第一篇：村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村金融發(fā)展中的作用

摘要：本文分析村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)對社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要作用及運(yùn)行過程中存在的一些問題，并提出相應(yīng)的建議。

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行；農(nóng)村；建議

從2007年3月1日全國首家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行成立至今，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)已滿一年。截至今年3月底，銀監(jiān)會已累計(jì)批準(zhǔn)34家新機(jī)構(gòu)開業(yè)，其中，村鎮(zhèn)銀行22家，貸款公司4家，農(nóng)村資金互助社8家。注冊資本金從800萬元到上億元不等，設(shè)立主體包括國家開發(fā)銀行、農(nóng)村信用社、匯豐銀行等中外資銀行類金融機(jī)構(gòu)。2007年末，吉林東豐村鎮(zhèn)銀行在考慮退稅的情況下，贏利20多萬元；甘肅慶陽瑞信村鎮(zhèn)銀行贏利達(dá)101萬元，成為全國同類金融機(jī)構(gòu)中規(guī)模最大、經(jīng)營效益最好的銀行；四川惠民村鎮(zhèn)銀行則出現(xiàn)輕微虧損。目前來看，村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)的總體情況是好的，對社會主義新農(nóng)村的建設(shè)起到重要的推動作用。

一、村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村金融發(fā)展中的作用

(一)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立有利于促進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)。村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立正趕上我國建設(shè)社會主義新農(nóng)村的關(guān)鍵時(shí)期，其建立是由于農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)供給嚴(yán)重不足。以往農(nóng)民主要是依靠農(nóng)村信用合作社來解決融資問題，但審批時(shí)間長，容易使農(nóng)民錯(cuò)過最佳發(fā)展時(shí)機(jī)，使許多農(nóng)民無法實(shí)現(xiàn)投資需求。村鎮(zhèn)銀行向農(nóng)民提供一定的無需擔(dān)保的小額貸款，為新農(nóng)村建設(shè)提供了資金保證。據(jù)中國銀監(jiān)會的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2007年12月底，三類新型機(jī)構(gòu)(村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、互助社)共籌集各類資本12726.65萬元，其中，銀行資本6480.21萬元，占比50.9％，產(chǎn)業(yè)資本1953.89萬元，占比15.4％，個(gè)人資本4292.55萬元，占比33.7％。而其資產(chǎn)總額也達(dá)到了32446.16萬元，累計(jì)發(fā)放貸款22008.43萬元。

(二)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立有利于促進(jìn)農(nóng)村新金融競爭格局的形成，由此形成村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社及各種非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)同時(shí)并存的局面。村鎮(zhèn)銀行的進(jìn)入對我國傳統(tǒng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)起到促進(jìn)作用，增加一條支持“三農(nóng)”的金融渠道，可以彌補(bǔ)商業(yè)銀行撤離農(nóng)村地區(qū)所形成的空白，還可解決國有商業(yè)銀行貸款因?qū)徟鷩?yán)格、手續(xù)繁瑣、門檻高而對“三農(nóng)”和中小企業(yè)支持不足的問題，有利于“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展。中外資商業(yè)銀行進(jìn)駐農(nóng)村金融市場，增大了農(nóng)信社的競爭壓力。由于涉農(nóng)貸款機(jī)構(gòu)的增多，農(nóng)信社已經(jīng)開始主動上門服務(wù)了。這對于農(nóng)信社的發(fā)展、進(jìn)步而言，無疑是一個(gè)好的開始。

(三)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立為農(nóng)村金融創(chuàng)新提供了舞臺。首先，為農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)或者個(gè)體業(yè)主提供金融服務(wù)。長期以來，這類企業(yè)或者個(gè)人融資需求較大，而且基本上是通過民間融資(非正規(guī)金融)完成的，村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)無疑拓寬了融資渠道，從而為形成規(guī)?；r(nóng)業(yè)經(jīng)營提供一定的資金保障。其次，村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)可開拓我國農(nóng)村消費(fèi)信貸需求。農(nóng)民生活支出中教育、醫(yī)療比例較大，村鎮(zhèn)銀行可在這方面做出一定的探索，從而促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)信貸市場。再次，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)民收入增長較快、生活水平日益提高，一些農(nóng)民擁有一定的閑余資金，村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)可以滿足廣大農(nóng)民的理財(cái)需求。

(四)設(shè)立外資村鎮(zhèn)銀行——匯豐村鎮(zhèn)銀行是創(chuàng)新農(nóng)村金融的有效舉措。有利于擴(kuò)大開放領(lǐng)域、優(yōu)化開放結(jié)構(gòu)、提高開放質(zhì)量，創(chuàng)新利用外資方式，從“開放”的角度深化農(nóng)村金融改革。黨的十七大和中央經(jīng)濟(jì)工作會議關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的總體戰(zhàn)略，注重統(tǒng)籌利用國內(nèi)國際資源，積極引導(dǎo)外資金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)工作，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，構(gòu)建多種所有制和多種經(jīng)營形式并存、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。

二、村鎮(zhèn)銀行運(yùn)行過程中存在的問題

(一)市場定位偏離服務(wù)“三農(nóng)”的目標(biāo)。銀監(jiān)會《村鎮(zhèn)銀行暫行管理規(guī)定》顯示，村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村低收入人群的小額信貸需求一直未能被信用社很好的覆蓋，這是農(nóng)村金融的空白點(diǎn)，也是最需要解決的難題，村鎮(zhèn)銀行在這方面的能力也比較弱。部分村鎮(zhèn)銀行無意“高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、低收益”的三農(nóng)業(yè)務(wù)，而將目光放在貸款金額比較大的小企業(yè)主及出口企業(yè)上，某種程度上偏離了當(dāng)時(shí)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷。

(二)村鎮(zhèn)銀行信譽(yù)度不強(qiáng)。商業(yè)銀行法規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款的金額不得超過存款余額的75％，如果沒有資金來源，村鎮(zhèn)銀行的貸款業(yè)務(wù)也無從做起。一些村鎮(zhèn)銀行人士介紹，他們行在村民中的信譽(yù)度還比不上其他銀行甚至農(nóng)信社，吸存十分困難。在我國首家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行的南充市儀隴縣，儀隴縣鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會小額信貸的名義利率是8％，實(shí)際利率在13％以上，比村鎮(zhèn)銀行和信用社都高，但農(nóng)戶卻更愿意到協(xié)會貸款，而不是村鎮(zhèn)銀行或者信用社。出現(xiàn)了協(xié)會資金不夠貸，村行、信用社資金貸不出的情況。另外，該銀行現(xiàn)在只有一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，沒有加入銀聯(lián)，村民存款、取款都必須要到網(wǎng)點(diǎn)來，讓客戶感到不便。

(三)缺乏差別化金融產(chǎn)品，創(chuàng)新性不足。很多村鎮(zhèn)銀行目前開展的貸款業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)匦庞蒙鐦I(yè)務(wù)基本重合，由于規(guī)模經(jīng)濟(jì)原因，其信貸能力遠(yuǎn)弱于信用社。因此，實(shí)際工作中常與信用社“撞車”，從而引發(fā)村鎮(zhèn)銀行存在必要性的質(zhì)疑。

三、解決村鎮(zhèn)銀行運(yùn)行中存在問題的建議

(一)充分認(rèn)識村鎮(zhèn)銀行的獨(dú)特性，明確村鎮(zhèn)銀行的定位。組建村鎮(zhèn)銀行有一個(gè)最大的政策背景，就是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，建設(shè)社會主義新農(nóng)村。按照工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村、已經(jīng)富裕起來的群體扶持弱勢群體的指導(dǎo)思想適時(shí)組建村鎮(zhèn)銀行，讓具有優(yōu)勢的金融機(jī)構(gòu)把信貸支持延伸到村鎮(zhèn)，并通過股份制吸收和引導(dǎo)民間資本，從而為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供更便利、更充分、更有效的金融服務(wù)，讓貧困農(nóng)民盡快富裕起來，讓弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)盡快升級換代，讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，是符合十七大精神、具有長遠(yuǎn)意義的戰(zhàn)略決策。當(dāng)前農(nóng)民狀況可分為三類，一類是在貧困線以下的農(nóng)民，農(nóng)田不多，收成不好，沒什么技術(shù)，也沒有打工的經(jīng)濟(jì)來源，勉強(qiáng)維持著生計(jì)。二類是正在脫貧致富的農(nóng)民，他們從事個(gè)體經(jīng)營，成為種植、養(yǎng)殖

大戶，已經(jīng)解決溫飽問題，成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動中的有生力量。三類是已經(jīng)富裕起來的農(nóng)民，他們辦企業(yè)，辦商場，辦學(xué)校，從事一切有利可圖的規(guī)?；慕?jīng)營活動，基本實(shí)現(xiàn)小康水平，走在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的前列。村鎮(zhèn)銀行的根本任務(wù)，是要幫助農(nóng)民脫貧致富，首先應(yīng)該為欠發(fā)達(dá)地區(qū)尤其是農(nóng)村最貧困、最需要扶助的人提供幫助，否則，它就不能算是真正意義上的村鎮(zhèn)銀行。

(二)加強(qiáng)監(jiān)管。村鎮(zhèn)銀行市場定位與政策目標(biāo)的差異應(yīng)得到及時(shí)矯正，否則，試點(diǎn)效應(yīng)一旦擴(kuò)散，再來進(jìn)行規(guī)范就比較被動。要從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的大局出發(fā)，站在國家的整體利益上，定位貸款的投向。金融監(jiān)管部門應(yīng)設(shè)立相應(yīng)的指標(biāo)體系進(jìn)行年度或階段性考評，對不符合市場定位要求的村鎮(zhèn)銀行提出改進(jìn)措施，直至責(zé)令退出農(nóng)村金融市場。村鎮(zhèn)銀行的組建和運(yùn)行雖然是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，但要看到它關(guān)系到民生問題。

當(dāng)?shù)膬?yōu)惠政策，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)性發(fā)展。要建立健全村鎮(zhèn)銀行相關(guān)法律法規(guī)，對村鎮(zhèn)銀行實(shí)行適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠政策，比如推動完善法人治理結(jié)構(gòu)、減免稅收、降低存款準(zhǔn)備金率、給予政策性貸款利差補(bǔ)貼、允許申請央行再貸款、提供征信服務(wù)、及時(shí)解決支付結(jié)算等方面的障礙問題，等等。對外資金融機(jī)構(gòu)組建或參股我國村鎮(zhèn)銀行，要積極引導(dǎo)鼓勵(lì)，并利用其成熟的管理技術(shù)和小額信貸經(jīng)驗(yàn)，來增強(qiáng)我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)意識和效率意識。

(四)產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新。要推出適合農(nóng)村中低收入階層的產(chǎn)品，沒有好產(chǎn)品的推出，就沒有生命力。村鎮(zhèn)銀行可以在尋求合作的道路上積極探索，主動加強(qiáng)與政府各部門的聯(lián)系，了解當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的相關(guān)政策和規(guī)定，同時(shí)與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)合作組織接洽，把握本地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征和農(nóng)戶金融需求特點(diǎn)，針對不同需求的農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè)，探索并開發(fā)相應(yīng)的金融產(chǎn)品。另外，除有貸款的需求外，部分農(nóng)民也有理財(cái)需要，村鎮(zhèn)銀行可借鑒城市銀行的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)適合農(nóng)民的理財(cái)產(chǎn)品。在提供金融服務(wù)上，應(yīng)把村鎮(zhèn)銀行建設(shè)成為“田野上的銀行”，讓農(nóng)戶覺得這是他們自己的銀行。在村級層面將金融與生產(chǎn)、流通、采購結(jié)合起來，更有利于金融服務(wù)水平的提高和創(chuàng)新。在降低信用風(fēng)險(xiǎn)方面，對村鎮(zhèn)銀行來說，可以由三個(gè)途徑來強(qiáng)化這方面的工作：提高信息的對稱程度；創(chuàng)新?lián)７绞?；與專業(yè)合作社進(jìn)行融資擔(dān)保合作等。村鎮(zhèn)銀行要真正深入基層，了解收集大量客戶資料，降低因?qū)蛻粜畔⒌牟恢槎鴮?dǎo)致的信貸風(fēng)險(xiǎn)；尋求和開發(fā)新的擔(dān)保方式；對專業(yè)合作社的社員貸款時(shí)可要求專業(yè)合作社提供擔(dān)保等。

(五)放開農(nóng)村信貸利率限制。放開利率限制是農(nóng)村金融得以健康全面發(fā)展的重要條件。目前，農(nóng)村信用社貸款利率的浮動區(qū)間為基準(zhǔn)利率的0.9～2.3倍。對于信貸供給方，關(guān)心的是成本收益，考慮到農(nóng)戶居住偏遠(yuǎn)、分散，借款額小、借款頻率低等因素，要想使農(nóng)村金融商業(yè)化可行，2.3倍的貸款利率上限還是太低，應(yīng)該實(shí)現(xiàn)利率市場化。對于信貸需求方，最迫切的問題是“貸款難”而不是“利率高”。

(六)建立農(nóng)村存款保險(xiǎn)體系，規(guī)范農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的競爭。我國目前沒有存款保險(xiǎn)制度，一直由國家承擔(dān)隱性擔(dān)保。在金融市場逐步開放、所有制和產(chǎn)權(quán)制度日益多元化的背景下，再由國家承擔(dān)隱性擔(dān)保已不合時(shí)宜，建立存款保險(xiǎn)制度勢在必行。在鼓勵(lì)發(fā)展各種農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，為保護(hù)存款者的合法權(quán)益，可先在農(nóng)村試點(diǎn)，探索建立農(nóng)村存款保險(xiǎn)制度。存款保險(xiǎn)制度與金融監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管、中央銀行的最后貸款人功能一起被認(rèn)為是支撐金融安全網(wǎng)的三大基本要素，它可以提高存款人對農(nóng)村金融體系的信心、抑制個(gè)別金融機(jī)構(gòu)倒閉造成的“多米諾骨牌效應(yīng)”。通過該制度，運(yùn)用存款保險(xiǎn)機(jī)制對有問題的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采取及時(shí)監(jiān)測和早期糾正措施，有效防止農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)只能存活、不能退出市場的情況發(fā)生，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展。

總之，發(fā)展適合中國國情、適合廣大農(nóng)村地區(qū)不同需求的農(nóng)村金融，需要打開思路，勇于創(chuàng)新和探索，走出新的路子，創(chuàng)造出可持續(xù)的多種新模式來發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，建設(shè)新農(nóng)村，這對于整個(gè)金融行業(yè)來說是一個(gè)挑戰(zhàn)。

第二篇：村鎮(zhèn)銀行在金融工作會議上的匯報(bào)材料

村鎮(zhèn)銀行在金融工作會議匯報(bào)材料

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

現(xiàn)就我行經(jīng)營發(fā)展情況匯報(bào)如下：

一、上半年主要經(jīng)營情況

目前，我行設(shè)有營業(yè)部、中山支行、黃河路分理處三個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，共有員工49名。截止6月底，我行各項(xiàng)存款余額40128.77萬元，同比增長83.54%；各項(xiàng)貸款余額29474.11萬元，同比增長71.92%，其中涉農(nóng)貸款23294.60萬元，占比79.03%；實(shí)現(xiàn)收入1704.86萬元，同比增長46.96%；實(shí)現(xiàn)利潤513.38萬元，同比增長191.40%；累計(jì)上交稅費(fèi)182.83萬元，同比增長74.71%，圓滿完成了年初制定的工作目標(biāo)。

二、上半年主要工作及做法

（一）堅(jiān)持協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展，各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速推進(jìn)

1、內(nèi)部管理方面，順利召開一屆八次董監(jiān)事會和一屆四次股東大會，深入開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動和“執(zhí)行力建設(shè)年”活動，持續(xù)進(jìn)行企業(yè)文化建設(shè)，落實(shí)員工競聘上崗，完成第四批員工招聘、培訓(xùn)工作，推進(jìn)本行全面發(fā)展，確保實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健、規(guī)范經(jīng)營。

2、存款方面，利用電視、戶外廣告牌、網(wǎng)絡(luò)等媒介擴(kuò)大宣傳力度，與各單位、企業(yè)協(xié)調(diào)吸收對公存款，持續(xù)開展 1

優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)活動，積極挖掘潛在客戶、培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)現(xiàn)存款穩(wěn)步增長，資金實(shí)力不斷壯大。

（二）優(yōu)化信貸投放模式，全力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展 我行始終堅(jiān)持將所吸收的存款全部用于服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，在守住風(fēng)險(xiǎn)底線前提下，優(yōu)化信貸投放模式，為三農(nóng)和中小企業(yè)發(fā)展提供資金支持。本上半年：

1、按照因地制宜、靈活多樣的原則，積極探索開發(fā)新的金融產(chǎn)品，發(fā)放“林產(chǎn)品創(chuàng)業(yè)貸款”9筆共計(jì)1300萬元，發(fā)放“協(xié)會+會員貸款”7筆共計(jì)870萬元。

2、積極投身改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，全力支持中小企業(yè)和涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織，為從事大米加工、糧食收購等多種行業(yè)的企業(yè)、個(gè)人發(fā)放涉農(nóng)貸款23294.60萬元，占上半年貸款發(fā)放的79.03%，為百姓醫(yī)藥物流、開開援生等25戶中小企業(yè)共計(jì)發(fā)放貸款6605萬元，申請4000萬元支農(nóng)再貸款也全部用于支持本地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3、針對部分客戶缺乏抵押品、擔(dān)保人的情況，積極與本地恒信、仁德等擔(dān)保公司合作，共計(jì)發(fā)放擔(dān)保公司保證貸款12筆，金額累計(jì)1910萬元。

4、針對信用好、具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，大力開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，與華興木業(yè)、南方木業(yè)、一鼎通等14家企業(yè)累計(jì)簽發(fā)承兌匯票242筆，金額達(dá)10024萬元，有效緩解了中小企業(yè)流動資金缺乏難題。

三、下一步主要工作

下一步工作中，我行將按照縣經(jīng)濟(jì)會議要求，繼續(xù)堅(jiān)持“立足固始，服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)市民百姓”的市場定位，強(qiáng)化內(nèi)部管理機(jī)制，加強(qiáng)信貸支持力度，全力助推縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。主要在以下幾方面開展工作：

（一）強(qiáng)化信貸管理，夯實(shí)服務(wù)基礎(chǔ)。我行將按照“三法一指引”要求，及時(shí)修訂和完善規(guī)章制度，不斷優(yōu)化信貸流程，執(zhí)行靈活的定價(jià)利率，多角度、全方位提高信貸服務(wù)能力和服務(wù)水平。同時(shí)，確保信貸支持力度，在嚴(yán)格控制存貸比和央行貸款控制指標(biāo)前提下，存貸比不低于70%，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到3.85億元，本年凈增5800萬元，增長17.74%。

（二）加大涉農(nóng)信貸支持力度，扶持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是優(yōu)先發(fā)放涉農(nóng)貸款，積極探索、開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，重點(diǎn)加大對糧食收購、畜禽養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品種植等涉農(nóng)行業(yè)在創(chuàng)業(yè)、擴(kuò)大規(guī)模、流動資金需求等方面支持；二是加大對史河灣產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)涉農(nóng)企業(yè)扶持力度，對從事林產(chǎn)品加工的優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶，采取聯(lián)保貸款形式，支持其進(jìn)一步發(fā)展壯大；三是加大對專業(yè)合作社的信貸支持，據(jù)調(diào)查了解，金地種糧、廣德農(nóng)業(yè)等專業(yè)合作社在下一步糧食秋收、購買農(nóng)機(jī)具、修建渠道塘壩等方面存在較大資金缺口，我行將根據(jù)其實(shí)際情況，采取聯(lián)保貸款形式，為其提供資金支持。

（三）提高對中小企業(yè)服務(wù)能力，支持其做大做強(qiáng)。一

是在傳統(tǒng)抵押、擔(dān)保貸款基礎(chǔ)上，對中小企業(yè)實(shí)行聯(lián)保貸款、公司+擔(dān)保公司貸款、商戶+協(xié)會貸款，大力支持副食、印刷、糧食加工等行業(yè)發(fā)展；二是根據(jù)市場需求和我行實(shí)際，強(qiáng)化營銷策略，深入開展市場調(diào)研，適時(shí)召開銀企座談會，了解企業(yè)發(fā)展動態(tài)和資金需求，為信貸決策提供真實(shí)、可靠信息；三是加強(qiáng)與擔(dān)保公司合作，針對有發(fā)展?jié)摿?、保證人和抵質(zhì)押品不完備的企業(yè)，引薦擔(dān)保公司為其提供保證，及時(shí)解決資金需求問題；四是大力發(fā)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，為信譽(yù)好、有市場、缺乏流動資金的企業(yè)及時(shí)簽發(fā)承兌匯票，支持其業(yè)務(wù)發(fā)展。

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同志，2011年上半年，天驕銀行為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了一定貢獻(xiàn)，這得益于固始縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)，得益于人民銀行和各位同仁的大力支持。下一步工作中，天驕銀行將緊緊圍繞科學(xué)發(fā)展這一主旋律，開拓創(chuàng)新，砥礪奮進(jìn)，力爭在推動固始經(jīng)濟(jì)建設(shè)中有更大的作為、做出更大的貢獻(xiàn)。

謝謝大家！

第三篇：網(wǎng)絡(luò)銀行在崛起

網(wǎng)絡(luò)銀行在崛起

近日，在國內(nèi)著名財(cái)經(jīng)網(wǎng)站“和訊網(wǎng)”舉行的第二期“網(wǎng)上銀行評測”中，中國工商銀行網(wǎng)上銀行再次榮獲本次網(wǎng)上銀行評測的第一名。不過前景不容樂觀,除了排名第二的招商銀行緊追不放外,像農(nóng)行、建行等其它銀行甚至民生銀行都紛紛推出了自己的網(wǎng)上銀行推廣電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,促進(jìn)對電子類產(chǎn)品的宣傳和營銷.隨著人類社會的發(fā)展,高科技的發(fā)展已經(jīng)成為主流,而反映出來的就是電子類產(chǎn)品的更新?lián)Q代速度之快令人難以想象.就拿手機(jī)舉個(gè)例子,才幾個(gè)月的時(shí)間,剛買的新手機(jī)就已經(jīng)過時(shí)說不定加強(qiáng)版都出了好幾款了.那么將來,銀行的競爭可能不再是僅僅反映在單純的實(shí)際利潤和數(shù)據(jù)上,而更多的是反映在那些潛在的深入的電子銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的競爭上.各家銀行的發(fā)展也會更深、更快、更全面地去推動其電子銀行的發(fā)展.今后電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的推廣和營銷將成為國內(nèi)各家銀行貫徹執(zhí)行的最重要的方針政策.所以銀行要走向新時(shí)代的標(biāo)志就是網(wǎng)絡(luò)銀行的崛起.網(wǎng)絡(luò)銀行,又稱網(wǎng)上銀行.世界范圍內(nèi)的電子商務(wù)的快速發(fā)展促進(jìn)了支付電子化,轉(zhuǎn)帳網(wǎng)絡(luò)化,網(wǎng)絡(luò)銀行擔(dān)當(dāng)了這一重要角色.網(wǎng)上銀行創(chuàng)造的電子貨幣以及獨(dú)具優(yōu)勢的網(wǎng)上支付功能為電子商務(wù)中電子支付的實(shí)現(xiàn)提供了強(qiáng)有力的支持.作為電子支付和結(jié)算的最終執(zhí)行者網(wǎng)上銀行起著連結(jié)買賣雙方的紐帶作用.網(wǎng)上銀行所提供的電子支付服務(wù)是電子商務(wù)中最關(guān)鍵要素和最高層次.從所取得的成績上來看,我們工商銀行在這方面做得還是不錯(cuò)的, 自2000年開通業(yè)務(wù)以來，中國工商銀行網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)了持續(xù)快速發(fā)展并為眾多客戶解決了由于柜面業(yè)務(wù)忙排隊(duì)現(xiàn)象嚴(yán)重造成客戶轉(zhuǎn)帳、匯款、購買理財(cái)產(chǎn)品或基金等一系列業(yè)務(wù)辦理起來緩慢且辦理過程繁瑣的大問題.但是工行的電子銀行在長久以來的不斷發(fā)展過程中也存在某些問題并屢見不鮮.這里尤其要提到U盾,這應(yīng)該是工行電子銀行業(yè)務(wù)中最為重要也是最讓人放心的一種電子支付產(chǎn)品.通過它我們不但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳、匯款、網(wǎng)上支付而且還可以進(jìn)行銀證轉(zhuǎn)帳操作、第三方存管以及黃金買賣業(yè)務(wù)操作.可能因?yàn)殡娮鱼y行相關(guān)的產(chǎn)品介質(zhì)及業(yè)務(wù)模式的發(fā)展速度實(shí)在太快了,我們的產(chǎn)品未必跟得上其節(jié)奏和發(fā)展趨勢.就在我們網(wǎng)點(diǎn)最近有一客戶因?yàn)檗k理了個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)并申領(lǐng)了U盾,但在回家后發(fā)現(xiàn)經(jīng)其反復(fù)安裝、下載、調(diào)整仍無法正常、安全地使用U盾,所以著實(shí)給客戶帶來了不少麻煩.其本人也親自來過網(wǎng)點(diǎn)下載U盾重置密碼,可是U盾在網(wǎng)點(diǎn)的電腦上能夠正常使用,但一用到自己的電腦上便無法運(yùn)行.經(jīng)我們上級行的技術(shù)人員指導(dǎo)并為其上門服務(wù)安裝后還是無濟(jì)于事.這當(dāng)然引起了客戶的不滿,經(jīng)分析了解可能是因?yàn)槠涔P記本電腦使用的是vista操作系統(tǒng)不善以及在U盾反復(fù)安裝后卸載過程中的不完全所導(dǎo)致.大家知道,隨著電腦的普及,軟件的發(fā)行與升級也是非常之快.操作系統(tǒng)已經(jīng)不再是以前我們所熟知的那些windows98、windows2000和windowsMe了,windowsXP都早已深入人心而vista系統(tǒng)現(xiàn)在也是非常普及,特別是在筆記本電腦上的使用甚為廣泛.雖然最后經(jīng)我行電子銀行處的專業(yè)人員上門服務(wù),重新使用一個(gè)新的用戶名安裝、下載U盾后,最終還是為客戶解決了這個(gè)難題,使客戶終于能夠在自己的筆記本電腦上正常、安全地使用U盾了.而事后,我們工商銀行電子銀行處也是針對這件事采取了相關(guān)措施,不僅更新了網(wǎng)上U盾下載的版本而且還發(fā)行了U盾下載控件的補(bǔ)丁,更進(jìn)一步地幫助客戶能準(zhǔn)確無誤地使用U盾放心在網(wǎng)銀上辦理業(yè)務(wù)了.我相信,我們工行的電子銀行在所有人的不懈努力和堅(jiān)持下,一定會越來越受客戶歡迎,一定會不斷地自我完善蓬勃發(fā)展,一定會在各家銀行眾多電子銀行的激烈競爭中立于不敗之地!

第四篇：農(nóng)村合作銀行在全市農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革試點(diǎn)工作會議上的講話[推薦]

在全市農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革試點(diǎn)工作會議上的講話

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

自2003年國務(wù)院出臺深化農(nóng)信社改革試點(diǎn)方案以來，我市各級黨委、政府高度重視，人行、銀監(jiān)等金融監(jiān)管部門和市有關(guān)部門通力協(xié)作，密切配合，切實(shí)加強(qiáng)對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的工作指導(dǎo)，認(rèn)真落實(shí)有關(guān)扶持政策，全市各農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以改革促發(fā)展，通過增資擴(kuò)股完善股權(quán)治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)管理，規(guī)范運(yùn)作，經(jīng)營業(yè)績得到明顯改善，自身實(shí)力不斷發(fā)展壯大，有力地支持和推動了農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

截至2012年3月末，全市農(nóng)信系統(tǒng)各項(xiàng)存款余額達(dá)到億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到億元，其中涉農(nóng)貸款余額億元，比2002年末增加億元，增幅達(dá)%，支農(nóng)效果明顯，同時(shí)，各家行社的法人治理結(jié)構(gòu)已經(jīng)基本建立、內(nèi)控機(jī)制逐步健全，資本實(shí)力和資產(chǎn)質(zhì)量等各方面的綜合競爭力也不斷提高。通過多年的改革工作，全市農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)制度改革取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展、歷史包袱得到了有效化解、業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定發(fā)展，已經(jīng)取得了階段性的成果，為下一步深化改革奠定了基礎(chǔ)。接下來，全市農(nóng)信金融機(jī)構(gòu)要在推動農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作中，重點(diǎn)做好以下三個(gè)方面工作：

一、統(tǒng)一思想，切實(shí)提高對農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作重要性的認(rèn)識

目前，我市農(nóng)信金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的資金、資源分散，服務(wù)功能較弱，單個(gè)法人資產(chǎn)規(guī)模小，市場競爭力不強(qiáng)的現(xiàn)狀，與日益激烈的市場競爭形勢和新農(nóng)村建設(shè)的巨大金融需求形成鮮明對比，迫切需要通過整合資源，創(chuàng)新管理體制和經(jīng)營機(jī)制來進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)做大、做強(qiáng)，以更好地應(yīng)對日益激烈的市場競爭，更好地滿足社會主義新農(nóng)村建設(shè)的金融需求。這次推進(jìn)全國農(nóng)村金融綜合改革試點(diǎn)是我市“三大改革試點(diǎn)”工作的重要內(nèi)容之一，是黨中央、國務(wù)院的一項(xiàng)重大決策，是關(guān)系到我市數(shù)十萬農(nóng)民切身利益和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一件大事。農(nóng)業(yè)作為我市的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，是經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的基礎(chǔ)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)民收入，不僅是農(nóng)村發(fā)展的緊迫任務(wù)，而且也是貫徹?cái)U(kuò)大內(nèi)需方針，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速和健康發(fā)展的重大問題。增加對“三農(nóng)”的資金投入，解決農(nóng)民貸款難，是增加農(nóng)民收入、促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑。在這方面，農(nóng)村信用社具有點(diǎn)多、面廣和貼近農(nóng)民的先天優(yōu)勢，在實(shí)現(xiàn)我市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新一輪戰(zhàn)略目標(biāo)中，必將發(fā)揮更加重要的作用。因此，全市農(nóng)信系統(tǒng)要加快自身改革步伐，從鞏固農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位、增加農(nóng)民收入、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的戰(zhàn)略高度，充分認(rèn)識改革工作的重要性和緊迫性。

二、認(rèn)真落實(shí)，切實(shí)做好深化農(nóng)村金融改革試點(diǎn)的組織實(shí)施工作 今年，市委市政府將農(nóng)村合作銀行改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行列入全市十件大事之一，這也是今年我市農(nóng)村信用社改革工作的一項(xiàng)重點(diǎn)。我們將嚴(yán)格按照市委市政府的統(tǒng)一部署，精心組織、認(rèn)真實(shí)施，進(jìn)一步鞏固改革成果，進(jìn)一步完善法人治理，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營管理機(jī)制，配合改革試點(diǎn)工作向縱深發(fā)展，把合行加快改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請工作作為當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期的重要任務(wù)，集中精力，集中人員，全力以赴做好組織實(shí)施工作，確

保年內(nèi)上報(bào)開業(yè)申請，力爭年內(nèi)成立開業(yè)，努力做到圓滿完成任務(wù)。在此基礎(chǔ)上，對全市其他農(nóng)信聯(lián)社做好分類排隊(duì)工作，在總結(jié)改革試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮試點(diǎn)的帶動作用，大膽探索，分步實(shí)施，全面推廣，促進(jìn)全市農(nóng)村金融改革創(chuàng)新發(fā)展。

三、加快發(fā)展，切實(shí)加大對社會主義新農(nóng)村建設(shè)的金融支持力度

一是要堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)宗旨，牢固樹立為農(nóng)服務(wù)意識。把農(nóng)信金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)服務(wù)工作放到促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展，幫助農(nóng)民增加收入，支持農(nóng)村全面建設(shè)小康社會的戰(zhàn)略高度來認(rèn)識，堅(jiān)定不移地貫徹“以農(nóng)為本、為農(nóng)服務(wù)”的宗旨，做好支農(nóng)工作的自覺性和堅(jiān)定性，不斷加大涉農(nóng)信貸投入，努力促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會事業(yè)的快速健康發(fā)展。

二是要增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)功能，切實(shí)提升支農(nóng)服務(wù)水平。要進(jìn)一步增強(qiáng)“創(chuàng)新意識、服務(wù)意識和發(fā)展意識”，要充分發(fā)揮農(nóng)信行社點(diǎn)多面廣，深耕基層的優(yōu)勢，立足社區(qū)，面向“三農(nóng)”，積極拓寬服務(wù)領(lǐng)域，豐富服務(wù)品種，增加服務(wù)手段，提高服務(wù)效率。另一方面，不斷提高金融支農(nóng)的能力和水平。完善信貸、資金、結(jié)算等服務(wù)功能，提高支農(nóng)水平。繼續(xù)推進(jìn)特色信貸支農(nóng)、信用惠農(nóng)、支付便農(nóng)、創(chuàng)新利農(nóng)，緩解資金需求矛盾，有力推動“三農(nóng)”發(fā)展。要?jiǎng)?chuàng)新貸款擔(dān)保方式，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下有效解決農(nóng)村融資難的問題。要?jiǎng)?chuàng)新貸款定價(jià)機(jī)制，對“三農(nóng)”貸款利率給予優(yōu)惠，讓利于農(nóng)。

三是要強(qiáng)化內(nèi)部管理，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。要進(jìn)一步強(qiáng)化管理，完善制度，確保有章必循，違章必究，嚴(yán)格防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。

要針對管理人員、專業(yè)人才缺乏的現(xiàn)狀，加大人才引進(jìn)和培養(yǎng)力度，提高隊(duì)伍素質(zhì)，提升經(jīng)營管理水平。

今年，市委市政府對深化農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作寄予厚望，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢也給農(nóng)村信用社的改革與發(fā)展提供了難得的機(jī)遇。我相信，在市委市政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，在市人民銀行、銀監(jiān)分局等有關(guān)部門的大力支持下，全市農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將齊心協(xié)力、全力以赴，扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作，為支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)民增收和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

第五篇：淺談銀行在農(nóng)村的用武之地

銀行必須以服務(wù)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，其業(yè)務(wù)也必然涉及到包括最新領(lǐng)域在內(nèi)的各個(gè)領(lǐng)域。所謂的最新領(lǐng)域，一方面是指銀行尚未涉足的領(lǐng)域，另一方面，是指新興產(chǎn)業(yè)或者由邊緣學(xué)科孕育的特種行業(yè)。銀行要在這些領(lǐng)域里一試身手，則應(yīng)大膽涉足新領(lǐng)域，大膽進(jìn)軍新產(chǎn)業(yè)，大膽投入新學(xué)科。

在涉足新領(lǐng)域方面，要充分利用行業(yè)跨領(lǐng)域，流通跨區(qū)域，資金跨地域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢，在政策許可的范圍內(nèi)，大膽地向以前尚未涉足的領(lǐng)域進(jìn)軍。要通過金融業(yè)的滲透，激活那些因?yàn)槿鄙儋Y金投入而長期沉睡的、容易被人們忽視的、的確對人們的生活有用的產(chǎn)業(yè)或者產(chǎn)品。要把其他銀行看不起眼，自己又從未打過交道的某項(xiàng)投入，打造成第一流的行業(yè)尖兵。要把本系統(tǒng)服務(wù)對象中那些有待深挖的、科技含量較高的、有著巨大的發(fā)展?jié)摿蛷V闊的市場前景的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品改造成獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷的幸運(yùn)兒。

在進(jìn)軍新產(chǎn)業(yè)方面，一方面要建立起靈敏有效的信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，及時(shí)關(guān)注和發(fā)現(xiàn)新興產(chǎn)業(yè)的動向，要在對其進(jìn)行科學(xué)的評估和預(yù)測的基礎(chǔ)上，想方設(shè)法向這一領(lǐng)域滲透，銀行的市場營銷部門，要有專門的科技攻關(guān)組，以確保這些擠進(jìn)未來市場的投入能有比較可靠的回報(bào)率，并確保資金的安全回流；另一方面，要加大已控制的投入范圍的科技研發(fā)力度，銀行既可以直接投入對口行業(yè)的新項(xiàng)目，也可以間接地投入服務(wù)對象的某項(xiàng)科學(xué)研究，通過金融企業(yè)的有效投入來拉動企業(yè)產(chǎn)品的更新?lián)Q代以及替代產(chǎn)品的應(yīng)運(yùn)而生。從而把銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新建立在給社會帶來新的希望的基礎(chǔ)之上。

在投入新學(xué)科方面，要把信貸投入與邊緣學(xué)科的研究結(jié)合起來，把對農(nóng)村的投入與促進(jìn)農(nóng)業(yè)內(nèi)部分工結(jié)合起來，把科學(xué)有效的投入與科技推廣應(yīng)用結(jié)合起來。在利用水資源方面，當(dāng)水產(chǎn)品與農(nóng)作物共享同一水資源時(shí)，水作為一種商品將選擇如何在漁業(yè)和農(nóng)業(yè)之間分配。這時(shí)，水庫的堤壩、水渠、網(wǎng)箱等均將作為水資源的附加產(chǎn)品連同水價(jià)一起計(jì)入水成本。當(dāng)水利改革到不再國有國營而成為股份制企業(yè)，或者以其它面目出現(xiàn)時(shí)，金融業(yè)的中長期基本建設(shè)投入便可以大膽地介入了。不僅可以介入，而且還可以通過信貸調(diào)節(jié)，更好地發(fā)揮水利設(shè)施防洪、泄洪、蓄水、灌溉、養(yǎng)殖、發(fā)電等多種功能，從而較好地實(shí)現(xiàn)種植業(yè)與養(yǎng)殖業(yè)的融合，促進(jìn)水資源的合理利用。有人覺得農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)多了，甚至有人認(rèn)為銀行在農(nóng)村根本無用武之地。其實(shí)不然。我們在任何時(shí)候也不能小看金融對經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用，更不能小看金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。在大型養(yǎng)豬場與種糧大戶之間，如何實(shí)現(xiàn)豬飼料與有機(jī)肥之間的互換互養(yǎng)呢？在養(yǎng)豬場與農(nóng)戶使用的沼氣方面，如何實(shí)現(xiàn)有機(jī)肥與沼氣技術(shù)的合理嫁接呢？在農(nóng)業(yè)機(jī)械的推廣和應(yīng)用方面，如何把參差不齊的、零散的農(nóng)村機(jī)械集中起來，通過培訓(xùn)、添加、整頓成具有一定規(guī)模的農(nóng)耕隊(duì)，在有償服務(wù)的前提下，最大限度地減輕那一地域農(nóng)民的勞動強(qiáng)度，從而有效地增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的科技含量，更有效地提高農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率呢？有個(gè)農(nóng)民無意間在家里養(yǎng)了一些甲殼蟲，剛開始她只是覺得這些小東西由卵變成爬蟲、變成甬、再變成甲殼蟲挺好玩的，便以此為樂趣來減緩弟弟死去的悲痛。后來，這東西繁殖得多了，她便將處于幼年階段的小蟲拿去請科學(xué)家化驗(yàn)，結(jié)果該蟲含有百分之五十的蛋白質(zhì)。后來她申請了專利，用大棚批量飼養(yǎng)，既可以給人食用，還可以給雞和豬的飼料作添加劑。有些本來對樹木和農(nóng)作物有害的蟲子，人們經(jīng)過研究、培植、加工以后，可以變廢為寶。這些問題都需要有人去探討，去研究，去深挖。也需要科技的投入和信貸的投入。更需要早一點(diǎn)把人才、技術(shù)、資金投入到那些貧困的地區(qū)去。