第一篇：淺談銀行在反洗錢工作中的心得體會

淺談銀行在反洗錢工作中的心得體會

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進農(nóng)信社健康發(fā)展的保證。

隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，農(nóng)信社反洗錢認(rèn)識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高?，F(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談在反洗錢工作中的實踐心得。

（一）加強制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系農(nóng)信社應(yīng)進一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級信用社的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。

（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)根據(jù)農(nóng)信社業(yè)務(wù)的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，農(nóng)信社機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。

（三）加強落實客戶身份識別制度在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)認(rèn)真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)?；購買復(fù)印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。

（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)加強基層銀行網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高農(nóng)信社機構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為農(nóng)信社是金融機構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層銀行網(wǎng)點眾多，加之農(nóng)信社體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范農(nóng)信社的反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督農(nóng)信社反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使農(nóng)信社正確認(rèn)識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促農(nóng)信社把反洗錢工作制度落到實處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。二是農(nóng)信社內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機構(gòu)反洗錢職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度?！傲私饪蛻糁贫取弊鳛榉聪村X的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。當(dāng)前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。其次就是大額和可疑交易報告制度。建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。最后就是內(nèi)控制度的建設(shè)。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合我們自身業(yè)務(wù)的特點，建立起一套履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等。

第二篇：網(wǎng)絡(luò)銀行在崛起

網(wǎng)絡(luò)銀行在崛起

近日，在國內(nèi)著名財經(jīng)網(wǎng)站“和訊網(wǎng)”舉行的第二期“網(wǎng)上銀行評測”中，中國工商銀行網(wǎng)上銀行再次榮獲本次網(wǎng)上銀行評測的第一名。不過前景不容樂觀,除了排名第二的招商銀行緊追不放外,像農(nóng)行、建行等其它銀行甚至民生銀行都紛紛推出了自己的網(wǎng)上銀行推廣電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,促進對電子類產(chǎn)品的宣傳和營銷.隨著人類社會的發(fā)展,高科技的發(fā)展已經(jīng)成為主流,而反映出來的就是電子類產(chǎn)品的更新?lián)Q代速度之快令人難以想象.就拿手機舉個例子,才幾個月的時間,剛買的新手機就已經(jīng)過時說不定加強版都出了好幾款了.那么將來,銀行的競爭可能不再是僅僅反映在單純的實際利潤和數(shù)據(jù)上,而更多的是反映在那些潛在的深入的電子銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的競爭上.各家銀行的發(fā)展也會更深、更快、更全面地去推動其電子銀行的發(fā)展.今后電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的推廣和營銷將成為國內(nèi)各家銀行貫徹執(zhí)行的最重要的方針政策.所以銀行要走向新時代的標(biāo)志就是網(wǎng)絡(luò)銀行的崛起.網(wǎng)絡(luò)銀行,又稱網(wǎng)上銀行.世界范圍內(nèi)的電子商務(wù)的快速發(fā)展促進了支付電子化,轉(zhuǎn)帳網(wǎng)絡(luò)化,網(wǎng)絡(luò)銀行擔(dān)當(dāng)了這一重要角色.網(wǎng)上銀行創(chuàng)造的電子貨幣以及獨具優(yōu)勢的網(wǎng)上支付功能為電子商務(wù)中電子支付的實現(xiàn)提供了強有力的支持.作為電子支付和結(jié)算的最終執(zhí)行者網(wǎng)上銀行起著連結(jié)買賣雙方的紐帶作用.網(wǎng)上銀行所提供的電子支付服務(wù)是電子商務(wù)中最關(guān)鍵要素和最高層次.從所取得的成績上來看,我們工商銀行在這方面做得還是不錯的, 自2000年開通業(yè)務(wù)以來，中國工商銀行網(wǎng)上銀行實現(xiàn)了持續(xù)快速發(fā)展并為眾多客戶解決了由于柜面業(yè)務(wù)忙排隊現(xiàn)象嚴(yán)重造成客戶轉(zhuǎn)帳、匯款、購買理財產(chǎn)品或基金等一系列業(yè)務(wù)辦理起來緩慢且辦理過程繁瑣的大問題.但是工行的電子銀行在長久以來的不斷發(fā)展過程中也存在某些問題并屢見不鮮.這里尤其要提到U盾,這應(yīng)該是工行電子銀行業(yè)務(wù)中最為重要也是最讓人放心的一種電子支付產(chǎn)品.通過它我們不但可以進行轉(zhuǎn)帳、匯款、網(wǎng)上支付而且還可以進行銀證轉(zhuǎn)帳操作、第三方存管以及黃金買賣業(yè)務(wù)操作.可能因為電子銀行相關(guān)的產(chǎn)品介質(zhì)及業(yè)務(wù)模式的發(fā)展速度實在太快了,我們的產(chǎn)品未必跟得上其節(jié)奏和發(fā)展趨勢.就在我們網(wǎng)點最近有一客戶因為辦理了個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)并申領(lǐng)了U盾,但在回家后發(fā)現(xiàn)經(jīng)其反復(fù)安裝、下載、調(diào)整仍無法正常、安全地使用U盾,所以著實給客戶帶來了不少麻煩.其本人也親自來過網(wǎng)點下載U盾重置密碼,可是U盾在網(wǎng)點的電腦上能夠正常使用,但一用到自己的電腦上便無法運行.經(jīng)我們上級行的技術(shù)人員指導(dǎo)并為其上門服務(wù)安裝后還是無濟于事.這當(dāng)然引起了客戶的不滿,經(jīng)分析了解可能是因為其筆記本電腦使用的是vista操作系統(tǒng)不善以及在U盾反復(fù)安裝后卸載過程中的不完全所導(dǎo)致.大家知道,隨著電腦的普及,軟件的發(fā)行與升級也是非常之快.操作系統(tǒng)已經(jīng)不再是以前我們所熟知的那些windows98、windows2000和windowsMe了,windowsXP都早已深入人心而vista系統(tǒng)現(xiàn)在也是非常普及,特別是在筆記本電腦上的使用甚為廣泛.雖然最后經(jīng)我行電子銀行處的專業(yè)人員上門服務(wù),重新使用一個新的用戶名安裝、下載U盾后,最終還是為客戶解決了這個難題,使客戶終于能夠在自己的筆記本電腦上正常、安全地使用U盾了.而事后,我們工商銀行電子銀行處也是針對這件事采取了相關(guān)措施,不僅更新了網(wǎng)上U盾下載的版本而且還發(fā)行了U盾下載控件的補丁,更進一步地幫助客戶能準(zhǔn)確無誤地使用U盾放心在網(wǎng)銀上辦理業(yè)務(wù)了.我相信,我們工行的電子銀行在所有人的不懈努力和堅持下,一定會越來越受客戶歡迎,一定會不斷地自我完善蓬勃發(fā)展,一定會在各家銀行眾多電子銀行的激烈競爭中立于不敗之地!

第三篇：基層央行在反洗錢工作中的難點與對策

淺談基層央行在反洗錢工作中的難點及對策

隨著經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展，經(jīng)濟全球化、金融市場一體化的逐漸形成，洗錢犯罪的范圍日益廣泛、危害也日益加劇，洗錢的手段不斷創(chuàng)新、隱蔽，這些都使得人民銀行及金融機構(gòu)的反洗錢工作顯得越來越重要，任務(wù)越來越艱巨。做好反洗錢工作，是維護良好的經(jīng)濟金融市場和人民的根本利益的迫切要求。目前，人行城口縣支行通過對轄內(nèi)金融機構(gòu)郵儲銀行貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)的檢查，發(fā)現(xiàn)基層央行在反洗錢工作中還存在一些難點。

一、當(dāng)前基層人行在反洗錢工作中的難點

（一）缺乏專業(yè)的反洗錢工作人員。

在縣級人民銀行，人員年齡結(jié)構(gòu)老化，學(xué)習(xí)能力逐漸下降，而新進的年輕人又因人員緊缺，一人兼職多崗，沒有更多的經(jīng)歷與時間進一步學(xué)習(xí)和從事反洗錢工作。導(dǎo)致基層央行既沒有設(shè)立專門的反洗錢部門，更沒有配備專職反洗錢人員；既沒有現(xiàn)實的能適應(yīng)或者說勝任反洗錢工作的專業(yè)人才，又無法形成一個良好的反洗錢人才的培養(yǎng)和成長機制，使反洗錢現(xiàn)場檢查工作更多的處于一種邊緣性、形式性，很難主動介入、積極查處、謀求實效。在實施反洗錢現(xiàn)場檢查時，只能臨時組隊，倉促上任，影響了反洗錢工作效率。而金融機構(gòu)基層網(wǎng)點人員工作繁雜、存款任務(wù)重，經(jīng)常輪崗、換崗，導(dǎo)致反洗錢工作無 法有效持續(xù)的監(jiān)測。

（二）對反洗錢認(rèn)識不到位，沒有風(fēng)險防范意識

大部分銀行金融機構(gòu)的員工對反洗錢的認(rèn)識錯位。一是認(rèn)為反洗錢工作僅僅是人民銀行和公安機關(guān)等部門的工作，與他們關(guān)系不大；二是銀行金融機構(gòu)工作繁重，認(rèn)為反洗錢工作會占用工作時間，甚至增加經(jīng)營成本，造成客戶流失，影響其業(yè)務(wù)的發(fā)展；三是認(rèn)為反洗錢工作主要在大中城市，基層欠發(fā)達(dá)地區(qū)不存在。從檢查中發(fā)現(xiàn)，不僅銀行金融機構(gòu)的前臺人員對反洗錢法律法規(guī)知曉率較低，而且主要負(fù)責(zé)反洗錢工作的人員也對反洗錢相關(guān)知識不是很熟悉，這就導(dǎo)致了反洗錢意識淡泊，對反洗錢工作積極性不高，對人民銀行下發(fā)的反洗錢的相關(guān)文件只收不看、不深入學(xué)習(xí)，報送的報告、報表敷衍了事，以應(yīng)付為主，主動配合的意識不強。由于銀行間競爭比較激烈，金融機構(gòu)為完成存款任務(wù)，通過各種手段拉客戶，從而放松現(xiàn)金管理，以滿足開戶單位大額支取現(xiàn)金的需求，為各種洗錢犯罪活動打開了方便之門。

（三）金融機構(gòu)在反洗錢實際操作中存在諸多不規(guī)范的問題。一是內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面，辦法制度出臺多，實質(zhì)性開展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點落實少，總體要求多，可操作性差；二是對反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)監(jiān)測到的高風(fēng)險客戶、大額交易及可疑交易的盡職調(diào)查流于形式，沒有采取更為嚴(yán)格的盡職調(diào)查措施；三是金融機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)在客戶資料錄入等方面還難以滿足反洗錢工作的要求，例如，開立銀行結(jié)算賬戶客戶身份信息采集格式不合理，欠全面，系統(tǒng)只能登記一名控股股東或?qū)嶋H控制人，無法滿足多個股東的登記需要。

二、對策

（一）加強反洗錢業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)力度，提升反洗錢業(yè)務(wù)人員素質(zhì)

針對目前反洗錢專業(yè)人才匱乏的現(xiàn)狀，應(yīng)突出人才培養(yǎng)的重要性。一是加強對反洗錢崗位人員的培訓(xùn)。通過定期舉行反洗錢工作人員業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)、考試、競賽；人民銀行反洗錢工作人員到上級行跟班學(xué)習(xí)；或是人民銀行反洗錢工作人員深入金融機構(gòu)學(xué)習(xí)，進一步了解金融機構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)。二是在吸收新的高科技人才。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，支付交易手段、電子貨幣的出現(xiàn)，網(wǎng)上交易和網(wǎng)上支付日益增多，洗錢犯罪的科技含量不斷提升。因此，在吸收反洗錢新的人才方面，偏向于熟悉計算機網(wǎng)絡(luò)的專業(yè)人員，偏向于熟悉反洗錢業(yè)務(wù)知識的專業(yè)人員，從而提高反洗錢現(xiàn)場檢查隊伍整體素質(zhì)。

（二）加強參與反洗錢工作相關(guān)部門的合作，逐步建立反洗錢工作協(xié)作機制

以人民銀行為牽頭部門，通過定期召開反洗錢工作會議等形式，組織銀行金融機構(gòu)、公安等部門就反洗錢工作進行交流，形成有效的合作機制，深化協(xié)作關(guān)系，健全工作機制，拓寬監(jiān)督渠道，實現(xiàn)資源共享，形成工作合力，提高反洗錢工作效率，將反洗錢工作真正落到實處。

（三）建立獎懲激勵機制，提升反洗錢工作效率

為了提升反洗錢工作效率，應(yīng)建立獎懲激勵機制。一方面是基層人民銀行要完善與反洗錢檢查工作配套的激勵約束機制，一是獎勵反洗錢工作成績突出的職工。二是提高監(jiān)督檢查在反洗錢工作中的地位，激勵監(jiān)督檢查人員認(rèn)真履行職責(zé)，降低因為操作失誤、判斷錯誤等因素造成檢查工作的瀆職。另一方面是銀行金融機構(gòu)要建立反洗錢工作激勵機制，鼓勵相關(guān)反洗錢工作人員盡職盡責(zé)嚴(yán)格調(diào)查、持續(xù)監(jiān)測，對發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的員工進行獎勵，對應(yīng)該發(fā)現(xiàn)而沒發(fā)現(xiàn)者進行處罰。從而提升反洗錢工作效率。

第四篇：淺談銀行在農(nóng)村的用武之地

銀行必須以服務(wù)社會經(jīng)濟發(fā)展為己任，其業(yè)務(wù)也必然涉及到包括最新領(lǐng)域在內(nèi)的各個領(lǐng)域。所謂的最新領(lǐng)域，一方面是指銀行尚未涉足的領(lǐng)域，另一方面，是指新興產(chǎn)業(yè)或者由邊緣學(xué)科孕育的特種行業(yè)。銀行要在這些領(lǐng)域里一試身手，則應(yīng)大膽涉足新領(lǐng)域，大膽進軍新產(chǎn)業(yè)，大膽投入新學(xué)科。

在涉足新領(lǐng)域方面，要充分利用行業(yè)跨領(lǐng)域，流通跨區(qū)域，資金跨地域的經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢，在政策許可的范圍內(nèi)，大膽地向以前尚未涉足的領(lǐng)域進軍。要通過金融業(yè)的滲透，激活那些因為缺少資金投入而長期沉睡的、容易被人們忽視的、的確對人們的生活有用的產(chǎn)業(yè)或者產(chǎn)品。要把其他銀行看不起眼，自己又從未打過交道的某項投入，打造成第一流的行業(yè)尖兵。要把本系統(tǒng)服務(wù)對象中那些有待深挖的、科技含量較高的、有著巨大的發(fā)展?jié)摿蛷V闊的市場前景的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品改造成獨領(lǐng)風(fēng)騷的幸運兒。

在進軍新產(chǎn)業(yè)方面，一方面要建立起靈敏有效的信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，及時關(guān)注和發(fā)現(xiàn)新興產(chǎn)業(yè)的動向，要在對其進行科學(xué)的評估和預(yù)測的基礎(chǔ)上，想方設(shè)法向這一領(lǐng)域滲透，銀行的市場營銷部門，要有專門的科技攻關(guān)組，以確保這些擠進未來市場的投入能有比較可靠的回報率，并確保資金的安全回流；另一方面，要加大已控制的投入范圍的科技研發(fā)力度，銀行既可以直接投入對口行業(yè)的新項目，也可以間接地投入服務(wù)對象的某項科學(xué)研究，通過金融企業(yè)的有效投入來拉動企業(yè)產(chǎn)品的更新?lián)Q代以及替代產(chǎn)品的應(yīng)運而生。從而把銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新建立在給社會帶來新的希望的基礎(chǔ)之上。

在投入新學(xué)科方面，要把信貸投入與邊緣學(xué)科的研究結(jié)合起來，把對農(nóng)村的投入與促進農(nóng)業(yè)內(nèi)部分工結(jié)合起來，把科學(xué)有效的投入與科技推廣應(yīng)用結(jié)合起來。在利用水資源方面，當(dāng)水產(chǎn)品與農(nóng)作物共享同一水資源時，水作為一種商品將選擇如何在漁業(yè)和農(nóng)業(yè)之間分配。這時，水庫的堤壩、水渠、網(wǎng)箱等均將作為水資源的附加產(chǎn)品連同水價一起計入水成本。當(dāng)水利改革到不再國有國營而成為股份制企業(yè)，或者以其它面目出現(xiàn)時，金融業(yè)的中長期基本建設(shè)投入便可以大膽地介入了。不僅可以介入，而且還可以通過信貸調(diào)節(jié)，更好地發(fā)揮水利設(shè)施防洪、泄洪、蓄水、灌溉、養(yǎng)殖、發(fā)電等多種功能，從而較好地實現(xiàn)種植業(yè)與養(yǎng)殖業(yè)的融合，促進水資源的合理利用。有人覺得農(nóng)村的金融機構(gòu)多了，甚至有人認(rèn)為銀行在農(nóng)村根本無用武之地。其實不然。我們在任何時候也不能小看金融對經(jīng)濟的促進作用，更不能小看金融對農(nóng)村經(jīng)濟的促進作用。在大型養(yǎng)豬場與種糧大戶之間，如何實現(xiàn)豬飼料與有機肥之間的互換互養(yǎng)呢？在養(yǎng)豬場與農(nóng)戶使用的沼氣方面，如何實現(xiàn)有機肥與沼氣技術(shù)的合理嫁接呢？在農(nóng)業(yè)機械的推廣和應(yīng)用方面，如何把參差不齊的、零散的農(nóng)村機械集中起來，通過培訓(xùn)、添加、整頓成具有一定規(guī)模的農(nóng)耕隊，在有償服務(wù)的前提下，最大限度地減輕那一地域農(nóng)民的勞動強度，從而有效地增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的科技含量，更有效地提高農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率呢？有個農(nóng)民無意間在家里養(yǎng)了一些甲殼蟲，剛開始她只是覺得這些小東西由卵變成爬蟲、變成甬、再變成甲殼蟲挺好玩的，便以此為樂趣來減緩弟弟死去的悲痛。后來，這東西繁殖得多了，她便將處于幼年階段的小蟲拿去請科學(xué)家化驗，結(jié)果該蟲含有百分之五十的蛋白質(zhì)。后來她申請了專利，用大棚批量飼養(yǎng)，既可以給人食用，還可以給雞和豬的飼料作添加劑。有些本來對樹木和農(nóng)作物有害的蟲子，人們經(jīng)過研究、培植、加工以后，可以變廢為寶。這些問題都需要有人去探討，去研究，去深挖。也需要科技的投入和信貸的投入。更需要早一點把人才、技術(shù)、資金投入到那些貧困的地區(qū)去。

第五篇：金融機構(gòu)反洗錢測試題(銀)

反 洗 錢

一、填空

1、《中華人民共和國反洗錢法》 2006年10月31日 第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過。

2、《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞 毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪，等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

3、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取 預(yù)防、監(jiān)控 措施，建立健全 客戶身份識別 制度、客戶身份資料和交易記錄保存 制度、大額交易和可疑交易報告 制度，履行反洗錢義務(wù)。

4、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定建立健全 反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢 內(nèi)部控制制度 的有效實施負(fù)責(zé)。

5、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的 現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付 等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

6、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的 身份證件或者其他身份證明文件 進行核對并登記。

7、與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的 受益人 不是客戶本人的，金融機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對 受益人 的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

8、金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立 匿名帳戶 或者 假名帳戶。

9、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立 客戶身份資料和交易記錄保存 制度。

10、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存 五 年。

11、《中華人民共和國反洗錢法》自 2007年1月1日 起施行。

12、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，經(jīng) 2006年11月6 日第25次行長辦公會議通過，自2007年1月1日起施行。

13、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全 內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢 專門機構(gòu)、指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)，負(fù)責(zé)反洗錢工作，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓(xùn)，增強反洗錢工作能力。

14、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以 書面 形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。

15、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下屬分支機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行 監(jiān)督管理。

16、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的 5 個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以 電子 方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。

17、金融機構(gòu)對按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進行 監(jiān)督、檢查。

18、金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的 真實性、有效性 或者 完整性 有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。

19、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)及時以書面形式向 中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu) 或者 當(dāng)?shù)毓矙C關(guān) 報告。

20、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存 5 年。

21、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的 客戶身份資料 和 交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

22、金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其交易，不得為客戶開立匿名帳戶 或者 假名帳戶

23、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由 金融機構(gòu) 承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)。

24、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規(guī)定的“短期”指 10 個工作日內(nèi)（含），“長期”指 1年 以上。

25、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對 代理人 和 被代理人 的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

26、金融機構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏 客戶身份資料和交易記錄。

27、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢 專門機構(gòu) 或者指定

專人 負(fù)責(zé)反洗錢工作。

28、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時 變更 客戶身份資料。

二、選擇題

1、交易一方為自然人，單筆或者當(dāng)日累計（A）以上的跨境交易屬于大額交易。

A等值1萬美元 B 1萬美元 C等值5萬美元 d等值2萬美元

2、下列表述中哪一句是錯誤的（B）

A金融機構(gòu)應(yīng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B 金融機構(gòu)可以不設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或制定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。

C 金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。D 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對工作人員進行反洗錢培訓(xùn)，增強反洗錢工作能力。

3、金融機構(gòu)在為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件，進行核對并登記。請問下列哪項不屬于規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)？(C)A 現(xiàn)金匯款

B 現(xiàn)鈔兌換

C 定期支領(lǐng)工資 D 票據(jù)兌換

4、金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向（B）等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。A 財政、國庫

B 公安部門

C 工商管理部門

D 公安、工商行政管理

5、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后（A）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部制定的一個機構(gòu)，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。

A 5個工作日 B 10個工作日 C 15個工作日 D 3個工作日

6、下列對人民銀行反洗錢調(diào)查描述不正確的是（C）

A 調(diào)查可疑交易活動時，可以詢問金融機構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況。

B 詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。

C 調(diào)查人員無權(quán)查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的帳戶信息、交易記錄等有關(guān)資料。

D 經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。

7、人民銀行進行反洗錢行政調(diào)查時，被調(diào)查的金融機構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)不包括（A）

A.參與調(diào)查義務(wù)

B.配合調(diào)查義務(wù)

C.如實提供信息義務(wù)

D.不得拒絕和阻礙義務(wù)

8、對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用于（D）；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。A 《刑法》 B 《民法》 C 《商業(yè)銀行法》 D 《反洗錢法》

9、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（D）報告。

A 大額交易報告

B 可疑交易報告

C 反洗錢綜合報告

D大額交易報告和可疑交易報告

10、金融機構(gòu)提交的大額交易報告和可疑交易報告格式和填報要求由（B）規(guī)定？

A中國銀行業(yè)監(jiān)督管理協(xié)會

B 中國人民銀行

C 中國證券業(yè)監(jiān)督管理協(xié)會

D 中國保險業(yè)監(jiān)督管理協(xié)會

11、（A、）有調(diào)查可疑交易活動的權(quán)利。A 中國人民銀行總行及其省一級分支機構(gòu) B 中國人民銀行總行、省和市級分支機構(gòu) C 中國人民銀行總行 D 證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會

12、金融機構(gòu)中對自身反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施行為負(fù)責(zé)的是（B）

A 反洗錢部門負(fù)責(zé)人

B 金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人 C 監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人

D 直接負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)人員

13、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規(guī)定的“頻繁”指交易行為（A、B、）。

A營業(yè)日每天發(fā)生3次以上

B營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上 C 營業(yè)日每天發(fā)生5次以上

D營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5天以上

14、反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況在年內(nèi)發(fā)生變化的，金融機構(gòu)應(yīng)將更新情況報告人民銀行或其分支機構(gòu)的時限是（C）A.及時 B.五個工作日內(nèi) C.十個工作日內(nèi) D.年底

15、在中國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)建立健全（A、B、C、D、）制度，履行反洗錢義務(wù)。

A 客戶身份識別制度

B 客戶身份資料和交易記錄保存制度 C 大額和可疑交易報告制度

D 金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法

16、金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的（A、B、C、）性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。

A 真實性

B 有效性

C 完整性

D 準(zhǔn)確性

17、金融機構(gòu)存在下列哪些行為，由中國人民銀行或其派出機構(gòu)給予處罰（Ａ、Ｂ、Ｃ、）

A 未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的

B 違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息

C 拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查，拒絕提供調(diào)查資料。D 按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。＼

18、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的洗錢犯罪包括（A、B、C、）A 毒品犯罪 B 貪污賄賂犯罪 C 金融詐騙犯罪 D 破壞公共秩序犯罪

19、下列描述正確的有（）

A 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

B 國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

C 國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。

D 中華人民共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作

20、《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護的對象有（）

A.履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)

B.工人

C.農(nóng)民

D.教師 21、2006年11月14日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》屬于（Ｃ）

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.部門文件

21、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)對客戶的交易信息在交易結(jié)束后至少保存（D）

A.20年

B.10年

C.15年

D.5年

22、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全（A、B、C、D、）

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度 C.交易記錄保存制度

D.大額交易和可疑交易報告制度

23、金融機構(gòu)要采取哪三項措施預(yù)防洗錢活動

（A、B、D、）A.建立客戶身份識別制度

B.客戶身份資料交易記錄保存制度

C.持續(xù)的員工培訓(xùn)制度

D.大額交易和可疑交易報告制度

24、人民銀行進行反洗錢行政調(diào)查時，被調(diào)查的金融機構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)主要有（B、C、D、）

A.參與調(diào)查義務(wù)

B.配合調(diào)查義務(wù)

C.如實提供信息義務(wù)

D.不得拒絕和阻礙義務(wù)

25、反洗錢內(nèi)控制度的主要內(nèi)容有（）A.建立內(nèi)部控制環(huán)境

B.持續(xù)的員工培訓(xùn)計劃

C.建立內(nèi)部控制措施

D.合規(guī)或?qū)徲嫴块T對前述體系進行監(jiān)督與評價

26、反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況在內(nèi)發(fā)生變化的，金融機構(gòu)應(yīng)將更新情況報告人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)的時限是（C）A.及時 B.五個工作日內(nèi) C.十個工作日內(nèi) D.年底

四、簡答與論述

1、對符合哪些條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可不報告？

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

（三）交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（四）金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

（五）金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易。

（六）金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。

（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。

（九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

（十）中國人民銀行確定的其他情形。

2、金融機構(gòu)有哪些行為的由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款？

（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

3、簡述金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)包含的內(nèi)容

1）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。2）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。3）金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。4）金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。5）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。6）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。7）金融機構(gòu)建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。8）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

4、金融機構(gòu)違反《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的，由中國人民銀行或其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定進行處罰；區(qū)別不同情形，建議銀監(jiān)會、證監(jiān)會或者保監(jiān)會采取哪些措施？

（一）責(zé)令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)許可證。

（二）取消金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。

（三）責(zé)令金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

5、出現(xiàn)哪些情況金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶？

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

（五）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

（七）金融機構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。

6、金融機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，識別或者重新識別客戶身份，還可以采取什么措施？

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

（三）實地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實。

（五）其他可依法采取的措施。

7、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中自然人客戶和法人、其他組織個體工商戶客戶的身份基本信息分別包括哪些內(nèi)容？ 自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

8、根據(jù)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》，金融機構(gòu)應(yīng)按向中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告哪些反洗錢信息？

（一）反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況。

（二）反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況。

（三）反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況。

（四）反洗錢內(nèi)部審計情況。

（五）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息。

9、根據(jù)《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》，金融機構(gòu)應(yīng)按季度匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告哪些反洗錢信息？

（一）執(zhí)行客戶身份識別制度的情況。

（二）協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況。

（三）向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪的情況。

（四）中國人民銀行依法要求報送的其他反洗錢工作信息。

10、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合哪些要求？

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。

（三）本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。

11、根據(jù)你的認(rèn)識，談?wù)勏村X犯罪對金融機構(gòu)本身及社會的危害。