第一篇：風險合規(guī)題庫08.07

目 錄

風險合規(guī)考試題庫

一、單選題

（在以下各題所給出的選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)）

8.在非法集資排查中，凡涉及銀行內(nèi)部人員和銀行資產(chǎn)安全的線索，應該（）。

A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯(lián)社專題匯報，省聯(lián)社組織專班調查核實后，分別向各級政府、公安、銀監(jiān)部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會維穩(wěn)

9.在非法集資排查中，對可能存在重大問題風險或涉嫌犯罪的線索，應該（）。

A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯(lián)社專題匯報，省聯(lián)社組織專班調查核實后，分別向各級政府、公安、銀監(jiān)部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會維穩(wěn)

10.在非法集資排查中，對涉及內(nèi)部員工和用信客戶已立案或發(fā)案的非法集資案件，應該（）。

A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯(lián)社專題匯報，省聯(lián)社組織專班調查核實后，分

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別向各級政府、公安、銀監(jiān)部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會維穩(wěn)

11.在非法集資排查中，對一般性情況和線索，應該（）。A.及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內(nèi)控制度，堵塞漏洞

B.全面匯總整理，按要求定期上報

C.第一時間到省聯(lián)社專題匯報，省聯(lián)社組織專班調查核實后，分別向各級政府、公安、銀監(jiān)部門報告和移送

D.積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會維穩(wěn)

14.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作風險識別按照（）的方式對操作風險進行細分。

A.風險價值-產(chǎn)品收益線 B.產(chǎn)品到期收益率曲線 C.損失原因-產(chǎn)品線 D.到期收回率本底趨勢線

15.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，按（）分類，主要包括公司金融業(yè)務、交易和零售業(yè)務、零售銀行業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務等八類主營業(yè)務。

A.損失原因 B.業(yè)務收入來源 C.損失程度的大小 D.損失發(fā)生的產(chǎn)品線

16.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作風險的頻度以（）來刻畫。

A.違規(guī)操作次數(shù) B.單次違規(guī)涉及人員 C.違規(guī)操作平均間隙

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D.違規(guī)操作損失程度

17.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，債券投資合理劃分科目，對于明顯以交易或盈利為目的，或通過短期價格波動中獲利的頭寸，應納入（）反映。

A.定期投資類科目 B.短期投資類科目 C.長期投資類科目 D.不定期投資類科目

20.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在流動性風險監(jiān)測中，每年應定期開展（），根據(jù)壓力情形，檢查各行社存在的期限缺口情況及原因，揭示其出現(xiàn)流動性問題的外部及內(nèi)在原因，及時整改。

A.壓力測試 B.風險排查 C.內(nèi)部審計 D.評級模型測算

23.（）是指對銀行的資產(chǎn)加以分類，根據(jù)不同類別資產(chǎn)的風險性質確定不同的風險系數(shù)，以這種風險系數(shù)為權重求得的資產(chǎn)。

A.風險調整資產(chǎn) B.風險資產(chǎn) C.風險加權資產(chǎn) D.資金杠桿

24.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，引入風險加權資產(chǎn)平均收益率指標，測算各行社承擔風險盈利的能力。其計算公式為（）。

A.利潤總額/風險加權資產(chǎn) B.營業(yè)收入/風險加權資產(chǎn) C.營業(yè)利潤/風險加權資產(chǎn) D.凈利潤/風險加權資產(chǎn)

46.農(nóng)信社對具備條件的客戶申請信貸業(yè)務堅持（）的原則。

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A.先授信、后評級、再用信 B.先評級、后授信、再用信 C.先授信、后用信、再評級 D.先評級、后用信、再授信

50.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項不屬于安保條線的風控要點的是（）。

A.開展安全交叉大檢查，摸清營業(yè)網(wǎng)點、金庫、自助設備、款箱押運、槍彈管理、監(jiān)控中心物防技防設施建設情況及安防制度落實情況，查找安全隱患，督促整改落實

B.發(fā)揮監(jiān)控中心風險預警作用，加強對款箱押運、金庫出入、槍支彈藥使用交接、網(wǎng)點布防撤防等重點環(huán)節(jié)的監(jiān)控，對違規(guī)問題及時糾正、通報

C.加強對春節(jié)、五一、十一、元旦等重要節(jié)假日和重要時點的安全檢查

D.做好遠程授權系統(tǒng)的推廣與應用，整合驗印系統(tǒng)和身份證核查系統(tǒng)，嚴防操作風險

51.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項不屬于電子銀行條線的風控要點的是（）。

A.加強網(wǎng)上銀行、手機銀行資金流動、交易的監(jiān)測和預警 B.規(guī)范電子銀行業(yè)務授權管理，合理設置業(yè)務授權權限，定期檢查業(yè)務授權執(zhí)行情況

C.加強員工個人賬戶監(jiān)測，充分利用EAST系統(tǒng)功能，監(jiān)測員工個人賬戶異動情況

D.加大電子銀行業(yè)務差錯處理力度，有效控制柜員操作行為，防范操作風險

55.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，特定情況下，商業(yè)銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提（）。

A.核心資本

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B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本 C.逆周期資本 D.第二支柱資本

90.合規(guī)負責人的職責中，不包括（）。A.全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理 B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責 C.定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告 D.分管業(yè)務條線完成經(jīng)營計劃

91.在合規(guī)管理建設中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是（）。

A.合規(guī)績效的考核 B.合規(guī)問責制度 C.誠信舉報制度

96.關于銀行合規(guī)風險管理，以下說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率

B.商業(yè)銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結構應符合當?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求

C.合規(guī)負責人應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責

D.銀監(jiān)會應定期對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)

98.以下不屬于法律風險的是（）。

A.商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B.商業(yè)銀行的業(yè)務活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險

C.商業(yè)銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險

D.商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認無效的風險

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99.檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理有效性的部門是（）。A.商業(yè)銀行上級管理部門 B.人民銀行相關管理部門 C.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門 D.工商行政管理部門

105.商業(yè)銀行應建立合規(guī)管理部門與（）在合規(guī)管理方面的協(xié)作機制。

A.內(nèi)部審計部門 B.風險管理部門 C.信貸管理部門 D.人力資源部門

106.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的履行情況應受到（）定期的獨立評價。

A.內(nèi)部審計部門 B.紀檢監(jiān)察部門 C.事后監(jiān)督部門 D.風險管理部門

107.內(nèi)部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知（）。A.董事長 B.行長 C.監(jiān)事長 D.合規(guī)負責人

108.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向（）備案。

A.上級行 B.中國人民銀行 C.銀監(jiān)會 D.工商部門

109.商業(yè)銀行應當按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

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A.商業(yè)銀行總行 B.銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.國務院

132.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，對保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容至少包括以下哪條語句（）。

A.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

134.柜員臨時離崗時，現(xiàn)金及重要空白憑證可以（）。A.視頻監(jiān)控下無需入柜 B.信任同事幫助看管 C.網(wǎng)點主任代管 D.入柜加鎖

135.銀行實行柜員制，每個柜員固定使用錢箱（柜），現(xiàn)金及重要空白憑證可以（）。

A.每天營業(yè)終了碰庫 B.每周碰庫一次 C.每日三碰庫 D.每日兩碰庫

136.某柜員交流至其他網(wǎng)點工作，在原網(wǎng)點使用的重要空白憑證（）。

A.上繳網(wǎng)點主任

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B.上繳會計主管 C.交給原網(wǎng)點其他柜員 D.上繳重要空白憑證保管員

137.銀行系統(tǒng)出現(xiàn)異常后，柜員可以（）辦理業(yè)務。A.自行手工填制重空 B.業(yè)務主管手工填制重空

C.業(yè)務主管授權、柜員手工填制重空 D.拒絕辦理業(yè)務

141.下列行為中，不屬于計算機管理違規(guī)行為的是（）。A.未按規(guī)定審查和審批投入使用的業(yè)務處理軟件（程序）B.擅自在生產(chǎn)用機上使用與業(yè)務無關的軟件，或者在業(yè)務軟件上添加病毒或陷阱程序

C.非法入侵銀行業(yè)務系統(tǒng)或網(wǎng)絡以及擅自對外聯(lián)網(wǎng) D.未及時發(fā)放客戶證書

142.下列不屬于抵債資產(chǎn)管理過程中違規(guī)問題的是（）。A.未經(jīng)報批使用抵債資產(chǎn) B.抵債資產(chǎn)處置暗箱操作 C.抵債資產(chǎn)市場價格貶值過快 D.抵債資產(chǎn)賬外核算

160.操作風險管理政策的主要內(nèi)容不包括（）。A.操作風險的定義

B.操作風險管理組織架構、權限和責任 C.操作風險的報告程序 D.各部門操作風險管理職責

161.操作風險管理評估及評價實施者不包括（）。A.本行內(nèi)部審計部門 B.銀行監(jiān)管部門 C.會計師事務所 D.審計署

162.應針對潛在損失不斷增大的風險，商業(yè)銀行應早期加以防

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范，及時采?。ǎ┙档惋L險和損失程度。

A.控制程序 B.控制措施 C.數(shù)據(jù)分析 D.評估手段

163.以下（）不屬于操作風險內(nèi)部控制措施。

A.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況

C.對新出臺的操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進行獨立評估

D.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控 170.下列事件不構成重大操作風險事項的是（）。A.高管人員嚴重違規(guī)

B.涉密資料泄漏但不影響金融穩(wěn)定 C.運鈔車遭搶劫 D.重要空白憑證丟失

A.上海市某股份制銀行響應“地球一小時活動”中斷業(yè)務65分鐘

B.湖南某信用社因信息系統(tǒng)不完善業(yè)務中斷5小時 C.某省發(fā)生地震災害導致該省某國有銀行經(jīng)濟損失800萬元 D.浙江省和福建省受夏季強臺風洪澇影響導致兩省內(nèi)某城商行中斷業(yè)務4小時

A.網(wǎng)點業(yè)務印章名稱與網(wǎng)點名稱不一致

B.單人領取印章、壓數(shù)機或由他人代領印章、壓數(shù)機 C.同一網(wǎng)點使用幾套印章或多人使用同一（套）印章 D.印章丟失并進行上報

178.發(fā)送或收到承兌匯票查詢傳真時，應立即進行（）核實。A.電話 B.郵件

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C.面對面現(xiàn)場 D.短信

180.以下（）不屬于理財業(yè)務操作風險的表現(xiàn)形式。A.未與委托單位簽訂委托協(xié)議，客戶授權委托書未經(jīng)本人簽字 B.對批量入賬的未進行筆數(shù)和金額的核對 C.賬務處理不及時，占用客戶資金

D.客戶信息管理風險，有隨意泄露客戶信息的現(xiàn)象 181.以下（）屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務操作風險表現(xiàn)形式。A.客戶證書未雙人及時發(fā)放給客戶 B.對違反常規(guī)涉嫌套取現(xiàn)金交易未及時監(jiān)控 C.辦理書面掛失未填寫相關申請書 D.申請人提供虛假資料欺詐

182.以下（）屬于信用證操作風險表現(xiàn)形式。A.未及時將來證通知經(jīng)辦行和客戶

B.客戶未提交正本信用證即辦理信用證項下交單 C.未按有關規(guī)定及國際慣例審核信用證項下出口單據(jù) D.未按規(guī)定整理、保管檔案，造成單據(jù)和委托書缺失 183.信息資源安全管理不善導致的操作風險是（）。A.信息科技組織架構和制度建設不合理 B.信息資源安全性保障不力，容易遭受破壞 C.員工素質不符合崗位要求 D.業(yè)務系統(tǒng)穩(wěn)定性不夠

184.以下不屬于匯款業(yè)務可能產(chǎn)生的操作風險的有（）。A.匯出匯款（T/T）未審核申請書

B.個人匯兌未認真審核匯款人的有效身份證明 C.信匯、票匯的簽字不符合有權簽字權限的規(guī)定 D.未及時將來證通知經(jīng)辦行客戶

185.洗錢是指犯罪分子通過（）將非法獲得的贓款通過轉移、兌換、購買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來源和性質，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。

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A.實體企業(yè) B.互聯(lián)網(wǎng)公司 C.影子銀行

D.銀行及其他金融機構

188.內(nèi)部控制定義的演變經(jīng)歷了若干個階段，第一個階段是（）。

A.內(nèi)部牽制階段 B.內(nèi)部控制制度階段 C.內(nèi)部控制結構階段 D.內(nèi)部控制框架階段

191.內(nèi)部控制的目標是（）。

A.絕對保證財務報表是公允的，是合法的 B.合理保證財務報表是公允的，是合法的

C.絕對保證經(jīng)營合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務報告及相關信息真實完整、經(jīng)營有效性，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展

D.合理保證經(jīng)營合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務報告及相關信息真實完整、經(jīng)營有效性，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展

193.下面有關內(nèi)部控制的說法錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制的思想是以風險為導向的控制

B.內(nèi)部控制是控制的一個過程，這個過程是需要全員的參與，包括董事會、管理層、監(jiān)事會都需要參與進來，但不包括員工

C.內(nèi)部控制是一種管理，是對風險的管理 D.內(nèi)部控制是一種合理保證

194.下列有關內(nèi)部環(huán)境的說法中錯誤的是（）。

A.企業(yè)文化包含四個要素：制度文化、物質文化、行為文化、精神文化。這四者相互影響、相互作用，共同構成企業(yè)文化的完整體系

B.員工素質控制包括企業(yè)在招聘、培訓、考核、晉升與獎勵等方面對員工素質的控制

C.內(nèi)部環(huán)境包含組織基調，具體內(nèi)容包括：治理結構、機構設置

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及權責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等

D.內(nèi)部控制是內(nèi)部審計控制的一種特殊形式，其范圍主要包括財務會計、管理會計和內(nèi)部控制檢查

197.下列選項不符合抵債資產(chǎn)接受情況的是（）。

A.借款人、擔保人因資不抵債或其他原因關停倒閉或被宣告破產(chǎn)，經(jīng)合法清算后，信用社依法取得抵債資產(chǎn)

B.信用社經(jīng)過訴訟或仲裁渠道主張債權，經(jīng)法院判決、裁定、調解或仲裁機構仲裁，取得抵債資產(chǎn)

C.抵押、質押貸款到期，借款人和擔保人無法以貨幣資金足額償還貸款本息，按合同約定直接取得抵、質押物作為抵債資產(chǎn)

D.借款人和擔保人經(jīng)營發(fā)生嚴重困難或瀕臨倒閉，不實施以資抵債，將使信用社債權遭受更大損失

198.下列資產(chǎn)可以接受為抵債資產(chǎn)的是（）。A.所有權、使用權有爭議的資產(chǎn)

B.土地使用權臨近期滿且期滿前不能處理完畢的土地和地上定著物

C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn) D.依法可以轉讓的股權

200.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。以上所指的關系人不包括（）。

A.商業(yè)銀行的管理人員 B.商業(yè)銀行的董事的近親屬

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員的近親屬擔任高級管理職務的公司 D.商業(yè)銀行老客戶的直系親屬投資的企業(yè)

206.我國銀行業(yè)第一個關于操作風險管理的規(guī)范性文件是（）。A.《商業(yè)銀行操作風險管理指引》

B.《關于加大防范操作風險工作力度的通知》 C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》 D.《巴塞爾新資本協(xié)議》

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207.防范操作風險“十三條”意見對切實加強稽核建設是如何規(guī)定的（）。

A.要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業(yè)務素質

B.業(yè)務主管部門和稽核部門應對業(yè)務單位，特別是基層業(yè)務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度

C.總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性

D.以上全是

208.防范操作風險“十三條”意見對重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員行為管理是如何規(guī)定的（）。

A.建立相應的行為失范監(jiān)察制度。稽核部門應就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定

B.發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計

C.要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節(jié)嚴重的，要依法依規(guī)嚴肅處理

D.以上全是

228.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

233.《農(nóng)村中小金融機構案件責任追究指導意見》對案件責任追

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究中的一些特別情形作了明確規(guī)定。其中（）情況不能從重追究相關人員責任。

A.機構屢屢發(fā)生同質同類案件

B.對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索及時報告、制止、整改、糾正和處理的

C.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實施違法違規(guī)行為的 D.發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調查和處理的

241.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，批評教育包括（）。

A.責令限期整改、書面檢查 B.責令限期整改、書面檢查、警告 C.責令限期整改、書面檢查、誡勉談話

D.責令限期整改、書面檢查、誡勉談話、通報批評

248.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，受到留用察看處分的，在察看期間按照（）標準發(fā)放。

A.檔案工資

B.扣除績效工資后的收入 C.原待遇減半

D.當?shù)卣?guī)定的最低生活保障金

249.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，績效收入的扣減標準為違規(guī)責任人（）的月平均數(shù)。

A.全年績效收入總額 B.上年度全年績效收入總額 C.本年度全年績效收入總額 D.本年度收入總額

250.依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，集體違規(guī)違紀、弄虛作假的，參加決策的（）為直接責任人。

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A.主要負責人 B.其他負責人 C.表決同意的人員 D.所有人員

267.《湖北省農(nóng)村信用社預留印鑒管理辦法（試行）》規(guī)定，印鑒卡的管理遵循（）的原則，應指定專人保管。使用時應放在保管人的視線或監(jiān)控錄像范圍內(nèi)。

A.“誰使用、誰保管、誰負責” B.“誰主管、誰負責” C.“誰使用、誰負責” D.“誰保管、誰負責”

269.《銀行業(yè)金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是（）。

A.對公結算賬戶中核算的本、外幣存款 B.對私結算賬戶中核算的本、外幣存款 C.對私結算賬戶中核算的外幣存款 D.對私結算賬戶中核算的本存款

273.銀行業(yè)金融機構在對賬工作中，應堅持“對賬四原則”：即適時對賬原則、不返原崗位處理原則、獨立審核原則和（）。

A.后續(xù)管理原則 B.檢查考核原則 C.失職必罰原則 D.崗位分離原則

274.在全省農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點開立基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶須經(jīng)當?shù)兀ǎ┖藴省?/p>

A.銀監(jiān)部門 B.人民銀行 C.營業(yè)網(wǎng)點負責人 D.行社主要負責人

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282.根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，以下不是商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務內(nèi)部控制的重點有（）。

A.對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控 B.嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程 C.防止利率和匯率變化對客戶造成損失

D.防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全

283.《湖北省農(nóng)村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》規(guī)定，庫房管理應堅持（）原則。

A.單人管庫、單人進出 B.單人管庫、雙人進出 C.雙人管庫、單人進出 D.雙人管庫、同進同出

284.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，現(xiàn)金業(yè)務中，查庫范圍不包括（）。

A.重要空白憑證 B.匯款單 C.代保管抵制押品 D.假幣

285.以下關于柜員管理錯誤的說法是（）。A.柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務 B.柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務 C.柜員臨時離崗簽退，應將現(xiàn)金入箱上鎖 D.柜員臨時離崗簽退，應將印、證、卡等入箱上鎖

286.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，以下關于重要空白憑證說法正確的是（）。

A.服務人員應雙人上門收款、收票據(jù)，并攜帶蓋有業(yè)務印章的空白憑證上門辦理業(yè)務

B.會計主管或坐班主任只需每季度末對憑證庫房和柜員使用重要空白憑證進行檢查、核對

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C.業(yè)務印章和行政印章與重要空白憑證按規(guī)定辦理交接，并由移交人和接管人在相關登記簿上簽字蓋章

D.重要空白憑證可以不納入查庫范圍

287.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，在平賬和賬務核對業(yè)務中，屬于違規(guī)行為的是（）。

A.堅持每日對業(yè)務流水進行勾對 B.按時發(fā)出及收回內(nèi)外賬務對賬單 C.對往來賬務逐筆勾對，并簽章負責

D.指定專人負責對賬、記賬，同時負責復核收回的對賬單 288.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在平賬和賬務核對業(yè)務中，不屬于違規(guī)行為的有（）。

A.對賬回單加蓋印章與預留印鑒不符的 B.不對賬，或對賬不符未及時處理的

C.未及時核對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務的核對流于形式的

D.實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單換人復核 289.根據(jù)《關于印發(fā)湖北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)管理辦法補充規(guī)定的通知》，營業(yè)網(wǎng)點碰庫的操作要求不包括（）。

A.碰庫必須是柜員在碰庫監(jiān)督人的監(jiān)督下對尾箱中的現(xiàn)金、憑證、印章進行清點

B.實際碰庫情況要與綜合業(yè)務系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進行核對，檢查有無缺失

C.柜員在綜合業(yè)務系統(tǒng)中實時打印《現(xiàn)金總數(shù)查詢單》并登記《一日三次碰庫登記簿》柜員和庫管員在《現(xiàn)金總數(shù)查詢單》和《一日三次碰庫登記簿》上進行簽章確認

D.碰庫監(jiān)督員必須是主管會計

296.農(nóng)信社依法處置質押的存單后仍然有部分質押貸款未收回的，應當繼續(xù)向借款人追索（），直到貸款本息全部收回為止；（）償還貸款本息后有剩余的，其超出部分應當退還出質人。

A.貸款本息、擔保人

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B.貸款本金、擔保人 C.貸款本金、出質人 D.貸款本息、出質人

298.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社集團客戶授信業(yè)務風險管理指導意見》的規(guī)定，下列關于農(nóng)信社對集團客戶授信額度控制原則的說法錯誤的是（）。

A.對單一集團客戶的授信余額不得超過統(tǒng)一法人社資本凈額的15%（含），監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外。計算授信余額時，可扣除客戶提供的保證金存款及質押的銀行存單和國債金額

B.對集團客戶任一成員的授信額度不得超過統(tǒng)一法人社資本凈額的15%（含）

C.對單一集團客戶內(nèi)各成員授信額度之和不得超過其整體授信額

311.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能造成一定損失的，應劃分為（）類。

A.關注2 B.關注3 C.次級1 D.次級2 312.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的，應劃分為（）類。

A.次級1 B.次級2 C.可疑 D.損失

333.與貸款五級分類相對應的貸款損失準備金制度應是（）。A.普通準備金制度

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B.專項準備金制度 C.特別準備金制度 D.一般準備金制度

393.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社關于加強非信貸資產(chǎn)管理的通知》要求，農(nóng)商行、農(nóng)合行發(fā)生的非信貸資產(chǎn)損失一經(jīng)確認，損失金額在1000萬元以內(nèi)的，（）。

A.一年以內(nèi)核銷 B.必須當年核銷 C.兩年以內(nèi)核銷 D.可以掛賬處理

397.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列（）不是破產(chǎn)類核銷需要提供的材料。

A.法院宣告企業(yè)進入破產(chǎn)還債程序的法律文書

B.清算組向法院提交的破產(chǎn)企業(yè)財產(chǎn)評估、清算、分配報告 C.工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明 D.縣級以上工商行政管理部門批準企業(yè)關閉的文件

398.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列（）不是關閉類核銷需要提供的材料。

A.會計（審計）師事務所或企業(yè)主管部門成立的有貸款發(fā)放行社有關人員參加的清算組對關閉企業(yè)財產(chǎn)評估和財產(chǎn)分配方案

B.工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明

C.擔保人破產(chǎn)終結裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業(yè)關閉文件，財產(chǎn)分配結果或法院裁定擔保效力的證明

D.縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明

399.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列（）不是災害類核銷需要提供的材料。

A.縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明

B.工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明

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C.擔保人破產(chǎn)終結裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業(yè)關閉文件，財產(chǎn)分配結果或法院裁定擔保效力的證明

D.財產(chǎn)的法定繼承人用財產(chǎn)或遺產(chǎn)償債的證明

405.對減免息過程中，存在下列（）行為之一的，應依據(jù)省聯(lián)社有關規(guī)章制度從嚴追責。

A.對關聯(lián)方和內(nèi)部工作人員以同類交易條件進行減免息的 B.未按規(guī)定程序及工作流程，超權限、逆程序進行減免息操作的 C.申報材料真實、詳細

D.在減免息過程中遵循公平公正的原則

422.下列（）不屬于風險資產(chǎn)管理部門及非信貸資產(chǎn)管理委員會辦公室的職責。

A.負責對非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測、統(tǒng)計匯總及上報工作 B.配合相關職能部門組織實施非信貸資產(chǎn)清降工作 C.負責待處理抵債資產(chǎn)的清理、分類、壓降、監(jiān)測分析 D.負責對本級的簽發(fā)銀行承兌匯票清理、分類、監(jiān)測分析 433.應建立表外不良資產(chǎn)管理制度，實施有效的管理策略，明確管理

447.下列各部門與其本部門業(yè)務條線風險對應錯誤的是（）。A.信貸管理部門應做好信用風險的管理工作 B.辦公室應作好法律風險的管理工作

C.財務部門應做好操作風險和流動性風險的管理工作 D.資金管理部門就做好市場風險的管理工作

450.通過對宏觀經(jīng)濟、行業(yè)風險和地域風險的分析，將授信資產(chǎn)分散于相關性較小或負相關的不同行業(yè)/地區(qū)/信用等級/業(yè)務領域的借款人，降低信貸資產(chǎn)組合的總體風險，叫做（）。

A.貸款集中 B.貸款分散 C.貸款組合 D.貸款證券化

456.風險評級結果作為衡量各行社風險程度的依據(jù)，其中一

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類行社（）。

A.新產(chǎn)品的研發(fā)與應用，需報省聯(lián)社進行風險評估 B.僅對考評中得分較低的相關內(nèi)容進行檢查或者審計

C.對違約大額貸款（500萬元以上）進行延長期限或者其它風險化解措施時，需報省聯(lián)社進行風險評估

D.授信類業(yè)務在遵守相應監(jiān)管規(guī)定的前提下，自主決定其授信業(yè)務開展

457.風險評級結果作為衡量各行社風險程度的依據(jù)，其中二類行社（）。

A.對于風險指標惡化或者持續(xù)低于監(jiān)管標準的相關責任人進行風險提示談話

B.產(chǎn)品的研發(fā)和實施，經(jīng)過本行社的風險評估和審查后，自主決定其應用

C.授信類業(yè)務在遵守相應監(jiān)管規(guī)定的前提下，自主決定其授信業(yè)務開展

D.年度內(nèi)相關指標持續(xù)惡化的行社，其高管層就指標惡化狀況制訂整改措施，省聯(lián)社督辦

458.風險評級結果作為衡量各行社風險程度的依據(jù)，其中三類行社（）。

A.超過500萬元的貸款發(fā)放，需經(jīng)省聯(lián)社進行風險評估 B.僅對考評中得分較低的相關內(nèi)容進行檢查或者審計

C.除特殊安排（如高管人員責任審計）外，年度內(nèi)不進行行業(yè)性的審計和檢查

D.跨區(qū)域設立分支機構，股本性投資等達到監(jiān)管條件，可以優(yōu)先實施

465.貸款損失的核銷按（）程序進行操作。A.申報→審核→審批→報備→核銷 B.申報→報備→審核→審批→核銷 C.申報→審核→審批→核銷→報備 D.申報→審批→核銷→審核→報備

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472.（）是指直接用于業(yè)務經(jīng)營一線的資產(chǎn)。A.營業(yè)類非信貸資產(chǎn) B.管理類非信貸資產(chǎn) C.輔助類非信貸資產(chǎn) D.效益類非信貸資產(chǎn)

二、多選題

（在以下各題所給出的選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。）

5.商業(yè)銀行在進行非法集資排查時，應發(fā)揮（）優(yōu)勢，實現(xiàn)有的放矢。

A.銀行業(yè)機構網(wǎng)點廣、人員眾多、客戶群體龐大，與各行各業(yè)交往密切得信息觸角優(yōu)勢

B.通過開展媒體審讀、網(wǎng)絡信息篩查，捕捉有價值信息 C.風險控制系統(tǒng)、賬戶管理和科技優(yōu)勢 D.有權要求其他部門在排查中提供相關信息 8.（）行為將會導致信用風險反映不真實。A.人工調整貸款風險分類級次 B.違規(guī)借新還舊

C.大額貸款形成風險后不報 D.對符合要求的貸款進行展期

11.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，做好非信貸資產(chǎn)管理，主要要加強（）。

A.按月對非信貸資產(chǎn)進行五級分類 B.非信貸資產(chǎn)的轉移、清算 C.不良非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測及處置工作

D.對現(xiàn)有資產(chǎn)項目的升值或減值評估工作，特別是涉及市場風險的交易性及投資性的資產(chǎn)

12.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失原因分為（）。

湖北省農(nóng)村信用社

A.人為風險 B.程序風險 C.系統(tǒng)風險 D.外部風險

13.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失發(fā)生的產(chǎn)品線分為（）。

A.公司金融業(yè)務 B.交易和零售業(yè)務 C.零售銀行業(yè)務 D.商業(yè)銀行業(yè)務

22.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，業(yè)務發(fā)展要確保資產(chǎn)質量，確保（）。

A.逾期貸款率控制在1%-2%的水平B.非信貸資產(chǎn)不良率控制在1%以下水平

C.貸款質量向下遷徙率為正常類在3%以下，關注類在9%以下，次級類在20%以下，可疑類在5%以下

D.資本具有彌補非預期損失的能力

24.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，操作類風險應得到有效控制，主要表現(xiàn)在（）。

A.銀監(jiān)會定義的案件風險數(shù)量為零 B.違規(guī)事件有效整改率大于80% C.案防評價為綠牌以上

D.違規(guī)事件發(fā)生與發(fā)現(xiàn)天數(shù)小于30天

25.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，風險資產(chǎn)分類要真實準確，下列風險資產(chǎn)分類方法正確的是（）。

A.信貸資產(chǎn)及墊款按照五級分類 B.表外業(yè)務按十級分類 C.信貸資產(chǎn)及墊款按照十級分類 D.非信貸資產(chǎn)按照五級分類

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26.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的分層次的風險控制要求，下列說法正確的是（）。

A.市州行社轄內(nèi)銀（社）團貸款由市州行社審批發(fā)放

B.到期貸款期限延長，每月由市州行社自助審核批準，不需上報省聯(lián)社

C.承兌承諾等占貸款余額40%以下

D.資金業(yè)務放大倍數(shù)在1.4倍以下，二級以下行社不能購買評級AAA以下債券

28.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在運營管理上，分離前、中、后臺職責，加強中后臺支撐，主要是做到（）。

A.保留基層行社一定額度的業(yè)務審批權限 B.信貸管理實現(xiàn)前中臺徹底分離

C.新設市場業(yè)務部、信貸審批部等前中臺管理部門，對相關業(yè)務需求進行統(tǒng)一管理、集中審批

D.運營管理逐步實現(xiàn)后臺集中運營

29.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，完善信用風險報告機制，應按照《2014年標桿銀行建設操作指南》中標準化的信用風險報告模板開展信用風險報告，該模板主要包括（）。

A.建立行業(yè)風險報告機制 B.分析當前信用狀況 C.分析當前主要信用風險 D.提出對策建議

32.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于合規(guī)條線的風控要點的是（）。

A.每月收集、匯總合規(guī)、案件風險信息，分析案防形勢，提出措施建議，向風險管理委員會報告

B.四項制度執(zhí)行情況及其他案防措施落實情況納入對市縣行社的薪酬管理和績效考核內(nèi)容，與晉級提拔掛鉤

C.每月開展營業(yè)網(wǎng)點合規(guī)運行情況檢查，每季度檢查面達到

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100%，建立風險整改臺賬，督促整改落實

D.對新訂、修訂的內(nèi)部規(guī)章制度、外部合同（協(xié)議）文本和新開發(fā)的業(yè)務產(chǎn)品的合規(guī)性和有效性全面審查，審查面到達100% 33.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于人事條線的風控要點的是（）。

A.嚴格執(zhí)行輪崗、交流、強制休假、親屬回避“四項制度”，做到年度有計劃、半年有通報、季度有督辦

B.四項制度執(zhí)行情況及其他案防措施落實情況納入對市縣行社的薪酬管理和績效考核內(nèi)容，與晉級提拔掛鉤

C.對新訂、修訂的內(nèi)部規(guī)章制度、外部合同（協(xié)議）文本和新開發(fā)的業(yè)務產(chǎn)品的合規(guī)性和有效性全面審查，審查面到達100% D.加強到期貸款收回率管理，對收回率不達標的基層行社、客戶經(jīng)理、信貸產(chǎn)品落實制約措施

34.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于信貸條線的風控要點的是（）。

A.嚴查各類違規(guī)貸款，加強信貸案件易發(fā)高發(fā)的重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的風險防控

B.開展當年新增貸款、收貸收息不入賬、票據(jù)業(yè)務、房地產(chǎn)貸款等專項檢查，嚴防信貸操作風險

C.按照信貸“八嚴禁、八公開”要求落實“陽光信貸紀律”，推行貸款“零費用”

D.加強員工個人賬戶監(jiān)測，充分利用EAST系統(tǒng)功能，監(jiān)測員工個人賬戶異動情況

35.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于財務條線的風控要點的是（）。

A.加強員工個人賬戶監(jiān)測，充分利用EAST系統(tǒng)功能，監(jiān)測員工個人賬戶異動情況

B.做好遠程授權系統(tǒng)的推廣與應用，整合驗印系統(tǒng)和身份證核查系統(tǒng)，嚴防操作風險

C.開展柜面業(yè)務、對賬、金庫、現(xiàn)金和重要空白憑證等財會操作

風險合規(guī)考試題庫

風險專項檢查，分析、完善相關風險防范制度

D.加強委派會計考核，落實持證上崗制度，提高委派會計風險識別能力和業(yè)務素質

36.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于稽核條線的風控要點的是（）。

A.加強內(nèi)部管控遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪的自查和檢查 B.開展財務會計決算真實性、存款真實性、縣市行社業(yè)務經(jīng)營全面性、單戶100萬元及以上到期未收回貸款等專項審計

C.加大對員工參與民間借貸、非法集資、涉黃、涉毒、涉賭、經(jīng)商辦企業(yè)等不良行為排查力度，按季對基層行社管理人員集中突擊排查

D.暢通信訪渠道，甄別來信、來訪，對實名舉報或明確線索舉報組織核查和回復，發(fā)現(xiàn)案件線索立即報告、依規(guī)處置

38.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于網(wǎng)絡信息條線的風控要點的是（）。

A.嚴格規(guī)范軟件開發(fā)、系統(tǒng)維護、運行技術人員崗位職責，嚴格執(zhí)行關鍵崗位輪崗、休假制度

B.加強用戶密碼管理，保證密碼及時修改，嚴格執(zhí)行重要密碼密鑰分段管理

C.加強系統(tǒng)運行監(jiān)控，保障防火墻、防木馬防病毒系統(tǒng)運行正常，及時處置非法操作和入侵行為

D.嚴格執(zhí)行外協(xié)人員接觸業(yè)務系統(tǒng)和數(shù)據(jù)時的全程陪同監(jiān)督制度，加強抽查，落實責任

39.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年案防工作計劃》要求，各條線要加強風險防控，下列各項屬于資金運營條線的風控要點的是（）。

A.定期檢查流動性風險和信用風險防控措施的落實情況 B.開展資金調劑及頭寸調撥等業(yè)務合規(guī)風險排查

C.開展當年新增貸款、收貸收息不入賬、票據(jù)業(yè)務、房地產(chǎn)貸款

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等專項檢查，嚴防信貸操作風險

D.檢查債券投資業(yè)務“五嚴禁”規(guī)定落實情況，檢查同業(yè)業(yè)務內(nèi)控管理制度的執(zhí)行情況

50.商業(yè)銀行總資本包括（）。A.核心一級資本 B.其他一級資本 C.二級資本 D.核心二級資本

57.除了最低資本、儲備資本、逆周期資本和國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求外，銀監(jiān)會有權在第二支柱框架下提出更審慎的資本要求，包括（）。

A.根據(jù)風險判斷，針對部分資產(chǎn)組合提出的特定資本要求 B.根據(jù)風險判斷，針對部分信貸產(chǎn)品提出的特定資本要求 C.根據(jù)監(jiān)督檢查結果，針對系統(tǒng)性重要銀行提出的特定資本要求 D.根據(jù)監(jiān)督檢查結果，針對單家銀行提出的特定資本要求 58.計算資本充足率時，商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.其他無形資產(chǎn)（土地使用權除外）C.貸款損失準備缺口

D.對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回

60.商業(yè)銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權的風險權重為75%，包括（）。

A.企業(yè)符合國家相關部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準 B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露不超過200萬元

C.商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露不超過500萬元

D.商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露占本行信用風

風險合規(guī)考試題庫

險暴露總額的比例不高于0.5% 61.適用于250%風險權重的資產(chǎn)包括（）。A.對金融機構的股權投資（未扣除部分）

B.對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，商業(yè)銀行以再評估后的凈值為抵押追加貸款的，追加部分的風險權重

C.商業(yè)銀行對工商企業(yè)的股權投資

D.依賴于銀行未來盈利的凈遞延稅資產(chǎn)（未扣除部分）62.同時符合（）條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數(shù)為20%。

A.授信對象為微型和小型企業(yè)，授信方式為擔保循環(huán)授信 B.授信對象為自然人，授信方式為無擔保循環(huán)授信 C.對同一持卡人的授信額度不超過100萬元人民幣

D.商業(yè)銀行應至少每年一次評估持卡人的信用程度，按季監(jiān)控授信額度使用情況；若持卡人信用狀況惡化，商業(yè)銀行有權降低甚至取消授信額度

63.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應滿足以下條件（）。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤 B.能夠完全對沖以規(guī)避風險 C.能夠準確估值 D.能夠進行積極管理

65.商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應實現(xiàn)的目標是（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告 B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保銀行資本能夠充分覆蓋其所面臨的主要風險，滿足業(yè)務發(fā)展需要

66.商業(yè)銀行應當將內(nèi)部資本充足評估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分，并將內(nèi)部資本充足評估程序結果運用于（）。

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A.資本預算與分配 B.財務計劃與監(jiān)測 C.授信決策 D.戰(zhàn)略規(guī)劃

67.商業(yè)銀行董事會承擔本行資本管理責任時應履行職責包括（）。

A.審批資本管理制度，確保資本管理政策和控制措施有效 B.監(jiān)督內(nèi)部資本充足評估程序的全面性、前瞻性和有效性 C.確保商業(yè)銀行有足夠的資源，能夠獨立、有效地開展資本管理工作

D.制定和組織實施資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃

68.商業(yè)銀行高級管理層負責根據(jù)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施。其履行的職責包括（）。

A.組織實施內(nèi)部資本充足評估程序 B.制定并組織執(zhí)行資本管理規(guī)章制度

C.組織開展壓力測試，參與壓力測試目標、方案及重要假設的確定，推動壓力測試結果在風險評估和資本規(guī)劃中的運用，確保資本應急補充機制的有效性

D.組織內(nèi)部資本充足評估信息管理系統(tǒng)的開發(fā)和維護工作，確保信息管理系統(tǒng)及時、準確地提供所需信息

69.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定相關部門進行資本管理，并履行的資本管理職責包括（）。

A.持續(xù)監(jiān)控并定期測算資本充足率水平，開展資本充足率壓力測試

B.建立資本應急補充機制，參與組織籌集資本 C.編制或參與編制資本充足率信息披露文件

D.組織建立內(nèi)部資本計量、配置和風險調整資本收益的評價管理體系

70.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應當履行的資本管理職責包括（）。

風險合規(guī)考試題庫

A.評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業(yè)技能和資源充分性

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況 D.組織開展各類風險壓力測試

72.銀監(jiān)會有權通過調整風險權重、相關性系數(shù)、有效期限等方法，提高特定組合的資本要求，包括但不限于以下內(nèi)容（）。

A.根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋比例、區(qū)域風險差異，確定地方政府融資平臺貸款的集中度風險資本要求

B.通過調整因子，確定中長期貸款的資本要求

C.針對貸款行業(yè)集中度風險狀況，確定部分行業(yè)貸款的貸款集中度風險資本要求

D.根據(jù)個人住房抵押貸款用于購買非自住用房的風險狀況，提高個人住房抵押貸款資本要求

73.根據(jù)資本充足狀況，銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為以下幾類（）。A.第一類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均達到《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的各級資本要求

B.第二類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到第二支柱資本要求，但均不低于其他各級資本要求

C.第三類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均不低于最低資本要求，但未達到其他各級資本要求

D.第四類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率任意一項未達到最低資本要求E、第五類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到最低資本要求

74.對第一類商業(yè)銀行，為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會可以采取下列預警監(jiān)管措施（）。

A.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測 B.要求商業(yè)銀行指定切實可行的資本充足率管理計劃 C.要求商業(yè)銀行指定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃

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D.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

75.對第二類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取下列監(jiān)管措施（）。A.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談

B.下發(fā)監(jiān)管意見書，監(jiān)管意見書包括：商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標意見等

C.增加商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率

D.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測 76.對第三類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取下列監(jiān)管措施（）。A.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入

B.限制商業(yè)銀行向董事、高級管理人員實施任何形式的激勵 C.要求商業(yè)銀行控制風險資產(chǎn)增長

D.要求商業(yè)銀行對特定風險領域采取風險緩釋措施

77.對第四類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以財務下列監(jiān)管措施（）。A.要求商業(yè)銀行大幅度降低風險資產(chǎn)規(guī)模 B.責令商業(yè)銀行停辦一切高風險資產(chǎn)業(yè)務

C.依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機構重組，直至予以撤銷 D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出

82.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是（）。A.建立健全合規(guī)風險管理架構 B.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理 C.促進全面風險管理體系建設 D.確保依法合規(guī)經(jīng)營

83.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行合規(guī)風險現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性 B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用 C.商業(yè)銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當性和有效性 90.合規(guī)風險管理體系應包括（）基本要素。A.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

風險合規(guī)考試題庫

B.合規(guī)風險管理計劃 C.合規(guī)風險識別和管理流程 D.合規(guī)培訓與教育制度

91.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引根據(jù)（）制定。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理法 B.中國人民銀行法 C.商業(yè)銀行法

D.中華人民共和國合同法

99.合規(guī)部門應該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險，包括（）所產(chǎn)生的合規(guī)風險等。

A.新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā) B.新業(yè)務方式的拓展 C.新客戶關系的建立

125.下列行為屬于票據(jù)無效質押的有（）。A.簽訂質押合同，但沒有在票據(jù)上背書簽章

B.簽訂質押合同，已背書簽章，但沒有記載“質押”字樣 C.簽訂合同、背書簽章、并記載“質押”字樣

D.沒有簽訂質押合同，但是在票據(jù)上背書簽章，并記載“質押”字樣

127.《金融違法行為處罰辦法》第十六條規(guī)定：金融機構辦理貸款業(yè)務，不得有下列行為（）。

A.發(fā)放信用貸款

B.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段發(fā)放貸款

D.違反銀監(jiān)會及中國人民銀行規(guī)定的其他貸款行為 128.金融機構辦理存款業(yè)務，不得有（）行為。A.擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款

B.明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲

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C.無故拖延、拒絕支付存款本金和利息 D.為客戶多頭開立賬戶

132.商業(yè)銀行對卡、證、章應推行“集中管理、集中審批”制度，做到（），并由會計主管監(jiān)交或第三人監(jiān)交。

A.8小時內(nèi)專人管理 B.8小時內(nèi)集中管理 C.8小時外專人管理 D.8小時外集中管理

145.商業(yè)銀行指定部門專門負責全行操作風險管理體系的實施，包括（）。

A.擬定操作風險管理政策 B.指定具體的操作規(guī)程和程序 C.協(xié)助其他部門緩釋操作風險 D.建立全行操作風險報告程序

146.在制定本部門業(yè)務流程和政策時應保證各級操作風險管理人員參與（）。

A.評價總體風險管理政策的一致性 B.各項重要程序的審批 C.評價總體風險管理政策有效性 D.內(nèi)控措施和政策的審批

148.內(nèi)審部門在操作風險管理方面應承擔（）職責。A.定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況 B.監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況

C.對新出臺的操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，評價總體風險管理政策的一致性

D.向高管層報告操作風險管理體系運行效果的評估情況 150.負責全行操作風險管理體系建立和實施的部門有（）職責。

A.為各部門提供操作風險管理方面的培訓 B.協(xié)助各部門提高操作風險管理水平

風險合規(guī)考試題庫

C.履行操作風險管理的各項職責 D.監(jiān)測關鍵風險指標

154.以下屬于操作風險管理內(nèi)部控制措施的有（）。A.員工具有與從事業(yè)務相適應的業(yè)務能力并接受相關培訓 B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產(chǎn)品 C.定期對交易和賬戶進行復核和對賬

D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度

158.商業(yè)銀行應當制定與其業(yè)務規(guī)模和復雜性相適應的應急和業(yè)務連續(xù)方案，具體包括（）。

A.建立恢復服務和保證業(yè)務連續(xù)運行的備用機制 B.定期檢查、測試其災難恢復和業(yè)務連續(xù)機制

C.確保在出現(xiàn)災難和業(yè)務嚴重中斷時此方案和機制正常執(zhí)行 D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度

159.以下（）是檢查評估商業(yè)銀行操作風險政策和程序的主要內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行監(jiān)測和報告操作風險的方法 B.高級管理層的主要職責

C.因操作風險事件導致的經(jīng)濟損失數(shù)額 D.商業(yè)銀行操作風險管理程序的有效性

165.以下哪些控制措施屬于不良貸款抵債資產(chǎn)管理環(huán)節(jié)（）。A.抵債協(xié)議要經(jīng)同級或上級法律部門審查認可并及時辦理過戶手續(xù)

B.由雙方認可的有資格的評估機構進行評估或要求法院以最后一次拍賣流拍的價格為基礎合理裁定抵債

C.落實抵債資產(chǎn)保管責任人，建立相關工作制度

D.項目審查、復核、集體審批，原則上以公開拍賣方式處置抵債資產(chǎn)

167.商業(yè)銀行開展個人貸款業(yè)務時會面臨的風險有（）。A.個人住房貸款假按揭

B.借款行為不真實，出現(xiàn)冒名貸款、借名貸款

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C.貸款用途不實，貸款資金被挪用于其他用途 D.貸款人為個體經(jīng)營戶，經(jīng)營狀況一般，能償還本息

168.商業(yè)銀行開展銀行承兌匯票業(yè)務時會面臨的風險有（）。A.承兌申請人不符合條件

B.未足額收取保證金，保證金賬戶串用挪用，保證金是否原路退回

C.銀行承兌匯票票面真?zhèn)舞b別是否實行“雙人審核”制 D.承兌業(yè)務未納入統(tǒng)一授信管理，未遵循“真實貿(mào)易背景”原則 169.以下（）屬于代理業(yè)務操作風險的表現(xiàn)形式。A.片面宣傳，未進行風險提示 B.理財柜員和現(xiàn)金柜員職責不分

C.推銷保險產(chǎn)品時未與客戶充分溝通、未經(jīng)客戶同意、誤導客戶 D.磁盤、票據(jù)或清單的傳送及數(shù)據(jù)傳輸環(huán)節(jié)泄漏客戶信息 172.以下屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務操作風險的表現(xiàn)形式的有（）。A.向客戶隨意透露或傳播非正式消息，帶來信譽風險 B.業(yè)務代理網(wǎng)點在無授權書情況下批復授權成功 C.網(wǎng)絡系統(tǒng)安全性不夠，客戶資料泄漏 D.替客戶保管存折、存單、密碼

174.以下不屬于貿(mào)易融資業(yè)務的操作風險表現(xiàn)形式的有（）。A.因對客戶資信情況審核不清，導致融資后由于客戶違約產(chǎn)生損失

B.由于非真實貿(mào)易背景，客戶騙逃外匯 C.未及時將來證通知經(jīng)辦行和客戶 D.未及時查詢、催收未收款項

177.銀監(jiān)會案件專項治理第八次工作會議提出案件專項治理工作要做到“三個堅持”包括（）。

A.堅持獎懲并行，重在嚴格追責 B.堅持標本兼治、重在治本 C.堅持查防結合、重在防范 D.堅持改革管理并重，重在加強內(nèi)控

風險合規(guī)考試題庫

186.關于重組貸款，下列說法正確的是（）。A.需要重組的貸款，應至少歸為次級類

B.重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款

C.重組后的貸款如果仍然逾期，應至少歸為可疑類 D.重組貸款的分類檔次在至少3個月的觀察期內(nèi)不得調高 187.關于商業(yè)銀行授權，下列說法正確的是（）。

A.應當根據(jù)各分支機構和業(yè)務部門的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系

B.實行統(tǒng)一法人管理和法人授權 C.采取書面和口頭兩種授權形式 D.應當適當、明確

188.關于商業(yè)銀行資金業(yè)務，下列說法正確的有（）。A.前臺交易與后臺結算分離

B.未經(jīng)上級機構批準，下級機構不得開展任何資金交易 C.自營業(yè)務與代客業(yè)務分離

D.資金交易員上崗前應當取得相應資格

189.巴塞爾委員會提出銀行公司治理應遵循的原則包括（）。A.董事會（理事會）應確保高級管理層按照董事會（理事會）政策實施適當?shù)谋O(jiān)督

B.董事會（理事會）和高級管理層應有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計師及各內(nèi)部控制部門的作用

C.董事會（理事會）應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

D.銀行應保持公司治理的透明度

191.銀行公司治理指引中強化監(jiān)事會的監(jiān)督職能中的規(guī)定內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)事會有權責令高級管理層予以糾正的情形，以及應當提出質疑的情形

B.涉及銀行重大利益的事項需提交監(jiān)事會集體決策

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C.對高級管理層提交董事會（理事會）討論的事項，董事會（理事會）應及時討論并做出決定

D.監(jiān)事會應當對商業(yè)銀行的利潤分配方案發(fā)表意見

192.中國銀監(jiān)會將內(nèi)部控制作為監(jiān)管工作的一項重要內(nèi)容，提出了（）的全新監(jiān)管理念，不斷強調銀行業(yè)金融機構內(nèi)部控制建設的重要性。

A.管法人 B.管內(nèi)控 C.管風險 D.提高透明度

193.具體來說，銀行內(nèi)部控制包括（）幾個方面。

A.明確劃分股東（社員）、董事會（理事會）和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權利、責任和利益形成的相互制衡關系

B.為遵守既定政策和預定目標所采取的方法和手段

C.為保證各項業(yè)務和管理活動有效進行，保護資產(chǎn)的安全和完整，保證資料的真實、合法和完整，而制定和實施的政策、制度與程序

D.及時防范、發(fā)現(xiàn)和動態(tài)調整管理風險的機制

194.銀行內(nèi)部控制的目標除了確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，還包括（）。

A.確保各方面利益得到相應的保護

B.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn) C.確保風險管理體系的有效性

D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整 197.銀行內(nèi)部控制原則具體來說，包括（）。

A.內(nèi)部控制應當滲透銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查

B.內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”

風險合規(guī)考試題庫 的要求

C.內(nèi)部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權力，內(nèi)部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正

D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門，并有直接向董事會（理事會）、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

207.銀行業(yè)案件風險信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風險事實的有關信息。下列屬于案件風險信息的有（）。

A.員工非正常原因失蹤 B.員工被拘禁或被雙規(guī)

C.大額授信企業(yè)負責人失蹤、被拘禁或被雙規(guī) D.員工參與賭博

208.下列（）屬于銀行業(yè)重大突發(fā)事件。A.聚眾沖擊、圍攻銀行業(yè)金融機構

B.內(nèi)部員工相互斗毆致使雙方均受傷住院治療

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能造成經(jīng)濟秩序混亂 D.高級管理人員被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡

209.下列屬于銀監(jiān)會防范操作風險“十三條”意見的是（）。A.加強基層行的合規(guī)監(jiān)督 B.堅持相關的行務管理公開制度 C.加強對賬外經(jīng)營的監(jiān)控 D.加強對中介機構的管理

210.下列屬于銀監(jiān)會防范操作風險“十個聯(lián)動”的是（）。A.業(yè)務卡證章管理與行政章管理聯(lián)動 B.重要崗位強制休假與崗位審計聯(lián)動 C.定期內(nèi)部對賬與經(jīng)常性外部對賬聯(lián)動

D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設聯(lián)動 D.信息披露掛鉤

湖北省農(nóng)村信用社

225.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到通報批評和紀律處分的，應同時扣減績效收入，下列關于扣減績效收入描述正確的是（）。

A.受到通報批評的，扣減半個月的績效收入 B.受到警告處分的，扣減一個月的績效收入 C.受到記過處分的，扣減二個月的績效收入 D.受到記大過處分的，扣減六個月的績效收入

231.依照《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》，縣(市)行社轄內(nèi)發(fā)生涉案金額超過200萬元經(jīng)濟案件的，給予（）等紀律處分。

A.給予縣（市）行社案防第一責任人通報批評

B.給予縣（市）行社主要負責人記大過至開除或解除勞動合同處理

C.給予縣（市）行社分管領導降級至開除或解除勞動合同處理 D.給予縣（市）行社相關科室主要負責人降級至開除或解除勞動合同處理

232.《湖北省農(nóng)村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》建立內(nèi)控制度中，要考核信貸條線的是（）。

A.開展重點貸款專項檢查 B.開展資金業(yè)務檢查

C.加強“陽光信貸”的檢查督辦 D.加強票據(jù)業(yè)務管理

235.根據(jù)省聯(lián)社《關于進一步重申案件風險處置程序的通知》規(guī)定，需按要求上報的案件風險信息主要包括（）。

A.銀行業(yè)金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)的

B.收到重大案件舉報線索的

C.媒體披露或在社會某一范圍內(nèi)傳播的案件線索 D.大額授信企業(yè)負責人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)的

236.目前我國《刑法》規(guī)定的非法集資類的犯罪有（）。A.非法吸收公眾存款罪

風險合規(guī)考試題庫

B.集資詐騙罪

C.欺詐發(fā)行股票、債券罪

D.擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪 237.“一案四問責”指的是（）。A.對案發(fā)當事人問責 B.對相關責任人問責 C.對內(nèi)部監(jiān)督檢查責任人問責 D.對領導責任人進行問責

238.甲系某銀行支行負責人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時歸還，就給其上級主管領導乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是（）。

A.甲構成挪用資金罪

B.甲構成非國家工作人員行賄罪 C.乙構成非國家工作人員受賄罪 D.對甲應進行數(shù)罪并罰

239.以下（）符合銀行業(yè)金融機構重大突發(fā)事件的報送標準。A.金融擠兌事件

B.涉案金額在1000萬元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件 C.發(fā)生事故、自然災害，造成銀行業(yè)金融機構重要賬冊、空白憑證嚴重損毀、丟失

D.發(fā)生丟失、被盜槍支的事件

242.《湖北省農(nóng)村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》明確規(guī)定了每年的強制休假時間，下列說法中正確的有（）。

A.累計工作已滿1年不滿10年的，休假5天 B.累計工作已滿10年不滿20年的，休假10天 C.累計工作已滿20年的，休假20天 D.累計工作已滿20年的，休假15天

243.《湖北省農(nóng)村信用社員工親屬回避暫行規(guī)定》規(guī)定，全省農(nóng)信社應回避的親屬關系有（）。

A.夫妻關系

湖北省農(nóng)村信用社

B.直系血親（包括擬制血親）關系 C.三代以內(nèi)旁系血親及其配偶關系 D.近姻親關系

245.按照《湖北省農(nóng)村信用社員工親屬回避暫行規(guī)定》的要求，下列關于崗位回避的說法中正確的有（）。

A.各市縣行社稽核、財務部門負責人的親屬不得擔任直接管理的基層信用社主管會計職務

B.各市縣行社機關員工的親屬不得在本聯(lián)社機關同一科（室）工作

C.各市縣行社營業(yè)部負責人、基層信用社主任的親屬不得在自己管理的社（部、分社）工作

D.基層行社員工的親屬不得在同一營業(yè)網(wǎng)點工作

247.信貸從業(yè)人員“五嚴禁”有：嚴禁不合理收費、（）。A.嚴禁經(jīng)商辦企業(yè)

B.嚴禁直接或變相向借款客戶索取好處 C.嚴禁授意或指使借款客戶違規(guī)達到借款條件

D.嚴禁向關系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款 248.《湖北省農(nóng)村信用社不良貸款管理辦法》規(guī)定，貸款辦理借新還舊必須同時滿足（）條件。

A.利息結清

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，有還款能力和還款意愿，能按時支付利息

C.屬于周轉性貸款

D.辦理了足額、有效的抵押手續(xù)

249.《銀行業(yè)金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構存款風險滾動式檢查制度應遵循的存款檢查“三優(yōu)先”原則是（）。

A.大額存款優(yōu)先檢查的原則 B.存款異常變動優(yōu)先檢查的原則 C.重點賬戶存款變動優(yōu)先檢查的原則

風險合規(guī)考試題庫

D.小額存款優(yōu)先檢查的原則

250.《金融機構查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定,辦理協(xié)助凍結業(yè)務時，金融機構經(jīng)辦人員應當核實（）。

A.有權機關執(zhí)法人員的工作證件

B.有權機關縣團級以上機構簽發(fā)的協(xié)助凍結存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當由主要負責人簽字

C.人民法院出具的凍結存款裁定書、其它有權機關出具的凍結存款決定書

D.以上都不對

251.下列對有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款描述正確的是（）。

A.人民法院有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款 B.公安機關有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款

C.監(jiān)察機關（包括軍隊監(jiān)察機關）有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款

D.稅務機關有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款

266.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，有下列行為之一的員工，將被給予記大過至開除或解除勞動合同處理（）。

A.泄露客戶存款或賬戶等信息的

B.未按規(guī)定辦理凍結、解凍、扣劃業(yè)務，造成單位或個人賬戶資金被轉移等不良后果的

C.注冊驗資賬戶撤銷后，未按規(guī)定辦理資金退回或支取手續(xù)，導致資金轉入他人賬戶的

D.以個人名義簽發(fā)單位定期存款證實書的

267.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在辦理存取款業(yè)務過程中，以下（）屬于違規(guī)行為。

A.發(fā)生空存資金行為的 B.在辦理現(xiàn)金出納業(yè)務時抽張的

C.對單位和個人異常頻繁大額提取現(xiàn)金不按規(guī)定報告或報批的

湖北省農(nóng)村信用社

D.無存單辦理定期存款支取業(yè)務或提前支取業(yè)務

268.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，以下屬于柜員違規(guī)行為的有（）。

A.柜員在柜臺內(nèi)辦理與本人有關的各類業(yè)務 B.柜員代辦必須由客戶親自辦理的業(yè)務 C.柜員在柜臺內(nèi)代理客戶辦理業(yè)務

D.柜員未經(jīng)授權代客戶在相關文書和憑證上簽字等代辦行為 269.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予開除或解除勞動合同處理（）。

A.簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的 B.未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚?C.未按規(guī)定辦理票據(jù)出票、付款的 D.未按規(guī)定及時進行差錯處理的

270.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務，應遵循以下（）原則。

A.銀行匯票未用退回，應轉入?yún)R票申請賬戶 B.持票人向行社提示付款時，應對背書折角驗印

C.不得解付超過有效期限、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款票據(jù)不符的匯票

D.應按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶

271.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務，屬于違規(guī)行為的有（）。

A.貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時從申請人賬戶扣款 B.受理超期、遠期等作廢或無效支票 C.對客戶開出的空頭支票按規(guī)定辦理退票

D.對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或審查不嚴

272.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，會計業(yè)務受理，屬于違規(guī)行為的有（）。

風險合規(guī)考試題庫

A.辦理存款、貸款等業(yè)務按會計制度記賬、登記 B.虛報（增）存款、股金

C.因嚴重失職或保管不當致使會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的

D.未按會計檔案管理要求保存賬戶資料和交易記錄，致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的

274.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在辦理銀行卡業(yè)務時，有下列行為之一的，將給予有關責任人開除或解除勞動合同處理有（）。

A.與持卡人勾結，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的

B.盜用客戶資料，私自以客戶名義申領、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的

C.不按規(guī)定辦理銀行卡附屬卡開卡，造成客戶存款被盜的 D.分支機構及時清算銀行卡資金或及時調整出現(xiàn)的差錯的 292.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)下列內(nèi)容進行調查審核（）。

A.企業(yè)的性質、股東構成、資質信用等級 B.近三年經(jīng)營管理和財務狀況 C.以往開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況 D.與關聯(lián)企業(yè)的業(yè)務往來

295.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲備貸款時，應對（）進行調查分析。

A.土地的性質、權屬關系 B.測繪情況 C.土地契約限制

D.在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預計開發(fā)計劃是否相等 296.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲備貸款時，應對土地的整體情況調查分析，包括（）。

A.土地的性質和權屬關系 B.測繪情況和土地契約限制

湖北省農(nóng)村信用社

C.是否為政府部門壟斷開發(fā)

D.在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預計開發(fā)計劃是否相符 299.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對未取得哪些證明文件的項目不得發(fā)放任何形式的貸款（）。

A.國有土地使用證 B.建設用地規(guī)劃許可證 C.建筑工程施工許可證 D.建設工程規(guī)劃許可證

300.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務，要對房地產(chǎn)貸款的（）予以關注，并建立相應的風險管理及內(nèi)控制度。

A.市場風險 B.法律風險 C.匯率風險 D.操作風險

301.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，個人住房貸款風險評估報告的內(nèi)容包括（）。

A.個人信息的確認

B.對申請人償還能力的風險審核 C.對申請人償還意愿的風險審核 D.對抵押品的評估情況

302.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》除規(guī)定商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的性質、股東構成、資質信用等級等基本背景進行調查之外，還要求審核企業(yè)的（）。

A.近三年的經(jīng)營管理和財務狀況 B.以往的開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況 C.項目的規(guī)模大小 D.與關聯(lián)企業(yè)的業(yè)務往來

312.在保證時效期間，貸款人可依法依規(guī)處分保證人的（）。A.自有財產(chǎn)，代償所擔保的借款人的債務

風險合規(guī)考試題庫

B.在其他開戶銀行的存款，商請代扣款項代償所擔保的借款人的債務

C.其他所人債權，代償所擔保的借款人的債務

D.在信用社存款賬戶上的存款，代償所擔保的借款人的債務 313.關于流動性風險事件，下列說法正確的是（）。A.流動性風險事件是指各級行社出現(xiàn)支付困難，無法正常辦理存貸款業(yè)務、融資成本大幅上升，乃至形成擠兌的情況

B.對本行社產(chǎn)生重大影響的政策法規(guī)發(fā)布與實施一定會引發(fā)流動性風險

C.因非信貸投放因素，備付金連續(xù)5天低于1％，且存款持續(xù)下滑，說明流動性風險事件已經(jīng)發(fā)生

D.已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的突發(fā)性公共衛(wèi)生事件可能引發(fā)流動性風險

314.以下可以視為流動性風險事件已經(jīng)發(fā)生的情況包括（）。A.短期內(nèi)存款異常大幅下降，10日內(nèi)存款余額下降3％以上 B.定期存款提前支取率明顯上升，連續(xù)數(shù)日超出本行社正常提前支取率的2倍以上

C.超過貸款總額2%的單一客戶資信下降，貸款短時間內(nèi)成為不良 D.行社撤并及發(fā)生被搶被盜案件，高級管理人員犯罪、潛逃及意外死亡

316.農(nóng)信社自身應從（）方面對非法資金活動進行排查。A.用信企業(yè)參與非法集資活動 B.內(nèi)部員工參與非法集資活動 C.假冒農(nóng)信社名義開展非法集資活動

D.其他可能造成農(nóng)信社資產(chǎn)損失和聲譽風險的非法集資活動 318.下列關于風險管理系統(tǒng)管理操作說法正確的是（）。A.系統(tǒng)管理員必須根據(jù)相關文件規(guī)定設置機構、用戶，定義操作人員角色和配置貸款審批權限，做好轄內(nèi)系統(tǒng)操作的業(yè)務輔導

B.系統(tǒng)維護員要定期對系統(tǒng)軟、硬件及網(wǎng)絡通訊設施進行檢查、升級和維護，未經(jīng)有關審批人同意，不得擅自修改數(shù)據(jù)庫信息，確保

湖北省農(nóng)村信用社

系統(tǒng)運行的安全性

C.操作員要嚴格執(zhí)行系統(tǒng)操作規(guī)程和安全管理制度，不得隱瞞事實，編造虛假信息，要確保信息資料的真實性和完整性

D.嚴格按系統(tǒng)設計的操作規(guī)程，加強信貸業(yè)務全過程管理 325.商業(yè)銀行應依據(jù)信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施，包括（）。

A.制定明確的信息科技風險管理制度、技術標準、操作規(guī)程等，定期進行更新和公示

B.建立適當?shù)目刂瓶蚣?/p>

C.將整個信息科技管理業(yè)務外包給專業(yè)的公司

D.確定潛在風險區(qū)域，并對這些區(qū)域進行詳細和獨立的監(jiān)控，實現(xiàn)風險最小化

326.商業(yè)銀行應建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制，包括（）。

A.建立信息科技項目實施前及實施后的評價機制 B.建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標準

C.安排供應商和業(yè)務部門對服務水平協(xié)議的完成情況進行定期審查

D.定期評估新技術發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅

328.不良貸款清收盤活堅持現(xiàn)金清收為主，以物抵債為輔，積極探索各種清收措施，下列關于清收方式說法正確的是（）。

A.因企業(yè)改制、破產(chǎn)等原因造成無法足額還清的不良貸款可以實行讓利清收

B.對依法起訴后敗訴的不良貸款、依法起訴后勝訴但二年內(nèi)執(zhí)行不到位的不良貸款、經(jīng)法律咨詢后認為難以勝訴的不良貸款以及可疑貸款、損失貸款中基于搶救風險需要的，可實行風險代理

C.對其他難以收回的不良貸款，可以通過招標委托有資質的拍賣機構進行債權拍賣

D.借款人實收資本不足、股東虛假出資、抽逃出資的

風險合規(guī)考試題庫

329.對到期貸款進行展期的，必須符合（）。A.利息結清至原到期之日

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，有還款能力和還款意愿，能按時支付利息

C.按再次用信審批權限申報審批 D.原貸款責任人的責任不變

332.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列屬于破產(chǎn)類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.債務人或債權人向法院申請企業(yè)破產(chǎn)的報告 B.法院宣告企業(yè)進入破產(chǎn)還債程序的法律文書 C.法院關于成立企業(yè)破產(chǎn)清算組的文件 D.法院的破產(chǎn)終結法律文書

333.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列屬于關閉類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.縣級以上工商行政管理部門批準企業(yè)關閉的文件 B.工商行政管理部門注銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的證明

C.擔保人破產(chǎn)終結裁定書或縣以上工商行政管理部門批準企業(yè)關閉文件，財產(chǎn)分配結果或法院裁定擔保效力的證明

D.申報行社向法院提交的債權申報書

334.基層行社對貸款損失的核銷要認真調查取證，下列屬于死亡失蹤類核銷需提供的證明材料的是（）。

A.法院或公安部門出具的借款人死亡或依法宣告失蹤、死亡的證明

B.財產(chǎn)的法定繼承人用財產(chǎn)或遺產(chǎn)償債的證明 C.借款合同、借據(jù)、受償財產(chǎn)變現(xiàn)入賬單等會計憑證

D.縣以上氣象、消防、公安、保險等部門出具的借款人遭受重大自然災害或意外事故的證明

339.行社要根據(jù)各項報表資料及各種檢查資料對風險嚴重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。報告主要內(nèi)容包括（）。

湖北省農(nóng)村信用社

A.基本情況

B.地區(qū)和客戶結構情況 C.不良貸款清收轉化情況

350.置換貸款是指農(nóng)信社認購專項票據(jù)或股權改革以股東或政府出資置換到表外核算的不良貸款，分為（）。

A.中央銀行專項票據(jù)置換貸款 B.商業(yè)銀行專項貸款 C.股東置換貸款 D.政府置換貸款

351.核銷貸款資料收集的要求包括（）。A.逐戶歸集原始合同資料及基礎管理資料 B.由不少于二名清收人員現(xiàn)場調查并寫出調查報告

C.根據(jù)核銷原因按一般自然人客戶、企業(yè)法人客戶分類收集證明資料

D.出具承諾書，承諾擬核銷的不良貸款符合核銷條件，相關資料真實、齊全，證明資料具有法律效力

362.下列關于其他應收款項的分類，說法正確的是（）。A.賬齡為3個月（含）以內(nèi)的，一般應劃分為正常類 B.賬齡為3個月至6個月（含）的，一般應劃分為關注類 C.賬齡為6個月至1年（含）的，一般應劃分為次級類 D.賬齡為1年至2年（含）的，一般應劃分為可疑類 364.下列關于投資類資產(chǎn)的分類，說法正確的是（）。A.取得交易性金融資產(chǎn)的目的，主要是為了近期內(nèi)出售，可直接認定為正常類

B.國債、中央銀行債券和政策性金融債券一般劃分為正常類 C.對于除政策性金融債券外的其他金融債券和公司債券，在分類時可將專業(yè)評級機構的債券評級作為重要參考因素

D.，對于以交易為目的，準備隨時變現(xiàn)的債券，直接認定為正常類

366.債務人出現(xiàn)（），無力以貨幣資金償還行社債權，或當債

風險合規(guī)考試題庫

務人完全喪失清償能力時，擔保人也無力以貨幣資金代為償還債務，或擔保人根本無貨幣支付義務的，行社可根據(jù)債務人或擔保人以物抵債協(xié)議或人民法院、仲裁機構的裁決，實施以物抵債。

A.生產(chǎn)經(jīng)營已中止或建設項目處于停建、緩建狀態(tài)

B.生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境，財務狀況日益惡化，處于關、停、并、轉狀態(tài)

C.宣告破產(chǎn)，行社有破產(chǎn)分配受償權的

D.對債務人的強制執(zhí)行程序無法執(zhí)行到現(xiàn)金資產(chǎn)，且執(zhí)行實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權利按司法慣例降價處置仍無法成交的

367.（）資產(chǎn)不得用于抵償債務。

A.公益性質的生活設施、教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施等 B.偽劣、變質、殘損或不易儲存、保管期限短的資產(chǎn)

C.傳統(tǒng)種養(yǎng)殖農(nóng)戶因自然災害或其他不可抗拒因素導致無法償還債務的，行社不應強制接收影響其正常生活的物資

D.不得整體接收企業(yè)

368.行社辦理以物抵債前，應當進行實地調查，并到有關主管部門核實，了解資產(chǎn)的產(chǎn)權及實物狀況，包括（）。

A.資產(chǎn)是否存在產(chǎn)權上的瑕疵 B.是否設定了抵押、質押等他項權利

C.是否拖欠工程款、稅款、土地出讓金及其他費用 D.是否涉及其他法律糾紛，是否被司法機關查封、凍結 369.各行社接收抵債資產(chǎn)應以雙方認可、市場認同的公允價值為基礎，合理確定抵債金額，確定發(fā)放包括（）。

A.債權債務雙方根據(jù)抵債資產(chǎn)的實用性、變現(xiàn)能力和為此發(fā)生的費用及市場價格等因素共同協(xié)商確定

B.債權債務雙方根據(jù)抵債資產(chǎn)的原始取得價值作為抵債金額 C.債權債務雙方共同認可的具有合法資質的評估機構評估確認的價值

D.法院、仲裁機構裁決的價值

370.下列關于抵債資產(chǎn)接收后的債權處置，說法正確的是（）。

第二篇：個人業(yè)務題庫(風險合規(guī))

個人業(yè)務合規(guī)題庫

1.請問個人銀行業(yè)務“八項風險”專項治理活動包括哪八項活動內(nèi)容？

答：

1.自助設備單人進行清機加鈔

2.行外委托單位客戶端軟件、密鑰違規(guī)安裝、保管在銀行網(wǎng)點

3.員工代客戶保管交易介質，代客戶辦理業(yè)務并簽署客戶姓名確認

4.員工辦理虛存虛取現(xiàn)金業(yè)務，挪用尾箱現(xiàn)金或銀行資金 5.員工利用本人或控制賬戶過渡銀行、客戶資金，違規(guī)代客理財

6.銀行卡等非標重要單證支用無依據(jù)，隨意入賬核算 7.未經(jīng)客戶本人同意，利用已掌握的客戶資料，辦理虛假開戶手續(xù)

8.辦理理財產(chǎn)品銷售業(yè)務時，風險測評、銷售文件上的“客戶簽名”非客戶本人簽字

2、請問理財產(chǎn)品銷售文件包括哪些？

答：理財產(chǎn)品客戶協(xié)議書（含客戶權益須知）、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書；經(jīng)客戶簽字確認的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應留存。

3.請問個人業(yè)務管理規(guī)定中直系親屬關系指哪些？。答：父母、子女、配偶

4.請問柜員操作原因引起的錯帳，客戶在場的前提下，柜員應如何操作？

答：在客戶在場的前提下，有憑證和無憑證交易經(jīng)A級主管授權后均可啟用“0088沖正交易”進行處理。在辦理沖正時，應收回原交易客戶回單，涉及新開戶或換發(fā)存款憑證的，還應同時收回客戶存款憑證，收回的存款憑證加蓋作廢章后隨當日憑證留存，沖正憑證上需注明沖正原因，并經(jīng)客戶簽字確認。

5.對于確需代理開立個人銀行結算賬戶的（批量代發(fā)工資個人賬戶除外），開戶行經(jīng)辦柜員在審核客戶身份信息時應怎樣操作？

答：1.審核代理人與被代理人身份證件。

2.要求代理人提供被代理人聯(lián)系方式（如被代理人先前在本行辦理過業(yè)務，可使用已留存的被代理人聯(lián)系方式），并與被代理人進行電話核實。

3.經(jīng)辦柜員應在《個人開戶與銀行簽約申請表》上記錄電話核實情況，包括時間（**時**分）、電話號碼、代理人與被代理人關系、核實結果等相關信息，并加蓋經(jīng)辦柜員個人名章。6.存款人死亡后，儲蓄機構憑哪些資料辦理過戶或支付手續(xù)？

答：人民法院的判決書、裁定書或調解書、公證處出具的繼承權證明書 7.營業(yè)機構負責人每月應檢查現(xiàn)金柜員尾箱（含現(xiàn)金、重要單證）的幾次？ 答：不少于兩次。

8.柜員臨時離柜要求有哪些？ 答：

1.柜員臨時離柜和中午停業(yè)應及時鎖（退）屏；

2.柜員臨時離柜和中午停業(yè)應及時將現(xiàn)金、重要單證、印章及重要物品等入柜（箱）上鎖（個人業(yè)務顧問入保險柜封柜上鎖），鑰匙隨身保管，不得轉交他人；

3.柜員臨時離柜和中午停業(yè)應及時將當日已入賬憑證等入屜(箱)上鎖；

4.柜員臨時離柜和中午停業(yè)保證箱、柜在錄像監(jiān)控的范圍之內(nèi)。

5.柜員在營業(yè)期間離開營業(yè)室（指“高柜封閉區(qū)”），應由B級以上（含B級）柜員對照“柜員尾箱庫存現(xiàn)金登記簿”對其尾箱現(xiàn)金卡把清點、共同封箱后方可離開。9.休班柜員尾箱管理的相關規(guī)定有哪些？ 答：

1.采用固定尾箱管理模式的網(wǎng)點，柜員尾箱每周至少交叉平移一次；

2.柜員休班不超過2日（含2日）的，尾箱可留存單證；柜員休班超過2日的，必須將尾箱內(nèi)單證及印章全部交出。3.現(xiàn)金柜員休班，尾箱由現(xiàn)金業(yè)務主管與該現(xiàn)金柜員共同清點、共同封箱；普通柜員休班，尾箱由B級以上（含B級）柜員與該柜員共同清點、共同封箱。

10．開立個人銀行賬戶需出具的有效證件有哪些？ 答：1.居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證。

2.居住在境內(nèi)的１６周歲以下的中國公民為戶口簿，應由其法定監(jiān)護人代理開戶，出具監(jiān)護人有效身份證件以及賬戶使用人居民身份證或戶口簿。

3.軍人、武裝警察尚未申領居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件。對軍人、武裝警察憑據(jù)軍人、武裝警察身份證件申請開立個人銀行賬戶的，要認真核實證件的真實性。

4.居住境內(nèi)或境外的中國籍華僑，可出具中國護照。5.香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民應出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。

6.外國公民，應出具護照或外國人永久居留證。（外國邊民，按照邊貿(mào)結算的有關規(guī)定辦理）11.柜員自辦業(yè)務包括但不限于的內(nèi)容有？ 答：1.柜員為自己辦理賬戶密碼驗證業(yè)務；

2.柜員親屬或朋友在柜臺辦理業(yè)務時提供操作柜員名下銀行卡；

3.主管為自己業(yè)務授權；

4.柜員違規(guī)為自己賬戶修改小額賬戶管理費標志； 5.柜員用自己的存款介質辦理存取款業(yè)務 6.柜員為本人帳戶做簽約交易

7.柜員辦理修改本人卡及附屬卡的帳戶信息等。12.客戶通過95533等渠道辦理臨時掛失后，應到哪個營業(yè)機構辦理撤銷手續(xù)？

答：掛失賬戶戶主本人也可憑掛失存款憑證和有效身份證件到任一網(wǎng)點辦理。

13.整存整取定期存款自動轉存的相關規(guī)定有？

答：1.將整存整取定期存款自動轉存由原默認為系統(tǒng)自動轉存調整為根據(jù)客戶意愿進行轉存設置。即客戶在辦理整存整取定期存款開戶時，可選擇是否自動轉存方式。2.客戶選擇自動轉存的定期存款在首期存款到期后自動轉存，轉存期限與原存款期限相同，轉存不限次數(shù)，按轉存日同期限定期存款利率計息。對于非到期日（包括自動轉存后的非到期日）支取的，按照定期存款提前支取的規(guī)定辦理，需要出示身份證件。

3.客戶選擇不自動轉存的定期存款，在存款到期后，逾期部分按支取日掛牌活期利率計息，并按活期存款規(guī)定辦理支取手續(xù)。對于不自動轉存的整存整取定期存單將打印“不自動轉存”字樣。

14.銀行卡過期后用卡規(guī)定有哪些？

答：銀行卡過期后可在柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機銀行使用。在柜面使用時，持卡人必須持本人有效身份證件和銀行卡辦理，嚴禁代辦；在網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機銀行使用時遵循的業(yè)務規(guī)則與銀行卡有效期內(nèi)在上述渠道使用時有關規(guī)則保持一致。

準貸記卡卡片過期使用時不允許透支。

15.柜員間單證調撥規(guī)定是什么？

答：單證調撥視同現(xiàn)金調撥管理，現(xiàn)金柜員與普通柜員之間單證調撥，雙方當面清點無誤后在單證調撥單上簽字確認；現(xiàn)金柜員之間單證調撥，在現(xiàn)金業(yè)務主管的監(jiān)督下，雙方當面清點無誤后在單證調撥單上簽字確認。16.柜員日始開箱規(guī)定是什么？

答：日始開箱后，由柜員本人對尾箱現(xiàn)金卡把清點，單證在款包（箱）和鎖具完好無損的情況下不再進行清點。17.柜員尾箱交接監(jiān)交人員要求是什么？

答：普通柜員之間辦理尾箱交接，由B級以上（含B級）柜員監(jiān)交；現(xiàn)金柜員與其他柜員辦理尾箱交接，由現(xiàn)金業(yè)務主管監(jiān)交。

18.客戶編號為“X***999”的非實名制個人賬戶，能否做跨一級分行網(wǎng)點辦理實名制賬戶變更？ 答：可以。

19.理財產(chǎn)品銷售審核簽字方面有哪些具體要求？ 答：

1.對于單筆投資500萬以上的個人客戶，須在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的認購資料至少報我行分支機構銷售部門負責人審核或經(jīng)其授權的業(yè)務主管人員審核，并在空白處加蓋人名章。

2.已經(jīng)完成銷售的理財產(chǎn)品銷售文件，應每日報分支機構理財產(chǎn)品銷售部門負責人或經(jīng)授權的業(yè)務主管人員定期審核，并在空白處加蓋人名章。

20.按照監(jiān)管要求,各營業(yè)機構哪些材料作為日常投資者教育宣傳材料在營業(yè)網(wǎng)點擺放，供客戶取閱？

答：《中國建設銀行證券投資基金投資人權益須知》、《投資者教育手冊》、《基金風險提示函》等。

21.個人代理他人辦理借記卡的相關制度要求是什么？ 答：1.個人代理他人辦理借記卡的，須提交代理授權委托書，在辦卡申請表中填寫“代辦理由”，還應要求代理人提供被代理人聯(lián)系方式（如被代理人先前在本行辦理過業(yè)務，可使用已留存的被代理人聯(lián)系方式），并與被代理人進行電話核實。經(jīng)辦柜員應在《個人開戶與銀行簽約申請表》上記錄電話核實情況，包括時間（**時**分）、電話號碼、代理人與被代理人關系、核實結果等相關信息，并加蓋經(jīng)辦柜員個人名章。

2.個人代理多人辦理借記卡的，柜員應全面了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質等，并據(jù)此判斷個人代理多人辦卡的理由是否正當，如理由明顯不正當，不得為其辦理。原則上，個人一次性代理辦理借記卡的數(shù)量不得超過3張。

3.個人代理單張借記卡發(fā)卡的，發(fā)卡網(wǎng)點必須使用“代領預制卡”交易，系統(tǒng)統(tǒng)一將密碼設置為“955330”,并在系統(tǒng)中錄入代辦人信息。

22.自助設備前后兩次清機維護時間間隔最多不可超過幾日？ 答：最多不可超過7日。

23.定期一本通、借記卡內(nèi)個人定期存款單筆存入最高限額是多少？

答：2000萬元（含,或等值外幣)24.定期一本通和銀行卡內(nèi)的整存整取定期存款及個人通知存款，在柜臺辦理單筆100萬元（含，或等值外幣）以上的大額資金當日存入當日支?。ê糠痔崆爸。┑模仨氃谀膫€機構辦理？ 答：原存入機構辦理。

25.柜面轉賬存入和轉賬支取單筆交易金額超過500萬元（含，或等值外幣）低于2000萬元（含，或等值外幣）的，授權控制要求是什么？

答：需經(jīng)網(wǎng)點負責人審批，在憑證主管欄位簽字方可辦理。外幣柜面轉賬支取和轉賬存入授權控制維持原規(guī)定。26.對單筆柜面現(xiàn)金支取交易金額超過100萬元（含）低于2000萬元（含）的，授權控制要求是什么？

答：需經(jīng)網(wǎng)點負責人審批，在憑證主管欄位簽字方可辦理。外幣現(xiàn)鈔支取授權控制維持原規(guī)定。

27.個人跨一級分行通存通兌業(yè)務現(xiàn)金支取（包括定期和活期）、個人跨一級分行通存通兌業(yè)務轉賬（包括定期和活期）、速匯通業(yè)務單筆交易最高限額是多少？

答：限額調至2000萬元（含）。外幣跨一級分行通存通兌單筆交易限額執(zhí)行原規(guī)定。在網(wǎng)銀和手機銀行渠道辦理的速匯通業(yè)務單筆交易最高限額執(zhí)行原規(guī)定。28.目前我行吉祥存單的使用要求有哪些？

答：自2012年10月1日開始，各行不得辦理吉祥存單新開戶和換（補）發(fā)業(yè)務，已開出的存量吉祥存單只能辦理支取銷戶。存量吉祥存單掛失的，通過1633定期存折支取交易，支取類別選擇“7解掛銷戶”，進行掛失銷戶處理。29.個人資信證明書收費標準有哪些？

答： “個人存款證明（時段）”和“個人存款證明（時點）”按照20元/份收取，“記賬式國債證明”、“本外幣理財產(chǎn)品證明”、“基金產(chǎn)品證明”、“賬戶黃金證明”、“實物黃金證明”、“存款發(fā)生額(歷史明細)證明”按照50元/份1收取。（1份可以是多張個人資信證明書，如客戶有6筆存款開具1份“個人存款證明（時段）”，因我行1張“個人存款證明（時段）”最多可打印5筆存款，則1份需打印2張資信證明書，仍按1份收費20元；有11筆存款則1份需打印3張，也是按1份收費，以此類推。客戶需要開具多份個人資信證明，則按多份收費。）

30.個人資信證明書有哪些種類？

答：個人存款[含儲蓄國債，儲蓄國債包括憑證式國債和儲蓄國債（電子式），下同]證明（時段），個人存款證明（時點），存款發(fā)生額（即歷史明細）證明、記賬式國債證明、本外幣理財產(chǎn)品證明、基金產(chǎn)品證明、賬戶黃金證明、實物黃金證明及其他需要開立的業(yè)務證明。

31.已被有權機關凍結和用于質押等而被銀行止付的個人資 產(chǎn)，能否辦理個人資信證明？ 答：不能。

32.個人資信證明是否可以代辦？

答：個人資信證明原則上客戶可以在賬戶所在地一級分行內(nèi)任意網(wǎng)點辦理。歷史明細證明需客戶本人辦理，不可代辦。其他個人資信證明代辦時，代理人需同時提供申請人和代理人的有效身份證件。

33.掛失業(yè)務的辦理機構要求是什么？

答：1.戶主本人辦理通存通兌個人存款憑證（存折、存單）掛失、密碼掛失業(yè)務的，可跨一級分行受理。

2.銀行卡憑證掛失業(yè)務在同一發(fā)卡機構內(nèi)辦理；特殊情況需跨發(fā)卡機構掛失的，受理營業(yè)機構通過異地掛失結清銷戶予以解決。

3.戶主本人辦理印鑒掛失、憑證與密碼同時掛失、無密碼的憑證掛失及由代理人辦理正式掛失業(yè)務等在一級分行內(nèi)辦理。

4.正式掛失撤銷及掛失后續(xù)處理在原掛失經(jīng)辦機構辦理。34.正式掛失是否可以代辦？具體要求是什么？

答：客戶辦理正式掛失申請時，可由戶主本人或代理人辦理。戶主本人辦理掛失的，必須憑本人有效身份證件辦理。由代理人代為辦理的，代理人必須同時出具本人及被代理人的有效身份證件。

35.如賬戶戶主本人符合代辦掛失后續(xù)處理情況時, 代理人代辦掛失后續(xù)處理，柜員應如何辦理？ 答：需由代理人進行掛失后續(xù)處理的，代理人能根據(jù)不同情況出具相應文件和代理掛失承諾書（具體格式見附件）的，在嚴格做好客戶身份核查的前提下，掛失賬戶合計金額在50000元（含）以內(nèi)的，在掛失止付的同時，經(jīng)辦機構可即刻為客戶辦理掛失后續(xù)處理；掛失賬戶合計金額在50000元（不含）以上的，不得在掛失止付當日為客戶辦理掛失后續(xù)處理（財富中心、私人銀行部不受此限制）。代理人代為辦理掛失后續(xù)處理的，執(zhí)行A級授權，并由代理人在需要簽字確認的相關業(yè)務憑條上簽署：“***（代理人）代***（戶主）”。36.柜員在辦理掛失業(yè)務時審核信息時需注意的事項有哪些？

答：經(jīng)辦機構在受理客戶掛失申請的過程中，經(jīng)辦人員原則上應根據(jù)客戶提供的賬戶信息進行賬戶查詢，并核實確認客戶提供賬戶信息與系統(tǒng)賬戶信息的一致性。辦理密碼正式掛失的，要核驗賬戶憑證，并在辦理密碼正式掛失后續(xù)處理時，執(zhí)行A級授權；辦理憑證正式掛失的，要核驗賬戶密碼；同時辦理憑證、密碼掛失的，辦理時要根據(jù)客戶詳細信息進行重點核查，且必須由戶主本人辦理掛失后續(xù)處理，執(zhí)行A級授權。

掛失業(yè)務經(jīng)辦人員不得將客戶未能提供的賬戶信息向客戶透露；不得將銀行賬務記載的信息以誘導的方式向客戶詢問、求證；不得以模糊的詞語向客戶確定掛失賬戶的存在與否。

37.各支行網(wǎng)點辦理開戶等按原監(jiān)管規(guī)定需留存身份證復印件的業(yè)務時，什么情況下可不再留存身份證復印件？ 答：對于客戶出示第二代居民身份證且通過第二代居民身份證鑒別儀核實客戶身份的，可不再留存第二代身份證復印件，但必須留存通過鑒別儀核查之后通過1019交易打印的“建設銀行居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息”單。

38.網(wǎng)點缺失個人業(yè)務存取款憑條類重大差錯發(fā)生頻率較高，并且存在部分憑證無法找回，需要網(wǎng)點補制憑證。業(yè)務憑證缺失后的補制流程、授權要求、補制憑證客戶簽名的處理等問題亟待規(guī)范、統(tǒng)一？

答：對于缺失無法找回的憑證，網(wǎng)點應及時進行補制，并在補制憑證上注明“補制憑證”字樣，補制憑證需經(jīng)網(wǎng)點分管會計的行長（主任）或業(yè)務主管簽字（或簽章）確認。39.非銀行原因造成的存取款錯誤，客戶要求沖正，柜員是否可以使用“錯帳沖正”交易進行沖正？

答：非銀行原因造成的存取款錯誤，不允許使用“錯帳沖正”交易進行沖正。

40.我行經(jīng)辦人員操作失誤造成代發(fā)工資錯誤，網(wǎng)點如何對錯帳進行調整？

答：嚴禁網(wǎng)點針直接辦理代扣業(yè)務調整錯帳，網(wǎng)點可與代發(fā)單位協(xié)商解決。

第三篇：合規(guī)題庫(匯總)

《合規(guī)手冊》復習題庫

*單選題

1、建立有效的（D），嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。

A.績效考評制度 B.誠信舉報制度 C.利益分配制度 D.合規(guī)問責制度

2、（D）是員工所有職業(yè)行為的前提。

A.廉潔自律 B.進取創(chuàng)新 C.精細認真 D.守法合規(guī)

3、堅持（B），要本著為自己的職業(yè)生涯和家庭負責的態(tài)度，做到清正廉潔，堅守底線。

A.感恩奉獻 B.廉潔自律 C.團隊協(xié)作 D.精細認真

4、堅持（A），服從領導，聽從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強責任心，對交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計高效高質完成任務。

A.高效執(zhí)行 B.恪盡職守 C.認真負責 D.謙虛謹慎

5、員工應當培養(yǎng)正直的品行，將（A）的核心價值觀貫穿于職業(yè)行為的始終。

A.誠信 B.創(chuàng)新 C.協(xié)作 D.卓越

6、公司授信不良資產(chǎn)責任認定工作遵循“有責必究、盡職免責、客觀公正、（D）”的原則。

A.逐筆調查 B.實事求是 C.依法依規(guī) D.認責有據(jù)

7、相關人員主觀上存在一般過失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責，應發(fā)現(xiàn)或未發(fā)現(xiàn)業(yè)務中存在的風險，導致不良資產(chǎn)產(chǎn)生的行為指的是（B）。

A.瀆職 B.未盡職

8、嚴禁長款隱匿，短款自補不報，或以長補短，屬于（C）十禁行為之一。

A.放款操作 B.會計經(jīng)理 C.柜員 D.客戶經(jīng)理

9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自律性組織制定的有關準則以及本行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的直接責任人指的是（C）

A.作案人員 B.管理責任人 C.相關違法違規(guī)行為的實施人或參與人 D.監(jiān)督責任人

10、與客戶（或他人）串通，參與（或配合）其利用銀行資金從事不正當資金交易是公司授信業(yè)務中（A）環(huán)節(jié)相關人員的責任行為。

A.授信調查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理

11、自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露案件的，應當給予（B）處理 A.從重 B.從輕 C.免責

*多選題

1、我行倡導并在全行推行（A）、（C）的行為準則和價值觀，培育全行員工的合規(guī)守法意識，確立及推行合規(guī)理念。

A.誠信 B.誠實 C.正直 D.高效

2、合規(guī)部門要保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估（A）和（D）的落實情況。

A.監(jiān)管意見 B.監(jiān)管措施 C.監(jiān)管制度 D.監(jiān)管要求

3、問責應遵循（ABCD）的原則。

A.誰主管誰負責 B.誰審批誰負責

C.誰簽字誰負責 D.誰經(jīng)辦誰負責

4、對有關責任人進行問責處理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.經(jīng)濟處罰 B.組織處理 C.紀律處分 D.批評教育

5、嚴禁以（ABC）等手段騙取資金設立“小金庫”。

A.假發(fā)票 B.假合同 C.假票據(jù)

6、內(nèi)幕交易規(guī)定，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）

A.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍之外的人員

B.在不適當場合談論在行內(nèi)屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內(nèi)幕信息獲取個人利益

D.基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議

7、案件問責的程序包括（ABCDE）。A.啟動問責 B.實施調查 C.認定責任 D.做出處理決定

E.執(zhí)行處理決定等

8、案件問責范圍包括本行管理權限內(nèi)（A）和（C）。A.直接建立勞動關系的員工 B.非全日制員工

C.勞務派遣制員工

9、向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）A.為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳述

B.在業(yè)務活動中明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定 C.向客戶做出不符合有關政策法規(guī)及我行規(guī)章制度的承諾或保證 D.誘導客戶購買與其風險認知和承受能力不符的產(chǎn)品

10、按照勤儉辦行的原則，嚴格自律，不得申報不實費用，報銷與我行業(yè)務無關的費用，包括但不限于（ABCD）

A.用公款支付應當由本人或親友個人支付的費用

B.用公款游山玩水或以學習考察等名義出國（境）公款旅游

C.上下級機構及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請或贈送禮品

D.使用錯誤或無關的發(fā)票報銷

11、不得收授（ABCD）等違反商業(yè)習慣的禮物。

A.現(xiàn)金 B.貴金屬 C.消費卡 D.有價證券

*判斷題

1、全體員工都是合規(guī)經(jīng)營的踐行者和直接責任人。（√）

2、禁止以員工親友名義注冊企業(yè)，但實際控制人或經(jīng)營管理人可以為員工本人。（×）

3、嚴禁授意請托人以各種形式，將有關財物給予特定關系人。（√）

4、上班時間，可以買賣股票、操作期貨、買賣權證及其他相關行為。（×）

5、經(jīng)客戶允許，可以代客戶保管銀行卡、存折、存單，設置/重置/輸入密碼、辦理網(wǎng)上銀行等業(yè)務。（×）

6、合規(guī)是指銀行的業(yè)務經(jīng)營活動應與所適用的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守等相一致。（√）

7、業(yè)務關聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎勵，可以自己掌握處理。（×）

8、不得以任何形式參加民間借貸、違規(guī)擔保、非法集資活動，不得充當資金掮客。（√）

9、嚴禁以虛列利息支出、傭金手續(xù)費、業(yè)務及管理費、賠付退保支出等套取資金設立“小金庫”。（√）

10、離職人員對離職前的案件發(fā)生負有責任的，本行應當對其作出責任認定，并報告監(jiān)管機構，案件責任人仍在銀行業(yè)金融機構任職的，應當將認定結果及擬處理意見移送離職人員現(xiàn)任職單位。（√）

11、未經(jīng)授權或批準，不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或對外發(fā)布信息。（√）

*填空題

1、公司授信不良資產(chǎn)是指根據(jù)相關制度規(guī)定，經(jīng)相關風險分類程序被認定為 次級類、可疑類 和 損失類 的公司類授信資產(chǎn)。

2、全面遵循金融法規(guī)條例和規(guī)章制度及操作流程，依法合規(guī)開展經(jīng)營管理和發(fā)展業(yè)務，做到 人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)。合規(guī)控制成本、降低風險、創(chuàng)造效益。

3、會見、邀請客戶應在 工作場所 或符合 商業(yè)習慣 的場所。

4、堅持 客戶至上、客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。

5、遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢法定義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照我行要求，報告 大額和可疑交易。

6、禁止 違規(guī)搭售，通過協(xié)議或其他方式向客戶施加不公平的義務。

7、合規(guī)風險 是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

8、依據(jù)員工的主觀故意、客觀行為及產(chǎn)生后果等要件，將問責情節(jié)分為 重大、嚴重、一般、輕微 四個等級。被問責人涉及多項問責事由，同時違反多項管理規(guī)定的，可以依照處理較重的規(guī)定，從重處理。

9、為打造銀行百年老店，我們必須嚴守銀行經(jīng)營管理原則，嚴格按照“八個堅持”要求，回歸 安全性、流動性、效益性 的“三性”原則，回歸 鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章 的“三鐵”要求，回歸 貸前調查、貸時審查、貸后檢查 的“三查”制度，回歸 前臺、中臺、后臺 “三分離”的內(nèi)控安排。

第四篇：風險合規(guī)

各位領導、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規(guī)”。

今年，2012年是我行的“風險合規(guī)年”，是我行大力推進合規(guī)文化建設，全面加強合規(guī)理念建設的一年，是營造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。眾所周知，合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。合規(guī)文化是金融戰(zhàn)場上必不可少的一面抵擋風險、化解風險的盾牌。根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的銀行合規(guī)文化是對銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)確立合規(guī)的理念，倡導合規(guī)的風氣，加強合規(guī)的管理，營造合規(guī)的氛圍，制造一種良好的軟環(huán)境。

“設繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，既是一種意識，更是一種責任；構建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個金融市場的穩(wěn)健運行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規(guī)文化，要求員工嚴格按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項業(yè)務。合規(guī)是一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的好習慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實際工作中，稽核檢查，常規(guī)審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題比比皆是，我往往對發(fā)現(xiàn)的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去，致使有的檢查成為形式，治標不治本，幾次檢查下來，違規(guī)行為仍然存在，雖然短時間內(nèi)沒有給行內(nèi)工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規(guī)行為，嚴格按照合乎規(guī)定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規(guī)文化理念與自身崗位職責密切結合，牢固樹立“合規(guī)操作時崗位工作的第一要義”的思想，嚴格執(zhí)行業(yè)務制度，安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，堅持至始至終地按規(guī)章制度辦事，堅持合規(guī)從我做起。明確執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個人行為，更是一種企業(yè)行為，不僅僅是個人的需要，更是社會的責任，不僅僅關系到個人的前途，更是關系到事業(yè)的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩(wěn)地開展各項業(yè)務，實現(xiàn)既定的發(fā)展目標，必須有一套完整，有效、合理的內(nèi)部控制體系。當前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時期，合規(guī)文化是我們的護航艦，更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護傘，使我們前進的步伐更加穩(wěn)健，踏實?！靶腋Ｊ强脴?，合規(guī)是沃土“，合規(guī)文化既可以幫我們抵御外來風險，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，積極倡導全體員工爭做合規(guī)文化的倡導者、踐行者、開拓者，努力讓合規(guī)文化內(nèi)化于心、外化于形、固化于制，使內(nèi)控制度更加健全、操作流程更加規(guī)范，在當代社會中穩(wěn)中有進地向前邁步，逐漸向正規(guī)的商業(yè)銀行轉型，實現(xiàn)自身的價值。

最后，我用諸葛亮的一句話結束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以?。粺o制之兵，有能之將，不可以勝。”當制度和規(guī)范充斥在我們工作每一個角落時，當每個員工都把規(guī)范和制度牢牢的執(zhí)行下去時，這個集體，會是一支戰(zhàn)無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊。點滴合規(guī)，從我做起；全程合規(guī)，從小做起。合規(guī)，讓我們的工作更加嚴謹、更加和諧，更加美好。

我演講到此結束。謝謝大家！

第五篇：風險合規(guī)

打造文化巨輪 揚起合規(guī)風帆

尊敬的各位領導、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規(guī)矩，不能成方圓”。天地運行、社會發(fā)展，萬事萬物都離不開規(guī)矩。銀行，作為高風險行業(yè)的典型代表，對規(guī)矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規(guī)、行業(yè)指導性文件越來越多：《中央企業(yè)全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協(xié)定》、《薩班斯法案》、《信息系統(tǒng)災難恢復規(guī)范》、《上交所內(nèi)部控制指引》、《深交所內(nèi)部控制指引》、《銀行業(yè)金融機構信息系統(tǒng)風險管理指引》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等等，一個又一個法律、法規(guī)的出臺，使企業(yè)管理不知不覺中進入了一個合規(guī)時代。

對于“合規(guī)”的定義，我相信每一位郵儲人都十分清楚。然而，“1000個讀者心目中有1000個哈姆雷特”，對“工作中如何合規(guī)”、“合規(guī)有哪些意義”，每個人都有自己的心得體會。借這個機會，我愿意和大家分享我的一點看法。

第一，合規(guī)是員工專業(yè)素養(yǎng)和品行操守的試金石。遵守規(guī)章制度，工作恪盡職守是每位郵儲銀行員工應盡的義務，數(shù)起前車之鑒警示我們，工作能力再強，不懂合規(guī)的重要性，不僅使自身的專業(yè)素養(yǎng)大打折扣，而且會給個人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事。”在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務時，就要想到必須進行合規(guī)風險的審查，倡導主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險隱患或問題，以便及時整改。堅持細致入微，繃緊防違規(guī)、防差錯這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規(guī)做起。每辦理一筆業(yè)務，一定要嚴格遵照業(yè)務流程，檢查好每一個數(shù)字，每一枚章印，每一項要素，做到上崗一分鐘，合規(guī)六十秒。二是要堅持學習。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

第二，合規(guī)是郵儲銀行健康發(fā)展的定心丸。從風險管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因為員工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風險。合規(guī)不僅是企業(yè)為了滿足外部監(jiān)管機構的要求，更是完善企業(yè)治理，提高內(nèi)部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。創(chuàng)建科學的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風險管理制度建設，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規(guī)風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責機制。嚴格對違規(guī)行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。需要強調的是，合規(guī)是可以創(chuàng)造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監(jiān)會所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導致財務損失的可能性；堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值?？梢哉f，合規(guī)管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

第三，合規(guī)是郵儲銀行企業(yè)文化建設的助推器。優(yōu)秀的企業(yè)做產(chǎn)品，聰明的企業(yè)做品牌，偉大的企業(yè)做文化。良好的企業(yè)文化不但能創(chuàng)造財富，還能將企業(yè)的內(nèi)涵滲透到每一個所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個人，大到一個群體、甚至一個國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲銀行目前雖然算不上一個偉大的企業(yè)，但它有著一顆偉大的心，塑造獨特的郵儲文化之魂是每一名郵儲人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當務之急便是將“合規(guī)”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規(guī)文化。當我們對合規(guī)經(jīng)營的共同價值觀在日常經(jīng)營活動中得到實際地運用和充分的體現(xiàn)，那么，一個活的合規(guī)文化便可說是已建立了起來。但是，合規(guī)文化建設的成果是需要加以鞏固的。企業(yè)自身的激勵約束機制，監(jiān)管機構的執(zhí)法等，都能通過獎勵合規(guī)經(jīng)營，嚴懲違規(guī)行為的條件反射作用，進一步加強塑造行為模式，在自覺合規(guī)的基礎上鞏固合規(guī)文化的建設。

合規(guī)文化是需要傳承的，而且傳承的風險很大。眾多的內(nèi)外因素，如高層領導的更替、人員的高頻率流動、業(yè)務規(guī)模的急速擴張、企業(yè)的合并收購、過度的激勵機制等，都隨時威脅到企業(yè)合規(guī)文化的傳承。在重大戰(zhàn)略和人事決策面前，企業(yè)也需要考慮到合規(guī)文化可能受到的沖擊，制定相應的措施，以確保合規(guī)文化的延續(xù)性。

要想感動他人，先要感動自己。每一位郵儲員工都應用心去感受合規(guī)文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當這股溫暖傳遞到神舟大地的各個角落的時候，郵儲銀行就能起錨揚帆，急速向前！