第一篇：2014年銀行專業(yè)資格考試答案及改革介紹
2014年銀行專業(yè)資格考試答案及改革介紹（Q）196376306
銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試從2006年首次推出至今，得到了廣大會(huì)員銀行和從業(yè)人員的普遍認(rèn)可與支持，建立了較好的行業(yè)公信力和社會(huì)認(rèn)可度。為進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)從業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)，提高銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)素質(zhì)，規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，2013年12月23日，人力資源社會(huì)保障部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格制度暫行規(guī)定和銀行業(yè)專業(yè)人員初級(jí)職業(yè)資格考試實(shí)施辦法的通知》(人社部發(fā)
[2013]101號(hào))，決定將原銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試納入全國(guó)專業(yè)技術(shù)人員職業(yè)資格證書制度統(tǒng)一規(guī)劃，建立銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格制度,原“中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試”正式更名為“銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試”。
根據(jù)新制度相關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)專業(yè)人員的職業(yè)水平評(píng)價(jià)分為初級(jí)、中級(jí)和高級(jí)3個(gè)資格級(jí)別。目前通過《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下《個(gè)人理財(cái)》、《風(fēng)險(xiǎn)管理》、《公司信貸》、《個(gè)人貸款》任意相關(guān)專業(yè)類別而取得的證書均為初級(jí)證書，中級(jí)和高級(jí)職業(yè)資格的評(píng)價(jià)方式，暫未確定。
考試科目
公共科目： 銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（原公共基礎(chǔ)）;
銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)：又分設(shè)個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人貸款、公司信貸4個(gè)專業(yè)類別，考生在報(bào)名時(shí)應(yīng)根據(jù)實(shí)際工作需要選擇相應(yīng)的專業(yè)類別。
根據(jù)新的管理制度，《公共基礎(chǔ)》調(diào)整為《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》，不再單獨(dú)設(shè)立證書。在主辦方舉辦的連續(xù)兩次考試中，通過《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下任意一個(gè)專業(yè)類別的考試，即可取得銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書。
考試時(shí)間
2014年上半年銀行專業(yè)職業(yè)資格考試時(shí)間已公布，為2014年6月28日、29日。2014上半年銀行業(yè)專業(yè)資格考試時(shí)間確定為：6月28、29日
考試報(bào)名
報(bào)名時(shí)間
2014年上半年銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試報(bào)名時(shí)間為：2014年3月31日9:00——5月16日17:00。
2014上半年銀行業(yè)初級(jí)專業(yè)資格報(bào)名時(shí)間3月31日-5月16日
2014上半年銀行業(yè)專業(yè)資格報(bào)名入口開通 點(diǎn)擊進(jìn)入
報(bào)名入口
銀行專業(yè)人員資格考試分為上下半年考試，考試報(bào)名為網(wǎng)上報(bào)名。
2014上半年銀行業(yè)初級(jí)專業(yè)資格考試報(bào)名入口
報(bào)名條件
中華人民共和國(guó)公民同時(shí)具備下列條件，可報(bào)名參加銀行業(yè)初級(jí)資格考試
(一)遵守國(guó)家法律、法規(guī)和行業(yè)規(guī)章;
(二)具有完全民事行為能力;
(三)取得國(guó)務(wù)院教育行政部門認(rèn)可的大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷或者學(xué)位。
免考條件
3類免考條件
(1)2013年12月31日前，已經(jīng)評(píng)聘助理經(jīng)濟(jì)師(金融專業(yè))職務(wù)的;
申請(qǐng)人需出具由所在單位(需具有評(píng)聘助理經(jīng)濟(jì)師資格的單位)用章(人力資源部人事章或公章)的證明材料(注明我單位xxx于xx年xx月評(píng)聘為助理經(jīng)濟(jì)師(金融專業(yè))職務(wù)，特此證明)及本人身份證復(fù)印件郵寄至認(rèn)證辦公室，以備核查。
(2)通過全國(guó)統(tǒng)一考試取得經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試初級(jí)資格(金融專業(yè))證書的;
申請(qǐng)人需將該證書復(fù)印件及本人身份證復(fù)印件郵寄至認(rèn)證辦公室，以備核查。
(3)考試合格并取得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書》的。申請(qǐng)人在報(bào)名時(shí)直接選擇該免考條件，系統(tǒng)將自動(dòng)核查，無需提交書面證明材料。成績(jī)查詢
原銀行從業(yè)資格資格考試成績(jī)一般在考后7日開始查詢，統(tǒng)一在中國(guó)銀行從業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢。
2013下半年銀行從業(yè)資格成績(jī)查詢?nèi)肟?點(diǎn)擊進(jìn)入>>
成績(jī)管理
新制度下考試實(shí)行2次為一個(gè)周期的滾動(dòng)管理辦法。取得《銀行業(yè)職業(yè)資格證書》需在主辦方舉辦的連續(xù)兩次考試中通過《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下任意一個(gè)專業(yè)類別方可取得。(例：2014年上半年僅報(bào)考《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》并通過，2014年下未報(bào)考任何專業(yè)科目或報(bào)考未通過，2014年上半年《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》成績(jī)作廢;如需取得證書，2015年需重新參加《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下任意一個(gè)專業(yè)類別方可取得，以此類推)特別說明：連續(xù)兩次考試為不間斷計(jì)算方式，例：2014年下與2015年上同為一個(gè)滾動(dòng)管理周期，以此類推。合格標(biāo)準(zhǔn)
2014年銀行專業(yè)資格考試合格標(biāo)準(zhǔn)官網(wǎng)暫未公布，以下為2013年銀行從業(yè)資格考試合格標(biāo)準(zhǔn)：
2013年下半年銀行從業(yè)資格考試合格分?jǐn)?shù)線公布>>
證書辦理
老版證書是否繼續(xù)有效?
新制度規(guī)定：以往通過考試取得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書》(包括相關(guān)專業(yè)的專業(yè)證書)可在原文件規(guī)定的范圍內(nèi)繼續(xù)使用，待后續(xù)教育有關(guān)規(guī)定出臺(tái)后，考生可持老版證書通過繼續(xù)教育來保持證書的有效性(即證書年檢)。
老版證書與新版證書區(qū)別?
新版證書是人力資源社會(huì)保障部與銀監(jiān)會(huì)共同監(jiān)制，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)用印的證書。老版證書與新版證書具有相同的使用效力，統(tǒng)一納入證書管理體系，均可通過繼續(xù)教育及證書年檢保持證書的有效性。
老版證書是否能直接換發(fā)新版證書?
銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試于2013年12月23日正式納入國(guó)家職業(yè)資格體系，證書管理需遵循國(guó)家有關(guān)的規(guī)定，故無法直接換取新版證書，但原老版證書依然有效。如果想獲得新版證書，對(duì)于持有老版證書的人員，按相關(guān)規(guī)定可免考《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目，只需選取《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下《個(gè)人理財(cái)》、《風(fēng)險(xiǎn)管理》、《公司信貸》、《個(gè)人貸款》任意相關(guān)專業(yè)類別，待成績(jī)合格并符合有關(guān)規(guī)定，即可獲得相應(yīng)專業(yè)的新版證書。新版《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書》需考取幾門方可獲得?
根據(jù)新的管理制度，在主辦方舉辦的連續(xù)兩次考試中，通過《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下任意一個(gè)專業(yè)類別的考試方可取得。
《公共基礎(chǔ)》證書是否不再單獨(dú)設(shè)立？
根據(jù)新的管理制度，《公共基礎(chǔ)》調(diào)整為《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》，不再單獨(dú)設(shè)立證書。在主辦方舉辦的連續(xù)兩次考試中，通過《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目下任意一個(gè)專業(yè)類別的考試，即可取得銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書。
第二篇：銀行從業(yè)資格考試試題及答案
第一篇銀行知識(shí)與業(yè)務(wù) 第1章中國(guó)銀行業(yè)概況
(一)單選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1．（）年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A．2000 B．2001 C．2002 D．2003 2．（）負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A．中國(guó)人民銀行
B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．國(guó)務(wù)院
D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
3．銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（）。A．現(xiàn)場(chǎng)檢查 B．監(jiān)管談話 C．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D．信息披露監(jiān)管
4．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為（）。A．會(huì)員大會(huì) B．理事會(huì) C．常務(wù)理事會(huì) D．秘書處
5．我國(guó)三大政策性銀行成立于（）年。A．1994 B．1995 C．1996 D．1998
6．承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。A．國(guó)家開發(fā)銀行 B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C．中國(guó)進(jìn)出口銀行 D．中國(guó)銀行 7．承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是 A．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C．中國(guó)進(jìn)出口銀行 D．國(guó)家開發(fā)銀行
8．國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是 A．國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C．農(nóng)業(yè)政策性貸款
D．工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
9．關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A．中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B．中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D．中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)
10．在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（），截至200’7年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）。A．中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B．中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行 C．交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行，中國(guó)工商銀行
11．關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是（）。
A．在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求
B．打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高
C．在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D．由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行
12．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是（）。A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B．聯(lián)合重組 C．跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) D．以上答案都對(duì)
13．下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．農(nóng)村資金互助社 C．農(nóng)村信用社 D．農(nóng)村合作銀行
14．（），銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日
15．在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國(guó)銀行分行 C．外國(guó)銀行代表處
D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍
16．以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)
B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng) D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
17．汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A．中國(guó)人民銀行 B．銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)
D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
18．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括 A．中國(guó)人民銀行 B．銀監(jiān)會(huì)
C．工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D．中央?yún)R金公司
19．2007年3月20日，（）掛牌。A．渤海銀行
B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．上海銀行
D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
20．根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)（）業(yè)務(wù)為主。A．經(jīng)營(yíng)租賃 B．轉(zhuǎn)租賃 C．租賃 D．融資租賃
21．貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A．境外金融機(jī)構(gòu) B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D．境內(nèi)外上市公司
22．第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是（）。A．北京銀行 B．南京銀行 C．上海銀行
D．威海市商業(yè)銀行
23．我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放是在 A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月1日 D．1994年1月1日
24．銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫是（）。A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC
(二)多選題
在以下各小題所給出的個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行的職責(zé)有（）。A．監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B．監(jiān)管黃金市場(chǎng) C．監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)
D．監(jiān)管銀行問同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)
2．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括（）。A．管風(fēng)險(xiǎn) B．管法人 C．管內(nèi)控
D．提高透明度
3．信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C．董事變更情況 D．其他重大事項(xiàng)
4．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括（）。A．法律工作委員會(huì)
B．農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)
C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) D．銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)
5．我國(guó)大型商業(yè)銀行不包括（）。A．國(guó)家開發(fā)銀行 B．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C．中國(guó)建設(shè)銀行
D．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
6．2007年1月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有（）。A．三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革 B．首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國(guó)的匯率改革
C．首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù) D．首先推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)
7．截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。A．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 B．工商銀行 C．交通銀行
D．中國(guó)進(jìn)出口銀行
8．下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（）。A．只能吸收社員存款 B．能夠吸引公眾存款 C．只能向社員發(fā)放貸款 D．可以購買金融債券
9．根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A．一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行
B．外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行 C．外國(guó)銀行分行 D．外國(guó)銀行代表處
10．《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。A．接受境內(nèi)公眾存款 B．提供購車貸款 C．發(fā)行金融債券
D．代理政策性銀行業(yè)務(wù)
11．以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說法中錯(cuò)誤的是（）。A．是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的
B．聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一
C．截至2006年底，我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
D．曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行
12．屬于“一行三會(huì)”范疇的是（）。A．中國(guó)人民銀行
B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．銀行業(yè)協(xié)會(huì) D．社保理事會(huì)
13．近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行
D．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
14．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。A．保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉 B．最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C．促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行 D．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
（三）判斷題
請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。
1．中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）
2．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（）3．各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。（）
4．截至2007年4月1日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。（）
5．外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。（）6．我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。（）
7．2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（）8．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。（）9．城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）
10．貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。（）
1.答案D2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。（第3頁）
2.答案B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作?！保ǖ?頁）中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。（第4頁）
3.答案A題干是銀監(jiān)會(huì)“現(xiàn)場(chǎng)檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項(xiàng)中四種監(jiān)管措施的要點(diǎn)在于：“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià)：“現(xiàn)場(chǎng)檢查”主要是實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià)：“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話：“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。（第8頁）
4.答案D“會(huì)員大會(huì)”是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：“理事會(huì)”是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；“常務(wù)理事會(huì)”在理事會(huì)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職責(zé)：“秘書處”為日常辦事機(jī)構(gòu)。（第9~10頁）
5.答案A1994年，我國(guó)先后成立了國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。（第10頁）
6.答案CA選項(xiàng)中，國(guó)家開發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)；B選項(xiàng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；C選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)。（第10頁）
D選項(xiàng)中，中國(guó)銀行不是政策性銀行。（第13~14頁）
7.答案BB選項(xiàng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；C選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)；D選項(xiàng)中，國(guó)家開發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。（第10頁）
A選項(xiàng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行。（第13頁）
8.答案A國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。B、C選項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)。（第10~11頁）D選項(xiàng)中，工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是中國(guó)工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。（第13頁）
9.答案B“四大專業(yè)銀行”有：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行。中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)；中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯；中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。（第13頁）
10.答案C交通銀行于1987年組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。（第14頁）
中國(guó)銀行于2004年、中國(guó)建設(shè)銀行于2004年、中國(guó)工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。（第13~14頁）
11.答案DA、B、C選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用。（第15頁）
D選項(xiàng)錯(cuò)誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國(guó)有商業(yè)銀行。（第12頁、第15頁列表）。
12.答案DA、B、C選項(xiàng)中的引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢(shì)。（第16頁）
13.答案BA選項(xiàng)，2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立。
B選項(xiàng)，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。
C選項(xiàng)，農(nóng)村信用社在新中國(guó)成立初期就出現(xiàn)了。
D選項(xiàng)，2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立。（第17頁）
14.答案A2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。（第18頁）而2007年3月20日，則是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌的時(shí)間。（第19頁）
15.答案A根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)（全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)）。
B選項(xiàng)中，外國(guó)銀行分行可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)（不是全面的人民幣業(yè)務(wù)）。C選項(xiàng)中，外國(guó)銀行代表處不是營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。（第20頁）
16.答案CC選項(xiàng)中，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，而不是完全的政策性經(jīng)營(yíng)。（第21頁）
17.答案B汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（第20頁）
18.答案C凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。
目前會(huì)員單位包括大型商業(yè)銀行（即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行）。
中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、中央?yún)R金公司不是會(huì)員單位。（第9頁、第12頁）
19.答案D中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于2006年12月31日經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立，2007年3月20日掛牌。
（第18~19頁）渤海銀行成立于2005年；張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2001年；上海銀行成立于1995年。（第15~17頁）
20.答案D《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（第21頁）
21.答案C按照《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。（第22頁）
22.答案C
2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。（第16頁）
23.答案B
2006年12月11日，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效，標(biāo)志著我國(guó)正式全面開放銀行業(yè)。（第19頁）
24.答案B銀監(jiān)會(huì)的英文名稱為ChinaBankingRegulatoryCommission，縮寫為CBRC.A選項(xiàng)中，CSRC是證監(jiān)會(huì)的英文縮寫；C選項(xiàng)中，CIRC是保監(jiān)會(huì)的英文縮寫；D選項(xiàng)中，PBOC是中國(guó)人民銀行的英文縮寫。（第4頁）
（二）多選題
1.答案BD銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理工作，因此A、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第5頁）監(jiān)管黃金市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。（第3頁）
2.答案ABCD銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。（第6~7頁）
3.答案ABCD信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。（第8頁）
4.答案ABCD截至2007年4月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員 8 會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。（第10頁）
5.答案AD大型商業(yè)銀行專指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行（第12頁）。國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。（第10頁）
6.答案C2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。（第12頁）
7.答案ABCA選項(xiàng)中，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行。（第17頁）
B選項(xiàng)中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。（第13頁）
C選項(xiàng)中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行。（第14頁）
D選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。（第10頁）
8.答案ACD農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源，其資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購買國(guó)債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第18頁）
9.答案ABCD根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行是指下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國(guó)銀行分行；外國(guó)銀行代表處。（第19~20頁）
10.答案B《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向金融機(jī)構(gòu)借款；為貸款購車提供擔(dān)保；與購車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。（第22頁）
11.答案AC城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。（第15頁）
城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)包括：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、聯(lián)合重組，故B選項(xiàng)的說法正確。（第16頁）
2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，故C選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。（第16頁）
1998年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行，故D選項(xiàng)的說法正確。（第16頁）
12.答案AB“一行三會(huì)”是指中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。（第9頁）
13.答案AC農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故A、C選項(xiàng)正確。（第17頁）
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第12頁）
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第10頁）
14.答案CD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。”（第7頁）
（三）判斷題1.答案F從1984年起，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。（第3頁）
2.答案T中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（第9頁）
3.答案F各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員單位，而非會(huì)員單位。（第9頁）
4.答案T中國(guó)工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。（第13頁）
中國(guó)銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。（第14頁）
中國(guó)建設(shè)銀行2005年在香港上市。（第14頁）
交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。（第14頁）
5.答案F凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。（第9頁）
6.答案F1987年重新組建的交通銀行是我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。（第14頁）
7.答案T2001年11月29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（第17頁）
8.答案T企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。（第21頁）
9.答案F城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。
10.答案T在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（第22頁）
第三篇：2017年銀行專業(yè)資格考試《公司信貸》強(qiáng)化習(xí)題及答案
2017年銀行專業(yè)資格考試《公司信貸》強(qiáng)化習(xí)題及答案
借款需求分析的內(nèi)容
單選題
對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)企業(yè)，()對(duì)于銷售收入增長(zhǎng)顯得非常重要。
A.科學(xué)技術(shù)
B.資產(chǎn)效率
C.資產(chǎn)增加
D.季節(jié)因素
【正確答案】C
【答案解析】本題考查借款需求分析的內(nèi)容。銷售的增長(zhǎng)是引起借款需求的一個(gè)原因，其中包括季節(jié)性銷售增長(zhǎng)和長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)。在沒有資產(chǎn)增加，特別是沒有應(yīng)收賬款、存貨以及固定資產(chǎn)增長(zhǎng)的情況下，銷售收入很難實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的增長(zhǎng)。當(dāng)然在資產(chǎn)沒有增加的情況下為了實(shí)現(xiàn)銷售收入長(zhǎng)期穩(wěn)定的增長(zhǎng)也可以通過資產(chǎn)效率持續(xù)上升這一途徑，但資產(chǎn)效率很難持續(xù)上升。
借款需求的含義
單選題
借款需求是公司對(duì)()的需求超過自身儲(chǔ)備，從而需要借款。
A.流動(dòng)資金
B.資產(chǎn)
C.資金
D.現(xiàn)金
【正確答案】D
【答案解析】本題考查了借款需求的含義。借款需求指的是公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款。
借款需求分析的意義
單選題
借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導(dǎo)致()的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。
A.盈利
B.資金短缺
C.現(xiàn)金流入
D.現(xiàn)金流出
【正確答案】B
【答案解析】本題考查了借款需求分析的意義。既然是借款需求分析，銀行一定是關(guān)注導(dǎo)致借款企業(yè)資金短缺的關(guān)鍵因素和事件。
單選題
某企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺(tái)長(zhǎng)期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供()。
A.短期貸款
B.長(zhǎng)期貸款
C.固定資產(chǎn)貸款
D.長(zhǎng)、短期貸款相結(jié)合的貸款
【正確答案】D
【答案解析】本題考查借款需求分析的意義。通常情況下，銀行經(jīng)常會(huì)接到企業(yè)短期季節(jié)性融資的申請(qǐng)，這個(gè)借款需求原因非常明確，即企業(yè)季節(jié)性資金不足，向銀行借款來解決暫時(shí)性的周轉(zhuǎn)不靈。但是通過需求分析可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺(tái)長(zhǎng)期設(shè)備。因此，該企業(yè)除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長(zhǎng)期的設(shè)備融資，這樣銀行應(yīng)向企業(yè)提供長(zhǎng)、短期貸款相結(jié)合的貸款。
區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析
單選題
信貸經(jīng)營(yíng)中，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素為()。
A.區(qū)域自然條件
B.區(qū)域市場(chǎng)化程度與法制框架
C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平
【正確答案】D
【答案解析】本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中外部因素分析的內(nèi)容。對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。
區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中外部因素
單選題
一般來說，某區(qū)域的市場(chǎng)化程度越()，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低;信貸平均損失比率越()，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。
A.高 高
B.高 低
C.低 高
D.低 低
【正確答案】B
【答案解析】本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中外部因素分析的內(nèi)容。通常情況下，區(qū)域的市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低;信貸平均損失比率越低，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。故選B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中內(nèi)部因素
單選題
下列關(guān)于衡量區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的內(nèi)部指標(biāo)，說法正確的是()。
A.利息實(shí)收率主要用于衡量目標(biāo)區(qū)域盈利能力
B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升
C.不良率變幅大于1時(shí)，表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降;小于1時(shí)，表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升
D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率為正時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平
【正確答案】B
【答案解析】本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析中內(nèi)部因素分析時(shí)常用的指標(biāo)。A選項(xiàng)利息實(shí)收率主要用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)收益實(shí)現(xiàn)的情況，本質(zhì)上考察的是信貸資產(chǎn)的安全性，而不是盈利能力。B選項(xiàng)信貸余額擴(kuò)張系數(shù)主要反映目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)增長(zhǎng)速度，該指標(biāo)若過大，說明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過快，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升;反之，該指標(biāo)若過小甚至為負(fù)數(shù)，則意味著區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)緩慢或正在萎縮，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)上升，因而該指標(biāo)過大或過小都不好。C選項(xiàng)不良率變幅反映某區(qū)域不良貸款的變化趨勢(shì)，若該指標(biāo)為負(fù)，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降;反之說明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升。D選項(xiàng)信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率反映某區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置，一般當(dāng)該指標(biāo)大于1時(shí)，表明區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。
波特五力模型法
單選題
根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的()時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。
A.進(jìn)入壁壘高
B.替代品威脅大
C.買賣方議價(jià)能力強(qiáng)
D.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)
【正確答案】A
【答案解析】本題考查了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的一種方法——波特五力模型法。根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高、替代品威脅越小、買賣方議價(jià)能力越弱、現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力越弱，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。
行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架法
單選題
在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，“行業(yè)動(dòng)蕩期”一般會(huì)出現(xiàn)在()。
A.啟動(dòng)階段
B.成長(zhǎng)階段
C.成熟階段
D.衰退階段
【正確答案】B
【答案解析】本題考查了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的一種方法——行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架法。該方法從七個(gè)方面對(duì)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，其中一個(gè)方面就是行業(yè)成熟度，而行業(yè)成熟度有一個(gè)四階段模型，其中在成長(zhǎng)階段的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是：很多企業(yè)可能無法擁有足夠的市場(chǎng)占有率或產(chǎn)品不被接受;也有可能是因?yàn)闆]有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)及生產(chǎn)效率提高，從而無法獲得足夠的利潤(rùn)。貸款申請(qǐng)受理
單選題
6C標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容不包括()。
A.品德
B.實(shí)力
C.資本
D.擔(dān)保
【正確答案】B
【答案解析】本題考查貸款申請(qǐng)受理的第一步驟面談訪問。面談過程中，調(diào)查人員可以按照國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)和控制(Control)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。
貸前調(diào)查的方法
單選題
貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法是()。
A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研
B.搜尋調(diào)查
C.委托調(diào)查
D.非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
【正確答案】A
【答案解析】本題考查貸前調(diào)查的方法。開展貸前調(diào)查時(shí)可以采用的方法有兩種，一是現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研;另一種是非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。其中非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查又包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或個(gè)人獲得有價(jià)值信息的方法。由于現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研可以獲得對(duì)企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。
內(nèi)部意見反饋
單選題
實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將()放在第一位。
A.客戶信用
B.貸款收益性
C.貸款安全性
D.銀行利益
【正確答案】C
【答案解析】本題考查內(nèi)部意見反饋。實(shí)務(wù)操作中，貸款申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷。作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。
貸前調(diào)查的內(nèi)容
單選題
()是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。
A.貸款的安全性
B.貸款的流動(dòng)性
C.貸款的收益性
D.貸款的變現(xiàn)性
【正確答案】A
【答案解析】本題考查貸前調(diào)查的內(nèi)容。貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請(qǐng)后，對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵(質(zhì))押物、保證人情況，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度的過程。貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。
貸款安全性調(diào)查
單選題
貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意()變化對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。
A.GDP增長(zhǎng)率
B.匯率
C.通貨膨脹率
D.存款準(zhǔn)備金率
【正確答案】B
【答案解析】本題考查貸前調(diào)查中安全性調(diào)查的內(nèi)容。貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意匯率變化對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。
第四篇：銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售資格考試試卷(答案)
理財(cái)產(chǎn)品銷售資格考試試卷（答案）
姓名： 分行：
一、單選題（共90題，每小題0.5分，共45分)，以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）。
1.銀行職業(yè)道德的基本原則是()。
A.專業(yè)勝任
B.忠于職守
C.勤勉盡責(zé)
D.誠(chéng)實(shí)守信
[答案]D
2.下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。
A.與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)
B.避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息
C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況
D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)
[答案]A 解釋：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。
3.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是()的內(nèi)容。
A.忠于職守
B.勤勉盡責(zé)
C.客戶至上
D.熟知業(yè)務(wù)
[答案]D
4.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，這樣可以有效降低()
A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.利率風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
[答案]B
5.當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著()的原則回答客戶的問題。
A.銀行利益最大化
B.誠(chéng)實(shí)信用
C.坦白真誠(chéng)
D.毫不隱瞞
[答案]B
6.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是()
A.積極的財(cái)政政策刺激投資需求 提升房地產(chǎn)的價(jià)格
B.中央銀行在公開市場(chǎng)買入國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升
C.提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲
D.降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲
[答案]C
解釋：提高印花稅會(huì)導(dǎo)致股票中的交易需求下降，股價(jià)下降。
7.在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是()。
A.將資金購買定期儲(chǔ)蓄存款
B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債
C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重
D.購置房地產(chǎn)
[答案]A
解釋：通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，如果固定投資收益，那么實(shí)際得到的收益會(huì)受損失。
8.第五屆中國(guó)金融市場(chǎng)分析年會(huì)上，國(guó)泰君安總經(jīng)濟(jì)師、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李迅雷表示，過去10年買股票不如買債券，投資股票是一個(gè)最慘的選擇。這告訴我們（）A．股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的投資方式 B．投資者應(yīng)遠(yuǎn)離股市而尋找其他投資渠道 C．債券在各種投資方式中風(fēng)險(xiǎn)最小、收益最高 D．選擇投資方式要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性和回報(bào)率 [答案]D
9.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.利率上升，債券價(jià)格下降 C.持有債券到期，則無任何損失
D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大
[答案]C
10.對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。
A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容
C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品
D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵
[答案]C 11.下列金融工具中屬于間接融資工具的是()。
A.國(guó)債
B.企業(yè)債券
C.公司股票
D.銀行貸款
[答案]D
解釋：銀行聯(lián)結(jié)資金富余者和資金需求者，作為二者的中介來促進(jìn)資金的配置。
12.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少?()。
A.59.21元
B.54.69元
C.56.73元
D.55.83元
[答案]D
解釋：按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，P=100/(1+6%)10。
13.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是()。
A.同業(yè)拆借市場(chǎng)
B.公司債市場(chǎng)
C.債券回購市場(chǎng)
D.票據(jù)市場(chǎng)
[答案]B
解釋：公司債券是一種長(zhǎng)期投資工具，屬于資本市場(chǎng)。
14.中央政府債券、金融債券、企業(yè)債券的共同點(diǎn)是（）A.都是籌資者給投資者的債務(wù)憑證 B.發(fā)行的目的都是為了彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字 C.風(fēng)險(xiǎn)都小于儲(chǔ)蓄存款 D.風(fēng)險(xiǎn)都大于股票
[答案]A
解釋：普通股的收益跟公司的盈利有關(guān)，不是固定的。
15.兼具債券和股票特性的融資工具是()。
A.商業(yè)票據(jù)
B.銀行貸款
C.可轉(zhuǎn)換公司債券
D.回購協(xié)議
[答案]C
解釋：可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股。
16.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是()。
A.按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)
B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)
C.按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等
D.按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)
[答案]C
解釋：A是按交割時(shí)間劃分的，B是交易的工具的期限劃分的，D是是否有固定交易地點(diǎn)劃分的。
17.關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是()。
A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議
B.資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購回
C.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全
D.公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物
[答案]B
解釋：回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。擔(dān)保貸款中，當(dāng)借款人不能按期償還貸款時(shí)，貸款人要經(jīng)過一定的法律程序才能收回?fù)?dān)保物并加以處置，在回購協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結(jié)束時(shí)買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個(gè)角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全。可以作為回購協(xié)議標(biāo)的物的主要有國(guó)庫券、政府債券、企業(yè)債券、金融債券等，公司債券可以作為回購協(xié)議的標(biāo)的物。
18.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮.正常.衰退.蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是()。
A.2.11%
B.2.65%
C.3.10%
D.3.13%
[答案]A
解釋：先算出期望收益率=0.2*9%+0.4*12%+0.3*10%+0.1*5%=10.1%，再算每一種情況下的離差，分別為-1.1%，2%，-0.1%，-5.1%，再算離差的平方，分別為0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，將離差平方與概率相乘再加總，計(jì)算離差以概率的加權(quán)平均，即0.000121*0.2+0.0004*0.4+0.000001*0.3+0.002601*0.1=0.000445即為平方差，將其開平方，等于2.11%。
19.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶,對(duì)此理解錯(cuò)誤的是()。
A.開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析 B.理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金
C.為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益 D.購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大
[答案]C
20.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。
A.有擔(dān)保的公司債券
B.國(guó)庫券
C.期貨
D.平衡性基金
[答案]B
解釋：國(guó)庫券的風(fēng)險(xiǎn)是最低的，因?yàn)槭且試?guó)家信用為基礎(chǔ)的。
21.半年期的無息政府債券(182 天)面值為1000 元，發(fā)行價(jià)為982.35 元，則該債券的投資收益率為()。
A.1.76%
B.1.79%
C.3.59%
D.3.49%
[答案]C
解釋：持有期收益率=(1000-982.35)/982.35=1.798%，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計(jì)算一年期的，所以應(yīng)為1.798%*2，約為3.59%。
22.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
D.違約風(fēng)險(xiǎn)
[答案]D
23.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是()。
A.到期收益率
B.債券價(jià)格波動(dòng)率
C.信用評(píng)級(jí)
D.資產(chǎn)負(fù)債率
[答案]C
解釋：根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度，即判斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。
24.影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起?()。
A.發(fā)行公司的盈利水平
B.發(fā)行公司的股息政策變動(dòng)
C.發(fā)行公司管理層變動(dòng)
D.央行調(diào)高再貼現(xiàn)率
[答案]D
解釋：ABC都只能引起該公司的風(fēng)險(xiǎn)，為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)才能夠影響整個(gè)市場(chǎng)的狀況。
25.基金投資者要繳納的費(fèi)用是()。
A.申購費(fèi)用
B.管理費(fèi)用
C.托管費(fèi)用
D.基金投機(jī)交易費(fèi)用
[答案]A
26.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是()。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)
B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)
[答案]D
解釋：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是由個(gè)人和商業(yè)銀行共同承擔(dān)的。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用方向是不定的，但是運(yùn)用的期限應(yīng)該和儲(chǔ)蓄的期限相匹配。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是定向的，根據(jù)投資者的需要。
27.證券投資基金的收益來源不包括()。
A.證券買賣差價(jià)
B.證券價(jià)格波動(dòng)率上升
C.紅利收入
D.存款利息收入
[答案]B
解釋：價(jià)格波動(dòng)率上升帶來的不是收益，而是風(fēng)險(xiǎn)的增加。
28.以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)()。
A.政策風(fēng)險(xiǎn)
B.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
C.利率風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
[答案]D
解釋：信用風(fēng)險(xiǎn)取決于債券的發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
29.若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他(她)?()。
A.債券
B.股票
C.股指期貨
D.認(rèn)股權(quán)證
[答案]A
解釋：BCD三項(xiàng)的收益不是穩(wěn)定的。
30.在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是()。
A.單利債券
B.復(fù)利債券
C.貼現(xiàn)債券
D.累進(jìn)利率債券
[答案]C 31.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是()。
A.國(guó)有控股商業(yè)銀行
B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.郵政儲(chǔ)蓄銀行
D.證券投資公司
[答案]B
32.以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是()。
A.折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。
B.凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。
C.對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。
D.理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。
[答案]C
解釋：也應(yīng)該計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。
33.客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為()。
A.0.53
B.0.47
C.0.28
D.0.15
[答案]B
解釋：償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)。
34.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是()。
A.投資與凈資產(chǎn)比率
B.流動(dòng)性比率
C.負(fù)債收入比率
D.儲(chǔ)蓄比率
[答案]D
35.許先生打算10 年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5% 的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)?()。
A.整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10, 000元
B.整筆投資3萬元，再定期定額每年投資 8,000 元
C.整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7, 000 元
D.整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6, 000元
[答案]C
36.某投資者年初以10 元/股的價(jià)格購買某股票1,000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10 股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該的持有期收益率是多少?()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
[答案]B
解釋：持有期收益率=(紅利+資本利得)/購買價(jià)格。
37.假設(shè)市場(chǎng)的無風(fēng)險(xiǎn)利率是1%，股票市場(chǎng)未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對(duì)應(yīng)的發(fā)生概率為 0.2，0.6，0.2，作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5,100 點(diǎn)，當(dāng)未來股票市場(chǎng)處于牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6,000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5,600點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4,300點(diǎn);股票X在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為20%，在正常時(shí)預(yù)期收益率14%，在熊市時(shí)預(yù)期收益率為-12%。根據(jù)這些信息，下列問題。市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是()。
A.3.92%
B.6.27%
C.4.52%
D.8.4%
[答案]B
解釋：先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，分別為17.65%，9.8%，-15.69%。市場(chǎng)組合的期望收益是0.2*17.65%+0.6*9.8%+0.2*(-15.69%)=6.27%。
38.劉君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢?()。
A.復(fù)利終值為229.37元
B.復(fù)利終值為239.37元
C.復(fù)利終值為249.37元
D.復(fù)利終值為259.37元
[答案]D
解釋：根據(jù)復(fù)利計(jì)算可以得出。
39.股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理()的需要而產(chǎn)生的。
A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
[答案]A
40.小華月投資1 萬元，報(bào)酬率為 6%，10年后累計(jì)多少元錢?（A.年金終值為1, 438,793.47元
B.年金終值為1, 538,793.47元
C.年金終值為1, 638,793.47元
D.年金終值為1, 738,793.47元
[答案]C 41.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是()。
A.子女教育儲(chǔ)蓄
B.按揭買房
C.退休
D.休假
[答案]D
42.證券市場(chǎng)線描述的是()。
A.證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系
B.市場(chǎng)資產(chǎn)組合是風(fēng)險(xiǎn)性證券的最佳資產(chǎn)組合 C.證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系)。
D.由市場(chǎng)資產(chǎn)組合與無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合 [答案]A
43.零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是()。
A.市場(chǎng)收益率
B.零收益率
C.負(fù)收益率
D.無風(fēng)險(xiǎn)收益率
[答案]D
解釋：貝塔系數(shù)衡量的是投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。
44.銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。
A.職業(yè)道德水準(zhǔn)
B.職業(yè)操守水平
C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范
D.從業(yè)基本原則
[答案]A
45.提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)()。
A.經(jīng)營(yíng)理念
B.企業(yè)文化
C.公司治理
D.發(fā)展規(guī)劃
[答案]B
46.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在()美元(或等值外幣)以上。
A.6,000
B.5,000
C.4,000
D.3,000
[答案]B
47.對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。
A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容
C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品
D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵
[答案]C
解釋：推介投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。
48.張君5 年后需要還清 100,000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為 10%，則需每年存入銀行多少元?()。
A.16,350 元
B.16,360 元
C.16,370 元
D.16,380 元
[答案]D
解釋：根據(jù)年金的公式可以算出。
49.下列選項(xiàng)中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。
A.勤勉盡責(zé)
B.誠(chéng)實(shí)守信
C.客戶至上
D.守法合規(guī)
[答案] 正確答案為 C
50.銀行從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。
A.公眾
B.銀監(jiān)會(huì)
C.同業(yè)協(xié)會(huì)
D.以上都對(duì)
[答案]D 51.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以()為限。
A.受托人財(cái)產(chǎn)
B.托管人財(cái)產(chǎn)
C.委托人財(cái)產(chǎn)
D.信托財(cái)產(chǎn)
[答案]D
52.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是()。
A.GDP 增長(zhǎng)率下降
B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率
C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)
D.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲
[答案]D
解釋：社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)面良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。
53.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。
A.誠(chéng)實(shí)信用
B.勤勉盡責(zé)
C.專業(yè)勝任
D.崗位職責(zé)
[答案]A
54.()是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。
A.熟知業(yè)務(wù)
B.勤勉盡責(zé)
C.專業(yè)勝任
D.誠(chéng)實(shí)信用
[答案] 正確答案為 C
55.從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時(shí)，適當(dāng)?shù)男袨槭?)。
A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r
C.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露
D.可以適當(dāng)將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)
[答案]A
解釋：客戶的婚姻狀況屬于客戶的隱私，不能隨意談?wù)?。在協(xié)助執(zhí)行時(shí)，要提供相關(guān)的客戶信息。即使長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來，也應(yīng)該為客戶保密。
56.不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()。
A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品
B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程
C.熟知產(chǎn)品有效期
D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
[答案]D
57.假設(shè)價(jià)值1,000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是()。
A.10%
B.11%
C.12%
D.13%
[答案]C
解釋：先計(jì)算每項(xiàng)資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權(quán)重來計(jì)算平均的期望收益率。
58.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是()。
A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯
B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品
C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯
D.因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法
[答案]D
59.守法合規(guī)是指以指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。
A.法律法規(guī)
B.行業(yè)自律規(guī)范
C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
D.以上都應(yīng)遵守
[答案] 正確答案為 D
60.銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動(dòng)向同事提出代為履行職責(zé)，這種行為()。
A.體現(xiàn)了張某工作主動(dòng)積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇
B.符合團(tuán)結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵(lì)這種發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)合作精神的行為
C.在不影響本職工作的前提下，提高本機(jī)構(gòu)的工作效率允許的 D.行為不當(dāng)，除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整
[答案]D
解釋：除非經(jīng)過批準(zhǔn)，不能代同事履行職責(zé)，也不能請(qǐng)同事代己履行職責(zé)。
61.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是()。
A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃
B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
[答案]A
62.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是()。
A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.最低收益理財(cái)計(jì)劃
D.固定收益理財(cái)計(jì)劃
[答案]C
63.投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)?()。
A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.最低收益理財(cái)計(jì)劃
D.固定收益理財(cái)計(jì)劃
[答案]D
64.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指()。
A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)
B.投資規(guī)劃
C.綜合理財(cái)服務(wù)
D.私人銀行業(yè)務(wù)
[答案]A
65.銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，盡到崗位的職責(zé)包括()。
(1)不打聽與自身工作無關(guān)的信息
(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)
(3)保護(hù)、合理運(yùn)用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途
(4)不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交于告知其他人
A.(1)(2)(3)(4)
B.(1)(2)(4)
C.(1)(2)(3)
D.(2)(4)
[答案]B
解釋：3是愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的要求。
66.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()
A.交易限額
B.錯(cuò)配限額
C.止損限額
D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
[答案]D
67.基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起()內(nèi)進(jìn)行基金募集。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.10個(gè)月
D.1年
[答案]B
68.銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是()。
A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許
B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人
C.因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒
D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)
[答案]D
69.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分.清晰.準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>
A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃
B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃
[答案]A
70.以下關(guān)于違反《證券法》的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款
B.對(duì)證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款
C.對(duì)故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國(guó)家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分
D.證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款
[答案]A
解釋：A中應(yīng)為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。71.《基金法》的調(diào)整對(duì)象是()。
A.保險(xiǎn)基金
B.證券投資基金
C.政府建設(shè)基金
D.社會(huì)公益基金
[答案]B
72.對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是()。
A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理
B.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于十年
C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券部屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)
D.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金
[答案]B
解釋：應(yīng)為不得少于二十年。
73.受托人做出()行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷該處分行為。
A.違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的 B.違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的 C.處理信托事務(wù)不當(dāng)，是信托財(cái)產(chǎn)受損
D.以上全部
[答案]D
74.對(duì)基金的申購贖回訴述中，錯(cuò)誤的是()。
A.開放式基金的收購贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理
B.基金管理人應(yīng)在每個(gè)工作日辦理基金的申購贖回
C.“未知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購和贖回式基金交易的基本規(guī)則
D.開放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定
[答案]D
解釋：開放式基金申購和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回的價(jià)格，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。
75.基金管理人應(yīng)在基金份額發(fā)售的()日前公布招募說明書、基金合同及其他文件。
A.3日
B.5日
C.7日
D.10日
[答案]A
76.以下()行為，不由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。
A.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
B.保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同
C.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示
D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的 [答案]D
解釋：ABC三項(xiàng)中，有保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。
77.《信托法》調(diào)整的對(duì)象是()。
A.民事信托
B.營(yíng)業(yè)信托
C.公益信托
D.信托關(guān)系
[答案]D
78.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為
B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人
C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位
D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托
[答案]D
解釋：應(yīng)為個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。
79.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是()。
A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用.對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)
B.受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易
C.受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)
D.受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)
[答案]B
解釋：受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同一，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。
80.按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)誤的是()。
A.委托人可以是唯一受益人
B.受托人可以是唯一受益人
C.受益人可以放棄受益權(quán)
D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承
[答案]B
解釋：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。81.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。
A.3萬元
B.4萬元
C.5萬元
D.6萬元
[答案]C
82.對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>
A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃
B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃
[答案]B
83.委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起()內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。
A.1個(gè)月
B.3個(gè)月
C.半年
D.一年
[答案]D
84.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。
A.存款
B.聲譽(yù)
C.自有資金
D.資產(chǎn)和預(yù)期收益
[答案]B
85.2006年通過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括()。
A.建立客戶身份識(shí)別制度
B.建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)
C.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度
D.建立客戶資料和交易記錄保存制度
[答案]B
解釋：B不是金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)，而是反洗錢監(jiān)測(cè)中心或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)的義務(wù)。
86.按照客戶身份識(shí)別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是()。
A.金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶。
B.客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進(jìn)行登記和核對(duì)
C.為客戶辦理人身保險(xiǎn).信托業(yè)務(wù)時(shí)，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對(duì)收益人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記
D.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時(shí)，由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任
[答案]D
解釋：金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌轿窗匆舐男新氊?zé)時(shí)，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
87.關(guān)于知識(shí)維護(hù)下列說法不正確的有()
A.將產(chǎn)品與客戶在知識(shí)結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營(yíng)銷關(guān)系中的最高層次
B.普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容
C.知識(shí)營(yíng)銷是培育創(chuàng)造市場(chǎng)的有效方法，是商業(yè)銀行維護(hù)的重點(diǎn)
D.知識(shí)維護(hù)的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場(chǎng)變化，盡可能的避免風(fēng)險(xiǎn)
[答案]C
解釋：商業(yè)銀行的維護(hù)重點(diǎn)是顧問業(yè)務(wù)。
88.下列選項(xiàng)中，()不是銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。
A.相互尊重
B.團(tuán)結(jié)合作
C.公平競(jìng)爭(zhēng)
D.相互監(jiān)督
[答案]C
89.下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是()。
A.對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息
B.國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策
C.國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響消息
D.期貨交易所做出的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定
[答案]C
解釋：該消息已經(jīng)公開發(fā)布了，不是內(nèi)幕消息。
90.商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正確的是()。
A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上
B.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5,000美元(或等值外幣)以上
C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)該在3萬元以上
D.其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額因不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額
[答案]B
二、多選題(共40題，每小題1分，共40分)，以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。)
1.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有（）。
A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好 C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),企業(yè)虧損,股票的收益和價(jià)值顯著下降,可能引發(fā)熊市
[答案]ABE
2.以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃?()
A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益
B.某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃” 理財(cái)期限為3個(gè)月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤
C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0～12.0%，新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)
D.銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5,000 元，期限1個(gè)月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9～2.1%之間
E.有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%，最低為0.72%
[答案]AE
解釋：BCD的收益并沒有確定下來，沒有得到完全的保證，仍然是波動(dòng)的。
3.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括()等。
A.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征
B.目標(biāo)客戶及銷售方式
C.主要風(fēng)險(xiǎn)與測(cè)算和控制方法
D.新產(chǎn)品的介紹宣傳材料
E.風(fēng)險(xiǎn)限額
[答案]ABCE
4.關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是()。
A.應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)于一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)
B.必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問意見
C.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用
D.在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響
E.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法
[答案]ABCD
解釋：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
5.在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的投資策略是()。
A.增加儲(chǔ)蓄
B.減少債券配置
C.增加股票配置
D.增加基金配置
E.減少外匯配置
[答案]CDE
解釋：一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)順差、本幣升值，說明該國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r還比較好，因此應(yīng)該投資于收益比較高的金融產(chǎn)品，同時(shí)，應(yīng)該增持本幣，而減少外匯投資。
6.股票的特征有()。
A.收益性
B.風(fēng)險(xiǎn)性
C.穩(wěn)定性
D.流動(dòng)性
E.經(jīng)營(yíng)決策的參與性
[答案]ABCDE
7.債券的特征有()。
A.收益性
B.安全性
C.流動(dòng)性
D.償還性
E.參與性
[答案]ABCD
8.以下證券中風(fēng)險(xiǎn)通比政府債券高的金融工具是()。
A.銀行定期存款
B.期貨
C.期權(quán)
D.股票
E.公司債券
[答案]BCDE
解釋：BCDE的風(fēng)險(xiǎn)都比較高。銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，風(fēng)險(xiǎn)很低。
9.投資債券時(shí)投資者能直接看到的要素有()。
A.持有收益率
B.到期收益率
C.附息債券的票面利率
D.債券的發(fā)行額
E.債券的期限
[答案]CDE
解釋：持有期收益率取決于持有期的長(zhǎng)短及其間的經(jīng)濟(jì)狀況。到期收益率也取決于利息的發(fā)放政策等因素。而CDE都是在購買債券時(shí)能夠看到的。
10.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必備條件包括()。
A.機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任
B.制度建設(shè)，分別制定理財(cái)顧問和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度
C.人員要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度
D.技術(shù)保障，具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力
E.個(gè)人理財(cái)資金的使用和核算管理
[答案]ABCDE 11.金融市場(chǎng)的()是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。
A.聚斂功能
B.派生功能
C.調(diào)節(jié)功能
D.配置功能
[答案]A
12.理財(cái)客戶購買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在合同中商定貸款信托的方式;其可用的貸款信托方式有()。
A.信用貸款信托
B.保證貸款信托
C.抵押貸款信托
D.賣方信托
E.票據(jù)貼現(xiàn)
[答案]ABCD
13.理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。
A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)
E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
[答案]BCDE
14.商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。
A.條塊現(xiàn)貨
B.金幣
C.黃金基金
D.黃金存折
E.“紙黃金”
[答案]ABCDE
15.銀行的個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理推薦客戶進(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，可以向客戶推薦的投資方式包括()。
A.客戶用自有資金或銀行貸款購買住房
B.客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金償還月供
C.客戶直接購買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票(組合)
D.客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)
E.客戶將自有閑置住房委托專門的信托機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理，獲得相應(yīng)的回報(bào)
[答案]ABCDE
16.房地產(chǎn)投資的特征體現(xiàn)在()。
A.某些類型的房地產(chǎn)升值非?？?/p>
B.可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率
C.通過資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來的低流動(dòng)性
D.變現(xiàn)性相對(duì)較差
E.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境.市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大
[答案]ABDE
解釋：只能降低，不能消除。
17.影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素有()。
A.城市規(guī)劃
B.住房制度
C.供求狀況
D.物價(jià)水平
E.居民收入和消費(fèi)水平
[答案]CDE
解釋：城市規(guī)劃和住房制度不是經(jīng)濟(jì)因素。
18.導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括()。
A.經(jīng)濟(jì)周期
B.交易對(duì)手信用狀況
C.金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r
D.道德因素
E.政治危機(jī)
[答案]ACE
解釋：BD屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不是整個(gè)市場(chǎng)都會(huì)受之影響的。
19.下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，正確的是()。
A.安全性和流動(dòng)性都比較高
B.適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高.追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶
C.浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
D.浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
E.由于通貨膨脹的存在，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的，即百分之百的風(fēng)險(xiǎn)
[答案]ABE
解釋：在利率未來呈上升趨勢(shì)時(shí)，浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。在利率未來呈下降趨勢(shì)時(shí)，浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
20.收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)()。
A.刺激投資需求增長(zhǎng)
B.導(dǎo)致利率水平下降
C.刺激股市反彈
D.抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲
E.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)
[答案]ACE
解釋：偏松的收入分配政策會(huì)導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平的高的人群會(huì)增加，由此帶來投資、消費(fèi)需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價(jià)格上漲。
21.下列關(guān)于股權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的論述，正確的有()。
A.在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最高
B.個(gè)股的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過分散化投資而降低
C.將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)
D.通常小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較大，達(dá)公司的股票風(fēng)險(xiǎn)較小
E.藍(lán)籌股的風(fēng)險(xiǎn)較小
[答案]BDE
解釋：衍生品的風(fēng)險(xiǎn)最高。只要收益率不是完全正相關(guān)，將兩個(gè)將收益率正相關(guān)的兩個(gè)個(gè)股組合，也能在一定程度上降低股權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)。
22.根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表中的數(shù)據(jù)可以得到很多有意義的比率，這些比率主要是衡量客戶資產(chǎn)的()。
A.風(fēng)險(xiǎn)性
B.流動(dòng)性
C.安全性
D.盈利性
E.波動(dòng)性
[答案]ABCD
23.下列屬于衡量財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有()。
A.資產(chǎn)負(fù)債率
B.有形凈值債務(wù)率
C.流動(dòng)比率
D.理財(cái)成就率
E.速動(dòng)比率
[答案]ABCE
24.財(cái)物報(bào)表中的利潤(rùn)表包含的內(nèi)容有()。
A.資產(chǎn)
B.收入
C.費(fèi)用
D.所有者權(quán)益
E.利潤(rùn)
[答案]BCE
25.下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（A.資產(chǎn)負(fù)債率
B.存貨周轉(zhuǎn)率
C.銷售利潤(rùn)率
D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
E.速動(dòng)比率
[答案]BD
26.債券的風(fēng)險(xiǎn)來自于下列哪些因素?()。
A.股票價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)率上漲
B.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)
C.發(fā)行者的信用等級(jí)
D.市場(chǎng)利率的波動(dòng)性增強(qiáng)
31)。
E.流動(dòng)性因發(fā)行公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況變化而發(fā)生變化
[答案]BCDE
27.財(cái)務(wù)報(bào)表反映了經(jīng)濟(jì)主體的財(cái)務(wù)信息，對(duì)此，下列說法正確的是()。
A.對(duì)資產(chǎn)的要求權(quán)等于債券與股權(quán)的和，也等于資產(chǎn)總額
B.通過資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以了解經(jīng)濟(jì)主體的盈利狀況
C.汽車.家具等項(xiàng)目計(jì)入個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方
D.利潤(rùn)表是動(dòng)態(tài)報(bào)表，反映了經(jīng)濟(jì)主體在一定時(shí)間段內(nèi)的盈利狀況
E.權(quán)責(zé)發(fā)生制的會(huì)計(jì)報(bào)表編撰制度使得資產(chǎn)負(fù)債表與利潤(rùn)表的某些信息不如現(xiàn)金流量表的清楚
[答案]ACDE
解釋：通過流動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)無法了解盈利狀況，盈利狀況要從利潤(rùn)表中去了解。
28.關(guān)于現(xiàn)金流量表，下列描述正確的是()。
A.現(xiàn)金流量是靜態(tài)報(bào)表，反映的是一段時(shí)間內(nèi)經(jīng)濟(jì)主體的現(xiàn)金流狀況
B.個(gè)人財(cái)務(wù)比較自由時(shí)，其所從事的各項(xiàng)活動(dòng)都有比較充足的現(xiàn)金流支持
C.在時(shí)間上現(xiàn)金流量表和利潤(rùn)表是相一致的
D.經(jīng)濟(jì)主體在某一財(cái)務(wù)的凈利潤(rùn)增加了10%，但是該主體也可能會(huì)馬上破產(chǎn)
E.個(gè)人的現(xiàn)金流量表與利潤(rùn)表沒有太大的差異
[答案]BD
解釋：現(xiàn)金流表是動(dòng)態(tài)報(bào)表。在時(shí)間上現(xiàn)金流量表和利潤(rùn)表不一定是一致的。個(gè)人的現(xiàn)金流量表和利潤(rùn)表是不一樣的。
29.分析經(jīng)濟(jì)主體的償債能力時(shí)可以參考的財(cái)務(wù)比率是()。
A.流動(dòng)比率
B.資產(chǎn)收益率
C.已獲利息倍數(shù)
D.產(chǎn)權(quán)比率
E.速動(dòng)比率
[答案]ACDE
解釋：資產(chǎn)收益率是衡量盈利能力的財(cái)務(wù)比率。
30.經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財(cái)務(wù)比率有()。
A.存貨周轉(zhuǎn)率
B.銷售利潤(rùn)率
C.資產(chǎn)收益率
D.應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率
E.市盈率
[答案]BCE
解釋：AD是衡量運(yùn)營(yíng)能力的短期指標(biāo)。
31.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用（A.交易限額
B.止損限額
C.錯(cuò)配限額
D.期權(quán)限額
E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
[答案]ABCDE
32.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?()。
A.接受監(jiān)管
B.協(xié)助調(diào)查
C.配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
E.禁止賄賂和不當(dāng)便利
[答案]ACDE
33.對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，()。
A.如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒
B.應(yīng)被同行排斥
C.所在機(jī)構(gòu)應(yīng)視情況給與相應(yīng)的懲戒
D.視情況向監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告
33)等。
E.情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)，喪失在銀行機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)
[答案]CE
34.職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與()交往中的職業(yè)行為。
A.客戶
B.同事
C.領(lǐng)導(dǎo)
D.同業(yè)
E.所在機(jī)構(gòu)
[答案]ABDE
35.境內(nèi)單位或者個(gè)人從事外匯期貨交易的辦法，由()部門共同制定。
A.期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
B.商務(wù)主管部門
C.國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D.證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
E.外匯管理部門
[答案]ABCE
36.期貨交易所有()情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。
A.違反規(guī)定接納會(huì)員
B.違反規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)
C.違反規(guī)定使用.分配收益
D.不公布即時(shí)行情，或發(fā)布價(jià)格預(yù)測(cè)消息
E.任用不具備資格的期貨從業(yè)人員
[答案]ABCDE
37.從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應(yīng)做到()。
A.向監(jiān)管者提供真實(shí).準(zhǔn)確的信息，盡量保證完整
B.按監(jiān)管者的要求報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)
C.與監(jiān)管者建立良好關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管
D.將本行的車長(zhǎng)期無償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場(chǎng)檢查
E.建立重大事項(xiàng)保密制度
[答案]BC
38.期貨交易所.非期貨公司結(jié)算會(huì)員有下列()情形之一的，責(zé)令改正，給予警告，沒收非法所得或非法所得不足10萬元的，處以10萬至30萬的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
A.允許客戶在保證金不足的情況下交易
B.違規(guī)從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動(dòng)
C.變相從事期貨自營(yíng)業(yè)務(wù)
D.交易軟件不符合期貨公司審慎經(jīng)營(yíng)的原則
E.進(jìn)行混碼交易
[答案]ABCDE
39.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括()。
A.為客戶提供財(cái)務(wù)分析.規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員
B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù).人事等業(yè)務(wù)人員
C.銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D.一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員
E.其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員
[答案]ACE
40.期貨公司的下列()屬于欺詐客戶行為之一。
A.向客戶做獲利保證
B.不與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
C.未將客戶交易指令下達(dá)到期貨交易所
D.挪用客戶保證金
E.用不正當(dāng)手段使客戶發(fā)出交易指令
[答案]ACDE
三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)，請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確打T，錯(cuò)誤打F。)
1.商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問服務(wù)。()
[答案]F
解釋：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
2.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率。()
[答案]T
解釋：債券的可贖回條款賦予了發(fā)行人更多的權(quán)利，這對(duì)投資者來說是不利的，因此降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率。
3.綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。()
[答案]T
4.理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。()
[答案]T
5.實(shí)際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。()
[答案]F
6.理財(cái)計(jì)劃按照是否保本，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。()
[答案]F
解釋：這是按照客戶獲取收益方式的不同劃分的。
7.銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守客戶至上的準(zhǔn)則，滿足客戶的一切需求。()
[答案]F
解釋：應(yīng)為滿足客戶的一切合理需求。
8.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。()
[答案]F
解釋：投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。
9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。()
[答案]F
解釋：不能將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，應(yīng)嚴(yán)格分開。
10.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。()
[答案]T
11.投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。()
[答案]F
解釋：購買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價(jià)上漲中獲利。
12.證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資工具。()
[答案]T
13.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。()
[答案]T
14.證券投資基金通過集合資金充分，分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無風(fēng)險(xiǎn)的程度。()
[答案]F
解釋：基金的風(fēng)險(xiǎn)是能夠降低，但是也不能降低到無風(fēng)險(xiǎn)的程度。
15.利率不變時(shí)，期限越長(zhǎng)，終值系數(shù)越大。()
[答案]T
第五篇：銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款答案
銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》真題及答案
(總分100, 考試時(shí)間90分鐘)
一、單選題
(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。
1.答案:B
[解析] 個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象。
2.答案:A
[解析] 個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。
3.答案:D
[解析] 個(gè)人在銀行指定商戶購買耐用品時(shí)才可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，個(gè)人消費(fèi)額度貸款不使用不支付利息，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可支付貸款申請(qǐng)人及其家庭成員的旅游費(fèi)用。
4.答案:B
[解析] B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對(duì)的重點(diǎn)?？蛻舴治觥⒏?jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接受環(huán)境的約束，開展的營(yíng)銷活動(dòng)才是有效的。
5.答案:A
[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國(guó)家助學(xué)貸款的原則。
6.答案:C
[解析] ABD均為個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征;C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征。
7.答案:C
[解析] 根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年(含3年)。
8.答案:A
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息;微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。
9.答案:B
[解析] 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標(biāo)。
10.答案:C
[解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。11.答案:C
[解析] 個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地;
(2)與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系;
(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。
12.答案:D
[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
13.答案:B
[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長(zhǎng)期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書。
14.答案:D
[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。
15.答案:D
[解析] 外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。16.答案:D
[解析] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：
①借款中請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。
②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。
③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí);擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何;貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。
17.答案:B
[解析] 對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。
18.答案:A
[解析] 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。
19.答案:C
[解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的80%。
20.答案:D
[解析] 2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。
21.答案:C
[解析] 對(duì)于一手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。
22.答案:D
[解析] 銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作單位營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷三種。
23.答案:A
[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。
24.答案:D
[解析] 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。
25.答案:A
[解析] 根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。26.答案:C
[解析] 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，改變目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至 2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)牛畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請(qǐng)，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計(jì)付利息。
27.答案:B
[解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長(zhǎng)不超過5年。
28.答案:C
[解析] 銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會(huì)計(jì)報(bào)表;企業(yè)資信等級(jí);丌發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。
29.答案:B
[解析] AC兩項(xiàng)屬于商用房貸款;D項(xiàng)屬于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;B項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。
30.答案:A
[解析] DCD是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施 31.答案:C
[解析] 二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。
32.答案:D
[解析] 個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。
33.答案:C
[解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。
34.答案:C
[解析] 由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。
35.答案:B
[解析] ACD三項(xiàng)為有關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率的正確說法。
36.答案:D
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息;D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息。
37.答案:C
[解析] 題中說法符合個(gè)人職業(yè)信息定義。
38.答案:C
[解析] 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款除了對(duì)借款人自身情況加以了解外，銀行還需對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的運(yùn)作情況詳細(xì)了解，并對(duì)該企業(yè)資金運(yùn)作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難度更大。
39.答案:A
[解析] 當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取智能型營(yíng)銷組織。
40.答案:B
[解析] 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)
41.答案:C
[解析] 銀行個(gè)人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。
42.答案:B
[解析] 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。
43.答案:B
[解析] 醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。
44.答案:A
[解析] 使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%。
45.答案:C
[解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。
46.答案:A
[解析] 一般來說，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房?jī)r(jià)值的50%。
47.答案:B
[解析] 采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來價(jià)值的變化。
48.答案:B
[解析] 商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括：①借款人還款能力發(fā)生變化。②商用房出租情況發(fā)生變化。③保證人還款能力發(fā)生變化。
49.答案:B
[解析] 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。
50.答案:D
[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷手段。
51.答案:D
[解析] 中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員從業(yè)務(wù)分包括：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。
52.答案:D
[解析] 每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金購房賬戶;新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會(huì)擬定。
53.答案:B
[解析] 商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任。
54.答案:D
[解析] 專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款，交通銀行的個(gè)人商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需沒備的貸款，如光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款。而中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。
55.答案:D
[解析] 個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于暫時(shí)無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國(guó)家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。56.答案:B
[解析] 中國(guó)建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國(guó)內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。
57.答案:A
[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。
58.答案:B
[解析] 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。
59.答案:C
[解析] 專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款(以下簡(jiǎn)稱商用房貸款)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款(以下簡(jiǎn)稱設(shè)備貸款)。
60.答案:C
[解析] 根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款定義，個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。61.答案:C
[解析] 銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱點(diǎn)。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動(dòng)，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。
62.答案:C
[解析] “假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款;借款人對(duì)所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付;多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款;借款人集體中斷還款。
63.答案:A
[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCD三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形;A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的情況。
64.答案:D
[解析] 女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過55歲。
65.答案:D
[解析] ADC三項(xiàng)均為個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項(xiàng)是個(gè)人擔(dān)保貸款借款人的基本條件，個(gè)人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。
66.答案:A
[解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時(shí)、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議;逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。
67.答案:B
[解析] 銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限。
68.答案:C
[解析] ABD三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款共同要求的申請(qǐng)材料;C項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。
69.答案:C
[解析] C項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關(guān)注的部分;ABD三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關(guān)注的部分。
70.答案:A
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。
71.答案:A
[解析] A屬于質(zhì)押物。
根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：
①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;
②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);
③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;
④抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);
⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);
⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
72.答案:C
[解析] 企業(yè)資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。
73.答案:A
[解析] 專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。
74.答案:B
[解析] B是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。
75.答案:C
[解析] 1995年，中國(guó)人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。
76.答案:B
[解析] 使用公積金個(gè)人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的70%。
77.答案:B
[解析] 個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過3年。
78.答案:B
[解析] 常用的個(gè)人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。
79.答案:D
[解析] 貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)為：①未按獨(dú)立公正原則審批;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。
80.答案:B
[解析] 目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括個(gè)人的基本信息、在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。81.答案:A
[解析] 根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過3%的，買受人有權(quán)退房。
82.答案:C
[解析] 代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。
83.答案:A
[解析] 個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車;按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車。
84.答案:A
[解析] 借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：
a.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法身份證件;
b.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂;
c.必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保;
d.必要時(shí)須提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見;
e.貸款銀行要求的其他條件。
85.答案:B
[解析] 設(shè)備貸款中，以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的90%。86.答案:C
[解析] 存儲(chǔ)著個(gè)人信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個(gè)人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個(gè)過程中沒有任何人為干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。整個(gè)系統(tǒng)采用了國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個(gè)人信息如同銀行存款一樣安全。
87.答案:B
[解析] 個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。
88.答案:D
[解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。
89.答案:B
[解析] 利潤(rùn)表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營(yíng)效率。
90.答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%。
二、多選題
(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。
1.答案:A,C,E
[解析] 個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。B是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個(gè)種類。
2.答案:C,D
[解析] 個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。
3.答案:A,B,C
[解析] 個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，個(gè)人消費(fèi)貸款。個(gè)人汽車貸款和個(gè)人教育貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。
4.答案:A,C,E
[解析] 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。
5.答案:A,B,C
[解析] 銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。6.答案:A,B,C,D,E
[解析] “直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房?jī)r(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等。
7.答案:A,B,C,D
[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weak)表示劣勢(shì)，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。
8.答案:A,B,D,E
[解析] 房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。
9.答案:A,B,D
[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。
10.答案:B,C,E
[解析] 貸款審批人依據(jù)銀行各類個(gè)人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
11.答案:C,D,E
[解析] 不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對(duì)不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。銀行要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立不良個(gè)人住房貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。
12.答案:A,B,D,E
[解析] 相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。
13.答案:A,B,C,D,E
[解析] 個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對(duì)借款人的檢查，對(duì)保證人的檢查，對(duì)抵押物的檢查，對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查，對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)。
14.答案:A,B,C,D,E
[解析] 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu);業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu);嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度;有效利用保證金制度;嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。
15.答案:A,B,C,E
[解析] 新車的價(jià)格是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者。
16.答案:A,B,C,D,E
[解析] 合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：
①加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況。
②按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度。
③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金。
④與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。
17.答案:A,B,D,E
[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。
18.答案:B,C,D,E
[解析] 操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在以下幾個(gè)方面：借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定;借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法;借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。
19.答案:A,B,C,D
[解析] E屬于信用風(fēng)險(xiǎn)而非合作機(jī)構(gòu)管理帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
20.答案:B,C,D,E
[解析] DE兩項(xiàng)屬于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;BC項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;A項(xiàng)屬于商用房貸款。21.答案:A,B,C,D,E
[解析] 落實(shí)商用房貸款發(fā)放條件：
a.確保借款人首付款已全額支付或到位;
b.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;
c.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;
d.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);
e.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。
22.答案:A,B,C,D,E
[解析] 銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在以下幾方面的原因：
a.國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度，全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策。
b.國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收人證明在內(nèi)的虛假證明文件(如個(gè)人收入證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等)的現(xiàn)象比較普遍，對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。
23.答案:A,B,C,D,E
[解析] 以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債(電子記賬)和記賬式國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單等。
24.答案:A,B,D
[解析] 商用房貸款發(fā)放時(shí)要進(jìn)行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。
25.答案:A,B,C,D
[解析] 根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。26.答案:A,B,C,D
[解析] 個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便，貸款期限相對(duì)較短，貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大
27.答案:A,B,C,D,E
[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效;如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù);當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保;借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。
28.答案:A,B,C,D,E
[解析] 還款能力的調(diào)查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產(chǎn)收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性，包括調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限，所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對(duì)其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷，結(jié)合其個(gè)人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息，對(duì)其收入水平的合理性做出經(jīng)驗(yàn)判斷，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證;收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度，對(duì)此類客戶原則上應(yīng)對(duì)其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。
29.答案:A,B,C,D,E
[解析] 個(gè)人信用貸款申請(qǐng)人必須具備的條件包括在中國(guó)境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民;有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);各行另行規(guī)定的其他條件。
30.答案:A,B
[解析] CDE三項(xiàng)是個(gè)人信用貸款的貸款對(duì)象要滿足的條件;AB兩項(xiàng)為個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象應(yīng)該滿足的條件。
31.答案:A,B,C,D,E
[解析] 以上五項(xiàng)均為審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行審查的要點(diǎn)。
32.答案:A,B,C,D,E
[解析] 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。主要咨詢內(nèi)容包括個(gè)人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請(qǐng)抵押授信貸款應(yīng)具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話等。
33.答案:A,C,D,E
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。
34.答案:C,E
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項(xiàng)。
35.答案:A,B,C,D,E
[解析] 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象須滿足以下條件：
①具有完全民事行為能力的自然人;
②有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有固定和詳?xì)的住址;
③有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;
④有銀行認(rèn)可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;
⑤必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅行社(公司);
⑥銀行規(guī)定的其他貸款條件。36.答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括：
(1)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn);
(2)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力;
(3)個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;
(4)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度;
(5)全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析;
(6)個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。
37.答案:B,C,D,E
[解析] 根據(jù)規(guī)定，BCDE三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形;A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的情況。
38.答案:A,B,C
[解析] ABC三項(xiàng)均為個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能;DE兩項(xiàng)屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。
39.答案:A,B,D
[解析] 根據(jù)規(guī)定，ABD三項(xiàng)均為認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的情形;CE兩項(xiàng)屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情況。
40.答案:A,B,C,D,E
[解析] 建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義在于：
1、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn);
2、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力;
3、個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展;
4、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度;
5、全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析;
6、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。
三、判斷題
1.答案:B
[解析] 商業(yè)銀行集體工人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人住房貸款。
2.答案:A
[解析] 個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。
3.答案:B
[解析] 客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。
4.答案:A
[解析] 當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用這種營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。
5.答案:未知
6.答案:B
[解析] 個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。
7.答案:B
[解析] 借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。
8.答案:A
[解析] 因?yàn)楣e金個(gè)人住房貸款有較強(qiáng)的政策性，因此利率較低。
9.答案:B
[解析] “間客式”貸款流程為：選車—準(zhǔn)備所需資料—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶，“直客式”運(yùn)行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)書—銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。
10.答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。11.答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。
12.答案:B
[解析] 根據(jù)規(guī)定，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。
13.答案:B
[解析] 根據(jù)抵押定義，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。
14.答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
15.答案:B
[解析] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。
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