不需要抵押或擔(dān)保的個人信用貸款 51.以下關(guān)于“休眠卡”的理解正確的是 1345。

A.休眠卡可能會給您的信用報告留下負面記錄，原因是您可能忘交它的年費了 B.休眠卡不會給您的信用報告留下負面記錄，原因是你并沒有使用它 C.每一張銀行卡都有制作成本，從申請成功的那一刻起，銀行卡賬戶已經(jīng)產(chǎn)生，銀行要為 此付出數(shù)據(jù)處理、信息維護等成本

D.在金融資源浪費的同時，大量閑置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負擔(dān)，因為對未及 時銷戶的借記卡和信用卡，一些銀行會要求收取年費

E.如果持卡人沒有按時繳納年費，相關(guān)的欠費信息就將記入個人信用報告中，影響到您個 人的信用

52.分期償還個人貸款時，如何做到按時還款： 123。 A.要注意合理負債，即貸款金額不要超過本人的經(jīng)濟償還能力

B.可以通過與本人的結(jié)算賬戶建立關(guān)聯(lián)的方式，授權(quán)銀行在還款日自動從結(jié)算賬戶上扣款 還貸 C.要注意保證銀行結(jié)算賬戶上有足夠的存款金額可以用來償還貸款

53.個人建立信用記錄的主要方法是與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，主要包括：1234。 A.辦理貸記卡 B.向銀行申請貸款 C.為別人貸款提供擔(dān)保 D.辦理準貸記卡

54.未按時歸還國家助學(xué)貸款對個人信用有影響嗎？23。

A.沒有影響，國家助學(xué)貸款是國家扶持貧困學(xué)生的政策性貸款，體現(xiàn)了對學(xué)生的關(guān)愛，遲 一點還影響不大

B.有影響，國家助學(xué)貸款由商業(yè)銀行發(fā)放，自發(fā)放之時，商業(yè)銀行就將這些信息報送到了 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中

C.有影響，如果不按時歸還國家助學(xué)貸款，違背了借款人向金融機構(gòu)借款時與金融機構(gòu)建 立的按期還本付息的約定，屬于違約行為

D.沒有影響，按時歸還國家助學(xué)貸款會在個人信用報告中不會形成負面記錄，更不會影響 個人將來的經(jīng)濟金融活動

55.關(guān)于個人信用報告與貸款發(fā)放的關(guān)系，不正確的說法： 125。 A.個人信用報告決定貸款發(fā)放

B.征信中心決定商業(yè)銀行是否發(fā)放個人貸款 C.個人信用報告只是貸款發(fā)放參考 D.商業(yè)銀行決定個人貸款是否發(fā)放

E.個人信用記錄良好，商業(yè)銀行就一定發(fā)放貸款

56.關(guān)于個人信用報告與銀行貸前審查的關(guān)系，正確的說法有： 15。 A.貸前審查必須查詢個人信用報告 B.貸前審查不一定查詢個人信用報告 C.貸前審查主要是查詢個人信用報告

D.貸前審查查詢個人信用報告不需要個人授權(quán) E.貸前審查查詢個人信用報告需要個人授權(quán)

57.不能按時、足額還貸時，個人應(yīng)主動與銀行協(xié)商，調(diào)整貸款合同，減少對信用的影響。具體辦法有 12。

A.如果是貸款初期每月還款額較高，可與銀行協(xié)商變更合同要素，更改還款方式，如由等 額本金方式換為等額本息方式

B.申請延長還款期限以降低每次的還款金額，比如將10年期的貸款延長為15年期的貸款 C.采取逃避的辦法 D.采取異議處理的辦法 E.采取變更身份信息的辦法

58.個人貸款的還款方式主要有 123。 A.一次性還清本息

B.等額本息，就是每月以相等金額償還本息

C.等額本金，即每月等額償還本金，利息按月另外計算 D.逾期還款 E.核銷

59.關(guān)于貸款展期與信用記錄,正確說法有 24。 A.貸款展期不影響個人信用記錄

B.貸款展期影響個人信用記錄，在其個人信用報告的“特殊交易”段中會有展期信息 C.貸款展期信息一定是負面的 D.貸款展期信息不一定是負面的 E.貸款展期不記入個人信用報告

60.商業(yè)銀行辦理哪些業(yè)務(wù)，查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)？ 1235。A.審核個人貸款申請的

B.審核個人貸記卡、準貸記卡申請的 C.審核個人作為擔(dān)保人的

D.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用 狀況的 參考答案

一、判斷題：

1.√ 2.√ 3.√ 4.× 5.√ 6.√ 7.√ 8.× 9.× 10.× 11.√ 12.√ 13.√ 14.√ 15.√ 16.× 17.× 18.× 19.× 20.√ 21.√ 22.× 23.× 24.√ 25.√ 26.√ 27.√ 28.× 29.× 30.×

二、單選題：

1.B 2.A 3.B 4.C 5.C 6.C 7.B 8.C 9.C 10.C 11.A 12.C 13.A 14.D 15.B 16.B 17.A 18.C 19.B 20.B 21.A 22.B 23.D 24.A 25.B 26.A 27.C 28.C 29.D 30.B 31.C 32.B 33.A 34.C 35.B 36.B 37.D 38.B 39.C 40.A 41.A 42.A 43.A 44.A 45.A 46.B 47.D 48.C 49.A 50.A 51.B 52.B 53.C 54.B 55.A 56.A 57.C 58.C 59.A 60.B

三、多選題：

1.ABEG 2.ABCD 3.ABCD 4.BCD 5.ABCD 6.ABCD 7.ABCD 8.BCD 9.BCD 10.BCE

11.ABCDE 12.ABCDE 13.ABD 14.ABCD 15.ABCDE 16.ABCDE 17.ABCD 18.ABCD 19.ABCD 20.ABCD 21.ABE 22.ABC 23.BCD 24.AB 25.AB

26.ABC 27.ABC 28.ABCD 29.ABCD 30.ABCD  31.ABC 32.ABCDEF 33.ABCD 34.AC 35.ABCD  36.ABCD 37.ABC 38.ABC 39.AB 40.ABC 41.AB 42.ABCD 43.ABCD 44.ABCD 45.ABCD  46.ABCD 47.AC 48.ABC 49.ABCD 50.ABC  51.ACDE 52.ABC 53.ABCD 54.BC 55.ABE  56.AE 57.AB 58.ABC 59.BD 60.ABCE 第三部分 登記系統(tǒng)練習(xí)題及參考答案 征信工作實用手冊

登記系統(tǒng)練習(xí)題及參考答案

一、判斷題

1.中國人民銀行征信中心是應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記機構(gòu)。（t）

2.任何單位和個人均可以在注冊為登記公示系統(tǒng)的用戶后，查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押登記信息。(t)

3.融資租賃登記由出租人登記。（f）

4.登記的租賃物包括個人、家庭消費目的使用的租賃物。（f） 5.登記系統(tǒng)的用戶分為普通用戶和常用戶。（t）

6.登記系統(tǒng)的用戶注冊信息中的聯(lián)系信息，僅供征信中心與用戶聯(lián)系時使用，不對其他用 戶展示。（t）.登記系統(tǒng)的申請機構(gòu)，在進行身份資料現(xiàn)場審核時，需要向當(dāng)?shù)卣餍欧种行奶峤弧吨袊?人民銀行征信中心登記系統(tǒng)用戶服務(wù)協(xié)議》。（f）

8.應(yīng)收賬款質(zhì)押的出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人在異議登記辦理完畢時不需要通知質(zhì)權(quán)人。（f）

9.應(yīng)收賬款質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人提供虛假材料辦理登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 相應(yīng)的法律責(zé)任。（t）

10.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的質(zhì)權(quán)人可以委托他人辦理登記。（t）

二、單選題

1.中國人民銀行于 B 公布了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》。 A.2009 B.2007 C.2005 D.2000

2.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第228條規(guī)定，應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記機構(gòu)是： A。 A.信貸征信機構(gòu) B.國家工商行政管理局

C.中國國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 D.國家知識產(chǎn)權(quán)局 3.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記期限最長不超過 C。 A.1年 B.3年 C.5年 D.10年

4.如果用戶操作登記系統(tǒng)時沒有點擊“退出”鏈接，而是直接關(guān)閉瀏覽器，則系統(tǒng)規(guī)定該用 戶在 分鐘內(nèi)不能再次登錄系統(tǒng)。B A.15 B.30 C.20 D.45

5.登記系統(tǒng)用戶管理員擁有 C 權(quán)限。 A.登記 B.查詢 C.創(chuàng)建用戶 D.以上都不是  6.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由 A 辦理。

A.質(zhì)權(quán)人 B.出質(zhì)人 C.征信中心 D.商業(yè)銀行

7.登記系統(tǒng)中的異議陳述為必填項，最多允許錄入 C 個漢字。 A.200 B.500 C.1000 D.50

8.登記內(nèi)容存在遺漏、錯誤等情形或登記內(nèi)容發(fā)生變化的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng) B。 A.注銷原登記，并重新登記 B.辦理變更登記 C.發(fā)表異議登記 D.不做任何處理

9.融資租賃登記的登記期限屆滿后，登記不對外提供查詢，征信中心會將其 B。 A.立即銷毀 B.保存15年

C.永久保存 D.征求登記用戶的意見，決定是否保留 10.在融資租賃登記公示系統(tǒng)中登記的租賃物不包括 C。 A.工程機械、運輸設(shè)備 B.渡口設(shè)備、生產(chǎn)及動力設(shè)備

C.房屋、土地等不動產(chǎn)以及個人、家庭消費為目的使用的租賃物 D.儀器及實驗設(shè)備、辦公設(shè)備

11.《中華人民共和國物權(quán)法》第228條規(guī)定，“以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面 合同。質(zhì)

權(quán)自 A 時設(shè)立?！豹?/p>

A.信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記 B.質(zhì)押合同簽訂 C.貸款合同簽訂 D.發(fā)放貸款

12.在同一應(yīng)收賬款上設(shè)立多個質(zhì)權(quán)的，質(zhì)權(quán)人按照 A 的先后順序行使質(zhì)權(quán)。 A.質(zhì)押登記 B.簽訂質(zhì)押合同的時間

C.簽訂主合同的時間 D.與出質(zhì)人口頭約定的時間

13.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)的常用戶資料現(xiàn)場審核工作，各分中心應(yīng)在受理申請之日起 個工作日內(nèi)將審查結(jié)果錄入登記系統(tǒng)，并告知申請機構(gòu)。B A.1 B.3 C.5 D.10

14.征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的客服電話： B。 A.400-810-8866 B.400-885-8500 C.400-810-8500 D.400-885-8850

15.下列哪種應(yīng)收賬款質(zhì)押登記不需要簽訂登記協(xié)議: D。 A.初始登記 B.變更登記 C.展期登記 D.注銷登記 16.根據(jù)融資租賃公司的經(jīng)營范圍和有關(guān)審批或監(jiān)管部門的規(guī)定，我國目前存在外商投資租 賃公司、金融租賃公司以及內(nèi)資試點融資租賃公司，其中金融租賃公司的審批和監(jiān)管單位是 B。 A.中華人民共和國商務(wù)部 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.國家稅務(wù)總局 D.國家工商行政管理總局 17.融資租賃登記的作用不包括 D。 A.公示租賃物的權(quán)屬狀況,保護自身合法權(quán)益 B.了解租賃物上的權(quán)利狀態(tài),規(guī)避交易風(fēng)險

C.保護出租人與相關(guān)厲害關(guān)系人的利益,維護融資租賃交易秩序 D.確定融資租賃交易關(guān)系成立

18.符合《中華人民共和國合同法》所規(guī)定的交易形式，租賃期限或者經(jīng)出租人同意承租人 實際占有租賃物的，期限通常在 B 以上的融資租賃交易，當(dāng)事人可以在登記系統(tǒng) 進行登記。 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

19.以下融資租賃業(yè)務(wù)信息中不是必須在登記系統(tǒng)中進行登記的是 A。 A.租賃合同信息 B.承租人信息 C.出租人信息 D.租賃財產(chǎn)信息

20.融資租賃展期登記須在登記期限屆滿前 D 內(nèi)進行。 A.7日 B.15日 C.30日 D.90日 

三、多選題

1.中國人民銀行《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》所稱的 “ 應(yīng)收賬款”是指權(quán)利人因提供一定 的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括 ACD  A.現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益 B.因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán) C.銷售產(chǎn)生的債權(quán) D.出租產(chǎn)生的債權(quán)

2.應(yīng)收賬款質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人可以是： ABCD。 A.金融機構(gòu) B.企業(yè) C.個人 D.事業(yè)單位

3.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)的常用戶可以是： ABD。 A.金融機構(gòu) B.企業(yè) C.個人 D.事業(yè)單位

4.登記系統(tǒng)的登記包括初始登記 ABCD 五種類型。 A.變更登記 B.展期登記 C.注銷登記 D.異議登記 5.登記系統(tǒng)的用戶管理包括 ABCD 等。 A.用戶注冊和創(chuàng)建 B.用戶信息維護 C.密碼管理 D.權(quán)限控制

6.登記系統(tǒng)操作員具有 AC 的權(quán)限。 A.登記 B.創(chuàng)建 C.查詢 D.維護

7.有下列情形之一的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)自該情形產(chǎn)生之日起10個工作日內(nèi)辦理注銷登記 ABCD。 A.主債權(quán)消滅 B.質(zhì)權(quán)實現(xiàn)

C.質(zhì)權(quán)人放棄登記載明的應(yīng)收賬款之上的全部質(zhì)權(quán) D.其他導(dǎo)致所登記質(zhì)押消滅的情形

8.登記系統(tǒng)用戶可以對已經(jīng)注冊過的信息進行修改，其中 ABC 在注冊成功后不能修 改，其他信息項都可以修改。

A.用戶名稱 B.用戶類型 C.付款賬戶戶名 D.工商注冊號  9.登記內(nèi)容包括： ABCD。

A.出質(zhì)人基本信息 B.質(zhì)權(quán)人基本信息 C.應(yīng)收賬款的描述 D.登記的期限

10.質(zhì)權(quán)人辦理質(zhì)押登記前應(yīng)與出質(zhì)人簽訂協(xié)議。協(xié)議應(yīng)載明以下內(nèi)容： ABD。 A.質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人已簽訂質(zhì)押合同 B.由質(zhì)權(quán)人辦理質(zhì)押登記 C.質(zhì)押合同的所有內(nèi)容

D.出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人雙方簽字蓋章 參考答案

一、判斷題：

1.√ 2.√ 3.× 4.× 5.√ 6.√ 7.× 8.× 9.√ 10.√

二、單選題

1.B 2.A 3.C 4.B 5.C 6.A 7.C 8.B 9.B 10.C 11.A 12.A 13.B 14.B 15.D 16.B 17.D 18.B 19.A 20.D

三、多選題

1.ACD 2.ABCD 3.ABD 4.ABCD 5.ABCD 6.AC 7.ABCD 8.ABC 9.ABCD 10.ABD

第三部分 征信業(yè)務(wù)綜合類練習(xí)題及參考答案〖DM)〗 征信工作實用手冊

征信業(yè)務(wù)綜合類練習(xí)題及參考答案

一、判斷題

1.《中國人民銀行信用評級管理指導(dǎo)意見》適用于中國人民銀行對信用評級機構(gòu)在銀行間 債券市場和信貸市場從事金融產(chǎn)品信用評級、借款企業(yè)信用評級、擔(dān)保機構(gòu)信用評級業(yè)務(wù)的 管理和指導(dǎo)。（T）

2.《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》于2006年11月21日發(fā)布并實施。（T） 3.信用評級的對象一般分為兩類，即主體信用評級和債項信用評級。（T） 4.債項信用評級是以企業(yè)或者經(jīng)濟主體為對象進行的信用評級。（F）

5.信用評級機構(gòu)的評估人員如與評級對象（發(fā)行人）有利益關(guān)系，應(yīng)當(dāng)回避。（T）

6.如發(fā)債主體存在分期發(fā)行或滾動發(fā)行債券的，評級機構(gòu)應(yīng)對發(fā)行人主體（主體評級失效 或未進行過主體評級的）和債項予以重新評級。（T）

7.評級機構(gòu)的內(nèi)部信用評審委員會成員、評估人員在評級過程中應(yīng)保持獨立性，應(yīng)根據(jù)所 收集的數(shù)據(jù)和資料獨立做出評判，不能受評級對象（發(fā)行人）及其他外來因素的影響。（T） 8.信用評級要根據(jù)獨立、客觀、公正的原則設(shè)定指標體系，采用宏觀與微觀、動態(tài)與靜態(tài)、定量與

定性相結(jié)合的科學(xué)分析方法評定信用等級。（T）

9.主體信用等級的設(shè)置采用三等九級，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，每一個 信用等級可用“+”、“-”符號進行微調(diào)，表示略高或略低于本等級。（F）

10.銀行間債券市場短期債券信用等級劃分為四等六級，符號表示分別為：A-

1、A-

2、A-3、B、C、D，每一個信用等級可進行微調(diào)。（F）

11.信用評級機構(gòu)應(yīng)就評級資料建立數(shù)據(jù)庫并進行永久保存。（T）

12.信用評級機構(gòu)要妥善保存信用評級機構(gòu)統(tǒng)計報表、信用評級報告全文、跟蹤評級安排及 跟蹤評級報告等材料，不一定要向主管部門報送。（F）

13.中國人民銀行建立以違約率為核心考核指標的檢驗體系，對信用評級機構(gòu)的評級質(zhì)量進 行驗證。（T）

14.對信用評級機構(gòu)不遵守評級程序、惡性競爭、評級詐騙、以級定價或以價定級等行為，中國人民銀行有權(quán)向向社會公開披露，并中止違規(guī)機構(gòu)在銀行間債券市場和信貸市場的信用 評級業(yè)務(wù)。（T） 15.商業(yè)承兌匯票信用評級實質(zhì)上是對開展商票業(yè)務(wù)的企業(yè)進行的主體評級。（T） 16.評級機構(gòu)退出信用評級市場的情形分為主動退出和強制退出。（T）

17.信用評級機構(gòu)主動退出市場不需向主管部門提出申請，直接退出即可。（F） 18.信用評級報告正文部分包括評級報告分析及評級結(jié)論兩F部分。（T） 19.跟蹤評級安排是指對已評對象進行不定期跟蹤評級。（F）

20.為貫徹落實黨中央國務(wù)院指示，加快征信業(yè)健康發(fā)展，促進信用信息跨部門跨行業(yè)共享，規(guī)范征信業(yè)務(wù)活動，加強征信市場管理，中國人民銀行自2005年底組織啟動了征信標準制 定工作。（T）

21.征信數(shù)據(jù)元是用一組屬性描述定義、標識、表示和允許值的數(shù)據(jù)單元。（T）

22.一個征信數(shù)據(jù)元可以使用多種分類方案進行描述，如按征信數(shù)據(jù)元本身的結(jié)構(gòu)分類，或 者按征信數(shù)據(jù)元所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域分類。（）T

23.征信數(shù)據(jù)元注冊機構(gòu)的職責(zé)是受理數(shù)據(jù)元提交機構(gòu)的數(shù)據(jù)元提交業(yè)務(wù)。（）F

24.中小企業(yè)信用檔案是客觀的記錄中小企業(yè)基本信息和經(jīng)營、信用活動，反映企業(yè)信用狀 況的書面文件。（）T

25.浙江是人民銀行總行確定的全國首批開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點的地區(qū)。（）T  26.中小企業(yè)信用體系建設(shè)的核心是建立中小企業(yè)信用懲戒機制。（）F 27.中小企業(yè)信用檔案庫是企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的有機組成部分。（）T 28.權(quán)力和義務(wù)對等是中小企業(yè)信用檔案庫建立和使用的原則之一。（）F 29.中小企業(yè)信用檔案信息可通過信用調(diào)查機構(gòu)征集。（）F

30.2008年，國務(wù)院明確由人民銀行牽頭建立社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議制度。（）T 31.2008年，國務(wù)院明確人民銀行承擔(dān)管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系的職責(zé)。（）T 32.人民銀行的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫只采集負面信息。（）F

33.個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性的判 斷。（T）

34.企業(yè)和個人信用報告出錯，須直接到人民銀行修改。（）F 35.人民銀行征信中心不能隨意更改商業(yè)銀行報送的原始數(shù)據(jù)。（）T

36.商業(yè)銀行的任何工作人員均可在全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)中查詢客戶的信用報告。（）F 37.授信機構(gòu)就是指提供信用服務(wù)的機構(gòu)，包括給您貸款的商業(yè)銀行、提供賒銷服 務(wù)的百貨商店、提供先消費后付款服務(wù)的電信等公用事業(yè)單位。（）T

38.農(nóng)村信用體系建設(shè)主要依托當(dāng)?shù)厝嗣胥y行為農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟主體建立電子信 用檔案和適合農(nóng)村經(jīng)濟主體特點的信用評價體系。（）F 39.農(nóng)村信用體系建設(shè)是改善農(nóng)村金融服務(wù)的有效手段之一。（）T

40.2008年10月12日中國共產(chǎn)黨第十七屆中央委員會第四次會議通過的《中共中央關(guān)于推進 農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》提出了加快農(nóng)村信用體系建設(shè)要求。（）F

41.環(huán)保部門與金融部門密切配合，先從企業(yè)環(huán)保審批起步，及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 提供企業(yè)環(huán)境違法信息，并逐步將環(huán)境違法信息、環(huán)保認證、清潔生產(chǎn)審計以及環(huán)保先進獎 勵等其他環(huán)保信息納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)。（）F

42.各商業(yè)銀行要結(jié)合企業(yè)環(huán)保守法情況嚴格授信條件審查，嚴控污染企業(yè)信貸風(fēng)險，同時 做好節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)。（）T

43.經(jīng)監(jiān)管部門認定的欠薪企業(yè)信息已于2008年開始在企業(yè)征信系統(tǒng)中披露。（）T

44.企業(yè)征信系統(tǒng)中欠薪企業(yè)信息披露期限為5年，到期自動撤銷該欠薪行為信息的披露。（F）

45.企業(yè)對披露的欠薪行為信息有異議的，可向所在地勞動保障部門或人民銀行提出，由市 級勞動保障部門負責(zé)復(fù)核和處理。（）T

46.浙江省勞動和社會保障廳和人民銀行杭州中心支行聯(lián)合發(fā)文提出的《欠薪企業(yè)信用信息 披露建議書》中提到的披露原因包括欠薪逃匿、拒不執(zhí)行整改指令、拖欠總額超過20萬元、歷史拖欠未清理、其他須披露的企業(yè)惡意欠薪行為。（F）

47.浙江轄內(nèi)人民銀行根據(jù)人民法院提供的信息，在征信系統(tǒng)中披露被執(zhí)行人名錄，是履行 法定協(xié)助義務(wù)，不承擔(dān)法律責(zé)任。（）T

48.從2008年7月開始，征信中心已將社保信息納入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，并向各商業(yè)銀行開 放查詢功能。（）T

49.如果個人征信系統(tǒng)中查不到當(dāng)事人的社保信息或查到的社保信息與當(dāng)事人提供的信息不 符，應(yīng)中斷信貸審查程序，同時告知當(dāng)事人到其社保經(jīng)辦機構(gòu)核實相關(guān)信息。（F）

50.查詢單位信用報告，應(yīng)按照現(xiàn)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》不必獲得單位授 權(quán)。()F

51.個人享受電信企業(yè)和水、電、燃氣公司等公用事業(yè)機構(gòu)提供的先消費后付款的服務(wù)、每 月繳納電信和水費、電費、燃氣費等公用事業(yè)費用的行為本質(zhì)上不是一種信用活動。（F） 52.借鑒其他國家發(fā)展征信的經(jīng)驗，人民銀行的個人征信系統(tǒng)不采集個人之間的信用交易信 息。（T）

53.外國人與中國境內(nèi)的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)生貸款等信用交易業(yè)務(wù)，其相關(guān)信息不會被 報送到人民銀行的個人征信系統(tǒng)。（）F 54.如果您認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況 不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實情況和更改信息，也可以向 當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。（）T

55.如果一個人不貸款，也不使用信用卡，結(jié)果就會因缺乏評價這個人信用狀況的依據(jù)而難 以作出這個人信用好還是不好的評價。（）T

二、單選題

1.《中國人民銀行信用評級管理指導(dǎo)意見》于 下發(fā)。C A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007 年 2.全國銀行間債券市場的債券借貸期限最長為。D A.1個月 B.3個月 C.半年 D.1年

3.征信機構(gòu)除市場化的專業(yè)機構(gòu)外，還可以是一個國家的。A A.中央銀行 B.商業(yè)銀行 C.農(nóng)村合作銀行 D.外資銀行 4.全國銀行間債券市場的監(jiān)管部門是。A A.中國人民銀行 B.發(fā)改委 C.證監(jiān)會 D.銀監(jiān)會

5.凡成立后開展擔(dān)保業(yè)務(wù)滿 個會計的具有獨立法人資格的政策性擔(dān)保機 構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)和互助性擔(dān)保機構(gòu)均可申請參加信用評級。A A.1 B.2 C.3 D.4

6.如果某擔(dān)保機構(gòu)的信用等級為A級，則表示 A。

A.代償能力很強，績效管理和風(fēng)險管理能力很強，風(fēng)險很小。

B.代償能力較強，績效管理和風(fēng)險管理能力較強，盡管有時會受經(jīng)營環(huán)境和其他內(nèi)外部條 件變化的影響，但是風(fēng)險小。

C.有一定的代償能力，績效管理和風(fēng)險管理能力一般，易受經(jīng)營環(huán)境和其他內(nèi)外部條件變 化的影響，風(fēng)險較小。

D.代償能力較弱，績效管理和風(fēng)險管理能力較弱，有一定風(fēng)險。

7.對評級業(yè)務(wù)監(jiān)督管理中發(fā)現(xiàn)的問題，各評級機構(gòu)應(yīng)組織力量，認真整改，并在收到整改 意見通知

書 B 個工作日內(nèi)向評級業(yè)務(wù)主管部門提交整改報告。 A.5 B.10 C.30 D.60

8.人民銀行杭州中心支行從 D 年開始組織商業(yè)銀行和評級機構(gòu)開展浙 江省商業(yè)承兌匯票重點推廣企業(yè)信用評級。

A.2006 B.2007 C.2008 D.2009 9.《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》不包括 D。 A.信用評級主體規(guī)范 B.信用評級業(yè)務(wù)規(guī)范

C.信用評級業(yè)務(wù)管理規(guī)范 D.信用評級采集標準規(guī)范

10.從初評工作開始日到信用評級報告初稿完成日，單個主體評級或債券評級不應(yīng)少于 C 工作日，集團企業(yè)評級或債券評級不應(yīng)少于 工作日。 A.10，20 B.15，30 C.15，20 D.30，30 11.下列 B 不是信用評級報告應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容。

A.概述 B.收費協(xié)議 C.信用評級報告正文 D.跟蹤評級安排和附錄 12.征信標準屬于 D。

A.國家標準 B.區(qū)域標準 C.基礎(chǔ)標準 D.行業(yè)標準 13.征信標準體系框架不包括下列 D。 A.基礎(chǔ)標準分體系 D B.監(jiān)管標準分體系 C.信息技術(shù)標準分體系 D.行業(yè)標準分體系 14.下列 C 不是征信數(shù)據(jù)元的組成部分。 A.對象 B.特性 C.值域 D.表示

15.下列 D 是征信數(shù)據(jù)元“表示”中最為重要的方面。 A.對象 B.標識符 C.屬性 D.值域

16.下列 A 不是征信數(shù)據(jù)元的中英文名稱的命名應(yīng)遵循的規(guī)則。 A.真實性原則 B.唯一性原則

C.語義原則 D.語法原則 17.A 為征信數(shù)據(jù)元的注冊機構(gòu)，負責(zé)受理數(shù)據(jù)元注冊申請、組織評審等工作。

A.中國人民銀行 B.金標委 C.財政部 D.發(fā)改委 18.下列 D 不是征信數(shù)據(jù)元提交機構(gòu)的職責(zé)。 A.收集、發(fā)現(xiàn)、提取數(shù)據(jù)元 B.對數(shù)據(jù)元進行基本審查 C.提交數(shù)據(jù)元 D.對數(shù)據(jù)元進行評審

19.向數(shù)據(jù)元注冊機構(gòu)提交數(shù)據(jù)元，所提交的數(shù)據(jù)元可以是 D。 A.新增的數(shù)據(jù)元 B.更新的數(shù)據(jù)元 C.廢止的數(shù)據(jù)元 D.以上都是

20.當(dāng)試用階段的數(shù)據(jù)元通過一定時間的試用，證明數(shù)據(jù)元是正確的、實用的后，可允許進 入其生命周期的 C。

A.草案階段 B.試用階段 C.標準階段 D.廢止階段 21.數(shù)據(jù)元廢止申請通過金標委審查的，注冊機構(gòu)應(yīng)將該數(shù)據(jù)元狀態(tài)更改為“廢止”狀態(tài)，并在“廢止”狀態(tài)標注滿 C 日后，在注冊系統(tǒng)刪除該數(shù)據(jù)元。 A.10 B.15 C.20 D.30

22.貸款還款頻率屬于 A 征信數(shù)據(jù)元。 A.數(shù)量類 B.地址、日期類

C.金額、利率、比率類 D.銀行業(yè)務(wù)類

23.準貸記卡24個月（賬戶）還款狀態(tài)中的數(shù)字3表示B。 A.表示透支31-60天 B.表示透支61-90天  C.表示透支91-120天 D.表示透支121-150天

24.2008年11月13日，國務(wù)院明確由 D 牽頭建立社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議 制度。 A.發(fā)展改革委 B.工業(yè)和信息化部 C.商務(wù)部 D.人民銀行

25.2009年3月召開的社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議有 C 成員單位參加。 A.12個 B.16個 C.18個 D.20個

26.社會信用體系建設(shè)以 A 為基礎(chǔ)，以 為核心。

A.法制，信用制度 B.市場，信用制度 C.法制，行業(yè)信用 D.市場，行業(yè)信用 27.B 就是專業(yè)化的獨立的第三方機構(gòu)依法采集、客觀記錄信用信息，并依法對 外提供信用報告的一種活動。 A.信用 B.征信 C.誠信 D.取信 28.A 負責(zé)企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運行和維護。 A.中國人民銀行征信中心 B.專業(yè)信用調(diào)查公司 C.工商行政管理局 D.金融機構(gòu)

29.2005 年，中國人民銀行制定頒布了 D。 A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫操作管理辦法》 B.《個人和企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理辦法》 C.《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》 D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

30.我國中小企業(yè)信用體系建設(shè)的基本思路是依托 A 為中小企業(yè)建立信用檔案。 A.企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 B.聯(lián)合征信系統(tǒng)

C.企業(yè)聯(lián)B合信息系統(tǒng) D.以上都不是 31.B 是中小企業(yè)信用體系建設(shè)的核心環(huán)節(jié)。 A.中小企業(yè)信用評價 B.建立中小企業(yè)信用檔案 C.中小企業(yè)信用培育 D.建立中小企業(yè)失信懲戒機制 32.中小企業(yè)信用檔案庫是由 D 建立的。 A.商業(yè)銀行 B.中小企業(yè)管理部門 C.信用調(diào)查機構(gòu) D.人民銀行 33.征信要監(jiān)管，主要目的是 B。

A.保護使用者的利益 B.保護數(shù)據(jù)主體的利益 C.保護征信機構(gòu)的利益 D.保護政府的利益 34.個人信用報告目前主要用于 A。

A.幫助商業(yè)銀行等機構(gòu)全面了解個人的信用狀況 B.為委托人在選擇貿(mào)易伙伴方面提供決策參考 C.為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考 D.為委托人在處理經(jīng)濟糾紛方面提供決策參考 35.征信機構(gòu)采集的信息通常不包括 C。 A.信貸信息 B.非銀行信用信息 C.個人存款信息 D.基本信息

36.人民銀行組織開展的中小企業(yè)信用體系建設(shè)試點工作從 C 開始。 A.2004年 B．2005年 C．2006年 D.2007年 37.中小企業(yè)信用檔案是中小企業(yè)的 C。

A.經(jīng)濟身份證 B．信用名片 C．A和B D.以上都不是 38.以下關(guān)于中小企業(yè)信用檔案的說法哪種是錯的 D。

A．中小企業(yè)可自愿選擇是否要向中小企業(yè)信用檔案庫填報有關(guān)數(shù)據(jù) B．政府部門要查詢企業(yè)的全面的信用檔案，必須得到企業(yè)的書面授權(quán)

C．中小企業(yè)信用檔案是全面、客觀地記錄中小企業(yè)基本信息和經(jīng)營、信用活動，反映企業(yè) 信用狀況的書面文件

D、中小企業(yè)的公共信息的共享需要授權(quán)

39.加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，是 C 提出的重大決定。 A.黨的十七屆一中全會 B.黨的十七屆二中全會 C.黨的十七屆三中全會 D.黨的十七屆四中全會

40.農(nóng)村信用體系建設(shè)主要依托 D 為農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟主體建立電子信 用檔案和適合農(nóng)村經(jīng)濟主體特點的信用評價體系。 A.當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)管理部門 B.農(nóng)村信用評級機構(gòu) C.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 D.農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu) 41.環(huán)保部門與金融部門密切配合，先從 A 起步，及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提供將 其納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)。

A.企業(yè)環(huán)境違法信息 B.環(huán)保審批信息 C.環(huán)保認證信息 D.環(huán)保先進獎勵

42.企業(yè)對披露的欠薪行為信息有異議的，可向所 C 提出，由市級勞動保障部 門負責(zé)復(fù)核和處理。

A.所在地勞動仲裁部門 B.所在地工商部門

C.所在地勞動保障部門或人民銀行 D.所在地人民法院

43.被執(zhí)行人發(fā)現(xiàn)公布的事項有誤或發(fā)生變更，要求將被公布的對象撤銷或變更，應(yīng)向 B 提出申請。

A.當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ汉腿嗣胥y行 B.當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ邯?C.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 D.征信中心

44.從 D 開始，征信中心已將社保信息納入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，并向各商業(yè) 銀行開放查詢功能。

A.2006年1月 B.2007年1月 C.2007年7月 D.2008年7月

45.征信信息主要來自 A、提供先消費后付款服務(wù)的機構(gòu)、法院、政府部門。 A.提供貸款的機構(gòu) B.人民銀行 C.本人工作單位 D.公安局

46.對個人征信進行監(jiān)管的目的之一，就是要在信息披露和保護隱私，以及信息披露和便 于個人從商業(yè)銀行獲得貸款之間保持一種平衡，保證征信機構(gòu) A，盡可能地保護 個人的利益。 A.“有條件”地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù) B.隨意地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù) C.“有條件”地公開征信數(shù)據(jù) D.隨意地公開征信數(shù)據(jù)

47.個人征信系統(tǒng)采集的電信欠費信息是指電信用戶從電信企業(yè)月末帳單日算起超過 B 仍未繳納而產(chǎn)生的欠費信息。

A.1個月 B.2個月 C.3個月 D.4個月

48.個人征信系統(tǒng)采集的電信繳費信息包括 B 和欠費信息。

A.不正常繳費信息 B.正常繳費信息 C.繳費金額 D.繳費人個人信息

49.企業(yè)征信系統(tǒng)中欠薪企業(yè)信息披露期限為 C 年，到期自動撤銷該欠薪行為信 息的披露。A.5 B.3 C.2 D.1 50.逾期還款等負面信息不是永遠記錄在個人的信用報告中的，在國外，大部分負面記錄 保存7年，破產(chǎn)記錄保存 D 年，查詢記錄保存2年。 A.3 B.5 C.7 D.10

51.個人信用數(shù)據(jù)庫按各信息來源本身的業(yè)務(wù)周期，即各部門自身信息的更新頻率更新信 息。一般來說，貸款等經(jīng)常發(fā)生變動的信息，按 C 更新。 A.日 B.周 C.月 D.季

52.如果您認為自己信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況 不符，可以直接向 A 核實情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門 提出書面異議申請。A.當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心 B.人民銀行 C.個人所在單位

D．當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)經(jīng)辦部門

53.《征信管理條例（征求意見稿）》于 D 由國務(wù)院法制辦公室全文公布，向 社會各界征求意見。

A.2008年6月 B.2008年10月 C.2009年6月 D.2009年10月

54.您搬家后，特別是搬進新購的二手房后，一定要記住到水電燃氣公司進行 D，更換水電燃氣費的使用者即房屋戶主的名稱及聯(lián)系方式，否則可能會使個人信用信息基礎(chǔ) 數(shù)據(jù)庫中的信用信息張冠李戴，造成不必要的麻煩。 A.記錄 B.登記 C.說明 D.變更

55.中小企業(yè)信用體系建設(shè)的目的是 D  A.改善中小企業(yè)信用環(huán)境 B.促進中小企業(yè)融資 C.支持中小企業(yè)發(fā)展 D.以上都是

三、多選題

1.信用評級的基本原則是 CD。

A.實質(zhì)性原則 B.風(fēng)險性原則 C.審慎性原則 D.一致性原則 2.信用評級機構(gòu)及其評估人員不得有下列 ABCD 行為。 A.向中國人民銀行報送有虛假陳述或者重大遺漏的文件、資料 B.對本機構(gòu)的股東及有利益關(guān)系者進行評級 C.同被評對象合謀篡改評級資料從而歪曲評級結(jié)果 D.以承諾、分享投資收益或者分擔(dān)投資損失、承諾高等級、壓價競爭、詆毀同行等不正當(dāng) 競爭手段招攬業(yè)務(wù)，進行惡性競爭

3.信用評級機構(gòu)對企業(yè)進行信用評級應(yīng)主要考察以下 ABCD 內(nèi)容。 A.法人代表素質(zhì) B.獲利能力 C.市場需求 D.履約情況

4.信用評級機構(gòu)執(zhí)業(yè)要求 ABD。

A.以誠信為本，勤勉盡職，具有良好的職業(yè)道德 B.保守為家秘密、商業(yè)秘密，遵循為客戶保密義務(wù) C.遵照物價部門核定的收費標準 D.評級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他要求

5.除了企業(yè)本身提供的評級資料外，評級信息來源還有 ABCD。 A.社會征信機構(gòu) B.非銀行類金融機構(gòu)  C.政府部門 D.司法部門

6.信用評級機構(gòu)應(yīng)按以下 ACD 要求進行跟蹤評級。 A.跟蹤評級包括定期和不定期跟蹤評級 B.進行實地調(diào)查

C.跟蹤評級報告應(yīng)當(dāng)與前次評級報告保持連貫

D.在信用等級時效限定期內(nèi)按照跟蹤評級安排繼續(xù)進行評級服務(wù) 7.浙江省擔(dān)保機構(gòu)信用評級工作由 AC 組織實施與監(jiān)督管理。 A.中國人民銀行杭州中心支行 B.銀監(jiān)局 C.浙江省中小企業(yè)局 D.發(fā)改委

8.浙江省擔(dān)保機構(gòu)信用評級工作要遵循的原則是 ABCD。 A.政府引導(dǎo) B.自主申請 C.中介評價 D.社會監(jiān)督 9.信用評級內(nèi)部管理制度主要包括 BC。

A.防火墻制度 B.回避制度 C.業(yè)務(wù)管理制度 D.檔案管理制度 10.跟蹤信用評級制度應(yīng)當(dāng)規(guī)定 ABD。 A.跟蹤評級的人員安排 B.分析人員的職責(zé) C.跟蹤評級的費用安排 D.跟蹤評級的時間安排 11.信用評級報告概述部分應(yīng)包括 BCD。 A.評級對象（發(fā)行人）的背景

B.評級對象（發(fā)行人）的主要財務(wù)數(shù)據(jù) C.評級小組成員及主要負責(zé)人 D.信用等級

12.借款企業(yè)信用等級A級，其含義是 ABCD。 A.短期債務(wù)的支付能力和長期債務(wù)的償還能力一般 

B.企業(yè)經(jīng)營處于良性循環(huán)狀態(tài)，未來經(jīng)營與發(fā)展易受企業(yè)內(nèi)外部不確定因素的影響?yīng)?C.盈利能力和償債能力會產(chǎn)生波動 D.約定的條件可能不足以保障本息的安全 13.征信標準化工作的重要作用有 ABCD。

A.征信系統(tǒng)建設(shè)和發(fā)展迫切要求加快征信標準化建設(shè)工作 B.有效管理和規(guī)范征信市場發(fā)展的重要手段 C.適應(yīng)征信業(yè)高效率發(fā)展的特點 D.征信體系建設(shè)必須做到“標準先行”

14.近年來人民銀行已開展的征信標準化工作有 ABCD。 A.積極制定征信業(yè)標準和技術(shù)規(guī)范 B.啟動征信數(shù)據(jù)元注冊系統(tǒng)的研發(fā)工作 C.開展征信標準宣傳和培訓(xùn)工作 D.加強征信標準的貫徹和實施工作

15.繼2006年中國人民銀行發(fā)布5項行業(yè)標準后，2009年又發(fā)布了兩項標準，即 BD。 A.《征信數(shù)據(jù)元 數(shù)據(jù)元設(shè)計與管理》 B.《征信數(shù)據(jù)元 信用評級數(shù)據(jù)元》

C.《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》 D.《征信數(shù)據(jù)交換格式 信用評級違約率數(shù)據(jù)采集格式》

16.出現(xiàn)以下 ABD 情況可由評級業(yè)務(wù)主管部門強制信用評級機構(gòu)退出市場。 A.危害國家安全及國家利益、企業(yè)信息安全的

B.危害投資人、評級對象（發(fā)行人）利益，嚴重損害信貸市場和銀行間債券市場信用評級 聲譽的

C.評級機構(gòu)連續(xù)三年出現(xiàn)虧損的 D.不遵守評級業(yè)務(wù)主管部門相關(guān)規(guī)定的 17.評級業(yè)務(wù)質(zhì)量控制制度包括 ABCD。 A.評級報告質(zhì)量控制制度 B.實地調(diào)查制度 C.評審委員會制度

D.評級結(jié)果公布制度和跟蹤評級制度

18.征信數(shù)據(jù)元系列標準包含以下 ABCD 標準。

A.征信數(shù)據(jù)元 數(shù)據(jù)元設(shè)計與管理 B.征信數(shù)據(jù)元 個人征信數(shù)據(jù)元 C.征信數(shù)據(jù)元 企業(yè)征信數(shù)據(jù)元 D.征信數(shù)據(jù)元 信用評級數(shù)據(jù)元 19.征信數(shù)據(jù)元生命周期包括 ABCD 階段。 A.草案 B.試用 C.標準 D.廢止

20.征信數(shù)據(jù)元的維護工作應(yīng)包括 ABCD。 A.數(shù)據(jù)元生命周期管理 B.數(shù)據(jù)元的添加 C.數(shù)據(jù)元的刪除 D.數(shù)據(jù)元的更新

21.從事信用評級違約率數(shù)據(jù)采集業(yè)務(wù)應(yīng)遵行 ABCD。 A.合法性原則 B.及時性原則 C.保密性原則 D.客觀性原則

22.債券違約是指債券發(fā)行主體不能按照事先達成的債券協(xié)議履行其義務(wù)的行為，一般可以 分為 CD。

A.暫時性違約 B.永久性違約 C.長期債券違約 D.短期債券違約

23.債務(wù)人違約是指在考察期間，債務(wù)人發(fā)生了下述 ABCD 情形。 A.債務(wù)人任一筆貸款本金逾期90天以上

B.在貸款五級分類項下，貸款由正常類（正?；蜿P(guān)注）調(diào)為不良類（次級、可疑或損失） C.債務(wù)人貸款核銷

D.債務(wù)人任一筆信用證、票據(jù)、保函等表外業(yè)務(wù)發(fā)生墊款 24.征信數(shù)據(jù)交換格式系列標準包含以下 ABC 標準。 A.企業(yè)征信數(shù)據(jù)采集格式 B.個人征信數(shù)據(jù)采集格式 C.信用評級違約率數(shù)據(jù)采集格式 D.農(nóng)戶征信數(shù)據(jù)采集格式 25.2008年7月，國務(wù)院明確人民銀行負有 BC 的職責(zé)。 A.管理信貸征信業(yè) B.管理征信業(yè)

C.推動建立社會信用體系 D.推動建立金融業(yè)信用體系 26.社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議的主要職責(zé)包括 ABCD  A.研究擬定社會信用體系建設(shè)重大政策措施 B.協(xié)調(diào)解決社會信用體系建設(shè)工作中的重大問題

第四篇：合規(guī)題庫(匯總)

《合規(guī)手冊》復(fù)習(xí)題庫

*單選題

1、建立有效的（D），嚴格對違規(guī)行為的責(zé)任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

A.績效考評制度 B.誠信舉報制度 C.利益分配制度 D.合規(guī)問責(zé)制度

2、（D）是員工所有職業(yè)行為的前提。

A.廉潔自律 B.進取創(chuàng)新 C.精細認真 D.守法合規(guī)

3、堅持（B），要本著為自己的職業(yè)生涯和家庭負責(zé)的態(tài)度，做到清正廉潔，堅守底線。

A.感恩奉獻 B.廉潔自律 C.團隊協(xié)作 D.精細認真

4、堅持（A），服從領(lǐng)導(dǎo)，聽從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強責(zé)任心，對交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計高效高質(zhì)完成任務(wù)。

A.高效執(zhí)行 B.恪盡職守 C.認真負責(zé) D.謙虛謹慎

5、員工應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)正直的品行，將（A）的核心價值觀貫穿于職業(yè)行為的始終。

A.誠信 B.創(chuàng)新 C.協(xié)作 D.卓越

6、公司授信不良資產(chǎn)責(zé)任認定工作遵循“有責(zé)必究、盡職免責(zé)、客觀公正、（D）”的原則。

A.逐筆調(diào)查 B.實事求是 C.依法依規(guī) D.認責(zé)有據(jù)

7、相關(guān)人員主觀上存在一般過失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責(zé)，應(yīng)發(fā)現(xiàn)或未發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險，導(dǎo)致不良資產(chǎn)產(chǎn)生的行為指的是（B）。

A.瀆職 B.未盡職

8、嚴禁長款隱匿，短款自補不報，或以長補短，屬于（C）十禁行為之一。

A.放款操作 B.會計經(jīng)理 C.柜員 D.客戶經(jīng)理

9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自律性組織制定的有關(guān)準則以及本行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的直接責(zé)任人指的是（C）

A.作案人員 B.管理責(zé)任人 C.相關(guān)違法違規(guī)行為的實施人或參與人 D.監(jiān)督責(zé)任人

10、與客戶（或他人）串通，參與（或配合）其利用銀行資金從事不正當(dāng)資金交易是公司授信業(yè)務(wù)中（A）環(huán)節(jié)相關(guān)人員的責(zé)任行為。

A.授信調(diào)查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理

11、自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露案件的，應(yīng)當(dāng)給予（B）處理 A.從重 B.從輕 C.免責(zé)

*多選題

1、我行倡導(dǎo)并在全行推行（A）、（C）的行為準則和價值觀，培育全行員工的合規(guī)守法意識，確立及推行合規(guī)理念。

A.誠信 B.誠實 C.正直 D.高效

2、合規(guī)部門要保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估（A）和（D）的落實情況。

A.監(jiān)管意見 B.監(jiān)管措施 C.監(jiān)管制度 D.監(jiān)管要求

3、問責(zé)應(yīng)遵循（ABCD）的原則。

A.誰主管誰負責(zé) B.誰審批誰負責(zé)

C.誰簽字誰負責(zé) D.誰經(jīng)辦誰負責(zé)

4、對有關(guān)責(zé)任人進行問責(zé)處理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.經(jīng)濟處罰 B.組織處理 C.紀律處分 D.批評教育

5、嚴禁以（ABC）等手段騙取資金設(shè)立“小金庫”。

A.假發(fā)票 B.假合同 C.假票據(jù)

6、內(nèi)幕交易規(guī)定，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）

A.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍之外的人員

B.在不適當(dāng)場合談?wù)撛谛袃?nèi)屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內(nèi)幕信息獲取個人利益

D.基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議

7、案件問責(zé)的程序包括（ABCDE）。A.啟動問責(zé) B.實施調(diào)查 C.認定責(zé)任 D.做出處理決定

E.執(zhí)行處理決定等

8、案件問責(zé)范圍包括本行管理權(quán)限內(nèi)（A）和（C）。A.直接建立勞動關(guān)系的員工 B.非全日制員工

C.勞務(wù)派遣制員工

9、向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）A.為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假、誤導(dǎo)性陳述

B.在業(yè)務(wù)活動中明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定 C.向客戶做出不符合有關(guān)政策法規(guī)及我行規(guī)章制度的承諾或保證 D.誘導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認知和承受能力不符的產(chǎn)品

10、按照勤儉辦行的原則，嚴格自律，不得申報不實費用，報銷與我行業(yè)務(wù)無關(guān)的費用，包括但不限于（ABCD）

A.用公款支付應(yīng)當(dāng)由本人或親友個人支付的費用

B.用公款游山玩水或以學(xué)習(xí)考察等名義出國（境）公款旅游

C.上下級機構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請或贈送禮品

D.使用錯誤或無關(guān)的發(fā)票報銷

11、不得收授（ABCD）等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。

A.現(xiàn)金 B.貴金屬 C.消費卡 D.有價證券

*判斷題

1、全體員工都是合規(guī)經(jīng)營的踐行者和直接責(zé)任人。（√）

2、禁止以員工親友名義注冊企業(yè)，但實際控制人或經(jīng)營管理人可以為員工本人。（×）

3、嚴禁授意請托人以各種形式，將有關(guān)財物給予特定關(guān)系人。（√）

4、上班時間，可以買賣股票、操作期貨、買賣權(quán)證及其他相關(guān)行為。（×）

5、經(jīng)客戶允許，可以代客戶保管銀行卡、存折、存單，設(shè)置/重置/輸入密碼、辦理網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)。（×）

6、合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)與所適用的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守等相一致。（√）

7、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎勵，可以自己掌握處理。（×）

8、不得以任何形式參加民間借貸、違規(guī)擔(dān)保、非法集資活動，不得充當(dāng)資金掮客。（√）

9、嚴禁以虛列利息支出、傭金手續(xù)費、業(yè)務(wù)及管理費、賠付退保支出等套取資金設(shè)立“小金庫”。（√）

10、離職人員對離職前的案件發(fā)生負有責(zé)任的，本行應(yīng)當(dāng)對其作出責(zé)任認定，并報告監(jiān)管機構(gòu)，案件責(zé)任人仍在銀行業(yè)金融機構(gòu)任職的，應(yīng)當(dāng)將認定結(jié)果及擬處理意見移送離職人員現(xiàn)任職單位。（√）

11、未經(jīng)授權(quán)或批準，不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或?qū)ν獍l(fā)布信息。（√）

*填空題

1、公司授信不良資產(chǎn)是指根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，經(jīng)相關(guān)風(fēng)險分類程序被認定為 次級類、可疑類 和 損失類 的公司類授信資產(chǎn)。

2、全面遵循金融法規(guī)條例和規(guī)章制度及操作流程，依法合規(guī)開展經(jīng)營管理和發(fā)展業(yè)務(wù)，做到 人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)。合規(guī)控制成本、降低風(fēng)險、創(chuàng)造效益。

3、會見、邀請客戶應(yīng)在 工作場所 或符合 商業(yè)習(xí)慣 的場所。

4、堅持 客戶至上、客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。

5、遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢法定義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照我行要求，報告 大額和可疑交易。

6、禁止 違規(guī)搭售，通過協(xié)議或其他方式向客戶施加不公平的義務(wù)。

7、合規(guī)風(fēng)險 是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。

8、依據(jù)員工的主觀故意、客觀行為及產(chǎn)生后果等要件，將問責(zé)情節(jié)分為 重大、嚴重、一般、輕微 四個等級。被問責(zé)人涉及多項問責(zé)事由，同時違反多項管理規(guī)定的，可以依照處理較重的規(guī)定，從重處理。

9、為打造銀行百年老店，我們必須嚴守銀行經(jīng)營管理原則，嚴格按照“八個堅持”要求，回歸 安全性、流動性、效益性 的“三性”原則，回歸 鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章 的“三鐵”要求，回歸 貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查 的“三查”制度，回歸 前臺、中臺、后臺 “三分離”的內(nèi)控安排。

第五篇：個人征信題庫

個人征信題庫

一：個人征信系統(tǒng)試題庫

1：征信服務(wù)中心是承擔(dān)個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理的部門。

2：個人信用數(shù)據(jù)庫采集，整理，保存?zhèn)€人信用信息，為商業(yè)銀行和個人提供信用報告查詢服務(wù)，為貨幣制度制定，金融監(jiān)管和法律，法律規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。

3：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行規(guī)定的個人信用數(shù)據(jù)庫標準及其有關(guān)要求，準確，完整，及時地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息。

4：征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的個人信用信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)該在收到通知起五個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

5：個人基本信息是指自然人身份識別信息，職業(yè)，居住地址等信息。6：商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其報送的個人信用信息不準確時，應(yīng)及時報告給征信服務(wù)中心。7：除了對已經(jīng)發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

8：個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行的征信管理部門或者直接向征信服務(wù)中心提出書面異議申請。

9：異議申請人可以對有關(guān)異議信息附注100以內(nèi)的個人聲明，異議申請人應(yīng)當(dāng)對個人聲明的真實性負責(zé)。10：中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請的兩個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交給征信服務(wù)中心。

11：征信服務(wù)中心對處于異議處理期的個人信用信息予以標注。12：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報送，查詢，使用，異議處理，安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報人民銀行備案。

13：查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即停用。14：商業(yè)銀行管理員用戶，數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。15：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查，確認所有查詢符合《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定。16：商業(yè)銀行額未按照規(guī)定建立相應(yīng)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以3000罰款。17：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》自2005.10.1起執(zhí)行。

18：商業(yè)銀行審核個人貸款申請時，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。19：商業(yè)銀行越權(quán)查詢個人信用數(shù)據(jù)庫的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。20：商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的商業(yè)銀行人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。

21：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)，向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。

22：金融機構(gòu)應(yīng)將各級普通用戶和用戶管理員名單報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行備案。同時，將名單報總部，由總部匯總后統(tǒng)一報征信服務(wù)中心備案。23：用戶的基本信息有變動時，應(yīng)該立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請，用戶管理員根據(jù)申請修改該用戶的信息。

24：各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少2個月更改一次自己的密碼。

25：用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負責(zé)人保存。部門負責(zé)人接到新密碼后必須同時將原密碼銷毀。

26：商業(yè)銀行在線上報個人征信刪除請求報文時，不需向征信中心報批，但要嚴格遵照其內(nèi)部審批流程，做到每一筆在線刪除請求都經(jīng)過牽頭部門負責(zé)人簽批，并同時做好審批文件的統(tǒng)一歸檔保存，各征信中心，征信中心分中心后期審核。27：對于未按要求執(zhí)行數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定的機構(gòu)，征信中心將予以通報，并提請監(jiān)管部門進行處罰。

28：制定《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的目的有：維護金融穩(wěn)定，防范和降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險，促進個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，保障個人信用信息的安全和合法使用。

29：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的作用有：為商業(yè)銀行提供信用報告查詢服務(wù)，為個人提供信用報告查詢服務(wù)；為貨幣政策制定提供有關(guān)信息服務(wù)；為金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。30：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》所稱個人信用信息包括：個人基本信息；個人信貸交易信息；反映個人信用狀況的其他信息

31：個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款，貸記卡，準貸記卡，擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄。

32：商業(yè)銀行辦理下列審核個人貸款申請的；審核個人貸記卡申請的，審核個人作為擔(dān)保人的；對已經(jīng)發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理的；受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的業(yè)務(wù)，可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。

33:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度；查詢管理程序。34：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行有以下列情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處一萬以上三萬以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理：違反本辦法規(guī)定，未準確，完整，及時報送個人信用信息； 越權(quán)查詢個人信用數(shù)據(jù)庫，違反異議處理規(guī)定的，違反本辦法安全管理要求的 35：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）》規(guī)定，數(shù)據(jù)報送機構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的要求，及時，準確和完整地報送本機構(gòu)所有個人（貸款，貸記卡，準貸記卡）等業(yè)務(wù)的個人信用信息。

36：數(shù)據(jù)報送機構(gòu)和征信服務(wù)中心在個人信用信息的傳遞，接收和使用過程中，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)保密的法律；法規(guī)。

37：下列有關(guān)數(shù)據(jù)報送機構(gòu)報送報文的規(guī)定，說法正確的有：數(shù)據(jù)報送機構(gòu)報送報文的方式有“在線報送”和“介質(zhì)報送”兩種；數(shù)據(jù)報送機構(gòu)采用在線報送方式報送報文時，可通過WEB方式報送，也可以通過中間件方式報送；數(shù)據(jù)報送機構(gòu)在線報送報文時，應(yīng)該在征信服務(wù)中心規(guī)定的時間段內(nèi)進行傳輸；無論采用介質(zhì)報送方式還是在線報送方式，均應(yīng)該同時提交“報文報送明細單” 38：數(shù)據(jù)報送機構(gòu)接到征信服務(wù)中心反饋的出錯文件后，應(yīng)該如何處理：應(yīng)于五個工作日內(nèi)對出錯報文數(shù)據(jù)進行處理；重新生成報文；通過校驗后報送征信服務(wù)中心

39：根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，屬于用戶管理員權(quán)限的有：修改用戶資料和權(quán)限；查詢用戶信息； 40：根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》規(guī)定，屬于信息查詢員權(quán)限的有：單筆信用報告查詢；重置用戶密碼；查看自己的基本資料和權(quán)限。41：