第一篇：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 把好銀行風(fēng)控第一關(guān)

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 把好銀行風(fēng)控第一關(guān)

近年來(lái),海內(nèi)外金融領(lǐng)域因?yàn)镮T失效導(dǎo)致銀行損失慘重的案例層出不窮。比如說(shuō),黑客入侵美國(guó)花旗銀行設(shè)在連鎖便利店7-11店內(nèi)的自動(dòng)提款機(jī)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò),盜取客戶個(gè)人識(shí)別碼,從2009年10月至2010年3月,盜取至少200萬(wàn)美元;美國(guó)青年阿爾伯特?岡薩雷斯領(lǐng)導(dǎo)的黑客團(tuán)伙利用計(jì)算機(jī)技術(shù)瘋狂作案,先后盜取超過(guò)4000萬(wàn)張信用卡賬號(hào)和密碼……

IT在銀行業(yè)扮演著越來(lái)越重要的角色。隨著銀行業(yè)電子化程度的不斷提高,加強(qiáng)IT的風(fēng)險(xiǎn)管理勢(shì)在必行。

為此,銀監(jiān)會(huì)于2009年出臺(tái)了《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)提出了具體的指導(dǎo)性意見。

風(fēng)險(xiǎn)管理是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程,最終目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受范圍。而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及可能造成的影響進(jìn)行分析,是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程,是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

信息科技的風(fēng)險(xiǎn)管理也需要以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為基礎(chǔ)。

整體和專項(xiàng)兩種評(píng)估

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中重要的一環(huán),在安全規(guī)劃、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和實(shí)施等級(jí)保護(hù)等方面也離不開風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以分為整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指對(duì)信息科技的各個(gè)方面,如治理、信息安全、信息系統(tǒng)開發(fā)、測(cè)試與維護(hù)、信息科技運(yùn)行、外包、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理等,進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估則是指針對(duì)信息科技的某一方面、某個(gè)系統(tǒng)或?yàn)槟硞€(gè)目的而進(jìn)行的評(píng)估。常見的專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估還會(huì)根據(jù)評(píng)估對(duì)象分為網(wǎng)絡(luò)評(píng)估、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。

整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估側(cè)重于反映宏觀層面的風(fēng)險(xiǎn),即全面反映影響實(shí)現(xiàn)IT目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn),幫助銀行高級(jí)管理層把握信息科技的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況,從而據(jù)此來(lái)進(jìn)行戰(zhàn)略決策,最終提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估則側(cè)重于反映微觀層面的風(fēng)險(xiǎn),即反映信息科技某一方面或者某個(gè)系統(tǒng)存在的風(fēng)險(xiǎn),據(jù)此來(lái)決定采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處理措施,降低相關(guān)系統(tǒng)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的七個(gè)步驟

風(fēng)險(xiǎn)有影響及可能性兩個(gè)屬性,而影響是由資產(chǎn)的價(jià)值與資產(chǎn)存在的弱點(diǎn)決定的,可能性是由資產(chǎn)面臨的威脅及資產(chǎn)存在的弱點(diǎn)決定的。因此,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要對(duì)資產(chǎn)、弱點(diǎn)及威脅進(jìn)行綜合分析。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作一般有以下七個(gè)步驟:描述分析評(píng)估對(duì)象,確定其目標(biāo)或者價(jià)值;識(shí)別評(píng)估對(duì)象存在的弱點(diǎn);識(shí)別評(píng)估對(duì)象面臨的威脅;通過(guò)分析弱點(diǎn)及威脅,確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性;通過(guò)分析資產(chǎn)及弱點(diǎn),預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)如果發(fā)生可能帶來(lái)的影響;通過(guò)已經(jīng)分析出的可能性和影響確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí);根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提出風(fēng)險(xiǎn)處理建議。

這幾個(gè)步驟可劃分為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)三個(gè)階段。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ),只有完整地識(shí)別出被評(píng)估對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)才可能進(jìn)行正確的風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別要對(duì)評(píng)估對(duì)象存在的弱點(diǎn)及面臨的威脅進(jìn)行識(shí)別,這是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵。

整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估覆蓋范圍廣,反映的是宏觀層面的風(fēng)險(xiǎn),因此在進(jìn)行整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)應(yīng)該以調(diào)查方式為主,以檢查、安全測(cè)試方式為輔。

在做整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí),要先準(zhǔn)備詳細(xì)的調(diào)查問(wèn)卷,問(wèn)卷內(nèi)容涵蓋信息科技的各個(gè)方面。一般來(lái)講,銀行的IT目標(biāo)是在滿足合規(guī)管理要求的前提下,支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo),需要管理流程和基礎(chǔ)資源配備作為支撐。其中,管理流程可分為IT業(yè)務(wù)創(chuàng)新支持、IT業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)支持、IT合規(guī)管理及IT治理等四類,基礎(chǔ)資源配備包括支撐IT運(yùn)行的人、信息、應(yīng)用系統(tǒng)及基礎(chǔ)設(shè)施。

專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估反映的是微觀層面的風(fēng)險(xiǎn),要深入查找評(píng)估對(duì)象存在的風(fēng)險(xiǎn)。因此,專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)該采取以檢查與安全測(cè)試為主,以調(diào)查為輔的方法。

啟明星辰公司經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的實(shí)踐和積累,在整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面都積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

啟明星辰公司近日為國(guó)內(nèi)某大型銀行提供了良好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與安全技術(shù)服務(wù):通過(guò)利用結(jié)合該銀行特點(diǎn)設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,對(duì)發(fā)現(xiàn)的重要網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全威脅和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合分析和評(píng)價(jià),并進(jìn)行了有針對(duì)性的整改與風(fēng)險(xiǎn)處理,逐步完成了該銀行網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的自我識(shí)別和自我完善;通過(guò)日常性的信息安全技術(shù)保障服務(wù),提高了互聯(lián)網(wǎng)安全防御能力,以及安全事件響應(yīng)和處理能力;通過(guò)大量的技術(shù)培訓(xùn)和以項(xiàng)目實(shí)踐為手段的知識(shí)轉(zhuǎn)移,逐步形成了自主的專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備,為該銀行培養(yǎng)了大量信息安全專業(yè)人才。

第二篇：把好幼兒園人生第一關(guān)

把好幼兒園人生第一關(guān)

塔頭幼兒園德育特色教育方案

兒童教育之始――童蒙養(yǎng)正

中國(guó)古人歷來(lái)十分重視在童蒙階段的培養(yǎng)，因?yàn)椤吧俪扇籼煨?，?xí)慣成自然”。做人的教育、生活的教育是中國(guó)童蒙養(yǎng)正的主要內(nèi)容。

遺憾的是我們現(xiàn)代年輕的父母多注重子女純書本知識(shí)的傳授和技能的習(xí)練，而忽略了孩子的根本教育。但有沒(méi)有這基礎(chǔ)教育對(duì)孩子的影響是非常大的。我們舉一個(gè)身邊的例子：

兩個(gè)新分配的名牌大學(xué)的畢業(yè)生甲和乙，學(xué)業(yè)成績(jī)是同樣的優(yōu)秀。但試用期過(guò)后，單位只留下了甲，卻沒(méi)有給乙轉(zhuǎn)正的機(jī)會(huì)。為什么呢？

我們看一看甲乙的表現(xiàn)：

甲到辦公室后，微笑而有分寸地與同事和領(lǐng)導(dǎo)打招呼，在工作中言語(yǔ)有禮，稱呼冠師，尊敬每一個(gè)同事。工作之中常常熱心幫助大家，大到電腦故障的解決，小到提重物，擦桌掃地，樣樣干得。同事們也因此都樂(lè)于在工作中教導(dǎo)和提示這個(gè)新來(lái)的小伙子??

乙呢？不論是到達(dá)還是離開辦公室對(duì)誰(shuí)也不打招呼。對(duì)于單位的長(zhǎng)輩直呼其名，態(tài)度隨便。周遭同事需要幫忙時(shí)，他往往是視而不見。就連午餐也是大家都點(diǎn)好菜后，他才來(lái)，還有人未吃完時(shí)，就無(wú)故提早退席。常常令大家感到另類、不易交流、不好合作。

甲乙的差別實(shí)際上就在于有沒(méi)有接受過(guò)基本的、點(diǎn)滴的、做人的教育。乙的職場(chǎng)生涯從一開端就跌跤了。

這僅僅是一個(gè)小例子。在幼童階段進(jìn)行的德行培養(yǎng)、做人教育和生活學(xué)習(xí)，其對(duì)人生和社會(huì)的影響遠(yuǎn)比此例所表述的要重大且深廣得多。

所以，幼兒園教育是一個(gè)人成長(zhǎng)過(guò)程中重要的階段，是一個(gè)人良好的行為習(xí)慣形成的重要階段。在幼兒園里，為孩子們播下良好的思想的種子，就會(huì)收獲好的行為；播種了良好的行為，就會(huì)收獲好的習(xí)慣；播種了良好的習(xí)慣，就會(huì)收獲好的命運(yùn)。正是由于我們的以上認(rèn)識(shí)，所以我園將中國(guó)傳統(tǒng)文化《弟子規(guī)》的學(xué)習(xí)和力行作為我園的教育特色。“以人為本，為孩子的幸福人生奠基；辦人民滿意教育，創(chuàng)和諧文明校園”便是我園教育發(fā)展的總目標(biāo)。具體措施：

（一）抓德育隊(duì)伍建設(shè)，促進(jìn)德育隊(duì)伍水平的整體提高

1、學(xué)理論，學(xué)先進(jìn)，提高教師自身思想素質(zhì)。

孩子的教育教師的行為示范作用非常重要，因此，教師的學(xué)習(xí)力行非常重要。首先，我們從學(xué)習(xí)抓起，多途徑、多渠道提高全體教職工理論水平。利用政治學(xué)習(xí)的時(shí)間，學(xué)習(xí)《中小學(xué)教師職業(yè)道德規(guī)范》，中共中央國(guó)務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)未成年人思想道德建設(shè)的若干意見》，并學(xué)習(xí)《義務(wù)教育法》、《教師法》等法律法規(guī)。結(jié)合傳統(tǒng)文化的傳承，我們學(xué)習(xí)和踐行《弟子規(guī)》。使廣大教師明確師德的根本就是“愛與責(zé)任”，教師隨時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí)交流和分享，提高教師的責(zé)任感、使命感。開展“班主任工作經(jīng)驗(yàn)交流”，分享在實(shí)踐過(guò)程中的成功經(jīng)驗(yàn)。

2、教師要努力研究學(xué)習(xí)和踐行《弟子規(guī)》的方法，發(fā)揮其作用。首先教孩子學(xué)會(huì)孝敬，學(xué)會(huì)感恩（即《弟子規(guī)》的“入則孝”）；其次教孩子懂得禮貌（對(duì)家長(zhǎng)、老師、長(zhǎng)輩、小朋友之間要有禮貌），學(xué)會(huì)簡(jiǎn)單的禮儀；再次就是培養(yǎng)孩子良好的學(xué)習(xí)、生活習(xí)慣。

（二）抓好孩子的各種教育活動(dòng)，潛移默化受教育

1、利用好繪本教材的教育作用，把良好思想行為習(xí)慣的培養(yǎng)滲透在日常的教學(xué)之中。

2、教孩子們誦讀《弟子規(guī)》，教孩子們用《弟子規(guī)》中的道理規(guī)范孩子的言行。

3、教孩子把《弟子規(guī)》中的行為用情景表演的方式，是孩子們?cè)谟鋹偟那榫诚率艿浇逃?/p>

4、用不同的形式演繹中華傳統(tǒng)美德故事。例如：看光盤，繪畫，講解，表演等。讓孩子們?cè)诠适轮惺艿降掠B(yǎng)成教育。

5、開展“我做孝親敬長(zhǎng)的好孩子”評(píng)選活動(dòng)。

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（三）家園互動(dòng)來(lái)促進(jìn) “三位一體”家園合作互動(dòng)是幼兒園與家庭攜手共同促進(jìn)孩子成長(zhǎng)的一種教育行為，目的是以營(yíng)造互動(dòng)、溝通、協(xié)調(diào)、一致的家園和諧關(guān)系，形成同向、同步的教育合力作用。家長(zhǎng)學(xué)校、家訪、家長(zhǎng)座談會(huì)、親子活動(dòng)、家園聯(lián)系卡等都是家園和諧關(guān)系及形成良好的合作關(guān)系的重要內(nèi)容。

現(xiàn)在的家長(zhǎng)都是80后，他們的教育方式方法簡(jiǎn)單粗暴，他們的心里很不平衡，更不用說(shuō)教育的藝術(shù)。還有更多的家長(zhǎng)是把孩子交給老人不聞不問(wèn)。多數(shù)孩子在家庭只是接受衣食住行的養(yǎng)育，而缺乏思想的教育。家長(zhǎng)言行等對(duì)幼兒的潛移默化作用至關(guān)重要。

因此，幼兒園教育面臨巨大的挑戰(zhàn)，那就是家長(zhǎng)的教育——家長(zhǎng)學(xué)校。

1、做好家長(zhǎng)的培訓(xùn)工作

利用家長(zhǎng)問(wèn)卷的方式，征得家長(zhǎng)的意見和建議，每周二下午對(duì)家長(zhǎng)進(jìn)行培訓(xùn)。給家長(zhǎng)提供《弟子規(guī)》教育光盤，從“家和萬(wàn)事興”到“幸福人生講座”，為家長(zhǎng)提供學(xué)習(xí)的內(nèi)容，隨到隨學(xué)，并要求家長(zhǎng)和孩子一起學(xué)習(xí)踐行《弟子規(guī)》，家長(zhǎng)給孩子做好示范。年末對(duì)學(xué)習(xí)認(rèn)真，能與大家交流分享教育成果，參加培訓(xùn)次數(shù)多的家長(zhǎng)給以表彰。

2、利用“家園知心卡”做好家園聯(lián)系

請(qǐng)家長(zhǎng)配合幼兒園的教育活動(dòng)。園中要求每位家長(zhǎng)在學(xué)習(xí)力行《弟子規(guī)》的同時(shí)，多多鼓勵(lì)孩子在家“行孝行，懂禮貌”?！案改负?，應(yīng)勿緩。父母命，行勿懶。父母教，須靜聽。父母責(zé)，須順成”?！盎蝻嬍常蜃?，長(zhǎng)者先，幼者后”??讓幼兒在家園的共同教育下形成良好的思想行為規(guī)范。

教師利用家園聯(lián)系卡，隨時(shí)向家長(zhǎng)匯報(bào)孩子的進(jìn)步與問(wèn)題，及時(shí)得到家長(zhǎng)的支持與配合，是家園形成教育合力，為營(yíng)造孩子和諧的身心、和諧家庭奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

3、開展家長(zhǎng)學(xué)習(xí)交流分享活動(dòng)，給家長(zhǎng)展示交流的機(jī)會(huì)，讓懂的教育的家長(zhǎng)現(xiàn)身說(shuō)法介紹經(jīng)驗(yàn)，使所有的家長(zhǎng)受益。

以上是我園特色教育活動(dòng)的總體方案，各班要結(jié)合本班幼兒的年齡特點(diǎn)及身心發(fā)展特點(diǎn)，及教師自身的特長(zhǎng)，圍繞遠(yuǎn)的實(shí)施方案，制定適合本班實(shí)際的實(shí)施計(jì)劃，在特色的創(chuàng)建方面多多積累經(jīng)驗(yàn)，做好教育的成果展示交流準(zhǔn)備。

第三篇：銀行風(fēng)控報(bào)告

關(guān)于對(duì)xxx申請(qǐng)裝修貸款的審查報(bào)告

2011年7月10日，貸款申請(qǐng)人xxx向我行提出個(gè)人裝修貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)金額170萬(wàn)元人民幣，期限12個(gè)月，還款方式為按月還息到期還本，貸款年利率為8.528％。經(jīng)我部審查，現(xiàn)將該筆信貸業(yè)務(wù)的審查情況報(bào)告如下：

一 該筆貸款種類為個(gè)人消費(fèi)類貸款，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和我行的信貸業(yè)務(wù)政策。二 貸款申請(qǐng)人符合我行信貸條件。

三 該申請(qǐng)人所提供相關(guān)文件及我行要求的相關(guān)資料合法、合規(guī)、有效。四 貸款用途

該筆貸款用途為個(gè)人消費(fèi)貸款，用于裝修貸款申請(qǐng)人xxx名下的房產(chǎn)，并與裝修公司簽訂了裝修合同，所需裝修款200萬(wàn)元，故向我行申請(qǐng)貸款金額170萬(wàn)元，其余款項(xiàng)自籌。五 擔(dān)保情況

該筆貸款采取房產(chǎn)抵押的擔(dān)保方式，抵押房產(chǎn)為貸款申請(qǐng)人xxx名下的房產(chǎn)，和平區(qū)衛(wèi)津路xx公寓xxx，建筑面積153.48平米，鋼混結(jié)構(gòu)，共15層所在8層，設(shè)計(jì)用途居住，評(píng)估價(jià)值為285萬(wàn)元，設(shè)定抵押權(quán)利價(jià)值170萬(wàn)元，抵押率59.64%。六 還款來(lái)源

該筆貸款第一還款來(lái)源為貸款申請(qǐng)人的家庭月收入，經(jīng)調(diào)查，貸款申請(qǐng)人xxx月收入為10萬(wàn)元，其配偶xxx月收入為14萬(wàn)元，且收入情況穩(wěn)定。該筆貸款第二還款來(lái)源為貸款申請(qǐng)人名下的抵押房產(chǎn)，位于和平區(qū)xxx路xxx，建筑面積153.48平米，鋼混結(jié)構(gòu)，共15層所在8層，設(shè)計(jì)用途居住，評(píng)估價(jià)值為285萬(wàn)元，設(shè)定抵押權(quán)利價(jià)值170萬(wàn)元，抵押率為59.64%。按貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款及還款金額計(jì)算，貸款申請(qǐng)人每月還款共計(jì)153748元，上述二人家庭收入與貸款申請(qǐng)人月還款金額相匹配。

七 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

該筆貸款種類為個(gè)人消費(fèi)類貸款，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和我行的信貸業(yè)務(wù)政策；該筆貸款申請(qǐng)用途為個(gè)人裝修名下房產(chǎn)，貸款用途合法、合規(guī)、合理。該筆貸款申請(qǐng)人xxx家庭收入可觀、穩(wěn)定，現(xiàn)金流量充足；同時(shí)以房產(chǎn)抵押方式進(jìn)行擔(dān)保，抵押房產(chǎn)分別位和平區(qū)xx路xxx，房產(chǎn)足值、易變現(xiàn)。八 風(fēng)險(xiǎn)防范措施

該筆貸款種類為個(gè)人消費(fèi)類貸款，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和我行的信貸業(yè)務(wù)政策；該筆貸款申請(qǐng)用途為貸款申請(qǐng)人裝修名下房產(chǎn)，貸款用途合法、合規(guī)、合理。貸款申請(qǐng)人夫妻二人工作穩(wěn)定，家庭收入可觀、穩(wěn)定，以房產(chǎn)抵押方式進(jìn)行擔(dān)保，房產(chǎn)價(jià)值綜合抵押率為59.64%，房產(chǎn)足值、易變現(xiàn)。九 審查意見

結(jié)合該筆貸款資金用途、擔(dān)保方式、以及還款來(lái)源等綜合因素，我個(gè)人同意對(duì)xxx發(fā)放貸款170萬(wàn)元，期限12個(gè)月，還款方式為按月還息到期還本，年利率8.528％。

審查崗人員簽名： 二零一四年七月十九日

第四篇：銀行風(fēng)控最全總結(jié)

銀行風(fēng)控最全總結(jié)：銀行授信前須問(wèn)企業(yè)100個(gè)問(wèn)題

行業(yè)及相關(guān)行業(yè)特征

1、什么行業(yè)？

2、行業(yè)所處階段？（新興、成熟、衰退）

3、行業(yè)是否受以經(jīng)濟(jì)周期影響？

4、行業(yè)的整體盈利情況？與企業(yè)盈利狀況比較。

5、企業(yè)規(guī)模及市場(chǎng)占有率狀況，是否為龍頭企業(yè)？

6、行業(yè)產(chǎn)能是否過(guò)剩？

7、行業(yè)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)是否需有關(guān)部門審批？是否受法律政策限制或影響？

股東和經(jīng)營(yíng)者相關(guān)信息

8、企業(yè)性質(zhì)是什么？（民營(yíng)、國(guó)有、股份、合資、獨(dú)資、合伙、個(gè)體）

9、股權(quán)結(jié)構(gòu)是什么？誰(shuí)控股？企業(yè)實(shí)際控制人是誰(shuí)？

10、股東以什么方式投資？是否到位？是否抽逃？

11、是否有經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)？經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)是否有足夠的經(jīng)驗(yàn)？

12、企業(yè)的組織構(gòu)架是什么？管理是否有深度和廣度？管理是否規(guī)范？企業(yè)的激勵(lì)機(jī)制和用人機(jī)制是什么？企業(yè)文化是什么？

13、是否有董事會(huì)？是否有獨(dú)立董事？董事會(huì)是否在行使職權(quán)？董事會(huì)對(duì)管理層是否有足夠的制約？

14、企業(yè)的歷史沿革，近三年經(jīng)營(yíng)班子的目標(biāo)是什么？是否完成？（年終總結(jié)）

15、企業(yè)的母公司、子公司、兄弟公司及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少？股東的關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少？關(guān)聯(lián)企業(yè)在社會(huì)的信譽(yù)如何？在我行和他行的融資情況如何？

16、企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)與企業(yè)采購(gòu)合同和購(gòu)銷合同的價(jià)格、數(shù)量、結(jié)算是否真實(shí)？是否符合市場(chǎng)行情？

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

17、生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務(wù)？

18、產(chǎn)品或服務(wù)的特點(diǎn)是什么？競(jìng)爭(zhēng)力是什么？（差異優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)、關(guān)系優(yōu)勢(shì)）

19、是否有替代品將影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)？

20、產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況分析，是供大于求，還是供不應(yīng)求？

21、客戶對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的依賴度如何？（單一產(chǎn)品）

22、原材料價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)和供給情況如何，對(duì)公司產(chǎn)品銷售的影響是什么？

23、原材料質(zhì)量、保存有什么特殊要求？

24、生產(chǎn)是否符合環(huán)保要求？（環(huán)保批文）

25、生產(chǎn)技術(shù)是否落后？是否具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)？與同行業(yè)比較？

26、產(chǎn)品的銷售渠道是什么？

27、是否有銷售團(tuán)隊(duì)？銷售手段是什么？

28、產(chǎn)品的銷售政策是什么？是否賒銷？是否有現(xiàn)金折扣？

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析

29、企業(yè)近三年的銷售收入是多少？是增長(zhǎng)、下降還是波動(dòng)？原因是什么？

30、企業(yè)近三年的利潤(rùn)總額和銷售利潤(rùn)率是多少？是增長(zhǎng)、下降還是波動(dòng)？原因是什么？

31、企業(yè)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是多少？資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率是否符合行業(yè)特征？

32、企業(yè)近三年的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量是多少？現(xiàn)金凈流量與利潤(rùn)總額之間的差額是多少？現(xiàn)金凈流量小于利潤(rùn)總額的原因是什么？

33、企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債是多少？流動(dòng)負(fù)債與流動(dòng)資產(chǎn)的差額是多少？流動(dòng)負(fù)債過(guò)高是否有短貸長(zhǎng)用的現(xiàn)象？

34、貨幣資金中保證金存款和已凍結(jié)的定期存單存款有多少？貨幣資金與抽查的現(xiàn)金日記賬、銀行日記賬、銀行對(duì)賬單是否相符？

35、應(yīng)收賬款明細(xì)是什么？一年以上賬齡的應(yīng)收賬款有多少？應(yīng)收賬款壞賬有多少？是否按財(cái)務(wù)制度規(guī)定計(jì)提準(zhǔn)備？

36、應(yīng)收賬款客戶是否集中、單一？單一客戶是否可能違約或取消合作？

37、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？

38、應(yīng)收賬款增長(zhǎng)額是多少？應(yīng)收賬款增長(zhǎng)額與銷售收入增長(zhǎng)額之間的關(guān)系？與利潤(rùn)總額之間的關(guān)系？

39、存貨明細(xì)是什么？存貨結(jié)構(gòu)是什么？

40、一年以上產(chǎn)成品、半成品有多少？

41、原材料的采購(gòu)成本與市場(chǎng)價(jià)格之間的差額是多少？是否計(jì)提存貨跌價(jià)損失？

42、存貨周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？

43、存貨增長(zhǎng)額是多少？存貨增長(zhǎng)額與銷售收入增長(zhǎng)額之間的關(guān)系？與固定資產(chǎn)增長(zhǎng)額之間的關(guān)系？與利潤(rùn)總額之間的關(guān)系？

44、存貨的結(jié)轉(zhuǎn)方法是什么？對(duì)當(dāng)期成本和利潤(rùn)的影響是什么？

45、存貨存放在場(chǎng)內(nèi)還是場(chǎng)外？存貨是否已在他行或第三人質(zhì)押？

46、預(yù)付賬款明細(xì)？采購(gòu)價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格比較？是否符合采購(gòu)合同約定？

47、其他應(yīng)收款明細(xì)是什么？在同業(yè)中占比是否過(guò)高？有無(wú)與實(shí)收資本金額相近的大額其他應(yīng)收賬款？有無(wú)注冊(cè)資本抽逃現(xiàn)象？有無(wú)大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)移現(xiàn)象？

48、固定資產(chǎn)明細(xì)是什么？產(chǎn)權(quán)是否明晰？

49、固定資產(chǎn)入賬依據(jù)是什么？固定資產(chǎn)賬面價(jià)值與實(shí)際購(gòu)買價(jià)值是否相符？固定資產(chǎn)評(píng)估入賬的依據(jù)是否充分？評(píng)估價(jià)值是否過(guò)高？

50、固定資產(chǎn)是否已在他行或第三人抵押？

51、固定資產(chǎn)折舊方法是否符合財(cái)務(wù)制度規(guī)定？對(duì)當(dāng)期的利潤(rùn)影響是什么？

52、設(shè)備是否為專業(yè)設(shè)備？是否已被淘汰？變現(xiàn)能力如何？

53、在建工程的總投資多少？已投資多少？竣工驗(yàn)收還需投資多少？在建工程投入使用對(duì)未來(lái)銷售收入、利潤(rùn)、融資需求的影響？在建工程是否已抵押？

54、土地性質(zhì)是什么？是否已繳納全額土地出讓金？是否先征后返？地方是否有禁止轉(zhuǎn)讓或補(bǔ)交土地出讓金后轉(zhuǎn)讓的要求？土地是否已抵押？

55、固定資產(chǎn)是否已出租？出租合同的期限和付款方式是什么？出租價(jià)格是否合理？承租人是否同意租賃人違約時(shí)解除租賃合同或?qū)⒆饨鹄U納給銀行？

56、短期借款、長(zhǎng)期借款、應(yīng)付票據(jù)明細(xì)？各銀行授信金額多少？授信余額多少？到期日？利率水平？是否逾期？五級(jí)分類？擔(dān)保方式？是否有短貸長(zhǎng)用現(xiàn)象？

57、應(yīng)付賬款明細(xì)？應(yīng)付賬款期限是多少？一年以上應(yīng)付賬款有多少？是否已違約？是否有糾紛？ 關(guān)注公眾號(hào)：金融人士備忘錄，精彩文章不斷。

58、應(yīng)付賬款增長(zhǎng)額是多少？是否高于往年增長(zhǎng)額？是否高于平時(shí)增長(zhǎng)額？是否有調(diào)整經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量的嫌疑？

59、預(yù)收賬款明細(xì)？預(yù)收賬款金額與合同約定生產(chǎn)進(jìn)度是否相符？是否已開出預(yù)收賬款保函？

60、企業(yè)營(yíng)業(yè)稅繳納多少？企業(yè)進(jìn)項(xiàng)增值稅多少？銷項(xiàng)增值稅多少？是否與稅單相符？與報(bào)表銷售收入是否匹配？

61、企業(yè)是否享受各種稅費(fèi)減免政策？是否享受各種補(bǔ)貼？

62、企業(yè)實(shí)收資本多少？注資方式是什么？是否抽逃？

63、企業(yè)資本公積計(jì)賬是否合理？固定資產(chǎn)評(píng)估增值是否符合市場(chǎng)價(jià)格？

64、企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量占銷售收入比是多少？

65、銷售成本占比是否異常？是否存在少結(jié)轉(zhuǎn)成本增加利潤(rùn)現(xiàn)象？

66、投資收益率是否符合同業(yè)水平？投資收益中獲得現(xiàn)金的比率是否正常？長(zhǎng)期投資是否存在不良資產(chǎn)？

用途、期限和還款來(lái)源

67、企業(yè)的貸款用途是什么？

68、是否有訂單？

69、項(xiàng)目貸款是否符合手續(xù)？如立項(xiàng)、可研、環(huán)評(píng)？

70、自有資金有多少？占資金需求比例是多少？是否已到位？

71、貸款的還款來(lái)源是什么？測(cè)算還款來(lái)源是否扣除鋪底流動(dòng)資金？

72、何時(shí)還款？流動(dòng)資金貸款測(cè)算企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周期，項(xiàng)目貸款測(cè)算企業(yè)的每年凈現(xiàn)金流量。

風(fēng)險(xiǎn)控制手段

73、如何控制企業(yè)信貸資金流出和銷售資金回籠？

74、如何監(jiān)管企業(yè)生產(chǎn)或項(xiàng)目進(jìn)度？

75、擔(dān)保方式是什么？

76、抵押物評(píng)估價(jià)值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？

77、保證人還款能力如何？

78、倉(cāng)單如何監(jiān)管？

79、是否同意簽訂個(gè)人無(wú)限責(zé)任擔(dān)保和遠(yuǎn)期拍賣協(xié)議？

收益測(cè)算

80、授信產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)？

81、是否在我行開立基本賬戶？

82、貸款利率是否符合企業(yè)信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)？

83、是否有中間業(yè)務(wù)收入？

84、企業(yè)是否在我行代發(fā)工資？

85、法定代表人是否辦理貴賓卡？

86、員工是否辦理信用卡？

87、關(guān)聯(lián)企業(yè)是否辦理網(wǎng)銀？

88、關(guān)聯(lián)企業(yè)和上下游企業(yè)是否在我行開戶？下游企業(yè)是否辦理保理？上游企業(yè)可否辦理保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)？

89、授信余額是否超我行集中度要求？

90、信用等級(jí)是否在AA級(jí)以上？

91、抵押率是否在50%以下？

92、授信業(yè)務(wù)種類和行業(yè)收取的資本占用費(fèi)率是否最低？

企業(yè)的社會(huì)信譽(yù)

93、是否到工商局查詢企業(yè)年檢狀況、公司章程和股東變更記錄？

94、是否到房交所查詢企業(yè)固定資產(chǎn)是否已抵押或查封？

95、是否到房交所查詢企業(yè)法定代表人個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況？

96、是否到其他融資銀行了解企業(yè)的信譽(yù)狀況？

97、是否到同業(yè)或行業(yè)協(xié)會(huì)了解企業(yè)在同業(yè)間的口碑？

法律相關(guān)要件

98、是否有董事會(huì)決議？

99、借款合同、擔(dān)保合同是否當(dāng)面簽章？

100、個(gè)人無(wú)限責(zé)任夫妻雙方是否當(dāng)面簽字？

第五篇：皮帶隊(duì)把好安全生產(chǎn)運(yùn)輸?shù)谝魂P(guān)

皮帶隊(duì)把好安全生產(chǎn)運(yùn)輸?shù)谝魂P(guān)

皮帶隊(duì)始終將職工安全放在首位，為進(jìn)一步提高職工安全意識(shí)，實(shí)現(xiàn)礦井生產(chǎn)建設(shè)“三零”目標(biāo)，皮帶隊(duì)從源頭抓起，規(guī)范區(qū)隊(duì)班前禮儀，把好安全第一關(guān)。

皮帶隊(duì)在規(guī)范召開班前會(huì)的同時(shí)，制定出符合皮帶隊(duì)的班前禮儀程序，進(jìn)一步促進(jìn)了皮帶隊(duì)安全生產(chǎn)建設(shè)。

一是班前安全檢查：班長(zhǎng)、值班人員每班提前到達(dá)隊(duì)會(huì)議室，查看當(dāng)班職工身體狀況，檢查是否班前飲酒、小病小傷、連續(xù)工作的人員，是否離崗三班以上上班、是否遇到煩心事等現(xiàn)象，發(fā)現(xiàn)其中一項(xiàng)不合要求嚴(yán)禁下井。

二是堅(jiān)持班前培訓(xùn)，營(yíng)造良好學(xué)習(xí)氛圍：該隊(duì)制定了班前提前十分鐘到會(huì)議室進(jìn)行培訓(xùn)制度；不斷創(chuàng)新培訓(xùn)形式，豐富每日一題內(nèi)容，嚴(yán)格考核崗位“雙述”及職工應(yīng)知應(yīng)會(huì)內(nèi)容；在全隊(duì)形成了文化支撐、制度保障、全員同行的學(xué)習(xí)型組織建設(shè)，努力培養(yǎng)良好的學(xué)習(xí)氛圍，提高全隊(duì)職工整體素質(zhì)。

三是把班前會(huì)作為現(xiàn)場(chǎng)管理的第一道程序：結(jié)合上一班作業(yè)現(xiàn)場(chǎng)存在的問(wèn)題，針對(duì)每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一個(gè)崗位，布置好當(dāng)班安全生產(chǎn)建設(shè)及各崗位應(yīng)協(xié)調(diào)處理的問(wèn)題，明確工作中應(yīng)注意的問(wèn)題，識(shí)別不安全因素，做到安全注意事項(xiàng)不講明不下井，責(zé)任不明確不下井。

四是班前會(huì)管理精細(xì)化：皮帶隊(duì)從班前會(huì)到崗位工作面，每一個(gè)程序力爭(zhēng)做到了精益求精，在職工心中樹立了安全工作人人有責(zé)的思想，從源頭抓好安全管理第一道防線。在有效的措施下，該隊(duì)在按時(shí)完成礦上下達(dá)的各項(xiàng)生產(chǎn)運(yùn)輸任務(wù)的同時(shí)“安全事故”現(xiàn)象明顯減少，這只是皮帶隊(duì)規(guī)范班前禮儀的一個(gè)縮影，在科學(xué)的管理下，各項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)，為礦井安全生產(chǎn)建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（皮帶隊(duì) 衛(wèi)聰聰