第一篇：《保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)》教案大綱

《保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)》教案大綱

一、課題： 保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)

二、課前準(zhǔn)備：課前作業(yè)攜帶資料

三、教學(xué)目標(biāo)：通過學(xué)習(xí)，使窗口服務(wù)人員初步了解和掌握公司在售主要險(xiǎn)種（含保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除）。能為客戶提供基本的保險(xiǎn)投保組合方案，并解答客戶的咨詢。

四、教學(xué)重點(diǎn)、難點(diǎn)：

（一）教學(xué)重點(diǎn) ：車險(xiǎn)險(xiǎn)種與銷售組合、非車險(xiǎn)主要險(xiǎn)種與對(duì)應(yīng)目標(biāo)市場(chǎng)。

（二）教學(xué)難點(diǎn) ：如何為客戶進(jìn)行險(xiǎn)種講解與組合銷售

（三）解決辦法 ：給出標(biāo)準(zhǔn)方法并舉例說明、案例分析和現(xiàn)場(chǎng)討論相結(jié)合。

（四）教學(xué)方法及學(xué)生活動(dòng)設(shè)計(jì)：舉例講解，現(xiàn)場(chǎng)實(shí)操

五、教學(xué)方法：

（一）組織教學(xué)： 授課時(shí)間：2個(gè)課時(shí)

注意事項(xiàng)：講師要準(zhǔn)備充分，并做好課堂實(shí)操資料

（二）講授課程： 課程大綱：

1、車險(xiǎn)產(chǎn)品分類

2、車險(xiǎn)投保方案

3、非車險(xiǎn)產(chǎn)品分類與目標(biāo)市場(chǎng) 課程內(nèi)容：

一、車險(xiǎn)產(chǎn)品分類

（一）交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除

1、講解并舉例說明交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除

2、重點(diǎn)掌握交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額

（二）商業(yè)險(xiǎn)分類介紹

1、重點(diǎn)講解掌握各主險(xiǎn)和主要附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，舉例說明在實(shí)際承保和理賠過程中容易出現(xiàn)的誤解和糾紛的地方。

2、按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，講解各險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，使學(xué)員加深對(duì)各險(xiǎn)種的理解。

二、車險(xiǎn)投保方案

1、講解方案制定方法，掌握銷售的一般流程。

2、按照基本、經(jīng)濟(jì)、最佳等三種方案介紹一般車險(xiǎn)投保險(xiǎn)種組合，并舉例說明實(shí)際效果。

3、總結(jié)并舉例說明車險(xiǎn)投保理想方案。（就投保方案隨堂進(jìn)行分組討論）

三、非車險(xiǎn)產(chǎn)品分類與目標(biāo)市場(chǎng)

1、講解非車險(xiǎn)險(xiǎn)種架構(gòu)與主要銷售產(chǎn)品

2、針對(duì)各主要非車險(xiǎn)產(chǎn)品舉例說明對(duì)應(yīng)目標(biāo)市場(chǎng)

3、分析非車險(xiǎn)市場(chǎng)需求，并進(jìn)行隨堂案例分析

四、總結(jié)：我們每一名客戶服務(wù)人員都應(yīng)具備為客戶提供一攬子財(cái)險(xiǎn)解決方案的能力！

財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)資源廣闊，“錢”力無限——可謂“滿城盡帶黃金甲”

五、結(jié)尾致謝！

第二篇：2010年《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》習(xí)題集 第二章保險(xiǎn)合同

《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》單元練習(xí)題（2010年版 吳定富 中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社）

第二章保險(xiǎn)合同 練習(xí)題(單項(xiàng)選擇題)1．投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議是(C)。A．保險(xiǎn)承諾 B．投保協(xié)議 C．保險(xiǎn)合同 D．保險(xiǎn)約定

2．因?yàn)橄碛幸欢ǖ臋?quán)利而必須償付一定對(duì)價(jià)的合同是(C)A．雙務(wù)合同 B．有償合同 C．射幸合同 D．附合合同

3．保險(xiǎn)合同以(C)作為對(duì)價(jià)換取保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的保障。A．投保人支付保險(xiǎn)費(fèi) B．保證金 C．準(zhǔn)備金 D．保險(xiǎn)基金

4．合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的合同是(A)。A．雙務(wù)合同 B．有償合同 C．射幸合同 D．附合合同

5．合同的效果在訂約時(shí)不能確定的，即合同當(dāng)事人一方并不必然履行義務(wù)，只有合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時(shí)才履行義務(wù)的合同是(C)。

A．雙務(wù)合同 B．有償合同 C．射幸合同 D．附合合同

6．保險(xiǎn)合同的射幸性是就單個(gè)保險(xiǎn)合同而言的，而且也是僅就(B)而言的。

A．名義保障 B．無形保障 C．有形保障 D．實(shí)物保障

7．保險(xiǎn)合同在采用保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)憑證形式訂立時(shí)，保險(xiǎn)條款由(D)事先擬訂。

A．受益人 B．被保險(xiǎn)人 C．當(dāng)事人 D．保險(xiǎn)人

8．在一切險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是以(B)條款確定其不承保的風(fēng)險(xiǎn)。A．列明不保風(fēng)險(xiǎn) B．責(zé)任免除 C．不可抗力 D．限制性

9．在各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，依據(jù)標(biāo)的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定，將保險(xiǎn)合同分為(D)。

A．定值保險(xiǎn)合同與不定額保險(xiǎn)合同 B．定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同 C．定額保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同 D．定額保險(xiǎn)合同與不定額保險(xiǎn)合同

10．在定值保險(xiǎn)合同中，如果保險(xiǎn)事故僅造成保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失，則需要確定損失的(B)。

A．重置價(jià)值 B．價(jià)值 C．全額 D．比例

11．在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上，由于運(yùn)輸貨物的市場(chǎng)價(jià)格在起運(yùn)地、中途和目的地都不相同，為保障被保險(xiǎn)人的實(shí)際利益，避免賠款時(shí)由于市價(jià)差額而帶來的糾紛，習(xí)慣上采用(A)。

A．定值保險(xiǎn)合同 B．定額保險(xiǎn)合同 C．不定值保險(xiǎn)合同。D．不定額保險(xiǎn)合同

12．不定值保險(xiǎn)合同是指投保人和保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，僅載明(C)作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后的賠償最高限額的保險(xiǎn)合同。

A.重置價(jià)值 B．保險(xiǎn)準(zhǔn)備金 C．保險(xiǎn)金額 D．估計(jì)價(jià)值 13．通常情況下，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)當(dāng)?shù)赝愗?cái)產(chǎn)的(D)來確定。

A．實(shí)際價(jià)格 B．估計(jì)價(jià)格 c．重置價(jià)格 D．市場(chǎng)價(jià)格

14．通常，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均采用(C)的形式。A．定值保險(xiǎn)合同 B．定額保險(xiǎn)合同 C．不定值保險(xiǎn)合同 D．不定額保險(xiǎn)合同 15．保險(xiǎn)合同分為補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同和給付性保險(xiǎn)合同，這是按照合同的(A)進(jìn)行的分類。

A．性質(zhì) B．保險(xiǎn)標(biāo)的 C，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式 D．特點(diǎn)

16．各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)中的健康保險(xiǎn)合同的醫(yī)療費(fèi)用合同都屬于(B)。

A．定額保險(xiǎn)合同 B．補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同 C．給付性保險(xiǎn)合同 D．特定保險(xiǎn)合同

17．以多數(shù)人或多數(shù)物為保險(xiǎn)標(biāo)的的合同是(C)。A．總括保險(xiǎn)合同 B．定額保險(xiǎn)合同 c．集合保險(xiǎn)合同 D．足額保險(xiǎn)合同

18．按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的對(duì)比關(guān)系劃分，．保險(xiǎn)合同可分為(B)o A．定額保險(xiǎn)合同與不定額保險(xiǎn)合同 B．足額保險(xiǎn)合同與不足額保險(xiǎn)合同 C．定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同 D．足額保險(xiǎn)合同與不足值保險(xiǎn)合同

’19．在不足額保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人賠償方式中的比例賠償方式是按保險(xiǎn)金額與(D)的比例來計(jì)算賠償?shù)摹?/p>

A．財(cái)產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值 B．財(cái)產(chǎn)估計(jì)價(jià)值 C．財(cái)產(chǎn)重置價(jià)值 D．財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值

20．當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不是同一人時(shí)，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是(C)。A．關(guān)系人 B．被保險(xiǎn)人 C．投保人 D．受益人

21．保險(xiǎn)人最主要、最基本的合同義務(wù)是按照(A)的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。A．保險(xiǎn)合同 B．。投保協(xié)議 C．保險(xiǎn)原則 D．保險(xiǎn)約定

22．投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有(A)，否則，保險(xiǎn)合同無效。A．保險(xiǎn)利益 B．保險(xiǎn)關(guān)系 C．民事關(guān)系 D．經(jīng)濟(jì)利益

23．“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效?！边@樣規(guī)定的目的在于防范投保人利用保險(xiǎn)合同進(jìn)行投機(jī)賭博等違法活動(dòng)，以減少(B)的發(fā)生幾率。

A．社會(huì)危險(xiǎn) B．道德危險(xiǎn) C．經(jīng)濟(jì)危險(xiǎn) D．政治危險(xiǎn)

24．被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金(C)的人。A．賠償權(quán) B．追索權(quán) C．請(qǐng)求權(quán) D．收益權(quán)

25．父母可以為未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，只是死亡給付保險(xiǎn)金額總和不得超過(D)規(guī)定的限額。

A．仲裁機(jī)構(gòu) B．政府機(jī)關(guān)

C．法律機(jī)構(gòu) D．保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 26．保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的享有以保險(xiǎn)合同的(A)為前提。

A．訂立 B．到期 C．變更 D．廢止

27．在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，未造成被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由(C)行使。

A．關(guān)系人 B．保險(xiǎn)人 C．被保險(xiǎn)人本人 D．投保人

28．人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是(C)。

A．保險(xiǎn)人 B．投保人 C．受益人 D．關(guān)系人

29．被保險(xiǎn)人死亡后，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。此時(shí)，保險(xiǎn)金應(yīng)按(D)規(guī)定分配。

A．《經(jīng)濟(jì)法》、B．《民法》 C．《保險(xiǎn)法》 D．《繼承法》 30．保險(xiǎn)人必須憑借投保人對(duì)(C)的保險(xiǎn)利益才可以接受投保人的投保申請(qǐng)。

A．保險(xiǎn)內(nèi)容 B．保險(xiǎn)對(duì)象 c．保險(xiǎn)標(biāo)的 D．保險(xiǎn)合同

31．保險(xiǎn)合同不能保障保險(xiǎn)標(biāo)的不受損失，只能保障投保人的(B)不變。A．收益 B．利益 ’ C．總額 D．價(jià)值

32．投保人申請(qǐng)投保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體是(C)。A．保險(xiǎn)對(duì)象 B．保險(xiǎn)內(nèi)容 C．保險(xiǎn)標(biāo)的 D．保險(xiǎn)合同

33．在保險(xiǎn)合同中，客體是保險(xiǎn)利益，而(A)則是保險(xiǎn)利益的載體。A．保險(xiǎn)標(biāo)的 B．保險(xiǎn)合同 C．保險(xiǎn)內(nèi)容 D．保險(xiǎn)對(duì)象

．34．人身保險(xiǎn)合同的客體表現(xiàn)為(A)。A．保險(xiǎn)利益 B．保險(xiǎn)價(jià)值 c．保險(xiǎn)載體 D．保險(xiǎn)標(biāo)的

35．按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)合同中必不可少的法定條款是(D)。A．可約定條款 B．特殊條款 c．特約條款 D．基本條款

36．保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生后，保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)金賠償或給付責(zé)任是(B)。

A．保險(xiǎn)賠付 B．保險(xiǎn)責(zé)任 c．保險(xiǎn)給付 D．保險(xiǎn)索賠

37．保險(xiǎn)責(zé)任的法律意義在于確定保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的(C)。A．深度 B．大小 C．范圍 D．限制

38．責(zé)任免除是指保險(xiǎn)人依照法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的(B)。

A．界定 B．限制 C．確定 D．?dāng)U大

39．保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供(D)的起止日期，即保險(xiǎn)合同的有效期間?！?/p>

A．風(fēng)險(xiǎn)控制 B．風(fēng)險(xiǎn)管理 C．保險(xiǎn)合同 D．保險(xiǎn)保障

40．保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間應(yīng)由(D)在保險(xiǎn)合同中約定。A．保險(xiǎn)人 B．被保險(xiǎn)人

c．受益人 D．保險(xiǎn)人和投保人 41．保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)標(biāo)的的(B)。A．重置價(jià)值 B．實(shí)際價(jià)值 c．估計(jì)價(jià)值 D．市場(chǎng)價(jià)值

42．由當(dāng)事人雙方在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)價(jià)值的，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，可根據(jù)(A)計(jì)算損失。

A．合同約定的保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值額 B-保險(xiǎn)標(biāo)的重置價(jià)值 C．保險(xiǎn)標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)值 D．保險(xiǎn)標(biāo)的估計(jì)價(jià)值

43．保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的(D)。A．基本限額 B．最低限額 C．平均限額 D．最高限額

44．投保^為取得保險(xiǎn)保障，按合同約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用是(C)。A．保險(xiǎn)賠償金 B．保險(xiǎn)基金 C．保險(xiǎn)費(fèi) D．保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

45．根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)(B)審批。

A國(guó)家政府機(jī)關(guān) B．保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C．法律機(jī)構(gòu) D．仲裁機(jī)構(gòu)

46．在人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金是按規(guī)定(D)給付。A．條件 B．份額 C．比例 D．定額

47．承擔(dān)違約責(zé)任的方式應(yīng)在保險(xiǎn)合同中列明，主要是支付(A)。A．違約金或支付賠償金 B．準(zhǔn)備金或支付賠償金 C．違約金或支付準(zhǔn)備金 D．違約金或保險(xiǎn)基金

48．如事先無任何約定，一方當(dāng)事人也可在爭(zhēng)議發(fā)生后直接提起(B)。A．調(diào)節(jié) B．訴訟 C．仲裁 D．協(xié)商

49．狹義上的特約條款僅指(D)。A．賠償條款 B．基本條款 C．附加條款 D．保證條款

50．附加條款是對(duì)基本條款的修改或變更，其效力(C)基本條款。A．低于 B．等于 c．優(yōu)于 D．類似

51．保證條款是指投保人或被保險(xiǎn)人就特定事項(xiàng)擔(dān)保的條款，即保證某種行為或事實(shí)的(A)的條款。

A．真實(shí)性 B．可測(cè)性 C．可靠性 D．正確性

52．保險(xiǎn)合同通常采用(D)形式。A．背書形式． B．交納保證金形式 C．口頭形式 D．書面形式

53．被保險(xiǎn)人名稱(姓名)及住所屬于保險(xiǎn)單的(C)部分。A．除外責(zé)任 B．條件事項(xiàng) C．聲明事項(xiàng) D．保險(xiǎn)事項(xiàng)

54．‘保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方享受權(quán)利時(shí)所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)屬于保單的(A)。A．條件事項(xiàng) B．聲明事項(xiàng) C．保險(xiǎn)事項(xiàng) D．除外責(zé)任

55．保險(xiǎn)憑證的內(nèi)容較為簡(jiǎn)單，其法律效力與保險(xiǎn)單(B)。A．相似 B．相同 C．不同 D．不可比

56．在團(tuán)體保險(xiǎn)中，投保人對(duì)參加團(tuán)體保險(xiǎn)的個(gè)人分別簽發(fā)(D)0 A．保險(xiǎn)合同 B．保險(xiǎn)條款 c．保險(xiǎn)單 D．保險(xiǎn)憑證

57．有關(guān)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，都以(A)的規(guī)定為準(zhǔn)。A．保險(xiǎn)單 B．保險(xiǎn)條款 C．投保單 D．保費(fèi)收據(jù)

58．保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)在接受投保人的要約后，尚需要獲得上級(jí)保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)總公司的批準(zhǔn)。通常，在未獲得批準(zhǔn)前，可先出立(A)。

A．暫保單 B．保險(xiǎn)單 C．保險(xiǎn)憑證 D．小保單

59．暫保單的有效期一般為(C)。A．15夭 B．10天 C．30天 D．7天

60．保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商修改和變更保險(xiǎn)單內(nèi)容的 D A．保險(xiǎn)憑證 B．小保單 c．暫保單 D．批單

61．批單實(shí)際上是對(duì)已簽訂的保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改、注，一般由(C)出具。種單證是()。補(bǔ)充或增減內(nèi)容的批

A．受益人 B．被保險(xiǎn)人 C．保險(xiǎn)人 D．代理人

62．批單的法律效力(A)原保險(xiǎn)單的同類款目。A．優(yōu)于 B．等于 C．類似于 D．低于

63．在保險(xiǎn)合同其他書面形式中，(B)是重要的書面形式。A．小保單 B．保險(xiǎn)協(xié)議書 C．保險(xiǎn)憑證 D．背書

64、“當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的較為特殊或投保人的要求較為特殊，不能采用標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證時(shí)，可以采用(B)的形式。

A．背書 B．保險(xiǎn)協(xié)議書 C．暫保單 D．批單

65．投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約是(A)。

A．投保單 B．保險(xiǎn)單 C．背書 D．保險(xiǎn)憑證

66．投保單所列項(xiàng)目因(C)不同而有所區(qū)別。A．特點(diǎn) B．保費(fèi) C．險(xiǎn)種 D．目的

67．保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人是否履行如實(shí)告知義務(wù)提出異議的權(quán)利是受到(B)限制的。A．保險(xiǎn)條款 B．時(shí)間 C．保險(xiǎn)法 D．投保地點(diǎn)

68．為了保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的利益，不少國(guó)家和地區(qū)規(guī)定，保險(xiǎn)人只能在1～2年內(nèi)以投保人告知不實(shí)為理由(A)。A．解除保險(xiǎn)合同 B．加收保費(fèi)

C．進(jìn)行罰款 D．任意更改保險(xiǎn)合同 69．人壽保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人的(C)是決定保險(xiǎn)費(fèi)率的重要依據(jù)，也是在承保時(shí)測(cè)量危險(xiǎn)程度，決定可否承保的依據(jù)。A．所在地 B．職業(yè) C．年齡 D．嗜好 70．在人身保險(xiǎn)合同中，其目的一方面是為了方便投保人，另一方面是為了不使保險(xiǎn)合同輕易失效，鞏固保險(xiǎn)人的已有業(yè)務(wù)的特別規(guī)定屬于(B)。A．不可抗辯條款 B．寬限期條款 c．年齡誤告條款 D．復(fù)效條款 71．在我國(guó)，法定寬限期一般為(A)。A．30天或60天 B．90天 C．15天 D．20天

72．對(duì)投保人來說，恢復(fù)原保險(xiǎn)合同的效力，往往要比重新投保(C)。A．更為方便 B．更為容易 C．更為有利 D．更為不利 73．復(fù)效申請(qǐng)的保留期限一般為(C)年，效力中止或失效時(shí)間超過這一期限就不能申請(qǐng)復(fù)效。

A．半年 B．1年 C．兩年 D．3年

74．復(fù)效的申請(qǐng)必須得到(A)的同意。A．保險(xiǎn)人 B．受益人 c．監(jiān)管機(jī)關(guān) D．代理商

75．大多數(shù)國(guó)家對(duì)自殺責(zé)任都作了(B)的限制。A．地點(diǎn)上 B．時(shí)間上 C．保證金上 D．除外條款

76．貸款條款規(guī)定，在保險(xiǎn)費(fèi)交納一定時(shí)間后，投保人如有臨時(shí)性經(jīng)濟(jì)上的需要，可以憑(C)向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款。A．批單 B．保險(xiǎn)憑證 c．保險(xiǎn)單 D．暫保單

77．如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人可以取回全部保險(xiǎn)金，即使投保人不愿繼續(xù)投保而致使保險(xiǎn)合同失效時(shí)，也不能剝奪投保人享有的現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)利的規(guī)定屬于(B)。A．復(fù)效條款 B．不喪失價(jià)值條款 c．貸款條款 D．不可抗辯條款

78．在人壽保險(xiǎn)中，一般情況下，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付因(D)所致死亡的保險(xiǎn)金的責(zé)任。

A．意外 B．火災(zāi)

C．地震 D．戰(zhàn)爭(zhēng)。

79．人身保險(xiǎn)合同條款通常規(guī)定，保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓，必須書面通知(A)，否則不發(fā)生效力。

A 保險(xiǎn)人 B．被保險(xiǎn)人 C．受益人 D．代理人

80．保險(xiǎn)合同的成立，須經(jīng)過(D)兩個(gè)階段。A．被保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求和保險(xiǎn)人同意承保 B．投保人提出保險(xiǎn)要求和被保險(xiǎn)人同意承保 C．投保人提出保險(xiǎn)要求和受益人同意承保 D．投保人提出保險(xiǎn)要求和保險(xiǎn)人同意承保 81．在我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中普遍實(shí)行(C)的規(guī)定。A．交納齊保費(fèi)即生效 B．約定生效 c．零點(diǎn)起保 D．簽字生效

82．保險(xiǎn)合同有效是保險(xiǎn)合同生效的(A)。A．前提條件 B．必要條件 C．充要條件 D．充分條件

83．按照無效的(D)分類，保險(xiǎn)合同無效可分為絕對(duì)無效和相對(duì)無效。A．頻率 B．程度 c．特點(diǎn) D．性質(zhì)

84．無效合同的確認(rèn)權(quán)歸(B)。

A．人民法院和監(jiān)管機(jī)關(guān) B．人民法院和仲裁機(jī)關(guān) C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和仲裁機(jī)關(guān) D．人民法院和政府機(jī)關(guān)

85．投保^最基本的義務(wù)，通常也是保險(xiǎn)合同生效的必要條件是(B)。A．如實(shí)告知 B．交付保險(xiǎn)費(fèi)

C．危險(xiǎn)增加通知 D．維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全 86．保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知，(B)。

A．必須是書面形式 B．可以是書面或口頭形式 C．必須是口頭形式 D．必須是背書形式

87．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金請(qǐng)求均應(yīng)履行的義務(wù)是(A)。A．提供索賠單證 B．協(xié)助追償

C．代位求償 D．提供損失證明

88．為避免在保險(xiǎn)合同生效后，因免責(zé)條款而與保險(xiǎn)人引起不必要的沖突，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，必須就免責(zé)條款向(C)作明確說明。A．被保險(xiǎn)人 B．代理人 C．投保人 D．受益人

89．保險(xiǎn)人對(duì)其賠償或者給付賠償金的數(shù)額不能確定的，保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起60日內(nèi)，確定(B)數(shù)額先予支付。A．最高 B．最低 C．平均 D．基礎(chǔ)

90．人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起(D)不行使而自動(dòng)消滅。A．3年 B．10年 C．1年 D．5年

91．保險(xiǎn)合同的主體變更是指保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人或關(guān)系人的變更，即保險(xiǎn)合同的(C)。

A．轉(zhuǎn)賣 B．廢止 + C．轉(zhuǎn)讓 D．復(fù)效

92．人身保險(xiǎn)合同主體的變更，不以(D)的轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)，而主要取決于投保人或被保險(xiǎn)人的主觀意愿。

A．保險(xiǎn)人 B．代理人 C．保險(xiǎn)合同 D．保險(xiǎn)標(biāo)的

93．保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更一般由(B)提出。A．保險(xiǎn)人 B．投保人 C．代理人 D．受益人

94．被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出索賠或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并(C)保險(xiǎn)費(fèi)。A．按比例退還 B．退還

C．不退還 D．只退還首期保費(fèi)

95．保險(xiǎn)合同期限屆滿或履行完畢是指(A)。A．合同終止 B．合同變更 C．合同無效 D．合同解除

96．保險(xiǎn)合同的效力中止是因投保人違約而造成的，即投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，超過約定期限(D)未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)。A．10日 B．15日 C．30日 D．60日

97．保險(xiǎn)合同的解釋即指對(duì)保險(xiǎn)合同(D)的說明。A．性質(zhì) B．特點(diǎn) C．意義 D．條款

98．按照保險(xiǎn)合同條款所使用文句的通常含義和保險(xiǎn)法律、法規(guī)及保險(xiǎn)習(xí)慣，并結(jié)合合同的整體內(nèi)容對(duì)保險(xiǎn)合同條款所作的解釋是(A)。A．文義解釋 B．意圖解釋 C．專業(yè)解釋 D．法定解釋

99．人民法院或仲裁機(jī)關(guān)在使用(C)原則時(shí)要特別慎重。A專業(yè)解釋 B．文義解釋 C．有利于被保險(xiǎn)人和受益人 D．意圖解釋

100．下列解釋保險(xiǎn)合同條款的方法中，不屬于法定解釋或有權(quán)解釋的是(C)。A．立法解釋 B．仲裁解釋 C．學(xué)理解釋 D．行政解釋

101．仲裁機(jī)構(gòu)主要是指依法設(shè)立的仲裁委員會(huì)，它是獨(dú)立于國(guó)家行政機(jī)關(guān)的(A)，而且不實(shí)行級(jí)別管轄和地域管轄。

A．民間團(tuán)體 B．政治團(tuán)體 C．經(jīng)濟(jì)團(tuán)體 D．法律團(tuán)體

102．申請(qǐng)仲裁必須以雙方在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成的。(D)為前提。A．仲裁條款 B．調(diào)解協(xié)議 c．訴訟協(xié)議 D．仲裁協(xié)議

103．解決爭(zhēng)議最激烈的方式為(C)。A．調(diào)解 B．仲裁 C．訴訟 D．協(xié)議

第三篇：保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)考試大綱

中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試2007年考試

A4《壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理》考試大綱

1．2007年A8《壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理》科目考試內(nèi)容以以下考試資料的基本理解重點(diǎn)為主； 2．基本理解重點(diǎn)中，又會(huì)著重在：

a.兩年內(nèi)監(jiān)管重點(diǎn)

b.資產(chǎn)管理目標(biāo)、過程與方法 c.主要資金運(yùn)用渠道及其市場(chǎng)特點(diǎn)

第一章 壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理的必要性

（一）壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析

1．壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)失敗的國(guó)際案例與成因 由高信用率、利差損、風(fēng)險(xiǎn)集中、流動(dòng)性、關(guān)聯(lián)方問題、現(xiàn)金擠兌引致的經(jīng)驗(yàn)失敗

2．我國(guó)壽險(xiǎn)公司的利差損問題及成因

（二）壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理的內(nèi)在要求 1．壽險(xiǎn)公司資金的主要來源 2．可運(yùn)用資金的構(gòu)成與特點(diǎn)

3．壽險(xiǎn)定價(jià)與價(jià)格穩(wěn)定對(duì)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的要求 4．負(fù)債評(píng)估過程中準(zhǔn)備金充足的重要性 5．負(fù)債評(píng)估中期限匹配的重要性

（三）壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)資產(chǎn)管理的要求

1.我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)資產(chǎn)管理的要求 2.壽險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)資產(chǎn)管理的要求

第二章 壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理基礎(chǔ)

（一）壽險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)類型與分析 1．五類風(fēng)險(xiǎn)的定義

2．五類風(fēng)險(xiǎn)在應(yīng)用中的典型案例

（二）壽險(xiǎn)公司的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與投資風(fēng)險(xiǎn) 1．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析中的主要資產(chǎn)類型 2．投資風(fēng)險(xiǎn)分析中的主要風(fēng)險(xiǎn)類型 信用風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)匹配風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義與應(yīng)用中的典型案例。

（三）壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理的目標(biāo) 1．資產(chǎn)管理的長(zhǎng)期目標(biāo) 2．資產(chǎn)管理的直接目標(biāo)

（四）壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理的作用

（五）壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理內(nèi)容

包括固定資產(chǎn)管理、流動(dòng)資產(chǎn)管理，無形資產(chǎn)管理，長(zhǎng)期投資管理，遞延資產(chǎn)和其他資產(chǎn)管理。

（六）壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理流程

（七）壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理模式 1.三種資產(chǎn)管理模式及其特點(diǎn)

2.我國(guó)壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理模式

第三章 壽險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債管理

（一）壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理的概念

1．壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理的理論基礎(chǔ) 包括資產(chǎn)負(fù)債管理的含義與歷史發(fā)展。2．壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理中的重要概念 包括流動(dòng)性、利率的期限結(jié)構(gòu)、利率、敏感性、期限組成和違約風(fēng)險(xiǎn)。

（二）壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)和負(fù)債利率敏感性分析 1．利率風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度的方法

包括無選擇權(quán)債券的價(jià)格收益曲線、基本點(diǎn)的價(jià)格值、到期，持續(xù)期、凸度、收益率等。

2．壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)與負(fù)債的利率敏感性分析 資產(chǎn)包括固定利率票息的不可贖回債券、不可贖回零票息債券、可贖回債券、抵押支持證券、擔(dān)保抵押債券、浮動(dòng)利率債券、逆浮動(dòng)債券、合成資產(chǎn)、商業(yè)抵押、不動(dòng)產(chǎn)等。

負(fù)債包括傳統(tǒng)不分紅產(chǎn)品、分紅產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品和延期年金、退保價(jià)值等。

3．壽險(xiǎn)公司現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)

（三）壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理體系 1．資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)

三個(gè)主要目標(biāo)，以及償付能力概念。2．資產(chǎn)管理模式

3．資產(chǎn)管理的組織構(gòu)架與報(bào)告體系

（四）壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)

1．資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)的歷史發(fā)展 2．靜態(tài)資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)

包括現(xiàn)金流匹配、區(qū)割、多重情景分析、缺口分析、免疫、利差管理等。

2．動(dòng)態(tài)資產(chǎn)負(fù)債匹配的檢測(cè)技術(shù)

包括彈性檢測(cè)，現(xiàn)金流檢測(cè)、和動(dòng)態(tài)償付能力檢測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)資本、財(cái)務(wù)狀況報(bào)告。

第四章 壽險(xiǎn)公司投資方式：債券

（一）債券與債券市場(chǎng) 1．債券的基礎(chǔ)知識(shí)

債券的基本要素、類型，風(fēng)險(xiǎn)、特點(diǎn)、價(jià)格與收益率等。

2．債券市場(chǎng)

債券的發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)。

（二）債券的主要類型

1．國(guó)債的類型、特點(diǎn)、收益率與市場(chǎng) 2．市政債的分類、特點(diǎn)、收益率與市場(chǎng) 3．企業(yè)債的分類、特點(diǎn)、市場(chǎng)與信用評(píng)級(jí) 4．可轉(zhuǎn)換公司債的形成與發(fā)展、要素、基本特征與意義

（三）中國(guó)債券市場(chǎng)與壽險(xiǎn)公司債券投資 1．債券投資對(duì)壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理的影響 2．中國(guó)債券市場(chǎng)現(xiàn)狀

3．我國(guó)壽險(xiǎn)公司債券投資的現(xiàn)狀 4．我國(guó)債券市場(chǎng)缺陷對(duì)壽險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的影響

包括其中的不利影響，債券市場(chǎng)發(fā)展帶來的契機(jī)。

第五章 壽險(xiǎn)公司投資方式：股票

（一）股票與股票市場(chǎng) 1．普通股與優(yōu)先股的概念

2．股票市場(chǎng)指數(shù)的主要編制方法

價(jià)格加權(quán)平均指數(shù)、市值加權(quán)平均指數(shù)，國(guó)內(nèi)外主要股票市場(chǎng)指數(shù)。

3．與股權(quán)相聯(lián)系的證券

預(yù)托憑證、認(rèn)股權(quán)證。

（二）股票價(jià)值分析

1．股票收益的兩種形式與三種收益率

2．股票投資的風(fēng)險(xiǎn)類型

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)及其種類

3．股票價(jià)值分析模型

紅利貼現(xiàn)模型、市盈率方法及應(yīng)用

4．技術(shù)分析方法

技術(shù)分析的理論基礎(chǔ)、內(nèi)容，道氏理論、波浪理論、K線圖分析。

（三）中國(guó)股票市場(chǎng)及壽險(xiǎn)公司股權(quán)投資 1．中國(guó)股票市場(chǎng)的歷史、現(xiàn)狀以及股票的監(jiān)管與相關(guān)法規(guī)

2．中國(guó)股票投資風(fēng)險(xiǎn)與收益分析 3．壽險(xiǎn)公司股票投資 中外壽險(xiǎn)公司股票投資的特點(diǎn)

第六章 壽險(xiǎn)公司投資方式：基金

（一）基金及其結(jié)構(gòu)、種類 1．基金的含義

2．基金的結(jié)構(gòu)

基金發(fā)起人、投資人、管理人、代理人與托

管人。

3．基金的種類

公司型、契約型基金及其區(qū)別，封閉式、開

放式基金及其區(qū)別，按照投資對(duì)象劃分的主要基

金類型。

（二）共同基金

1．共同基金的含義

2．共同基金的發(fā)售與投資策略

3．共同基金的費(fèi)用與收益

美國(guó)共同基金費(fèi)用的構(gòu)成和種類，我國(guó)開放

式基金的主要費(fèi)用構(gòu)成，基金收益的主要來源。

（三）基金投資實(shí)務(wù)

1．我國(guó)基金業(yè)的現(xiàn)狀、監(jiān)管與相關(guān)法規(guī) 2．基金業(yè)對(duì)壽險(xiǎn)公司投資的影響 3．壽險(xiǎn)公司投資基金的風(fēng)險(xiǎn)收益分析

第七章 壽險(xiǎn)公司投資方式：不動(dòng)產(chǎn)投資

（一）不動(dòng)產(chǎn)基礎(chǔ) 1．不動(dòng)產(chǎn)的類型

2．不動(dòng)產(chǎn)的特點(diǎn)

（二）不動(dòng)產(chǎn)投資

1．不動(dòng)產(chǎn)投資的含義

2．不動(dòng)產(chǎn)投資的特點(diǎn)

3．影響不動(dòng)產(chǎn)投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素

4．不動(dòng)產(chǎn)投資的分類

包括按投資方式、經(jīng)濟(jì)內(nèi)容、物業(yè)類型劃分。

5．不動(dòng)產(chǎn)租賃投資的特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

（三）壽險(xiǎn)公司的不動(dòng)產(chǎn)投資 1．不動(dòng)產(chǎn)投資對(duì)保險(xiǎn)公司的重要性 2．保險(xiǎn)公司進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)投資的資金來源與投資收益構(gòu)成

3．保險(xiǎn)公司不動(dòng)產(chǎn)投資的主要形式與比較 直接持有、不動(dòng)產(chǎn)貸款，投資不動(dòng)產(chǎn)債券、股票與房地產(chǎn)信托，及其風(fēng)險(xiǎn)比較。

第八章 壽險(xiǎn)公司投資方式：貸款

（一）貸款及其分類

1．貸款的概念與原則

2．主要貸款種類、特點(diǎn)及其比較

信用貸款、擔(dān)保貸款、抵押貸款，抵押率的確定。

3．貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理

貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理方法，貸款的五

級(jí)分類。

（二）抵押貸款

不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的運(yùn)作程序、條款設(shè)計(jì)與風(fēng)

險(xiǎn)，住房抵押貸款，抵押貸款證券化及其在國(guó)內(nèi)的發(fā)展?fàn)顩r，壽險(xiǎn)保單抵押貸款。

（三）壽險(xiǎn)公司的貸款投資情況

貸款資產(chǎn)的特點(diǎn)，國(guó)外壽險(xiǎn)公司的貸款投資

分析，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司貸款投資情況與主要模式。

第九章 壽險(xiǎn)公司投資方式：貨幣市場(chǎng)工具

（一）商業(yè)票據(jù)

商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)、發(fā)行與新發(fā)展，我國(guó)的商業(yè)票據(jù)及央行票據(jù)。

（二）銀行承兌匯票

銀行承兌匯票的產(chǎn)生原理、投資特點(diǎn)。

（三）大額可轉(zhuǎn)讓存單

大額可轉(zhuǎn)讓存單的特點(diǎn)、種類與發(fā)行。

（四）回購(gòu)協(xié)議

回購(gòu)與逆回購(gòu)的概念，回購(gòu)利率的決定因素，回購(gòu)交易中的信用分析。

（四）同業(yè)拆借

同業(yè)拆借的交易原理、特點(diǎn)與分類，同業(yè)拆借利率，我國(guó)的同業(yè)拆借市場(chǎng)。

（五）壽險(xiǎn)公司投資的貨幣市場(chǎng)工具 貨幣市場(chǎng)工具的投資特點(diǎn)，我國(guó)壽險(xiǎn)公司的貨幣市場(chǎng)投資現(xiàn)狀。

第十章 壽險(xiǎn)公司投資方式：金融衍生工具

（一）概念與背景介紹

金融衍生工具的產(chǎn)生背景、特點(diǎn)。

（二）遠(yuǎn)期合約、期貨與期權(quán)

三類衍生工具的定義、內(nèi)容與盈虧，三類衍生工具的比較。

第十一章 資產(chǎn)組合管理

（一）資產(chǎn)組合管理的理論基礎(chǔ)

1．期望收益率、風(fēng)險(xiǎn)度量之均值與標(biāo)準(zhǔn)差、超額收益

2．資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)與相關(guān)系數(shù)的關(guān)系，組合分散原理，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

3．資本資產(chǎn)定價(jià)模型

（二）資產(chǎn)組合管理的內(nèi)容與步驟 1．組合管理的內(nèi)容

包括投資工具、時(shí)間與比例的組合。2．壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)組合管理的目標(biāo)與限制因素 3．資產(chǎn)組合決策

資產(chǎn)配置（戰(zhàn)略性與戰(zhàn)術(shù)性）、市場(chǎng)時(shí)機(jī)、證

券選擇的內(nèi)容與特點(diǎn)。

（三）資產(chǎn)組合的策略 1．分散化策略及其種類

2．消極與積極管理策略的內(nèi)容、典型案例與比較

3．長(zhǎng)期資產(chǎn)組合管理策略

包括購(gòu)買并持有策略、恒定組合策略、投資

組合保險(xiǎn)策略，內(nèi)容、典型案例與比較。

4．收入與增長(zhǎng)型策略的內(nèi)容與比較

第十二章 資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)控制

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理概述 風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與步驟。

（二）資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)度量 VaR方法、壓力測(cè)試、情景分析。

（三）資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)處理——對(duì)沖策略 對(duì)沖策略的基本原理。

第十三章 壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理的監(jiān)管環(huán)境

（一）我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管環(huán)境

1．資金運(yùn)用渠道與風(fēng)險(xiǎn)控制的政策與法規(guī) 2．償付能力監(jiān)管政策與法規(guī)

（二）壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理監(jiān)管的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒 1．英國(guó)、日本、美國(guó)的監(jiān)管環(huán)境 2．壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理監(jiān)管的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)總結(jié) 3．我國(guó)壽險(xiǎn)資金運(yùn)用和監(jiān)管的未來趨勢(shì)

第四篇：保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)考試大綱

保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)考試大綱

一、保險(xiǎn)原理

該部分包括保險(xiǎn)概述、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)的基本原則、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定原理、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理、保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理。其知識(shí)點(diǎn)如下：

（一）保險(xiǎn)概述 1．保險(xiǎn)的概念

保險(xiǎn)的含義；保險(xiǎn)的要素；保險(xiǎn)的特征；保險(xiǎn)與相似制度比較。2．保險(xiǎn)的種類

按照實(shí)施方式分類；按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類；按照承保方式分類。3．保險(xiǎn)的功能

保險(xiǎn)保障功能；資金融通功能；社會(huì)管理功能。

（二）保險(xiǎn)合同

1．保險(xiǎn)合同的特征與種類

保險(xiǎn)合同的含義；保險(xiǎn)合同特征；保險(xiǎn)合同種類。2．險(xiǎn)合同的主體與客體 保險(xiǎn)合同主體；保險(xiǎn)合同客體。3．保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與形式

保險(xiǎn)合同的內(nèi)容；保險(xiǎn)合同的形式。4．人壽保險(xiǎn)合同中的常見條款

不可抗辯條款；年齡誤告條款；寬限期條款；復(fù)效條款；自殺 條款；不喪失價(jià)值條款；貸款條款；自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款 戰(zhàn)爭(zhēng)條款；保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓條款。

5．保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定

保險(xiǎn)合同的訂立；保險(xiǎn)合同的效力；保險(xiǎn)合同的履行；保險(xiǎn)合同的變更；保險(xiǎn)合同的解除；保險(xiǎn)合同的終止；保險(xiǎn)合同的解釋；解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議方式。

（三）保險(xiǎn)的基本原則

1．保險(xiǎn)利益原則

保險(xiǎn)利益及其成立的條件；主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益；保險(xiǎn)利益的時(shí)效；保險(xiǎn)利益原則存在的意義。

2．最大誠(chéng)信原則

最大誠(chéng)信原則及其存在的原因；最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容；違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)和法律后果。

3．近因原則

近因原則的含義；近因認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定。4．損失補(bǔ)償原則

損失補(bǔ)償?shù)幕驹瓌t；損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t。

（四）保險(xiǎn)費(fèi)率厘定原理 1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)厘定原理

保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)率；厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的原則；純保險(xiǎn)費(fèi)率的確定；附加保險(xiǎn)費(fèi)率的確定；營(yíng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率的確定。

2．人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)厘定原理 影響人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的因素分析；生命表；基本利息的計(jì)算；確定年金的計(jì)算；生命年金的計(jì)算；人壽保險(xiǎn)躉繳純保費(fèi)的計(jì)算；人壽保險(xiǎn)年繳純保費(fèi)的計(jì)算；人壽保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)保費(fèi)的計(jì)算；人壽保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算。

（五）保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理 1．保險(xiǎn)公司的投保業(yè)務(wù)管理 投保服務(wù)；投保選擇。2．保險(xiǎn)公司的承保業(yè)務(wù)管理

承保的內(nèi)容；承保工作的程序；續(xù)保。3．保險(xiǎn)公司的防災(zāi)業(yè)務(wù)管理

保險(xiǎn)防災(zāi)的概念；保險(xiǎn)防災(zāi)的內(nèi)容；保險(xiǎn)防災(zāi)的方法。4．保險(xiǎn)公司的理賠業(yè)務(wù)管理

保險(xiǎn)理賠的含義；保險(xiǎn)理賠的原則；保險(xiǎn)理賠的程序。

（六）保險(xiǎn)市場(chǎng) 1．保險(xiǎn)市場(chǎng)概述

保險(xiǎn)市場(chǎng)的含義；保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征；保險(xiǎn)市場(chǎng)的模式；保險(xiǎn)市場(chǎng)的機(jī)制。

2．保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求

保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的概念；影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的因素；保險(xiǎn)商品的供給彈性；保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的概念；影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的主要因素；保險(xiǎn)商品需求彈性。

3．保險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體 保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給者；保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍與核定；保險(xiǎn)市場(chǎng)中介。4． 再保險(xiǎn)市場(chǎng)

再保險(xiǎn)市場(chǎng)概述；我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)；國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)。5．中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的歷史沿革

新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誕生；國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的恢復(fù)；我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開放；加入世貿(mào)組織與中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。

（七）保險(xiǎn)監(jiān)督管理 1．保險(xiǎn)監(jiān)督管理概述

保險(xiǎn)監(jiān)督管理的概念；保險(xiǎn)監(jiān)督管理的必要性；保險(xiǎn)監(jiān)督管理的目的；保險(xiǎn)監(jiān)督管理的原則；保險(xiǎn)監(jiān)督管理的方式與監(jiān)督管理目標(biāo)模式。

2．保險(xiǎn)監(jiān)督管理內(nèi)容

償付能力監(jiān)督管理；市場(chǎng)行為監(jiān)督管理。3．保險(xiǎn)監(jiān)督管理方法 現(xiàn)場(chǎng)檢查；非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

二、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

該部分包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、信用和保證保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、人壽保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、意外傷害保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、健康保險(xiǎn)實(shí)務(wù)和再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)。其知識(shí)點(diǎn)如下：

（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類。2．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障范圍；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的除外責(zé)任；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的影響因素；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理。

3．家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)；家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)；家庭財(cái)產(chǎn)附加險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）。

4．機(jī)器損壞保險(xiǎn)

機(jī)器損壞保險(xiǎn)的概念；機(jī)器損壞保險(xiǎn)的特點(diǎn)；機(jī)器損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的；機(jī)器損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任；機(jī)器損壞保險(xiǎn)的除外責(zé)任；機(jī)器損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限；機(jī)器損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；機(jī)器損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率；機(jī)器損壞保險(xiǎn)的賠償處理。

5．利潤(rùn)損失保險(xiǎn)

利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的概念；利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的特征；利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的保障項(xiàng)目；利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的除外責(zé)任；利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的賠償期；利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率；利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的賠償處理。

（二）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1．機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)及其特征；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)別；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 的保險(xiǎn)責(zé)任；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的除外責(zé)任；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償限額；機(jī)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的無賠款優(yōu)待；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的核保；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的賠償處理。

2．船舶保險(xiǎn)

遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任；遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)的除外責(zé)任；遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限；遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)的免賠額規(guī)定；遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)海運(yùn)條款；遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)的賠償處理；沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)責(zé)任；沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)的除外責(zé)任；沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)的賠償處理。

3．飛機(jī)保險(xiǎn)

飛機(jī)保險(xiǎn)及其種類；飛機(jī)機(jī)身（零備件）一切險(xiǎn)；旅客（行李、貨物、郵件）法定責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)；飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率；飛機(jī)保險(xiǎn)的賠償處理。

（三）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 1．國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任；海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任；海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限；海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)；海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的賠償處理；陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)；航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)；郵包運(yùn)輸保險(xiǎn)；國(guó)際多式聯(lián)運(yùn)保險(xiǎn)。

2．國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)概述；國(guó)內(nèi)水路、陸路（公路、鐵路）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)；國(guó)內(nèi)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)。

（四）責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 1．責(zé)任保險(xiǎn)概述

責(zé)任保險(xiǎn)的概念；責(zé)任保險(xiǎn)的種類。2．產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的概念；產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。3．雇主責(zé)任保險(xiǎn)

雇主責(zé)任保險(xiǎn)的概念；雇主責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。4．公眾責(zé)任保險(xiǎn)

公眾責(zé)任保險(xiǎn)的概念；公眾責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。5．職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的概念；職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。

（五）信用和保證保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 1．信用保險(xiǎn)

信用保險(xiǎn)的概念；一般商業(yè)信用保險(xiǎn)；投資保險(xiǎn)；出口信用保險(xiǎn)的概念；出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)；出口信用保險(xiǎn)的種類；短期出口信用保險(xiǎn)；中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)。

2．保證保險(xiǎn)

保證保險(xiǎn)的概念；保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)的區(qū)別；合同保證保險(xiǎn)；產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)；忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。

（六）工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 1．工程保險(xiǎn)概述

工程保險(xiǎn)及其特征；工程保險(xiǎn)的類型。2．建筑工程保險(xiǎn)

建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍；建筑工程保險(xiǎn)的保障對(duì)象；建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任；建筑工程保險(xiǎn)的除外責(zé)任；建筑工程保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)；建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限；建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率；建筑工程保險(xiǎn)的賠償處理。

3．安裝工程保險(xiǎn)

安裝工程保險(xiǎn)物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任；安裝工程保險(xiǎn)第三者責(zé)任部分的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任；安裝工程保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定。

（七）特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 1．航天保險(xiǎn)

航天保險(xiǎn)的保障范圍；航天保險(xiǎn)的保險(xiǎn)種類；航天保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任；航天保險(xiǎn)的除外責(zé)任；航天保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；航天保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率；航天保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限；航天保險(xiǎn)的賠償處理。

2．核電站保險(xiǎn)

核電站保險(xiǎn)及其特點(diǎn)；核電站保險(xiǎn)的種類；核電站保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任；核電站保險(xiǎn)的除外責(zé)任；核電站保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額；核電站保險(xiǎn)的賠償處理。

3．海洋石油開發(fā)保險(xiǎn)

海洋石油開發(fā)保險(xiǎn)及其種類；海洋石油鉆井平臺(tái)保險(xiǎn)；井噴控 制費(fèi)用保險(xiǎn)。

（八）人壽保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 1．人壽保險(xiǎn)概述

人壽保險(xiǎn)的概念；人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)；人壽保險(xiǎn)的分類。2．普通人壽保險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)；終身壽險(xiǎn)；兩全保險(xiǎn)；年金保險(xiǎn)。3．新型人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

分紅保險(xiǎn)；投資連接保險(xiǎn)；萬能保險(xiǎn)。4．團(tuán)體人壽保險(xiǎn)

團(tuán)體保險(xiǎn)概述；團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種。5．人壽保險(xiǎn)的核保與核賠 人壽保險(xiǎn)核保；人壽保險(xiǎn)核賠。

（九）意外傷害保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 1． 意外傷害的界定

意外傷害的定義；意外傷害的特征；意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)分析。

2．意外傷害保險(xiǎn)的種類

個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)；團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn) 3．意外傷害保險(xiǎn)的內(nèi)容

意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任；意外傷害保險(xiǎn)的給付方式。

（十）健康保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 1． 健康保險(xiǎn)概述 健康保險(xiǎn)的概念；疾病成立的條件；健康保險(xiǎn)的特征。2． 健康保險(xiǎn)的種類

個(gè)人健康保險(xiǎn)；團(tuán)體健康保險(xiǎn)。3． 健康保險(xiǎn)的常用條款

個(gè)人健康保險(xiǎn)的常用條款；團(tuán)體健康保險(xiǎn)的常用條款。

（十一）再保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 1．再保險(xiǎn)概述

再保險(xiǎn)的概念；再保險(xiǎn)的特征；再保險(xiǎn)的作用。2．再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類 比例再保險(xiǎn)；非比例再保險(xiǎn)。3．再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安排方式 臨時(shí)分保；預(yù)約分保；合同分保。4．再保險(xiǎn)合同

再保險(xiǎn)合同的概念；比例再保險(xiǎn)合同的基本條款；非比例再保險(xiǎn)合同的基本條款；

5．再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理

分入再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理；分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)實(shí)務(wù)考試大綱

一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述

（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的組織形式；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的產(chǎn)生與發(fā)展。

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的特點(diǎn)及分類

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的特點(diǎn)；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)的特征；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要分類。

（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的宏觀作用；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的微觀作用。

二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作

（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)容

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)程序

展業(yè)宣傳；確定客戶基礎(chǔ)，簽訂委托協(xié)議書；提供防災(zāi)防損，風(fēng)險(xiǎn)管理與咨詢；制定保險(xiǎn)方案；詢價(jià)并確定最終保險(xiǎn)人；投保實(shí)務(wù)操作；協(xié)助索賠；客戶關(guān)系管理。

（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)保險(xiǎn)人的選擇與評(píng)估

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)保險(xiǎn)人的評(píng)估；對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的評(píng)估

三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

（一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管概述

監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管主體；監(jiān)管手段；監(jiān)管方式。

（二）機(jī)構(gòu)監(jiān)管

設(shè)立監(jiān)管；變更和終止監(jiān)管。

（三）資格監(jiān)管

從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書；高級(jí)管理人員任職資格監(jiān)管。

（四）經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)督管理 經(jīng)營(yíng)規(guī)則；監(jiān)督管理。

（五）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的行政責(zé)任；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的刑事責(zé)任。

四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守

（一）職業(yè)道德概述

職業(yè)道德的含義；職業(yè)道德的特征。

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德的基本要求

守法遵規(guī)；誠(chéng)實(shí)信用；專業(yè)勝任；勤勉盡責(zé)；友好合作；公平競(jìng)爭(zhēng)；保守秘密。

（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)操守 執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備；執(zhí)業(yè)過程；執(zhí)業(yè)活動(dòng)的重要方面。

五、風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)

（一）風(fēng)險(xiǎn)概述

風(fēng)險(xiǎn)的含義；風(fēng)險(xiǎn)的種類；風(fēng)險(xiǎn)的特征

（二）風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素；風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系；大數(shù)法則在保險(xiǎn)中的應(yīng)用。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)管理的含義和歷史演變；風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和范圍；風(fēng)險(xiǎn)管理的成本；風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理過程

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)；評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果。

六、個(gè)人和家庭風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）個(gè)人和家庭風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和估測(cè)；運(yùn)用非保險(xiǎn)工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理；運(yùn)用保險(xiǎn)工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

（二）個(gè)人和家庭風(fēng)險(xiǎn)管理案例 家庭基本情況分析；風(fēng)險(xiǎn)管理分析。

七、企事業(yè)單位風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）企事業(yè)單位風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別；風(fēng)險(xiǎn)的估測(cè)；運(yùn)用非保險(xiǎn)工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理；運(yùn)用保險(xiǎn)工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

（二）企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理案例

案例一：某音樂劇的風(fēng)險(xiǎn)管理案例；案例二：某廣告公司團(tuán)體投保案例；

八、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述及流程 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程。

（二）我國(guó)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

保險(xiǎn)公司整體風(fēng)險(xiǎn)管理概述；我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的影響。

（三）再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述；再保險(xiǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)管理的主要技術(shù)；再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理；再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

九、市場(chǎng)營(yíng)銷基礎(chǔ)知識(shí)

（一）市場(chǎng)營(yíng)銷概述

營(yíng)銷的基本概念；市場(chǎng)營(yíng)銷管理；市場(chǎng)營(yíng)銷信息系統(tǒng)與營(yíng)銷調(diào)研；市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境。

（二）市場(chǎng)細(xì)分與目標(biāo)市場(chǎng)選擇

市場(chǎng)細(xì)分的基本概念；市場(chǎng)細(xì)分的步驟；目標(biāo)市場(chǎng)選擇策略。

（三）市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略與策略 市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略；市場(chǎng)營(yíng)銷策略。

（四）保險(xiǎn)營(yíng)銷概述

保險(xiǎn)營(yíng)銷的基本概念；保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)與客戶管理；保險(xiǎn)營(yíng)銷戰(zhàn)略與策略；保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道。

十、財(cái)會(huì)基礎(chǔ)知識(shí)

（一）會(huì)計(jì)核算基礎(chǔ) 會(huì)計(jì)的定義與作用；會(huì)計(jì)核算的基本前提；會(huì)計(jì)要素與會(huì)計(jì)等式。

（二）會(huì)計(jì)核算的一般過程 會(huì)計(jì)科目的設(shè)置；借貸記賬法。

（三）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的編制要求；資產(chǎn)負(fù)債表；利潤(rùn)表；現(xiàn)金流量表；利潤(rùn)分配表。

（四）財(cái)務(wù)管理

財(cái)務(wù)管理概述；保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)管理。

十一、稅收基礎(chǔ)知識(shí)

（一）稅收概述

稅收的定義；稅收的特征。

（二）稅制要素

稅制的基本要素；稅制的其他要素。

（三）稅收體系

稅收分類；我國(guó)現(xiàn)行稅收體系。

（四）保險(xiǎn)企業(yè)相關(guān)稅收

營(yíng)業(yè)稅；印花稅；企業(yè)所得稅；外商投資企業(yè)和外國(guó)企業(yè)所得稅；個(gè)人所得稅。

十二、金融基礎(chǔ)知識(shí)

（一）金融基本概念及范疇

貨幣與信用；貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)；金融工具；證券定價(jià)。

（二）金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)

銀行體系；非銀行金融機(jī)構(gòu)；金融市場(chǎng)的分類；金融市場(chǎng)的功能。

（三）利息與利率

利率的含義與種類；利率的作用；利率風(fēng)險(xiǎn)。

（四）外匯與匯率

外匯基本概念；外匯市場(chǎng)與匯率制度；匯率的決定；匯率的作用與匯率風(fēng)險(xiǎn)。

十三、法律基礎(chǔ)知識(shí)

（一）民事法律制度

民法的一般規(guī)定；民事主體制度；代理制度；民事責(zé)任概述。

（二）合同法概述

合同法的一般規(guī)定；合同的訂立及效力；合同的履行及違約責(zé)任；合同的變更、轉(zhuǎn)讓及終止；相關(guān)合同類型。

（三）保險(xiǎn)法概述

保險(xiǎn)法的概念及適用；保險(xiǎn)合同與相關(guān)責(zé)任；保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)與規(guī)范。保險(xiǎn)公估實(shí)務(wù)考試大綱

——參考書《保險(xiǎn)公估相關(guān)知識(shí)與法規(guī)》

一、保險(xiǎn)公估基礎(chǔ)知識(shí)

考試科目包括保險(xiǎn)公估人概述、保險(xiǎn)公估人的經(jīng)營(yíng)、保險(xiǎn)公估人的監(jiān)管和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)行為守則。各科目的知識(shí)點(diǎn)如下：

（一）保險(xiǎn)公估人概述 1．保險(xiǎn)公估人的概念及特征

保險(xiǎn)公估人的概念；保險(xiǎn)公估人的特征；保險(xiǎn)公估人的產(chǎn)生；保險(xiǎn)公估人的職能；保險(xiǎn)公估人的作用；保險(xiǎn)公估人的現(xiàn)狀；保險(xiǎn)公估人的法律地位。

2．保險(xiǎn)公估人的組織形式及分類

保險(xiǎn)公估人的組織形式；保險(xiǎn)公估人的分類。

（二）保險(xiǎn)公估人的經(jīng)營(yíng) 1．保險(xiǎn)公估活動(dòng)的原則

獨(dú)立性原則；客觀性原則；科學(xué)性原則；全面性原則；合作性原則。

2．保險(xiǎn)公估人的經(jīng)營(yíng)范圍

承保公估；理賠公估；參與防災(zāi)防損；殘值處理；監(jiān)裝監(jiān)卸；信息咨詢。

3．保險(xiǎn)公估的業(yè)務(wù)種類

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公估；責(zé)任保險(xiǎn)公估；意外傷害保險(xiǎn)公估；健康保險(xiǎn)公估。

4．保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)操作程序 公估前的準(zhǔn)備；現(xiàn)場(chǎng)查勘；責(zé)任審核；理賠計(jì)算；公估報(bào)告；結(jié)案。

5．保險(xiǎn)公估報(bào)告

保險(xiǎn)公估報(bào)告的概念；初步保險(xiǎn)公估報(bào)告；最終保險(xiǎn)公估報(bào)告。

（三）保險(xiǎn)公估人的監(jiān)管 1．保險(xiǎn)公估人資格的監(jiān)管

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格核準(zhǔn)；保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)；保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的設(shè)立；保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的變更和終止。

2．保險(xiǎn)公估人的執(zhí)業(yè)監(jiān)管

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)監(jiān)管；保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)監(jiān)管。3．保險(xiǎn)公估人的法律責(zé)任

保險(xiǎn)公估人法律責(zé)任的性質(zhì)；保險(xiǎn)公估人法律責(zé)任的種類；保險(xiǎn)公估人法律責(zé)任的認(rèn)定。

（四）保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守 1．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的職業(yè)道德

職業(yè)道德概述；保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的職業(yè)道德。2．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)操守

保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備；保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為；保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的其他行為。

二、保險(xiǎn)公估相關(guān)法律法規(guī)

考試科目包括中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法、中華人民共和國(guó)合同法、中華人民共和國(guó)民法通則、中華人民共和國(guó)海商法和中華人民 共和國(guó)道路交通安全法。各科目的知識(shí)點(diǎn)如下：

（一）中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 1．保險(xiǎn)法總則

保險(xiǎn)的定義；保險(xiǎn)法的立法目的；保險(xiǎn)法的基本原則；保險(xiǎn)法的適用范圍。

2．保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同；人身保險(xiǎn)合同。3．保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司的組織形式；保險(xiǎn)公司的設(shè)立；保險(xiǎn)公司的變更；保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)。

4．保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則

保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍；保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)備金；保險(xiǎn)公司的償付能力；再保險(xiǎn)安排；保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用；對(duì)保險(xiǎn)公司及其工作人員行為的限制。

5．保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理

對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督檢查；對(duì)保險(xiǎn)公司的整頓；對(duì)保險(xiǎn)公司的接管；保險(xiǎn)公司的精算和財(cái)務(wù)規(guī)定。

6．保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

保險(xiǎn)代理人；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

7．相關(guān)各方的主要法律責(zé)任

投保方的主要法律責(zé)任；保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要法律責(zé)任；保險(xiǎn)人及其工作人員的主要法律責(zé)任。

（二）中華人民共和國(guó)合同法 1．合同法總則 合同的一般規(guī)定；合同的訂立；合同的效力；合同的履行；合同的變更；合同的轉(zhuǎn)讓；合同的權(quán)利義務(wù)終止；違約責(zé)任。

2．合同法分則

買賣合同；供用電、水、氣、熱力合同；贈(zèng)與合同；借款合同；租賃合同；融資租賃合同；承攬合同；建設(shè)工程合同；運(yùn)輸合同；技術(shù)合同；保管合同；倉(cāng)儲(chǔ)合同；委托合同；行紀(jì)合同；居間合同。

（三）中華人民共和國(guó)民法通則 1．基本原則

民法通則的立法目的；民事活動(dòng)原則。2．公民（自然人）

民事權(quán)利能力；民事行為能力；監(jiān)護(hù)；宣告失蹤和宣告死亡；個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶；個(gè)人合伙。

3．法人

法人的一般規(guī)定；企業(yè)法人；機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體法人；聯(lián)營(yíng)。

4．民事法律行為和代理 民事法律行為；代理。5．民事權(quán)利

財(cái)產(chǎn)所有權(quán)；與財(cái)產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)；債權(quán)；知識(shí)產(chǎn)權(quán)；人身權(quán)。

6．民事責(zé)任

民事責(zé)任的一般規(guī)定；違反合同的民事責(zé)任；侵權(quán)的民事責(zé)任；承擔(dān)民事責(zé)任的方式。

7．其他規(guī)定 訴訟時(shí)效；涉外民事關(guān)系的法律適用。

（四）中華人民共和國(guó)海商法 1．海商法總則

海商法的立法目的；海商法中的重要概念。2．船舶

船舶所有權(quán)；船舶抵押權(quán)；船舶優(yōu)先權(quán)。3．船員 船員；船長(zhǎng)。4．海上貨物運(yùn)輸合同

海上貨物運(yùn)輸合同的一般規(guī)定；承運(yùn)人的責(zé)任；托運(yùn)人的責(zé)任；運(yùn)輸單證；貨物交付；合同的解除；航次租船合同的特別規(guī)定；多式聯(lián)運(yùn)合同的特別規(guī)定。

5．海上旅客運(yùn)輸合同

海上旅客運(yùn)輸合同的概念；海上旅客運(yùn)輸合同的一般規(guī)定。6．船舶租用合同

船舶租用合同的一般規(guī)定；定期租船合同；光船租船合同。7．海上拖航合同

海上拖航合同的概念；海上拖航合同的一般規(guī)定。8．船舶碰撞

船舶碰撞的概念；船舶碰撞的一般規(guī)定。9．海難救助

海難救助的概念；海難救助的一般規(guī)定。10．共同海損

共同海損的概念；共同海損的一般規(guī)定。11．海事賠償責(zé)任限制

海事賠償責(zé)任限制的概念；海事賠償責(zé)任限制的一般規(guī)定。12．海上保險(xiǎn)合同

海上保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定；海上保險(xiǎn)合同的訂立、解除和轉(zhuǎn)讓；被保險(xiǎn)人的義務(wù)；保險(xiǎn)人的責(zé)任；保險(xiǎn)標(biāo)的的損失和委付；保險(xiǎn)賠償?shù)闹Ц丁?/p>

13．其他規(guī)定

時(shí)效；涉外關(guān)系的法律適用。

（五）中華人民共和國(guó)道路交通安全法 1．道路交通安全法總則

道路交通安全法的立法目的；道路交通安全工作原則。2．車輛和駕駛?cè)?/p>

機(jī)動(dòng)車、非機(jī)動(dòng)車；機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕?．道路通行條件

道路信號(hào)燈；其他道路設(shè)施。4．道路通行規(guī)定

道路通行的一般規(guī)定；機(jī)動(dòng)車通行規(guī)定；非機(jī)動(dòng)車通行規(guī)定；行人和乘車人通行規(guī)定；高速公路的特別規(guī)定。

5．其他規(guī)定

交通事故處理；執(zhí)法監(jiān)督；法律責(zé)任

第五篇：實(shí)踐報(bào)告封面-保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)

學(xué) 生 實(shí) 踐 報(bào) 告

課程名稱：

學(xué)生學(xué)號(hào)：

所屬院部：

（文科類）

人身保險(xiǎn) 專業(yè)班級(jí)： 13金融2班

1301103062 學(xué)生姓名： 李廣

商學(xué)院 指導(dǎo)教師： 高蓉蓉

2015 ——2016 學(xué)年 第2 學(xué)期

金陵科技學(xué)院教務(wù)處制 實(shí)踐報(bào)告書寫要求

實(shí)踐報(bào)告原則上要求學(xué)生手寫，要求書寫工整。若因課程特點(diǎn)需打印的，要遵照以下字體、字號(hào)、間距等的具體要求。紙張一律采用A4的紙張。

實(shí)踐報(bào)告書寫說明

實(shí)踐報(bào)告中一至四項(xiàng)內(nèi)容為必填項(xiàng)，包括實(shí)踐目的和要求；實(shí)踐環(huán)境與條件；實(shí)踐內(nèi)容；實(shí)踐報(bào)告。各院部可根據(jù)學(xué)科特點(diǎn)和實(shí)踐具體要求增加項(xiàng)目。

填寫注意事項(xiàng)

（1）細(xì)致觀察，及時(shí)、準(zhǔn)確、如實(shí)記錄。（2）準(zhǔn)確說明，層次清晰。

（3）盡量采用專用術(shù)語來說明事物。

（4）外文、符號(hào)、公式要準(zhǔn)確，應(yīng)使用統(tǒng)一規(guī)定的名詞和符號(hào)。（5）應(yīng)獨(dú)立完成實(shí)踐報(bào)告的書寫，嚴(yán)禁抄襲、復(fù)印，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，以零分論處。

實(shí)踐報(bào)告批改說明

實(shí)踐報(bào)告的批改要及時(shí)、認(rèn)真、仔細(xì)，一律用紅色筆批改。實(shí)踐報(bào)告的批改成績(jī)采用百分制，具體評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)由各院部自行制定。

實(shí)踐報(bào)告裝訂要求

實(shí)踐報(bào)告批改完畢后，任課老師將每門課程的每個(gè)實(shí)踐項(xiàng)目的實(shí)踐報(bào)告以自然班為單位、按學(xué)號(hào)升序排列，裝訂成冊(cè)，并附上一份該門課程的實(shí)踐大綱。

實(shí)踐項(xiàng)目名稱： 保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì) 實(shí)踐學(xué)時(shí)： 8課時(shí) 同組學(xué)生姓名： 實(shí)踐地點(diǎn)： 3102 實(shí)踐日期： 2016-05-19～ 2016-06-09 實(shí)踐成績(jī)： 批改教師： 批改時(shí)間：

指導(dǎo)教師評(píng)閱：

一、實(shí)踐目的和要求

通過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)的教學(xué)，使得學(xué)生能夠熟練掌握保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的基本原理以及費(fèi)率厘定的理論基礎(chǔ)，并且在此基礎(chǔ)上學(xué)生能夠掌握定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)的費(fèi)率構(gòu)成原理，進(jìn)一步分析保障性保險(xiǎn)和投資性保險(xiǎn)各自的功能和側(cè)重點(diǎn)。通過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)課程中的課堂模擬教學(xué)以及學(xué)生課后的分組實(shí)踐報(bào)告的完成，學(xué)生能夠針對(duì)特定保險(xiǎn)公司的特定保險(xiǎn)產(chǎn)品展開分析，熟練運(yùn)用所學(xué)的理論知識(shí)分析各種保險(xiǎn)品種的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)以及各自的特點(diǎn)，并且根據(jù)不同的人群需要來分析各種產(chǎn)品的適用對(duì)象。

二、實(shí)踐環(huán)境與條件 多媒體教室：

課堂學(xué)生分組討論與交流、課堂學(xué)生模擬 課后學(xué)生分組完成作業(yè)

三、實(shí)踐內(nèi)容

1、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和保險(xiǎn)需求分析。

2、保險(xiǎn)公司不同類型產(chǎn)品的對(duì)比分析。

3、特定客戶的保險(xiǎn)保障方案設(shè)計(jì)

4、通過課堂案例的講解結(jié)合所運(yùn)用的保險(xiǎn)基本內(nèi)容使學(xué)生學(xué)會(huì)分析具體案例。

四、實(shí)踐報(bào)告（附件）

保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)

李先生今年38歲，是一家民營(yíng)企業(yè)的中層管理人員，年收入35萬元，公司為其繳納基本社保，工作繁忙，經(jīng)常出差。李太太35歲，醫(yī)生，年收入18萬元，每個(gè)月車貸，房貸5000元和8000元/有一個(gè)女兒，今年5歲，活潑可愛請(qǐng)為其設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案 1，基本情況分析，總保費(fèi)支出 2，安排險(xiǎn)種，側(cè)重家人 3，每個(gè)人側(cè)重點(diǎn)

4，組合方案，總計(jì)保費(fèi)，每人保費(fèi) 一．基本情況分析：

在這個(gè)30歲左右三口之家，女兒在5歲，家庭年收入50萬左右，有車有房（貸），按照主流保險(xiǎn)觀念及合理需求，家庭年保費(fèi)預(yù)算為5萬元左右（車險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)性保險(xiǎn)費(fèi)除外）。家庭成員身體健康，丈夫經(jīng)常出差。二．每個(gè)人的側(cè)重點(diǎn)：

首先，應(yīng)該把所有的家庭成員視為一個(gè)整體來考慮保險(xiǎn)規(guī)劃。家庭成員互相之間都承擔(dān)有一定的家庭責(zé)任，每位成員的情況變化都會(huì)影響到其他家庭成員的生存狀態(tài)，從風(fēng)險(xiǎn)角度來看，李先生一家要以健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等次序建立保險(xiǎn)計(jì)劃。李先生作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，要首先建立足額的壽險(xiǎn)保障，而李先生愛人要逐步擁有健康保險(xiǎn)及養(yǎng)老保險(xiǎn)，孩子要首先擁有健康保險(xiǎn)。

其次，家庭頂梁柱要首先擁有充足的保障。李先生是家庭的頂梁柱，應(yīng)該考慮的保險(xiǎn)為壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。李先生要通過壽險(xiǎn)來為自己的家庭創(chuàng)造一筆未來確定的現(xiàn)金，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)能迅速提供家庭經(jīng)濟(jì)的支持。根據(jù)李先生創(chuàng)造財(cái)富的能力，若以10年的收入作為保額，李先生應(yīng)當(dāng)給自己建立身故保額350萬以上的壽險(xiǎn)保障。李先生的妻子作為家庭第二收入來源，也要建立足額的壽險(xiǎn)保障，若以10年的收入作為保額，李先生妻子應(yīng)該給自己建立身故保額180萬元以上的壽險(xiǎn)保障

最后，要根據(jù)家庭收入變化等調(diào)整保險(xiǎn)的額度及種類。李先生的全部收入減去支出，并考慮到李先生女兒上幼兒園要產(chǎn)生的教育費(fèi)用，李先生一家每年的實(shí)際可支配收入大約37萬元，應(yīng)拿20%以內(nèi)的資金購(gòu)買保險(xiǎn)，優(yōu)先要給全家建立基本的健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)保障。隨著李先生收入的增加，通過購(gòu)買終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的方式，為妻子儲(chǔ)備養(yǎng)老金。女兒的教育金可以通過銀行理財(cái)?shù)氖找鎭斫鉀Q。

三．險(xiǎn)種安排：

1、投保順序建議：先生，太太，孩子。

2、先生考慮的順序?yàn)槿松韷垭U(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。

3、太太考慮的順序?yàn)槿松韷垭U(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

4、女兒考慮意外險(xiǎn)、教育險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。

5、根據(jù)家庭收入水平，結(jié)合經(jīng)驗(yàn)，保費(fèi)支出控制在5—10%為好，即每年2.5萬---5萬元。壽險(xiǎn)是一個(gè)人對(duì)家庭的責(zé)任，誰的責(zé)任最大就應(yīng)該給誰先買。沒有責(zé)任的無需購(gòu)買，比如未成年人。

意外險(xiǎn)與職業(yè)和活動(dòng)范圍有關(guān)，一般而言，男性應(yīng)優(yōu)先考慮。太太可以適當(dāng)考慮。

醫(yī)療險(xiǎn)本身作用有限，且不能重復(fù)報(bào)銷，如有合療可以暫不考慮。

重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)有區(qū)別：

重疾險(xiǎn)指的是家庭成員尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生重疾風(fēng)險(xiǎn)，收入銳減而治療費(fèi)用猛增，超過家庭承受能力和醫(yī)保報(bào)銷范圍，而額外提供的一種經(jīng)濟(jì)資助。不需要發(fā)票，也與有無其它醫(yī)?；蛏瘫o關(guān)，絕大部分只要確診證明書就可以報(bào)銷。少數(shù)必須見到病理報(bào)告，即從患病到報(bào)銷有一定的過程。

四．組合方案，總計(jì)保費(fèi)，每人保費(fèi) 李先生：

中國(guó)人壽國(guó)壽祥泰終身壽險(xiǎn)--基本保險(xiǎn)金額10萬元，交費(fèi)期間20年，年交保費(fèi)7,820元 可獲得保障:

一、身故保險(xiǎn)金

1、合同生效之日起180日內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故，本公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)（無息）7,820元給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。

2、因意外傷害或合同生效之日起180日后因疾病導(dǎo)致身故，本公司按以下規(guī)定給付身故保險(xiǎn)金：至年滿60周歲的年生效對(duì)應(yīng)日之間身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額的300%給付身故保險(xiǎn)金，并返還身故當(dāng)時(shí)所交保險(xiǎn)費(fèi)（無息），最高可達(dá)456,400元，本合同終止。3、60周歲的年生效對(duì)應(yīng)日后身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額的100%給付身故保險(xiǎn)金，并返還當(dāng)時(shí)所交保險(xiǎn)費(fèi)（無息），即156,400元，本合同終止。

二、身體高度殘疾保險(xiǎn)金

180日內(nèi)因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，按所交保險(xiǎn)費(fèi)（無息）7,820元，給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金，本合同終止。

因意外傷害或180日后至60周歲的因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，本公司按基本保險(xiǎn)金額的100%，即10萬元，給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金，以一次為限，本合同繼續(xù)有效。

中國(guó)人壽國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)--基本保險(xiǎn)金額30萬元，選擇10年交費(fèi)，年交保費(fèi)16350元 可獲得保障： 重大疾病保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人于合同生效（或最后復(fù)效）之日起一百八十日后，初次發(fā)生并經(jīng)?？漆t(yī)生明確診斷患合同所指的重大疾?。o論一種或多種），本公司給付重大疾病保險(xiǎn)金30萬元，合同終止。身故保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人身故，本公司給付身故保險(xiǎn)金30萬元，合同終止。

中國(guó)人壽如E綜合意外保險(xiǎn)計(jì)劃---基本保險(xiǎn)金額440元/每年

李女士：

中國(guó)人壽國(guó)壽祥泰終身壽險(xiǎn)--基本保險(xiǎn)金額10萬元，交費(fèi)期間20年，年交保費(fèi)7,820元 可獲得保障：

一、身故保險(xiǎn)金

1、合同生效之日起180日內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故，本公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)（無息）7,820元給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。

2、因意外傷害或合同生效之日起180日后因疾病導(dǎo)致身故，本公司按以下規(guī)定給付身故保險(xiǎn)金：至年滿60周歲的年生效對(duì)應(yīng)日之間身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額的300%給付身故保險(xiǎn)金，并返還身故當(dāng)時(shí)所交保險(xiǎn)費(fèi)（無息），最高可達(dá)456,400元，本合同終止。3、60周歲的年生效對(duì)應(yīng)日后身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額的100%給付身故保險(xiǎn)金，并返還當(dāng)時(shí)所交保險(xiǎn)費(fèi)（無息），即156,400元，本合同終止。

二、身體高度殘疾保險(xiǎn)金

180日內(nèi)因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，按所交保險(xiǎn)費(fèi)（無息）7,820元，給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金，本合同終止。

因意外傷害或180日后至60周歲的因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，本公司按基本保險(xiǎn)金額的100%，即10萬元，給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金，以一次為限，本合同繼續(xù)有效。

中國(guó)人壽中國(guó)人壽如E綜合意外保險(xiǎn)計(jì)劃---基本保險(xiǎn)金額440元/每年

女兒：

中國(guó)人壽國(guó)壽綠蔭呵護(hù)保障計(jì)劃--選擇10年交費(fèi)，每年交費(fèi)5860元，基本保險(xiǎn)金額10萬元(重疾?分紅保險(xiǎn)組合,同時(shí)涵蓋保險(xiǎn)保障和教育投資功能)可獲得保障：

身故保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人于合同生效之日起至年滿十八周歲的年生效對(duì)應(yīng)日前身故，本公司按主、附險(xiǎn)合同所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身故保險(xiǎn)金（最高可為58600元），合同終止。

被保險(xiǎn)人于年滿十八周歲的年生效對(duì)應(yīng)日起身故，本公司按基本保險(xiǎn)金額10萬與主、附險(xiǎn)合同所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）之和給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。滿期保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人生存至年滿三十周歲的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司給付58600元滿期保險(xiǎn)金，合同終止。重大疾病保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人于合同生效（或最后復(fù)效）之日起一年內(nèi)，初次發(fā)生并經(jīng)?？漆t(yī)生明確診斷患附加合同所指的重大疾?。o論一種或多種），本公司按附加合同所交保費(fèi)（不計(jì)利息）給付重大疾病保險(xiǎn)金，附 加合同終止；

被保險(xiǎn)人于合同生效（或最后復(fù)效）之日起一年后，初次發(fā)生并經(jīng)?？漆t(yī)生明確診斷患附加合同所指的重大疾?。o論一種或多種），本公司給付20萬元重大疾病保險(xiǎn)金，附加合同終止。若因意外傷害導(dǎo)致上述情形，不受一年的限制。

特別保障疾病保險(xiǎn)金

被保險(xiǎn)人于合同生效（或最后復(fù)效）之日起一年后，初次發(fā)生并經(jīng)專科醫(yī)生明確診斷患附加合同第五條第一款所指惡性腫瘤中的白血病，本公司按約定給付重大疾病保險(xiǎn)金外，再給付10萬元特別保障疾病保險(xiǎn)金，附加合同終止。若因意外傷害導(dǎo)致上述情形，不受一年的限制。

保費(fèi)總計(jì)：7820X2+440X2+16350++5860=38730（元)