第一篇：2011銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考題及答案

2011銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考題及答案

2012-7-19 14:01:00 學(xué)易網(wǎng) 【大】【中】【小】 打印、單項(xiàng)選擇題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1.根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承擔(dān)。

A.信托財(cái)產(chǎn)

B.受托人固有財(cái)產(chǎn)

C.委托人固有財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。

A.中央銀行和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

D.理財(cái)人員和客戶

3.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是()。

A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料

B.該機(jī)構(gòu)公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表

C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃

D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。

A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平

C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

5.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。

A.汽車 B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力

6.在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司盈利水平

D.供求關(guān)系

7.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.收益水平可以事先確定

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金

C.該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能

D.該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對(duì)較弱

8.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為()。

A.12% B.5% C.2% D.-2%

9.在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營銷應(yīng)當(dāng)以()為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

10.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

D.一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

11.個(gè)人理財(cái)最早在()興起并首先成熟。

A.英國 B.美國 C.德國 D.中國

12.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。

A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

13.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()。

A.標(biāo)準(zhǔn)差

B.期望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

14.()主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.備用信用證

15.關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

16.老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長期國債的市場(chǎng)不屬于()。

A.直接融資市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

17.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣()產(chǎn)品的活動(dòng)。

A.貨幣市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.資本市場(chǎng)

D.債券市場(chǎng)

18.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

19.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

20.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做()的替代品。

A.基金 B.債券 C.股票 D.現(xiàn)金

21.下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是()。

A.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托

B.證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制

C.證券投資基金等同于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

22.下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系

B.在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系

C.在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大

D.社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過分增長，出現(xiàn)股市泡沫

23.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作

B.投資基金適合作中長期投資

C.投資者購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

24.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的()線性相關(guān)。

A.方差 B.標(biāo)準(zhǔn)差 C.貝塔系數(shù) D.協(xié)方差

25.()對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

A.生命周期理論

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.馬柯維茨投資組合理論

D.套利定價(jià)理論

26.下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析

B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C.客戶資產(chǎn)評(píng)估

D.績效評(píng)估

27.()是指提供短期(一年及一年以內(nèi))資金融通和交易的市場(chǎng)。

A.外匯市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.衍生市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

28.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

D.金融衍生品

29.短期政府債券采用()發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價(jià)方式

C.按面值

D.平價(jià)方式

30.開放式基金的特點(diǎn)不包括()。

A.所募集到的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的 D.基金的資金總額不斷變化

31.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低

B.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)

D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好

32.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，()的風(fēng)險(xiǎn)最高。

A.衍生產(chǎn)品類

B.股權(quán)類產(chǎn)品

C.債權(quán)類產(chǎn)品

D.可轉(zhuǎn)換債券

33.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。

A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的

34.遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義()，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是規(guī)避利率()的風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款人;上升

B.借款人;下降

C.借款人;上升

D.貸款人;下降

35.()實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A.金融遠(yuǎn)期

B.金融期權(quán)

C.金融期貨

D.金融互換

36.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是()的發(fā)行方式。

A.以收益率為標(biāo)的的美國式招標(biāo)

B.以價(jià)格為標(biāo)的的美國式招標(biāo)

C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

D.以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

37.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

38.()是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)。

A.20世紀(jì)70年代末到80年代

B.20世紀(jì)80年代末到90年代

C.20世紀(jì)90年代末到21世紀(jì)初

D.21世紀(jì)初

39.在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著()。

A.本國貨幣幣值下降

B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降

C.固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多

D.外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降

40.某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為()。

A.6 B.7 C.8 D.10

51.()是指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。

A.權(quán)利信托

B.管理信托

C.擔(dān)保信托

D.處理信托

52.現(xiàn)貨市場(chǎng)中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過()。

A.3天 B.2天 C.1天 D.7天

53.()在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

A.企業(yè)

B.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.個(gè)人

D.企業(yè)和個(gè)人

54.我國《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的()。

A.20% B.40% C.50% D.60%

55.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()。

A.投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲(chǔ)蓄功能

56.基金發(fā)行價(jià)格等于()。

A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費(fèi)

B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)

C.基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費(fèi)率

D.基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費(fèi)率

57.商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。

A.8 B.10 C.20 D.40

58.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。

A.12 B.24 C.48 D.72

59.如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，而實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，那么投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。

A.6.4 B.8 C.3.2 D.5

60.運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括()。

A.得失心重

B.較易成功

C.容易接近

D.以量取質(zhì)

71.在通貨膨脹的條件下，下列敘述正確的是()。

A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購買力增加

D.固定利率資產(chǎn)貶值

72.關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，下列描述錯(cuò)誤的是()。

A.金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)又稱為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)又稱為交易市場(chǎng)

B.按照交易場(chǎng)所劃分，金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國的股票交易主要在場(chǎng)外進(jìn)行

C.證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類

D.典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)包括柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等

73.下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基本因素是()。

A.基金資產(chǎn)凈值

B.基金市場(chǎng)供求關(guān)系

C.股票市場(chǎng)走勢(shì)

D.政府有關(guān)基金政策

74.利用三個(gè)不同地點(diǎn)的外匯市場(chǎng)上的匯率差異，同時(shí)在三個(gè)外匯市場(chǎng)上買賣外匯的行為稱為()。

A.直接套匯

B.間接套匯

C.兩角套匯

D.套利套匯

75.關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)用，下列表述正確的是()。

A.開放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大

B.開放式基金的早購和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升

C.開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的 D.封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是反方向變動(dòng)的 76.當(dāng)個(gè)人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是()。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

77.商業(yè)使用保證收益型理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由()承擔(dān)。

A.銀行

B.客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協(xié)商

78.期貨市場(chǎng)所采取的結(jié)算制度使得期貨市場(chǎng)交易者不存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

79.對(duì)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，下列的理解正確的是()。

A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低

B.大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大

C.保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大

D.業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險(xiǎn)較小

80.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

81.關(guān)于年金，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8年

82.對(duì)基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績

D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝?huì)計(jì)年度的業(yè)績

83.某企業(yè)同時(shí)與甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)合同，對(duì)其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險(xiǎn)有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險(xiǎn)公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是()。

A.200萬元和100萬元

B.100萬元和50萬元

C.75萬元和75萬元

.150萬元和100萬元

84.一張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收閃率是()。

A.1.06% B.9.76% C.10.6% D.97.6%

85.在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有()。

A.細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何

B.國外是否也是這樣劃分的

C.是否容易說服其他細(xì)分市場(chǎng)的人改變他們的購買決定

D.銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致

86.銀行儲(chǔ)蓄部門的員工小張?jiān)跒榭蛻艮k理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，小張的做法()。

A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)

B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C.表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠實(shí)信用

D.違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定

87.下列數(shù)據(jù)中，不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的是()。

A.耐用品訂單

B.工業(yè)生產(chǎn)

C.外匯儲(chǔ)備

D.采購經(jīng)理人指數(shù)

88.理財(cái)活動(dòng)與()經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A.市場(chǎng) B.微觀 C.宏觀 D.計(jì)劃

89.下列商業(yè)銀行的做法中，不正確的是()。

A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)

90.為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財(cái)物的，屬于()罪。

A.貪污 B.詐騙 C.受賄 D.行賄

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

1.證券公司接受客戶的委托買賣證券時(shí)，()。

A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失

B.應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的有關(guān)資料

C.不得在批準(zhǔn)的營業(yè)場(chǎng)所之外接受客戶委托和進(jìn)行清算交割

D.可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券

2.下列交易者中，潛在盈利有可能無限大的是()。

A.期貨購買者

B.期權(quán)出售者

C.期權(quán)購買者

D.期貨出售者

3.下面關(guān)于股票的描述正確的是()。

A.股票是資本證券

B.股票本身沒有價(jià)值，但股票是一種代表財(cái)產(chǎn)權(quán)的有價(jià)證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金

4.按照權(quán)證的內(nèi)在價(jià)值分類，權(quán)證可以分為()。

A.平價(jià)權(quán)證

B.價(jià)內(nèi)權(quán)證

C.價(jià)外權(quán)證

D.認(rèn)股權(quán)證

5.計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有()。

A.部分存貨可能已損失報(bào)廢而未處理

B.存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性

C.存貨的變現(xiàn)速度較慢

D.部分存貨已抵押給債權(quán)人

6.反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)有()。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.流動(dòng)比率

D.銷售毛利率

7.財(cái)產(chǎn)信托以()為目的。

A.財(cái)產(chǎn)保值增值

B.財(cái)產(chǎn)管理

C.資金增值

D.公共利益

8.下列關(guān)于金融市場(chǎng)說法正確的是：()。

A.它是金融進(jìn)行交易的有形和無形的“場(chǎng)所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制

D.金融資產(chǎn)的價(jià)格機(jī)制最主要包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格

9.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括()。

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動(dòng)性差

10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括()。

A.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

11.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的一系列專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)包括()等。

A.投資顧問

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.財(cái)務(wù)分析

D.外部審計(jì)

12.商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得()。

A.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

B.從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C.從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

13.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是()。

A.對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利

D.對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利

14.下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，正確的有()。

A.負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足

B.資產(chǎn)負(fù)債率越低表明企業(yè)長期償債能力越強(qiáng)

C.產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率

D.產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)************益的保障程度

15.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，代理包括()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

16.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()等。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.期權(quán)限額

17.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有()。

A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換

B.投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等

C.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)比較小

D.基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻比較低

18.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)()。

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

C.避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)

D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言

19.金融衍生品市場(chǎng)的主要功能包括()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.提高交易效率

D.籌集資金

20.國際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份有()。

A.9月 B.6月 C.3月 D.12月

21.根據(jù)《信托法》，委托人有權(quán)()。

A.了解其信托財(cái)產(chǎn)的收支情況

B.了解其信托財(cái)產(chǎn)的處分情況

C.了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

D.要求受托人對(duì)其信托財(cái)產(chǎn)情況做出說明

22.個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。

A.開立投資并購專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立外國投資者投資專用賬戶

D.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

23.下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.證券交易所

B.城市信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.政策性銀行

24.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的()要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

A.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性

B.勝任能力

C.操守

D.個(gè)人生活

25.銀行的外匯報(bào)價(jià)一般有()兩種。

A.掉期匯率

B.遠(yuǎn)期匯率

C.即期匯率

D.期權(quán)匯率

26.設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括()。

A.信托財(cái)產(chǎn)的范圍

B.信托關(guān)系人

C.信托目的

D.受益人取得信托利益的金額

27.反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)有()。

A.銷售凈利率

B.已獲利息倍數(shù)

C.銷售毛利率

D.資產(chǎn)收益率

28.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法，正確的有()。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

29.下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有()。

A.資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均

B.一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目則有n2個(gè)

C.資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均

D.當(dāng)?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無窮多時(shí)，組合收益的方差等于各對(duì)金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差

30.下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是()。

A.在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案

B.拜訪之前先用電話預(yù)約

C.只有初次拜訪要有明確目的

D.對(duì)于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書

31.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)表述中，正確的有()。

A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ?、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)

32.下列屬于個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣?huì)環(huán)境的是()。

A.社會(huì)文化環(huán)境

B.社會(huì)制度環(huán)境

C.通貨膨脹率

D.人口環(huán)境

33.目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括()。

A.股票

B.基金

C.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.外匯理財(cái)產(chǎn)品

34.目前，我國理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主，比較典型的有()。

A.收益遞增理財(cái)計(jì)劃

B.收益平衡理財(cái)計(jì)劃

C.收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃

D.收益靜態(tài)理財(cái)計(jì)劃

35.利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國家市場(chǎng)上主要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，常用的掛鉤的利率指標(biāo)有()。

A.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

B.紐約銀行間同業(yè)拆借利率

C.香港銀行間同業(yè)拆借利率

D.東京銀行間同業(yè)拆借利率

36.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括()。

A.準(zhǔn)確性 B.一致性 C.有效性 D.及時(shí)性

37.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕?)。

A.一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格會(huì)上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高

B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

38.關(guān)于投資和理財(cái)關(guān)系，下列說法中正確的有()。

A.投資和理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同

B.投資和理財(cái)?shù)慕Y(jié)果不同

C.投資和理財(cái)分析、安排、實(shí)施的依據(jù)不同

D.理財(cái)就是投資，投資就是理財(cái)

39.下列金融工具中，貨幣市場(chǎng)基金能夠投資的工具是()。

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

40.與歐洲商業(yè)票據(jù)相比較，美國商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)表現(xiàn)在()。

A.票據(jù)期限短

B.無須擁有未使用過的銀行信用額度

C.票據(jù)缺少流動(dòng)性

D.票據(jù)的交易商在市場(chǎng)上具有壟斷地位

三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。

1.在商業(yè)銀行的代客理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶可以自有外匯或人民幣購買代客境外理財(cái)產(chǎn)品，而不用自己全部換成外匯購買。()

2.外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。()

3.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品。()

4.我國黃金市場(chǎng)還處于起步階段，目前還沒有黃金交易所。()

5.投資者要求回報(bào)的類型對(duì)其投資決策也有很大影響，如要求租金收入的投資者與要求增值收入的投資者會(huì)在不同的交易市場(chǎng)選擇不同類型的房地產(chǎn)進(jìn)行投資。()

6.我國的信托制度是在20世紀(jì)80年代改革開放后才引入的。()

7.為了保護(hù)投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的最低余額，基金管理人也無權(quán)將余額部分購回。()

8.商業(yè)銀行要將理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。()

9.個(gè)人財(cái)務(wù)信息主要包括收入與支出、資產(chǎn)與負(fù)債、房產(chǎn)資料、社會(huì)保障、遺產(chǎn)管理等。()

10.一般來說，理財(cái)業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重比私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重小。()

11.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員與負(fù)責(zé)本行自營交易的人員分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。()

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，不定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估。()

13.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。()

14.紅利和利息收入不記入個(gè)人現(xiàn)金流量表。()

15.由于保險(xiǎn)具有保障功能，可以很好地轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此購買的保險(xiǎn)越多越好。()

參考答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.B【解析】根據(jù)《信托法》第37條的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故選B。

2.B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客戶。故選B。

3.B【解析】公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對(duì)外披露，故選B。

4.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。

5.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。

6.D【解析】在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，股票市場(chǎng)價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。故選D。

7.A【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價(jià)值總額的高低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性，故選A。

8.D【解析】實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。故選D。

9.D【解析】市場(chǎng)營銷概念體現(xiàn)了買方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心的營銷觀念，故選D。

10.D【解析】一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選D。

11.B

12.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。

13.C【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，故選C。

14.C【解析】考查項(xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。

15.A【解析】金融市場(chǎng)決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，故選A。

16.B【解析】通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購國債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，也就是場(chǎng)外交易市場(chǎng)，不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)。A選項(xiàng)中國債屬于直接融資工具。C選項(xiàng)中一級(jí)市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場(chǎng)。D選項(xiàng)中資本市場(chǎng)是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場(chǎng)，長期國債屬于長期金融工具。故選B。

17.A【解析】債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)都屬于資本市場(chǎng)，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)，故選A。

18.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選A。

19.C【解析】當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)(而非市場(chǎng)利率上升)，由于債券的價(jià)格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。

20.D【解析】貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

21.A【解析】證券投資基金的流動(dòng)性較高，證券投資信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較低，故選A。

22.B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。

23.A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。

24.C【解析】根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)。方差和標(biāo)準(zhǔn)差用來衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。故選C。

25.A【解析】生命周期理論對(duì)消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。故選A。

26.D【解析】A、B、C選項(xiàng)均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實(shí)施計(jì)劃”、“績效評(píng)估”，故選D。

27.B【解析】貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)，故B選項(xiàng)正確。與之相對(duì)應(yīng)的是資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)。故選B。

28.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。

29.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購買短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。

30.A【解析】開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金，以便于投資者隨時(shí)贖回，因此不能全部用于長期投資，故A選項(xiàng)不是開放式基金的特點(diǎn)。故選A。

31.D【解析】信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故選D。

32.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間;基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)最高。故選A。

33.A【解析】股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大，故選A。

34.C【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，固定負(fù)債成本。故選C。

35.B【解析】考查金融期權(quán)的含義。金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，故選B。

36.D【解析】常識(shí)題。

37.C【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

38.B【解析】20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)，大多數(shù)的居民還沒有理財(cái)意識(shí)和概念。故選B。

39.D【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降，故選D。

40.D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用)÷利息費(fèi)用=(300+150+50)÷50=10。故選D。

41.D【解析】三年后的本息和=10000×[(1+10%)3-1]÷10%=33100元。故選D。

42.C【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn))無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。故選C。

43.A【解析】一般來說，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。故選A。

44.B【解析】考查財(cái)產(chǎn)信托的含義。故選B。

45.A【解析】建立風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度是審慎性原則的必然要求，內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一，故選A。

46.C【解析】消費(fèi)支出=實(shí)際財(cái)富×財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向+勞動(dòng)收入×勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向。因此本題中，消費(fèi)支出=200×0.4+300×0.6=26萬元。故選C。

47.A【解析】永久性助學(xué)金每年頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金相當(dāng)于支付永續(xù)年金，現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的金額即是永續(xù)年金的現(xiàn)值：5000÷5%=100000元。故選A。

48.B【解析】債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌，故選B。

49.B【解析】金融期貨交易市場(chǎng)是專門進(jìn)行金融期貨合約交易的場(chǎng)所，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所，如芝加哥國際貨幣市場(chǎng)、倫敦國際金融期貨交易所、新加坡國際貨幣期貨交易所等。紐約股票交易所不是金融期貨交易所。故選B。

50.D【解析】郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資，而且郵票面值小，便于普通投資者進(jìn)行投資。故選D。

51.D【解析】考查處理信托的含義。故選D。

52.A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過三天。故選A。

53.B【解析】政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置，將這些資金投資于金融市場(chǎng)，為金融市場(chǎng)供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場(chǎng)籌措資金，彌補(bǔ)財(cái)政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選B。

54.B【解析】我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。故選B。

55.C【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品一方面可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代的保障功能。故選C。

56.B【解析】基金發(fā)行價(jià)格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)。故選B。

57.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。故選C。

58.A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第82條的規(guī)定，對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。故選A。

59.A【解析】如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損失。本題中，投保人投保的比例為8÷10×100%=80%，所以當(dāng)發(fā)生8萬元損失時(shí)，投保人所獲得的最高賠償是8×80%=6.4萬。故選A。

60.D【解析】D選項(xiàng)中以量取質(zhì)是運(yùn)用直接法開發(fā)客戶的特點(diǎn)，而不是運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性。故選D。

61.D【解析】若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善，而不是各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善，故選D。

62.A【解析】應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額=100÷[(5+15)÷2]=10。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=360÷10=36天。故選A。

63.B【解析】現(xiàn)在需要投資：133100÷(1+10%)3=100000元。故選B。

64.C【解析】在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈，故選C。

65.C【解析】復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=100000×(1+10%)5=161051元。故選C。

66.D【解析】考查綜合理財(cái)服務(wù)的含義。故選D。

67.D【解析】D說法過于絕對(duì)。故選D。

68.D【解析】常識(shí)題。

69.B【解析】考查對(duì)理財(cái)價(jià)值觀的理解。故選B。

70.C【解析】常識(shí)題。

71.D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能真實(shí)反資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至可能是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大貶值，居民的實(shí)際工資收入也遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上物價(jià)上漲，個(gè)人和家庭的購買力大大下降，故選D。

72.B【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選B。

73.A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的主要因素，就像任何可交易物的價(jià)格主要取決于其價(jià)值一樣。故選A。

74.B【解析】間接套匯又稱為三角套匯，指套匯者在兩個(gè)以上不同外匯市場(chǎng)上利用某種貨幣匯率的差異進(jìn)行賤買貴賣賺取匯率差價(jià)的即期外匯交易。故選B。

75.C【解析】A項(xiàng)開放式基金的價(jià)格基本上就是基金凈值，其早購和贖回價(jià)格會(huì)隨著凈值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB兩項(xiàng)錯(cuò)誤;D封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的。故選C。

76.D【解析】個(gè)人和家庭可能會(huì)因意外的天災(zāi)************而出現(xiàn)收支不平衡，因此，需要對(duì)個(gè)人和家庭的資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。故選D。

77.B【解析】常識(shí)題。故選B。

78.C【解析】因?yàn)榻Y(jié)算所成了所有交易者的對(duì)手和所有成交合約的履約擔(dān)保者，并承擔(dān)了所有的信用風(fēng)險(xiǎn)，所以這種結(jié)算制度使期貨市場(chǎng)不存在潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，提高了期貨市場(chǎng)的流動(dòng)性和安全性。故選C。

79.D【解析】一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績差且波動(dòng)大的公司風(fēng)險(xiǎn)較高，因此，故選D。

80.A【解析】平衡型基金既要獲得當(dāng)期收入，又追求基金資產(chǎn)長期增值的目標(biāo)，是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的安全性和盈利性的基金。適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者進(jìn)行投資。故選A。

81.D【解析】考查對(duì)年金的理解。故選D。

82.D【解析】基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績，故選D。

83.B【解析】《保險(xiǎn)法》第41條第2款規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任?！鳖}中屬于重復(fù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人的損失按照保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算，甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)150×200/(200+100)=100(萬元);乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)150×100/(200+100)=50(萬元)。故選B。

84.C

85.B

86.D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。銀行儲(chǔ)蓄部門員工辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)而非個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。故選D。

87.B【解析】工業(yè)生產(chǎn)代表了行業(yè)的整體，是從行業(yè)的整體來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。故選B。

88.C【解析】國家的貨幣政策、財(cái)政政策及其變化趨勢(shì)等都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策，這些都直接或者間接影響到我們投資理財(cái)活動(dòng)的各個(gè)方面，從投資組合設(shè)計(jì)到投資策略，乃至具體的投資買賣操作。故選C。

89.A【解析】商業(yè)銀行禁止銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。故選A。

90.D【解析】常識(shí)題。為行賄罪。故選D。

二、多項(xiàng)選擇題

1.ABC【解析】證券公司在從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)，不可以接受客戶的全權(quán)委托，故選ABC。

2.ACD【解析】期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購買者潛在的盈利無限大，期權(quán)賣方的潛在損失無限大。故選ACD。

3.ABC【解析】D選項(xiàng)是債券的特點(diǎn)。故選ABC。

4.ABC【解析】D選項(xiàng)中的認(rèn)股權(quán)證是按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的來源對(duì)權(quán)證進(jìn)行的分類。故選ABC。

5.ABCD【解析】在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有：(1)存貨的變現(xiàn)速度較慢;(2)存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性;(3)部分存貨可能已損失報(bào)廢而未處理;(4)部分存貨已抵押給債權(quán)人;(5)存貨的賬面價(jià)值與可變現(xiàn)凈值可能存在差異。故選ABCD。

6.AB【解析】反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)有存貨周轉(zhuǎn)率和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，故選AB。

7.AB【解析】財(cái)產(chǎn)信托是以實(shí)物(財(cái)產(chǎn))為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)，故選AB。

8.ABCD

9.ABC【解析】銀行承兌匯票有如下特點(diǎn)：安全性高、信用度高、靈活性好。銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動(dòng)性比較好，故選ABC。

10.ABCD【解析】個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn);也應(yīng)包括理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)，故選ABCD。

11.ABC【解析】D選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)化服務(wù)。故選ABC。

12.ABD【解析】《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，故選ABD。

13.ABC【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，故選ABC。

14.ABD【解析】產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額÷所有者權(quán)益總額，而不是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率，故選ABD。

15.ACD【解析】根據(jù)《民法通則》第64條的規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理，故選ACD。

16.ABCD【解析】商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等，故選ABCD。

17.AB【解析】基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換，投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等，故選AB。

18.ABD【解析】理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱若針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，能夠更恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD。

19.ABC【解析】金融衍生品市場(chǎng)的功能包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置?；I集資金是金融市場(chǎng)的主要功能，故選ABC。

20.ABCD【解析】國際貨幣市場(chǎng)所有外匯期貨合約的交割月份都是一樣的，為每年的3月、6月、9月和12月。故選ABCD。

21.ABCD【解析】根據(jù)《信托法》第20條的規(guī)定，委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明，故選ABCD。

22.ABCD【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第27條的規(guī)定，個(gè)人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項(xiàng)目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，故選ABCD。

23.BCD【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條第2款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！惫蔬xBCD。

24.ABC【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)品質(zhì)等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。故選ABC。

25.BC【解析】銀行的外匯報(bào)價(jià)有即期匯率和遠(yuǎn)期匯率兩種。故選BC。

26.ABCD【解析】設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：(1)信托目的;(2)信托關(guān)系人;(3)信托財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況;(4)信托收益，受益人取得信托利益的形式和金額，故選ABCD。

27.ACD【解析】反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)有銷售毛利率、銷售凈利率、資產(chǎn)收益率、每股收益。故選ACD。

28.ABC【解析】根據(jù)《合同法》第39條的規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款，故選ABC。

29.ABD【解析】資產(chǎn)組合的方差取決于組合中各種金融資產(chǎn)的方差以及各種金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差，故選ABD。

30.ABD【解析】銀行從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的，由此來決定溝通的重點(diǎn)，故選ABD。

31.ACD【解析】私人銀行業(yè)務(wù)包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，故選ACD。

32.ABD【解析】C項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械慕?jīng)濟(jì)環(huán)境。故選ABD。

33.CD【解析】目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品。故選CD。

34.AC【解析】目前我國理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主。比較典型的又有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃兩種。故選AC。

35.AC【解析】利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品。利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的理財(cái)本金無風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金。該理財(cái)計(jì)劃是實(shí)際投資收益與國際市場(chǎng)上主要利率指標(biāo)倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)或香港銀行間同業(yè)拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。故選AC。

36.ACD【解析】執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，要注意靈活有效的運(yùn)用資產(chǎn)，而一致性是與之相違背的。故選ACD。

37.BCD【解析】A項(xiàng)市場(chǎng)利率與債券價(jià)格、股票價(jià)格、房地產(chǎn)價(jià)格均成反比例關(guān)系，當(dāng)利率走高時(shí)，后三者價(jià)格均下降。故選BCD。

38.ABC【解析】投資和理財(cái)密切相關(guān)，但投資又不同于理財(cái)。兩者的目標(biāo)、結(jié)果不同，在分析、安排、實(shí)施的依據(jù)等方面都存在差異。故選ABC。

39.AB【解析】貨幣市場(chǎng)基金主要投資于短期貨幣工具，CD兩項(xiàng)不屬于短期貨幣工具。故選AB。

40.AD【解析】美國的商業(yè)票據(jù)屬本票性質(zhì)，英國的商業(yè)票據(jù)則屬匯票性質(zhì)。此外，美國商業(yè)票據(jù)一般期限較短，票據(jù)的交易商在市場(chǎng)上具有壟斷地位，票據(jù)缺少流動(dòng)性。故選AD。

三、判斷題

1.A2.A3.A

4.B【解析】上海黃金交易所就是一個(gè)非常著名的黃金交易所。

5.A

6.B【解析】我國的信托制度最早起源于20世紀(jì)初，但是在80年代改革開放后才真正發(fā)展起來。

7.B【解析】基金管理人有規(guī)定每只基金份額的最低余額，如果投資者的基金份額的余額低于最低余額，那么基金管理人有權(quán)收回剩余的部分。

8.A9.A10.A11.A

12.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估。

13.A

14.B【解析】一些額外收入如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表。

15.B【解析】保險(xiǎn)是一種契約行為，屬于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范疇，客戶作為投保人必須支付一定的費(fèi)用，即以保險(xiǎn)費(fèi)來獲得保險(xiǎn)保障。投保的險(xiǎn)種越多，保障范圍越大。但保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)期限越長，需支付的保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。同時(shí)，有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過自保險(xiǎn)或者說風(fēng)險(xiǎn)保留來解決，比如對(duì)平時(shí)由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益。因此為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行

第二篇：2010銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

單項(xiàng)選擇題：

1、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是_________。

A、基金公司 B、保險(xiǎn)公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所

D

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是_________。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

B

3、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_________。

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

D、以上都不正確

C

4、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級(jí)分為_________。

A、理財(cái)中心、大戶室 B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜

C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜 D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

C

5、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?

A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃

B

6、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)_________的不同進(jìn)行區(qū)分。

A、承保對(duì)象 B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因 C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象 D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

C

7、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為_________。

A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B、純粹風(fēng)險(xiǎn) C、偶然風(fēng)險(xiǎn) D、意外風(fēng)險(xiǎn)

B8、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo) II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 III、客戶關(guān)系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 V、提出理財(cái)計(jì)劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為_________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

D

9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是_________。

A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表

A

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是_________。

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

A

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

D

12、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

D

13、投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達(dá)到40萬元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是_________。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。D

15、以下公式中錯(cuò)誤的是_________。

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(-資產(chǎn)評(píng)估減值)

C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

D

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確

B

17、以下關(guān)于年金的說法正確的是_________。

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

B

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為_________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

C

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 B

20、一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。

A、3 B、4 C、5 D、6

C

21、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法?

倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊=1.7529美元

中國銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人民幣

A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法 B、間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

B

22、下面哪個(gè)國家不使用間接標(biāo)價(jià)法?

A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國

D

23、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是_________。

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。C

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為： 澳元/美元 0.7485/0.7514

該客戶應(yīng)以_________與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià)

D、與銀行協(xié)商后的匯率

A

25、若國際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

B

26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是_________。

A、股票市場(chǎng) B、黃金市場(chǎng) C、期貨市場(chǎng) D、外匯市場(chǎng)

D

27、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是_________。

A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。

B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。

B

28、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。

D

29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指_________。

A、成交后當(dāng)天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二個(gè)營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天

C

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。

A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500

B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

B

31、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是_________。

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。D

32、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時(shí)，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做_________。

A、遠(yuǎn)期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣

B

33、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為_________。

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

D

34、外匯期權(quán)的購買者，其_________。

A、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的 B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的 D、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的 C

35、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)_________。

A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

A

36、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有_________的權(quán)利。

A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是

D

37、_________不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲(chǔ)備 D、采購經(jīng)理人指數(shù)

C

38、國際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是_________。A、擴(kuò)大商品銷售 B、獲得較高利潤

C、調(diào)節(jié)國際收支 D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾

B

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。

A、官方干預(yù) B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

A

40、我國人民幣升值有利于_________。

A、出口 B、進(jìn)口 C、對(duì)外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

B

41、“信號(hào)效應(yīng)”_________。

A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段

C、有時(shí)會(huì)失效

D、以上都正確

D

42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是_________。

A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率

A

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是_________。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶 A

44、上海黃金交易所實(shí)行_________組織形式。

A、法人制 B、會(huì)員制 C、代表制 D、公司制

B

45、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

D

46、上海黃金交易所_________會(huì)員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

B

47、上海黃金交易所_________會(huì)員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。

A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

A

48、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國銀行

C

49、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是_________。

A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭性投資收益率成反向關(guān)系。

B、國際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。

D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。

D

50、英美商品交易市場(chǎng)上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單位是_________。

A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位

C 51、24K金的實(shí)際含金量為_________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

B

52、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于_________手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)控制 C、風(fēng)險(xiǎn)回避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D

53、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)_________應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險(xiǎn)事故 B、保險(xiǎn)責(zé)任 C、保險(xiǎn)標(biāo)的 D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C

54、根據(jù)可保利益原則，我們無法為_________投保。

A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場(chǎng)的雕塑 D、自己的房產(chǎn)

C

55、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為_________。

A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人 D

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為_________。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

C

57、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。

A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺

A

59、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說法中錯(cuò)誤的是_________。

A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡單的一種。

B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無給付義務(wù)。

C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。

D、定期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。

A

60、在相同保額和投保條件下，_________保費(fèi)最低。

A、年金保險(xiǎn) B、終身壽險(xiǎn) C、兩全保險(xiǎn) D、定期壽險(xiǎn)

D

61、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是_________。

A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。

B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。

C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。

B

62、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是_________。

A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格

C

63、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。

A、可預(yù)知的 B、可測(cè)定的 C、多變化的 D、不可預(yù)見的

D

64、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

C

65、我國航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括_________。

A、普通醫(yī)療保險(xiǎn) B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) C、生育保險(xiǎn) D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

C

67、特種疾病保險(xiǎn)采用_________給付方式。

A、定額 B、定值 C、實(shí)報(bào)實(shí)銷 D、按比例

A

68、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用_________。

A、平均分?jǐn)傇瓌t B、比例分?jǐn)傇瓌t C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

B

69、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括_________。

A、兩全家財(cái)險(xiǎn) B、長效還本家財(cái)保險(xiǎn)

C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D、普通家財(cái)保險(xiǎn)

C

70、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償_________。

A、10萬元 B、8萬元 C、5萬元 D、4萬元 C

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”?

A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險(xiǎn)公司

D、被害的行人

D

72、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除 B、車輛第三者責(zé)任的承保

C、車輛損失險(xiǎn)的免除 D、車輛損失險(xiǎn)的承保

C

73、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括_________。

A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理

B

74、可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是_________。

A、傳統(tǒng)壽險(xiǎn) B、分紅壽險(xiǎn) C、投資連結(jié)壽險(xiǎn) D、萬能壽險(xiǎn)

D

75、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_________。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

A

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。

A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

B

77、廣義的證券包括_________、貨幣證券和資本證券。

A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務(wù)證券

B

78、有價(jià)證券代表的是_________。

A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請(qǐng)求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán)

D

79、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_________。

A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值

D

80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是_________。

A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù) B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

C、道—瓊斯股價(jià)指數(shù) D、恒生指數(shù)

C

81、股票投資的收益等于_________。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

C

82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割 II、委托 III、證券賬戶開戶 IV、資金賬戶開戶 V、過戶

VI、交易

正確的順序?yàn)開________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

C

83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為_________。

A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)

D

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。

A、債券形式 B、計(jì)息方式 C、付息方式 D、利率變動(dòng)方式

C

85、_________不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織

C、金融機(jī)構(gòu) D、社會(huì)團(tuán)體 D

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標(biāo)明折價(jià) D、不標(biāo)明折價(jià)

B

87、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是_________。

A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨

A

88、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。

A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)

C

89、下列哪種說法是正確的?

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

B

90、下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特征?

A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動(dòng)性強(qiáng) D、收益率高

D

91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_________。

A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

B

92、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的是_________。

A、收益率相互影響 B、都屬于有價(jià)證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 D

93、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為_________。

A、中央政府的債券 B、國際債券和優(yōu)先股股票

C、普通股股票 D、各類公司債券和地方債券

D

94、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?

A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

A

95、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?

A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

D

96、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_________。

A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

D

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)_________的補(bǔ)償。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、通脹風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)

B

98、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D 以上均不正確 B

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系 B、所有權(quán)關(guān)系 C、綜合權(quán)利關(guān)系 D、委托代理關(guān)系

D

100、________的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金

C

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按_________標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對(duì)象 D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

B

102、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于_________。

A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債

C

103、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費(fèi)率最低。

A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認(rèn)股權(quán)證基金

B

104、_________不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。

A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認(rèn)股權(quán)證 D、銀行短期存款

C

105、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是

C

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?

A、賣出價(jià)值9.6萬元的股票 B、賣出價(jià)值10.8萬元的股票

C、賣出價(jià)值16.8萬元的股票 D、不買不賣

C

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。

A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C、個(gè)性差異小，易操作 D、能抵御通脹

C

108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括_________。

A、交易風(fēng)險(xiǎn) B、意外風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

D

109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是_________。

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號(hào)、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。

C

110、一房產(chǎn)價(jià)值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為_________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

B

112、_________不屬于個(gè)人購買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。

A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費(fèi) D、營業(yè)稅

D

113、國內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括_________。

A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

B

114、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是_________。

A、期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

B

115、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場(chǎng)制度

C

116、金融期貨中不包括_________。

A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨

D

117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是_________的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) A

118、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是_________。

A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨 B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨 D、以上都不是

B

119、我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

B

120、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

D

121、我國個(gè)人所得稅中稿酬所得適用_________。

A、14%的實(shí)際比例稅率 B、適用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C、20%的比例稅率 D、適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

A

122、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_________項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。

A、工資薪金所得 B、勞務(wù)報(bào)酬所得

C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得 A

123、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是_________。

A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C、將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

D

124、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。

A、超額累進(jìn)稅率 B、全額累進(jìn)稅率 C、超率累進(jìn)稅率 D、超倍累進(jìn)稅率

A

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個(gè)人所得稅。

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

C

126、王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為_________元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

B

127、對(duì)以下_________征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得 B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得 D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

A

D

128、我國車輛購置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛

B、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個(gè)人自用國產(chǎn)小汽車

C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛

D、長期來華定居專家1輛自用小汽車

B

129、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A、2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人

B、2000為我國居民納稅人，2001為我國非居民納稅人

C、2001和2002均為我國非居民納稅人

D、2000和2001均為我國居民納稅人

A

130、在收入相同的情況下，_________的稅負(fù)最重。

A、個(gè)體工商戶 B、合伙企業(yè) C、私營企業(yè) D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

C

131、客戶最基本的需求是_________。

A、服務(wù)需求 B、體驗(yàn)需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求 D

132、客戶從單純被動(dòng)地采購，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。

A、成功需求 B、體驗(yàn)需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求

B

133、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_________。

A、習(xí)慣型消費(fèi)者 B、理智型消費(fèi)者 C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D、疑慮型消費(fèi)者

C

134、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了_________。

A、消費(fèi)者的興趣 B、商品效用

C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響 D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

C

135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。

A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期

D

136、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、長期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D、短期投資目標(biāo)

C

137、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是_________。

A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借的房屋 D

138、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按_________計(jì)算的。

A、購置價(jià) B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C、平均購置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得 D、視情況而定

B

139、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債?

A、汽車貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款 D、信用卡貸款

D

140、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是_________。A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。

C

141、客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為_________。

A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B

142、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。A、投資與凈資產(chǎn)比率 B、流動(dòng)性比率

C、負(fù)債收入比率 D、儲(chǔ)蓄比率

D

143、以下公式錯(cuò)誤的有_________。

A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入 B、儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出 D、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

B

144、對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)_________。

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大

D、視具體目標(biāo)而確定投資策略

C

145、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是_________。

A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。

C、投資者離退休的時(shí)間越長，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。

一、判斷題(正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“X”)

1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資X

2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)?！?/p>

3、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。X

4、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。X

5、中銀理財(cái)營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。√

6、知識(shí)營銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。X

7、中國銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員?！?/p>

8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平X

9、對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。X

10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系X

11、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)?！?/p>

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。X

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”?！?/p>

14、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。X

15、預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。X

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。X

17、美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。X

18、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)?！?/p>

19、央行不但是外匯市場(chǎng)的參與者，而且是外匯市場(chǎng)的操縱者?！?/p>

20、掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的X

21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。X

22、內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之

差即是時(shí)間價(jià)值?！?/p>

23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值;國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。X

24、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降?！?/p>

25、零售物價(jià)指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。X

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等√

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。X

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。√

31、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。√

32、標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)?！?/p>

33、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割X

34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實(shí)物√

35、風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失，它是一種自保險(xiǎn)。√

36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來進(jìn)行管理?！?/p>

37、最大誠信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。X

38、保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。√

39、保險(xiǎn)的近因原則中所說的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。X

40、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值?！?/p>

41、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長外，與定期壽險(xiǎn)類似。√

42、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。X

43、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。X

44、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的?！?/p>

45、利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。X

46、已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算?！?/p>

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額.X

48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償?！?/p>

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。X

50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)?！?/p>

51、有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。X

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券?！?/p>

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票?！?/p>

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票X

55、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼(股東卡號(hào))一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。X

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。X

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本?！?/p>

58、目前，我國的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。X

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開發(fā)行債券?！?/p>

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式?！?/p>

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場(chǎng)的投資基金是國際基金.X

62、居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。X

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子.√

64、期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身?！?/p>

65、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。X

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。X

68、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前 在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇?！?/p>

69、對(duì)中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。X

70、個(gè)人購買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法?！?/p>

71、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息?！?/p>

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。X

73、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問題。X

74、客戶提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的要求?！?/p>

75、計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。X

76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡?！?/p>

第三篇：2008年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題及答案

2008年銀行從業(yè)資格考試試題及答案

（個(gè)人理財(cái)）

一、單項(xiàng)選擇(每題0.5分)

1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 A 】。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 C 】。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

3.投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？【 D 】。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

4.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【 A 】。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

5.投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？【 D 】。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

6.申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于【 C 】。

A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

C.套利型理財(cái)產(chǎn)品

D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。

A.可贖回債券

B.償還基金債券 C.可轉(zhuǎn)換債券

D.附認(rèn)股權(quán)證債券

8.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【 C 】。

A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

9.資本市場(chǎng)的特征是【 A 】。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【 D 】。

A.股票

B.債券

C.匯票

D.信用貸款

11.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的【 C 】。

A.財(cái)務(wù)功能

B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.聚斂功能

D.流動(dòng)性功能

12.債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是【 B 】。

A.債券利息

B.回購協(xié)議利率 C.債券本息

D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。

A.即期交易

B.遠(yuǎn)期交易

C.套期保值

D.投機(jī)交易

14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。

A.軋空

B.空頭

C.多頭

D.軋平

15.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.004km.cn網(wǎng)收集整理。

A 】。

第四篇：2009銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題及答案

2009銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題及答案

(總分100, 考試時(shí)間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。

1.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。

A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱

B 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C 存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D 收益和股票市場(chǎng)的收益負(fù)相關(guān)

答案:A

[解析] A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)。

2.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是()。

A 銀行

B 保險(xiǎn)公司

C 依托公司

D 律師事務(wù)所

答案:D

3.關(guān)于債券，以下說法正確的是()。

A 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C 市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D 可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高

答案:D

[解析] A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)的錯(cuò)誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險(xiǎn)。

4.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法不正確的是()。

A 貨幣市場(chǎng)是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場(chǎng)

B 在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購協(xié)議利率、<銀行承兌匯票利率<同業(yè)拆借利率

C 在回購市場(chǎng)上，回購價(jià)格與回購證券的種類無關(guān)

D 貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

答案:C

5.對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來說，比較適合的基金類型是()。

A 收入型基金

B 成長型基金

C 債券型基金

D 封閉型基金

答案:B 6.遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%，協(xié)議利率為5.36%，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1 000萬元，則現(xiàn)金結(jié)算額為()元。

A 246.7

B 308.6

C 123.5

D 403.3

答案:A

[解析]

7.以下關(guān)于債券的分類不正確的是()。

A 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

答案:C

[解析] 可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

8.金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的()。

A 集聚功能，資源配置功能

B 財(cái)富功能，資源配置功能

C 集聚功能，反映功能

D 財(cái)富功能，反映功能

答案:C

[解析] 資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場(chǎng)是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。

9.已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為()。

A 7.5%

B 8%

C 9.1%

D 以上均不可能

答案:C

[解析] 折價(jià)發(fā)行的債券，其實(shí)際到期收益率高于票面利率。估算題，記住結(jié)論直接到選項(xiàng)中找符合條件的選項(xiàng)。

10.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只()。

A 開放式基金

B 公募基金

C 國際基金

D 成長型基金

答案:D

[解析] 成長型基金是以資本長期增值作為投資目標(biāo)的基金，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值?，F(xiàn)金是增值價(jià)值較小的資產(chǎn)，因此成長型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項(xiàng)都不是按照投資對(duì)象分類的，因此無法判斷其現(xiàn)金持有量。

11.以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說法正確的是()。

A 目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B 為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯

C 遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算

D 國際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

答案:D

[解析] 本題考查外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制。外匯市場(chǎng)交易以即期外匯交易占主要地位。中央銀行應(yīng)當(dāng)在外匯市場(chǎng)上買入外匯，以增加外匯需求。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計(jì)算。

12.一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()。

A 高于股票

B 低于普通債券

C 高于國債

D 低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

答案:C

[解析] 可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。

可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)主要有：

(一)可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔(dān)股價(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)利息損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)股價(jià)下跌到轉(zhuǎn)換價(jià)格以下時(shí)，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級(jí)的普通債券利率，所以會(huì)給投資者帶來利息損失。

(三)提前贖回的風(fēng)險(xiǎn)。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一段時(shí)間之后，以某一價(jià)格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強(qiáng)制轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。

綜合來看，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低于債券。

13.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。

A 價(jià)值升值效應(yīng)

B 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

答案:B

[解析] 本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。

價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非?？臁Ｔ诤芏嗲闆r下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。

14.金融市場(chǎng)可以按照()分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

A 金融市場(chǎng)的重要性

B 金融產(chǎn)品的期限

C 金融產(chǎn)品交易的交割方式

D 金融工具發(fā)行和流通特征

答案:D

[解析] 發(fā)行市場(chǎng)是首次出售的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)，包括交易所市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。第三市場(chǎng)是指在場(chǎng)外交易已在交易所上市的股票的市場(chǎng)。第四市場(chǎng)是指投資者不通過經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。

15.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。

A 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

B 按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊?、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

C 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

D 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款

答案:D

[解析] 可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不確定，無法比較大小。

16.注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。

A 收入型基金

B 指數(shù)型基金

C 成長型基金

D平衡型基金

答案:C

[解析] 本題考查不同基金的特點(diǎn)。

收入型基金是主要投資于可帶來現(xiàn)金收入的有價(jià)證券，以獲取當(dāng)期的最大收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類基金的成長性較弱，但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。通常有一定比重資金投資于固定收益的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險(xiǎn)，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。

概念描述題。關(guān)鍵字對(duì)應(yīng)法，“長期成長”對(duì)應(yīng)“成長型基金”。

17.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%～2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。

A 750

B 1500

C 2500

D 3000

答案:B

[解析] 根據(jù)題意，18.下列描述中，適于描述開放式基金的有()個(gè)，適于描述封閉式基金的有()個(gè)。①基金的資金規(guī)模具有可變性;②在證券交易所按市價(jià)買賣;③所募集到的資金可全部用于投資;④受益憑證可贖回;⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn);⑥投資者欲買入基金時(shí)，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道。

A 3，3

B 3，2

C 2，4

D 2，3

答案:B

[解析] ①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時(shí)向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購或要求贖回基金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點(diǎn)。

19.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。

A 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C 存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D 收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

答案:D

[解析] 黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。

20.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是()。

A 人壽保險(xiǎn)

B 意外傷害保險(xiǎn)

C 健康保險(xiǎn)

D 責(zé)任保險(xiǎn)

答案:D

[解析] 責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

21.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()。

A 投資功能

B 套利功能

C 保障功能

D 儲(chǔ)蓄功能

答案:C

[解析] 保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃的安排家庭生活;另一方面，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或給付，迅速恢復(fù)安定的生活。

分析題干，這個(gè)問題可以分為兩部分，首先應(yīng)該是保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的功能，再則這個(gè)功能應(yīng)該是保險(xiǎn)所特有的，其他產(chǎn)品無法替代的，根據(jù)這兩個(gè)原則，選項(xiàng)中排除即可。實(shí)際上，本題用第二個(gè)條件排除就可以了。黃金、房地產(chǎn)、證券等具有投資功能;衍生品有套利功能;儲(chǔ)蓄存款有儲(chǔ)蓄功能;只有保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的。

22.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為()。

A 138

B 128.4

C 140

D 142.6

答案:D

[解析] 根據(jù)加權(quán)股價(jià)平均法的計(jì)算公式：

23.()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。

A 溢價(jià)期權(quán)

B平價(jià)期權(quán)

C 折價(jià)期權(quán)

D 貨幣期權(quán)

答案:A

[解析] 溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價(jià)值大于。的期權(quán)。買權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格低于市場(chǎng)買入價(jià)格。賣權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格高于市場(chǎng)賣出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格相等。

24.我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的()。

A 30%

B 40%

C 50%

D 60%

答案:B

[解析] 見《公司法》對(duì)于發(fā)行債券的規(guī)定。

25.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是()。

A 會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B 投資顧問咨詢公司

C 律師事務(wù)所

D 有價(jià)證券承銷入

答案:D

[解析] 交易中介是通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，其他幾項(xiàng)都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。

26.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()。

A 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B 附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C 在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D 發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

答案:C

[解析] 可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場(chǎng)利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時(shí)候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會(huì)將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場(chǎng)利率籌集資金。

可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。

27.一張5年期，票面利率10%，市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A 10%

B 12.3%

C 26.3%

D 20%

答案:C

[解析] 根據(jù)可贖回收益率的計(jì)算公式，950=(1 000×10%+1 100)÷(1+r)，r即為提前贖回的收益率。r=1200÷950-1=26.3%。

28.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A 結(jié)構(gòu)類投資工具

B 浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

C 實(shí)盤外匯買賣

D 期權(quán)類產(chǎn)品

答案:A

[解析] 結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

29.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。

A 總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B 短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C 當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D 還貸款的期限不要超過退休的年齡

答案:B

[解析] 短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配。

30.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。

A 普通債券普通股票國債

B 國債普通債券普通股票

C 普通股票國債普通債券

D 普通股票普通債券國債

答案:B

[解析] 一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低;股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。

31.下列屬于金融市場(chǎng)客體的是()。

A 居民個(gè)人

B 金融機(jī)構(gòu)

C 貨幣頭寸

D 會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案:C

[解析] 金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。

32.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是()。

A 外匯期權(quán)

B 利率期權(quán)

C 股指期權(quán)

D 股指期貨期權(quán)

答案:D

[解析] 現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的物的期權(quán)。D是期貨期權(quán)。

答案非常明顯，D項(xiàng)已經(jīng)明確說了是期貨期權(quán)，當(dāng)然就不是現(xiàn)貨期權(quán)。

33.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是()。

A 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息

B 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D 可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作出靈活選擇的投資者

答案:C

[解析] 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點(diǎn)，獲得股票的收益。

34.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61 051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)

A 10000

B 12210

C 11 100

D 7 582

答案:A

[解析] 本題考查普通年金的計(jì)算。根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入銀行的金額，計(jì)算得A=10000。

35.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是()。

A 總資產(chǎn)都不變

B 凈資產(chǎn)都不變

C 資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D 都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目

答案:B

[解析] 用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負(fù)債減少，且二者金額相同;用現(xiàn)金購買資產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債表上負(fù)債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。

36.一般來說，處于()的投資入的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

A 少年成長期

B 青年成長期

C 中年穩(wěn)健期

D 退休養(yǎng)老期

答案:D

[解析] 本題考查生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用。最好結(jié)合實(shí)際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。

少年成長期，顧名思義，這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒有或有較低的收入，富余的一點(diǎn)錢就都存到銀行里，基本沒有理財(cái)需求;而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益;人到中年，開始追求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高;退休養(yǎng)老，沒有收入來源。當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還()元。

A 500000

B 454545

C 410000

D 379079

答案:D

[解析] 本題考查普通年金現(xiàn)值的計(jì)算。根據(jù)公式，現(xiàn)值=∑100 000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。計(jì)算得現(xiàn)值為379079元。

38.某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價(jià)證券40萬元，存貨50萬元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為()。

A 0.33

B 0.67

C 1

D 1.33

答案:C

[解析]

39.企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括()。

A 支付供應(yīng)商的貨款

B 支付雇員的工資

C 支付的股利

D 支付的稅款

答案:C

[解析] 支付的股利屬于籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量。

40.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。

A 不會(huì)，不會(huì)

B 不會(huì)，會(huì)

C 會(huì)，不會(huì)

D 會(huì)，會(huì)

答案:B

[解析] 預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會(huì)影響到組合的風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)可以通過計(jì)算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個(gè)投資組合有兩種證券組成，二者完全負(fù)相關(guān)，即它們的波動(dòng)正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險(xiǎn)可以互相抵消;如果二者完全正相關(guān)，則二者波動(dòng)方向和幅度相同，組合的風(fēng)險(xiǎn)等于二者風(fēng)險(xiǎn)的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同，組合的風(fēng)險(xiǎn)不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。

41.李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。

A 2.01%

B 12.5%

C 10.38%

D 10.20%

答案:C

[解析] 該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。設(shè)有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計(jì)算得R=10.38%。

42.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是()。

A 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D 按照等額本金還款法，月供金額每期相等

答案:B

[解析] 等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

兩種還款方式的區(qū)別：

等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計(jì)逐月遞減。

等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計(jì)每月相等。

本題屬于教材以外的補(bǔ)充內(nèi)容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點(diǎn)時(shí)間掌握。

43.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為()元。

A 1 047.86

B 1 036.05

C 1 082.43

D 1 080.00

答案:C

[解析] 根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)

44.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A 汽車

B 房地產(chǎn)

C 保險(xiǎn)費(fèi)

D 定期存款

答案:D

[解析] 流動(dòng)資產(chǎn)是指能夠在1年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品，保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財(cái)產(chǎn)品。

45.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。

A 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

B 當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

C 當(dāng)期收入狀況

D 財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

答案:A

[解析] 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。

46.同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。

A 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B 風(fēng)險(xiǎn)偏好

C 風(fēng)險(xiǎn)分散

D 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

答案:A

[解析] 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對(duì)富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。

風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)鹼特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇B、D，因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。

47.為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。

A 信用卡賬戶

B 扣款賬戶

C 定期存款賬

D 交易賬戶

答案:A

[解析] 信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性的資金需要。

48.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是()。

A 為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B 在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析

C 如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

答案:A

[解析] 數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。

49.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是()。

A 計(jì)劃開始不宜太遲

B 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

C 投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D 對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

答案:A

[解析] 退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。

其實(shí)這個(gè)題的出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說得太極端了，肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

50.面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A 對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

B 對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C 對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

D 對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視

答案:A

[解析] 對(duì)于這種人，能說多少就說多少，他們有時(shí)反而是最容易成功的那種忠實(shí)客戶?？桃庹T使對(duì)方多說可能會(huì)引起對(duì)方的反感。

51.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。

A 您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B 您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

C 您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D 您通常怎樣安排自己的富余資金

答案:C

[解析] 開放性問題是沒有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說一些的問題。C項(xiàng)是回答是不是，對(duì)不對(duì)的問題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問題。

52.孔子曰：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。

A 誠實(shí)信用

B 守法合規(guī)

C 專業(yè)勝任

D 勤勉盡職

答案:A

[解析] “信”即誠實(shí)信用。

53.下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

A 某銀行工人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B 某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B

D 某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率

答案:C

[解析] A項(xiàng)違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項(xiàng)違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項(xiàng)是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。

54.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得()。

A 與本行專家討論股票走勢(shì)

B 利用本行電腦操作股票買賣

C 利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D 在本行上網(wǎng)查看股票信息

答案:C

[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

55.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法正確的是()。

A 為朋友提供擔(dān)保

B 利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C 利用客戶名義為自己買賣證券

D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并

答案:A

[解析] 為朋友提供擔(dān)保是個(gè)人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財(cái)產(chǎn)。

56.下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是()。

A 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

答案:B

[解析] 根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。

57.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是()。

A 單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

C 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D 為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

答案:D

[解析] 所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為。D項(xiàng)屬于欺詐客戶行為。

58.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是()。

A 管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B 管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

C 托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D 投資人對(duì)基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

答案:B

[解析] 這個(gè)題可以用常識(shí)來回答，我們?nèi)粘Ｙ徺I基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的，收益的風(fēng)險(xiǎn)是自擔(dān)的，而不是基金公司承擔(dān)。

根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

59.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。

A 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B 期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

C 期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

答案:C

[解析] C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。

60.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。

A 12

B 24

C 48

D 72

答案:A

[解析] 見《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條。

61.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是()。

A 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理

B 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

C 禁止任何單位或者個(gè)人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D 證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

答案:A

[解析] 客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

客戶交易結(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的信任。

62.根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A 委托人固有財(cái)產(chǎn)

B 受托人固有財(cái)產(chǎn)

C 信托財(cái)產(chǎn)

D 信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

答案:C

[解析] 受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財(cái)產(chǎn)。

63.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A 第三方

B 客戶

C 該金融機(jī)構(gòu)

D 該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

答案:C

[解析] 見《反洗錢法》第十七條。

64.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，()。

A 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B 商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

答案:A

[解析] 商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人委托，以其資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融活動(dòng)。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

65.基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng);基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。

A 3，3

B 6，3

C 6，6

D 3，6

答案:C

[解析] 根據(jù)《爭取投資基金法》的規(guī)定，不管是開放式基金還是封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

66.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。

A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B 代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

答案:D

[解析] 見《民法通則》代理的法律責(zé)任。D項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

67.2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8 000美元，則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。

A 8000

B 6000

C 4000

D 2000

答案:B

[解析] 本題實(shí)際考查的是對(duì)結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯總額管理的內(nèi)容。根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人結(jié)匯的額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個(gè)月已累計(jì)結(jié)匯44000美元，故最后一個(gè)月只能結(jié)匯6000美元。

這道題其實(shí)很簡單，但它繞了個(gè)彎子，考的是個(gè)人結(jié)匯總限額，需要大家在讀題時(shí)抓住主要信息，弄清楚出題的考點(diǎn)。要做到這一點(diǎn)，首先要對(duì)個(gè)人外匯管理限額很熟悉，其次讀題時(shí)要抓住重點(diǎn)。

68.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。

A 證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營

B 證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C 證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D 證券公司可以經(jīng)營銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

答案:A

[解析] 分業(yè)就是指證券、銀行、保險(xiǎn)、信托各自獨(dú)立經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)，不許交叉經(jīng)營。

69.在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，()只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。

A 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

B 保險(xiǎn)代理人

C 被保險(xiǎn)人

D 受益人

答案:A

[解析] 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是給予投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

保險(xiǎn)合同的代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。

被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，受益人是保險(xiǎn)賠償?shù)膶?duì)象，二者都可以是個(gè)人。

70.對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過()小時(shí)。

A 24

B 48

C 72

D 96

答案:B

[解析] 見《反洗錢法》該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。

71.個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個(gè)人收入超過()元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。

A 800

B 1 000

C 1 600

D 2000

答案:D

[解析] 根據(jù)2008年3月1日起生效的《個(gè)人所得稅法》，工資、薪金所得的個(gè)人所得稅起征點(diǎn)為2000元，勞務(wù)報(bào)酬等起征點(diǎn)為800元。

72.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。

A 貨幣兌換費(fèi)

B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C 境外匯回的投資本金

D 境外匯回的投資收益

答案:A

[解析] 見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。

73.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取的措施不包括()。

A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B 限制分配紅利和其他收入

C 限制發(fā)放員工工資

D 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案:C

[解析] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十三條。非員工的失職，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。

74.()的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A 接管

B 撤銷

C 重組

D 依法宣告破產(chǎn)

答案:C

[解析] 本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式的規(guī)定。

接管是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行采取的整頓和改組措施。

撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)困難，以便使該金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營。重組是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

依法宣告破產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)資不抵債時(shí)經(jīng)過申請(qǐng)，由法院宣告破產(chǎn)。

75.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括()。

A 市場(chǎng)約束

B 輿論監(jiān)督

C 最低監(jiān)管資本要求

D 資本充足率監(jiān)督檢查

答案:B

[解析] 新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：

(一)對(duì)銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達(dá)到8%。目的是使銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更敏感，使其運(yùn)作更有效。

(二)加大對(duì)銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測(cè)決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對(duì)其提出改進(jìn)的方案。

(三)對(duì)銀行實(shí)行更嚴(yán)格的市場(chǎng)約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對(duì)它的財(cái)務(wù)、管理等有更好的了解。

76.下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是()

A 向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C 向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

D 主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

答案:D

[解析] 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

77.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。

A 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B 銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

C 從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D 銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

答案:A

[解析] B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失時(shí)才要負(fù)刑事責(zé)任。A項(xiàng)觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。

78.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句()。

A “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

B “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”

C “投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”

D “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

答案:A

[解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條。本題可采用排除法。首先排除C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對(duì)性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且B項(xiàng)的說法過于推卸責(zé)任，因?yàn)楸ＷC收益理財(cái)計(jì)劃由保證收益引起的風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的。

79.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向()。

A 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

B 所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案

C 所在地中國人民銀行分行報(bào)告

D 所在地中國人民銀行分行備案

答案:A

[解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條。

80.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是()。

A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

答案:B

[解析] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同的約定進(jìn)行的，儲(chǔ)蓄的運(yùn)用方向不固定。儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。儲(chǔ)蓄是銀行的一項(xiàng)負(fù)債，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。

81.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是()。

A 對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B 商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門

C 應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

答案:B

[解析] 商業(yè)銀行必須建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門。

82.中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。

A 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C 監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

答案:A

[解析] 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。

83.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是()。

A 具體經(jīng)營規(guī)劃

B 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

D 董事和高級(jí)管理人員變更

答案:A

[解析] 見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關(guān)于強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機(jī)密，不能向社會(huì)披露。

84.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A 月

B 季度

C 半年

D 年

答案:B

[解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條。

85.商業(yè)銀行下列做法正確的是()。

A 將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售

B 將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C 無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

D 將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

答案:D

[解析] 結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險(xiǎn)。

一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨(dú)的理財(cái)計(jì)劃，銀行不能強(qiáng)制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。

86.商業(yè)銀行下列做法不正確的是()

A 銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B 設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額

C 對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D 提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)

答案:A

[解析] 對(duì)于不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售。

87.商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前()日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A 1

B 2

C 5

D 10

答案:D

[解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條。

88.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A 盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B 主動(dòng)為客戶解答

C 將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

D 拒絕客戶的提問

答案:C

[解析] 見《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見，銷售理財(cái)計(jì)劃。

89.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是()。

A 建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

C 設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

D 建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

答案:B

[解析] 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

90.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是()。

A 商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

B 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C 商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)

D 商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

答案:C

[解析] 應(yīng)為定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。

二、多選題

(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))。

1.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法，正確的有()。

A 客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

B 銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C 商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E 理財(cái)顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

答案:B,C,D,E

[解析] 客戶尋求顧問服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

B是銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)的目的。C、D、E分別是理財(cái)顧問服務(wù)的顧問性、長期性和綜合性。

2.短期政府債券二級(jí)市場(chǎng)的參與者包括()。

A 中央銀行

B 其他國家的政府

C 商業(yè)銀行

D 保險(xiǎn)公司

E 個(gè)人投資者

答案:A,B,C,D,E

3.小李投資30000元購買某基金，購買時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個(gè)月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1.91元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說法中正確的有()。

A 申購費(fèi)率

B 申購金額

C 申購費(fèi)率

D 100萬以下

E 1.07%

F 100萬(含)以上～500萬以下

G 1.40%

H 500萬(含以上)

I 1.20%

J 贖回費(fèi)率

L 贖回期限

第五篇：銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第一節(jié) 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

一、個(gè)人理財(cái)概述個(gè)人理財(cái)是客戶根據(jù)自身的生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)，執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。通常，完整的理財(cái)過程分為五個(gè)步驟：

二、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念

（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。1.服務(wù)對(duì)象：是個(gè)人客戶，不是企業(yè)或其他法人2.服務(wù)特點(diǎn)：專業(yè)化的服務(wù)

（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主體1.個(gè)人客戶：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，是理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。2.商業(yè)銀行：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供方，通過制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，利用自身的銷售渠道，提供具有針對(duì)性的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。