第一篇：銀行卡詐騙大盤點：不法分子偽造銀行卡

銀行卡詐騙大盤點：不法分子偽造銀行卡

[摘要]近年來，卡片被偽造的案件屢見不鮮。犯罪分子僅需竊取持卡人賬號、密碼等信息，即可偽造復制一張銀行卡，并利用新卡竊取資金.近年來，我國銀行卡業(yè)務取得了跨越式發(fā)展，銀行卡已成為個人使用最頻繁的非現(xiàn)金支付工具。然而，隨著持卡人群體的迅速擴大，銀行卡詐騙

手段也不斷翻新，讓很多持卡人防不勝防。如何識破犯罪分子的作案手法，提高銀行卡用卡風險防范意識，是每個持卡人所關注的內(nèi)容。為此，北京青年報記者對常見的銀行卡詐騙情況一一進行盤點，同時，邀請交通銀行北京市分行電子銀行部專家為持卡人破解騙術并為防詐騙支招。詐騙大盤點：新老騙術“齊上陣”

ATM機上做手腳

近年來，卡片被偽造的案件屢見不鮮。犯罪分子僅需竊取持卡人賬號、密碼等信息，即可偽造復制一張銀行卡，并利用新卡竊取資金。

此前曾有一伙犯罪分子在ATM機上安裝讀卡器及攝錄機，偽造假銀行卡盜取金額或消費，其中3名犯罪嫌疑人分工在ATM機上作案，1人擋住銀行攝像監(jiān)控設備，1人在銀行卡入口處用萬能膠粘貼讀卡器，另一人則迅速在鍵盤上方安裝小型攝像機，獲取持卡人賬號、密碼等全套信息。

制造偽卡盜刷巨款

一些不法分子將目光對準了超市、酒店等消費場所。經(jīng)調(diào)查，盜刷銀行卡一般是到某大型超市或酒店應聘收銀員，利用銀行卡信息采集器在顧客刷卡消費時盜取銀行卡磁條信息，并通過針孔相機記錄下銀行卡密碼，偽造銀行卡，然后再到異地盜刷。

而許多持卡人在輸入密碼時安全意識不強，甚至到餐廳等公共場所消費，為圖方便，經(jīng)常將卡片交由餐廳服務員到柜臺刷卡結(jié)賬。而卡片在離開持卡人視線時，一些裝有復讀設備的POS機便將卡片信息測錄下來，犯罪分子憑此信息可用來復制卡片進行盜刷。

靠短信行騙江湖

當短信詐騙猖獗之時，上述兩種行騙方式似乎顯得有些“過時”。最近，不少網(wǎng)銀客戶因為收到不法分子關于“網(wǎng)銀升級”的短信通知，誤登錄釣魚網(wǎng)站，導致賬戶中的巨額資金不翼而飛，損失慘重。有銀行客戶反映，他們收到關于“因系統(tǒng)升級改進為確保賬戶安全請登錄該網(wǎng)站升級”的短信，要求其輸入某網(wǎng)址，當其按網(wǎng)上指令操作后，賬戶上的資金瞬間即被轉(zhuǎn)走。冒充小

三、房東、交警、銀行、航空公司，各種詐騙短信紛至沓來。

目前，這類詐騙形式多樣，普遍分為三種：一種是讓受騙者誤以為在繳納稅、保證金，直接打款給對方；第二種則冒充網(wǎng)購網(wǎng)站中獎，短信中附帶一個釣魚鏈接網(wǎng)址，用戶點進去后，按要求輸入身份證、手機號碼、賬號密碼等信息，最終被騙；第三種同樣是通過短信中的釣魚鏈接，誘騙手機用戶下載惡意程序，輸入身份證、手機號碼、銀行賬號等，最終導致銀行卡被盜刷。

（山西投資擔保-尚誠財富）

破解：專家破解騙術

專家介紹，目前常見的電信詐騙主要依靠兩個手段：

騙術之第一利器——偽基站

“偽基站”即假基站，是犯罪分子私自組裝生產(chǎn)的一種高科技儀器，可偽裝運營商基站，強制連接一定范圍內(nèi)的手機，任意冒用他人或公共服務號碼強行向用戶手機發(fā)送詐騙信息。

“您的賬戶積分已經(jīng)達到兌換213.5元話費的標準，詳情見wap.xx.10086.cn”、“您的手機銀行客戶端需要進行升級，請登錄xx網(wǎng)站下載更新”、“xx銀行邀請您參加做任務賺積分的活動，詳情請點擊http：//t.cn/xxxx”這一類的詐騙短信相信很多人都曾經(jīng)收到過，也產(chǎn)生了一定的戒備心理。然而，如果信息顯示的來源是手機運營商或銀行的官方短信號碼呢？這就是銀行卡盜刷升級版，利用偽基站進行短信詐騙，如上述冒充銀行客服電話或移動客服電話等詐騙行為。

騙術之第二暗器——釣魚網(wǎng)站

上述網(wǎng)站即為我們常所稱的“釣魚網(wǎng)站”。對此普通銀行客戶應注意以下幾點：

首先，一般情況下銀行不會因為自身系統(tǒng)升級、改造等原因，要求客戶輸入密碼等個人信息，也不會要求客戶進行模擬交易。

其次，不要輕易登錄不明網(wǎng)站，更不要在不明網(wǎng)站上輸入銀行卡及密碼信息。

最后，發(fā)現(xiàn)資金被盜后，應立刻聯(lián)系銀行進行確認，并采取凍結(jié)銀行卡、修改交易密碼等措施，同時應及時向公安機關報案。

支招：交行教你如何正確使用銀行卡

密碼設置不要過于簡單

(山西投資理財-尚誠財富)

密碼設置是安全用卡的第一關，交行提醒持卡人在設置密碼時不要設置簡單數(shù)字排列的密碼或用生日日期、電話號碼、身份證件號碼、家庭住址門牌號、郵編號等有關個人信息的數(shù)字作為密碼，以防被不法分子破譯。此外，不要將密碼存放在手機里，更不要寫在銀行卡背面。確保只有您本人知道密碼。謹防不法分子冒充銀行和公安機關工作人員騙取密碼。刷卡消費不要離開視線范圍

外出吃飯、購物，很多人喜歡用銀行卡支付。對此，交行提醒持卡人，刷卡時不要讓銀行卡離開你的視線范圍，要留意收銀員的刷卡次數(shù)；輸入密碼時，應盡可能用身體遮擋操作手勢，以防不法分子窺視；拿到收銀員交回的簽購單及卡片時，請認真核對簽購單上的卡號、交易日期以及交易金額等信息是否正確，卡片是否確為您本人的卡片。

ATM操作注意提防周圍的人

交行提醒持卡人，在進行ATM 操作時，要注意提防周圍的人。此外，輸入密碼時，應盡量快速并用身體遮擋操作手勢，以防不法分子窺視。如果 ATM機出現(xiàn)吞卡或不吐鈔故障，不要輕易離開，可在原地撥打銀行卡客戶服務熱線進行求助。離開 ATM 前，也要取走銀行卡與鈔票，并確認取出的銀行卡確為本人的銀行卡。

登錄網(wǎng)上銀行不輕易透露賬號和密碼

交行建議持卡人直接在瀏覽器中輸入銀行網(wǎng)站地址進入網(wǎng)站頁面，并將該網(wǎng)址添加至收藏夾，方便下次使用。不要通過其他網(wǎng)站鏈接訪問網(wǎng)銀網(wǎng)站，如果發(fā)現(xiàn)仿冒銀行網(wǎng)站，應立即向銀行舉報。不要向任何人透露賬號、密碼信息，不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要賬號和密碼的行為。已經(jīng)向不明人員或網(wǎng)站提供賬號及密碼的持卡人，請立即通過網(wǎng)上銀行修改密碼，或致電客服熱線重置您的密碼。此外，盡可能不要在公共場所（如網(wǎng)吧）使用網(wǎng)上銀行，完成網(wǎng)銀業(yè)務或中途離開時，要及時退出網(wǎng)銀頁面。（山西p2p理財-尚誠財富）

網(wǎng)上購物注意保護個人隱私

隨著網(wǎng)上購物人群的增多，在購物而引發(fā)的支付糾紛也在增多，交行提醒持卡人在網(wǎng)站進行購物時，如果是初次交易，建議確認商戶的固定電話（而不是手機號碼）以及郵寄地址（而不只是郵箱地址），驗證商戶的真實可靠性。

在支付頁面進行支付時，留意網(wǎng)頁地址的前綴變?yōu)椤癶ttps://”，并且IE瀏覽器右下角狀態(tài)欄上顯示圖案，這個標志表明你的交易受到加密措施的保護。此外，由于購物網(wǎng)頁隨時有可能更換，交行建議持卡人將訂單及網(wǎng)頁上有關消費保證的事項，包括送貨時間、客戶服務、退貨辦法等打印出來，萬一受騙，可及時向工商管理部門或消費者保護協(xié)會舉報。

在這個卡片滿天飛的時代，太原投資理財-尚誠財富提醒大家，時刻留意自己銀行卡的刷卡環(huán)境，不要輕易相信詐騙信息，保護好自己的銀行卡，以防自己辛辛苦苦的掙來的存款不翼而飛。

第二篇：如何防范不法分子利用銀行卡詐騙

如何防范不法分子利用銀行卡詐騙

來源:胡律師網(wǎng) 作者:上海律師 胡燕來 所屬欄目:企業(yè)法律顧問

燒卡,是指利用計算機非法復制他人的信用卡,表現(xiàn)為利用專戶電子設備,在偽造卡、空白卡或廢棄卡上輸人合法持卡人的密碼、簽名以及其他信息資料并以此卡為詐騙工具的行為。專業(yè)企業(yè)法律顧問胡律師認為，此類手法的關鍵在于獲得密碼,其伎倆主要有以下幾點。

1.偷看偷拍,獲取密碼有的騙子親自到ATM機邊偷看,有的則用攝像機偷拍,以獲取密碼。然后騙子再去撿拾儲戶取款后扔掉的取款憑條,以獲取賬號?；氐郊液?騙子利用計算機和磁卡讀寫器,便可復制出儲戶的銀行卡盜取現(xiàn)金。

2.吃卡裝置,以假充真有的騙子在ATM機上安裝一個專門吃卡的裝置,并在上方安裝一個微型攝像頭,以攝下持卡者操作時輸人的密碼。由于卡被吃掉,持卡人誤以為ATM機出現(xiàn)故障,于是無任何懷疑地離去,等第二天銀行開門再來取卡。沒想到卡很快就落到了這伙騙子手里,他們復制假卡后塞回ATM機內(nèi),然后拿著真卡大肆行騙。

3.虛構(gòu)信息,守株待兔有的騙子在ATM機上張貼所謂的“操作指南”或“總行公告”,一些客戶信以為真,照說明辦理,結(jié)果把錢打進了騙子的賬號。有的則在“公告”中以“吃卡”為由,要求用戶打電話到某指定地點咨詢,在用戶咨詢時騙子想方設法竊得該用戶的姓名地址和信用卡卡號、密碼等信息,然后復制銀行卡來竊取用戶的錢財。

4.違法刷卡,惡意透支有的騙子利用POS機進行信用卡透支。相比之下,國外信用卡透支限制較少,可以支取較多金額,而國內(nèi)信用卡的透支額有限得很,所以騙子多使用假的境外信用卡。受害者一般都是在娛樂場所或賓館飯店被騙,騙子主要利用這種場所的特殊性,燈光昏暗,偽卡就看不清楚。這類欺詐主要利用POS機操作,對信用卡、銀行卡、支付卡等結(jié)箅工具違規(guī)套取現(xiàn)金,其主要手段有:惡意透支,給銀行造成呆賬、壞賬;盜竊信用卡后冒名購買貴重物品或提取現(xiàn)金;用虛假身份證明及資信材料辦理信用卡申請,然后大量購物或提取現(xiàn)金;信用卡特約商戶如商場、超市等使用POS機的內(nèi)部人員在受理信用卡交易時,采用重復刷卡或手工輸卡的方式,偽造交易資料,獲取銀行交易款中飽私囊;以高額回扣為誘餌,收買特約商戶財務人員,進行偽交易,騙取錢財。

5.內(nèi)外勾結(jié),故意串戶不法分子非法進人計算機系統(tǒng)修改賬務,盜竊客戶或銀行資金。有的利用制度不健全或管理不嚴,更改微機軟盤密碼數(shù)據(jù)騙取資金。有的利用工作之便,盜竊其他操作員密碼,或趁其他操作員未退離之機,利用該操作員的終端機空存一筆款到事先開立的存折上,然后指使他人將款取走并據(jù)為己有。有的通過私設賬戶,把微機內(nèi)一賬戶的存款金額調(diào)人,采取編造轉(zhuǎn)賬憑證、記賬串戶等手段,通過轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票從其他銀行解付現(xiàn)金的行為。

6.卡折分離,金蟬脫殼一般而言,儲蓄卡對應的是活期儲蓄存折上的賬號,支取的是存折上的款157項。另外,利用網(wǎng)上銀行和電話銀行也能對存折資金自由轉(zhuǎn)人或轉(zhuǎn)出。這就給了個別不法分子以可乘之機,他們利用人們對新金融知識的生疏,耍弄金蟬脫殼的伎倆,以存折和儲蓄卡進行抵押、借款,當別人接受借款或抵押后,不法分子隨即利用配套的銀行卡、存折或以電話、網(wǎng)絡方式將款全部轉(zhuǎn)走,使對方吃虧上當。

防范技巧

企業(yè)也應不斷完善自己的調(diào)控監(jiān)管體系。

1.加強制度建設。采用嚴格的級別管理技術,提高系統(tǒng)的安全性。對財務人員應建立嚴格的級別管理體制,對有權(quán)使用該系統(tǒng)的人員,應分別明確其職責與權(quán)限,每位操作人員應在其權(quán)限所限定的范圍內(nèi)操作,財會人員的密碼應定期修改。

2.做好保密工作。為防止操作人員利用權(quán)力和工作之便進行數(shù)據(jù)輸人,騙取金融資產(chǎn),有必要建立數(shù)據(jù)輸人的調(diào)閱和交接登記制度。操作員要根據(jù)權(quán)限范圍使用不同的操作口令。為防止利用撥號系統(tǒng)直接訪問,有必要采用加密、用戶鑒別、加設口令等措施進行通訊防范,并禁止互相混崗、代崗和超越職權(quán)。

3.規(guī)范交易秩序。企業(yè)財會人員在使用ATM機時,要注意觀察機上有無異物。如果發(fā)生銀行卡被“吃掉”的故障,應及時同銀行聯(lián)系;每次取款后,不要隨便亂扔取款憑條,以免把自己的賬號拱手送到騙子手上;商場等使用POS機的場所,應加強對特約商戶POS機操作人員的職業(yè)道德教育和管理,既防止該類人員犯罪,又提高對重復交易和大額交易等可疑單據(jù)的及時調(diào)查、質(zhì)疑及對相關欺詐行為進行舉報的自覺性。（文章來源：胡律師網(wǎng)

上海地區(qū)郵箱：hulvshi119@163.com）

第三篇：銀行卡詐騙

關于防范銀行卡詐騙的提示

近年來，銀行卡詐騙的案件逐漸增多不僅使廣大金融消費者的合法權(quán)益受到損害，而且使得銀行業(yè)金融機構(gòu)的聲譽嚴重受損。為此，銀監(jiān)會提醒各發(fā)卡銀行和持卡人注意防范。

一、目前發(fā)現(xiàn)的銀行卡詐騙種類

（一）網(wǎng)絡銀行詐騙。主要是指通過國際互聯(lián)網(wǎng)絡等載體，通過騙取持卡人的賬號和密碼，造成持卡人、發(fā)卡人損失的行為，其主要手段有以下兩種：一是開設假銀行網(wǎng)站或假購物網(wǎng)站；二是利用計算

機病毒進行詐騙。

（二）利用手機短信進行詐騙。不法分子利用短信群發(fā)器向不特定的社會群體發(fā)送諸如：“客戶銀行卡已被復制，為避免盜刷，請即刻撥打XXX電話，與銀聯(lián)部門聯(lián)系”、“客戶銀行卡于XXX刷卡消費XXX元成功，如有疑問，請立即撥打XXX電話，與銀聯(lián)部門聯(lián)系”等內(nèi)容，騙取持卡人的賬號和密碼。

（三）偽卡欺詐。偽卡欺詐也稱克隆卡欺詐，是指不法分子利用偷窺、錄像、測錄磁卡信息、安裝假刷卡設備等各種手段竊取卡號和密碼，然后仿制出偽卡，再利用偽卡消費或取現(xiàn)。

（四）在ATM上騙卡。不法分子在自動取款機上做手腳，設法使取款人的銀行卡插入ATM機后被“吞沒”，然后利用各種手段騙取密碼。當客戶離開后，犯罪嫌疑人迅速上前將被“吞沒”的銀行卡從

ATM機中拉出，將資金盜取。

（五）以辦理銀行透支信用卡為名實施詐騙。不法分子在媒體上刊登廣告，宣稱可以為個人、團體辦理銀行信用卡進行無抵押信用貸款，從而收取手續(xù)費用，詐騙成功后攜款逃匿。

二、銀行監(jiān)管部門提示

廣大持卡人要妥善保管好個人的銀行卡及密碼；對來歷不明的短信或電話提高警惕，任何情形下都不要輕易向他人透露賬戶信息，更不能通過ATM機向不明賬戶進行轉(zhuǎn)賬；如果接到可疑電話、短信、郵件、通知，可直接通過發(fā)卡行統(tǒng)一的客戶服務電話進行確認；辦理

信用卡應前往有關銀行網(wǎng)點。

第四篇：如何預防銀行卡詐騙

如何預防銀行卡詐騙

現(xiàn)在銀行卡已經(jīng)越來越多地應用于人們的日常生活中，在給人們帶來極大方便的同時，也因使用不當或被犯罪分子利用而帶來一些麻煩。盡管各發(fā)卡機構(gòu)在預防、打擊銀行卡欺詐、保護持卡人權(quán)益方面一直在努力，但您自己應采取必要的措施加以防范：

一是保護銀行卡賬戶信息安全。您拿到新的銀行卡后，要立即修改初始密碼，不能設置過于簡單的弱密碼，任何情況下不要向任何人透露您的銀行卡密碼。記下自己的密碼，不要將密碼寫在紙上。不要用自己的生日或電話號碼作為密碼。不定期更改自己的密碼，若銀行卡丟失或失竊，應立即向銀行報失。注意保護個人信息等資料，防止不法分子盜用，如：不要把個人資料隨便留給不熟悉的公司或個人，不要輕易在網(wǎng)頁上留下真實個人身份，辦理某項業(yè)務需要留下身份證復印件時，最好在復印件上標明用途等。此外，定期檢查銀行帳戶的交易紀錄，若發(fā)現(xiàn)可疑交易，應盡快與銀行聯(lián)絡。如感覺銀行卡日提款額度過高，可要求銀行降低額度限制。

二是使用自助銀行(ATM)時應注意以下事項：一定要留意周圍是否有可疑人，操作時應避免他人干擾。輸密碼時，可以用另一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。若發(fā)現(xiàn)銀行提款機或商家的刷卡機上安裝可疑設備，切勿使用。用卡時不要輕易相信他人，不要撥打機具旁粘貼的可疑電話號碼，不要隨意丟棄打印單據(jù)，另外刷卡門禁是不需要輸入密碼的。用卡時如遇到吞卡、未吐鈔等情況，請您不要輕易離開，可在原地及時撥打ATM屏幕上顯示的銀行服務電話或直接撥打發(fā)卡行的客戶服務熱線進行求助。

三要注意手機短信詐騙案件，遇到虛假短信或電話詐騙應這樣處理：任何情況下不要透露您的銀行卡密碼，無論是銀行還是公安機關都不會提出索要密碼的要求。任何情況下不要向不知名的賬戶轉(zhuǎn)款。收到可疑信函、電子郵件、手機短信、電話等時，應謹慎確認，切勿貪圖小便宜，也不要緊張害怕。如有疑問應直接到發(fā)卡機構(gòu)柜臺去詢問，或撥打發(fā)卡機構(gòu)熱線服務電話。筆者總結(jié)出了容易發(fā)案的幾種詐騙方式：

1、以銀行名義提醒你的銀行卡在某商場刷卡消費，金額將于近期從銀行卡賬戶扣除，如有疑問請與本行客服中心聯(lián)系。

2、以銀行卡的名義提醒你的銀行卡被犯罪分子盜用，賬戶存在風險，為確保你的資金安全，請將賬戶的資金存入某賬戶。

3、以某公司的名義稱可低價代開本市各種發(fā)票，稅點低，保真，稅網(wǎng)可查，驗證后付款。

4、信息稱您的家人在某地生病或發(fā)生意外，急需用錢，讓您把錢打到指定的銀行賬號。

5、低價出售充值卡，某公司與電信制卡部門聯(lián)合推出移動等充值卡，低價誠招各地代理經(jīng)銷商。

6、發(fā)短信稱“爸媽我和異性朋友在賓館同宿被抓，速打××元到××銀行卡號××某某的卡上，過期后果很嚴重，現(xiàn)在不便聯(lián)系，出來再說?！?/p>

四是如果不小心落入不法分子設下的騙局，應這樣減少損失：及時撥打發(fā)卡行熱線電話或直接向銀行柜面工作人員報告欺詐交易，要求銀行凍結(jié)銀行卡賬戶。對已發(fā)生損失或情況嚴重的，應及時向當?shù)毓矙C關報案，并配合公安機關或發(fā)卡機構(gòu)做好調(diào)查取證工作。

第五篇：如何防范銀行卡詐騙

自己的銀行卡仍在身上，而卡內(nèi)的存款卻被他人提走或消費，金額從千元到數(shù)萬元不等!廣州白云警方本月摧毀一個“克隆”銀行卡犯罪團伙，抓獲嫌疑人吳某、余某等4名，繳獲攝錄機、讀卡器、手提電腦等作案工具一批，審破銀行卡詐騙系列案30余宗。

白云區(qū)公安分局前段時間連續(xù)接到多名事主報案稱，卡內(nèi)存款莫名被他人提走或消費，金額從千元到數(shù)萬元不等。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被盜事主均是在京溪某銀行的同一ATM機、同一時段進行操作后，不久銀行卡內(nèi)的資金就被盜取或消費掉。辦案民警經(jīng)調(diào)查分析，鎖定該系列案系江西省余×縣籍人員組成的犯罪團伙所為。經(jīng)進一步調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)該犯罪團伙不僅在廣州市作案，且不時到省內(nèi)及江西、浙江等地流竄作案，行蹤不定。

11月初，團伙成員潛回廣州準備繼續(xù)作案，專案組民警動手收網(wǎng)，在白云區(qū)太和鎮(zhèn)大源村萬勝旅店內(nèi)抓獲犯罪嫌疑人吳某、余某等3人，當場繳獲贓款現(xiàn)金6萬多元及讀卡器3臺、攝錄機2臺、手提電腦1臺等作案工具一批，隨后又在京溪街犀牛角村抓獲嫌疑人余某(女)。經(jīng)審查，4名嫌疑人均為江西省余×縣人，均供認在ATM機安裝讀卡器及攝錄機，獲得事主銀行卡信息及密碼后，立即偽造一張假銀行卡，然后就持假銀行卡和密碼盜取事主賬戶上的或刷卡消費，今年以來在全國各地共作案30多宗，涉及金額100多萬元的犯罪事實。

目前，4名嫌疑人均被白云警方刑事拘留，案件正在進一步審查中。

偽造銀行卡詐騙今年有上升趨勢

辦案民警介紹，此類以地緣性糾集一起利用高科技手段偽造銀行卡詐騙犯罪的案件，今年以來有上升的趨勢。警方提醒使用銀行卡的群眾：

一是如果ATM機旁邊貼有通知稱故障，要求群眾通過某賬號轉(zhuǎn)賬時，不要輕信，要向銀行查證。

二是在ATM機存取款時要注意觀察ATM機是否有異常現(xiàn)象，如有無安裝與平時不同的設備等。

三是注意周邊有無可疑的人員，如有無一些人盯著自己取存款。

四是輸入銀行卡密碼時，要用手遮擋住鍵盤，避免密碼泄露。

五是大額的存款賬戶盡量少用或不用銀行卡存取款，使用時盡量通過銀行窗口辦理。