第一篇：保險(xiǎn)反洗錢征文

保險(xiǎn)反洗錢征文

所謂保險(xiǎn)洗錢，是指以商業(yè)保險(xiǎn)為載體，利用保險(xiǎn)市場(chǎng)及保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的途徑渠道，將非法所得及其產(chǎn)生的收益通過投保、理賠、變更、退保等方式來(lái)掩飾、隱瞞其來(lái)源或性質(zhì)，以逃避法律法規(guī)制裁的行為。以下是小編為大家整理分享的保險(xiǎn)反洗錢征文，歡迎閱讀參考。

保險(xiǎn)反洗錢征文1 由于現(xiàn)金流動(dòng)頻繁、金額巨大等特點(diǎn)，保險(xiǎn)業(yè)容易成為洗錢者青睞的工具，尤其是在投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展迅速，網(wǎng)銷保險(xiǎn)快速流行的背景下，保險(xiǎn)成為洗錢工具的風(fēng)險(xiǎn)就更大。

風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)可分為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)固有的風(fēng)險(xiǎn)，以及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、人員管理等方面的制度漏洞所形成的操作風(fēng)險(xiǎn)。外部風(fēng)險(xiǎn)是指客戶自身屬性所形成的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)全面識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

所謂保險(xiǎn)洗錢，是指以商業(yè)保險(xiǎn)為載體，利用保險(xiǎn)市場(chǎng)及保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的途徑渠道，將非法所得及其產(chǎn)生的收益通過投保、理賠、變更、退保等方式來(lái)掩飾、隱瞞其來(lái)源或性質(zhì)，以逃避法律法規(guī)制裁的行為。從本質(zhì)上講，保險(xiǎn)作為一種轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，本身并不牽涉洗錢，但保險(xiǎn)業(yè)的某些特質(zhì)屬性卻為洗錢分子提供了可乘之機(jī)。

為此，保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)公司在評(píng)估保險(xiǎn)產(chǎn)品的洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)考察八類產(chǎn)品，包括：第一，與投資的關(guān)聯(lián)程度。保險(xiǎn)產(chǎn)品特別是投資性理財(cái)產(chǎn)品，與投資的關(guān)聯(lián)程度越高，越容易受到洗錢分子的關(guān)注，其相應(yīng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)越高。第二，每單平均保費(fèi)金額。一般來(lái)說，保險(xiǎn)產(chǎn)品每單平均保費(fèi)金額越高，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越大。第三，現(xiàn)金價(jià)值大小。在相同保險(xiǎn)期間內(nèi)，保單現(xiàn)金價(jià)值比率越高，其洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越大，如高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品。第四，保單質(zhì)押變現(xiàn)能力。保單質(zhì)押變現(xiàn)能力越高，其洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越大。第五，保險(xiǎn)責(zé)任滿足難易程度。理賠或給付條件較難滿足，或者退保損失較大的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小;反之，被用于洗錢的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。第六，能否任意追加保費(fèi)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，可任意超額追加保費(fèi)、資金可在風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大;相反，不可任意追加保費(fèi)和跨賬戶調(diào)配資金的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。第七，歷史退保比例和退保金額。退保量較大、退保比例較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，洗錢的風(fēng)險(xiǎn)較大。第八，是否存在涉外交易。存在涉外交易的產(chǎn)品，跨境開展客戶盡職調(diào)查難度大，不同國(guó)家(地區(qū))的監(jiān)管差異也可能導(dǎo)致反洗錢監(jiān)控漏洞產(chǎn)生，易于被恐怖分子利用，存在較大的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

“隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化，部分投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)與純理財(cái)產(chǎn)品沒有太大差異，消費(fèi)者無(wú)論是購(gòu)買還是理賠都十分方便，交易過程也越來(lái)越多地在線上完成。這些因素都使保險(xiǎn)淪為洗錢工具的風(fēng)險(xiǎn)更大?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類評(píng)估和管理十分必要。

除了要對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性進(jìn)行考察外，該征求意見稿還要求對(duì)保險(xiǎn)客戶進(jìn)行考察，其中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以直接將九種客戶定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)涉及四種情形的客戶，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)若要將其定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)，必須首先經(jīng)過外部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序。第一，在本保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的已繳納保費(fèi)金額超過一定限額(由保險(xiǎn)公司自主設(shè)定，可根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果對(duì)不同產(chǎn)品設(shè)定不同限額，原則上不能高于人民幣20萬(wàn)元或等值外幣，同一客戶應(yīng)累計(jì)計(jì)算其所購(gòu)買的所有有效保單，同一保單涉及多人時(shí)，以累積額最高的人為評(píng)估標(biāo)準(zhǔn))。第二，客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件。第三，客戶曾涉及可疑交易報(bào)告。第四，客戶委托非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無(wú)親屬關(guān)系的自然人代理本人與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系。

與此同時(shí)，針對(duì)九種客戶，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以直接將其定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)。包括客戶被列入我國(guó)發(fā)布或承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單;客戶利用虛假證件辦理業(yè)務(wù)，或在代理他人辦理業(yè)務(wù)時(shí)使用虛假證件;客戶為政治公眾人物或其親屬及關(guān)系密切人員;發(fā)現(xiàn)客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，或者涉及權(quán)威媒體與洗錢相關(guān)的重要負(fù)面新聞報(bào)道或評(píng)論的;投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人，或者法定代表人、股東的國(guó)籍、注冊(cè)地、住所、經(jīng)常居住地、經(jīng)營(yíng)所在地涉及中國(guó)人民銀行和國(guó)家相關(guān)部門的反洗錢監(jiān)控要求或風(fēng)險(xiǎn)提示，或是其他國(guó)家(地區(qū))和國(guó)際組織推行且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控和制裁要求;客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前五項(xiàng)所述人員;客戶多次涉及可疑交易報(bào)告;客戶拒絕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查工作，以及其他直接或經(jīng)調(diào)查后認(rèn)定的高風(fēng)險(xiǎn)客戶。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，“團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做”、“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”，通過地下保單等方式是保險(xiǎn)洗錢比較常見的方式，在網(wǎng)銷理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品盛行的背景下，保險(xiǎn)反洗錢的難度很大，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須從分析保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的屬性、客戶的性質(zhì)，抓好保險(xiǎn)銷售全流程的各個(gè)環(huán)節(jié)著手，內(nèi)外部一起抓才能做好保險(xiǎn)反洗錢工作，一方面避免保險(xiǎn)淪為洗錢工具，另一方面避免保險(xiǎn)公司自身遭受損失。

保險(xiǎn)反洗錢征文2 當(dāng)前，洗錢黑手已逐漸伸向保險(xiǎn)領(lǐng)域，洗錢毒瘤已開始侵蝕保險(xiǎn)體系，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、內(nèi)控機(jī)制、組織管理、業(yè)務(wù)操作等諸多方面存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)迫在眉睫，采取應(yīng)對(duì)策略刻不容緩。本文結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)特點(diǎn)，就洗錢風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)實(shí)狀況、對(duì)策措施，談幾點(diǎn)拙識(shí)淺見。

(一)潛在風(fēng)險(xiǎn)。從理論來(lái)講，保險(xiǎn)洗錢是指犯罪主體，利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將犯罪所得及其非法收益披上合法化外衣的行為。通常有三種形式。一是利用投保退費(fèi)洗錢。即投保人通過購(gòu)買團(tuán)險(xiǎn)、商險(xiǎn)等品種，以團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng)等不正常的投保、退費(fèi)方式，將非法侵占的資金化為私有或逃避納稅義務(wù)的行為。二是利用地下保單洗錢。即非法機(jī)構(gòu)以高額回報(bào)為手段，通過人民幣繳款、外幣理賠等拉保方式，將地下保單交給境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，從而為黑錢出境提供便利通道的行為。三是利用中介機(jī)構(gòu)洗錢。即不法分子利用保險(xiǎn)中介發(fā)票套取手續(xù)費(fèi)或截留保費(fèi)形成賬外賬，用以牟取私利或向非法代理機(jī)構(gòu)支付退費(fèi)的行為。

(二)現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，保險(xiǎn)洗錢已浮出水面，并逐步向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)滲透。從近三年涉嫌洗錢案件來(lái)看，利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢可歸納為三種形式。一是購(gòu)買保險(xiǎn)資產(chǎn)掩飾非法所得。如身居高官的職務(wù)犯罪者，通過親屬將貪污受賄等非法所得，用來(lái)購(gòu)買各種保險(xiǎn)品種，以便掩飾隱瞞非法收入。二是投資保險(xiǎn)洗白黑錢。如走私、販毒、黑社會(huì)等上游犯罪團(tuán)伙，將非法所得收益，以他人名義投保，以受益人身份受益，以保險(xiǎn)投資轉(zhuǎn)化的形式，將非法所得披上合法化外衣。或分散投保，然后不計(jì)損失的集中退保，將黑錢漂白。三是套打保單清洗非法收入。如不法份子，通過套打保單、私刻印章、內(nèi)外勾結(jié)的犯罪手段，以銀行存款或個(gè)人投資的形式，將非法套取的保費(fèi)資金轉(zhuǎn)化成合法收入。

(一)意識(shí)淡薄。體現(xiàn)為“四不”：一是對(duì)反洗錢工作不重視，或不管不問，或敷衍塞責(zé)。二是對(duì)洗錢概念和反洗錢法規(guī)模糊不清，或一知半解，或模棱兩可。三是對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)和危害認(rèn)識(shí)不足，要么重效益輕風(fēng)險(xiǎn)，要么抓業(yè)務(wù)輕內(nèi)控。四是對(duì)反洗錢知識(shí)宣傳和人員培訓(xùn)不到位，要么無(wú)人問津，要么浮于形式。

(二)組織松散。反映為“三無(wú)”：一是領(lǐng)導(dǎo)層無(wú)確定的反洗錢組織體系和明確的反洗錢職責(zé)分工，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)組織工作處于松散狀態(tài)。二是中層組織體系中無(wú)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)機(jī)構(gòu)，許多省級(jí)分公司迄今為止仍未成立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門，而是將反洗錢等風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理職能放在綜合或銷售、財(cái)務(wù)等職能部門。三是基層組織體系中無(wú)反洗錢專職崗位，而是以其他部門員工兼職的辦法，彌補(bǔ)崗位所缺。

(三)制度缺失。顯示為“三不全”：一是反洗錢規(guī)章制度不健全。主要體現(xiàn)為總公司機(jī)構(gòu)粗線條的規(guī)章制度和指導(dǎo)意見有之，而省級(jí)機(jī)構(gòu)細(xì)線條的實(shí)施細(xì)則和貫徹辦法缺失。二是反洗錢內(nèi)控制度不完全。主要表現(xiàn)為缺少具體的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范措施、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)備制度、反洗錢工作獎(jiǎng)懲機(jī)制等。三是反洗錢操作規(guī)程不安全。主要體現(xiàn)在客戶盡職調(diào)查、交易記錄保存、可疑交易報(bào)送等環(huán)節(jié)，操作流程不規(guī)范，漏洞較多，易生隱患。

(四)操作違規(guī)。表現(xiàn)為“三違”：一是在客戶身份識(shí)別方面違規(guī)。即未按“一行三會(huì)”關(guān)于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的管理規(guī)定，嚴(yán)格操作，在客戶身份初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別三個(gè)環(huán)節(jié)中皆存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，在確認(rèn)投保人與被保人關(guān)系，核對(duì)投保人、被保人、受益人身份證明，登記相關(guān)身份信息等操作步驟上皆有違規(guī)操作行為。二是在客戶身份資料及交易記錄保存方面違章。具體表現(xiàn)為客戶身份資料保存不全，相關(guān)交易記錄留存不完整。三是在大額交易和可疑交易報(bào)送方面違法。具體表現(xiàn)為未按《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求，履行向人民銀行反洗錢監(jiān)管部門報(bào)送大額、可疑交易報(bào)告的義務(wù)，或不報(bào)、漏報(bào)可疑交易報(bào)告，或隨機(jī)抓取大額交易數(shù)據(jù)，機(jī)械報(bào)送，缺乏人工甄別。

(五)素質(zhì)欠佳。體現(xiàn)為“四缺”：一是缺乏反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)。如在去年湖北省反洗錢監(jiān)管部門組織的現(xiàn)場(chǎng)檢查問卷測(cè)試中，三家接受檢查的省級(jí)保險(xiǎn)公司參試人員，考試及格率均不足40%。二是缺乏對(duì)可疑交易的判斷分析能力。主要表現(xiàn)為：漏報(bào)可疑交易，或?qū)梢山灰椎囊卣莆詹粶?zhǔn)，無(wú)從下手，無(wú)能為力。三是缺乏對(duì)反洗錢職責(zé)義務(wù)的執(zhí)行力。具體表現(xiàn)為：有章不循，貫徹不力，執(zhí)行不嚴(yán)。四是缺乏對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)流程的操作能力。主要表現(xiàn)為：業(yè)務(wù)技能不熟，操作失誤較多。

(六)結(jié)構(gòu)失衡。表現(xiàn)為“三強(qiáng)三弱”：一是大型保險(xiǎn)公司反洗錢意識(shí)較強(qiáng)，而中小型保險(xiǎn)公司反洗錢意識(shí)相對(duì)較弱。二是壽險(xiǎn)公司反洗錢組織和內(nèi)控建設(shè)稍強(qiáng)，而財(cái)險(xiǎn)公司反洗錢組織和內(nèi)控建設(shè)相對(duì)薄弱。三是外(合)資保險(xiǎn)公司防御洗錢風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制初步建立，而中資保險(xiǎn)公司抵御洗錢風(fēng)險(xiǎn)的屏障相對(duì)脆弱。

(一)給意識(shí)上“保險(xiǎn)”。具體措施：從保險(xiǎn)公司自身和人民銀行反洗錢監(jiān)管部門兩個(gè)方面，合力給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢意識(shí)上“保險(xiǎn)”和“再保險(xiǎn)”。從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身來(lái)說，一是增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)意識(shí)。即通過組織高管人員現(xiàn)場(chǎng)觀摩洗錢案例，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)。通過組織反洗錢工作內(nèi)部自查，認(rèn)清當(dāng)前洗錢風(fēng)險(xiǎn)隱患所在，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)層風(fēng)險(xiǎn)憂患意識(shí)。通過建立高管人員洗錢風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部責(zé)任意識(shí)。二是強(qiáng)化員工意識(shí)。即通過組織參加反洗錢從業(yè)資格考試、上崗前測(cè)試等手段，激發(fā)員工學(xué)習(xí)反洗錢法規(guī)和基礎(chǔ)知識(shí)的意識(shí)。通過定期考核、風(fēng)險(xiǎn)提示、獎(jiǎng)懲掛鉤等措施，提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從而將反洗錢意識(shí)牢固植入員工心中。三是提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。要糾正“業(yè)務(wù)為先、效益至上”的觀念，樹立風(fēng)險(xiǎn)為本的理念，擺正經(jīng)濟(jì)效益與洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，將防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)貫穿于業(yè)務(wù)工作環(huán)節(jié)始終。從人民銀行反洗錢監(jiān)管部門來(lái)說，一是要通過金融機(jī)構(gòu)高管人員約見制和加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度兩個(gè)方面，促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管層提高反洗錢意識(shí)。二是要通過宣傳反洗錢法律法規(guī)和普及反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司員工反洗錢意識(shí)，給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢意識(shí)上一道“再保險(xiǎn)”。

(二)給內(nèi)控加“保單”。具體措施：從“內(nèi)?！焙汀巴獗！眱煞矫娲龠M(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理。從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“內(nèi)保”來(lái)說，一是增加規(guī)章“保單”，即結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際，增加具體的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控制度辦法和操作規(guī)程。特別是客戶身份識(shí)別、交易記錄保存、可疑交易報(bào)送等易出紕漏的環(huán)節(jié)，應(yīng)制定出切實(shí)可行的操作流程，規(guī)范程序，嚴(yán)格操作。二是增加風(fēng)險(xiǎn)“保單”，即根據(jù)不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，實(shí)行高、中、低三個(gè)不同級(jí)別的等級(jí)管控和差異化監(jiān)測(cè)。三是增加內(nèi)審“保單”，即保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)審計(jì)部門要改變年審制的辦法，增加反洗錢工作內(nèi)審頻率，實(shí)行季度審計(jì)與年度審計(jì)相結(jié)合的辦法，加大風(fēng)險(xiǎn)管控的力度;從人民銀行反洗錢監(jiān)管部門“外?！眮?lái)說，一是在現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方面，實(shí)行不定期走訪制，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，現(xiàn)場(chǎng)提示，就地堵塞。二是在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方面，建立反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，實(shí)行量化監(jiān)管，定期考核，等級(jí)管理，風(fēng)險(xiǎn)提示，從而為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理增加風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警“保單”。

(三)給機(jī)構(gòu)添“保全”。具體措施：一是成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并明確高管人員的責(zé)任分工和職責(zé)范圍，從而強(qiáng)化對(duì)反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。二是健全反洗錢組織機(jī)構(gòu)，增設(shè)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，履行反洗錢等風(fēng)險(xiǎn)管控職責(zé)。三是設(shè)立反洗錢專職崗位，確定專職人員，專門履行反洗錢工作職責(zé)，并負(fù)責(zé)與反洗錢監(jiān)管部門的溝通聯(lián)系。四是積極建立反洗錢行業(yè)協(xié)作組織，并與省際“反洗錢聯(lián)席會(huì)議”、“反洗錢監(jiān)管小組”、“反洗錢專業(yè)小組”等反洗錢協(xié)作組織建立協(xié)作機(jī)制，通過信息反饋、情報(bào)商會(huì)等措施，積極配合反洗錢監(jiān)管部門和公安部門協(xié)查洗錢線索，打擊洗錢犯罪，保障市場(chǎng)健康發(fā)展，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

(四)為操作設(shè)“核?！?。具體措施：在反洗錢業(yè)務(wù)操作方面實(shí)行“兩核一責(zé)”。一是在操作手段上實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查。目前，在客戶身份識(shí)別方面，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已普遍與公安部門開發(fā)的居民身份網(wǎng)絡(luò)核查系統(tǒng)對(duì)接，而保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)仍采用人工核查，手段比較落后。建議有條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)盡快與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)接，條件暫不具備的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，可采取付費(fèi)形式上公安網(wǎng)核查，以提高客戶身份識(shí)別的準(zhǔn)確度。二是在操作步驟上實(shí)行復(fù)核制。即在后臺(tái)設(shè)立業(yè)務(wù)復(fù)核人員，對(duì)于客戶身份識(shí)別、持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別各個(gè)步驟以及客戶身份資料和交易記錄留存、大額交易和可疑交易報(bào)送等各個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)行層層復(fù)核，堵塞漏洞，消除隱患。三是在操作規(guī)范上實(shí)行問責(zé)制。即一線員工與合規(guī)部門、合規(guī)部門與總經(jīng)理室分別簽定反洗錢責(zé)任狀，并將違規(guī)操作、滋生風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)處罰、責(zé)任追究相掛鉤。

(五)為系統(tǒng)付“保費(fèi)”。具體措施：加大投入，開發(fā)系統(tǒng)，提升反洗錢監(jiān)測(cè)水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警前瞻性。一是開發(fā)分析系統(tǒng)。結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)特點(diǎn)，組織開發(fā)大額和可疑保單分析系統(tǒng)，分析系統(tǒng)應(yīng)滿足及時(shí)收集可疑保單信息，容納每筆異常交易主體所需的全部信息，將收集的信息進(jìn)行歸納分類，甄別與監(jiān)測(cè)。二是開發(fā)監(jiān)控系統(tǒng)。結(jié)合行業(yè)客戶屬性、交易特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等狀況，設(shè)置明確的反洗錢監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)，建立實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，超前預(yù)測(cè)，防患于未然。三是開發(fā)核查系統(tǒng)。盡快開發(fā)客戶身份網(wǎng)絡(luò)核查系統(tǒng)，與公安部門的居民身份核查網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接，以提高客戶盡職調(diào)查的效率和準(zhǔn)確性。四是建立信息平臺(tái)。積極開發(fā)建立反洗錢信息交流平臺(tái)，與反洗錢監(jiān)管部門的“金融機(jī)構(gòu)交互平臺(tái)”對(duì)接，提升數(shù)據(jù)報(bào)送效率，提高可疑交易報(bào)送質(zhì)量，加強(qiáng)信息交流與反饋。

(六)為素質(zhì)作“躉交”。具體措施：為提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢整體業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，可實(shí)行費(fèi)用規(guī)模投入、人員批量培訓(xùn)、知識(shí)廣泛普及、素質(zhì)分層提高的措施。一是組織決策層領(lǐng)導(dǎo)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，重點(diǎn)了解反洗錢法律法規(guī)和相關(guān)政策，提高政策水平和指導(dǎo)能力。二是組織管理層干部的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，重點(diǎn)掌握反洗錢規(guī)章制度和實(shí)施辦法，提高管理水平和督辦能力。三是組織基層一線員工的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，重點(diǎn)掌握反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)和操作細(xì)則，提高操作水平和執(zhí)行能力。

第二篇：反洗錢征文

反洗錢，從我做起

洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重大犯罪行為，洗錢之水是禍患之水，嚴(yán)重地威脅著我國(guó)的國(guó)家安全，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)會(huì)造成不可估量的危害。

反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

反洗錢任重而道遠(yuǎn)，是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會(huì)做得更好！反洗錢，我們?cè)谛袆?dòng)！

我公司主要做了以下工作：

一、反洗錢工作機(jī)制建立情況

（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況。

（二）機(jī)制設(shè)置情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢組織架構(gòu)設(shè)置情況，反洗錢工作體系的運(yùn)作情況，可疑交易分析甄別的模式，對(duì)新型業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)研判機(jī)制等。

（三）技術(shù)保障情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)和反洗錢工作技術(shù)保障情況。

（四）人員配備與資質(zhì)情況。報(bào)告本機(jī)構(gòu)反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業(yè)務(wù)能力或業(yè)務(wù)資質(zhì)情況。

二、反洗錢法定義務(wù)履行情況

（一）客戶身份識(shí)別。報(bào)告本機(jī)構(gòu)采取哪些有效的客戶身份識(shí)別措施，以及如何開展客戶分類管理等情況。

（二）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施。報(bào)告本機(jī)構(gòu)針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人采取了哪些加強(qiáng)型識(shí)別或控制措施，如何開展對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析等情況。

（三）客戶資料和交易記錄保存。報(bào)告本機(jī)構(gòu)客戶資料和交易記錄保存情況。

（四）大額和可疑交易報(bào)告。報(bào)告本機(jī)構(gòu)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)制定、交易監(jiān)測(cè)和分析甄別機(jī)制，本大額和可疑交易報(bào)告情況。

（五）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施。報(bào)告本機(jī)構(gòu)針對(duì)哪些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取了何種針對(duì)性措施。

（六）開展反洗錢宣傳情況。報(bào)告本自主及參與開展反洗錢宣傳情況。

（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況。報(bào)告本自主開展及參加的反洗錢培訓(xùn)情況。

（八）自主管理、檢查與審計(jì)。報(bào)告本機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢工作內(nèi)部監(jiān)督、落實(shí)崗位責(zé)任、開展對(duì)所轄機(jī)構(gòu)反洗錢專項(xiàng)工作管理的情況。本對(duì)所轄機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門開展反洗錢內(nèi)部檢查與審計(jì)情況、發(fā)現(xiàn)問題類型、整改落實(shí)情況。

三、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調(diào)查情況。本協(xié)助人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢行政調(diào)查的情況。

（二）接受現(xiàn)場(chǎng)檢查及被處罰情況。本接受人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的情況及對(duì)發(fā)現(xiàn)問題的整改情況。

（三）工作報(bào)告及接受日常監(jiān)管情況。本機(jī)構(gòu)向人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告反洗錢工作信息的情況，本接受人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)約見談話、監(jiān)管走訪等日常監(jiān)管情況，以及對(duì)發(fā)現(xiàn)問題的整改情況。

（四）承擔(dān)其他重點(diǎn)任務(wù)情況。承擔(dān)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)工作任務(wù)或調(diào)研任務(wù)情況，配合其他工作的情況。

（五）洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控成果。本機(jī)構(gòu)取得的反洗錢案件、風(fēng)險(xiǎn)防控的積極成果。

（六）有無(wú)重大違規(guī)事項(xiàng)。包括但不限于反洗錢信息泄密、未嚴(yán)格按照規(guī)定履行反洗錢職責(zé)導(dǎo)致洗錢案件發(fā)生，或內(nèi)部人員涉嫌洗錢案件等情況。洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個(gè)人、哪個(gè)部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識(shí)，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓客戶自覺遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，而形成全社會(huì)支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。

第三篇：反洗錢征文

淺議商業(yè)銀行反洗錢與現(xiàn)金管理

現(xiàn)金管理是國(guó)家通過銀行洞察資金流向，加強(qiáng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)監(jiān)督的一個(gè)重要組成部分?，F(xiàn)金是黑錢存在的主要形式，大額現(xiàn)金交易更是洗錢犯罪常用的手段?，F(xiàn)金管理和反洗錢工作緊密相連，它是各大金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)性工作。嚴(yán)格的現(xiàn)金管理有助于發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)金交易行為、識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)，但目前商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理和反洗錢工作中也存在著一些亟待解決的問題。我國(guó)現(xiàn)階段洗錢犯罪活動(dòng)大都圍繞“現(xiàn)金”，通過大量現(xiàn)金交易進(jìn)行一系列的“洗錢”活動(dòng)，最終實(shí)現(xiàn)掩蓋“黑錢”的真實(shí)來(lái)源和性質(zhì)，達(dá)到表面合法化的目的。而我國(guó)是全世界上使用現(xiàn)金最多的國(guó)家之一，這也為洗錢犯罪提供了有利環(huán)境，給反洗錢工作開展造成了較大的障礙，因此加強(qiáng)現(xiàn)金管理成為反洗錢工作的一個(gè)重要組成部分和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

一、當(dāng)前反洗錢工作中現(xiàn)金管理工作存在的一些問題

（一）現(xiàn)金管理法規(guī)制度建設(shè)滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀?，F(xiàn)行《現(xiàn)金管理暫行條例》的部分內(nèi)容已不能滿足國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)現(xiàn)金管理的需求。一是部分規(guī)定已不符合實(shí)際情況，如關(guān)于現(xiàn)金管理的對(duì)象、現(xiàn)金基本賬戶、開戶單位庫(kù)存限額、結(jié)算起點(diǎn)等規(guī)定，對(duì)市場(chǎng)行為缺乏約束力；二是《條例》賦予開戶銀行一定的行政管理職能，與當(dāng)前銀行作為企業(yè)性質(zhì)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不相符，履行起來(lái)實(shí)際成效不大；三是處罰措施不完善，開戶銀行作為國(guó)家現(xiàn)金管理的主要部門，《條例》中對(duì)其違規(guī)行為沒有相應(yīng)的規(guī)定，增加了現(xiàn)金管理工作的難度；四是大額現(xiàn)金管理規(guī)定對(duì)開戶銀行違規(guī)行為法律責(zé)任不明確，臨柜人員遵守現(xiàn)金管理制度的約束性不強(qiáng)，法律責(zé)任缺乏,已無(wú)法約束一些違法現(xiàn)金管理行為,與反洗錢所要求的大額和可疑交易報(bào)告制度存在較大的差距。

(二)現(xiàn)行的現(xiàn)金管理模式無(wú)法對(duì)首次進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金是否有洗錢活動(dòng)難以甄別。反洗錢工作中,現(xiàn)金繳存的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)是嚴(yán)格控制犯罪所得進(jìn)入銀行系統(tǒng),這是有效防范和打擊洗錢犯罪的關(guān)鍵。但目前的法規(guī)對(duì)現(xiàn)金支取規(guī)定多，對(duì)現(xiàn)金繳存限制少，雖然我國(guó)《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》（簡(jiǎn)稱《辦法》）規(guī)定，對(duì)超過50萬(wàn)元的現(xiàn)金收付活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)必須向人民銀行報(bào)告，但該《辦法》并沒有要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶繳存現(xiàn)金的來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格審查。(三)現(xiàn)金管理手段難以對(duì)可疑交易進(jìn)行分析確認(rèn)?，F(xiàn)金管理工作沿用手工操作、事后檢查、靜態(tài)控制等傳統(tǒng)的管理手段。雖然隨著現(xiàn)金交易量日益增大,現(xiàn)金管理重點(diǎn)向大額現(xiàn)金存取、防范洗錢方面轉(zhuǎn)移,但以目前基層金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理工作崗位設(shè)置和工作機(jī)制,其手工收集、統(tǒng)計(jì)大額現(xiàn)金和可疑現(xiàn)金交易信息存在著隨意性大、差錯(cuò)率高等問題,其難以對(duì)這些大額現(xiàn)金交易信息進(jìn)行全面科學(xué)的分析和報(bào)告。目前在缺乏相應(yīng)信息支援、分析系統(tǒng)和有效的監(jiān)測(cè)手段情況下,對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常提交的大量大額現(xiàn)金存取記錄，難以對(duì)其進(jìn)行連續(xù)、有效的統(tǒng)計(jì)、匯總、分析、辨別和監(jiān)測(cè),很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢的線索。特別是對(duì)個(gè)人現(xiàn)金管理的放任使反洗錢監(jiān)測(cè)變得困難。目前屬于個(gè)人賬戶的產(chǎn)品從個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶到各類借記卡、貸記卡等多達(dá)幾十種，已成為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金用量最大的一類金融產(chǎn)品，而現(xiàn)行制度僅對(duì)單位賬戶提現(xiàn)審查較嚴(yán)，但對(duì)個(gè)人賬戶提現(xiàn)的限制較少，在《辦法》中對(duì)個(gè)人賬戶的規(guī)定涉及也甚少，個(gè)人部分現(xiàn)金收支變得更復(fù)雜、更隱蔽，且難于監(jiān)測(cè)。

(四)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額現(xiàn)金管理的松懈影響了反洗錢工作的深入開展。當(dāng)前基層商業(yè)銀行超范圍、超限額支取現(xiàn)金的現(xiàn)象較為普遍,一是一些開戶單位,為了逃避監(jiān)管,先通過轉(zhuǎn)入個(gè)人 賬戶再套取大額現(xiàn)金;二是存在大額現(xiàn)金審批流于形式。人民銀行要求各開戶銀行在大額現(xiàn)金支取時(shí),按照審批權(quán)限先審批后支取現(xiàn)金,但有的開戶銀行為了銀行和客戶的利益,違反規(guī)定先提現(xiàn)后補(bǔ)辦審批手續(xù),使審批失去了真正的意義，基層商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作的不到位直接影響了反洗錢工作的深入開展。

二、面對(duì)以上諸多問題，必須從各方面入手，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，促進(jìn)反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

首先，盡快完善現(xiàn)金管理的法律法規(guī)，使其更具針對(duì)性和可行性。適應(yīng)新形勢(shì)要求，條例在規(guī)范現(xiàn)金交易行為、滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的基礎(chǔ)上，需特別注重防范洗錢行為。一是要調(diào)整管理內(nèi)容，將國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、私營(yíng)、外資、個(gè)人等一切參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的單位和個(gè)人的現(xiàn)金收支活動(dòng)，都納入現(xiàn)金管理范圍，調(diào)整現(xiàn)金使用范圍和結(jié)算起點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人、電子貨幣、金融工具創(chuàng)新方面的管理；二是加強(qiáng)開戶單位的提現(xiàn)管理，特別是加強(qiáng)支付現(xiàn)金用途的審查力度，嚴(yán)格按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，杜絕不合理提現(xiàn)，從源頭上堵住現(xiàn)金從銀行的不合理流出； 三是對(duì)進(jìn)入銀行賬戶的現(xiàn)金應(yīng)進(jìn)行必要的審查，對(duì)不合理或非法來(lái)源的資金，應(yīng)加強(qiáng)報(bào)備分析，并及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門。

其次，還應(yīng)提升現(xiàn)金管理水平，改變現(xiàn)金管理方式。建議出臺(tái)一些限制使用大額現(xiàn)金的規(guī)定，減少大額現(xiàn)金交易的現(xiàn)象（如出臺(tái)存、取大額現(xiàn)金收費(fèi)等），引導(dǎo)人們運(yùn)用其它結(jié)算工具進(jìn)行結(jié)算，進(jìn)一步改善我國(guó)普遍現(xiàn)金交易的狀況，減輕現(xiàn)金管理和反洗錢的壓力。例如，實(shí)行現(xiàn)金存取并重的管理方式，拓寬反洗錢監(jiān)測(cè)渠道；健全我國(guó)征信體系，加快對(duì)個(gè)人征信信息的收集，提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信用水平；推廣電子貨幣、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，拓寬電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

再次，加大現(xiàn)金管理力度，拓寬現(xiàn)金管理范圍。充分發(fā)揮基層商業(yè)銀行在預(yù)防洗錢中的作用，引導(dǎo)他們正確認(rèn)識(shí)處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，加大現(xiàn)金管理力度，嚴(yán)格開銷戶審核，嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，并嚴(yán)格執(zhí)行“認(rèn)識(shí)你的客戶”的原則，認(rèn)真執(zhí)行大額現(xiàn)金支付備案登記制度和異?，F(xiàn)金交易報(bào)告制度。同時(shí)，從國(guó)際趨勢(shì)看，隨著金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的日益強(qiáng)化，通過金融系統(tǒng)洗錢日益困難，洗錢者轉(zhuǎn)而通過企業(yè)進(jìn)行，從而導(dǎo)致大批專業(yè)主體如律師、會(huì)計(jì)師、審計(jì)師知情或參與洗錢過程，因而要突破現(xiàn)金管理的局限，擴(kuò)大可疑交易報(bào)告范圍。

當(dāng)然，還可以從完善組織結(jié)構(gòu)入手，促進(jìn)反洗錢工作的深入開展。比如，統(tǒng)一反洗錢工作的責(zé)任部門，整合現(xiàn)金管理、反洗錢和賬戶管理的操作方式，對(duì)同一操作平臺(tái)實(shí)行統(tǒng)一的口徑、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和處理方法，發(fā)揮整合效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)從單一管理到資源共享、聯(lián)合管理方式的轉(zhuǎn)變，使反洗錢工作能統(tǒng)籌安排、深入開展。

此外，還需進(jìn)一步完善反洗錢的技術(shù)手段，提高電子化監(jiān)測(cè)水平。建議由人民銀行組織打造金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，將金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)納入其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金活動(dòng)的自動(dòng)采集、分析和處理。金融機(jī)構(gòu)還要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金流向股市、公款私存、國(guó)內(nèi)資金匯往國(guó)外以及外資流入等的監(jiān)督，逐步實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，并加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的超前監(jiān)管。建立起廣義的社會(huì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)也必不可少。通過建立公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡(luò)，共享監(jiān)管信息，提高打擊反洗錢的效率。

最后，應(yīng)加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)力度，提高社會(huì)現(xiàn)金管理和反洗錢意識(shí)。一方面在全社會(huì)范圍內(nèi)以電視、報(bào)紙等宣傳方式，開展現(xiàn)金管理和反洗錢知識(shí)的廣泛宣傳，提高人民群眾的現(xiàn)金管理和反洗錢的意識(shí)，并通過指導(dǎo)客戶使用多元化的結(jié)算工具，盡可能通過轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)匯等匯劃結(jié)算方式緩解提取現(xiàn)金多的問題； 另一方面要重點(diǎn)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理和反洗錢工作人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提高有關(guān)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，真正建立一支強(qiáng)有力的反洗錢工作隊(duì)伍。

第四篇：反洗錢征文

反洗錢系統(tǒng)，我在線

洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)的主要渠道。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的 不斷變化，前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)作為反洗錢工作的“第一線”，抓好基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢工作的有效開展能夠起到事半功倍的作用。但在郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作中，反洗錢部分制度可操作性不強(qiáng)、營(yíng)業(yè)人員技能水平偏低等制約了反洗錢工作的實(shí)際效果。從郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的實(shí)際情況來(lái)看，反洗錢工作仍面臨著諸多問題和難點(diǎn)，亟待加強(qiáng)與改進(jìn)。隨著新版反洗錢系統(tǒng)投入使用，可實(shí)現(xiàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警、調(diào)查、跟蹤、報(bào)告等管理機(jī)制與處理流程，做到客戶風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)評(píng)級(jí)，在實(shí)現(xiàn)反洗錢數(shù)據(jù)抽取、報(bào)送質(zhì)量提高的同時(shí)，極大減輕分支行工作量，并以此為平臺(tái)，充分利用科技支撐，發(fā)揮樞紐作用，帶動(dòng)全行反洗錢工作開啟新局面，實(shí)現(xiàn)新跨越。

一、反洗錢系統(tǒng)的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值

自2012年開始，按照中國(guó)人民銀行提出的新形勢(shì)下以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢工作要求和全行對(duì)反洗錢工作的管理需求，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行啟動(dòng)實(shí)施了反洗錢系統(tǒng)重建。目前，已建成了一套全國(guó)集中、“管理層級(jí)化、功能模塊化、操作人性化、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化”的反洗錢系統(tǒng)。本次重建的反洗錢系統(tǒng)應(yīng)能夠靈活擴(kuò)展通過模塊化、參數(shù)化和層次化的設(shè)計(jì)，保證日后可靈活應(yīng)對(duì)人民銀行反洗錢相關(guān)新政策的變化需要，并能夠方便、快捷地將新開辦業(yè)務(wù)的反洗錢需求納入系統(tǒng)。系統(tǒng)共有293個(gè)功能點(diǎn)，69個(gè)大流程，78張報(bào)表，大額、可疑交易篩選模型和客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類評(píng)定模型共計(jì)415個(gè)。該系統(tǒng)在整合各類郵政金融客戶信息和交易信息的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了反洗錢各類監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送、反洗錢工作管理、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理、業(yè)務(wù)查詢、統(tǒng)計(jì)分析等反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)處理功能，有效提高了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢工作信息化水平，滿足了各級(jí)管理人員對(duì)反洗錢工作監(jiān)督、管理、指導(dǎo)等需求。

二、新反洗錢系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)

可疑交易識(shí)別是網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的難點(diǎn)，解決這一問題的根本在于完善反洗錢內(nèi)控制度和落實(shí)識(shí)別工作。郵儲(chǔ)銀行自建立了反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)送系統(tǒng)以來(lái)，將符合18種可疑情形的交易以系統(tǒng)批量篩選和重點(diǎn)可疑黑名單監(jiān)控為可疑交易數(shù)據(jù)源，在每個(gè)工作日按時(shí)上報(bào)給人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，大大提升基層網(wǎng)點(diǎn)工作效率，通過系統(tǒng)錄入自動(dòng)判別，改變以往手工識(shí)別的各項(xiàng)繁瑣工作，提高了工作效率，節(jié)約了成本，加強(qiáng)了監(jiān)督管理，大大提升反洗錢工作健康、有效、持續(xù)的發(fā)展。

由于新系統(tǒng)開展不久，很多員工對(duì)該系統(tǒng)的應(yīng)用不是很熟練，還不能熟悉掌握新系統(tǒng)的各項(xiàng)操作流程和實(shí)際功用，對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)不足。希望能夠統(tǒng)一組織培訓(xùn)，提高員工的實(shí)際操作水平，增強(qiáng)反洗錢意識(shí)。

反洗錢，是一項(xiàng)沒有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。作為一名郵儲(chǔ)員工，我真心希望每一個(gè)人都能樹立反洗錢觀念，全社會(huì)都積極行動(dòng)起來(lái)，高舉反洗錢的旗幟，支持和配合反洗錢工作，建立起一個(gè)協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)。

第五篇：反洗錢征文

反洗錢征文

銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)的主要渠道。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的不斷變化，我國(guó)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等辦法的相繼頒布實(shí)施，基層銀行的反洗錢工作任務(wù)也變得日益繁重。

從目前基層銀行反洗錢工作的開展情況來(lái)看，由于認(rèn)識(shí)層次、內(nèi)部控制、組織機(jī)構(gòu)及技術(shù)手段等多方面的原因，基層銀行反洗錢工作還不夠成熟，在工作中存在很多問題，必須狠抓基層行反洗錢工作，建立健全反洗錢內(nèi)部控制體系，提高反洗錢合規(guī)管理水平，嚴(yán)防反洗錢執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)。

1、反洗錢意識(shí)淡薄。2003年3月1日人民銀行總行發(fā)布了反洗錢工作的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，1997年我國(guó)新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層銀行中的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員對(duì)工作人員的反洗錢教育還不夠深入，銀行員工普遍缺乏反洗錢的意識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，甚至認(rèn)為反洗錢是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的事，與內(nèi)地銀行業(yè)務(wù)關(guān)系不大，反洗錢意識(shí)淡薄。還有部分基層銀行員工認(rèn)為，追求效益最大化是企業(yè)的目標(biāo)，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強(qiáng)度和經(jīng)營(yíng)成本，而且還可能因?yàn)橹贫鹊膱?zhí)行影響客戶關(guān)系，導(dǎo)致資源流失，影響自身經(jīng)營(yíng)和效益，因而這項(xiàng)工作對(duì)基層商業(yè)銀行來(lái)說，當(dāng)面臨監(jiān)管職責(zé)和自身利益的矛盾時(shí)，他們往往還會(huì)在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進(jìn)行一些違規(guī)操作。

2、技術(shù)手段落后。洗錢犯罪目前已公認(rèn)為上游犯罪，洗錢手法和犯罪手段日漸更新，洗錢手段更加智能化、高科技化。而當(dāng)前，我國(guó)的反洗錢尚未建立起健全、完善的、與各家銀行賬務(wù)核算系統(tǒng)、支付系統(tǒng)和《銀行賬戶管理系統(tǒng)》相對(duì)接的支付交易報(bào)告和監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。雖開發(fā)了反洗錢檢測(cè)系統(tǒng)，并實(shí)施了大額可疑資金報(bào)告有關(guān)規(guī)定，但仍需人工對(duì)交易資金和具體的業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合分析。

3、組織機(jī)構(gòu)待健全。從目前形勢(shì)看，反洗錢工作任務(wù)越來(lái)越重，沒有一個(gè)由精明強(qiáng)干的人員配備的專業(yè)化組織力量是不行的。當(dāng)前，基層銀行尚未成立專職的反洗錢機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領(lǐng)導(dǎo)小組，并籠統(tǒng)地將反洗錢工作指定某一部門負(fù)責(zé)，沒有設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，也沒有配備專職人員，難以把反洗錢工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來(lái)抓。同時(shí)，各家銀行負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的部門各不相同，有的由營(yíng)業(yè)部門負(fù)責(zé)，有的由保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)，有的由會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)。反洗錢工作涉及到現(xiàn)金、支付結(jié)算、存款取款等銀行業(yè)務(wù)的方方面面，需要相關(guān)業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)配合和統(tǒng)一組織，單靠一個(gè)部門很難適應(yīng)反洗錢工作的需要。而且，反洗錢的性質(zhì)和特點(diǎn)決定了它是一個(gè)涉及到許多部門合作的系統(tǒng)工程，但從基層實(shí)踐來(lái)看，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰(zhàn)”;公安、司法、財(cái)政、商業(yè)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門在信息收集、情報(bào)交流等方面的工作尚未全面展開，尚未建立運(yùn)行高效、有序協(xié)作的單位信息資源共享機(jī)制，也就很難形成有效的合作機(jī)制。

4、內(nèi)控制度約束欠缺。反洗錢工作需要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，而各基層銀行在反洗錢實(shí)際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴(yán)肅的問題，表現(xiàn)在：一是制度建設(shè)不到位。一些內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，沒有根據(jù)本單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告體系，停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面，辦法制度出臺(tái)多，實(shí)質(zhì)性開展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少，總體要求多，可操作性差。二是了解客戶程序不到位。了解、掌握客戶真實(shí)信息本應(yīng)是基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，但實(shí)際上，金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行制度上難以嚴(yán)格，對(duì)客戶資料的全面性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性不好過細(xì)地去核實(shí)，主要原因來(lái)自“三怕”：一怕失去客戶，影響存款;二怕客戶刁難、打擊報(bào)復(fù);三怕投入成本、影響效益。因此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的了解，僅限于客戶開立賬戶時(shí)應(yīng)提供的資料，很難對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等進(jìn)行真實(shí)地了解，因此在實(shí)際工作中，無(wú)法準(zhǔn)確判斷客戶資金的性質(zhì)，導(dǎo)致“可疑交易”有關(guān)規(guī)定成為擺設(shè)。三是現(xiàn)金管理不到位。我國(guó)現(xiàn)金使用大國(guó)，特別是在地市級(jí)以下地域，現(xiàn)金的提取和使用在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中基本沒有限制。不說居民個(gè)人、個(gè)體工商戶，即便是具有一定規(guī)模、財(cái)務(wù)相對(duì)規(guī)范的中小企業(yè)，仍然普遍存在大量使用現(xiàn)金交易的現(xiàn)象。當(dāng)前，雖然銀行卡、網(wǎng)銀得到了廣泛的推行，但因辦理和使用銀行卡環(huán)節(jié)較多，費(fèi)用較高，結(jié)算工具和手段又比較落后，結(jié)算渠道不暢，致使城鄉(xiāng)居民現(xiàn)金結(jié)算仍居高不下。四是處罰難以執(zhí)行。在屬地監(jiān)管的前提下，反洗錢監(jiān)管不可避免地滲入了地方保護(hù)主義與人情因素，對(duì)于反洗錢監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題，人民銀行特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)人民銀行“考慮”過多，處罰力度不夠，往往只是針對(duì)問題提出一些糾改意見，助長(zhǎng)了反洗錢工作中的不正之風(fēng)。在實(shí)際的檢查工作中，如制度不健全，報(bào)告不及時(shí)，盡職調(diào)查不周全，柜面審查不嚴(yán)格等問題，可大可小，違規(guī)事實(shí)的定性和處罰的尺度難以把握，影響了反洗錢檢查工作的順利開展。

5、人員素質(zhì)參差不齊當(dāng)前。一些基層銀行工作人員不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性大，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)，而且，受業(yè)務(wù)水平和工作內(nèi)容的限制，有些基層銀行從業(yè)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)，與反洗錢工作的要求差距很大，對(duì)反洗錢工作較難適應(yīng)，在金融機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制相對(duì)落后的情況下，對(duì)犯罪分子所用的現(xiàn)代金融支付工具，在異地、跨行頻繁地進(jìn)行資金運(yùn)作，憑借自身水平，更是難以斷定其行為是否屬于洗錢。