第一篇：理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品銷(xiāo)售標(biāo)準(zhǔn)流程及營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)

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理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品銷(xiāo)售標(biāo)準(zhǔn)流程及營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)

一、理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品銷(xiāo)售標(biāo)準(zhǔn)流程

第一步：了解客戶(hù)信息，如：職業(yè)、收入、家庭成員、資產(chǎn)狀況、投資經(jīng)歷、投資目的等。

第二步：給客戶(hù)做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果給客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品。

第三步：產(chǎn)品介紹。產(chǎn)品介紹內(nèi)容須包含：市場(chǎng)背景、產(chǎn)品類(lèi)型、產(chǎn)品投資方向、產(chǎn)品所在公司簡(jiǎn)要情況、產(chǎn)品期限、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、是否可提前贖回等。

第四步：產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示。風(fēng)險(xiǎn)揭示須包含產(chǎn)品類(lèi)型、收益是否確定、產(chǎn)品投資面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。如：銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品須向客戶(hù)明確說(shuō)明保險(xiǎn)非存款；銷(xiāo)售股票型基金須向客戶(hù)明確說(shuō)明投資收益會(huì)隨股票市場(chǎng)震蕩而波動(dòng)。

第五步：客戶(hù)確認(rèn)是否對(duì)產(chǎn)品存在疑問(wèn)，是否了解清楚產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，是否愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

第六步：在“雙錄”專(zhuān)柜下，再次簡(jiǎn)要對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行介紹，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行揭示，客戶(hù)確認(rèn)并反饋后填寫(xiě)相關(guān)單證，在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行產(chǎn)品認(rèn)/申購(gòu)操作。

二、營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)（針對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員誤導(dǎo)銷(xiāo)售最多的環(huán)節(jié)，以基金為例）

Q1：你這產(chǎn)品保本嗎？ 現(xiàn)在的產(chǎn)品都不是保本的。以后的分類(lèi)只有低風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)，下階段要出存款準(zhǔn)備金制度了，以后存款都不是完全保本的，你要挑您信任的銀行，我們行是全國(guó)性的國(guó)有銀行，是很可靠的。股票型基金產(chǎn)品是追求高收益的產(chǎn)品，單支購(gòu)買(mǎi)的風(fēng)險(xiǎn)是較高的，但是您要是做好資產(chǎn)配置，分開(kāi)投資幾支5星級(jí)的基金，或是和債券基金搭配購(gòu)買(mǎi)，做好資產(chǎn)配置的話(huà)，風(fēng)險(xiǎn)還是可控的。您要是以前沒(méi)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的話(huà)，我們可以先少投資一點(diǎn)。

Q2：你們銷(xiāo)售的這個(gè)基金風(fēng)險(xiǎn)大不大？

任何的投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，現(xiàn)在快要出存款保障金制度了，連存款嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，但是風(fēng)險(xiǎn)很低。我們這支是混合型基金，還是比較靈活的，在股市不好的時(shí)候會(huì)多投資債券、現(xiàn)金，從我們以往銷(xiāo)售的產(chǎn)品來(lái)看，您要是做好了資產(chǎn)配置，分開(kāi)管理您的資產(chǎn)，持有時(shí)間長(zhǎng)的話(huà)，大部分基金收益都還可以。

Q3：這支基金會(huì)虧嗎？

基金的凈值是有波動(dòng)的，您買(mǎi)了以后我們會(huì)幫您關(guān)注的，定期告訴您最新的市值，我們可以找個(gè)行情比較好的時(shí)候賣(mài)掉，經(jīng)濟(jì)都是有周期的，前幾年我們一些客戶(hù)買(mǎi)的基金，當(dāng)時(shí)是恰好遇上行情的大滑坡，凈值跌了一些，后來(lái)持有到現(xiàn)在的，基本上都能賺回來(lái)。

第二篇：理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)

理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)

一、老客戶(hù)邀約面談

經(jīng)理：早上好!是李姐嗎？

客戶(hù)：是的，哪位？

經(jīng)理，我是郵政儲(chǔ)蓄銀行新華里支行的客戶(hù)經(jīng)理小王，好久不見(jiàn)，最近忙不忙?

客戶(hù)：一般，你呢?近來(lái)怎樣?

經(jīng)理：挺好的，謝謝您的關(guān)心。我們銀行最近推出一個(gè)新的理財(cái)產(chǎn)品，我想跟您約個(gè)時(shí)間向您介紹一下，并看看是否對(duì)您有所幫助?

客戶(hù)：好的。

經(jīng)理：您看是星期六上午10點(diǎn)有空，還是下午3點(diǎn)有空?

客戶(hù)：星期六上午10點(diǎn)吧!

經(jīng)理：李姐，謝謝您，那我們就在這個(gè)星期六上午10點(diǎn)在我們支行見(jiàn)，可以嗎？ 客戶(hù)：好的，到時(shí)見(jiàn)。

二、大堂引導(dǎo)

大堂：李姐，你好。你來(lái)了。

客戶(hù)：是。小王。你好！

大堂：最近工作忙嗎？

客戶(hù)：是的。最近比較忙。

大堂：哦。小孩今年高考怎樣？應(yīng)該不錯(cuò)吧?？忌夏囊凰髮W(xué)??？

客戶(hù)：挺爭(zhēng)氣的。不錯(cuò)?？忌锨迦A大學(xué)了。

大堂：哦。恭喜了！你兒子真了不起。

客戶(hù)：哪里哪里。謝謝小王。

大堂：李姐。上次給您打電話(huà)是因?yàn)槲覀儎偼瞥鲆豢罾碡?cái)產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品很不錯(cuò)，應(yīng)該會(huì)適合你的！

客戶(hù)：是嗎？所以我今天抽空過(guò)來(lái)看一下。

大堂：好的。我?guī)^(guò)去。讓我們的理財(cái)經(jīng)理詳細(xì)給您介紹吧。

客戶(hù)：好的。

大堂：小孩高考完了。你輕松了。少不了越來(lái)越漂亮。有空出來(lái)喝茶。

客戶(hù)：好的。有空就找我吧！

大堂：跟你介紹一下。這是我們的理財(cái)經(jīng)理戴經(jīng)理。這是李姐，李姐今天想了解我們的理財(cái)產(chǎn)品。（點(diǎn)評(píng)：和顧客拉家常，能拉近我們和顧客的距離。真誠(chéng)地贊美顧客，有利于使得談話(huà)氛圍更輕

松。大堂如果與客戶(hù)比較熟悉，應(yīng)事先與理財(cái)經(jīng)理溝通客戶(hù)情況，讓理財(cái)經(jīng)理做到有的放矢）

三、大堂引薦

大堂：李姐。戴經(jīng)理是我們這最優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理之一，待會(huì)讓她根據(jù)您的情況為您設(shè)計(jì)一個(gè)理財(cái)

計(jì)劃。您先坐，我去幫您泡杯咖啡。。

客戶(hù)：好的。謝謝！

經(jīng)理：您好！李姐。請(qǐng)坐！

經(jīng)理：李姐。您好！我是戴小玲，這是我的名片。今天很高興認(rèn)識(shí)您。

經(jīng)理：李姐，不知道您了不了解我們郵儲(chǔ)銀行？

客戶(hù)：我在你們這里有些儲(chǔ)蓄存款。

經(jīng)理：哦，這樣啊。李姐，因?yàn)橥顿Y理財(cái)是一個(gè)比較長(zhǎng)遠(yuǎn)的計(jì)劃，讓我為您簡(jiǎn)單介紹一下我們郵

政儲(chǔ)蓄銀行吧。

經(jīng)理：李姐，這是我們銀行的一些介紹，送給您一本。(要有動(dòng)作)

經(jīng)理：您看，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是一家國(guó)有銀行，是有著百年郵政作為背景的國(guó)內(nèi)第五大銀行，擁有國(guó)內(nèi)最廣泛的金融網(wǎng)絡(luò)，遍及全國(guó)，絕對(duì)是值得您信賴(lài)的銀行。

客戶(hù)：好的四、了解客戶(hù)

經(jīng)理：李姐，為了能更好的為您制定一個(gè)適合的理財(cái)計(jì)劃，我先問(wèn)您幾個(gè)簡(jiǎn)單的問(wèn)題，好嗎？ 客戶(hù)：好！

經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)李姐曾經(jīng)投資過(guò)什么理財(cái)產(chǎn)品嗎？（注：(now)現(xiàn)在）

客戶(hù)：投資過(guò)。之前有買(mǎi)過(guò)三年的華安金龍。

經(jīng)理： 哦，那看來(lái)您一直都有很好的理財(cái)意識(shí)，那您是看中華安金龍哪些地方呢？（注：(enjoy)

享受 滿(mǎn)足）

客戶(hù)：收益還行！

經(jīng)理：如果現(xiàn)在您再投資。您希望投資什么樣的產(chǎn)品呢？（注：(amend)更改 改變）

客戶(hù)：收益高點(diǎn)。時(shí)間不要太長(zhǎng)的會(huì)好點(diǎn)

經(jīng)理：投資您能自己能決定，還是要跟家人商量呢？（注：(decision)決策者）

客戶(hù)：我自己就能決定。是我自己的帳戶(hù)。

經(jīng)理：看來(lái)李姐是位女強(qiáng)人啊。家中的大事小事都能獨(dú)擋一面。正好我們現(xiàn)在有一款理財(cái)產(chǎn)品很

適合您，是財(cái)富13號(hào)，投資時(shí)間是348天，差不多1年，預(yù)期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2個(gè)百分點(diǎn)。（注：(solution)解決方案）

（點(diǎn)評(píng)：不要急于賣(mài)產(chǎn)品給顧客，要先了解客戶(hù)的問(wèn)題、需求和渴望，可以采取NEADS方式，N(now)現(xiàn)在，E(enjoy)享受 滿(mǎn)足，A(amend)更改 改變，D，S(solution)解決方案）

五、第一次和第二次促成客戶(hù)：是嗎？

經(jīng)理：是的。這一款產(chǎn)品最近我們出得很好。相信也非常適合您的。請(qǐng)問(wèn)李姐打算投資10萬(wàn)還是

20萬(wàn)呢？（注：第一次促成，要敢于促成）

客戶(hù)：我有個(gè)問(wèn)題問(wèn)一下。

經(jīng)理：您說(shuō)！

客戶(hù)：這個(gè)是人民幣理財(cái)產(chǎn)品嗎？聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在有些人民幣理財(cái)產(chǎn)品虧損的哦？這個(gè)會(huì)不會(huì)虧損?。?/p>

（注：異議處理）

經(jīng)理：是的?，F(xiàn)在市面有些理財(cái)產(chǎn)品確有虧損。這是由于各種理財(cái)產(chǎn)品不同的投資方向決定的。

像有些理財(cái)產(chǎn)品是投資股票，或股票型基金等的。其風(fēng)險(xiǎn)性較大。在目前資本市場(chǎng)的環(huán)境下，是可能虧損的。而我們這款產(chǎn)品主要是投資于國(guó)債、金融債、央行票據(jù)等，屬于低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)，預(yù)期收益無(wú)法實(shí)現(xiàn)的概率很低。

客戶(hù)：哦，這樣??！

經(jīng)理：是的。那我現(xiàn)在幫你填單吧？（注：第二次促成）

六、第三次促成客戶(hù)：我還有個(gè)問(wèn)題。

經(jīng)理：好的。您請(qǐng)說(shuō)！

客戶(hù)：聽(tīng)說(shuō)其它銀行還有很多理財(cái)產(chǎn)品收益好像都挺高的。（注：異議處理）

經(jīng)理：一般理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的。也就是說(shuō)收益越高相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越大。我們這

里還有很多其它的收益比這個(gè)高的理財(cái)產(chǎn)品，但根據(jù)我剛才對(duì)您的了解。您是屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好偏低的客戶(hù)，所以。我們這款產(chǎn)品是非常適合您的。

（注：推薦的是適合顧客的，一方面顯示了我們?yōu)轭櫩椭?，另一方面顯示了我們的專(zhuān)業(yè)性，在是給顧客量身設(shè)計(jì)投放方案）

客戶(hù)：哦。這樣??？

經(jīng)理：對(duì)啊。那就投資20萬(wàn)吧？（注：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘訣）客戶(hù)：好的，我就相信你了。

經(jīng)理：行。您放心吧，我會(huì)全程為您服務(wù)的。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品要先填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提

示書(shū)，這是風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)。請(qǐng)您填寫(xiě)并簽名。

客戶(hù)：還有風(fēng)險(xiǎn)提示？風(fēng)險(xiǎn)很大的？以前都不用這樣的。（注：異議處理）

經(jīng)理：是這樣的。因?yàn)?。前期有些銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示不足，導(dǎo)致有些客戶(hù)未能

充分了解風(fēng)險(xiǎn)而承受了損失。為此。銀監(jiān)會(huì)為了規(guī)范市場(chǎng)，不管風(fēng)險(xiǎn)較大的還是像我們這款風(fēng)險(xiǎn)很小的理財(cái)產(chǎn)品都必須經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示。您看風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)上可以測(cè)評(píng)出您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。我們是不能將風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售給風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的顧客，這也是對(duì)您負(fù)責(zé)?？蛻?hù)：哦？這樣啊。

經(jīng)理：那麻煩您在這里簽一下名?。ㄗⅲ捍俪桑?/p>

七、轉(zhuǎn)介紹

經(jīng)理：非常感謝李姐對(duì)我們工作的支持。您看您對(duì)我的服務(wù)還滿(mǎn)意嗎？

客戶(hù)：挺好的。

經(jīng)理：李姐，您放心，產(chǎn)品到期前我會(huì)打電話(huà)提醒您的。還有平時(shí)有什么需要我?guī)兔Φ牡胤?，?qǐng)隨時(shí)給我打電話(huà)。

客戶(hù)：好的，謝謝你啊！戴經(jīng)理，你的服務(wù)態(tài)度真好，我下次要介紹我的朋友過(guò)來(lái)。

經(jīng)理：謝謝您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定會(huì)盡力服務(wù)好的。

客戶(hù)：那可說(shuō)好了哦。

經(jīng)理：呵呵，只要報(bào)您的名字來(lái)，我會(huì)好好服務(wù)的。

客戶(hù)：最近好像我表弟有說(shuō)過(guò)……

經(jīng)理：好的，如果方便的話(huà)，您和您表弟打個(gè)招呼，然后我再和他聯(lián)系好嗎？

客戶(hù)：行，我來(lái)打個(gè)電話(huà)給他。

……（客戶(hù)與表弟聯(lián)系）

經(jīng)理：您表弟同意了嗎？

客戶(hù)：可以了，你稍后和他聯(lián)系吧

經(jīng)理：好的，謝謝了。請(qǐng)問(wèn)他電話(huà)號(hào)碼是多少？

客戶(hù)：哦。。我寫(xiě)給你吧。

八、電話(huà)邀約

稍后，經(jīng)理?yè)芡ɡ罱惚淼茈娫?huà)……

經(jīng)理：您好！我是郵儲(chǔ)銀行新華里支行的理財(cái)經(jīng)理小戴。請(qǐng)問(wèn)您現(xiàn)在方便說(shuō)話(huà)嗎？

張先生：什么事？你說(shuō)

經(jīng)理：是這樣的。您的表姐李姐現(xiàn)在我們這里投資了一款理財(cái)產(chǎn)品。她覺(jué)得非常滿(mǎn)意。想跟您也

分享一下，可以嗎？

張先生：那是什么理財(cái)產(chǎn)品?。?/p>

經(jīng)理：這款產(chǎn)品是我們銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品，你看哪天有空過(guò)來(lái)我們支行我跟您詳細(xì)講解一下。

（注：電話(huà)里一般不和顧客直接介紹理財(cái)產(chǎn)品，最好是約顧客到營(yíng)業(yè)廳見(jiàn)面）您看明天有空還是后天有空？

張先生：后天吧！

經(jīng)理：那請(qǐng)問(wèn)張先生是后天上午還是后天下午？

張先生：下午吧

經(jīng)理：后天下午是２點(diǎn)鐘還是３點(diǎn)鐘？

張先生：３點(diǎn)鐘吧

經(jīng)理：好。那張先生我們后天下午３點(diǎn)鐘在我們新華里支行見(jiàn)吧！（注：約訪(fǎng)，一定要再次確認(rèn)

時(shí)間地點(diǎn)）

經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)您知道新華里支行怎么走嗎？

張先生：不怎么清楚。

經(jīng)理：就在惠翔園附近，如果您找不到，可以隨時(shí)給我電話(huà)。我出去接您！

張先生：不用了，我認(rèn)識(shí)。

經(jīng)理：那行！那張先生我們后天下午3點(diǎn)鐘見(jiàn)！

九、迎送客戶(hù)

大堂：李姐。了解得怎樣??？

客戶(hù)：是不錯(cuò)。我已買(mǎi)了。

大堂：（微笑），好的，李姐，把東西放好哦，包的拉鏈拉好！

客戶(hù)：（邊拉包的拉鏈邊說(shuō)）那我走了。我要去買(mǎi)點(diǎn)東西。

大堂：好的。我送你！

經(jīng)理：好的。那您先忙。以后如果有什么問(wèn)題歡迎隨時(shí)打我電話(huà)。我這邊有什么更適合您的產(chǎn)品。

我也會(huì)隨時(shí)給您電話(huà)。好嗎？

客戶(hù)：好的。小王。小戴經(jīng)理滿(mǎn)好的！

大堂：是吧。我們郵儲(chǔ)銀行的理財(cái)經(jīng)理都是通過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)的，還獲得了國(guó)家理財(cái)師的證書(shū)呢。而

且戴經(jīng)理有著8年的理財(cái)規(guī)劃經(jīng)驗(yàn)。（注：體現(xiàn)理財(cái)經(jīng)理實(shí)力的話(huà)或者贊美理財(cái)經(jīng)理的話(huà)）客戶(hù)：哦？！難怪那么專(zhuān)業(yè)。我介紹了我表弟過(guò)來(lái)呢找她呢。

大堂：李姐。謝謝你啦！你朋友多，有空幫我們宣傳宣傳啊。

客戶(hù)：沒(méi)問(wèn)題。我讓他們都來(lái)找你們。

大堂：（微笑）謝謝！我們有空喝茶哦。

客戶(hù)：好的，我走了。

大堂：好的。慢走。再見(jiàn)！

第三篇：第三方理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)

理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)話(huà)術(shù)

一、老客戶(hù)邀約面談 經(jīng)理：早上好!是李姐嗎？ 客戶(hù)：是的，哪位？

經(jīng)理，我是大大集團(tuán)重慶分公司的客戶(hù)經(jīng)理小張，好久不見(jiàn)，最近忙不忙? 客戶(hù)：一般，你呢?近來(lái)怎樣? 經(jīng)理：挺好的，謝謝您的關(guān)心。我們集團(tuán)最近推出一個(gè)新的理財(cái)產(chǎn)品，我想跟您約個(gè)時(shí)間向您介紹一下，并看看是否對(duì)您有所幫助? 客戶(hù)：好的。

經(jīng)理：您看是星期六上午10點(diǎn)有空，還是下午3點(diǎn)有空? 客戶(hù)：星期六上午10點(diǎn)吧!經(jīng)理：李姐，謝謝您，那我們就在這個(gè)星期六上午10點(diǎn)在我們公司見(jiàn)，可以嗎？ 客戶(hù)：好的，到時(shí)見(jiàn)。

二、了解客戶(hù)

經(jīng)理：李姐，為了能更好的為您制定一個(gè)適合的理財(cái)計(jì)劃，我先問(wèn)您幾個(gè)簡(jiǎn)單的問(wèn)題，好嗎？ 客戶(hù)：好！

經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)李姐曾經(jīng)投資過(guò)什么理財(cái)產(chǎn)品嗎？（注：(now)現(xiàn)在）客戶(hù)：投資過(guò)。之前有買(mǎi)過(guò)三年的華安金龍。

經(jīng)理： 哦，那看來(lái)您一直都有很好的理財(cái)意識(shí)，那您是看中華安金龍哪些地方呢？（注：(enjoy)享受 滿(mǎn)足）客戶(hù)：收益還行！

經(jīng)理：如果現(xiàn)在您再投資。您希望投資什么樣的產(chǎn)品呢？（注：(amend)更改 改變）客戶(hù)：收益高點(diǎn)。時(shí)間不要太長(zhǎng)的會(huì)好點(diǎn)

經(jīng)理：投資您能自己能決定，還是要跟家人商量呢？（注：(decision)決策者）客戶(hù)：我自己就能決定。是我自己的帳戶(hù)。

經(jīng)理：看來(lái)李姐是位女強(qiáng)人啊。家中的大事小事都能獨(dú)擋一面。正好我們現(xiàn)在有一款理財(cái)產(chǎn)品很適合您，是XXX，投資時(shí)間是XXX天，為期1年，預(yù)期收益是12％，比1年期定期1.5％的利率高了10.5個(gè)百分點(diǎn)。（注：(solution)解決方案）

（點(diǎn)評(píng)：不要急于賣(mài)產(chǎn)品給顧客，要先了解客戶(hù)的問(wèn)題、需求和渴望，可以采取NEADS方式，N(now)現(xiàn)在，E(enjoy)享受 滿(mǎn)足，A(amend)更改 改變，D，S(solution)解決方案）

三、第一次和第二次促成 客戶(hù)：是嗎？

經(jīng)理：是的。這一款產(chǎn)品最近我們出得很好。相信也非常適合您的。請(qǐng)問(wèn)李姐打算投資10萬(wàn)還是20萬(wàn)呢？（注：第一次促成，要敢于促成）客戶(hù)：我有個(gè)問(wèn)題問(wèn)一下。經(jīng)理：您說(shuō)！

客戶(hù)：這個(gè)是人民幣理財(cái)產(chǎn)品嗎？聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在有些人民幣理財(cái)產(chǎn)品虧損的哦？這個(gè)會(huì)不會(huì)虧損??？（注：異議處理）

經(jīng)理：是的?，F(xiàn)在市面有些理財(cái)產(chǎn)品確有虧損。這是由于各種理財(cái)產(chǎn)品不同的投資方向決定的。像有些理財(cái)產(chǎn)品是投資股票，或股票型基金等的。其風(fēng)險(xiǎn)性較大。在目前資本市場(chǎng)的環(huán)境下，是可能虧損的。而我們這款產(chǎn)品主要是投資于市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、金融交易所等，屬于低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)，固定收益無(wú)法實(shí)現(xiàn)的概率很低?？蛻?hù)：哦，這樣?。〗?jīng)理：是的。那我現(xiàn)在幫你填合同吧？（注：第二次促成）

四、第三次促成

客戶(hù)：我還有個(gè)問(wèn)題。經(jīng)理：好的。您請(qǐng)說(shuō)！

客戶(hù)：聽(tīng)說(shuō)其它很多公司還有很多理財(cái)產(chǎn)品收益好像都挺高的。（注：異議處理）

經(jīng)理：一般理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的。也就是說(shuō)收益越高相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越大。本來(lái)我們公司還可以代售其他一些公司的產(chǎn)品，因?yàn)槲覀兗瘓F(tuán)公司，規(guī)模比較大。但是出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性的考慮，我們就沒(méi)有銷(xiāo)售。同時(shí)，根據(jù)我剛才對(duì)您的了解。您是屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好偏低的客戶(hù)，所以。我們這款產(chǎn)品是非常適合您的。

（注：推薦的是適合顧客的，一方面顯示了我們?yōu)轭櫩椭?，另一方面顯示了我們的專(zhuān)業(yè)性，在是給顧客量身設(shè)計(jì)投放方案）客戶(hù)：哦。這樣??？

經(jīng)理：對(duì)啊。那就投資20萬(wàn)吧？（注：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘訣）客戶(hù)：好的，我就相信你了。

經(jīng)理：行。您放心吧，我會(huì)全程為您服務(wù)的。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品要先填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)，這是包含在合同里的風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)。請(qǐng)您填寫(xiě)并簽名?？蛻?hù)：還有風(fēng)險(xiǎn)提示？風(fēng)險(xiǎn)很大的？以前都不用這樣的。（注：異議處理）

經(jīng)理：是這樣的。因?yàn)椤Ｇ捌谟行┿y行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示不足，導(dǎo)致有些客戶(hù)未能充分了解風(fēng)險(xiǎn)而承受了損失。為此。銀監(jiān)會(huì)為了規(guī)范市場(chǎng)，不管風(fēng)險(xiǎn)較大的還是像我們這款風(fēng)險(xiǎn)很小的理財(cái)產(chǎn)品都必須經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示。您看風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)上可以測(cè)評(píng)出您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。我們是不能將風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售給風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的顧客，這也是對(duì)您負(fù)責(zé)?？蛻?hù)：哦？這樣啊。

經(jīng)理：那麻煩您在這里簽一下名?。ㄗⅲ捍俪桑?/p>

五、轉(zhuǎn)介紹

經(jīng)理：非常感謝李姐對(duì)我們工作的支持。您看您對(duì)我的服務(wù)還滿(mǎn)意嗎？ 客戶(hù)：挺好的。

經(jīng)理：李姐，您放心，產(chǎn)品到期前我會(huì)打電話(huà)提醒您的。還有平時(shí)有什么需要我?guī)兔Φ牡胤?，?qǐng)隨時(shí)給我打電話(huà)。

客戶(hù)：好的，謝謝你??！張經(jīng)理，你的服務(wù)態(tài)度真好，我下次要介紹我的朋友過(guò)來(lái)。經(jīng)理：謝謝您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定會(huì)盡力服務(wù)好的?？蛻?hù)：那可說(shuō)好了哦。

經(jīng)理：呵呵，只要報(bào)您的名字來(lái)，我會(huì)好好服務(wù)的?？蛻?hù)：最近好像我表弟有說(shuō)過(guò)……

經(jīng)理：好的，如果方便的話(huà)，您和您表弟打個(gè)招呼，然后我再和他聯(lián)系好嗎？

客戶(hù)：行，我來(lái)打個(gè)電話(huà)給他?！蛻?hù)與表弟聯(lián)系）經(jīng)理：您表弟同意了嗎？

客戶(hù)：可以了，你稍后和他聯(lián)系吧

經(jīng)理：好的，謝謝了。請(qǐng)問(wèn)他電話(huà)號(hào)碼是多少？ 客戶(hù)：哦。。我寫(xiě)給你吧。

六、電話(huà)邀約

稍后，經(jīng)理?yè)芡ɡ罱惚淼茈娫?huà)……

經(jīng)理：您好！我是大大集團(tuán)重慶分公司的理財(cái)經(jīng)理小張。請(qǐng)問(wèn)您現(xiàn)在方便說(shuō)話(huà)嗎？ 張先生：什么事？你說(shuō)

經(jīng)理：是這樣的。您的表姐李姐現(xiàn)在我們這里投資了一款理財(cái)產(chǎn)品。她覺(jué)得非常滿(mǎn)意。想跟您也分享一下，可以嗎？ 張先生：那是什么理財(cái)產(chǎn)品啊？

經(jīng)理：這款產(chǎn)品是我們集團(tuán)公司自己的理財(cái)產(chǎn)品，你看哪天有空過(guò)來(lái)我們公司，我跟您詳細(xì)講解一下。（注：電話(huà)里一般不和顧客直接介紹理財(cái)產(chǎn)品，最好是約顧客到營(yíng)業(yè)廳公司見(jiàn)面）您看明天有空還是后天有空？

張先生：后天吧！

經(jīng)理：那請(qǐng)問(wèn)張先生是后天上午還是后天下午？ 張先生：下午吧

經(jīng)理：后天下午是２點(diǎn)鐘還是３點(diǎn)鐘？ 張先生：３點(diǎn)鐘吧 經(jīng)理：好。那張先生我們后天下午３點(diǎn)鐘在我們重慶分公司解放碑總部英利大廈22樓見(jiàn)吧?。ㄗⅲ杭s訪(fǎng)，一定要再次確認(rèn)時(shí)間地點(diǎn)）經(jīng)理：請(qǐng)問(wèn)您知道解放碑英利大廈怎么走嗎？ 張先生：不怎么清楚。

經(jīng)理：就在較場(chǎng)口得意世界斜對(duì)面，如果您找不到，可以隨時(shí)給我電話(huà)。我出去接您！

張先生：不用了，我認(rèn)識(shí)。

經(jīng)理：那行！那張先生我們后天下午3點(diǎn)鐘見(jiàn)！

第四篇：銷(xiāo)售流程經(jīng)典話(huà)術(shù)

銷(xiāo)售流程經(jīng)典話(huà)術(shù)

銷(xiāo)售是報(bào)酬率最高的艱難工作。銷(xiāo)售也是報(bào)酬率最低的輕松的工作。掌握了化妝品銷(xiāo)售的特征及相應(yīng)的拒絕話(huà)術(shù)，把話(huà)說(shuō)出去，把錢(qián)拿回來(lái)，讓化妝品銷(xiāo)售無(wú)難事！

銷(xiāo)售就是用自己的觀念來(lái)影響別人的頭腦，達(dá)到你所希望的目的（一件商品產(chǎn)生利潤(rùn)的整個(gè)過(guò)程叫銷(xiāo)售）。銷(xiāo)售過(guò)程中最主要的宗旨：以服務(wù)帶動(dòng)銷(xiāo)售。很多人認(rèn)為銷(xiāo)售可以產(chǎn)生高額利潤(rùn)，它是一份怎樣的職業(yè)呢？銷(xiāo)售是報(bào)酬率最高的艱難工作。銷(xiāo)售也是報(bào)酬率最低的輕松的工作。為什么這么說(shuō)呢？因?yàn)樗械臎Q定均取決于自己，一切操之在我，沒(méi)有任何工作比銷(xiāo)售更直驅(qū)經(jīng)濟(jì)命脈，也沒(méi)有任何工作成敗比銷(xiāo)售更取決于自己的進(jìn)取心。掌握了化妝品銷(xiāo)售的特征及相應(yīng)的拒絕話(huà)術(shù)，讓化妝品銷(xiāo)售無(wú)難事！

一、銷(xiāo)售前的準(zhǔn)備

（一）內(nèi)在的——心態(tài)的準(zhǔn)備

經(jīng)濟(jì)騰飛的時(shí)代，銷(xiāo)售創(chuàng)造財(cái)富。然而銷(xiāo)售人員在面對(duì)顧客時(shí)多少總有恐懼感。出去拜訪(fǎng)顧客總會(huì)有壓力。為了消除恐懼和壓力，在進(jìn)行銷(xiāo)售前，首先需要給自己在心里樹(shù)立3個(gè)確信：第一確信自己，第二確信產(chǎn)品，第三確信公司。

（二）備品的做好心理準(zhǔn)備，給到自己足夠的心理成功暗示后，需要將銷(xiāo)售需要的各種工具準(zhǔn)備好。

1、技術(shù)的準(zhǔn)備

A、產(chǎn)品知識(shí)：產(chǎn)品的功能、效果、含量、名稱(chēng)、價(jià)格細(xì)分化

B、美容知識(shí)：皮膚學(xué)、皮膚結(jié)構(gòu)、分類(lèi)、美容手法、按摩手法

C、對(duì)公司方面的認(rèn)可度：公司是什么公司、發(fā)展歷程、榮譽(yù)成就、未來(lái)展望、D、與其他公司產(chǎn)品比較：品牌、制度、效果、適應(yīng)性

E、售前、售中、售后服務(wù)：海爾之所以領(lǐng)先，在于服務(wù)優(yōu)質(zhì)化，人性化。

2、顧客情報(bào)的準(zhǔn)備
顧客基本情況：顧客的年齡、家庭、職業(yè)、經(jīng)濟(jì)能力、決定權(quán)、皮膚狀態(tài)、正使用的產(chǎn)品、品牌忠誠(chéng)度及愛(ài)美程度。

3、銷(xiāo)售配備品：

公司的產(chǎn)品彩頁(yè)、知識(shí)手冊(cè)、預(yù)計(jì)銷(xiāo)售的產(chǎn)品（知己知彼）、試用裝（好產(chǎn)品才有試用裝，讓顧客放心使用）、皮膚測(cè)試儀（讓高科技說(shuō)話(huà)）、化妝箱（專(zhuān)業(yè)的銷(xiāo)售隊(duì)伍）、顧客

管理卡（被重視感）、名片、筆、筆記本、深層卸妝乳、洗面奶、紙巾、面撲、最好幫顧客化一個(gè)美麗的彩妝。

（三）外在的——形象的準(zhǔn)備
良好的外在形象能為銷(xiāo)售成功加分。因此，靚麗的裝容、時(shí)尚大方的發(fā)型及顏色、服裝得體大方、鞋子襪子合理搭配、香水幽幽淡雅不廉價(jià)、表情自信、微笑從容（笑口常開(kāi)萬(wàn)福來(lái)）等等，都是需要在銷(xiāo)售前精心準(zhǔn)備的成功輔助工具。

第五篇：理財(cái)話(huà)術(shù)

理財(cái)?shù)脑?huà)題深入老百姓的日常生活，什么“你不理財(cái)，財(cái)不理你”、“可以跑不過(guò)劉翔，但不能跑不過(guò)CPI”??

在這里我想和大家分享一下我的心得。其實(shí)我覺(jué)得：你不理財(cái)，財(cái)也要再理你。因?yàn)檫@個(gè)社會(huì)我們?nèi)粘９ぷ鳌⑸罾聿婚_(kāi)財(cái)---“錢(qián)”。你不投資也是一種投資方式，你把錢(qián)放在家里或存入銀行也是一種投資渠道，說(shuō)明你覺(jué)得其他方式有風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)把握，你相信人民幣會(huì)升值。總之人這一輩子只要跟錢(qián)打交道就是在理財(cái)，買(mǎi)菜要還價(jià)、買(mǎi)衣服貨比三家、買(mǎi)房子觀望等等都是在理財(cái)。

在和許多人接觸中我發(fā)現(xiàn)大家在理財(cái)上有許多錯(cuò)誤觀念：

1.我沒(méi)錢(qián)可理，理財(cái)是有錢(qián)人的事。---認(rèn)為理財(cái)是富人的事

2.我有很多錢(qián)，不需要理財(cái)?shù)摹?--認(rèn)為理財(cái)是窮人的事

3.理財(cái)一年能賺多少錢(qián)？---認(rèn)為理財(cái)就是賺錢(qián)，是投資

4.我要100%保本。---一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)都不原承擔(dān)

其實(shí)理財(cái)是我們每一個(gè)人、每一個(gè)家庭都要面對(duì)的問(wèn)題。我這里舉個(gè)公務(wù)員例子，（由于各單位情況不同以公務(wù)員為例），10年前我們拿多少錢(qián)一個(gè)月？500左右?，F(xiàn)在拿多少？3000-4000元/月，翻了6倍多。10年后能拿多少？估計(jì)沒(méi)人能說(shuō)上來(lái)，我告訴你，最少10000元/月以上，極有可能達(dá)到20000元/月（在此立據(jù)為證）。大家可以查查資料我國(guó)近一、二十城鎮(zhèn)居民平均工資增長(zhǎng)是多少，15%。十年前你辛辛苦苦每年只能存到3000元，放在銀行到現(xiàn)在不超過(guò)4000元，現(xiàn)在一個(gè)月或不到兩個(gè)月就可以省4000元了。這也就是我們父輩省吃簡(jiǎn)用一輩子存的錢(qián)還不夠一套房子的首付款的原因。

這是什么原因？有人說(shuō)是通貨膨脹，錯(cuò)！通貨膨脹長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)3%左右，不可能貶值如此快，銀行存款三年期戰(zhàn)勝通脹足足有余。我來(lái)告訴大家：是因?yàn)镚DP的增速原因，我國(guó)近20多年GDP每年平均增速達(dá)到10%,這里面還扣除了通脹3%，不然就達(dá)到13%。GDP是我國(guó)每年創(chuàng)造的財(cái)富的總和，我國(guó)每年的財(cái)富在以10%以上增長(zhǎng)，我們的工資平均增長(zhǎng)也是這個(gè)幅度。我們工資每年如此增長(zhǎng)我們感到高興，但我們?cè)瓉?lái)省下來(lái)錢(qián)就無(wú)形中在往下貶值了，正所謂“逆水行舟，不進(jìn)則退”。這就需要我們把以前省下的錢(qián)放到一個(gè)合適的地方，最好也能跟隨上我們收入的增加幅度。有沒(méi)有這個(gè)地方呢？有，那就是資本市場(chǎng)---股市。因?yàn)橘Y本市場(chǎng)集中了是我國(guó)相對(duì)好的公司，它所創(chuàng)造的財(cái)富的增速不會(huì)低于我國(guó)GDP的增速。

如果不懂炒股，大家可以試著去買(mǎi)一些股票型基金，相信若干年后你會(huì)覺(jué)的我所說(shuō)的是對(duì)的。當(dāng)然，資本市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，怎么買(mǎi)？何時(shí)買(mǎi)？買(mǎi)多少？如何賣(mài)？有一定的技巧。我以后會(huì)把自己的體會(huì)和大家分享。