第一篇：xxx儲蓄所x月份內控案防分析報告

xxx儲蓄所x月份內控、案防分析報告

x月份xxx儲蓄所根據(jù)支行內控案防的要求,認真組織學習并嚴格執(zhí)行內控、案防有關規(guī)定。定期召開本網(wǎng)點的的內控、案防會，認真組織員工學習業(yè)務流程和規(guī)章制度的新變化，及時傳達分、支行文件制度、核算通報，對發(fā)現(xiàn)的問題及時規(guī)范；對高風險業(yè)務加大防控力度，消除隱患；利用晨會組織講解近期總、分行簽發(fā)的服務事件通報，勉勵員工深化服務理念、提升服務能力提高服務水平。集中組織學習《xx違規(guī)行為處理規(guī)定》，結合分行的規(guī)章制度以及網(wǎng)點柜員的崗位特點開展遵章守紀教育、強化制度的執(zhí)行力，培養(yǎng)員工樹立依法合規(guī)經(jīng)營理念，進一步加深員工對違規(guī)操作危害性的認識，規(guī)范操作的自覺性?，F(xiàn)將情況匯報如下：

一、內控、安防工作履職情況

x月份網(wǎng)點根據(jù)我行《xxxx年案件防范工作計劃和措施》的要求落實好網(wǎng)點崗位分離、事權劃分、崗位制約以及監(jiān)督檢查、員工行為動態(tài)排查等制度為網(wǎng)點的穩(wěn)健經(jīng)營和快速發(fā)展奠定制度基礎。通過集中組織學習《xx違規(guī)行為處理規(guī)定》，培養(yǎng)員工樹立依法合規(guī)經(jīng)營理念，進一步加深員工對違規(guī)操作危害性的認識，規(guī)范操作的自覺性。

日常工作中通過晨會、每周一次業(yè)務學習等多種形式加強內控、案防管理。布置全員認真學習并嚴格執(zhí)行內控、案防有關規(guī)定，嚴格按業(yè)務操作流程進行業(yè)務操作，在定期召開網(wǎng)點的內控案防分析會上由每個柜員對自己經(jīng)辦的業(yè)務風險點進行剖析、網(wǎng)點負責人和營業(yè)經(jīng)理進行點評并討論業(yè)務操作風險點，使全體員工從思想上高度重視，提高全員風險防范意識；通過加強現(xiàn)場管理和授權中的制度培訓以及設備的維護管理，降低操作中的主、客觀風險驅動因素最大限度降低操作性風險，做到業(yè)務發(fā)展和內控管理并重且相互促進，最大限度保證業(yè)務的良性可持續(xù)快速發(fā)展。x月份網(wǎng)點業(yè)務量x筆，占全行業(yè)務量的x%；日均庫存x萬，低于分行計劃x萬元，現(xiàn)金綜合運用率x%。網(wǎng)點充分重視控制無息資產(chǎn)占用和ATM自助柜員機的合理庫存。網(wǎng)點將繼續(xù)努力降低無息資產(chǎn)占用，提高現(xiàn)金綜合運用率。xxxx柜員xxxx開戶申請書應上繳第三聯(lián)誤上第一聯(lián)形成一類風險事件一筆；xxxx柜員辦理代理業(yè)務時未將客戶及代理人身份證復印件上繳形成三類風險事件一筆； xxxx柜員工作疏忽應打印存單誤打印憑條，反交易形成三類風險事件二筆。本月網(wǎng)點由于xxxx柜員審核憑證不認真補打憑證一筆。運用風險三項指標：風險暴露水平、風險率、風險度在業(yè)務量占比較低的情況下排名較高，說明網(wǎng)點內部操作風險沖擊較大，對此網(wǎng)點已高度重視。

二、網(wǎng)點負責人履職 通過學習總行下發(fā)的《xxxx禁止規(guī)定》《、xx違規(guī)行為處理規(guī)定》，支行的《“xx重要風險點的防控措施”》，結合分行的規(guī)章制度以及網(wǎng)點柜員的崗位特點進行全員遵章守規(guī)、風險防范教育，從思想上高度重視，強化制度的執(zhí)行力。培養(yǎng)員工樹立依法合規(guī)經(jīng)營理念，進一步加深員工對違規(guī)操作危害性的認識，規(guī)范操作的自覺性，提高網(wǎng)點綜合風險防范能力。并督促網(wǎng)點人員做好崗位履職工作。履職中根據(jù)事權劃分原則仔細審慎履職；組織員工講解學習關于近期總、分行簽發(fā)的服務事件通報，勉勵員工深化服務理念、提升服務能力、提高服務水平。

根據(jù)支行內控案防要求節(jié)假日對網(wǎng)點門窗、配電室、消防設施、監(jiān)控、ATM監(jiān)控進行仔細的檢查，維護設備正常運行良好。日常履職過程中對需審核、審批的業(yè)務細心核對，對日常柜面業(yè)務進行不間斷的巡視及提醒，對現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)的不規(guī)范的操作流程及時提醒柜員按正確的流程操作。對重點業(yè)務和環(huán)節(jié)進行重點監(jiān)督檢查。對反洗錢有關業(yè)務知識及操作流程認真學習，及時督促柜員完成相關操作。認真履行客戶身份識別義務、新增客戶信息采集要素全面，資料保管齊全，反洗錢數(shù)據(jù)的甄別、補錄、可疑交易的登記及時。并充分利用例會、晨會每日一講學習內容，使大家都能熟悉掌握重點業(yè)務的風險點，及重點部位及環(huán)節(jié)的風險防范。

三、內外部檢查

1.x月x號xxxx柜員開戶申請書應上繳第三聯(lián)誤上第一聯(lián)形成一類風險事件一筆；x月x號辦理代理業(yè)務時未將客戶及代理人身份證復印件上繳形成三類風險事件一筆；

2.x月x號 xxxx柜員工作疏忽應打印存單誤打印憑條，反交易形成三類風險事件二筆；

3.x月x號由于xxxx柜員審核憑證不認真補打憑證一筆。

4．由于客戶對ATM的使用缺乏必要的認識操作不當造成網(wǎng)點ATM運行率較低。

5.x月x日xxxx柜員收入現(xiàn)金湊把時位復點，誤將xxxx元當成xxxxx元款扎。出庫給xxxx柜員x萬元該柜員也未復點交付客戶后客戶形成短款事件；

6．網(wǎng)點多名柜員因漏繳憑證或者憑證不符被點名批評； 7.網(wǎng)點因ATM運行率較低被罰款x元； xxxx柜員xxx因一類發(fā)現(xiàn)事件被經(jīng)濟處罰x元。

四、本月網(wǎng)點存在的主要問題及整改措施。

（一）、憑證誤交問題有其歷史原因，為配合事后監(jiān)督會計檔案憑證縮微工作一致已來將應留存網(wǎng)點的第一聯(lián)上繳。與運行風險監(jiān)控中心溝通后接回復查詢之日起網(wǎng)點已整改。

（二）、針對xxxx柜員工作疏忽應打印存單誤打印憑條，反交易叮囑柜員臨柜操作要集中注意力，減少疏忽原因造成的差錯。

（三）、針對xxxx柜員未將客戶及代理人身份證復印件上繳及審核憑證不認真補打憑證。教育柜員辦理業(yè)務時根據(jù)流程仔細審核審慎操作。

（四）、自助柜員機因內外部原因頻發(fā)故障，及時聯(lián)系設備維護人員精心維護，打印ATM(CDM)使用指南，提醒客戶正確使用機具，設置《自助設備巡檢登記簿》建立自助柜員機定時巡檢制，細化對流水打印機、客戶打印機、鈔箱現(xiàn)金的監(jiān)控和管理。努力提高客戶對網(wǎng)點ATM的服務體驗。

（五）、針對現(xiàn)金差錯問題，組織全員仔細學習柜員現(xiàn)金業(yè)務操作流程。要求柜員之間現(xiàn)金往來、給付客戶必須清點，成把現(xiàn)金復點后換成自己的腰條。

（六）、針對多名柜員因漏繳憑證或者憑證不符問題，要求柜員業(yè)務終了后合理分類分揀業(yè)務憑證，認真核打傳票，仔細軋記賬務。確保業(yè)務資料完整且相符。

五、下月內控工作打算。

根據(jù)網(wǎng)點實際情況，采取以下措施加強風險防范、提高賬務核算質量：

（一）根據(jù)支行安排落實好晨會、周會等制度學習，進行全員風險防范意識教育，使全體員工從思想上高度重視；做好員工行為動態(tài)排查及情緒疏導，提高網(wǎng)點防范綜合風險的能力。

（二）根據(jù)業(yè)務流程和產(chǎn)品的新變化進行全員操作和產(chǎn)品理解及營銷技能培訓。提高全員業(yè)務素質和客戶服務水平，使全員能熟練掌握業(yè)務操作流程，嚴格按操作規(guī)程辦理業(yè)務營銷產(chǎn)品，杜絕各類風險事件的情況下滿足客戶不同的需求和服務體驗。

（三）注意對柜員的情緒疏導，通過有效溝通，幫助其分析解決存在的問題，提高認識轉變觀念，以飽滿的精神狀態(tài)面對工作服務客戶。

（四）加強風險提示，營業(yè)經(jīng)理每日晨會和日常工作中就發(fā)現(xiàn)的業(yè)務操作風險點提醒柜員加強對風險點的關注度。要求員工共同營造互幫互學、相互監(jiān)督、共同防范的內控文化。共同提高網(wǎng)點的內控管理水平。最大限度保證網(wǎng)點各項業(yè)務的良性可持續(xù)快速發(fā)展。

xx xxxx

支行xxx儲蓄所

年x月x日

第二篇：內控和案防

正陽縣聯(lián)社內控和案防制度執(zhí)行年活動自

查自糾階段工作報告

根據(jù)省聯(lián)社《關于印發(fā)深化銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案有關文件的通知》（豫農信險[2011]9號）要求以及銀監(jiān)會“內控和案防制度執(zhí)行年”活動的有關要求，按照駐馬店市農村信用社深化“內控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案及相關要求，結合我社自身實際，組織全體員工認真開展此項工作。目前自查自糾階段工作已基本結束，現(xiàn)將相關情況報告如下：

一、準備階段

為加強“內控和案防制度執(zhí)行年”活動的組織領導，按照上級文件精神，聯(lián)社成立了由理事長任組長，監(jiān)事長任副組長活動領導小組，領導小組下設辦公室，監(jiān)事長兼任辦公室主任，具體負責“內控和案防制度執(zhí)行年”活動日常工作的開展、指導、督促檢查。由各部門各負其責，認真對本部門的內控和案防制度進行匯總，列出了對照檢查的規(guī)章制度，在此基礎上，于2011年8月8日召集各社主任召開了“內控和案防制度執(zhí)行年”活動動員大會，認真學習了《內控和案防制度執(zhí)行年活動方案》，要求各社回去后組織本社員工再學習，使全體員工統(tǒng)一思想，高度重視，準確把握活動要求。

二、學習階段

在學習階段，為不影響正常業(yè)務的開展，聯(lián)社明確了縣城八社三部與機關人員進行集中學習，基層社由主任組織學習，“內控和案防制度執(zhí)行年”活動小組辦公室進行指導、督促，同時由聯(lián)社組織了一期培訓，主要學習了各項業(yè)務操作流程、各項信貸管理以及違規(guī)處罰制度，分別由聯(lián)社各部門經(jīng)理主講各項制度，并結合實際工作中檢查存在的問題進行了生動的講解。通過一個月的學習，加深了全體員工對規(guī)章制度的理解和把握。

三、自查自糾階段

在全面部署和組織推動的基礎上，聯(lián)社確定了本社內控相對薄弱、案件風險比較突出的重點機構和業(yè)務環(huán)節(jié)，按照“邊學邊查邊改”的原則，加強自查自糾工作。重點對安全保衛(wèi)、重要空白憑證管理、對賬制度、業(yè)務流程操作、貸款發(fā)放和管理等方面進行了認真的檢查，將檢查存在的問題對照相關內控和案防制度的規(guī)定和要求，認真查找在制度執(zhí)行力方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。

通過自查，對于各社（部）財務方面存在的問題：

（一）憑證管理不合規(guī)。

（二）列支辦公用品無清單。

信貸方面存在的問題：

（一）未按照“三個辦法一個指引”委托支付和自主自

付貸款。

（二）貸款手續(xù)不齊全。

（三）貸款三責制度落實不到位等問題。

以上問題均屬于有章不循，主要是員工思想認識上的存在僥幸心理，缺乏責任心，執(zhí)行力不強；個別規(guī)章制度條款線條粗，未能針對實際工作中的情況明確規(guī)定，在實際執(zhí)行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性，實際工作中，各類違規(guī)處罰規(guī)章制度未能覆蓋整個業(yè)務環(huán)節(jié)，稽審人員查出問題后無可參照執(zhí)行的處罰標準，使執(zhí)行力打了折扣。

針對上述存在的問題，聯(lián)社主要從以下幾個方面加強工作。一是培育良好的企業(yè)文化氛圍，做好員工的思想，同時加大制度執(zhí)行的力度，使員工從存在僥幸心理向“不敢違”轉變，從“不敢違”向“自覺抵御違規(guī)形為”轉變；二是提倡人性化管理，在勞動用工、員工休假方面多作思考，進一步調動員工的工作積極性；三是針對業(yè)務發(fā)展中出現(xiàn)的新問題、新情況，及時組織人員研究，科學合理制訂相關的規(guī)章制度，適應發(fā)展的需要。

正陽縣農村信用合作聯(lián)社

二0一一年九月二十二日

第三篇：內控和案防心得報告

內控和案防制度執(zhí)行年”活動心得體會

無論多么完美的內控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設而已。合規(guī)經(jīng)營是我行穩(wěn)健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“內控和案防制度執(zhí)行年”活動，使我對合規(guī)有了更加深刻的認識：合規(guī)操作涉及信合各網(wǎng)點、各部門，覆蓋金融業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，我行必須將合規(guī)意識滲透到每一名員工，使其明確合規(guī)經(jīng)營意義重大。

首先，合規(guī)經(jīng)營是防范我行操作風險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生，全面防范風險，提升經(jīng)營管理水平的需要。因為合規(guī)與我行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關的關系，能為信用社創(chuàng)造價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風險消除于無形。

其次，合規(guī)經(jīng)營是完善我行制度體系的需要。信用社賴以生存的質量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。所以信用社的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。

再次，合規(guī)經(jīng)營是落實科學發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標的重要保證。因為合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務保駕護航的，是為了更好地促進業(yè)務發(fā)展服務的。在發(fā)展、開拓業(yè)務和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質量，才能保證信用社的經(jīng)久不衰。

那么，怎樣才能使合規(guī)經(jīng)營深入人心，促進信用社的健康發(fā)展？我認

為，惟有做到“五個到位”：

一要道德教育到位。“思考方式?jīng)Q定行為和成就?！北仨氉尯弦?guī)的觀念和意識滲透到信用社每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，營造“重操守、講合規(guī)、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養(yǎng)，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

二要執(zhí)行能力到位。根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執(zhí)行制度”轉變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。三是培養(yǎng)員工良好習慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務活動之中，讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務發(fā)展的辨 證關系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規(guī)。

三要合規(guī)操作到位?！昂弦?guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務處理的疑問，對自己經(jīng)手的復核和授權業(yè)務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網(wǎng)點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態(tài)，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。四要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監(jiān)督機制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規(guī)工作做得好或對舉報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；

對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業(yè)務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。

五要榜樣作用到位?！鞍駱拥牧α渴菬o窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的。合規(guī)從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規(guī)，行為上要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位，合規(guī)經(jīng)營才能在農村信用社經(jīng)營中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢

記，將“合規(guī)人人有責，合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念根植于心，爭做遵規(guī)守紀的信合人，為實現(xiàn)農村信用社持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量！

第四篇：內控和案防制度

內控和案防制度

總行于五月份制定了《“內控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案》，要求各支行認真組織學習，并遵照執(zhí)行。根據(jù)會議精神我行召開了全行人員會議，傳達了總行的會議精神，信貸、會計、清算、儲蓄相關人員為成員的自查小組，展開全面的自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、柜員管理

臨柜柜員與機內信息相符，柜員的崗位設置符合事權劃分辦法的要求。

二、密碼管理

1、各柜員按規(guī)定設置密碼口令，嚴禁使用明碼或向他人泄漏。

2、密碼口令堅持定期或不定期更換，防止失密。

三、現(xiàn)金管理

1、建立大額現(xiàn)金支取審批制度。設立大額現(xiàn)金支付備案登記簿，登記5萬元以上的提現(xiàn)。

2、執(zhí)行定期或不定期查庫制度，并登記于查庫登記簿。建立現(xiàn)金庫存交接登記簿，用于中午交接。

四、印章管理

1、印章保管。設立印章保管登記簿，做到專人保管、專人使用；私人印章做到人在章，離柜收起。

2、印章使用。建立公章、貸款合同章的使用登記簿，需用印的材料進行用印登記，包括用印日期、用印事項、批準人等。

五、重要空白憑證管理

1、重要空白憑證實行專人保管，入箱保管。建立重要空白憑證登記簿，按種類、數(shù)量詳細登記明細賬。

2、領用柜員建立重要空白憑證使用登記簿。每天營業(yè)終了，登記當天使用量及結余數(shù)，并進行賬實核對。

3、重要空白憑證的注銷。因清戶收回或因填寫等原因而作廢的按規(guī)定進行切角、打洞，并加蓋“作廢”戳記。

六、檔案管理

1、會計檔案及信貸檔案由專人及時整理保管。

2、檔案實行借閱登記制度。按有關保密規(guī)定，嚴格掌握借閱范圍。凡因工作需要借閱檔案的，由主管領導簽字同意。

七、清算

1、票據(jù)交換員指定專人，嚴格遵守票據(jù)交換的有關規(guī)則，2、按清算業(yè)務操作規(guī)程設置相關崗位。由操作員受理客戶票據(jù)記賬，之后交于會計經(jīng)理，由主管交于票據(jù)交換員將票據(jù)提入清算中心。

3、建立清算票據(jù)交接登記簿及清算差錯登記簿，及

時登記。

4、凡受理的票據(jù)都及時、準確、安全地提入提出，不延誤、不壓票。

八、會計業(yè)務

嚴格按照會計業(yè)務的相關規(guī)定及程序操作業(yè)務。建立基本賬戶、專用賬戶、臨時賬戶、一般賬戶登記簿及查詢查復登記簿等。做到賬賬、賬款、賬實、賬折、賬表、內外賬六相符。

九、儲蓄業(yè)務

按照儲蓄管理規(guī)定的相關程序辦理業(yè)務。建立差錯登記簿、掛失登記簿等。做到日清月結。

十、信貸業(yè)務

1、貸款發(fā)放程序為：客戶申請－受理與調查－信貸小組審查－審貸委員會審查－與客戶簽訂合同、辦理相關登記手續(xù)－下達決策書－發(fā)放貸款－貸后管理－貸款收回。無論大筆貸款還是小額貸款，都按照此程序操作。

2、抵押權證建立臺賬，存放入保險柜專人保管。本次自查重新對所有抵押物進行一次清查并派人到發(fā)證機關一一進行確認，經(jīng)辦人和保管員雙人同時簽字，以確保抵押物的真實性。

十一、授權授信業(yè)務

1、按照總行授權開展業(yè)務，超出授權范圍的，上報

總行有關部門審批。

2、按照總行規(guī)定的內部控制信用最高額度，開展信貸業(yè)務。超出授信額度的上報總行業(yè)務部門審批。

十二、財務費用管理

1、成立財務審批小組。大筆開支由財務審批小組審批。日常開支實行報賬制，報賬憑證需由經(jīng)辦人簽字及行長簽字。

2、建立費用收付明細賬及現(xiàn)金明細賬。每月按總行規(guī)定時間向會計財務部報賬。

十三、檢查制度

行長及副行長進行定期或不定期檢查，包括查庫、查重要空白憑證、儲蓄柜上下班交接、安全保衛(wèi)、銀企對賬、賬務核對等等。

十四、銀企對賬

1、建立銀企對賬登記簿、雙熱線登記簿等。

2、每月末打印出賬戶余額對賬單，月初及時與客戶對賬，對賬率達到95％，重點賬戶對賬率達到100％?？蛻糁Ц洞箢~現(xiàn)金或轉賬的及時進行雙熱線查證。

十五、績效考核

根據(jù)總行下達的工作目標，為發(fā)揮激勵機制對業(yè)務發(fā)展的推動作用，調動員工的工作積極性，成立了以副行長為組長的考核小組建立以存款為重點的考核制度。月考核

月兌現(xiàn)。對有特別貢獻的員工，拿出一部分費用進行獎勵。

十六、請銷假制度

員工請假必須填寫請假條，請假時間長短由具有相應權限的負責人審批。需報總行從事部門備案的，上報備案。

十七、營業(yè)室出入規(guī)定

1、非本支行人員禁止入內，本行人員無工作需要限制入內。

2、緩沖門鑰匙指定會計主管保管。

十八、賬戶管理

建立印鑒卡登記簿，根據(jù)開銷戶或賬戶變更及時更換印鑒卡。嚴格按照賬戶管理規(guī)定進行開戶并完善申報手續(xù)，賬戶由專人申報，申報材料由專人保管。嚴禁多頭開戶。

十九、反洗錢管理

設置反洗錢報告員崗位，凡發(fā)現(xiàn)有超過人民銀行下發(fā)反洗錢制度的有關規(guī)定的大額提現(xiàn)及轉賬，或發(fā)現(xiàn)有可疑賬戶立即上報會計財務部。

二十、交接制度

建立人員變動交接登記簿，如人員因工作需要有崗位變動的，或有請假的，需辦理交接手續(xù)并登記于簿記。每天中午儲蓄人員交接建立有庫存現(xiàn)金、印章、重要空白憑證交接登記簿。

二十一、安全保衛(wèi)

1、在落實好“四防二?！钡墓ぷ骰A上，要求員工熟知安全保衛(wèi)應急預案并進行實質性演練。

2、對各項設施進行檢查。包括：門窗安裝的防護欄、緩沖門、錄像、110報警系統(tǒng)、消防器材等正常，狼牙棒放存員工隨手易取的位置。

第五篇：內控案防學習體會

內控和案防學習體會

一是要樹立內控案防意識。銀行是經(jīng)營風險的行業(yè)，內控制度便是基石。作為前臺一線員工，應該樹立內控案防意識，這種意識不僅僅是被動的，制度要求我們應該怎樣做，什么不該做，而更應該是主動地意識，主動去了解崗位風險點，主動去發(fā)現(xiàn)內控制度和環(huán)節(jié)中存在的問題，主動去了解本崗位以外的其他崗位的制度要求和風險點，只有這樣，才能讓自己真正樹立內控案防意識，真正讓內控進入每一筆業(yè)務當中。

結合自身崗位總結。我的崗位是會計前臺，主要負責各種支付結算工具的記賬工作；對公帳戶開戶﹑銷戶﹑變更的經(jīng)辦；網(wǎng)銀開銷戶和特殊業(yè)務；詢證函的開立；ATM和保險柜的鑰匙管理。結合自身崗位，分類來說，網(wǎng)銀開戶走賬，對公帳戶開戶和大額資金走賬是風險點較大的業(yè)務環(huán)節(jié)。

網(wǎng)銀類業(yè)務：在辦理網(wǎng)銀業(yè)務激活的各種申請時，我都會在收到有申請內容且客戶簽章齊全的紙質激活申請表后再受理企業(yè)操作員的激活；在信貸資金上賬時要求出具《限制通知書》，堅持網(wǎng)銀密碼雙人銷毀，做好網(wǎng)銀業(yè)務登記記錄。作為支行網(wǎng)銀落地員，我嚴格按照落地相關規(guī)定操作，特別是在業(yè)務差錯處理時，按照規(guī)定填報申請審批表待總行審批后規(guī)范處理。

對公帳戶的開立：此類業(yè)務是會計業(yè)務中最大的風險點。在經(jīng)辦對公帳戶開立時，我都會在后臺審核開戶資料后，再審核相關資料，特別是原件和復印件是否一致，認真識別客戶和單位經(jīng)辦人，做到了解客戶，與客戶簽訂“人民幣結算賬戶管理協(xié)議”，對新開立的賬戶按規(guī)定執(zhí)行“三日生效”付款制度。

嚴格執(zhí)行大額走賬制度。對新開立的單位存款帳戶，要求單位填寫“銀信通申請表”，以短信形式將單位的大額走賬通知到單位指定人，使其知曉單位的資金走向。對100萬及以上的單位大額走賬，嚴格執(zhí)行雙人熱線查證制度，保證客戶的資金安全。

黃克

2010.8.21