第一篇：銀行員工反洗錢征文

銀行員工反洗錢征文(一)

銀行員工反洗錢征文

20XX年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在20XX年累積的寶貴經(jīng)驗上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下：

一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作。同時，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實際，會計結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識。

一是邀請人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場指導(dǎo)。3月召開了“xx銀行20XX年反洗錢工作會議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長、xx副科長蒞臨指導(dǎo)。會議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢會議精神、回顧20XX年我行反洗錢工作、安排布署我行20XX年反洗錢工作。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共XX人次參加了會議。

二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實用手冊》、《金融機(jī)構(gòu)如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊。

三是學(xué)習(xí)形式多樣，總行集中培訓(xùn)和支行分散培訓(xùn)相結(jié)合。要求總行按季、支行按月至少進(jìn)行了一次學(xué)習(xí)培訓(xùn)。支行經(jīng)常利用晨會時間向全體員工灌輸反洗錢知識，力圖使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義

三、注重執(zhí)行，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)

一是制度先行，出臺了《xx銀行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分實施細(xì)則(試行)》、《xx反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。打開微信搜索人才招聘會公眾號[rencai_zhaopinhui],招聘會場次安排早知道。，宣講會微信公眾號[xiaoyuan_xjh]

二是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實人行xx號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項作了星花標(biāo)注;不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補(bǔ)錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時，對法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作，人工甄別后，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。

三是檢查落實。5月份及12月份會計結(jié)算部組織進(jìn)行了兩次反洗錢專項檢查;20XX年5月12日到20XX年6月18日內(nèi)控稽核部對四家支行反洗錢相關(guān)制度的建設(shè)和執(zhí)行情況等進(jìn)行了一次反洗錢工作專項審計

四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識

一是定點宣傳。20XX年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢宣傳，其中xx支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了20XX年8月13日《xx日報》周末版上，對提高社會的反洗錢認(rèn)識起到了一定的作用。

二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強(qiáng)了市民對反洗錢認(rèn)識。

三是聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。我行針對小學(xué)生流動性強(qiáng)、分布廣，接受知識快的特點，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動。并深入xx小學(xué)開展廣播講座，動員學(xué)生將在校學(xué)會的反洗錢知識傳授給家庭成員。

銀行員工反洗錢征文(二)

一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系

我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長，聯(lián)社各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)此項工作，并確定了職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識

為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認(rèn)識。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實履行好這項重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務(wù)的同時，了解反洗錢的操作技術(shù)與方法。四是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。

三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對大額和可疑支付交易的監(jiān)測

在單位開立結(jié)算賬戶時，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴(yán)格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。

對現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結(jié)算賬戶和個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。

今年以來，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

四、建議

(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識，充分認(rèn)識反洗錢的重要性和必要性。

(二)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度。

(三)加強(qiáng)反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能。

今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實預(yù)防洗錢風(fēng)險。

第二篇：銀行員工反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)總結(jié)

銀行員工反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)總結(jié)

ⅩⅩ年7月至10月，人民銀行組織開展了第五期金融業(yè)反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)通知，結(jié)合單位實際，認(rèn)真組織反洗錢人員進(jìn)行了學(xué)習(xí)，進(jìn)一步統(tǒng)一了對反洗錢知識的認(rèn)識，提高了反洗錢業(yè)務(wù)能力。現(xiàn)將本次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)總結(jié)如下：

一、基本情況及組織實施

根據(jù)工作安排，按時激活了參加培訓(xùn)人員的激活碼，補(bǔ)充完善了個人信息，上傳了個人照片，按照規(guī)定開始學(xué)習(xí)。本次培訓(xùn)以參加網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)為主，重點學(xué)習(xí)了《反洗錢法律法規(guī)》、《銀行業(yè)反洗錢操作實務(wù)與案例》等課程，其中學(xué)習(xí)《反洗錢法律法規(guī)》9小時53分鐘，學(xué)習(xí)《銀行業(yè)反洗錢操作實務(wù)與案例》7小時25分鐘，達(dá)到了規(guī)定的課時。在學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，按照時間要求進(jìn)行了階段性測試和終結(jié)性考試，其中階段性測試最高成績80分，終結(jié)性考試成績94分；按照比例折合最終成績90分。

二、培訓(xùn)效果

培訓(xùn)主要圍繞《反洗錢法律法規(guī)》、《銀行業(yè)反洗錢操作實務(wù)與案例》等課程開展學(xué)習(xí)。在《反洗錢法律法規(guī)》課程學(xué)習(xí)中，我認(rèn)真地學(xué)習(xí)了反洗錢基本知識，從應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出的了解反洗錢有關(guān)知識。在《銀行業(yè)反洗錢操作實務(wù)與案例》課程學(xué)習(xí)中，我了解了多個關(guān)于洗錢的案例，讓我們能更好的掌握反洗錢知識。通過培訓(xùn)，我充分認(rèn)識到做好反洗錢工作是防范金融風(fēng)險的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機(jī)構(gòu)帶來的后果和災(zāi)難，知曉了我們所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實提高了員工在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平，收到了理想的效果。

三、反洗錢工作中存在的問題及下步努力方向

1、對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不夠。對洗錢犯罪的危害性、反洗錢工作的重要意義認(rèn)識還很不到位，缺乏足夠的認(rèn)識。

2、內(nèi)部員工缺乏反洗錢的知識和能力。員工在一定程度上缺乏反洗錢操作程序、可疑資金的識別、分析和遇情處理等知識。

反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，下一步我們要努力學(xué)習(xí)反洗錢的知識，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力。在以后的工作中，經(jīng)?？偨Y(jié)日常工作中的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，為銀行反洗錢工作把好第一道關(guān)，讓反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務(wù)。

第三篇：反洗錢征文

反洗錢，從我做起

洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重大犯罪行為，洗錢之水是禍患之水，嚴(yán)重地威脅著我國的國家安全，對社會經(jīng)濟(jì)會造成不可估量的危害。

反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

反洗錢任重而道遠(yuǎn)，是一項長期而艱巨的系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好！反洗錢，我們在行動！

我公司主要做了以下工作：

一、反洗錢工作機(jī)制建立情況

（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況。

（二）機(jī)制設(shè)置情況。報告本機(jī)構(gòu)反洗錢組織架構(gòu)設(shè)置情況，反洗錢工作體系的運作情況，可疑交易分析甄別的模式，對新型業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險研判機(jī)制等。

（三）技術(shù)保障情況。報告本機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)和反洗錢工作技術(shù)保障情況。

（四）人員配備與資質(zhì)情況。報告本機(jī)構(gòu)反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業(yè)務(wù)能力或業(yè)務(wù)資質(zhì)情況。

二、反洗錢法定義務(wù)履行情況

（一）客戶身份識別。報告本機(jī)構(gòu)采取哪些有效的客戶身份識別措施，以及如何開展客戶分類管理等情況。

（二）對高風(fēng)險客戶的特別措施。報告本機(jī)構(gòu)針對高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人采取了哪些加強(qiáng)型識別或控制措施，如何開展對其金融交易活動的監(jiān)測分析等情況。

（三）客戶資料和交易記錄保存。報告本機(jī)構(gòu)客戶資料和交易記錄保存情況。

（四）大額和可疑交易報告。報告本機(jī)構(gòu)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)制定、交易監(jiān)測和分析甄別機(jī)制，本大額和可疑交易報告情況。

（五）對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的針對性措施。報告本機(jī)構(gòu)針對哪些高風(fēng)險業(yè)務(wù)采取了何種針對性措施。

（六）開展反洗錢宣傳情況。報告本自主及參與開展反洗錢宣傳情況。

（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況。報告本自主開展及參加的反洗錢培訓(xùn)情況。

（八）自主管理、檢查與審計。報告本機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢工作內(nèi)部監(jiān)督、落實崗位責(zé)任、開展對所轄機(jī)構(gòu)反洗錢專項工作管理的情況。本對所轄機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門開展反洗錢內(nèi)部檢查與審計情況、發(fā)現(xiàn)問題類型、整改落實情況。

三、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調(diào)查情況。本協(xié)助人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢行政調(diào)查的情況。

（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況。本接受人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查的情況及對發(fā)現(xiàn)問題的整改情況。

（三）工作報告及接受日常監(jiān)管情況。本機(jī)構(gòu)向人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報告反洗錢工作信息的情況，本接受人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)約見談話、監(jiān)管走訪等日常監(jiān)管情況，以及對發(fā)現(xiàn)問題的整改情況。

（四）承擔(dān)其他重點任務(wù)情況。承擔(dān)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)工作任務(wù)或調(diào)研任務(wù)情況，配合其他工作的情況。

（五）洗錢風(fēng)險防控成果。本機(jī)構(gòu)取得的反洗錢案件、風(fēng)險防控的積極成果。

（六）有無重大違規(guī)事項。包括但不限于反洗錢信息泄密、未嚴(yán)格按照規(guī)定履行反洗錢職責(zé)導(dǎo)致洗錢案件發(fā)生，或內(nèi)部人員涉嫌洗錢案件等情況。洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓客戶自覺遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個人業(yè)務(wù)，而形成全社會支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實施營造良好的社會環(huán)境。

第四篇：反洗錢征文

淺議商業(yè)銀行反洗錢與現(xiàn)金管理

現(xiàn)金管理是國家通過銀行洞察資金流向，加強(qiáng)社會經(jīng)濟(jì)活動監(jiān)督的一個重要組成部分?，F(xiàn)金是黑錢存在的主要形式，大額現(xiàn)金交易更是洗錢犯罪常用的手段?，F(xiàn)金管理和反洗錢工作緊密相連，它是各大金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)性工作。嚴(yán)格的現(xiàn)金管理有助于發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)金交易行為、識別洗錢犯罪活動，但目前商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理和反洗錢工作中也存在著一些亟待解決的問題。我國現(xiàn)階段洗錢犯罪活動大都圍繞“現(xiàn)金”，通過大量現(xiàn)金交易進(jìn)行一系列的“洗錢”活動，最終實現(xiàn)掩蓋“黑錢”的真實來源和性質(zhì)，達(dá)到表面合法化的目的。而我國是全世界上使用現(xiàn)金最多的國家之一，這也為洗錢犯罪提供了有利環(huán)境，給反洗錢工作開展造成了較大的障礙，因此加強(qiáng)現(xiàn)金管理成為反洗錢工作的一個重要組成部分和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

一、當(dāng)前反洗錢工作中現(xiàn)金管理工作存在的一些問題

（一）現(xiàn)金管理法規(guī)制度建設(shè)滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀?，F(xiàn)行《現(xiàn)金管理暫行條例》的部分內(nèi)容已不能滿足國民經(jīng)濟(jì)活動對現(xiàn)金管理的需求。一是部分規(guī)定已不符合實際情況，如關(guān)于現(xiàn)金管理的對象、現(xiàn)金基本賬戶、開戶單位庫存限額、結(jié)算起點等規(guī)定，對市場行為缺乏約束力；二是《條例》賦予開戶銀行一定的行政管理職能，與當(dāng)前銀行作為企業(yè)性質(zhì)的經(jīng)營目標(biāo)不相符，履行起來實際成效不大；三是處罰措施不完善，開戶銀行作為國家現(xiàn)金管理的主要部門，《條例》中對其違規(guī)行為沒有相應(yīng)的規(guī)定，增加了現(xiàn)金管理工作的難度；四是大額現(xiàn)金管理規(guī)定對開戶銀行違規(guī)行為法律責(zé)任不明確，臨柜人員遵守現(xiàn)金管理制度的約束性不強(qiáng)，法律責(zé)任缺乏,已無法約束一些違法現(xiàn)金管理行為,與反洗錢所要求的大額和可疑交易報告制度存在較大的差距。

(二)現(xiàn)行的現(xiàn)金管理模式無法對首次進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金是否有洗錢活動難以甄別。反洗錢工作中,現(xiàn)金繳存的重點監(jiān)測是嚴(yán)格控制犯罪所得進(jìn)入銀行系統(tǒng),這是有效防范和打擊洗錢犯罪的關(guān)鍵。但目前的法規(guī)對現(xiàn)金支取規(guī)定多，對現(xiàn)金繳存限制少，雖然我國《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（簡稱《辦法》）規(guī)定，對超過50萬元的現(xiàn)金收付活動，金融機(jī)構(gòu)必須向人民銀行報告，但該《辦法》并沒有要求金融機(jī)構(gòu)對客戶繳存現(xiàn)金的來源進(jìn)行嚴(yán)格審查。(三)現(xiàn)金管理手段難以對可疑交易進(jìn)行分析確認(rèn)?，F(xiàn)金管理工作沿用手工操作、事后檢查、靜態(tài)控制等傳統(tǒng)的管理手段。雖然隨著現(xiàn)金交易量日益增大,現(xiàn)金管理重點向大額現(xiàn)金存取、防范洗錢方面轉(zhuǎn)移,但以目前基層金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理工作崗位設(shè)置和工作機(jī)制,其手工收集、統(tǒng)計大額現(xiàn)金和可疑現(xiàn)金交易信息存在著隨意性大、差錯率高等問題,其難以對這些大額現(xiàn)金交易信息進(jìn)行全面科學(xué)的分析和報告。目前在缺乏相應(yīng)信息支援、分析系統(tǒng)和有效的監(jiān)測手段情況下,對金融機(jī)構(gòu)日常提交的大量大額現(xiàn)金存取記錄，難以對其進(jìn)行連續(xù)、有效的統(tǒng)計、匯總、分析、辨別和監(jiān)測,很難及時發(fā)現(xiàn)洗錢的線索。特別是對個人現(xiàn)金管理的放任使反洗錢監(jiān)測變得困難。目前屬于個人賬戶的產(chǎn)品從個人活期儲蓄賬戶到各類借記卡、貸記卡等多達(dá)幾十種，已成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金用量最大的一類金融產(chǎn)品，而現(xiàn)行制度僅對單位賬戶提現(xiàn)審查較嚴(yán)，但對個人賬戶提現(xiàn)的限制較少，在《辦法》中對個人賬戶的規(guī)定涉及也甚少，個人部分現(xiàn)金收支變得更復(fù)雜、更隱蔽，且難于監(jiān)測。

(四)金融機(jī)構(gòu)對大額現(xiàn)金管理的松懈影響了反洗錢工作的深入開展。當(dāng)前基層商業(yè)銀行超范圍、超限額支取現(xiàn)金的現(xiàn)象較為普遍,一是一些開戶單位,為了逃避監(jiān)管,先通過轉(zhuǎn)入個人 賬戶再套取大額現(xiàn)金;二是存在大額現(xiàn)金審批流于形式。人民銀行要求各開戶銀行在大額現(xiàn)金支取時,按照審批權(quán)限先審批后支取現(xiàn)金,但有的開戶銀行為了銀行和客戶的利益,違反規(guī)定先提現(xiàn)后補(bǔ)辦審批手續(xù),使審批失去了真正的意義，基層商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作的不到位直接影響了反洗錢工作的深入開展。

二、面對以上諸多問題，必須從各方面入手，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，促進(jìn)反洗錢工作的幾點建議

首先，盡快完善現(xiàn)金管理的法律法規(guī)，使其更具針對性和可行性。適應(yīng)新形勢要求，條例在規(guī)范現(xiàn)金交易行為、滿足市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的基礎(chǔ)上，需特別注重防范洗錢行為。一是要調(diào)整管理內(nèi)容，將國有企業(yè)、集體企業(yè)、私營、外資、個人等一切參與經(jīng)濟(jì)活動的單位和個人的現(xiàn)金收支活動，都納入現(xiàn)金管理范圍，調(diào)整現(xiàn)金使用范圍和結(jié)算起點，加強(qiáng)對個人、電子貨幣、金融工具創(chuàng)新方面的管理；二是加強(qiáng)開戶單位的提現(xiàn)管理，特別是加強(qiáng)支付現(xiàn)金用途的審查力度，嚴(yán)格按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，杜絕不合理提現(xiàn)，從源頭上堵住現(xiàn)金從銀行的不合理流出； 三是對進(jìn)入銀行賬戶的現(xiàn)金應(yīng)進(jìn)行必要的審查，對不合理或非法來源的資金，應(yīng)加強(qiáng)報備分析，并及時上報有關(guān)部門。

其次，還應(yīng)提升現(xiàn)金管理水平，改變現(xiàn)金管理方式。建議出臺一些限制使用大額現(xiàn)金的規(guī)定，減少大額現(xiàn)金交易的現(xiàn)象（如出臺存、取大額現(xiàn)金收費等），引導(dǎo)人們運用其它結(jié)算工具進(jìn)行結(jié)算，進(jìn)一步改善我國普遍現(xiàn)金交易的狀況，減輕現(xiàn)金管理和反洗錢的壓力。例如，實行現(xiàn)金存取并重的管理方式，拓寬反洗錢監(jiān)測渠道；健全我國征信體系，加快對個人征信信息的收集，提高社會經(jīng)濟(jì)活動的信用水平；推廣電子貨幣、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，拓寬電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

再次，加大現(xiàn)金管理力度，拓寬現(xiàn)金管理范圍。充分發(fā)揮基層商業(yè)銀行在預(yù)防洗錢中的作用，引導(dǎo)他們正確認(rèn)識處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，加大現(xiàn)金管理力度，嚴(yán)格開銷戶審核，嚴(yán)禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，并嚴(yán)格執(zhí)行“認(rèn)識你的客戶”的原則，認(rèn)真執(zhí)行大額現(xiàn)金支付備案登記制度和異?，F(xiàn)金交易報告制度。同時，從國際趨勢看，隨著金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的日益強(qiáng)化，通過金融系統(tǒng)洗錢日益困難，洗錢者轉(zhuǎn)而通過企業(yè)進(jìn)行，從而導(dǎo)致大批專業(yè)主體如律師、會計師、審計師知情或參與洗錢過程，因而要突破現(xiàn)金管理的局限，擴(kuò)大可疑交易報告范圍。

當(dāng)然，還可以從完善組織結(jié)構(gòu)入手，促進(jìn)反洗錢工作的深入開展。比如，統(tǒng)一反洗錢工作的責(zé)任部門，整合現(xiàn)金管理、反洗錢和賬戶管理的操作方式，對同一操作平臺實行統(tǒng)一的口徑、評價標(biāo)準(zhǔn)和處理方法，發(fā)揮整合效應(yīng)，實現(xiàn)從單一管理到資源共享、聯(lián)合管理方式的轉(zhuǎn)變，使反洗錢工作能統(tǒng)籌安排、深入開展。

此外，還需進(jìn)一步完善反洗錢的技術(shù)手段，提高電子化監(jiān)測水平。建議由人民銀行組織打造金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，將金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)納入其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)對異常資金活動的自動采集、分析和處理。金融機(jī)構(gòu)還要加強(qiáng)對企業(yè)資金流向股市、公款私存、國內(nèi)資金匯往國外以及外資流入等的監(jiān)督，逐步實現(xiàn)實時網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，并加強(qiáng)對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的超前監(jiān)管。建立起廣義的社會計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)也必不可少。通過建立公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡(luò)，共享監(jiān)管信息，提高打擊反洗錢的效率。

最后，應(yīng)加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)力度，提高社會現(xiàn)金管理和反洗錢意識。一方面在全社會范圍內(nèi)以電視、報紙等宣傳方式，開展現(xiàn)金管理和反洗錢知識的廣泛宣傳，提高人民群眾的現(xiàn)金管理和反洗錢的意識，并通過指導(dǎo)客戶使用多元化的結(jié)算工具，盡可能通過轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)匯等匯劃結(jié)算方式緩解提取現(xiàn)金多的問題； 另一方面要重點加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理和反洗錢工作人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提高有關(guān)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，真正建立一支強(qiáng)有力的反洗錢工作隊伍。

第五篇：反洗錢征文

反洗錢系統(tǒng)，我在線

洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營對象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動的主要渠道。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢的 不斷變化，前臺網(wǎng)點作為反洗錢工作的“第一線”，抓好基層網(wǎng)點對反洗錢工作的有效開展能夠起到事半功倍的作用。但在郵儲銀行的網(wǎng)點反洗錢工作中，反洗錢部分制度可操作性不強(qiáng)、營業(yè)人員技能水平偏低等制約了反洗錢工作的實際效果。從郵儲銀行網(wǎng)點反洗錢工作的實際情況來看，反洗錢工作仍面臨著諸多問題和難點，亟待加強(qiáng)與改進(jìn)。隨著新版反洗錢系統(tǒng)投入使用，可實現(xiàn)洗錢風(fēng)險的監(jiān)測、預(yù)警、調(diào)查、跟蹤、報告等管理機(jī)制與處理流程，做到客戶風(fēng)險自動評級，在實現(xiàn)反洗錢數(shù)據(jù)抽取、報送質(zhì)量提高的同時，極大減輕分支行工作量，并以此為平臺，充分利用科技支撐，發(fā)揮樞紐作用，帶動全行反洗錢工作開啟新局面，實現(xiàn)新跨越。

一、反洗錢系統(tǒng)的實際應(yīng)用價值

自2012年開始，按照中國人民銀行提出的新形勢下以“風(fēng)險為本”的反洗錢工作要求和全行對反洗錢工作的管理需求，中國郵政儲蓄銀行啟動實施了反洗錢系統(tǒng)重建。目前，已建成了一套全國集中、“管理層級化、功能模塊化、操作人性化、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化”的反洗錢系統(tǒng)。本次重建的反洗錢系統(tǒng)應(yīng)能夠靈活擴(kuò)展通過模塊化、參數(shù)化和層次化的設(shè)計，保證日后可靈活應(yīng)對人民銀行反洗錢相關(guān)新政策的變化需要，并能夠方便、快捷地將新開辦業(yè)務(wù)的反洗錢需求納入系統(tǒng)。系統(tǒng)共有293個功能點，69個大流程，78張報表，大額、可疑交易篩選模型和客戶洗錢風(fēng)險等級分類評定模型共計415個。該系統(tǒng)在整合各類郵政金融客戶信息和交易信息的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)了反洗錢各類監(jiān)管數(shù)據(jù)報送、反洗錢工作管理、客戶風(fēng)險等級管理、業(yè)務(wù)查詢、統(tǒng)計分析等反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)處理功能，有效提高了中國郵政儲蓄銀行反洗錢工作信息化水平，滿足了各級管理人員對反洗錢工作監(jiān)督、管理、指導(dǎo)等需求。

二、新反洗錢系統(tǒng)的優(yōu)勢

可疑交易識別是網(wǎng)點反洗錢工作的難點，解決這一問題的根本在于完善反洗錢內(nèi)控制度和落實識別工作。郵儲銀行自建立了反洗錢監(jiān)測報送系統(tǒng)以來，將符合18種可疑情形的交易以系統(tǒng)批量篩選和重點可疑黑名單監(jiān)控為可疑交易數(shù)據(jù)源，在每個工作日按時上報給人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心，大大提升基層網(wǎng)點工作效率，通過系統(tǒng)錄入自動判別，改變以往手工識別的各項繁瑣工作，提高了工作效率，節(jié)約了成本，加強(qiáng)了監(jiān)督管理，大大提升反洗錢工作健康、有效、持續(xù)的發(fā)展。

由于新系統(tǒng)開展不久，很多員工對該系統(tǒng)的應(yīng)用不是很熟練，還不能熟悉掌握新系統(tǒng)的各項操作流程和實際功用，對反洗錢認(rèn)識不足。希望能夠統(tǒng)一組織培訓(xùn)，提高員工的實際操作水平，增強(qiáng)反洗錢意識。

反洗錢，是一項沒有現(xiàn)成經(jīng)驗可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。作為一名郵儲員工，我真心希望每一個人都能樹立反洗錢觀念，全社會都積極行動起來，高舉反洗錢的旗幟，支持和配合反洗錢工作，建立起一個協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)。