第一篇：#保險(xiǎn)業(yè)反洗錢主要形式及預(yù)警指標(biāo)

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢主要形式及預(yù)警指標(biāo)

2011-02-13 11:51:00|分類： 默認(rèn)分類 閱讀8 評(píng)論0字號(hào)：大中小 訂閱

一、保險(xiǎn)業(yè)洗錢的主要形式有：

1.“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”洗錢。洗錢者一般用大額現(xiàn)金躉繳保費(fèi)，或在短期內(nèi)完成期繳，或初始選擇期繳，不久即要求躉繳后續(xù)保費(fèi)。短期內(nèi)投保者會(huì)使保單的現(xiàn)金價(jià)值在達(dá)到很高的水平，然后要求退保或質(zhì)押貸款并聽(tīng)任保單被注銷。

2．“個(gè)險(xiǎn)團(tuán)做”洗錢通常多以“職工出小頭，企業(yè)出大頭”的方式間接地獲得職工的同意，由企業(yè)收集職工的個(gè)人資料及由其填好的投保單．然后“代扣”應(yīng)由職工繳納的保費(fèi)，最后以團(tuán)購(gòu)的方式為職工購(gòu)買個(gè)人保險(xiǎn)。這種行為只要突破了國(guó)家的試薪限額應(yīng)屬于貪污國(guó)有資產(chǎn)的洗錢行為。

3．“地下保單”洗錢。地下保單是指港澳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的推銷人員進(jìn)人內(nèi)地向內(nèi)地居民推銷?；蛴蓛?nèi)地居民幫其推銷，甚至南港澳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其代理人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話等方式推銷，內(nèi)地居民在境內(nèi)完成保費(fèi)繳納，再由上述人員將保費(fèi)轉(zhuǎn)交給境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)．最后南境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外簽發(fā)保單。地下保單多以人民幣繳納，以外幣退保或理賠．它為黑錢出境提供了便利通道，已成為一種重要的洗錢T具。

4．“銀行保險(xiǎn)”洗錢。銀行保險(xiǎn)往往具有簡(jiǎn)單、標(biāo)準(zhǔn)和易操作的特點(diǎn)，銀行的核保標(biāo)準(zhǔn)較低，但現(xiàn)金價(jià)值卻可以很高，客戶可以從銀行劃轉(zhuǎn)保費(fèi)。這為洗錢者提供了空間。

5．“行賄保單”洗錢。用壽險(xiǎn)保單送禮可以表達(dá)親情與關(guān)懷，洗錢者(包括行賄者)也經(jīng)常利用這種方式進(jìn)行洗錢，一般由送禮方支付巨額保費(fèi)．受禮方退保變現(xiàn)

二、保險(xiǎn)洗錢的預(yù)警指標(biāo)

我們可以根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》和國(guó)際會(huì)計(jì)師聯(lián)合會(huì)發(fā)布的《注冊(cè)會(huì)計(jì)師與反洗錢》等反洗錢規(guī)定，并結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)的特殊性來(lái)制定相應(yīng)預(yù)警指標(biāo)。

1．定性指標(biāo)。包括錯(cuò)誤聯(lián)系地址或方式，域外業(yè)務(wù)招攬預(yù)警指標(biāo)，保單異常批改，保費(fèi)第三方支付，多賬戶來(lái)源交費(fèi)，早期終止合同履約，付款方式異常，客戶的異常表現(xiàn)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部及保險(xiǎn)代理人的異常表現(xiàn)，投保者犯罪背景預(yù)警指標(biāo)，受益人異常更替，以躉交方式購(gòu)買大額保單與其經(jīng)濟(jì)狀況不符。明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)并隨即要求返還超出部分等。

2．定量指標(biāo)。包括大額現(xiàn)金交易(保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額或退保金額較大，如規(guī)定人民幣l0萬(wàn)元以上)，超額交費(fèi)預(yù)警指標(biāo)，高頻率賬戶交易指標(biāo)，上限保額預(yù)警指標(biāo)．短期退保率指標(biāo)，月資金流動(dòng)額變化率指標(biāo)，資金往來(lái)賬戶相關(guān)系數(shù)賬戶頻繁交易指標(biāo)．保費(fèi)明顯超過(guò)客戶收入水平指標(biāo)，出險(xiǎn)期限預(yù)警指標(biāo)，投保者與保險(xiǎn)人關(guān)聯(lián)交易預(yù)警指標(biāo)，保險(xiǎn)標(biāo)的與投保者弱關(guān)聯(lián)預(yù)警指標(biāo)。高傭金率預(yù)警指標(biāo)，壽險(xiǎn)合同的存續(xù)期不超過(guò)三年等。

3．?dāng)?shù)據(jù)的歸總及指標(biāo)評(píng)價(jià)體系。對(duì)上述挖掘出的疑似洗錢交易數(shù)據(jù)提取并歸總，進(jìn)行分析，并結(jié)合其他考慮因素判斷保險(xiǎn)公司的反洗錢狀況，設(shè)置若干指標(biāo)并加以分析。

第二篇：保險(xiǎn)業(yè)反洗錢考試題庫(kù)及答案

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢考試題庫(kù)及答案

引導(dǎo)語(yǔ)：洗錢行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，而且對(duì)我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。下面是小編為大家整理的反洗錢考試題庫(kù)及答案，希望對(duì)大家有所幫助。

一、選擇題(每題5分，共60分，每題至少有一個(gè)正確答案，多選、錯(cuò)選、不選均不得分)

1、人民銀行頒布的反洗錢“一個(gè)規(guī)定”和“兩個(gè)辦法”是指：(ACD)

A、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

B、《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法》

C、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》

D、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》

2、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》將洗錢規(guī)定為：將(ABCD)或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

A、毒品犯罪 B、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪

C、恐怖活動(dòng)犯罪 D、走私犯罪

3、根據(jù)《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列支付交易哪些屬于人民幣大額支付交易?(ABC)

A、法人、其他組織和個(gè)體工商戶(統(tǒng)稱單位)之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付;

B、金額20萬(wàn)元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付;

C、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);

D、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支取。

4、根據(jù)《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列支付交易哪些屬于人民幣可疑支付交易?(ABCD EF)

A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出;

B、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符;

C、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付;

D、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符;

E、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符;

F、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬(wàn)元以上現(xiàn)金收付。

5、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，下列哪些外匯交易屬于大額外匯資金交易?(ABDE)

A、某儲(chǔ)戶在同一天內(nèi)繳存美元現(xiàn)金兩次，各8000元和7000元;

B、某企業(yè)一次結(jié)匯現(xiàn)金2萬(wàn)美元;

C、某企業(yè)當(dāng)天進(jìn)行非現(xiàn)金資金收付交易累計(jì)達(dá)20萬(wàn)美元;

D、某個(gè)人當(dāng)天進(jìn)行非現(xiàn)金資金收付交易累計(jì)達(dá)11萬(wàn)美元;

E、某企業(yè)當(dāng)天進(jìn)行非現(xiàn)金資金收付交易累計(jì)達(dá)60萬(wàn)美元;

F、某個(gè)人當(dāng)天進(jìn)行非現(xiàn)金資金收付交易累計(jì)達(dá)5萬(wàn)美元。

6、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，下列哪些外匯交易屬于可疑外匯資金交易?(ABCD)

A、居發(fā)個(gè)人在境內(nèi)將大量外幣現(xiàn)金存入銀行卡，在境外進(jìn)行大量資金劃轉(zhuǎn)或撮現(xiàn)金的;

B、企業(yè)外江賬戶沒(méi)有提取大量外幣現(xiàn)金，卻有規(guī)律地存入大量外幣現(xiàn)金的;

C、居民個(gè)人外匯賬戶頻繁收到境內(nèi)非同名賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的;

D、企業(yè)通過(guò)其外匯賬戶頻繁大量發(fā)生以票匯方式結(jié)算的出口收匯的;

E、境內(nèi)企業(yè)以境外法人或自然人名義開(kāi)立離岸賬戶。

7、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注意下列哪些涉嫌洗錢的外匯資金交易?(ABCDE)

A、外匯賬戶的支出金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合;

B、企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)匯;

C、將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲(chǔ)蓄賬戶，同一賬戶所有人同時(shí)收取相應(yīng)數(shù)額的人民幣或外匯;

D、企業(yè)在辦理外匯買賣業(yè)務(wù)時(shí)，在明知有損失的情況下，仍堅(jiān)持辦理的;

E、企業(yè)支付的運(yùn)保費(fèi)及傭金明顯與其進(jìn)出口貿(mào)易不符的。

8、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)原則是(ABD)

A、合法性原則 B、保密原則 C、保存客戶資料原則

D、與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則

9、金融機(jī)構(gòu)反洗錢的四項(xiàng)主要制度是：(ABCD)

A、“了解客戶”制度 B、大額交易報(bào)告制度

C、可疑交易報(bào)告制度 D、保存記錄制度

10、金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定對(duì)開(kāi)戶資料進(jìn)行審查，致使單位開(kāi)立虛假銀行結(jié)算賬戶，由中國(guó)人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告。逾期不改正的，可以處以(B)元以下罰款。

A、1萬(wàn) B、5萬(wàn) C、10萬(wàn) D、20萬(wàn)

11、金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中的工作職責(zé)是：(ABCD)

A、履行大額和可疑交易報(bào)告制度，注意記錄客戶信息、核查交易記錄

B、對(duì)報(bào)送的反洗錢信息進(jìn)行識(shí)別、記錄和報(bào)送;

C、做好本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的反洗錢查詢與反饋工作，協(xié)助調(diào)查相關(guān)反洗錢情況，遇重大案情，及時(shí)報(bào)告司法機(jī)關(guān)、人民銀行和總行;

D、做好與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)的其他工作。

12、“了解客戶”制度是指各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及其工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或?yàn)槠滢k理業(yè)務(wù)時(shí)：(ABC)

A、向客戶索要相關(guān)身份識(shí)別資料

B、記錄客戶身份證件及有關(guān)信息

C、在平時(shí)應(yīng)注意收集客戶經(jīng)營(yíng)基本情況，了解客戶的資金流動(dòng)范圍。

二、判斷題(每題2.5分，共40分，對(duì)的打√，錯(cuò)的打╳)

1、反洗錢“一個(gè)規(guī)定”和“兩個(gè)辦法”于2003年3月1日開(kāi)始實(shí)施。(√)

2、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的立法指導(dǎo)思想是防止金融機(jī)構(gòu)被違法犯罪分子利用從事洗錢活動(dòng)，保障金融機(jī)構(gòu)資金的安全，維護(hù)金融安全。(√)

3、根據(jù)中國(guó)人民銀行《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》(銀發(fā)[1997]339號(hào))的規(guī)定，個(gè)人儲(chǔ)戶一次性從個(gè)人賬戶提取現(xiàn)金20萬(wàn)元以上的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員應(yīng)要求取款人提供有效身份證件并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后支付。(×)

4、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的賬戶資料和交易記錄，應(yīng)保存的期限為5年，但國(guó)家有關(guān)其他法律法規(guī)有不同的規(guī)定除外。(√)

5、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》有關(guān)可疑交易的規(guī)定中，定義“短期”的期限是5個(gè)營(yíng)業(yè)日以內(nèi)。(×)

6、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員不得以任何途徑，將大額交易數(shù)據(jù)或可疑報(bào)告資料通知客戶或其他無(wú)關(guān)人員。(√)

7、《辦法》的保密原則是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢的工作信息保守秘密，與有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)保護(hù)客戶隱私權(quán)有一定的區(qū)別。(√)

8、將客戶的大額交易數(shù)據(jù)報(bào)告給人民銀行，與《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》中的“為客戶保密義務(wù)”有關(guān)規(guī)定相沖突。(×)

9、金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定審查開(kāi)戶資料為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的，由中國(guó)人民銀行給予警告，并處以5000元以上10000元以下的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格。(×)

10、大額交易報(bào)告制度是指所有金額在大額交易報(bào)告管理辦法規(guī)定限額以上的資金支付業(yè)務(wù)，不論其是否異常，必須向上級(jí)行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告的制度。(√)

11、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》自2000年4月1日起施行。(√)

12、開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶應(yīng)要求客戶其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名、號(hào)碼及住址。代理人在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名、號(hào)碼及住址。(√)

13、企業(yè)法人開(kāi)立基本存款賬戶時(shí)，客戶應(yīng)向銀行出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，而不是法人企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。(×)

14辦理個(gè)人匯款業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)要求客戶出示其本人有效身份證件，并核對(duì)登記。(√)

15、人民幣大額交易報(bào)告采取自下而上逐級(jí)報(bào)告的方式，由網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗位責(zé)任人按月將大額交易報(bào)告表上報(bào)一級(jí)支行，由一級(jí)支行匯總后報(bào)上級(jí)行及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。(√)

16、客戶交易記錄包括賬戶持有人自賬戶開(kāi)立之日起于保護(hù)期限內(nèi)的全部收付記錄，含交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向、提取資金的方式等。(√)

第三篇：保險(xiǎn)業(yè)反洗錢典型案例

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢典型案例

客戶身份識(shí)別案例篇

【案情簡(jiǎn)介】 案例一

投保人張某在一個(gè)工作日內(nèi)到保險(xiǎn)公司累計(jì)投保5次，每單40萬(wàn)元，合計(jì)200萬(wàn)元。投保人的職業(yè)告知為政府機(jī)關(guān)辦公人員，但通訊地址卻留存的是辦理業(yè)務(wù)的銀行地址。投保人的執(zhí)業(yè)收入與高額報(bào)廢支出明顯不符，保險(xiǎn)公司將此交易作為可疑交易上報(bào)至中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中。隨后，有關(guān)部門(mén)根據(jù)保險(xiǎn)公司提供的可疑線索核查到以下問(wèn)題：

（1）投保人張某為某機(jī)關(guān)處級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，共有24個(gè)銀行賬戶，累計(jì)大額交易3000多萬(wàn)元，個(gè)人賬戶數(shù)量較多，且金額較大。張某各賬戶的大額交易現(xiàn)金交易累計(jì)1400多萬(wàn)元，未知來(lái)源的轉(zhuǎn)賬資金200多萬(wàn)元，存在大量的現(xiàn)金交易和未知來(lái)源去向的資金進(jìn)出。

（2）投保人張某的部分交易對(duì)象參與經(jīng)營(yíng)地下錢莊。與張某有賬務(wù)往來(lái)的兩名交易對(duì)手李某和王某，等級(jí)身份為農(nóng)民，但自身交易量大，交易對(duì)象多，疑似參與經(jīng)營(yíng)地下錢莊。

（3）投保人張某的交易對(duì)象中有兩人職業(yè)與其相同，經(jīng)查為其下屬人員馬某和王某。馬某和王某都曾多次收到張某的銀行轉(zhuǎn)賬匯款，單詞轉(zhuǎn)賬金額最高達(dá)20萬(wàn)元，且無(wú)合理理由。

案例二

A女士（40歲）在某保險(xiǎn)公司投保一款萬(wàn)能險(xiǎn)，保費(fèi)躉交500萬(wàn)元。該保險(xiǎn)公司進(jìn)一步查詢A女士名下還有多張保單，近3年各保單累計(jì)交保費(fèi)近100萬(wàn)元；調(diào)查A女士歷次投保資料，顯示其為普通街道事業(yè)單位會(huì)計(jì)，且前后投保資料存在不一致，投保保費(fèi)金額與其收入水平不符；查詢A女士的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)中風(fēng)險(xiǎn)，且職業(yè)為高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)；進(jìn)一步查詢歷史投保資料，獲得A女士某保單被保險(xiǎn)人為其丈夫B先生；網(wǎng)絡(luò)查詢B先生的資料，顯示其為當(dāng)?shù)卣程幖?jí)官員。該保險(xiǎn)公司綜合分析后認(rèn)為存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)且無(wú)法排除可疑，遂向反洗錢管理部門(mén)報(bào)告，反洗錢管理部門(mén)進(jìn)一步查證情況后向公安機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)辦了該案件。

案例三

2011年初，某保險(xiǎn)公司前臺(tái)受理人員在為B女士辦理投保時(shí)發(fā)現(xiàn)，該投保人以躉交方式投保，投保金額為120萬(wàn)元。前臺(tái)人員詳細(xì)核對(duì)投保單信息，發(fā)現(xiàn)投保單上投保人填寫(xiě)的職業(yè)為公司職員、年收入為10萬(wàn)元，存在“以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符“的可疑情形。

保險(xiǎn)公司前臺(tái)受理人員發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后，立即通知公司反洗錢崗位人員，反洗錢崗人員查詢了該客戶名下的保單，發(fā)現(xiàn)該客戶在2009年及2010年有2筆投保記錄，以躉交方式投保，保費(fèi)分別為8萬(wàn)元、10萬(wàn)元。調(diào)閱客戶檔案發(fā)現(xiàn)，2筆投保單上投保人的職業(yè)及年收入填寫(xiě)均不一致，職業(yè)分別填私營(yíng)、家庭婦女，收入分別填5萬(wàn)元、8萬(wàn)元，前后信息村子矛盾。

為進(jìn)一步核實(shí)情況，公司人員立即與該客戶的保險(xiǎn)代理人聯(lián)系，詢問(wèn)該客戶的家庭背景及真實(shí)身份。經(jīng)查，該客戶無(wú)業(yè)，屬家庭主婦，其丈夫在政府部門(mén)任職，家人沒(méi)有做生意或資金雄厚的背景。經(jīng)過(guò)多方面調(diào)查，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，該客戶同時(shí)存在“以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符”及“發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的”兩種可疑情形，保險(xiǎn)公司立即作為可疑交易上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。

【風(fēng)險(xiǎn)分析】

案例一中的國(guó)家公職人員涉嫌巨額資金來(lái)源不明且利用地下錢莊洗錢。該執(zhí)法部門(mén)官員張某以躉交方式購(gòu)買大額保單，且個(gè)人賬戶交易金額巨大，與其公職人員的身份不符。同時(shí)，通過(guò)后續(xù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其部分交易對(duì)象的交易行為極為可疑，登記身份為農(nóng)民，卻擁有大量個(gè)人賬戶且交易金額巨大，存在經(jīng)營(yíng)地下錢莊并利用地下錢莊幫助張某轉(zhuǎn)移資金的嫌疑。

案例二和案例三，通過(guò)嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查制度，發(fā)現(xiàn)存在客戶信息資料相互矛盾、投保金額與職業(yè)收入水平不符等疑點(diǎn)，并通過(guò)歷史交易調(diào)查發(fā)現(xiàn)更多的可疑交易線索。通過(guò)疑點(diǎn)展現(xiàn)，保險(xiǎn)公司人員對(duì)客戶信息、交易背景、交易目的等產(chǎn)生合理懷疑，并進(jìn)行了針對(duì)性的重點(diǎn)調(diào)查和評(píng)估，在無(wú)法排除可疑交易的情況下，及時(shí)報(bào)告了監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

【思考與啟示】

通過(guò)分析上述案例，我們可以得到以下兩點(diǎn)啟示：

第一，一些公職人員在貪污受賄之后必然需要通過(guò)種種途徑給自己的非法所得披上合法的外衣，因此，貪污受賄罪與洗錢罪往往以伴生的狀態(tài)出現(xiàn)。

第二，需加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)可疑交易的人工分析水平，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)和警惕性，避免可疑交易漏報(bào)，以便有關(guān)機(jī)構(gòu)能夠通過(guò)相關(guān)信息有效追溯上游犯罪。應(yīng)將盡職調(diào)查貫穿交易始終，作為可疑交易判斷的基礎(chǔ)。

第四篇：保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法

中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站 2011-09-29

保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。

第二條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

第三條 本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)

第四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：

（一）參與制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門(mén)規(guī)章，配合國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；

（二）制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開(kāi)展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；

（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；

（四）組織開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。

第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：

（一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開(kāi)展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；

（二）向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況；

（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；

（四）組織開(kāi)展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。

第三章保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)

第六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來(lái)源合法；

（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；

（三）設(shè)置了反洗錢專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；

（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第八條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明；

（二）反洗錢內(nèi)控制度；

（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；

（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；

（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。

開(kāi)業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。

第九條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；

（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；

（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；

（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；

（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來(lái)源，提交投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明：

（一）增加注冊(cè)資本；

（二）股權(quán)變更，但通過(guò)證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第十二條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書(shū)。

第十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。

反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）客戶身份識(shí)別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；

（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）反洗錢內(nèi)部審計(jì)；

（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；

（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。

第十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開(kāi)展反洗錢工作。

指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。

第十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門(mén)和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。

第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

第十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。

第十九條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

第二十條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。

第二十一條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫(xiě)入反洗錢條款。

反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢法律義務(wù)要求識(shí)別客戶身份；

（二）保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時(shí)，可以從保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；

（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第二十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。

對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；

（三）開(kāi)展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）反洗錢內(nèi)控制度；

（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。

第二十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第二十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開(kāi)展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

第二十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。

第二十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。

第二十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。

保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。

第三十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開(kāi)展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。

第四章 監(jiān)督管理

第三十一條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。

第三十二條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

第三十三條 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開(kāi)展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

第三十四條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。

第三十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門(mén)重大行政處罰；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。

第三十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開(kāi)展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。

第三十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。

第五章 附則

第三十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳。

第四十條 保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。

第四十一條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。

第五篇：保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。

第二條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

第三條 本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。第二章 保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)

第四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：

（一）參與制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門(mén)規(guī)章，配合國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；

（二）制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開(kāi)展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；

（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；

（四）組織開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；

（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。

第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：

（一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開(kāi)展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；

（二）向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況；

（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；

（四）組織開(kāi)展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。

第三章 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)

第六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：

（一）投資資金來(lái)源合法；

（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；

（三）設(shè)置了反洗錢專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；

（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第八條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：

（一）投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明；

（二）反洗錢內(nèi)控制度；

（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；

（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；

（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。

開(kāi)業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。

第九條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：

（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；

（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；

（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；

（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第十條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：

（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；

（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；

（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；

（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。

第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來(lái)源，提交投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明：

（一）增加注冊(cè)資本；

（二）股權(quán)變更，但通過(guò)證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第十二條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書(shū)。第十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）客戶身份識(shí)別；

（二）客戶身份資料和交易記錄保存；

（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；

（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；

（五）反洗錢內(nèi)部審計(jì)；

（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；

（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查；

（八）反洗錢工作信息保密；

（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。

第十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開(kāi)展反洗錢工作。

指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。

第十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門(mén)和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。

第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

第十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。

第十九條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

第二十條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。

第二十一條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。

第二十二條 保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫(xiě)入反洗錢條款。

反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢法律義務(wù)要求識(shí)別客戶身份；

（二）保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時(shí)，可以從保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；

（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第二十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。

對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；

（三）開(kāi)展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。

對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）反洗錢內(nèi)控制度；

（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。

第二十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

第二十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開(kāi)展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

第二十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。

第二十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。第二十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第二十九條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。

保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開(kāi)展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。

第四章 監(jiān)督管理

第三十一條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。

第三十二條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

第三十三條 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開(kāi)展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。第三十四條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。

第三十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：

（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；

（二）受到反洗錢主管部門(mén)重大行政處罰；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。

第三十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。

第三十七條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開(kāi)展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。

第三十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。

第五章 附 則

第三十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)宣傳。

第四十條 保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。

第四十一條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。[1]