第一篇：中國郵政儲蓄銀行市場戰(zhàn)略及其實現(xiàn)途徑探討

中國郵政儲蓄銀行市場戰(zhàn)略及其實現(xiàn)途徑探討

2011年26期中國郵政儲蓄銀行市場戰(zhàn)略及其實現(xiàn)途徑探討股份制銀行依托其機制靈活，采取市場細分的差異化策略，以“產(chǎn)品創(chuàng)新、服務便捷、激勵高效”為標志，已培育了一批高端客戶，建立較為穩(wěn)固的銀企關系，形成獨特的企業(yè)文化，其經(jīng)歷具有借鑒意義但不宜模仿。農(nóng)村金融市場前景廣闊，中小企業(yè)金融市場需求旺盛，有效需求尚待滿足，政府、中小企業(yè)、農(nóng)戶均期盼有實力商業(yè)銀行為其提供便捷、全面的現(xiàn)代金融服務。

郵儲銀行作為我國網(wǎng)絡覆蓋面最廣、負債業(yè)務規(guī)模居前、資產(chǎn)優(yōu)良率最高、零售客戶資源豐富的商業(yè)銀行，具備為廣大農(nóng)村和中小企業(yè)提供全面金融服務的資源及條件。若郵儲銀行能以中小企業(yè)金融市場和農(nóng)村金融市場為目標，并致力于探索上述金融市場管理技術，無疑將獲取“天時、地利、人和”的戰(zhàn)略條件，其業(yè)績騰飛指日可待。服務中小企業(yè)和農(nóng)村金融市場是郵儲銀行的現(xiàn)實選擇中國郵儲銀行轉(zhuǎn)型于中國郵政儲蓄，經(jīng)過郵政儲蓄二十多年的發(fā)展，并依托中國郵政良好的信譽、眾多的營業(yè)網(wǎng)點、寬泛暢通的網(wǎng)絡、輔之鮮明的經(jīng)營特色，郵儲銀行在“渠道、資金、成本、品牌”等方面具有其它金融機構(gòu)無法比擬的優(yōu)勢。郵內(nèi)容摘要：本文基于市場戰(zhàn)略規(guī)劃模型，對郵儲銀行市場戰(zhàn)略及其實現(xiàn)途徑進行分析。

研究發(fā)現(xiàn)，服務農(nóng)村和中小企業(yè)市場是郵儲銀行內(nèi)在優(yōu)劣勢與外在機會及威脅的現(xiàn)實選擇；而組建農(nóng)村金融和中小企業(yè)金融事業(yè)部、創(chuàng)新農(nóng)村金融市場和中小企業(yè)金融市場管理技術是落實郵儲銀行市場戰(zhàn)略的最佳途徑。關鍵詞：市場戰(zhàn)略風險管理農(nóng)村金融事業(yè)部金融管理技術儲銀行目前有能提供儲蓄服務的網(wǎng)點3.6萬個，匯兌業(yè)務網(wǎng)點4.5萬個，國際匯兌網(wǎng)點2.5萬個，ATM機近萬臺，其中約60%儲http:///蓄網(wǎng)點和近70%的匯兌網(wǎng)點分布在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個人結(jié)算的主渠道。特別是在一些邊遠地區(qū)，隨著國有商業(yè)銀行撤并農(nóng)村網(wǎng)點，郵儲銀行成為該地區(qū)獲取現(xiàn)代金融服務的唯一渠道。在資金方面，郵儲銀行具有量大質(zhì)高的優(yōu)點。截至2010年1月，郵儲銀行存款余額僅次于四大國有商業(yè)銀行，排行第五，達26304億元。加上郵儲銀行現(xiàn)有體制約束其投資選擇，郵儲銀行資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良。

郵儲銀行依托郵政網(wǎng)點開展業(yè)務，在經(jīng)營成本上，不僅得益于作為公共產(chǎn)品的郵政服務享受到的政策優(yōu)惠，而且還擁有低成本獲取零售客戶信息優(yōu)勢。同時綠色郵政在國民之中特別是在農(nóng)村地區(qū)具有較高的認知度和忠誠度，這對推廣郵儲銀行業(yè)務無疑帶來巨大的品牌效應。盡管擁有上述眾多優(yōu)勢，但作為從傳統(tǒng)儲蓄業(yè)務轉(zhuǎn)型而來的郵儲銀行，面對競爭激烈的銀行業(yè)市場，其劣勢也是顯而易見的。首先，郵儲銀行在金融產(chǎn)品供給上存在缺陷。由于舊有體制的束縛，郵政儲蓄僅提供儲蓄、代收代付、匯兌、小額貸款等傳統(tǒng)金融業(yè)務，缺乏發(fā)放企業(yè)貸款、代理理財、代理保險、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代金融業(yè)務，金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化低，難于產(chǎn)生聯(lián)動效應。其次，郵儲銀行技術設備較為陳舊。在金融業(yè)務日益依靠現(xiàn)代科技特別是計算機技術支撐的今天，郵儲銀行落后的計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)已成為制約其業(yè)務發(fā)展的瓶頸。

第二篇：中國郵政儲蓄銀行的戰(zhàn)略定位

中國郵政儲蓄銀行的戰(zhàn)略定位

《中國金融》2008年第19期

2007年成立的中國郵政儲蓄銀行，將面對激烈的市場競爭，努力利用優(yōu)勢，克服劣勢，提供獨具特色的金融服務項目和服務領域。

因此，有必要了解郵政儲蓄銀行自身的優(yōu)勢和不足，明白外部金融服務市場的競爭環(huán)境，根據(jù)一定的原則來確定郵政儲蓄銀行的戰(zhàn)略定位。郵政儲蓄銀行的發(fā)展歷史

新中國的郵政金融業(yè)務在郵政儲蓄銀行成立之前經(jīng)歷了代辦儲蓄業(yè)務、自辦儲蓄業(yè)務和新增資金自主運用三個發(fā)展階段。1986年，面對通貨膨脹高達兩位數(shù)的經(jīng)濟形勢，為充分利用郵政網(wǎng)絡回籠資金，緩解通貨膨脹壓力，郵政部門恢復了代辦儲蓄業(yè)務。1990年，郵政儲蓄存款全額轉(zhuǎn)存人民銀行，成為中央銀行宏觀調(diào)控的資金來源。隨著經(jīng)濟形勢的發(fā)展，經(jīng)濟周期由通貨膨脹變?yōu)橥ㄘ浘o縮，只存不貸的郵儲業(yè)務加劇了銀根的緊縮程度，1997年人民銀行首次提出組建郵政儲蓄銀行，以改變郵儲只存不貸的局面。2003年8月1日，郵政儲蓄存款新老劃段，新增的儲蓄存款資金由國家郵政局自主運用，原有的存款繼續(xù)轉(zhuǎn)存人民銀行。2006年6月郵政儲蓄銀行正式籌建，并在一些地區(qū)試辦定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行成立。

郵政儲蓄銀行的發(fā)展優(yōu)勢

特有的網(wǎng)點網(wǎng)絡優(yōu)勢

郵政儲蓄銀行在網(wǎng)點數(shù)量上超過大多數(shù)商業(yè)銀行，建成了城鄉(xiāng)網(wǎng)點最多、網(wǎng)絡覆蓋面最廣的個人金融服務網(wǎng)絡。郵政儲蓄銀行正式成立時，擁有儲蓄營業(yè)網(wǎng)點3.6萬個、匯兌營業(yè)網(wǎng)點4.5萬個、國際匯款營業(yè)網(wǎng)點2萬個。其中有近60%的儲蓄網(wǎng)點和近70%的匯兌網(wǎng)點分布在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個人結(jié)算的主要渠道之一。特別是在一些邊遠地區(qū)，郵政儲蓄是當?shù)鼐用裎┮豢色@得的金融服務。

資金成本低廉的優(yōu)勢

郵政儲蓄銀行遍布全國城鄉(xiāng)的網(wǎng)點，便利了業(yè)務宣傳，降低了資金成本。另外，它的匯兌信息資源也是其他存款性金融機構(gòu)所不能相比的。尤其在中西部地區(qū)，大量外出務工人員給郵政部門帶來了巨額的匯兌資金。

良好的品牌及信譽的優(yōu)勢

依托郵政的國家信譽，受益于郵政業(yè)務的普遍性、廣泛性和公益性的良好社會形象，再加上成立之前只存不貸、存款無風險的特點，郵政儲蓄銀行形成了社會知名、百姓信賴的業(yè)務品牌。

負債規(guī)模大、客戶群多的優(yōu)勢

郵政儲蓄銀行已經(jīng)成為我國金融市場中的一支重要力量。截至2008年4月末，存款余額為l8650億元，規(guī)模僅次于4家國有商業(yè)銀行，是中國第五位的存款機構(gòu)；郵政綠卡發(fā)卡量達2億張，為中國第三大發(fā)卡銀行。

郵政儲蓄銀行的不足之處

股權結(jié)構(gòu)單一，不利于形成有效的公司治理機制

郵政儲蓄銀行注冊資本200億元，由各地郵政局共同出資繳納。其股東中國郵政集團帶有公共服務性質(zhì)，提供準公共產(chǎn)品。股權結(jié)構(gòu)單一，如果不進行股權多元化改革，難以形成高效運轉(zhuǎn)的公司治理機制；另一方面，郵政儲蓄銀行內(nèi)控制度不完善，對于注重盈利性的投資者的吸引力是不夠的。

從業(yè)人員金融專業(yè)知識和經(jīng)驗偏少，不利于拓展傳統(tǒng)的信貸業(yè)務

由于二十年來郵政儲蓄銀行“只存不貸”，其從業(yè)人員的金融從業(yè)經(jīng)驗和專業(yè)知識相對缺乏?；鶎雍芏鄦T工是郵政出身，對信貸業(yè)務不熟悉，不具備貸款風險的識別能力和控制能力，人員素質(zhì)難以適應銀行業(yè)務大規(guī)模發(fā)展需要。資產(chǎn)運用過于集中，凸現(xiàn)財務風險

2006年郵政儲蓄自主運用資金的總規(guī)模約為4400億元，首次出現(xiàn)儲郵政儲蓄銀行資金自主運用的規(guī)模大于“老存款”余額的局面，此后，這種形勢日益加劇，帶來了資產(chǎn)運用過于集中的風險。如果資產(chǎn)運用不當，不能增加收入，在負債的硬約束下，就會造成收入與支出不匹配的財務風險。同時，資產(chǎn)運用的安全性和效益性問題也愈加突出。

郵政與銀行混業(yè)，隱藏風險苗頭

郵政儲蓄銀行是由郵政企業(yè)出資開辦的，二者同屬于中國郵政集團，其經(jīng)營決策在一定程度上會受到郵政部門的影響。尤其是在基層，郵政儲蓄銀行從業(yè)人員與郵政混崗作業(yè)、崗位更換頻繁，隱藏著操作風險和內(nèi)控風險。這對郵政集團尤其是郵政儲蓄銀行的風險控制能力提出了更大的考驗。郵政儲蓄銀行面臨的外部競爭環(huán)境

城市地區(qū)金融競爭激烈，而農(nóng)村地區(qū)和部分社區(qū)金融服務不足

目前我國四大國有商業(yè)銀行、其他一些全國性和地方性的股份制商業(yè)銀行以及一些競爭力較強的外資銀行都具有長期的銀行業(yè)務經(jīng)驗和較高的管理水平。受到效益性的制約，它們偏重于城市的業(yè)務經(jīng)營，而在農(nóng)村地區(qū)的業(yè)務活動較少，農(nóng)村地區(qū)金融服務出現(xiàn)了少數(shù)金融機構(gòu)壟斷的局面以及金融服務嚴重不足的情況。

流動性過剩增加了資金運用難度

流動性過剩不僅導致信貸和投資擴張，也促使資產(chǎn)價格上漲。為此，人民銀行出臺了緊縮銀根措施，多次上調(diào)存款準備金率，各商業(yè)銀行也加大了風險控制力度，審慎貸款，這同樣也加大了郵政儲蓄銀行的資金運用難度，給郵政儲蓄銀行的資金運用帶來了一定的挑戰(zhàn)。

金融市場的快速發(fā)展對郵政儲蓄銀行的資金運用利害參半

國內(nèi)的直接融資逐步得到發(fā)展，金融市場的功能日益完善。企業(yè)和商業(yè)銀行可以通過市場發(fā)行債券進行融資，中長期資金來源的拓寬對郵政儲蓄資金的需求形成較大的替代。這一方面減少了在信貸方面對郵政儲蓄銀行的資金需求，對郵政儲蓄銀行的資金運用形成了制約，但是另一方面，郵政儲蓄銀行可以通過金融市場進行投資，調(diào)整資產(chǎn)組合，降低風險，增加收益。郵政儲蓄銀行的戰(zhàn)略定位及措施建議

根據(jù)郵政儲蓄銀行自身的特點和外部競爭環(huán)境的狀況，按照嚴控風險、發(fā)揮比較優(yōu)勢、充分利用外部環(huán)境和政策傾斜等原則，筆者對郵政儲蓄銀行作如下定位：近期應該是全國性的專業(yè)銀行，從事專門經(jīng)營并提供專門性金融服務的銀行，而不是通常意義的商業(yè)銀行。應依托網(wǎng)點多的核心優(yōu)勢，避開信貸經(jīng)驗和內(nèi)控能力較差的弱勢，向競爭較弱的領域拓展業(yè)務。

具體到業(yè)務方面，首先要以個人金融服務為主，辦理風險較小的零售業(yè)務和無風險的中間業(yè)務。廣泛開展個人金融業(yè)務能夠有效地分散風險，并把風險控制在一定的范圍之內(nèi)。以個人客戶為中心設計業(yè)務，以零售業(yè)務為主，這也是國際上大多數(shù)郵政儲蓄銀行的共同做法。而中間業(yè)務在不引起郵政儲蓄銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)變動的情況下，充分利用銀行的設施和資源，增加了銀行的收益，也應該成為發(fā)展的重點之一。

其次，避開競爭較強的領域和地域，側(cè)重于“三農(nóng)”和城市社區(qū)的金融服務，彌補金融服務體系的不足。側(cè)重于“三農(nóng)”和城市社區(qū)服務的金融服務，可以有效地彌補我國金融組織中農(nóng)村基層和社區(qū)金融服務的不足，緩解農(nóng)民和中小企業(yè)融資難的問題，同時也可避免在競爭激烈的地區(qū)，與具有金融服務優(yōu)勢和先進管理能力的國有大銀行和外資銀行作“以己之短搏人之長”的比拼。

第三，利用金融市場進行投資，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高收益水平。金融市場的發(fā)展，降低了間接融資和銀行系統(tǒng)的風險，為企業(yè)和居民等經(jīng)濟主體提供了更多的投融資渠道。郵政儲蓄銀行對金融市場的利用有著廣闊的前景。但是鑒于目前郵政儲蓄銀行對證券業(yè)務經(jīng)驗和管理能力的不足，可以通過開展“銀證合作”的方式進行，實現(xiàn)銀行和證券公司之間資源共享和優(yōu)勢互補，既利用了金融市場，又可以控制風險。

第四，借助于其他銀行先進的信貸管理能力，開展銀團貸款業(yè)務。銀團貸款為大型的投資項目提供了商業(yè)融資的空間，它由一家主辦銀行牽頭組織，相關銀行共同參與貸款供給的融資行為，由牽頭銀行負責貸款調(diào)查的前期工作，提交報告并負責利息的收納和在相關銀行之間的分配活動。郵政儲蓄銀行可以與有優(yōu)秀貸款管理能力的銀行合作，開展銀團貸款業(yè)務。這樣既可以為多余的資金找到相對安全的運用渠道，又可以學習銀行信貸的管理經(jīng)驗，提高信貸管理水平。第五，爭取國家政策支持，側(cè)重政策性業(yè)務，把資金更多地投放于基礎性和公共性的社會支出項目，或者成為政策性金融業(yè)務的資金供給主體。由于郵政儲蓄銀行惟一股東的公益性，在資金運用上，應側(cè)重于業(yè)務的政策性。在這一方面，有著近似文化背景的日本郵政儲蓄銀行的做法有很大的參考價值。日本郵政儲蓄規(guī)模名列世界首位，并被譽為日本第二財政預算，儲蓄資金轉(zhuǎn)存大藏省的信貸局，作為財政投資及貸款的重要資金來源，用于對文教設施、社會基礎設施、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等方面的投資和貸款。我國可以把郵政儲蓄銀行的資金集中用于基礎設施、中西部開發(fā)等項目。也可以采用對郵政儲蓄銀行定向發(fā)行專項建設債券的形式來完成資金的集中和使用。

此外，還應建立相關的制度，為實現(xiàn)郵政儲蓄銀行的戰(zhàn)略定位提供保障。筆者認為，主要有以下三項制度：在控股公司的框架下，完善公司治理機制；健全完善內(nèi)部控制制度，嚴格控制金融風險；修訂《郵政法》，確立郵政儲蓄銀行的法律地位，保證郵政儲蓄銀行依法開展業(yè)務。

李高建

第三篇：中國郵政儲蓄銀行市場定位及業(yè)務范圍

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中國郵政儲蓄銀行市場定位及業(yè)務范圍

中國郵政儲蓄銀行市場定位

中國郵政儲蓄銀行成立后的市場定位是：充分依托和發(fā)揮郵政的網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為國民經(jīng)濟和社會發(fā)展，為廣大居民群眾提供金融服務；經(jīng)監(jiān)管部門批準，辦理零售類信貸業(yè)務和公司業(yè)務，與國內(nèi)其他商業(yè)銀行形成良好的互補關系，有力地支持社會主義新農(nóng)村建設。

中國郵政儲蓄銀行業(yè)務范圍

中國郵政儲蓄銀行成立后，按照《商業(yè)銀行法》的要求，將可以全面辦理商業(yè)銀行業(yè)務。目前，中國郵政儲蓄銀行主要是利用覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡資源，大力發(fā)展零售業(yè)務，穩(wěn)健經(jīng)營低風險資產(chǎn)業(yè)務。

負債業(yè)務主要包括吸收人民幣儲蓄、外幣儲蓄。資產(chǎn)業(yè)務主要包括協(xié)議存款、同業(yè)存款、債券投資、票據(jù)貼現(xiàn)、銀團貸款、小額貸款、消費信貸等。中間業(yè)務主要包括匯兌、代理收付款項、代理保險、代理承銷發(fā)行、兌付政府債券、代銷開放式基金、提供個人存款證明服務及保管箱服務等。

在各方面條件成熟時，中國郵政儲蓄銀行將進一步拓展公司業(yè)務，提高競爭力和效益。負債業(yè)務將開辦對公存款業(yè)務、發(fā)行金融債券等。資產(chǎn)業(yè)務將穩(wěn)步開展信貸業(yè)務，實現(xiàn)資金多渠道回流農(nóng)村。中間業(yè)務將發(fā)展基金托管業(yè)務、理財服務、代理買賣外匯、公司結(jié)算等業(yè)務。

總資產(chǎn)回報率指標越高，表明企業(yè)資產(chǎn)利用效果越好，說明企業(yè)在增加收入和節(jié)約資金使用等方面取得了良好的效果，郵儲2012——2014年總資產(chǎn)回報率持續(xù)下降，說明郵儲的收入增加和成本節(jié)約能力有所減弱。

凈資產(chǎn)收益率是綜合性的財務分析指標，能夠綜合反映償債能力、營運能力和獲利能力，由表中可知，郵儲的資產(chǎn)收益率自2012——2014年逐年下降，可以理解為隨著規(guī)模的不斷擴大、凈資產(chǎn)的不斷增加，必須開拓新的產(chǎn)品、新的市場并輔之以新的管理模式，以保證凈利潤與凈資產(chǎn)同步增長，但這是一個很大的挑戰(zhàn)。

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第四篇：中國郵政儲蓄銀行市場定位及業(yè)務范圍

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中國郵政儲蓄銀行市場定位及業(yè)務范圍

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中國郵政儲蓄銀行市場定位

中國郵政儲蓄銀行成立后的市場定位是：充分依托和發(fā)揮郵政的網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為國民經(jīng)濟和社會發(fā)展，為廣大居民群眾提供金融服務；經(jīng)監(jiān)管部門批準，辦理零售類信貸業(yè)務和公司業(yè)務，與國內(nèi)其他商業(yè)銀行形成良好的互補關系，有力地支持社會主義新農(nóng)村建設。

中國郵政儲蓄銀行業(yè)務范圍

中國郵政儲蓄銀行成立后，按照《商業(yè)銀行法》的要求，將可以全面辦理商業(yè)銀行業(yè)務。

目前，中國郵政儲蓄銀行主要是利用覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡資源，大力發(fā)展零售業(yè)務，穩(wěn)健經(jīng)營低風險資產(chǎn)業(yè)務。

負債業(yè)務主要包括吸收人民幣儲蓄、外幣儲蓄。資產(chǎn)業(yè)務主要包括協(xié)議存款、同業(yè)存款、債券投資、票據(jù)貼現(xiàn)、銀團貸款、小額貸款、消費信貸等。中間業(yè)務主要包括匯兌、代理收付款項、代理保險、代理承銷發(fā)行、兌付政府債券、代銷開放式基金、提供個人存款證明服務及保管箱服務等。

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在各方面條件成熟時，中國郵政儲蓄銀行將進一步拓展公司業(yè)務，提高競爭力和效益。負債業(yè)務將開辦對公存款業(yè)務、發(fā)行金融債券等。資產(chǎn)業(yè)務將穩(wěn)步開展信貸業(yè)務，實現(xiàn)資金多渠道回流農(nóng)村。中間業(yè)務將發(fā)展基金托管業(yè)務、理財服務、代理買賣外匯、公司結(jié)算等業(yè)務。

總資產(chǎn)回報率指標越高，表明企業(yè)資產(chǎn)利用效果越好，說明企業(yè)在增加收入和節(jié)約資金使用等方面取得了良好的效果，郵儲2012——2014年總資產(chǎn)回報率持續(xù)下降，說明郵儲的收入增加和成本節(jié)約能力有所減弱。

凈資產(chǎn)收益率是綜合性的財務分析指標，能夠綜合反映償債能力、營運能力和獲利能力，由表中可知，郵儲的資產(chǎn)收益率自2012——2014年逐年下降，可以理解為隨著規(guī)模的不斷擴大、凈資產(chǎn)的不斷增加，必須開拓新的產(chǎn)品、新的市場并輔之以新的管理模式，以保證凈利潤與凈資產(chǎn)同步增長，但這是一個很大的挑戰(zhàn)。

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第五篇：中國郵政儲蓄銀行市場定位及業(yè)務范圍

中國郵政儲蓄銀行市場定位及業(yè)務范圍

中國郵政儲蓄銀行市場定位

中國郵政儲蓄銀行成立后的市場定位是：充分依托和發(fā)揮郵政的網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為國民經(jīng)濟和社會發(fā)展，為廣大居民群眾提供金融服務；經(jīng)監(jiān)管部門批準，辦理零售類信貸業(yè)務和公司業(yè)務，與國內(nèi)其他商業(yè)銀行形成良好的互補關系，有力地支持社會主義新農(nóng)村建設。中國郵政儲蓄銀行業(yè)務范圍

中國郵政儲蓄銀行成立后，按照《商業(yè)銀行法》的要求，將可以全面辦理商業(yè)銀行業(yè)務。目前，中國郵政儲蓄銀行主要是利用覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡資源，大力發(fā)展零售業(yè)務，穩(wěn)健經(jīng)營低風險資產(chǎn)業(yè)務。

負債業(yè)務主要包括吸收人民幣儲蓄、外幣儲蓄。資產(chǎn)業(yè)務主要包括協(xié)議存款、同業(yè)存款、債券投資、票據(jù)貼現(xiàn)、銀團貸款、小額貸款、消費信貸等。中間業(yè)務主要包括匯兌、代理收付款項、代理保險、代理承銷發(fā)行、兌付政府債券、代銷開放式基金、提供個人存款證明服務及保管箱服務等。

在各方面條件成熟時，中國郵政儲蓄銀行將進一步拓展公司業(yè)務，提高競爭力和效益。負債業(yè)務將開辦對公存款業(yè)務、發(fā)行金融債券等。資產(chǎn)業(yè)務將穩(wěn)步開展信貸業(yè)務，實現(xiàn)資金多渠道回流農(nóng)村。中間業(yè)務將發(fā)展基金托管業(yè)務、理財服務、代理買賣外匯、公司結(jié)算等業(yè)務?？傎Y產(chǎn)回報率指標越高，表明企業(yè)資產(chǎn)利用效果越好，說明企業(yè)在增加收入和節(jié)約資金使用等方面取得了良好的效果，郵儲2012——2014年總資產(chǎn)回報率持續(xù)下降，說明郵儲的收入增加和成本節(jié)約能力有所減弱。

凈資產(chǎn)收益率是綜合性的財務分析指標，能夠綜合反映償債能力、營運能力和獲利能力，由表中可知，郵儲的資產(chǎn)收益率自2012——2014年逐年下降，可以理解為隨著規(guī)模的不斷擴大、凈資產(chǎn)的不斷增加，必須開拓新的產(chǎn)品、新的市場并輔之以新的管理模式，以保證凈利潤與凈資產(chǎn)同步增長，但這是一個很大的挑戰(zhàn)。