第一篇：保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。

第二條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

第三條 本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。第二章 保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)

第四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：

（一）參與制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；

（二）制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開(kāi)展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；

（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；

（四）組織開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。

第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：

（一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開(kāi)展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；

（二）向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況；

（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；

（四）組織開(kāi)展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。

第三章 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)

第六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來(lái)源合法；

（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；

（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；

（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第八條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明；

（二）反洗錢內(nèi)控制度；

（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；

（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；

（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。

開(kāi)業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。

第九條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；

（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；

（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；

（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；

（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來(lái)源，提交投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明：

（一）增加注冊(cè)資本；

（二）股權(quán)變更，但通過(guò)證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第十二條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書(shū)。第十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）客戶身份識(shí)別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；

（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）反洗錢內(nèi)部審計(jì)；

（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；

（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。

第十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開(kāi)展反洗錢工作。

指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。

第十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。

第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

第十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。

第十九條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

第二十條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。

第二十一條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢法律義務(wù)要求識(shí)別客戶身份；

（二）保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時(shí)，可以從保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；

（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第二十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。

對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；

（三）開(kāi)展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。

對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）反洗錢內(nèi)控制度；

（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。

第二十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第二十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開(kāi)展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

第二十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。

第二十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。第二十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。

保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開(kāi)展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。

第四章 監(jiān)督管理

第三十一條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。

第三十二條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

第三十三條 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開(kāi)展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。第三十四條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。

第三十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。

第三十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開(kāi)展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。

第三十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。

第五章 附 則

第三十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳。

第四十條 保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。

第四十一條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。[1]

第二篇：2011保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法

關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2011〕52號(hào)

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，各保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司：

為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，我會(huì)制定了《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二〇一一年九月十三日

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。

第二條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

第三條 本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)

第四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：

（一）參與制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；

（二）制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開(kāi)展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；

（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；

（四）組織開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。

第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：

（一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開(kāi)展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；

（二）向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況；

（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；

（四）組織開(kāi)展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。

第三章保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)

第六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來(lái)源合法；

（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；

（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；

（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第八條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明；

（二）反洗錢內(nèi)控制度；

（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；

（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；

（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。

開(kāi)業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。

第九條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；

（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；

（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；

（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；

（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來(lái)源，提交投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明：

（一）增加注冊(cè)資本；

（二）股權(quán)變更，但通過(guò)證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第十二條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書(shū)。

第十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。

反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）客戶身份識(shí)別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；

（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）反洗錢內(nèi)部審計(jì)；

（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；

（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。

第十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開(kāi)展反洗錢工作。

指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。

第十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。

第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

第十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。

第十九條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

第二十條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。

第二十一條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢法律義務(wù)要求識(shí)別客戶身份；

（二）保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時(shí)，可以從保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；

（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第二十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。

對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；

（三）開(kāi)展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。

對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）反洗錢內(nèi)控制度；

（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。

第二十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第二十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開(kāi)展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

第二十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。

第二十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。

第二十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。

保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。

第三十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開(kāi)展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。

第四章 監(jiān)督管理

第三十一條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。

第三十二條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

第三十三條 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開(kāi)展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

第三十四條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。

第三十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。

第三十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開(kāi)展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。

第三十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。

第五章 附則

第三十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳。

第四十條 保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。

第四十一條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。

第三篇：保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法

中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站 2011-09-29

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。

第二條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

第三條 本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)

第四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：

（一）參與制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；

（二）制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開(kāi)展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；

（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；

（四）組織開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。

第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：

（一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開(kāi)展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；

（二）向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況；

（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；

（四）組織開(kāi)展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。

第三章保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)

第六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來(lái)源合法；

（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；

（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；

（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第八條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明；

（二）反洗錢內(nèi)控制度；

（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；

（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；

（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。

開(kāi)業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。

第九條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；

（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；

（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；

（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；

（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來(lái)源，提交投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明：

（一）增加注冊(cè)資本；

（二）股權(quán)變更，但通過(guò)證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第十二條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書(shū)。

第十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。

反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）客戶身份識(shí)別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；

（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）反洗錢內(nèi)部審計(jì)；

（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；

（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。

第十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開(kāi)展反洗錢工作。

指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。

第十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。

第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

第十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。

第十九條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

第二十條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。

第二十一條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢法律義務(wù)要求識(shí)別客戶身份；

（二）保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時(shí)，可以從保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；

（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第二十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。

對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；

（三）開(kāi)展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）反洗錢內(nèi)控制度；

（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。

第二十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第二十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開(kāi)展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

第二十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。

第二十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。

第二十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。

保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。

第三十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開(kāi)展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。

第四章 監(jiān)督管理

第三十一條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。

第三十二條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

第三十三條 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開(kāi)展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

第三十四條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。

第三十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。

第三十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開(kāi)展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。

第三十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。

第五章 附則

第三十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳。

第四十條 保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。

第四十一條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。

第四篇：保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作淺析

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作淺析

就中國(guó)目前情形而論，洗錢犯罪的上游犯罪不應(yīng)局限在《刑法》限定的“毒、黑、私”三種，還應(yīng)包含“貪污、賄賂、販賣人口、制假售假、詐騙、逃稅、侵占國(guó)有資產(chǎn)”等犯罪活動(dòng)。這些犯罪活動(dòng)會(huì)產(chǎn)生巨額的非法收益，僅通過(guò)個(gè)人窩藏、銷贓等活動(dòng)難以消化，必須借助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)其來(lái)源的合法化

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的不斷加深，通過(guò)犯罪活動(dòng)謀求非法經(jīng)濟(jì)利益的手段日益增多，在實(shí)施這些犯罪行為的同時(shí)也實(shí)施了洗錢行為。從國(guó)際國(guó)內(nèi)洗錢犯罪趨勢(shì)來(lái)看，保險(xiǎn)正因其社會(huì)滲透性和獨(dú)特的金融屬性而逐漸成為洗錢的重要渠道。隨著保險(xiǎn)業(yè)洗錢活動(dòng)頻率的日趨增高和洗錢規(guī)模的不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)業(yè)已然成為我國(guó)反洗錢工作的重點(diǎn)領(lǐng)域。保險(xiǎn)洗錢危害極大，不但會(huì)影響保險(xiǎn)公司自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展，還直接為其上游犯罪提供了資金通道和便利，無(wú)形中助長(zhǎng)縱容了違法犯罪行為的發(fā)生，會(huì)對(duì)國(guó)家金融秩序和社會(huì)秩序產(chǎn)生多重的負(fù)面影響。本文重點(diǎn)從保險(xiǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析、保險(xiǎn)洗錢主要手段及征兆入手，就如何做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作進(jìn)行探討。

一、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）洗錢活動(dòng)動(dòng)態(tài)變化所帶來(lái)的外部風(fēng)險(xiǎn)

從廣義而言，只要出于隱瞞資金來(lái)源的目的，并通過(guò)某種手段將其變成看似合法資金的行為和過(guò)程都應(yīng)當(dāng)視為洗錢。就中國(guó)目前情形而論，洗錢犯罪的上游犯罪不應(yīng)局限在《刑法》限定的“毒、黑、私”三種，還應(yīng)包含“貪污、賄賂、販賣人口、制假售假、詐騙、逃稅、侵占國(guó)有資產(chǎn)”等犯罪活動(dòng)。這些犯罪活動(dòng)會(huì)產(chǎn)生巨額的非法收益，僅通過(guò)個(gè)人窩藏、銷贓等活動(dòng)難以消化，必須借助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)其來(lái)源的合法化。理論上，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)審查個(gè)人或團(tuán)體金融申報(bào)材料或者其他一些數(shù)據(jù)分析，是不難發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的，但在實(shí)際業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，因洗錢犯罪缺乏明顯、具體的受害對(duì)象，要想直接發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪十分困難。一是犯罪嫌疑人無(wú)需借助暴力，本身缺乏引人注目的可譴責(zé)性；二是在洗錢活動(dòng)過(guò)程中會(huì)有包括金融業(yè)務(wù)經(jīng)辦人在內(nèi)的多人受益，在業(yè)務(wù)過(guò)程中會(huì)保持相當(dāng)默契的沉默；三是洗錢活動(dòng)的專業(yè)化、復(fù)雜化程度不斷加深，已經(jīng)出現(xiàn)了職業(yè)化的傾向，犯罪嫌疑人不再親自出現(xiàn)在洗錢活動(dòng)中，而是通過(guò)雇傭熟悉國(guó)際貿(mào)易、法律和金融實(shí)務(wù)的專業(yè)人士進(jìn)行洗錢活動(dòng)的策劃、組織和實(shí)施。這就為金融機(jī)構(gòu)被動(dòng)地成為了洗錢活動(dòng)參與者創(chuàng)造了客觀條件。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的背景下，洗錢活動(dòng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的變化過(guò)程，總會(huì)伴隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、管制強(qiáng)度和管制標(biāo)準(zhǔn)的變化而出現(xiàn)新的內(nèi)容和方式，從而加大了保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的外部風(fēng)險(xiǎn)。

（二）保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特性所引發(fā)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

投保自由、退保自愿、繳費(fèi)方式靈活以及可以保單貸款等特點(diǎn)而使保險(xiǎn)成為目前洗錢活動(dòng)的主要途徑，特別是人身保險(xiǎn)，更因其投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的即可分離又可融合的特性以及由此導(dǎo)致的利益分配流向的可變性和多樣性為洗錢活動(dòng)提供了諸多便利條件，一些人以及團(tuán)體便利用保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的渠道，通過(guò)投保、理賠、變更、退保等方式來(lái)掩飾、隱瞞非法所得的來(lái)源或性質(zhì)，以此逃避法律法規(guī)的制裁。據(jù)ＦＡＴＦ公布數(shù)據(jù)，在2005年涉嫌洗錢的犯罪案件中，用于購(gòu)買保險(xiǎn)的資金占35％，其中有近27％的資金用于購(gòu)買人身保險(xiǎn)，其嚴(yán)重程度可見(jiàn)一斑。

二、保險(xiǎn)洗錢主要手段及征兆

（一）目前保險(xiǎn)洗錢的主要手段

洗錢者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真正目的并不是獲取風(fēng)險(xiǎn)保障，而是為了掩飾資金來(lái)源、轉(zhuǎn)移資金、套取現(xiàn)金、避稅、侵占國(guó)有資產(chǎn)等，通過(guò)保險(xiǎn)洗錢的手段主要有“團(tuán)單個(gè)做”、“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”、“躉繳即領(lǐng)”、非經(jīng)濟(jì)提前退保、利用中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用等。

（二）保險(xiǎn)洗錢的征兆

任何行為都會(huì)留下痕跡，洗錢也不例外，根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)洗錢也有一些值得追查的疑點(diǎn)和征兆。

1．客戶自身情況存有疑點(diǎn)

有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)；客戶的通訊地址或居住地經(jīng)常變更；客戶本身或其代理人與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有直接或間接的業(yè)務(wù)聯(lián)系；對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。

2．所購(gòu)保險(xiǎn)存有疑點(diǎn)

客戶要求購(gòu)買的保險(xiǎn)與其表述的需求明顯不符，經(jīng)業(yè)務(wù)人員解釋后仍堅(jiān)持購(gòu)買的；客戶接受一些明顯極為不利的條款；客戶要求購(gòu)買的保險(xiǎn)金額，明顯超過(guò)其表面需要；客戶向多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買了保險(xiǎn)；經(jīng)常變更受益人。

3．資金來(lái)源存有疑點(diǎn)

客戶資金來(lái)源不明，或與其身份地位不相符；通過(guò)第三人支付自然人保費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源；以躉繳方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符；法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉繳保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。

4．產(chǎn)品交易過(guò)程存有疑點(diǎn)

短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋；頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額；猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失，或同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的；大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的；不關(guān)注退?？赡軒?lái)的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保；明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分，或者要求進(jìn)行質(zhì)押貸款或退保；法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋；投保人堅(jiān)持要求以現(xiàn)金方式投保、賠償、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的；客戶以某種貨幣繳付保費(fèi)，但要求以另一種貨幣給付或退保。

三、反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

（一）提高認(rèn)識(shí)，明確定位

自“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”實(shí)施以來(lái)，各保險(xiǎn)公司均已陸續(xù)建立了相關(guān)工作制度，認(rèn)真落實(shí)了反洗錢部門和人員，逐步履行起反洗錢工作職責(zé)。但是，作為保險(xiǎn)行業(yè)的一項(xiàng)新職責(zé)，目前的反洗錢工作無(wú)論在質(zhì)量還是在內(nèi)容上都遠(yuǎn)未完善和成熟。各保險(xiǎn)公司需要進(jìn)一步明確反洗錢工作在整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重要地位，根據(jù)自身實(shí)際情況，明確反洗錢工作目標(biāo)，圍繞處理好商業(yè)經(jīng)營(yíng)與反洗錢工作的長(zhǎng)短期利益沖突、引導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)正確認(rèn)識(shí)和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系、鼓勵(lì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)、堵塞反洗錢業(yè)務(wù)漏洞，對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行處理等內(nèi)容制定切實(shí)可行的反洗錢工作規(guī)劃和實(shí)施方案，提高全員對(duì)反洗錢工作的重要性和緊迫性的認(rèn)知程度。

（二）完善制度，認(rèn)真落實(shí)

目前，大多保險(xiǎn)公司已根據(jù)“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”制定了各自的《反洗錢工作管理暫行辦法》，對(duì)客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易報(bào)告等反洗錢工作的核心內(nèi)容和報(bào)告流程都作了細(xì)致規(guī)定，下一步的工作重點(diǎn)要集中在制度的細(xì)化完善和落實(shí)執(zhí)行上，不但要使直保業(yè)務(wù)核保、保單管理、理賠等業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)更符合反洗錢真實(shí)性、有效性、完整性的有關(guān)要求，還要進(jìn)一步規(guī)范銀行、中介機(jī)構(gòu)等的代理銷售行為，確保在代售過(guò)程中切實(shí)履行了相應(yīng)的反洗錢義務(wù)，特別是在客戶身份識(shí)別的環(huán)節(jié)上，要認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，不能再將客戶開(kāi)戶時(shí)的身份識(shí)別作為客戶身份識(shí)別的最終結(jié)果，必須要進(jìn)一步了解投保人、被保險(xiǎn)人以及指定受益人的真實(shí)情況，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人情況，確保業(yè)務(wù)交易的可追蹤性。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高水平

要通過(guò)為反洗錢工作人員提供多樣化的學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)的渠道，盡快培養(yǎng)一批具有反洗錢專業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。一是要結(jié)合國(guó)內(nèi)外反洗錢工作形勢(shì)和各公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況，編定一套《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作培訓(xùn)教材》，作為今后反洗錢工作的基礎(chǔ)教材；二是要進(jìn)行反洗錢專題培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容不僅要涵蓋反洗錢日常工作處理，還要包含當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的理論和實(shí)踐；三是要建立反洗錢內(nèi)、外交流機(jī)制，鼓勵(lì)和引導(dǎo)反洗錢工作人員自發(fā)地參與各種反洗錢工作探討和經(jīng)驗(yàn)交流。

（四）專項(xiàng)調(diào)研，重點(diǎn)整改

要在一些經(jīng)濟(jì)外向度高、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特殊、反洗錢任務(wù)較重的區(qū)域開(kāi)展專題調(diào)研，重點(diǎn)要解決保險(xiǎn)公司與中介公司、保險(xiǎn)公司與銀行間如何建立反洗錢工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制等，爭(zhēng)取反洗錢工作的主動(dòng)性和前瞻性。

（五）防范風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)一監(jiān)管

要制定《反洗錢工作內(nèi)部審計(jì)方案》，針對(duì)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、工作流程設(shè)定、關(guān)鍵業(yè)務(wù)點(diǎn)管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點(diǎn)制定詳細(xì)的工作計(jì)劃，將反洗錢工作統(tǒng)一納入公司內(nèi)控管理體系。

（六）開(kāi)展宣傳，營(yíng)造環(huán)境

積極舉辦或參加反洗錢宣傳活動(dòng)，通過(guò)懸掛條幅、廣播、宣傳板展示、散發(fā)宣傳單等形式，向市民廣泛宣傳《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》及反洗錢相關(guān)知識(shí)，推動(dòng)反洗錢工作縱深發(fā)展，營(yíng)造和諧的金融環(huán)境。

第五篇：保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法及金融業(yè)反洗錢考試題及答案

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。

第二條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

第三條 本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

第二章 保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)

第四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：

（一）參與制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；

（二）制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開(kāi)展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；

（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；

（四）組織開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。

第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：

（一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開(kāi)展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；

（二）向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況；

（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；

（四）組織開(kāi)展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。

第三章 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)

第六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來(lái)源合法；

（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；

（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；

（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第八條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明；

（二）反洗錢內(nèi)控制度；

（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；

（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；

（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。

開(kāi)業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。第九條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；

（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；

（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；

（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；

（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來(lái)源，提交投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明：

（一）增加注冊(cè)資本；

（二）股權(quán)變更，但通過(guò)證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。第十二條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書(shū)。

第十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）客戶身份識(shí)別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；

（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）反洗錢內(nèi)部審計(jì)；

（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；

（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。第十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開(kāi)展反洗錢工作。

指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。

第十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。

第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

第十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。

第十九條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。第二十條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。

第二十一條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。

反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢法律義務(wù)要求識(shí)別客戶身份；

（二）保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時(shí)，可以從保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；

（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第二十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；

（三）開(kāi)展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）反洗錢內(nèi)控制度；

（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。

第二十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。第二十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開(kāi)展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

第二十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。

第二十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。

第二十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。

保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。

第三十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開(kāi)展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。

第四章 監(jiān)督管理

第三十一條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。

第三十二條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

第三十三條 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開(kāi)展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

第三十四條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。

第三十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。

第三十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開(kāi)展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。

第三十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。

第五章 附 則

第三十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳。第四十條 保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。第四十一條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。

金融機(jī)構(gòu)反洗錢考試題及答案

一、單選題

1、中國(guó)人民銀行設(shè)立(B)，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。

A、反洗錢局 B、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 C、保衛(wèi)局 D、分支機(jī)構(gòu)

2、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于(C)通過(guò)。

A、2006年9月1日 B、2006年10月1日C、2006年10月31日 D 2007年1月1日

3、(B)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。

A、金融機(jī)構(gòu) B、海關(guān)

C、邊防部隊(duì) D、公安部門

4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存(A)年。

A、B、10

C、1D、20

5、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易(C)萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。

A、10

B、1C、20

D、25

6、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其(B)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。

A、縣一級(jí) B、省一級(jí)

C、地市一級(jí) D、以上都對(duì)

7、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施;第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由(B)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A、第三方 B、該金融機(jī)構(gòu)

C、該客戶自身 D、該金融機(jī)構(gòu)與第三方

8、反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于(B)人，并出示合法證件和國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書(shū)。

A、1 B、2 C、3 D、4

9、《反洗錢法》規(guī)定的臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)(A)。

A、48小時(shí) B、24小時(shí) C、3天 D、1周

10、金融機(jī)構(gòu)在大額交易發(fā)生后的(B)個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

11、金融機(jī)構(gòu)在可疑交易發(fā)生后的(D)個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心。

A、3 B、5 C、7 D、10

12、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)(B)授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。

A、法律 B、國(guó)務(wù)院 C、行政法規(guī) D、規(guī)章

13、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所用的“短期”是指(B)

A、3個(gè)工作日以內(nèi)，含3個(gè)工作日

B、10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日

C、5個(gè)工作日以內(nèi)，含5個(gè)工作日 D、2個(gè)工作日以內(nèi)，含2個(gè)工作日

14、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所用的“長(zhǎng)期”是指(C)

A、6個(gè)月以上 B、9個(gè)月以上

C、1年以上 D、2年以上

16、(B)是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

17、中國(guó)人民銀行令〔2006〕第1號(hào)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自(C)起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日

C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

18、中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自(D)起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日

C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

19、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出(A)。

A、補(bǔ)正通知 B、整改通知 C、檢查通知 D、處罰通知

20、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》自(C)起施行。

A、2006年10月31日 B、2006年12月1日

C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

21、中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于(A)人。

A、2 B、3 C、4 D、5

22、中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示(B)和檢查通知書(shū)。

A、工作證 B、執(zhí)法證 C、身份證 D、以上都可以

23、中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查后，應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評(píng)價(jià)、(C)。

A、紀(jì)律處分建議 B、行政處罰意見(jiàn) C、改進(jìn)意見(jiàn)與措施 D、以上都是

24、下列哪個(gè)是反洗錢的義務(wù)主體(A)。

A、金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu) B、中國(guó)人民銀行

C、公安部門 D、檢察機(jī)關(guān)

25、現(xiàn)時(shí)(B)是我國(guó)的反洗錢行政主管部門。

A、反洗錢局 B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 D、公安部

26、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的(A)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

A、負(fù)責(zé)人 B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì) D、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組

27、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或(D)。

A、實(shí)名賬戶 B、聯(lián)名賬戶

C、同名賬戶 D、假名賬戶

28、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)(C)身份證件或者其他身份證明文件。

A、核對(duì)并登記代理人 B、核對(duì)并登記被代理人

C、核對(duì)并登記代理人和被代理人 D、核對(duì)代理人、核對(duì)并登記被代理人

29、金融機(jī)構(gòu)在(C)的情況下，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。

A、兼并 B、接管

C、破產(chǎn)和解散 D、變更

30、以下哪項(xiàng)不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告要素內(nèi)容(B)。

A、客戶名稱或姓名 B、對(duì)公客戶法定代表人姓名

C、客戶身份證件/證明文件類型 D、代辦人姓名

31、《反洗錢法》賦予國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門最強(qiáng)有力的調(diào)查措施是(D)。

A、查閱權(quán) B、封存權(quán) C、扣劃?rùn)?quán) D、臨時(shí)凍結(jié)權(quán)

32、反洗錢行政主管部門從事反洗錢工作的人員有違反規(guī)定進(jìn)行調(diào)查的行為，依法給予(B)。

A、行政處罰 B、行政處分 C、刑事處罰 D、行政拘留

33、金融機(jī)構(gòu)有以下(C)行為，可以處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。

A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

C、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)

D、未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

34、金融機(jī)構(gòu)有以下(B)行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰。

A、未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

B、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息

C、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

D、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

35、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生的，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處(B)罰款。

A、一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下 B、五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

C、二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下 D、五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下

36、金融機(jī)構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查，沒(méi)有致使洗錢后果發(fā)生，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對(duì)該機(jī)構(gòu)處(C)罰款。

A、一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下 B、五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下

C、二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下 D、五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下

37、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)(C)

A、合并提交報(bào)告 B、只提交可疑交易報(bào)告 C、分別提交報(bào)告 D、只提交大額交易報(bào)告

38、下列哪筆交易屬于金融機(jī)構(gòu)大額交易報(bào)告范圍。(B)

A、甲銀行向乙銀行拆入2000萬(wàn)人民幣

B、某紡織公司收到某紡織經(jīng)營(yíng)部劃來(lái)200萬(wàn)元人民幣

C、某人將持有的10萬(wàn)美元通過(guò)實(shí)盤外匯買賣轉(zhuǎn)為英鎊

D、某人將到期定期存款本息合計(jì)30萬(wàn)元轉(zhuǎn)存入其活期賬戶

39、下列交易不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告范圍的是(C)。

A、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符

B、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C、客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由

D、客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑

40、下列職責(zé)不是中國(guó)人民銀行反洗錢局職責(zé)范圍的是(D)。

A、負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測(cè) B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

D、要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

41、下列職責(zé)不是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心職責(zé)范圍的是(C)。

A、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

B、建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù),妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息。

C、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

D、要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

42、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，(B)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)作出行政處罰。

A、只能由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

B、只能由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)

C、只能由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的縣一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)

D、以上都是

43、調(diào)查封存清單一式二份，由(C)簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

A、調(diào)查人員

B、在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員

C、調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員

D、在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員和金融機(jī)構(gòu)

44、下列交易的發(fā)生額都在200萬(wàn)元以上，哪一種屬于大額交易報(bào)告的范圍。(D)

A、國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易

B、國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付交易

D、法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易

45、下列哪家公司的交易只屬于大額交易(B)。

A、甲公司用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金800萬(wàn)全部是從其他公司轉(zhuǎn)入

B、乙公司的外匯賬戶收到境外進(jìn)口商1000萬(wàn)美元的匯入款，超過(guò)當(dāng)期的出口金額

C、丙公司資本金賬戶共收到外方投資500萬(wàn)美元，超過(guò)批準(zhǔn)的300萬(wàn)美元投資金額，該款項(xiàng)是從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入

D、丁公司提前向銀行歸還貸款1000萬(wàn)元人民幣，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符

46、下列哪家公司的交易既屬于大額交易又屬于可疑交易(A)。

A、甲公司與在開(kāi)曼群島注冊(cè)的其他公司在短期內(nèi)發(fā)生資金收付，且單筆都超20萬(wàn)美元。

B、乙公司與在香港注冊(cè)的其他公司在短期內(nèi)發(fā)生資金收付，且單筆都超20萬(wàn)美元。

C、丙公司與其他國(guó)內(nèi)公司在短期內(nèi)發(fā)生資金收付，且單筆都超20萬(wàn)美元。

D、以上都是

47、下列哪種交易，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告(D)。

A、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符

B、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金

C、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保

D、自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

48、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及(B)。

A、現(xiàn)金流量表 B、稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容 C、利潤(rùn)分配表 D、資產(chǎn)負(fù)債表

49、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是指(A)。

A、中國(guó)人民銀行 B、中國(guó)人民銀行及其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)

C、反洗錢局 D、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

50、金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，由中國(guó)人民銀行或者其(B)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰。

A、省一級(jí)以上分支機(jī)構(gòu) B、地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)

C、區(qū)一級(jí)支行以上機(jī)構(gòu) D、縣(市)支行以上機(jī)構(gòu)

51、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、(D)談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

A、一般員工 B、反洗錢工作人員

C、中層管理人員 D、高級(jí)管理人員

52、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向(C)報(bào)備。

A、公安部 B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)人民銀行 D、國(guó)務(wù)院

53、客戶與證券公司進(jìn)行金融交易，通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由(D)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

A、證券公司 B、證券公司和銀行各自

C、證券公司和客戶各自 D、銀行

54、下列哪種可疑交易不應(yīng)由證券公司來(lái)報(bào)告(A)。

A、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金

B、客戶的證券賬戶長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付

C、沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途

D、長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易

55、下列哪種可疑交易不應(yīng)由保險(xiǎn)公司來(lái)報(bào)告(D)。

A、短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?/p>

B、頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額

C、明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分

D、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保 56、2006年11月14日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》屬于(C)。

A.法律 B.行政法規(guī) C.部門規(guī)章 D.部門文件

57、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的交易信息在交易結(jié)束后至少保存(D)。

A.20年 B.10年 C.15年 D.5年

58、金融行動(dòng)特別工作組通過(guò)的打擊恐怖融資特別建議有(A)。

A.9項(xiàng) B.10項(xiàng) C.7項(xiàng) D.8項(xiàng)

59、金融行動(dòng)特別工作組的秘書(shū)處設(shè)在(A)。

A.巴黎 B.紐約 C.倫敦 D.悉尼

60、美國(guó)的金融情報(bào)中心設(shè)在(C)。

A.司法部 B.國(guó)務(wù)院 C.財(cái)政部 D.美聯(lián)儲(chǔ)

61、隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，洗錢越來(lái)越具有(A)。

A.跨國(guó)性 B.整體性 C.聯(lián)合性 D.本國(guó)性 63、2000年6月，金融行動(dòng)特別工作組公開(kāi)全球洗錢最猖獗的地區(qū)有(C)。

A.巴勒斯坦 B.北美地區(qū) C.巴哈馬群島 D.斐濟(jì)

64、在反洗錢工作中，記錄保存制度的內(nèi)容有(C)。

A.會(huì)議記錄 B.出差記錄 C.交易記錄 D.談話記錄

65、目前，洗錢的一般特征體現(xiàn)為(B)。

A.越來(lái)越猖獗 B.越來(lái)越專業(yè)化 C.越來(lái)越公開(kāi) D.越來(lái)越公益化

66、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于洗錢的規(guī)定有(A)。

A.了解你的客戶 B.可疑交易報(bào)告原則 C.記錄保存 D.反洗錢宣傳培訓(xùn)

67、(A)是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的基礎(chǔ)工作。

A、了解客戶 B、大額現(xiàn)金交易報(bào)告

C、可疑交易報(bào)告 D、與司法機(jī)關(guān)全面合作

68、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識(shí)別(C)。

A、大額交易 B、現(xiàn)金交易

C、可疑交易 D、轉(zhuǎn)賬交易

69、專業(yè)反洗錢國(guó)際組織中，最巨影響力的核心組織是FATF，它的中文簡(jiǎn)稱是：(D)。

A、艾格蒙特集團(tuán) B、金融情報(bào)中心

C、沃爾夫斯堡集團(tuán) D、金融行動(dòng)特別工作組

70、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》要求對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行生效日制度，即賬戶正式開(kāi)立之日起(B)個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。

A、1 B、3 C、5 D、10

71、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)(B)年。

A、1 B、2 C、3 D、5

72、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，驗(yàn)資注冊(cè)的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間(D)。

A、不收不付 B、只付不收

C、可收可付 D、只收不付

73、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，一般存款賬戶不得辦理(B)。

A、現(xiàn)金繳存 B、現(xiàn)金支取

C、資金收入轉(zhuǎn)賬 D、資金付出轉(zhuǎn)賬

74、客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行卡所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由(A)負(fù)責(zé)報(bào)告。

A、發(fā)卡行 B、業(yè)務(wù)辦理行

C、收單行 D、總行

75、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，單位銀行卡賬戶的資金必須由其(B)轉(zhuǎn)賬存入，該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

A、一般存款賬戶 B、基本存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶 D、專用存款賬戶

76、為了保證個(gè)人存款賬戶的(B)，維護(hù)存款人的合法權(quán)益，2000年3月20日中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第285號(hào)發(fā)布《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，并從當(dāng)年4月1日起實(shí)施。

A、安全性 B、真實(shí)性 C、嚴(yán)密性 D、隱秘性

77、下列身份證件不屬于實(shí)名證件范疇的是(B)。

A、臨時(shí)居民身份證 B、港澳居民身份證 C、臺(tái)灣居民的旅行證件 D、武警身份證

78、金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或(D)，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。

A、實(shí)名賬戶 B、聯(lián)名賬戶

C、同名賬戶 D、假名賬戶

79、在銀行開(kāi)戶的個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶異地采購(gòu)的貨款(B)。

A、必須支付現(xiàn)金 B、可以轉(zhuǎn)賬或者支付現(xiàn)金

C、必須轉(zhuǎn)賬 D、不得支付現(xiàn)金

80、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》自(D)起施行。

A、2000年1月1日 B、2000年2月1日

C、2000年3月1日 D、2000年4月1日

81、在《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》實(shí)施后，在原賬戶辦理(A)個(gè)人存款時(shí)，原賬戶沒(méi)有使用實(shí)名的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定使用實(shí)名。

A、第一筆 B、第二筆 C、第三筆 D、第四筆

82、在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票(B)。

A、既可轉(zhuǎn)賬，又可取現(xiàn);B、只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn);C、只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬;D、不能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬。

83、代理他人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示(C)的有效身份證件。

A、被代理人 B、代理人 C、被代理人和代理人 D、被代理人或代理人

84、開(kāi)戶銀行對(duì)本行簽發(fā)的超過(guò)大額現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)、注明“現(xiàn)金”字樣的(A)票據(jù)，應(yīng)視同大額現(xiàn)金支付，實(shí)行登記備案制度。

A、銀行本票、銀行匯票 B、商業(yè)匯票、銀行本票

C、現(xiàn)金支票、銀行匯票 D、銀行匯票、商業(yè)匯票

85、開(kāi)戶單位支付給個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬的款項(xiàng)中，支付現(xiàn)金每人一次不得超過(guò)(C)元。

A、500 B、5000 C、1000 D、10000

86、一次性提取現(xiàn)金(B)萬(wàn)元(含)以上的，要求取款人必須至少提前一天以電話等方式預(yù)約。

A、10 B、20 C、30 D、50

87、能夠作為實(shí)名證件使用的有(A)。

A、臨時(shí)身份證;B、學(xué)生證;

C、機(jī)動(dòng)車駕駛證;D、法定身份證件的復(fù)印件

88、開(kāi)戶單位購(gòu)置國(guó)家規(guī)定的社會(huì)集團(tuán)專項(xiàng)控制商品(D)。

A、可以使用現(xiàn)金 B、可以使用現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)賬

C、可以轉(zhuǎn)賬 D、不得使用現(xiàn)金

89、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開(kāi)立的賬戶納入(D)管理。

A、存款賬戶

B、儲(chǔ)蓄賬戶

C、單位銀行結(jié)算賬戶 D、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

90、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》自(C)起施行。

A、2003年3月1日 B、2003年6月1日 C、2003年9月1日 D、2003年12月1日

91、對(duì)于無(wú)字號(hào)的個(gè)體工商戶，下列說(shuō)法正確的是(D)。

A、以經(jīng)營(yíng)者的名稱開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶作為對(duì)公賬戶

B、可以開(kāi)立單位結(jié)算賬戶，賬戶名稱為經(jīng)營(yíng)者的全稱

C、不受從單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的有關(guān)管理的約束

D、納入單位銀行結(jié)算賬戶管理

92、武警部隊(duì)的銀行賬戶閑置超過(guò)(A)的，武警部隊(duì)單位應(yīng)當(dāng)撤銷銀行賬戶。

A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

93、武警部隊(duì)單位開(kāi)立專用存款賬戶，由(B)。

A、總部后勤部財(cái)務(wù)部備案 B、總部后勤部財(cái)務(wù)部審批

C、總部政治部備案 D、總部政治部審批

94、單位定期存款的起存金額為(A)。

A、1萬(wàn)元 B、5萬(wàn)元 C、10萬(wàn)元 D、50萬(wàn)元

95、單位定期存款(C)。

A、只能部分提前支取，且只能提前支取一次

B、只能部分提前支取，但可提前支取多次

C、可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次

D、可以全部或部分提前支取，也可以提前支取多次

96、單位通知存款(A)。

A、須一次存入，一次或分次支取 B、可以多次存入，一次或分次支取。

C、須一次存入，一次支取 D、須一次存入，分次支取

97、就同一賬戶內(nèi)容，存款單位(B)。

A、只能申請(qǐng)開(kāi)具一份單位存款證明書(shū)，對(duì)證明書(shū)按有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)

B、可以申請(qǐng)開(kāi)具多份單位存款證明書(shū)，對(duì)每份證明書(shū)按有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)

C、只能申請(qǐng)開(kāi)具一份單位存款證明書(shū)，不得收取手續(xù)費(fèi)

D、可以申請(qǐng)開(kāi)具多份單位存款證明書(shū)，不得收取手續(xù)費(fèi)

98、個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶納入(C)管理。

A、個(gè)人結(jié)算賬戶 B、個(gè)人存款賬戶 C、單位結(jié)算賬戶 D、專用存款賬戶

99、存款人在銀行可開(kāi)立(A)基本存款賬戶。

A、一個(gè) B、一個(gè)以上 C、最多兩個(gè) D、兩個(gè)以上

100、不需要核發(fā)開(kāi)戶登記的賬戶包括(B)。

A、基本存款賬戶 B、非預(yù)算單位的專用存款賬戶

C、預(yù)算單位的專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

二、判斷題：

1、制定《中華人民共和國(guó)反洗錢法》目的是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，制裁洗錢犯罪及相關(guān)犯罪。(×)

2、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》同樣適用于典當(dāng)行大額交易和可疑交易報(bào)告的管理。(×)

3、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》也適用于從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。(√)

4、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。(√)

5、對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的行為，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下的罰款。(√)

6、人民銀行可將有關(guān)反洗錢信息用于征信和金融市場(chǎng)監(jiān)督管理工作。(×)

7、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的10個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。(×)

8、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。(√)

9、金融機(jī)構(gòu)制定的大額和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程要向中國(guó)人民銀行報(bào)備。(√)

10、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式或紙質(zhì)報(bào)表向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。(×)

11、中國(guó)人民銀行設(shè)立反洗錢局，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。(×)

12、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中的“大量”系指交易金額單筆低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。(×)

13、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中的“頻繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5天以上。(×)

14、中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自2007年3月1日起施行。(√)

15、中國(guó)人民銀行令〔2006〕第1號(hào)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自2007年3月1日起施行。(×)

16、客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由議付行報(bào)告。(×)

17、客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。(√)

18、大額交易的累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，雙邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的出外。(×)

19、大額交易的累計(jì)交易金額以單一賬戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。(×)

20、交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易屬于大額交易。(√)

21、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心是金融機(jī)構(gòu)可疑支付交易報(bào)告的最終接受者。(√)

22、某人將到期的定期存款本息60萬(wàn)元人民幣轉(zhuǎn)入其同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的另一活期存款賬戶里，如未發(fā)現(xiàn)可疑的，該金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告大額交易。(√)

23、張某從活期存款賬戶中提取40萬(wàn)元人民幣轉(zhuǎn)存為李某的定期存款，該金融機(jī)構(gòu)無(wú)需向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額交易。(×)

24、金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易，如未發(fā)現(xiàn)可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告大額交易。(√)

25、金融機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶的行為，并致使洗錢后果發(fā)生的，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款。(√)

26、自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換，無(wú)論是否可疑都不需要報(bào)告大額或可疑交易。(×)

27、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，但可將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。(×)

28、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案;對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。(√)

29、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員因害怕打擊報(bào)復(fù)可以不報(bào)告可疑交易。(×)

30、經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行成為反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議牽頭單位。(√)

31、目前，外匯反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé)由國(guó)家外匯管理局承擔(dān)。(×)

32、中國(guó)人民銀行廣州分行依法享有反洗錢行政調(diào)查權(quán)。(√)

33、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況。(√)

34、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是指中國(guó)人民銀行及其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)。(×)

35、金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。(√)

36、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，不需要向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。(×)

37、按照客戶身份資料和交易記錄保存制度要求，客戶身份資料發(fā)生變更的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。(√)

38、《反洗錢法》中受益人的概念比保險(xiǎn)合同和信托合同中受益人的概念外延范圍更大。(√)

39、調(diào)查人員行使詢問(wèn)權(quán)時(shí)制作的詢問(wèn)筆錄，被詢問(wèn)人不用簽名或者蓋章確認(rèn)，但調(diào)查人員必須在筆錄上簽名。(×)

40、我國(guó)按照平等互惠原則開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作。(√)

41、對(duì)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的行為，中國(guó)人民銀行或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。(×)

42、人民法院通過(guò)反洗錢途徑獲得的客戶身份資料和交易信息，可用于民事審判。(×)

43、繳存現(xiàn)金無(wú)論金額大小都不屬于大額交易。(×)

44、交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并提交大額交易報(bào)告。(×)

45、中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，一定要將檢查情況通報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。(×)

46、金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國(guó)家或地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定，依法協(xié)助配合駐在國(guó)家或地區(qū)反洗錢機(jī)構(gòu)的工作。(×)

47、金融機(jī)構(gòu)對(duì)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的可疑交易，負(fù)有向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的義務(wù)。(√)

48、中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。(√)

49、為確保大額和可疑交易報(bào)送渠道的通暢、有效和安全，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立大額和可疑交易信息員制度。(√)

50、反洗錢培訓(xùn)只能針對(duì)反洗錢崗位人員。(×)

51、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)不同對(duì)象對(duì)員工提供分層次的反洗錢培訓(xùn)。(√)

52、經(jīng)過(guò)人總行授權(quán)，縣市一級(jí)人民銀行可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行行政處罰。(×)

53、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金，金額超過(guò)200萬(wàn)元人民幣，該金融機(jī)構(gòu)也需報(bào)告大額交易。(×)

54、金融機(jī)構(gòu)反洗錢報(bào)告員要報(bào)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心備案。(√)

55、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。(×)56、2006年6月29日，在十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十二次會(huì)議通過(guò)的《中華人民共和國(guó)刑法修正案(六)》中，擴(kuò)大了洗錢罪的上游犯罪。(√)

57、破壞金融管理秩序罪，是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家對(duì)金融管理秩序的行為。(√)

58、金融詐騙罪是指在金融活動(dòng)中，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，詐取數(shù)額較大的公司財(cái)物的行為。(×)

59、典型的洗錢過(guò)程分為處置階段、離析階段和融合階段。(√)

60、金融行動(dòng)特別工作組(FATF)是目前全球最有影響的專業(yè)反洗錢國(guó)際組織。(√)

61、洗錢(Money Laundering)通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。(√)

62、于2007年1月1日施行的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》將反洗錢的義務(wù)主體擴(kuò)大到了證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)及應(yīng)履行反洗錢的特定非金融行業(yè)。(√)

63、于2007年1月1日施行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》不適用在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。(×)

64、金融行動(dòng)特別工作組的全稱是打擊洗錢金融行動(dòng)工作組，成立于1989年的西方七國(guó)首腦會(huì)議。(√)

65、歐亞反洗錢與反恐融資小組(EAG)成立于2004年10月，我國(guó)是創(chuàng)始成員國(guó)。(√)

66、中國(guó)人民銀行正式設(shè)立反洗錢局的時(shí)間是2003年9月。(×)

67、中國(guó)人民銀行于2004年6月成立了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，并在北京和上海市設(shè)立分中心，作為派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作。(×)

68、洗錢的對(duì)象是犯罪收益。(√)

69、金融行動(dòng)特別工作組的《關(guān)于洗錢問(wèn)題的四十項(xiàng)建議》是國(guó)際反洗錢領(lǐng)域中最著名的指導(dǎo)性文件。(√)

70、金融行動(dòng)特別工作組在《關(guān)于洗錢問(wèn)題的四十項(xiàng)建議》之外，制定了九項(xiàng)反恐融資的建議。(√)

71、《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉品和精神藥物公約》是國(guó)際社會(huì)第一個(gè)反洗錢國(guó)際法規(guī)范。(√)

72、在放置階段，將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款是洗錢最常見(jiàn)的方式。(√)

73、支付交易在我國(guó)的反洗錢領(lǐng)域的含義單指客戶向銀行存取現(xiàn)金的行為。(×)

74、電子支付工具的基本特點(diǎn)是將現(xiàn)金無(wú)紙化、數(shù)字化。(√)

75、金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開(kāi)立存款賬戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。(√)

76、金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。(√)

77、國(guó)家公務(wù)員的工作證、司機(jī)的駕駛證可作實(shí)名證件。(×)

78、凡辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用社都必須建立大額現(xiàn)金支付登記備案制度。(√)

79、不得將單位定期存款賬戶用于結(jié)算或從定期存款賬戶中支取現(xiàn)金。(√)

80、單位定期存款到期支取，可將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入原存款人基本賬戶或貸款行指定的貸款賬戶，也用于結(jié)算或支取現(xiàn)金。(×)

81、所有的個(gè)人活期賬戶均可辦理現(xiàn)金存取與轉(zhuǎn)賬交易。(×)

83、士兵證、軍(警)官證、文職干部證、離休干部榮譽(yù)證、軍(警)官退休證、文職干部退休證、軍事院校學(xué)員證為實(shí)名證件。(×)

84、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、港澳同胞回鄉(xiāng)證、港澳身份證為實(shí)名證件。(×)

85、個(gè)人申請(qǐng)開(kāi)立定期、活期等信用支付工具必須由存款人本人親自辦理。(×)

86、個(gè)人申請(qǐng)開(kāi)立支票、信用卡等信用支付工具必須由存款人本人親自辦理。(√)

87、機(jī)關(guān)團(tuán)體工資性支出需要登記大額現(xiàn)金支付并報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?×)

88、個(gè)體工商戶農(nóng)副產(chǎn)品采購(gòu)現(xiàn)金支出需要登記大額現(xiàn)金支付并報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?×)

89、企業(yè)單位開(kāi)出的注明“現(xiàn)金”字樣的大額銀行匯票需要登記大額現(xiàn)金支付并報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?√)

90、根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》，開(kāi)戶單位可以在個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬、材料款等范圍內(nèi)使用現(xiàn)金。(×)

91、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實(shí)名證件。(×)

92、根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》，開(kāi)戶單位可以在向個(gè)人收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資的價(jià)款的用途范圍內(nèi)使用現(xiàn)金。(√)

93、根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》，開(kāi)戶單位現(xiàn)金收入必須當(dāng)日送存開(kāi)戶銀行。(×)

94、根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》，開(kāi)戶單位從開(kāi)戶銀行提取現(xiàn)金應(yīng)當(dāng)寫明用途。(√)

95、在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)立個(gè)人存款賬戶。(√)

96、根據(jù)《現(xiàn)金管理暫行條例》，開(kāi)戶單位購(gòu)買小額物資也必須以轉(zhuǎn)賬方式支付(×)

97、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》所稱銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣長(zhǎng)期存款賬戶。(×)

98、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，個(gè)體工商戶憑經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。(√)

99、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，一般存款賬戶只能在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立。(√)

100、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，銀行為存款人開(kāi)立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)自開(kāi)戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知基本存款賬戶開(kāi)戶銀行。(×)

三、簡(jiǎn)答：

1、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》對(duì)反洗錢是如何定義的?

答：是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

2、什么是洗錢?

答：洗錢是將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，通過(guò)各種手段隱瞞或掩飾起來(lái)，并使之在形式上合法化的行為和過(guò)程。

3、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》所稱的金融機(jī)構(gòu)是指哪些機(jī)構(gòu)?

答：是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

4、金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容是什么?

答：一般包括：客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存內(nèi)部操作規(guī)程，反洗錢工作保密制度，確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計(jì)和稽核制度，保證董事會(huì)和高級(jí)管理層及時(shí)掌握反洗錢工作情況的報(bào)告制度，員工反洗錢定期培訓(xùn)計(jì)劃等。

5、《反洗錢法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存制度有什么規(guī)定? 答：一是在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料;二是客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年;三是金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。

6、《反洗錢法》的內(nèi)容包括什么章節(jié)?

答：包括總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國(guó)際合作、法律責(zé)任、附則7個(gè)章節(jié)。

7、某金融機(jī)構(gòu)工作人員違反保密規(guī)定，將反洗錢調(diào)查的信息泄露給當(dāng)事人，請(qǐng)問(wèn)，根據(jù)《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定，人民銀行應(yīng)對(duì)此如何作出處罰?

答：由人民銀行或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下的罰款。

8、某金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢后果發(fā)生，請(qǐng)問(wèn)，根據(jù)《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定，人民銀行應(yīng)對(duì)此如何作出處罰?

答：由人民銀行或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重的，人民銀行或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。

9、我國(guó)制定《反洗錢法》的意義是什么? 答：我國(guó)制定《反洗錢法》的意義重大。

一是有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動(dòng)，追查并沒(méi)收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定;二是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全;三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來(lái)源和渠道，防范新的犯罪行為;四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義;五是有利于參與反洗錢國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象。

10、《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，請(qǐng)問(wèn)客戶身份識(shí)別制度有幾項(xiàng)要求? 答：客戶身份識(shí)別制度共有8項(xiàng)要求。

一是金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記;二是客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記;三是與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記;四是金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶;五是金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份;六是任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件;七是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任;八是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。