第一篇：銀行的風(fēng)控部門具體是干什么的

銀行的風(fēng)控部門具體是干什么的？

【深藍(lán)的回答(97票)】: 誰邀請我回答這個問題的？你出來，我保證不打你！首先要吐槽，我特別不愿意回答此類問題，認(rèn)真回答吧，問題有些大，不知道從何處說起；不認(rèn)真吧，這種問題適合梳理思路，我今天回答和明天回答肯定是不一樣的?！?/p>

還是從商業(yè)銀行的治理架構(gòu)談起。按照大陸慣例，商業(yè)銀行一般是三會一層，股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。其中，董事會和監(jiān)事會都是由股東大會選出的，董事會是常設(shè)權(quán)力機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會是常設(shè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)；高級管理層是日常經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)。

董事會、監(jiān)事會和高級管理層下面一般還有各類專業(yè)委員會協(xié)助處理事務(wù)。例如董事會下面有風(fēng)險政策委員會、審計委員會等，監(jiān)事會下面有履職盡職監(jiān)督委員會，高級管理層下面有內(nèi)控和風(fēng)險委員會、反洗錢委員會等。以上的名詞大體如是，具體到各家行略有不同，我也是憑印象說，不見得準(zhǔn)確。

之所以要把治理架構(gòu)拎出來，是想說，風(fēng)險這個事情，是嵌入到銀行骨子里面的，體現(xiàn)到各個層面。

一般而言依照風(fēng)險分類，例如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險，還有戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險等，切分到不同的部門，我們一般都聽說過，諸如風(fēng)管部、法律部、財務(wù)部、授信部等等，風(fēng)險就是那些風(fēng)險，但具體到部門劃分、職能歸類，各家行就五花八門，什么樣的組合都有。

在談及風(fēng)控部門都具體干什么時，其實沒什么好說的，例如聲譽(yù)風(fēng)險，那就要定戰(zhàn)略、偏好、制度、流程、措施，以及配套有效落實的組織架構(gòu)、信息系統(tǒng)等。

我想說一下提風(fēng)險或風(fēng)控時不得不提的一個詞，內(nèi)控，或者內(nèi)部控制。很多剛進(jìn)入這個行業(yè)的人喜歡問，風(fēng)險和內(nèi)控什么關(guān)系？很多在這個行業(yè)混了很多年的人也會問，TMD內(nèi)控和風(fēng)險怎么分不清楚，到底誰大誰小，誰包含誰？ 讓我說，就是，施主，你著相了！老子說，道可道，非常道，名可名，非常名。漢語是博大精深的，當(dāng)我們妄圖用一個詞來描述一個復(fù)雜事物時，難免力不從心。

其實風(fēng)險和內(nèi)控的區(qū)別是一個角度和緯度的問題。說到風(fēng)險，我們發(fā)現(xiàn)銀行各個部門都在搞風(fēng)險，風(fēng)險管理，無處不在，而風(fēng)險管理的環(huán)節(jié)之一就是控制，在這個角度上，內(nèi)控是應(yīng)對風(fēng)險的手段，例如，房地產(chǎn)行業(yè)不景氣了，信用風(fēng)險陡增，企業(yè)細(xì)分、降低額度、從嚴(yán)審批，這就是內(nèi)控。說到內(nèi)控，從戰(zhàn)略到制度，到流程，到產(chǎn)品銷售，乃至人員管理，也都是內(nèi)控，在這個角度看，風(fēng)險只是內(nèi)控的一個目標(biāo)，內(nèi)控的目標(biāo)不僅僅是為了風(fēng)險問題，還有可能是質(zhì)量、效率等等。

很久很久以前，我張口閉口談安全，這是科技層面，后來，談風(fēng)險，我認(rèn)為是業(yè)務(wù)層面，現(xiàn)在，我更傾向于說內(nèi)控，或者說風(fēng)險內(nèi)控，感覺這個說法，有一些治理層面的意味。2014年9月份，銀監(jiān)會修訂發(fā)布了《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)針對內(nèi)控的評價、監(jiān)督和約束，并重申了三道防線。三道防線是個好東西，也是個壞東西，風(fēng)險從業(yè)無法繞過。一般的劃分是業(yè)務(wù)部門算一道防線，內(nèi)控職能部門算二道，審計和監(jiān)察算三道。什么意思呢？就是風(fēng)險內(nèi)控這個事情，搞產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的部門，你得自己管起來，可別管殺不管埋，要效益，也要穩(wěn)??；還得有個職能部門，統(tǒng)籌好全行的風(fēng)險內(nèi)控工作，提供一些系統(tǒng)、方法、工具，加強(qiáng)督導(dǎo)，嗯，說白了，就是揮鞭子的；還得有個獨立部門，沒事審計一下，看看一線二線干活買不買力，有沒有偷奸?；４颂幪岬降膶徲嫴块T，在行政上，既要向董事會下的審計委員會匯報，又要向高級管理層匯報，這也是架構(gòu)上的防風(fēng)險。在國內(nèi)四大行中，三道防線肯定是遵循的，但關(guān)于三道防線的界定存在差異。其中農(nóng)行比較特殊，它的三道防線是按照一線崗位、監(jiān)督部門、獨立監(jiān)督部門劃分的；工、中、建行基本類似，按業(yè)務(wù)部門、職能部門、審計部門劃分，但三家中，中行比較特殊，中行實行嵌入式管理，把業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險崗位劃到了二道防線，也就是說，理論上這批人既要向本業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)，又要向二道防線的職能部門負(fù)責(zé)，想想就替他們糾結(jié)，到底聽誰的好呢？（最新消息，聽同業(yè)說，中行已經(jīng)調(diào)整了，與工行建行一樣了）

說了這么多，內(nèi)控到底包括什么？包括公司治理、人力資源等內(nèi)部環(huán)境，各類風(fēng)險管理的評估，業(yè)務(wù)經(jīng)營、資本、績效管理以及反洗錢等控制活動，信息披露，內(nèi)控檢查以及案件防范等。怎樣？一副啥都管的樣子吧。就是這樣。

在銀行做風(fēng)險管理，一般小心無大錯，現(xiàn)在銀行的風(fēng)險偏好，一般都是適中型。什么意思呢？該要效益要效益，但是別出事。很別扭是吧？但是沒辦法，銀行這樣的機(jī)構(gòu)本身就是穩(wěn)健型，如果像非金融機(jī)構(gòu)那樣，起起落落，不光國家，我們普通人也受不了。

末了，還是歡迎大家投入這個行業(yè)的。經(jīng)濟(jì)上行，大家都賺錢，有啥風(fēng)險，啥風(fēng)險也沒有，誰在乎你干風(fēng)險的??？（這句話其實夸大了，現(xiàn)在流行，越上行越重視風(fēng)險，應(yīng)對逆周期）

經(jīng)濟(jì)下行，小心翼翼，生怕行差踏錯的時候，風(fēng)險處處都有，這個時候看水平，不是嗎？（嘿嘿，大體是這個意思，但真相是，風(fēng)險真不是靠水平能搞定的，以后再說）【layla的回答(17票)】: 這個問題，題主顧名思義即可。風(fēng)險控制當(dāng)然就是控制風(fēng)險的。對于銀行來說，什么是風(fēng)險呢？無非兩個，投資虧損和達(dá)不到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)要求/評級機(jī)構(gòu)的評級要求。所以，一般來說銀行的風(fēng)控部門主要在做三件事：

1、事前防損 2，監(jiān)控止損 3，合規(guī)控制。

雖然銀行的風(fēng)險體系里有市場、信用、運營三大風(fēng)險種類，投資銀行和商業(yè)銀行主要面對的風(fēng)險類型也不大相同，但是歸根到底功能區(qū)別不大。

既然我在美國的商行，就用美國的商行舉個例子吧。比如銀行大都會發(fā)信用卡和房屋貸款（信用卡其實也是一種信貸），那么每一個人去申請信用卡的時候，他們將來不還款的概率是不同的。張三收入高，過往信用好，他將來按時還款的概率高，但是如果他每次都準(zhǔn)時還款，銀行上哪兒賺利息費用呢？李四收入低，急需信用卡周轉(zhuǎn)，但是他萬一賴著卡賬不還咋辦呢？

這時，銀行信用風(fēng)險部門就要用他們的模型和分析方法幫助銀行在授信方面做一個取舍啦，是否給張三李四辦信用卡，該給多少額度，給了之后多久調(diào)整一次額度，都是風(fēng)控部門需要考慮的。

而且，站在整個銀行的角度，無數(shù)個張三李四們構(gòu)成了一整個credit portfolio，他們作為一個整體有潛在的收益也有潛在的損失，風(fēng)控部門要周期性地去估計他們的違約率，以此推算損失率（在美國根據(jù)審計要求，6個月以上收不回來的卡賬就要確認(rèn)損失），來保證損失率不會高的嚇人，對銀行的盈利造成重創(chuàng)，這就是事前防損。

同時，風(fēng)控部門還要周期性地去監(jiān)控已經(jīng)授信的持卡人的還款情況，一旦發(fā)現(xiàn)有什么人持續(xù)不還錢，那么該降額度降額度，該通知收賬部門通知收賬部門，動態(tài)的調(diào)整損失情況，這叫監(jiān)控止損。

還有，對商業(yè)銀行來說，監(jiān)管機(jī)構(gòu)大過天。尤其是金融危機(jī)過后，OCC對于銀行的監(jiān)管更加嚴(yán)厲。還有著名的巴塞爾協(xié)議3題主知道不，這就給銀行整體的資產(chǎn)負(fù)債率/風(fēng)險資產(chǎn)占比提了很多要求，風(fēng)控部門還要做好報告，以便監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者內(nèi)部審計來的時候可以告訴他們，咱們這個credit portfolio的風(fēng)險情況是完全符合要求的。這叫合規(guī)要求。

投資銀行也是一樣，盡管他們不發(fā)信用卡，但只要是投資都有風(fēng)險，他們面對的最多的是市場風(fēng)險。什么是市場風(fēng)險呢。比方說某投行看到最近美元對人民幣大漲，他們通過自己的分析，覺得之后美元會跌回來，于是他們就開始做空美元對人民幣匯率，但是天有不測風(fēng)云，萬一美元接著漲呢？風(fēng)控部門就要每天根據(jù)市場匯率，估計投資的收益和虧損，來給交易部門提建議，你看咱們是不是算了，要么平倉要么買個互換啥的控制一下？當(dāng)然，SEC也不是吃素的，他們對投行的監(jiān)管也比金融危機(jī)前嚴(yán)格了很多。

（答主不是做投行的，投行的例子可能不太準(zhǔn)確，歡迎指正）當(dāng)然，商業(yè)銀行也有市場風(fēng)險，比如他們巨大存款資金池在貨幣市場上的投資。投資銀行也有信用風(fēng)險，比如著名的主權(quán)債券，我舉的都是最簡單也最常見的例子啦～

最后，我想說，風(fēng)控部門的工作雖然并不是為銀行直接賺錢，卻是在幫銀行減少損失，其實對銀行的息稅前利潤有直接的貢獻(xiàn)，意義很大。就是有點無聊而已?！竞唵蔚幕卮?9票)】: 最近在做城商行的咨詢項目，就說一下關(guān)于城商行的風(fēng)控部門。由于樣本數(shù)量太少，而且城商行的發(fā)展程度和四大行，外資行，股份制商業(yè)銀行都相距甚遠(yuǎn)，可能不具代表性。一般來說風(fēng)險管理部門的職責(zé)如下：

1.盡責(zé)審查：主要負(fù)責(zé)貸款（此處是廣義上的貸款，貿(mào)易融資，外幣保函，信用證等都屬于“貸款”）的審批和授信額度的管理。盡責(zé)審查一般而言僅針對于額度較大的對公客戶。許多城商行都會有針對中小型、小微企業(yè)有區(qū)別的產(chǎn)品和服務(wù)，額度小的部分一般不歸風(fēng)管部進(jìn)行審查，而信用評級的方法也略有不同。出于對放貸效率的考量，小微企業(yè)的貸款（一般小于100萬），都不用通過總行風(fēng)管部進(jìn)行審核。為了更好地理解，下圖為銀行放貸的過程：首先是客戶評級與客戶限額?？蛻粝揞~就是說對于同一家企業(yè)，不采用單筆授信額度的方法，而是采取年度管理，即一年一審，得出年度最高額度。若出現(xiàn)擔(dān)保物發(fā)生重大改變或失效，或者要增加年度最高額度的時候會增加年度審查的次數(shù)。

圖用VISIO畫的，但是放不上來...唯有轉(zhuǎn)成jpeg格式，但很丑....1)客戶經(jīng)理會收集客戶財務(wù)信息、經(jīng)營管理情況以及所在行業(yè)發(fā)展的信息（通過客戶的財務(wù)報表和銀行購買的數(shù)據(jù)庫等），來計算出客戶的違約概率PD值（系統(tǒng)計算），找出對應(yīng)的客戶登記；

2)進(jìn)行貸前調(diào)查，包括相關(guān)債項信息（包括債項結(jié)構(gòu)、抵質(zhì)押品信息、擔(dān)保人信息），計算債項違約損失率（LGD）； 3)系統(tǒng)更具PD和LGD，計算債項的語氣損失、占用的信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本、該筆債項的RAROC（風(fēng)險調(diào)整資本收益）、該客戶整體業(yè)務(wù)的RAROC，根據(jù)銀行要求的最低資本回報率給出該筆貸款的定價。風(fēng)管部審批人員在此基礎(chǔ)上對風(fēng)險和收益進(jìn)行考量，對該債項進(jìn)行審批；

4)貸后管理：貸款發(fā)放后，對客戶信用等級惡化、EVA為負(fù)等情況進(jìn)行檢測、預(yù)警和報告。

2.風(fēng)險監(jiān)控：一般而言就是我們所說的全面風(fēng)險管理，監(jiān)控的范圍包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險。很多時候就是主要負(fù)責(zé)制作上報銀監(jiān)會的報表，重大事項報告。

但其中的流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險可能會由其他部門承擔(dān)比如金融市場部、內(nèi)審部、合規(guī)部等。

這里稍微解釋一下各種風(fēng)險：

1)信用風(fēng)險：債務(wù)人或交易對手未能履行金融工具的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融工具的價值，從而給債權(quán)人或金融工具持有人帶來損失的風(fēng)險，包括違約風(fēng)險，結(jié)算風(fēng)險等。

2)市場風(fēng)險：是指引市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險等。

3)操作風(fēng)險：不完善的或失效的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件造成的損失的風(fēng)險。如：員工與外部勾結(jié)，制度不符合監(jiān)管要求、信息系統(tǒng)發(fā)生中斷、自然災(zāi)害引起業(yè)務(wù)中斷。4)流動性風(fēng)險：無力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

5)聲譽(yù)風(fēng)險：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。6)合規(guī)風(fēng)險：銀行因未能“合規(guī)”而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。以上定義均來自銀監(jiān)會或巴塞爾委員會。

前景的話同意第一個答案，崗位不同，所處銀行不同，銀行的風(fēng)險偏好不同，個人的發(fā)展差別也會非常大。整體給我的印象而言，城商行地位比較高的還是做業(yè)務(wù)的部門公司金融部、金融市場部、貿(mào)易金融部等，因為這些部門能夠直接帶來收益。當(dāng)然隨著銀行資產(chǎn)規(guī)模的增加，銀監(jiān)會對其的監(jiān)管也會相應(yīng)地增加，對銀行的各種風(fēng)險的監(jiān)管要求也會更加嚴(yán)格。

其實城商行風(fēng)管部很多的工作都可以由系統(tǒng)來完成，調(diào)整模型，上線新系統(tǒng)，BCP/DRP等一般都是請第三方機(jī)構(gòu)來完成。經(jīng)提點，對于風(fēng)控部門的員工而言，懂行業(yè)懂企業(yè)比數(shù)理化的模型更加重要。由于我從事的是偏量化方面的工作，之前通過FRM來衡量城商行員工的水平有所欠妥。Hopeit helps.【了一一的回答(4票)】: 各家銀行對風(fēng)險管理的重視程度是不一樣的，這決定了你在一家銀行風(fēng)控部門的發(fā)展情況。

一般情況下，國有銀行和全國股份制銀行對風(fēng)控工作比較重視，相對來說也比較嚴(yán)格。在城商行，情況就不如人意很多，風(fēng)控部門往往淪為統(tǒng)計管理的部門，不能起到實質(zhì)性的作用你一定聽很多人說過，城商行的收入比國有好，但你可知為何。風(fēng)險和收益是永恒的拉鋸者，很難真正做到“又好又快”發(fā)展，如果一家城商行這幾年的業(yè)績做得好的不像話，那接下來的五年，我可以保證，就會出大問題。

在銀行的每個領(lǐng)導(dǎo)，每個人都會和你說，風(fēng)險管理很重要，但是，風(fēng)險部也分崗位:1.貸前審查；2.貸后檢查；3.綜合管理

前兩者比較專業(yè)，工作內(nèi)容很明確，需要豐富經(jīng)驗；后者基本上就是做做報表，寫寫報告之類，甚至是報部門發(fā)票之類都是你干，對能力的提升是很小的。

總之，風(fēng)險部是銀行少不了的部門，但是風(fēng)險管理崗也是要看環(huán)境和具體工作才能判斷是否有前景的 【張詡的回答(1票)】: 不請自來。

風(fēng)控部門一般常見于金融單位和各大企業(yè)，在金融機(jī)構(gòu)中通常是金融衍生品部下的二級部門，全名叫做風(fēng)指數(shù)(控制)事業(yè)部，簡稱風(fēng)控部。

這個風(fēng)指數(shù)控制是非常不簡單的一個事，各位看官應(yīng)該知道金融風(fēng)險有市場風(fēng)險，流動風(fēng)險，操作風(fēng)險等等，企業(yè)經(jīng)營也有很多風(fēng)險。其中最可怕最不可抗的就是刮風(fēng)帶來的風(fēng)險，比如你給一個企業(yè)放了貸款，鬧不好一場颶風(fēng)就把企業(yè)連根刮走了，貸款和企業(yè)肯定會遭受損失。又好比一場臺風(fēng)直接把總行(總公司)領(lǐng)導(dǎo)刮沒了，企業(yè)直接會面臨群龍無首的情況(你說民生銀行？我真不是這個意思)。所以各個單位會使用不用類型的風(fēng)指數(shù)期貨及其他衍生品進(jìn)行對沖，可以一定程度上降低各種類型的風(fēng)帶來的損失。

風(fēng)控部一般下設(shè)大風(fēng)管理處(室)，妖風(fēng)管理處，狂(颶)風(fēng)管理處，龍卷風(fēng)管理處，白癜風(fēng)管理處等部門，少數(shù)沿海地區(qū)的企業(yè)會增設(shè)臺風(fēng)管理處。

個人認(rèn)為只要氣象學(xué)有一定基礎(chǔ)，或者超能力有潛力的話，搞風(fēng)控前景還是非常不錯的。當(dāng)然這個部門也不好混，正所謂“天有不測風(fēng)云”，具體酸甜苦辣，還是各位風(fēng)控部門的大V解答吧。

ps1:目前全球有兩個交易所開設(shè)了風(fēng)指數(shù)期貨品種，分別是美國風(fēng)城洛杉磯的泛美風(fēng)指數(shù)交易所和新西蘭風(fēng)城惠靈頓的世界風(fēng)指數(shù)交易所。

ps2:據(jù)中國風(fēng)指數(shù)研究協(xié)會的工作人員透露，目前中國的鄭商所，大連商品交易所和上交所均準(zhǔn)備推出中國風(fēng)指期貨品種，個人預(yù)測由于大連的風(fēng)相對要大一些，可能對推出風(fēng)指期貨更有幫助?！緯x的回答(1票)】: 作為一個混過審批條線，又去了業(yè)務(wù)營銷條線，最后又去了當(dāng)了風(fēng)險經(jīng)理的金融民工，盡量用最簡單的話告訴樓主：貸前調(diào)查，貸中落實，貸后跟蹤管理和不良處置，大體上就這么些工作。

前景嘛，仁者見仁智者見智了，如果你不想背太大的營銷壓力，這是個不錯的選擇，如果你想拿高薪升的快。。那你還是去做營銷吧。

還有如果有機(jī)會最好去基層實際操作下業(yè)務(wù)，不然你在分行的風(fēng)險部最后很可能就變成寫報告和做報表的了~ 【歐以西的回答(0票)】: 是用來踐踏客戶經(jīng)理的尊嚴(yán)的 【偷偷肉的回答(0票)】: 比如說，你有張信用卡，五萬額度，你上街找了個套現(xiàn)的幫你套了四萬五出來，連著套了好幾個月，風(fēng)控就該找你了，讓你做做分期交交手續(xù)費，不能總是你蒿銀行羊毛，也得讓銀行蒿點你的羊毛啊。所以，風(fēng)控就是保護(hù)銀行羊毛不被你們這些壞人蒿的太狠而且伺機(jī)蒿你一把的部門?！緁red仝的回答(0票)】: 銀行是經(jīng)營錢的，對錢的管理，最重要的就是進(jìn)行風(fēng)險防范，風(fēng)險控制貫穿了銀行業(yè)務(wù)管理各流程各環(huán)節(jié)。

1.從獲客渠道來說，銀行要選擇優(yōu)質(zhì)的客戶，這個銀行內(nèi)部都有自己的一套建模和積分卡等標(biāo)準(zhǔn)，用于根據(jù)客戶的實際情況進(jìn)行評級，查看客戶資質(zhì)。通過這種方式排除掉有欺詐風(fēng)險和信用風(fēng)險的客戶。

2.從宏觀環(huán)境來說，銀行要密切關(guān)注外部環(huán)境風(fēng)險，這包括了國家監(jiān)管政策，法律風(fēng)險，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險，市場風(fēng)險，還有某些行業(yè)突發(fā)的事件風(fēng)險，等等，這類風(fēng)險影響是系統(tǒng)性的，范圍較廣，難以控制，銀行要及時進(jìn)行預(yù)測，提早規(guī)避相關(guān)風(fēng)險。

3.還有內(nèi)部操作風(fēng)險，通過內(nèi)部流程監(jiān)控，防止內(nèi)部流程漏洞引起內(nèi)部人員面對巨額利益的誘惑鋌而走險，這樣的例子在世界各地的銀行屢見不鮮，很多危險都是堡壘內(nèi)部引發(fā)的，操作風(fēng)險是銀行非常重視的風(fēng)險之一。

4.還有就是授信發(fā)放貸款后，銀行需要采取一定的措施來及時跟蹤企業(yè)或客戶的財務(wù)數(shù)據(jù)等或?qū)嵉乜辈?，防止客戶?jīng)營出現(xiàn)問題，提早預(yù)防。對于發(fā)生違約的客戶，采取風(fēng)險緩釋等措施盡量減少損失等等。

銀行的風(fēng)險管理是一個系統(tǒng)性的工作，有政策研究的部門，有風(fēng)險審核部門，有貸后催收部門，等等，形成一套風(fēng)險控制體系，與業(yè)務(wù)形成兩條線，兩條線需要進(jìn)行平衡，即風(fēng)險和銷售業(yè)績的平衡。希望以上回答能夠幫到你?！惧X小小的回答(0票)】: 在風(fēng)控部門剛滿一年，真的傻傻分不清楚風(fēng)險管理究竟是做什么的。。

好像什么都涉及一點，信用評估要做財務(wù)分析，抵押擔(dān)保要懂點法律和資產(chǎn)評估，信用評級要了解點行業(yè)企業(yè)知識，壞賬了要知道點法律程序吧。?？墒羌炔幌褙攧?wù)部門分析地詳實，又不像盡職調(diào)查做的徹底，更不會做資產(chǎn)評估，也不像律師那么專業(yè)。。還特別操心，怕以后真出事，那是要擔(dān)責(zé)任的啊。

這些還不涉及流動性風(fēng)險和市場風(fēng)險操作風(fēng)險，操作風(fēng)險要我做的話我可能會更加郁悶，我不操作我怎么控制怎么監(jiān)測，列張表劃出風(fēng)險點讓他們自查，可是結(jié)果誰負(fù)責(zé)？ 真是不清楚以后還能干啥。。

要不我去做盡調(diào)？好像還專業(yè)點，主要是目的明確，責(zé)任清晰啊。。

【半佛仙人的回答(0票)】: 就是貸前背鍋貸后被殺的。。。都是淚原文地址:知乎

第二篇：銀行風(fēng)控報告

關(guān)于對xxx申請裝修貸款的審查報告

2011年7月10日，貸款申請人xxx向我行提出個人裝修貸款申請，申請金額170萬元人民幣，期限12個月，還款方式為按月還息到期還本，貸款年利率為8.528％。經(jīng)我部審查，現(xiàn)將該筆信貸業(yè)務(wù)的審查情況報告如下：

一 該筆貸款種類為個人消費類貸款，符合國家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和我行的信貸業(yè)務(wù)政策。二 貸款申請人符合我行信貸條件。

三 該申請人所提供相關(guān)文件及我行要求的相關(guān)資料合法、合規(guī)、有效。四 貸款用途

該筆貸款用途為個人消費貸款，用于裝修貸款申請人xxx名下的房產(chǎn)，并與裝修公司簽訂了裝修合同，所需裝修款200萬元，故向我行申請貸款金額170萬元，其余款項自籌。五 擔(dān)保情況

該筆貸款采取房產(chǎn)抵押的擔(dān)保方式，抵押房產(chǎn)為貸款申請人xxx名下的房產(chǎn)，和平區(qū)衛(wèi)津路xx公寓xxx，建筑面積153.48平米，鋼混結(jié)構(gòu)，共15層所在8層，設(shè)計用途居住，評估價值為285萬元，設(shè)定抵押權(quán)利價值170萬元，抵押率59.64%。六 還款來源

該筆貸款第一還款來源為貸款申請人的家庭月收入，經(jīng)調(diào)查，貸款申請人xxx月收入為10萬元，其配偶xxx月收入為14萬元，且收入情況穩(wěn)定。該筆貸款第二還款來源為貸款申請人名下的抵押房產(chǎn)，位于和平區(qū)xxx路xxx，建筑面積153.48平米，鋼混結(jié)構(gòu)，共15層所在8層，設(shè)計用途居住，評估價值為285萬元，設(shè)定抵押權(quán)利價值170萬元，抵押率為59.64%。按貸款申請人申請貸款及還款金額計算，貸款申請人每月還款共計153748元，上述二人家庭收入與貸款申請人月還款金額相匹配。

七 風(fēng)險評估

該筆貸款種類為個人消費類貸款，符合國家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和我行的信貸業(yè)務(wù)政策；該筆貸款申請用途為個人裝修名下房產(chǎn)，貸款用途合法、合規(guī)、合理。該筆貸款申請人xxx家庭收入可觀、穩(wěn)定，現(xiàn)金流量充足；同時以房產(chǎn)抵押方式進(jìn)行擔(dān)保，抵押房產(chǎn)分別位和平區(qū)xx路xxx，房產(chǎn)足值、易變現(xiàn)。八 風(fēng)險防范措施

該筆貸款種類為個人消費類貸款，符合國家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和我行的信貸業(yè)務(wù)政策；該筆貸款申請用途為貸款申請人裝修名下房產(chǎn)，貸款用途合法、合規(guī)、合理。貸款申請人夫妻二人工作穩(wěn)定，家庭收入可觀、穩(wěn)定，以房產(chǎn)抵押方式進(jìn)行擔(dān)保，房產(chǎn)價值綜合抵押率為59.64%，房產(chǎn)足值、易變現(xiàn)。九 審查意見

結(jié)合該筆貸款資金用途、擔(dān)保方式、以及還款來源等綜合因素，我個人同意對xxx發(fā)放貸款170萬元，期限12個月，還款方式為按月還息到期還本，年利率8.528％。

審查崗人員簽名： 二零一四年七月十九日

第三篇：銀行風(fēng)控最全總結(jié)

銀行風(fēng)控最全總結(jié)：銀行授信前須問企業(yè)100個問題

行業(yè)及相關(guān)行業(yè)特征

1、什么行業(yè)？

2、行業(yè)所處階段？（新興、成熟、衰退）

3、行業(yè)是否受以經(jīng)濟(jì)周期影響？

4、行業(yè)的整體盈利情況？與企業(yè)盈利狀況比較。

5、企業(yè)規(guī)模及市場占有率狀況，是否為龍頭企業(yè)？

6、行業(yè)產(chǎn)能是否過剩？

7、行業(yè)經(jīng)營資質(zhì)是否需有關(guān)部門審批？是否受法律政策限制或影響？

股東和經(jīng)營者相關(guān)信息

8、企業(yè)性質(zhì)是什么？（民營、國有、股份、合資、獨資、合伙、個體）

9、股權(quán)結(jié)構(gòu)是什么？誰控股？企業(yè)實際控制人是誰？

10、股東以什么方式投資？是否到位？是否抽逃？

11、是否有經(jīng)營團(tuán)隊？經(jīng)營團(tuán)隊是否有足夠的經(jīng)驗？

12、企業(yè)的組織構(gòu)架是什么？管理是否有深度和廣度？管理是否規(guī)范？企業(yè)的激勵機(jī)制和用人機(jī)制是什么？企業(yè)文化是什么？

13、是否有董事會？是否有獨立董事？董事會是否在行使職權(quán)？董事會對管理層是否有足夠的制約？

14、企業(yè)的歷史沿革，近三年經(jīng)營班子的目標(biāo)是什么？是否完成？（年終總結(jié)）

15、企業(yè)的母公司、子公司、兄弟公司及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少？股東的關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少？關(guān)聯(lián)企業(yè)在社會的信譽(yù)如何？在我行和他行的融資情況如何？

16、企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)與企業(yè)采購合同和購銷合同的價格、數(shù)量、結(jié)算是否真實？是否符合市場行情？

生產(chǎn)經(jīng)營情況

17、生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務(wù)？

18、產(chǎn)品或服務(wù)的特點是什么？競爭力是什么？（差異優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、成本優(yōu)勢、關(guān)系優(yōu)勢）

19、是否有替代品將影響企業(yè)經(jīng)營？

20、產(chǎn)品的市場供求狀況分析，是供大于求，還是供不應(yīng)求？

21、客戶對企業(yè)產(chǎn)品的依賴度如何？（單一產(chǎn)品）

22、原材料價格波動趨勢和供給情況如何，對公司產(chǎn)品銷售的影響是什么？

23、原材料質(zhì)量、保存有什么特殊要求？

24、生產(chǎn)是否符合環(huán)保要求？（環(huán)保批文）

25、生產(chǎn)技術(shù)是否落后？是否具有自主知識產(chǎn)權(quán)？與同行業(yè)比較？

26、產(chǎn)品的銷售渠道是什么？

27、是否有銷售團(tuán)隊？銷售手段是什么？

28、產(chǎn)品的銷售政策是什么？是否賒銷？是否有現(xiàn)金折扣？

財務(wù)數(shù)據(jù)分析

29、企業(yè)近三年的銷售收入是多少？是增長、下降還是波動？原因是什么？

30、企業(yè)近三年的利潤總額和銷售利潤率是多少？是增長、下降還是波動？原因是什么？

31、企業(yè)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是多少？資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率是否符合行業(yè)特征？

32、企業(yè)近三年的經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量是多少？現(xiàn)金凈流量與利潤總額之間的差額是多少？現(xiàn)金凈流量小于利潤總額的原因是什么？

33、企業(yè)流動資產(chǎn)和流動負(fù)債是多少？流動負(fù)債與流動資產(chǎn)的差額是多少？流動負(fù)債過高是否有短貸長用的現(xiàn)象？

34、貨幣資金中保證金存款和已凍結(jié)的定期存單存款有多少？貨幣資金與抽查的現(xiàn)金日記賬、銀行日記賬、銀行對賬單是否相符？

35、應(yīng)收賬款明細(xì)是什么？一年以上賬齡的應(yīng)收賬款有多少？應(yīng)收賬款壞賬有多少？是否按財務(wù)制度規(guī)定計提準(zhǔn)備？

36、應(yīng)收賬款客戶是否集中、單一？單一客戶是否可能違約或取消合作？

37、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？

38、應(yīng)收賬款增長額是多少？應(yīng)收賬款增長額與銷售收入增長額之間的關(guān)系？與利潤總額之間的關(guān)系？

39、存貨明細(xì)是什么？存貨結(jié)構(gòu)是什么？

40、一年以上產(chǎn)成品、半成品有多少？

41、原材料的采購成本與市場價格之間的差額是多少？是否計提存貨跌價損失？

42、存貨周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？

43、存貨增長額是多少？存貨增長額與銷售收入增長額之間的關(guān)系？與固定資產(chǎn)增長額之間的關(guān)系？與利潤總額之間的關(guān)系？

44、存貨的結(jié)轉(zhuǎn)方法是什么？對當(dāng)期成本和利潤的影響是什么？

45、存貨存放在場內(nèi)還是場外？存貨是否已在他行或第三人質(zhì)押？

46、預(yù)付賬款明細(xì)？采購價格與市場價格比較？是否符合采購合同約定？

47、其他應(yīng)收款明細(xì)是什么？在同業(yè)中占比是否過高？有無與實收資本金額相近的大額其他應(yīng)收賬款？有無注冊資本抽逃現(xiàn)象？有無大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)移現(xiàn)象？

48、固定資產(chǎn)明細(xì)是什么？產(chǎn)權(quán)是否明晰？

49、固定資產(chǎn)入賬依據(jù)是什么？固定資產(chǎn)賬面價值與實際購買價值是否相符？固定資產(chǎn)評估入賬的依據(jù)是否充分？評估價值是否過高？

50、固定資產(chǎn)是否已在他行或第三人抵押？

51、固定資產(chǎn)折舊方法是否符合財務(wù)制度規(guī)定？對當(dāng)期的利潤影響是什么？

52、設(shè)備是否為專業(yè)設(shè)備？是否已被淘汰？變現(xiàn)能力如何？

53、在建工程的總投資多少？已投資多少？竣工驗收還需投資多少？在建工程投入使用對未來銷售收入、利潤、融資需求的影響？在建工程是否已抵押？

54、土地性質(zhì)是什么？是否已繳納全額土地出讓金？是否先征后返？地方是否有禁止轉(zhuǎn)讓或補(bǔ)交土地出讓金后轉(zhuǎn)讓的要求？土地是否已抵押？

55、固定資產(chǎn)是否已出租？出租合同的期限和付款方式是什么？出租價格是否合理？承租人是否同意租賃人違約時解除租賃合同或?qū)⒆饨鹄U納給銀行？

56、短期借款、長期借款、應(yīng)付票據(jù)明細(xì)？各銀行授信金額多少？授信余額多少？到期日？利率水平？是否逾期？五級分類？擔(dān)保方式？是否有短貸長用現(xiàn)象？

57、應(yīng)付賬款明細(xì)？應(yīng)付賬款期限是多少？一年以上應(yīng)付賬款有多少？是否已違約？是否有糾紛？ 關(guān)注公眾號：金融人士備忘錄，精彩文章不斷。

58、應(yīng)付賬款增長額是多少？是否高于往年增長額？是否高于平時增長額？是否有調(diào)整經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量的嫌疑？

59、預(yù)收賬款明細(xì)？預(yù)收賬款金額與合同約定生產(chǎn)進(jìn)度是否相符？是否已開出預(yù)收賬款保函？

60、企業(yè)營業(yè)稅繳納多少？企業(yè)進(jìn)項增值稅多少？銷項增值稅多少？是否與稅單相符？與報表銷售收入是否匹配？

61、企業(yè)是否享受各種稅費減免政策？是否享受各種補(bǔ)貼？

62、企業(yè)實收資本多少？注資方式是什么？是否抽逃？

63、企業(yè)資本公積計賬是否合理？固定資產(chǎn)評估增值是否符合市場價格？

64、企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流入量占銷售收入比是多少？

65、銷售成本占比是否異常？是否存在少結(jié)轉(zhuǎn)成本增加利潤現(xiàn)象？

66、投資收益率是否符合同業(yè)水平？投資收益中獲得現(xiàn)金的比率是否正常？長期投資是否存在不良資產(chǎn)？

用途、期限和還款來源

67、企業(yè)的貸款用途是什么？

68、是否有訂單？

69、項目貸款是否符合手續(xù)？如立項、可研、環(huán)評？

70、自有資金有多少？占資金需求比例是多少？是否已到位？

71、貸款的還款來源是什么？測算還款來源是否扣除鋪底流動資金？

72、何時還款？流動資金貸款測算企業(yè)的經(jīng)營周期，項目貸款測算企業(yè)的每年凈現(xiàn)金流量。

風(fēng)險控制手段

73、如何控制企業(yè)信貸資金流出和銷售資金回籠？

74、如何監(jiān)管企業(yè)生產(chǎn)或項目進(jìn)度？

75、擔(dān)保方式是什么？

76、抵押物評估價值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？

77、保證人還款能力如何？

78、倉單如何監(jiān)管？

79、是否同意簽訂個人無限責(zé)任擔(dān)保和遠(yuǎn)期拍賣協(xié)議？

收益測算

80、授信產(chǎn)品如何設(shè)計？

81、是否在我行開立基本賬戶？

82、貸款利率是否符合企業(yè)信用等級標(biāo)準(zhǔn)？

83、是否有中間業(yè)務(wù)收入？

84、企業(yè)是否在我行代發(fā)工資？

85、法定代表人是否辦理貴賓卡？

86、員工是否辦理信用卡？

87、關(guān)聯(lián)企業(yè)是否辦理網(wǎng)銀？

88、關(guān)聯(lián)企業(yè)和上下游企業(yè)是否在我行開戶？下游企業(yè)是否辦理保理？上游企業(yè)可否辦理保兌倉業(yè)務(wù)？

89、授信余額是否超我行集中度要求？

90、信用等級是否在AA級以上？

91、抵押率是否在50%以下？

92、授信業(yè)務(wù)種類和行業(yè)收取的資本占用費率是否最低？

企業(yè)的社會信譽(yù)

93、是否到工商局查詢企業(yè)年檢狀況、公司章程和股東變更記錄？

94、是否到房交所查詢企業(yè)固定資產(chǎn)是否已抵押或查封？

95、是否到房交所查詢企業(yè)法定代表人個人財產(chǎn)狀況？

96、是否到其他融資銀行了解企業(yè)的信譽(yù)狀況？

97、是否到同業(yè)或行業(yè)協(xié)會了解企業(yè)在同業(yè)間的口碑？

法律相關(guān)要件

98、是否有董事會決議？

99、借款合同、擔(dān)保合同是否當(dāng)面簽章？

100、個人無限責(zé)任夫妻雙方是否當(dāng)面簽字？

第四篇：銀行風(fēng)控履職

新年伊始,東川路支行在各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下,配合各營業(yè)室主管，認(rèn)真執(zhí)行中國銀行“以會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化管理為中心，以提高會計核算質(zhì)量，防范金融風(fēng)險為重點，扎扎實實地開展工作”的這一工作思路，經(jīng)過網(wǎng)點全體人員的精誠合作和自身的不懈的努力，各方面的工作都有了不同程度的提高?，F(xiàn)將本人的日常工作進(jìn)行如下總結(jié)：

一、堅持以加強(qiáng)管理、控制風(fēng)險為主要責(zé)任。

(一)堅持制度管理，嚴(yán)格把好各類業(yè)務(wù)關(guān)口。制度是會計工作的生命線。首先要嚴(yán)格執(zhí)行崗位制約規(guī)定，堅持不相容業(yè)務(wù)崗位分離制度。其次嚴(yán)格監(jiān)控重點業(yè)務(wù)，如現(xiàn)金尾款、對賬、重空憑證等。

(二)切實抓好操作規(guī)范，有效防范操作風(fēng)險。通過采取業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練考核措施，強(qiáng)化員工的規(guī)范化操作意識和能力的培養(yǎng)。嚴(yán)格進(jìn)行各類業(yè)務(wù)的授權(quán)，及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作問題。

(三)加強(qiáng)檢查監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和整改問題。堅持每日重點業(yè)務(wù)的必審制度，特別關(guān)注重點時段、節(jié)假日業(yè)務(wù)和沖正抹賬、掛失等特殊業(yè)務(wù)的處理。利用監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行錄像調(diào)閱，發(fā)現(xiàn)問題。要加大對違章行為和屢查屢犯問題的整改力度，制訂考核辦法，嚴(yán)格獎懲兌現(xiàn)。

二、以爭創(chuàng)一流工作業(yè)績?yōu)槟繕?biāo)，在主動認(rèn)真履職上追求卓越。

業(yè)務(wù)經(jīng)理對待工作要有一種目標(biāo)追求，就是爭創(chuàng)一流的工作業(yè)績，這是實現(xiàn)自身價值的一種體現(xiàn)。一是要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高自己的政策業(yè)務(wù)水平和協(xié)調(diào)能力;二是要以身作則，努力發(fā)揮表率作用;三是要敢抓敢管，一絲不茍抓好監(jiān)督管理;四是要勤于思考，不斷增強(qiáng)履職能力，要每天進(jìn)行下列思考：當(dāng)天柜員有哪些值得關(guān)注的思想苗頭，重要制度有哪些執(zhí)行不到位，當(dāng)天的業(yè)務(wù)有哪些需要重點檢查，明天應(yīng)重點抓好哪些工作;五是要關(guān)心員工，體現(xiàn)人性化管理;六是要主動爭取當(dāng)家行長支持，要經(jīng)常向行長匯報工作，對工作中遇到的困難和問題及時溝通，取得理解、支持和幫助。

三、以加強(qiáng)教育培訓(xùn)為重要手段，在抓隊伍素質(zhì)提高上下功夫。

把加強(qiáng)對柜員的教育、培訓(xùn)貫穿于日常管理，一是要著力培養(yǎng)員工的愛崗敬業(yè)精神;二是要堅持定期的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度;三是要加強(qiáng)對柜員的業(yè)務(wù)技能考核;四是要加強(qiáng)對資金結(jié)算產(chǎn)品營銷的培訓(xùn);五是要加強(qiáng)對員工的遵紀(jì)守法教育;六是要及時化解不利因素，創(chuàng)造團(tuán)結(jié)和諧的氣氛。

四、以服務(wù)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營為重要任務(wù)，在促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展上主動作為。

業(yè)務(wù)經(jīng)理在做好日常監(jiān)督管理的同時，必須積極主動地參與網(wǎng)點業(yè)務(wù)發(fā)展。業(yè)務(wù)經(jīng)理需要拓寬工作思路，充分認(rèn)識到業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展對于做好本職工作的支持與促進(jìn)作用。一是積極發(fā)揮本崗位的應(yīng)有職能。首先要主動關(guān)注網(wǎng)點的業(yè)務(wù)經(jīng)營，積極參與網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的分析研究，提出合理化建議，為業(yè)務(wù)的有效發(fā)展積極獻(xiàn)計獻(xiàn)策。二是在嚴(yán)格執(zhí)行費用計劃的前提下，正確合理有效地使用費用，正確核算反映財務(wù)收支，確保各項收入不流失。三是對網(wǎng)點各項經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)的完成情況，進(jìn)行經(jīng)常性的監(jiān)測分析，發(fā)現(xiàn)存在問題主動提出建設(shè)性意見。四是要狠抓柜面服務(wù)的改善。要加強(qiáng)對員工的教育引導(dǎo)，增強(qiáng)主動改善服務(wù)的意識。強(qiáng)化日常管理措施，監(jiān)督柜員嚴(yán)格執(zhí)行文明服務(wù)規(guī)范，采取有效措施，不斷提高柜面一線人員的業(yè)務(wù)技能和辦事效率。根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展變化，彈性排班，最大限度地滿足客戶需要。第五是要敢于抵制一切違規(guī)行為，注意工作方法、加強(qiáng)內(nèi)外上下的溝通協(xié)調(diào)，確保業(yè)務(wù)的平安運營。

總之，業(yè)務(wù)經(jīng)理責(zé)任重、壓力大。在日后的工作中我會堅守風(fēng)控底線，克服畏難情緒，正確認(rèn)識自身承擔(dān)的工作責(zé)任，認(rèn)真履行崗位職責(zé)。

第五篇：銀行風(fēng)控人員將持證上崗

提高風(fēng)險管理 銀行風(fēng)控人員將持證上崗

近年來，我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平不斷提升，尤其是中國金融教育發(fā)展基金會與全球風(fēng)險管理者協(xié)會（GARP）合作的

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，為在“后危機(jī)時期”提高我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平，中國銀監(jiān)會將推行，培養(yǎng)一批掌握國際先進(jìn)的銀行風(fēng)險管理知識、了解國際銀行監(jiān)管規(guī)則的風(fēng)險管理人才，促進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)。近日，由中國金融教育發(fā)展基金會、上海國際金融學(xué)院與上海銀行同業(yè)公會共同舉辦的銀行風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)專題會議上，上海國際金融學(xué)院院長陸紅軍、上海市銀監(jiān)局副局長張光平、中國金融教育發(fā)展基金會常務(wù)副理事長胡柏梧以及上海市銀行同業(yè)公會專職副會長陳祖基等監(jiān)管部門的領(lǐng)導(dǎo)及專家，就風(fēng)險管控人才的培養(yǎng)與與會的上海銀行業(yè)的高管進(jìn)行了深入交流。

風(fēng)控人才培養(yǎng)成焦點上海國際金融學(xué)院院長陸紅軍發(fā)言認(rèn)為，在我國金融創(chuàng)新中，高級別的綜合型風(fēng)險管理能力的建設(shè)尤為迫切。目前，有5種風(fēng)險類型的金融創(chuàng)新產(chǎn)品值得關(guān)注：第一種是處于原創(chuàng)型，如掉期，是以真實的產(chǎn)品作為基礎(chǔ)的常規(guī)型產(chǎn)品；第二種是功能性型，比如像期權(quán)、期貨等套期保值類產(chǎn)品，風(fēng)險控制上需要場內(nèi)規(guī)范和場外監(jiān)控；第三種是結(jié)構(gòu)型，如信用違約互換（CDS），也是此次全球金融危機(jī)發(fā)生最大問題的，這類需要合并監(jiān)管和防火墻制并舉；第四種是交易型，如債務(wù)抵押憑證（CDO），需要例外監(jiān)管并限定范圍；第五種是杠桿型，如累計期權(quán)等，應(yīng)采取允許實驗但禁止大規(guī)模交易進(jìn)行控制。由此可見，在積極推行金融創(chuàng)新的同時，還應(yīng)科學(xué)規(guī)范地做好風(fēng)險管控工作。

當(dāng)下，上海建設(shè)國際金融中心的使命非常具有挑戰(zhàn)性，急需一批熟悉國際標(biāo)準(zhǔn)、掌握國際先進(jìn)的銀行風(fēng)險管理知識、了解國際銀行監(jiān)管規(guī)則的風(fēng)險管理人才。為此，從2004年開始，上海國際金融學(xué)院與全球風(fēng)險管理協(xié)會合作，成為FRM（金融風(fēng)險管理師）中國考點，并積極配合相關(guān)部門推動ICBRR認(rèn)證體系在中國的推行。此外，在積極參與和推動上?！半p中心”建設(shè)中，上海國際金融學(xué)院還率先推出了“上海國際金融中心人才專項計劃”，促進(jìn)國際金融中心人才隊伍建設(shè)。

我國金融創(chuàng)新產(chǎn)品的盲區(qū)上海市銀監(jiān)局副局長張光平表示，風(fēng)險管理是銀行業(yè)最重要的工作之一，沒有適度的風(fēng)險管理，銀行體系難以達(dá)到穩(wěn)步持續(xù)健康發(fā)展的目標(biāo)。

我國國內(nèi)的主要銀行，在風(fēng)險管理、產(chǎn)品定價等方面，從風(fēng)險管理的微觀層面上來說，還有很長的路要走。以國內(nèi)的理財產(chǎn)品為例，國內(nèi)中資銀行做的70%理財產(chǎn)品是固定收益型的，基本談不上復(fù)雜；而稍微復(fù)雜一點的理財產(chǎn)品，大部分是外資銀行在國內(nèi)推出的掛鉤型理財產(chǎn)品，而掛鉤“掛”的又都是期貨、期權(quán)等衍生品。但代理這些產(chǎn)品的國內(nèi)銀行對產(chǎn)品的風(fēng)險并不熟悉，那么，給自身帶來的風(fēng)險也非常大。如果將風(fēng)險管理再提升到中觀層面，巴塞爾協(xié)議要求風(fēng)險管理要有三個領(lǐng)域：信用風(fēng)險管理、市場風(fēng)險管理和操作風(fēng)險管理。從這一點來看，銀監(jiān)會和全球風(fēng)險管理協(xié)會的合作，將在機(jī)制上為整個銀行業(yè)培養(yǎng)一批風(fēng)險管理所必須的人才，同時，還可以學(xué)習(xí)借鑒國外多年來在風(fēng)險管理方面行之有效的方法。

推進(jìn)以證書培訓(xùn)為重點的培訓(xùn)機(jī)制建設(shè)

上海市銀行同業(yè)公會專職副會長陳祖基在會上表示，目前上海各銀行都非常重視人才培訓(xùn)工作，人才培訓(xùn)方式很多。但是也應(yīng)該反思這些培訓(xùn)存在的不足以及多頭培訓(xùn)所帶來的一些負(fù)面問題。隨著上海國際金融中心建設(shè)這一國家戰(zhàn)略的推進(jìn)，對上海銀行業(yè)人才培養(yǎng)與培訓(xùn)提出了更高的要求。