第一篇：做好銀行卡詐騙案件預防工作

做好銀行卡詐騙案件預防工作

中國銀行卡產(chǎn)業(yè)從上世紀80年代起步，經(jīng)過20多年、特別是最近幾年的快速發(fā)展，如今已成為我國金融領(lǐng)域的重要組成部分。銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展對擴大內(nèi)需、刺激消費、促進經(jīng)濟增長具有積極作用。但是，當前銀行卡產(chǎn)業(yè)面臨的風險形勢日益嚴峻，犯罪手段不斷向高科技、集團化、專業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展，案件實施過程更為隱蔽，手法不斷翻新，對銀行和持卡人的合法權(quán)益、資金安全造成威脅，成為制約銀行卡產(chǎn)業(yè)長期健康發(fā)展的重要因素。因此，有關(guān)部門應加強銀行卡安全管理，積極預防和打擊銀行卡犯罪活動。

一是切實規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為。認真落實銀行卡賬戶實名制，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，驗證客戶身份信息，確保申請人開戶資料真實、完整、合規(guī)?？刂菩庞每òl(fā)卡風險，根據(jù)申請人的資信狀況，合理確定授信額度。對申請首張信用卡的客戶，采取親訪親簽制度，不允許采取全程自助發(fā)卡方式。申領(lǐng)信用卡必須由本人持身份證原件親自辦理，不允許其他個人代辦；個人代理他人辦理借記卡的，必須同時留存代理人和被代理人的身份資料；單位員工集體開立的借記卡賬戶，須員工本人持身份證原件到網(wǎng)點辦理激活，并當場修改密碼后方能正常使用。

二是加強銀行卡交易監(jiān)測和使用管理。建立有效的信息安全防護系統(tǒng)，保護持卡人信息安全。完善對交易信息的動態(tài)監(jiān)測，建立持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)對持卡人信息的風險防控。加強大額、可疑交易信息監(jiān)測和報送，對有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人采取臨時鎖定交易等措施，并及時向公安機關(guān)報案。嚴格自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務的處理，對開通電話、ATM轉(zhuǎn)賬的，每日每卡轉(zhuǎn)出的金額不得超過5萬元人民幣，開通網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的，在未采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認證方式的情況下，單筆轉(zhuǎn)賬金額不應超過1千元，每日累計轉(zhuǎn)賬金額不得超過5千元人民幣。

三是強化對受理市場的風險控管。嚴把特約商戶準入關(guān)，落實特約商戶實名制，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人的個人身份，了解商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營范圍、資信等。認真做好特約商戶信息登記工作，建立健全對特約商戶的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度，對有受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的商戶，暫停或終止其銀行卡交易。

四是改進銀行卡受理終端的管理。對ATM建立定期巡查制度，及時發(fā)現(xiàn)和排除風險隱患，特別要加大傍晚、夜間等案件高發(fā)時段的巡查和監(jiān)控力度，完善技術(shù)措施，創(chuàng)造條件實施ATM的實時監(jiān)控。嚴格落實POS機安全技術(shù)標準，確保不同的POS機使用不同的終端主密鑰并定期更換(即“一機一密”)。嚴格控制移動POS機的安裝，原則上不允許移動POS機跨地區(qū)使用。

五是完善銀行卡風險管理平臺。建立風險信息共享機制，更好地識別、發(fā)現(xiàn)和控制銀行卡風險，銀聯(lián)單位應及時向收單機構(gòu)提供疑似偽卡交易和可疑交易的卡片信息支持，幫助發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)提高對風險持卡人和風險商戶的識別和控制能力，為公安、網(wǎng)監(jiān)等部門提供全國范圍內(nèi)涉案卡跨行交易的監(jiān)控服務。

第二篇：如何預防銀行卡詐騙

如何預防銀行卡詐騙

現(xiàn)在銀行卡已經(jīng)越來越多地應用于人們的日常生活中，在給人們帶來極大方便的同時，也因使用不當或被犯罪分子利用而帶來一些麻煩。盡管各發(fā)卡機構(gòu)在預防、打擊銀行卡欺詐、保護持卡人權(quán)益方面一直在努力，但您自己應采取必要的措施加以防范：

一是保護銀行卡賬戶信息安全。您拿到新的銀行卡后，要立即修改初始密碼，不能設(shè)置過于簡單的弱密碼，任何情況下不要向任何人透露您的銀行卡密碼。記下自己的密碼，不要將密碼寫在紙上。不要用自己的生日或電話號碼作為密碼。不定期更改自己的密碼，若銀行卡丟失或失竊，應立即向銀行報失。注意保護個人信息等資料，防止不法分子盜用，如：不要把個人資料隨便留給不熟悉的公司或個人，不要輕易在網(wǎng)頁上留下真實個人身份，辦理某項業(yè)務需要留下身份證復印件時，最好在復印件上標明用途等。此外，定期檢查銀行帳戶的交易紀錄，若發(fā)現(xiàn)可疑交易，應盡快與銀行聯(lián)絡。如感覺銀行卡日提款額度過高，可要求銀行降低額度限制。

二是使用自助銀行(ATM)時應注意以下事項：一定要留意周圍是否有可疑人，操作時應避免他人干擾。輸密碼時，可以用另一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。若發(fā)現(xiàn)銀行提款機或商家的刷卡機上安裝可疑設(shè)備，切勿使用。用卡時不要輕易相信他人，不要撥打機具旁粘貼的可疑電話號碼，不要隨意丟棄打印單據(jù)，另外刷卡門禁是不需要輸入密碼的。用卡時如遇到吞卡、未吐鈔等情況，請您不要輕易離開，可在原地及時撥打ATM屏幕上顯示的銀行服務電話或直接撥打發(fā)卡行的客戶服務熱線進行求助。

三要注意手機短信詐騙案件，遇到虛假短信或電話詐騙應這樣處理：任何情況下不要透露您的銀行卡密碼，無論是銀行還是公安機關(guān)都不會提出索要密碼的要求。任何情況下不要向不知名的賬戶轉(zhuǎn)款。收到可疑信函、電子郵件、手機短信、電話等時，應謹慎確認，切勿貪圖小便宜，也不要緊張害怕。如有疑問應直接到發(fā)卡機構(gòu)柜臺去詢問，或撥打發(fā)卡機構(gòu)熱線服務電話。筆者總結(jié)出了容易發(fā)案的幾種詐騙方式：

1、以銀行名義提醒你的銀行卡在某商場刷卡消費，金額將于近期從銀行卡賬戶扣除，如有疑問請與本行客服中心聯(lián)系。

2、以銀行卡的名義提醒你的銀行卡被犯罪分子盜用，賬戶存在風險，為確保你的資金安全，請將賬戶的資金存入某賬戶。

3、以某公司的名義稱可低價代開本市各種發(fā)票，稅點低，保真，稅網(wǎng)可查，驗證后付款。

4、信息稱您的家人在某地生病或發(fā)生意外，急需用錢，讓您把錢打到指定的銀行賬號。

5、低價出售充值卡，某公司與電信制卡部門聯(lián)合推出移動等充值卡，低價誠招各地代理經(jīng)銷商。

6、發(fā)短信稱“爸媽我和異性朋友在賓館同宿被抓，速打××元到××銀行卡號××某某的卡上，過期后果很嚴重，現(xiàn)在不便聯(lián)系，出來再說?！?/p>

四是如果不小心落入不法分子設(shè)下的騙局，應這樣減少損失：及時撥打發(fā)卡行熱線電話或直接向銀行柜面工作人員報告欺詐交易，要求銀行凍結(jié)銀行卡賬戶。對已發(fā)生損失或情況嚴重的，應及時向當?shù)毓矙C關(guān)報案，并配合公安機關(guān)或發(fā)卡機構(gòu)做好調(diào)查取證工作。

第三篇：銀行卡詐騙

關(guān)于防范銀行卡詐騙的提示

近年來，銀行卡詐騙的案件逐漸增多不僅使廣大金融消費者的合法權(quán)益受到損害，而且使得銀行業(yè)金融機構(gòu)的聲譽嚴重受損。為此，銀監(jiān)會提醒各發(fā)卡銀行和持卡人注意防范。

一、目前發(fā)現(xiàn)的銀行卡詐騙種類

（一）網(wǎng)絡銀行詐騙。主要是指通過國際互聯(lián)網(wǎng)絡等載體，通過騙取持卡人的賬號和密碼，造成持卡人、發(fā)卡人損失的行為，其主要手段有以下兩種：一是開設(shè)假銀行網(wǎng)站或假購物網(wǎng)站；二是利用計算

機病毒進行詐騙。

（二）利用手機短信進行詐騙。不法分子利用短信群發(fā)器向不特定的社會群體發(fā)送諸如：“客戶銀行卡已被復制，為避免盜刷，請即刻撥打XXX電話，與銀聯(lián)部門聯(lián)系”、“客戶銀行卡于XXX刷卡消費XXX元成功，如有疑問，請立即撥打XXX電話，與銀聯(lián)部門聯(lián)系”等內(nèi)容，騙取持卡人的賬號和密碼。

（三）偽卡欺詐。偽卡欺詐也稱克隆卡欺詐，是指不法分子利用偷窺、錄像、測錄磁卡信息、安裝假刷卡設(shè)備等各種手段竊取卡號和密碼，然后仿制出偽卡，再利用偽卡消費或取現(xiàn)。

（四）在ATM上騙卡。不法分子在自動取款機上做手腳，設(shè)法使取款人的銀行卡插入ATM機后被“吞沒”，然后利用各種手段騙取密碼。當客戶離開后，犯罪嫌疑人迅速上前將被“吞沒”的銀行卡從

ATM機中拉出，將資金盜取。

（五）以辦理銀行透支信用卡為名實施詐騙。不法分子在媒體上刊登廣告，宣稱可以為個人、團體辦理銀行信用卡進行無抵押信用貸款，從而收取手續(xù)費用，詐騙成功后攜款逃匿。

二、銀行監(jiān)管部門提示

廣大持卡人要妥善保管好個人的銀行卡及密碼；對來歷不明的短信或電話提高警惕，任何情形下都不要輕易向他人透露賬戶信息，更不能通過ATM機向不明賬戶進行轉(zhuǎn)賬；如果接到可疑電話、短信、郵件、通知，可直接通過發(fā)卡行統(tǒng)一的客戶服務電話進行確認；辦理

信用卡應前往有關(guān)銀行網(wǎng)點。

第四篇：如何防范銀行卡詐騙

自己的銀行卡仍在身上，而卡內(nèi)的存款卻被他人提走或消費，金額從千元到數(shù)萬元不等!廣州白云警方本月摧毀一個“克隆”銀行卡犯罪團伙，抓獲嫌疑人吳某、余某等4名，繳獲攝錄機、讀卡器、手提電腦等作案工具一批，審破銀行卡詐騙系列案30余宗。

白云區(qū)公安分局前段時間連續(xù)接到多名事主報案稱，卡內(nèi)存款莫名被他人提走或消費，金額從千元到數(shù)萬元不等。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被盜事主均是在京溪某銀行的同一ATM機、同一時段進行操作后，不久銀行卡內(nèi)的資金就被盜取或消費掉。辦案民警經(jīng)調(diào)查分析，鎖定該系列案系江西省余×縣籍人員組成的犯罪團伙所為。經(jīng)進一步調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)該犯罪團伙不僅在廣州市作案，且不時到省內(nèi)及江西、浙江等地流竄作案，行蹤不定。

11月初，團伙成員潛回廣州準備繼續(xù)作案，專案組民警動手收網(wǎng)，在白云區(qū)太和鎮(zhèn)大源村萬勝旅店內(nèi)抓獲犯罪嫌疑人吳某、余某等3人，當場繳獲贓款現(xiàn)金6萬多元及讀卡器3臺、攝錄機2臺、手提電腦1臺等作案工具一批，隨后又在京溪街犀牛角村抓獲嫌疑人余某(女)。經(jīng)審查，4名嫌疑人均為江西省余×縣人，均供認在ATM機安裝讀卡器及攝錄機，獲得事主銀行卡信息及密碼后，立即偽造一張假銀行卡，然后就持假銀行卡和密碼盜取事主賬戶上的或刷卡消費，今年以來在全國各地共作案30多宗，涉及金額100多萬元的犯罪事實。

目前，4名嫌疑人均被白云警方刑事拘留，案件正在進一步審查中。

偽造銀行卡詐騙今年有上升趨勢

辦案民警介紹，此類以地緣性糾集一起利用高科技手段偽造銀行卡詐騙犯罪的案件，今年以來有上升的趨勢。警方提醒使用銀行卡的群眾：

一是如果ATM機旁邊貼有通知稱故障，要求群眾通過某賬號轉(zhuǎn)賬時，不要輕信，要向銀行查證。

二是在ATM機存取款時要注意觀察ATM機是否有異?，F(xiàn)象，如有無安裝與平時不同的設(shè)備等。

三是注意周邊有無可疑的人員，如有無一些人盯著自己取存款。

四是輸入銀行卡密碼時，要用手遮擋住鍵盤，避免密碼泄露。

五是大額的存款賬戶盡量少用或不用銀行卡存取款，使用時盡量通過銀行窗口辦理。

第五篇：防范工作預防銀行卡犯罪

新疆公安廳經(jīng)濟犯罪偵查總隊提醒公眾做好以下防范工作預防銀行卡犯罪：

一、要正規(guī)申領(lǐng)銀行卡。要直接到銀行柜臺或有銀行授權(quán)的正規(guī)營銷機構(gòu)申請辦理信用卡，不要圖一時方便或為取得更高的信用額度通過一些非法中介機構(gòu)代辦。

二、要確保密碼安全。拿到新的銀行卡后，要立即修改初始密碼，盡量不要用自己的生日、家庭電話號碼或123456、888888等簡單密碼，并定期修改密碼。

三、要保護好個人信息。輸入密碼時，要用遮擋物遮擋密碼鍵盤，防止被偷窺。遭遇吞卡、未吐鈔等情況，要撥打發(fā)卡銀行的全國統(tǒng)一客服熱線及時與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系。使用網(wǎng)上支付及網(wǎng)上銀行時，不要使用不明鏈接或網(wǎng)站，盡量避免在網(wǎng)吧等公共場所進行網(wǎng)上交易。

四、要預防銀行卡詐騙。收到類似“中獎”、“銀行卡消費”、“退還汽車購置稅”、“手機欠費”、“接受洗錢調(diào)查”等可疑信函、電子郵件、手機短信、電話等，要謹慎確認，不要貪小便宜或為避險而將資金匯入對方指定賬戶。對已發(fā)生損失或情況嚴重的，要及時向當?shù)毓矙C關(guān)報案，配合公安機關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查取證工作。