第一篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)考核激勵辦法(征求意見稿)

***市銀行業(yè)金融機構(gòu)考核激勵辦法

為進(jìn)一步促進(jìn)金融機構(gòu)支持我市地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度，推進(jìn)金融資源配置市場化，建立互利共贏的長效激勵機制，充分調(diào)動金融機構(gòu)積極性，特修訂考核激勵辦法。

一、考核對象

轄區(qū)內(nèi)市本級銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融管理部門。

二、考核內(nèi)容

考核內(nèi)容為新增融資額、貸款增長率、新增存貸比、存款增長率、不良貸款率五個方面?？己藬?shù)據(jù)以人民銀行***市中心支行和***銀監(jiān)分局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

三、考核標(biāo)準(zhǔn)

（一）對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行百分制考核，具體考核指標(biāo)、權(quán)重占比、計分方法如下：

1．基本分考核指標(biāo)

（1）新增融資額（40分）。新增融資額包括兩部分：新增表內(nèi)貸款和新增表外貸款。以銀行業(yè)金融機構(gòu)年度新增融資額前3名的平均值為基數(shù)，各金融機構(gòu)新增融資額占基數(shù)的比例乘以該單項基本分，即為此項得分，最多不超過40分。

（2）貸款增長率（20分）。以年度全市貸款增長率的2倍為基數(shù)，各銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款增長率占基數(shù)的比例乘以該單項基本分，即為此項得分，最高不超過20分。

（3）新增存貸比（20分）。以年度全市新增存貸比的2倍為基數(shù)，各銀行業(yè)金融機構(gòu)新增存貸比占基數(shù)的比例乘以該單項基本分，即為此項得分，最高不超過15分。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行此項得平均分。

（4）存款增長率（10分）。以年度全市存款增長率的2倍為基數(shù)，各銀行業(yè)金融機構(gòu)存款增長率占基數(shù)的比例乘以該單項基本分，即為此項得分，最高不超過15分。

（5）不良貸款率（10分）。該項基本分10乘以（1－銀行業(yè)金融機構(gòu)當(dāng)年末不良貸款率），即為此項得分?？己藢ο螽?dāng)年末不良貸款率比上年末上升且超過1.5%的，此項不得分。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中央政策性掛賬不列入不良貸款占比。

2．獎勵分考核指標(biāo)

（1）當(dāng)年新增貸款額在全省本系統(tǒng)內(nèi)排名一至三位的，加5分；排名四至六位的，加3分；排名七至九位的，加2分。新增貸款額在全省本系統(tǒng)排名位次每前移一位加1分，最多加5分。

（2）當(dāng)年有金融產(chǎn)品創(chuàng)新得到省級以上金融管理部門表彰的，加5分。

（3）當(dāng)年涉農(nóng)貸款增長率高于全市新增貸款增長率的，加

2.5分。當(dāng)年中小微企業(yè)貸款增長率高于全市新增貸款增長率的，加2.5分。

（二）金融管理部門考核標(biāo)準(zhǔn)

對人民銀行***市中心支行、***銀監(jiān)分局的考核，以全市銀行業(yè)金融機構(gòu)新增貸款額、新增存貸比和貸款增長率為主要

考核依據(jù)，同時對人民銀行***市中心支行、***銀監(jiān)分局落實市委、市政府經(jīng)濟(jì)決策，貫徹執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，加強金融服務(wù)，履行金融監(jiān)管，推進(jìn)金融創(chuàng)新和改革，引進(jìn)金融機構(gòu)和人才，發(fā)放再貸款、再貼現(xiàn)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境等方面實施綜合考評。

（三）受獎資格取消標(biāo)準(zhǔn)

考核實行否決制，考核對象有下列情況之一的，取消當(dāng)年受獎資格：

（1）發(fā)生擠兌事件，引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險，影響金融穩(wěn)定的；

（2）主要負(fù)責(zé)人涉及經(jīng)濟(jì)案件或內(nèi)部管理不善發(fā)生重大案件的；

（3）當(dāng)年發(fā)生重大違法違規(guī)行為的。

四、考核程序

考核工作在市政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由市政府金融辦牽頭，會同市財政局、人民銀行***市中心支行、***銀監(jiān)分局進(jìn)行評定。具體按照以下程序進(jìn)行：

（一）資料報送。參加考核的各銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)考核內(nèi)容和計分辦法認(rèn)真自查并計算出得分，連同年度考核書面匯報材料報至市政府金融辦。

（二）數(shù)據(jù)審核。人民銀行***市中心支行、***銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)審核數(shù)據(jù)及得分的真實性、準(zhǔn)確性，將審核結(jié)果反饋至市政府金融辦。

（三）得分排名。確定考核結(jié)果后，市政府金融辦按照得分

排序劃定一、二、三等獎，提出獎金分配方案，報市政府審定。

五、表彰獎勵

（一）獎金總額按照考核年度內(nèi)全市新增貸款額的一定比例計提，由市財政專項列支。對獲獎銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融管理部門給予通報表彰，并抄送其上級單位。

（二）將全市財政性資金（包括市財政專項資金、社會保障基金、住房公積金等）的存放、行政事業(yè)單位開戶銀行的選擇與各銀行業(yè)金融機構(gòu)對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)及年度考核成績掛鉤。具體方案由市政府金融辦會同市財政局商定。

六、組織領(lǐng)導(dǎo)

市政府成立“***市銀行業(yè)金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核激勵工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，組長由市長擔(dān)任，副組長由常務(wù)副市長擔(dān)任，市政府金融辦、市財政局、人民銀行***市中心支行、***銀監(jiān)分局主要領(lǐng)導(dǎo)為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市政府金融辦。

七、附則

（一）本辦法操作過程中，如遇特殊情況，如政策性因素等，嚴(yán)重影響該機構(gòu)分值的，由市政府金融辦提出處理意見，報市政府研究審定。

（二）新成立銀行業(yè)金融機構(gòu)不參與當(dāng)年考核。

（三）本辦法自印發(fā)之日起施行。原《***市銀行業(yè)金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核獎勵辦法》即行廢止。

第二篇：XX區(qū)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)績考核激勵辦法

XX區(qū)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)績考核激勵辦法

為進(jìn)一步加大銀行業(yè)金融機構(gòu)支持我區(qū)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度，推進(jìn)金融資源配置市場化，充分發(fā)揮金融對經(jīng)濟(jì)的支撐作用，促進(jìn)XX區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康快速發(fā)展，特制定本辦法。

一、考核對象

全區(qū)各銀行業(yè)金融機構(gòu)的一級支行（由于各家銀行內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置不同，考核對象為實際承擔(dān)一級支行職責(zé)的各支行）。

二、考核內(nèi)容

以一個會計為周期，按以下內(nèi)容進(jìn)行考評：銀企簽約落實資金總額、小微企業(yè)新增貸款額（提取當(dāng)年11月底數(shù)據(jù)）、向轄區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款總額、履行社會責(zé)任情況（包括普惠金融、反詐宣傳、金融扶貧等社會義務(wù)）。

三、評分標(biāo)準(zhǔn)及計算方法

（一）評分標(biāo)準(zhǔn)：銀行業(yè)金融機構(gòu)考核實行100分制。

其中銀企簽約落實資金總額（30分）、小微企業(yè)新增貸款額（30分）、向轄區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款總額（30分）、履行社會責(zé)任情況（10分）。

（二）計算方法：按照名次計分，即單項排名第一的考核

對象得該項滿分，單項第二名為第一名分值減1分，依次類推，最低為0分。最后根據(jù)各項得分進(jìn)行匯總。

四、激勵項目

（一）設(shè)立“綜合獎”。

根據(jù)綜合考核結(jié)果，分設(shè)一等獎5個、二等獎5個、三等獎10個，分別給予10萬元、5萬元、2萬元的獎勵。

（二）設(shè)立“發(fā)展扶持企業(yè)獎”。

按照該銀行機構(gòu)對注冊地在XX區(qū)的企業(yè)較上年新增貸款金額的0.01%給予獎勵。

（三）設(shè)立“頭雁人才獎”。

設(shè)立“頭雁人才獎”20個，對在支持我區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、支持鄉(xiāng)村振興、承擔(dān)社會責(zé)任等方面貢獻(xiàn)較大的金融機構(gòu)高級管理人才，按照個人地方貢獻(xiàn)部分50%的標(biāo)準(zhǔn)給予獎勵。

（四）設(shè)立“榮譽稱號”。

對在全區(qū)金融工作中表現(xiàn)突出的單位、個人，經(jīng)單位申報、推薦，報區(qū)金融工作局審定后，由區(qū)政府授予“金融工作先進(jìn)單位”“金融工作先進(jìn)個人”榮譽稱號。

五、考核程序

考核工作在區(qū)政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由區(qū)金融工作局牽頭，會同區(qū)財政局進(jìn)行評定。

（一）資料報送。

參加考核的各銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)考核內(nèi)容及評分標(biāo)準(zhǔn)提供佐證材料（相關(guān)數(shù)據(jù)需經(jīng)中國人民銀行洛陽市中心支行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會洛陽監(jiān)管分局認(rèn)可），連同考核書面匯報材料報送至區(qū)金融工作局。

（二）得分排名。

確定考核結(jié)果后，區(qū)金融工作局按照得分排序劃定一、二、三等獎，提出獎勵意見，報區(qū)政府審定。

六、資金來源

獎勵資金由區(qū)財政全額承擔(dān)。為充分發(fā)揮獎勵資金的實際效用，獎勵資金原則上要突出留在當(dāng)?shù)厥褂?，主要用于獎勵獲獎機構(gòu)的有功人員并在一定程度上向基層傾斜，其中獎勵資金的50%可用于獎勵主要負(fù)責(zé)人。

七、組織實施

（一）考核工作由區(qū)金融工作局牽頭，會同區(qū)財政局共同組織實施。

（二）考核對象在對上各項業(yè)務(wù)指標(biāo)自查自評的基礎(chǔ)上，于每年1月底前將上各項考核指標(biāo)整理上報區(qū)金融工作局。

區(qū)金融工作局會同有關(guān)部門審查上報材料的真實性和準(zhǔn)確性，并提出審查、考核和獎勵意見，報區(qū)政府批準(zhǔn)實施，考核結(jié)果于每年3月份公布。

本辦法自公布之日起施行，有效期1年。

第三篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)安全評估辦法

銀行業(yè)金融機構(gòu)安全評估辦法

銀行業(yè)金融機構(gòu)安全評估辦法

(2010年7月修訂)

第一條 為加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部治安保衛(wèi)工作的指導(dǎo)，規(guī)范日常監(jiān)督、檢查工作，及時發(fā)現(xiàn)和消除安全隱患，維護(hù)單位內(nèi)部安全，依據(jù)《中華人民共和國治安管理處罰法》、《企業(yè)事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的安全評估，是指公安機關(guān)和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(以下簡稱銀監(jiān)部門)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部的安全防范制度、措施、人員和設(shè)施等狀況進(jìn)行綜合評估的活動。

開展安全評估工作應(yīng)與對銀行業(yè)金融機構(gòu)的日常安全檢查工作相結(jié)合。第三條 安全評估應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和《銀行營業(yè)場所風(fēng)險等級和防護(hù)級別的規(guī)定》、《銀行業(yè)務(wù)庫安全防范的要求》、《銀行自助設(shè)備自助銀行安全防范的規(guī)定》、《安防工程程序與要求》、《安全防范工程技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。安全評估以兩年為一個周期，每偶數(shù)年作為開展評估工作的起始年，奇數(shù)年的11月30日前完成評估，并將評估總結(jié)報上級公安機關(guān)和銀監(jiān)部門。第四條 安全評估工作由省級公安機關(guān)會同同級銀監(jiān)部門(大連、青島、寧波、廈門、深圳等地銀監(jiān)局會同所在地公安機關(guān))共同組織實施。各省級公安機關(guān)和銀監(jiān)部門應(yīng)根據(jù)本辦法制定評估工作實施方案，培訓(xùn)評估人員。

開展安全評估時，應(yīng)組成評估小組，成員為不少于5人的單數(shù)。評估小組成員由公安機關(guān)、銀監(jiān)部門和各省級金融安全防范專家?guī)熘衼碜糟y行業(yè)金融機構(gòu)的人員組成。

第五條 安全評估的內(nèi)容主要包括：

（一）營業(yè)場所安全；

（二）業(yè)務(wù)庫安全；

（三）自助設(shè)備、自助銀行安全；

（四）運鈔安全；

（五）消防安全；

（六）計算機安全；

（七）槍支彈藥安全；

（八）案件防范；

（九）安全保衛(wèi)基礎(chǔ)工作。第六條 安全評估的方法主要有：

（一）詢問被評估單位安全保衛(wèi)工作負(fù)責(zé)人和其他工作人員，了解安全保衛(wèi)工作情況；

（二）查閱、復(fù)制、調(diào)取與安全保衛(wèi)工作有關(guān)的文件、資料；

（三）實地查看銀行業(yè)金融機構(gòu)安全保衛(wèi)工作制度、措施的制定和落實情況；

（四）實地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)安全保衛(wèi)機構(gòu)設(shè)置和人員配備情況；

（五）實地查看測試物防、技防等安全防范設(shè)施的設(shè)置和運行情況；

（六）突擊檢查和抽查；

（七）根據(jù)需要依法采取的其他安全評估方法。

第七條 安全評估以縣級、地市級和省級銀行業(yè)金融機構(gòu)為單位計分。對縣級以下銀行業(yè)金融機構(gòu)的評估，應(yīng)按照本辦法第五條所列的九項內(nèi)容逐項評分，每大項中涉及多個機構(gòu)的，應(yīng)在對多個機構(gòu)逐一打分的基礎(chǔ)上取平均值作為最后得分。縣級、地市級和省級被評估單位的評估分?jǐn)?shù)計分方法為：下一級銀行業(yè)金融機構(gòu)評估所得分?jǐn)?shù)的平均值的80%加上本級機構(gòu)評估所得分?jǐn)?shù)的20%之和?？缡≡O(shè)立分支機構(gòu)的銀行業(yè)金融機構(gòu)的評估分應(yīng)取其下一級機構(gòu)評估分的平均值。

第八條 安全評估根據(jù)評估內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)打分，滿分為100分。銀行業(yè)金融機構(gòu)累計得分在95分（含）以上的，列為安全防范優(yōu)秀單位；累計得分在95分至85分（含）的，列為安全防范合格單位；累計得分低于85分的，列為安全防范不達(dá)標(biāo)單位；其中累計得分低于80分的，列為治安隱患單位。

第九條 開展安全評估工作前應(yīng)當(dāng)組成安全評估小組，組長由組織評估工作的公安機關(guān)、銀監(jiān)部門指定業(yè)務(wù)能力和組織能力較強的人員擔(dān)任。開展安全評估時，評估人員應(yīng)當(dāng)按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)安全評估標(biāo)準(zhǔn)》如實記錄相關(guān)情況，填寫《安全評估記分表》。評估完畢，應(yīng)當(dāng)將《安全評估記分表》交被評估單位負(fù)責(zé)人或者相關(guān)人員核對后簽字。對評估結(jié)果有異議的，應(yīng)當(dāng)允許被評估單位負(fù)責(zé)人做出說明；被評估單位負(fù)責(zé)人拒絕簽字的，評估人員應(yīng)當(dāng)在《安全評估記分表》上注明。

第十條 安全評估人員在評估過程中發(fā)現(xiàn)治安隱患的，應(yīng)當(dāng)及時指出并記錄。必要時，對發(fā)現(xiàn)的治安隱患可以拍照、錄像，采集證人證言，作為證據(jù)保存?zhèn)洳?。第十一條 安全評估小組應(yīng)當(dāng)對被評估單位的安全防范情況打出相應(yīng)的分值，出具評估報告，由組織評估的公安機關(guān)和銀監(jiān)部門審核、確認(rèn)后反饋被評估單位。評估報告的內(nèi)容應(yīng)包括被評估單位的整體情況、評估分值、存在問題、整改意見，由評估小組成員簽字確認(rèn)。

第十二條 對被評估單位有監(jiān)管職責(zé)的縣級以上人民政府公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)在接到評估報告之日起三個工作日內(nèi)，對評估工作中發(fā)現(xiàn)的治安隱患制作《責(zé)令限期整改通知書》，加蓋印章后送達(dá)被評估單位，督促整改。被評估單位應(yīng)當(dāng)及時整改治安隱患，在整改期間采取必要的防范措施確保安全，并將整改結(jié)果及時報告組織評估的公安機關(guān)和銀監(jiān)部門。

第十三條 安全評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為公安機關(guān)、銀監(jiān)部門考核銀行業(yè)金融機構(gòu)安全保衛(wèi)工作的重要依據(jù)。

第十四條 對安全評估結(jié)果列為優(yōu)秀等次的單位，組織評估的公安機關(guān)、銀監(jiān)部門應(yīng)當(dāng)予以表彰獎勵。評估為優(yōu)秀等次的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對保衛(wèi)部門和有突出貢獻(xiàn)的保衛(wèi)干部予以獎勵。

第十五條 對安全評估不達(dá)標(biāo)或被列為治安隱患單位的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)部門應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

第十六條 被評估單位拒不落實治安隱患整改措施的，公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)按照《企業(yè)事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰；對因不及時整改導(dǎo)致發(fā)生案件、事故的，依法追究單位主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。

第十七條 安全評估小組開展評估活動時，不得影響被評估單位的正常工作。對涉及的國家秘密、商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。

第十八條 安全評估人員不認(rèn)真履行職責(zé)，有下列行為之一的，對評估小組直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（一）玩忽職守，應(yīng)當(dāng)及時發(fā)現(xiàn)卻未及時發(fā)現(xiàn)重大隱患，導(dǎo)致發(fā)生重大案件或者安全責(zé)任事故的；

（二）在安全評估工作中弄虛作假的；

（三）故意刁難被評估單位和相關(guān)人員的；

（四）索取、收受被評估單位賄賂、禮品的；

（五）違反法律、行政法規(guī)實施處罰的；

（六）其他濫用職權(quán)、徇私舞弊的。

第十九條 本辦法中的《責(zé)令限期整改通知書》按照《公安部關(guān)于印發(fā)〈公安行政法律文書（式樣）〉（試行）的通知》（公通字[2006]21號）執(zhí)行?！栋踩u估記分表》式樣由公安部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一制定。第二十條 本辦法適用于對各銀行業(yè)金融機構(gòu)的安全評估。第二十一條 本辦法自修訂印發(fā)之日起施行。

附件：

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)安全評估標(biāo)準(zhǔn)

2、安全評估記分表 附件1

銀行業(yè)金融機構(gòu)安全評估標(biāo)準(zhǔn)

為全面、客觀地反映銀行業(yè)金融機構(gòu)的安全防范情況，量化安全檢查工作，確保安全檢查的實效性，特制訂本標(biāo)準(zhǔn)。本標(biāo)準(zhǔn)共分為九部分，根據(jù)項目設(shè)定分值，總分100分。對不符合本標(biāo)準(zhǔn)的酌情減分（每個項目的分值扣完為止），對評估中不涉及的評估項目不扣分。具體評估標(biāo)準(zhǔn)如下：

一、營業(yè)場所安全（15分）

檢查方法：實地檢查營業(yè)場所物防技防設(shè)施、營業(yè)場所周邊狀況，檢查錄像回放質(zhì)量。

（一）物防設(shè)施（8分）

1、二層以下窗戶未安裝金屬防護(hù)欄或未采取相應(yīng)防護(hù)措施(如安裝具有防彈、防爆功能的透明防護(hù)屏障和入侵探測裝置等)的扣0.5分；

2、與外界相通的出入口未安裝堅固的金屬防護(hù)門或防盜安全門的扣0.5分；

3、金屬防護(hù)門鎖具不符合標(biāo)準(zhǔn)的扣0.5分；

4、場所外有圍墻但未安裝防止爬越的障礙物或周界報警裝置的扣0.5分；

5、現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)出入口未安裝防尾隨緩沖式電控聯(lián)動門或聯(lián)動門不能正常使用的扣5分；

6、現(xiàn)金出納柜臺未采用磚石或鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)(因樓面承重等原因經(jīng)公安機關(guān)主管部門批準(zhǔn)采用其他建筑方式的除外)，柜臺高度低于800mm、寬度小于500mm的扣3分；

7、現(xiàn)金出納柜臺上方未安裝透明防護(hù)板的扣5分；

8、現(xiàn)金出納柜臺上方安裝的透明防護(hù)板無檢測合格報告、安裝形式不符合標(biāo)準(zhǔn)或長、寬、高、面積及其上部封頂不符合標(biāo)準(zhǔn)的扣2分；

9、現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜臺的臺面設(shè)置或收銀槽長、寬、高不符合要求的扣0.5分；

10、營業(yè)場所未建衛(wèi)生設(shè)施的扣0.5分；

11、未配備自動應(yīng)急照明設(shè)備或自動應(yīng)急照明設(shè)備失靈的扣0.5分；

12、未配備自衛(wèi)器材的扣0.5分。

（二）技防設(shè)施（7分）

1、監(jiān)控設(shè)備

（1）二級以上風(fēng)險營業(yè)場所與外界相通的出入口未安裝視頻監(jiān)控裝置的扣1分；（2）二級以上風(fēng)險營業(yè)場所現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)未安裝監(jiān)控裝置的扣3分；（3）二級以上風(fēng)險營業(yè)場所非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)未安裝監(jiān)控裝置，不能實時監(jiān)視營業(yè)室內(nèi)人員活動情況的扣1分；

（4）二級以上風(fēng)險營業(yè)場所現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)視頻監(jiān)控系統(tǒng)不能實時監(jiān)視、記錄現(xiàn)金支付交易全過程，回放圖像不能清晰顯示柜員操作和客戶臉部特征的扣2分；（5）二級以上風(fēng)險營業(yè)場所出入口視頻監(jiān)控系統(tǒng)的回放圖像不能清晰分辨出入大門人員體貌特征的扣1分；

（6）錄像資料保存不到30天的扣2分。

2、報警及其他技防設(shè)施

（1）具備與公安110報警服務(wù)臺報警聯(lián)網(wǎng)條件尚未安裝與公安機關(guān)110聯(lián)網(wǎng)的緊急報警裝置的扣3分；（2）現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)未安裝2路以上（含2路）獨立防區(qū)的緊急報警裝置的扣2分；（3）一級風(fēng)險營業(yè)場所現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜臺未安裝連續(xù)記錄的聲音復(fù)核裝置的扣0.5分；

（4）一級風(fēng)險營業(yè)場所與外界相通出入口未安裝入侵報警裝置或入侵報警裝置不能及時準(zhǔn)確報告入侵異常事件的扣1分；

（5）一級風(fēng)險營業(yè)場所的入侵報警裝置不具備與照明、視頻安防監(jiān)控及聲音復(fù)核設(shè)備聯(lián)動功能的扣0.5分；

（6）一級風(fēng)險營業(yè)場所入侵報警設(shè)施不能準(zhǔn)確記錄報警時間、位置等信息，不具有查詢、打印功能的扣0.5分。

二、業(yè)務(wù)庫安全（10分）

檢查方法：實地檢查業(yè)務(wù)庫物防技防設(shè)施建設(shè)情況，檢查監(jiān)控錄像回放質(zhì)量，規(guī)章制度、預(yù)案、出入登記等有關(guān)資料。(一)實體防范（4分）

1、庫區(qū)照明系統(tǒng)總閘裝置沒有保護(hù)措施或未置于有效監(jiān)控范圍的扣0.5分；

2、庫區(qū)內(nèi)的載貨電梯與樓梯未建于庫門之外的扣1分；

3、出入庫房門的通道未單一設(shè)置的扣1分；

4、庫房結(jié)構(gòu)墻體未達(dá)到相應(yīng)級別建筑標(biāo)準(zhǔn)的扣3分；

5、金庫門或庫門鎖具不符合標(biāo)準(zhǔn)的扣2分；

6、三類以上庫房通往金庫門的唯一通道未設(shè)置防控隔離門，或防控隔離門的防護(hù)等級不符合要求的扣1分。(二)技術(shù)防范（5分）

1、入侵報警系統(tǒng)不能準(zhǔn)確探測報警區(qū)域內(nèi)門、窗、通道等重點部位入侵事件的扣1分；

2、庫房內(nèi)未安裝2種以上探測原理入侵探測器的扣0.5分；

3、周界防入侵報警裝置沒有連續(xù)的警戒線，存在盲區(qū)的扣0.5分；

4、報警控制主機和線路裸露，不具有防破壞報警功能的扣0.5分；

5、未采用2種以上向外報警傳輸方式的扣0.5分；

6、報警裝置無備用電源，不能保證在市電斷電后系統(tǒng)供電時間≥8h的扣0.5分；

7、報警系統(tǒng)布防、撤防、報警、故障等信息的存儲時間不足30天的扣1分；

8、庫房內(nèi)視頻安防監(jiān)控系統(tǒng)回放圖像不能清晰顯示人員在庫內(nèi)活動的全過程和庫內(nèi)所有存放物品的扣1分；

9、庫房外的回放圖像不能清晰顯示出入庫人員活動情況及面部特征的扣0.5分；

10、啟動緊急報警裝置時未同時啟動現(xiàn)場聲、光報警裝置的扣0.5分；

11、守庫室的回放圖像不能清晰顯示守庫人員活動情況的扣0.5分；

12、清分整點場地未在每個清分臺安裝攝像機進(jìn)行獨立監(jiān)控和錄像，或回放圖像不能清晰顯示交接、清點、打捆等操作全過程的扣1分；

13、裝卸區(qū)及出入庫交接場地的回放圖像不能清晰顯示運鈔車停放、護(hù)衛(wèi)及提款箱交接等進(jìn)出庫區(qū)全過程的扣1分；

14、視頻監(jiān)控資料保存時間少于30天的扣0.5分；

15、實行遠(yuǎn)程監(jiān)控的業(yè)務(wù)庫房隔離門出入口控制裝置不具有接受遠(yuǎn)程控制和實時授權(quán)功能的扣2分；

16、聲音資料保存時間少于30天的扣0.5分；

17、實行異地值守的業(yè)務(wù)庫不具備全方位防護(hù)，未將入侵報警、視頻安防監(jiān)控及出入口控制、廣播對講等各子系統(tǒng)接入業(yè)務(wù)庫報警監(jiān)控聯(lián)網(wǎng)中心，不能實施遠(yuǎn)程管理、控制的扣2分；

18、業(yè)務(wù)庫報警監(jiān)控聯(lián)網(wǎng)中心功能不齊備的扣0.5分。(三)本地守庫室防范(1分)

1、本地守庫室未設(shè)置衛(wèi)生設(shè)施、給排風(fēng)設(shè)備或溫控設(shè)施的扣0.5分；

2、守庫室外未安裝照明燈或未配備應(yīng)急照明設(shè)備和自衛(wèi)器材的扣0.5分；

3、守庫室未配備對外聯(lián)絡(luò)的通訊設(shè)備或未安裝緊急報警按鈕的扣1分。

三、自助設(shè)備、自助銀行安全（15分）

檢查方法：實地檢查自助設(shè)備、自助銀行物防技防設(shè)施建設(shè)情況，檢查監(jiān)控錄像回放質(zhì)量等。

（一）自助設(shè)備安全（6分）

1、未安裝報警裝置（在行大堂式除外）或不能對撬盜和破壞事件進(jìn)行探測報警的扣0.5分；

2、視頻監(jiān)控裝置不能對交易時客戶的正面圖像、進(jìn)/出鈔和現(xiàn)金裝填過程的圖像進(jìn)行實時錄像的，每存在一項扣0.5分；

3、回放圖像不能清晰辨別客戶的面部特征、進(jìn)/出鈔過程、現(xiàn)金裝填過程操作人員活動情況的，每存在一項扣0.5分；

4、未加裝具有防窺視功能裝置或未設(shè)置相對獨立的用戶操作區(qū)域的扣0.5分；

5、未通過電子顯示屏顯示必要的安全提示和24小時服務(wù)電話的扣2分；

6、未對在行大堂式自助設(shè)備使用環(huán)境進(jìn)行監(jiān)視和記錄的扣0.5分；

7、離行式自助設(shè)備視頻監(jiān)控系統(tǒng)不具有遠(yuǎn)程聯(lián)網(wǎng)功能的扣1分。

（二）自助銀行安全（9分，其中自助設(shè)備按自助設(shè)備安全內(nèi)容中第1至5項評分，滿分6分；下列內(nèi)容滿分3分）

1、獨立的裝填現(xiàn)金區(qū)未安裝入侵報警探測裝置，不具備入侵報警聯(lián)動功能的扣0.5分；

2、未安裝視頻監(jiān)控裝置對進(jìn)入自助銀行的人員進(jìn)行監(jiān)視、記錄，回放圖像不能清晰顯示進(jìn)出人員體貌特征的扣0.5分；

3、獨立的現(xiàn)金裝填區(qū)未安裝出入口控制設(shè)備，不能對裝填現(xiàn)金區(qū)出入口實施控制的扣0.5分；

4、未安裝緊急求助按鈕或具有自動撥號功能的求助電話的扣0.5分；

5、不能實現(xiàn)報警、圖像、對講廣播等信息的遠(yuǎn)程傳輸和監(jiān)控功能的扣1分。

四、運鈔安全（10分）

檢查方法：檢查銀行自行押運的運鈔車車況、押運人員執(zhí)行任務(wù)的規(guī)范操作情況，制度、預(yù)案、登記記錄等有關(guān)資料。

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)使用非專用運鈔車運鈔或非雙人以上武裝押運的扣5分；

2、未制定押運途中突發(fā)事件處置預(yù)案的扣0.5分；

3、押運員不熟悉突發(fā)事件處置預(yù)案、責(zé)任分工不明確的扣0.5分；

4、押運員押運過程操作行為不規(guī)范或警惕性不高的扣0.5分；

5、運鈔交接登記手續(xù)不齊全的扣1分；

6、押運員不穿防彈衣、不戴頭盔的扣1分；

7、押運員站位不能全方位警戒的扣1分；

8、跨省、市長途運鈔或大宗款項(單次運鈔1000萬元以上)押運沒有護(hù)衛(wèi)車的扣2分；

9、運鈔車交接款停靠位置不合理的扣0.5分；

10、運鈔?？考敖唤涌钸^程不能夠全程錄像的扣3分；

11、運鈔車內(nèi)無通訊、報警、消防設(shè)備的扣1分；

12、押運過程中司機下車或車輛熄火的扣1分。

五、消防安全（10分）

檢查方法：實地檢查消防設(shè)施，查看相關(guān)資料，詢問有關(guān)人員。

1、沒有建立領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的逐級防火責(zé)任制的扣0.5分；

2、沒有明確逐級防火負(fù)責(zé)人職責(zé)、沒有明確崗位防火責(zé)任人的扣1分；

3、沒有為本單位的消防安全提供必要的經(jīng)費和組織保障的扣1分；

4、職工不知道崗位責(zé)任區(qū)和崗位消防安全職責(zé)的扣0.5分；

5、沒有設(shè)立專職或兼職的防火安全人員或消防安全重點單位沒有確定消防安全管理人的扣1分；

6、沒有建立群眾性的志愿消防隊的扣1分；

7、沒有建立健全各項消防安全制度的扣0.5分；

8、未按照國家有關(guān)消防法律法規(guī)及消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置消防設(shè)施的扣1分；

9、不能保證消防設(shè)施、滅火器材完好有效的扣1分；

10、不能保證消防疏散通道暢通的扣1分；

11、沒有消防安全檢查、巡查、消防安全教育培訓(xùn)等消防記錄的扣1分；

12、對火災(zāi)隱患不能及時發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)后未及時消除的扣1分；

13、一年內(nèi)組織開展消防安全宣傳教育和培訓(xùn)少于2次的扣0.5分；

14、未制定滅火和應(yīng)急疏散預(yù)案并定期組織演練的扣1分；

15、消防安全重點單位未建立健全消防檔案的扣1分；

16、沒有對建筑消防設(shè)施進(jìn)行定期的消防檢測，取得相應(yīng)的合格檢測報告的扣1分。

六、計算機安全（10分）

檢查方法：實地查看相關(guān)設(shè)施、設(shè)備和記錄，詢問有關(guān)人員。

（一）營業(yè)場所計算機安全（4分）

1、網(wǎng)絡(luò)、存儲設(shè)備未存放于營業(yè)場所現(xiàn)金區(qū)內(nèi)密閉機柜或獨立設(shè)置的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備間的扣0.5分；

2、網(wǎng)絡(luò)、存儲設(shè)備獨立設(shè)置計算機房（室）但未安裝防盜安全門的扣0.5分；

3、二級以上風(fēng)險營業(yè)場所的計算機室未安裝防盜安全門和與110報警服務(wù)臺相連的緊急報警裝置及入侵報警裝置，不能準(zhǔn)確探測報警區(qū)域內(nèi)門、窗、通道等重點部位的入侵事件的扣0.5分。

（二）數(shù)據(jù)交換中心和數(shù)據(jù)處理中心安全（6分）

1、數(shù)據(jù)交換或處理中心計算機機房（室）在建筑物內(nèi)沒有設(shè)置為獨立區(qū)域的扣0.5分；

2、獨立設(shè)置的計算機中心未進(jìn)行封閉式管理或設(shè)置周界報警探測裝置的扣0.5分；

3、沒有專人值守、記錄出入人員情況的扣0.5分；

4、防水、防盜、監(jiān)控、報警等設(shè)施不健全的扣0.5分；

5、無備用電源或備用電源處于不良備用狀態(tài)的扣0.5分；

6、沒有設(shè)立專職或兼職的計算機信息系統(tǒng)安全管理人員的扣1分；

7、機房工作人員不熟悉滅火、防水等有關(guān)操作的扣0.5分；

8、沒有專門的設(shè)備檔案備查資料的扣0.5分；

9、不能及時更換計算機的口令或密鑰的扣1分；

10、無防雷接地等必要防護(hù)的扣0.5分；

11、無機房專用滅火設(shè)施的扣2分；

12、縣級金融機構(gòu)沒有成立計算機信息系統(tǒng)安全保護(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組或未制定計算機信息系統(tǒng)突發(fā)事件處置預(yù)案的扣1分。

七、槍支彈藥安全（10分）

檢查方法：實地檢查槍支彈藥保管使用情況，聽取有關(guān)人員匯報。

1、未明確槍支管理責(zé)任，未指定專人負(fù)責(zé)的扣1分；

2、二級以上風(fēng)險營業(yè)場所槍彈庫出入口未安裝防盜安全門、與110報警服務(wù)臺相連的緊急報警裝置和入侵報警裝置的，扣0.5分；

3、沒有專用槍庫或槍柜存放保管槍支彈藥的扣1分；

4、槍支、彈藥沒有分開存放或?qū)嵭须p人雙鎖的扣1分；

5、未建立完善的持槍人員管理責(zé)任制度、槍支彈藥保管領(lǐng)用制度和槍支安全責(zé)任制度或不嚴(yán)格執(zhí)行的扣1分；

6、執(zhí)行守押任務(wù)完畢后，未及時交還槍支彈藥的扣1分；

7、持槍人員未配發(fā)持槍證件的扣2分；

8、持槍人員未定期接受培訓(xùn)的扣0.5分；

9、攜帶槍支時未攜帶持槍證件的扣1分；

10、非執(zhí)行守押任務(wù)而攜帶槍支彈藥的扣5分。

八、案件防范（10分）

檢查方法：聽取匯報，查看相關(guān)資料。

1、一年內(nèi)對員工進(jìn)行法律法規(guī)教育以及業(yè)務(wù)規(guī)范學(xué)習(xí)少于2次的扣0.5分；

2、二年內(nèi)有內(nèi)部人員違法犯罪，且違法犯罪行為與其職務(wù)有直接聯(lián)系的扣1分；

3、二年內(nèi)發(fā)生盜搶既遂案件且案件的發(fā)生與銀行內(nèi)部管理不嚴(yán)或員工違規(guī)操作有直接關(guān)系的扣2分；

4、二年內(nèi)發(fā)生重特大盜搶既遂案件且案件的發(fā)生與銀行內(nèi)部管理不嚴(yán)或員工違規(guī)操作有直接關(guān)系，或案件造成員工重傷或死亡的扣5分；

5、二年內(nèi)發(fā)生因瀆職或違規(guī)操作等引發(fā)既遂詐騙案件的扣2分；

6、未執(zhí)行身份證聯(lián)網(wǎng)核查制度或無相關(guān)真?zhèn)巫R別裝置的扣0.5分；

7、無防范案件預(yù)案或員工對涉及本崗位的防范案件預(yù)案不熟悉的扣1分；

8、未嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)案件報告制度規(guī)定的扣2分；

9、未及時向員工開展案例警示教育的扣0.5分；

10、不嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)業(yè)務(wù)操作安全的各項規(guī)章制度、各項業(yè)務(wù)操作程序不規(guī)范的扣1分。

九、安全保衛(wèi)基礎(chǔ)工作（10分）

檢查方法：聽取匯報，調(diào)閱資料，詢問有關(guān)人員。

1、單位負(fù)責(zé)人未定期召開會議研究安全保衛(wèi)工作，查找安全防范工作隱患并研究解決問題，或保衛(wèi)工作沒有領(lǐng)導(dǎo)班子成員分管的扣2分；

2、縣級以上銀行業(yè)金融機構(gòu)未設(shè)立專（兼）職保衛(wèi)機構(gòu)的扣5分；

3、銀行營業(yè)場所未配置專（兼）職保衛(wèi)人員的扣1分；

4、安全防范設(shè)施建設(shè)資金存在重大缺口且內(nèi)未得到解決的扣3分；

5、未建立保衛(wèi)工作考核、評比和獎懲機制的扣2分；

6、未開展安全檢查、考核、評比工作,獎罰不分明的扣1分；

7、對公安機關(guān)、銀監(jiān)部門和上級單位安全檢查中發(fā)現(xiàn)的問題未及時整改的扣2分；

8、各類安全防范規(guī)章制度不健全的扣1分；

9、各類處置突發(fā)事件預(yù)案不健全的扣1分；

10、未按時簽訂各級治安保衛(wèi)責(zé)任書的扣0.5分；

11、營業(yè)場所無日常安全檢查記錄的扣0.5分；

12、業(yè)務(wù)庫門鑰匙或密碼不執(zhí)行單線交接、分別保管的扣1分；

13、一年內(nèi)沒有組織防搶劫演練的扣0.5分；

14、員工不能熟練操作本崗位所需掌握的自衛(wèi)器材和消防器材扣的0.5分；

15、員工不了解安全防范制度的扣0.5分；

16、員工不熟悉本崗位應(yīng)急預(yù)案及處置方法的扣0.5分。

第四篇：關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)

關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)

免除部分服務(wù)收費的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕22號

各銀監(jiān)局，中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市發(fā)展改革委、物價局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行：

為提高銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)效率，提升服務(wù)水平，在堅持市場化原則的同時，進(jìn)一步履行社會責(zé)任，決定免除部分服務(wù)收費。現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)免除人民幣個人賬戶的以下服務(wù)收費：

（一）本行個人儲蓄賬戶的開戶手續(xù)費和銷戶手續(xù)費；

（二）本行個人銀行結(jié)算賬戶的開戶手續(xù)費和銷戶手續(xù)費；

（三）同城本行存款、取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費（貸記卡賬戶除外）

“同城”范圍不應(yīng)小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市列入同城范疇。

（四）密碼修改手續(xù)費和密碼重置手續(xù)費；

（五）通過本行柜臺、ATM機具、電子銀行等提供的境內(nèi)本行查詢服務(wù)收費；

（六）存折開戶工本費、存折銷戶工本費、存折更換工本費；

（七）已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）；

（八）向救災(zāi)專用賬戶捐款的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、電子匯劃費、郵費和電報費；

（九）以電子方式提供12個月內(nèi)（含）本行對賬單的收費；

（十）以紙質(zhì)方式提供本行當(dāng)月對賬單的收費（至少每月一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外;

（十一）以紙質(zhì)方式提供12個月內(nèi)（含）本行對賬單的收費（至少每年一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外。

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)客戶以書面、客戶服務(wù)中心電話錄音或電子簽名方式單獨授權(quán)，不得對客戶強制收取短信服務(wù)費。

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)代理國家有關(guān)部門或者其他機構(gòu)的收費，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前，明確告知客戶，尊重客戶對相關(guān)服務(wù)的自主選擇權(quán)。

四、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況，主動承擔(dān)社會責(zé)任，不斷加強內(nèi)部管理，提高服務(wù)質(zhì)量和水

平。

五、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要做出統(tǒng)一部署，抓緊開展相關(guān)制度、流程、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)系統(tǒng)和賬戶標(biāo)記的調(diào)整和調(diào)試工作，做好應(yīng)急預(yù)案和柜臺人員解釋口徑的準(zhǔn)備工作，保障各項業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定和持續(xù)運行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機構(gòu)，督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行各項規(guī)定。各地銀監(jiān)局、人民銀行分支機構(gòu)、政府價格主管部門應(yīng)加強信息共享，遇特殊情況及時向銀監(jiān)會、人民銀行和發(fā)展改革委報告。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國人民銀行

國家發(fā)展和改革委員會

二〇一一年三月九日

第五篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)

銀行業(yè)金融機構(gòu)1.2.1政策性銀行

銀行類別國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

成立時間1994年3月1994年4月1994年11月

經(jīng)營業(yè)務(wù)

國家重點建設(shè)項目融資支持進(jìn)出口貿(mào)易融資農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

政策性銀行的改革：

按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。1.2.2大型商業(yè)銀行

工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。

銀行名稱

時間1984年1月1日

工商銀行

2005年10月28日2006年10月27日

1979年初

農(nóng)業(yè)銀行

2007年1月1912年1979年

中國銀行

2004年8月26日2006年6月1日2006年7月5日1954年10月1日

中國建設(shè)銀行

1979年2004年9月17日

全國金融工作會議決定推進(jìn)其股份制改革

成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機構(gòu)拓展到海外。

成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行

整體改制為股份有限公司在香港聯(lián)合交易所上市在上海證券交易所上市

成立，原名中國人民建設(shè)銀行，曾隸屬財政部成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行

整體改制為股份有限公司

事件

成立，辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

整體改制為股份有限公司

在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市

專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

2005年10月27日1987年4月1日

交通銀行

2005年6月23日2007年5月15日

在香港聯(lián)合交易所上市

重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行

在香港聯(lián)合交易所上市在上海證券交易所上市

1.2.3中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行

(1)12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行(2)作用

填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;促進(jìn)了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.城市商業(yè)銀行

(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的(2)發(fā)展歷程

1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986 年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。(3)發(fā)展趨勢：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。1.2.4 農(nóng)村金融機構(gòu)

1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行

時間

事件

新中國成立初—1957年底全國成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬多個，絕大部分地區(qū)實現(xiàn)了

“一鄉(xiāng)一社”

20世紀(jì)70年代

將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理，實際上走了“官

辦”的道路。

1984年1996年2000年7月2001年11月29日2003年4月8日截止2006年底

組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性

決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤農(nóng)村信用社改革試點在江蘇開展

第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立

第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立全國共批準(zhǔn)13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開業(yè)

附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別？

對比項目組成農(nóng)村商業(yè)銀行

農(nóng)村合作銀行

轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重低，對支農(nóng)服務(wù)要求較少

股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利。

權(quán)力機構(gòu)是股東大會，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。

在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制運作機制，實行

股份合作制。

股權(quán)分為資格股、投資股兩種，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個投票權(quán)。權(quán)力機構(gòu)是股東代表大會，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。

設(shè)立地區(qū)

股權(quán)設(shè)置

法人治理

3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。

村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資

農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構(gòu)農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

對比

村鎮(zhèn)銀行

項目資金來源設(shè)立方式資金

發(fā)放短、中、長期貸款

運用

可辦理銀行各類業(yè)務(wù)

可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各

項業(yè)務(wù)

由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成。業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資?？晌展娍晌丈鐔T存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)

存款。

在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀

行業(yè)金融機構(gòu)

金融機構(gòu)融入資金。農(nóng)村資金互助社

為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀

行業(yè)金融機構(gòu)。

發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機

構(gòu)或購買國債、金融債券?？赊k理結(jié)算、代理業(yè)務(wù)

不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。

1.2.5 中國郵政儲蓄銀行批設(shè)時間：2006年12月31日掛牌時間：2007年3月20日組建基礎(chǔ)：郵政儲蓄

市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)