優(yōu)化營商環(huán)境動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保貸款方案

第一章總則

第一條

為做好動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，持續(xù)優(yōu)化我縣營商環(huán)境，建立“zf主導(dǎo)人行主推銀行主辦”工作機(jī)制，便利小微企業(yè)融資，創(chuàng)新開展農(nóng)村專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織在鄉(xiāng)村振興中的引領(lǐng)作用，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，積極探索動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資新模式，結(jié)合我縣實(shí)際，特制訂本意見。

第二條

動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保貸款是指：當(dāng)事人通過約定在動產(chǎn)和權(quán)利上設(shè)定的、為償付債務(wù)或以其他方式履行債務(wù)提供的、具有擔(dān)保性質(zhì)的各類交易形式，包括生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，存款單、倉單、提單質(zhì)押，融資租賃，保理，所有權(quán)保留，以及其他動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保，作為銀行貸款的抵押物。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法處理該動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保，并用處理所得價款優(yōu)先償還銀行債務(wù)。

第三條

動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記是指：權(quán)利人或其他代理人根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定或出于保護(hù)自身權(quán)利的需要，在統(tǒng)一登記系統(tǒng)將有關(guān)動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保信息予以記載，并通過統(tǒng)一登記系統(tǒng)進(jìn)行公示的行為。動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記對象為在統(tǒng)一登記系統(tǒng)辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記和查詢業(yè)務(wù)的用戶，包括個人和機(jī)構(gòu)。統(tǒng)一登記系統(tǒng)網(wǎng)址，簡稱“中登網(wǎng)”。

第四條

動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保貸款對象：縣域規(guī)模企業(yè)、小微企業(yè)、工商個體戶；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、規(guī)模種植戶、規(guī)模養(yǎng)殖戶；其他可提供動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)主體。

第五條

辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保貸款的銀行（貸戶），必須在統(tǒng)一登記系統(tǒng)進(jìn)行登記。統(tǒng)一登記系統(tǒng)機(jī)構(gòu)常用戶注冊完成后，應(yīng)到市中心支行現(xiàn)場服務(wù)點(diǎn)辦理身份驗(yàn)證工作。

第二章動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保貸款的范圍和條

件

第六條

動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保范圍包括：生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，存款單、倉單、提單質(zhì)押，融資租賃，保理，所有權(quán)保留，其他動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保。機(jī)動車抵押、船舶抵押、航空器抵押、債券質(zhì)押、基金份額質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押除外。

第七條

凡能提供屬于動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保范圍內(nèi)的有效抵押擔(dān)保的企業(yè)和個人，均可向銀行類金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請。各銀行類金融機(jī)構(gòu)對符合動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保抵押的企業(yè)和個人，提供融資支持。

第三章動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保貸款模式

第八條

需要進(jìn)行動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資的擔(dān)保人與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成一致，在確定貸款條

件后，在動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行登記。

第九條

金融機(jī)構(gòu)在給企業(yè)辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保貸款時，應(yīng)按信貸產(chǎn)品設(shè)置的要求，簡化流程，縮短辦理時間、給予利率優(yōu)惠，防范融資和擔(dān)保風(fēng)險。

第四章動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保抵押

第十條

抵押人對已抵押動產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓，必須經(jīng)貸款人書面同意，履行相關(guān)法律手續(xù)，并在登記系統(tǒng)進(jìn)行變更。

第十一條

動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保評估。銀行類金融機(jī)構(gòu)，對企業(yè)和個人提供的動產(chǎn)抵押物、權(quán)利擔(dān)保物，聘請第三方評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價值評估。

第五章限額期限利率

第十二條

動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保貸款限額=評估報告數(shù)×30%—70%。

第十三條

動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保貸款，期限原則是1—3年。對于涉農(nóng)企業(yè)、規(guī)模種養(yǎng)大戶，可適當(dāng)放寬期限，但原則上不超過5年。

第十四條

本著支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，優(yōu)化融資環(huán)境的原則，貸款實(shí)行優(yōu)惠利率。

第六章貸款辦理

第十五條

動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保抵押人，按照金融機(jī)構(gòu)的要求，辦理抵押登記手續(xù)，并在統(tǒng)一登記系統(tǒng)進(jìn)行登記。

第十六條

進(jìn)行動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記后，銀行類金融機(jī)構(gòu)按照約定程序辦理貸款。

第七章貸后管理

第十七條

動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保抵押貸款到期，應(yīng)該在統(tǒng)一登記系統(tǒng)辦理注銷登記。

第二十條

對于動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保抵押貸款到期，借款人未能履行還款義務(wù)，對于惡意賴賬的，應(yīng)及時采取有效措施加以清收，司法部門介入，依法處置。

第*條

對逾期的動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保抵押貸款，信貸人員應(yīng)及時了解和掌握逾期的原因并進(jìn)行催收。對于確因自然災(zāi)害等客觀因素造成還款困難的，在落實(shí)還款計劃的情況下，借款人可在貸款到期前申請辦理貸款展期。

第八章風(fēng)險防范

第二十一條

縣zf設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償專戶，統(tǒng)籌100-500萬元建立風(fēng)險保障基金，用于防范貸款風(fēng)險。

第二十二條

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)做好貸前調(diào)查和跟蹤管理，對于可預(yù)見性風(fēng)險落實(shí)防范措施；對因經(jīng)辦人主觀原因造成的風(fēng)險損失以責(zé)任界定實(shí)行追究。

第二十三條

鼓勵保險機(jī)構(gòu)積極開展動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保抵押貸款保險，分散和轉(zhuǎn)移金融機(jī)構(gòu)放貸風(fēng)險。

第九章考核與激勵

第二十四條

人民銀行負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保貸款工作進(jìn)行考核，并納入到兩綜合兩管理考核，定期通報完成情況。

第二十五條

為鼓勵和支持全縣動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保融資工作，縣財政根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)在統(tǒng)一登記平臺辦理的貸款額，按照一定比例給予相關(guān)獎勵。

第二十六條

由人民銀行牽頭，組織縣工科局、財政局（國資股）、發(fā)改局、中小企業(yè)局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、商務(wù)局、市場監(jiān)管局、金融監(jiān)管組等相關(guān)職能部門，梳理縣域內(nèi)的供應(yīng)鏈企業(yè)和核心企業(yè)，提供給金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)按照提供的企業(yè)名單，積極開展對接，為金融機(jī)構(gòu)全方位、多渠道開展動產(chǎn)和權(quán)力擔(dān)保貸款工作提供參考。