第一篇：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行簡(jiǎn)介

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行簡(jiǎn)介

1、郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展歷史

郵政儲(chǔ)蓄銀行是由原來的郵政儲(chǔ)蓄變身而來，期間經(jīng)歷了一段很長(zhǎng)的發(fā)展歷程?；仡?quán)]政儲(chǔ)蓄銀行的歷史，梳理其一路走來的發(fā)展脈絡(luò)，可分為以下五個(gè)階段。第一階段(1898.1.22—1949.10.31)：成立郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局，開辦匯兌業(yè)務(wù)及郵政儲(chǔ)金業(yè)務(wù)。第二階段(1949.11.1—1953.8.31)：撤銷郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局，在中國人民銀行統(tǒng)一指導(dǎo)下由郵政系統(tǒng)接管并受人行委托辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄、匯兌業(yè)務(wù)。第三階段(1949，9.1—1986.3.31)：1953年9月1日，郵政停辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。第四階段(1986.4.1—2006.12.31)：全面開辦郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，由代辦轉(zhuǎn)為自辦，經(jīng)批準(zhǔn)，著手準(zhǔn)備郵政儲(chǔ)蓄銀行籌建事宜。前四個(gè)階段取得諸多成果：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍不斷擴(kuò)大；系統(tǒng)改造工程取得多項(xiàng)突破；業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模已位居全國第五位；經(jīng)營(yíng)模式由代辦轉(zhuǎn)為自辦；適時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，逐步向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。第五階段(2006.12.31至今)：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立，郵政儲(chǔ)蓄進(jìn)入了商業(yè)銀行發(fā)展階段。

郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立，是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項(xiàng)重要成就。2008年7月，郵政儲(chǔ)蓄銀行在全國的36家一級(jí)分行、312家二級(jí)分行、20089家支行已全部掛牌成立。

截至2008年8月末，郵政儲(chǔ)蓄存款余額為19820億元，是中國第五大存款機(jī)構(gòu)，郵政綠卡發(fā)卡量達(dá)2億張。成為中國第三大發(fā)卡銀行機(jī)構(gòu)。

2008年，郵政儲(chǔ)蓄信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了公司業(yè)務(wù)與個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、外幣系統(tǒng)與本幣個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)、匯兌系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)的互通，實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄統(tǒng)一版本的再次升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄歷史數(shù)據(jù)系統(tǒng)上線及物理大集中，為向功能全面的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型奠定了良好的信息技術(shù)基礎(chǔ)。

由郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展歷程可以看出：郵政儲(chǔ)蓄銀行是一家極具成長(zhǎng)潛力的銀行，在中國郵政集團(tuán)公司的大力支持下，經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方面都在不斷發(fā)展，尤其值得一提的是郵政儲(chǔ)蓄銀行的信息化建設(shè)，目前郵政儲(chǔ)蓄銀行已建成全國最大的個(gè)人金融交易網(wǎng)絡(luò)。形成全國網(wǎng)點(diǎn)面最廣、交易額最高、交易質(zhì)量最好的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。

2、郵政儲(chǔ)蓄銀行的現(xiàn)狀分析

2.1郵政儲(chǔ)蓄銀行的優(yōu)勢(shì)2.1.1渠道優(yōu)勢(shì)

郵政儲(chǔ)蓄銀行擁有得天獨(dú)厚的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，目前，提供郵政儲(chǔ)蓄服務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有3.6萬個(gè)，提供匯兌服務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有4.5萬個(gè)，其中兩萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理國際匯款業(yè)務(wù)。巨大的網(wǎng)絡(luò)遍布全國，溝通城鄉(xiāng)。其中有近60％的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和近70％的匯兌網(wǎng)點(diǎn)分布在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個(gè)人結(jié)算的主渠道。通過大規(guī)模的信息化建設(shè)，建成了我國覆蓋城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)面最廣、交易量最多的個(gè)人金融計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。真正實(shí)現(xiàn)了“綠卡在手，走遍神州”。2.1.2資產(chǎn)優(yōu)勢(shì)

新組建的郵政儲(chǔ)蓄銀行，其郵政儲(chǔ)蓄存款余額約占全國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款總額的十分之一，并且沒有不良資產(chǎn)，為全面拓展商業(yè)銀行資產(chǎn)類業(yè)務(wù)打下良好基礎(chǔ)。2.1.3信譽(yù)優(yōu)勢(shì)

多年來，郵政儲(chǔ)蓄所提供的基礎(chǔ)金融服務(wù)已深入人心，享有“綠色銀行”的美譽(yù)。在網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品、客戶等方面已經(jīng)形成了自己的特色，具備一定的競(jìng)爭(zhēng)能力，成為重要的零售金融機(jī)構(gòu)。通過長(zhǎng)期不懈地強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)、改進(jìn)服務(wù)方式，郵政金融樹立了良好形象，得到社會(huì)各界的好評(píng)。2.1.4成長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)

該優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是服務(wù)領(lǐng)域逐步拓展，形成了基本滿足市場(chǎng)需求、品種日益豐富的金融系列產(chǎn)品；二是經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，成為我國金融市場(chǎng)的重要組成力量。截至2008年8月末，郵政儲(chǔ)蓄存款余額為19820億元·是中國第五大存款機(jī)構(gòu)；郵政綠卡發(fā)卡量達(dá)2億張，成為中國第三大發(fā)卡銀行機(jī)構(gòu)。

郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

通過對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行的成長(zhǎng)脈絡(luò)及其現(xiàn)狀進(jìn)行分析可以看出，作為一個(gè)有成長(zhǎng)潛力，但自身優(yōu)勢(shì)又存在一定制約因素的企業(yè)。郵政儲(chǔ)蓄銀行要想獲得穩(wěn)健發(fā)展，應(yīng)在充分借鑒同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上。循序漸進(jìn)，走出一條有自己特色的發(fā)展道路。結(jié)合郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展歷史及自身特點(diǎn)。筆者認(rèn)為。郵政儲(chǔ)蓄銀行在轉(zhuǎn)型期可通過“三步走”發(fā)展戰(zhàn)略來完成從一個(gè)只存不貸的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)到專業(yè)化現(xiàn)代銀行的轉(zhuǎn)型。

3.1探索適合農(nóng)村的金融業(yè)務(wù)模式，走好支持“三農(nóng)”發(fā)展這步棋

早在2000年4月19～21日的海口“全國郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展座談會(huì)”上，當(dāng)時(shí)的國家郵政總局就確定了大力發(fā)展農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄的戰(zhàn)略。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，仍然堅(jiān)持“支持‘三農(nóng)’發(fā)展”的金融發(fā)展戰(zhàn)略，明確了郵政儲(chǔ)蓄銀行的這一社會(huì)責(zé)任。主要從兩方面落實(shí)對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的扶持。

一是依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，布局農(nóng)村金融市場(chǎng)。設(shè)立農(nóng)村金融服務(wù)部門，積極完善網(wǎng)絡(luò)服務(wù)功能，面向“三農(nóng)”開展業(yè)務(wù)。郵政儲(chǔ)蓄2／3的網(wǎng)點(diǎn)分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)，特別是一些偏遠(yuǎn)地區(qū)，郵政儲(chǔ)蓄是當(dāng)?shù)鼐用裎ㄒ豢梢垣@得的金融服務(wù)。因此，從滿足廣大農(nóng)村群眾日益增長(zhǎng)的基礎(chǔ)金融需求，發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)出發(fā)，應(yīng)不斷完善農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)功能，增加業(yè)務(wù)產(chǎn)品，進(jìn)一步加大郵儲(chǔ)資金支農(nóng)力度，逐步擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的覆蓋面，尤其是要有針對(duì)性地逐步開辦農(nóng)戶小額信貸、鄉(xiāng)鎮(zhèn)小企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)，全方位地向“三農(nóng)”和國家基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目提供資金支持。

二是加快信息化建設(shè)步伐。立足城市，面向農(nóng)村。

在2001年5月的全國儲(chǔ)匯局長(zhǎng)座談會(huì)上，當(dāng)時(shí)的郵政總局確定了加快城市郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展和信息化建設(shè)的戰(zhàn)略。

郵政儲(chǔ)蓄銀行轉(zhuǎn)型初期，在戰(zhàn)略布局上實(shí)行“立足城市、面向農(nóng)村”的經(jīng)營(yíng)方針。在發(fā)揮長(zhǎng)期以來形成的網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)農(nóng)村、城市社區(qū)和中小企業(yè)，實(shí)現(xiàn)城市、農(nóng)村協(xié)調(diào)發(fā)展。這是對(duì)“依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，布局農(nóng)村金融市場(chǎng)”戰(zhàn)略的進(jìn)一步完善和發(fā)展，依托不斷優(yōu)化的信息技術(shù)，在城市和農(nóng)村之間建立起金融橋梁。

3.2把握城市和農(nóng)村兩大市場(chǎng)。完成由郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)到零售銀行的轉(zhuǎn)變

2006年，全國郵政儲(chǔ)匯專業(yè)工作會(huì)議在北京召開，總公司提出了郵政金融資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略：繼續(xù)做好做大傳統(tǒng)負(fù)債業(yè)務(wù)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)。這是郵政儲(chǔ)蓄向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的探索，更為成功轉(zhuǎn)型打好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

郵政儲(chǔ)蓄銀行在成立之初便有明確的市場(chǎng)定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售和中間業(yè)務(wù)為主。為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

郵政儲(chǔ)蓄在前期努力做堅(jiān)城市和農(nóng)村兩大市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，變革為專業(yè)銀行，尤其是資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化及管理模式變革，要逐步以專業(yè)化的金融管理理念管理銀行。同時(shí)積極優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，主要著眼于以下三方面： 3.2.1優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

在負(fù)債業(yè)務(wù)方面，要努力實(shí)現(xiàn)以儲(chǔ)蓄存款為主，向儲(chǔ)蓄和理財(cái)、結(jié)算業(yè)務(wù)、商務(wù)匯款、中間業(yè)務(wù)等方面并重的轉(zhuǎn)變；資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面。大力發(fā)展公司業(yè)務(wù)存款，循序漸進(jìn)擴(kuò)大貸款規(guī)模，以保證資產(chǎn)質(zhì)量。

3.2.2實(shí)施錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，服務(wù)中小客戶，做強(qiáng)城市市場(chǎng)

目前，城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程還處于起步階段。城市業(yè)務(wù)在金融市場(chǎng)仍將長(zhǎng)期處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，更是各家金融機(jī)構(gòu)的必爭(zhēng)之地。在轉(zhuǎn)型期間，郵政儲(chǔ)蓄銀行要加快城市網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，改善網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)設(shè)施，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量，提高城市網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力。發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，實(shí)施錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。服務(wù)中小客戶，要繼續(xù)整合代理保險(xiǎn)、代理基金、理財(cái)類業(yè)務(wù)，進(jìn)一步開發(fā)適合高端客戶的金融產(chǎn)品，努力探索私人銀行發(fā)展模式，逐步進(jìn)軍城市高端客戶市場(chǎng)。

3.2.3積極學(xué)習(xí)同業(yè)先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，逐步推行“流程銀行”建設(shè)

2005年10月，中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會(huì)上指出：“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在著重大弊端，仍只是‘部門銀行’而不是‘流程轉(zhuǎn)自http://004km.cn銀行’，導(dǎo)致針對(duì)客戶需求的服務(wù)、創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范等受到人為的限制，出了問題部門間相互推卸責(zé)任，難以查處?！边@是國內(nèi)金融界第一次明確提出“部門銀行”、“流程銀行”的概念。此后，“流程銀行”理論逐步為國內(nèi)銀行業(yè)所接受并著手將其變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

“流程銀行”就是推行以客戶為中心的業(yè)務(wù)流程再造，實(shí)現(xiàn)流程化管理的銀行。是業(yè)務(wù)流程再造理論在商業(yè)銀行領(lǐng)域的實(shí)踐，是一種現(xiàn)代商業(yè)銀行管理模式。具體而言，“流程銀行”是指圍繞客戶的需求，通過根本性變革，建立貫穿前中后臺(tái)，高效、靈活、創(chuàng)新的各類流程，變革組織架構(gòu)、資源配置與考核體系，創(chuàng)新企業(yè)文化，體現(xiàn)核心競(jìng)爭(zhēng)力，并能實(shí)現(xiàn)良好經(jīng)營(yíng)績(jī)效的商業(yè)銀行。

目前郵政儲(chǔ)蓄銀行仍是“部門銀行”的管理模式，而“部門銀行”存在的諸多弊端已經(jīng)無法適應(yīng)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，因此，要積極開展組織形態(tài)的創(chuàng)新，將“流程銀行”從理念逐步演變成現(xiàn)實(shí)，通過優(yōu)化流程來優(yōu)化企業(yè)的組織形態(tài)，以期更好地適應(yīng)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，更有效地提升商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)下復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行自身的成長(zhǎng)都要求其變革為能適應(yīng)現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的“流程銀行”。這也正是“流程銀行”理念為眾多商業(yè)銀行認(rèn)可并逐步推行的原因之一。

在此階段，郵政儲(chǔ)蓄銀行需要經(jīng)過自身的不斷努力，逐步增強(qiáng)參與金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力，積累足夠的貸款客戶資源和商業(yè)化運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，通過建設(shè)“流程銀行”，實(shí)現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄銀行的流程化管理。逐步建立起科學(xué)的、符合市場(chǎng)及客戶需求的、能夠穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的專業(yè)銀行管理模式。

3.3從零售銀行轉(zhuǎn)向全能的現(xiàn)代化商業(yè)銀行，真正把郵政儲(chǔ)蓄銀行做大做強(qiáng)

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來說，郵政儲(chǔ)蓄的最終選擇將是現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

從郵政儲(chǔ)蓄銀行的實(shí)力看，它不可能也不應(yīng)該永遠(yuǎn)滿足于“社區(qū)”銀行和零售銀行的角色定位，全方位經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)代化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)將是其必然選擇。只有商業(yè)化才能使郵政儲(chǔ)蓄銀行獲得與一般商業(yè)銀行平等的競(jìng)爭(zhēng)地位和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。所以，從長(zhǎng)期看，郵政儲(chǔ)蓄銀行將逐步形成參與金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力，從而為其最終的商業(yè)化奠定基礎(chǔ)。在這一階段，郵政儲(chǔ)蓄銀行需要做好以下幾方面：

一是加大“流程銀行”建設(shè)力度，全面推行流程再造·實(shí)現(xiàn)向現(xiàn)代化商業(yè)銀行管理模式的轉(zhuǎn)變。“流程銀行”建設(shè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程。是隨著企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的提升而不斷優(yōu)化和變革的企業(yè)管理模式。在適應(yīng)銀行未來發(fā)展趨勢(shì)的道路上，“流程銀行”建設(shè)是一個(gè)永久性話題?？茖W(xué)合理的流程結(jié)構(gòu)是銀行協(xié)調(diào)運(yùn)營(yíng)的保障體系，集約高效的流程運(yùn)作是銀行價(jià)值創(chuàng)造的綜合實(shí)力，全面有效的流程管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的有力武器，追求卓越的流程改進(jìn)是銀行持續(xù)發(fā)展的有效動(dòng)力。

二是充分借鑒國際先進(jìn)銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)；結(jié)合中國金融市場(chǎng)發(fā)展實(shí)際，將以收費(fèi)業(yè)務(wù)為主體的中間業(yè)務(wù)作為行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)并加以推進(jìn)。

三是借助經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)和資本市場(chǎng)長(zhǎng)足發(fā)展的歷史機(jī)遇，拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，開辟新的利潤(rùn)增長(zhǎng)空間，完善自身商業(yè)化運(yùn)作機(jī)制。公務(wù)員之家

目前，國際國內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出許多新特征，比較突出的是資本性、技術(shù)性兩大脫媒，以及信息化生存、資本化運(yùn)作、綜合化經(jīng)營(yíng)、國際化發(fā)展四大趨勢(shì)。這些將必然導(dǎo)致國內(nèi)間接融資比例下降、批發(fā)業(yè)務(wù)比例下降、零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)率上升三大結(jié)構(gòu)變化。這些變化對(duì)各商業(yè)化銀行的經(jīng)營(yíng)管理形成了巨大壓力。

4結(jié)論

隨著客戶“一站式”需求的發(fā)展、行業(yè)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)壓力的加劇、信息技術(shù)的充分應(yīng)用以及金融管制的放松，我國商業(yè)銀行開展綜合經(jīng)營(yíng)變得更為迫切，也更為現(xiàn)實(shí)。只有銳意進(jìn)取、不斷深化內(nèi)部體制機(jī)制改革，才能提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的精細(xì)程度、增強(qiáng)內(nèi)部管理的活力，提升產(chǎn)品服務(wù)對(duì)于客戶的吸引力。

可以說。任何商業(yè)銀行的發(fā)展史都是一部不斷創(chuàng)新和變革管理理念、經(jīng)營(yíng)模式的歷史，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、金融環(huán)境日益復(fù)雜的今天。郵政儲(chǔ)蓄銀行只有通過“三步走”發(fā)展戰(zhàn)略，不斷變革，不斷完善、提升自己，才有實(shí)力參與這種競(jìng)爭(zhēng)，最終成為全功能的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。、

第二篇：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行簡(jiǎn)介

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行簡(jiǎn)介

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的前身是中國郵政儲(chǔ)蓄。郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)始辦于1919年。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，中國銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行在北京正式掛牌成立。公司中文名稱：“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司”；簡(jiǎn)稱“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行”；英文名稱：“Postal SavingsBankofChina”；英文縮寫“PSBC”。

郵政儲(chǔ)蓄服務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)3.6萬個(gè)，提供匯兌服務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)4.5萬個(gè)，其中有2萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理國際匯款業(yè)務(wù)。巨大的網(wǎng)絡(luò)遍布全國，溝通城鄉(xiāng)。多年以來，郵政金融業(yè)務(wù)形成了以本外幣儲(chǔ)蓄存款為主體的負(fù)債業(yè)務(wù)；以國內(nèi)、國際匯兌、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)及證券業(yè)務(wù)、代收代付等多種形式的中間業(yè)務(wù)；以及銀行間債券市場(chǎng)業(yè)務(wù)、大額協(xié)議存款、銀團(tuán)貸款和小額信貸為主渠道的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2008年末，全國郵政儲(chǔ)蓄存款余額超過2萬億元，僅次于工行、農(nóng)行、建行，列全國第4位。城鄉(xiāng)居民在郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立的賬戶達(dá)到3.8億個(gè)，持有郵政儲(chǔ)蓄綠卡的客戶超過1.5億戶。通過郵政儲(chǔ)蓄和匯兌辦理的個(gè)人結(jié)算金額超過2.3萬億元，在郵政儲(chǔ)蓄投保的客戶接近3000萬戶，占整個(gè)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的五分之一。目前，郵政儲(chǔ)蓄本外幣資金自主運(yùn)用規(guī)模已經(jīng)超過1萬億元。

招聘簡(jiǎn)章

一、招聘要求

1、熱愛企業(yè)，熱愛工作，熱心為群眾服務(wù)，對(duì)用戶負(fù)責(zé)，樹立用戶第一的服務(wù)觀念。

2、嚴(yán)格遵守國家政策,法規(guī)和職業(yè)道德,勞動(dòng)紀(jì)律及企業(yè)各項(xiàng)規(guī)章制度，維護(hù)企業(yè)信譽(yù)。

3、思想政治素質(zhì)好，學(xué)習(xí)成績(jī)優(yōu)異、在校期間無記過等不良記錄；服從錄用分配,工作積極主動(dòng)、勤奮好學(xué)、行為自律.4、身體健康，心理素質(zhì)良好，具有較強(qiáng)的抗壓能力。

二、招聘崗位：柜臺(tái)營(yíng)業(yè)員營(yíng)銷員

（1）招聘條件(柜臺(tái)營(yíng)業(yè)員):

大專及以上學(xué)歷。金融或相關(guān)專業(yè)，普通話流利，形象良好，有親和力,為人誠實(shí)、正直，性格開朗,擅長(zhǎng)與人溝通。思維敏捷具有迎接挑戰(zhàn)的信心和對(duì)工作的激情,能很快的學(xué)習(xí)新事物和新知識(shí)。認(rèn)真對(duì)待學(xué)習(xí)和工作，勇于面對(duì)挫折和困難，可塑性強(qiáng)。具有良好的團(tuán)隊(duì)合作精神。

（2）招聘條件(營(yíng)銷員):

大專及以上學(xué)歷，市場(chǎng)營(yíng)銷或相關(guān)專業(yè),形象良好、有親和力,性格外向；富有激情和創(chuàng)新精神；語言表達(dá)能力及協(xié)調(diào)能力強(qiáng)、擅長(zhǎng)溝通；具備優(yōu)秀的計(jì)劃推進(jìn)和執(zhí)行能力，組織策劃及綜合協(xié)調(diào)能力；團(tuán)隊(duì)意識(shí)強(qiáng)，有較強(qiáng)的分析和解決問題能力；良好的市場(chǎng)開拓能力，商務(wù)談判能力。.能快速適應(yīng)不同的新工作環(huán)境，有很強(qiáng)的責(zé)任心和集體榮

譽(yù)感，富有團(tuán)隊(duì)合作精神和創(chuàng)新精神！

三．崗位工作地點(diǎn)：

郵政儲(chǔ)蓄銀行武漢市分行下屬各分支機(jī)構(gòu)。（含江夏、黃陂、新洲、蔡甸等四個(gè)遠(yuǎn)城區(qū)。）

四.招聘程序：

面試、筆試、體檢、培訓(xùn)考試合格后，經(jīng)由勞務(wù)派遣公司派遣至郵政儲(chǔ)蓄銀行武漢市分行實(shí)習(xí)。實(shí)習(xí)期滿經(jīng)考核合格后與勞務(wù)派遣公司簽訂勞動(dòng)合同。

第三篇：1中國郵政儲(chǔ)蓄銀行簡(jiǎn)介

目錄

1中國郵政儲(chǔ)蓄銀行簡(jiǎn)介 1．1郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展歷史 1.2中國郵政金融概況 2業(yè)務(wù)發(fā)展情況

2.1郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 2.2郵政匯兌業(yè)務(wù)。2.3代理業(yè)務(wù)。

2.4郵政金融計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。2.5對(duì)公業(yè)務(wù)

3.發(fā)展多樣化金融產(chǎn)品

4.四大優(yōu)勢(shì)助推郵政金融發(fā)展 5郵政儲(chǔ)蓄銀行的現(xiàn)狀分析 5.1郵政儲(chǔ)蓄銀行的優(yōu)勢(shì) 6郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

6.1探索適合農(nóng)村的金融業(yè)務(wù)模式，走好支持“三農(nóng)”發(fā)展這步棋

6.2把握城市和農(nóng)村兩大市場(chǎng)。完成由郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)到零售銀行的轉(zhuǎn)變

6.3從零售銀行轉(zhuǎn)向全能的現(xiàn)代化商業(yè)銀行，真正把郵政儲(chǔ)蓄銀行做大做強(qiáng) 7實(shí)習(xí)心得

金融學(xué)專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告

實(shí)習(xí)地點(diǎn)：中國郵政儲(chǔ)蓄

實(shí)習(xí)時(shí)間：2014年7月18日至2014年8月20日

實(shí)習(xí)性質(zhì)：將學(xué)過的專業(yè)金融知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐當(dāng)中，并在實(shí)踐中彌補(bǔ)專業(yè)學(xué)習(xí)所學(xué)不到的東西。在實(shí)習(xí)過程中養(yǎng)成工作時(shí)的認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度。

1中國郵政儲(chǔ)蓄銀行簡(jiǎn)介

1．1郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展歷史

郵政儲(chǔ)蓄銀行是由原來的郵政儲(chǔ)蓄變身而來，期間經(jīng)歷了一段很長(zhǎng)的發(fā)展歷程。回顧?quán)]政儲(chǔ)蓄銀行的歷史，梳理其一路走來的發(fā)展脈絡(luò)，可分為以下五個(gè)階段。第一階段(1898.1.22—1949.10.31)：成立郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局，開辦匯兌業(yè)務(wù)及郵政儲(chǔ)金業(yè)務(wù)。第二階段(1949.11.1—1953.8.31)：撤銷郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局，在中國人民銀行統(tǒng)一指導(dǎo)下由郵政系統(tǒng)接管并受人行委托辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄、匯兌業(yè)務(wù)。第三階段(1949，9.1—1986.3.31)：1953年9月1日，郵政停辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。第四階段(1986.4.1—2006.12.31)：全面開辦郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，由代辦轉(zhuǎn)為自辦，經(jīng)批準(zhǔn)，著手準(zhǔn)備郵政儲(chǔ)蓄銀行籌建事宜。前四個(gè)階段取得諸多成果：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍不斷擴(kuò)大；系統(tǒng)改造工程取得多項(xiàng)突破；業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模已位居全國第五位；經(jīng)營(yíng)模式由代辦轉(zhuǎn)為自辦；適時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，逐步向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。第五階段(2006.12.31至今)：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立，郵政儲(chǔ)蓄進(jìn)入了商業(yè)銀行發(fā)展階段。

郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立，是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項(xiàng)重要成就。2008年7月，郵政儲(chǔ)蓄銀行在全國的36家一級(jí)分行、312家二級(jí)分行、20089家支行已全部掛牌成立。

截至2008年8月末，郵政儲(chǔ)蓄存款余額為19820億元，是中國第五大存款機(jī)構(gòu)，郵政綠卡發(fā)卡量達(dá)2億張。成為中國第三大發(fā)卡銀行機(jī)構(gòu)。

2008年，郵政儲(chǔ)蓄信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了公司業(yè)務(wù)與個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、外幣系統(tǒng)與本幣個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)、匯兌系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)的互通，實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄統(tǒng)一版本的再次升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄歷史數(shù)據(jù)系統(tǒng)上線及物理大集中，為向功能全面的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型奠定了良好的信息技術(shù)基礎(chǔ)。

由郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展歷程可以看出：郵政儲(chǔ)蓄銀行是一家極具成長(zhǎng)潛力的銀行，在中國郵政集團(tuán)公司的大力支持下，經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方面都在不斷發(fā)展，尤其值得一提的是郵政儲(chǔ)蓄銀行的信息化建設(shè)，目前郵政儲(chǔ)蓄銀行已建成全國最大的個(gè)人金融交易網(wǎng)絡(luò)。形成全國網(wǎng)點(diǎn)面最廣、交易額最高、交易質(zhì)量最好的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立的意義

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立，是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立，必將進(jìn)一步促進(jìn)我國銀行業(yè)的發(fā)展和銀行體系的完善，必將加快推進(jìn)我國社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)，也必將有利地支持我國國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展。成立后的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，不斷豐富業(yè)務(wù)品種，不斷拓寬營(yíng)銷渠道，不斷完善服務(wù)功能，將進(jìn)一步致力于建設(shè)溝通城鄉(xiāng)、覆蓋全國的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；致力于建設(shè)資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營(yíng)運(yùn)安全、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的現(xiàn)代銀行，為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)做出新的貢獻(xiàn)。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司基本情況

公司名稱：中文：“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司”；簡(jiǎn)稱“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行”。英文：“POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA”；英文縮寫“PSBC”。公司注冊(cè)地址：北京市西城區(qū)宣武門西大街131號(hào)。

首任中國郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)是陶禮明，首任中國郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長(zhǎng)為劉安東。

1.2中國郵政金融概況

郵政金融業(yè)務(wù)，是綜合利用郵政網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施、人員等資源的基礎(chǔ)上，面向城鄉(xiāng)居民提供的零售金融業(yè)務(wù)。

1.2.1組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置

郵政儲(chǔ)匯局直屬于國家郵政局，是其二級(jí)單位。各?。▍^(qū)、市）設(shè)郵政儲(chǔ)匯局，隸屬于本地區(qū)郵政局。國家郵政局郵政儲(chǔ)匯局設(shè)八個(gè)職能處室：綜合管理處、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處、匯兌業(yè)務(wù)處、代理業(yè)務(wù)處、國際業(yè)務(wù)處、經(jīng)營(yíng)發(fā)展處、稽核檢查處、資金清算中心等。

2業(yè)務(wù)發(fā)展情況

2.1郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

始辦于1919年，1986年郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)恢復(fù)開辦，十四年來保持快速、健康發(fā)展。2001年4月底，郵政儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)5136億元，儲(chǔ)蓄余額市場(chǎng)占有率 為7.5%，居四大國有商業(yè)銀行之后，列第五位。目前郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)種類有：活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄、定活兩便儲(chǔ)蓄等。截至1999年底，全國郵政儲(chǔ)蓄結(jié)存戶數(shù) 共11092萬戶；郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)31477處；郵政儲(chǔ)蓄從業(yè)人員達(dá)17萬人。

2.2郵政匯兌業(yè)務(wù)。

我國于1898年1月開辦了郵政匯兌業(yè)務(wù)。近年來郵政匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，每年開發(fā)匯票2.2億張左右，收匯款額2700多億元。國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù)品種 主要有普通匯款、電報(bào)匯款、入賬匯款、禮儀匯款等。目前正在積極依托信息技術(shù)開發(fā)電子匯款、網(wǎng)上匯款等業(yè)務(wù)。開通了與美國、日本、芬蘭、瑞士、意大利、比 利時(shí)、巴西、韓國、泰國、新加坡、馬來西亞、西班牙、法國、奧地利、丹麥、南斯拉夫、秘魯、羅馬尼亞、越南、哈薩克斯坦、香港、國寶銀行、巴基斯坦等23 個(gè)國家、地區(qū)或機(jī)構(gòu)的匯票互換業(yè)務(wù)。全國31個(gè)?。ㄊ小^(qū)）的236個(gè)通匯局都開辦了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。1999年國際匯兌收匯款額4030萬美元，出口款額 25.81萬美元。

2.3代理業(yè)務(wù)。

郵政部門于80年代末開始發(fā)展代理業(yè)務(wù)。近兩年代理業(yè)務(wù)發(fā)展力度加大。目前代理業(yè)務(wù)品種主要有代理保險(xiǎn)、代理國債、代收代付（如代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金、代收 電話費(fèi)）等。1999年，全國31各省（市、區(qū)）均簽訂了保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議。到2000年10月，開辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的局所達(dá)到1.6萬處。目前開辦的其他 中間業(yè)務(wù)還有如下幾類，代理業(yè)務(wù)：彩票、長(zhǎng)城卡；代收業(yè)務(wù)：移動(dòng)電話費(fèi)、固定電話費(fèi)、尋呼費(fèi)、發(fā)行費(fèi)、學(xué)費(fèi)、書費(fèi)、交通罰款、菜金、牛奶費(fèi)、農(nóng)電費(fèi)、旅游 費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、有線電視費(fèi)、Internet通訊費(fèi)、業(yè)費(fèi)、衛(wèi)生費(fèi)；代發(fā)業(yè)務(wù)：養(yǎng)老金、工資、下崗職工解困金、失業(yè)救濟(jì)金、醫(yī)療保險(xiǎn)金；其他 業(yè)務(wù)：郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C卡，消費(fèi)卡、電話卡；與中國聯(lián)通合辦營(yíng)業(yè)點(diǎn)；代付電話亭酬金；代售：尋呼機(jī)、Internet上網(wǎng)卡、企業(yè)債券；代繳稅金。

2.4郵政金融計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。

1993年底開始實(shí)施全國郵政儲(chǔ)蓄計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造工程（又稱“綠卡工程”）。到2000年11月底，大陸的31個(gè)?。▍^(qū)、市）的1294個(gè)縣、市實(shí) 現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，全國聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)9046個(gè)，區(qū)域性郵政儲(chǔ)蓄聯(lián)網(wǎng)縣市8695個(gè)，聯(lián)網(wǎng)ATM3642臺(tái)，POS機(jī)3666臺(tái)，發(fā)卡1100萬張。2001年1-4 月，全國異地存取業(yè)務(wù)交易量達(dá)362萬筆，交易金額為239億元。郵政金融部門目前正在努力推動(dòng)業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展，力爭(zhēng)在加入WTO之后的零售金融市場(chǎng)上占據(jù)一定的主導(dǎo)地位。

2.5對(duì)公業(yè)務(wù)

從2008年初開始，郵政儲(chǔ)蓄銀行在全國各地陸續(xù)進(jìn)行了公司業(yè)務(wù)的試點(diǎn)工作。目前正進(jìn)一步鋪開業(yè)務(wù)，現(xiàn)有的業(yè)務(wù)主要有對(duì)公存款、票據(jù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，暫時(shí)沒有開通網(wǎng)上銀行、對(duì)公貸款等業(yè)務(wù)，預(yù)計(jì)會(huì)在2009年陸續(xù)開通。

3.發(fā)展多樣化金融產(chǎn)品

歷史上由于郵政儲(chǔ)蓄長(zhǎng)期作為郵政的一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制相對(duì)薄弱，人才儲(chǔ)備比較缺乏，這些都將對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展造成一定制約。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，將加強(qiáng)專業(yè)化管理。在相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，這些問題仍將在不同程度上存在。

學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的管理經(jīng)驗(yàn)，將是郵儲(chǔ)銀行成立初期的首要任務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是下一步郵儲(chǔ)銀行的著力點(diǎn)，郵儲(chǔ)行成立后，將以資本充足率為核心，建立、健全以資本為核心的約束機(jī)制，在業(yè)務(wù)深化中，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。因此，從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，郵政儲(chǔ)蓄銀行的業(yè)務(wù)范圍，將從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，逐步拓展新的業(yè)務(wù)。郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，不斷豐富業(yè)務(wù)品種，拓寬經(jīng)營(yíng)渠道，提高服務(wù)水平，進(jìn)一步致力于建設(shè)溝通城鄉(xiāng)覆蓋全國的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，建設(shè)成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營(yíng)運(yùn)安全、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的現(xiàn)代銀行。

郵儲(chǔ)銀行今后將注重開發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品。目前形成了以本外幣儲(chǔ)蓄存款為主體的負(fù)債業(yè)務(wù)；以國內(nèi)、國際匯兌、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、銀行卡、代理保險(xiǎn)及證券、代收代付等多種形式的中間業(yè)務(wù)；以及銀行間債券市場(chǎng)業(yè)務(wù)、大額協(xié)議存款、銀團(tuán)貸款和小額信貸為主渠道的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

4.四大優(yōu)勢(shì)助推郵政金融發(fā)展

業(yè)內(nèi)有關(guān)專家認(rèn)為，通過改革郵政儲(chǔ)蓄建立的郵政儲(chǔ)蓄銀行，與其他商業(yè)銀行相比，擁有以下四個(gè)突出優(yōu)勢(shì)：

一 是擁有覆蓋城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)網(wǎng)點(diǎn)最多的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，特別是在一些金融機(jī)構(gòu)少的邊遠(yuǎn)地區(qū)，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)能為當(dāng)?shù)鼐用裉峁┍憬莸慕鹑诜?wù)。

二 是依托郵政網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)設(shè)施，可以保持郵政金融網(wǎng)絡(luò)的完整性和低成本運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)銀行的經(jīng)營(yíng)效益和社會(huì)責(zé)任相統(tǒng)一。

三 是郵政儲(chǔ)蓄存款余額約占全國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款總額的十分之一，并且沒有不良資產(chǎn)的包袱，可以輕裝上陣，為全面拓展商業(yè)銀行資產(chǎn)類業(yè)務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。四 是隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行逐步開辦各類商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，將可以全面地拓展經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，帶來新的業(yè)務(wù)和盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，推動(dòng)其健康可持續(xù)發(fā)展。而社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，則為郵政儲(chǔ)蓄銀行提供了良好的發(fā)展機(jī)遇。

目前，郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是：完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

未來郵政儲(chǔ)蓄銀行確定的總體目標(biāo)是：依托郵政網(wǎng)絡(luò)，確立服務(wù)城鄉(xiāng)大眾、支持“三農(nóng)”的零售銀行定位，走低成本、差異化特色經(jīng)營(yíng)之路，以資本節(jié)約型業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，努力將郵政儲(chǔ)蓄銀行建成國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)大、客戶眾多、資產(chǎn)優(yōu)良、資本充足、特色鮮明、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的大型商業(yè)銀行。郵政儲(chǔ)蓄銀行有關(guān)人士表示，將通過加快發(fā)展來增強(qiáng)實(shí)力，根據(jù)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的不同階段作出符合實(shí)際的決策。同時(shí)，充分發(fā)揮中國郵政的網(wǎng)絡(luò)資源和一體化作業(yè)優(yōu)勢(shì)，高度重視郵政儲(chǔ)蓄銀行信息化建設(shè)，利用現(xiàn)代科技推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。面對(duì)良好的發(fā)展形勢(shì)和銀 行業(yè)激烈的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，郵政儲(chǔ)蓄銀行將全面加快轉(zhuǎn)型、全力加快發(fā)展。

5郵政儲(chǔ)蓄銀行的現(xiàn)狀分析

5.1郵政儲(chǔ)蓄銀行的優(yōu)勢(shì)

5.1.1渠道優(yōu)勢(shì)

郵政儲(chǔ)蓄銀行擁有得天獨(dú)厚的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，目前，提供郵政儲(chǔ)蓄服務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有3.6萬個(gè)，提供匯兌服務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有4.5萬個(gè)，其中兩萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理國際匯款業(yè)務(wù)。巨大的網(wǎng)絡(luò)遍布全國，溝通城鄉(xiāng)。其中有近60％的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和近70％的匯兌網(wǎng)點(diǎn)分布在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個(gè)人結(jié)算的主渠道。通過大規(guī)模的信息化建設(shè)，建成了我國覆蓋城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)面最廣、交易量最多的個(gè)人金融計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。真正實(shí)現(xiàn)了“綠卡在手，走遍神州”。

5.1.2資產(chǎn)優(yōu)勢(shì) 新組建的郵政儲(chǔ)蓄銀行，其郵政儲(chǔ)蓄存款余額約占全國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款總額的十分之一，并且沒有不良資產(chǎn)，為全面拓展商業(yè)銀行資產(chǎn)類業(yè)務(wù)打下良好基礎(chǔ)。

5.1.3信譽(yù)優(yōu)勢(shì)

多年來，郵政儲(chǔ)蓄所提供的基礎(chǔ)金融服務(wù)已深入人心，享有“綠色銀行”的美譽(yù)。在網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品、客戶等方面已經(jīng)形成了自己的特色，具備一定的競(jìng)爭(zhēng)能力，成為重要的零售金融機(jī)構(gòu)。通過長(zhǎng)期不懈地強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)、改進(jìn)服務(wù)方式，郵政金融樹立了良好形象，得到社會(huì)各界的好評(píng)。

5.1.4成長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)

該優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是服務(wù)領(lǐng)域逐步拓展，形成了基本滿足市場(chǎng)需求、品種日益豐富的金融系列產(chǎn)品；二是經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，成為我國金融市場(chǎng)的重要組成力量。截至2008年8月末，郵政儲(chǔ)蓄存款余額為19820億元·是中國第五大存款機(jī)構(gòu)；郵政綠卡發(fā)卡量達(dá)2億張，成為中國第三大發(fā)卡銀行機(jī)構(gòu)。

6郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

通過對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行的成長(zhǎng)脈絡(luò)及其現(xiàn)狀進(jìn)行分析可以看出，作為一個(gè)有成長(zhǎng)潛力，但自身優(yōu)勢(shì)又存在一定制約因素的企業(yè)。郵政儲(chǔ)蓄銀行要想獲得穩(wěn)健發(fā)展，應(yīng)在充分借鑒同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上。循序漸進(jìn)，走出一條有自己特色的發(fā)展道路。結(jié)合郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展歷史及自身特點(diǎn)。筆者認(rèn)為。郵政儲(chǔ)蓄銀行在轉(zhuǎn)型期可通過“三步走”發(fā)展戰(zhàn)略來完成從一個(gè)只存不貸的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)到專業(yè)化現(xiàn)代銀行的轉(zhuǎn)型。

6.1探索適合農(nóng)村的金融業(yè)務(wù)模式，走好支持“三農(nóng)”發(fā)展這步棋

早在2000年4月19～21日的?？凇叭珖]政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展座談會(huì)”上，當(dāng)時(shí)的國家郵政總局就確定了大力發(fā)展農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄的戰(zhàn)略。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，仍然堅(jiān)持“支持‘三農(nóng)’發(fā)展”的金融發(fā)展戰(zhàn)略，明確了郵政儲(chǔ)蓄銀行的這一社會(huì)責(zé)任。主要從兩方面落實(shí)對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的扶持。

一是依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，布局農(nóng)村金融市場(chǎng)。設(shè)立農(nóng)村金融服務(wù)部門，積極完善網(wǎng)絡(luò)服務(wù)功能，面向“三農(nóng)”開展業(yè)務(wù)。

郵政儲(chǔ)蓄2／3的網(wǎng)點(diǎn)分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)，特別是一些偏遠(yuǎn)地區(qū)，郵政儲(chǔ)蓄是當(dāng)?shù)鼐用裎ㄒ豢梢垣@得的金融服務(wù)。因此，從滿足廣大農(nóng)村群眾日益增長(zhǎng)的基礎(chǔ)金融需求，發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)出發(fā)，應(yīng)不斷完善農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)功能，增加業(yè)務(wù)產(chǎn)品，進(jìn)一步加大郵儲(chǔ)資金支農(nóng)力度，逐步擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的覆蓋面，尤其是要有針對(duì)性地逐步開辦農(nóng)戶小額信貸、鄉(xiāng)鎮(zhèn)小企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)，全方位地向“三農(nóng)”和國家基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目提供資金支持。二是加快信息化建設(shè)步伐。立足城市，面向農(nóng)村。

在2001年5月的全國儲(chǔ)匯局長(zhǎng)座談會(huì)上，當(dāng)時(shí)的郵政總局確定了加快城市郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展和信息化建設(shè)的戰(zhàn)略。郵政儲(chǔ)蓄銀行轉(zhuǎn)型初期，在戰(zhàn)略布局上實(shí)行“立足城市、面向農(nóng)村”的經(jīng)營(yíng)方針。在發(fā)揮長(zhǎng)期以來形成的網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)農(nóng)村、城市社區(qū)和中小企業(yè)，實(shí)現(xiàn)城市、農(nóng)村協(xié)調(diào)發(fā)展。這是對(duì)“依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，布局農(nóng)村金融市場(chǎng)”戰(zhàn)略的進(jìn)一步完善和發(fā)展，依托不斷優(yōu)化的信息技術(shù)，在城市和農(nóng)村之間建立起金融橋梁。

6.2把握城市和農(nóng)村兩大市場(chǎng)。完成由郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)到零售銀行的轉(zhuǎn)變

2006年，全國郵政儲(chǔ)匯專業(yè)工作會(huì)議在北京召開，總公司提出了郵政金融資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略：繼續(xù)做好做大傳統(tǒng)負(fù)債業(yè)務(wù)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)。這是郵政儲(chǔ)蓄向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的探索，更為成功轉(zhuǎn)型打好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

郵政儲(chǔ)蓄銀行在成立之初便有明確的市場(chǎng)定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售和中間業(yè)務(wù)為主。為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。郵政儲(chǔ)蓄在前期努力做堅(jiān)城市和農(nóng)村兩大市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，變革為專業(yè)銀行，尤其是資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化及管理模式變革，要逐步以專業(yè)化的金融管理理念管理銀行。同時(shí)積極優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，主要著眼于以下三方面：

6.2.1優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

在負(fù)債業(yè)務(wù)方面，要努力實(shí)現(xiàn)以儲(chǔ)蓄存款為主，向儲(chǔ)蓄和理財(cái)、結(jié)算業(yè)務(wù)、商務(wù)匯款、中間業(yè)務(wù)等方面并重的轉(zhuǎn)變；資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面。大力發(fā)展公司業(yè)務(wù)存款，循序漸進(jìn)擴(kuò)大貸款規(guī)模，以保證資產(chǎn)質(zhì)量。

6.2.2實(shí)施錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，服務(wù)中小客戶，做強(qiáng)城市市場(chǎng)

目前，城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程還處于起步階段。城市業(yè)務(wù)在金融市場(chǎng)仍將長(zhǎng)期處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，更是各家金融機(jī)構(gòu)的必爭(zhēng)之地。在轉(zhuǎn)型期間，郵政儲(chǔ)蓄銀行要加快城市網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，改善網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)設(shè)施，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量，提高城市網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力。發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，實(shí)施錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。服務(wù)中小客戶，要繼續(xù)整合代理保險(xiǎn)、代理基金、理財(cái)類業(yè)務(wù)，進(jìn)一步開發(fā)適合高端客戶的金融產(chǎn)品，努力探索私人銀行發(fā)展模式，逐步進(jìn)軍城市高端客戶市場(chǎng)。

6.2.3積極學(xué)習(xí)同業(yè)先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，逐步推行“流程銀行”建設(shè)

2005年10月，中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會(huì)上指出：“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在著重大弊端，仍只是‘部門銀行’而不是‘流程轉(zhuǎn)自http://004km.cn銀行’，導(dǎo)致針對(duì)客戶需求的服務(wù)、創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范等受到人為的限制，出了問題部門間相互推卸責(zé)任，難以查處?！边@是國內(nèi)金融界第一次明確提出“部門銀行”、“流程銀行”的概念。此后，“流程銀行”理論逐步為國內(nèi)銀行業(yè)所接受并著手將其變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

“流程銀行”就是推行以客戶為中心的業(yè)務(wù)流程再造，實(shí)現(xiàn)流程化管理的銀行。是業(yè)務(wù)流程再造理論在商業(yè)銀行領(lǐng)域的實(shí)踐，是一種現(xiàn)代商業(yè)銀行管理模式。具體而言，“流程銀行”是指圍繞客戶的需求，通過根本性變革，建立貫穿前中后臺(tái)，高效、靈活、創(chuàng)新的各類流程，變革組織架構(gòu)、資源配置與考核體系，創(chuàng)新企業(yè)文化，體現(xiàn)核心競(jìng)爭(zhēng)力，并能實(shí)現(xiàn)良好經(jīng)營(yíng)績(jī)效的商業(yè)銀行。

目前郵政儲(chǔ)蓄銀行仍是“部門銀行”的管理模式，而“部門銀行”存在的諸多弊端已經(jīng)無法適應(yīng)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，因此，要積極開展組織形態(tài)的創(chuàng)新，將“流程銀行”從理念逐步演變成現(xiàn)實(shí)，通過優(yōu)化流程來優(yōu)化企業(yè)的組織形態(tài)，以期更好地適應(yīng)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，更有效地提升商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)下復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行自身的成長(zhǎng)都要求其變革為能適應(yīng)現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的“流程銀行”。這也正是“流程銀行”理念為眾多商業(yè)銀行認(rèn)可并逐步推行的原因之一。在此階段，郵政儲(chǔ)蓄銀行需要經(jīng)過自身的不斷努力，逐步增強(qiáng)參與金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力，積累足夠的貸款客戶資源和商業(yè)化運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，通過建設(shè)“流程銀行”，實(shí)現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄銀行的流程化管理。逐步建立起科學(xué)的、符合市場(chǎng)及客戶需求的、能夠穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的專業(yè)銀行管理模式。

6.3從零售銀行轉(zhuǎn)向全能的現(xiàn)代化商業(yè)銀行，真正把郵政儲(chǔ)蓄銀行做大做強(qiáng)

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來說，郵政儲(chǔ)蓄的最終選擇將是現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

從郵政儲(chǔ)蓄銀行的實(shí)力看，它不可能也不應(yīng)該永遠(yuǎn)滿足于“社區(qū)”銀行和零售銀行的角色定位，全方位經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)代化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)將是其必然選擇。只有商業(yè)化才能使郵政儲(chǔ)蓄銀行獲得與一般商業(yè)銀行平等的競(jìng)爭(zhēng)地位和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。所以，從長(zhǎng)期看，郵政儲(chǔ)蓄銀行將逐步形成參與金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力，從而為其最終的商業(yè)化奠定基礎(chǔ)。在這一階段，郵政儲(chǔ)蓄銀行需要做好以下幾方面：

一是加大“流程銀行”建設(shè)力度，全面推行流程再造·實(shí)現(xiàn)向現(xiàn)代化商業(yè)銀行管理模式的轉(zhuǎn)變?！傲鞒蹄y行”建設(shè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程。是隨著企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的提升而不斷優(yōu)化和變革的企業(yè)管理模式。在適應(yīng)銀行未來發(fā)展趨勢(shì)的道路上，“流程銀行”建設(shè)是一個(gè)永久性話題?？茖W(xué)合理的流程結(jié)構(gòu)是銀行協(xié)調(diào)運(yùn)營(yíng)的保障體系，集約高效的流程運(yùn)作是銀行價(jià)值創(chuàng)造的綜合實(shí)力，全面有效的流程管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的有力武器，追求卓越的流程改進(jìn)是銀行持續(xù)發(fā)展的有效動(dòng)力。二是充分借鑒國際先進(jìn)銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)；結(jié)合中國金融市場(chǎng)發(fā)展實(shí)際，將以收費(fèi)業(yè)務(wù)為主體的中間業(yè)務(wù)作為行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)并加以推進(jìn)。

三是借助經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)和資本市場(chǎng)長(zhǎng)足發(fā)展的歷史機(jī)遇，拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，開辟新的利潤(rùn)增長(zhǎng)空間，完善自身商業(yè)化運(yùn)作機(jī)制。公務(wù)員之家

目前，國際國內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出許多新特征，比較突出的是資本性、技術(shù)性兩大脫媒，以及信息化生存、資本化運(yùn)作、綜合化經(jīng)營(yíng)、國際化發(fā)展四大趨勢(shì)。這些將必然導(dǎo)致國內(nèi)間接融資比例下降、批發(fā)業(yè)務(wù)比例下降、零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)率上升三大結(jié)構(gòu)變化。這些變化對(duì)各商業(yè)化銀行的經(jīng)營(yíng)管理形成了巨大壓力。

7實(shí)習(xí)心得

雖然只是一個(gè)月的實(shí)習(xí)，短暫但卻又非常的充實(shí)，對(duì)我來說，是大學(xué)生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經(jīng)驗(yàn)，這在我以后的學(xué)習(xí)和生活中都會(huì)發(fā)揮著很重要的作用。而且這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無疑成為了我踏入社會(huì)的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了良好的基礎(chǔ)。

在學(xué)校期間我就已經(jīng)學(xué)習(xí)過一些關(guān)于金融方面的課程，例如《西方經(jīng)濟(jì)學(xué)》、《計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)》等等，還有一些電腦的操作，統(tǒng)計(jì)表格的處理知識(shí)，這些都為我在銀行的實(shí)習(xí)打下了一定的基礎(chǔ)。這次實(shí)習(xí)過程中，讓我得益最深的就是能夠親身參與到客戶貸款的過程中，我學(xué)習(xí)到了平時(shí)書本沒有詳細(xì)介紹的知識(shí)。特別要感謝的是我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵(lì)與幫助。在這次實(shí)習(xí)過程中，我還體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是存在一定距離的，并且我需要進(jìn)一步的學(xué)習(xí)。這樣才能使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面的知識(shí)，不緊緊局限于書本，而是有了一個(gè)比較全面和深刻地了解。這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹徹底底理解和學(xué)習(xí)的，所以基礎(chǔ)實(shí)務(wù)尤其顯得重要。另外我還體會(huì)到我們對(duì)待每一樣工作都要有必不可少的責(zé)任心，做事情要謹(jǐn)慎小心，因?yàn)闃I(yè)務(wù)是復(fù)雜多樣的，小小的錯(cuò)誤就會(huì)給顧客和銀行帶來損失。還有就是要虛心，有什么不懂的要虛心請(qǐng)教。在這個(gè)實(shí)習(xí)過程中我也無時(shí)無刻地感受到了員工之間的團(tuán)隊(duì)精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻(xiàn)精神。此外，作為一名銀行職員，良好的責(zé)任心、認(rèn)真的工作態(tài)度、耐心以及熟練準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)技能是必備的，毫不夸張的說，個(gè)人的行為關(guān)系到整個(gè)銀行甚至金融體系的穩(wěn)定，所以要不斷地提升自己的業(yè)務(wù)水平以及專業(yè)素養(yǎng)。另外，在這里我需要強(qiáng)調(diào)的是一名銀行職員的道德品質(zhì)以及自我監(jiān)督能力是十分重要的。要盡快完成自我的角色轉(zhuǎn)變，對(duì)于我們這些即將踏上崗位的大學(xué)生來說，如何更快的完成角色轉(zhuǎn)變是非常重要和迫切的問題。走上社會(huì)之后，環(huán)境，生活習(xí)慣都會(huì)發(fā)生很大變化，如果不能盡快適應(yīng)，仍把自己能學(xué)生看待，必定會(huì)被殘酷的社會(huì)淘汰。既然走上社會(huì)就要以一名公司員工的身份要求自己，嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)規(guī)章制度。要做好自身的職業(yè)規(guī)劃，我們不能滿足于現(xiàn)狀，在做好本職工作之余，多加學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提升自我的專業(yè)素質(zhì)，取得含金量較高的行業(yè)證書，以便自我的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

實(shí)習(xí)鑒定書

實(shí)習(xí)單位簽章：

年

日主管人員評(píng)語：

月

中國礦業(yè)大學(xué)畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告指導(dǎo)教師評(píng)閱書

指導(dǎo)教師評(píng)語 ：

成 績(jī)：

指導(dǎo)教師簽字：

年

月日

第四篇：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行簡(jiǎn)介

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行簡(jiǎn)介

英文名稱：Postal Savings Bank of China

2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，中國銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。

2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立儀式在北京舉行。郵政儲(chǔ)蓄銀行由中國郵政集團(tuán)公司組建，郵政網(wǎng)絡(luò)是郵政儲(chǔ)蓄銀行生存和發(fā)展的依托。郵政企業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄銀行將共享改革帶來的機(jī)遇和成果，將實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)資源共享、產(chǎn)品交叉銷售和業(yè)務(wù)共同發(fā)展，將實(shí)現(xiàn)郵政企業(yè)和儲(chǔ)蓄銀行的持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展，加快推動(dòng)郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)實(shí)現(xiàn)新的跨越。

郵政儲(chǔ)蓄自1986年4月1日恢復(fù)開辦以來，經(jīng)過21年的長(zhǎng)足發(fā)展，已成為我國金融領(lǐng)域的一支重要力量，為支持國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民生活做出了重大貢獻(xiàn)?，F(xiàn)已建成全國覆蓋城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)面最廣、交易額最多的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：擁有儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)3.6萬個(gè)，匯兌營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)4.5萬個(gè)，國際匯款營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2萬個(gè)。其中有近60％的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和近70％的匯兌網(wǎng)點(diǎn)分布在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個(gè)人結(jié)算的主渠道。

截至2006年底，全國郵政儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到1.6萬億元，存款規(guī)模列全國第五位。持有郵政儲(chǔ)蓄綠卡的客戶超過1.4億戶，每年通過郵政儲(chǔ)匯辦理的個(gè)人結(jié)算金額超過2.1萬億元，其中，從城市匯往農(nóng)村的資金達(dá)到1.3萬億元。在郵政儲(chǔ)蓄投保的客戶接近2500萬戶，占整個(gè)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的五分之一。郵政儲(chǔ)蓄本外幣資金自主運(yùn)用規(guī)模已接近1萬億元。郵政儲(chǔ)蓄計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行安全穩(wěn)定，跨行交易成功率位居全國前列，交易差錯(cuò)率保持全國最低水平。

郵政儲(chǔ)蓄注重開發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品，目前形成了以本外幣儲(chǔ)蓄存款為主體的負(fù)債業(yè)務(wù)；以國內(nèi)、國際匯兌、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、銀行卡、代理保險(xiǎn)及證券、代收代付等多種形式的中間業(yè)務(wù)；以及銀行間債券市場(chǎng)業(yè)務(wù)、大額協(xié)議存款、銀團(tuán)貸款和小額信貸為主渠道的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司承繼原國家郵政局、中國郵政集團(tuán)公司經(jīng)營(yíng)的郵政金融業(yè)務(wù)及因此而形成的資產(chǎn)和負(fù)債，并將繼續(xù)從事原經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)許可文件批準(zhǔn)/核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，繼續(xù)使用原商標(biāo)和咨詢服務(wù)電話，各項(xiàng)業(yè)務(wù)照常進(jìn)行，客戶毋需辦理任何變更手續(xù)。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立的意義

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立，是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立，必將進(jìn)一步促進(jìn)我國銀行業(yè)的發(fā)展和銀行體系的完善，必將加快推進(jìn)我國社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)，也必將有利地支持我國國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展。成立后的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，不斷豐富業(yè)務(wù)品種，不斷拓寬營(yíng)銷渠道，不斷完善服務(wù)功能，將進(jìn)一步致力于建設(shè)溝通城鄉(xiāng)、覆蓋全國的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；致力于建設(shè)資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營(yíng)運(yùn)安全、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的現(xiàn)代銀行，為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)做出新的貢獻(xiàn)。

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司基本情況

公司名稱：中文：“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司”；簡(jiǎn)稱“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行”。英文：“POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA”；英文縮寫“PSBC”。公司注冊(cè)地址：北京市西城區(qū)宣武門西大街131號(hào)。

首任中國郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)是陶禮明，首任中國郵政儲(chǔ)蓄銀行董事長(zhǎng)為劉安東。

中國郵政金融概況

郵政金融業(yè)務(wù)，是綜合利用郵政網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施、人員等資源的基礎(chǔ)上，面向城鄉(xiāng)居民提供的零售金融業(yè)務(wù)。

一、組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置

郵政儲(chǔ)匯局直屬于國家郵政局，是其二級(jí)單位。各?。▍^(qū)、市）設(shè)郵政儲(chǔ)匯局，隸屬于本地區(qū)郵政局。國家郵政局郵政儲(chǔ)匯局設(shè)八個(gè)職能處室：綜合管理處、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處、匯兌業(yè)務(wù)處、代理業(yè)務(wù)處、國際業(yè)務(wù)處、經(jīng)營(yíng)發(fā)展處、稽核檢查處、資金清算中心等。

二、業(yè)務(wù)發(fā)展情況

1．郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

始 辦于1919年，1986年郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)恢復(fù)開辦，十四年來保持快速、健康發(fā)展。2001年4月底，郵政儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)5136億元，儲(chǔ)蓄余額市場(chǎng)占有率 為7.5%，居四大國有商業(yè)銀行之后，列第五位。目前郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)種類有：活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄、定活兩便儲(chǔ)蓄等。截至1999年底，全國郵政儲(chǔ)蓄結(jié)存戶數(shù) 共11092萬戶；郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)31477處；郵政儲(chǔ)蓄從業(yè)人員達(dá)17萬人。

2．郵政匯兌業(yè)務(wù)。

我國于1898年1月開辦了郵政匯兌業(yè)務(wù)。近年來郵政匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，每年開發(fā)匯票2.2億張左右，收匯款額2700多億元。國內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù)品種 主要有普通匯款、電報(bào)匯款、入賬匯款、禮儀匯款等。目前正在積極依托信息技術(shù)開發(fā)電子匯款、網(wǎng)上匯款等業(yè)務(wù)。開通了與美國、日本、芬蘭、瑞士、意大利、比 利時(shí)、巴西、韓國、泰國、新加坡、馬來西亞、西班牙、法國、奧地利、丹麥、南斯拉夫、秘魯、羅馬尼亞、越南、哈薩克斯坦、香港、國寶銀行、巴基斯坦等23 個(gè)國家、地區(qū)或機(jī)構(gòu)的匯票互換業(yè)務(wù)。全國31個(gè)?。ㄊ小^(qū)）的236個(gè)通匯局都開辦了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。1999年國際匯兌收匯款額4030萬美元，出口款額 25.81萬美元。

3．代理業(yè)務(wù)。

郵 政部門于80年代末開始發(fā)展代理業(yè)務(wù)。近兩年代理業(yè)務(wù)發(fā)展力度加大。目前代理業(yè)務(wù)品種主要有代理保險(xiǎn)、代理國債、代收代付（如代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金、代收 電話費(fèi)）等。1999年，全國31各?。ㄊ小^(qū)）均簽訂了保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議。到2000年10月，開辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的局所達(dá)到1.6萬處。目前開辦的其他 中間業(yè)務(wù)還有如下幾類，代理業(yè)務(wù)：彩票、長(zhǎng)城卡；代收業(yè)務(wù)：移動(dòng)電話費(fèi)、固定電話費(fèi)、尋呼費(fèi)、發(fā)行費(fèi)、學(xué)費(fèi)、書費(fèi)、交通罰款、菜金、牛奶費(fèi)、農(nóng)電費(fèi)、旅游 費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、有線電視費(fèi)、Internet通訊費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、衛(wèi)生費(fèi)；代發(fā)業(yè)務(wù)：養(yǎng)老金、工資、下崗職工解困金、失業(yè)救濟(jì)金、醫(yī)療保險(xiǎn)金；其他 業(yè)務(wù)：郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C卡，消費(fèi)卡、電話卡；與中國聯(lián)通合辦營(yíng)業(yè)點(diǎn)；代付電話亭酬

金；代售：尋呼機(jī)、Internet上網(wǎng)卡、企業(yè)債券；代繳稅金。

4．郵政金融計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。

1993年底開始實(shí)施全國郵政儲(chǔ)蓄計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改造工程（又稱“綠卡工程”）。到2000年11月底，大陸的31個(gè)?。▍^(qū)、市）的1294個(gè)縣、市實(shí) 現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，全國聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)9046個(gè)，區(qū)域性郵政儲(chǔ)蓄聯(lián)網(wǎng)縣市8695個(gè)，聯(lián)網(wǎng)ATM3642臺(tái)，POS機(jī)3666臺(tái)，發(fā)卡1100萬張。2001年1-4 月，全國異地存取業(yè)務(wù)交易量達(dá)362萬筆，交易金額為239億元。

郵政金融部門目前正在努力推動(dòng)業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展，力爭(zhēng)在加入WTO之后的零售金融市場(chǎng)上占據(jù)一定的主導(dǎo)地位。

5、對(duì)公業(yè)務(wù)

從2008年初開始，郵政儲(chǔ)蓄銀行在全國各地陸續(xù)進(jìn)行了公司業(yè)務(wù)的試點(diǎn)工作。目前正進(jìn)一步鋪開業(yè)務(wù)，現(xiàn)有的業(yè)務(wù)主要有對(duì)公存款、票據(jù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，暫時(shí)沒有開通網(wǎng)上銀行、對(duì)公貸款等業(yè)務(wù)，預(yù)計(jì)會(huì)在2009年陸續(xù)開通。

面向“三農(nóng)”開展業(yè)務(wù)

郵政儲(chǔ)蓄銀行將充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。

截至2006年底，全國郵政儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到1.6萬億元，存款規(guī)模列全國第五位。持有郵政儲(chǔ)蓄綠

卡的客戶超過1.4億戶，每年通過郵政儲(chǔ)匯辦理的個(gè)人結(jié)算金額超過2.1萬億元，其中，從城市匯往農(nóng)村的資金達(dá)到1.3萬億元。投保的客戶接近2500萬戶，占整個(gè)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的五分之一，本外幣資金自主運(yùn)用規(guī)模已接近１萬億元。

郵儲(chǔ)銀行將專門設(shè)立農(nóng)村金融服務(wù)部門，積極完善網(wǎng)絡(luò)服務(wù)功能，面向“三農(nóng)”開展業(yè)務(wù)。考慮到郵政儲(chǔ)蓄有2／3的網(wǎng)點(diǎn)分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)，特別是在一些偏遠(yuǎn)地區(qū)，郵政儲(chǔ)蓄是當(dāng)?shù)鼐用裎ㄒ豢色@得的金融服務(wù)，因此，從滿足廣大農(nóng)村群眾日益增長(zhǎng)的基礎(chǔ)金融需

求，完善農(nóng)村金融服務(wù)角度出發(fā)，未來郵政儲(chǔ)蓄銀行的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)要從服務(wù)“三農(nóng)”的大局出發(fā)，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)要通過完善功能，充實(shí)業(yè)務(wù)，通過加強(qiáng)與政策性銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的全面合作，進(jìn)一步加大郵儲(chǔ)資金支農(nóng)力度，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的覆蓋面和滿足度。

發(fā)展多樣化金融產(chǎn)品

歷史上由于郵政儲(chǔ)蓄長(zhǎng)期作為郵政的一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制相對(duì)薄弱，人才儲(chǔ)備比較缺乏，這些都將對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展造成一定制約。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，將加強(qiáng)專業(yè)化管理。在相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，這些問題仍將在不同程度上存在。

學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的管理經(jīng)驗(yàn)，將是郵儲(chǔ)銀行成立初期的首要任務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是下一步郵儲(chǔ)銀行的著力點(diǎn)，郵儲(chǔ)行成立后，將以資本充足率為核心，建立、健全以資本為核心的約束機(jī)制，在業(yè)務(wù)深化中，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。因此，從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，郵政儲(chǔ)蓄銀行的業(yè)務(wù)范圍，將從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，逐步拓展新的業(yè)務(wù)。郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，不斷豐富業(yè)務(wù)品種，拓寬經(jīng)營(yíng)渠道，提高服務(wù)水平，進(jìn)一步致力于建設(shè)溝通城鄉(xiāng)覆蓋全國的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，建設(shè)成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營(yíng)運(yùn)安全、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的現(xiàn)代銀行。

郵儲(chǔ)銀行今后將注重開發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品。目前形成了以本外幣儲(chǔ)蓄存款為主體的負(fù)債業(yè)務(wù)；以國內(nèi)、國際匯兌、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、銀行卡、代理保險(xiǎn)及證券、代收代付等多種形式的中間業(yè)務(wù)；以及銀行間債券市場(chǎng)業(yè)務(wù)、大額協(xié)議存款、銀團(tuán)貸款和小額信貸為主渠道的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

新華網(wǎng)北京１０月５日電（記者劉詩平、白潔純）記者從中國銀監(jiān)會(huì)了解到，截至２００８年７月，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行全國３６家一級(jí)分行、３１２家二級(jí)分行、２００８９家支行已全部掛牌成立，郵政儲(chǔ)蓄銀行正加快轉(zhuǎn)型和發(fā)展，朝著競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的大型商業(yè)銀行方向發(fā)展。

郵政儲(chǔ)蓄：覆蓋面最廣的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

２００７年３月２０日，郵政儲(chǔ)蓄銀行正式掛牌成立。目前，郵政儲(chǔ)蓄銀行已建成了全國覆蓋面最廣的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。截至２００７年底，郵政儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)３．６萬個(gè)，匯兌營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)４．５萬個(gè)，國際匯款營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)２萬個(gè)，ＡＴＭ機(jī)超過１萬臺(tái)。其中，５８％的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和６６％的匯兌網(wǎng)點(diǎn)分布在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個(gè)人結(jié)算的主渠道。

“組建后的郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)絡(luò)已成為溝通和連接我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的最大金融網(wǎng)絡(luò)，對(duì)深化我國農(nóng)村金融體制改革，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系意義重大。”中國銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

據(jù)介紹，截至２００８年８月末，郵政儲(chǔ)蓄存款余額為１９８２０億元，是中國第５大存款機(jī)構(gòu)；郵政綠卡發(fā)卡量達(dá)２億張，為中國第３大發(fā)卡銀行機(jī)構(gòu)。郵政儲(chǔ)蓄的經(jīng)營(yíng)范圍已由初期的人民幣儲(chǔ)蓄和匯兌業(yè)務(wù)，發(fā)展成本外幣負(fù)債類業(yè)務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)和以債券投資、協(xié)議存款、小額貸款為主的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，并已獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的所有業(yè)務(wù)。

四大優(yōu)勢(shì)助推郵政金融發(fā)展

業(yè)內(nèi)有關(guān)專家認(rèn)為，通過改革郵政儲(chǔ)蓄建立的郵政儲(chǔ)蓄銀行，與其他商業(yè)銀行相比，擁有以下四個(gè)突出優(yōu)勢(shì)：

一是擁有覆蓋城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)網(wǎng)點(diǎn)最多的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，特別是在一些金融機(jī)構(gòu)少的邊遠(yuǎn)地區(qū)，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)能為當(dāng)?shù)鼐用裉峁┍憬莸慕鹑诜?wù)。

二是依托郵政網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)設(shè)施，可以保持郵政金融網(wǎng)絡(luò)的完整性和低成本運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)銀行的經(jīng)營(yíng)效益和社會(huì)責(zé)任相統(tǒng)一。

三是郵政儲(chǔ)蓄存款余額約占全國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款總額的十分之一，并且沒有不良資產(chǎn)的包袱，可以輕裝上陣，為全面拓展商業(yè)銀行資產(chǎn)類業(yè)務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

四是隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行逐步開辦各類商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，將可以全面地拓展經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，帶來新的業(yè)務(wù)和盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，推動(dòng)其健康可持續(xù)發(fā)展。而社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，則為郵政儲(chǔ)蓄銀行提供了良好的發(fā)展機(jī)遇。

向競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的大型商業(yè)銀行發(fā)展

目前，郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是：完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

未來郵政儲(chǔ)蓄銀行確定的總體目標(biāo)是：依托郵政網(wǎng)絡(luò)，確立服務(wù)城鄉(xiāng)大眾、支持“三農(nóng)”的零售銀行定位，走低成本、差異化特色經(jīng)營(yíng)之路，以資本節(jié)約型業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，努力將郵政儲(chǔ)蓄銀行建成國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)大、客戶眾多、資產(chǎn)優(yōu)良、資本充足、特色鮮明、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的大型商業(yè)銀行。

郵政儲(chǔ)蓄銀行有關(guān)人士表示，將通過加快發(fā)展來增強(qiáng)實(shí)力，根據(jù)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的不同階段作出符合實(shí)際的決策。同時(shí)，充分發(fā)揮中國郵政的網(wǎng)絡(luò)資源和一體化作業(yè)優(yōu)勢(shì)，高度重視郵政儲(chǔ)蓄銀行信息化建設(shè)，利用現(xiàn)代科技推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。面對(duì)良好的發(fā)展形勢(shì)和銀 行業(yè)激烈的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，郵政儲(chǔ)蓄銀行將全面加快轉(zhuǎn)型、全力加快發(fā)展。（完）

新階段中國郵政儲(chǔ)蓄的困境與出路

一、郵儲(chǔ)銀行面臨的困境

(一)郵政儲(chǔ)蓄缺乏真正的獨(dú)立性，可能成為郵政集團(tuán)公司的“提款機(jī)”

根據(jù)2005年在國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上通過的《郵政體制改革方案》，組建國家郵政局，作為國家郵政監(jiān)管機(jī)構(gòu)；組建中國郵政集團(tuán)公司，經(jīng)營(yíng)各類郵政業(yè)務(wù)；成立郵政儲(chǔ)蓄銀行，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)規(guī)范化經(jīng)營(yíng)。過去郵政儲(chǔ)蓄和普通郵政業(yè)務(wù)在賬務(wù)、人員和辦公設(shè)施上沒有分開。自從1998年郵政與電信分開后，郵政業(yè)務(wù)長(zhǎng)期處于虧損狀態(tài)，2003年國家取消了對(duì)郵政部門的補(bǔ)貼，而郵政儲(chǔ)蓄由于可以從人民銀行獲得遠(yuǎn)高于儲(chǔ)戶存款利率的轉(zhuǎn)存款利率，因此利息差額成為郵政部門重要的盈利來源，并用來補(bǔ)貼普通郵政業(yè)務(wù)。因此這次郵政體制改革觸動(dòng)了很多郵政員工的基本利益，郵政內(nèi)部缺乏改革的積極性，按照銀監(jiān)會(huì)制定的改革進(jìn)程，郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)該在2006年12月掛牌，可到2007年3月，郵政儲(chǔ)蓄銀行仍未正式成立。新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行仍然由中國郵政集團(tuán)公司全資所有，中國郵政集團(tuán)公司總經(jīng)理劉安東出任郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)，國家郵政局郵政儲(chǔ)匯局原局長(zhǎng)陶禮明出任郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)。郵政儲(chǔ)蓄銀行仍然與郵政集團(tuán)公司保持著緊密聯(lián)系，缺乏真正的獨(dú)立性。若郵政集團(tuán)公司的普通郵政業(yè)務(wù)繼續(xù)虧損，國家又不對(duì)其進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼，郵政儲(chǔ)蓄銀行不可避免地將成為郵政集團(tuán)公司的“提款機(jī)”，這對(duì)剛剛組建、缺少盈利方式的郵儲(chǔ)銀行更為不利。

(二)郵儲(chǔ)銀行資本金較少，資本充足率不足

由于郵政儲(chǔ)蓄銀行沒有上市，并且由郵政集團(tuán)公司全資所有，缺少戰(zhàn)略投資者，因此資本金較少，注冊(cè)資本金為200億元，為其母公司郵政集團(tuán)公司的1/4，資本金數(shù)額僅相當(dāng)于一家中等規(guī)模的股份制商業(yè)銀行。隨著郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展，面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能逐步擴(kuò)大，資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大也要求注入更多的資本金。提高資本充足率不僅能增強(qiáng)銀行抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，還能增加在金融市場(chǎng)上的信譽(yù)。資本金較少，資本充足率不足一直都是國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行面臨的難題，為了滿足資本充足率要求，國內(nèi)銀行通過上市，發(fā)行次級(jí)金融債券，獲得外匯儲(chǔ)備注資等方式來增加資本金，而郵儲(chǔ)銀行在成立開始就面臨著資本金的“先天不足”，沒有引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，也沒有通過進(jìn)行股份制改造上市融資。

(三)公司治理結(jié)構(gòu)不合理，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制薄弱

郵政儲(chǔ)蓄部門只是郵政局的一個(gè)內(nèi)設(shè)職能部門，而不是獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，因此沒有建立完善的內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。雖然銀監(jiān)會(huì)對(duì)郵政儲(chǔ)蓄具有監(jiān)管權(quán)利，但實(shí)際上操作起來比較難，這就造成了“外部監(jiān)管者”的缺位。郵政儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚，工作人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，內(nèi)部稽核力度不夠，規(guī)章制度沒有落到實(shí)處，因此郵政部門擠占、挪用郵儲(chǔ)資金現(xiàn)象比較嚴(yán)重，資金案件也時(shí)有發(fā)生。成立郵政儲(chǔ)蓄銀行雖然有助于加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的防范和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，但因?yàn)樯鲜鰵v史原因風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制需要時(shí)間去完善，在銀行成立后短時(shí)間內(nèi)仍會(huì)顯得薄弱。

從公司治理結(jié)構(gòu)來看，按照銀監(jiān)會(huì)的要求，郵政儲(chǔ)蓄銀行的籌建須按照“三會(huì)分設(shè)、三權(quán)分開、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展”的公司治理原則，建立規(guī)范的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層制度。然而郵政儲(chǔ)蓄銀行由中國郵政集團(tuán)公司全資所有，郵政集團(tuán)公司也就是郵政儲(chǔ)蓄銀行的唯一股東，存在著股權(quán)結(jié)構(gòu)單一化的問題?，F(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)是建立在股權(quán)透明和股權(quán)多元化基礎(chǔ)之上的，股權(quán)結(jié)構(gòu)過于單一將會(huì)影響董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)發(fā)揮自己的作用和履行自身職能，公司內(nèi)部也缺乏利益制衡。

(四)缺乏專業(yè)性金融人才，人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高

根據(jù)《中國金融年鑒2005》，2004年郵政儲(chǔ)蓄人員為224 843人，非正式職工占總?cè)藬?shù)的53.7%,大專以上文化程度占總?cè)藬?shù)的67%。郵政儲(chǔ)蓄隸屬于郵政部門，郵政儲(chǔ)蓄與其他郵政部門工作人員混崗作業(yè)，尤其是基層從業(yè)人員與郵政頻繁換崗等問題嚴(yán)重，缺乏金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)化管理。郵政儲(chǔ)蓄由于長(zhǎng)期“只存不貸”，因此造成郵政儲(chǔ)蓄工作人員缺乏信貸經(jīng)驗(yàn)，對(duì)地區(qū)信貸需求不了解，不懂信貸正規(guī)程序。另外絕大部分郵政儲(chǔ)蓄資金很長(zhǎng)一段時(shí)期交存人民銀行，沒有任何風(fēng)險(xiǎn)，因此郵政儲(chǔ)蓄相應(yīng)缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理人才。

(五)面臨激烈的競(jìng)爭(zhēng)

外資銀行在資產(chǎn)規(guī)模、管理體制、金融創(chuàng)新能力，人才引進(jìn)等方面均要領(lǐng)先于郵政儲(chǔ)蓄銀行。外資銀行相對(duì)于郵儲(chǔ)銀行的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在：(1)外資銀行除可以開展傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外，也可以開展投資銀行業(yè)務(wù)。由于我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，所以郵儲(chǔ)銀行在業(yè)務(wù)范圍上要窄于外資銀行。(2)在華的外資銀行資本雄厚，并且受到母國銀行的支持，金融服務(wù)水平很高。而郵儲(chǔ)銀行服務(wù)水平較低，一直都被客戶所詬病，電子化和信息化建設(shè)要落后于外資銀行。(3)外資銀行具有良好的激勵(lì)制度和較高的工資待遇。過去郵政儲(chǔ)蓄由于是郵政局內(nèi)設(shè)部門，人事調(diào)動(dòng)都采取上級(jí)任免方式，“官本位”現(xiàn)象嚴(yán)重，另外工資水平也要遠(yuǎn)低于外資銀行，不能吸引住優(yōu)秀人才。(4)外資銀行通常按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，注重成本—收益原則，而郵儲(chǔ)銀行和國有商業(yè)銀行一樣都是按照行政區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。

“四大”國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行等中資銀行長(zhǎng)期與郵政儲(chǔ)蓄在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)上存在著競(jìng)爭(zhēng)，與郵政儲(chǔ)蓄銀行相比，中資銀行在公司治理結(jié)構(gòu)、硬件設(shè)備、服務(wù)水平和資金實(shí)力等方面存在優(yōu)勢(shì)。郵政儲(chǔ)蓄銀行由于與郵政集團(tuán)公司共用辦公地點(diǎn)，場(chǎng)所普遍小于其他商業(yè)銀行，安全設(shè)施存在著隱患。郵政儲(chǔ)蓄過去只能開展對(duì)私業(yè)務(wù)，不能開展對(duì)公業(yè)務(wù)，因此在客戶爭(zhēng)奪上不如其他商業(yè)銀行。

農(nóng)信社是郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村金融市場(chǎng)最大的對(duì)手。農(nóng)信社雖然在資產(chǎn)質(zhì)量、支付結(jié)算體系上不如郵儲(chǔ)銀行，但是農(nóng)信社已經(jīng)在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)50多年，具有豐富的信貸經(jīng)驗(yàn)，目前正在加大改革力度，有些地方農(nóng)信社已經(jīng)重組為農(nóng)村商業(yè)銀行，并逐步實(shí)現(xiàn)省內(nèi)和跨省的通存通兌。郵政儲(chǔ)蓄在2006年才開始開展小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，明顯要差于農(nóng)信社。

二、郵政儲(chǔ)蓄銀行的出路探討

(一)修改相關(guān)的經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)，完善征信體系

由于有些經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)立法較早，隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的迅速發(fā)展，某些法律條款已經(jīng)顯得過時(shí)。另外一些法律法規(guī)規(guī)定的條件比較苛刻，法律之間相互存在著沖突，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了一定的阻力。因此為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展，立法部門應(yīng)該對(duì)不合時(shí)宜的法律法規(guī)進(jìn)行修改完善。例如應(yīng)該修改《擔(dān)保法》，放寬對(duì)抵押物的限制，解決農(nóng)民貸款難的問題；修改《商業(yè)銀行法》，允許商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)。

征信體系作為金融生態(tài)環(huán)境中的重要環(huán)節(jié)，必須加快征信體系建設(shè)，其主要措施有：(1)培養(yǎng)公民以及企業(yè)的信用意識(shí)。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)可以聯(lián)合教育部門開展誠信教育，樹立“崇尚信用”的良好風(fēng)氣。(2)促進(jìn)征信法律法規(guī)建設(shè)。國家應(yīng)該制定一部《征信法》為征信體系建設(shè)提供法律依據(jù)和保障。(3)建立齊備的信用資料數(shù)據(jù)庫。人民銀行和金融監(jiān)管部門應(yīng)該協(xié)同合作，及時(shí)采集公民和企業(yè)的信用資料，并實(shí)現(xiàn)信用資料全國共享，對(duì)所有人開放查詢。

(二)國家應(yīng)對(duì)普通郵政業(yè)務(wù)進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)貼

郵政業(yè)務(wù)由于資費(fèi)偏低，一直低于成本，有些農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)收不抵支。以前，郵政虧損主要靠電信盈利來彌補(bǔ)，1998年郵電分家后，國家向郵政提供財(cái)政補(bǔ)貼一直持續(xù)到2003年，這以后主要靠郵政儲(chǔ)蓄盈利來彌補(bǔ)郵政虧損，2006年郵政資費(fèi)有所上調(diào)仍不可徹底解決郵政業(yè)務(wù)虧損的問題。為了防止郵政集團(tuán)公司挪用郵儲(chǔ)銀行資金，促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行的初期發(fā)展，國家應(yīng)該對(duì)經(jīng)營(yíng)成本較大的郵政業(yè)務(wù)進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)貼。2006年我國財(cái)政收入超過了3.9萬億元，比2005年增加約8000億元，這就為恢復(fù)對(duì)郵政的財(cái)政補(bǔ)貼提供了可能性。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行應(yīng)該引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化，形成股東相互制衡的局面，防止單一股東挪用郵儲(chǔ)銀行資金的現(xiàn)象。

(三)郵儲(chǔ)銀行應(yīng)努力增加資本金

由于郵儲(chǔ)銀行的母公司——中國郵政集團(tuán)公司自身資本金較少，盈利較少，所以郵政儲(chǔ)蓄銀行不能完全寄希望于母公司增加資本金注入，必須依靠其他途徑增加資本金。為了達(dá)到資本充足率規(guī)定目標(biāo)，郵儲(chǔ)銀行可以通過下列方式增加資本金：(1)郵儲(chǔ)銀行積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)造利潤(rùn)，通過自身積累將一部分利潤(rùn)轉(zhuǎn)化為資本金。由于郵儲(chǔ)銀行缺少盈利模式，利潤(rùn)留成較少，這條途徑將會(huì)遇到一定阻礙，影響資本金的增加。(2)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。目前存在著很多想進(jìn)入中國金融市場(chǎng)的國外金融機(jī)構(gòu)，它們具有資金雄厚，管理經(jīng)驗(yàn)豐富的優(yōu)點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行應(yīng)該利用這一契機(jī)，吸收戰(zhàn)略投資者。這不僅能為郵儲(chǔ)銀行增加資本金，實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化，還能利用國外金融機(jī)構(gòu)先進(jìn)的管理技術(shù)來促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行發(fā)展。(3)上市融資。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)該進(jìn)行股份制改造，在國內(nèi)外證券市場(chǎng)爭(zhēng)取上市。目前中國工商銀行、建設(shè)銀行和中國銀行都在多地進(jìn)行了上市，股價(jià)較高。(4)爭(zhēng)取外匯儲(chǔ)備注資郵儲(chǔ)銀行。我國外匯儲(chǔ)備已經(jīng)超過一萬億美元，國家在2007年內(nèi)將成立外匯投資公司，先前成立的中央?yún)R金公司已經(jīng)向建設(shè)銀行和中國銀行注資450億美元，郵政儲(chǔ)蓄銀行也應(yīng)該向外匯儲(chǔ)備管理部門申請(qǐng)注資。

(四)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和內(nèi)控機(jī)制的建設(shè)

郵政儲(chǔ)蓄銀行建立后，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加，信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)影響到郵儲(chǔ)銀行的正常經(jīng)營(yíng)，所以為了保證郵儲(chǔ)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，在其成立之初就應(yīng)該建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和內(nèi)控機(jī)制。郵儲(chǔ)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè)可采取針對(duì)性的措施：(1)在銀行內(nèi)部建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。培養(yǎng)銀行全體職員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把風(fēng)險(xiǎn)管理思想貫穿到銀行運(yùn)作經(jīng)營(yíng)中的每個(gè)環(huán)節(jié)中去，把業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)時(shí)結(jié)合在一起，風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)拓展部門應(yīng)及時(shí)交流溝通。(2)投入資金改善銀行的硬件設(shè)備。目前許多郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)存在著安全隱患，特別是農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施條件較差。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)該逐步投入資金，建立起安全保障和監(jiān)控系統(tǒng)。(3)建立垂直、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門?？傂?、省行和分支行都應(yīng)建立起風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并且實(shí)現(xiàn)垂直領(lǐng)導(dǎo)，保證風(fēng)險(xiǎn)管理部門的獨(dú)立性。(4)提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)。過去郵政儲(chǔ)蓄對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重視不夠，尤其是對(duì)新增的信用風(fēng)險(xiǎn)控制不力，所以要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的知識(shí)培訓(xùn)，從社會(huì)招聘專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。

風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和內(nèi)控機(jī)制聯(lián)系緊密，內(nèi)控是銀行治理的關(guān)鍵，只有建立嚴(yán)密的內(nèi)控機(jī)制才能真正地抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。郵儲(chǔ)銀行可通過以下途徑入手建立內(nèi)控機(jī)制：(1)建立新的規(guī)范可行的規(guī)章制度。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)該在過去建立的規(guī)章制度基礎(chǔ)上，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》重新制定嚴(yán)格的規(guī)章制度。(2)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)制度。對(duì)影響郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營(yíng)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤分析，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)用一定的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，收集業(yè)務(wù)資料，建立合適的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型用來測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)，提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。(3)對(duì)銀行各部門進(jìn)行授權(quán)，明確各部門的權(quán)利和責(zé)任，防止出現(xiàn)越權(quán)操作的行為，尤其是加強(qiáng)對(duì)銀行高管的管理，杜絕銀行高管的違法違規(guī)行為。(4)遵循真實(shí)性、規(guī)范化、謹(jǐn)慎性

和監(jiān)督性的原則建立嚴(yán)格的會(huì)計(jì)制度，進(jìn)行會(huì)計(jì)監(jiān)督，保證會(huì)計(jì)工作相互制約牽制，要經(jīng)常對(duì)會(huì)計(jì)各個(gè)崗位、各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。

(五)加快人才培養(yǎng)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)

郵政儲(chǔ)蓄人員素質(zhì)比較低，缺乏金融專業(yè)知識(shí)是一個(gè)普遍性的問題，因此培養(yǎng)專業(yè)素質(zhì)高的人才，提高人員的學(xué)歷水平迫在眉睫。為了解決此問題，首先應(yīng)該聘請(qǐng)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和其他商業(yè)銀行工作人員對(duì)郵政儲(chǔ)蓄人員進(jìn)行業(yè)務(wù)和法律法規(guī)培訓(xùn)，使其掌握金融業(yè)務(wù)程序、風(fēng)險(xiǎn)防范方法和市場(chǎng)營(yíng)銷知識(shí)；其次應(yīng)該利用其他金融機(jī)構(gòu)撤并的機(jī)會(huì)，提供良好待遇，吸收其他銀行的工作人員，彌補(bǔ)郵政儲(chǔ)蓄銀行工作人員的短缺；還可以公開招聘金融學(xué)專業(yè)大學(xué)畢業(yè)生，提高郵政儲(chǔ)蓄銀行員工的整體學(xué)歷水平。

(六)發(fā)展社區(qū)金融，形成自身的特色

2006年3月銀監(jiān)會(huì)主席劉明康稱郵政儲(chǔ)蓄將改造成為社區(qū)銀行。“社區(qū)銀行是由地方自主設(shè)立和運(yùn)營(yíng)的商業(yè)銀行，它從其運(yùn)營(yíng)的社區(qū)吸收資金并運(yùn)用于該社區(qū)，而且不隸屬于某一家銀行持股公司。社區(qū)銀行的特征是以私營(yíng)為主、特定區(qū)域經(jīng)營(yíng)、規(guī)模較小、以特定社區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)和個(gè)人客戶為服務(wù)對(duì)象”(注：徐鑫.關(guān)于我國社區(qū)銀行定義的辨析[J].上海金融學(xué)院學(xué)報(bào),2006(1).)。按照這個(gè)定義，我國目前還沒有社區(qū)銀行。郵政儲(chǔ)蓄銀行改造成為真正的社區(qū)銀行首先面臨法人結(jié)構(gòu)的障礙，郵政儲(chǔ)蓄銀行是一家全國性質(zhì)的銀行，而改造成社區(qū)銀行后，要把地區(qū)分行和支行一級(jí)變成獨(dú)立的盈虧核算單位，郵政儲(chǔ)蓄銀行總行不再具有一級(jí)法人資格；其次，總行對(duì)地方分支行的控制力減弱后，地方分支行又缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制能力，這樣對(duì)我國金融業(yè)的發(fā)展來說是一個(gè)很大的隱患。因此，郵政儲(chǔ)蓄銀行不宜走社區(qū)銀行之路。而社區(qū)金融是不同于社區(qū)銀行的概念?！吧鐓^(qū)金融實(shí)際上是商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的一種模式，即以一定社區(qū)為中心，將銀行零售業(yè)務(wù)向社區(qū)客戶縱深拓展，進(jìn)而輻射周邊地區(qū)及人群。社區(qū)金融幫助銀行細(xì)分市場(chǎng)，可以集中精力對(duì)某一細(xì)分市場(chǎng)中的客戶進(jìn)行了解分析，從而有針對(duì)性地開展金融業(yè)務(wù)?！?注：徐鑫.關(guān)于我國社區(qū)銀行定義的辨析[J].上海金融學(xué)院學(xué)報(bào),2006(1).)

郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展社區(qū)金融，自身的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是擁有良好的企業(yè)形象。郵政儲(chǔ)蓄依靠借記卡“綠卡”為居民存取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算提供了快捷便利的服務(wù)，特別是農(nóng)村地區(qū)很多農(nóng)民出外務(wù)工，子女上學(xué)都優(yōu)先選擇“綠卡”，郵政儲(chǔ)蓄已經(jīng)在居民中取得了良好的形象。因此郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)該利用郵政的良好形象與社區(qū)客戶建立良好的關(guān)系，建立客戶信用檔案，提供靈活便利的金融產(chǎn)品，并不斷開拓和培育新客戶。二是擁有很多網(wǎng)點(diǎn),農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)比重較大，城市網(wǎng)點(diǎn)深入社區(qū)。因此應(yīng)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，為社區(qū)居民提供便利的金融服務(wù)，例如在居民小區(qū)設(shè)立ATM機(jī)。另外郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)該重視社區(qū)中的中小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶的金融需求，為個(gè)體工商戶、養(yǎng)殖戶、下崗工人等提供短期融資服務(wù)。由于國有四大銀行重點(diǎn)對(duì)象是國有企業(yè)，中小企業(yè)貸款較困難，因此郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)該發(fā)揮它的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，調(diào)查中小企業(yè)的信用狀況，對(duì)信用較好的企業(yè)應(yīng)該滿足其貸款需求，同時(shí)還可以利用發(fā)達(dá)的匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)為中小企業(yè)服務(wù)，促進(jìn)社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

總之，郵政儲(chǔ)蓄銀行若要與工行、建行等商業(yè)銀行和農(nóng)信社競(jìng)爭(zhēng)，必須以異求存，具有清楚的市場(chǎng)定位才能夠立足。

第五篇：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行河南省分行簡(jiǎn)介

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行河南省分行簡(jiǎn)介

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行河南省分行隸屬于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司，2007年11月15日掛牌成立，下轄17家二級(jí)分行、3家省分行直屬支行、157個(gè)縣區(qū)一級(jí)支行，2173個(gè)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn),覆蓋全省大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)，是省內(nèi)金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、覆蓋面最廣的商業(yè)銀行。

郵儲(chǔ)銀行河南省分行成立以來，始終以“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)河南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”為己任，把服務(wù)“三農(nóng)”、支持新農(nóng)村建設(shè)作為責(zé)無旁貸的社會(huì)責(zé)任，按照各級(jí)黨委政府發(fā)展農(nóng)村金融事業(yè)的總體要求，大力發(fā)展小額貸款等支農(nóng)業(yè)務(wù)，開辟支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新途徑，努力為我省農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)增效提供現(xiàn)代化的金融服務(wù)。為了更好地推進(jìn)郵儲(chǔ)銀行支農(nóng)工作，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)能力，郵儲(chǔ)銀行還逐級(jí)成立了農(nóng)村金融服務(wù)部，專門研究農(nóng)村金融市場(chǎng)，協(xié)調(diào)資源，組合產(chǎn)品，落實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”工作，提升農(nóng)村市場(chǎng)服務(wù)水平。

郵儲(chǔ)銀行充分依托網(wǎng)絡(luò)和資金優(yōu)勢(shì)，為廣大城鄉(xiāng)居民提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，并致力于建成管理科學(xué)、特色鮮明、內(nèi)控嚴(yán)密、品牌卓越、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的現(xiàn)代商業(yè)銀行，樹立了良好的品牌和形象，得到社會(huì)各界廣泛認(rèn)可和高度評(píng)價(jià)，已成為我省金融服務(wù)領(lǐng)域的一支重要力量。

揚(yáng)帆憑借力，風(fēng)正帆自懸。在新的征程中，郵儲(chǔ)銀行河南省分行期待與社會(huì)各界攜手共進(jìn)，深耕金融領(lǐng)域，根植百姓生活，為河南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出新的更大的貢獻(xiàn)。