第一篇：理財基礎選修課心得體會

系別：運輸管理系 學號：10303219

姓名：張繼勇

理財基礎學習心得

這個學期我選擇理財基礎，我認為這是一個正確的選擇，我認為這門選修課不止停留在理論上，這是真正對我理財消費方面有很大幫助。

首先，通過幾節(jié)課程的學習，對課程內容做了總結，個人理財是對于自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財?shù)脑?，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。如何做一個好的理財者這正是我們平時要做的。

其次作為學生做事要有條理，對于理財要做好一定的計劃和方案，同時要考慮計劃的合理和可行性。我認為做事有條理無論是在學習和以后的工作是相當重要的。在大一看過的一本書《讀大學究竟讀什么》，覃彪喜講到這方面的個人見解。平時可以和別人說話的時候一定要注意條理性，在心中有次序的排列好，然后在說出來，這樣不僅自己有著清晰的思路，而且讓別人聽清楚你要表達的意思，在做事過程中，經常有人丟三拉四，這就是沒有計劃的后果，以后可以事先有個計劃，可以記錄下來，俗話說的好“好記性不如爛筆頭?！弊龀鲞m合自己的理財方案之后，不僅可以減少開支，還可以培養(yǎng)勤儉節(jié)約的好習慣和理財能力，為將來理財?shù)於己玫幕A。節(jié)約并不是讓自己三餐不飽節(jié)衣縮食，這并不是明智和正確理財方法，應該在保證自己保證足夠的營養(yǎng)和生活，該花錢的地方就話，杜絕浪費和減少開支，能省則省，合理安排才好。媽媽經常告訴我“在學校別在三餐上節(jié)省，如果因為吃不好，生病以后要花錢買藥，把省的錢買藥還不如吃好點呢。這一點要想到呀。”媽媽雖然二年級畢業(yè)，但是用她的生活經驗來告訴了一個很有意義的理財方法。在為自己做好理財方案之后，要嚴格執(zhí)行，在一定時期內，回頭檢驗是否有漏洞，這樣循序漸進的提高自己的理財能力，完善自己的理財方案，這才是我們應該去做的。有人認為這都是無所謂的事情，我認為這是有必要的，從小事做起，等自己工作以后，管理自己的資金，讓錢生錢，這才是理財之道。小事情都不能做好，怎么能成大事呢。

還有，工作以后，自己的錢變得多了起來，不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠的打算的話，就應該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識。自己小額資金可以投資基金，最低是1000元，就可以在開戶。因為自己在投資方面沒有專業(yè)的知識，所以將錢交由基金公司，讓他們幫你理財，賺錢以后從中拿一部分錢作為操作的傭金。另外可以少量投資股票，因為股票屬于高風險高收入的投資方式，所以應該慎重選擇和操作，股市有風險投資，投資需謹慎。保險分紅都是最安全的投資方式，在這個方面應該投資比重高，保證資金安全，基本理念是在保證自己本金外，選擇恰當?shù)耐顿Y方式是自己的錢增加。永遠不要把雞蛋放進一個籃子里，做一個理智的理財者。

總的來說，理財是一門1很深的一門學問，它不是一個模式化套路的東西，循規(guī)蹈矩就能把自己的錢管理好的。在執(zhí)行的過程中也需要見機行事，具有一定的柔性、靈活性，這樣才能適應變化的經濟環(huán)境。大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當然對于這種人，他們應該學習把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經濟的建設與發(fā)展，因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的錢投入到最需要的地方去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財高手，為未來的學習和生活做好充分的準備。我們在理財方面永遠都是一個學習者，怎么做才能做好，都需要我們親自實踐才能將理論化作實用的東西。世上無難事，只怕有心人，認真并努力做個好的理財者。

第二篇：投資理財選修課心得

《投資理財》選修課心得

姓名：魯瑋專業(yè)班級：包裝工程102學號：3100614068 本學期的公選課已經接近尾聲，自己覺得非常慶幸在開學初能夠選上《投資理財》這樣熱門的課，彌補了大一第一學期沒有選上的遺憾?；仡欉^去近大半個學期的學習，個人在投資理財上已經有了明顯的認識相比于過去，從中也收獲了許多新的知識和不同尋常的理念，認識到自己過去的一些錯誤的見解……總之通過這門課的學習自己收獲了許多。一下就是自己在各個方面的學習心得。

過去自己在投資理財方面沒有一個大致的認識，只了解一些零零碎碎的知識，而楊老師在第一節(jié)課就給我們分析了各種各樣的理財工具，對每種工具在收益率和風險上都做了詳細的分析，讓我們從各個方面對這些工具有了更深的認識，這其中包括了彩票，賭場，儲蓄，期貨，股票等，重點從一個收益率上進行分析，最后得出了炒股票是相對具有一個較高收益率且風險較小的理財產品，同時也糾正了我們過去對股票的一些錯誤認識。

圍繞著以股票為主的投資理財方式，楊老師在接下來的課堂里僅僅圍繞著股票結合自己個人的炒股經歷講述了許多自己的一些心得，我覺得這是尤其可貴的一點，因為對于我們接觸股票時間不長的人來說那些復雜的技術分析和專業(yè)投資的要點和法則我們會覺得非常陌生，不利于我們初學者的掌握和了解，這些有可能忽略的問題楊老師都考慮到了，結合自己當時的經歷，講述了自己為什么要選股票這樣的理財工具，多年來一直沒有放棄過。接下來我們學到了如何選一只好的股票，不單單要考慮凈資產收益率這個指標同時要看準這個公司的市盈率，綜合起來考評股票的好壞，同時楊老師也告訴我們銀行股是相對較好的股票，從各個方面來說都有穩(wěn)定的收益率，尤其是在熊市中是不錯的選著，這期中的交通銀行和浦發(fā)銀行是我們值得去長時間關注的銀行股。

緊接著楊老師就展開節(jié)基本分析和技術分析，使我們了解了內外盤的定義和知識，知道了金叉和死叉與指標背離的概念，趨勢分析等各種技術分析，在技術層面上為我們以后選股提供的手段和方法，同時也給了我們自己在選股的一些經歷和教訓，這點尤其可貴，因為上課和實際的操作是完全不同的，理論上不存在的問題我們在自己炒股時都可能碰到，所以楊老師給我們的這些個人經驗個人覺得是尤其寶貴的。

楊老師的課堂形式也是自由新穎的，非常寬松的一個課堂環(huán)境，我們每一個人都能自由的表達觀點和提出問題，同時楊老師也積極的聽取我們對他的課堂建議，隨時隨地更新自己的上課方式，取得的我們學生的一致好評，同時在理工論壇象牙塔上也有楊老師的答疑板，更好的拓寬了我們在課后與楊老師交流請教的平臺，我們在學習上或者在買股票上有什么困惑都可以在上面發(fā)帖，楊老師都會馬上給我解決……，同樣自己也有一些建議，就是希望老師以后上課可以講講除股票以外的一些投資理財工具，比如基金和期貨。

最后還是非常榮幸能夠學習這門選修課，在投資理財上獲得了不少的知識和許多以前沒有形成的一些概念。

2011.11.23

魯瑋

第三篇：投資理財選修課心得

《投資與理財》選修課心得

姓名：呂妹改專業(yè)班級：11土木1班學號：110605126 本學期的選修課已經接近尾聲，自己覺得非常慶幸能夠選上《投資與理財》這樣熱門的課，彌補了我對這方面知識空白?；仡欉^去近半個學期的學習，個人在投資理財上已經有了明顯的認識相比于過去，從中也收獲了許多新的知識和不同尋常的理念，認識到自己過去的一些錯誤的見解……總之通過這門課的學習自己收獲了許多。以下就是自己在各個方面的學習心得。

過去自己在投資理財方面沒有一個大致的認識，只了解一些零零碎碎的知識，而老師在第一節(jié)課就給我們分析了各種各樣的理財工具，對每種工具在收益率和風險上都做了詳細的分析，讓我們從各個方面對這些工具有了更深的認識，這其中包括了彩票，賭場，儲蓄，期貨，股票等，重點從一個收益率上進行分析，最后得出了炒股票是相對具有一個較高收益率且風險較小的理財產品，同時也糾正了我們過去對股票的一些錯誤認識。

圍繞著以股票為主的投資理財方式，楊老師在接下來的課堂里僅僅圍繞著股票結合自己個人的炒股經歷講述了許多自己的一些心得，我覺得這是尤其可貴的一點，因為對于我們接觸股票時間不長的人來說那些復雜的技術分析和專業(yè)投資的要點和法則我們會覺得非常陌生，不利于我們初學者的掌握和了解，這些有可能忽略的問題老師都考慮到了，結合自己當時的經歷，講述了自己為什么要選股票這樣的理財工具，多年來一直沒有放棄過。接下來我們學到了如何選一只好的股票，不單單要考慮凈資產收益率這個指標同時要看準這個公司的市盈率，綜合起來考評股票的好壞。

緊接著老師就展開節(jié)基本分析和技術分析，使我們了解了內外盤的定義和知識，知道了金叉和死叉與指標背離的概念，趨勢分析等各種技術分析，在技術層面上為我們以后選股提供的手段和方法，同時也給了我們自己在選股的一些經歷和教訓，這點尤其可貴，因為上課和實際的操作是完全不同的，理論上不存在的問題我們在自己炒股時都可能碰到，所以老師給我們的這些個人經驗個人覺得是尤其寶貴的。

既然學了這門課，那就要學以致用。下面就談談我是這么用的···

你不理財?shù)脑?，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。

目前我們的財務談不上獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學生遵循的理財原則應為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在大學生投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。如果我們冷靜

下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力，為將來的生活奠定良好的基礎。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規(guī)劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。

“一生能夠積累多少財富，并不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財。錢找錢勝過人找錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作。--------沃倫·巴菲特”這句話說的太好了。學會理財對我們生活實在有很大的幫助。永遠不要認為自己無財可理，只要你有經濟收入就應該嘗試理財，必然會得到豐厚的回報?！胺e少成多，聚沙成塔”。如果我們意識到理財是個聚少成多、循序漸進的過程，那么“沒有錢”或“錢太少”不但不會是我們理財?shù)恼系K，反而會是我們理財?shù)囊粋€動機，激勵我們向更富足、更有錢的路上邁進。

給自己投資，是一種態(tài)度，更是一種意識。對大多數(shù)人，特別是只能靠自己的努力才能改變命運的人來說，每個人都是潛力股，但這只潛力股的價值不能指望別人來提升，我們要通過自己投資來增加股票的內在價值。所以最有價值的投資，是給自己的投資。

學了這門課讓我受益匪淺，將一生受益！財富是無法復制的，但獲得財富的理念是可以學習的，而理念也許就是最重要的。為了讓我們生活更加美好，從現(xiàn)在開始學會理財，讓我們所花的每一錢都將物有所值。

2012.06.02

呂妹改

第四篇：理財基礎理財基礎知識

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第五篇：理財規(guī)劃基礎

1、（）提出了著名的需求層次理論。

2、馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求從低到高分為：生理需求、（）、社交需求、（）和自我實現(xiàn)需求。

3、馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求從低到高分為：（）、安全需求、（）、尊重需求和（）需求。

4、理財規(guī)劃是根據客戶（）與（）狀況，運用規(guī)范的方法并遵循一定程序為客戶制定切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調的規(guī)劃方案。

5、理財規(guī)劃經常以（）方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財規(guī)劃是一項（）的規(guī)劃，貫穿人的一生，而不是針對（）的規(guī)劃。

6、人生的目標多種多樣，就一般意義上理財規(guī)劃的目標分為兩個層次，（）和（）。個人理財規(guī)劃要實現(xiàn)的首要目標是（）。

7、（）是個人理財規(guī)劃的首要目標；（）是個人理財規(guī)劃的終極目標。

8、當個人或家庭處于對自己的財務現(xiàn)狀有（），認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機時，則這個人或家庭就實現(xiàn)了（）。

9、衡量一個家庭是否財務安全包括：是否有穩(wěn)定、充足的（），個人是否有發(fā)展的潛力，是否有充足的（），是否有適當?shù)淖》?，是否購買了適當?shù)呢敭a和（），是否有適當、收益穩(wěn)定的投資，是否享有社會保障，是否有額外的（）計劃。

10、衡量一個家庭是否財務安全包括：是否有穩(wěn)定、充足的收入，個人是否有發(fā)展的（），是否有充足的現(xiàn)金準備，是否有適當?shù)模ǎ?，是否購買了適當?shù)呢敭a和人身保險，是否有適當、收益穩(wěn)定的（），是否享有（），是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

11、（）與（）是理財規(guī)劃所要達到的目標。其中，家庭的（）主要體現(xiàn)在投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項支出。

12、在財務安全的模式下，收入曲線應該在支出曲線的（）。

13、根據財務安全與財務自由圖示，當一個家庭的支出在總收入以下但在投資收入以上時，該家庭只是實現(xiàn)了（），但是沒有實現(xiàn)（）。

14、理財規(guī)劃的具體目標分為必要的（）性、合理的（）、實現(xiàn)（）、完備的風險保障、（）、合理的納稅安排、（）、有效的財產分配與傳承。

15、理財規(guī)劃的具體目標分為必要的資產流動性、合理的消費支出、實現(xiàn)教育期望、完備的（）、積累財富、合理的（）、安享晚年、有效的（）與（）。

16、理財規(guī)劃的原則包括：（）、提早規(guī)劃、（）優(yōu)先、風險管理優(yōu)于追求收益、消

費、投資與（）相匹配、家庭類型與理財策略相匹配。

17、理財規(guī)劃的原則包括整體規(guī)劃、（）、現(xiàn)金保障優(yōu)先、（）優(yōu)于（）、消費、投資與收入相匹配、（）與（）相匹配。

18、保值是增值的前提，這句話反映了（）優(yōu)于追求收益的理財規(guī)劃原則。

19、理財規(guī)劃師為客戶做理財規(guī)劃時，不僅僅是消費支出規(guī)劃，投資規(guī)劃，而是涉及到客戶一生的各個方面的規(guī)劃，這反映了（）的理財規(guī)劃原則。

20、（）是指能否通過理財規(guī)劃達到預期的財務目標，與（）有很直接的關系，因此理財規(guī)劃師要與客戶充分溝通，讓客戶了解早做規(guī)劃的好處。

21、一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備要包括（）覆蓋儲備和（）儲備。

22、（）覆蓋儲備主要是為了應付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去（），或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活。

23、（）儲備是為了應對家庭或家族因（）、意外災難、（）、（）等發(fā)生的計劃外開支而作的準備。

24、在（）儲備中也包含了應對客戶家族的親友出現(xiàn)生產、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備。

25、理財規(guī)劃首先應該考慮的因素是（），而非（）。

26、對于風險承受能力較高的青年家庭應該選擇（）型的理財規(guī)劃策略。中年家庭的理財規(guī)劃核心策略為（）型。老年家庭的理財規(guī)劃核心策略為（）型。

27、理財規(guī)劃師在進行理財規(guī)劃時要根據客戶家庭類型不同，選擇不同的（），一般而言基本的家庭模型有（）、（）和（）。

28、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期：（）、家庭與事業(yè)（）、家庭與事業(yè)成長期、（）和（）。

29、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期：單身期、家庭與事業(yè)（）、家庭與事業(yè)成長期、（）和退休期。

30、家庭與事業(yè)（）是指從結婚到新生兒誕生的這段時間，一般為（）。