第一篇：村鎮(zhèn)銀行征信合規(guī)與信息安全管理辦法
XXXXXX村鎮(zhèn)銀行 征信合規(guī)與信息安全管理辦法
第一章 總 則
第一條
為加強(qiáng)XXXXXX村鎮(zhèn)銀行（下文簡(jiǎn)稱我行）征信業(yè)務(wù)運(yùn)行管理，規(guī)范征信業(yè)務(wù)組織、操作行為，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，制定本辦法。
第二條
本辦法所稱征信合規(guī)與信息安全，是指我行從事與個(gè)人、企業(yè)和其他組織信用活動(dòng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括：向國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送個(gè)人和企業(yè)征信數(shù)據(jù)、從征信系統(tǒng)獲取客戶信用信息、使用客戶信用信息、處理信息主體異議等業(yè)務(wù)辦理或使用中，嚴(yán)格按照管理制度用信以及保證客戶征信信息安全。
第三條
本辦法所稱征信系統(tǒng)，是指由征信中心按中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定建立的，用于采集、保存、加工、整理個(gè)人、企業(yè)和其他組織的，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人和企業(yè)提供信用報(bào)告查詢服務(wù)的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。第四條
本辦法所稱借款人，是指向我行申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的企（事）業(yè)法人、其他組織、個(gè)體工商戶和自然人。
第五條
本辦法所稱的擔(dān)保人，是指為辦理信貸業(yè)務(wù)的借款人提供擔(dān)保的企（事）業(yè)法人、其他組織、個(gè)體工商戶和自然人。
第六條
本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)，是指貸款（含委托貸款）、銀行承兌匯票、信用證、保函、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、公開(kāi)授信等業(yè)務(wù)以及與其相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第七條
本辦法所稱客戶信用信息，是指能夠反映個(gè)人、企（事）業(yè)法人或其他組織信用狀況的信息，包括身份識(shí)別信息、信用交易信息以及反映個(gè)人、企（事）業(yè)法人或其他組織信用狀況的其他信息。
第二章 部門職責(zé)
第八條
我行征信業(yè)務(wù)管理工作，實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原則。
第九條
我行成立征信信息安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全行個(gè)人和企業(yè)征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組由主管征信工作的行長(zhǎng)助理?yè)?dān)任組長(zhǎng)，成員由業(yè)務(wù)拓展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)審合規(guī)部等職能的部 門和各分支機(jī)構(gòu)組成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)置在內(nèi)審合規(guī)部，部門負(fù)責(zé)人為辦公室主任。
第十條 征信信息安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)全行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、征信系統(tǒng)和機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)的運(yùn)行管理、查詢使用和數(shù)據(jù)報(bào)送等工作；建立健全相關(guān)管理制度，指導(dǎo)、培訓(xùn)各機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)；對(duì)接收到的人民銀行或上級(jí)機(jī)構(gòu)反饋的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)及時(shí)交有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行修改；開(kāi)展不同層次、不同崗位的人員的征信培訓(xùn)工作；做好信用報(bào)告異議處理的協(xié)調(diào)與處理工作；做好征信系統(tǒng)用戶管理工作，按照人民銀行要求即使上報(bào)征信管理員、查詢員，做好用戶備案工作；組織開(kāi)展征信業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計(jì)工作；管理好全行用信工作，杜絕泄露、出售等客戶的征信報(bào)告。
內(nèi)審合規(guī)部為征信管理工作的牽頭部門，負(fù)責(zé)個(gè)人征信系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)的運(yùn)行、管理和培訓(xùn)等工作；負(fù)責(zé)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量，督導(dǎo)信貸人員及時(shí)糾正錯(cuò)誤數(shù)據(jù)；負(fù)責(zé)征信異議的受理和核查工作。
各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)客戶基本信息的錄入，確保核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和信貸管理系統(tǒng)中客戶信息和賬務(wù)處理信息數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，符合 人民銀行報(bào)送要求；保證征信業(yè)務(wù)合規(guī)合法，確保客戶信用信息不被泄露。
第三章 系統(tǒng)與用戶管理
第十一條
我行在征信系統(tǒng)中建立一級(jí)用戶體系，其中總行設(shè)立管理員用戶和數(shù)據(jù)上報(bào)用戶、征信查詢用戶。
第十二條
用戶代碼是用戶在征信系統(tǒng)中的身份標(biāo)識(shí)，具有唯一性，不得設(shè)置公用代碼、一人分配多個(gè)代碼。我行各級(jí)用戶統(tǒng)一由全行系統(tǒng)管理員設(shè)置。
第十三條
用戶密碼是用戶登錄征信系統(tǒng)的安全保證，由數(shù)字和字母組合構(gòu)成。首次登錄時(shí)，必須更改密碼，以后每月至少更改一次。
第十四條
管理員用戶密碼須加蓋騎縫章封存，交由所在部門負(fù)責(zé)人保管。部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后須將原密碼銷毀。
第十五條
管理員用戶不得隨意增加、修改用戶及用戶的權(quán)限。第十六條
我行管理員用戶須建立用戶管理登記簿，對(duì)用戶創(chuàng)建、停用/啟用、密碼重置、權(quán)限修改等操作及時(shí)進(jìn)行登記。第十七條
管理員用戶不得隨意重置用戶密碼，下列情況除外：
（一）用戶遺忘登錄密碼，向管理員用戶提出書(shū)面申請(qǐng)的；
（二）管理員用戶發(fā)現(xiàn)用戶密碼被盜用，且無(wú)法及時(shí)通知用戶更改密碼的；
（三）其他特殊情況。
第十八條
我行征信查詢工作根據(jù)人民銀行要求上線了征信查詢前置系統(tǒng)，由客戶經(jīng)理在前置系統(tǒng)中錄入客戶信息，提交給審批人員，審批人員提交審核人員。
第四章 信息報(bào)送管理
第十九條
信息采集報(bào)送須獲得信息主體授權(quán)，未經(jīng)授權(quán)不得采集報(bào)送。各分支機(jī)構(gòu)報(bào)在查詢客戶征信信息時(shí)需客戶填寫(xiě)征信查收授權(quán)書(shū)，并告知客戶如發(fā)生逾期等情況，將報(bào)送客戶不良信息。
第二十條
征信數(shù)據(jù)報(bào)送遵循人民銀行“T+1”數(shù)據(jù)報(bào)送要求，當(dāng)日發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，于次日?qǐng)?bào)送國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。
第二十一條
我行客戶信用信息由各分支機(jī)構(gòu)采集，總行報(bào)送。第二十二條
各分支機(jī)構(gòu)須配合管理員用戶做好征信數(shù)據(jù)報(bào)送監(jiān)測(cè)工作，對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)聯(lián)系管理員用戶進(jìn)行修改。
第二十三條
我行不得違規(guī)向第三方提供客戶信用信息。
第五章 安全管理
第二十四條
各分支機(jī)構(gòu)要確保數(shù)據(jù)在采集、報(bào)送、存儲(chǔ)、查詢使用、異議處理等過(guò)程中的完整性和保密性，嚴(yán)格遵循《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、人民銀行和我行相關(guān)規(guī)定，確保數(shù)據(jù)不被泄露。
第二十五條
各分支機(jī)構(gòu)在查詢、打印企（事）業(yè)法人、其他組織、個(gè)體工商戶和自然人的信用報(bào)告時(shí)須獲得客戶書(shū)面授權(quán)。除下述情況外，不得以任何理由查詢客戶信用報(bào)告。
（一）審核客戶信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)的；
（二）審核擔(dān)保人主體資格的；
（三）受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需查詢其法定代表人及出資人信用狀況的；
（四）對(duì)已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理的；
（五）處理異議和投訴的；
（六）法律規(guī)定可以查詢的其他情況
第二十六條 內(nèi)審合規(guī)部須定期組織開(kāi)展征信工作檢查，對(duì)用戶設(shè)置、數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢和使用、異議處理、檔案管理、信息安全以及相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)、執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，保證征信業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵循《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、人民銀行和我行相關(guān)規(guī)定，并將檢查結(jié)果及時(shí)報(bào)告我行及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。
第二十七條
通過(guò)征信系統(tǒng)查詢、打印的信用報(bào)告和相關(guān)資料屬內(nèi)部重要信貸業(yè)務(wù)資料，不得外泄。
第二十八條
除本辦法第二十五條規(guī)定的情況外，任何單位和個(gè)人不得將征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和信用報(bào)告用于其它目的。
第二十九條
我行用于征信系統(tǒng)運(yùn)行的計(jì)算機(jī)實(shí)行專機(jī)專用，不得下載或安裝與系統(tǒng)無(wú)關(guān)的軟件；定期進(jìn)行病毒檢查和網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)安全監(jiān)測(cè)，做好系統(tǒng)日常維護(hù)工作。
第六章 附 則 第三十條
制定、修訂征信業(yè)務(wù)管理制度，須及時(shí)向我行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)備。
第三十一條
本辦法自下發(fā)之日起施行，由XXXXXX村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)制訂、解釋、修改。
第二篇：征信合規(guī)題庫(kù)
征信合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)
一、填空題
1.在中國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)和活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信，不得 危害國(guó)家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。
2.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為上或者事件終止之日起為 5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。3.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注,自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。
4.從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書(shū)面同意，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。
5.征信相關(guān)信息系統(tǒng)的檢查或調(diào)整的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書(shū)。
6.征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。7.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。8.商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。
9.商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)中國(guó)人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。10.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成報(bào)文報(bào)送后，應(yīng)及時(shí)通知征信服務(wù)中心，同時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單” 11.個(gè)人征信系統(tǒng)涉及的金融機(jī)構(gòu)（包括商業(yè)銀行、信用合作社、汽車金融公司、村鎮(zhèn)銀行等）可以分為三類：數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)、信息查詢機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)生機(jī)構(gòu)。
12.各類機(jī)構(gòu)管理、使用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的用戶，包括管理員用戶、報(bào)送用戶、查詢用戶、異議處理用戶。13.個(gè)人信用報(bào)告查詢和異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。
14.對(duì)個(gè)人信用報(bào)告查詢和異議處理相關(guān)檔案資料的借閱應(yīng)嚴(yán)格限定范圍。無(wú)業(yè)務(wù)主管書(shū)面審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。
15.征信中心、征信分中心應(yīng)在接收異議信息之日起20日內(nèi)，向個(gè)人或代理人提供《個(gè)人征信異議回復(fù)函》。16.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)接到征信服務(wù)中心反饋的出錯(cuò)文件后，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，重新生成報(bào)文，通過(guò)校驗(yàn)后報(bào)送征信服務(wù)中心。17.金融數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確和完整地報(bào)送本機(jī)構(gòu)所有個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的個(gè)人信用信息。
18.對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。19.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)核查通知的12個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。
20.各級(jí)用戶管理員和普通用戶不得互相兼任。一個(gè)用戶只能一人使用，不得混用，更不能設(shè)置“公共用戶”。21.商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶，管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。
22.《個(gè)人信號(hào)用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》(暫行)中規(guī)定，個(gè)人征信系統(tǒng)采用多級(jí)用戶管理，各級(jí)用戶管理員只能對(duì)本級(jí)普通用戶和直屬下級(jí)用戶管理員進(jìn)行管理，不能越級(jí)管理。
23.商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶不得互相兼職。
24.信息查詢員由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)個(gè)人貸款、貸記卡核準(zhǔn)、貸記卡審核、風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)和管理人員擔(dān)任。25.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將各級(jí)普通用戶和用戶管理員名單報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行備案。同時(shí)，將名單報(bào)總部，由總部匯 總后統(tǒng)一報(bào)征信服務(wù)中心備案。
26.各查詢機(jī)構(gòu)申請(qǐng)停用或新增查詢用戶時(shí)，要填寫(xiě)《個(gè)人征信系統(tǒng)用戶申請(qǐng)表》報(bào)上級(jí)查詢機(jī)構(gòu)，同時(shí)報(bào)人民銀行西安分行備案。
27.各用戶必須為工作中知悉的個(gè)人信用信息保密，不得違反法律、法規(guī)及《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告。
28.用戶停用、權(quán)限和基本信息有變動(dòng)時(shí)，應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出申請(qǐng)，用戶管理員根據(jù)申請(qǐng)對(duì)該用戶進(jìn)行相應(yīng)的系統(tǒng)操作。
29.用戶管理員權(quán)限具體為：新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)。
30.用戶管理員應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊(cè)，用戶所在部門及人事部門應(yīng)及時(shí)通知用戶管理員停用離崗的用戶。31.用戶的基本信息變動(dòng)時(shí)，應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請(qǐng)，用戶管理員根據(jù)申請(qǐng)修改該用戶的信息。用戶管理員不得隨意修改各用戶的基本信息。
32.用戶離開(kāi)操作臺(tái)時(shí)，必須退出系統(tǒng)。33.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》于（2013）年（3）月（15）日起施行。
34.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》總共分
（八）章（四十七）條。35.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》適用范圍為（在中國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)）。
36.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行（采集、整理、保存、加工），并向信息使用者提供的活動(dòng)。37.征信機(jī)構(gòu)不得（采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息）。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書(shū)面同意的除外。
38.信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。個(gè)人信息主體有權(quán)每年（兩次）免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。39.向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的(書(shū)面同意并約定用途）。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。
40.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起（20）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并（將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人）。
41.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向（所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)）投訴。
42.信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向（人民法院起訴）。43.信息提供者向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供非依法公開(kāi)的個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位（處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下）的罰款；對(duì)個(gè)人處（1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下）的罰款。44.信息使用者未按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息或者未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位（處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下）的罰款；對(duì)個(gè)人處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
45.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起（）個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
答案：6 46.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)從（）起開(kāi)始采信貸信息？
答案：2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息
47.中國(guó)古代最早有關(guān)征信的說(shuō)法“君子之言，信而有 征”源自哪本著作。
答案：《左傳》
48.征信信息的核心是（）。
答案：借錢還錢的負(fù)債信息
49.個(gè)人信用報(bào)告中信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄中，（）指正常狀態(tài)，即當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內(nèi)。
答案：N 50.商業(yè)銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶工作人員發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行征信管理部門變更備案。
答案：2 51.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四十六條規(guī)定，本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起（）個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。
答案：3 52.哪部法律賦予人民銀行進(jìn)行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示的權(quán)利。
答案：物權(quán)法
53.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第八條規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，主要股東信譽(yù)良好，最近（）年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。并取得國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的任職資格。
答案： 3 54.在個(gè)人信用報(bào)告中“C”表示的含義是（）。
答案：正常情況下的賬戶終止
55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的（）制度和（）程序。
答案：內(nèi)部授權(quán)、查詢管理
56.銀行類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)外部評(píng)級(jí)相結(jié)合的機(jī)制，將借款企業(yè)（）作為貸款決策和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的重要參考。
答案：信用評(píng)級(jí)報(bào)告
57.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù) 據(jù)庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，（）、（）、（）地向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送個(gè)人信用信息。
答案：準(zhǔn)確、完整、及時(shí)
58.金融機(jī)構(gòu)要保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權(quán)對(duì)各行查詢的（）性、（）性進(jìn)行檢查。
答案：合法、合規(guī)
59.征信管理部門或征信服務(wù)中心在受理異議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)向異議申請(qǐng)人或其代理人說(shuō)明異議處理程序、時(shí)限，以及對(duì)處理結(jié)果有爭(zhēng)議時(shí)可以采取的()手段。
答案：救濟(jì)
60.征信就是（）機(jī)構(gòu)為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對(duì)外提供您信用報(bào)告的一種活動(dòng)。
答案：專業(yè)化的獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)
61.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本不少于人民幣（）萬(wàn)元。
答案： 5000 62.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》于（）年由人民銀行制定并頒布。
答案：2005 63.設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起（）日內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案，并提供相應(yīng)的材料。
答案：30 64.設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起（）日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。
答案：30 65.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十六條規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督 管理部門予以取締，沒(méi)收違法所得，并處（）萬(wàn)元以上（）萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
答案：5 50 66.征信機(jī)構(gòu)違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十九條規(guī)定，未按照規(guī)定報(bào)告其上一開(kāi)展征信業(yè)務(wù)情況的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，對(duì)單位處（）萬(wàn)元以上（）萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬(wàn)元以下的罰款。
答案：2 10 67.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第九條中規(guī)定，經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、合并或者分立、變更注冊(cè)資本、變更出資額占公司資本總額（）以上或者持股占公司股份（）以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。
答案：5% 5% 68.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集的電信欠費(fèi)信息是指電信用戶從電信企業(yè)月末帳單日算起超過(guò)（）個(gè)月仍未繳納而產(chǎn)生的欠費(fèi)信息。
答案：2 69.“本人聲明”一般是在異議申請(qǐng)人對(duì)異議回復(fù)有不同見(jiàn)解或者認(rèn)為存在需要說(shuō)明的特殊情況時(shí)，征信中心允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明，即本人聲明。其真實(shí)性由（）負(fù)責(zé)。
答案：異議申請(qǐng)人
70.依國(guó)際慣例做法，大部分破產(chǎn)記錄保存時(shí)間為（）年。答案、10
71.逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個(gè)人的信用報(bào)告中的。國(guó)際慣例做法，大部分負(fù)面記錄保存的時(shí)間為（）年。答案：7
72.機(jī)構(gòu)信用代碼證號(hào)為“G***0R”。其中“G”代表是（）。簽案：登記機(jī)關(guān)為工商部門
73.《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》中規(guī)定，個(gè)人信用信息系統(tǒng)符合國(guó)家信息安全保護(hù)等級(jí)（）標(biāo)準(zhǔn)。答案：二級(jí)或二級(jí)以上
74.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)征信合規(guī)管理的通知》（銀發(fā)〔2017〕300號(hào)）文件要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高征信合規(guī)認(rèn)識(shí)，建立健全（風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告制度）和（責(zé)任追究制度并向人民銀行備案）。
二、不定項(xiàng)選擇題
1.人行咸陽(yáng)中支對(duì)所收集的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)有疑問(wèn)或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可根據(jù)情況采取———————方式進(jìn)行確認(rèn)和核實(shí)。（1、2、3、4）（1）電話詢問(wèn)；（2）書(shū)面詢問(wèn)；（3）走訪金融機(jī)構(gòu)；（4）約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話。
2.人行咸陽(yáng)中支書(shū)面詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)填制《征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管問(wèn)詢通知書(shū)》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后送達(dá)被詢問(wèn)的金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自送達(dá)之日起———————個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面回復(fù)被詢問(wèn)的問(wèn)題。（2）
（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 3.金融機(jī)構(gòu)對(duì)《征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到相關(guān)處理文書(shū)之日起——————————日內(nèi)向發(fā)出文書(shū)的人行征信管理機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)提出申述、申辯意見(jiàn)。（3）
（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 4.人行咸陽(yáng)中支在評(píng)估中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在征信管理工作中存在問(wèn)題的，應(yīng)及時(shí)發(fā)出 ——————————進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。（1）
⑴征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū) ⑵征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管走訪調(diào)查記錄
⑶征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管問(wèn)詢通知書(shū)
⑷征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息補(bǔ)充報(bào)送通知書(shū) 5.征信系統(tǒng)記錄（A）的信用行為。
A、過(guò)去 B、現(xiàn)在C、未來(lái)
D、以上都是
6.個(gè)人信用報(bào)告目前主要用于（A）。
A、幫助商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)全面了解個(gè)人的信用狀況
B、為委托人在選擇貿(mào)易伙伴方面提供決策參考
C、為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考
D、為委托人在處理經(jīng)濟(jì)糾紛方面提供決策參考 7.查詢個(gè)人信用報(bào)告要填寫(xiě)（C）。
A、個(gè)人簡(jiǎn)歷
B、個(gè)人銀行信貸情況
C、個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表
D、個(gè)人收入情況
8.除（D）時(shí)無(wú)需取得被查詢?nèi)说臅?shū)面同意外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告必須取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。
A、辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng)
B、審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)
C、審核個(gè)人作為擔(dān)保人申請(qǐng)
D、進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理
9.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，可依法向(ABCD)提供信用信息服務(wù)。
A、商業(yè)銀行
B、個(gè)人 C、相關(guān)政府部門
D、其他法定用途
10.委托別人查詢自己的信用報(bào)告時(shí)，不需提供如下材料的是（D）。
A、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份證件原件及復(fù)印件，并留復(fù)印件備查
B、您本人簽名的授權(quán)查詢委托書(shū)
C、代理人要如實(shí)填寫(xiě)的《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表》
D、代理人單位介紹信
11.個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人身份信息主要是由（A）上報(bào)的。
A、商業(yè)銀行
B、公安部門
C、公積金中心
D、人民銀行
12.征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知的（B）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。A、3 B、5 C、7 D、10 13.被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)可以通過(guò)（ABCD）中增加相應(yīng)條款取得。A、貸款 B、貸記卡 C、準(zhǔn)貸記卡 D、擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)
14.各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少（B）個(gè)月更改一次自己的密碼。
A 1 B 2 C 3 D 6 15.商業(yè)銀行管理員用戶（C）直接查詢個(gè)人信用信息，只有查詢用戶在得到相關(guān)權(quán)限的情況下才可查詢。A．可以 B.在特殊情況下可以 C.不可以 D.隨時(shí)可以
16.金融機(jī)構(gòu)的總部級(jí)用戶管理員由（C）負(fù)責(zé)創(chuàng)建。A.金融機(jī)構(gòu) B.人民銀行 C.征信中心 D金融機(jī)構(gòu)總部 17.受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，自受理之日起（）日內(nèi)書(shū)面答復(fù)投訴人。（B）A 15 B 30 C 60 D 90 18.（BD）依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。A、銀監(jiān)會(huì)B、國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門C、縣級(jí)以上地方人民政府D、人民銀行派出機(jī)構(gòu)E、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門 19.禁止征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人的（ABCDE）以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。
A、宗教信仰B、指紋C、血型D、基因E、疾病和病史信息 20.征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的（ABCE）信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書(shū)面同意的除外。
A、納稅數(shù)額B、存款C、商業(yè)保險(xiǎn)D、信用卡E、有價(jià)證券 21.工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢工作人員的（ABDE）。
A、姓名B、時(shí)間C、地點(diǎn)D、內(nèi)容E、用途
22.對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在（ABDE）等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。
A、借貸B、賒購(gòu)C、理財(cái)D、使用信用卡E、擔(dān)保 23.查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被（ACDE）的文件、資料予以封存。A、轉(zhuǎn)移B、損毀C、銷毀D、隱匿E、篡改
24.國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及派出機(jī)構(gòu)的工作人員 對(duì)在工作中知悉的（AC）的信息，應(yīng)當(dāng)依法保密。A、國(guó)家秘密B、企事業(yè)單位秘密C、信息主體D、個(gè)人隱私E、商業(yè)銀行
25.異議標(biāo)注分為哪兩種形式？()A、普通標(biāo)注和特殊標(biāo)注 B、普通標(biāo)注和特別標(biāo)注 C、一般標(biāo)注和特殊標(biāo)注 D、一般標(biāo)注和特別標(biāo)注 答案：A 26.在什么情況下需要使用信用報(bào)告的“異議標(biāo)注”？()A、對(duì)于處于異議處理過(guò)程中的信息，征信中心會(huì)對(duì)該條信息添加標(biāo)注，表明該信息正處于異議處理過(guò)程中，還沒(méi)有最后結(jié)果。
B、對(duì)逾期的進(jìn)行異議標(biāo)注 C、對(duì)可疑信息進(jìn)行異議標(biāo)注 答案：A 27.在異議處理工作中常見(jiàn)的異議申請(qǐng)包括以下哪種類型 ?()A、對(duì)信貸信息有異議 B、對(duì)個(gè)人基本信息有異議 C、對(duì)擔(dān)保信息有異議 D、對(duì)查詢記錄有異議 答案：A B C D
四、判斷題
1.用戶管理員可以隨意停用用戶、修改各用戶的基本信息、增加或刪除用戶的權(quán)限。（錯(cuò)）
2.各級(jí)用戶管理員對(duì)本級(jí)普通用戶、直屬下級(jí)用戶管理員、下級(jí)機(jī)構(gòu)的普通用戶進(jìn)行直接管理。（錯(cuò)）3.本系統(tǒng)的所有用戶均能刪除，也可以對(duì)用戶進(jìn)行停用或啟用。（錯(cuò)）。
4.金融機(jī)構(gòu)的總部及用戶管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建總部的普通用戶和直屬下級(jí)機(jī)構(gòu)的用戶管理員，以此類推。（對(duì)）5.金融機(jī)構(gòu)是否有查詢行為以個(gè)人信用信息登記薄上的查詢記錄為準(zhǔn)。（錯(cuò)）
6.金融機(jī)構(gòu)要保存于查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權(quán)對(duì)各行查詢的合法、合規(guī)性進(jìn)行檢查。（對(duì)）
7.本人可不經(jīng)授權(quán)，直接查詢包括配偶、子女在內(nèi)的直系親屬的信用報(bào)告。（錯(cuò)誤）
8.查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，除身份證外，其它所有證件均無(wú)效。（錯(cuò)誤）
9.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)不采集外國(guó)人在中國(guó)的信用信息。（錯(cuò)誤）
10.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)尚未采集國(guó)家助學(xué)貸款信息。（錯(cuò)誤）11.在管理員用戶與查詢用戶不兼任的情況下，金融機(jī)構(gòu)可以將非正式員工作為企業(yè)征信查詢用戶（錯(cuò)誤）12.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)問(wèn)題暫時(shí)無(wú)法更正異議申請(qǐng)的，征信中心應(yīng)當(dāng)?shù)犬愖h信息更正后，向異議申請(qǐng)人或中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書(shū)面答復(fù)，并提供更正后的信用報(bào)告。（錯(cuò)誤）
13.金融機(jī)構(gòu)直接受理的異議事項(xiàng)，只需進(jìn)行信息核查或糾改，并在收到異議之日起20日內(nèi)答復(fù)異議申請(qǐng)即可。（錯(cuò)誤）
14.對(duì)于采取格式合同條款取得個(gè)人信息主體同意的商業(yè)銀行，是否在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說(shuō)明。（正確）
15.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)不采集個(gè)人存款信息。（正確）
16.征信查詢點(diǎn)應(yīng)對(duì)查詢申請(qǐng)人提供的查詢申請(qǐng)相關(guān)材料進(jìn)行齊備性審查。（正確）
17.商業(yè)銀行可以未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)提供個(gè)人信用信息。（錯(cuò)誤）
五、簡(jiǎn)答題
1.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向哪些機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正? 答：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息提供者提出異議，要求更正。
2.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案，辦理備案時(shí)需要提交哪些材料？。
答：需要的材料有：
1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照；
2、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)說(shuō)明；
3、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；
4、信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
3.《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》中規(guī)定，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)在每年第一季度末向備案機(jī)構(gòu)報(bào)告上一年征信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，報(bào)告的內(nèi)容主要包含哪些方面？。
答：報(bào)告應(yīng)該包含以下幾個(gè)方面
1、信用信息采集
2、征信產(chǎn)品開(kāi)發(fā)
3、信用信息服務(wù)
4、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況5信息安全保障情況等
4.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中對(duì)不良信息含義包括哪些內(nèi)容？
答：不良信息是指對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響 的下列信息：信息主體在借貸、賒購(gòu)、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。
5.《征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定》設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和其他哪些條件? 答：
（一）主要股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；
（二）注冊(cè)資本不少于人民幣5000萬(wàn)元；
（三）有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；
（四）擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；
（五）國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。
6.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范》中規(guī)信息安全保護(hù)規(guī)定的原則有哪些？
答：原則包括：各類用戶應(yīng)依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)的規(guī)定，查詢信息主體的信息，對(duì)知悉的信息主體 信息在合法合規(guī)的范圍內(nèi)使用，不得泄露、違規(guī)使用，不得違法向第三方提供。
各類用戶應(yīng)妥善保管自己的系統(tǒng)密碼，依照金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的系統(tǒng)功能設(shè)置定期更改；因 密碼保管不善、密碼更改不及時(shí)而導(dǎo)致信息安全事故的，泄露密碼的用戶及其所在單位應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
7.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)，存在哪些行為時(shí)？由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任？
答：行為包括：
（一）違法提供或者出售信息；
（二）因過(guò)失泄露信息；
（三）未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息；
（四）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正；
（五）拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。
8.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》中，商 業(yè)銀行辦理哪些業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告？
答：
1、審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的；
2、是審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的；
3、審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；
4、對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；
5、受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。9.個(gè)人信用報(bào)告中，都包含哪些信息？
答:主要包括五項(xiàng)信息：1.基本信息，包括身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。
2.信貸信息，包括借錢還錢信息，是信用報(bào)告中最核心的信息。
3.非金融負(fù)債信息，如電信繳費(fèi)等。
4.公共信息，包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息等。
5.查詢信息，包括過(guò)去兩年內(nèi)，何人何時(shí)什么原因查詢信用報(bào)告。
10.征信活動(dòng)中，信息主題個(gè)人擁有哪些權(quán)利和義務(wù)？ 答：權(quán)利包括知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯(cuò)權(quán)、司法救濟(jì)權(quán)。義務(wù)包括提供正確的個(gè)人基本信息的義務(wù)、及時(shí)更新自身信息的義務(wù)、關(guān)心自己信用記錄的義務(wù) 11.個(gè)人信用報(bào)告記錄的“查詢信息”項(xiàng)目中，主要記錄哪些內(nèi)容？
答案：主要記錄過(guò)去2年內(nèi)中，查詢個(gè)人信息的查詢?nèi)藛T、查詢時(shí)間、查詢?cè)蛉齻€(gè)要素。
12.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其工作人員查詢個(gè)人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對(duì)工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載相關(guān)信息，工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息，請(qǐng)問(wèn)主要記載哪些信息內(nèi)容？。
答案：記載內(nèi)容包括：查詢工作人員的姓名、查詢的時(shí)間、內(nèi)容及用途
13.客戶對(duì)向金融機(jī)構(gòu)提出的異議處理的結(jié)果不滿意，還有哪些渠道可以使用，維護(hù)自身權(quán)益？
答：1.客戶可以向征信中心申請(qǐng)?jiān)谛庞脠?bào)告中添加“本人聲明”，說(shuō)明情況。
2.客戶可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或者金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門投訴，受理機(jī)構(gòu)在30日內(nèi)會(huì)回復(fù)相關(guān)情況。
3.客戶可以向有管轄全的法院起訴，通過(guò)司法程序解決客戶訴求。
14.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范》中對(duì)用 戶管理的原則有哪些？
答：1.權(quán)限控制原則，各類用戶的權(quán)限應(yīng)與其職責(zé)相適應(yīng)，機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)用戶權(quán)限嚴(yán)格控制，明確規(guī)定各類用戶的權(quán)限和崗位職責(zé)，為用戶分配權(quán)限時(shí)，應(yīng)遵循權(quán)限最小化原則。用戶崗位調(diào)整時(shí)，及時(shí)調(diào)整用戶權(quán)限。2.監(jiān)督制約原則 通過(guò)對(duì)各類用戶權(quán)限的合理分配，建立不同用戶之間權(quán)力制衡機(jī)制，形成各類用戶相互制約、相互監(jiān)督。3.責(zé)任落實(shí)原則用戶機(jī)構(gòu)應(yīng)確保對(duì)報(bào)送、查詢信息、處理異議的人員的業(yè)務(wù)操作行為做到可追溯，責(zé)任可落實(shí)，用戶操作痕跡均保存在日志中，各類用戶及其操作行為均不能刪除；用戶機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作行為應(yīng)與其具體 用戶相對(duì)應(yīng)，操作記錄不因用戶離職離崗等原因刪除；用戶機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)本機(jī)構(gòu)各類用戶有違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)予以處理。
15.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范》中對(duì)信貸機(jī)構(gòu)征信查詢方式不同的機(jī)構(gòu)，用戶創(chuàng)建中的具體要求有哪些？
答：《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范》中要求從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施單筆頁(yè)面查詢的，業(yè)務(wù)查詢用戶實(shí)行一人一戶、實(shí)名制，不得多人共用一個(gè)查詢用戶。從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施接口或批量查詢的，可以設(shè)置統(tǒng)一查詢用戶，但接口或批量查詢系統(tǒng)設(shè)置 應(yīng)確保后臺(tái)發(fā)起查詢或使用查詢結(jié)果的具體人員操作有記錄、可定位、可追溯。從事 信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)無(wú)論采用單筆頁(yè)面查詢還是接口查詢或批量查詢的，都應(yīng)保證征信業(yè)監(jiān)督管理 部門能夠提取本機(jī)構(gòu)的查詢明細(xì)，不得以統(tǒng)一查詢用戶為名拒絕提供查詢明細(xì)。
16.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，信貸機(jī)構(gòu)查詢用戶查詢個(gè)人信用報(bào)告前，應(yīng)審核哪些信息？審核通過(guò)后方可查詢。
答：規(guī)定要求，信貸機(jī)構(gòu)查詢用戶應(yīng)審查信息主體是否同意查詢、是否在授權(quán)期限內(nèi)、個(gè)人信息是否約定用途范圍。相關(guān)資料完備的，通過(guò)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢信息主體信息。
17.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，哪些情形，要在系統(tǒng)中停止該用戶查詢權(quán)限？。答：1.業(yè)務(wù)查詢用戶因離職、離崗等原因不再承擔(dān)查詢職能，由所在部門提出申請(qǐng)，由同級(jí)或上級(jí)一般管理員用戶停止其查詢權(quán)限。
2.業(yè)務(wù)查詢用戶有違規(guī)查詢行為的，一般管理員用戶應(yīng)停止其查詢權(quán)限。
3.一般管理員用戶發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)查詢用戶有異常查詢情況時(shí)，或接到上級(jí)管理員用戶或征信中心一般管理員用戶發(fā)出的異常查詢提示時(shí)，可暫時(shí)停止異常查詢用戶的查詢權(quán)限，并通知業(yè)務(wù)查詢用戶所在部門進(jìn)行核查。18.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》適用于什么范圍？ 答案：《征信業(yè)管理?xiàng)l例》適用于在我國(guó)境內(nèi)從事個(gè)人或企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)。規(guī)范的對(duì)象主要是征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。
國(guó)家機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)而進(jìn)行的企業(yè)和個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如稅務(wù)機(jī)關(guān)依照《稅收征收管理法》公布納稅人的欠稅信息，有關(guān)政府部門依法公布對(duì)違法行為人給予行政處罰的信息，人民法院依照《民事訴訟法》公布被執(zhí)行人不執(zhí)行生效法律文書(shū)的信息等，不適用《征信業(yè)管理?xiàng)l例》。
19.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范》中規(guī)定，一般信貸機(jī)構(gòu)異議處理用戶的職責(zé)有哪些？
答：1.接受信息主體提出的異議申請(qǐng)，核實(shí)、處理、答復(fù)異議申請(qǐng)，匯總異議處理信息。2.負(fù)責(zé)與異議核實(shí)部門的溝通，協(xié)調(diào)相關(guān)部門處理異議
20.中國(guó)人民銀行咸陽(yáng)市中心支行征信業(yè)務(wù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）適用于轄區(qū)哪些機(jī)構(gòu)？
答案：適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
⑴政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作 社、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；
⑵中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)，從事信貸業(yè)務(wù)的已加入征信系統(tǒng)的小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等。
21.金融機(jī)構(gòu)按季度向人行咸陽(yáng)中支報(bào)送哪些征信管理信息？
答案：⑴信用信息查詢授權(quán)執(zhí)行情況； ⑵不良信息告知情況；
⑶信用信息資料保管情況； ⑷征信系統(tǒng)用戶變更備案情況；
⑸拒貸客戶信用信息保管情況； ⑹征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全執(zhí)行情況；
⑺征信業(yè)務(wù)涉及到的訴訟案件情況。
22.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集哪些信息？
答：目前，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)采集的信息有以下幾類：（1）個(gè)人基本信息。包括個(gè)人的姓名、證件類型及號(hào)碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等。（2）貸款信息。包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄、擔(dān)保信息等。
（3）信用卡信息。包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。（4）信貸領(lǐng)域以外的信用信息。包括部分地區(qū)電信用戶繳 費(fèi)信息，個(gè)人住房公積金信息，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息等。
23．為何不向消費(fèi)者本人征集信息？
（1）保證信用信息的客觀性。信用信息的核心是您借錢還錢的負(fù)債信息，從道理上講，負(fù)債信息從債權(quán)人那里采集要比從債務(wù)人那里采集更客觀。
（2）保證信用信息采集更加可行。征信機(jī)構(gòu)如果從本人那里逐個(gè)采集信息，工作效率會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于從商業(yè)銀行等已經(jīng)實(shí)現(xiàn)電子化的部門集中采集信息。
（3）保證信用信息的及時(shí)性和連續(xù)性。征信機(jī)構(gòu)需要對(duì)信息進(jìn)行及時(shí)更新，如果從個(gè)人那里逐個(gè)采集信息，信息更新很難得到保證。
24．“信息獲取時(shí)間”與個(gè)人信用報(bào)告中的“查詢時(shí)間”有什么關(guān)系？
答：信息獲取時(shí)間一般早于信用報(bào)告中的“查詢時(shí)間”，因此，有些在信息獲取時(shí)間后發(fā)生的信用交易，例如，某些還款行為，在查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，可能尚未反映在個(gè)人信用報(bào)告中。
25.簡(jiǎn)述2012銀行版企業(yè)征信系統(tǒng)信用報(bào)告提供的信息內(nèi)容。答：報(bào)告頭、報(bào)告說(shuō)明、基本信息、有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)信息、財(cái)務(wù)報(bào)表、信息概要、信貸記錄明細(xì)、公共記錄明細(xì)、聲明信息明細(xì)。
26.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十五條規(guī)定：“信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的不良信息除外”。該規(guī)定有什么現(xiàn)實(shí)意義？
答：（1）有助于保護(hù)信息主體的合法權(quán)益；（2）具有督促信息主體履約的積極作用；
（3）告知制度有助于提高征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中相關(guān)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。
27.征信的主要作用是什么？
答案：降低交易成本、減少交易風(fēng)險(xiǎn)、鼓勵(lì)守信履約、懲戒失信、增加交易機(jī)會(huì)。
28.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定：信息提供者的含義是什么？
答案：指向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人，以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信息的單位。
29.對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信中心允許異議申請(qǐng)人加載個(gè)人聲明，對(duì)本人提交的個(gè)人聲明有什么規(guī)定？
一是個(gè)人聲明在100字以內(nèi)；二是不得包含與異議信息 無(wú)關(guān)的內(nèi)容；三是異議申請(qǐng)人對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
30.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中規(guī)定，國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，履行對(duì)征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，應(yīng)采取什么監(jiān)督檢查措施？
答案：
（一）進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)遵守本條例有關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查；
（二）詢問(wèn)當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明；
（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；
（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。
31.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告，并按照什么方式處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)？
答案：
（一）與其他征信機(jī)構(gòu)約定并經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機(jī)構(gòu)；
（二）不能依照前項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機(jī)構(gòu)；
（三）不能依照前兩項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。
經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。
32.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》對(duì)企業(yè)信用信息的采集和使用是如何規(guī)定的？
答案： 《征信業(yè)管理?xiàng)l例》鼓勵(lì)企業(yè)信用信息公開(kāi)透明，為企業(yè)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展提供較為寬松的制度環(huán)境。征信機(jī)構(gòu)可以通過(guò)信息主體、企業(yè)交易對(duì)方、行業(yè)協(xié)會(huì)提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開(kāi)的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等多個(gè)渠道采集企業(yè)信用信息，采集和對(duì)外提供時(shí)都不需要取得企業(yè)的同意；企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，視為企業(yè)信息，采集和使用時(shí)也不需要取得信息主體的同意。征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密。
33.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括什么？
答案：
一是明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是個(gè)人信用信息共享平臺(tái) 二是個(gè)人信用信息保密原則
三是數(shù)據(jù)庫(kù)的使用用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式
四是否采集個(gè)人信用信息的范圍和方式
34.中國(guó)人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)受理投訴，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在未履行個(gè)人金融信息保護(hù)義務(wù)情形的，可采取哪些處理措施？ 答：
（一）約見(jiàn)其高管人員談話，要求說(shuō)明情況。
（二）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改。
（三）在金融系統(tǒng)內(nèi)予以通報(bào)。
（四）建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分。
35.假若你是本單位的征信主管人員，你認(rèn)為如何搞好本單位的征信管理工作？
答案：
一是落實(shí)上級(jí)行或制定本單位的征信管理辦法，督促相關(guān)人員向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。
二是督促數(shù)據(jù)上報(bào)員按時(shí)上報(bào)信用數(shù)據(jù)，及時(shí)回復(fù)復(fù)核數(shù)據(jù)。
三是管理或授權(quán)部門負(fù)責(zé)人管理用戶管理員密碼，并監(jiān)督其工作情況。
四是督促普通用戶合法合規(guī)操作，建立完善貸后管理授權(quán)、內(nèi)部檢查制度。
五是督促相關(guān)人員保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔，備查。
36.假若你作為一名金融機(jī)構(gòu)用戶管理員，你對(duì)普通用戶應(yīng)該如何管理？
答案：
一是根據(jù)單位工作需要，創(chuàng)建普通用戶。并對(duì)普通用戶進(jìn)行造冊(cè)登記。
二是將新建普通用戶名單報(bào)上級(jí)管理部門和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。
三是修改用戶的基本信息。
四是根據(jù)需要，重置普通用戶的密碼。
五是定期檢查清理用戶，并對(duì)離崗用戶及時(shí)停用。
37.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，農(nóng)村信用體系建設(shè)的原則是什么？
答 ：堅(jiān)持整體推進(jìn)與重點(diǎn)突破相結(jié)合；堅(jiān)持制度建設(shè)與宣傳教育相結(jié)合；堅(jiān)持行政推動(dòng)與群眾創(chuàng)建相結(jié)合；堅(jiān)持守信激勵(lì)與失信懲戒相結(jié)合；堅(jiān)持信用體系建設(shè)與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合。
38.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》對(duì)商業(yè)銀行向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送個(gè)人信用信息的要求
是什么？
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送個(gè)人信用信息，不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)提供個(gè)人信用信息。
39.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》對(duì)保護(hù)個(gè)人信用信息主體的權(quán)益作了哪些規(guī)定？
答：一是嚴(yán)格規(guī)范個(gè)人征信業(yè)務(wù)規(guī)則；
二是明確規(guī)定禁止和限制征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人信息； 三是明確規(guī)定個(gè)人對(duì)本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利，四是嚴(yán)格法律責(zé)任，對(duì)征信機(jī)構(gòu)或信息提供者、信息使用者違規(guī)行為出規(guī)定。
40.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》對(duì)異議處理是如何規(guī)定的？ 答：信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。
征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。
41.某客戶在某商業(yè)銀行辦理了貸款，并關(guān)聯(lián)了其存款賬戶，每月還款日由系統(tǒng)自動(dòng)從其存款賬戶扣款，還款情況正常。2011年5月，該客戶在外地的一項(xiàng)工程涉及了訴訟，33 其在商業(yè)銀行存款賬戶由法院查封，商業(yè)銀行無(wú)法從其存款賬戶中正?？劭?，因此該客戶有逾期情況出現(xiàn)，2012年1月，法院判決客戶勝訴，解凍了其賬戶，但客戶的信用報(bào)告上的逾期還款記錄仍然存在。請(qǐng)問(wèn)：此客戶對(duì)此處理有什么權(quán)利？商業(yè)銀行該如何處理？
答：（1）是該客戶有提出異議申請(qǐng)權(quán)利，商業(yè)銀行有義務(wù)進(jìn)行核實(shí)并將異議處理結(jié)果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)回復(fù)客戶；
（2）是該客戶有向征信中心提交“本人聲明”的權(quán)利，提交成功后，其信用報(bào)告會(huì)在詳細(xì)描述一筆業(yè)務(wù)時(shí)，把與該業(yè)務(wù)相關(guān)的本人聲明緊跟在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)后展示；
（3）商業(yè)銀行一是應(yīng)告知客戶其享有的權(quán)利，二是應(yīng)向其說(shuō)明，信用報(bào)告如實(shí)展示還款情況，情況屬實(shí)就不能隨意更改。
42.客戶孫女士稱為幫朋友完成發(fā)卡任務(wù)，辦理了某銀行信用卡，并通過(guò)電話激活。前幾天在辦理貸款時(shí)發(fā)現(xiàn)有透支，并且拖欠5個(gè)月，孫女士表示從未收到任何催繳通知。經(jīng)該銀行核查，每月都向客戶郵寄對(duì)賬單，但因?qū)O女士通信地址發(fā)生變化，且未及時(shí)通知發(fā)卡銀行，導(dǎo)致未收到。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，該銀行有沒(méi)有違反規(guī)定，依據(jù)是什么？
答：（1）該銀行沒(méi)有違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》；（2）因?yàn)樵诒景钢惺切畔⒅黧w的通信地址發(fā)生變更后
沒(méi)有及時(shí)到銀行更新，才導(dǎo)致未收到通知的。因此，不應(yīng)視為商業(yè)銀行未履行通知義務(wù)；
（3）所以該行履行了告知義務(wù)，其不違反《條例》規(guī)定；
43.人民銀行某市中支征信管理科工作人員A持執(zhí)法證進(jìn)入農(nóng)業(yè)銀行B支行，要求檢查該行征信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，B支行配合A進(jìn)行了相關(guān)檢查。請(qǐng)問(wèn)B支行的做法正確嗎？為什么？正確的做法應(yīng)該是怎樣？
答案：
① B支行的做法是錯(cuò)誤的。
② 按照征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定，征信業(yè)監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或調(diào)查的人員不能少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。A一人僅持人民銀行執(zhí)法證且未出示檢查通知書(shū)，農(nóng)業(yè)銀行B支行應(yīng)該拒絕A進(jìn)行征信業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查。
44.金融機(jī)構(gòu)A縣支行向征信中心報(bào)送某個(gè)人借款客戶B借款一筆，金額1億元（誤將100萬(wàn)元錯(cuò)報(bào)為1億元）。征信中心和A縣支行應(yīng)該如何做？
答案：
①
征信中心有理由認(rèn)為工行A縣支行報(bào)送的此筆信息可疑，并應(yīng)該及時(shí)向A行發(fā)出核查通知。
② A行在收到核查通知之日起，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)
征信中心，并請(qǐng)求征信服務(wù)中心修改錯(cuò)誤信息。
③ 若A行及時(shí)發(fā)現(xiàn)向征信中心報(bào)送的B客戶借款信息1億有誤，應(yīng)及時(shí)報(bào)告征信中心信息有誤，并報(bào)送正確信息。④ 證信中心收到A行糾錯(cuò)報(bào)告應(yīng)立即將錯(cuò)誤的金額予以更正。
45.人民銀行某縣支行在對(duì)某商業(yè)銀行A縣支行的征信業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)正在使用的A縣支行查詢用戶某甲已于兩月前離職。A縣支行的做法對(duì)嗎？正確的做法應(yīng)該是什么？
答案： ① 不對(duì)
② 正確的做法應(yīng)該是，某甲離職時(shí)應(yīng)及時(shí)向本系統(tǒng)有操作權(quán)限的管理員用戶申請(qǐng)停用已離職的某甲用戶，同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。
46.某金融機(jī)構(gòu)征信人員A將生成的個(gè)人信用信息報(bào)送文件拷貝到U盤上，由其辦公室出差人員B捎給征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心報(bào)文管理員拒絕受理，為什么？
答案：
① 按照《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》13條規(guī)定，“數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)采用介質(zhì)報(bào)送方式報(bào)送
報(bào)文時(shí)，應(yīng)指派專人作為本機(jī)機(jī)構(gòu)的人個(gè)信用信息報(bào)送員，負(fù)責(zé)將介質(zhì)送至征信服務(wù)中心。數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)該將個(gè)人信用信息報(bào)送員的名單及其相關(guān)資料報(bào)征信服務(wù)中心備案。” ② 人員B并非在征信服務(wù)中心備案的專門的數(shù)據(jù)報(bào)送人員，故，征信服務(wù)中心報(bào)文管理員拒絕受理此項(xiàng)報(bào)送業(yè)務(wù)。
47.A商業(yè)銀行征信合規(guī)管理自查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)本行查詢用戶某甲近一個(gè)月內(nèi)集中查詢大量異地查詢客戶，A行正確的做法應(yīng)該是什么？
答案：
① A行應(yīng)立即停止該用戶查詢權(quán)限；
② 查清有無(wú)外泄客戶信息情況，若有外泄客戶信息情況，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告；
③ 用戶某甲若涉嫌犯罪，應(yīng)依法移交公安機(jī)關(guān)處理。
48.某征信查詢機(jī)構(gòu)2017年5月14日銷毀了一批2016年的個(gè)人信用報(bào)告查詢檔案。請(qǐng)問(wèn)該機(jī)構(gòu)的做法對(duì)嗎？
答： ①不對(duì)
②根據(jù)“個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)管理”規(guī)定，個(gè)人信用報(bào)告檔案保存期限為3年。2016年的檔案銷毀時(shí)尚不足三年。
49.簡(jiǎn)要回答征信接入機(jī)構(gòu)采集和查詢?nèi)司褪跈?quán)委托書(shū)應(yīng)包含的基本內(nèi)容。
答：
①授權(quán)人合規(guī)的稱謂 ②授權(quán)人個(gè)人簽名、有效身份證件號(hào)碼及復(fù)印件
③授權(quán)事項(xiàng)及用途 ④為授權(quán)承擔(dān)共同的連帶責(zé)任的第三方簽名、簽章、授權(quán)日期
⑤責(zé)任約定 ⑥采用合同條款經(jīng)征信主體同意的，必須有引起信息主體同意的提示
50.簡(jiǎn)要回答信息主體不良信息包括哪些？
答：信息主體在借貸、賒購(gòu)、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。
51.甲銀行查詢用戶A工作期間外出，未關(guān)閉個(gè)人征信查詢系統(tǒng)，同事B乘A不在，進(jìn)入查詢系統(tǒng)查詢了某小貸公司委托的100多人的信用報(bào)告，試分析這一行為的法律后果？
答：
①A因過(guò)失泄漏個(gè)人信息。
②甲銀行管理不善，泄漏他人信息應(yīng)處以5萬(wàn)以上50萬(wàn)以下的罰款。
③對(duì)直接負(fù)責(zé)的管理人員和責(zé)任人員A處以5萬(wàn)以上10萬(wàn)以下的罰款。
④對(duì)涉嫌犯罪的B交由公安機(jī)關(guān)處理，依法追究刑事責(zé)任。
52.A公司法人代表某甲代表A公司與B銀行簽訂了一份借款合同，貸款到期后，A公司未按合同約定按期還貸款，B銀行起訴到當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ?，法院判決B銀行勝訴，甲在辦理住房按揭貸款時(shí)查詢個(gè)人征信報(bào)告時(shí)，發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告記錄了這一敗訴案件。試分析B銀行有無(wú)過(guò)錯(cuò)。
答： ①B行有過(guò)錯(cuò)
②征信管理符合的13條規(guī)定“企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息不作為個(gè)人信息”B銀行采集了某甲履職過(guò)程中的相關(guān)信息為個(gè)人信息，構(gòu)成某甲不良信用記錄
③B銀行應(yīng)在接到某甲異議申請(qǐng)，按規(guī)定程序進(jìn)行異議處理刪除不良記錄。
53.某甲到某行征信中心查詢某乙的個(gè)人信用報(bào)告，并提供了兩人的身份證復(fù)印件，某行征信查詢?nèi)藛T辦理了相關(guān)業(yè)務(wù)，請(qǐng)問(wèn)某行征信服務(wù)人員的做法對(duì)么？為什么？
答： ①不對(duì)
②根據(jù)“征信業(yè)管理?xiàng)l例”第十八條規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意并約定用途，顯然甲B并沒(méi)有向某行征信查詢?nèi)藛T提供乙A的書(shū)面同意并約定用途，某行應(yīng)依法追究征信查詢?nèi)藛T的責(zé)任。
③征信機(jī)構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個(gè)人信息，某行征信機(jī)構(gòu)違反前款規(guī)定在資料不全的情況下予以查詢了乙A的個(gè)人信用報(bào)告。情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
54.張某在貸款買房時(shí)，意外發(fā)現(xiàn)因日常疏忽出現(xiàn)個(gè)人不良信用記錄。為避免該不良記錄影響其購(gòu)房，經(jīng)人介紹張某搜索到承諾修改不良信用記錄的互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)網(wǎng)站，并交付了不菲費(fèi)用。結(jié)果不僅沒(méi)有消除不良信用記錄，還遭受了經(jīng)濟(jì)損失，個(gè)人信息也被泄露。請(qǐng)結(jié)合本案例簡(jiǎn)要說(shuō)明不良信用記錄可以消除嗎？ 案例分析：
金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)客觀、如實(shí)記錄個(gè)人信用活
動(dòng)，真實(shí)反映個(gè)人信用狀況的歷史數(shù)據(jù)，無(wú)論是報(bào)送數(shù)據(jù)的銀行，還是人民銀行征信中心，均無(wú)權(quán)隨意更改或刪除。除非是因?yàn)殂y行報(bào)送信息錯(cuò)誤導(dǎo)致個(gè)人信用記錄出現(xiàn)差錯(cuò),銀行才會(huì)從糾正自身錯(cuò)誤的角度消除客戶的錯(cuò)誤記錄。人民銀行征信中心會(huì)告知、督促銀行對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行核實(shí)、反饋和修改，但無(wú)權(quán)主動(dòng)修改銀行報(bào)送的信息。切莫輕信任何人和網(wǎng)站有償修改個(gè)人信用記錄的承諾，以免泄露個(gè)人信息，遭受經(jīng)濟(jì)損失。張某當(dāng)務(wù)之急應(yīng)弄清不良記錄產(chǎn)生的原因，如果屬于貸款或信用卡逾期，應(yīng)盡快還清欠款，以免產(chǎn)生新的不良記錄。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定,不良信息保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年，超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。
55．大學(xué)畢業(yè)生衛(wèi)某2006年在校期間曾向A行辦理過(guò)一筆8000元助學(xué)貸款，畢業(yè)后，因疏忽未按時(shí)履約還款。2012年經(jīng)A行貸款催收，如數(shù)歸還了所欠貸款本息及滯納金。2014年初，王某向B行申請(qǐng)住房貸款遭到拒絕，購(gòu)房計(jì)劃落空。隨即衛(wèi)某向人民銀行投訴，要求A行為其消除不良信用記錄。請(qǐng)分析B行為何拒絕向衛(wèi)某發(fā)放住房貸款？A行能給衛(wèi)某消除不良信用記錄嗎？
案例分析：
金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是人民銀行組織商業(yè)銀行組
織建立的全國(guó)統(tǒng)一的信用信息共享平臺(tái)。衛(wèi)某辦理助學(xué)貸款之后，其貸款信息及日后還款信息均被A行如實(shí)報(bào)送到該數(shù)據(jù)庫(kù)當(dāng)中。查詢個(gè)人信用報(bào)告是銀行信貸審批的重要環(huán)節(jié)，B行從金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中查詢到衛(wèi)某曾經(jīng)有過(guò)逾期記錄，雖然欠款已經(jīng)結(jié)清，但基于風(fēng)險(xiǎn)偏好差異，B行選擇拒絕發(fā)放貸款無(wú)可非議。
根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》不良信息保存5年的有關(guān)規(guī)定，衛(wèi)某的不良信用記錄直至2017年才能消除，5年期間，A行無(wú)權(quán)消除衛(wèi)某的不良信用記錄，而且，衛(wèi)某的信貸需求仍有可能受到影響。為此，珍愛(ài)信用記錄，避免信用污點(diǎn)尤為重要。
56.2013年12月，王某在人民銀行某征信分中心打印個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，意外發(fā)現(xiàn)A機(jī)構(gòu)在其不知情的情況下于2013年1月以貸款審批名義查詢了其個(gè)人信用報(bào)告，鑒于此，王某向中國(guó)人民銀行征信管理部門投訴A機(jī)構(gòu)違規(guī)查詢其個(gè)人信用報(bào)告。經(jīng)中國(guó)人民銀行征信管理部門核查王某確實(shí)未在A機(jī)構(gòu)辦理或咨詢過(guò)任何信貸業(yè)務(wù)。請(qǐng)解釋A銀行是否侵害王某的個(gè)人信用權(quán)益？ 案例分析：
根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定, A機(jī)構(gòu)在沒(méi)有取得信息主體同意的情況下查詢他人信用信息，侵害了信息主體對(duì)個(gè)
人信用報(bào)告的同意權(quán)。人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行調(diào)查和處理。
57.某日，李某前往A銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人住房按揭貸款，被客戶經(jīng)理王某告知需查詢李某與其妻子張某的個(gè)人信用報(bào)告后，才可辦理后期貸款手續(xù)。隨后，客戶經(jīng)理王某拿出兩份個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)，讓李某分別簽署本人與其妻子張某的姓名，授權(quán)A銀行查詢兩人個(gè)人信用報(bào)告。請(qǐng)問(wèn)：客戶經(jīng)理王某在辦理該筆業(yè)務(wù)期間是否存在不合規(guī)行為，若存在，具體是什么問(wèn)題？
答：客戶經(jīng)理王某存在不合規(guī)的行為，即在取得客戶李某與其妻子張某征信業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)時(shí)，客戶經(jīng)理王某直接讓李某簽署兩份授權(quán)書(shū)，并未讓其妻本人前來(lái)簽署授權(quán)書(shū)。此行為已經(jīng)違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十八條的規(guī)定“向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意并約定用途?！迸c《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》第十三條的規(guī)定“除對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。”
58.B銀行客戶經(jīng)理錢某在審核客戶申請(qǐng)辦理的個(gè)人汽車消費(fèi)貸款時(shí)，取得客戶授權(quán)書(shū)后查詢了客戶的個(gè)人信用報(bào)告，并結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制管理要求，給出是否予以辦理的
初步意見(jiàn)。在拒絕客戶貸款申請(qǐng)后，直接將包括個(gè)人信用報(bào)告的拒貸客戶資料退還給其合作方C汽車消費(fèi)貸款公司。請(qǐng)指出客戶經(jīng)理錢某的行為有何不當(dāng)之處。
答：客戶經(jīng)理錢某將包括個(gè)人信用報(bào)告的拒貸客戶資料退還給其合作方C汽車消費(fèi)貸款公司的行為是不合規(guī)的，存在泄漏客戶信用信息的問(wèn)題，違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十條的規(guī)定“信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息，不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供?！?/p>
59.某日，趙某向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門投訴，其個(gè)人信用報(bào)告記錄顯示，D銀行在20X1年4月20日查詢了其信用報(bào)告，但趙某并未在該銀行辦理過(guò)任何業(yè)務(wù)，也未向該銀行簽署過(guò)任何授權(quán)書(shū)。請(qǐng)問(wèn)D銀行違反了哪些規(guī)定，征信業(yè)管理部門可以給予什么處罰？
答：D銀行在未與趙某建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，也未取得趙某本人書(shū)面授權(quán)的情況下，查詢了趙某的個(gè)人信用報(bào)告，其行為違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十八條的規(guī)定“向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意并約定用途?！?/p>
征信業(yè)管理部門可以根據(jù)第四十條的規(guī)定“向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，有國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派
出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）違法提供或者出售信息；
（二）因過(guò)失泄露信息；
（三）未取得同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息；
（四）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息 不予更正。
（五）拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。
60.鄧某于20X6年前往A銀行申請(qǐng)辦理住房按揭貸款被拒后，得知其信用報(bào)告存在一筆逾期十多次且尚未還款的信用卡不良記錄。鄧某思前想后也不清楚自己有過(guò)信用卡，遂前往記錄發(fā)生行B銀行詢問(wèn)，得知其不良記錄為在大學(xué)期間辦理助學(xué)貸款的銀行卡產(chǎn)生的，原來(lái)是B銀行客戶經(jīng)理未明確告知所辦銀行卡為信用卡，導(dǎo)致鄧某以為是借記卡，多次刷卡消費(fèi)，產(chǎn)生了逾期未還的透支欠款。請(qǐng)問(wèn)：B銀行是否存在過(guò)錯(cuò)，具體是什么過(guò)錯(cuò)。
答：B銀行存在過(guò)錯(cuò)。B銀行在辦卡時(shí)未明確提示客戶為信用卡，未書(shū)面告知客戶用卡規(guī)范，未盡到不良信息告知
的義務(wù)，違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》“信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人，但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的不良信息除外。
61.D銀行審核辦理公積金住房按揭貸款的流程為：首先，客戶前往公積金中心填寫(xiě)申請(qǐng)貸款資料；第二，公積金中心將客戶資料轉(zhuǎn)給D銀行；第三，D銀行審核客戶資料，并查詢客戶個(gè)人信用報(bào)告，決定是否貸款，給出意見(jiàn)；第四，D銀行將帶有意見(jiàn)的客戶資料和客戶個(gè)人信用報(bào)告返還給公積金中心；第五，公積金中心二次審核，決定是否予以辦理。請(qǐng)問(wèn)銀行在辦理公積金住房按揭貸款時(shí)是否存在不合規(guī)之處？
答：D銀行在審核客戶資料，給出意見(jiàn)后，直接將客戶資料和客戶個(gè)人信用報(bào)告返還給公積金中心的行為是不合規(guī)的，存在向第三方提供客戶信用報(bào)告的問(wèn)題，違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十條的規(guī)定“信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息，不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供?！?/p>
62.A在某商業(yè)銀行名下有一筆10年期20萬(wàn)元的購(gòu)房貸款，2015年10月15日到期，其已于2015年4月15日還清，而個(gè)人信用報(bào)告上依然顯示尚未還清，影響其辦理其它貸款。A在該行申請(qǐng)異議處理，而該行經(jīng)辦人予以推諉，隨后
A在人民銀行進(jìn)行投訴。請(qǐng)問(wèn)A的做法是否正確？人民銀行應(yīng)該如何處理？
答：1.正確?！墩餍殴芾?xiàng)l例》第二十五條、第二十六條規(guī)定，信息主體有權(quán)對(duì)信息提供者提供的信貸信息提出異議，信息提供者應(yīng)按照規(guī)定予以核查處理，并書(shū)面答復(fù)異議人。對(duì)于不予受理的，信息主體有權(quán)向人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴，人民銀行在受理投訴夠進(jìn)行核查處理，并書(shū)面答復(fù)投訴人。
2.人民銀行受理之后，應(yīng)立刻與該商業(yè)銀行進(jìn)行聯(lián)系，了解情況，如為該商業(yè)銀行經(jīng)辦人員處理不當(dāng)，應(yīng)依據(jù)《征信管理?xiàng)l例》第四十條第（三）款的規(guī)定，責(zé)令該行7天內(nèi)改正，并對(duì)A進(jìn)行電話回訪。
63.由于E的個(gè)人信用報(bào)告存在不良記錄，不能正常在商業(yè)銀行貸款，故E找到在征信服務(wù)中心工作的朋友F幫助，提供一份虛假個(gè)人信用報(bào)告以暫時(shí)貸款，請(qǐng)問(wèn)F的行為違反了哪條規(guī)定？
答：違反了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》中第三十三條規(guī)定：征信服務(wù)中心及其工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告。
64.經(jīng)人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查，B銀行開(kāi)設(shè)了管理員用戶、數(shù)據(jù)報(bào)送用戶和查詢用戶各1個(gè)，出于節(jié)省人力考慮，上述用戶均由該單位員工陳某兼任，假設(shè)您作為檢查組成員，請(qǐng)分析，該種現(xiàn)象可能導(dǎo)致什么不良后果？違反了哪個(gè)法規(guī)的什么規(guī)定？并提出對(duì)該單位的處理意見(jiàn)。
答：（1）三種用戶有不同的職責(zé)權(quán)限，由一人兼任，容易造成崗位職責(zé)不清，權(quán)限混亂，進(jìn)而產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)。
（2）違反了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)第五章“安全管理”之“商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶不得互相兼職”的規(guī)定。
（3）處理意見(jiàn)：由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，并處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。
65.2012年3月，央視315晚會(huì)曝光部分銀行內(nèi)部員工違規(guī)出售客戶信息及個(gè)人信用報(bào)告，引起了巨大的社會(huì)反響，請(qǐng)分析該行為按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定應(yīng)該如何處理？
答：（1）《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四十條規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)者查詢信息的機(jī)構(gòu)因違法提供或者出售信息 48 的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；
（2）對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
66、請(qǐng)簡(jiǎn)要敘述在什么情況下需要使用異議標(biāo)注？ 答：異議標(biāo)注是中國(guó)人民銀行征信中心根據(jù)需要在個(gè)人信用報(bào)告上添加的說(shuō)明文字。需要使用“異議標(biāo)注”的情形有兩種：一種是對(duì)處于異議處理過(guò)程中的信息，中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)對(duì)該條信息添加標(biāo)注，表明該信息正處于異議處理過(guò)程中，還沒(méi)有最后結(jié)果。另一種是經(jīng)過(guò)核查，證實(shí)個(gè)人信用報(bào)告上展示的某些信息有誤，但由于各種原因無(wú)法立即進(jìn)行更改的。
67.對(duì)信用報(bào)告持有不同意見(jiàn)時(shí)，可向哪些部門提出異議申請(qǐng)? 答案：到與自己有業(yè)務(wù)往來(lái)的數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和協(xié)商解決；還可以到人民銀行的征信管理部門提出異議申請(qǐng)。
68.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》采取了（）等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，保障了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的規(guī)范運(yùn)行。
答案：授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違
規(guī)處罰。
69.信用評(píng)級(jí)的原則是什么？
答、真實(shí)性原則、一致性原則、獨(dú)立性原則、客觀性原則、審慎性原則
第三篇：銀行內(nèi)控合規(guī)征文稿范文
銀行內(nèi)控合規(guī)征文稿范文
“合規(guī)文化”的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持;加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺(jué)規(guī)范行為。下面來(lái)看銀行內(nèi)控合規(guī)征文稿范文。
范文一：銀行合規(guī)文化征文
近期我行開(kāi)展了“合規(guī)敬業(yè)、從我做起”思想教育系列活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我認(rèn)真學(xué)習(xí)，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。
一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：
在平凡中奉獻(xiàn)，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是銀行存在和發(fā)展的必需。
作為一名銀行員工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向;如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對(duì)銀行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的。只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。
講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過(guò)對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)銀行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。
二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。
“沒(méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺(jué)悟。
加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工
作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是某一人來(lái)執(zhí)行的，而是要一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來(lái)實(shí)施的。
三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。
銀行號(hào)稱“三鐵” ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)
務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)商行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。
范文二：銀行內(nèi)控合規(guī)文化征文
通過(guò)前一階段案件風(fēng)險(xiǎn)“大排查”活動(dòng)的開(kāi)展，我深刻的認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)村合作銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的治理制度和組織形式，是農(nóng)村合作銀行信仰和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的治理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了合作銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)村合作銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。可以說(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)治理水平的需要。
開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，非凡是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)
營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。
要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升治理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和治理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)村合作銀行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉，全行干部職工是泉州農(nóng)村合作銀行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的熟悉和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂(lè)活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控治理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)治理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。
企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來(lái)看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)村合作銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)村合作銀行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見(jiàn)。要通過(guò)談熟悉，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)村合作銀行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專項(xiàng)治理，果斷糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。
加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。非凡要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開(kāi)展有
關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。
范文三：銀行業(yè)—發(fā)展不忘合規(guī)征文
業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制，是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時(shí)穩(wěn)步控制風(fēng)險(xiǎn)，成為了歷代銀行人實(shí)踐求索的目標(biāo)。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，隨著市場(chǎng)的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，另一個(gè)更加基本的風(fēng)險(xiǎn)——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的重要性開(kāi)始顯現(xiàn)出來(lái)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)控制中具有基礎(chǔ)和核心的作用，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不僅從根本上給了銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的準(zhǔn)則，也從理論上對(duì)不斷完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)起到了指引作用。
一 建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性
根據(jù)巴塞爾委員會(huì)2005年發(fā)布的《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》的解釋，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是銀行因未能遵循所有適用的法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則等，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失，這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大，因?yàn)殂y行本身可以避免或者減少這種風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理不僅能促使銀行遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，還能有效提升銀行的良好信譽(yù)、品牌價(jià)值和核心競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理歷來(lái)受到監(jiān)管部門和銀行業(yè)重視，已經(jīng)形成了一門專門的風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)科。國(guó)外很多大型商業(yè)銀行都有獨(dú)立的合規(guī)管理部門，其職責(zé)就是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、報(bào)告、控制和評(píng)估，梳理業(yè)務(wù)流程中涉及的各種規(guī)章制度，參與銀行合規(guī)制度的制定，并為新業(yè)務(wù)提供合規(guī)支持。2007年銀監(jiān)會(huì)在發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，要求商業(yè)銀行建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化、有效的合規(guī)管理體系和嚴(yán)格的合規(guī)管理制度，在日常監(jiān)管中不斷提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管能力，在實(shí)踐中不斷積累合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐。如果沒(méi)有相應(yīng)的合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化，可能會(huì)加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控，使銀行的內(nèi)部控制機(jī)制失效。我國(guó)的銀行業(yè)一直沒(méi)有將合規(guī)視為風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)活動(dòng)，很多銀行還只是把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)板塊合并在法律部或者審計(jì)監(jiān)察部門，且具體事務(wù)只是按照相關(guān)監(jiān)管部門的要求進(jìn)行，并沒(méi)有主動(dòng)建立有效的合規(guī)管理機(jī)制，更沒(méi)有將合規(guī)作為一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來(lái)管理，長(zhǎng)期以來(lái)合規(guī)一直不是銀行重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。因此，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行建立長(zhǎng)效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制勢(shì)在必行。
二 建立合規(guī)文化教育的重要性
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不僅體現(xiàn)在完善的合規(guī)制度，也要求建立強(qiáng)力的合規(guī)文化。合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動(dòng)遵守各種規(guī)章管理制度，自覺(jué)維護(hù)規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機(jī)制。在這種氛圍及機(jī)制下，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)的決策者在進(jìn)行決策時(shí)能主動(dòng)將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制以及合規(guī)管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進(jìn)行決策的基本出發(fā)點(diǎn)。合規(guī)文化是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要環(huán)節(jié)，它的意義體現(xiàn)在從制度和意識(shí)層面上防范人為故意導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)心中留。開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。合規(guī)文化的一個(gè)重要特征是自覺(jué)性，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性直接導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)后果的嚴(yán)重性，千里之堤毀于蟻穴，一個(gè)很小的合規(guī)漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用制度的漏洞，違規(guī)操作，使這個(gè)號(hào)稱英國(guó)皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個(gè)事件的客觀原因是巴林銀行的管理規(guī)章出現(xiàn)了漏洞，而直接原因是交易員知道規(guī)章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒(méi)有漏洞，因此，合規(guī)文化不僅需要在制度上，更需要體現(xiàn)在員工的意識(shí)和心中，要讓員工即使知道規(guī)章的漏洞也不去利用或者違反。合規(guī)文化另一個(gè)重要特征是大眾性，即人人合規(guī)，讓合規(guī)的觀念和意識(shí)深深扎根于每一個(gè)從業(yè)人員的頭腦中，并由此深入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)的每個(gè)流程和環(huán)節(jié)。近年來(lái)曝光的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說(shuō)明合規(guī)文化我國(guó)銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有浸潤(rùn)到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因?yàn)楦刹繂T工制度意識(shí)不強(qiáng)，合規(guī)理念淡漠，執(zhí)行力度差。因此加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要，是保護(hù)經(jīng)濟(jì)效益的需要。
三 強(qiáng)化合規(guī)管理,培養(yǎng)合規(guī)文化
(一)制定科學(xué)合理的制度，組建有執(zhí)行力的合規(guī)部門
在合規(guī)管理中，必須制定一套符合商業(yè)銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)和保障。制度必須能夠量化風(fēng)險(xiǎn)，明確責(zé)任，操作性強(qiáng)。不僅需要有全體員工遵守的規(guī)章制度，還可以通過(guò)分析各個(gè)部門和崗位的差異性和實(shí)際情況，制作崗位手冊(cè)和操作程序，細(xì)化操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，為每一個(gè)業(yè)務(wù)流程提供合規(guī)理論基礎(chǔ)。制度不應(yīng)該是一成不變，要在實(shí)踐中不斷完善，修補(bǔ)各種因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)或者新事物的出現(xiàn)而形成的漏洞，通過(guò)制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格紀(jì)律約束的良好氛圍，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為全行員工的自覺(jué)行為。同時(shí)，組建一個(gè)強(qiáng)有力的合規(guī)部門，可以使制度的作用得到最大的保障和發(fā)揮。合規(guī)部門應(yīng)該是專職、獨(dú)立，能夠不受干擾的進(jìn)行工作，合規(guī)部門要選聘高素質(zhì)的合規(guī)人員，這些人員既要有相應(yīng)的專業(yè)技能，又要熟悉銀行的經(jīng)營(yíng)管理，既要有理論知識(shí)，又要有一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。合規(guī)部門的作用不僅體現(xiàn)在日常監(jiān)察中，更要參與到銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)行中來(lái)，時(shí)時(shí)梳理銀行的業(yè)務(wù)流程所涉及的規(guī)章制度，尋找漏洞，為發(fā)展制度保障，為制度提供完善依據(jù)。
(二)培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)心理
制度只能夠完善，不能夠完美，所以只有強(qiáng)化員工的合規(guī)思想和意識(shí)，才能實(shí)現(xiàn)“雙保險(xiǎn)”。合規(guī)意識(shí)是銀行文化的`重要組成部分，培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)，不僅要倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和行為操守準(zhǔn)則，更要讓合規(guī)理念滲透到每個(gè)員工的思想中，讓員工認(rèn)識(shí)到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事，每位員工都應(yīng)參與合規(guī)管理并履行職責(zé)，而且高層管理人員要做好表率，強(qiáng)化決策和管理過(guò)程中的合規(guī)意識(shí)，并監(jiān)督各部門樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)觀念。只有每個(gè)部門全員參與，自上而下都深刻認(rèn)識(shí)“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”，才能形成內(nèi)部誠(chéng)信守則的合規(guī)氛圍。邯鄲農(nóng)行金庫(kù)竊案中，庫(kù)管員盜取現(xiàn)
金數(shù)千萬(wàn)元，如此巨大數(shù)額的現(xiàn)金，絕不可能在短時(shí)間內(nèi)完成轉(zhuǎn)移，因此犯罪分子同時(shí)發(fā)展了數(shù)名同犯，在不短的時(shí)間內(nèi)，整個(gè)銀行都沒(méi)有發(fā)現(xiàn)異常。銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不力，工作人員防范意識(shí)不強(qiáng)，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過(guò)程中，出現(xiàn)以人情代替制度，感情代替監(jiān)督的情況，那么規(guī)章制度就成為了一紙空談。
(三)建立有效的監(jiān)督、激勵(lì)、獎(jiǎng)懲機(jī)制
要使合規(guī)制度的執(zhí)行有效，必須建立行之有效的監(jiān)督和舉報(bào)機(jī)制，倡導(dǎo)自覺(jué)、主動(dòng)的監(jiān)督意識(shí)。要建立起覆蓋每個(gè)管理人員和員工的責(zé)任追究體系，強(qiáng)調(diào)“合規(guī)管理與操作”是每個(gè)員工義不容辭的責(zé)任。要實(shí)行責(zé)任認(rèn)定細(xì)化，對(duì)每一次違規(guī)都要認(rèn)定相關(guān)責(zé)任人，同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)層要樹(shù)立正確認(rèn)識(shí)，確保每一條制度、每一次通知都認(rèn)真組織學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)，保證規(guī)章的傳達(dá)到位。銀行要建立正向激勵(lì)機(jī)制，將內(nèi)控管理成效與考評(píng)機(jī)制相結(jié)合，考核機(jī)制中要體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)的重要性，采用全面評(píng)估方法實(shí)施績(jī)效考核，對(duì)遵守制度表現(xiàn)好的給予加分，合規(guī)管理做得不好的給予減分，報(bào)告重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)有功者給予獎(jiǎng)勵(lì)。可以將積極探索和實(shí)現(xiàn)內(nèi)控的結(jié)果與各部門目標(biāo)同時(shí)考核，與各級(jí)管理人員績(jī)效考核掛鉤的方式，來(lái)引導(dǎo)和推動(dòng)內(nèi)控管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。在績(jī)效考核之外，還要要制定另外的合規(guī)管理獎(jiǎng)懲制度，建立合規(guī)質(zhì)量獎(jiǎng)項(xiàng)，采用目標(biāo)激勵(lì)、業(yè)績(jī)激勵(lì)以及物質(zhì)激勵(lì)等措施，激勵(lì)員工合規(guī)操作。對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行好的部門和個(gè)人予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，使內(nèi)控管理優(yōu)秀人員感受到成就感，起到帶動(dòng)輻射作用，激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內(nèi)在動(dòng)力，進(jìn)而引導(dǎo)、督促員工對(duì)內(nèi)控執(zhí)行高標(biāo)準(zhǔn)的追求。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷增強(qiáng)，中國(guó)銀行業(yè)與國(guó)際接軌是大勢(shì)所趨，銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性越來(lái)越不容忽視。合規(guī)管理是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，只有落實(shí)到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中,實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機(jī)結(jié)合,才能減少各類不應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)。建設(shè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的建設(shè)任重而道遠(yuǎn)，需要每個(gè)建行人共同的努力。
范文四：銀行業(yè)—發(fā)展不忘合規(guī)征文
20xx年，在辛亥革命中應(yīng)運(yùn)而生的中國(guó)銀行迎來(lái)了百年華誕。一百年承載著一個(gè)民族的歷史，一百年也承載著中國(guó)銀行的歷史與文化。由當(dāng)初的大清戶部銀行到今天聞名世界的中國(guó)銀行，這是一段艱辛的過(guò)程。在那個(gè)動(dòng)蕩的年代，中行人能以中國(guó)之銀，供中國(guó)之用，不負(fù)眾望、發(fā)憤圖強(qiáng)，成就了今天的中國(guó)銀行。
一百多年來(lái)，中國(guó)銀行始終秉承追求卓越的精神、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念、客戶至上的宗旨、誠(chéng)信為本的品質(zhì)，向著國(guó)際一流銀行的目標(biāo)不斷邁進(jìn)。20xx年中國(guó)銀行一百歲了，在一百年的輝煌腳步中，中國(guó)銀行始終堅(jiān)守業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制，這是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時(shí)穩(wěn)步控制風(fēng)險(xiǎn)，成為了歷代銀行人實(shí)踐求索的目標(biāo)。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，隨著市場(chǎng)的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，另一個(gè)更加基本的風(fēng)險(xiǎn)——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的重要性開(kāi)始顯現(xiàn)出來(lái)。中國(guó)銀行在百年的發(fā)展過(guò)程中始終合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)控制中的基礎(chǔ)和核心的作用。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不僅從根本上給了銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的準(zhǔn)則，也從理論上對(duì)不斷完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)起到了指引作用。
伴隨著中國(guó)銀行“雙十禁”政策的實(shí)施，中國(guó)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)更加重視，更加重視其對(duì)銀行發(fā)展的指導(dǎo)性作用。
作為一名中行的新員工，通過(guò)一個(gè)階段的學(xué)習(xí)使我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)。作為一名銀行工作人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在，才能確保我行各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。下面是我在學(xué)習(xí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)制度和“雙十禁”后的幾點(diǎn)心得體會(huì)加強(qiáng)“雙十禁”文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要
開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。我在進(jìn)行實(shí)習(xí)的時(shí)候就深刻感受到合規(guī)教育的重要性。實(shí)習(xí)的時(shí)候正是雙十禁教育活動(dòng)，在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和樓上業(yè)務(wù)辦公區(qū)域都能看到兩塊牌子。上面展示著嚴(yán)令禁做的一些行為，最初的我對(duì)這些很不理解，認(rèn)為這僅僅是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的嚴(yán)格要求，后來(lái)慢慢的意識(shí)到這是對(duì)整個(gè)全體的嚴(yán)格要求，業(yè)務(wù)部門更是要嚴(yán)格遵守?！半p十禁”的實(shí)施能夠幫助柜員更好的開(kāi)展工作，嚴(yán)格遵守更能夠減少風(fēng)險(xiǎn)，帶來(lái)更好的工作效率，同時(shí)也為中行樹(shù)立嚴(yán)謹(jǐn)、高效的形象。同時(shí)當(dāng)今社會(huì)也是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。
形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。提高個(gè)人思想素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范意和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念
加強(qiáng)個(gè)人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。在省行培訓(xùn)的時(shí)候看到一些關(guān)于內(nèi)控的宣傳片，上面講述的就是由于內(nèi)控不重視和和銀行員工意識(shí)的薄弱，導(dǎo)致對(duì)銀行財(cái)產(chǎn)安全造成巨大的損失。教訓(xùn)是慘痛的，因此必須加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天看到主任帶領(lǐng)大家開(kāi)晨會(huì)，讓大家講述一些業(yè)務(wù)知識(shí)和個(gè)人的感受，這種做法也很好地提高大家的合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，讓大家從早晨就保持一種清醒的工作頭腦，從而為大家新的一天的工作打下好的開(kāi)始，正所謂一天之計(jì)在于晨，每天把這種意識(shí)都疏導(dǎo)一邊，每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作。加強(qiáng)內(nèi)控管理，更新服務(wù)意識(shí)，樹(shù)立正確的銀行經(jīng)營(yíng)理念
從省行新員工培訓(xùn)中，也看到許多關(guān)于銀行的大案件，尤其是哈爾濱河松街支行前行長(zhǎng)高山的巨款神秘蒸發(fā)案件更是讓銀行感到內(nèi)控管理的重要性。制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。我們每個(gè)銀行工作人員都應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
3.1 要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終
“基礎(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山;基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說(shuō)到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場(chǎng)，客戶創(chuàng)造價(jià)值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。如果每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。切實(shí)大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)
先等先進(jìn)理念，自覺(jué)轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。
3.2 要更新服務(wù)意識(shí)
現(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒(méi)有市場(chǎng)就沒(méi)有銀行，沒(méi)有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒(méi)有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。在銀行工作之后感到服務(wù)真是重中之重，只有更好的服務(wù)才能吸引客戶，留住客戶。特別是在當(dāng)前情況下中行排在國(guó)有商業(yè)銀行第三位，為了更好成為一流銀行，靠的只有更好的服務(wù)，而服務(wù)的根本就來(lái)自我們的意識(shí)，意識(shí)反作用于行為，支配著我們更好采取行動(dòng)，突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶。這就要求我們必須樹(shù)立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過(guò)有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹(shù)立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會(huì)給我們帶來(lái)80%的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。
3.3 要樹(shù)立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營(yíng)理念
銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問(wèn)題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。因此銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過(guò)強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。
中國(guó)銀行今天的成就讓我們看到了中國(guó)銀行更加美好的未來(lái)，百年中行，百年輝煌。發(fā)展不忘合規(guī)，嚴(yán)格遵守“雙十禁“制度會(huì)讓我們的中行更加輝煌。作為今天的新員工，只有通過(guò)不斷地愛(ài)崗敬業(yè)和實(shí)踐，提高自身的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，掌握有用的本領(lǐng)，將滿腔的工作熱情化為愛(ài)行、愛(ài)崗的巨大動(dòng)力，積極愛(ài)崗敬業(yè)，獻(xiàn)身于中行改革與發(fā)展的大潮中去。過(guò)去的一百年已經(jīng)成為歷史，在接下來(lái)的一百年中國(guó)銀行必能取得更大的成就，我堅(jiān)信，中國(guó)銀行的明天會(huì)更加美好，更加輝煌。
范文五：銀行業(yè)—發(fā)展不忘合規(guī)征文
業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制，是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時(shí)穩(wěn)步控制風(fēng)險(xiǎn)，成為了歷代銀行人實(shí)踐求索的目標(biāo)。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，隨著市場(chǎng)的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，另一個(gè)更加基本的風(fēng)險(xiǎn)——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的重要性開(kāi)始顯現(xiàn)出來(lái)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)控制中具有基礎(chǔ)和核心的作用，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不僅從根本上給了銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的準(zhǔn)則，也從理論上對(duì)不斷完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)起到了指引作用。
一 建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性
根據(jù)巴塞爾委員會(huì)2005年發(fā)布的《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》的解釋，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是銀行因未能遵循所有適用的法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則等，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失，這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大，因?yàn)殂y行本身可以避免或者減少這種風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理不僅能促使銀行遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，還能有效提升銀行的良好信譽(yù)、品牌價(jià)值和核心競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理歷來(lái)受到監(jiān)管部門和銀行業(yè)重視，已經(jīng)形成了一門專門的風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)科。國(guó)外很多大型商業(yè)銀行都有獨(dú)立的合規(guī)管理部門，其職責(zé)就是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、報(bào)告、控制和評(píng)估，梳理業(yè)務(wù)流程中涉及的各種規(guī)章制度，參與銀行合規(guī)制度的制定，并為新業(yè)務(wù)提供合規(guī)支持。2007年銀監(jiān)會(huì)在發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，要求商業(yè)銀行建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化、有效的合規(guī)管理體系和嚴(yán)格的合規(guī)管理制度，在日常監(jiān)管中不斷提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管能力，在實(shí)踐中不斷積累合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐。如果沒(méi)有相應(yīng)的合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化，可能會(huì)加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控，使銀行的內(nèi)部控制機(jī)制失效。我國(guó)的銀行業(yè)一直沒(méi)有將合規(guī)視為風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)活動(dòng)，很多銀行還只是把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)板塊合并在法律部或者審計(jì)監(jiān)察部門，且具體事務(wù)只是按照相關(guān)監(jiān)管部門的要求進(jìn)行，并沒(méi)有主動(dòng)建立有效的合規(guī)管理機(jī)制，更沒(méi)有將合規(guī)作為一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來(lái)管理，長(zhǎng)期以來(lái)合規(guī)一直不是銀行重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。因此，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行建立長(zhǎng)效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制勢(shì)在必行。
二 建立合規(guī)文化教育的重要性
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不僅體現(xiàn)在完善的合規(guī)制度，也要求建立強(qiáng)力的合規(guī)文化。合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動(dòng)遵守各種規(guī)章管理制度，自覺(jué)維護(hù)規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機(jī)制。在這種氛圍及機(jī)制下，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)的決策者在進(jìn)行決策時(shí)能主動(dòng)將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制以及合規(guī)管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進(jìn)行決策的基本出發(fā)點(diǎn)。合規(guī)文化是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要環(huán)節(jié)，它的意義體現(xiàn)在從制度和意識(shí)層面上防范人為故意導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)心中留。開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。合規(guī)文化的一個(gè)重要特征是自覺(jué)性，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性直接導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)后果的嚴(yán)重性，千里之堤毀于蟻穴，一個(gè)很小的合規(guī)漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克·里森利用制度的漏洞，違規(guī)操作，使這個(gè)號(hào)稱英國(guó)皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個(gè)事件的客觀原因是巴林銀行的管理規(guī)章出現(xiàn)了漏洞，而直接原因是交易員知道規(guī)章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒(méi)有漏洞，因此，合規(guī)文化不僅需要在制度上，更需要體現(xiàn)在員工的意識(shí)和心中，要讓員工即使知道規(guī)章的漏洞也不去利用或者違反。合規(guī)文化另一個(gè)重要特征是大眾性，即人人合規(guī)，讓合規(guī)的觀念和意識(shí)深深扎根于每一個(gè)從業(yè)人員的頭腦中，并由此深入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)的每個(gè)流程和環(huán)節(jié)。近年來(lái)曝光的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說(shuō)明合規(guī)文化我國(guó)銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有浸潤(rùn)到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因?yàn)楦刹繂T工制度意識(shí)不強(qiáng)，合規(guī)理念淡漠，執(zhí)行力度差。因此加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要，是保護(hù)經(jīng)濟(jì)效益的需要。
三 強(qiáng)化合規(guī)管理,培養(yǎng)合規(guī)文化
(一)制定科學(xué)合理的制度，組建有執(zhí)行力的合規(guī)部門
在合規(guī)管理中，必須制定一套符合商業(yè)銀行自身特色且行之有效的制度和政策，作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)和保障。制度必須能夠量化風(fēng)險(xiǎn)，明確責(zé)任，操作性強(qiáng)。不僅需要有全體員工遵守的規(guī)章制度，還可以通過(guò)分析各個(gè)部門和崗位的差異性和實(shí)際情況，制作崗位手冊(cè)和操作程序，細(xì)化操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，為每一個(gè)業(yè)務(wù)流程提供合規(guī)理論基礎(chǔ)。制度不應(yīng)該是一成不變，要在實(shí)踐中不斷完善，修補(bǔ)各種因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)或者新事物的出現(xiàn)而形成的漏洞，通過(guò)制度層面不斷具體和完善的方式，形成事事都有明確工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格紀(jì)律約束的良好氛圍，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為全行員工的自覺(jué)行為。同時(shí)，組建一個(gè)強(qiáng)有力的合規(guī)部門，可以使制度的作用得到最大的保障和發(fā)揮。合規(guī)部門應(yīng)該是專職、獨(dú)立，能夠不受干擾的進(jìn)行工作，合規(guī)部門要選聘高素質(zhì)的合規(guī)人員，這些人員既要有相應(yīng)的專業(yè)技能，又要熟悉銀行的經(jīng)營(yíng)管理，既要有理論知識(shí)，又要有一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。合規(guī)部門的作用不僅體現(xiàn)在日常監(jiān)察中，更要參與到銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)行中來(lái)，時(shí)時(shí)梳理銀行的業(yè)務(wù)流程所涉及的規(guī)章制度，尋找漏洞，為發(fā)展制度保障，為制度提供完善依據(jù)。
(二)培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)心理
制度只能夠完善，不能夠完美，所以只有強(qiáng)化員工的合規(guī)思想和意識(shí)，才能實(shí)現(xiàn)“雙保險(xiǎn)”。合規(guī)意識(shí)是銀行文化的重要組成部分，培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)，不僅要倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和行為操守準(zhǔn)則，更要讓合規(guī)理念滲透到每個(gè)員工的思想中，讓員工認(rèn)識(shí)到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事，每位員工都應(yīng)參與合規(guī)管理并履行職責(zé)，而且高層管理人員要做好表率，強(qiáng)化決策和管理過(guò)程中的合規(guī)意識(shí)，并監(jiān)督各部門樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)觀念。只有每個(gè)部門全員參與，自上而下都深刻認(rèn)識(shí)“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”，才能形成內(nèi)部誠(chéng)信守則的合規(guī)氛圍。邯鄲農(nóng)行金庫(kù)竊案中，庫(kù)管員盜取現(xiàn)金數(shù)千
萬(wàn)元，如此巨大數(shù)額的現(xiàn)金，絕不可能在短時(shí)間內(nèi)完成轉(zhuǎn)移，因此犯罪分子同時(shí)發(fā)展了數(shù)名同犯，在不短的時(shí)間內(nèi)，整個(gè)銀行都沒(méi)有發(fā)現(xiàn)異常。銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不力，工作人員防范意識(shí)不強(qiáng)，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過(guò)程中，出現(xiàn)以人情代替制度，感情代替監(jiān)督的情況，那么規(guī)章制度就成為了一紙空談。
(三)建立有效的監(jiān)督、激勵(lì)、獎(jiǎng)懲機(jī)制
要使合規(guī)制度的執(zhí)行有效，必須建立行之有效的監(jiān)督和舉報(bào)機(jī)制，倡導(dǎo)自覺(jué)、主動(dòng)的監(jiān)督意識(shí)。要建立起覆蓋每個(gè)管理人員和員工的責(zé)任追究體系，強(qiáng)調(diào)“合規(guī)管理與操作”是每個(gè)員工義不容辭的責(zé)任。要實(shí)行責(zé)任認(rèn)定細(xì)化，對(duì)每一次違規(guī)都要認(rèn)定相關(guān)責(zé)任人，同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)層要樹(shù)立正確認(rèn)識(shí)，確保每一條制度、每一次通知都認(rèn)真組織學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)，保證規(guī)章的傳達(dá)到位。銀行要建立正向激勵(lì)機(jī)制，將內(nèi)控管理成效與考評(píng)機(jī)制相結(jié)合，考核機(jī)制中要體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)的重要性，采用全面評(píng)估方法實(shí)施績(jī)效考核，對(duì)遵守制度表現(xiàn)好的給予加分，合規(guī)管理做得不好的給予減分，報(bào)告重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)有功者給予獎(jiǎng)勵(lì)。可以將積極探索和實(shí)現(xiàn)內(nèi)控的結(jié)果與各部門目標(biāo)同時(shí)考核，與各級(jí)管理人員績(jī)效考核掛鉤的方式，來(lái)引導(dǎo)和推動(dòng)內(nèi)控管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。在績(jī)效考核之外，還要要制定另外的合規(guī)管理獎(jiǎng)懲制度，建立合規(guī)質(zhì)量獎(jiǎng)項(xiàng)，采用目標(biāo)激勵(lì)、業(yè)績(jī)激勵(lì)以及物質(zhì)激勵(lì)等措施，激勵(lì)員工合規(guī)操作。對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行好的部門和個(gè)人予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，使內(nèi)控管理優(yōu)秀人員感受到成就感，起到帶動(dòng)輻射作用，激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內(nèi)在動(dòng)力，進(jìn)而引導(dǎo)、督促員工對(duì)內(nèi)控執(zhí)行高標(biāo)準(zhǔn)的追求。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷增強(qiáng)，中國(guó)銀行業(yè)與國(guó)際接軌是大勢(shì)所趨，銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性越來(lái)越不容忽視。合規(guī)管理是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，只有落實(shí)到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中,實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機(jī)結(jié)合,才能減少各類不應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)。建設(shè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的建設(shè)任重而道遠(yuǎn)，需要每個(gè)建行人共同的努力。
XX支行
范文六：銀行合規(guī)論文
銀行是一種高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進(jìn)行。在銀行里只要是違規(guī)操作，即使是擦邊球，也會(huì)逐漸變成大風(fēng)險(xiǎn)。巴林銀行倒閉就是一個(gè)很好的警示，所以銀行的合規(guī)文化建設(shè)尤為重要。
俗話說(shuō)沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。在銀行里合規(guī)是一種文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。規(guī)矩即系合規(guī)，即要求每個(gè)成員都應(yīng)遵守的用來(lái)約束自己行為的規(guī)則、條文等。合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。如何建設(shè)銀行的合規(guī)文化呢?
首先，我們要了解合規(guī)文化的內(nèi)涵。
合規(guī)文化的主要內(nèi)涵為堅(jiān)持誠(chéng)信正直準(zhǔn)則、提倡合規(guī)人人有責(zé)、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實(shí)現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)監(jiān)管有效互動(dòng)。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法，牢固樹(shù)立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其合規(guī)成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺(jué)規(guī)范的行為。
孔子云：其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。銀行由上到下地改革，高管要起帶頭作用，認(rèn)真遵守銀行里制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，并將其實(shí)施到各個(gè)部門，如要使員工熟練掌握合規(guī)知識(shí)，并能應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
第二，我們要從合規(guī)文化的特點(diǎn)出發(fā)。
合規(guī)是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規(guī)本身就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守的基本要求，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行中各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)更和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)意識(shí)觀念滲透到每個(gè)員工的血液中，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠(chéng)信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規(guī)文化的熏陶。只有這樣才能達(dá)到全行員工合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行及銀行人員在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中應(yīng)主動(dòng)遵守上述規(guī)范，使自己的行為符合上述規(guī)范的要求，才能確保銀行的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)價(jià)值的最大化。
第三，分析當(dāng)前銀行業(yè)合規(guī)文化的現(xiàn)狀。
近年來(lái)，銀行里的金融案件頻頻發(fā)生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理，使大家都充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂(lè)觀。我們奢求規(guī)矩如何完美，好似歐美這些經(jīng)歷了幾百年的資本市場(chǎng)不算不成熟，但也不能阻止內(nèi)幕交易，也不能讓金融行業(yè)進(jìn)入完善的不出錯(cuò)的規(guī)章制度下進(jìn)行管理。所以我們只能在不斷地建設(shè)銀行的合規(guī)文化，把傷害減到最少，防范于末然。
第四，要努力建設(shè)銀行的合規(guī)文化。
1、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念
從近年來(lái)分析整個(gè)銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，而中國(guó)銀行的相應(yīng)的規(guī)章制度是齊全的，但基層網(wǎng)點(diǎn)屢查屢犯的問(wèn)題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我2、合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。
中國(guó)銀行的主要組成成分，就是員工。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系，所以要建立人人有責(zé)的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)存在與各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門息息相關(guān)。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人有責(zé)，即每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每個(gè)部門或崗位都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，作為銀行的員工，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，從而將自己置身于合規(guī)文化的氛圍當(dāng)中。
3、要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。
要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。
4、將合規(guī)文化實(shí)施到方方面面。
要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要從上至下樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識(shí)，并能應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
總之，合規(guī)文化的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持，正所謂循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難，保持嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)，任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國(guó)家和集體的利益之上，慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘。
第四篇：銀行合規(guī)文化建設(shè)征文稿
銀行合規(guī)文化建設(shè)征文稿
銀行是一種高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，為此銀行里的事事都要按部就班地進(jìn)行。在銀行里只要是違規(guī)操作，即使是擦邊球，也會(huì)逐漸變成大風(fēng)險(xiǎn)。巴林銀行倒閉就是一個(gè)很好的警示，所以銀行的合規(guī)文化建設(shè)尤為重要。
俗話說(shuō)沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。在銀行里合規(guī)是一種文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。規(guī)矩即系合規(guī)，即要求每個(gè)成員都應(yīng)遵守的用來(lái)約束自己行為的規(guī)則、條文等。合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。
如何建設(shè)銀行的合規(guī)文化呢？
首先，我們要了解合規(guī)文化的內(nèi)涵。
合規(guī)文化的主要內(nèi)涵為堅(jiān)持誠(chéng)信正直準(zhǔn)則、提倡合規(guī)人人有責(zé)、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理、違規(guī)有害、實(shí)現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)監(jiān)管有效互動(dòng)。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法，牢固樹(shù)立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其合規(guī)成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺(jué)規(guī)范的行為。
孔子云：其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。銀行由上到下地改革，高管要起帶頭作用，認(rèn)真遵守銀行里制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，并將其實(shí)施到各個(gè)部門，如要使員工熟練掌握合規(guī)知識(shí)，并能應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
第二，我們要從合規(guī)文化的特點(diǎn)出發(fā)。
合規(guī)是一種文化，文化就具有大眾性，尤其在銀行這一行中，合規(guī)本身就是銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守的基本要求，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行中各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)更和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)意識(shí)觀念滲透到每個(gè)員工的血液中，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠(chéng)信、盡職等，讓每一位員工在工作中就受到合規(guī)文化的熏陶。只有這樣才能達(dá)到全行員工合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行及銀行人員在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中應(yīng)主動(dòng)遵守上述規(guī)范，使自己的行為符合上述規(guī)范的要求，才能確保銀行的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)價(jià)值的最大化。
第三，分析當(dāng)前銀行業(yè)合規(guī)文化的現(xiàn)狀。
近年來(lái)，銀行里的金融案件頻頻發(fā)生，許多案件的形成主要原因是，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。隨著銀行業(yè)監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理，使大家都充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，銀行的合規(guī)文化建設(shè)仍然處與剛起步階段，現(xiàn)狀不容樂(lè)觀。我們奢求規(guī)矩如何完美，好似歐美這些經(jīng)歷了幾百年的資本市場(chǎng)不算不成熟，但也不能阻止內(nèi)幕交易，也不能讓金融行業(yè)進(jìn)入完善的不出錯(cuò)的規(guī)章制度下進(jìn)行管理。所以我們只能在不斷地建設(shè)銀行的合規(guī)文化，把傷害減到最少，防范于末然。
第四，要努力建設(shè)銀行的合規(guī)文化。
1、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念
從近年來(lái)分析整個(gè)銀行業(yè)屢屢發(fā)生的一些案件得知，案發(fā)人大部分在基層支行，而中國(guó)銀行的相應(yīng)的規(guī)章制度是齊全的，但基層網(wǎng)點(diǎn)屢查屢犯的問(wèn)題還是較多的，這原因是多方面的，但一些老的觀念、方法在某些員工思想里還是存在的。所以，要在全行員工中灌輸合規(guī)文化就顯得尤其重要。所以要提倡員工每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我2、合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。中國(guó)銀行的主要組成成分，就是員工。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系，所以要建立人人有責(zé)的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)存在與各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門息息相關(guān)。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人有責(zé)，即每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每個(gè)部門或崗位都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，作為銀行的員工，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，從而將自己置身于合規(guī)文化的氛圍當(dāng)中。
3、要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。
要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。
4、將合規(guī)文化實(shí)施到方方面面。
要將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要從上至下樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。如要使員工熟練掌握合規(guī)知識(shí)，并能應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
總之，合規(guī)文化的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我們共同恪守、長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持，正所謂循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難，保持嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)，任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國(guó)家和集體的利益之上，慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘。
第五篇：銀行合規(guī)工作管理辦法
銀行合規(guī)工作管理辦法試行 第一章 總則 第一條 目的 為建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制保障我行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)符合外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求維護(hù)我行聲譽(yù)根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等有關(guān)規(guī)定制定本辦法。第二條 合規(guī)定義 本辦法所稱合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則包括銀行規(guī)章制度、操作規(guī)程等內(nèi)部規(guī)范相一致。本辦法所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等 本辦法所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn) 本辦法所稱合規(guī)管理是指商業(yè)銀行有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧┮?guī)避和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。同時(shí)合規(guī)管理還包括對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)教育在全行進(jìn)行合規(guī)文化建設(shè)提高全員合規(guī)意識(shí)。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。第三條 合規(guī)管理原則 一全面管理原則合規(guī)管理覆蓋我行所有業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)全過(guò)程以及各部門、各分支機(jī)構(gòu)和全體工作人員做到事事合規(guī)、人人合規(guī)。二獨(dú)立管理原則合規(guī)部門及合規(guī)工作人員職能獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門其合規(guī)報(bào)告、合規(guī)檢查等職能不受業(yè)務(wù)單位干涉。合規(guī)管理人員不承擔(dān)與其合規(guī)職責(zé)可能產(chǎn)生利益沖突的職責(zé)。2 三垂直管理原則總行業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)線和支行合規(guī)管理工作由總行合規(guī)管理部門直接負(fù)責(zé)管理。四協(xié)調(diào)與效率原則合規(guī)管理部門與稽核審計(jì)、監(jiān)察保衛(wèi)等相關(guān)部門通過(guò)組織協(xié)調(diào)與分工合作確保合規(guī)管理體系的高效運(yùn)作。第二章 合規(guī)部門、人員與職責(zé) 第四條 合規(guī)管理部門合規(guī)管理職責(zé) 總行合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)有效識(shí)別和管理銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)以下合規(guī)管理職責(zé) 一起草、制定有關(guān)合規(guī)管理制度并在合規(guī)制度下發(fā)后推動(dòng)合規(guī)制度的執(zhí)行 二關(guān)注并持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新變化正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響為本行業(yè)務(wù)發(fā)展提供合規(guī)建議 三審核評(píng)價(jià)本行規(guī)章制度、操作規(guī)程的合規(guī)性組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)規(guī)章制度和操作規(guī)程進(jìn)行梳理和修訂使其符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求 四主動(dòng)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防范和處臵措施 五為本行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)、拓展以及業(yè)務(wù)流程的再造提供必要的合規(guī)測(cè)試、審核和支持評(píng)估新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 六對(duì)支行和業(yè)務(wù)部門進(jìn)行合規(guī)檢查、評(píng)估和考核 七組織制定合規(guī)手冊(cè)、合規(guī)管理規(guī)范等合規(guī)工作指南并評(píng)估其適當(dāng)性為業(yè)務(wù)部門恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo) 八協(xié)助相關(guān)部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)包括新員工的合規(guī)培訓(xùn) 3 和合規(guī)測(cè)試合規(guī)工作人員的業(yè)務(wù)和技能培訓(xùn)等 九配合相關(guān)部門進(jìn)行全行反洗錢工作 十全行合規(guī)文化建設(shè) 十一與銀行外部的相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常的工作聯(lián)系跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。第五條 總行業(yè)務(wù)部門合規(guī)崗位設(shè)臵及職責(zé) 總行金融同業(yè)、計(jì)劃財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算、信貸審查、個(gè)人金融、資產(chǎn)管理、公司金融、系統(tǒng)管理、國(guó)際業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)管理部門設(shè)臵兼職合規(guī)崗。其合規(guī)崗位職責(zé)包括但不限于 一負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)線的合規(guī)自查監(jiān)控合規(guī)政策遵守情況檢查、評(píng)估業(yè)務(wù)線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 二定期報(bào)告業(yè)務(wù)合規(guī)情況提出合規(guī)管理意見(jiàn)或建議 三負(fù)責(zé)本部門需要進(jìn)行合規(guī)審核的有關(guān)業(yè)務(wù)管理制度、操作規(guī)程以及新業(yè)務(wù)、新流程的合規(guī)報(bào)審 四關(guān)注并持續(xù)跟蹤本部門業(yè)務(wù)線法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新變化并提交合規(guī)管理部門 五負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)合規(guī)手冊(cè)內(nèi)容的編寫(xiě) 六其他與本部門業(yè)務(wù)有關(guān)的合規(guī)工作。除業(yè)務(wù)部門外審計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行專項(xiàng)稽核、審計(jì)和參與調(diào)查違規(guī)事項(xiàng)與合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)重點(diǎn)突出其內(nèi)審與檢查職能并針對(duì)檢查結(jié)果提供合規(guī)建議人力資源部負(fù)責(zé)通過(guò)員工手冊(cè)和入行教育對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)辦公室負(fù)責(zé)有關(guān)綜合業(yè)務(wù)和對(duì)外信息披露的合規(guī)性。第六條 支行合規(guī)崗位設(shè)臵及職責(zé) 支行設(shè)合規(guī)經(jīng)理負(fù)責(zé)本行合規(guī)管理合規(guī)工作接受總行合規(guī)管理部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理。合規(guī)經(jīng)理由總行派駐營(yíng)業(yè)部經(jīng)理兼任。合規(guī)經(jīng)理工作職責(zé)包括但不限于 一支持和協(xié)助支行領(lǐng)導(dǎo)有效推動(dòng)和執(zhí)行總行合規(guī)政策有效管 4 理支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 二監(jiān)控支行合規(guī)政策遵守情況收集支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主動(dòng)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 三及時(shí)報(bào)告支行合規(guī)情況與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)提出合規(guī)管理意見(jiàn)或建議 四負(fù)責(zé)支行合規(guī)文化建設(shè)提高支行工作人員合規(guī)意識(shí) 五負(fù)責(zé)總行合規(guī)管理部門安排的其他合規(guī)管理工作。第七條 合規(guī)人員的選聘與任職資格 總行業(yè)務(wù)部門兼職合規(guī)人員由所在部室按合規(guī)人員選任條件推薦報(bào)合規(guī)管理部門備案。支行合規(guī)經(jīng)理按合規(guī)人員選任條件選任報(bào)合規(guī)管理部門同意。合規(guī)人員任職資格法律、金融或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷具有崗位必須的法律和金融專業(yè)知識(shí)工作經(jīng)驗(yàn)豐富熟悉銀行規(guī)章制度具有較強(qiáng)的合規(guī)意識(shí)工作責(zé)任心強(qiáng)品行端正、作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)。第三章 合規(guī)審核 第八條 合規(guī)審核 合規(guī)審核是指合規(guī)管理部門對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)測(cè)試和審查進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示并提出合規(guī)建議的過(guò)程。合規(guī)審核的范圍包括制訂業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)方案認(rèn)為需要進(jìn)行合規(guī)審核的重大業(yè)務(wù)決策等。第九條 合規(guī)審核流程 業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程的起草、制定、修改以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)由各職能部門完成?？傂杏嘘P(guān)部門或業(yè)務(wù)經(jīng)辦支行提交合規(guī)審核時(shí)填寫(xiě)《廣州市商業(yè)銀行合規(guī)審核登記表》見(jiàn)附件一報(bào)總行合規(guī)管理部門同時(shí)提交業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程所依據(jù)的法律、法規(guī)或行內(nèi)相關(guān)規(guī)定。提交后合規(guī)管理部門結(jié)合駐行律師進(jìn)行合規(guī)審核并在三 5 個(gè)工作日內(nèi)出具合規(guī)審核意見(jiàn)。第十條 合規(guī)審核內(nèi)容 對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程主要審核是否違背國(guó)家有關(guān)法律制度、規(guī)則和準(zhǔn)則提示存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)缺陷對(duì)于新開(kāi)辦業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品除進(jìn)行審核是否與有關(guān)法律制度、規(guī)則和準(zhǔn)則一致外進(jìn)行合規(guī)性測(cè)試重點(diǎn)關(guān)注經(jīng)營(yíng)環(huán)境、信息系統(tǒng)、工作人員、技術(shù)要求等銀行環(huán)境的變化并由此確定是否要對(duì)行內(nèi)內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)政策和相關(guān)操作規(guī)程進(jìn)行修訂同時(shí)爭(zhēng)取有利于業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策環(huán)境。對(duì)不屬于合規(guī)方面的問(wèn)題如交易監(jiān)控、項(xiàng)目決策依據(jù)、非合規(guī)性的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等不予審核由相關(guān)部門自行負(fù)責(zé)。第四章 合規(guī)檢查 第十一條 合規(guī)檢查 總行合規(guī)管理部門通過(guò)專項(xiàng)檢查或日常檢查對(duì)業(yè)務(wù)部門、支行合規(guī)情況進(jìn)行檢查。檢查分為定期和不定期、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。合規(guī)檢查人員有權(quán)調(diào)閱所需的任何記錄和有關(guān)合規(guī)文件、檔案材料等有權(quán)要求有關(guān)部門、支行和員工對(duì)有關(guān)事項(xiàng)作出說(shuō)明。第十二條 合規(guī)檢查內(nèi)容 一業(yè)務(wù)合規(guī)情況是否發(fā)生違規(guī)行為和是否受到監(jiān)管、審計(jì)、稽核等機(jī)構(gòu)的處罰 二合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制是否充分、有效 三合規(guī)政策的貫徹落實(shí)、合規(guī)管理計(jì)劃的實(shí)施與進(jìn)展 四員工是否能夠正確理解和把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的相關(guān)內(nèi)容 五法律、法規(guī)等發(fā)生變化時(shí)是否及時(shí)修訂和完善了已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則等 六發(fā)生違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)是否及時(shí)上報(bào)并采取處臵和糾正措施 6 七合規(guī)工作開(kāi)展情況 八合規(guī)文化建設(shè)情況。第十三條 合規(guī)現(xiàn)場(chǎng)檢查 合規(guī)管理部門根據(jù)工作計(jì)劃與安排對(duì)支行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)合規(guī)檢查檢查方式包括但不限于抽查交易記錄/憑證、單獨(dú)與員工訪談、進(jìn)行合規(guī)測(cè)試等。第十四條 合規(guī)檢查評(píng)價(jià) 合規(guī)管理部門根據(jù)檢查結(jié)果對(duì)被檢查單位合規(guī)情況和合規(guī)工作開(kāi)展情況、合規(guī)人員履行合規(guī)職責(zé)情況做出評(píng)價(jià)并提出合規(guī)意見(jiàn)或建議。第十五條 合規(guī)意見(jiàn)書(shū) 合規(guī)管理部門根據(jù)檢查情況對(duì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)問(wèn)題、合規(guī)工作情況對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)發(fā)出《合規(guī)意見(jiàn)書(shū)》見(jiàn)附件二。被檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到合規(guī)管理部門出具的檢查情況及《合規(guī)意見(jiàn)書(shū)》后一周內(nèi)向合規(guī)管理部門提交整改方案和整改意見(jiàn)并嚴(yán)格進(jìn)行整改。第五章 合規(guī)報(bào)告 第十六條 合規(guī)報(bào)告 我行合規(guī)報(bào)告的類型包括合規(guī)工作報(bào)告、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告和重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告。其中合規(guī)工作報(bào)告為定期報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告和重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告為不定期報(bào)告發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)時(shí)按報(bào)告期限上報(bào)總行合規(guī)管理部門。第十七條 合規(guī)工作報(bào)告 合規(guī)工作報(bào)告是合規(guī)管理組織架構(gòu)中溝通合規(guī)工作信息的報(bào)告。合規(guī)工作報(bào)告為季報(bào)?？傂懈鳂I(yè)務(wù)管理部門合規(guī)崗和支行合規(guī)經(jīng)理在每季度結(jié)束后兩周內(nèi)向合規(guī)管理部門提交合規(guī)工作報(bào)告報(bào)告格式分別見(jiàn)附件三和附件四總行業(yè)務(wù)管理部門無(wú)報(bào)告內(nèi)容事項(xiàng)的可不報(bào)?？傂袠I(yè)務(wù)部門合規(guī)工作報(bào)告內(nèi)容 7 一業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)缺陷 二外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求變化情況以及在業(yè)務(wù)線落實(shí)情況 三業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程制定、修訂、完善的合規(guī)情況 四新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品等市場(chǎng)準(zhǔn)入合規(guī)情況。支行合規(guī)工作報(bào)告內(nèi)容 一業(yè)務(wù)合規(guī)情況。對(duì)支行業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行評(píng)估包括發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)缺陷等 二業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程的落實(shí)情況 三違反外部法律法規(guī)及監(jiān)管要求發(fā)生的合規(guī)事件及處理情況 四合規(guī)工作開(kāi)展情況 五合規(guī)文化建設(shè)情況。第十八條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)是指銀行發(fā)生違規(guī)事項(xiàng)或因違反監(jiān)管要求可能受到處罰或制裁遭受資產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。發(fā)現(xiàn)或獲知如下合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息的于三個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告至合規(guī)管理部門 一發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件 二監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或?qū)Ρ拘邪l(fā)出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等 三監(jiān)管部門業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管意見(jiàn)或建議 四內(nèi)外部審計(jì)、稽核機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息 五業(yè)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患 六合規(guī)管理人員在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、測(cè)試和咨詢的日常工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或合規(guī)問(wèn)題。第十九條 重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告 重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)指因違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求受到重大處罰或制裁遭受明顯經(jīng)濟(jì)損失或聲譽(yù)損失的重大事項(xiàng)。發(fā)現(xiàn)或獲知以下重大合 8 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)兩個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告至合規(guī)管理部門情況緊急可能引起嚴(yán)重或不良后果的應(yīng)立即以電話、傳真、郵件等方式報(bào)告合規(guī)管理部門。一發(fā)生的合規(guī)案件 二內(nèi)部員工辦理銀行業(yè)務(wù)中違法違規(guī)導(dǎo)致的犯罪案件 三發(fā)生涉嫌洗錢等外部案件 四因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)被新聞媒體負(fù)面報(bào)道對(duì)我行聲譽(yù)造成嚴(yán)重?fù)p害 五客戶關(guān)于本行重大合規(guī)事項(xiàng)的投訴 六因合規(guī)事項(xiàng)被監(jiān)管機(jī)關(guān)制裁或處罰 七支行和總行有關(guān)部門認(rèn)為應(yīng)當(dāng)報(bào)告的其他重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。第二十條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的報(bào)告內(nèi)容 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告應(yīng)填寫(xiě)《廣州市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告表》格式見(jiàn)附件五。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告包括1合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、部位、崗位、發(fā)生經(jīng)過(guò)3合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的性質(zhì)4可能或已經(jīng)形成的風(fēng)險(xiǎn)、不良影響或損失程度5已采取的措施6下一步處臵措施及建議。第二十一條 合規(guī)報(bào)告路線 支行合規(guī)經(jīng)理對(duì)于需報(bào)告的事項(xiàng)應(yīng)按要求上報(bào)總行合規(guī)管理部門同時(shí)報(bào)所在單位負(fù)責(zé)人總行部門合規(guī)崗對(duì)于需報(bào)告的事項(xiàng)應(yīng)按要求報(bào)告合規(guī)管理部門同時(shí)報(bào)所在部門負(fù)責(zé)人合規(guī)管理部門對(duì)于需要上報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)的事項(xiàng)應(yīng)按規(guī)定及時(shí)報(bào)告主管行領(lǐng)導(dǎo)。第二十二條 合規(guī)報(bào)告異議 合規(guī)報(bào)告由合規(guī)人員獨(dú)立、盡職完成。合規(guī)報(bào)告征求報(bào)告單位意見(jiàn)后無(wú)論單位意見(jiàn)如何都需直接報(bào)送合規(guī)管理部門。如所在單位對(duì)合規(guī)報(bào)告持有異議可向合規(guī)管理部門提交書(shū)面說(shuō)明。9 第六章 合規(guī)工作考核、舉報(bào)、獎(jiǎng)勵(lì)與處罰 第二十三條 考核 合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)全行合規(guī)工作進(jìn)行考核?？己艘罁?jù)作為績(jī)效考評(píng)的重要內(nèi)容。合規(guī)考核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)情況、合規(guī)報(bào)告質(zhì)量、合規(guī)工作的開(kāi)展情況和合規(guī)人員工作職責(zé)履行情況等。第二十四條 舉報(bào) 我行鼓勵(lì)并保護(hù)全行員工舉報(bào)個(gè)人、支行或業(yè)務(wù)部門已經(jīng)或可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況。舉報(bào)可以通過(guò)合規(guī)管理部門電話舉報(bào)或信函舉報(bào)等方式。合規(guī)管理部門對(duì)舉報(bào)事項(xiàng)進(jìn)行保密接到舉報(bào)后進(jìn)行登記屬一般合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的合規(guī)管理部門按舉報(bào)內(nèi)容結(jié)合有關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行調(diào)查和處理屬于重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的首先上報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)再根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)批示結(jié)合有關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查和處理。第二十五條 獎(jiǎng)勵(lì) 本行機(jī)構(gòu)或員工有下列行為之一的可進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì) 一嚴(yán)格執(zhí)行外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行內(nèi)部規(guī)章制度要求防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)成績(jī)顯著的 二成功識(shí)別、評(píng)估、舉報(bào)和處臵本行重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)對(duì)避免銀行資產(chǎn)和聲譽(yù)損失成績(jī)顯著的 三在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析、整改和防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)中對(duì)提高我行業(yè)務(wù)合規(guī)性和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范中成績(jī)顯著的 四因合規(guī)管理工作受到外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)表彰和獎(jiǎng)勵(lì)的。第二十六條 處罰 對(duì)違反本規(guī)定的行為總行按《廣州市商業(yè)銀行員工違紀(jì)違規(guī)處罰辦法》進(jìn)行處理。對(duì)下列行為從重處罰 一隱瞞合規(guī)問(wèn)題、合規(guī)隱患和已出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不按規(guī)定報(bào)告被內(nèi)部審計(jì)、監(jiān)察、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)、業(yè)務(wù)管理部門等發(fā)現(xiàn)或查實(shí)的 10 二多次違規(guī)的一年三次以上 三違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程造成重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的 四因違規(guī)被外部監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)或查實(shí)、或被外部監(jiān)管部門批評(píng)、處罰或制裁的 五因違規(guī)被新聞媒體披露造成不良影響的 六因違規(guī)被客戶投訴造成重大不良影響經(jīng)查證屬實(shí)的 七違反本行合規(guī)管理制度造成嚴(yán)重?fù)p失和不良后果的。第二十七條 責(zé)任追究 對(duì)違反外部法律、規(guī)則和準(zhǔn)則違反內(nèi)部規(guī)章制度情節(jié)嚴(yán)重需要進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究的由合規(guī)管理部門會(huì)同相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門進(jìn)行查處提出處理意見(jiàn)提交監(jiān)察部門進(jìn)行責(zé)任追究。涉嫌構(gòu)成刑事犯罪的由監(jiān)察部門移送司法機(jī)關(guān)處理。第七章 附則 第二十八條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十九條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。附件
一、合規(guī)審核登記表
二、合規(guī)意見(jiàn)書(shū)
三、合規(guī)工作報(bào)告業(yè)務(wù)部門
四、合規(guī)工作報(bào)告支行
五、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告表
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