第一篇：保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作總結(jié)【2篇】

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作總結(jié)【2篇】

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XX年上半年，在保險(xiǎn)總公司的帶領(lǐng)下，我支公司開展全面徹底的反洗錢工作，半年多的努力，總結(jié)來看，各項(xiàng)反洗錢工作取得良好效果，現(xiàn)將主要工作狀況總結(jié)如下：

1、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，實(shí)行專人專組監(jiān)督實(shí)行，明確分公司計(jì)財(cái)部具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，在計(jì)劃財(cái)務(wù)部設(shè)立反洗錢主管一名，設(shè)立反洗錢崗負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，自上而下構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系,一旦相關(guān)崗位的人員發(fā)生變動(dòng)，我司都及時(shí)予以調(diào)整補(bǔ)充，為履行好反洗錢職能提供了強(qiáng)有力的組織保證，只有組織推動(dòng)，這項(xiàng)工作才能取得實(shí)效。

2、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況

上半年，我們反洗錢工作突出制度先行，做到有章可循，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)總公司及人總行關(guān)于反洗錢工作的一系列文件，堅(jiān)持按照《xx分公司反洗錢內(nèi)部控制制度》、《反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《反洗錢管理辦法》等內(nèi)部控制制度要求，明確了各部門的反洗錢工作職責(zé)，規(guī)定了客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易上報(bào)等具體做法，制定了客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)等，有力促進(jìn)了反洗錢工作的規(guī)范運(yùn)作，為公司開展反洗錢工作提供了可靠依據(jù)。

總體來講，我司在承保、財(cái)務(wù)、理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)建立了識(shí)別、監(jiān)控的“防火墻”，我司財(cái)務(wù)的“反洗錢篩選系統(tǒng)”，承保上“反洗錢客戶信息”系統(tǒng)，具有很好的識(shí)別可疑交易信息的功能，對(duì)于有效防范、化解反洗錢工作的風(fēng)險(xiǎn)起到了有效作用。

3、反洗錢內(nèi)部審計(jì)情況

在反洗錢工作中，我們堅(jiān)持按照總公司及南京人行的要求，認(rèn)真做好反洗錢內(nèi)部審計(jì)工作，做到定期不定期進(jìn)行反洗錢審計(jì)，確保規(guī)定動(dòng)作不走樣。

XX年5月9日，我司向總公司報(bào)送了《關(guān)于反洗錢工作內(nèi)部檢查的報(bào)告》，一是精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系;二是制度執(zhí)行及執(zhí)行情況;三是可疑交易報(bào)送及相關(guān)情況?？傊宜痉聪村X內(nèi)部審計(jì)工作是在人行和總公司正確指導(dǎo)下有序、有力運(yùn)行的。

4、反洗錢宣傳與培訓(xùn)情況

XX年元月 17日，總公司法律合規(guī)部胡蘇來我司對(duì)我司反洗錢工作進(jìn)行培訓(xùn)指導(dǎo)，提出了反洗錢工作的具體要求。4月14日，總公司進(jìn)行了XX年反洗錢專題培訓(xùn)，我司反洗錢條線所有人員參加了視屏培訓(xùn)，通過培訓(xùn)，我司受訓(xùn)人員的反洗錢工作能力得到有效提高。

XX年5月6日，我司派員參加了XX年xx省反洗錢工作會(huì)，我司認(rèn)真作了傳達(dá)學(xué)習(xí)，重點(diǎn)是宣導(dǎo)南京人行劉興亞副行長(zhǎng)所做的工作報(bào)告。

5、配合監(jiān)管情況

為進(jìn)一步滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作的要求，提高公司員工反洗錢工作能力，增強(qiáng)反洗錢工作的有效性，我司XX年4月18日出臺(tái)印發(fā)了《關(guān)于明確反洗錢工作人員及工作職責(zé)的通知》，重新公布各部門和各機(jī)構(gòu)專(兼)職反洗錢工作人員名單，對(duì)專(兼)職反洗錢工作人員須履行的工作職責(zé)進(jìn)行進(jìn)一步明確和規(guī)范。

今年初，我司向各機(jī)構(gòu)所在地保協(xié)發(fā)出“合規(guī)工作征求意見表”懇請(qǐng)他們對(duì)我司各機(jī)構(gòu)包括反洗錢工作內(nèi)容在內(nèi)的合規(guī)工作進(jìn)行評(píng)價(jià)，從各保協(xié)反饋情況來年，他們都對(duì)我司合規(guī)工作進(jìn)行積極評(píng)價(jià)，無違規(guī)被處罰的情況。

6月24日，南京人行反洗錢處王海濤科長(zhǎng)、吳正德副科長(zhǎng)來我司進(jìn)行反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管走訪，檢查期間為XX年1月至XX年5月，分管總劉浩陪同檢查，并作了反洗錢工作的專題匯報(bào)。

此次監(jiān)管走訪通過聽匯報(bào)、看臺(tái)賬、進(jìn)系統(tǒng)詳細(xì)了解我司履行反洗錢義務(wù)情況，并對(duì)我司反洗錢工作效能與質(zhì)量進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，重點(diǎn)對(duì)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料、客戶等級(jí)劃分及交易記錄保存等情況進(jìn)行檢查，他們對(duì)我司反洗錢工作所取得的成效給予充分的肯定，同時(shí)也對(duì)反洗錢工作中存在的問題進(jìn)行反饋，提出了有針對(duì)性的整改意見。

6、保密義務(wù)履行情況

我司在開展反洗錢工作中，注意履行保密義務(wù)，從系統(tǒng)設(shè)計(jì)、工作職責(zé)都強(qiáng)調(diào)對(duì)客戶資料和交易信息的保密工作，在實(shí)際操作中，也是將履行保密義務(wù)作為考核工作質(zhì)量，評(píng)估反洗錢工作的重要內(nèi)容，可以說，我司已將履行保密義務(wù)貫穿到反洗錢工作的全過程。

7、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存等情況

A、客戶身份識(shí)別情況

我司內(nèi)審針對(duì)客戶身份識(shí)別情況項(xiàng)目，采取分地區(qū)、保費(fèi)金額分區(qū)間劃分(3000元以下、3000元-6000元之間、6000元以上)的方式，對(duì)XX年度全省范圍內(nèi)已承保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的個(gè)人客戶與企業(yè)客戶抽樣檢查，共抽樣客戶24個(gè)，其中個(gè)人客戶與企業(yè)客戶各12個(gè)。抽樣保費(fèi)來源均為現(xiàn)金或銀行存款，其中個(gè)人客戶6個(gè)發(fā)生理賠金額。企業(yè)客戶7個(gè)發(fā)生理賠金額。賠款去向分別是匯至被保險(xiǎn)人賬戶。

B、客戶等級(jí)劃分及客戶身份檔案保管

XX年上半年xx全省客戶數(shù)量是54142個(gè)，其中對(duì)私客戶數(shù)量是42292個(gè)，對(duì)公客戶數(shù)量是11850個(gè)。客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分全部屬于常規(guī)客戶。

對(duì)私客戶基本信息主要依據(jù)是個(gè)人身份證件，對(duì)公客戶基本信息主要依據(jù)是組織機(jī)構(gòu)代碼證書，各家中支公司都完整留存其影印件或復(fù)印件裝訂存檔。全部做到嚴(yán)格保密客戶信息及交易內(nèi)容，從未發(fā)生過泄漏現(xiàn)象。

同時(shí)，我司及時(shí)向人行報(bào)送《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管》報(bào)表及總公司反洗錢相關(guān)報(bào)表。

反洗錢工作存在的問題及整改措施

1、反洗錢各項(xiàng)協(xié)調(diào)機(jī)制的合力尚未真正形成。如部門、機(jī)構(gòu)間的聯(lián)席會(huì)議召集次數(shù)偏少;基層機(jī)構(gòu)掌握的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)很有限，真正有價(jià)值、能與公安機(jī)關(guān)情報(bào)會(huì)商的線索或向公安機(jī)關(guān)移交的可疑交易線索很難收集。目前情況下，難以形成合力發(fā)揮聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。

2、對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)及重視程度尚存在一定差距。反洗錢內(nèi)部管理制度制定了未執(zhí)行的現(xiàn)象較為普遍。

三、下半年合規(guī)管理工作計(jì)劃

下半年，我們依然要堅(jiān)持“合規(guī)促發(fā)展，合規(guī)出效益”，合規(guī)是我司各項(xiàng)工作的生命線，堅(jiān)持中介業(yè)務(wù)合規(guī)、數(shù)據(jù)真實(shí)合規(guī)、內(nèi)控管理合規(guī)。凡是總公司及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)合規(guī)檢查行動(dòng)，我們都要不折不扣的參與，高效高質(zhì)的做好規(guī)定動(dòng)作。

1、開展自查自糾，加強(qiáng)合規(guī)檢查。適時(shí)進(jìn)行各項(xiàng)合規(guī)檢查，同時(shí)，加大合規(guī)專項(xiàng)稽查力度，把開展合規(guī)自查自糾、違規(guī)問責(zé)工作制度化、常態(tài)化。

2、加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)、增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。加強(qiáng)“合規(guī)者受益、違規(guī)者受罰”的宣導(dǎo)，轉(zhuǎn)變領(lǐng)導(dǎo)、干部、員工經(jīng)營(yíng)理念，努力將合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作細(xì)化到每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)崗位之中，形成以“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和要求”為基礎(chǔ)，結(jié)合監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)及總公司的相關(guān)要求，定期組織相關(guān)培訓(xùn)及考核，把合規(guī)培訓(xùn)經(jīng)?；?、深入化。

3、強(qiáng)化合規(guī)管理、完善內(nèi)控制度。為進(jìn)一步強(qiáng)化職能部門管理和服務(wù)，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，完善梳理內(nèi)控制度。，努力打造“合規(guī)無小事、事事合規(guī)、人人合規(guī)”的公司合規(guī)文化和合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制。

總之，我司合規(guī)及反洗錢工作雖然取得了階段性成果，但我們深知我司合規(guī)和反洗錢工作仍存在不平衡性，合規(guī)及反洗錢工作任重而道遠(yuǎn)，上半年，我們將繼續(xù)按照總公司及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，扎實(shí)做好合規(guī)的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，為促進(jìn)我司又好又快發(fā)展作出新的貢獻(xiàn)。

根據(jù)穗商銀發(fā)字*號(hào)文件，關(guān)于《中國(guó)人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定、防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)》的通知，我支行經(jīng)常利用晨課時(shí)間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想，因此我們制定“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”來規(guī)范和加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)，以構(gòu)建更加完善的金融機(jī)構(gòu)管體系，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法、穩(wěn)健運(yùn)作。

在本季度我支行能堅(jiān)持做到：

一、在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證(營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。

二、對(duì)于開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。

三、對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù)，對(duì)不符合要求的存款賬戶(如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

四、提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過20萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本，并把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成EXCEL格式保存。

五、嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我行結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn) 各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。

在本季，我支行沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

今后我支行將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)

第二篇：保險(xiǎn)業(yè)反洗錢淺析

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢之我見

經(jīng)濟(jì)全球化和社會(huì)信息化使洗錢活動(dòng)更便捷，網(wǎng)絡(luò)銀行和電子商務(wù)使洗錢者“如虎添翼”。洗錢已成為國(guó)際社會(huì)十大犯罪之首，它是一種借助金融渠道，有計(jì)劃、有預(yù)謀的高科技犯罪，因此，關(guān)注金融機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)狀，研制相應(yīng)的防控對(duì)策，意義重大。2003年央行施行“一個(gè)規(guī)定兩個(gè)辦法”，拉開了我國(guó)反洗錢的序幕。在當(dāng)前 經(jīng)濟(jì) 全球化、資本國(guó)際化、信息技術(shù)高速 發(fā)展 的情況下，日益猖獗的各種洗錢活動(dòng)已經(jīng)威脅經(jīng)濟(jì)和金融安全，成為目前國(guó)際普遍關(guān)注的焦點(diǎn)和熱點(diǎn)問題。作為洗錢活動(dòng)高發(fā)領(lǐng)域的保險(xiǎn)業(yè)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的研究，指導(dǎo)實(shí)踐，打擊洗錢犯罪活動(dòng)。

一、洗錢罪概述

（一）洗錢犯罪的含義

洗錢，顧名思義就是把贓錢清洗干凈，給非法的資金披上合法的外衣。它最早出現(xiàn)在20世紀(jì)20年代，當(dāng)時(shí)美國(guó)芝加哥的一黑幫分子開了一家投幣洗衣店，在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，他把其它賭博、走私、勒索等非法收入混入洗衣收入中，再向稅務(wù)部門納稅，扣除應(yīng)繳的稅款后，剩下的非法收入就成了他的合法收入，這就是“洗錢”的由來。各國(guó)的法律及國(guó)際公約對(duì)“洗錢”有不同的表述，通常是與各國(guó)對(duì)洗錢罪的界定相適應(yīng)的。國(guó)際金融行動(dòng)特別工作組認(rèn)為，凡隱瞞或掩飾因犯罪行為所取得財(cái)物的真實(shí)性質(zhì)、來源、地點(diǎn)和流向，或協(xié)助任何與非法活動(dòng)有關(guān)的人規(guī)避法律應(yīng)負(fù)責(zé)任者，均屬洗錢行為。

《刑法》第191條規(guī)定，洗錢犯罪是指明知是毒品犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪和黑社會(huì)性質(zhì)犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)而采取的提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移為現(xiàn)金或者金融票據(jù)，通過銀行轉(zhuǎn)賬或者其他方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助資金匯往境外，以其他掩飾、隱瞞犯罪的違法所得利益轉(zhuǎn)移為合法財(cái)產(chǎn)，所轉(zhuǎn)移的違法所得及其收益達(dá)到一定數(shù)額的行為?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》將洗錢的上游犯罪增加了“或其他犯罪”，將洗錢行為表述為：“將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為”。

（二）洗錢犯罪的特征

洗錢犯罪有如下幾個(gè)特征：一是有預(yù)謀的故意犯罪；二是利用銀行或地下錢莊進(jìn)行；三是具有跨國(guó)性。各主權(quán)國(guó)家司法管轄權(quán)有限，不能越界追逃；四是缺乏可識(shí)別的受害者，難以引起人們的注意。

（三）洗錢犯罪的危害

洗錢犯罪危害性大，破壞經(jīng)濟(jì)建設(shè)，影響金融業(yè)的健康發(fā)展。一是為有組織犯罪提供資金來源；二是助長(zhǎng)刑事犯罪，危害社會(huì)穩(wěn)定。洗錢的高利潤(rùn)會(huì)刺激犯罪分子的欲望，助長(zhǎng)了其囂張氣焰，給社會(huì)帶來危害；三是助長(zhǎng)官員貪污腐敗，造成貪官外逃。我國(guó)的資本外流數(shù)額排行世界第四位，僅次于委內(nèi)瑞拉、墨西哥和阿根廷，已給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來負(fù)面影響；四是損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，嚴(yán)重影響銀行業(yè)務(wù)的拓 展，誘發(fā)金融危機(jī)。如國(guó)際商業(yè)信貸銀行倒閉，原因之一就是參與洗錢；五是嚴(yán)重?fù)p害了社會(huì)公平原則，沖擊合法經(jīng)濟(jì)，破壞國(guó)家投資環(huán)境。

二、金融機(jī)關(guān)反洗錢的現(xiàn)狀

近年來洗錢犯罪日益增多，數(shù)額不斷上升。主要表現(xiàn)為：一是利用地下錢莊把在國(guó)內(nèi)犯罪所得贓款清洗到境外。首先贓款所有者在境內(nèi)將要清洗的贓款交給地下錢莊的經(jīng)營(yíng)者，然后在境外從地下錢莊的同伙處提取被清洗過的贓款。二是利用同海外公司簽訂假進(jìn)口合同，以金融機(jī)構(gòu)信用證支付方式將資金匯往境外，即將犯罪所得資金轉(zhuǎn)移到境外金融保密制度比較嚴(yán)格的國(guó)家和地區(qū)。三是利用他人身份證件或假身份證件開立賬戶，通過金融機(jī)構(gòu)存取、轉(zhuǎn)賬等方式轉(zhuǎn)移非法資金進(jìn)行洗錢。四是利用借貸方式洗錢。首先通過向他人借大額錢款，然后再用贓款償還債務(wù)，使贓款被清洗成來路合法的款項(xiàng)。五是利用外匯黑市把贓款兌換成外匯，再將其走私出境，從而達(dá)到洗錢的目的。六是通過成立皮包公司或者利用其它單位走賬進(jìn)行虛擬貿(mào)易，偽造經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，謊報(bào)收入，然后以公司經(jīng)營(yíng)所得的名義將犯罪收入向稅務(wù)當(dāng)局申報(bào)納稅，將贓款變成完全可以公開的正當(dāng)收入。

三、保險(xiǎn)業(yè)洗錢的特質(zhì)因素

洗錢不僅是一個(gè)有著高額利潤(rùn)的、復(fù)雜的犯罪領(lǐng)域，還是一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。這種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)披著合法外衣，嚴(yán)重危害著金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。保險(xiǎn)作為一種轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，本身并不牽涉洗錢，但保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)在特質(zhì)屬性卻在一定程度上為犯罪分子洗錢提供了一定的 便利條件。

（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品特性引發(fā)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)業(yè)本身的保險(xiǎn)產(chǎn)品特性，使保險(xiǎn)業(yè)暗藏洗錢通道。按照保險(xiǎn)產(chǎn)品合同的條款設(shè)計(jì)，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人可以不同，且保險(xiǎn)合同遵循“投保自愿，退保自由”原則。因此，犯罪分子可以通過在不同關(guān)系人之間轉(zhuǎn)移資金達(dá)到洗錢的目的。如保險(xiǎn)產(chǎn)品中的人壽險(xiǎn)和團(tuán)體壽險(xiǎn)，因涉及被保險(xiǎn)人的人身利益，保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)、費(fèi)率較低、保費(fèi)繳費(fèi)方式和退保操作較靈活，容易被犯罪分子所利用，通過長(zhǎng)險(xiǎn)短做、團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做、地下保單等方式，達(dá)到將公款化為個(gè)人私款或者將黑錢流轉(zhuǎn)出境等目的。如果保險(xiǎn)人在承保時(shí)未履行盡職調(diào)查的責(zé)任，未認(rèn)真審核投保人、被保險(xiǎn)人、受益人等的身份資料及關(guān)系，就有可能被洗錢分子利用。

（二）業(yè)務(wù)創(chuàng)新引發(fā)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司正向客戶提供日益復(fù)雜的金融產(chǎn)品，與其他金融行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)也在日益加劇。許多具有投資功能的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品在溢繳保費(fèi)和提前贖回方面彈性很大，為洗錢者大量轉(zhuǎn)移資金和模糊資金交易軌跡提供了新的空間。洗錢分子可以將保單當(dāng)作銀行賬戶進(jìn)行管理，甚至達(dá)到“黑錢”增值的效果，也可以多繳保費(fèi)并提前贖回，或利用這個(gè)渠道將其資金向多個(gè)賬戶或是國(guó)外轉(zhuǎn)移，特別是向一些反洗錢不合作國(guó)家和地區(qū)以及不存在外匯管制的國(guó)家和地區(qū)轉(zhuǎn)移。

（三）利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)引發(fā)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

目前，利潤(rùn)最大化是保險(xiǎn)公司的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為 搶占市場(chǎng)份額，完成剛性業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，對(duì)于某些涉嫌洗錢的業(yè)務(wù)往往難于取舍，而洗錢行為本身并沒有直接受害方，如果洗錢分子通過躉繳保費(fèi)洗錢，保險(xiǎn)公司還可獲取大宗保費(fèi)；退保時(shí)，洗錢分子也可能采取成本較高的短期退保方式，保險(xiǎn)公司又可獲得比較客觀的手續(xù)費(fèi)，這樣保險(xiǎn)公司在短期內(nèi)既擴(kuò)展了業(yè)務(wù)，又提高了公司利潤(rùn)，在市場(chǎng)監(jiān)管不到位的情況下，雙方表面上達(dá)到了“雙贏”。

（四）保險(xiǎn)支付結(jié)算手段引發(fā)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

如果說傭金誘惑是保險(xiǎn)公司冒險(xiǎn)參與洗錢的原動(dòng)力，那么保險(xiǎn)支付結(jié)算手段的快速發(fā)展，則是保險(xiǎn)洗錢現(xiàn)象泛濫的加速器。洗錢行為主要依賴于資金的劃撥、轉(zhuǎn)移。而現(xiàn)在保險(xiǎn)銷售渠道不斷增多，隨著支付結(jié)算技術(shù)手段的快速發(fā)展，資金的劃轉(zhuǎn)和提取，無論是境內(nèi)還是跨境都非常便捷和迅速，犯罪資金將難以被監(jiān)控和追繳，這大大加大了保險(xiǎn)洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。

（五）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)引發(fā)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

中介機(jī)構(gòu)提供的代理服務(wù)是保險(xiǎn)公司展業(yè)的重要渠道，中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向保險(xiǎn)公司推薦投保人或被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)審核投保請(qǐng)求控制保單風(fēng)險(xiǎn)。這種由中介機(jī)構(gòu)引薦業(yè)務(wù)帶來了客戶身份識(shí)別過程延長(zhǎng)、環(huán)節(jié)增多的問題，保險(xiǎn)公司可能無法直接接觸顧客，造成了客戶身份確認(rèn)的準(zhǔn)確性、完整性和真實(shí)性下降。同時(shí)中介機(jī)構(gòu)只有等保險(xiǎn)合同簽訂后才能獲得傭金，為追求利潤(rùn)，中介機(jī)構(gòu)存在明知客戶還可能洗錢的情況而不報(bào)告甚至盡力掩蓋事實(shí)的可能性，甚至中介機(jī)構(gòu)與客戶還可能存在隱性關(guān)系，或被控制和操縱，蒙蔽保險(xiǎn)公司，不可避 免的產(chǎn)生洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。

二、保險(xiǎn)業(yè)參與反洗錢的策略

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的主要困境是無約束機(jī)制和利益問題，因而要有效地遏制保險(xiǎn)業(yè)反洗錢，就必須加強(qiáng)法律法規(guī)和制度建設(shè)，對(duì)金融保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行全方位的監(jiān)控，全面圍剿保險(xiǎn)洗錢。

(一)建立保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管體系。首先要從法律層面完善保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管的法律制度，有法可依是執(zhí)法必嚴(yán)和違法必究的前提。2007年1月1日開始施行的《反洗錢法》，正式建立了我國(guó)預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動(dòng)的基本法律制度，與《中華人民共和國(guó)刑法》有關(guān)制裁、打擊洗錢犯罪的法律條款共同構(gòu)成了我國(guó)全面預(yù)防、控制和打擊洗錢犯罪活動(dòng)的基本法律框架，形成了一道全面預(yù)防監(jiān)控洗錢活動(dòng)的反洗錢“法網(wǎng)”。中國(guó)保監(jiān)會(huì)也于2006年公布了《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指導(dǎo)意見》，并向社會(huì)征求意見，其中明確將反洗錢列入保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門的主要任務(wù)之一；其次建立交易申報(bào)制度和嫌疑交易報(bào)告制度，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事超過一定數(shù)額的現(xiàn)金交易須向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的交易應(yīng)主動(dòng)向保監(jiān)會(huì)或司法部門報(bào)告；再次在反洗錢立體監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)體系中保監(jiān)會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮其執(zhí)行和監(jiān)管職能，做好對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額和可疑交易的甄別、篩選、分析和檢查，充分發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。

(二)加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的制度建設(shè)。建立全國(guó)統(tǒng)一的中央監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，適時(shí)監(jiān)控境內(nèi)所有保險(xiǎn)公司的出單系統(tǒng)，通過監(jiān)控系統(tǒng)掌握退保受益人與投保人的全部信息，對(duì)于沒有血源和姻緣關(guān)系的受益人要進(jìn)行密切監(jiān)控；加強(qiáng)制度約束，對(duì)提前退保的團(tuán)體險(xiǎn)，尤其是國(guó)企和國(guó)企控股的公司，保險(xiǎn)公司有義務(wù)上報(bào)有關(guān)部門，追蹤錢的來源和去向，并且不準(zhǔn)國(guó)有企業(yè)把年金交給外資保險(xiǎn)公司，對(duì)身居要職的公務(wù)員和國(guó)企高管層，不準(zhǔn)在外資保險(xiǎn)公司投保；出臺(tái)相應(yīng)規(guī)定，要求保險(xiǎn)公司對(duì)大額付款金建立檔案制度，保留線索。

(三)完善保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，提高保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)。要查與研相結(jié)合，即提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)，改進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的技術(shù)手段，完善保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品存在的可能被洗錢者利用的漏洞進(jìn)行監(jiān)督、預(yù)防，制定嚴(yán)密的防范洗錢的處理程序；完善保單條款，如對(duì)退保理由進(jìn)行核查，并設(shè)立不同等級(jí)的解約防范措施，杜絕黑錢從保險(xiǎn)系統(tǒng)流過。積極研發(fā)出更優(yōu)質(zhì)的，且能有效預(yù)防成為洗錢工具的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，增強(qiáng)本國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，提高保險(xiǎn)業(yè)聲譽(yù)，積極有效的遏制“地下保單”的盛行。

(四)聯(lián)合互動(dòng)工作制度。為加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢工作，保險(xiǎn)業(yè)要與國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管機(jī)構(gòu)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)配合，互通信息，形成合力。按照分業(yè)監(jiān)管，職責(zé)明確，規(guī)則透明，講究實(shí)效的原則，建立聯(lián)席會(huì)議工作制度，及時(shí)研究解決保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作中的重大事項(xiàng)和跨行業(yè)監(jiān)管的復(fù)雜性問題。

（五）加大專業(yè)人才的培養(yǎng)。洗錢作為一種高智商的隱蔽性犯罪，不會(huì)被輕易發(fā)現(xiàn)。反洗錢對(duì)業(yè)務(wù)技能要求高, 因此，要取得反洗錢工作成效，不僅需要完善相關(guān)立法，還需要一大批熟悉法律、精通業(yè)務(wù)的從業(yè)人員具備較強(qiáng)的分析能力。在金融機(jī)構(gòu)等其他反洗錢工作作戰(zhàn)的各個(gè)崗位中，都必須要充實(shí)相應(yīng)的專業(yè)人才。所以必須設(shè)立專門的反洗錢培訓(xùn)部門負(fù)責(zé)培養(yǎng)專業(yè)人才這項(xiàng)工作。目前當(dāng)務(wù)之急是要加強(qiáng)對(duì)員工法制教育和思想道德教育，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn),提高一線工作人員的反洗錢意識(shí),平時(shí)注意對(duì)員工進(jìn)行反洗錢的操作程序、應(yīng)緊處理措施的指導(dǎo)與培訓(xùn)，確保所有從業(yè)人員熟練掌握和運(yùn)用反洗錢技術(shù)和法律法規(guī), 懂得如何甄別異常資金，側(cè)重對(duì)一線臨柜人員識(shí)別客戶和可疑交易的教育培訓(xùn)，加強(qiáng)行業(yè)自律與職業(yè)自律,自覺遵守反洗錢規(guī)章制度,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制與防范,全面提升銀行業(yè)反洗錢工作水平。

（六）實(shí)行綜合治理。洗錢是高技術(shù)犯罪，反洗錢包括預(yù)防、控制、偵查、打擊等多個(gè)方面，沒有銀行的配合，反洗錢就成為一句空話。但反洗錢工作不僅是銀行的事情，不能靠銀行“單打獨(dú)斗”，它是一項(xiàng)社會(huì)系統(tǒng)工程，必須實(shí)行綜合治理，既需要公安、檢察、法院、財(cái)政、稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理等部門的分工協(xié)助；也需要其它社會(huì)各界齊抓共管，銀行、證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)和珠寶等各行業(yè)聯(lián)手支持，才能有效打擊洗錢犯罪，遏制貪官外逃現(xiàn)象，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定，并通過反洗錢發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道。同時(shí)，加大打擊力度，實(shí)行“雙罰制”，即對(duì)單位及其高級(jí)管理人員、直接責(zé)任 人員追究法律責(zé)任。

（七）完善我國(guó)的金融服務(wù)及信用制度，降低現(xiàn)金交易在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的比重受傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，我國(guó)的金融服務(wù)及信用制度很不完善。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，現(xiàn)金交易占有較大比重，這給洗錢犯，尤其是清洗毒品收益的洗錢犯提供了可乘之機(jī)。眾所周知，毒品交易絕大部分通過現(xiàn)金進(jìn)行，而且數(shù)額巨大。對(duì)于金融服務(wù)及信用制度比較完善的國(guó)家來說，巨額現(xiàn)金的出現(xiàn)很容易引起警方的懷疑，而對(duì)于現(xiàn)金交易在社會(huì)生活中占有較大比重的國(guó)家則不然，既不容易引起懷疑，又可以很容易地同其它合法交易的現(xiàn)金混在一起進(jìn)行清洗。我國(guó)的反洗錢機(jī)制已經(jīng)在短短十年之間取得了從無到有、從不完善到比較完善的巨大進(jìn)展，但是在還存在一些不足和需要完善的地方，我們應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，從加強(qiáng)法律制度建設(shè)、加強(qiáng)反洗錢的組織機(jī)構(gòu)與協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)、加強(qiáng)反洗錢的監(jiān)管機(jī)制建設(shè)等三個(gè)方面入手解決這些問題，以進(jìn)一步完善我國(guó)的反洗錢機(jī)制。

第三篇：保險(xiǎn)業(yè)反洗錢典型案例

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢典型案例

客戶身份識(shí)別案例篇

【案情簡(jiǎn)介】 案例一

投保人張某在一個(gè)工作日內(nèi)到保險(xiǎn)公司累計(jì)投保5次，每單40萬元，合計(jì)200萬元。投保人的職業(yè)告知為政府機(jī)關(guān)辦公人員，但通訊地址卻留存的是辦理業(yè)務(wù)的銀行地址。投保人的執(zhí)業(yè)收入與高額報(bào)廢支出明顯不符，保險(xiǎn)公司將此交易作為可疑交易上報(bào)至中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中。隨后，有關(guān)部門根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的可疑線索核查到以下問題：

（1）投保人張某為某機(jī)關(guān)處級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，共有24個(gè)銀行賬戶，累計(jì)大額交易3000多萬元，個(gè)人賬戶數(shù)量較多，且金額較大。張某各賬戶的大額交易現(xiàn)金交易累計(jì)1400多萬元，未知來源的轉(zhuǎn)賬資金200多萬元，存在大量的現(xiàn)金交易和未知來源去向的資金進(jìn)出。

（2）投保人張某的部分交易對(duì)象參與經(jīng)營(yíng)地下錢莊。與張某有賬務(wù)往來的兩名交易對(duì)手李某和王某，等級(jí)身份為農(nóng)民，但自身交易量大，交易對(duì)象多，疑似參與經(jīng)營(yíng)地下錢莊。

（3）投保人張某的交易對(duì)象中有兩人職業(yè)與其相同，經(jīng)查為其下屬人員馬某和王某。馬某和王某都曾多次收到張某的銀行轉(zhuǎn)賬匯款，單詞轉(zhuǎn)賬金額最高達(dá)20萬元，且無合理理由。

案例二

A女士（40歲）在某保險(xiǎn)公司投保一款萬能險(xiǎn)，保費(fèi)躉交500萬元。該保險(xiǎn)公司進(jìn)一步查詢A女士名下還有多張保單，近3年各保單累計(jì)交保費(fèi)近100萬元；調(diào)查A女士歷次投保資料，顯示其為普通街道事業(yè)單位會(huì)計(jì)，且前后投保資料存在不一致，投保保費(fèi)金額與其收入水平不符；查詢A女士的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)中風(fēng)險(xiǎn)，且職業(yè)為高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)；進(jìn)一步查詢歷史投保資料，獲得A女士某保單被保險(xiǎn)人為其丈夫B先生；網(wǎng)絡(luò)查詢B先生的資料，顯示其為當(dāng)?shù)卣程幖?jí)官員。該保險(xiǎn)公司綜合分析后認(rèn)為存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)且無法排除可疑，遂向反洗錢管理部門報(bào)告，反洗錢管理部門進(jìn)一步查證情況后向公安機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)辦了該案件。

案例三

2011年初，某保險(xiǎn)公司前臺(tái)受理人員在為B女士辦理投保時(shí)發(fā)現(xiàn)，該投保人以躉交方式投保，投保金額為120萬元。前臺(tái)人員詳細(xì)核對(duì)投保單信息，發(fā)現(xiàn)投保單上投保人填寫的職業(yè)為公司職員、年收入為10萬元，存在“以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符“的可疑情形。

保險(xiǎn)公司前臺(tái)受理人員發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后，立即通知公司反洗錢崗位人員，反洗錢崗人員查詢了該客戶名下的保單，發(fā)現(xiàn)該客戶在2009年及2010年有2筆投保記錄，以躉交方式投保，保費(fèi)分別為8萬元、10萬元。調(diào)閱客戶檔案發(fā)現(xiàn)，2筆投保單上投保人的職業(yè)及年收入填寫均不一致，職業(yè)分別填私營(yíng)、家庭婦女，收入分別填5萬元、8萬元，前后信息村子矛盾。

為進(jìn)一步核實(shí)情況，公司人員立即與該客戶的保險(xiǎn)代理人聯(lián)系，詢問該客戶的家庭背景及真實(shí)身份。經(jīng)查，該客戶無業(yè)，屬家庭主婦，其丈夫在政府部門任職，家人沒有做生意或資金雄厚的背景。經(jīng)過多方面調(diào)查，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，該客戶同時(shí)存在“以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符”及“發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的”兩種可疑情形，保險(xiǎn)公司立即作為可疑交易上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。

【風(fēng)險(xiǎn)分析】

案例一中的國(guó)家公職人員涉嫌巨額資金來源不明且利用地下錢莊洗錢。該執(zhí)法部門官員張某以躉交方式購(gòu)買大額保單，且個(gè)人賬戶交易金額巨大，與其公職人員的身份不符。同時(shí)，通過后續(xù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其部分交易對(duì)象的交易行為極為可疑，登記身份為農(nóng)民，卻擁有大量個(gè)人賬戶且交易金額巨大，存在經(jīng)營(yíng)地下錢莊并利用地下錢莊幫助張某轉(zhuǎn)移資金的嫌疑。

案例二和案例三，通過嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查制度，發(fā)現(xiàn)存在客戶信息資料相互矛盾、投保金額與職業(yè)收入水平不符等疑點(diǎn)，并通過歷史交易調(diào)查發(fā)現(xiàn)更多的可疑交易線索。通過疑點(diǎn)展現(xiàn)，保險(xiǎn)公司人員對(duì)客戶信息、交易背景、交易目的等產(chǎn)生合理懷疑，并進(jìn)行了針對(duì)性的重點(diǎn)調(diào)查和評(píng)估，在無法排除可疑交易的情況下，及時(shí)報(bào)告了監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

【思考與啟示】

通過分析上述案例，我們可以得到以下兩點(diǎn)啟示：

第一，一些公職人員在貪污受賄之后必然需要通過種種途徑給自己的非法所得披上合法的外衣，因此，貪污受賄罪與洗錢罪往往以伴生的狀態(tài)出現(xiàn)。

第二，需加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)可疑交易的人工分析水平，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)和警惕性，避免可疑交易漏報(bào)，以便有關(guān)機(jī)構(gòu)能夠通過相關(guān)信息有效追溯上游犯罪。應(yīng)將盡職調(diào)查貫穿交易始終，作為可疑交易判斷的基礎(chǔ)。

第四篇：2011保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法

關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2011〕52號(hào)

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，各保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司：

為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，我會(huì)制定了《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二〇一一年九月十三日

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。

第二條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

第三條 本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)

第四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：

（一）參與制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；

（二）制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；

（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；

（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。

第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：

（一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；

（二）向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況；

（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；

（四）組織開展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。

第三章保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)

第六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來源合法；

（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；

（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；

（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第八條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；

（二）反洗錢內(nèi)控制度；

（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；

（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；

（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。

開業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。

第九條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；

（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；

（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；

（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；

（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：

（一）增加注冊(cè)資本；

（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第十二條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。

第十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。

反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）客戶身份識(shí)別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；

（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）反洗錢內(nèi)部審計(jì)；

（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；

（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。

第十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。

指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。

第十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。

第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

第十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。

第十九條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

第二十條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。

第二十一條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢法律義務(wù)要求識(shí)別客戶身份；

（二）保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時(shí)，可以從保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；

（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第二十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。

對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；

（三）開展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。

對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）反洗錢內(nèi)控制度；

（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。

第二十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第二十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

第二十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。

第二十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。

第二十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。

保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。

第三十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。

第四章 監(jiān)督管理

第三十一條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。

第三十二條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

第三十三條 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

第三十四條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。

第三十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。

第三十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。

第三十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。

第五章 附則

第三十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。

第四十條 保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。

第四十一條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。

第五篇：2018保險(xiǎn)業(yè)反洗錢考試題庫(kù)

一、判斷題：

1、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)可只提交可疑報(bào)告。（錯(cuò)）

2、反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和各國(guó)反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢的核心措施是大額交易報(bào)告制度。（錯(cuò)）

3、金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)凌駕于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理等基本活動(dòng)之上才能達(dá)到預(yù)期效果。（錯(cuò)）

4、金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)的辦事機(jī)構(gòu)公告的恐怖組織和人員的資金或者其他資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)，并按照規(guī)定及時(shí)向國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)家安全部門和反洗錢行政主管部門報(bào)告。（對(duì)）

5、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。（對(duì)）

6、對(duì)于存在未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行依法責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的，還可以建議保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令被檢查單位對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予行政處分。（錯(cuò)）

7、在自然人客戶身份識(shí)別中，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯(cuò)）

8、金融機(jī)構(gòu)核對(duì)新版營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)，可通過當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T，或登錄全國(guó)或地區(qū)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢以及實(shí)地查訪等方式核實(shí)證照的真實(shí)性。（對(duì)）

9、與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主管條件、上游犯罪等方面有明確界定。（對(duì)）

10、當(dāng)有關(guān)資金還沒有被實(shí)際用于實(shí)施恐怖活動(dòng)時(shí)，資助恐怖活動(dòng)的事實(shí)不能成立，不具有犯罪性。（錯(cuò)）11、2012年版的《四十項(xiàng)建議》所指的特定非金融機(jī)構(gòu)包括賭場(chǎng)、房地產(chǎn)代理商、貴金屬和寶石交易商、律師、公正人、其他獨(dú)立法律專業(yè)人士和會(huì)計(jì)師，以及信托和公司服務(wù)提供者。（對(duì)）

12、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，當(dāng)受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償時(shí)，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上應(yīng)當(dāng)確認(rèn)其與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系。（錯(cuò)）

13、反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)也是內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（錯(cuò)）

14、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)。（對(duì)）

15、投保政策性或強(qiáng)制性保險(xiǎn)產(chǎn)品，如政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)等，這些產(chǎn)品具有財(cái)政補(bǔ)貼和強(qiáng)制性特點(diǎn)，平均保費(fèi)金額較低，一般情況下不允許退保、變更受益人等操作，雖洗錢風(fēng)險(xiǎn)極低，但仍應(yīng)開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。（錯(cuò)）

16、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理是指金融機(jī)構(gòu)按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素或涉嫌恐怖融資活動(dòng)特征，通過識(shí)別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定和采取不同措施的過程。（對(duì)）

17、金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取預(yù)防、監(jiān)管措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。（對(duì)）

18、在我國(guó)，上游犯罪主體不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。（對(duì)）

19、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向檢察機(jī)關(guān)報(bào)告。（錯(cuò)）

20、完善、有效的內(nèi)控控制制度能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供絕對(duì)的保障。（錯(cuò)）

21、當(dāng)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。（對(duì)）

22、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)董事、高級(jí)管理人員、其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。（錯(cuò)）

23、現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券的走私是洗錢活動(dòng)常見表現(xiàn)形式。（對(duì)）

24、中國(guó)對(duì)各種洗錢行為規(guī)定了不同罪名，而中國(guó)香港、中國(guó)澳門、中國(guó)臺(tái)灣等經(jīng)濟(jì)體則對(duì)各種洗錢行為規(guī)定了統(tǒng)一罪名。（錯(cuò)）

25、反洗錢內(nèi)部控制制度要達(dá)到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯(cuò)）

26、在保險(xiǎn)期間內(nèi)，可任意超額追加保費(fèi)、資金可在風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較??；相反，不可任意追加保費(fèi)和跨賬戶調(diào)配資金的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。（錯(cuò)）

27、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告可疑行為。（對(duì)）

28、金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制，與中國(guó)人民銀行外部監(jiān)管所要達(dá)到的目的存在差異。（錯(cuò)）

29、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé)，可以從國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。（對(duì)）30、2012年2月，金融行動(dòng)特別工作組全會(huì)討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴(kuò)散融資的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》，首次將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。（對(duì)）

31、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險(xiǎn)以及產(chǎn)品和服務(wù)自帶的風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）

32、金融機(jī)構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶每一次交易時(shí)金融機(jī)構(gòu)都要對(duì)客戶的身份進(jìn)行重新識(shí)別。（錯(cuò)）

33、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對(duì)反洗錢制度的有效性進(jìn)行回顧與評(píng)估。（錯(cuò)）

34、洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會(huì)危害性大小的唯一因素。（錯(cuò)）

35、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以開展專門的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，也可以將洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估納入整體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理框架。（對(duì)）

36、中國(guó)人民銀行做為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)共同履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。（對(duì)）

37、在我國(guó)，單位不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。（錯(cuò)）

38、客戶身份識(shí)別的完整流程包括了解、核對(duì)、留存三個(gè)環(huán)節(jié)。（錯(cuò)）

39、客戶身份識(shí)別制度禁止義務(wù)主體為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（對(duì)）

40、金融行動(dòng)特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對(duì)）

41、為確?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)分類的客觀性和準(zhǔn)確性，應(yīng)采取對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理。（錯(cuò)）

42、我國(guó)實(shí)施客戶身份識(shí)別制度的目的，是為義務(wù)主體監(jiān)測(cè)分析交易情況并發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易、反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動(dòng)和恐怖融資活動(dòng)、司法機(jī)關(guān)打擊洗錢及相關(guān)犯罪提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息，以提高反洗錢工作的有效性。（對(duì)）

43、反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。（錯(cuò)）

44、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類不是客戶身份識(shí)別中的內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身情況決定是否開展此項(xiàng)工作。（錯(cuò)）

45、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢或反恐怖融資監(jiān)控名單的維護(hù)工作。（對(duì)）

46、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)要搭建符合自身反洗錢合規(guī)管理要求的反洗錢組織架構(gòu)，反洗錢牽頭部門應(yīng)具有一定的獨(dú)立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理職能。（對(duì)）

47、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展洗錢內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，間隔一般不超過三年。（對(duì)）

48、中國(guó)人們銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，承擔(dān)全國(guó)反洗錢工作組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢和恐怖活動(dòng)的監(jiān)測(cè)。（對(duì)）

49、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對(duì)反洗錢制度的有效性進(jìn)行回顧與評(píng)估。（錯(cuò)）

50、所有洗錢行為都有放置、離析、融合三個(gè)階段，并且需要嚴(yán)格遵循三個(gè)階段的遞進(jìn)順序。（錯(cuò)）

51、當(dāng)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。（對(duì)）

52、按照《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐資金交易應(yīng)只向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。（錯(cuò)）

53、洗錢的主要預(yù)防措施只包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預(yù)防措施。（錯(cuò)）54、2003年6月，金融行動(dòng)特別工作組擴(kuò)展、充實(shí)并強(qiáng)化了有關(guān)反洗錢措施，出臺(tái)了2003年版《四十項(xiàng)建議》，將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯(cuò)）

55、反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。（錯(cuò)）

56、金融機(jī)構(gòu)僅管理層對(duì)反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。（錯(cuò)）

57、金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制具有一定的獨(dú)立性，與高管的管理風(fēng)格、企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等因素?zé)o關(guān)。（錯(cuò)）

58、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)董事、高級(jí)管理人員、其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。（錯(cuò)）

59、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類應(yīng)當(dāng)遵循保密性原則。（對(duì)）

60、留存客戶身份識(shí)別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易記錄的“保存”。（錯(cuò)）61、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險(xiǎn)以及產(chǎn)品和服務(wù)自帶的風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）

62、內(nèi)部控制并不能為金融機(jī)構(gòu)提供絕對(duì)保障，只能做到“合理”保障。（對(duì)）

63、客戶身份識(shí)別的有效性原則一方面，客戶提供的身份證明文件必須為合法機(jī)關(guān)頒發(fā)，具有法律效力；另一方面，客戶提供的身份證明文件應(yīng)處于有效期內(nèi)。（對(duì)）

64、反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和各國(guó)反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢活動(dòng)的核心措施是大額交易報(bào)告制度。（錯(cuò)）

65、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查組織架構(gòu)，對(duì)本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的完善和執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。（對(duì)）

66、反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分是指各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)、對(duì)客戶按照高、中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類，目的是根據(jù)客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取不同的識(shí)別和監(jiān)控措施，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）

67、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。（對(duì)）

68、反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)。（錯(cuò)）

69、銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢法律法規(guī)的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可依賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序，不需承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（錯(cuò)）

70、《反洗錢法》的立法宗旨是為了預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪。（錯(cuò)）

71、將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國(guó)際立法的主要趨勢(shì)。（對(duì)）72、推行客戶身份識(shí)別制度重要的現(xiàn)實(shí)意義在于確認(rèn)客戶真實(shí)身份，構(gòu)建真實(shí)、完整、全面的客戶信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，有效保護(hù)客戶資金安全。（對(duì)）

73、客戶身份識(shí)別的“差異性”是指秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，按照風(fēng)險(xiǎn)程度分配資源。（對(duì)）74、證券期貨業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理法人或其他組織授權(quán)他人辦理業(yè)時(shí)，要求核對(duì)、登記、留存法人或其他組織、法定代表人的身份證明文件或復(fù)印件。（對(duì)）

75、承擔(dān)大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的證券期貨業(yè)結(jié)構(gòu)，包括證券公司和期貨公司。（錯(cuò)）76、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)評(píng)估論證后認(rèn)定，自行確定的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)或風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施效果不低于《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》或其中某項(xiàng)要求，即可決定不遵循本指引或其中某項(xiàng)要求，但應(yīng)書面記錄評(píng)估論證的方法、過程及結(jié)論。（對(duì)）77、為了便于反洗錢工作資料的及時(shí)調(diào)取和更新，證券期貨業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能實(shí)現(xiàn)相關(guān)資料數(shù)據(jù)的紙質(zhì)化保存，并進(jìn)行有效的規(guī)范化管理。（錯(cuò)）

78、反洗錢檢查和調(diào)查組均有權(quán)查閱和復(fù)制與檢查調(diào)查相關(guān)的數(shù)據(jù)資料。（對(duì)）

79、中國(guó)對(duì)各種洗錢行為規(guī)定了不同罪名，而中國(guó)香港、中國(guó)澳門、中國(guó)臺(tái)灣等經(jīng)濟(jì)體則對(duì)各種洗錢行為規(guī)定了統(tǒng)一罪名。（對(duì)）

80、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交給國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門指定的機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)）

81、我國(guó)最高立法機(jī)關(guān)2012年12月在《刑法修正案》中，將恐怖主義犯罪列為洗錢犯罪的上游犯罪。（對(duì)）

82、恐怖主義是指通過暴力、破壞、恐嚇等手段，制造社會(huì)恐怖、危害公共安全、侵犯人身財(cái)產(chǎn)，或者脅迫國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)際組織，以實(shí)施其政治、意識(shí)形態(tài)等目的的主張和行為（對(duì)）83、客戶身份識(shí)別的完成流程包括了解、核對(duì)、留存三個(gè)環(huán)節(jié)。（錯(cuò)）

84、在保險(xiǎn)起見內(nèi)，可任意追加保費(fèi)、資金可在風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶和投資賬戶間自由調(diào)配的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較??；相反不可以任意追加保費(fèi)和跨賬戶調(diào)配資金的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。（錯(cuò)）

85、金融機(jī)構(gòu)于客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶每一次交易時(shí)金融機(jī)構(gòu)都要對(duì)客戶的身份進(jìn)行重新識(shí)別。（錯(cuò)）

86、中國(guó)人民銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)共同履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。（對(duì)）

87、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報(bào)告的，分析排除的合理理由可不保存。（錯(cuò)）

88、在真實(shí)原則中，金融機(jī)構(gòu)保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)全面、完整、嚴(yán)格識(shí)別和審核，不得弄虛作假。資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新、保存。（錯(cuò)）

89、銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢法律法規(guī)的要求，且能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序，不需要承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（錯(cuò))

90、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。（對(duì)）

91、在自然人客戶身份識(shí)別中，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯(cuò)）

92、金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取預(yù)防、監(jiān)管措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。（對(duì)）

93、中國(guó)對(duì)各種洗錢行為規(guī)定了不同罪名，而中國(guó)香港、中國(guó)澳門、中國(guó)臺(tái)灣等經(jīng)濟(jì)體則對(duì)各種洗錢行為規(guī)定了統(tǒng)一罪名。（錯(cuò)）94、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)是對(duì)所有客戶采取不變的識(shí)別程序。（錯(cuò)）

95、當(dāng)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶（對(duì)）

96、客戶身份識(shí)別和可疑交易報(bào)告是兩項(xiàng)不同的工作，互相獨(dú)立而不聯(lián)系，在對(duì)可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶身份識(shí)別所獲得的信息。（錯(cuò)）

97、反洗錢的核心問題和基礎(chǔ)工作是反洗錢內(nèi)控制度的建設(shè)（錯(cuò)）

98、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。（對(duì)）

99、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險(xiǎn)以及產(chǎn)品和服務(wù)自帶的風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）100、2003年6月，金融行動(dòng)特別工作組擴(kuò)展，充實(shí)并強(qiáng)化了有關(guān)反洗錢措施，出臺(tái)了200年版《四十項(xiàng)建議》，將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯(cuò)）

101、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的包括客戶自身屬性所形成的風(fēng)險(xiǎn)以及產(chǎn)品 和服務(wù)自帶的風(fēng)險(xiǎn)（錯(cuò)）

102、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)依法配合反洗錢調(diào)查過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依調(diào)查機(jī)構(gòu)要求，不得向任何單位和個(gè)人提供。（錯(cuò)）

103、檢查單位應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)對(duì)檢查組出具的《執(zhí)法檢查事實(shí)認(rèn)定書》等文書進(jìn)行確認(rèn)，認(rèn)為所列明的問題不屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與檢查人員進(jìn)行溝通，提出書面反饋意見，并附相應(yīng)的書面證據(jù)資料，以便檢查組進(jìn)行核實(shí)。（對(duì)）

104、可疑交易報(bào)告是指按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、范圍及程序，報(bào)告達(dá)到規(guī)定金額的交易信息的行為。（錯(cuò)）

105、通過販毒、走私、軍火貿(mào)易、人口販賣等有組織犯罪獲取非法收益，是恐怖主義的資金支持唯一來源。（錯(cuò)）106、投保人對(duì)被保險(xiǎn)人無可保利益，是財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在投保承保環(huán)節(jié)需要 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的點(diǎn)。（對(duì)）

107、系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中賬戶管理、客戶信息、報(bào)表管理、交易信息等內(nèi)容的備份，必須轉(zhuǎn)儲(chǔ)到不可更改的介質(zhì)上進(jìn)行保存。（對(duì)）

108、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄為大額或可疑交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。（錯(cuò)）

109、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄致使洗錢后果發(fā)生，情節(jié)特別嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行可責(zé)令其停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。（錯(cuò)）

110、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一按5年期限保存。（錯(cuò)）

111、金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告（對(duì)）

112、金融行動(dòng)特別工作組是目前全球最權(quán)威的專業(yè)反洗錢和反恐怖融資國(guó)際組織（對(duì)）

113、金融機(jī)構(gòu)的客戶不是恐怖組織或恐怖分子，不可能涉及恐怖融資（錯(cuò)）

114、客戶寧愿損失投連產(chǎn)品的初始費(fèi)用而提前退保或解除合同，尤其是以現(xiàn)金支付卻要求以支票形式支付給第三方的行為，是一種經(jīng)濟(jì)不理性的行為，應(yīng)分析是否存在洗錢可疑。（對(duì)）

115、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)在報(bào)告可疑交易時(shí)，應(yīng)分析、審核和判斷所篩查出的的異常交易是否存在相關(guān)條款所提示的“與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明細(xì)不符”、“原因不明”等可疑原因。（對(duì)）

116、總過人民銀行在反洗錢調(diào)查中需要調(diào)取保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重要業(yè)務(wù)信息的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以基于保密考慮不予提供。（錯(cuò)）117、金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制具有一定的獨(dú)立笥，與高管的管理風(fēng)格、企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等因素?zé)o關(guān)。（錯(cuò)）

118、保險(xiǎn)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類不需要考慮業(yè)務(wù)因素。（錯(cuò)）

119、埃格蒙特集團(tuán)是由12家著名的國(guó)際大型銀行組織的銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（錯(cuò)）

120、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，當(dāng)受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償時(shí)，如金額為人民幣10000元以上或外幣等值1000美元以上，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)其與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系。（錯(cuò)）

121、金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制具有一定的獨(dú)立性，與高管的管理風(fēng)格、企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等因素?zé)o關(guān)。（錯(cuò)）

122、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)。（對(duì)）

123、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，在同行條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國(guó)家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自于其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶。（對(duì)）

124、保險(xiǎn)公司評(píng)估人員應(yīng)在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基礎(chǔ)上，將客戶投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)作為外部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分的參考因素，初步確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（對(duì)）

125、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)要搭建符合自身反洗錢合規(guī)管理要求的反洗錢組織架構(gòu)，反洗錢牽頭部門應(yīng)具有一定獨(dú)立性，具有足夠條件獲取、行使洗錢管理職能。（對(duì)）

126、與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體，行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定。（對(duì)）

127、金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)凌駕于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理等基本活動(dòng)之上才能達(dá)到預(yù)期效果。（對(duì)）128、中國(guó)對(duì)各種洗錢行為規(guī)定了不同罪名、而中國(guó)香港、中國(guó)澳門、中國(guó)臺(tái)灣等經(jīng)濟(jì)體制則對(duì)各種洗錢行為規(guī)定了統(tǒng)一的罪名。（錯(cuò)）

129、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照反洗錢規(guī)定需要保存的客戶交易記錄僅限紙質(zhì)介質(zhì)，不包括電子數(shù)據(jù)。（錯(cuò)）

130、埃格蒙特集團(tuán)石由12家著名的國(guó)際大型銀行組織的銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（對(duì)）

131、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)董事、高級(jí)管理人員、其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分（錯(cuò)）

132、經(jīng)融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對(duì)反洗錢制度的有效性進(jìn)行回顧與評(píng)估。（錯(cuò)）

133、在我國(guó)，上游犯罪主體不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。（對(duì)）

134、內(nèi)部控制并不能為金融機(jī)構(gòu)提供絕對(duì)保障，只能做到“合理”保障。（對(duì)）

135、2003年6月，金融行到特別工作組擴(kuò)展、充分并強(qiáng)化了有關(guān)反洗錢措施，出臺(tái)了2003年版《四十項(xiàng)建議》，將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯(cuò)）

136、金融機(jī)構(gòu)僅管理層對(duì)反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。（錯(cuò)）

137、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)開展客戶風(fēng)險(xiǎn)劃分等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作時(shí)，受托機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極協(xié)助委托機(jī)構(gòu)開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理，并對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作承擔(dān)最終法律責(zé)任。（錯(cuò)）

138、金融機(jī)構(gòu)對(duì)本單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)判定為最高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的客戶，至少每年進(jìn)行一次審核。（錯(cuò)）139、2012年2月，金融行動(dòng)特別工作組全會(huì)討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴(kuò)散融資的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》，首次將稅務(wù)犯罪列為洗 錢的上游犯罪。（對(duì)）

140、對(duì)該高風(fēng)險(xiǎn)客戶，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的檢測(cè)分析。（錯(cuò)）

141、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對(duì)反洗錢制度的有效性進(jìn)行回顧與評(píng)估。（錯(cuò)）142、所有洗錢行為都有放置、離析和融合三個(gè)階段，并且需要嚴(yán)格遵循三個(gè)階段的遞進(jìn)順序。（錯(cuò)）

143、按照《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可以交易管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐資金交易應(yīng)只向中國(guó)反洗錢分析中心報(bào)告。（錯(cuò)）

144、保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)要搭建符合自身反洗錢合規(guī)管理要求的反洗錢組織機(jī)構(gòu)，反洗錢牽頭部門應(yīng)具備有一定的獨(dú)立性，具有足夠的條件獲取、行使反洗錢組織管理能。（對(duì)）

145、現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券的走私是洗錢活動(dòng)的常見表現(xiàn)形式。（對(duì))

146、金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制，與中國(guó)人民銀行外部監(jiān)管所要達(dá)到的目的存在差異。（錯(cuò)）

147、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé)，可以從 國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國(guó)務(wù)有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。（對(duì)）

148、按照《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐資金交易應(yīng)只向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。（錯(cuò)）

149、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)管管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向檢察機(jī)關(guān)報(bào)告。（錯(cuò)）150、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類應(yīng)當(dāng)遵循保密性原則。（對(duì)）

151、現(xiàn)金和無記名有價(jià)證劵的走私是洗錢活動(dòng)常見的表現(xiàn)形式。（對(duì)）

152、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展洗錢內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，間隔一般不超過三年。（對(duì)）

153、金融行動(dòng)特別組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對(duì)）154、在我國(guó)，上游犯罪主體不可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。（對(duì)）

155、金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取預(yù)防、監(jiān)管措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。（對(duì)）156、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)董事、高級(jí)管理人員、其他直接責(zé)任人給予處分。（錯(cuò)）

157、洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會(huì)危害性大小的唯一因素。（錯(cuò)）

158、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以開展專門的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，也可將洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估納入整體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理（錯(cuò)）

159、反洗錢內(nèi)部控制制度要達(dá)到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯(cuò)）

160、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出人境攜帶的現(xiàn)金，無記名有價(jià)證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門報(bào)告。（對(duì)）

161、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理的必要性包括客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類有助于金融機(jī)構(gòu)在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險(xiǎn)控制效果。（對(duì)）

162、按照《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理中心》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐資金交易應(yīng)只向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心匯報(bào)。（錯(cuò)）

163、客戶身份識(shí)別、報(bào)告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易 信息是反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和各國(guó)反洗錢立法確認(rèn)的洗錢預(yù)防措施的三項(xiàng)基本制度。（對(duì)）

164、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查組織架構(gòu)，對(duì)本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的完善的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。（對(duì)）

165、金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制，與中國(guó)人民銀行外部監(jiān)管所要達(dá)到的目標(biāo)存在差異。（錯(cuò)）

166、保險(xiǎn)理賠或給付條件較難滿足，或者退保損失較大的產(chǎn)品，洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大；反之，被用于洗錢的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。（錯(cuò)）

167、反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)也是內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（錯(cuò)）168、客戶身份識(shí)別制度禁止義務(wù)主體為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，并不得為匿名或假名客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（對(duì)）169、2003年6月，金融行動(dòng)特別工作組擴(kuò)展、充實(shí)并強(qiáng)化了有關(guān)反洗錢措施，出臺(tái)了2003年版《四十項(xiàng)建議》，將稅務(wù)犯罪列為洗錢的上游犯罪。（錯(cuò)）

170、中國(guó)人民銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，承擔(dān)全國(guó)反洗錢工作組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢和恐怖活動(dòng)的資金監(jiān)測(cè)。（對(duì)）

171、洗錢的主要預(yù)防措施只包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢的預(yù)防措施。（錯(cuò)）

172、與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的辦公室。（對(duì)）

173、《反洗錢法》的立法宗旨是為了預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪。（錯(cuò)）

174、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的權(quán)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)董事、高級(jí)管理人員、其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。（錯(cuò)）

175、反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分是指各級(jí)根據(jù)客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶按照高、中、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類，目的是根據(jù)客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取不同的識(shí)別和監(jiān)控措施，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）

176、中國(guó)人民銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)共同履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。（對(duì)）

177、埃格蒙特集團(tuán)是由12家著名的國(guó)際大型銀行組織的銀行協(xié)會(huì)。（錯(cuò)）

178、反洗錢內(nèi)部控制制度要達(dá)到“雙全”要求，即覆蓋范圍全面和覆蓋人員全面。（錯(cuò)）

179、在我國(guó)，單位不可以構(gòu)成洗錢犯罪的主體。（錯(cuò)）180、銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)采取的客戶身份識(shí)別措施符合反 洗錢法律法規(guī)的要求，后能夠有效獲得并保存客戶身份資料時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序，不需要履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（錯(cuò)）181、2003年6額，金融行動(dòng)特別工作組擴(kuò)展，充實(shí)并強(qiáng)化了有關(guān)反洗錢措施，出臺(tái)了2003年版《四十項(xiàng)建議》，將稅務(wù)犯罪列為反洗錢的上游犯罪。（錯(cuò)）

182、金融行動(dòng)特別工作組是目前全球最權(quán)威的專業(yè)反洗錢和反恐怖融資國(guó)際組織。（對(duì)）

183、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理的必要性包括客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類有助于金融機(jī)構(gòu)在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險(xiǎn)控制效果。（對(duì)）

184、客戶身份識(shí)別的流程包括了解、核對(duì)、留存三個(gè)環(huán)節(jié)。（錯(cuò)）

31、對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)，為外國(guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施了解其資金來源和用途。（對(duì)）

185、反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和各國(guó)反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢活動(dòng)的核心措施是大額交易報(bào)告制度。（錯(cuò)）改正：可疑交易報(bào)告制度

186、金融行動(dòng)特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。（對(duì)）

187、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。（對(duì))

188、金融機(jī)構(gòu)僅管理層對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度負(fù)有責(zé)任。（錯(cuò)）

36、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查組織機(jī)構(gòu)，對(duì)本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的完善和執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。（對(duì)）

189、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不定期對(duì)反洗錢制度的有效性進(jìn)行回顧與評(píng)估。（錯(cuò)）190、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金額業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)。（對(duì)）

191、當(dāng)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。（對(duì)）

192、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系包括客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）四類基本要素。（對(duì)）

193、客戶身份識(shí)別的完整流程包括了解、核對(duì)、留存三個(gè)環(huán)節(jié)。（錯(cuò)）

194、反洗錢調(diào)查涉及案件線索的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“知密范圍最小化”的要求管理反洗錢檔案（對(duì)）

195、恐怖事件是指正在發(fā)生或者已發(fā)生的造成或者可能造成重大社會(huì)危害的恐怖活動(dòng)。（對(duì)）196、在自然人客戶身份識(shí)別中，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（錯(cuò)）

197、“三證合一”等級(jí)制度改革過渡期內(nèi)，企業(yè)原發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證仍在有效期內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提示企業(yè)及時(shí)更換新版營(yíng)業(yè)執(zhí)照，未在合理期限內(nèi)更換且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)中止辦理業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）

198、保險(xiǎn)業(yè)的可疑交易類型可分為客戶身份異常、客戶行為異常和客戶交易異常三類。（對(duì)）

二、單選題：

1、識(shí)別客戶身份異常的主要技巧不包括（A）A要注意客戶的交易次數(shù)

B觀察客戶經(jīng)濟(jì)狀況與其投保產(chǎn)品價(jià)值匹配性 C注意客戶關(guān)鍵身份信息 D查看客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

2、由我國(guó)參與創(chuàng)立的區(qū)域性反洗錢組織是（B）A亞太反洗錢組織

B歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 C埃格蒙特集團(tuán) D FATF

3、恐怖組織活動(dòng)及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展（C）調(diào)查，并提交可疑報(bào)告。

A普遍性B全面性C回溯性D實(shí)時(shí)性

4、關(guān)于洗錢過程的說法中，錯(cuò)誤的是（A）A放置階段的首要目的是隱藏 B放置階段是洗錢行為的首要階段 C融合階段是下一次洗錢的準(zhǔn)備階段 D融合階段是一個(gè)獨(dú)立洗錢行為的必經(jīng)階段

5、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行交易與洗錢、恐怖融資等犯罪相關(guān)的，（B），應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。A對(duì)達(dá)到規(guī)定金額以上資金和交易 B無論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小 C對(duì)交易金額達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)的 D當(dāng)涉及金融交易或金融資產(chǎn)的

6、按照《反洗錢法》的規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門采取臨時(shí)凍結(jié)措施的最長(zhǎng)期限為（A）小時(shí)。A 48 B 24 C 72 D 60

7、FATF每年發(fā)布（C），總結(jié)洗錢類型、手法、風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展趨勢(shì)，提出防范和打擊的工作建議，供各國(guó)開展洗錢犯罪類型研究。

A反洗錢建議B不合作國(guó)家和地區(qū)名單C洗錢類型報(bào)告D最佳實(shí)踐報(bào)告

8、下列關(guān)于洗錢的危害性的說話中，錯(cuò)誤的是（D）A洗錢主張更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng) B洗錢嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展 C洗錢追漲和滋生腐敗

D洗錢只是掩飾、隱瞞犯罪所得，不影響社會(huì)的正常運(yùn)行

9、金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送（B）A中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B中國(guó)人民銀行

C中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 D中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)

10、下列關(guān)于建立反洗錢內(nèi)部控制制度的作用錯(cuò)誤的是（A）A可以杜絕洗錢行為

B可以加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的自我約束和風(fēng)險(xiǎn)管理 C可以提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) D可以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)

11、在認(rèn)真履行客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶的審核，指的是（C）原則。A全面性B持續(xù)性C重點(diǎn)識(shí)別D審慎性

12、將犯罪所得存入金融機(jī)構(gòu)或購(gòu)買可流通票據(jù)是洗錢的（A）階段。A放置階段B離析階段C融合階段D匯總階段

13、與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常（C）、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。A資金來源B經(jīng)濟(jì)狀況C經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D資金用途

14、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》明確了可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)不包括（D）A金融機(jī)構(gòu)及其工作人員懷疑客戶、交易或者資金與恐怖組織、恐怖分子、進(jìn)行恐怖融資的人相關(guān)聯(lián)的

B國(guó)務(wù)院有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議所列的恐怖組織和恐怖分子名單 C中國(guó)人民銀行要求金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單 D其他國(guó)家發(fā)布的但未得到我國(guó)承認(rèn)的反恐融資監(jiān)控名單

15、對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶，各單位應(yīng)開展持續(xù)性的客戶身份識(shí)別，關(guān)注客戶的交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息，并定期對(duì)客戶信息進(jìn)行核對(duì)更新，對(duì)個(gè)人客戶，應(yīng)至少每（D）進(jìn)行一次集中核對(duì)。A季度B半年C一年D三年

16、對(duì)于既符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)核和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)（A）A分別提交大額交易和可疑交易報(bào)告 B只提交大額交易報(bào)告 C只提交可疑交易報(bào)告 D兩個(gè)報(bào)告均不需要提交

17、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采?。–）相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整。A同城備份與多地備份 B即時(shí)備份與定期備份 C多介質(zhì)備份與異地備份 D人工備份與自動(dòng)備份

18、以下不屬于識(shí)別客戶交易異常的主要技巧的是（B）A客戶有關(guān)基礎(chǔ)信息疑點(diǎn) B客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不合理 C從經(jīng)濟(jì)理性分析不合理 D客戶資金流動(dòng)不合理

19、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢三大核心義務(wù)，即（A）A客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告 B合法審慎、保密、與司法機(jī)關(guān)全面合作 C依法合規(guī)、防范洗錢犯罪、嚴(yán)打恐怖融資 D客戶資料完整、交易記錄可查、資金流向轉(zhuǎn)規(guī)范

20、中國(guó)于（C）年通過金融特別行動(dòng)工作組（FATF）評(píng)估，成為其正式成員（C）A 2009年

B 2000年C 2007年 D 2003年

21、（B）將有關(guān)毒品犯罪的洗錢行為規(guī)定為犯罪。A打擊跨過有組織犯罪公約

B禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約 C禁止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約 D反腐敗公約

22、關(guān)于反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)獨(dú)立性的說話錯(cuò)誤的是（C）A可請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)本單位履行反洗錢義務(wù)的整體情況進(jìn)行檢查評(píng)價(jià) B反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門應(yīng)有直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道 C反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)隸屬于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門 D反洗錢內(nèi)部控制制度的組織推動(dòng)情況可由內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)檢查評(píng)價(jià)

23、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為國(guó)外政要因素。劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來自于反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)（D）來自于其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶。

A略高于B略低于C低于D高于

24、恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展（B）調(diào)查，并提交可疑交易報(bào)告。

A實(shí)時(shí)性B回溯性C全面性D普遍性

25、當(dāng)有關(guān)資金還沒有被實(shí)際用于實(shí)施恐怖活動(dòng)時(shí)，（D）資助恐怖活動(dòng)事實(shí)的成立和犯罪性。

A一定程度上會(huì)影響B(tài) 無法確定C不能認(rèn)定D不影響

26、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接受中國(guó)人民銀行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查的過程中，依法享有的合法權(quán)益不包括（D）

A監(jiān)督舉報(bào)權(quán)B對(duì)檢查事實(shí)作出解釋或提出申辯意見權(quán)C拒絕檢查權(quán)D合規(guī)免責(zé)權(quán)

27、我國(guó)關(guān)于洗錢犯罪的主觀要件的規(guī)定，下列說法正確的是（C）

A、過失洗錢行為也構(gòu)成洗錢犯罪

B、洗錢犯罪的明知要件是指犯罪行為人確實(shí)知道清洗資金是上游犯罪所得

C、行為人實(shí)施洗錢行為時(shí)主觀上必須是故意的 D、通過客觀證據(jù)推定行為人應(yīng)當(dāng)知道清洗資金是上游犯罪所得不構(gòu)成洗錢犯罪

28、體現(xiàn)“內(nèi)部控制優(yōu)先”的要求不包括（B）

A、要充分考慮各種可能的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

B、把消除洗錢風(fēng)險(xiǎn)作為制定反洗錢內(nèi)部控制制度的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)

C、要把防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)納入總體風(fēng)險(xiǎn)的控制框架內(nèi)

D、要與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)

29、合規(guī)部門在反洗錢內(nèi)部監(jiān)督檢查事實(shí)過程中的職責(zé)是（B）A.對(duì)本部門執(zhí)行落實(shí)反洗錢內(nèi)控制度情況事實(shí)外部監(jiān)督檢查

B.牽頭組織對(duì)本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建立、執(zhí)行落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查 C.對(duì)本機(jī)構(gòu)各部門執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度落實(shí)情況實(shí)施外部監(jiān)督檢查 D.對(duì)本部門執(zhí)行落實(shí)反洗錢內(nèi)控制度情況開展自查

30、根據(jù)《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》（[2014]第1號(hào)令），境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動(dòng)為由，要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息及交易信息的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（B）

A、立即采取凍結(jié)措施

B、告知對(duì)方通過外交途徑或者司法協(xié)助途徑提出請(qǐng)求 C、立即提供客戶的身份信息 D、立即提供客戶的交易信息

31、識(shí)別客戶身份異常的主要技巧，不包括（）

A、注意客戶關(guān)鍵信息

B、觀察客戶經(jīng)濟(jì)狀況與其投保產(chǎn)品價(jià)值匹配性 C、查看客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D、要注意客戶的非正常行為

32、在保存環(huán)境上，不屬于防磁、防潮的種類是（C）

A、磁帶 B、光盤 C、銀盤 D、紙質(zhì)檔案

33、以下關(guān)于反洗錢行政調(diào)查的說法錯(cuò)誤的是（D）

A、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)在配合開展反洗錢調(diào)查過程中，應(yīng)在合理的范圍內(nèi)提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，不得拒絕或者阻礙反洗錢調(diào)查

B、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)調(diào)查的可疑交易主體、可疑交易賬號(hào)開戶資料和交易明細(xì)等信息，應(yīng)積極配合收集，如實(shí)提供相資料，不得拒絕提供或故意提供虛假材料

C、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)依法配合反洗錢調(diào)查過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢有反洗錢監(jiān)管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，可用于反洗錢行政調(diào)查和反洗錢刑事訴訟

34、金融機(jī)構(gòu)在收到有關(guān)部門印發(fā)的涉恐黑名單之后，應(yīng)當(dāng)（C）將名單所列個(gè)人、實(shí)體信息要素嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

A、在合理期限內(nèi) B、在收到名單后5個(gè)工作日內(nèi)

C、立即 D、在收到名單后10個(gè)工作日內(nèi)

35、以下不屬于識(shí)別客戶交易異常的主要技巧的是（D）

A、客戶有關(guān)基礎(chǔ)信息疑點(diǎn) B、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不合理

C、客戶資金流動(dòng)不合理 D、從經(jīng)濟(jì)理性分析不合理

36、以下關(guān)于反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查保密要求的說法錯(cuò)誤的是（D）

A、檢查組及其檢查人員應(yīng)對(duì)檢查中知悉的被檢查單位的商業(yè)秘密保密

B、檢查組及其檢查人員應(yīng)對(duì)檢查中獲得的客戶身份資料和交易信息保密

C、被查單位不得擅自向無關(guān)人員透露檢查信息 D、現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)涉及客戶的可疑線索，被查單位不得擅自向無關(guān)人員透露，但可以告知客戶本人

37、客戶身份資料與交易記錄保存的原則有：完整原則、真實(shí)原則、安全原則（B）

A、有效原則（不選）B、從嚴(yán)原則 C、節(jié)約原則 D、避險(xiǎn)原則

38、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立三個(gè)反洗錢基本制度包括（B）、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度

A、反洗錢內(nèi)控制度 B、客戶身份識(shí)別制度

C、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度 D、報(bào)告涉嫌恐怖融資制度

39、資助恐怖主義通常被稱為（B）A、恐怖主義 B、恐怖融資 C、反恐融資 D、恐怖犯罪

40、對(duì)反洗錢內(nèi)部控制有較大影響的因素不包括（D）A、企業(yè)合規(guī)文化 B、高級(jí)管理層的管理風(fēng)格

C、高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) D、高級(jí)管理層的心理素質(zhì)

41、在保存環(huán)境上，不屬于防磁、防潮的種類是（D）

A、磁帶 B、光盤 C、硬盤 D

42、以下關(guān)于金融機(jī)構(gòu)依法享有的拒絕檢查權(quán)說法正確的有（B）

A、反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容涉及金融機(jī)構(gòu)保密信息的，被查單位可以拒絕接受檢查

B、反洗錢現(xiàn)場(chǎng)人員未依照程序出示執(zhí)法證和檢查通知書的，被查單位可以拒絕接受檢查

C、反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查人員少于3人，被查單位可以拒絕接受檢查 D、被查單位工作人員因工作繁忙，可以拒絕接受檢查詢問

43、反洗錢內(nèi)部控制制度要達(dá)到“雙全”要求，不包括（B）

A、反洗錢內(nèi)部控制應(yīng)滲透到所有產(chǎn)品服務(wù)和業(yè)務(wù)的各個(gè)操作環(huán)節(jié) B、反洗錢內(nèi)部控制主要涉及反洗錢牽頭部門

C、從制度內(nèi)容看，反洗錢內(nèi)控制度包括核心管理制度

D、從制度內(nèi)容看，反洗錢內(nèi)控制度包括工作責(zé)任制，考核評(píng)估和內(nèi)部審計(jì)制度

44、以下不屬于個(gè)人壽險(xiǎn)產(chǎn)品繳納保費(fèi)環(huán)節(jié)中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)的是（B）

A.、投保人要求用大額現(xiàn)金繳納保費(fèi)

B．投保人購(gòu)買銀保產(chǎn)品，將保費(fèi)交付給銀行

C．短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保 D．由第三人代為繳納保費(fèi)，資金的真實(shí)來源難以追查

45、洗錢分子在個(gè)人壽險(xiǎn)的滿期給付和理賠環(huán)節(jié)中，洗錢的可疑之處有（B）

A、寧愿損失投連等產(chǎn)品的初始費(fèi)用而執(zhí)意解除合同

B、客戶委托他人代領(lǐng)或要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人

C、短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保

D、客戶突然要求改變?cè)瓉磴y行轉(zhuǎn)賬的方式而改用大額現(xiàn)金或支票追加大額保費(fèi)，卻不能合理解釋原因

46、以下關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查中的保密問題說法正確的是（D）

A、配合調(diào)查的工作人員應(yīng)將調(diào)查情況告知客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理轉(zhuǎn) 告客戶

B、配合調(diào)查的工作人員可將調(diào)查任務(wù)分配給本單位及下級(jí)機(jī)構(gòu)盡量多的工作人員，提高調(diào)查效率

C、如果調(diào)查的可疑交易涉及本公司高管或內(nèi)部員工，應(yīng)要求本人協(xié)助調(diào)查，提高調(diào)查質(zhì)量（這項(xiàng)不選）

D、對(duì)依法配合反洗錢調(diào)查過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供

47、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括（D）交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

A、大額 B、可疑 C、重點(diǎn)可疑 D、每筆

48、關(guān)于配合反洗錢行政調(diào)查，以下說法錯(cuò)誤的是（D）

A、配合反洗錢調(diào)查工作應(yīng)堅(jiān)持“知密最小化”原則

B、反洗錢調(diào)查相關(guān)信息的應(yīng)控制在配合開展反洗錢調(diào)查人員、審批人員、必要的科技或業(yè)務(wù)人員的范圍內(nèi)

C、配合反洗錢調(diào)查時(shí)嚴(yán)格禁止向可疑交易主體透露調(diào)查相關(guān)情況

D、對(duì)可疑交易調(diào)查的質(zhì)量和效率要求優(yōu)先于保密要求，因此，為提高調(diào)查質(zhì)量和效率，可以直接向可疑交易主體或其客戶經(jīng)理了解第一手信息

49、我國(guó)的《反洗錢法》于（A）開始頒布實(shí)施。

A．2007年1月1日

B．2007年3月1日

C．2006年10月31日

D．2008年2月1日

50、（A）是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A．人民銀行

B．證監(jiān)會(huì)

C．保監(jiān)會(huì)

D．銀監(jiān)會(huì)

51、保險(xiǎn)公司在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，首先應(yīng)進(jìn)行（A）。A． 客戶身份識(shí)別

B．大額和可疑交易報(bào)告

C．可疑交易的分析

D．洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

52、保險(xiǎn)公司在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)要貫徹的基本原則是（D）A.實(shí)事求是

B.規(guī)范管理 C.嚴(yán)進(jìn)寬出

D.了解你的客戶

53、保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣（C）萬元以上或者（）萬美元以上且以轉(zhuǎn)帳形式繳納的保險(xiǎn)合同需要進(jìn)行客戶身份識(shí)別可客戶身份資料留存。A．10 1

B.20 1

C.20

D．50

54、客戶由他人代理辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)（C）的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)和登記。

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.受益人

55、客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取何種措施（A）A．中止辦理業(yè)務(wù)

B．繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)

C．終止辦理業(yè)務(wù)

D．無需采取其他措施

56、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常（B）、金融交易情況、及時(shí)提示客戶更新資料信息。A．資金來源

B．經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

C．資金用途

D．經(jīng)營(yíng)狀況

57、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作應(yīng)與客戶身份識(shí)別工作同時(shí)進(jìn)行，初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的（C）內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。A． 5個(gè)工作日

B．15日

C．10個(gè)工作日

D．10日

58、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定客戶身份資料和交易記錄的保存期限應(yīng)當(dāng)至少保存（B）。A．3年

B．5年

C．10年

D．15年

59、客戶與保險(xiǎn)公司進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由（A）向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告

A.銀行 B.保險(xiǎn)公司 C.保險(xiǎn)公司和銀行各自

D.客戶

60、《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)且情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)處（B）罰款。

A．10萬元以上50萬元以下

B．20萬元以上50萬元以下 C．10萬元以上20萬元以下

D． 20萬元以上30萬元以下

61、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（D）萬元以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額交易。

A． 1萬

1000

B.2萬

2000 C． 10萬

5000

D.20萬

1萬

62、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的（D）個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。A．2

B．5

C． 7

D．10 63、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告理辦法》規(guī)定的可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)“短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋”中的“短期”是指（A）。A．10個(gè)工作日以內(nèi),含10個(gè)工作日

B.10個(gè)工作日以內(nèi),不含10個(gè)工作日 C．5個(gè)工作日以內(nèi)，含5個(gè)工作日

D.5個(gè)工作日以內(nèi)，不含5個(gè)工作日

64、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》所稱的“長(zhǎng)期”是指（C）A．半年

B．1年

C．1年以上

D．2年以上

65、《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)處（C）罰款。

A．20萬元以上50萬元以下

B． 50萬元以上100萬元以下 C．50萬元以上500萬元以下

D．50萬元以上800萬元以下

66、《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處（B）罰款。A．2萬元以上3萬元以下

B．1萬元以上5萬元以下 C．2萬元以上10萬元以下

D． 1萬元以上10萬元以下

67、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶，至少每（C）進(jìn)行一次審核 A．1個(gè)月

B．3個(gè)月

C．半年

D．１年

68、金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄致使洗錢后果發(fā)生的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)處（D）罰款

A、20萬元以上50萬元以下

B、20萬元以上200萬元以下

C、50萬元以上200萬元以下

D、50萬元以上500萬元以下

69、對(duì)于單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額（B）以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，在訂閱保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、人民幣1萬以上或者外幣等值1000美元

B、人民幣2萬以上或者外幣等值2000美元

C、人民幣5萬以上或者外幣等值10000美元

D、人民幣20萬以上或者外幣等值20000美元

70、個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)可分為投保承保、繳納保費(fèi)、保單保全、滿期給付 和理賠幾個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（A）

A、投保承保 B、繳納保費(fèi) C、保單保全 D、滿期給付和理賠

71、當(dāng)有關(guān)資金還沒有被實(shí)際用于實(shí)施恐怖活動(dòng)時(shí)，（D）資助恐怖活動(dòng)事實(shí)的成立和犯罪性。

A、無法確定 B、不能認(rèn)定（不選）C、一定程度上會(huì)影響 D、不影響

72、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在客戶身份資料和交易記錄保存方面應(yīng)當(dāng)采取的必要的管理措施和技術(shù)措施的是（D）

A 多介質(zhì)保存 B 異地備份 C 規(guī)范調(diào)閱流程

D 不同介質(zhì)保存的資料，將最短年限保管

73、對(duì)于存在未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行依法責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的，還可以建議保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令被檢查單位對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人給予（B）

A、行政罰款 B、行政處分 C、紀(jì)律處分

D、取消任職資格或禁止其從事金融行業(yè)工作

74、反洗錢調(diào)查的客體不包括（D）

A、金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)告的可疑交易活動(dòng)

B、中國(guó)人民銀行通過反洗錢管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動(dòng)

C、單位和個(gè)人舉報(bào)的可疑交易活動(dòng)

D、一般交易

75、關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)法人機(jī)構(gòu)申請(qǐng)和維護(hù)大額和可疑交易報(bào)告主體資格的說法錯(cuò)誤的是（D）

A、保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在獲取金融許可后的規(guī)定時(shí)限內(nèi)，向所在地中國(guó)人民銀行申請(qǐng)大額和可疑交易報(bào)告主體資格，申領(lǐng)大額和可疑交易互聯(lián)網(wǎng)報(bào)送數(shù)字證書 B、保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在獲取金融許可后的規(guī)定時(shí)限內(nèi)，及時(shí)開展大額交易或可疑交易報(bào)告試報(bào)送

C、保險(xiǎn)業(yè)法人機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)數(shù)字證書的規(guī)范化管理，對(duì)于數(shù)字證書過期的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)安規(guī)定申領(lǐng)更換

D、保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)法人機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)、也需要及時(shí)申請(qǐng)大額和可疑交易報(bào)告主體資格

76、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄致使洗錢后果發(fā)生，處（）以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行可疑建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，（D）

A、五萬元以上五十萬、一萬元以上五萬元

B、二十萬元以上五十萬元、一萬元以上五萬元

C、五十萬元以上五百萬元、二十萬元以上五十萬元

D、五十萬元以上五百萬元、五萬元以上五十萬元

77、以下屬于反洗錢內(nèi)部控制制度中的核心管理制度的是（A）

A、大額交易和可疑交易報(bào)告制度 B、反洗錢績(jī)效考核制度 C、反洗錢內(nèi)部評(píng)估制度 D、反洗錢監(jiān)督檢查、調(diào)查和保密制度

78、下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法準(zhǔn)確的是（A）

A、涉及反洗錢調(diào)查并在最低保存期限屆滿仍未結(jié)束的，保存時(shí)間應(yīng)延長(zhǎng)至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束

B、同一介質(zhì)上存有客戶身份資料或者交易記錄的，可以按照交易記錄的保存期限保存 79、以下關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查中心的保密問題說法錯(cuò)誤的是（D)A、應(yīng)指定專門部門和人員負(fù)責(zé)配合反洗錢調(diào)查工作，知悉范圍應(yīng)控制在配合開展反洗錢調(diào)查人員、審批人員、必要的材料或業(yè)務(wù)人員的范圍內(nèi)

B、若確需上級(jí)機(jī)構(gòu)、本級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門或分支機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)、資料的，應(yīng)通過嚴(yán)格的、的內(nèi)部審批流程

C、有關(guān)部門人員，不得擅自轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料，所有調(diào)查反饋資料只能移交給調(diào)查組人員，不得以任何形式，向任何單位和個(gè)人泄露任何調(diào)查信息

D、若在調(diào)查可疑交易的過程中出現(xiàn)困難，可以直接向可疑交易主體核實(shí)客戶身份信息，了解交易背景和交易目的，提高調(diào)查效率和質(zhì)量

80、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行了交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，（C），應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可以交易報(bào)告。

A、對(duì)達(dá)到規(guī)定金額以上資金和交易 B、對(duì)交易金額達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)的C、無論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小 D、當(dāng)涉及金融交易或金融資產(chǎn)的81、對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查處理階段的配合措施，描述不正確的是（C）

A.檢查單位應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)對(duì)檢查組出具的《執(zhí)法檢查事實(shí)認(rèn)定 書》等文書進(jìn)行確認(rèn)；

B.認(rèn)為《執(zhí)法檢查事實(shí)認(rèn)定書》所列明的問題不屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提出書面反饋意見；

C.檢查單位對(duì)檢查組出具的《執(zhí)法檢查事實(shí)認(rèn)定書》有異議的，可以拒絕簽字確認(rèn)；

D.對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題，被檢查單位應(yīng)給予高度重視，并按照中國(guó)人民銀行的要求進(jìn)行全面整改，指定專門部門負(fù)責(zé)監(jiān)督整改措施的落實(shí)情況。

82、金融機(jī)構(gòu)保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)全面、完整，足以再現(xiàn)（C）。

A.客戶聲音； B.客戶相貌； C.客戶交易的全貌； D.客戶的言談舉止。

83、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的大額交易和可疑交易報(bào)告要素不全或者存在錯(cuò)誤的，應(yīng)在接到中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心補(bǔ)正通知的（B）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

A.3；B.5；C.7；D.10。

84、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能（D）每項(xiàng)交易。

A.說明；B.完整記錄；C.還原；D.足以重現(xiàn)。

85、對(duì)被檢查單位執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的全方位檢查，包括內(nèi)部控制體系建設(shè)情況、客戶身份識(shí)別情況、客戶身份資料及交易記錄保存執(zhí)行情況、大額交易和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行情況、宣傳培訓(xùn)情況、內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督情況、保密制度執(zhí)行情況，叫做（A）。

A.全面檢查；B.專項(xiàng)檢查；C.行政調(diào)查；D.非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

86、對(duì)新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，在保險(xiǎn)合同成立后的（B）個(gè)工作日內(nèi)劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

A.5；B.10；C.15；D.30。

87、檔案銷毀時(shí)，應(yīng)有（B）負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)銷。

A、一人B.兩人C.三人D.四人

88、根據(jù)《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》（[2014]第1號(hào)令），境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動(dòng)為由，要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息及交易信息的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（B）

A、立即采取凍結(jié)措施（不選）

B、告知對(duì)方通過外交途徑或者司法協(xié)助途徑提出請(qǐng)求 C、立即提供客戶的身份信息、D、立即體統(tǒng)客戶的交易信息

89、下述不屬于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄范圍的是（D）

A、數(shù)據(jù)信息 B、業(yè)務(wù)憑證 C、賬簿 D、客戶業(yè)務(wù)辦理順序號(hào)憑證

90、下列關(guān)于反洗錢內(nèi)部控制的說法錯(cuò)誤的是（D)A 金融機(jī)構(gòu)從管理層到一般員工都應(yīng)對(duì)內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任

B 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)管理相結(jié)合C 內(nèi)部控制過程是不斷發(fā)展的

D 內(nèi)部控制可以為金融機(jī)構(gòu)提供絕對(duì)保障

91、金融機(jī)構(gòu)保存的客戶資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確。資料發(fā)生變更的，（D）

A 要調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) B 應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新、保存

C 必須停止為客戶辦理業(yè)務(wù) D 應(yīng)當(dāng)將客戶開立的賬戶銷戶

92、以下情形不屬于中國(guó)人民銀行重點(diǎn)予以現(xiàn)場(chǎng)檢查范圍的是（D).A 被中國(guó)人民銀行及相關(guān)監(jiān)管部門通報(bào)重大案件

B 經(jīng)中國(guó)人民銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估認(rèn)定為洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制能力薄弱

C 涉及重特大金額案件，且有證據(jù)表明或有合理理由懷疑案件的發(fā)生與反洗錢失職有聯(lián)系

D 在中國(guó)人民銀行考核中出現(xiàn)資料遲報(bào)問題

93、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)在按照中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施四十八小時(shí)后，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，可采取一下哪些做法（D）

A、應(yīng)向中國(guó)人民銀行詢問下一步做法 B、應(yīng)向偵查機(jī)關(guān)詢問下一步做法

C、可根據(jù)情況判斷是否繼續(xù)凍結(jié) D、有權(quán)立即解除凍結(jié)

94、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，拒絕、阻礙反洗錢檢查，故意提供虛假材料等違法行為的機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行可采取的處罰措施不包括（B）

A、依法對(duì)被檢查單位處以罰款

B、依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以罰款

C、建議保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)責(zé)任B人員予以紀(jì)律處分

D、建議保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)取消責(zé)任人員任職資格或者禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作 95、客戶身份資料，自（D）當(dāng)年起至少保存5年。

A、業(yè)務(wù)關(guān)系建立 B、持續(xù)識(shí)別 C、重新識(shí)別 D、業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束

96、可疑交易報(bào)告通常不包括（D）

A、涉嫌洗錢的可疑交易 B、涉嫌恐怖融資的可疑交易

C、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的任何可疑行為

D、協(xié)助司法機(jī)關(guān)開展調(diào)查的資金交易

97、聯(lián)合國(guó)大會(huì)是在（C）年通過了《聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》 A2001年B1998年C1999年D2003年

98、《反洗錢法》規(guī)定，（C）可以根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開展反洗錢合作。

A公安部

B保監(jiān)會(huì)

C中國(guó)人民銀行

D最高人民法院 99、《反洗錢法》規(guī)定哪些部門具有反洗錢調(diào)查權(quán)（B）

A國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門及其縣一級(jí)派出機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查 B國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門及其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查 C國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門

D國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門及其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查

100、可疑交易明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合（D）

A.反洗錢檢查

B.反洗錢走訪

C.反洗錢問詢

D.反洗錢調(diào)查 101、從經(jīng)濟(jì)理性分析，以下哪個(gè)客戶的交易不合理（D）

A由第三方以支票形式支付保費(fèi)，特別是在第三方與客戶無明顯關(guān)系的情況下 B客戶支付躉繳保費(fèi)后短時(shí)間內(nèi)要求最大金額的保單借款 C難以得到其賬戶的復(fù)印件或其他與客戶有關(guān)文件的單位客戶

D在退保損失較大時(shí)，將躉繳保單提前退保（投保一年以內(nèi)），尤其是以現(xiàn)金支付的保單 102、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐資金交易向（D）部門報(bào)告。A當(dāng)?shù)匕踩珯C(jī)關(guān) B當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān) C當(dāng)?shù)胤纯植块T

D中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)

103、（C）年，金融行動(dòng)特別工作組（FATF）發(fā)布金融業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢及反恐怖融資防范指引：高級(jí)原則和程序》，將風(fēng)險(xiǎn)為本的理念引入反洗錢工作。A.2003年

B.2012年

C.2007年

D.2013年

104、中國(guó)人民銀行于（B）成立了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。A.2006-10-1 B.2004-6-1 C.2005-2-1 D.2003-8-1 105、客戶身份識(shí)別應(yīng)遵循的原則不包括（C）A全面性 B持續(xù)性 C審慎性 D重點(diǎn)識(shí)別 106、金融行動(dòng)特別工作40項(xiàng)建議最初發(fā)布于（A）A.1990 B.2001

C.2003

D.1996 107、根據(jù)反洗錢客戶身份識(shí)別規(guī)定，保險(xiǎn)公司客戶身份識(shí)別的起點(diǎn)金額為（B）A退保保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值人民幣2萬元以上的

B人身保險(xiǎn)新契約投保，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額現(xiàn)金人民幣2萬以上或轉(zhuǎn)賬20萬以上 C財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新契約投保，保險(xiǎn)費(fèi)金額現(xiàn)金人民幣1萬以上或轉(zhuǎn)賬10萬以上 D理賠給付金額人民幣2萬元以上的

108、下列屬于恐怖組織通過合法渠道籌集資金的方式是（A）A利用宗教名義，或貫以宗教課稅的形式獲取錢財(cái)和物品 B打著宗教的幌子，向本明旭個(gè)體經(jīng)營(yíng)商戶收取“保護(hù)費(fèi)” C通過販賣毒品籌集資金

D進(jìn)行非法宗教活動(dòng)，并要求信教群眾捐款，作為恐怖組織活動(dòng)經(jīng)費(fèi)

109、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，以（D）為基本單位開展資金交易監(jiān)測(cè)分析。

A家庭B賬戶C組織D客戶

110、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)的是（C）A制定公司反洗錢工作的規(guī)劃、方案、制度和政策 B指導(dǎo)、協(xié)調(diào)各部門反洗錢工作 C制定績(jī)效考核指標(biāo)

D協(xié)調(diào)和解決公司反洗錢工作的重大問題和難點(diǎn)問題

111、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由此所產(chǎn)生的責(zé)任由（A）來承擔(dān)。A該金融機(jī)構(gòu) B不承擔(dān)責(zé)任 C客戶資金承擔(dān) D第三方

112、依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》有關(guān)規(guī)定，客戶交易記錄自記賬當(dāng)年起至少保存（B）年。

A.15年

B.5年

C.2年

D.25年

113、最早收到關(guān)注的洗錢活動(dòng)是在（C）收益方面 A貪污犯罪 B走私犯罪 C毒品犯罪 D黑社會(huì)性質(zhì)犯罪

三、多選題：

1、以下哪些企業(yè)因素屬于保險(xiǎn)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)類的參考因素。（ABCD）A其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)活資金來源合法性受到懷疑的客戶 B其交易金額與其經(jīng)營(yíng)范圍不符的客戶

C與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶 D股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實(shí)際受益人難于辨認(rèn)的客戶

2、反洗錢法律制度的發(fā)展趨勢(shì)包括（ABC）A從單純大吉轉(zhuǎn)向預(yù)防與打擊并重 B洗錢犯罪的內(nèi)涵和外延不斷擴(kuò)大 C法律所規(guī)定的義務(wù)主體范圍從金融機(jī)構(gòu)向特定非金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展 D工作重點(diǎn)由反洗錢和反恐怖融資變?yōu)榉婪顿Y助大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散

3、《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢義務(wù)的行為擁有哪些權(quán)利（AB）

A行政處罰權(quán)B建議處分權(quán)C責(zé)令停業(yè)整頓D吊銷經(jīng)營(yíng)許可證

4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的（A）和交易的（D）A自然人B法人C受益人D實(shí)際受益人

5、金融行動(dòng)特別工作組（FATF）提出的反洗錢有效性評(píng)估的直接目標(biāo)，包括以下哪些方面（ABC）

A通過政策、協(xié)調(diào)和合作降低洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)

B組織犯罪收入和支持恐怖主義的資金進(jìn)入金融體系和其他領(lǐng)域，或能被上述機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告

C發(fā)現(xiàn)和遏制洗錢和恐怖融資威脅，懲處犯罪分子并剝奪其相關(guān)資產(chǎn)和非法收益 D反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)滿足FATF要求

6、以下哪種情況需要進(jìn)行客戶身份的重新識(shí)別（ABCD）A客戶姓名或名稱發(fā)生變更的 B客戶有洗錢、恐怖融資嫌疑的 C客戶行為異常的

D先前獲得的客戶資料真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

7、網(wǎng)點(diǎn)在辦理賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息不一致的，要采取多種方式包括通過下列（ABCD）等輔助手段加以佐證。A居住證B社保卡C駕駛證D戶口簿

8、關(guān)于《反洗錢法》第三十一條規(guī)定的表述，正確的是（ABCD）

A未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

B金融機(jī)構(gòu)如果未按規(guī)定建立可疑交易報(bào)告制度的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

C金融機(jī)構(gòu)如果未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

D未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的社區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正

9、可疑交易明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向（BC）報(bào)告。A所在地人民法院 B所在地公安機(jī)關(guān)

C所在地中國(guó)人民銀行或者分支機(jī)構(gòu) D所在地銀監(jiān)機(jī)構(gòu)

10、金融機(jī)構(gòu)建立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類制度需要考慮的客戶的因素有（ABCD）A行業(yè)

B是否為外國(guó)政要

C地域

D業(yè)務(wù)

11、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)，交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素（ABCDE）A本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論

B公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告 C中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見 D中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素

E中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

12、金融行動(dòng)特別工作組（FATF）1990年提出的《四十項(xiàng)建議》，在以下哪些年份進(jìn)行了修改（BCD）

A2014年

B2003年

C1996年

D2012年

13、以下屬于區(qū)域性反洗錢國(guó)際組織的是（ABCD）A亞太反洗錢組織 B西非政府間反洗錢工作組 C歐亞反洗錢與反恐怖融資組織

D歐洲委員會(huì)評(píng)估反洗錢措施特設(shè)專家委員會(huì)

13、客戶身份資料與交易記錄保存方式，按照保存介質(zhì)可分為（BCDE）A交易錄音資料 B不可更改的保存介質(zhì) C磁帶保存介質(zhì) D紙質(zhì)保存介質(zhì) E電子保存介質(zhì)

14、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)?？勺们椴扇〉拇胧┌ǖ幌抻冢ˋBCDE）

A對(duì)交易及其背景情況做更深入的調(diào)查，詢問客戶交易目的，合適客戶交易動(dòng)機(jī) B進(jìn)一步深入了解客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況和財(cái)產(chǎn)來源 C進(jìn)一步調(diào)查客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人的情況

D經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)或授權(quán)后，再為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系 E適度提高客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人信息的收集或更新頻率

15、以下哪些行為屬于恐怖融資活動(dòng)（ABCD）A試圖資助恐怖活動(dòng) B組織團(tuán)體資助恐怖活動(dòng) C組織或指示他人資助恐怖活動(dòng) D以共犯身份資助或試圖資助恐怖活動(dòng)

16、我國(guó)反洗錢依據(jù)的法律規(guī)定是：（ABCD）A．《反洗錢法》

B.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

C．《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易資料記錄保存管理辦法》

D．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

17、屬于洗錢犯罪的上游犯罪種類有（ABCD）A．毒品犯罪

B．恐怖犯罪

C．貪污犯罪

D．金融詐騙犯罪

18、《反洗錢法》規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（ABCD）A．建立客戶身份識(shí)別制度

B．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 C．建立健全反洗錢內(nèi)控制度

D． 執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

19、《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（CD）舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

A.司法機(jī)關(guān)

B.當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局或保監(jiān)會(huì) C.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?/p>

D.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān) 20、“了解你的客戶”內(nèi)容主要是（ABCD）

A.確認(rèn)客戶的真實(shí)身份

B.了解客戶的職業(yè)情況

C.了解客戶交易目的和交易性質(zhì)

D.了解客戶資金來源

21、保險(xiǎn)公司除核對(duì)身份證件外，還可采?。ˋBCD）等措施識(shí)別客戶身份。A.要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件 B.回訪客戶 C.向公安、工商行政管理部門核實(shí)

D.實(shí)地查訪

22、當(dāng)出現(xiàn)（ABCD）情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。

A、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人

B、客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者互相矛盾 C、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常

D、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)

23、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，保險(xiǎn)公司下列（ABCD）行為將受到處罰。

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的

B、未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料進(jìn)行核對(duì)登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的

C、違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的 D、未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的

24、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列(ABCD)機(jī)構(gòu)。A．銀行

B．保險(xiǎn)公司

C．證券公司

D．基金公司

25、金融機(jī)構(gòu)違反《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行（ABCD）處罰。

A．責(zé)令限期改正

B．罰款

C．對(duì)直接負(fù)責(zé)的高管、董事處分

D．其他處分

26、客戶在辦理哪些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，需要留存并核對(duì)客戶身份信息（ABC）A．申請(qǐng)解除合同退還的保費(fèi)在１萬元以上的 B．申請(qǐng)解除合同退還的保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值在１萬元以上的 C．被保險(xiǎn)人或受益人請(qǐng)求賠償金在１萬元以上的 D．受益人請(qǐng)求給付的保險(xiǎn)金在5000元以上的

27、核對(duì)客戶身份信息時(shí)應(yīng)確認(rèn)哪些人的關(guān)系（AB）A．投保人與被保險(xiǎn)人

B．投保人和保費(fèi)繳納人

C．投報(bào)人和法定繼承人以外的指定受益人

D．其他

28、出現(xiàn)下列哪些情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶（ABCD）A．變更姓名

B．注冊(cè)資本

C．身份證號(hào)碼

D．經(jīng)營(yíng)范圍

29、保險(xiǎn)公司通過電話、網(wǎng)絡(luò)以及其他方式為客戶提供非面對(duì)面方式的保險(xiǎn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)（ABCD）做好資料保存工作。

A.強(qiáng)化內(nèi)部管理措施

B.更新技術(shù)手段，確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳送

C.保障可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求

D.集中存放或儲(chǔ)存交易數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)遵循足以重現(xiàn)交易的要求，采取安全保密的措施，向各層級(jí)或各業(yè)務(wù)條線人員通過履行反洗錢職責(zé)所需的數(shù)據(jù)資料 30、自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的（ABC）A.姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)

B.住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式

C.身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限 D.家庭成員的基本情況

31、自然人的有效身份證件包括（ACE）

A．身份證

B．學(xué)生證

C．護(hù)照

D．工作證

E.臨時(shí)居民身份證

32、法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“客戶身份基本信息”包括（ABCD）A.客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼

B.可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限

C.控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人

D.授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限

33、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括(AB)A.記載客戶身份信息、資料

B.反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料 C.客戶家庭成員情況 D.金融機(jī)構(gòu)反洗錢制度

34、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，下列哪些行為屬于可疑行為。（ABCD）A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的 B.客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的

C.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的 D.履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為

35、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照（BC）原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.及時(shí)、準(zhǔn)確

B.完整、保密

C.安全、準(zhǔn)確

D.全面、保密

36、《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進(jìn)行罰款（ABC）

A．未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的B．未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易紀(jì)錄的C．違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的 D．未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的

37、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列(BC)特點(diǎn)，有可能屬于可疑交易 A、集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出

B、集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出 C、分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出

D、分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出

38、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司哪些交易或行為應(yīng)該作為可疑交易報(bào)告（ABCD）

A．短期內(nèi)集中投保、分散退保且不能合理解釋的 B．頻繁投保、退保、變更險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額

C．客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)匯往投保人以外的其他人 D．與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的

39、下列說法正確的是（ABC）

A.由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)卻無法說明資金來源的屬于可疑交易

B.保險(xiǎn)公司支付賠償金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人的應(yīng)作為可疑交易上報(bào)

C.實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，可以在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，也可以在被詢問人同意的其他地點(diǎn)進(jìn)行 D.交易一方單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值2萬美元以上的現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)視為大額交易

40、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)“頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額”中的“頻繁”系指（AD）

A．交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上

B．交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生5次以上

C．交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上

D.交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)3天以上

41、《反洗錢法》規(guī)定的中國(guó)人民銀行依法履行的反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)包括：（ABCD）A.負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測(cè) B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 C.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng) D.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)

42、客戶具備下列（ABC）情形的，金融機(jī)構(gòu)可直接將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定為最高風(fēng)險(xiǎn)。A.客戶被列入我國(guó)發(fā)布或承認(rèn)的應(yīng)實(shí)施反洗錢監(jiān)控措施的名單 B.客戶為外部政要或其親屬、關(guān)系密切人 C.客戶拒絕金融機(jī)構(gòu)依法開展客戶盡職調(diào)查工作 D.客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或者身份證明文件

43、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)在按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定提交可疑交易報(bào)告中，還應(yīng)做好以下哪些工作（ABCD）

A報(bào)告可疑交易時(shí)，應(yīng)分析、審核和判斷所篩查出的異常交易是否存在相關(guān)條款所提示的“與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符”、“原因不明”等可疑原因 B發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，還應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

C如果某一交易客觀上具有法規(guī)條款所規(guī)定的異常特征，但卻有合理理由排除這些疑點(diǎn)，則不能將該交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容

D如果某一交易客觀上具有法規(guī)條款所規(guī)定的異常特征，但卻沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)，則不能將該交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容

44、關(guān)于保險(xiǎn)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參指標(biāo)，以下哪些說法是正確的。（ABD）A個(gè)人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽(yù)和外界評(píng)價(jià)等 B企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、所處行業(yè)、信用評(píng)級(jí)以及中介機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)因素等

C被聯(lián)合國(guó)、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素 D客戶因素包括個(gè)人客戶和企業(yè)客戶

45、金融機(jī)構(gòu)需提交涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告的具體情形包括（ABCD）A懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及充實(shí)恐怖融資活動(dòng)人員的

B懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

C懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪或者提供企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的 D懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖犯罪募集或者企圖募集或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

46、完整的“了解你的客戶”措施包括（ABCD）A驗(yàn)證客戶身份 B風(fēng)險(xiǎn)管理

C對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶實(shí)施持續(xù)監(jiān)測(cè) D客戶接受政策（包括記錄保存）

47、金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料與交易記錄在調(diào)閱管理方面的相關(guān)規(guī)定，下列哪些說法是正確的。（ABCD）

A監(jiān)管部門或上級(jí)部門在進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，如需調(diào)閱檔案，應(yīng)按照反洗錢資料、文件保密和借閱管理方面的規(guī)定，嚴(yán)格掌握調(diào)閱范圍和履行調(diào)閱手續(xù)。

B檔案管理人員對(duì)借閱檔案到期末還的及時(shí)催還，歸還時(shí)要當(dāng)面驗(yàn)清，并及時(shí)放回原處。C借閱者借出的檔案用完后應(yīng)按期歸還，過期不還者必須聲明理由，辦理借閱手續(xù) D借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)

48、下列洗錢方式屬于利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的有（BCD）A通過買賣菜譜和獎(jiǎng)券 B利用期貨、期權(quán)洗錢 C利用銀行業(yè)洗錢

D通過證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

49、反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容包括（ABCD）A內(nèi)部控制體系建設(shè)情況

B大額交易和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行情況

C客戶身份識(shí)別情況、客戶身份資料及交易記錄保存制度執(zhí)行情況