第一篇：國(guó)務(wù)院新36條鼓勵(lì)民間借貸 打擊地下錢(qián)莊

國(guó)務(wù)院新36條鼓勵(lì)民間借貸 打擊地下錢(qián)莊

來(lái)源：融資網(wǎng) 作者：段紹譯2011-07-25

國(guó)務(wù)院出臺(tái)新36條，是在鼓勵(lì)民間借貸多渠道健康發(fā)展，是要讓民間借貸陽(yáng)光化，以此打壓地下錢(qián)莊的非法集資和非法融資，并不是要把地下錢(qián)莊引導(dǎo)到“地上”來(lái)，因此，國(guó)務(wù)院新規(guī)“漂白”地下錢(qián)莊一說(shuō)，無(wú)從談起。國(guó)務(wù)院頒布不久的《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》(又稱(chēng)國(guó)務(wù)院新36條)，有望給民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙江省民間借貸帶來(lái)春天，因?yàn)槠涞谑藯l規(guī)定“允許民間資本興辦金融機(jī)構(gòu)”。有人猜測(cè)，在新形勢(shì)下，國(guó)務(wù)院新36條將有可能“漂白”浙江的地下錢(qián)莊。

“民間借貸與地下錢(qián)莊是兩個(gè)不同概念?！闭憬〗鹑诒O(jiān)管部門(mén)有關(guān)權(quán)威人士告訴《法制日?qǐng)?bào)》記者，真正意義上的地下錢(qián)莊，是有固定場(chǎng)所，向非特定人員吸收存款、發(fā)放貸款的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，屬于非法集資、非法融資，是嚴(yán)厲打擊對(duì)象。這些年來(lái)，浙江省一直鼓勵(lì)民間資本興辦金融機(jī)構(gòu)，但地下錢(qián)莊沒(méi)有被“漂白”的可能。

民間借貸規(guī)模7000億元

浙江省銀監(jiān)局政策法規(guī)處副處長(zhǎng)趙益洪的辦公桌上，放著一大疊近年來(lái)浙江民間借貸市場(chǎng)的調(diào)研數(shù)據(jù)。

趙益洪告訴《法制日?qǐng)?bào)》記者：“保守地估計(jì)，浙江民間借貸規(guī)模也有7000億元。2009年年底，浙江省各大銀行貸款余額總數(shù)在3.92萬(wàn)億元左右。從中不難發(fā)現(xiàn)，民間借貸已經(jīng)成為浙江金融市場(chǎng)的重要組成部分?！?/p>

據(jù)趙益洪介紹，浙江省的民間借貸主要集中在杭州、溫州、寧波、臺(tái)州、金華等地，其中杭州、溫州兩地最為活躍。目前，民間借貸規(guī)模化組織化的趨勢(shì)已非常明顯。據(jù)浙江省銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，浙江省僅注冊(cè)的各類(lèi)擔(dān)保公司就達(dá)1400家，這還不包括許多處于灰色地帶的擔(dān)保公司，實(shí)質(zhì)上，這些公司也一直在偷偷地從事著民間借貸業(yè)務(wù)。

趙益洪說(shuō)，浙江省的民間借貸關(guān)系以個(gè)人借給個(gè)人為主，借貸用途主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。浙江省中小企業(yè)主對(duì)資金需求短、頻、快，由于風(fēng)險(xiǎn)高，很難得到金融機(jī)構(gòu)的支持。另一方面，由于貸款手續(xù)繁瑣，中小企業(yè)也很難從銀行貸到款。于是，在各類(lèi)國(guó)家銀行和商業(yè)銀行之外，龐大的民間借貸市場(chǎng)一直以另一種方式支撐著浙江省當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。

經(jīng)調(diào)整，2010年，浙江省的銀行信貸規(guī)模由上年的10萬(wàn)億元縮至7.5萬(wàn)億元。而金融危機(jī)之后，浙江中小企業(yè)發(fā)展勢(shì)頭穩(wěn)步回升，對(duì)于資金的渴求更為強(qiáng)烈。浙江工商大學(xué)當(dāng)代浙江研究所所長(zhǎng)王志邦教授在接受《法制日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)預(yù)測(cè)，今年浙江省的民間借貸可能會(huì)更趨活躍。

地下錢(qián)莊交易異常火爆

溫州街頭，經(jīng)常有人在分發(fā)“幫還貸款，速度快，收費(fèi)低”之類(lèi)的小廣告。當(dāng)?shù)貓?bào)紙上，借錢(qián)、貸款類(lèi)的小廣告也比比皆是。業(yè)內(nèi)人士向《法制日?qǐng)?bào)》記者透露，這些做廣告的擔(dān)保公司或投資公司，除了為企業(yè)從銀行貸款提供擔(dān)保業(yè)務(wù)外，主要從事地下錢(qián)莊生意。

在朋友介紹下，《法制日?qǐng)?bào)》記者來(lái)到了黎明東路一家投資公司采訪?！暗叵洛X(qián)莊？你說(shuō)我是什么都可以。”在這家辦公面積不到30平方米的投資公司里，徐老板確信記者不會(huì)寫(xiě)出他的真名實(shí)姓后，向記者透露了他開(kāi)設(shè)地下錢(qián)莊的經(jīng)歷。

今年43歲的老徐原是一家造紙廠工人，企業(yè)轉(zhuǎn)制后，到母親娘家甌北黃田一帶幫人看賭場(chǎng)，順便也借點(diǎn)錢(qián)給輸家，月息8%。嘗到甜頭后，欲罷不能，干脆以放賭債為業(yè)，十幾年下來(lái)，賺了一大筆錢(qián)。為“漂白”這些資金，前年，他又與朋友一起成立了這家擔(dān)保公司，專(zhuān)門(mén)放地下高利貸。

目前，老徐已儼然一大老板，別墅住著，寶馬轎車(chē)開(kāi)著。“今年，溫州大量民間資金從房市撤了回來(lái)，正在四處尋找出路。”老徐對(duì)《法制日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)，“最近，經(jīng)常接到親戚朋友的電話，說(shuō)要把錢(qián)放在我這里放高利貸。這些打電話的人都是有頭有臉的，有政府官員，也有著名企業(yè)的老總，他們希望把錢(qián)放到我們地下錢(qián)莊的目的是相同的：錢(qián)生錢(qián)?！?/p>

老徐公司的工作人員坦率地告訴記者他們公司的貸款標(biāo)準(zhǔn)：月利1毛，個(gè)人最高額度50萬(wàn)；提供身份證、戶(hù)口本的復(fù)印件，家庭詳細(xì)地址，固定電話。這些資料確認(rèn)無(wú)誤后，最快半個(gè)小時(shí)內(nèi)就可以放款。

“你別看這店面小，每天從那里出入的現(xiàn)金流量，經(jīng)常遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)許多銀行支行。”介紹記者前往采訪的溫州銀行界人士對(duì)記者說(shuō)。

隨著各種融資渠道的收緊，原來(lái)處于灰色地帶的民間借貸市場(chǎng)，在杭州也異?；鸨?。

“我收到過(guò)不少地下錢(qián)莊發(fā)來(lái)的短信?！焙贾萦嗪既战ㄖI(yè)老板老吳對(duì)《法制日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)，月息5分，借200萬(wàn)只能拿到190萬(wàn)，剩下10萬(wàn)作為利息扣除。考慮再三，老吳還是找一家擔(dān)保公司去借錢(qián)。他說(shuō)，“利息貴是貴了點(diǎn)，但再貴也得借啊。外面資金回籠不了，正在進(jìn)行的工程項(xiàng)目前期需要墊資，沒(méi)錢(qián)開(kāi)不了工，除了向地下錢(qián)莊求助，還有什么辦法呢”。

老吳說(shuō)，這種現(xiàn)象在建筑行業(yè)很普遍，很多同行都求助于民間借貸?！跋裎覀冞@樣的小企業(yè)，能向銀行申請(qǐng)到的指標(biāo)只有幾十萬(wàn)，根本解決不了問(wèn)題，即便是拿資產(chǎn)抵押銀行也不貸給你?！?/p>

“浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，眾多中小企業(yè)缺少資金，卻久久難以敲開(kāi)銀行借貸之門(mén)，嗷嗷待哺，無(wú)奈之下只得求助于民間借貸?！睖刂菔形h校教授莊志堅(jiān)說(shuō)，許多地下錢(qián)莊就是在這樣的背景下橫空出世、生意興隆。

地下錢(qián)莊老板期待合法化

臺(tái)州路橋。

在保證不透露任何個(gè)人信息后，記者終于在老朱的辦公室見(jiàn)到了他。老朱是臺(tái)州當(dāng)?shù)匾幻駹I(yíng)企業(yè)老板，他坦率地告訴記者，除實(shí)業(yè)外，自己經(jīng)營(yíng)著地下錢(qián)莊，其中自有資金就達(dá)1個(gè)億。

國(guó)務(wù)院新36條剛出臺(tái)，打印稿就已經(jīng)出現(xiàn)在老朱的辦公桌上，上面用紅筆標(biāo)示了許多重點(diǎn)?！拔椅幕潭炔桓撸@份意見(jiàn)已看了很多遍，尤其是鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域這塊，已逐字逐句讀了四五遍。”老朱說(shuō)。

老朱承認(rèn)這幾年下來(lái)確實(shí)賺了不少錢(qián)，但是高收益伴隨的是高風(fēng)險(xiǎn)。雖然現(xiàn)在對(duì)借款人的調(diào)查也很到位，但是，經(jīng)營(yíng)有風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)也無(wú)法預(yù)料到錢(qián)借出去后究竟會(huì)發(fā)生什么。

“風(fēng)險(xiǎn)太大了，從去年年底開(kāi)始，很多借出去的錢(qián)都收不回來(lái)，被人欠了2000多萬(wàn)元。如果真要不回來(lái)，這幾年就白干了。”老朱說(shuō)。

“由于民間借貸一直沒(méi)有在政府監(jiān)管之內(nèi)，我們打的都是法律擦邊球。出現(xiàn)了問(wèn)題，我們連法院都不敢去?！崩现煺f(shuō)，這也是他期望他的地下錢(qián)莊早日合法化的重要原因。他說(shuō)，早在2008年，聽(tīng)說(shuō)可以申報(bào)小額貸款公司，他寫(xiě)報(bào)告，請(qǐng)客送禮，跑了不知多少路，但最后還是竹籃打水一場(chǎng)空。有關(guān)部門(mén)回復(fù)說(shuō)，只是搞試點(diǎn)，范圍不大，名額有限。

老朱說(shuō)，“希望借國(guó)務(wù)院新36條的東風(fēng)，早一點(diǎn)建立起規(guī)范的民間借貸市場(chǎng)。利息低一點(diǎn)無(wú)所謂，只要能保證自有資金的安全就行。規(guī)范了，受法律保護(hù)了，最起碼再出現(xiàn)呆賬，我們也能去打官司”。

老朱現(xiàn)在最關(guān)注的是，國(guó)務(wù)院新36條頒布后，銀監(jiān)會(huì)和金融辦會(huì)出臺(tái)什么樣的實(shí)施細(xì)則，民間資本合法化的準(zhǔn)入門(mén)檻是否會(huì)降低？小額貸款公司的審批范圍是否會(huì)擴(kuò)大？

在老朱看來(lái)，地下錢(qián)莊大部分資金都來(lái)源于民營(yíng)企業(yè)，如果政策放寬，其中一部分資金可能會(huì)流向由地下錢(qián)莊變身而來(lái)的小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行，這樣，部分民間資金就找到了合法化的渠道了。

在杭州經(jīng)營(yíng)借貸業(yè)務(wù)的林國(guó)華告訴《法制日?qǐng)?bào)》記者，他的主要業(yè)務(wù)是從資金散戶(hù)和企業(yè)中融資，然后貸給需要資金的客戶(hù)。

手中掌握著大量民間資本的林國(guó)華一直沒(méi)有注冊(cè)自己的公司。這名精明的安徽商人說(shuō)，從事這一行，他一直心存顧慮，躲躲閃閃，雖然他很希望獲得一個(gè)合法化身份，但對(duì)國(guó)務(wù)院新36條并不持樂(lè)觀態(tài)度。理由是，“如果以浙江省目前標(biāo)準(zhǔn)，像我這樣的人要獲得合法身份進(jìn)入金融業(yè)不太現(xiàn)實(shí)。更何況，民間借貸是憑著方便快捷這點(diǎn)優(yōu)勢(shì)取勝于銀行，一旦規(guī)范化操作后，公司的規(guī)模與資金的流向都要被嚴(yán)格管制，以基準(zhǔn)利率放貸，和現(xiàn)在操作實(shí)際利率有很大差距，利潤(rùn)空間會(huì)被大大壓縮。這樣一來(lái)，我們連支付上家的成本都不夠，誰(shuí)還做這一行啊”？不可能“漂白”地下錢(qián)莊

溫州一位民間金融家認(rèn)為，資本具有逐利性，一部分人追求的就是高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)。目前在溫州，很多民間借貸利率通常在30%至60%，如果進(jìn)入到一般性投資領(lǐng)域，利潤(rùn)會(huì)大大降低；此外，地下錢(qián)莊要進(jìn)入很多金融領(lǐng)域，必然會(huì)被禁止吸收存款，這意味著地下錢(qián)莊還是需要依賴(lài)自有資金。從這個(gè)意義上說(shuō)，地下錢(qián)莊自身希望被“漂白”的意愿并不強(qiáng)烈。

趙益洪說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于民間資本投資入股商業(yè)性銀行沒(méi)有什么限制。但銀行是一個(gè)巨大吸金器，銀行發(fā)展需要不斷地?cái)U(kuò)大規(guī)模，民間資本一旦參與進(jìn)來(lái)就必須不斷地增資擴(kuò)股，并不是有一點(diǎn)閑散資金就可以進(jìn)入。事實(shí)上，還是存在一個(gè)高準(zhǔn)入的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

此外，投資入股商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行的民間資本必須是企業(yè)或個(gè)人的自有資金，銀監(jiān)局對(duì)其資金來(lái)源有一套嚴(yán)格的審核程序。地下錢(qián)莊擁有的資金靠吸收民間資金為主，所以要通過(guò)投資入股銀行實(shí)現(xiàn)“漂白”幾乎不可能。

“目前社會(huì)上對(duì)浙江存在大量地下錢(qián)莊一說(shuō)是非常錯(cuò)誤的。”溫州市金融辦主任張震宇認(rèn)為，真正意義上的地下錢(qián)莊，是有固定場(chǎng)所，向非特定人員非法吸收存款、發(fā)放貸款的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)。地下錢(qián)莊屬于非法集資、非法融資，是政府嚴(yán)厲打擊的對(duì)象。

“確切的情況是，無(wú)論浙江省還是溫州市，民間借貸都非?；钴S?！睆堈鹩罘治稣f(shuō)，地下錢(qián)莊和民間借貸的區(qū)別是：后者一般沒(méi)有固定場(chǎng)所，但有固定人員在經(jīng)營(yíng)，它的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)很高，錢(qián)借出去必須能收回來(lái)還回去。溫州幾十萬(wàn)家民營(yíng)企業(yè)中，大部分小企業(yè)的初始資金都來(lái)自民間借貸。

張震宇告訴《法制日?qǐng)?bào)》記者，多年來(lái)，溫州市通過(guò)建立小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等試點(diǎn)，在民間借貸合法進(jìn)入金融領(lǐng)域方面進(jìn)行過(guò)大量的嘗試探索。他的理解是，國(guó)務(wù)院出臺(tái)新36條，是在鼓勵(lì)民間借貸多渠道健康發(fā)展，是要讓民間借貸陽(yáng)光化，以此打壓地下錢(qián)莊的非法集資和非法融資，并不是要把地下錢(qián)莊引導(dǎo)到“地上”來(lái)。因此，國(guó)務(wù)院新規(guī)“漂白”地下錢(qián)莊一說(shuō)，無(wú)從談起。（法制日?qǐng)?bào)杭州5月25日電）

第二篇：民間借貸和地下錢(qián)莊的區(qū)別

民間借貸和地下錢(qián)莊的區(qū)別

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2008-11-25 15:14:00

來(lái)源：宏金典投資擔(dān)保

近年來(lái)，打擊地下錢(qián)莊和非法買(mǎi)賣(mài)外匯一直是金融整頓的重點(diǎn)。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)胡曉煉日前在廣東調(diào)研時(shí)說(shuō)，對(duì)地下錢(qián)莊的活動(dòng)空間要具體分析，區(qū)分不同情況，有針對(duì)性地采取措施，疏堵并舉。

根據(jù)國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》規(guī)定，地下錢(qián)莊是一類(lèi)以盈利為目的，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，秘密從事非法金融活動(dòng)和洗錢(qián)等活動(dòng)的機(jī)構(gòu)或組織。地下錢(qián)莊是洗錢(qián)的重要渠道，直接沖擊著國(guó)家的金融政策，應(yīng)予打擊。問(wèn)題是由于操作方面的法律規(guī)定不細(xì)、不嚴(yán)謹(jǐn)，存在模糊之處，大張旗鼓掃蕩地下錢(qián)莊時(shí)，出現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)不

一、力度有別的情況，甚至出現(xiàn)了局部偏差，把一些正當(dāng)?shù)拿耖g借貸也給一勺燴了。胡曉煉這番話出現(xiàn)在這一背景下，應(yīng)該是大有深意的。

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意見(jiàn)表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效。民間借貸是一種直接融資渠道，是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。民營(yíng)金融組織和民間借貸行為，在一定程度上彌補(bǔ)了國(guó)家金融服務(wù)的不足，同時(shí)也分流了銀行的一部分放貸風(fēng)險(xiǎn)。

近年來(lái)，由于民間財(cái)富的快速積累，企業(yè)存在旺盛的資金需求，民間借貸行為日趨活躍。在浙江、廣東等民間游資發(fā)達(dá)的地區(qū)，民間借貸的發(fā)生額已直追銀行貸款。不過(guò)，由于沒(méi)有一部專(zhuān)門(mén)的法律來(lái)規(guī)范民間借貸行為，它一直行走在一個(gè)幽暗不明的通道中，一遇整頓金融秩序便前景堪憂。再加上私人之間的借款屬于私密行為，書(shū)面協(xié)議時(shí)有時(shí)無(wú)，約定條款千差萬(wàn)別，“高利貸”陰影忽隱忽現(xiàn)，民間借貸經(jīng)常引發(fā)爭(zhēng)議，鬧上法庭的也不鮮見(jiàn)。

最容易置民間借貸于“非法”處境、也最容易在借貸雙方之間引起糾紛的是利率問(wèn)題。按說(shuō)，現(xiàn)行法律對(duì)民間借貸的利率是有明文規(guī)定的。根據(jù)《合同法》第211條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。而根據(jù)1991年最高人民法院《關(guān)于人民法院 審理借貸案件的若干意見(jiàn)》規(guī)定：民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護(hù)。也就是說(shuō)，只要在這個(gè)框架內(nèi)操作，再簽訂一份規(guī)范的協(xié)議，雙方的法律關(guān)系是清楚的。

問(wèn)題是，民間借貸的最大特點(diǎn)就是高利率，雖然“高利貸”在一般觀念中是非法的，可要較起真來(lái)，它也不是完全找不到法律依據(jù)。從2004年10月29日起，中國(guó)人民銀行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率并放寬人民幣貸款利率浮動(dòng)區(qū)間，明確規(guī)定除城鄉(xiāng)信用社外，對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)貸款利率原則上不再設(shè)定上限，而是按其貸款風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)短實(shí)行靈活的定價(jià)機(jī)制，由借、貸雙方協(xié)商確定。此后，金融機(jī)構(gòu)的貸款利率上限逐步放開(kāi)，各金融機(jī)構(gòu)貸款利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一，就不存在確定的“銀行同期貸款利率”，就無(wú)法認(rèn)定什么樣的利率算超過(guò)“銀行同期利率”的四倍，也就架空了《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》對(duì)民間借貸利率所做的限定。然而，“高利貸”能找到的依據(jù)是根據(jù)現(xiàn)有法律“推導(dǎo)”出來(lái)的，并非專(zhuān)法的明確規(guī)定，也未得到金融執(zhí)法部門(mén)和法院的廣泛認(rèn)可。在實(shí)踐中，有的“高利貸”得到了默認(rèn)，有的則遭到了打擊，種種情況不一而足。

胡曉煉“區(qū)別對(duì)待、疏堵并舉”的說(shuō)法有助于消除混亂的局面，它至少是否定了借打擊“地下錢(qián)莊”之名“一竿子掃落一船人”的做法。下一步，有關(guān)部門(mén)應(yīng)該抓緊制定關(guān)于民間借貸的專(zhuān)門(mén)法律，放寬限制，讓民間金融正大光明地走上前臺(tái)。

什么是地下錢(qián)莊？

地下錢(qián)莊是民間對(duì)從事地下非法金融業(yè)務(wù)的一類(lèi)組織的俗稱(chēng)，是地下經(jīng)濟(jì)的一種表現(xiàn)形態(tài)。地下錢(qián)莊從事的主要非法金融業(yè)務(wù)有：非法吸收公眾存款、非法借貸拆借、非法高利轉(zhuǎn)貸、非法買(mǎi)賣(mài)外匯以及非法典當(dāng)、私募基金等。根據(jù)1998年6月30日國(guó)務(wù)院頒布施行的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第3條規(guī)定：“非法金融機(jī)構(gòu)，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者從事吸收存款、發(fā)放貸款、融資擔(dān)保、外匯買(mǎi)賣(mài)等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)?！币虼?，地下錢(qián)莊屬非法金融機(jī)構(gòu)。

地下錢(qián)莊主要分布在廣東、福建、浙江、江蘇、山東等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，而且由于不同的地理環(huán)境和市場(chǎng)需求，地下錢(qián)莊在各地的“經(jīng)營(yíng)”形態(tài)也不同，主要有三種：

以非法買(mǎi)賣(mài)外匯為主要業(yè)務(wù)的地下錢(qián)莊。這類(lèi)錢(qián)莊主要分布在廣東、福建、山東等沿海地區(qū)，在廣東、福建以非法買(mǎi)賣(mài)港幣為主，在山東等地以非法買(mǎi)賣(mài)韓幣和美元為主。

以非法吸存、非法放貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢(qián)莊。這類(lèi)錢(qián)莊在全國(guó)大多數(shù)省份均有，尤以浙江、江蘇、福建、云南等省表現(xiàn)突出，在各地分別以標(biāo)會(huì)、臺(tái)會(huì)、互助會(huì)等形式出現(xiàn)。

以非法典押、非法高利貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢(qián)莊。這類(lèi)錢(qián)莊分布在湖南、江西等內(nèi)地一些省份，包括一些已被國(guó)家清理整頓的典當(dāng)行也轉(zhuǎn)為地下繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。不少地方的此類(lèi)錢(qián)莊有黑惡勢(shì)力滲透。

地下錢(qián)莊在國(guó)外也有多種表現(xiàn)形態(tài)。在美國(guó)、加拿大、日本等地的華人區(qū)稱(chēng)為“地下銀行”，主要從事社區(qū)華人的匯款、收款業(yè)務(wù)。類(lèi)似地下錢(qián)莊的組織機(jī)構(gòu)在亞洲還有很多，一些地下錢(qián)莊在印度、巴基斯坦已發(fā)展成為網(wǎng)絡(luò)化、專(zhuān)業(yè)化的地下銀行系統(tǒng)。

（編輯 冰雪）

第三篇：華源石化：公安部半年打擊地下錢(qián)莊8000億

華源石化：公安部半年打擊地下錢(qián)莊8000億

——華源石化分析師劉濟(jì)華

地下錢(qián)莊是一種特殊的非法金融組織。地下錢(qián)莊游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機(jī)構(gòu)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，從事非法買(mǎi)賣(mài)外匯、跨國(guó)（境）資金轉(zhuǎn)移或資金存儲(chǔ)借貸等非法金融業(yè)務(wù)。地下錢(qián)莊非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)較為隱蔽，中國(guó)地下錢(qián)莊的數(shù)量和資金吞吐量難以準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)。地下錢(qián)莊通常有三類(lèi)，分別是跨境匯兌型、非法買(mǎi)賣(mài)外匯型和支付結(jié)算型地下錢(qián)莊。從公安機(jī)關(guān)偵破的一些案件看，一些地方地下錢(qián)莊的經(jīng)營(yíng)已形成一定規(guī)模，經(jīng)手的資金額巨大，危害嚴(yán)重。公安部發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，4月至今全國(guó)已破獲170余起重大地下錢(qián)莊、洗錢(qián)案件，涉案金額8000多億元，其中個(gè)案涉案金額最高達(dá)4100億。如此大的金額，實(shí)在令人大吃一驚。

從今年股市走牛后，地下錢(qián)莊的活動(dòng)就開(kāi)始猖獗，并且不斷蔓延，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融管理秩序，影響著國(guó)家的經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定。公安部從今年4月份開(kāi)始部局打擊地下錢(qián)莊、并會(huì)同中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等部門(mén)，組織開(kāi)展了打擊利用離岸公司和地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移贓款專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。公安部副部長(zhǎng)孟慶豐表示，打擊地下錢(qián)莊專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)已取得階段性成果，但我國(guó)地下錢(qián)莊犯罪形勢(shì)仍十分嚴(yán)峻，涉案地區(qū)呈蔓延擴(kuò)散之勢(shì)。

浙江金華警方11月破獲一起公安部督辦的特大地下錢(qián)莊案，4100余億元資金通過(guò)該地下錢(qián)莊被轉(zhuǎn)移至境外。這是迄今為止涉案人數(shù)最多、涉案金額最大的一起匯兌型地下錢(qián)莊案件，也是全國(guó)首例通過(guò)NRA（非居民賬戶(hù)）實(shí)施資金非法跨境轉(zhuǎn)移的新型地下錢(qián)莊案件。目前打掉規(guī)模以上買(mǎi)賣(mài)外匯犯罪團(tuán)伙8個(gè)，其中采取刑事強(qiáng)制措施100人，移送起訴69人，移送外管局行政處罰203人。

國(guó)家外匯管理局于2009年7月13日發(fā)布的《國(guó)家外匯管理局關(guān)于境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶(hù)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，允許境內(nèi)銀行為境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立境內(nèi)外匯賬戶(hù)，即為NRA賬戶(hù)。NRA賬戶(hù)也可能指境外機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)。根據(jù)中國(guó)人民銀行2010年9月29日發(fā)布，2010年10月1日起實(shí)施的《境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》 第六條，銀行應(yīng)對(duì)境外機(jī)構(gòu)的本、外幣賬戶(hù)以及境外機(jī)構(gòu)與境內(nèi)機(jī)構(gòu)的銀行結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行有效區(qū)分、單獨(dú)管理。銀行在編制境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)賬號(hào)時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一加前綴“NRA”。目前，銀行已修改規(guī)則堵住了NRA賬戶(hù)的漏洞。

公安部副部長(zhǎng)孟慶豐表示，地下錢(qián)莊案件發(fā)現(xiàn)金融證券、貪污腐敗、恐怖活動(dòng)等領(lǐng)域重大犯罪活動(dòng)；同時(shí)，嚴(yán)打地下錢(qián)莊將進(jìn)一步加大宣傳聲勢(shì)，深刻揭露地下錢(qián)莊的犯罪手法和現(xiàn)實(shí)危害，引導(dǎo)各類(lèi)市場(chǎng)主體通過(guò)合法渠道辦理金融業(yè)務(wù)，最大限度壓縮地下錢(qián)莊生存空間，堅(jiān)決遏制地下錢(qián)莊犯罪活動(dòng)蔓延的勢(shì)頭。

第四篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢(qián)莊及打擊高利貸行為的通知

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中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢(qián)莊及打擊

高利貸行為的通知

中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢(qián)莊及打擊高利貸行為的通知

銀發(fā)[2002]30號(hào)

中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：

近年來(lái)，在部分農(nóng)村地區(qū)，民間信用活動(dòng)活躍，高利借貸現(xiàn)象突出，甚至出現(xiàn)了專(zhuān)門(mén)從事高利借貸活動(dòng)的地下錢(qián)莊，破壞了正常的金融秩序，影響了社會(huì)安定。為進(jìn)一步整頓和規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，依法打擊、取締非法金融活動(dòng)和非法金融機(jī)構(gòu)，現(xiàn)就有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院〔1998〕第247號(hào)令）的規(guī)定，依法取締轄區(qū)內(nèi)的非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部要組織力量摸清當(dāng)?shù)氐叵洛X(qián)莊和高利借貸活動(dòng)的情況；對(duì)非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、非法吸收或者變相吸收公眾存款以及非法集資活動(dòng)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即調(diào)查、核實(shí)，經(jīng)初步認(rèn)定后，及時(shí)提請(qǐng)公安機(jī)關(guān)依法立案?jìng)刹?；?duì)經(jīng)調(diào)查認(rèn)定的各類(lèi)形式的地下錢(qián)莊和高利借貸活動(dòng)，要堅(jiān)決取締，予以公告，沒(méi)收其非法所得，并依法處以罰款；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)為非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)開(kāi)立賬戶(hù)、辦理結(jié)算和提供貸款的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)立即停止有關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)，并依法給予處罰。

二、嚴(yán)格規(guī)范民間借貸行為。民間個(gè)人借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用的原則。民間個(gè)人借貸中，出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放款。民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動(dòng)）的4倍。超過(guò)上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為。

三、人民銀行各分支行應(yīng)督促有關(guān)金融機(jī)構(gòu)不斷改進(jìn)金融服務(wù)，加大對(duì)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的信貸支持力度，逐步解決農(nóng)民貸款難的問(wèn)題。特別要注重引導(dǎo)各地農(nóng)村信用社充分發(fā)揮農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用，全面推廣農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，拓寬服務(wù)范圍，支持農(nóng)戶(hù)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，解決生活中的困難。

四、人民銀行各分支行要會(huì)同有關(guān)部門(mén)，采取各種有效方式向廣大群眾宣傳國(guó)家金融法規(guī)和信貸政策。特別是在地下錢(qián)莊和高利貸比較活躍的地方，要選擇典型案例，宣傳地下錢(qián)莊非法高利融資的危害性，教育廣大群眾增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺(jué)抵制高利借貸活動(dòng)，防止上當(dāng)受騙。

五、取締地下錢(qián)莊、打擊民間高利貸工作要按照國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的要求，充分發(fā)揮地方人民政府的組織、協(xié)調(diào)與監(jiān)督作用。人民銀行各分支行應(yīng)密切關(guān)注轄區(qū)內(nèi)非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的情況，及時(shí)向所在地人民政府匯報(bào)打擊取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的情況，積極參與由公安、工商和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等部門(mén)參加的領(lǐng)導(dǎo)小組的工作，采取切實(shí)有效措施，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。

中國(guó)人民銀行

二○○二年一月三十一日

第五篇：《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》(新36條)

《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》(新36條）

意見(jiàn)鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入六大領(lǐng)域：基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施、市政公用事業(yè)和政策性住房建設(shè)、社會(huì)事業(yè)、金融服務(wù)、商貿(mào)流通、國(guó)防科技工業(yè)；同時(shí)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本重組聯(lián)合和參與國(guó)有企業(yè)改革、積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)加強(qiáng)自主創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級(jí)。

“新36條”發(fā)布后，國(guó)家發(fā)改委還將出臺(tái)作為指導(dǎo)性文件，細(xì)化拓寬民間投資的操作。其后，央行和銀監(jiān)會(huì)將制定相關(guān)金融政策；財(cái)政部制定稅收優(yōu)惠政策；工信部將制定促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策。有關(guān)部委將合力掃清拓寬民間投資道路上的障礙。

基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域

交通運(yùn)輸建設(shè)：鼓勵(lì)民間資本以獨(dú)資、控股、參股等方式投資建設(shè)公路、水運(yùn)、港口碼頭、民用機(jī)場(chǎng)、通用航空設(shè)施等項(xiàng)目。鼓勵(lì)民間資本參與鐵路干線、鐵路支線、鐵路輪渡以及站場(chǎng)設(shè)施的建設(shè)。

電力建設(shè)：鼓勵(lì)民間資本參與風(fēng)能、太陽(yáng)能、地?zé)崮?、生物質(zhì)能等新能源產(chǎn)業(yè)建設(shè)。支持民間資本以獨(dú)資、控股或參股形式參與水電站、火電站建設(shè)，參股建設(shè)核電站。

石油天然氣建設(shè)：支持民間資本進(jìn)入油氣勘探開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，與國(guó)有石油企業(yè)合作開(kāi)展油氣勘探開(kāi)發(fā)。

電信建設(shè)：鼓勵(lì)民間資本以參股方式進(jìn)入基礎(chǔ)電信運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)。支持民間資本開(kāi)展增值電信業(yè)務(wù)。

市政公用事業(yè)和政策性住房建設(shè)領(lǐng)域

市政公用事業(yè)建設(shè)：支持民間資本進(jìn)入城市供水、供氣、供熱、污水和垃圾處理、公共交通、城市園林綠化等領(lǐng)域。

政策性住房建設(shè)：支持和引導(dǎo)民間資本投資建設(shè)經(jīng)濟(jì)適用住房、公共租賃住房等政策性住房，參與棚戶(hù)區(qū)改造，享受相應(yīng)的政策性住房建設(shè)政策。

社會(huì)事業(yè)領(lǐng)域

醫(yī)療事業(yè)：支持民間資本興辦各類(lèi)醫(yī)院、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)、療養(yǎng)院、門(mén)診部、診所、衛(wèi)生所(室)等醫(yī)療機(jī)構(gòu)，參與公立醫(yī)院轉(zhuǎn)制改組。切實(shí)落實(shí)非營(yíng)利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)的稅收政策。

教育和社會(huì)培訓(xùn)事業(yè)：支持民間資本興辦高等學(xué)校、中小學(xué)校、幼兒園、職業(yè)教育等各類(lèi)教育和社會(huì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。

金融服務(wù)領(lǐng)域

興辦金融機(jī)構(gòu)：在加強(qiáng)有效監(jiān)管、促進(jìn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，放寬對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股比限制。支持民間資本以入股方式參與商業(yè)銀行的增資擴(kuò)股，參與農(nóng)村信用社、城市信用社的改制工作。鼓勵(lì)民間資本發(fā)起或參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等金融機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，參與證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的改組改制。

商貿(mào)流通領(lǐng)域

鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入商品批發(fā)零售、現(xiàn)代物流領(lǐng)域。支持民營(yíng)批發(fā)、零售企業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)民間資本投資連鎖經(jīng)營(yíng)、電子商務(wù)等新型流通業(yè)態(tài)。引導(dǎo)民間資本投資第三方物流服務(wù)領(lǐng)域，為民營(yíng)物流企業(yè)承接傳統(tǒng)制造業(yè)、商貿(mào)業(yè)的物流業(yè)務(wù)外包創(chuàng)造條件，支持中小型民營(yíng)商貿(mào)流通企業(yè)協(xié)作發(fā)展共同配送。

國(guó)防科技工業(yè)領(lǐng)域

鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入國(guó)防科技工業(yè)投資建設(shè)領(lǐng)域。引導(dǎo)和支持民營(yíng)企業(yè)有序參與軍工企業(yè)的改組改制，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)參與軍民兩用高技術(shù)開(kāi)發(fā)和產(chǎn)業(yè)化，允許民營(yíng)企業(yè)按有關(guān)規(guī)定參與承擔(dān)軍工生產(chǎn)和科研任務(wù)。