第一篇：做好銀行卡詐騙案件預防工作

做好銀行卡詐騙案件預防工作

中國銀行卡產(chǎn)業(yè)從上世紀80年代起步，經(jīng)過20多年、特別是最近幾年的快速發(fā)展，如今已成為我國金融領域的重要組成部分。銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展對擴大內(nèi)需、刺激消費、促進經(jīng)濟增長具有積極作用。但是，當前銀行卡產(chǎn)業(yè)面臨的風險形勢日益嚴峻，犯罪手段不斷向高科技、集團化、專業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展，案件實施過程更為隱蔽，手法不斷翻新，對銀行和持卡人的合法權益、資金安全造成威脅，成為制約銀行卡產(chǎn)業(yè)長期健康發(fā)展的重要因素。因此，有關部門應加強銀行卡安全管理，積極預防和打擊銀行卡犯罪活動。

一是切實規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為。認真落實銀行卡賬戶實名制，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，驗證客戶身份信息，確保申請人開戶資料真實、完整、合規(guī)。控制信用卡發(fā)卡風險，根據(jù)申請人的資信狀況，合理確定授信額度。對申請首張信用卡的客戶，采取親訪親簽制度，不允許采取全程自助發(fā)卡方式。申領信用卡必須由本人持身份證原件親自辦理，不允許其他個人代辦；個人代理他人辦理借記卡的，必須同時留存代理人和被代理人的身份資料；單位員工集體開立的借記卡賬戶，須員工本人持身份證原件到網(wǎng)點辦理激活，并當場修改密碼后方能正常使用。

二是加強銀行卡交易監(jiān)測和使用管理。建立有效的信息安全防護系統(tǒng)，保護持卡人信息安全。完善對交易信息的動態(tài)監(jiān)測，建立持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)對持卡人信息的風險防控。加強大額、可疑交易信息監(jiān)測和報送，對有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人采取臨時鎖定交易等措施，并及時向公安機關報案。嚴格自助轉賬業(yè)務的處理，對開通電話、ATM轉賬的，每日每卡轉出的金額不得超過5萬元人民幣，開通網(wǎng)上銀行轉賬的，在未采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認證方式的情況下，單筆轉賬金額不應超過1千元，每日累計轉賬金額不得超過5千元人民幣。

三是強化對受理市場的風險控管。嚴把特約商戶準入關，落實特約商戶實名制，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人的個人身份，了解商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營范圍、資信等。認真做好特約商戶信息登記工作，建立健全對特約商戶的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度，對有受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的商戶，暫?；蚪K止其銀行卡交易。

四是改進銀行卡受理終端的管理。對ATM建立定期巡查制度，及時發(fā)現(xiàn)和排除風險隱患，特別要加大傍晚、夜間等案件高發(fā)時段的巡查和監(jiān)控力度，完善技術措施，創(chuàng)造條件實施ATM的實時監(jiān)控。嚴格落實POS機安全技術標準，確保不同的POS機使用不同的終端主密鑰并定期更換(即“一機一密”)。嚴格控制移動POS機的安裝，原則上不允許移動POS機跨地區(qū)使用。

五是完善銀行卡風險管理平臺。建立風險信息共享機制，更好地識別、發(fā)現(xiàn)和控制銀行卡風險，銀聯(lián)單位應及時向收單機構提供疑似偽卡交易和可疑交易的卡片信息支持，幫助發(fā)卡機構和收單機構提高對風險持卡人和風險商戶的識別和控制能力，為公安、網(wǎng)監(jiān)等部門提供全國范圍內(nèi)涉案卡跨行交易的監(jiān)控服務。

第二篇：如何預防銀行卡詐騙

如何預防銀行卡詐騙

現(xiàn)在銀行卡已經(jīng)越來越多地應用于人們的日常生活中，在給人們帶來極大方便的同時，也因使用不當或被犯罪分子利用而帶來一些麻煩。盡管各發(fā)卡機構在預防、打擊銀行卡欺詐、保護持卡人權益方面一直在努力，但您自己應采取必要的措施加以防范：

一是保護銀行卡賬戶信息安全。您拿到新的銀行卡后，要立即修改初始密碼，不能設置過于簡單的弱密碼，任何情況下不要向任何人透露您的銀行卡密碼。記下自己的密碼，不要將密碼寫在紙上。不要用自己的生日或電話號碼作為密碼。不定期更改自己的密碼，若銀行卡丟失或失竊，應立即向銀行報失。注意保護個人信息等資料，防止不法分子盜用，如：不要把個人資料隨便留給不熟悉的公司或個人，不要輕易在網(wǎng)頁上留下真實個人身份，辦理某項業(yè)務需要留下身份證復印件時，最好在復印件上標明用途等。此外，定期檢查銀行帳戶的交易紀錄，若發(fā)現(xiàn)可疑交易，應盡快與銀行聯(lián)絡。如感覺銀行卡日提款額度過高，可要求銀行降低額度限制。

二是使用自助銀行(ATM)時應注意以下事項：一定要留意周圍是否有可疑人，操作時應避免他人干擾。輸密碼時，可以用另一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。若發(fā)現(xiàn)銀行提款機或商家的刷卡機上安裝可疑設備，切勿使用。用卡時不要輕易相信他人，不要撥打機具旁粘貼的可疑電話號碼，不要隨意丟棄打印單據(jù)，另外刷卡門禁是不需要輸入密碼的。用卡時如遇到吞卡、未吐鈔等情況，請您不要輕易離開，可在原地及時撥打ATM屏幕上顯示的銀行服務電話或直接撥打發(fā)卡行的客戶服務熱線進行求助。

三要注意手機短信詐騙案件，遇到虛假短信或電話詐騙應這樣處理：任何情況下不要透露您的銀行卡密碼，無論是銀行還是公安機關都不會提出索要密碼的要求。任何情況下不要向不知名的賬戶轉款。收到可疑信函、電子郵件、手機短信、電話等時，應謹慎確認，切勿貪圖小便宜，也不要緊張害怕。如有疑問應直接到發(fā)卡機構柜臺去詢問，或撥打發(fā)卡機構熱線服務電話。筆者總結出了容易發(fā)案的幾種詐騙方式：

1、以銀行名義提醒你的銀行卡在某商場刷卡消費，金額將于近期從銀行卡賬戶扣除，如有疑問請與本行客服中心聯(lián)系。

2、以銀行卡的名義提醒你的銀行卡被犯罪分子盜用，賬戶存在風險，為確保你的資金安全，請將賬戶的資金存入某賬戶。

3、以某公司的名義稱可低價代開本市各種發(fā)票，稅點低，保真，稅網(wǎng)可查，驗證后付款。

4、信息稱您的家人在某地生病或發(fā)生意外，急需用錢，讓您把錢打到指定的銀行賬號。

5、低價出售充值卡，某公司與電信制卡部門聯(lián)合推出移動等充值卡，低價誠招各地代理經(jīng)銷商。

6、發(fā)短信稱“爸媽我和異性朋友在賓館同宿被抓，速打××元到××銀行卡號××某某的卡上，過期后果很嚴重，現(xiàn)在不便聯(lián)系，出來再說?！?/p>

四是如果不小心落入不法分子設下的騙局，應這樣減少損失：及時撥打發(fā)卡行熱線電話或直接向銀行柜面工作人員報告欺詐交易，要求銀行凍結銀行卡賬戶。對已發(fā)生損失或情況嚴重的，應及時向當?shù)毓矙C關報案，并配合公安機關或發(fā)卡機構做好調(diào)查取證工作。

第三篇：銀行卡詐騙

關于防范銀行卡詐騙的提示

近年來，銀行卡詐騙的案件逐漸增多不僅使廣大金融消費者的合法權益受到損害，而且使得銀行業(yè)金融機構的聲譽嚴重受損。為此，銀監(jiān)會提醒各發(fā)卡銀行和持卡人注意防范。

一、目前發(fā)現(xiàn)的銀行卡詐騙種類

（一）網(wǎng)絡銀行詐騙。主要是指通過國際互聯(lián)網(wǎng)絡等載體，通過騙取持卡人的賬號和密碼，造成持卡人、發(fā)卡人損失的行為，其主要手段有以下兩種：一是開設假銀行網(wǎng)站或假購物網(wǎng)站；二是利用計算

機病毒進行詐騙。

（二）利用手機短信進行詐騙。不法分子利用短信群發(fā)器向不特定的社會群體發(fā)送諸如：“客戶銀行卡已被復制，為避免盜刷，請即刻撥打XXX電話，與銀聯(lián)部門聯(lián)系”、“客戶銀行卡于XXX刷卡消費XXX元成功，如有疑問，請立即撥打XXX電話，與銀聯(lián)部門聯(lián)系”等內(nèi)容，騙取持卡人的賬號和密碼。

（三）偽卡欺詐。偽卡欺詐也稱克隆卡欺詐，是指不法分子利用偷窺、錄像、測錄磁卡信息、安裝假刷卡設備等各種手段竊取卡號和密碼，然后仿制出偽卡，再利用偽卡消費或取現(xiàn)。

（四）在ATM上騙卡。不法分子在自動取款機上做手腳，設法使取款人的銀行卡插入ATM機后被“吞沒”，然后利用各種手段騙取密碼。當客戶離開后，犯罪嫌疑人迅速上前將被“吞沒”的銀行卡從

ATM機中拉出，將資金盜取。

（五）以辦理銀行透支信用卡為名實施詐騙。不法分子在媒體上刊登廣告，宣稱可以為個人、團體辦理銀行信用卡進行無抵押信用貸款，從而收取手續(xù)費用，詐騙成功后攜款逃匿。

二、銀行監(jiān)管部門提示

廣大持卡人要妥善保管好個人的銀行卡及密碼；對來歷不明的短信或電話提高警惕，任何情形下都不要輕易向他人透露賬戶信息，更不能通過ATM機向不明賬戶進行轉賬；如果接到可疑電話、短信、郵件、通知，可直接通過發(fā)卡行統(tǒng)一的客戶服務電話進行確認；辦理

信用卡應前往有關銀行網(wǎng)點。

第四篇：如何防范銀行卡詐騙

自己的銀行卡仍在身上，而卡內(nèi)的存款卻被他人提走或消費，金額從千元到數(shù)萬元不等!廣州白云警方本月摧毀一個“克隆”銀行卡犯罪團伙，抓獲嫌疑人吳某、余某等4名，繳獲攝錄機、讀卡器、手提電腦等作案工具一批，審破銀行卡詐騙系列案30余宗。

白云區(qū)公安分局前段時間連續(xù)接到多名事主報案稱，卡內(nèi)存款莫名被他人提走或消費，金額從千元到數(shù)萬元不等。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被盜事主均是在京溪某銀行的同一ATM機、同一時段進行操作后，不久銀行卡內(nèi)的資金就被盜取或消費掉。辦案民警經(jīng)調(diào)查分析，鎖定該系列案系江西省余×縣籍人員組成的犯罪團伙所為。經(jīng)進一步調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)該犯罪團伙不僅在廣州市作案，且不時到省內(nèi)及江西、浙江等地流竄作案，行蹤不定。

11月初，團伙成員潛回廣州準備繼續(xù)作案，專案組民警動手收網(wǎng)，在白云區(qū)太和鎮(zhèn)大源村萬勝旅店內(nèi)抓獲犯罪嫌疑人吳某、余某等3人，當場繳獲贓款現(xiàn)金6萬多元及讀卡器3臺、攝錄機2臺、手提電腦1臺等作案工具一批，隨后又在京溪街犀牛角村抓獲嫌疑人余某(女)。經(jīng)審查，4名嫌疑人均為江西省余×縣人，均供認在ATM機安裝讀卡器及攝錄機，獲得事主銀行卡信息及密碼后，立即偽造一張假銀行卡，然后就持假銀行卡和密碼盜取事主賬戶上的或刷卡消費，今年以來在全國各地共作案30多宗，涉及金額100多萬元的犯罪事實。

目前，4名嫌疑人均被白云警方刑事拘留，案件正在進一步審查中。

偽造銀行卡詐騙今年有上升趨勢

辦案民警介紹，此類以地緣性糾集一起利用高科技手段偽造銀行卡詐騙犯罪的案件，今年以來有上升的趨勢。警方提醒使用銀行卡的群眾：

一是如果ATM機旁邊貼有通知稱故障，要求群眾通過某賬號轉賬時，不要輕信，要向銀行查證。

二是在ATM機存取款時要注意觀察ATM機是否有異常現(xiàn)象，如有無安裝與平時不同的設備等。

三是注意周邊有無可疑的人員，如有無一些人盯著自己取存款。

四是輸入銀行卡密碼時，要用手遮擋住鍵盤，避免密碼泄露。

五是大額的存款賬戶盡量少用或不用銀行卡存取款，使用時盡量通過銀行窗口辦理。

第五篇：防范工作預防銀行卡犯罪

新疆公安廳經(jīng)濟犯罪偵查總隊提醒公眾做好以下防范工作預防銀行卡犯罪：

一、要正規(guī)申領銀行卡。要直接到銀行柜臺或有銀行授權的正規(guī)營銷機構申請辦理信用卡，不要圖一時方便或為取得更高的信用額度通過一些非法中介機構代辦。

二、要確保密碼安全。拿到新的銀行卡后，要立即修改初始密碼，盡量不要用自己的生日、家庭電話號碼或123456、888888等簡單密碼，并定期修改密碼。

三、要保護好個人信息。輸入密碼時，要用遮擋物遮擋密碼鍵盤，防止被偷窺。遭遇吞卡、未吐鈔等情況，要撥打發(fā)卡銀行的全國統(tǒng)一客服熱線及時與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系。使用網(wǎng)上支付及網(wǎng)上銀行時，不要使用不明鏈接或網(wǎng)站，盡量避免在網(wǎng)吧等公共場所進行網(wǎng)上交易。

四、要預防銀行卡詐騙。收到類似“中獎”、“銀行卡消費”、“退還汽車購置稅”、“手機欠費”、“接受洗錢調(diào)查”等可疑信函、電子郵件、手機短信、電話等，要謹慎確認，不要貪小便宜或為避險而將資金匯入對方指定賬戶。對已發(fā)生損失或情況嚴重的，要及時向當?shù)毓矙C關報案，配合公安機關或發(fā)卡銀行做好調(diào)查取證工作。