第一篇：反洗錢征文通知

關(guān)于開展反洗錢征文比賽活動(dòng)的通知

聯(lián)社各部室、信用社：

為進(jìn)一步加強(qiáng)我社反洗錢工作，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，以及全面貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行肇慶市中心支行《轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行反洗錢局關(guān)于進(jìn)一步做好信息報(bào)送工作的通知》（肇銀辦發(fā)〔2012〕38號(hào)）關(guān)于開展反洗錢調(diào)研信息工作的要求，結(jié)合2012年反洗錢調(diào)研工作重點(diǎn)，經(jīng)聯(lián)社研究，決定開展反洗錢征文比賽活動(dòng)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、征文主題范圍

以反洗錢的理論研究和實(shí)務(wù)操作為主題，內(nèi)容范圍可包括目前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作狀況、存在的問(wèn)題，日常反洗錢工作中遇到的新情況、新問(wèn)題，完善反洗錢工作機(jī)制、檢查制度和工作流程的建議，客戶盡職調(diào)查、身份識(shí)別，以及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的技巧等。

二、作品要求

（一）作品需突出主題，符合反洗錢政策方向，觀點(diǎn)正確、視野開闊、有所創(chuàng)新，側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作方法。

（二）作品內(nèi)容重點(diǎn)關(guān)注對(duì)典型、重大洗錢案件的分析研究，及時(shí)總結(jié)資金運(yùn)作規(guī)律，挖掘新型作案手法，進(jìn)一步提出完善反洗錢監(jiān)管法規(guī)政策的建議；以及加強(qiáng)對(duì)特定金融產(chǎn)品與服務(wù)、業(yè)務(wù)操作、市場(chǎng)因素等潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的研究，結(jié)合工作實(shí)際提出健

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全制度、改善管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的建議。

（三）作品要做文字規(guī)范、內(nèi)容翔實(shí)，論證充分，聯(lián)系實(shí)際，措施可行，文體不限，題目自定，字?jǐn)?shù)在3000字以上，正文后注明單位、姓名、聯(lián)系電話。

三、參賽對(duì)象 轄內(nèi)全體干部職工。

四、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

（一）一等獎(jiǎng)1名，獎(jiǎng)金2000元；

（二）二等獎(jiǎng)2名，獎(jiǎng)金1000無(wú)；

（三）三等獎(jiǎng)5名，獎(jiǎng)金500元；

（四）優(yōu)秀獎(jiǎng)若干名。

所有獲獎(jiǎng)?wù)邔⒂陕?lián)社頒發(fā)證書，并在全轄通報(bào)表?yè)P(yáng)。

五、截止時(shí)間

來(lái)稿時(shí)間截至2012年5月31日，征文稿件由各部室、信用社匯總后統(tǒng)一通過(guò)OA郵件的形式發(fā)送到聯(lián)社合規(guī)部郵箱。

六、其它要求

各部室、信用社要高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，發(fā)動(dòng)全體員工勇躍投稿，確?；顒?dòng)取得實(shí)效。

特此通知。

二0一二年三月二十日

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第二篇：反洗錢征文

反洗錢，從我做起

洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重大犯罪行為，洗錢之水是禍患之水，嚴(yán)重地威脅著我國(guó)的國(guó)家安全，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)會(huì)造成不可估量的危害。

反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

反洗錢任重而道遠(yuǎn)，是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會(huì)做得更好！反洗錢，我們?cè)谛袆?dòng)！

我公司主要做了以下工作：

一、反洗錢工作機(jī)制建立情況

（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況。

（二）機(jī)制設(shè)置情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢組織架構(gòu)設(shè)置情況，反洗錢工作體系的運(yùn)作情況，可疑交易分析甄別的模式，對(duì)新型業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)研判機(jī)制等。

（三）技術(shù)保障情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)和反洗錢工作技術(shù)保障情況。

（四）人員配備與資質(zhì)情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業(yè)務(wù)能力或業(yè)務(wù)資質(zhì)情況。

二、反洗錢法定義務(wù)履行情況

（一）客戶身份識(shí)別。報(bào)告本機(jī)構(gòu)采取哪些有效的客戶身份識(shí)別措施，以及如何開展客戶分類管理等情況。

（二）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施。報(bào)告本機(jī)構(gòu)針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人采取了哪些加強(qiáng)型識(shí)別或控制措施，如何開展對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析等情況。

（三）客戶資料和交易記錄保存。報(bào)告本機(jī)構(gòu)客戶資料和交易記錄保存情況。

（四）大額和可疑交易報(bào)告。報(bào)告本機(jī)構(gòu)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)制定、交易監(jiān)測(cè)和分析甄別機(jī)制，本大額和可疑交易報(bào)告情況。

（五）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施。報(bào)告本機(jī)構(gòu)針對(duì)哪些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取了何種針對(duì)性措施。

（六）開展反洗錢宣傳情況。報(bào)告本自主及參與開展反洗錢宣傳情況。

（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況。報(bào)告本自主開展及參加的反洗錢培訓(xùn)情況。

（八）自主管理、檢查與審計(jì)。報(bào)告本機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢工作內(nèi)部監(jiān)督、落實(shí)崗位責(zé)任、開展對(duì)所轄機(jī)構(gòu)反洗錢專項(xiàng)工作管理的情況。本對(duì)所轄機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門開展反洗錢內(nèi)部檢查與審計(jì)情況、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題類型、整改落實(shí)情況。

三、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調(diào)查情況。本協(xié)助人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢行政調(diào)查的情況。

（二）接受現(xiàn)場(chǎng)檢查及被處罰情況。本接受人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的情況及對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況。

（三）工作報(bào)告及接受日常監(jiān)管情況。本機(jī)構(gòu)向人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告反洗錢工作信息的情況，本接受人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)約見(jiàn)談話、監(jiān)管走訪等日常監(jiān)管情況，以及對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況。

（四）承擔(dān)其他重點(diǎn)任務(wù)情況。承擔(dān)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)工作任務(wù)或調(diào)研任務(wù)情況，配合其他工作的情況。

（五）洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控成果。本機(jī)構(gòu)取得的反洗錢案件、風(fēng)險(xiǎn)防控的積極成果。

（六）有無(wú)重大違規(guī)事項(xiàng)。包括但不限于反洗錢信息泄密、未嚴(yán)格按照規(guī)定履行反洗錢職責(zé)導(dǎo)致洗錢案件發(fā)生，或內(nèi)部人員涉嫌洗錢案件等情況。洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個(gè)人、哪個(gè)部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任的觀念。通過(guò)宣傳，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識(shí)，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓客戶自覺(jué)遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，而形成全社會(huì)支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。

第三篇：反洗錢征文

淺議商業(yè)銀行反洗錢與現(xiàn)金管理

現(xiàn)金管理是國(guó)家通過(guò)銀行洞察資金流向，加強(qiáng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)監(jiān)督的一個(gè)重要組成部分。現(xiàn)金是黑錢存在的主要形式，大額現(xiàn)金交易更是洗錢犯罪常用的手段。現(xiàn)金管理和反洗錢工作緊密相連，它是各大金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)性工作。嚴(yán)格的現(xiàn)金管理有助于發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)金交易行為、識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)，但目前商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理和反洗錢工作中也存在著一些亟待解決的問(wèn)題。我國(guó)現(xiàn)階段洗錢犯罪活動(dòng)大都圍繞“現(xiàn)金”，通過(guò)大量現(xiàn)金交易進(jìn)行一系列的“洗錢”活動(dòng)，最終實(shí)現(xiàn)掩蓋“黑錢”的真實(shí)來(lái)源和性質(zhì)，達(dá)到表面合法化的目的。而我國(guó)是全世界上使用現(xiàn)金最多的國(guó)家之一，這也為洗錢犯罪提供了有利環(huán)境，給反洗錢工作開展造成了較大的障礙，因此加強(qiáng)現(xiàn)金管理成為反洗錢工作的一個(gè)重要組成部分和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

一、當(dāng)前反洗錢工作中現(xiàn)金管理工作存在的一些問(wèn)題

（一）現(xiàn)金管理法規(guī)制度建設(shè)滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀。現(xiàn)行《現(xiàn)金管理暫行條例》的部分內(nèi)容已不能滿足國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)現(xiàn)金管理的需求。一是部分規(guī)定已不符合實(shí)際情況，如關(guān)于現(xiàn)金管理的對(duì)象、現(xiàn)金基本賬戶、開戶單位庫(kù)存限額、結(jié)算起點(diǎn)等規(guī)定，對(duì)市場(chǎng)行為缺乏約束力；二是《條例》賦予開戶銀行一定的行政管理職能，與當(dāng)前銀行作為企業(yè)性質(zhì)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不相符，履行起來(lái)實(shí)際成效不大；三是處罰措施不完善，開戶銀行作為國(guó)家現(xiàn)金管理的主要部門，《條例》中對(duì)其違規(guī)行為沒(méi)有相應(yīng)的規(guī)定，增加了現(xiàn)金管理工作的難度；四是大額現(xiàn)金管理規(guī)定對(duì)開戶銀行違規(guī)行為法律責(zé)任不明確，臨柜人員遵守現(xiàn)金管理制度的約束性不強(qiáng)，法律責(zé)任缺乏,已無(wú)法約束一些違法現(xiàn)金管理行為,與反洗錢所要求的大額和可疑交易報(bào)告制度存在較大的差距。

(二)現(xiàn)行的現(xiàn)金管理模式無(wú)法對(duì)首次進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金是否有洗錢活動(dòng)難以甄別。反洗錢工作中,現(xiàn)金繳存的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)是嚴(yán)格控制犯罪所得進(jìn)入銀行系統(tǒng),這是有效防范和打擊洗錢犯罪的關(guān)鍵。但目前的法規(guī)對(duì)現(xiàn)金支取規(guī)定多，對(duì)現(xiàn)金繳存限制少，雖然我國(guó)《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》（簡(jiǎn)稱《辦法》）規(guī)定，對(duì)超過(guò)50萬(wàn)元的現(xiàn)金收付活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)必須向人民銀行報(bào)告，但該《辦法》并沒(méi)有要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶繳存現(xiàn)金的來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格審查。(三)現(xiàn)金管理手段難以對(duì)可疑交易進(jìn)行分析確認(rèn)?，F(xiàn)金管理工作沿用手工操作、事后檢查、靜態(tài)控制等傳統(tǒng)的管理手段。雖然隨著現(xiàn)金交易量日益增大,現(xiàn)金管理重點(diǎn)向大額現(xiàn)金存取、防范洗錢方面轉(zhuǎn)移,但以目前基層金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理工作崗位設(shè)置和工作機(jī)制,其手工收集、統(tǒng)計(jì)大額現(xiàn)金和可疑現(xiàn)金交易信息存在著隨意性大、差錯(cuò)率高等問(wèn)題,其難以對(duì)這些大額現(xiàn)金交易信息進(jìn)行全面科學(xué)的分析和報(bào)告。目前在缺乏相應(yīng)信息支援、分析系統(tǒng)和有效的監(jiān)測(cè)手段情況下,對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常提交的大量大額現(xiàn)金存取記錄，難以對(duì)其進(jìn)行連續(xù)、有效的統(tǒng)計(jì)、匯總、分析、辨別和監(jiān)測(cè),很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢的線索。特別是對(duì)個(gè)人現(xiàn)金管理的放任使反洗錢監(jiān)測(cè)變得困難。目前屬于個(gè)人賬戶的產(chǎn)品從個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶到各類借記卡、貸記卡等多達(dá)幾十種，已成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金用量最大的一類金融產(chǎn)品，而現(xiàn)行制度僅對(duì)單位賬戶提現(xiàn)審查較嚴(yán)，但對(duì)個(gè)人賬戶提現(xiàn)的限制較少，在《辦法》中對(duì)個(gè)人賬戶的規(guī)定涉及也甚少，個(gè)人部分現(xiàn)金收支變得更復(fù)雜、更隱蔽，且難于監(jiān)測(cè)。

(四)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額現(xiàn)金管理的松懈影響了反洗錢工作的深入開展。當(dāng)前基層商業(yè)銀行超范圍、超限額支取現(xiàn)金的現(xiàn)象較為普遍,一是一些開戶單位,為了逃避監(jiān)管,先通過(guò)轉(zhuǎn)入個(gè)人 賬戶再套取大額現(xiàn)金;二是存在大額現(xiàn)金審批流于形式。人民銀行要求各開戶銀行在大額現(xiàn)金支取時(shí),按照審批權(quán)限先審批后支取現(xiàn)金,但有的開戶銀行為了銀行和客戶的利益,違反規(guī)定先提現(xiàn)后補(bǔ)辦審批手續(xù),使審批失去了真正的意義，基層商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作的不到位直接影響了反洗錢工作的深入開展。

二、面對(duì)以上諸多問(wèn)題，必須從各方面入手，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，促進(jìn)反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

首先，盡快完善現(xiàn)金管理的法律法規(guī)，使其更具針對(duì)性和可行性。適應(yīng)新形勢(shì)要求，條例在規(guī)范現(xiàn)金交易行為、滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的基礎(chǔ)上，需特別注重防范洗錢行為。一是要調(diào)整管理內(nèi)容，將國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、私營(yíng)、外資、個(gè)人等一切參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的單位和個(gè)人的現(xiàn)金收支活動(dòng)，都納入現(xiàn)金管理范圍，調(diào)整現(xiàn)金使用范圍和結(jié)算起點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人、電子貨幣、金融工具創(chuàng)新方面的管理；二是加強(qiáng)開戶單位的提現(xiàn)管理，特別是加強(qiáng)支付現(xiàn)金用途的審查力度，嚴(yán)格按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，杜絕不合理提現(xiàn)，從源頭上堵住現(xiàn)金從銀行的不合理流出； 三是對(duì)進(jìn)入銀行賬戶的現(xiàn)金應(yīng)進(jìn)行必要的審查，對(duì)不合理或非法來(lái)源的資金，應(yīng)加強(qiáng)報(bào)備分析，并及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門。

其次，還應(yīng)提升現(xiàn)金管理水平，改變現(xiàn)金管理方式。建議出臺(tái)一些限制使用大額現(xiàn)金的規(guī)定，減少大額現(xiàn)金交易的現(xiàn)象（如出臺(tái)存、取大額現(xiàn)金收費(fèi)等），引導(dǎo)人們運(yùn)用其它結(jié)算工具進(jìn)行結(jié)算，進(jìn)一步改善我國(guó)普遍現(xiàn)金交易的狀況，減輕現(xiàn)金管理和反洗錢的壓力。例如，實(shí)行現(xiàn)金存取并重的管理方式，拓寬反洗錢監(jiān)測(cè)渠道；健全我國(guó)征信體系，加快對(duì)個(gè)人征信信息的收集，提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信用水平；推廣電子貨幣、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，拓寬電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

再次，加大現(xiàn)金管理力度，拓寬現(xiàn)金管理范圍。充分發(fā)揮基層商業(yè)銀行在預(yù)防洗錢中的作用，引導(dǎo)他們正確認(rèn)識(shí)處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，加大現(xiàn)金管理力度，嚴(yán)格開銷戶審核，嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，并嚴(yán)格執(zhí)行“認(rèn)識(shí)你的客戶”的原則，認(rèn)真執(zhí)行大額現(xiàn)金支付備案登記制度和異?，F(xiàn)金交易報(bào)告制度。同時(shí)，從國(guó)際趨勢(shì)看，隨著金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的日益強(qiáng)化，通過(guò)金融系統(tǒng)洗錢日益困難，洗錢者轉(zhuǎn)而通過(guò)企業(yè)進(jìn)行，從而導(dǎo)致大批專業(yè)主體如律師、會(huì)計(jì)師、審計(jì)師知情或參與洗錢過(guò)程，因而要突破現(xiàn)金管理的局限，擴(kuò)大可疑交易報(bào)告范圍。

當(dāng)然，還可以從完善組織結(jié)構(gòu)入手，促進(jìn)反洗錢工作的深入開展。比如，統(tǒng)一反洗錢工作的責(zé)任部門，整合現(xiàn)金管理、反洗錢和賬戶管理的操作方式，對(duì)同一操作平臺(tái)實(shí)行統(tǒng)一的口徑、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和處理方法，發(fā)揮整合效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)從單一管理到資源共享、聯(lián)合管理方式的轉(zhuǎn)變，使反洗錢工作能統(tǒng)籌安排、深入開展。

此外，還需進(jìn)一步完善反洗錢的技術(shù)手段，提高電子化監(jiān)測(cè)水平。建議由人民銀行組織打造金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，將金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)納入其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金活動(dòng)的自動(dòng)采集、分析和處理。金融機(jī)構(gòu)還要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金流向股市、公款私存、國(guó)內(nèi)資金匯往國(guó)外以及外資流入等的監(jiān)督，逐步實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，并加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的超前監(jiān)管。建立起廣義的社會(huì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)也必不可少。通過(guò)建立公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡(luò)，共享監(jiān)管信息，提高打擊反洗錢的效率。

最后，應(yīng)加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)力度，提高社會(huì)現(xiàn)金管理和反洗錢意識(shí)。一方面在全社會(huì)范圍內(nèi)以電視、報(bào)紙等宣傳方式，開展現(xiàn)金管理和反洗錢知識(shí)的廣泛宣傳，提高人民群眾的現(xiàn)金管理和反洗錢的意識(shí)，并通過(guò)指導(dǎo)客戶使用多元化的結(jié)算工具，盡可能通過(guò)轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)匯等匯劃結(jié)算方式緩解提取現(xiàn)金多的問(wèn)題； 另一方面要重點(diǎn)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理和反洗錢工作人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提高有關(guān)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，真正建立一支強(qiáng)有力的反洗錢工作隊(duì)伍。

第四篇：反洗錢征文

反洗錢系統(tǒng)，我在線

洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)的主要渠道。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的 不斷變化，前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)作為反洗錢工作的“第一線”，抓好基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢工作的有效開展能夠起到事半功倍的作用。但在郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作中，反洗錢部分制度可操作性不強(qiáng)、營(yíng)業(yè)人員技能水平偏低等制約了反洗錢工作的實(shí)際效果。從郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的實(shí)際情況來(lái)看，反洗錢工作仍面臨著諸多問(wèn)題和難點(diǎn)，亟待加強(qiáng)與改進(jìn)。隨著新版反洗錢系統(tǒng)投入使用，可實(shí)現(xiàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警、調(diào)查、跟蹤、報(bào)告等管理機(jī)制與處理流程，做到客戶風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)評(píng)級(jí)，在實(shí)現(xiàn)反洗錢數(shù)據(jù)抽取、報(bào)送質(zhì)量提高的同時(shí)，極大減輕分支行工作量，并以此為平臺(tái)，充分利用科技支撐，發(fā)揮樞紐作用，帶動(dòng)全行反洗錢工作開啟新局面，實(shí)現(xiàn)新跨越。

一、反洗錢系統(tǒng)的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值

自2012年開始，按照中國(guó)人民銀行提出的新形勢(shì)下以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢工作要求和全行對(duì)反洗錢工作的管理需求，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行啟動(dòng)實(shí)施了反洗錢系統(tǒng)重建。目前，已建成了一套全國(guó)集中、“管理層級(jí)化、功能模塊化、操作人性化、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化”的反洗錢系統(tǒng)。本次重建的反洗錢系統(tǒng)應(yīng)能夠靈活擴(kuò)展通過(guò)模塊化、參數(shù)化和層次化的設(shè)計(jì)，保證日后可靈活應(yīng)對(duì)人民銀行反洗錢相關(guān)新政策的變化需要，并能夠方便、快捷地將新開辦業(yè)務(wù)的反洗錢需求納入系統(tǒng)。系統(tǒng)共有293個(gè)功能點(diǎn)，69個(gè)大流程，78張報(bào)表，大額、可疑交易篩選模型和客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類評(píng)定模型共計(jì)415個(gè)。該系統(tǒng)在整合各類郵政金融客戶信息和交易信息的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了反洗錢各類監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送、反洗錢工作管理、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理、業(yè)務(wù)查詢、統(tǒng)計(jì)分析等反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)處理功能，有效提高了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢工作信息化水平，滿足了各級(jí)管理人員對(duì)反洗錢工作監(jiān)督、管理、指導(dǎo)等需求。

二、新反洗錢系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)

可疑交易識(shí)別是網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的難點(diǎn)，解決這一問(wèn)題的根本在于完善反洗錢內(nèi)控制度和落實(shí)識(shí)別工作。郵儲(chǔ)銀行自建立了反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)送系統(tǒng)以來(lái)，將符合18種可疑情形的交易以系統(tǒng)批量篩選和重點(diǎn)可疑黑名單監(jiān)控為可疑交易數(shù)據(jù)源，在每個(gè)工作日按時(shí)上報(bào)給人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，大大提升基層網(wǎng)點(diǎn)工作效率，通過(guò)系統(tǒng)錄入自動(dòng)判別，改變以往手工識(shí)別的各項(xiàng)繁瑣工作，提高了工作效率，節(jié)約了成本，加強(qiáng)了監(jiān)督管理，大大提升反洗錢工作健康、有效、持續(xù)的發(fā)展。

由于新系統(tǒng)開展不久，很多員工對(duì)該系統(tǒng)的應(yīng)用不是很熟練，還不能熟悉掌握新系統(tǒng)的各項(xiàng)操作流程和實(shí)際功用，對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)不足。希望能夠統(tǒng)一組織培訓(xùn)，提高員工的實(shí)際操作水平，增強(qiáng)反洗錢意識(shí)。

反洗錢，是一項(xiàng)沒(méi)有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。作為一名郵儲(chǔ)員工，我真心希望每一個(gè)人都能樹立反洗錢觀念，全社會(huì)都積極行動(dòng)起來(lái)，高舉反洗錢的旗幟，支持和配合反洗錢工作，建立起一個(gè)協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)。

第五篇：反洗錢征文

反洗錢征文

銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)的主要渠道。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的不斷變化，我國(guó)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等辦法的相繼頒布實(shí)施，基層銀行的反洗錢工作任務(wù)也變得日益繁重。

從目前基層銀行反洗錢工作的開展情況來(lái)看，由于認(rèn)識(shí)層次、內(nèi)部控制、組織機(jī)構(gòu)及技術(shù)手段等多方面的原因，基層銀行反洗錢工作還不夠成熟，在工作中存在很多問(wèn)題，必須狠抓基層行反洗錢工作，建立健全反洗錢內(nèi)部控制體系，提高反洗錢合規(guī)管理水平，嚴(yán)防反洗錢執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)。

1、反洗錢意識(shí)淡薄。2003年3月1日人民銀行總行發(fā)布了反洗錢工作的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，1997年我國(guó)新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層銀行中的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員對(duì)工作人員的反洗錢教育還不夠深入，銀行員工普遍缺乏反洗錢的意識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，甚至認(rèn)為反洗錢是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的事，與內(nèi)地銀行業(yè)務(wù)關(guān)系不大，反洗錢意識(shí)淡薄。還有部分基層銀行員工認(rèn)為，追求效益最大化是企業(yè)的目標(biāo)，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強(qiáng)度和經(jīng)營(yíng)成本，而且還可能因?yàn)橹贫鹊膱?zhí)行影響客戶關(guān)系，導(dǎo)致資源流失，影響自身經(jīng)營(yíng)和效益，因而這項(xiàng)工作對(duì)基層商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，當(dāng)面臨監(jiān)管職責(zé)和自身利益的矛盾時(shí)，他們往往還會(huì)在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進(jìn)行一些違規(guī)操作。

2、技術(shù)手段落后。洗錢犯罪目前已公認(rèn)為上游犯罪，洗錢手法和犯罪手段日漸更新，洗錢手段更加智能化、高科技化。而當(dāng)前，我國(guó)的反洗錢尚未建立起健全、完善的、與各家銀行賬務(wù)核算系統(tǒng)、支付系統(tǒng)和《銀行賬戶管理系統(tǒng)》相對(duì)接的支付交易報(bào)告和監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。雖開發(fā)了反洗錢檢測(cè)系統(tǒng)，并實(shí)施了大額可疑資金報(bào)告有關(guān)規(guī)定，但仍需人工對(duì)交易資金和具體的業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合分析。

3、組織機(jī)構(gòu)待健全。從目前形勢(shì)看，反洗錢工作任務(wù)越來(lái)越重，沒(méi)有一個(gè)由精明強(qiáng)干的人員配備的專業(yè)化組織力量是不行的。當(dāng)前，基層銀行尚未成立專職的反洗錢機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領(lǐng)導(dǎo)小組，并籠統(tǒng)地將反洗錢工作指定某一部門負(fù)責(zé)，沒(méi)有設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有配備專職人員，難以把反洗錢工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來(lái)抓。同時(shí)，各家銀行負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的部門各不相同，有的由營(yíng)業(yè)部門負(fù)責(zé)，有的由保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)，有的由會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)。反洗錢工作涉及到現(xiàn)金、支付結(jié)算、存款取款等銀行業(yè)務(wù)的方方面面，需要相關(guān)業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)配合和統(tǒng)一組織，單靠一個(gè)部門很難適應(yīng)反洗錢工作的需要。而且，反洗錢的性質(zhì)和特點(diǎn)決定了它是一個(gè)涉及到許多部門合作的系統(tǒng)工程，但從基層實(shí)踐來(lái)看，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰(zhàn)”;公安、司法、財(cái)政、商業(yè)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門在信息收集、情報(bào)交流等方面的工作尚未全面展開，尚未建立運(yùn)行高效、有序協(xié)作的單位信息資源共享機(jī)制，也就很難形成有效的合作機(jī)制。

4、內(nèi)控制度約束欠缺。反洗錢工作需要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，而各基層銀行在反洗錢實(shí)際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴(yán)肅的問(wèn)題，表現(xiàn)在：一是制度建設(shè)不到位。一些內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，沒(méi)有根據(jù)本單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告體系，停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面，辦法制度出臺(tái)多，實(shí)質(zhì)性開展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少，總體要求多，可操作性差。二是了解客戶程序不到位。了解、掌握客戶真實(shí)信息本應(yīng)是基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，但實(shí)際上，金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行制度上難以嚴(yán)格，對(duì)客戶資料的全面性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性不好過(guò)細(xì)地去核實(shí)，主要原因來(lái)自“三怕”：一怕失去客戶，影響存款;二怕客戶刁難、打擊報(bào)復(fù);三怕投入成本、影響效益。因此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的了解，僅限于客戶開立賬戶時(shí)應(yīng)提供的資料，很難對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等進(jìn)行真實(shí)地了解，因此在實(shí)際工作中，無(wú)法準(zhǔn)確判斷客戶資金的性質(zhì)，導(dǎo)致“可疑交易”有關(guān)規(guī)定成為擺設(shè)。三是現(xiàn)金管理不到位。我國(guó)現(xiàn)金使用大國(guó)，特別是在地市級(jí)以下地域，現(xiàn)金的提取和使用在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中基本沒(méi)有限制。不說(shuō)居民個(gè)人、個(gè)體工商戶，即便是具有一定規(guī)模、財(cái)務(wù)相對(duì)規(guī)范的中小企業(yè)，仍然普遍存在大量使用現(xiàn)金交易的現(xiàn)象。當(dāng)前，雖然銀行卡、網(wǎng)銀得到了廣泛的推行，但因辦理和使用銀行卡環(huán)節(jié)較多，費(fèi)用較高，結(jié)算工具和手段又比較落后，結(jié)算渠道不暢，致使城鄉(xiāng)居民現(xiàn)金結(jié)算仍居高不下。四是處罰難以執(zhí)行。在屬地監(jiān)管的前提下，反洗錢監(jiān)管不可避免地滲入了地方保護(hù)主義與人情因素，對(duì)于反洗錢監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，人民銀行特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)人民銀行“考慮”過(guò)多，處罰力度不夠，往往只是針對(duì)問(wèn)題提出一些糾改意見(jiàn)，助長(zhǎng)了反洗錢工作中的不正之風(fēng)。在實(shí)際的檢查工作中，如制度不健全，報(bào)告不及時(shí)，盡職調(diào)查不周全，柜面審查不嚴(yán)格等問(wèn)題，可大可小，違規(guī)事實(shí)的定性和處罰的尺度難以把握，影響了反洗錢檢查工作的順利開展。

5、人員素質(zhì)參差不齊當(dāng)前。一些基層銀行工作人員不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性大，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)，而且，受業(yè)務(wù)水平和工作內(nèi)容的限制，有些基層銀行從業(yè)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)，與反洗錢工作的要求差距很大，對(duì)反洗錢工作較難適應(yīng)，在金融機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制相對(duì)落后的情況下，對(duì)犯罪分子所用的現(xiàn)代金融支付工具，在異地、跨行頻繁地進(jìn)行資金運(yùn)作，憑借自身水平，更是難以斷定其行為是否屬于洗錢。