第一篇：銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學(xué)習(xí)心得體會

銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學(xué)習(xí)心得體會

備受矚目的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的實施是完成中國銀行業(yè)法律體系的重要一步，對于推進(jìn)我們商業(yè)銀行的依法合規(guī)經(jīng)營具有劃時代的意義。下面就《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡稱《銀監(jiān)法》)的學(xué)習(xí)進(jìn)行分析。

今年，山西銀監(jiān)局組織召開了山西銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作推進(jìn)會，全省掀起學(xué)習(xí)《銀監(jiān)法》的又一輪高潮，作為我國第一部銀行業(yè)監(jiān)管專門法律，《銀監(jiān)法》的頒布和實施意義十分重大。學(xué)習(xí)和貫徹《銀監(jiān)法》，在當(dāng)前應(yīng)把握以下幾點：

《銀監(jiān)法》實施的意義

一是在監(jiān)管模式上，堅持從合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險性監(jiān)管與合規(guī)性監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變，《銀監(jiān)法》明確了監(jiān)管的審慎性原則，同時賦予了銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎性規(guī)則的制定權(quán)。規(guī)定了銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)、報告崗位責(zé)任制度和處置制度，要求銀監(jiān)會建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時、有效處置銀行業(yè)突發(fā)事件，充分防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險。除提供對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管或促其重組、整改、撤銷、取締等措施外。還明確定了對監(jiān)管工作人員和銀行從業(yè)人員玩忽職 守以及其他違法、違規(guī)行為的責(zé)任承擔(dān)等處罰措施，加大了責(zé)任追 究和問責(zé)。上述審慎經(jīng)營原則和對銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告、處置制度的強(qiáng)化，對銀行業(yè)監(jiān)管從單一合規(guī)監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管并重監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變提供了法律支持。二是在監(jiān)管重點上，堅持從 化解風(fēng)險為主向著力促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展和提高銀行業(yè)競爭力轉(zhuǎn)變?！躲y 監(jiān)法》的立法目的是“ 促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展”，《銀監(jiān)法》所規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是“促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心”，“銀行業(yè)監(jiān)管管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行競爭能力”。從修改后實施的《商業(yè)銀行法》看，擴(kuò)大了業(yè)務(wù)許可的范圍，并預(yù)留了發(fā)展空間。在一定程度上調(diào)整了對商業(yè)銀行的管制范圍和力度，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更大的創(chuàng)新空間。三是在監(jiān)管視角上，從傳統(tǒng)的國內(nèi)監(jiān)管向監(jiān)管國際化轉(zhuǎn)變。廣泛的借鑒了國際先進(jìn)的監(jiān)管理念和做法，許多法律條款體現(xiàn)了巴塞爾核心原則，集中反映了監(jiān)管視角的國際化，順應(yīng)了銀行監(jiān)管的世界潮流。四是加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合。金融業(yè)是一個整體，各監(jiān)管部門既有分工，又有配合。防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險僅靠銀監(jiān)部門自身的努力是難以湊效的，還必須發(fā)揮財政和其它金融監(jiān)管部門的合力。為此，《銀監(jiān)法》規(guī)定了銀監(jiān)機(jī)構(gòu)與人行、財政部門等在維護(hù)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運行中的協(xié)調(diào)、配合關(guān)系和信息共享機(jī)制。在實際工作中，我們應(yīng)致力于建立長期穩(wěn)定的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)配合機(jī)制，既要加強(qiáng)與證券、保險業(yè)監(jiān)管部門的溝通合作，又要加強(qiáng)與央行、財政的協(xié)調(diào)配合，互通有無，共享信息，形成合力，共同維護(hù)我國銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展?！躲y監(jiān)法》對我們的要求

今年以來，金融案件頻發(fā)，涉案金額和數(shù)量均比以往有所提升，涉案手段更具有多樣性、隱蔽性、分散性，銀行從業(yè)人員牽涉民間借貸、企業(yè)騙貸、中小銀行票據(jù)大案、外資銀行員工違規(guī)買賣外匯、銀行人員私下收取傭金、違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)等案件層出不窮，對我們每一個人都有警示的作用，通過近階段的學(xué)習(xí)，我們發(fā)現(xiàn)這些案件的重要原因就是忽視了政策監(jiān)管執(zhí)行的重要性。法律賦予的權(quán)力是履行監(jiān)管職責(zé)的需要，是改進(jìn)監(jiān)管手段的體現(xiàn)。正確運用監(jiān)管權(quán)力，能夠增強(qiáng)監(jiān)管權(quán)威，提高監(jiān)管效果，從而實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從理念、原則、措施、手段和方法提出了許多新的內(nèi)容，這對我們提出了更多、更新、更高的要求。我們學(xué)習(xí)貫徹《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)管措施，提高監(jiān)管效率，加強(qiáng)業(yè)務(wù)教育培訓(xùn)，全面提高銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。要把握國際風(fēng)險監(jiān)管的新趨勢，結(jié)合我國銀行業(yè)面臨的實際情況，按照銀監(jiān)會提出的現(xiàn)代監(jiān)管理念、新的監(jiān)管目標(biāo)和良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求，進(jìn)行教育培訓(xùn)，使銀行員工真正理解審慎監(jiān)管原則的實質(zhì)和內(nèi)在要求，更新監(jiān)管理念，熟練掌握風(fēng)險監(jiān)管措施的新技術(shù)和新方法。監(jiān)管法規(guī)的執(zhí)行關(guān)鍵在于人。作為支行負(fù)責(zé)人要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到警鐘常響，預(yù)防針常打。在日常工作和生活中要抓苗頭，抓責(zé)任落實，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保政策措施到位。重視員工道德風(fēng)險防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程，同時對員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥”，做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。我作為支行負(fù)責(zé)人要首先做好學(xué)習(xí)的表率，研究制定學(xué)習(xí)貫徹的具體實施意見，組織推動本支行學(xué)習(xí)宣傳工作，結(jié)合監(jiān)管工作實際，結(jié)合銀行業(yè)監(jiān)管的各項法律、行政法規(guī)，深刻理解各條款，提高學(xué)法、用法、守法和依法監(jiān)管的意識和水平；指引支行員工積極學(xué)習(xí)監(jiān)管法規(guī)，接受系統(tǒng)金融法律知識教育，從而更好地為監(jiān)管工作提供支持、保障和服務(wù)。

通過此次對銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，我切實提高了自身法律意識，了解了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行法律法規(guī)方面存在的問題，我們要學(xué)以致用，比對現(xiàn)行各項規(guī)章制度及本職工作，開展自查自糾，有問題的及時整改處理，從而完善各項內(nèi)控制度，規(guī)范自身經(jīng)營行為，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

第二篇：學(xué)習(xí)《銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)》心得體會

學(xué)習(xí)《銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)》心得體會

為全面提高自身的綜合素質(zhì)和法制觀念、法律意識，更好防范和化解金融風(fēng)險，保證我部各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。我充分利用“四法”頒布和實施的契機(jī)，有針對性地重點學(xué)習(xí)和貫徹銀行業(yè)“三法”；認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)會頒布的文件和規(guī)章；現(xiàn)將學(xué)習(xí)情況匯報如下：

一是按步驟、分層次的全方位開展培訓(xùn)學(xué)習(xí)。自從修改后的《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《行政許可證法》頒布以來，我從自身實際出發(fā)，研究制定詳細(xì)的學(xué)習(xí)方案，并采取多種措施確保學(xué)習(xí)效果。從總行到支行、從宣傳到學(xué)習(xí)、從學(xué)習(xí)到考核全方位地對本部全體職工進(jìn)行系統(tǒng)的法制培訓(xùn)，使全體員工真正做到學(xué)法、懂法、守法、執(zhí)法，全面增強(qiáng)依法治行的意識和自覺性。首先，我把銀行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)分發(fā)到各部門科室和支行，特別是《銀監(jiān)法》、《商業(yè)銀行法》做到全營業(yè)部干部員工人手一冊，做到人人都是制度的執(zhí)行者和貫徹者。其次是結(jié)合創(chuàng)建學(xué)習(xí)型工行和學(xué)習(xí)型機(jī)關(guān)、學(xué)習(xí)型營業(yè)部的要求，開展學(xué)習(xí)和輔導(dǎo)。每周組織星期二和星期四兩個晚上進(jìn)行法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和輔導(dǎo)，并安排適當(dāng)時間進(jìn)行銀行法的問題討論活動；我部也結(jié)合本部的實際情況安排適當(dāng)?shù)臅r間進(jìn)行系統(tǒng)的法律法規(guī)知識的學(xué)習(xí)。在學(xué)習(xí)過程中，我能認(rèn)真做到先學(xué)一步，率先垂范，為全體員工起好帶頭作用。三是加強(qiáng)考核力度。在學(xué)法的基礎(chǔ)上，為了檢驗學(xué)習(xí)的效果，總行在7月份組織了一次《銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)》知識的考試，我部員工都能進(jìn)行認(rèn)真的準(zhǔn)備和復(fù)習(xí)，考試情況良好，達(dá)到了考試的目的，加強(qiáng)了對法律法規(guī)知識的理解和掌握，同時也為基層行作出了榜樣。我部根據(jù)實際情況在三季度組織員工進(jìn)行了各種形式的測試，使員工系統(tǒng)地掌握金融相關(guān)法律規(guī)定，以便更好地履行工作職責(zé)。

二是廣泛開展自我教育。法律法規(guī)的能否正確落實，關(guān)鍵要靠每個員工能否在心里深處形成一種認(rèn)同感。為了把法律法規(guī)的學(xué)習(xí)活動日常化、經(jīng)常化，我行在開展大規(guī)模的集體學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的同時，積極引導(dǎo)員工開展自學(xué)和自我教育。我行制定的《員工行為規(guī)范行為手冊》已經(jīng)成為每個員工最受歡迎的讀物，我通過長期來的學(xué)習(xí)形成了一種良好的習(xí)慣，那就是時不時地要翻一翻制度匯編，查一查自己的工作得失。我甚至隨時放在案頭或身邊，作為解決問題的必備工具。我通過學(xué)習(xí)，并與本部員工互相交流自己的心得并通過科室會議反應(yīng)自己的意見和建議。寫學(xué)習(xí)體會已經(jīng)成為時下每個員工的一個普遍共識，有的學(xué)習(xí)體會還在本行的簡報上進(jìn)行了刊登，作為員工經(jīng)驗交流的范本。通過交流和自我教育加深了他們對法律的理解和自我監(jiān)督。學(xué)法、知法、守法、用法，已成為我行員工的自覺行為。

三是做到學(xué)用結(jié)合。學(xué)法的目的是為了用法，真正做到“學(xué)以致用”。結(jié)合三法的實施和建立現(xiàn)代企業(yè)制度的需要，我制訂和完善了會計方面內(nèi)控制度管理制度并組織全體員工學(xué)習(xí)。并組織員工學(xué)習(xí)典型案例，通過典型案例剖析，分析違法違紀(jì)、經(jīng)濟(jì)糾紛造成損失的原因，增強(qiáng)員工學(xué)法守法的自覺性。并根據(jù)監(jiān)管部門的要求，對每種違規(guī)操作和違法行為制定了相應(yīng)的獎懲措施，做到有據(jù)可依。通過各種活動的開展，在全體員工中形成濃厚的學(xué)習(xí)風(fēng)氣。我部員工積極利用所學(xué)法律知識為客戶解答不同的業(yè)務(wù)法律問題。

四是感恩上帝，是服務(wù)理念升華。每一個銀行員工都應(yīng)樹立感恩的理念:感謝客戶給銀行帶來的利潤、效益和業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會, 感謝客戶與我結(jié)緣,讓我獲得為他服務(wù)的機(jī)會,使我獲得建功立業(yè)創(chuàng)收的機(jī)會;同時，也應(yīng)感謝銀行為員工提供展示自我的服務(wù)平臺。只有樹立感恩理念常存感激客戶心態(tài)，才能真正從內(nèi)心深處做好規(guī)范化文明服務(wù),才能樹立“以客戶為中心”的服務(wù)宗旨，才能真正做到用心為客戶服務(wù)，才能真正地服好務(wù)。服務(wù)文化是以服務(wù)價值觀為核心、以客戶滿意為目標(biāo)、以形成全員共同的價值認(rèn)知和行為規(guī)范為內(nèi)容的文化。文化建設(shè)不是一蹴而就的事情，要經(jīng)過長期的沉淀和融合長成。招商銀行經(jīng)常組織員工開展一系列服務(wù)文化灌輸活動，促使員工通過參加這些活動建立習(xí)慣性的服務(wù)行為方式?；顒拥膬?nèi)容包括系列服務(wù)培訓(xùn)、銀行內(nèi)部的服務(wù)活動等。這些活動既建樹了服務(wù)理念，又使員工身體力行其中，培養(yǎng)了服務(wù)意識，養(yǎng)成了服務(wù)行為習(xí)慣。把服務(wù)要求升華為服務(wù)自覺，把服務(wù)做法升華為服務(wù)制度，把服務(wù)行為升華為服務(wù)習(xí)慣，把服務(wù)品牌升華為服務(wù)品質(zhì)。讓文化變成員工的行為風(fēng)格，讓服務(wù)核心價值深入人心，同時不斷吸收其他行業(yè)、金融同業(yè)的先進(jìn)理念和做法，經(jīng)過長時間的錘煉，使這樣的服務(wù)文化成為員工一致的思想與行動。

第三篇：貫徹學(xué)習(xí)銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)

貫徹學(xué)習(xí)銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)

為全面提高本行員工的綜合素質(zhì)和法制觀念、法律意識，更好防范和化解金融風(fēng)險，保證全行各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。我行充分利用“四法”頒布和實施的契機(jī)，有針對性地開展全系統(tǒng)員工的培訓(xùn)活動，重點學(xué)習(xí)和貫徹銀行業(yè)“三法”；認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)會頒布的文件和規(guī)章；結(jié)合自身的改革，完善公司治理和內(nèi)部管理的各項規(guī)章制度并組織全行人員學(xué)習(xí)。從貫徹落實的情況來看，取得了明顯的效果。

一是按步驟、分層次的全方位開展培訓(xùn)學(xué)習(xí)。自從修改后的《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《行政許可證法》頒布以來，我行從自身實際出發(fā)，研究制定詳細(xì)的學(xué)習(xí)方案，并采取多種措施確保學(xué)習(xí)效果。從總行到支行、從宣傳到學(xué)習(xí)、從學(xué)習(xí)到考核全方位地對本行全體職工進(jìn)行系統(tǒng)的法制培訓(xùn)，使全體員工真正做到學(xué)法、懂法、守法、執(zhí)法，全面增強(qiáng)依法治行的意識和自覺性。在學(xué)習(xí)過程中，領(lǐng)導(dǎo)干部都能認(rèn)真做到先學(xué)一步，率先垂范，為全體員工起好帶頭作用，更好地履行工作職責(zé)。

二是廣泛開展自我教育。法律法規(guī)的能否正確落實，關(guān)鍵要靠每個員工能否在心里深處形成一種認(rèn)同感。為了把法律法規(guī)的學(xué)習(xí)活動日?；?、經(jīng)常化，我行在開展大規(guī)模的集體學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的同時，積極引導(dǎo)員工開展自學(xué)和自我教育。通過交流和自我教育加深了他們對法律的理解和自我監(jiān)督。學(xué)法、知法、守法、用法，已成為我行員工的自覺行為。

三是做到學(xué)用結(jié)合。學(xué)法的目的是為了用法，真正做到“學(xué)以致用”。結(jié)合三法的實施和建立現(xiàn)代企業(yè)制度的需要，加深基層行對法律法規(guī)的理解和貫徹落實，使管理制度真正落到實處，在全體員工中形成濃厚的學(xué)習(xí)風(fēng)氣?；鶎訒嬋藛T和員工積極利用所學(xué)法律知識為客戶解答不同的業(yè)務(wù)法律問題，客戶經(jīng)理能夠認(rèn)真對照商業(yè)銀行法和本行信貸管理的10項制度，認(rèn)真落實貸款三查制度，嚴(yán)格貸款審批手續(xù)，堅決執(zhí)行貸款跟蹤制度。在工作中，總行也加強(qiáng)了執(zhí)法執(zhí)紀(jì)力度，通過信貸、稽核等各類檢查，對業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在違規(guī)違紀(jì)問題進(jìn)行了嚴(yán)肅查處，并教育引導(dǎo)干部職工提高守法執(zhí)紀(jì)的自覺性和嚴(yán)肅性，從而有效遏制了違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生，使業(yè)務(wù)經(jīng)營逐步走向穩(wěn)健發(fā)展的軌道。

第四篇：銀行業(yè)監(jiān)管政策法規(guī)(2013)

目 錄

一、綜合監(jiān)管

關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見 關(guān)于印發(fā)《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定》的通知關(guān)于加強(qiáng)國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)農(nóng)業(yè)改革與建設(shè)試點工作的指導(dǎo)意見

關(guān)于在辦理繼承公證過程中查詢被繼承人名下存款等事宜的通知 關(guān)于加快推進(jìn)重點行業(yè)企業(yè)兼并重組的指導(dǎo)意見 關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知

關(guān)于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見 關(guān)于加大信貸支持力度促進(jìn)家禽業(yè)恢復(fù)發(fā)展的通知 關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知 中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法 消費金融公司試點管理辦法

銀行業(yè)金融機(jī)枸董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法 關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見 關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見

關(guān)于加強(qiáng)2013年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見 關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行公司治理指引的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知

關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見 關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知

關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債有關(guān)事項的通知

關(guān)于中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)問題的通知 關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知

關(guān)于地方資產(chǎn)管理公司開展金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量收購處置業(yè)務(wù)資質(zhì)認(rèn)可條件等有關(guān)問題的通知

關(guān)于綠色信貸工作的意見

關(guān)于2013年銀行業(yè)案件防控工作的意見 關(guān)于2013年非現(xiàn)場監(jiān)管工作的意見

關(guān)于印發(fā)2013年銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作要點的通知 關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好績效考評工作的意見 關(guān)于持續(xù)深入推進(jìn)支農(nóng)服務(wù)“三大工程”的通知 關(guān)于防范外部風(fēng)險傳染的通知

關(guān)于改進(jìn)農(nóng)民工金融服務(wù)工作的通知 關(guān)于執(zhí)行動態(tài)口令密碼有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知

關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知 關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)輿情工作的意見

關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)信訪問題處置聯(lián)席會議制度的通知

關(guān)于不法分子冒用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名義開立賬戶風(fēng)險提示的通知 關(guān)于融資性擔(dān)保公司消費貸款擔(dān)保有關(guān)風(fēng)險的提示函

關(guān)于客戶信息安全有關(guān)風(fēng)險提示的通知 關(guān)于加強(qiáng)重要信息系統(tǒng)安全運行保障的通知

關(guān)于謹(jǐn)防利用十人網(wǎng)銀演示系統(tǒng)功能缺陷進(jìn)行詐騙風(fēng)險提示的通知

五、監(jiān)管行為

關(guān)于印發(fā)信訪工作規(guī)定的通知

關(guān)于2013年市場準(zhǔn)入監(jiān)管工作的實施意見

關(guān)于印發(fā)消費者投訴處理規(guī)程和消費者權(quán)益保護(hù)工作聯(lián)席會議制度的通知 關(guān)于提升壓力測試工作水平的意見

關(guān)于2013年商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的意見 關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行差異化監(jiān)管的意見 關(guān)于銀行業(yè)案防稽查工作協(xié)調(diào)配合的意見

關(guān)于切實做好“打傳銷反欺詐促和諧”執(zhí)法行動的通知

關(guān)于建立銀監(jiān)局直接受理銀行業(yè)消費者投訴信息報送制度的通知 關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)安全生產(chǎn)督查工作實施方案的通知 關(guān)于加強(qiáng)銀監(jiān)局版EAS工系統(tǒng)應(yīng)用推廣工作的通知

關(guān)于加強(qiáng)城商行災(zāi)備建設(shè)過程中相關(guān)風(fēng)險防控的緊急通知 關(guān)于改進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)人工作的通知 關(guān)于印發(fā)安徽銀行業(yè)消費者投訴處理規(guī)程的通知 關(guān)于印發(fā)信訪工作實施辦法的通知

關(guān)于2013年非現(xiàn)場監(jiān)管工作的實施意見

關(guān)于認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》的通知 關(guān)于印發(fā)安徽省農(nóng)村商業(yè)銀行差異化監(jiān)管實施細(xì)則（試行）的通知

同期水平。鼓勵地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金，支持小微企業(yè)信息整合，加快推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。支持地方人民政府加強(qiáng)對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管，對非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行清理規(guī)范。鼓勵地方人民政府出資設(shè)立或參股融資性擔(dān)保公司，以及通過獎勱、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)榷喾N方式引導(dǎo)融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展，幫助小微企業(yè)增信融資，降低小微企業(yè)融資成本，提高小微企業(yè)貸款覆蓋面。推動金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)定價管理機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范收費行為，嚴(yán)格執(zhí)行不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本，公開收費項目、服務(wù)質(zhì)價、效用功能、優(yōu)惠政策等規(guī)定，切實降低企業(yè)融資成本。（發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

四、加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度

優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)，統(tǒng)籌發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的協(xié)同作用，發(fā)揮直接融資優(yōu)勢，推動加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐。鼓勵涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點，創(chuàng)新服務(wù)方式，努力實現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。支持金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大信貸支持力度，力爭全年“三農(nóng)”貸款增速不低于當(dāng)年各項貸款平均增速，貸款增量不低于上年同期水平。支持符合條件的銀行發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款，探索開展大中型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)村土地承包經(jīng)營杈和宅基地使用權(quán)抵押貸款試點。支持農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大縣域“三農(nóng)金融事業(yè)部”試點省份范圍。支持經(jīng)中央批準(zhǔn)的農(nóng)村金融改革試點地區(qū)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)。（財政部、國土資源部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、林業(yè)局、法制辦、銀監(jiān)會等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

五、進(jìn)一步發(fā)展消費金融促進(jìn)消費升級

加快完善銀行卡消費服務(wù)功能，優(yōu)化刷卡消費環(huán)境，擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民用卡范圍。積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務(wù)消費領(lǐng)域的合理信貸需求。逐步擴(kuò)大消費金融公司的試點城市范圍，培育和壯大新的消費增長點。加強(qiáng)個人信用管理。根據(jù)城鎮(zhèn)化過程中進(jìn)城務(wù)工人員等群體的消費特點，提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性，促進(jìn)消費升級。（人民銀行牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、商務(wù)部、銀監(jiān)會等參加）

六、支持企業(yè)“走出去”

鼓勵政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)大力支持企業(yè)“走出去”。以推進(jìn)貿(mào)易投資便利化為重點，進(jìn)一步推動人民幣跨境使用，推進(jìn)外匯管理簡政放權(quán)，完善貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯管理制度。逐步開展個人境外直接投資試點，進(jìn)一步推動資本市場對外開放。改進(jìn)外債管理方式，完善全口徑外債管理制度。加強(qiáng)銀行間外江市場凈額清算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。創(chuàng)新外匯儲備運用，拓展外匯儲備委托貸款平臺和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款渠道，綜合運用多種方式為用匯主體提供融資支持。（人民銀行牽頭，外交部、發(fā)展改革委、財政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等參加）

七、加快發(fā)展多層次資本市場

進(jìn)一步優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排，完善發(fā)行、定價、并購重組等方面的各項制度，適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對創(chuàng)新型、成長型企業(yè)的財務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。將中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點擴(kuò)大至全國。規(guī)范非上市公眾公司管理。穩(wěn)步擴(kuò)大公司（企業(yè)）債、中期票據(jù)和中小企業(yè)私募債券發(fā)行，促進(jìn)債券市場互聯(lián)互通。規(guī)范發(fā)展各類機(jī)構(gòu)投資者，探索發(fā)展并購?fù)顿Y基金，鼓勵私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險投資基金產(chǎn)品創(chuàng)新．促進(jìn)創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展。加快完善期貨市場建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)期貨市場品種創(chuàng)新，進(jìn)一步發(fā)揮期貨市場的定價、分散風(fēng)險、套期保值和推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的作用。（證監(jiān)會牽頭，發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法制辦等參加）

量中擴(kuò)大小微企業(yè)融資增量，在新增信貸中增加小微企業(yè)貸款份額。充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機(jī)制的引導(dǎo)作用，對中小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)實施較低的存款準(zhǔn)備金率。進(jìn)一步細(xì)化“兩個不低于”的考核措施，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)貸款比例、貨款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率等指標(biāo)，定期考核，按月通報。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風(fēng)險的前提下，單列小微企業(yè)信貸計劃，合理分解任務(wù)，優(yōu)化績效考核機(jī)制，并由主要負(fù)責(zé)人推動層層落實。（人民銀行、銀監(jiān)會按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

二、加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式

增強(qiáng)服務(wù)功能、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，是豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的重點內(nèi)容。進(jìn)一步引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)支小助微的服務(wù)理念，動員更多營業(yè)網(wǎng)點參與小微企業(yè)金融服務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，加大創(chuàng)新力度，增強(qiáng)服務(wù)功能：牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念．針對不同類型、不同發(fā)展階段小微企業(yè)的特點，不斷開發(fā)特色產(chǎn)品．為小微企業(yè)提供量身定做的金融產(chǎn)品和服務(wù)。積極鼓勵金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)全面提供開戶、結(jié)算、理財、誨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)：大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資，積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)：推動開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)。鼓勵保險機(jī)構(gòu)創(chuàng)新資金運用安排．通過投資企業(yè)股權(quán)、基金、債權(quán)、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，為小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持?？朔掷没ヂ?lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式。（人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

三。著力強(qiáng)化對小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)

加快建立“小微企業(yè)一信息和增信服務(wù)機(jī)構(gòu)一商業(yè)銀行”利益共享、風(fēng)險共擔(dān)新機(jī)制，是破解小微企業(yè)缺信息、缺信用導(dǎo)致融資難的關(guān)鍵舉措。積極搭建小微企業(yè)綜合信息共享平臺．整合注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營、人才及技術(shù)、納稅繳費、勞動用工、用水用電、節(jié)能環(huán)保等信息資源。加快建立小微企業(yè)信用征集體系、評級發(fā)布制度和信息通報制度．引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)注重用好人才、技術(shù)等“軟信息”，建立針對小微企業(yè)的信用評審機(jī)制。建立健全主要為小微企業(yè)服務(wù)的融資擔(dān)保體系，由地方人民政府參股和控股部分擔(dān)保公司，以省（區(qū)、市）為單位建立政府主導(dǎo)的再擔(dān)保公司，創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金。指導(dǎo)相關(guān)行業(yè)協(xié)會推進(jìn)聯(lián)合增信，加強(qiáng)本行業(yè)小微企業(yè)的合作互助。充分挖掘保險工具的增信作用，大力發(fā)展貸款保證保險和信用保險業(yè)務(wù)，穩(wěn)步擴(kuò)大出口信用保險對小微企業(yè)的服務(wù)范圍。（發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

四、積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)

積極發(fā)展小型金融機(jī)構(gòu)，打通民間資本進(jìn)入金融業(yè)的通道，建立廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，是增加小微企業(yè)金融服務(wù)有效供給、促進(jìn)競爭的有效途徑。進(jìn)一步豐富小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)種類．支持在小微企業(yè)集中的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等小型金融機(jī)構(gòu)，推動嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機(jī)構(gòu)。引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)堅持立足當(dāng)?shù)?、服?wù)小微的市場定位，向縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等小微企業(yè)集中的地區(qū)延伸網(wǎng)點和業(yè)務(wù)．進(jìn)一步做深、做實小微企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵大中型銀行加快小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)和向下延伸服務(wù)網(wǎng)點，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化水平。（銀監(jiān)會牽頭）

五、大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道

加快發(fā)展多層次資本市場，是解決小微企業(yè)直接融資比例過低、渠道過窄的必由之路。迸一步優(yōu)化中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排，完善發(fā)行、定價、并購重組等方面的政策和措施。適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板市場對創(chuàng)新型、成長型企業(yè)的財務(wù)準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)，盡快啟動上市小微企業(yè)再融資。建立完善全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（以下稱“新三板”）．加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)落實情況及下一步工作和建議，由銀監(jiān)會匯總后報國務(wù)院。

二o-三年八月八日

最高人民法院最高人民檢察院公安部國家安全局 司法部 國土資源部住房城鄉(xiāng)建設(shè)部交通運輸部農(nóng)業(yè)部人民銀行林業(yè)局銀監(jiān)會 證監(jiān)會保監(jiān)會 民航局

關(guān)于印發(fā)《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施

有關(guān)規(guī)定》的通知

公通字[2013)30號

各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院，人民檢察院，公安廳、局，國家安全廳、局，司法廳、局，國土資源廳、局，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、局，交通運輸廳、委，農(nóng)業(yè)（漁業(yè)）廳、局、委，林業(yè)廳、局，銀監(jiān)局，證監(jiān)局，保監(jiān)局；中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)昝理部，省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行：國家開發(fā)銀行，各政策性銀行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：中國民用航空局各地區(qū)管理局：新疆維吾爾自治區(qū)高級人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院．新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)人民檢察院、公安局、國家安全局、司法局、國土資源局、建設(shè)局、交通局、農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局：

為了保障《中華人民共和國刑事訴訟法》的正確實施，規(guī)范公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)東措施，加強(qiáng)法律監(jiān)督．強(qiáng)化公安機(jī)關(guān)與相關(guān)行政監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)管理部門以及金融機(jī)構(gòu)、證券公司等單位的協(xié)作配合，公安部會同有關(guān)部門和單位共同研究制定了《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請各地公安機(jī)關(guān)和各有關(guān)部門、單位認(rèn)真貫徹執(zhí)行，執(zhí)行中遇到的問題，請及時上報。

二o-三年九月一日

公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施有關(guān)規(guī)定

第一章總則

第一條為進(jìn)一步規(guī)范公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施，加強(qiáng)人民檢察院的法律監(jiān)督，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，保障刑事訴訟活動的順利進(jìn)行，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，制定本規(guī)定。

第二條根據(jù)偵查犯罪的需要，公安機(jī)關(guān)依法對涉案財物予以查封、凍結(jié)，有關(guān)部門、單位和個人應(yīng)當(dāng)協(xié)助和配合。

本規(guī)定所稱涉案財物，是指公安機(jī)關(guān)在辦理刑事案件過程中，依法以查封、凍結(jié)等方式固定的可用以證明犯罪嫌疑人有罪或者無罪的各種財嚴(yán)和物品，包括：

（一）犯罪所得及其孳息：

（二）用于實施犯罪行為的工具：

(三)其他可以證明犯罪行為是否發(fā)生以及犯罪情節(jié)輕重的財物。

第三條查封、凍結(jié)以及保管、處置涉案財物，必須嚴(yán)格依照法定的適用條件和程序進(jìn)行。與案件無關(guān)的財物不得查封、凍結(jié)。查封、凍結(jié)涉案財物，應(yīng)當(dāng)為犯罪嫌疑人及其所扶養(yǎng)的家屬保留必要的生活費用和物品。

時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證件，提交查封決定書和協(xié)助查封通知書，依照有關(guān)規(guī)定辦理查封事項。

第十三條查封土地、房屋等涉案不動產(chǎn)的偵查人員不得少于二人，持偵查人員工作證件和相關(guān)法律文書，通知有關(guān)當(dāng)事人、見證人到場，制作查封筆錄，并會同在場人員對被查封的財物查點清楚，當(dāng)場開列查封清單一式三份，由偵查人員、見證人和不動產(chǎn)所有權(quán)人或者使用權(quán)人簽名后．一份交給不動產(chǎn)所有權(quán)人或者使用權(quán)人，一份交給公安機(jī)關(guān)保管人員，一份連同照片、錄像資料或者扣押的產(chǎn)權(quán)證照附卷備查，并且應(yīng)當(dāng)在不動產(chǎn)的顯著位置張貼公告。必要時，可以張貼制式封條。

查封清單中應(yīng)當(dāng)寫明涉案不動產(chǎn)的詳細(xì)地址、相關(guān)特征和置于該不動產(chǎn)上不宜移動的設(shè)施、家具和其他相關(guān)物品清單，注明已經(jīng)拍照或者錄像以及是否扣押其產(chǎn)權(quán)證照等情況。

對于無法確定不動產(chǎn)相關(guān)權(quán)利人或者權(quán)利人拒絕簽名的，應(yīng)當(dāng)在查封筆錄中注明情況。第十四條國土資源、房地產(chǎn)管理等有關(guān)部門對被公安機(jī)關(guān)依法查封的土地、房屋等涉案不動產(chǎn)，在查封期間不予辦理變更、轉(zhuǎn)讓或者抵押權(quán)、地役權(quán)登記。

第十五條對依照有關(guān)規(guī)定可以分割的土地、房屋等涉案不動產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)只對與案件有關(guān)的部分進(jìn)行查封．并在協(xié)助查封通知書中予以明確：對依照有關(guān)規(guī)定不可分割的土地、房屋等涉案不動產(chǎn)，可以進(jìn)行整體查封。

第十六條國土資源、房地產(chǎn)管理等有關(guān)部門接到協(xié)助查封通知書時，已經(jīng)受理該土地、房屋等涉案不動產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓登記申請．但尚未記載于不動產(chǎn)登記簿的，應(yīng)當(dāng)協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦理查封登記．

第十七條對下列尚未進(jìn)行權(quán)屬登記的房屋，公安機(jī)關(guān)可以按照本規(guī)定進(jìn)行查封：

（一）涉案的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)已經(jīng)辦理商品房預(yù)售許可證但尚未出售的房屋：

（二）犯罪嫌疑人購買的已經(jīng)由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)辦理房屋權(quán)屬初始登記的房屋；

（三）犯罪嫌疑人購買的已經(jīng)辦理商品房預(yù)售合同登記備案手續(xù)或著預(yù)購商品房預(yù)告登記的房屋．

第十八條查封地上建筑物的效力及于該地上建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)，查封建設(shè)用地使用權(quán)的效力及于地上建筑物，但建設(shè)用地使用權(quán)與地上建筑物的所有權(quán)分屬不同權(quán)利人的除外。

地上建筑物和土地使用權(quán)的登記機(jī)構(gòu)不是同一機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)分別辦理查封登記。第十九條查封車輛、船舶、航空器以及大型機(jī)器、設(shè)備等特定動產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)制作協(xié)助查封通知書，明確涉案財物的名稱、型號、權(quán)屬、地址等事項，送交有關(guān)登記管理部門協(xié)助辦理。必要時，可以扣押有關(guān)權(quán)利證書。

執(zhí)行查封時，應(yīng)當(dāng)將涉案財物拍照或者錄像后封存，或者交持有人、近親屬保管，或者委托第三方保管。有關(guān)保管人應(yīng)當(dāng)妥善保管，不得轉(zhuǎn)移、變賣、損毀。

第二十條查封土地、房屋等涉案不動產(chǎn)或者車輛、船舶、航空器以及大型機(jī)器、設(shè)備等特定動產(chǎn)的，可以在保證偵查活動正常進(jìn)行的同時，允許有關(guān)當(dāng)事人繼續(xù)合理使用，并采取必要保值保管措施．

第二十一條對以公益為目的的教育、醫(yī)療、衛(wèi)生以及社會福利機(jī)構(gòu)等場所、設(shè)施，保障性住房，原則上不得查封。確有必要查封的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

第二十二條查封土地、房屋以外的其他涉案不動產(chǎn)的，參照本規(guī)定辦理。查封共右財產(chǎn)、擔(dān)保財產(chǎn)以及其他特殊財物的，依照相關(guān)規(guī)定辦理。

第三章凍結(jié)

第二十三條根據(jù)偵查犯罪的需要，公安機(jī)關(guān)可以依法凍結(jié)涉案的存款、匯款、證券交易結(jié)算資金、期貨保證金等資金，債券、股票、基金份額和國務(wù)院依法認(rèn)定的其他證券．以

（九）住房公積金和職工集資建房賬戶資金；

（十）人民法院開立的執(zhí)行賬戶：

（十一）軍隊、武警部隊一類保密單位開設(shè)的“特種預(yù)算存款”、“特種其他存款”和連隊賬戶的存款：

（十二）金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押給中國人民銀行的債券、股票、貸款：

（十三）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、銀行間市場交易組織機(jī)構(gòu)、銀行間市場集中清算機(jī)構(gòu)、銀行間市場登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)或者同意設(shè)立的黃金交易組織機(jī)構(gòu)和結(jié)算機(jī)構(gòu)等依法按照業(yè)務(wù)規(guī)則收取并存放于專門清算交收賬戶內(nèi)的特定股票、債券、票據(jù)、貴金屬等有價憑證、資產(chǎn)和資金，以及按照業(yè)務(wù)規(guī)則要求金融機(jī)構(gòu)等登記托管結(jié)算參與人、清算參與人、投資者或者發(fā)行人提供的、在交收或者清算結(jié)算完成之前的保證金、清算基金、回購質(zhì)押券、價差擔(dān)保物、履約擔(dān)保物等擔(dān)保物、支付機(jī)構(gòu)客戶備付金：

（十四）其他法律、行政法規(guī)、司法解釋、部門規(guī)章規(guī)定不得凍結(jié)的賬戶和款項。第三十一條對金融機(jī)構(gòu)賬戶、特定非金融機(jī)構(gòu)賬戶和以證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、銀行間市場交易組織機(jī)構(gòu)、銀行間市場集中清算機(jī)構(gòu)、銀行間市場登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)或者同意設(shè)立的黃金交易組織機(jī)構(gòu)和結(jié)算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等名義開立的各類專門清算交收賬戶、保證金賬戶、清算基金賬戶、客戶備付金賬戶，不得整體凍結(jié)，法律男有規(guī)定的除外。

第三十二條辦案地公安機(jī)關(guān)需要異地辦理凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)由二名以上偵查人員持辦案協(xié)作函、法律文書和工作證件前往協(xié)作地聯(lián)系辦理，協(xié)作地公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行。

在緊急情況下，可以將辦案協(xié)作函、相關(guān)法律文書和工作證件復(fù)印件通過傳真、電傳等方式發(fā)至協(xié)作地縣級以上公安機(jī)關(guān)委托執(zhí)行．或者通過信息化應(yīng)用系統(tǒng)傳輸加蓋電子簽章的辦案協(xié)作函、相關(guān)法律文書和工作證件掃描件。協(xié)作地公安機(jī)關(guān)收到材料后．經(jīng)審查確認(rèn)，應(yīng)當(dāng)在傳來法律文書上加蓋本地公安機(jī)關(guān)印章，及時到有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行凍結(jié)，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。

第三十三條根據(jù)偵查犯罪的需要，對于涉案賬戶較多，辦案地公安機(jī)關(guān)需要對其集中凍結(jié)的，可以分別按照以下程序辦理：

涉案賬戶開戶地屬同一省、自治區(qū)、直轄市的，應(yīng)當(dāng)由辦案地公安機(jī)關(guān)出具協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)通知書，填寫凍結(jié)申請表，經(jīng)該公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人審核．逐級上報省級公安機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后，由辦案地公安機(jī)關(guān)指派二名以上偵查人員持工作證件，將凍結(jié)申請表、協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)通知書等法律文書送交有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的省、區(qū)、市分行。該分行應(yīng)當(dāng)在二十四小時以內(nèi)采取凍結(jié)措施，并將有關(guān)法律文書傳至相關(guān)賬戶開戶的分支機(jī)構(gòu)。

涉案賬戶開戶地分屬木同省、自治區(qū)、直轄市的，應(yīng)當(dāng)由辦案地公安機(jī)關(guān)出具協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)通知書，填寫凍結(jié)申請表，經(jīng)該公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人審核，逐級上報公安都按照規(guī)定程序批準(zhǔn)后，由辦案地公安機(jī)關(guān)指派二名以上偵查人員持工作證件，將凍結(jié)申請表、協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)通知書等法律文書送交有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部。該總部應(yīng)當(dāng)在二十四小時以內(nèi)采取凍結(jié)措施，并將有關(guān)法律文書傳至相關(guān)賬戶開戶的分支機(jī)構(gòu)。

有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因技術(shù)條件等客觀原因，無法按照前款要求及時采取凍結(jié)措施的，應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)書面說明原因，并立即向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或者其派出機(jī)構(gòu)報告。

第三十四條凍結(jié)市場價格波動較大或者有效期限即將屆滿的債券、股票、基金份額等財產(chǎn)的，在送達(dá)協(xié)助凍結(jié)財產(chǎn)通知書的同時，應(yīng)當(dāng)書面告知當(dāng)事人或者其法定代理人、委托代理人有權(quán)申請出售、如期受償或者變現(xiàn)。如果當(dāng)事人或者萁法定代理人、委托代理人書面申請出售或者變現(xiàn)被凍結(jié)的債券、股票、基金份額等財產(chǎn)，不損害國家利益、被害人利益、其他權(quán)利人，不影響訴訟正常進(jìn)行的，以及凍結(jié)的匯票、本票、支票的有效期即將屆滿的，經(jīng)作出凍結(jié)決定的縣級以上公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以依法在三日以內(nèi)予以出售或者變現(xiàn)，所得價款應(yīng)當(dāng)繼續(xù)凍結(jié)在其對應(yīng)的銀行賬戶中：沒有對應(yīng)的銀行賬戶的，所得價款由公安機(jī)

家機(jī)關(guān)不得以送達(dá)通知書在先為由，對抗相關(guān)辦理續(xù)封、續(xù)凍手續(xù)的效力。

第四十七條要求查封、凍結(jié)涉案財物的有關(guān)國家機(jī)關(guān)之間，因查封、凍結(jié)事項發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)自行協(xié)商解決。協(xié)商不成的，由其共同上級機(jī)關(guān)決定：分屬不同部門的，由其各自的上級機(jī)關(guān)協(xié)商解決。

協(xié)助執(zhí)行的部門和單位按照有關(guān)爭議機(jī)關(guān)協(xié)商一致后達(dá)成的書面意見辦理。

第四十八條需要查封、凍結(jié)的或者已被查封、凍結(jié)的涉案財物，涉及扣押或者民事訴訟中的抵押、質(zhì)押或者民事執(zhí)行等特殊情況的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)查封、凍結(jié)財物的權(quán)屬狀態(tài)和爭議問題，與相關(guān)國家機(jī)關(guān)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，各自撮請上級機(jī)關(guān)協(xié)商解決。

協(xié)助執(zhí)行的部門和單位按照有關(guān)爭議機(jī)關(guān)防商一致后達(dá)成的書面意見辦理。

第六章 執(zhí)法監(jiān)督與法律責(zé)任

第四十九條公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施的執(zhí)法監(jiān)督。違法采取查封、凍結(jié)措施的，根據(jù)人民警察在辦案中各白承擔(dān)的職責(zé)，區(qū)分不同情況，分別追究案件審批人、審核人、辦案人及其他直接責(zé)任人的責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

需要異地辦理查封、凍結(jié)措施的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行辦案協(xié)作的有關(guān)規(guī)定。違反辦案協(xié)作的有關(guān)規(guī)定，造成嚴(yán)重后果的，按照前款規(guī)定處理。

第五十條公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定．建立健全涉案財物管理制度，指定專門部門，建立專門臺賬，對涉案財物加強(qiáng)管理、妥善保管。任何單位和個人不得貪污、侵占、挪用、私分、調(diào)換、抵押或者違反規(guī)定使用、處置查封、凍結(jié)的涉案財物，造成查封、凍結(jié)的涉案財物損毀或者滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任．

第五十一條

當(dāng)事人和辯護(hù)人、訴訟代理人、利害關(guān)系人對于公安機(jī)關(guān)及其偵查人員有下列行為之一的，有權(quán)向該機(jī)關(guān)申訴或者控告：

（一）對與案件無關(guān)的財物采取查封、凍結(jié)措施的；（二1明顯超出涉案范圍查封、凍結(jié)財物的：

（三）應(yīng)當(dāng)解除查封、凍結(jié)不解除的：

（四）貪污、侵占，挪用、私分、調(diào)換、抵押、質(zhì)押以及違反規(guī)定使用、處置查封、凍結(jié)財物的。

受理申訴或者控告的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行調(diào)查核實，并在收到申訴、控告之日起三十日以內(nèi)作出處理決定，書面回復(fù)申訴人、控告人。發(fā)現(xiàn)公安機(jī)關(guān)及其偵查人員有上述行為之一的，應(yīng)當(dāng)立即糾正。

當(dāng)事人及其辯護(hù)律師、訴訟代理人、利害關(guān)系人對處理決定不服的，可以向上級公安機(jī)關(guān)或者同級人民檢察院申訴。上級公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)下級公安機(jī)關(guān)存在前款規(guī)定的違法行為或者對申訴、控告事項不按照規(guī)定處理的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令下級公安機(jī)關(guān)限期糾正，下級公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)立即執(zhí)行。必要時，上級公安機(jī)關(guān)可以就申訴、控告事項直接作出處理決定。人民檢察院對申訴查證屬實的，應(yīng)當(dāng)通知公安機(jī)關(guān)予以糾正。

第五十二條公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件適用查封、凍結(jié)措施，因違反有關(guān)規(guī)定導(dǎo)致國家賠償?shù)?，?yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，并依照《國家賠償法》的規(guī)定向有關(guān)責(zé)任人員追償部分或者全部賠償費用，協(xié)助執(zhí)行的部門和單位不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第五十三條 國土資源、房地產(chǎn)管理等有關(guān)部門根據(jù)有關(guān)國家機(jī)關(guān)的協(xié)助查封通知書作出的協(xié)助查封行為，公民、法人或者其他組織不服提起行政訴訟的，人民法院不予受理，但公民、法人或者其他組織認(rèn)為協(xié)助查封行為與協(xié)助查封文書內(nèi)容不一致的除外。

第五十四條根據(jù)本規(guī)定依法應(yīng)當(dāng)協(xié)助辦理查封、凍結(jié)措施的有關(guān)部門、單位和個人有下列行為之一的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)向有關(guān)部門和單位通報情況，依法追究相應(yīng)責(zé)任：

（一）對應(yīng)當(dāng)查封、凍結(jié)的涉案財物不予查封、凍結(jié)，致使涉案財物轉(zhuǎn)移的；

（二）在查封凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息的：

（三）突出強(qiáng)化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。以改善糧棉油糖等大宗農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)條件為核心．以優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設(shè)為載體，大規(guī)模開展高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，力爭到2015年高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田比例達(dá)到50%以上，基本實現(xiàn)土地平整肥沃、道路暢通、排灌方便、用電便捷。加快農(nóng)業(yè)機(jī)械化步伐，以主攻薄弱環(huán)節(jié)機(jī)械化、推廣先進(jìn)適用農(nóng)業(yè)機(jī)械化技術(shù)和裝備為重點，加強(qiáng)農(nóng)機(jī)農(nóng)藝融合、機(jī)械化和信息化融合，力爭糧食作物基本實現(xiàn)全程機(jī)械化．耕種收綜合機(jī)械化水平達(dá)到80%以上。

（四）大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)集成化應(yīng)用。鼓勵試點示范區(qū)與農(nóng)業(yè)科研院校以及高新技術(shù)企業(yè)開展多種形式的對接與合作，支持各類新型經(jīng)營主體聘任高層次人才．以共建生產(chǎn)基地、承擔(dān)示范項目為載體，引進(jìn)優(yōu)良品種和先進(jìn)技術(shù)，開展技術(shù)集成創(chuàng)新，在增產(chǎn)增效的同時，示范帶動農(nóng)業(yè)科技成果的大面積轉(zhuǎn)化。加強(qiáng)對新型經(jīng)營主體的集成化技術(shù)服務(wù)，組建技木創(chuàng)新服務(wù)團(tuán)隊，根據(jù)不同經(jīng)營主體的需求以及不同產(chǎn)業(yè)的特點，制定技術(shù)集成化和農(nóng)機(jī)裝備配套標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)用方案，提供菜單式集成技術(shù)服務(wù)，努力為新型經(jīng)營主體發(fā)展壯大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供系列化、專業(yè)化服務(wù)。

三、著力構(gòu)建農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營機(jī)制

（五）健全農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體培育機(jī)制。鼓勵試點示范區(qū)采取以獎代補(bǔ)、直接補(bǔ)貼、貸款貼息等方式，加大對新型經(jīng)營主體發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營的扶持力度。著力提升新型主體帶頭人的素質(zhì)，探索建立免費培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社帶頭人以及農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織中的骨干農(nóng)民的教育培訓(xùn)。研究制定新型經(jīng)營主體發(fā)展規(guī)?；?jīng)營所需的設(shè)施建設(shè)用地政策，探索倉儲、曬場、烘干、農(nóng)機(jī)具庫棚等配套設(shè)施用地的解決途徑和方式。建立工商企業(yè)租種農(nóng)民土地的準(zhǔn)人與監(jiān)管制度，合理設(shè)置門檻，確保不損害農(nóng)民權(quán)益、不改變土地農(nóng)業(yè)用途、不破壞農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力。改善政府服務(wù)，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)管理職能轉(zhuǎn)變，減少行政審批，簡化新型經(jīng)營主體附屬設(shè)施用地、工商登記、環(huán)保和節(jié)能評估、招標(biāo)投標(biāo)等程序、減免規(guī)費，推進(jìn)一站式服務(wù)．

（六）加強(qiáng)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)。支持試點示范區(qū)加快推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證工作，確保三年內(nèi)完成。積極創(chuàng)新政府引導(dǎo)、市場調(diào)節(jié)、農(nóng)民自愿、依法有償?shù)耐恋亓鬓D(zhuǎn)機(jī)制，制定促進(jìn)適度規(guī)模經(jīng)營的政策措施，調(diào)動農(nóng)民開展規(guī)模經(jīng)營的積極性．探索開展連片流轉(zhuǎn)的有效方式和解決地塊細(xì)碎化問題的有效途徑。加強(qiáng)土地流轉(zhuǎn)供需對接和流轉(zhuǎn)交易價格第三方評估服務(wù)，建立和健全縣級指導(dǎo)、鄉(xiāng)級為主、村為基礎(chǔ)的土地流轉(zhuǎn)交易平臺，實現(xiàn)農(nóng)村土地承包和流轉(zhuǎn)服務(wù)信息化管理。建立健全“鄉(xiāng)村調(diào)解、縣市仲裁、司法保障”的農(nóng)村土地承包經(jīng)營糾紛調(diào)解仲裁體系，將仲裁工作經(jīng)費納入財政預(yù)算予以保障，依法規(guī)范解決農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)糾紛。探索建立農(nóng)戶承包地有償退出機(jī)制，鼓勵通過贖買、發(fā)放補(bǔ)貼、補(bǔ)助養(yǎng)老保險等方式，引導(dǎo)有穩(wěn)定非農(nóng)就業(yè)與收入、長期在城鎮(zhèn)居住生活或基本喪失勞動能力的農(nóng)民自愿退出土地承包經(jīng)營權(quán)。

（七）提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的組織化程度．按照積極發(fā)展、逐步規(guī)范、強(qiáng)化扶持、提升素質(zhì)的要求，大力發(fā)展多種形式的新型農(nóng)民合作社，著力提升其引領(lǐng)帶動能力和市場競爭能力。創(chuàng)新財政支持農(nóng)民合作社發(fā)展的政策，推動支農(nóng)項目與農(nóng)民合作社有效對接，如大對種糧農(nóng)民合作社的支持力度。深入開展示范社建設(shè)行動，引導(dǎo)農(nóng)民合作社健全內(nèi)部治理和運行機(jī)制，推動農(nóng)民合作社由數(shù)量增長向數(shù)量增長和質(zhì)量提升并重轉(zhuǎn)變，由生產(chǎn)合作向土地合作、資本合作、資金互助、品牌共享拓展，以產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)為紐帶發(fā)展合作與聯(lián)合、開展兼并與重組。推廣“生產(chǎn)在家、服務(wù)在社”統(tǒng)分結(jié)合的合作經(jīng)營模式，引導(dǎo)農(nóng)戶將土地委托給合作社進(jìn)行全程代管或部分代管，通過統(tǒng)一生產(chǎn)技術(shù)、統(tǒng)一投入品供應(yīng)、統(tǒng)一機(jī)械作業(yè)、統(tǒng)一品牌銷售等方式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，提高組織化程度．

（八）加快建立新型農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)體系。支持試點示范區(qū)加快構(gòu)建公益性服務(wù)與經(jīng)營性服務(wù)相結(jié)合、專項服務(wù)與綜合服務(wù)相協(xié)調(diào)的新型農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)體系。加快建立適應(yīng)規(guī)模

資金互助合作社為補(bǔ)充，以農(nóng)業(yè)信用體系建設(shè)為保障的農(nóng)業(yè)融資服務(wù)體系。積極引導(dǎo)民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)投融資和擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金規(guī)模，提升金融服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的能力和水平。規(guī)范發(fā)展“民辦、民管、民受益、民擔(dān)風(fēng)險”的農(nóng)民資金互助合作，支持和引導(dǎo)有條件的農(nóng)民合作社穩(wěn)步開展信用合作，重點解決本社社員、奉區(qū)域農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)資金需求。強(qiáng)化農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)，建立農(nóng)村信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，開展信息采集，建立農(nóng)村信用體系。

（十五）創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品。加快建立符合農(nóng)業(yè)發(fā)展實際、適應(yīng)新型經(jīng)營主體發(fā)展需求，多元化、特色化、便捷化的農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品體系。試點示范區(qū)要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)大力開發(fā)“三權(quán)”（農(nóng)民土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、集體收益分配權(quán)）抵押、農(nóng)機(jī)具抵押貸款，訂單、倉單、保單、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期合理確定貸款期限，滿足農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)機(jī)具及農(nóng)產(chǎn)品加工流通設(shè)備購置、生產(chǎn)資料購買等融資需求。

（十六）改善農(nóng)業(yè)金融服務(wù)方式。圍繞解決農(nóng)業(yè)貸款貴、風(fēng)險大、成本高、收益低、程序繁等問題，支持試點示范區(qū)研究制定推動農(nóng)業(yè)信貸服務(wù)方式創(chuàng)新的政策意見，推進(jìn)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)貸款流程再造，適當(dāng)降低新型經(jīng)營主體貸款門檻、簡化貸款手續(xù)、優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)，為新型經(jīng)營主體提供高效便利的融資服務(wù)。鼓勵劂家開發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)在“依法合規(guī)、自主決策、風(fēng)險可控”的前提下，幫助試點示范區(qū)編制農(nóng)業(yè)項目融資規(guī)劃、設(shè)計融資方案，建設(shè)農(nóng)業(yè)融資服務(wù)體系，探索現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融資服務(wù)模式，加大土地治理、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營等農(nóng)業(yè)項目貨款的投放力度。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行有關(guān)分支機(jī)構(gòu)要積極支持發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，配合支持土地治理、農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大試點示范區(qū)糧油合同收購等政策性貸款和農(nóng)產(chǎn)品加工流通貸款投放力度，進(jìn)一步加強(qiáng)對糧油生產(chǎn)環(huán)節(jié)的信貸支持。

七、著力提高新型經(jīng)營主體保險保障水平

（十七）完善農(nóng)業(yè)保險支持政策。試點示范區(qū)要按照政府引導(dǎo)、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)的原則，健全農(nóng)業(yè)保險制度，支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險．建立適應(yīng)規(guī)模經(jīng)營發(fā)展需要的農(nóng)業(yè)保險支持體系。加大農(nóng)業(yè)保險費補(bǔ)貼力度，合理確定新型經(jīng)營主體保費補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)．引導(dǎo)新型經(jīng)營主體增加保費投入，鼓勵建立地方財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制，落實農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營稅收優(yōu)惠政策，提升新型經(jīng)營主體保險保障水平。積極增加農(nóng)業(yè)保險品種，逐步將蔬菜、水果、水產(chǎn)品等地方特色品種和設(shè)施農(nóng)業(yè)納入保險范圍，提高主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、主導(dǎo)品種參保率，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。

（十八）優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險服務(wù)。試點示范區(qū)應(yīng)積極引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)切實加強(qiáng)對新型經(jīng)營主體的服務(wù)，加快完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)．提高服務(wù)效率，改善服務(wù)質(zhì)量。推動增加服務(wù)網(wǎng)點，支持基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣等機(jī)構(gòu)協(xié)助保險機(jī)構(gòu)辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，將服務(wù)網(wǎng)點向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活第一線延伸；加強(qiáng)理賠管理，加快對受損農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的的勘察、定損和理賠速度，確保賠款及時、足額支付給受災(zāi)農(nóng)戶：創(chuàng)新保險產(chǎn)品，開發(fā)產(chǎn)量保險、收入保險、農(nóng)嚴(yán)品質(zhì)量保險等以產(chǎn)量或收益為保障的保險產(chǎn)品，不斷滿足新型經(jīng)營主體日益增長的風(fēng)險保障需要。

八、著力完善試點工作保障措施

（十九）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。試點示范區(qū)黨委或政府主要領(lǐng)導(dǎo)是農(nóng)業(yè)改革與建設(shè)的第一責(zé)任人，要切實加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)．健全和配強(qiáng)試點組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，明確有關(guān)部門責(zé)任，建立目標(biāo)管理和績效考核機(jī)制，扎實推進(jìn)試點工作。建立省級農(nóng)業(yè)、財政、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)機(jī)構(gòu)牽頭的部門聯(lián)席會議制度，加強(qiáng)改革試點工作的指導(dǎo)，幫助解決試點過程中遇到的重大問題，督促試點示范區(qū)落實改革承諾。

（二十）加大投入力度。中央和省級有關(guān)農(nóng)業(yè)項目資金向試點示范區(qū)傾斜，對符合國家和地方相關(guān)建設(shè)規(guī)劃和資金安排指導(dǎo)意見的項目要重點支持、優(yōu)先安排。有關(guān)省要按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)足額安排試點示范區(qū)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)資金和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展資金，目前已達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的要進(jìn)

五、公證機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)協(xié)作、配合，積極做好存款查詢和核實工作，切實保障存款人及其繼承人的合法權(quán)益，維護(hù)銀行存款過戶和支付秩序。

六、本通知自發(fā)布之日起施行。本通知執(zhí)行過程中遇到的問題，由司法部會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會解釋．

請各省（區(qū)、市）司法廳（局）和銀監(jiān)局，分別將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至本轄區(qū)內(nèi)各公證機(jī)構(gòu)、各銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

附件：1．《存款查詢函》格式 2．《存款查詢情況通知書》格式 3．《委托書》格式

二0一三年三月十九日

附件l

存款查詢函

()第 號

各有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：

本公證機(jī)構(gòu)已經(jīng)受理×××（查詢申請人姓名）（身份證件類型及號碼）的繼承公證申請，并對存款人×××（存款人姓名）（身份證件類型及號碼）的死亡事實（死亡時間：××年××月××日）及×××（查詢申請人姓名）的繼承人身份進(jìn)行了審查確認(rèn)。請根據(jù)×××（查詢申請人姓名）的申請，協(xié)助查詢被繼承人×××（存款人姓名）名下的個人銀行存款信息以及銀行管理、知悉的理財產(chǎn)品、股票、基金、信托等其他財產(chǎn)權(quán)益的關(guān)聯(lián)信息。

公證機(jī)構(gòu)聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： ×××公證處（公章）××年××月××日

注：

1．本函僅用于查詢被繼承人遺產(chǎn)信息，不作為相關(guān)財產(chǎn)支付或者過戶的憑據(jù)。2．如查詢申請人別于委托他人查詢的，請在本函中附注如下內(nèi)容：查詢申請人×××委托×××（受托人姓名）（身份證件類型及號碼）代為查詢上述信息（見所附當(dāng)事人簽署的《委托書》）。

3．本函由接受查詢的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收執(zhí)留存，公證機(jī)構(gòu)依照查詢需求出具相應(yīng)份數(shù)。

附件2

存款查詢情況通知書

×××公證處！

×××（查詢申請人姓名）于××年××月××日提交了你處出具的《存款查詢函》((××)第x×號]?，F(xiàn)將查詢情況遁知如下：

一、存款信息

存款人姓名（戶名）：

存款人身份證件類型及其號碼： 存款基本情況

┃ 賬號，卡號 ┃ 存入時間 ┃ 截止時間 ┃ 存款余額 ┃ 幣種 ┃ 備注 ┃

二、管理、知悉的理財產(chǎn)品、股票、基金、信托等其他財產(chǎn)權(quán)益的關(guān)聯(lián)信息：（可另紙

（二）基本要求

一堅持市場化運作，發(fā)揮企業(yè)主體作用。充分發(fā)揮市場的基礎(chǔ)性作用，遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)律和市場準(zhǔn)則，尊重企業(yè)意愿，南企業(yè)通過平等協(xié)商，自愿自主地開展兼并重組。

一完善政策措施，發(fā)揮政府引導(dǎo)作用。完善相關(guān)行業(yè)規(guī)劃和政策措施，努力營造有利于企業(yè)兼并重組的政策環(huán)境。完善企業(yè)兼并重組服務(wù)管理體系，努力消除制約企業(yè)兼并重組的體制機(jī)制障礙，規(guī)范行政行為。

一推動體制創(chuàng)新，加快轉(zhuǎn)型升級。支持企業(yè)通過兼并重組完善治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)技術(shù)優(yōu)勢，開展管理創(chuàng)新，加強(qiáng)品牌建設(shè)，淘汰落后產(chǎn)能，培育國際競爭力，推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級。

一實行分類指導(dǎo)，促進(jìn)大中小企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。結(jié)合行業(yè)自身特點和企業(yè)實際情況實行分類指導(dǎo)，促進(jìn)各種所有制企業(yè)公平競爭和優(yōu)勝劣汰，促進(jìn)大中小企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，形成結(jié)構(gòu)合理、有效競爭、規(guī)范有序的市場格局。

一加強(qiáng)統(tǒng)籌兼顧，維護(hù)企業(yè)、社會和諧穩(wěn)定。嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策，兼顧國家、地方、企業(yè)和職工的利益，依法維護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人和企業(yè)職工等利益主體的合法權(quán)益，促進(jìn)企業(yè)、社會和諧穩(wěn)定。

二、主要目標(biāo)和重點任務(wù)

通過推進(jìn)企業(yè)兼并重組，提高產(chǎn)業(yè)集中度，促進(jìn)規(guī)?；⒓s化經(jīng)營，提高市場競爭力，培育一批具有國際競爭力的大型企業(yè)集團(tuán)，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級：進(jìn)一步推動企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，加強(qiáng)和改善內(nèi)部管理，完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代企業(yè)制度；加快圉有經(jīng)濟(jì)布局和結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展，完善以公有制為主體、多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)制度。

推動重點行業(yè)企業(yè)兼并重組，要以產(chǎn)業(yè)政策為引導(dǎo)、以產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點關(guān)鍵領(lǐng)域為切人點，鼓勵大型骨干企業(yè)開展跨地區(qū)、跨所有制兼并重組：鼓勵企業(yè)通過兼并重組延伸產(chǎn)業(yè)鏈，組成戰(zhàn)略聯(lián)盟：鼓勵企業(yè)“走出去”，參與全球資源整合與經(jīng)營，提升國際化經(jīng)營能力，增強(qiáng)國際競爭力．

（一）汽車行業(yè)。到2015年，前10家整車企業(yè)產(chǎn)業(yè)集中度達(dá)到90%，形成3-5家具有核心競爭力的大型汽車企業(yè)集團(tuán)。

推動整車企業(yè)橫向兼并重組。鼓勵汽車企業(yè)通過兼并重組方式整合要素資源，優(yōu)化產(chǎn)品系列，降低經(jīng)營成本，提高產(chǎn)能利用率，大力推動自主品牌發(fā)展，培育企業(yè)核心競爭力，實現(xiàn)規(guī)?；⒓s化發(fā)展。推動零部件企業(yè)兼并重組。支持零部件骨干企業(yè)通過兼并重組擴(kuò)大規(guī)模，與整車生產(chǎn)企業(yè)建立長期戰(zhàn)略合作關(guān)系，發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟，實現(xiàn)專業(yè)化分工和協(xié)作化生產(chǎn)。

支持大型汽車企業(yè)通過兼并重組向服務(wù)領(lǐng)域延伸。完善汽車行業(yè)服務(wù)體系，以品牌營銷為主體，大力發(fā)展研發(fā)、采購、現(xiàn)代物流、汽車金融、信息服務(wù)和商務(wù)服務(wù)，實現(xiàn)服務(wù)業(yè)與制造業(yè)融合發(fā)展．

支持參與全球資源整合與經(jīng)營。鼓勵汽車企業(yè)“走出去”，把握時機(jī)開展跨國并購，在全球范圍內(nèi)優(yōu)化資源配置，發(fā)展并完善全球生產(chǎn)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升國際化經(jīng)營能力．增強(qiáng)國際競爭力。

（二）鋼鐵行業(yè)。到2015年，前10家鋼鐵企業(yè)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)集中度達(dá)到600-/0左右，形成3-5家具有核心競爭力和較強(qiáng)國際影響力的企業(yè)集團(tuán)．6-7家具有較強(qiáng)區(qū)域市場競爭力的企業(yè)集團(tuán)．

重點支持大型鋼鐵企業(yè)集團(tuán)開展跨地區(qū)、跨所有制兼并重組。積極支持區(qū)域優(yōu)勢鋼鐵企業(yè)兼并重組。大幅減少企業(yè)數(shù)量，提高鋼鐵產(chǎn)業(yè)集中度。支持重組后的鋼鐵企業(yè)開展技術(shù)改造、淘汰落后產(chǎn)能、優(yōu)化區(qū)域布局，提高市場競爭力。

鼓勵鋼鐵企業(yè)參與國外鋼鐵企業(yè)的兼并重組。鼓勵鋼鐵企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)鏈。重點支持鋼

鼓勵研發(fā)和生產(chǎn)、原料藥和制劑、中藥材和中成藥企業(yè)之間的上下游整合，完善產(chǎn)業(yè)鏈，提高資源配置效率。鼓勵同類產(chǎn)品企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、優(yōu)勢企業(yè)兼并其他企業(yè)，促進(jìn)資源向優(yōu)勢企業(yè)集中，實現(xiàn)規(guī)模化、集約化經(jīng)營，提高產(chǎn)業(yè)集中度。培育形成一批具有國際競爭力和對行業(yè)發(fā)展有較強(qiáng)帶動作用的大型企業(yè)集團(tuán)。

（九）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的意見》（國發(fā)[2012]10號），支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)通過兼并重組、收購、控股等方式，組建大型企業(yè)集團(tuán)。培育壯大龍頭企業(yè)，打造一批自主創(chuàng)新能力強(qiáng)、加工水平高、處于行業(yè)領(lǐng)先地位的大型龍頭企業(yè)。引導(dǎo)龍頭企業(yè)向優(yōu)勢產(chǎn)區(qū)集中，形成一批相互配套、功能互補(bǔ)、聯(lián)系緊密的龍頭企業(yè)集群，培育壯大區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實力。

三、積極引導(dǎo)企業(yè)穩(wěn)妥開展兼并重組

（一）科學(xué)制定方案。引導(dǎo)企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，按照國家產(chǎn)業(yè)政策要求，確定兼并重組目標(biāo)企業(yè)。選擇目標(biāo)企業(yè)要有利于實現(xiàn)資源的優(yōu)勢互補(bǔ)，有利于最大限度地發(fā)揮資源的協(xié)同效應(yīng)。結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)狀況和行業(yè)、企業(yè)情況，做好盡職調(diào)查，認(rèn)真調(diào)研、反復(fù)討論，科學(xué)剞定兼并重組方案。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險防控。企業(yè)要有步驟有計劃地實施兼并重組，深入研究兼并重組中可能出現(xiàn)的矛盾和問題，高度重視企業(yè)兼并重組中面臨的市場、財務(wù)、職工安置等方面的風(fēng)險，以及跨國并購中的風(fēng)險。加強(qiáng)風(fēng)險管理，識別風(fēng)險因素，評估風(fēng)險強(qiáng)度，妥善制定相應(yīng)的應(yīng)對預(yù)案和措施，構(gòu)建完善的風(fēng)險管理體系。

（三）加強(qiáng)重組后整合。企業(yè)要高度重視重組后各種要素資源的整合，加強(qiáng)人員、文化、管理的融合。以兼并重組為契機(jī)，深化管理體制改革，積極開展公司制、股份制改造，進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)。結(jié)合實際，在人事、財務(wù)、采購、銷售、生產(chǎn)、研發(fā)等環(huán)節(jié)開展業(yè)務(wù)流程再造．優(yōu)化土地、資金、技術(shù)、人才等生產(chǎn)要素配置，創(chuàng)新管理模式，實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、深度融合。

（四）加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)。各地區(qū)要根據(jù)實際建立企業(yè)兼并重組工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)對企業(yè)兼并重組的組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)本地區(qū)企業(yè)兼并重組工作。各地工業(yè)和信息化主管部門要發(fā)揮牽頭作用，加強(qiáng)與發(fā)展改革、財政、人力資源社會保障、同土資源、商務(wù)、人民銀行、國資、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)等部門的配合，協(xié)調(diào)解決兼并重組企業(yè)面臨的實際問題，積極推動本地區(qū)企業(yè)兼并重組。充分發(fā)揮協(xié)調(diào)機(jī)制作用，深入調(diào)查研究，努力觶決企業(yè)兼并重組中的問題，及時反映需要國家有關(guān)部門協(xié)調(diào)解決的問題。工業(yè)和信息化部將會同相關(guān)部門，積極協(xié)調(diào)解決各地反映的問題。各地區(qū)可根據(jù)實際，選擇本地區(qū)優(yōu)先支持的企業(yè)兼并重組重點行業(yè)，研究出臺具體的支持政策．

（五）落實政策措施。各地區(qū)要認(rèn)真貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)企業(yè)兼并重組的意見》，以及在財政、稅收、金融服務(wù)、債權(quán)債務(wù)、職工安置、土地、礦產(chǎn)資源配置等方面促進(jìn)企業(yè)兼并重組的政策措施，支持企業(yè)開展兼并重組。各地工業(yè)和信息化、發(fā)展改革、財政、人力資源社會保障、國土資源、商務(wù)、國資、工商等部門要結(jié)合本地區(qū)實際，研究出臺促進(jìn)企業(yè)兼并重組的具體措施，優(yōu)先支持兼并重組企業(yè)開展技術(shù)改造，鼓勵企業(yè)加強(qiáng)和創(chuàng)新管理，提升企業(yè)綜合競爭力。對通過兼并重組淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)，中央財政淘汰落后產(chǎn)能獎勵資金給予重點支持．加大獎勵力度。

（六）營造良好環(huán)境。堅持市場化運作，充分尊重企業(yè)意愿．充分調(diào)動企業(yè)積極性，引導(dǎo)和激勵企業(yè)自愿自主開展兼并重組。認(rèn)真清理、修訂、廢止各種不利于企業(yè)兼并重組的政策、規(guī)定和做法，尤其要堅決取消各地自行出臺的限制外地企業(yè)對本地區(qū)企業(yè)實施兼并重組的規(guī)定。積極探索跨地區(qū)企業(yè)兼并重組地區(qū)間利益共享機(jī)制。在不違背國家有關(guān)攻策規(guī)定的前提下．地區(qū)間可根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力，簽訂企業(yè)兼并重組后的財稅利益分成協(xié)議，妥善解決企業(yè)兼并重組后增加值等統(tǒng)計數(shù)據(jù)的歸屬問題，實現(xiàn)企業(yè)兼并重組成果共享。

提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)切實履行反洗錢義務(wù)，對用戶身份進(jìn)行識別，要求用戶使用實名注冊，登記姓名、身份證號碼等信息。各金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)以及提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站如發(fā)現(xiàn)與比特幣及其他虛擬商品相關(guān)的可疑交易，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，并配合中國人民銀行的反洗錢調(diào)查活動；對于發(fā)現(xiàn)使用比特幣進(jìn)行詐騙、賭博、洗錢等犯罪活動線索的，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報案。

五．加強(qiáng)對社會公眾貨幣知識的教育及投資風(fēng)險提示

各部門和金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)在日常工作中應(yīng)當(dāng)正確使用貨幣概念，注重加強(qiáng)對社會公眾貨幣知識的教育，將正確認(rèn)識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風(fēng)險、維護(hù)自身財產(chǎn)安全等觀念納入金融知識普及活動的內(nèi)容，引導(dǎo)社會公眾樹立正桷的貨幣觀念和投資理念。

各金融躲管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)本通知制定相關(guān)實施細(xì)則。

請中罔人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各地方性金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)。本通知執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題，請及時向中國人民銀行報告．

聯(lián)系人：張念念，聯(lián)系電話：010-66194489

二o-三年十二月三日

銀監(jiān)會知識產(chǎn)權(quán)局工商總局版權(quán)局

關(guān)于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)_[2013]6號

各銀監(jiān)局，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）知識產(chǎn)權(quán)局、工商行政管理局、版權(quán)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社．銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，金融租賃公司：

為支持企業(yè)創(chuàng)新，充分利用知識產(chǎn)權(quán)的融資擔(dān)保價值，引導(dǎo)和規(guī)范商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，結(jié)合實際，現(xiàn)提出如下指導(dǎo)意見。

一。充分發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的積極作用

（一）商業(yè)銀行可以接受境內(nèi)個人、企業(yè)或其他組織以本人或他人合法擁有的、依法可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)做質(zhì)押．按照國家法律法規(guī)和相關(guān)信貸政策發(fā)放貸款或提供其他授信。

（二）商業(yè)銀行要充分利用各級政府制定的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)促進(jìn)政策，根據(jù)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)特點，完善業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)風(fēng)險管理，積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。條件成熟的，可以將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款作為專門的貸款產(chǎn)品管理。

（三）商業(yè)銀行要結(jié)合國家有關(guān)支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策，建立適合中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款特點的風(fēng)瞼評估、審批授權(quán)、盡職調(diào)查和激勵約束機(jī)制。

（四）商業(yè)銀行及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)可建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款專家咨詢制度，聽取政府相關(guān)部門或相關(guān)行業(yè)專家對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款審查、評估、處置變現(xiàn)等方面的咨詢意見，提高知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)水平．

（五）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和知識產(chǎn)權(quán)行政管理部門要完善法規(guī)政策．建立和完善協(xié)調(diào)機(jī)制，不斷改進(jìn)服務(wù)，提供指導(dǎo)，從各方面促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的開展。

二、認(rèn)真調(diào)查知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押標(biāo)的

（六）商業(yè)銀行要認(rèn)真按照規(guī)定進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，針對知識產(chǎn)權(quán)的特點確定質(zhì)物調(diào)查的重點，并嚴(yán)格進(jìn)行貸款擔(dān)保審查。

正的原則。中介機(jī)構(gòu)卅具的知識產(chǎn)權(quán)評估價值與市場交易價格之間有明顯差異，或商業(yè)銀行認(rèn)為不合理的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求中介機(jī)構(gòu)說明理由，或重新聘請中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。

五、完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同

（二十）商業(yè)銀行要與出質(zhì)人簽訂書面質(zhì)押合同．明確出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的名稱、內(nèi)容、保護(hù)期、權(quán)屬狀況及其證明、質(zhì)押擔(dān)保范圍、質(zhì)權(quán)登記安排、出質(zhì)人義務(wù)、質(zhì)權(quán)實現(xiàn)方式，以及質(zhì)押期間知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、許可他人使用、被撤銷或被宣告無效時的處理等事項。

（二十一）質(zhì)押合同要明確出質(zhì)人維護(hù)知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利完整性的義務(wù)，包括提供出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的證書等有關(guān)文件、資料，并保證所提供的信息真實、準(zhǔn)確、完整、有效：切實維護(hù)出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)有效性，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得聲明放棄已出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)：積極排除他人對出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的侵害，對于因侵害獲得的賠償金，優(yōu)先用于清償質(zhì)權(quán)擔(dān)保項下的債務(wù)。

（二十二）質(zhì)押合同還要明確出質(zhì)人維護(hù)質(zhì)權(quán)人質(zhì)權(quán)有效性的義務(wù)，包括未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)讓或許可他人使用：轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)所得價款，優(yōu)先用于清償對質(zhì)權(quán)人的債務(wù)：發(fā)生影響出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬有效性、經(jīng)濟(jì)價值等重大事件的，及時告知質(zhì)權(quán)人并積極應(yīng)對：專利權(quán)存在被強(qiáng)制實施許可可能的，及時并充分實施其專利：專利權(quán)被強(qiáng)制實施許可的，明確許可使用費用于提前清償債務(wù)或者予以提存。

（二十三）以專利權(quán)冉質(zhì)的，商業(yè)銀行可以要求出質(zhì)人承諾將將來改進(jìn)專利一并質(zhì)押：以注冊商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)的，商業(yè)銀行應(yīng)要求出質(zhì)人將在相同或者類似商品、服務(wù)上注冊的相同或近似商標(biāo)一并質(zhì)押：以著作權(quán)出質(zhì)的，商業(yè)銀行可以要求出質(zhì)人將其擁有或?qū)頁碛械脑撝鳈?quán)改編作品的著作權(quán)一并質(zhì)押。

六、切實辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)登記，改進(jìn)登記制度

（二十四）商業(yè)銀行發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款必須辦理質(zhì)權(quán)登記，確保商業(yè)銀行為優(yōu)先受償人。商業(yè)銀行要按照知識產(chǎn)權(quán)登記管理要求配合出質(zhì)人辦理質(zhì)權(quán)登記手續(xù)，或要求出質(zhì)人配合辦理質(zhì)權(quán)登記手續(xù)．

（二十五）知識產(chǎn)權(quán)行政管理部門要完善各類知識產(chǎn)權(quán)的登記和查詢制度，根據(jù)實際需要進(jìn)行修訂，簡化登記流程，逐步建立和完菩統(tǒng)一的電子化知識產(chǎn)權(quán)登記系統(tǒng)和查詢系統(tǒng)。

七、加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貸后管理

（二十六）商業(yè)銀行要建立健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貸后風(fēng)險管理制度，確保借款人按約定的貸款用途使用貸款資金，嚴(yán)密監(jiān)控借款人的經(jīng)營管理狀況，持續(xù)評估借款人的還款能力。

（二十七）在貸款存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行要對工{質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的權(quán)屬關(guān)系、有效性、相關(guān)維護(hù)費用繳納情況、經(jīng)濟(jì)價值變化等因素進(jìn)行重點監(jiān)控，持續(xù)了解出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的使用情況。必要時，可由認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)對影響質(zhì)物價值的重要因素定期進(jìn)行調(diào)查和通報，并出具動態(tài)評估報告。

質(zhì)物的再次評估價值已不能滿足商業(yè)銀行規(guī)定的質(zhì)押率的，應(yīng)當(dāng)要求借款人追加其他擔(dān)保或依合同約定要求提前還款．

（二十八）質(zhì)押合同主體、質(zhì)物等實質(zhì)性內(nèi)容需變更的，當(dāng)事人要按照相關(guān)規(guī)定和合同約定盡快持變更協(xié)議及相關(guān)資料到質(zhì)權(quán)登記部門辦理變更登記。

（二十九）貸款需要重組的，商業(yè)銀行要對質(zhì)物進(jìn)行重新審查，必要時重新進(jìn)行評估．

（三十）貸款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，商業(yè)銀行可以通過協(xié)議折價、拍賣、變賣、許可使用等方式實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，并依合同約定從所得價款中優(yōu)先受償。

八、優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)履押貸款業(yè)務(wù)政策環(huán)境

（三十一）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要鼓勵商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)原則下積極開展中

銷售特點，合理確定貸款朝限。積極爭取和落實家禽業(yè)貸款貼息政策，在商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險可控前提下，對政府提供財政貼息支持的企業(yè)，加大流動資金貸款支持，做到授信優(yōu)先安排，資金重點保證。要盡量減輕企業(yè)利息負(fù)擔(dān)，對風(fēng)險較低（包括防疫到位，投保家禽保險等）的種禽生產(chǎn)企業(yè)、家禽加工企業(yè)、收儲企業(yè)等，適當(dāng)給予利率優(yōu)惠．

三、簡化貸款審批手續(xù)．加快生產(chǎn)恢復(fù)信貸資金發(fā)放

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對家禽業(yè)貸款要采取優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審批、優(yōu)先發(fā)放措施，在保證貸款要素齊全條件下．盡量簡化審批手續(xù)。積極啟動家禽業(yè)貸款綠色通道，縮短貸款審批期限，使資金在最短的時間內(nèi)落實到位，促進(jìn)家禽業(yè)平穩(wěn)渡過困難期，加快產(chǎn)業(yè)恢復(fù)發(fā)展。對已審批未發(fā)放的家禽業(yè)貸款要及時發(fā)放，不得壓貸；對資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)和養(yǎng)殖戶，只要抵押擔(dān)保能夠落實的，應(yīng)及時增加授信：對困難企業(yè)，要研究以個案審批方式安排專項信貸支持。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合支農(nóng)服務(wù)“三大工程”實施工作，堅持貸款條件、程序等公開，強(qiáng)化社會監(jiān)督，對農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款做到即需即貸、隨用隨貸，支持散養(yǎng)農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)。

四、注重防控行業(yè)信貸風(fēng)險．確保信貸資金安全

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)籌兼顧支持家禽業(yè)恢復(fù)發(fā)展和信貸風(fēng)險防范要求，加強(qiáng)對家禽業(yè)信貸風(fēng)險的調(diào)查研究，高度重視行業(yè)風(fēng)險防控工作，切實保障信貸資金投放安全有效。在嚴(yán)格執(zhí)行放貸條件、持續(xù)加大信貸支持力度的同時，切實加強(qiáng)和改進(jìn)貸款“三查”，強(qiáng)化行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測和流程管控，對風(fēng)險的識別、計量、控制要落實具體措施，切實提高防范風(fēng)險的能力和水平，保證信貸資金安全。監(jiān)管部門要加大對不艦范貸款行為的查處力度，嚴(yán)禁任何形式的以貸謀私行為。

五、加大溝通協(xié)調(diào)力度．推動信貸支持措施有效落實

各級銀行業(yè)監(jiān)管部門和農(nóng)業(yè)部門要密切溝通．加強(qiáng)信息共享，爭取多方面政策支持，形成工作合力。各級農(nóng)業(yè)部門要密切關(guān)注當(dāng)前家禽生產(chǎn)、禽產(chǎn)品市場變化情況，全面掌握家禽產(chǎn)業(yè)鏈中各環(huán)節(jié)因災(zāi)受損情況、貸款需求情況，及時向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門和涉農(nóng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報。銀行業(yè)監(jiān)管部門要對扶持家禽業(yè)貸款發(fā)放情況做好調(diào)查統(tǒng)計和監(jiān)測分析，與農(nóng)業(yè)部門共同研究解決貸款投放中的實際困難，跟蹤督促做好貸款投放，確保信貸支持政策落到實處，切實幫助家禽業(yè)各類市場主體渡過難關(guān)，促進(jìn)家禽業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

二o-三年六月十三日

銀監(jiān)會發(fā)改委 工業(yè)和信息化部財政部 商務(wù)部人民銀行

工商總局法制辦

關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知

銀監(jiān)發(fā)[2013]48號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府：

近期，一些地區(qū)非融資性擔(dān)保公司數(shù)量激增、業(yè)務(wù)混亂等問題日益突出，大量非融資性擔(dān)保公司不經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)，甚至從事非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸等違法違規(guī)活動，風(fēng)險事件和群體性事件頻發(fā)，對有關(guān)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展造成嚴(yán)重影響。為切實規(guī)范市場秩序，維護(hù)金融與社會穩(wěn)定，經(jīng)國務(wù)皖同意，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、開展集中清理。2013年12月至2014年8月底，各地區(qū)要對本行政區(qū)域內(nèi)的非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行一次集中清理規(guī)范，重點是以“擔(dān)?！泵x進(jìn)行宣傳但不經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，防范其以“擔(dān)?！泵x誤導(dǎo)、欺騙公眾和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。對從事非法吸收存

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)注冊資本最低限額為1億元人民幣：

（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度：

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。

第七條設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包插：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)：

（二）具有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制各類風(fēng)險；

（置）發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者；

（四）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（五）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（六）有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險，促進(jìn)金融穩(wěn)定。

第八條設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。

前款所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。

第九條境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效：

（三）最近3個會計連續(xù)盈利：

（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條境外金融機(jī)構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者．應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；

（二）銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；

（三）最近2個會計連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資奉充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%；

非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的lO%；

（五）內(nèi)部控制健全有效；

（六）注冊地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善：

（七）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好：

（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條

第十八條中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延朝的最長期限為3個月。

中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第十九條中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括分行、分行級專營機(jī)構(gòu)、支行、分行級專營機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第二十條中資商業(yè)銀行申請設(shè)立分行，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運資金的能力：

（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施：

（六）監(jiān)管評級良好：

（七）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；

（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十一條中資商業(yè)銀行申請設(shè)立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心、貴金屬業(yè)務(wù)部等分行級專營機(jī)構(gòu)，申請人除應(yīng)當(dāng)符合第二十條有關(guān)規(guī)定外．還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研兗論證；

（二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能

力；

（三）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊和專業(yè)技術(shù)人員；

（四）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景：

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十二條中資商業(yè)銀行的分行籌建申請由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交．銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。未跨銀監(jiān)局轄區(qū)設(shè)立的股份制商業(yè)銀行二級分行、城市商業(yè)銀行省內(nèi)分行籌建申請由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

分行級專營機(jī)構(gòu)的籌建申請由其總行向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。鑷監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第二十三條分行、分行級專營機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期籌建的，其總行應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月內(nèi)向籌建申請受理機(jī)關(guān)提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向開業(yè)申請受理機(jī)關(guān)提出開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定杌關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

中資商業(yè)銀行設(shè)立專營機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)，參照中資商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)分支機(jī)構(gòu)的行政許可條件和程序?qū)嵤?/p>

第三十一條中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，提足準(zhǔn)備金后具有營運資金撥付能力；

（二）收購方授權(quán)執(zhí)行收購任務(wù)的分行經(jīng)營狀況良好，內(nèi)部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營：

（三）按照市場和自愿原則收購；

（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十二條中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)收購和開業(yè)兩個階段。收購審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序同中資商業(yè)銀行設(shè)立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序。

第三節(jié)投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)

第三十三條中資商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)：

（二）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效：

（三）具有良好的并表管理能力：

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：

（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）；

（六）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管埋體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施：

（七）最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件：

（八）最近3個會計連續(xù)盈利：

（九）監(jiān)管評級良好；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定．

城市商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由申請人所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會白收到完整申請材料之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四節(jié)投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)

第三十五條 中資商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務(wù)條線管理和風(fēng)險管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)：

（二）具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略：

還應(yīng)當(dāng)經(jīng)過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第四十一條 中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院及中國證監(jiān)會有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定：城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定．

第四十二條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行修改章程，由銀監(jiān)會受理、審查并決定：城市商業(yè)銀行修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)當(dāng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定6個月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報告決定機(jī)關(guān)。

第四+三條中資商業(yè)銀行變更住所，應(yīng)當(dāng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更住所，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第四十四條中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變化的，不需進(jìn)行變更住所的申請，但應(yīng)當(dāng)于變更后15日內(nèi)報告所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。

中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所的申請，但應(yīng)當(dāng)在原住所、臨時住所公告，并提前10日向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。臨時住所應(yīng)當(dāng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所，應(yīng)當(dāng)提前10日將公安部門對回遷住所出具的安全合格證明及有關(guān)消防證明文件等材料報所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第四十五條中資商業(yè)銀行變更組織形式，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人 民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行變更組織形式，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更組織形式，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第四十六條中資商業(yè)銀行分立，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行的分立，由銀監(jiān)會受理、審查并決定：城市商業(yè)銀行的分立由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

存續(xù)分立的．在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)當(dāng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可：新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后．新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可：原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十七條中資商業(yè)銀行合并，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

合并一方為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定；其他合并由所在地銀監(jiān)局曼理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可：被吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)條件和程序通過行政許可。

新設(shè)合并的．在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可：原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。

第四十八條本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上

第四章機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié)法人機(jī)構(gòu)終止

第五十六條中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)解散的情形：

（二）股東大會決議解散：(三)因分立、合并需要解散。

第五十七條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行解散由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五十八條中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第五十九條中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法皖申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)。

申請國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。

銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定．

申請城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定．

第二節(jié)分支機(jī)構(gòu)終止

第六十條中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外）．應(yīng)當(dāng)提出終止?fàn)I業(yè)申請。

第六十一條中資商業(yè)銀行境內(nèi)分行的終止?fàn)I業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查．銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)掏的終止?fàn)I業(yè)申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查井決定，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第五章調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié)開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第六十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種．

應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：

（二）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（三）有與申報樸匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員：

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十三條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦除結(jié)匯、售

（四）完善的市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險管理框架；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)．由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第四節(jié)開辦信用卡業(yè)務(wù)

第七十條中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和問責(zé)機(jī)制健全有效：

（二）信譽良好，具有完善、有效的內(nèi)控機(jī)制和案件防控體系，最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行 為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件：

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。高級管理人員中具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員．并全面實施分級授權(quán)管理：

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源：

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力：

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格：

（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十一條中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好：

（二）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)洌和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全監(jiān)測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性：

（三）符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第七十二條中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好：

（二）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化

技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施：

（九）最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件：

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

城市商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理并初步審查．銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定

第六章 董事和高級管理人員任職資格許可

第一節(jié)任職資格條件

第七十八條 中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨立董事、其他董事會成員以及董事會秘 書，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內(nèi)審部門、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行行長、副行長、行長助理，分行級專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，支行行長、專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等高級管理人員，須經(jīng)任職資格許可。

中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、首席代表，須經(jīng)任職資格許可。

其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實際履行本條前三款所列董事和高級管理人員職責(zé)的人員，總行及分支機(jī)構(gòu)管理層中對該機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理、風(fēng)險控制有決策權(quán)或重要影響力的人員，須經(jīng)任職資格許可。

第七十九條申請中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽：

（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗及能力；

（五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（六）個人及家庭財務(wù)穩(wěn)?。?/p>

（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的弛立性；

（八）履行對金融機(jī)構(gòu)的忠實與勤勉義務(wù)。

第八十條擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第七十九條第（二）項、第（三）項、第（五）項規(guī)定的條件，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的：

（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個人責(zé)任的除外：

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）：

（二）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行董事會秘書的，應(yīng)芻具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。擬任城市商業(yè)銀行董事會秘書的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融丁作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（三）擬任中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）．且能較熟練地運用l門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語．

第八十五條 申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格．?dāng)M任人應(yīng)當(dāng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉擬任職機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

第八十六條 申請中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行行長、副行長的．應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作12年以上（其中從事金融工作4年以上）；

（二）擬任城市商業(yè)銀行行長、剮行長的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行行長助理（總經(jīng)理助理）的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；擬任城市商業(yè)銀行行長助理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（四）擬任中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）、代表處首席代表的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語：

（五）擬任風(fēng)險總監(jiān)的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信貸或風(fēng)險管理相關(guān)工作6年以上：

（六）擬任合規(guī)總監(jiān)的．應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（七）擬任總審計師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可審計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或同際認(rèn)可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（八）擬任總會計師或財務(wù)部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，取得國家或國際認(rèn)可的會計專業(yè)技術(shù)高級職稱（或通過國家或國際認(rèn)可的會計專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）：

（九）擬任首席信息官的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務(wù)4年以上并從事金融_工作2年以上）：實際履行前述高級管理職務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)分別符合相應(yīng)條件。

第八十七條申請中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行一級分行（直屬分行）行長、副行長、行畏助理，總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、副總經(jīng)理（副主任）、總經(jīng)理助理，分行級專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）：

任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由其受理并初審，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，對于法人機(jī)構(gòu)董事長、行長、董事會秘書的任職資格申請，銀監(jiān)局在作出決定前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會報告。

前款所述擬任人需要個案審核的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起30口內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九十六條國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行二級分行及以下機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行支行、城市商業(yè)銀行支行、分行級專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格申請，由擬任人的上級任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局提交，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

前款所述擬任人需要個案審核的，由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

本條第一款擬任職機(jī)構(gòu)所在地未設(shè)銀監(jiān)分局的．由擬任人的上級任免機(jī)構(gòu)向擬任職機(jī)構(gòu)

所在地銀監(jiān)局提交。由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第九十七條國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會提交，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定．

城市商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、副董事長、行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）任職資格申請，由法人機(jī)構(gòu)向其所在地銀監(jiān)局提交，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第九+八條擬任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應(yīng)當(dāng)提交該擬任人的離任審計報告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計報告。

第九十九條具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請任職資格。在該擬任人任職前，上級任免機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交離任審計報告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計報告及有關(guān)任職材料。異地任職的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)向原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局征求監(jiān)管評價意見。

有以下情形之一的．?dāng)M任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)書面通知擬任人及其所在中資商業(yè)銀行重新申請任職資格：

（一）未在擬任人任職前提交離任審計報告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計報告及有關(guān)任職材料的；

（二）離任審計報告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計報告結(jié)論不實、或顯示擬任人可能存在不適合擔(dān)任新職情形的：

（三）原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局的監(jiān)管評價意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的。

第一百條中資商業(yè)銀行董事長、行長、分行行長、分行級專營機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、支行行長、專營機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘清的中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)董事長、行長（總經(jīng)理）、代表處首席代表任職資格未獲核準(zhǔn)前，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自指定之日起3日內(nèi)向任職資格審核的決定機(jī)關(guān)報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整代為履職的人員。

第五篇：學(xué)習(xí)法規(guī)心得體會

學(xué)習(xí)法規(guī)心得體會

三文聯(lián)區(qū) 王紅霞

在學(xué)習(xí)的過程中，我不僅更新了自己對法律的認(rèn)識，更是清楚的了解到自己的法律地位，以前的我認(rèn)為教師就是為社會為學(xué)生服務(wù)的，吃點虧是可以吞下去，那現(xiàn)在我不會再怎么認(rèn)為了，因為，每個人都享有一定的權(quán)利，“平等”的口號不應(yīng)是嘴上說說而已，落實到實處才擁有意義，否則有法也等于無法了。同時我也認(rèn)識到作為一名教育前線的教師所應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)，《教師法》不僅幫助教師得到她們的所得，也讓教師有了行為上的準(zhǔn)則，只有學(xué)習(xí)好它才能保證教師享有自己的權(quán)利。

另外，教師在享有權(quán)利的同時，也應(yīng)履行一定的義務(wù)。在學(xué)習(xí)了《義務(wù)教育法》和《未成年人保護(hù)法》后，讓我更明確了，作為一名人民教師我該履行的義務(wù)和遵守的行為規(guī)范。在工作中，嚴(yán)格規(guī)范自己的思想和行為，全心全意為學(xué)生服務(wù)，讓學(xué)生滿意，家長放心，社會認(rèn)可，不體罰和變相體罰學(xué)生，不諷刺，挖苦，不威脅、責(zé)難家長。時刻以教師的道德行為規(guī)范來要求自己，不穿奇裝異服，處處“身正為范”。對于后進(jìn)生，不拔苗助長，不諷刺挖苦，要耐心教育。尊重每一個學(xué)生的特點，因材施教。

教學(xué)不再是簡單的知識灌輸、移植的過程，應(yīng)當(dāng)是學(xué)習(xí)主體(學(xué)生)和教育主體(教師，包括環(huán)境)交互作用的過程。學(xué)生將不再是知識的容器，而是自主知識的習(xí)得者。面對知識更新周期日益縮短的時代，我意識到：必須徹底改變過去那種把老師知識的儲藏和傳授給學(xué)生的知識比為“一桶水”與“一杯水”的陳舊觀念，而要努力使自己的大腦知識儲量成為一條生生不息的河流，篩濾舊有，活化新知，積淀學(xué)養(yǎng)。有句話說的好：“一個教師，不在于他讀了多少書和教了多少年書，而在于他用心讀了多少書和教了多少書?！庇眯慕?、創(chuàng)新教與重復(fù)教的效果有天淵之別。

教書和學(xué)習(xí)的生活，使我感悟到：教師的人生，還應(yīng)該有創(chuàng)新精神。年年春草綠，年年草不同。而我們的學(xué)生亦是如此，因為人與人之間存在差異，所以教育既要面向全體學(xué)生，又要尊重每個學(xué)生的個性特點。因材施教的目的是為了調(diào)動每一個學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性、主動性，讓每一個學(xué)生主動地、活潑地發(fā)展。在組織教學(xué)中把整體教學(xué)、分組教學(xué)與個別教學(xué)結(jié)合起來；在教育過程中，貫徹個別對待的原則，講求一把鑰匙開一把鎖。學(xué)生們像一朵朵稚嫩的小花苗兒，但每一顆都有與眾不同的可人之處。因此便更需要我們用不同的方法用愛心去澆灌、呵護(hù)。用《教師法》、《義務(wù)教育法》和《未成年護(hù)法》來規(guī)范和鞭策自己，在傳授科學(xué)文化知識的同時，還要保護(hù)學(xué)生的身心健康，保障學(xué)生合法權(quán)益，促進(jìn)學(xué)生在品德、智力、體質(zhì)等方面全面發(fā)展。預(yù)防未成年人犯罪。這樣才得以使我們的事業(yè)走向輝煌使我們的教育對象健康成長。