第一篇：做好銀行卡詐騙案件預(yù)防工作

做好銀行卡詐騙案件預(yù)防工作

中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)從上世紀(jì)80年代起步，經(jīng)過(guò)20多年、特別是最近幾年的快速發(fā)展，如今已成為我國(guó)金融領(lǐng)域的重要組成部分。銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有積極作用。但是，當(dāng)前銀行卡產(chǎn)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)日益嚴(yán)峻，犯罪手段不斷向高科技、集團(tuán)化、專業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展，案件實(shí)施過(guò)程更為隱蔽，手法不斷翻新，對(duì)銀行和持卡人的合法權(quán)益、資金安全造成威脅，成為制約銀行卡產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展的重要因素。因此，有關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)銀行卡安全管理，積極預(yù)防和打擊銀行卡犯罪活動(dòng)。

一是切實(shí)規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為。認(rèn)真落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，驗(yàn)證客戶身份信息，確保申請(qǐng)人開(kāi)戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)?？刂菩庞每òl(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況，合理確定授信額度。對(duì)申請(qǐng)首張信用卡的客戶，采取親訪親簽制度，不允許采取全程自助發(fā)卡方式。申領(lǐng)信用卡必須由本人持身份證原件親自辦理，不允許其他個(gè)人代辦；個(gè)人代理他人辦理借記卡的，必須同時(shí)留存代理人和被代理人的身份資料；單位員工集體開(kāi)立的借記卡賬戶，須員工本人持身份證原件到網(wǎng)點(diǎn)辦理激活，并當(dāng)場(chǎng)修改密碼后方能正常使用。

二是加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)測(cè)和使用管理。建立有效的信息安全防護(hù)系統(tǒng)，保護(hù)持卡人信息安全。完善對(duì)交易信息的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，建立持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)持卡人信息的風(fēng)險(xiǎn)防控。加強(qiáng)大額、可疑交易信息監(jiān)測(cè)和報(bào)送，對(duì)有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人采取臨時(shí)鎖定交易等措施，并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。嚴(yán)格自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的處理，對(duì)開(kāi)通電話、ATM轉(zhuǎn)賬的，每日每卡轉(zhuǎn)出的金額不得超過(guò)5萬(wàn)元人民幣，開(kāi)通網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的，在未采用數(shù)字證書(shū)、電子簽名等安全認(rèn)證方式的情況下，單筆轉(zhuǎn)賬金額不應(yīng)超過(guò)1千元，每日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額不得超過(guò)5千元人民幣。

三是強(qiáng)化對(duì)受理市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控管。嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)，落實(shí)特約商戶實(shí)名制，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國(guó)銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人的個(gè)人身份，了解商戶的經(jīng)營(yíng)背景、經(jīng)營(yíng)范圍、資信等。認(rèn)真做好特約商戶信息登記工作，建立健全對(duì)特約商戶的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控制度，對(duì)有受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的商戶，暫?；蚪K止其銀行卡交易。

四是改進(jìn)銀行卡受理終端的管理。對(duì)ATM建立定期巡查制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險(xiǎn)隱患，特別要加大傍晚、夜間等案件高發(fā)時(shí)段的巡查和監(jiān)控力度，完善技術(shù)措施，創(chuàng)造條件實(shí)施ATM的實(shí)時(shí)監(jiān)控。嚴(yán)格落實(shí)POS機(jī)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，確保不同的POS機(jī)使用不同的終端主密鑰并定期更換(即“一機(jī)一密”)。嚴(yán)格控制移動(dòng)POS機(jī)的安裝，原則上不允許移動(dòng)POS機(jī)跨地區(qū)使用。

五是完善銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)。建立風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，更好地識(shí)別、發(fā)現(xiàn)和控制銀行卡風(fēng)險(xiǎn)，銀聯(lián)單位應(yīng)及時(shí)向收單機(jī)構(gòu)提供疑似偽卡交易和可疑交易的卡片信息支持，幫助發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)持卡人和風(fēng)險(xiǎn)商戶的識(shí)別和控制能力，為公安、網(wǎng)監(jiān)等部門(mén)提供全國(guó)范圍內(nèi)涉案卡跨行交易的監(jiān)控服務(wù)。

第二篇：如何預(yù)防銀行卡詐騙

如何預(yù)防銀行卡詐騙

現(xiàn)在銀行卡已經(jīng)越來(lái)越多地應(yīng)用于人們的日常生活中，在給人們帶來(lái)極大方便的同時(shí)，也因使用不當(dāng)或被犯罪分子利用而帶來(lái)一些麻煩。盡管各發(fā)卡機(jī)構(gòu)在預(yù)防、打擊銀行卡欺詐、保護(hù)持卡人權(quán)益方面一直在努力，但您自己應(yīng)采取必要的措施加以防范：

一是保護(hù)銀行卡賬戶信息安全。您拿到新的銀行卡后，要立即修改初始密碼，不能設(shè)置過(guò)于簡(jiǎn)單的弱密碼，任何情況下不要向任何人透露您的銀行卡密碼。記下自己的密碼，不要將密碼寫(xiě)在紙上。不要用自己的生日或電話號(hào)碼作為密碼。不定期更改自己的密碼，若銀行卡丟失或失竊，應(yīng)立即向銀行報(bào)失。注意保護(hù)個(gè)人信息等資料，防止不法分子盜用，如：不要把個(gè)人資料隨便留給不熟悉的公司或個(gè)人，不要輕易在網(wǎng)頁(yè)上留下真實(shí)個(gè)人身份，辦理某項(xiàng)業(yè)務(wù)需要留下身份證復(fù)印件時(shí)，最好在復(fù)印件上標(biāo)明用途等。此外，定期檢查銀行帳戶的交易紀(jì)錄，若發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)盡快與銀行聯(lián)絡(luò)。如感覺(jué)銀行卡日提款額度過(guò)高，可要求銀行降低額度限制。

二是使用自助銀行(ATM)時(shí)應(yīng)注意以下事項(xiàng)：一定要留意周圍是否有可疑人，操作時(shí)應(yīng)避免他人干擾。輸密碼時(shí)，可以用另一只手擋住密碼鍵盤(pán)，防止他人偷窺密碼。若發(fā)現(xiàn)銀行提款機(jī)或商家的刷卡機(jī)上安裝可疑設(shè)備，切勿使用。用卡時(shí)不要輕易相信他人，不要撥打機(jī)具旁粘貼的可疑電話號(hào)碼，不要隨意丟棄打印單據(jù)，另外刷卡門(mén)禁是不需要輸入密碼的。用卡時(shí)如遇到吞卡、未吐鈔等情況，請(qǐng)您不要輕易離開(kāi)，可在原地及時(shí)撥打ATM屏幕上顯示的銀行服務(wù)電話或直接撥打發(fā)卡行的客戶服務(wù)熱線進(jìn)行求助。

三要注意手機(jī)短信詐騙案件，遇到虛假短信或電話詐騙應(yīng)這樣處理：任何情況下不要透露您的銀行卡密碼，無(wú)論是銀行還是公安機(jī)關(guān)都不會(huì)提出索要密碼的要求。任何情況下不要向不知名的賬戶轉(zhuǎn)款。收到可疑信函、電子郵件、手機(jī)短信、電話等時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎確認(rèn)，切勿貪圖小便宜，也不要緊張害怕。如有疑問(wèn)應(yīng)直接到發(fā)卡機(jī)構(gòu)柜臺(tái)去詢問(wèn)，或撥打發(fā)卡機(jī)構(gòu)熱線服務(wù)電話。筆者總結(jié)出了容易發(fā)案的幾種詐騙方式：

1、以銀行名義提醒你的銀行卡在某商場(chǎng)刷卡消費(fèi)，金額將于近期從銀行卡賬戶扣除，如有疑問(wèn)請(qǐng)與本行客服中心聯(lián)系。

2、以銀行卡的名義提醒你的銀行卡被犯罪分子盜用，賬戶存在風(fēng)險(xiǎn)，為確保你的資金安全，請(qǐng)將賬戶的資金存入某賬戶。

3、以某公司的名義稱可低價(jià)代開(kāi)本市各種發(fā)票，稅點(diǎn)低，保真，稅網(wǎng)可查，驗(yàn)證后付款。

4、信息稱您的家人在某地生病或發(fā)生意外，急需用錢(qián)，讓您把錢(qián)打到指定的銀行賬號(hào)。

5、低價(jià)出售充值卡，某公司與電信制卡部門(mén)聯(lián)合推出移動(dòng)等充值卡，低價(jià)誠(chéng)招各地代理經(jīng)銷商。

6、發(fā)短信稱“爸媽我和異性朋友在賓館同宿被抓，速打××元到××銀行卡號(hào)××某某的卡上，過(guò)期后果很嚴(yán)重，現(xiàn)在不便聯(lián)系，出來(lái)再說(shuō)?！?/p>

四是如果不小心落入不法分子設(shè)下的騙局，應(yīng)這樣減少損失：及時(shí)撥打發(fā)卡行熱線電話或直接向銀行柜面工作人員報(bào)告欺詐交易，要求銀行凍結(jié)銀行卡賬戶。對(duì)已發(fā)生損失或情況嚴(yán)重的，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，并配合公安機(jī)關(guān)或發(fā)卡機(jī)構(gòu)做好調(diào)查取證工作。

第三篇：銀行卡詐騙

關(guān)于防范銀行卡詐騙的提示

近年來(lái)，銀行卡詐騙的案件逐漸增多不僅使廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益受到損害，而且使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)嚴(yán)重受損。為此，銀監(jiān)會(huì)提醒各發(fā)卡銀行和持卡人注意防范。

一、目前發(fā)現(xiàn)的銀行卡詐騙種類

（一）網(wǎng)絡(luò)銀行詐騙。主要是指通過(guò)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)等載體，通過(guò)騙取持卡人的賬號(hào)和密碼，造成持卡人、發(fā)卡人損失的行為，其主要手段有以下兩種：一是開(kāi)設(shè)假銀行網(wǎng)站或假購(gòu)物網(wǎng)站；二是利用計(jì)算

機(jī)病毒進(jìn)行詐騙。

（二）利用手機(jī)短信進(jìn)行詐騙。不法分子利用短信群發(fā)器向不特定的社會(huì)群體發(fā)送諸如：“客戶銀行卡已被復(fù)制，為避免盜刷，請(qǐng)即刻撥打XXX電話，與銀聯(lián)部門(mén)聯(lián)系”、“客戶銀行卡于XXX刷卡消費(fèi)XXX元成功，如有疑問(wèn)，請(qǐng)立即撥打XXX電話，與銀聯(lián)部門(mén)聯(lián)系”等內(nèi)容，騙取持卡人的賬號(hào)和密碼。

（三）偽卡欺詐。偽卡欺詐也稱克隆卡欺詐，是指不法分子利用偷窺、錄像、測(cè)錄磁卡信息、安裝假刷卡設(shè)備等各種手段竊取卡號(hào)和密碼，然后仿制出偽卡，再利用偽卡消費(fèi)或取現(xiàn)。

（四）在ATM上騙卡。不法分子在自動(dòng)取款機(jī)上做手腳，設(shè)法使取款人的銀行卡插入ATM機(jī)后被“吞沒(méi)”，然后利用各種手段騙取密碼。當(dāng)客戶離開(kāi)后，犯罪嫌疑人迅速上前將被“吞沒(méi)”的銀行卡從

ATM機(jī)中拉出，將資金盜取。

（五）以辦理銀行透支信用卡為名實(shí)施詐騙。不法分子在媒體上刊登廣告，宣稱可以為個(gè)人、團(tuán)體辦理銀行信用卡進(jìn)行無(wú)抵押信用貸款，從而收取手續(xù)費(fèi)用，詐騙成功后攜款逃匿。

二、銀行監(jiān)管部門(mén)提示

廣大持卡人要妥善保管好個(gè)人的銀行卡及密碼；對(duì)來(lái)歷不明的短信或電話提高警惕，任何情形下都不要輕易向他人透露賬戶信息，更不能通過(guò)ATM機(jī)向不明賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬；如果接到可疑電話、短信、郵件、通知，可直接通過(guò)發(fā)卡行統(tǒng)一的客戶服務(wù)電話進(jìn)行確認(rèn)；辦理

信用卡應(yīng)前往有關(guān)銀行網(wǎng)點(diǎn)。

第四篇：如何防范銀行卡詐騙

自己的銀行卡仍在身上，而卡內(nèi)的存款卻被他人提走或消費(fèi)，金額從千元到數(shù)萬(wàn)元不等!廣州白云警方本月摧毀一個(gè)“克隆”銀行卡犯罪團(tuán)伙，抓獲嫌疑人吳某、余某等4名，繳獲攝錄機(jī)、讀卡器、手提電腦等作案工具一批，審破銀行卡詐騙系列案30余宗。

白云區(qū)公安分局前段時(shí)間連續(xù)接到多名事主報(bào)案稱，卡內(nèi)存款莫名被他人提走或消費(fèi)，金額從千元到數(shù)萬(wàn)元不等。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被盜事主均是在京溪某銀行的同一ATM機(jī)、同一時(shí)段進(jìn)行操作后，不久銀行卡內(nèi)的資金就被盜取或消費(fèi)掉。辦案民警經(jīng)調(diào)查分析，鎖定該系列案系江西省余×縣籍人員組成的犯罪團(tuán)伙所為。經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)該犯罪團(tuán)伙不僅在廣州市作案，且不時(shí)到省內(nèi)及江西、浙江等地流竄作案，行蹤不定。

11月初，團(tuán)伙成員潛回廣州準(zhǔn)備繼續(xù)作案，專案組民警動(dòng)手收網(wǎng)，在白云區(qū)太和鎮(zhèn)大源村萬(wàn)勝旅店內(nèi)抓獲犯罪嫌疑人吳某、余某等3人，當(dāng)場(chǎng)繳獲贓款現(xiàn)金6萬(wàn)多元及讀卡器3臺(tái)、攝錄機(jī)2臺(tái)、手提電腦1臺(tái)等作案工具一批，隨后又在京溪街犀牛角村抓獲嫌疑人余某(女)。經(jīng)審查，4名嫌疑人均為江西省余×縣人，均供認(rèn)在ATM機(jī)安裝讀卡器及攝錄機(jī)，獲得事主銀行卡信息及密碼后，立即偽造一張假銀行卡，然后就持假銀行卡和密碼盜取事主賬戶上的或刷卡消費(fèi)，今年以來(lái)在全國(guó)各地共作案30多宗，涉及金額100多萬(wàn)元的犯罪事實(shí)。

目前，4名嫌疑人均被白云警方刑事拘留，案件正在進(jìn)一步審查中。

偽造銀行卡詐騙今年有上升趨勢(shì)

辦案民警介紹，此類以地緣性糾集一起利用高科技手段偽造銀行卡詐騙犯罪的案件，今年以來(lái)有上升的趨勢(shì)。警方提醒使用銀行卡的群眾：

一是如果ATM機(jī)旁邊貼有通知稱故障，要求群眾通過(guò)某賬號(hào)轉(zhuǎn)賬時(shí)，不要輕信，要向銀行查證。

二是在ATM機(jī)存取款時(shí)要注意觀察ATM機(jī)是否有異?，F(xiàn)象，如有無(wú)安裝與平時(shí)不同的設(shè)備等。

三是注意周邊有無(wú)可疑的人員，如有無(wú)一些人盯著自己取存款。

四是輸入銀行卡密碼時(shí)，要用手遮擋住鍵盤(pán)，避免密碼泄露。

五是大額的存款賬戶盡量少用或不用銀行卡存取款，使用時(shí)盡量通過(guò)銀行窗口辦理。

第五篇：防范工作預(yù)防銀行卡犯罪

新疆公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊(duì)提醒公眾做好以下防范工作預(yù)防銀行卡犯罪：

一、要正規(guī)申領(lǐng)銀行卡。要直接到銀行柜臺(tái)或有銀行授權(quán)的正規(guī)營(yíng)銷機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信用卡，不要圖一時(shí)方便或?yàn)槿〉酶叩男庞妙~度通過(guò)一些非法中介機(jī)構(gòu)代辦。

二、要確保密碼安全。拿到新的銀行卡后，要立即修改初始密碼，盡量不要用自己的生日、家庭電話號(hào)碼或123456、888888等簡(jiǎn)單密碼，并定期修改密碼。

三、要保護(hù)好個(gè)人信息。輸入密碼時(shí)，要用遮擋物遮擋密碼鍵盤(pán)，防止被偷窺。遭遇吞卡、未吐鈔等情況，要撥打發(fā)卡銀行的全國(guó)統(tǒng)一客服熱線及時(shí)與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系。使用網(wǎng)上支付及網(wǎng)上銀行時(shí)，不要使用不明鏈接或網(wǎng)站，盡量避免在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所進(jìn)行網(wǎng)上交易。

四、要預(yù)防銀行卡詐騙。收到類似“中獎(jiǎng)”、“銀行卡消費(fèi)”、“退還汽車購(gòu)置稅”、“手機(jī)欠費(fèi)”、“接受洗錢(qián)調(diào)查”等可疑信函、電子郵件、手機(jī)短信、電話等，要謹(jǐn)慎確認(rèn)，不要貪小便宜或?yàn)楸茈U(xiǎn)而將資金匯入對(duì)方指定賬戶。對(duì)已發(fā)生損失或情況嚴(yán)重的，要及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，配合公安機(jī)關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查取證工作。