第一篇：2010銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案

單項選擇題：

1、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務的是_________。

A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所

D

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是_________。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

B

3、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在_________。

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面

D、以上都不正確

C

4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為_________。

A、理財中心、大戶室 B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室

C

5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?

A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃

B

6、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù)_________的不同進行區(qū)分。

A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結(jié)果

C

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為_________。

A、投機風險 B、純粹風險 C、偶然風險 D、意外風險

B8、標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標 II、綜合理財計劃的策略整合 III、客戶關(guān)系的建立 IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況 V、提出理財計劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為_________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

D

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是_________。

A、資產(chǎn)負債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表

A

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是_________。

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

A

11、單利和復利的區(qū)別在于_________。

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

D

12、某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際利率為_________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

D

13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達到40萬元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是_________。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8。D

15、以下公式中錯誤的是_________。

A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)

B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(-資產(chǎn)評估減值)

C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D、復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

D

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔赺________。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確

B

17、以下關(guān)于年金的說法正確的是_________。

A、普通年金的現(xiàn)值大于預付年金的現(xiàn)值。

B、預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預付年金的終值。

D、A和C都正確。

B

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

C

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 B

20、一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。

A、3 B、4 C、5 D、6

C

21、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法?

倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元

中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣

A、直接標價法、間接標價法 B、間接標價法、直接標價法

C、直接標價法、直接標價法 D、間接標價法、間接標價法

B

22、下面哪個國家不使用間接標價法?

A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國

D

23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是_________。

A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。C

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/美元 0.7485/0.7514

該客戶應以_________與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價

D、與銀行協(xié)商后的匯率

A

25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

B

26、當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是_________。

A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場

D

27、以下有關(guān)當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_________。

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。

B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

B

28、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。

D

29、即期交易中的標準交割日是指_________。

A、成交后當天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天

C

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。

A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500

B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

B

31、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是_________。

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。D

32、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做_________。

A、遠期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣

B

33、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為_________。

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

D

34、外匯期權(quán)的購買者，其_________。

A、風險是無限的，收益也是無限的 B、風險是有限的，收益也是有限的 C、風險是有限的，收益是無限的 D、風險是無限的，收益是有限的 C

35、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會_________。

A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

A

36、看漲期權(quán)的買方對標的金融資產(chǎn)具有_________的權(quán)利。

A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是

D

37、_________不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲備 D、采購經(jīng)理人指數(shù)

C

38、國際資本流動的根本動力是_________。A、擴大商品銷售 B、獲得較高利潤

C、調(diào)節(jié)國際收支 D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾

B

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。

A、官方干預 B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

A

40、我國人民幣升值有利于_________。

A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

B

41、“信號效應”_________。

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段

C、有時會失效

D、以上都正確

D

42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是_________。

A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率

A

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是_________。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D“錯誤與遺漏”賬戶 A

44、上海黃金交易所實行_________組織形式。

A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制

B

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

D

46、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。

A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

B

47、上海黃金交易所_________會員可進行自營和代理業(yè)務。

A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

A

48、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國銀行

C

49、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是_________。

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

D

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是_________。

A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位

C 51、24K金的實際含金量為_________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

B

52、在風險管理手段中，保險屬于_________手段。

A、風險分散 B、風險控制 C、風險回避 D、風險轉(zhuǎn)移

D

53、投保人或被保險人對_________應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

A、保險事故 B、保險責任 C、保險標的 D、保險風險

C

54、根據(jù)可保利益原則，我們無法為_________投保。

A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產(chǎn)

C

55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為_________。

A、投保人是被保險人，也是受益人

B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人 D

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為_________。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

C

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。

A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺

A

59、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是_________。

A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。

B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。

C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。

D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。

A

60、在相同保額和投保條件下，_________保費最低。

A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險

D

61、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是_________。

A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。

C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。

B

62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是_________。

A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格

C

63、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。

A、可預知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預見的

D

64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

C

65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、醫(yī)療保險中不包括_________。

A、普通醫(yī)療保險 B、意外傷害醫(yī)療保險 C、生育保險 D、手術(shù)醫(yī)療保險

C

67、特種疾病保險采用_________給付方式。

A、定額 B、定值 C、實報實銷 D、按比例

A

68、財產(chǎn)保險中重復保險適用_________。

A、平均分攤原則 B、比例分攤原則 C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

B

69、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括_________。

A、兩全家財險 B、長效還本家財保險

C、個人收藏的郵票保險 D、普通家財保險

C

70、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應該賠償_________。

A、10萬元 B、8萬元 C、5萬元 D、4萬元 C

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”?

A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險公司

D、被害的行人

D

72、機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責任。A、車輛第三者責任的免除 B、車輛第三者責任的承保

C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保

C

73、投資連結(jié)險的特點中不包括_________。

A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能

B、有一個最低的現(xiàn)金價值

C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

B

74、可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是_________。

A、傳統(tǒng)壽險 B、分紅壽險 C、投資連結(jié)壽險 D、萬能壽險

D

75、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_________。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。

A

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。

A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

B

77、廣義的證券包括_________、貨幣證券和資本證券。

A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務證券

B

78、有價證券代表的是_________。

A、財產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán)

D

79、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是_________。

A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值

D

80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是_________。

A、日經(jīng)225股價指數(shù) B、金融時報股價指數(shù)

C、道—瓊斯股價指數(shù) D、恒生指數(shù)

C

81、股票投資的收益等于_________。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

C

82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割 II、委托 III、證券賬戶開戶 IV、資金賬戶開戶 V、過戶

VI、交易

正確的順序為_________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

C

83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為_________。

A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)

D

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。

A、債券形式 B、計息方式 C、付息方式 D、利率變動方式

C

85、_________不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織

C、金融機構(gòu) D、社會團體 D

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標明折價 D、不標明折價

B

87、下列投資工具中，風險相對最小的是_________。

A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨

A

88、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。

A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)

C

89、下列哪種說法是正確的?

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

B

90、下列哪項不屬于國債投資的特征?

A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強 D、收益率高

D

91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_________。

A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

B

92、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是_________。

A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 D

93、證券信用評級的主要對象為_________。

A、中央政府的債券 B、國際債券和優(yōu)先股股票

C、普通股股票 D、各類公司債券和地方債券

D

94、以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險?

A、利率風險 B、信用風險 C、經(jīng)營風險 D、財務風險

A

95、以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險?

A、政策風險 B、周期波動風險 C、利率風險 D、信用風險

D

96、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_________。

A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟危機

C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

D

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補償。

A、信用風險 B、通脹風險 C、利率風險 D、政策風險

B

98、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D 以上均不正確 B

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系 B、所有權(quán)關(guān)系 C、綜合權(quán)利關(guān)系 D、委托代理關(guān)系

D

100、________的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金

C

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_________標準進行的分類。

A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小

B

102、開放式基金的交易價格主要取決于_________。

A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負債

C

103、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費率最低。

A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認股權(quán)證基金

B

104、_________不能作為貨幣市場基金的投資標的。

A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認股權(quán)證 D、銀行短期存款

C

105、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是

C

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作?

A、賣出價值9.6萬元的股票 B、賣出價值10.8萬元的股票

C、賣出價值16.8萬元的股票 D、不買不賣

C

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括_________。

A、具有分散投資的效應 B、可運用財務杠桿

C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹

C

108、房地產(chǎn)投資的風險不包括_________。

A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險

D

109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是_________。

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

C

110、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為_________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

B

112、_________不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費。

A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費 D、營業(yè)稅

D

113、國內(nèi)期貨市場中不包括_________。

A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

B

114、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是_________。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。

B

115、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度

C

116、金融期貨中不包括_________。

A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨

D

117、股票指數(shù)期貨是為適應人們管理股市風險，尤其是_________的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風險 B、非系統(tǒng)風險 C、信用風險 D、財務風險 A

118、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是_________。

A、納斯達克指數(shù)期貨 B、標準普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨 D、以上都不是

B

119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

B

120、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費用后的余額，為應納稅所得額。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

D

121、我國個人所得稅中稿酬所得適用_________。

A、14%的實際比例稅率 B、適用5~35%的五級超額累進稅率

C、20%的比例稅率 D、適用20%~40%的三級超額累進稅率

A

122、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應按照_________項目征收個人所得稅。

A、工資薪金所得 B、勞務報酬所得

C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得 A

123、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是_________。

A、發(fā)表論文取得的報酬

B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

D

124、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。

A、超額累進稅率 B、全額累進稅率 C、超率累進稅率 D、超倍累進稅率

A

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個人所得稅。

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

C

126、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%，并按應納稅額減征30%，勞務報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為_________元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

B

127、對以下_________征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得 B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得 D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

A

D

128、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。

A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機構(gòu)及其外交人員自用車輛

B、回國服務的留學人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車

C、設(shè)有固定裝置的非運輸車輛

D、長期來華定居專家1輛自用小汽車

B

129、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人

B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人

C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人

D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人

A

130、在收入相同的情況下，_________的稅負最重。

A、個體工商戶 B、合伙企業(yè) C、私營企業(yè) D、個人獨資企業(yè)

C

131、客戶最基本的需求是_________。

A、服務需求 B、體驗需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求 D

132、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。

A、成功需求 B、體驗需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求

B

133、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于_________。

A、習慣型消費者 B、理智型消費者 C、經(jīng)濟型消費者 D、疑慮型消費者

C

134、“用名人來做宣傳廣告”是運用了_________。

A、消費者的興趣 B、商品效用

C、相關(guān)群體對消費者行為的影響 D、社會文化對消費者行為的影響

C

135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中_________。

A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期

D

136、制訂個人理財目標的基本原則之一是，將_________作為必須實現(xiàn)的理財目標。

A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現(xiàn)金儲備 D、短期投資目標

C

137、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是_________。

A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借的房屋 D

138、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按_________計算的。

A、購置價 B、當前市場價格

C、平均購置價和當前市場價格所得 D、視情況而定

B

139、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債?

A、汽車貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款 D、信用卡貸款

D

140、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是_________。A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對于那些債務關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債項目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定。

C

141、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為_________。

A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B

142、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務比率是_________。A、投資與凈資產(chǎn)比率 B、流動性比率

C、負債收入比率 D、儲蓄比率

D

143、以下公式錯誤的有_________。

A、負債收入比率=債務支出/稅前收入 B、儲蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出 D、負債總資產(chǎn)比率=負債/總資產(chǎn)

B

144、對于客戶的中期投資目標，應_________。

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大

D、視具體目標而確定投資策略

C

145、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是_________。

A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。

C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。

D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少。

一、判斷題(正確的打“√”，錯誤的打“X”)

1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資X

2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。√

3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。X

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。X

5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點?！?/p>

6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務。X

7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。√

8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平X

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。X

10、理財客戶經(jīng)理負責維護和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系X

11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。√

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。X

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”?！?/p>

14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。X

15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。X

16、優(yōu)先認股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。X

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。X

18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務。√

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者?！?/p>

20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的X

21、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。X

22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之

差即是時間價值?！?/p>

23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值;國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。X

24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降?！?/p>

25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。X

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等√

28、標準普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。X

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。√

31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段?！?/p>

32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。√

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割X

34、商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物√

35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。√

36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理?！?/p>

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。X

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。√

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。X

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。√

41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似?！?/p>

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。X

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。X

44、投資連結(jié)險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的?！?/p>

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。X

46、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算?！?/p>

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額.X

48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償?！?/p>

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。X

50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護。√

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。X

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權(quán)的資本證券?！?/p>

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票?！?/p>

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票X

55、身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應，不允許重復開戶。X

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務關(guān)系。X

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本?！?/p>

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。X

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券?！?/p>

60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。√

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金.X

62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。X

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子.√

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。√

65、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。X

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。X

68、個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務發(fā)生之前 在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負擔的低位選擇?！?/p>

69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。X

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。√

71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息?！?/p>

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。X

73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。X

74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。√

75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。X

76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡?！?/p>

第二篇：2008年銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案

2008年銀行從業(yè)資格考試試題及答案

（個人理財）

一、單項選擇(每題0.5分)

1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是【 A 】。

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃 2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【 C 】。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？【 D 】。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

4.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指【 A 】。

A.個人理財服務

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財服務

D.私人銀行業(yè)務

5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？【 D 】。

A.固定收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

6.申購新股型理財計劃屬于【 C 】。

A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品

B.固定收益型理財產(chǎn)品

C.套利型理財產(chǎn)品

D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。

A.可贖回債券

B.償還基金債券 C.可轉(zhuǎn)換債券

D.附認股權(quán)證債券

8.溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。

A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

9.資本市場的特征是【 A 】。

A.風險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，風險性也低

D.風險性低，安全性也低

10.間接融資可以應用的金融工具是【 D 】。

A.股票

B.債券

C.匯票

D.信用貸款

11.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的【 C 】。

A.財務功能

B.風險管理功能

C.聚斂功能

D.流動性功能

12.債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是【 B 】。

A.債券利息

B.回購協(xié)議利率 C.債券本息

D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。

A.即期交易

B.遠期交易

C.套期保值

D.投機交易

14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。

A.軋空

B.空頭

C.多頭

D.軋平

15.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.004km.cn網(wǎng)收集整理。

A 】。

第三篇：2011銀行從業(yè)資格考試個人理財考題及答案

2011銀行從業(yè)資格考試個人理財考題及答案

2012-7-19 14:01:00 學易網(wǎng) 【大】【中】【小】 打印、單項選擇題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

1.根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以()承擔。

A.信托財產(chǎn)

B.受托人固有財產(chǎn)

C.委托人固有財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

2.個人理財業(yè)務活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即()。

A.中央銀行和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

3.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是()。

A.該機構(gòu)的客戶資料

B.該機構(gòu)公開披露的過去一年財務報表

C.該機構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃

D.該機構(gòu)的客戶交易信息

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關(guān)規(guī)定的是()。

A.熟知業(yè)務處理流程

B.不斷提高業(yè)務知識水平

C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D.不了解風險控制框架

5.經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。

A.汽車 B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力

6.在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是()。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司盈利水平

D.供求關(guān)系

7.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是()。

A.收益水平可以事先確定

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標準給付保險金

C.該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能

D.該類產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱

8.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為()。

A.12% B.5% C.2% D.-2%

9.在買方市場條件下，市場營銷應當以()為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費者

10.下列關(guān)于債券違約風險的說法，錯誤的是()。

A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

B.違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同

D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

11.個人理財最早在()興起并首先成熟。

A.英國 B.美國 C.德國 D.中國

12.商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應當()。

A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?/p>

B.設(shè)置合規(guī)性指標

C.設(shè)置客戶滿意度指標

D.公布獎勵情況

13.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()。

A.標準差

B.期望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

14.()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項目貸款承諾

D.備用信用證

15.關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。

A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

16.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.直接融資市場

B.場內(nèi)市場

C.一級市場

D.資本市場

17.短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣()產(chǎn)品的活動。

A.貨幣市場

B.股票市場

C.資本市場

D.債券市場

18.假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

19.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯誤的是()。

A.可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)

B.當市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率

20.貨幣市場工具往往被當做()的替代品。

A.基金 B.債券 C.股票 D.現(xiàn)金

21.下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是()。

A.證券投資基金的流動性高于證券投資信托

B.證券投資信托的資金運用方式完全由信托公司控制

C.證券投資基金等同于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

22.下列關(guān)于股價與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯誤的是()。

A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系

B.在短期，股價和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系

C.在宏觀環(huán)境變動加劇的情況下，股票的風險加大

D.社會投機因素常常使股價過分增長，出現(xiàn)股市泡沫

23.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的是()。

A.投資基金適合作短期投機炒作

B.投資基金適合作中長期投資

C.投資者購買基金時需要支付一定的費用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

24.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的()線性相關(guān)。

A.方差 B.標準差 C.貝塔系數(shù) D.協(xié)方差

25.()對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。

A.生命周期理論

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.馬柯維茨投資組合理論

D.套利定價理論

26.下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是()。

A.風險分析

B.資產(chǎn)管理目標分析

C.客戶資產(chǎn)評估

D.績效評估

27.()是指提供短期(一年及一年以內(nèi))資金融通和交易的市場。

A.外匯市場

B.貨幣市場

C.衍生市場

D.資本市場

28.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

D.金融衍生品

29.短期政府債券采用()發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價方式

C.按面值

D.平價方式

30.開放式基金的特點不包括()。

A.所募集到的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的 D.基金的資金總額不斷變化

31.下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是()。

A.銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低

B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任

C.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險

D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好

32.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，()的風險最高。

A.衍生產(chǎn)品類

B.股權(quán)類產(chǎn)品

C.債權(quán)類產(chǎn)品

D.可轉(zhuǎn)換債券

33.下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。

A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的

34.遠期利率協(xié)議的買方是名義()，其訂立遠期利率協(xié)議的一個主要目的是規(guī)避利率()的風險。

A.貸款人;上升

B.借款人;下降

C.借款人;上升

D.貸款人;下降

35.()實質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A.金融遠期

B.金融期權(quán)

C.金融期貨

D.金融互換

36.以募滿發(fā)行額為止，所有投標商的最低中標價格為最后單一的中標價格，全體標商的中標價格一致，這采取的是()的發(fā)行方式。

A.以收益率為標的的美國式招標

B.以價格為標的的美國式招標

C.以收益率為標的的荷蘭式招標

D.以價格為標的的荷蘭式招標

37.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和應當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

38.()是中國個人理財業(yè)務的萌芽階段，當時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務。

A.20世紀70年代末到80年代

B.20世紀80年代末到90年代

C.20世紀90年代末到21世紀初

D.21世紀初

39.在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著()。

A.本國貨幣幣值下降

B.間接標價法下的匯率也下降

C.固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多

D.外國貨幣與本國貨幣的比價下降

40.某企業(yè)2006年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為()。

A.6 B.7 C.8 D.10

51.()是指改變信托財產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實現(xiàn)財產(chǎn)增值的信托業(yè)務。

A.權(quán)利信托

B.管理信托

C.擔保信托

D.處理信托

52.現(xiàn)貨市場中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過()。

A.3天 B.2天 C.1天 D.7天

53.()在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

A.企業(yè)

B.政府及政府機構(gòu)

C.個人

D.企業(yè)和個人

54.我國《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的()。

A.20% B.40% C.50% D.60%

55.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的()。

A.投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲蓄功能

56.基金發(fā)行價格等于()。

A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費

B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費

C.基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費率

D.基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費率

57.商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()小時。

A.8 B.10 C.20 D.40

58.根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。

A.12 B.24 C.48 D.72

59.如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，而實際財產(chǎn)損失是8萬元，那么投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。

A.6.4 B.8 C.3.2 D.5

60.運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括()。

A.得失心重

B.較易成功

C.容易接近

D.以量取質(zhì)

71.在通貨膨脹的條件下，下列敘述正確的是()。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.固定利率資產(chǎn)貶值

72.關(guān)于金融市場的分類，下列描述錯誤的是()。

A.金融市場可以分為一級市場和二級市場。其中，一級市場又稱為發(fā)行市場，二級市場又稱為交易市場

B.按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進行

C.證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類

D.典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等

73.下列選項中，影響證券投資基金價格波動的最基本因素是()。

A.基金資產(chǎn)凈值

B.基金市場供求關(guān)系

C.股票市場走勢

D.政府有關(guān)基金政策

74.利用三個不同地點的外匯市場上的匯率差異，同時在三個外匯市場上買賣外匯的行為稱為()。

A.直接套匯

B.間接套匯

C.兩角套匯

D.套利套匯

75.關(guān)于基金價格和費用，下列表述正確的是()。

A.開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大

B.開放式基金的早購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升

C.開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的 D.封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的 76.當個人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是()。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理

77.商業(yè)使用保證收益型理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由()承擔。

A.銀行

B.客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協(xié)商

78.期貨市場所采取的結(jié)算制度使得期貨市場交易者不存在潛在的風險是()。

A.法律風險

B.市場風險

C.信用風險

D.結(jié)算風險

79.對于股權(quán)類產(chǎn)品風險，下列的理解正確的是()。

A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風險較低

B.大公司的風險較大

C.保守型公司風險較大

D.業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小

80.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

81.關(guān)于年金，下列說法錯誤的是()。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8年

82.對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是()。

A.對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應登記當年上半的業(yè)績

D.基金合同生效在10年以上的，應當?shù)怯涀院贤б詠硭袝嫷臉I(yè)績

83.某企業(yè)同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財產(chǎn)基本險合同，對其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險有效期內(nèi)由于火災保險財產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險公司各自應承擔的賠款額分別是()。

A.200萬元和100萬元

B.100萬元和50萬元

C.75萬元和75萬元

.150萬元和100萬元

84.一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值1000元的債券，即期收閃率是()。

A.1.06% B.9.76% C.10.6% D.97.6%

85.在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。

A.細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風險如何

B.國外是否也是這樣劃分的

C.是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定

D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致

86.銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其咨詢理財業(yè)務，他為客戶提供了中肯的理財建議，小張的做法()。

A.維護了客戶關(guān)系，值得表揚

B.發(fā)展了銀行業(yè)務

C.表現(xiàn)了對客戶的誠實信用

D.違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定

87.下列數(shù)據(jù)中，不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的是()。

A.耐用品訂單

B.工業(yè)生產(chǎn)

C.外匯儲備

D.采購經(jīng)理人指數(shù)

88.理財活動與()經(jīng)濟政策息息相關(guān)。

A.市場 B.微觀 C.宏觀 D.計劃

89.下列商業(yè)銀行的做法中，不正確的是()。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.對理財計劃設(shè)置市場風險檢測指標

90.為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。

A.貪污 B.詐騙 C.受賄 D.行賄

二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

1.證券公司接受客戶的委托買賣證券時，()。

A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失

B.應當妥善保管客戶的有關(guān)資料

C.不得在批準的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進行清算交割

D.可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券

2.下列交易者中，潛在盈利有可能無限大的是()。

A.期貨購買者

B.期權(quán)出售者

C.期權(quán)購買者

D.期貨出售者

3.下面關(guān)于股票的描述正確的是()。

A.股票是資本證券

B.股票本身沒有價值，但股票是一種代表財產(chǎn)權(quán)的有價證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金

4.按照權(quán)證的內(nèi)在價值分類，權(quán)證可以分為()。

A.平價權(quán)證

B.價內(nèi)權(quán)證

C.價外權(quán)證

D.認股權(quán)證

5.計算速動比率時，把存貨從流動資產(chǎn)中剔除的主要原因有()。

A.部分存貨可能已損失報廢而未處理

B.存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性

C.存貨的變現(xiàn)速度較慢

D.部分存貨已抵押給債權(quán)人

6.反映企業(yè)營運能力的指標有()。

A.應收賬款周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.流動比率

D.銷售毛利率

7.財產(chǎn)信托以()為目的。

A.財產(chǎn)保值增值

B.財產(chǎn)管理

C.資金增值

D.公共利益

8.下列關(guān)于金融市場說法正確的是：()。

A.它是金融進行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制，最主要的是價格機制

D.金融資產(chǎn)的價格機制最主要包括利率、匯率及各種證券的價格

9.銀行承兌匯票的特點包括()。

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動性差

10.個人理財業(yè)務的風險管理應包括()。

A.商業(yè)銀行在提供理財服務過程中面臨的法律風險

B.商業(yè)銀行在提供理財服務過程中面臨的操作風險

C.商業(yè)銀行在提供理財服務過程中面臨的聲譽風險

D.理財產(chǎn)品相關(guān)交易工具的市場風險

11.個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶提供的一系列專業(yè)化服務活動，這些專業(yè)化服務活動包括()等。

A.投資顧問

B.財務規(guī)劃

C.財務分析

D.外部審計

12.商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得()。

A.向非自用不動產(chǎn)投資

B.從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務

C.從事個人理財業(yè)務

D.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

13.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是()。

A.對最終支付貨幣的選擇權(quán)利

B.對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

C.對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利

D.對最終保證收益率的選擇權(quán)利

14.下列關(guān)于長期償債能力指標的說法，正確的有()。

A.負債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務的資產(chǎn)越充足

B.資產(chǎn)負債率越低表明企業(yè)長期償債能力越強

C.產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率

D.產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對債權(quán)************益的保障程度

15.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，代理包括()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

16.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.期權(quán)限額

17.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有()。

A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠期、期貨、期權(quán)、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等

C.金融衍生品的風險比較小

D.基礎(chǔ)金融衍生品的進入門檻比較低

18.理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應()。

A.恰當反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

C.避免針對特定目標客戶群體的特點

D.避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言

19.金融衍生品市場的主要功能包括()。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.提高交易效率

D.籌集資金

20.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份有()。

A.9月 B.6月 C.3月 D.12月

21.根據(jù)《信托法》，委托人有權(quán)()。

A.了解其信托財產(chǎn)的收支情況

B.了解其信托財產(chǎn)的處分情況

C.了解其信托財產(chǎn)的管理運用

D.要求受托人對其信托財產(chǎn)情況做出說明

22.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準的有()。

A.開立投資并購專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立外國投資者投資專用賬戶

D.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

23.下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。

A.證券交易所

B.城市信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.政策性銀行

24.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理部門對本行從事個人理財顧問服務的業(yè)務人員的()要進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

A.個人理財顧問服務操作的合規(guī)性與規(guī)范性

B.勝任能力

C.操守

D.個人生活

25.銀行的外匯報價一般有()兩種。

A.掉期匯率

B.遠期匯率

C.即期匯率

D.期權(quán)匯率

26.設(shè)立信托的書面文件應當載明的事項包括()。

A.信托財產(chǎn)的范圍

B.信托關(guān)系人

C.信托目的

D.受益人取得信托利益的金額

27.反映企業(yè)獲利能力的指標有()。

A.銷售凈利率

B.已獲利息倍數(shù)

C.銷售毛利率

D.資產(chǎn)收益率

28.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法，正確的有()。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

29.下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有()。

A.資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均

B.一個由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計算其方差涉及的項目則有n2個

C.資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均

D.當?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無窮多時，組合收益的方差等于各對金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差

30.下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是()。

A.在溝通之前制定幾個不同的溝通方案

B.拜訪之前先用電話預約

C.只有初次拜訪要有明確目的

D.對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務建議書

31.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務表述中，正確的有()。

A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務

B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標

D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務

32.下列屬于個人理財?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣h(huán)境的是()。

A.社會文化環(huán)境

B.社會制度環(huán)境

C.通貨膨脹率

D.人口環(huán)境

33.目前，我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括()。

A.股票

B.基金

C.人民幣理財產(chǎn)品

D.外匯理財產(chǎn)品

34.目前，我國理財市場上的非保證收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比較典型的有()。

A.收益遞增理財計劃

B.收益平衡理財計劃

C.收益動態(tài)理財計劃

D.收益靜態(tài)理財計劃

35.利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國家市場上主要利率指標掛鉤的理財產(chǎn)品，常用的掛鉤的利率指標有()。

A.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

B.紐約銀行間同業(yè)拆借利率

C.香港銀行間同業(yè)拆借利率

D.東京銀行間同業(yè)拆借利率

36.執(zhí)行理財計劃應遵循的原則包括()。

A.準確性 B.一致性 C.有效性 D.及時性

37.利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕?)。

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格會上升，房地產(chǎn)市場走高

B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

38.關(guān)于投資和理財關(guān)系，下列說法中正確的有()。

A.投資和理財?shù)哪繕瞬煌?/p>

B.投資和理財?shù)慕Y(jié)果不同

C.投資和理財分析、安排、實施的依據(jù)不同

D.理財就是投資，投資就是理財

39.下列金融工具中，貨幣市場基金能夠投資的工具是()。

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

40.與歐洲商業(yè)票據(jù)相比較，美國商業(yè)票據(jù)的特點表現(xiàn)在()。

A.票據(jù)期限短

B.無須擁有未使用過的銀行信用額度

C.票據(jù)缺少流動性

D.票據(jù)的交易商在市場上具有壟斷地位

三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。

1.在商業(yè)銀行的代客理財業(yè)務中，客戶可以自有外匯或人民幣購買代客境外理財產(chǎn)品，而不用自己全部換成外匯購買。()

2.外資銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部的授權(quán)開展相應的個人理財業(yè)務。()

3.商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。()

4.我國黃金市場還處于起步階段，目前還沒有黃金交易所。()

5.投資者要求回報的類型對其投資決策也有很大影響，如要求租金收入的投資者與要求增值收入的投資者會在不同的交易市場選擇不同類型的房地產(chǎn)進行投資。()

6.我國的信托制度是在20世紀80年代改革開放后才引入的。()

7.為了保護投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的最低余額，基金管理人也無權(quán)將余額部分購回。()

8.商業(yè)銀行要將理財業(yè)務人員與一般的業(yè)務咨詢?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導客戶和不當銷售的原則制定個人理財業(yè)務人員的工作守則與工作規(guī)范。()

9.個人財務信息主要包括收入與支出、資產(chǎn)與負債、房產(chǎn)資料、社會保障、遺產(chǎn)管理等。()

10.一般來說，理財業(yè)務中服務的比重比私人銀行業(yè)務中服務的比重小。()

11.在綜合理財服務中，商業(yè)銀行需要將負責理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員與負責本行自營交易的人員分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。()

12.商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。()

13.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復雜性和全面性的特點。()

14.紅利和利息收入不記入個人現(xiàn)金流量表。()

15.由于保險具有保障功能，可以很好地轉(zhuǎn)移分散風險，因此購買的保險越多越好。()

參考答案

一、單項選擇題

1.B【解析】根據(jù)《信托法》第37條的規(guī)定，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔，故選B。

2.B【解析】個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。個人理財業(yè)務活動中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客戶。故選B。

3.B【解析】公開披露的過去一年財務報表是公開信息，可以對外披露，故選B。

4.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。故選D。

5.D【解析】在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。

6.D【解析】在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。故選D。

7.A【解析】投資型保險產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的高低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性，故選A。

8.D【解析】實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。故選D。

9.D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。

10.D【解析】一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高，故選D。

11.B

12.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?，還應設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故選A。

13.C【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，故選C。

14.C【解析】考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務的一種。故選C。

15.A【解析】金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，故選A。

16.B【解析】通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。A選項中國債屬于直接融資工具。C選項中一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。D選項中資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。故選B。

17.A【解析】債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務，故選A。

18.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選A。

19.C【解析】當市場利率下降時(而非市場利率上升)，由于債券的價格上升，通?？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權(quán)，故選C。

20.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

21.A【解析】證券投資基金的流動性較高，證券投資信托產(chǎn)品的流動性較低，故選A。

22.B【解析】在短期股價和公司基本面情況的關(guān)系極其復雜時，股價呈現(xiàn)“隨機游走”狀態(tài)，故選B。

23.A【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會很高，從而增大投資成本，故選A。

24.C【解析】根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)。方差和標準差用來衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風險，協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。故選C。

25.A【解析】生命周期理論對消費行為提供了全新的解釋，指出個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。故選A。

26.D【解析】A、B、C選項均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實施計劃”、“績效評估”，故選D。

27.B【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場，故B選項正確。與之相對應的是資本市場，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場。故選B。

28.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。

29.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A。

30.A【解析】開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金，以便于投資者隨時贖回，因此不能全部用于長期投資，故A選項不是開放式基金的特點。故選A。

31.D【解析】信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險，故選D。

32.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風險通常較低。股票的風險較高，可轉(zhuǎn)換債券的風險介于其間;基金的風險因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風險最高。故選A。

33.A【解析】股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大，故選A。

34.C【解析】遠期利率協(xié)議的買方是名義借款人。遠期利率協(xié)議的買方訂立遠期利率協(xié)議的一個主要目的是為了規(guī)避利率上升的風險，固定負債成本。故選C。

35.B【解析】考查金融期權(quán)的含義。金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購進或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，故選B。

36.D【解析】常識題。

37.C【解析】若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項的說法錯誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，故B選項的說法錯誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項錯誤。故選C。

38.B【解析】20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務的萌芽階段，當時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務，大多數(shù)的居民還沒有理財意識和概念。故選B。

39.D【解析】直接標價法是指以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。因此，直接標價法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價下降，故選D。

40.D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤+所得稅費用+利息費用)÷利息費用=(300+150+50)÷50=10。故選D。

41.D【解析】三年后的本息和=10000×[(1+10%)3-1]÷10%=33100元。故選D。

42.C【解析】市場風險(系統(tǒng)風險)無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。故選C。

43.A【解析】一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。故選A。

44.B【解析】考查財產(chǎn)信托的含義。故選B。

45.A【解析】建立風險管理和內(nèi)部控制制度是審慎性原則的必然要求，內(nèi)部控制制度是風險管理的重要手段之一，故選A。

46.C【解析】消費支出=實際財富×財富的邊際消費傾向+勞動收入×勞動收入的邊際消費傾向。因此本題中，消費支出=200×0.4+300×0.6=26萬元。故選C。

47.A【解析】永久性助學金每年頒發(fā)5000元獎金相當于支付永續(xù)年金，現(xiàn)在應存入銀行的金額即是永續(xù)年金的現(xiàn)值：5000÷5%=100000元。故選A。

48.B【解析】債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌，故選B。

49.B【解析】金融期貨交易市場是專門進行金融期貨合約交易的場所，是有組織、有嚴格規(guī)章制度的金融期貨交易所，如芝加哥國際貨幣市場、倫敦國際金融期貨交易所、新加坡國際貨幣期貨交易所等。紐約股票交易所不是金融期貨交易所。故選B。

50.D【解析】郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資，而且郵票面值小，便于普通投資者進行投資。故選D。

51.D【解析】考查處理信托的含義。故選D。

52.A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過三天。故選A。

53.B【解析】政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時閑置，將這些資金投資于金融市場，為金融市場供應資金。政府發(fā)行債券向金融市場籌措資金，彌補財政赤字或經(jīng)濟建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選B。

54.B【解析】我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。故選B。

55.C【解析】保險產(chǎn)品一方面可以消除風險的不確定性給個人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃地安排家庭生活，所以保險產(chǎn)品具有其他理財工具不可替代的保障功能。故選C。

56.B【解析】基金發(fā)行價格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費。故選B。

57.C【解析】商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。故選C。

58.A【解析】根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第82條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。故選A。

59.A【解析】如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例賠償損失。本題中，投保人投保的比例為8÷10×100%=80%，所以當發(fā)生8萬元損失時，投保人所獲得的最高賠償是8×80%=6.4萬。故選A。

60.D【解析】D選項中以量取質(zhì)是運用直接法開發(fā)客戶的特點，而不是運用緣故法尋找目標客戶的特性。故選D。

61.D【解析】若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善，而不是各個項目同時進行改善，故選D。

62.A【解析】應收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額÷應收賬款平均余額=100÷[(5+15)÷2]=10。應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應收賬款周轉(zhuǎn)率=360÷10=36天。故選A。

63.B【解析】現(xiàn)在需要投資：133100÷(1+10%)3=100000元。故選B。

64.C【解析】在股市低迷時期，降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈，故選C。

65.C【解析】復利終值FVn=PV(1+i)n=100000×(1+10%)5=161051元。故選C。

66.D【解析】考查綜合理財服務的含義。故選D。

67.D【解析】D說法過于絕對。故選D。

68.D【解析】常識題。

69.B【解析】考查對理財價值觀的理解。故選B。

70.C【解析】常識題。

71.D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能真實反資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將遠遠低于名義利率，甚至可能是負值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大貶值，居民的實際工資收入也遠遠跟不上物價上漲，個人和家庭的購買力大大下降，故選D。

72.B【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選B。

73.A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價格的主要因素，就像任何可交易物的價格主要取決于其價值一樣。故選A。

74.B【解析】間接套匯又稱為三角套匯，指套匯者在兩個以上不同外匯市場上利用某種貨幣匯率的差異進行賤買貴賣賺取匯率差價的即期外匯交易。故選B。

75.C【解析】A項開放式基金的價格基本上就是基金凈值，其早購和贖回價格會隨著凈值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB兩項錯誤;D封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的。故選C。

76.D【解析】個人和家庭可能會因意外的天災************而出現(xiàn)收支不平衡，因此，需要對個人和家庭的資產(chǎn)進行風險管理。故選D。

77.B【解析】常識題。故選B。

78.C【解析】因為結(jié)算所成了所有交易者的對手和所有成交合約的履約擔保者，并承擔了所有的信用風險，所以這種結(jié)算制度使期貨市場不存在潛在的信用風險，提高了期貨市場的流動性和安全性。故選C。

79.D【解析】一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風險較小，業(yè)績差且波動大的公司風險較高，因此，故選D。

80.A【解析】平衡型基金既要獲得當期收入，又追求基金資產(chǎn)長期增值的目標，是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的安全性和盈利性的基金。適合年輕的風險規(guī)避者進行投資。故選A。

81.D【解析】考查對年金的理解。故選D。

82.D【解析】基金合同生效10年以上的，應當?shù)禽d最近10個完整會計的業(yè)績，故選D。

83.B【解析】《保險法》第41條第2款規(guī)定：“重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任?！鳖}中屬于重復保險，保險人的損失按照保險金額占保險價值的比例計算，甲保險公司承擔150×200/(200+100)=100(萬元);乙保險公司承擔150×100/(200+100)=50(萬元)。故選B。

84.C

85.B

86.D【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品的銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。銀行儲蓄部門員工辦理儲蓄業(yè)務而非個人理財業(yè)務。故選D。

87.B【解析】工業(yè)生產(chǎn)代表了行業(yè)的整體，是從行業(yè)的整體來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。故選B。

88.C【解析】國家的貨幣政策、財政政策及其變化趨勢等都屬于宏觀經(jīng)濟政策，這些都直接或者間接影響到我們投資理財活動的各個方面，從投資組合設(shè)計到投資策略，乃至具體的投資買賣操作。故選C。

89.A【解析】商業(yè)銀行禁止銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。故選A。

90.D【解析】常識題。為行賄罪。故選D。

二、多項選擇題

1.ABC【解析】證券公司在從事經(jīng)紀業(yè)務時，不可以接受客戶的全權(quán)委托，故選ABC。

2.ACD【解析】期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購買者潛在的盈利無限大，期權(quán)賣方的潛在損失無限大。故選ACD。

3.ABC【解析】D選項是債券的特點。故選ABC。

4.ABC【解析】D選項中的認股權(quán)證是按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的來源對權(quán)證進行的分類。故選ABC。

5.ABCD【解析】在計算速動比率時，把存貨從流動資產(chǎn)中剔除的主要原因有：(1)存貨的變現(xiàn)速度較慢;(2)存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性;(3)部分存貨可能已損失報廢而未處理;(4)部分存貨已抵押給債權(quán)人;(5)存貨的賬面價值與可變現(xiàn)凈值可能存在差異。故選ABCD。

6.AB【解析】反映企業(yè)營運能力的指標有存貨周轉(zhuǎn)率和應收賬款周轉(zhuǎn)率，故選AB。

7.AB【解析】財產(chǎn)信托是以實物(財產(chǎn))為標的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務，故選AB。

8.ABCD

9.ABC【解析】銀行承兌匯票有如下特點：安全性高、信用度高、靈活性好。銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比較好，故選ABC。

10.ABCD【解析】個人理財計劃的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險;也應包括理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險，故選ABCD。

11.ABC【解析】D選項不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的專業(yè)化服務。故選ABC。

12.ABD【解析】《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，故選ABD。

13.ABC【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第25條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，故選ABC。

14.ABD【解析】產(chǎn)權(quán)比率=負債總額÷所有者權(quán)益總額，而不是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率，故選ABD。

15.ACD【解析】根據(jù)《民法通則》第64條的規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理，故選ACD。

16.ABCD【解析】商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等，故選ABCD。

17.AB【解析】基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠期、期貨、期權(quán)和互換，投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等，故選AB。

18.ABD【解析】理財產(chǎn)品(計劃)的名稱若針對特定目標客戶群體的特點，能夠更恰當反映產(chǎn)品屬性，C選項錯誤。故選ABD。

19.ABC【解析】金融衍生品市場的功能包括轉(zhuǎn)移風險、價格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置?；I集資金是金融市場的主要功能，故選ABC。

20.ABCD【解析】國際貨幣市場所有外匯期貨合約的交割月份都是一樣的，為每年的3月、6月、9月和12月。故選ABCD。

21.ABCD【解析】根據(jù)《信托法》第20條的規(guī)定，委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明，故選ABCD。

22.ABCD【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》第27條的規(guī)定，個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應經(jīng)外匯局核準，故選ABCD。

23.BCD【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條第2款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行?！惫蔬xBCD。

24.ABC【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理部門應當配備必要的人員，對本行從事個人理財顧問服務的業(yè)務人員操守與勝任能力、個人理財顧問服務操作的合規(guī)性與規(guī)范性、個人理財顧問服務品質(zhì)等進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。故選ABC。

25.BC【解析】銀行的外匯報價有即期匯率和遠期匯率兩種。故選BC。

26.ABCD【解析】設(shè)立信托的書面文件應當載明下列事項：(1)信托目的;(2)信托關(guān)系人;(3)信托財產(chǎn)，信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況;(4)信托收益，受益人取得信托利益的形式和金額，故選ABCD。

27.ACD【解析】反映企業(yè)獲利能力的指標有銷售毛利率、銷售凈利率、資產(chǎn)收益率、每股收益。故選ACD。

28.ABC【解析】根據(jù)《合同法》第39條的規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款，故選ABC。

29.ABD【解析】資產(chǎn)組合的方差取決于組合中各種金融資產(chǎn)的方差以及各種金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差，故選ABD。

30.ABD【解析】銀行從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的，由此來決定溝通的重點，故選ABD。

31.ACD【解析】私人銀行業(yè)務包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務，故選ACD。

32.ABD【解析】C項屬于個人理財?shù)挠绊懸蛩刂械慕?jīng)濟環(huán)境。故選ABD。

33.CD【解析】目前，我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品。故選CD。

34.AC【解析】目前我國理財市場上的非保證收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主。比較典型的又有收益遞增理財計劃和收益動態(tài)理財計劃兩種。故選AC。

35.AC【解析】利率掛鉤型理財計劃為結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品。利率掛鉤型理財計劃的理財本金無風險，理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金。該理財計劃是實際投資收益與國際市場上主要利率指標倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)或香港銀行間同業(yè)拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財產(chǎn)品。故選AC。

36.ACD【解析】執(zhí)行理財計劃，要注意靈活有效的運用資產(chǎn)，而一致性是與之相違背的。故選ACD。

37.BCD【解析】A項市場利率與債券價格、股票價格、房地產(chǎn)價格均成反比例關(guān)系，當利率走高時，后三者價格均下降。故選BCD。

38.ABC【解析】投資和理財密切相關(guān)，但投資又不同于理財。兩者的目標、結(jié)果不同，在分析、安排、實施的依據(jù)等方面都存在差異。故選ABC。

39.AB【解析】貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具，CD兩項不屬于短期貨幣工具。故選AB。

40.AD【解析】美國的商業(yè)票據(jù)屬本票性質(zhì)，英國的商業(yè)票據(jù)則屬匯票性質(zhì)。此外，美國商業(yè)票據(jù)一般期限較短，票據(jù)的交易商在市場上具有壟斷地位，票據(jù)缺少流動性。故選AD。

三、判斷題

1.A2.A3.A

4.B【解析】上海黃金交易所就是一個非常著名的黃金交易所。

5.A

6.B【解析】我國的信托制度最早起源于20世紀初，但是在80年代改革開放后才真正發(fā)展起來。

7.B【解析】基金管理人有規(guī)定每只基金份額的最低余額，如果投資者的基金份額的余額低于最低余額，那么基金管理人有權(quán)收回剩余的部分。

8.A9.A10.A11.A

12.B【解析】商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。

13.A

14.B【解析】一些額外收入如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應列入現(xiàn)金流量表。

15.B【解析】保險是一種契約行為，屬于經(jīng)濟活動范疇，客戶作為投保人必須支付一定的費用，即以保險費來獲得保險保障。投保的險種越多，保障范圍越大。但保險金額越高，保險期限越長，需支付的保險費也就越多。同時，有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。因此為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時要根據(jù)客戶的經(jīng)濟實力量力而行

第四篇：2009年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財考試試題及答案

2009年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》真題

時間：120分鐘

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題臣要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)1．風險厭惡者通過金融市場將風險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的()。A．資源配置的功能 B．聚斂資金的功能 C．調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能 D．風險再分配功能

2．對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()A．房地產(chǎn)購買 B．房地產(chǎn)租賃 C．房地產(chǎn)信托

D．購買房地產(chǎn)公司的股票

3．老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A．直接融資市場 B．場內(nèi)市場 C．一級市場 D．資本市場

4．下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。A．同業(yè)拆借市場 B．公司債市場 C．債券回購市場 D．票據(jù)市場

5．()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。A．溢價期權(quán) B．平價期權(quán) C．折價期權(quán) D．貨幣期權(quán) 6．關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是()A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式

B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額 D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女

7．根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()A．理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔太大風險 B．愿意承擔一些風險投資，加大投資比例 C．愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標

D．保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強 8．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。A．信用貸款 B．融資租賃

C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款 D．金融衍生品

9．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期

A．老年養(yǎng)老期 B．中年成熟期 C．青年發(fā)展期 D．少年成長期

10．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()A．回購交易 B．即時交易 C．例行交易 D．現(xiàn)金交易

11．下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是()。A．期望收益率 B．收益率的方差 C．收益率的標準差 D．收益率的離散系數(shù)

12．下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()。

A．有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B．附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C．在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D．發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金

13．金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A．集聚功能，資源配置功能 B．財富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財富功能，反映功能

14．在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是()。A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標 B．確定投資組合所包括的特定證券 C．動態(tài)確定投資組合的收益與風險 D．創(chuàng)造了一個建立恰當?shù)耐顿Y分布的標準

15．注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。A．收入型基金 B．指數(shù)型基金 C．成長型基金 D．平衡型基金

16．已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為()。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

17。投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨()。A．市場風險和政治風險 B．市場風險和信用風險 C．政治風險和外交風險 D．信用風險和外交風險 18．市場組合是()A．市場上大部分金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合 B．市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合 C．市場上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合 D．市場上所有金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合

19．按照《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事故發(fā)生之E1起()。A．一年 B．兩年 C．三年 D．五年

20．復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。A．不變 B．增大 C．減小 D．呈正向變化

21．投資組合理論用()來度量投資的預期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標準差 C．期望收益率 D．收益率的算術(shù)平均 22．企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括(’)。A．投資收益所得現(xiàn)金 B．收到的稅費返還

C．處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額 D．處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額

23．一般來說，處于()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。A．少年成長期 B．青年成長期 C．中年穩(wěn)健期 D．退休養(yǎng)老期

24．保險合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。A．訴訟 B．索賠 C．理賠 D．代位求償

25．以下不屬于信托受益人范圍的是()。A．自然人 B．法人

C．未經(jīng)注冊的民間組織D．政府部門

26．將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。A．按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B．按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品 D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

27．證券法律責任不包括()。A．刑事責任 B．民事責任 C．失職責任 D．行政責任

28．“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是()原理。A．重點投資 B．高風險高收益 C．分散化投資 D．集中投資

29．下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點．說法不正確的是()。A．抗系統(tǒng)風險的能力強 B．具有內(nèi)在價值和實用性

C．存在市場不充分風險和自然風險 D．收益和股票市場的收益正相關(guān)

30．我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為()。A．20% B．30% C．40% D．45% 31．在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即()。A．重大性和未公開性 B．重大性和緊迫性 C．即時性和爆炸性 D．高層性和未公開性

32．下列關(guān)于債務管理的說法中，不正確的是()。A．總負債一般不應超過凈資產(chǎn) B．短期債務和長期債務的比例應為0.4 C．當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善 D．還貸款的期限不要超過退休的年齡。

33．基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在()內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定臨時基金托管人。A．3個月 B．6個月 C．9個月 D．12個月

34．所謂流動性資產(chǎn)和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是()。A．一個月 B．兩個月 C．半年 D．一年

35．同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險相同的條件下，提供最大的預期收益率；第二，在各種預期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風險是()A．可行組合 B．可選組合 C．有效組合 D．最優(yōu)組合

36．關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險 C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

37．對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業(yè)務人員的行為不妥當?shù)氖?)。A．等到意見達成時再反饋給客戶 B．堅持客戶至上、客觀公正原則 C．提前告知客戶下一個反饋時限

D．在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況

38．房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。A．價值升值效應 B．財務杠桿效應 C．現(xiàn)金流和稅收效應 D．風險效應

39．商業(yè)銀行下列做法，不正確的是()。A．銷售不能獨立測算的理財計劃 B．設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額 C．對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算 D．提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù) 40．索賠、理賠應當遵循的流程是()A．提供索賠單證、出險通知、核定賠償 B．核定賠償、出險通知、提供索賠單證 C．出險通知、提供索賠單證、核定賠償 D．核定賠償、提供索賠單證、出險通知

41．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

42．商業(yè)銀行應按()準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A．月 B．季度 C．半年 D．年

43．某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元；利息費用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()A．6 B．7 C．9 D．10 44．下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是()。A．現(xiàn)場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書 B．現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人

C．進行現(xiàn)場檢查應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準 D．銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢查

45．從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指()A．企業(yè)法人 B．機關(guān)法人 C．社會團體法人 D．事業(yè)單位法人

46．信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。A．2萬元(含2萬元)B．3萬元(含3萬元)C．4萬元(含4萬元)D．5萬元(含5萬元)47．現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是()A．固定資產(chǎn)抵押貸款 B．循環(huán)貸款 C．信用卡透支 D．親友借款

48．下列屬于金融市場客體的是()。A．居民個人 B．金融機構(gòu) C．貨幣頭寸 D．會計師事務所 49．當對格式條款有兩種以上解釋時，應當()A．做出有利于提供格式條款一方的解釋 B．做出不利于提供格式條款一方的解釋 C．訴諸法院尋求解決途徑

D．分別按照不同解釋實行，按照實際結(jié)果判斷何種解釋最佳

50．孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。A．誠實信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職

51．在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的()原則。A．數(shù)量優(yōu)先 B．時間優(yōu)先 C．價格優(yōu)先 D．品種優(yōu)先

52．股票投資的收益等于()A．資本利得 B．股利所得

C．資本利得加股利所得 D．資本利得加利息所得

53．某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。A．0.33 B．0.67 C．1 D．1.33 54．理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是()． A．國家發(fā)行的金融債券利息 B．從股份公司取得股息 C．企業(yè)集資利息 D．銀行存款利息

55．通常所說的股市行情，即股票價格是指()A．股票的賬面價值 B．股票的市場價值 C．股票的票面價值 D．股票的內(nèi)在價值

56．在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項E1是()A．經(jīng)常賬戶 B．資金賬戶 C．平衡賬戶

D．“錯誤與遺漏”賬戶

57．下列關(guān)于訴訟時效的說法中，錯誤的是()A．訴訟時效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請求法院保護其民事權(quán)利，則按照法律規(guī)定，其起訴權(quán)將依法消滅

B．訴訟時效是權(quán)利人向法院請求保護其民事權(quán)利的法定時間 C．根據(jù)《民法通則》規(guī)定，一般的訴訟時效為2年 D．訴訟時效期間從知道或者應當知道權(quán)利被侵害時起計算 58．下列屬于反映客戶財富增長性指標的是()A．資產(chǎn)負債率 B．流動比率 C．理財成就率 D．財務自由度

59．根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機構(gòu)和居民個人的人民幣資金購匯投資境外()A．固定收益類產(chǎn)品 B．股權(quán)類產(chǎn)品 C．基金類產(chǎn)品 D．衍生產(chǎn)品

60．存續(xù)期為120天的國庫券，面值100元，價格為99元，則該國庫券持有到期的年投資收益率為()。(假定年天數(shù)以365天計算)A．3.07% B．3.o4% C．1.01% D．1.00% 61．一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是()。A．1.06% B．9.76% C．10.60%4 D．97.6% 62．在財力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是()個人理財?shù)闹饕蝿铡．退休空巢期 B．安享晚年期 C．年富力強期 D．穩(wěn)定成熟期

63．證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。A．3% B．5% C．10% D．20% 64．下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是()。A．為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫 B．在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應對有關(guān)項目加以解析 C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D．宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得 65．銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法，正確的是()。A．為朋友提供擔保

B．利用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款 C．利用客戶名義為自己買賣證券 D．將自己的賬戶與客戶賬戶合并

66．銀行業(yè)個人理財業(yè)務人員的下列做法需要負刑事責任的是()。A．利用個人理財業(yè)務進行洗錢活動 B．銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預測數(shù)據(jù) C．從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務

D．銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風險

67．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關(guān)規(guī)定的是()。A．熟知業(yè)務處理流程 B．不斷提高業(yè)務知識水平C．熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品 D．不了解風險控制框架

68．下列不屬于客戶財務信息的是()。A．投資風險偏好 B．當期財務安排 C．當期收入狀況

D．財務狀況未來發(fā)展趨勢

69．()指同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同。金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A．外匯期貨交易 B．外匯掉期交易 C．遠期外匯交易 D．即期外匯交易

70．下列屬于彈性支出的是()A．水電費 B．房屋分期付款 C．房屋維修 D．交通費

71．李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20% 72．3個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()(假定年天數(shù)按360天計算)A．4% B．4.2% C．16.8% D．16% 73．下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是()A．債券的償還方式與債券的實際償還期限無關(guān) B．債券可以在期滿時償還 C．債券可以提前償還

D．債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還

74．下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，不正確的是()A．目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間 B．外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風險越大 C．外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高

D．客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用 75．()的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。A．接管 B．撤銷 C．重組

D．依法宣告破產(chǎn)

76．平衡型和債券型基金最適合()投資者。A．保守型 B．平衡型 C．進取型 D．輕度保守型

77．某企業(yè)2006年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為()。A．50% B．25% C．12.5% D．6.25% 78．已知1號理財產(chǎn)品的期望收益率為20%，方差為0.04，2號理財產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01，則兩種理財產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為()A．0.3125 B．0.01 C．0.5 D．0 79．關(guān)于外匯的直接標價法和間接標價法，下列說法正確的是()A．直接標價法和間接標價法都是以一是單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國貨幣

B．間接標價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降 C．大多數(shù)國家都采用直接標價法 D．我國采用間接標價法

80．()，一般都有政府財政保障，風險較低。A．證券投資信托理財產(chǎn)品 B．房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品 C．基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品 D．組合投資信托理財產(chǎn)品

81．下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。

A．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標準

B．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

C．期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 82．下列關(guān)于代理的法律責任的說法，不正確的是()。

A．代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任 B．代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任 C．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

D．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任 83．年輕的風險規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()A．平衡型基金 B．未上市股票 C．上市高科技股票 D．債券

84．按照保險合同所保護的內(nèi)容劃分，保險合同分為財產(chǎn)保險合同和()A．醫(yī)療保險合同 B．人身保險合同 C．人壽保險合同 D．工傷保險合周

85．經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。A．汽車 B．家電 C．房地產(chǎn) D．電力

86．根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A．委托人固有財產(chǎn) B．受托人固有財產(chǎn) C．信托財產(chǎn)

D．信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

87．對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過()小時。A．24 B．48 C．72 D．96 88．銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是()A．保本保收益型產(chǎn)品 B．保本浮動收益型產(chǎn)品 C．非保本浮動收益型產(chǎn)品 D．保本固定收益型產(chǎn)品

89．下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。A．證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營

B．證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務和銀行業(yè)務 C．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務和信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務 D．證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務

90．()反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。A．風險偏好 B．風險承受力 C．風險認知度 D．風險承受態(tài)度 來

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)1．理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。A．信用貸款信托 B．保證貸款信托 C．抵押貸款信托 D．賣方信托 E．票據(jù)貼現(xiàn)

2．某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。A．負債比率為52.2% B．凈資產(chǎn)32萬元 C．固定資產(chǎn)30萬元 D．總負債33萬元 E．總資產(chǎn)64萬元

3．()屬于資本項目外匯賬戶。A．外國投資者投資專用賬戶 B．特殊目的公司專用外匯賬戶 C．投資并購專用賬戶 D．外匯結(jié)算賬戶 E．外匯儲蓄聯(lián)名賬戶

4．基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有()。A．附送實物 B．抽獎銷售

C．以低于成本價銷售 D．認購費打折 E．附送基金份額

5．下列指標能體現(xiàn)金融市場的價格水平的是()A．年肢票發(fā)行總量 B．上市公司總數(shù) C．股票價格指數(shù) D．貨幣市場基準利率 E．銀行間同業(yè)拆借利率

6．商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務有()。A．推介銀行產(chǎn)品 B．介紹銀行綜合信息 C．介紹理財產(chǎn)品

D．收取客戶填寫的申請文件 E．簽訂產(chǎn)品合同

7．下列指標能夠體現(xiàn)金融市場價格水平的是()。A．股票發(fā)行總量 B．上市公司總數(shù) C．股票價格指數(shù) D．貨幣市場基準利率 E．銀行間同業(yè)拆借利率

8．與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有()。A．銀行屬于高負債經(jīng)營

B．銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能 C．銀行風險的外部負效應巨大 D．銀行風險更難以識別 E．銀行是市場經(jīng)濟的中樞

9．下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。A．無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

B．非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款 C．向境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

D．向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件 E．拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

10．在下列情形中代理人須承擔民事責任的有()。A．代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B．代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認 C．代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認 D．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 E．代理人沒有代理權(quán)而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認 11．關(guān)于基金認購，下列說法正確的是()。A．認購期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購買基金

B．必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請 C．認購申請可以在一定的時間內(nèi)撤銷

D．基金募集期內(nèi)，基金管理公司對投資者的認購金額進行確認

E．在募集結(jié)束及達到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份 額并登記權(quán)益

12．銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在()的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。． A．檢查人員未出示檢查通知書 B．檢查人員未出示合法證件 C．檢查人員少于2人 D．檢查人員多于2人 E．檢查人員未提前預約

13．稅收規(guī)劃的方法和手段有()。A．避稅規(guī)劃 B．逃稅規(guī)劃 C．節(jié)稅規(guī)劃 D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E．漏稅規(guī)劃

14．收藏品投資主要遵循的原則包括()。A．選擇收藏品要少而精 B．正確估算收藏品的投資價值 C．注意收藏品的政策風險 D．選擇收藏品要量財力而行

E．初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

15．一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A．預期未來溫和的通貨膨脹 B．預期經(jīng)濟處于景氣周期 C．失業(yè)率下降

D．國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差 E．預期未來利率下降

16．關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是()。

A．基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定

B．投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

C．基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關(guān)系

D．依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

E．投資者選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回

17．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管管者的監(jiān)管應當()。A．接受監(jiān)管 B．配合現(xiàn)場檢查 C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管 D．禁止賄賂 E．保守客戶秘密，拒絕詢問 18．了解客戶包含的內(nèi)容有()。A．目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容 B．目標客戶的短期金融需求目標 C．目標客戶的長期金融需求目標 D．目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀

E．本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)

19．對客戶投資風險承受能力進行評估時，下列哪些因素需要考慮?()A．學歷與知識水平B．資金的投資期限 C．投資者主觀偏好 D．理財目標的彈性 E．財富

20．利用個人客戶的資產(chǎn)負債表可以明確()。A．客戶的償付比例 B．儲蓄比例 C．資產(chǎn) D．負債 E．凈資產(chǎn)

21．下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有()A．銷售凈利率 B．資產(chǎn)凈利率 C．每股收益 D．銷售毛利率 E．市盈率

22．根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()。A．市盈率 B．投資年限 C．資產(chǎn)/負債比率 D．投資收益率 E．通貨膨脹率

23．我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用()兩種形式。A．超額累退稅率 B．超額累進稅率 C．比例稅率 D．定額稅率 E．人頭稅

24．投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括()。A．保費中含有投資保費

B．同時具有保障功能和投資功能

C．給付的保險金由風險保障金和投資收益組成 D．費用較低 E．流動性較強

25．以下屬于資本市場的有()。A．中長期國債市場 B．中長期公司債市場 C．商業(yè)票據(jù)市場 D．股票市場 E．同業(yè)拆借市場

26．下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有()。

A．延期年．金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項

B．無限年金是年金時期無限長的年金

C．一般年金是指年金發(fā)生期間．與計息期間相同的年金

D．后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金

E．按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金 27．金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于()。A．金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險

B．金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易 C．金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D．金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E．金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍 28．黃金作為個人理財產(chǎn)品，可以有以下()投資方式。A．條塊現(xiàn)貨 B．金幣 C．黃金基金 D．黃金存折 E．金礦

29．一般來說，國債發(fā)行方式有()。A．直接發(fā)行 B．代銷發(fā)行 C．承購包銷發(fā)行 D．競爭性招標拍賣發(fā)行 E．非競爭性招標拍賣發(fā)行

30．個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費和儲蓄。A．現(xiàn)在收人 B．將來收入 C．可預期開支 D．工作時間 E．退休時間

31．關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性，下列說法錯誤的是()。A．流動性強

B．在通常情況下，信托資金不可以提前支取

C．轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費 D．轉(zhuǎn)讓時，受讓人應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費

E．如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán) 32．下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的是()。A．券面上印制票面金額

B．憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失 C．“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通 D．憑證式債券不可以提前兌付 E．憑證式國債的收益高于記賬式國債 33．銀行承兌匯票的特點包括()。A．安全性高 B．信用度高 C．靈活性好 D．流動性差 E．期限長

34．影響股票價格波動的微觀因素有()。A．增資 B．股票分割 C．派息政策 D．盈利水平E．資產(chǎn)凈值

35．股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括()。A．申購新股理財計劃B．金融期權(quán) C．金融互換D．金融遠期 E．股票組合掛鉤理財計劃

36?？蛻暨M行投資前，應當建立生活儲備金，為投資設(shè)立一道防火墻。下列關(guān)于家庭投資前的現(xiàn)金儲備，說法正確的是()。

A．家庭基本生活支出儲備金，通常占6～12個月的家庭生活費

B．用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常在家庭凈資產(chǎn)的5%以內(nèi) C．對家庭進行長期規(guī)劃而準備的一部分儲備金，包括3～6個月的個人消費貸款月供款等

D．家庭短期必須支出，主要是短期內(nèi)可能需要動用的買房買車款、結(jié)婚生子款等

E．家庭短期債務儲備金，包括用于償還信用卡透支額、短期個人借款等 37．境內(nèi)單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)會同()制定。A．銀監(jiān)會 B．商務主管部門

C．國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu) D．期貨業(yè)協(xié)會 E．外匯管理部門

38．短期政府債券二級市場的參與者包括()。． A．中央銀行 B．其他國家的政府 C．商業(yè)銀行 D．保險公司 E．個人投資者

39．個人債務管理中應當注意的事項是()A．債務總量與資產(chǎn)總量的合理比例 B．債務期限與家庭收入的合理比例 C．債務支出與家庭收入的合理比例 D．短期債務與長期債務的合理比例 E．債務重組

40．可以近似地視為永續(xù)年金的項目有()。A．優(yōu)先股 B．養(yǎng)老保險金 C．存本取息

D．股利穩(wěn)定的普通股股票 E．無限期債券

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A,錯誤的為B。(共15題，每題1分。共15分)1．不同的人有不同的風險偏好，同一個人在生命周期的不同階段對風險的承受能力也不同。()2．投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。()3．期貨投機的投機者預測價格上漲時，會賣出期貨合約。()4．金融市場最主要的交易機制是價格機制。()5．我國的證券經(jīng)紀人可以是自然入，也可以是具有法人身份的證券公司。()6．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。()7．成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。()8．一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。()9．個人和家庭風險管理目標是滿足個人和家庭的效用最大化，即以較小成本獲得盡可能大的安全保障。()10．金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。()11．金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。()12．非保證收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財產(chǎn)品，但是商業(yè)銀行同樣需要承擔相應的風險。()13．金融遠期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。()14．企業(yè)利潤表中銷售收入大幅增長，現(xiàn)金流量表中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流人可能沒有相應增加。()15．在金融遠期合約中，當價格變動對一方有利，另一方就有可能無力履行合約。()

一、單項選擇題

1．[解析]答案為D。風險厭惡者通過金融市場將風險轉(zhuǎn)嫁給他人，是一種風險的再分配，體現(xiàn)了金融市場的風險再分配功能。

2．[解析]答案為D。對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

3．[解析]答案為B。通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。A選項中國債屬于直接融資工具。C選項中一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。D選項中資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。

4．[解析]答案為B。我國的貨幣市場由多個子市場構(gòu)成，包括拆借市場、回購市場和票據(jù)市場?！?/p>

5．[解析]答案為A。溢價期權(quán)又叫實值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價值大于0的期權(quán)。買權(quán)時，指協(xié)議價格低于市場買入價格。賣權(quán)時，指協(xié)議價格高于市場賣出價格。折價期權(quán)的含義正好相反。平價期權(quán)的協(xié)議價格與市場價格相等。6．[解析]答案為C。A項錯誤，我國遺產(chǎn)繼承的方式主要有法定繼承、遺囑繼承、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議三種方式。B項錯誤，《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D項錯誤，第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。

7．[解析]答案為C。個人在成年期的事業(yè)進入穩(wěn)定上升階段，收入有大幅提高，財富積累較多，愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標。

8．[解析]答案為C?；刭弲f(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。9．[解析]答案為C。青年發(fā)展期是經(jīng)濟開始獨立的時期，該時期資產(chǎn)有限，年輕可承受較高的投資風險，比較適合用高成長性和高投資的投資工具。10．[解析]答案為A。債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購交易。11．[解析]答案為A。期望收益率，又稱為持有期收益率(HPR)，指投資者持有一種理財產(chǎn)品或投資組合期望在下一個時期所能獲得的收益率。這僅僅是一種期望值，實際收益很可能偏離期望收益，不能用來衡量證券投資的風險。12．[解析]答案為C?？哨H回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務人如果認為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券．比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場利率籌集資金?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。

13．[解析]答案為C?！百Y金的蓄水池”就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金，即集聚功能?！皣窠?jīng)濟的睛雨表”是指金融市場是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。

14．[解析]答案為C。資產(chǎn)配置之所以能對投資組合的風險與報酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別，各自不同的報酬率及風險特征，以及彼此價格波動的相關(guān)性，來降低投資組合的整體投資風險。通過資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風險，可

穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率。動態(tài)確定投資組合的收益與風險最能反映資產(chǎn)配置決策的重要性。

15．[解析]答案為C。成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。

16．[解析]答案為C。折價發(fā)行的債券，其實際到期收益率高于票面利率。17．[解析]答案為B。投資代客境外理財產(chǎn)品，主要面臨的是市場風險和信用風險。其中的市場風險主要是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格等波動的不確定性而造成損失的風險。信用風險是指以信用關(guān)系規(guī)定的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造

成損失的可能性。投資者購買代客境外理財產(chǎn)品，將直接面臨境外投資標的發(fā)行人及其他相

關(guān)機構(gòu)的信用風險。如果境外投資標的的發(fā)行人出現(xiàn)違約、無法支付到期本息，或由于發(fā)行人信用等級降低導致投資標的的價格下降，投資者到期可能無法獲得預期收益，甚至還可能遭受本金損失。

18．[解析]答案為B。由市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合，稱為市場組合。對于具有不同風險偏好的投資者，其可以在市場組合與無風險資產(chǎn)之間配置自己的全部資產(chǎn)。風險厭惡程度低的投資者可以增加對風險資產(chǎn)的投資；相反，風險厭惡程度高的投資者則可以增加持有無風險資產(chǎn)。19．[解析]答案為D。按照《保險法》的規(guī)定，人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起5年內(nèi)。意外險和健康險是自知道保險事故發(fā)生之日起2年內(nèi)。20．[解析]答案為C。根據(jù)復利公式可知，計息次數(shù)增加，現(xiàn)值減小。21．[解析]答案為C。期望收益率，就是估計未來收益率的各種可能結(jié)果，然后，用它們出現(xiàn)的概率對這些估計值做加權(quán)平均。通常情況下，投資組合理論周期望收益率來度量投資的預期收益水平。

22．[解析]答案為B。稅費返還不是企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入。

23．[解析]答案為D。本題考查生命周期理論在個人理財中的應用。最好結(jié)合實際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。少年成長期，顧名恩義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔高風險，獲得高收益；人到中年，開始追求穩(wěn)定，風險厭惡程度提高；退休養(yǎng)老，沒有收入來源，當然要盡力保全已有財產(chǎn)，高度厭惡風險。

24．[解析]答案為A。從程序土看，保險合同的履行包括索賠、理賠、代位求償?shù)拳h(huán)節(jié)，不包括訴訟環(huán)節(jié)。

25．[解析]答案為C。信托受益人是信托關(guān)系中純享利益之人，原則上只要具有民事權(quán)利能力的人都可以成為受益人，因此受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。

26．[解析]答案為D?？赊D(zhuǎn)換債券的風險大于儲蓄產(chǎn)品。定期存款的流動性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。27．[解析]答案為C。證券法律責任包括刑事責任、民事責任、行政責任，不包括失職責任。

28．[解析]答案為C。分散化投資是將資金同時投資于不同類型證券和不同領(lǐng)域公司股票的行為。根據(jù)分散化投資的原理，一個投資組合中所包含的股票種類越多，風險越小。

29．[解析]答案為D。黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)。30．[解析]答案為A。我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為百分之二十。對勞務報酬所得一次收入畸高的，可以實行加成征收，具體辦法由國務院規(guī)定。

31．[解析]答案為A。一般來講，內(nèi)幕信息是指對證券的市場價格可能造成較大波動的尚未公開的信息。由此可見，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即重大性和未公開性。

32．[解析]答案為B。短期債務和長期債務的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性。

33．[解析]答案為B。《中華人民共和國證券投資基金法》第三十四條規(guī)定：基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在六個月內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定臨時基金托管人。34．[解析]答案為A。流動性資產(chǎn)，一般專指銀行的流動資產(chǎn)，主要包括：現(xiàn)金、黃金、超額準備金存款、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后資產(chǎn)方凈額、一個月內(nèi)到期的應收利息及其他應收款、一個月內(nèi)到期的合格貸款、一個月內(nèi)到期的債券投資、在國內(nèi)外二級市場上可隨時變現(xiàn)的債券投資、其他一個月內(nèi)到期的可變現(xiàn)資產(chǎn)(剔除其中的不良資產(chǎn))。流動性負債，一般專指銀行的流動負債，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一個月內(nèi)到期的定期存款(不含財政性存款)、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后負債方凈額、一個月內(nèi)到期的已發(fā)行債券、一個月內(nèi)到期的應付利息及各項應付款、一個月內(nèi)到期的中央銀行借款、其他一個月內(nèi)到期的負債。因此，“流動性”期限標準是一個月。

35．[解析]答案為C。題干描述的特點符合有效組合。有效組合是一個可行的投資組合，要求沒有其他可行組合可以較低的風險提供相同的預期收益率，沒有其他可行性組合可提供較高的預期收益率而又表現(xiàn)出同樣的風險水平。36．[解析]答案為A。金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，故選A。

37．[解析]答案為A?！翱蛻敉对V”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。因此，BCD三項行為正確；等到意見最后達成時可能已經(jīng)超過反饋時限，故選A。

38．[解析]答案為B。本題考查房地產(chǎn)投資的特點。財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當房地產(chǎn)收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值效應是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。

39．[解析]答案為A。對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應銷售。40．[解析]答案為C。索賠、理賠應當遵循以下流程：出險通知、提供索賠單證、核定賠償。

41．[解析]答案為A。銀監(jiān)會(而非中國人民銀行)負責直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。42．[解析]答案為B。見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十九條。43．[解析]答案為D。已獲利息倍數(shù)又稱為利息保證倍數(shù)，是指企業(yè)息稅前利潤與利息支出的比率，它可以反映獲利能力對債務償付的保證程度。根據(jù)公式可得：已獲利倍數(shù)=(凈利潤+利息費用+所得稅費用)/利息費用=(300+150+50)/50=10。44．[解析]答案為D。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選D。

45．[解析]答案為D。事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的各類法人，包括從事新聞、出版、廣播、電視、電影、教育、文藝等事業(yè)的法人，是社會主義精神文明的重要內(nèi)容。這些法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，雖然有時也能取得一定收益，但屬于輔助性質(zhì)。46．[解析]答案為D?！缎磐型顿Y公司資金信托管理暫行辦法》第六條規(guī)定：信托投資公司

集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣5萬元(含5萬元)。47．[解析]答案為A。略

48．[解析]答案為C。金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機構(gòu)是金融主體，會計師事務所是金融市場上的服務中介。

49．[解析]答案為B。合同法第四十一條對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。50．[解析]答案為A。“信”即誠實信用。

51．[解析]答案為B。時間優(yōu)先原則表現(xiàn)為：同價位申報，依照申報時序決定優(yōu)先順序。電腦申報競價時，按計算機主機接受的時間順序排列；書面申報競價時，按證券經(jīng)紀商接到書面憑證的順序排列。

52．[解析]答案為C。股票投資的收益是由“收入收益”和“資本利得”兩部分構(gòu)成的：①收入收益是指股票投資者以股東身份，按照持股的份額，在公司盈利分配中得到的股息和紅利的

收益。②資本利得是指投資者在股票價格的變化中所得到的收益，即將股票低價買進，高價賣出所得到的差價收益。

53．[解析]答案為C。速動比率，又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產(chǎn)對流動負債的比率。它是衡量企業(yè)流動資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力。速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨=200-50=150(萬元)。故該企業(yè)的速動比率=速動資產(chǎn)/流動負債=150/150=1。

54．[解析]答案為A。國債和國家發(fā)行的金融債券取得的利息，個人都免稅。但企業(yè)取得的國家發(fā)行的金融債券的利息要交企業(yè)所得稅。銀行發(fā)行的金融債券利息和企業(yè)發(fā)行的債券利息，企業(yè)和個人都交稅。

55．[解析]答案為B。股票本身沒有價值，但它可以當作商品出賣，并且有一定的價格。股票價格又叫股票行市，是指股票在證券市場上買賣的價格，即股票的市場價值。

56．[解析]答案為A。在國際收支平衡表中，反映一國與他國之間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是經(jīng)常賬戶。

57。[解析]答案為A。訴訟時效屆滿后，義務人雖可拒絕履行其史務，權(quán)利人請求權(quán)的行使僅發(fā)生障礙，權(quán)利本身及請求權(quán)并不消滅。

58．[解析]答案為C。理財成就率可以作為反映客戶財富增長性的指標。59．[解析]答案為A。略

60．[解析]答案為A。年投資收益率=(賣出價-發(fā)行價)÷發(fā)行價×(365÷持有天數(shù))×100%。所以，這道題答案是：(100-99)÷99×(365÷120)×100%≈3.07%。61．[解析]答案為C。即期收益率，也稱現(xiàn)行收益率，是指投資者當時所獲得的收益與投資支出的比率，也稱本期收益率，等于利息/市場價格×100%。根據(jù)題干信息，即期收益率為9%×1000/850≈10.6%。

62．[解析]答案為B。安享晚年期，指60歲退休以后。這一階段，將完全依賴理財收入及退休金，前期的保險投入將獲回報，家庭理財以安全為主要的目標。理財目標：養(yǎng)老、旅游、為子孫遺留財富。題干描述的是安享晚年期個人理財?shù)闹饕蝿铡?/p>

63．[解析]答案為B。《中華人民共和國證券法》規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；由于所任公司職務可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員；保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務機構(gòu)的有關(guān)人員；國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他人。

64．[解析]答案為A。數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進行。

65．[解析]答案為A。為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費者的條件與所在機構(gòu)進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產(chǎn)。66．[解析]答案為A、B、C、D都是情節(jié)嚴重、造成重大損失時才要負刑事責任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。

67．[解析]答案為D。《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。故選D。

68．[解析]答案為A。投資風險偏好屬于客戶的風險特征。

69．[解析]答案為B。外匯掉期交易是指在買入或賣出即期外匯的同時，賣出或買進同一貨幣的遠期外匯，以防止匯率風險的一種外匯交易。這種金融衍生工具，是當前用來規(guī)避由于所借外債的匯率發(fā)生變化而給企業(yè)帶來財務風險的一種主要手段。70．[解析]答案為D。彈性需求的支出為彈性支出，相比較而言，交通費的彈性需求更大，為彈性支出。

71．[解析]答案為C。該項目的有效年利率實際上即是按照復利計算的年利率。設(shè)有效

72．[解析]答案為A。略

73．[解析]答案為A。根據(jù)償還時的期限，債券償還方式可以分為到期償還、期中償還和展期償還。故A項錯誤。

74．[解析]答案為B。外匯理財產(chǎn)品的期限越長，客戶承受的風險越大，但是產(chǎn)品的收益率越高，可見風險和收益是呈正比的。

75．[解析]答案為C。本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式的規(guī)定。接管是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行采取的整頓和改組措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務困難，以便使該金融機構(gòu)擺脫其所面臨的財務困難，并繼續(xù)經(jīng)營。重組是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。依法宣告破產(chǎn)是指金融機構(gòu)資不抵債時經(jīng)過申請，由法院宣告破產(chǎn)。

76．[解析]答案為B。平衡型基金是指以既要獲得當期收入，又追求基金資產(chǎn)長期增值為投資目標，把資金分散投資于股票和債券，以保證資金的安全性和盈利性的基金。以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對象的基金稱為債券型基金，因為其投資的產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，又被稱為“固定收益基金”。這兩種基金適合平衡型投資者。

77．[解析]答案為D。銷售毛利率=銷售毛利/銷售收入，銷售凈利率=銷售凈利潤/銷售收入，根據(jù)題意，可知銷售收入=銷售毛利/銷售毛利率=200/25%=800(萬元)，銷售凈利率=凈利潤/銷售收入=50/800×100%=6.25% 78．[解析]答案為C。相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩桿金融資產(chǎn)的標準差的乘積，經(jīng)計算得0.5。79．[解析]答案為C。匯率的標價方式分為直接標價法和間接標價法兩種。直接標價法又叫應付標價法，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付多少單位本國貨幣，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。間接標價法又稱應收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。間接標價法下,匯率上升說明本國貨幣上升，外幣幣值下降。80．[解析]答案為C。基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品，是指信托公司作為受托人，根據(jù)擬投資基礎(chǔ)設(shè)施項目的資金需要狀況，向社會(委托人)發(fā)出信托計劃邀約，來募集信托資金的一種資金信托。這類信托投資一般都有政府財政保障，風險較低。81．[解析]答案為C。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標準向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。

82．[解析]答案為D。見《民法通則》代理的法律責任。D項應當由第三人和代理人負連帶責任。

83．[解析]答案為A。平衡型基金既要獲得當期收入，又追求基金資產(chǎn)長期增值的目標，是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的安全性和盈利性的基金，適合年輕的風險規(guī)避者進行投資。

84．[解析]答案為B。根據(jù)保險合同所保護的內(nèi)容而言，可將保險合同分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同，這也是保險法上的基本分類。

85．[解析]答案為D。在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。

86．[解析]答案為C。受托人和委托人之間的權(quán)利和義務的標的物是信托財產(chǎn)。87．[解析]答案為B。見《反洗錢法》。該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。

88．[解析]答案為B。銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是保本浮動收益型產(chǎn)品。

89．[解析]答案為A。分業(yè)就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經(jīng)營自己的業(yè)務，不許交叉經(jīng)營。

90．[解析]答案為C。風險認知度，反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。風險偏好，反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。實際風險承受能力，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。

二、多項選擇題

1．[解析]答案為ABCD。理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，在合同中商定貸款信托的方式有信用貸款信托、保證貸款信托、抵押貸款信托、賣方信托等，不包括票據(jù)貼現(xiàn)。

2．[解析]答案為AB。分析題干所給信息，該客戶的總資產(chǎn)為7+60=67(萬元)，總負債為3+2+30=35(萬元)，則負債比率為35/67×100%=52.2%，凈資產(chǎn)為7-3-2+60-30=32(萬元)。固定資產(chǎn)為60萬元。

3．[解析]答案為ABCDE。資本項目外匯賬戶是用于國際收支平衡表中資本項下外匯收支的賬戶。外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用外匯賬戶、投資并購專用賬戶、外匯結(jié)算賬戶和外匯儲蓄聯(lián)名賬戶都屬于資本項目外匯賬戶。4．[解析]答案為ABCDE。以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。5．[解析]答案為CDE。股票的價格指數(shù)、貨幣市場基準利率、銀行間同業(yè)拆借利率均能體現(xiàn)金融市場的價格水平。

6．[解析]答案為ABC。按照《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務指導意見》，外部營銷的業(yè)務范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產(chǎn)品，尋找和開拓客戶質(zhì)量，分發(fā)空白的金融產(chǎn)品與服務的申請文件。不得收取消費者已經(jīng)填寫的金融產(chǎn)品與服務的申請文件，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務憑證和法律文件。

7．[解析]答案為CDE。金融市場的價格水平可由價格指數(shù)和市場利率來體現(xiàn)，股票價格指數(shù)、貨幣市場基準利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價格水平的指標。但股票發(fā)行總量和上市公司總數(shù)不具備體現(xiàn)金融市場價格水平的功能。8．[解析]答案為ABCE。從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風險的機構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經(jīng)營；②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場經(jīng)濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。

9．[解析]答案為ABCE。A、B、E項都沒有盡到銀行應盡的義務。C項，商業(yè)銀行禁止向非金融機構(gòu)和企業(yè)投資。10．[解析]答案為AD。《民法通則》中關(guān)于代理的法律責任的規(guī)定。B、C、E經(jīng)過被代理人追認，應當由被代理人承擔民事責任。

11．[解析]答案為BCE。A項錯誤，認購期一般按照基金面值1元錢購買基金。D項錯誤，基金募集期內(nèi)，基金注冊與過戶登記人對投資者的認購金額進行確認。12．[解析]答案為ABC。見《商業(yè)銀行監(jiān)督管理法》。

13．[解析]答案為ACD0避稅規(guī)劃是為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃，節(jié)稅規(guī)劃是指理財規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控，政策，為客戶獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。B、E顯然是錯的。

14．[解析]答案為ABD。收藏品投資的主要特點是：面臨交易成本高和流動性低的問題；需要有鑒別力，如果沒有一定的鑒別能力，一旦買回贗品就會出現(xiàn)較大虧損；收場品價值一般都比較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。因此，收藏品投資主要遵循以下原則：選擇收藏品要少而精；正確估算收藏品的投資價值；選擇收藏品要量財力而行。

15．[解析]答案為ABCE。預期未來溫和的通貨膨脹，股票市場會出現(xiàn)牛市行情，應選擇增加股票的配置，減少儲蓄配置。預期經(jīng)濟處于景氣周期，股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會增加，因此應選擇減少儲蓄配置。失業(yè)率下降，經(jīng)濟向好，應減少儲蓄配置。國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值，應增加儲蓄配置。預期未來利率下降，應減少儲蓄配置。

16．[解析]答案為BCE。B項、E項錯誤，如選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分延續(xù)至下一交易日繼續(xù)贖回。如選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回；C項錯誤，基金的贖回與份額注冊日期的前后有很大關(guān)系。

17．[解析]答案為ABCD。E項，應當保護客戶秘密，但也要協(xié)助有權(quán)力了解客戶信息的有關(guān)部門的調(diào)查，如實匯報相關(guān)情況。18．[解析]答案為ABCDE。略

19．[解析]答案為ABCDE。影響客戶投資風險承受能力的因素有：年齡、資金的投資期限、理財目標的彈性、投資者主觀的風險偏好、學歷與知識水平、財富。20．[解析]答案為ACDE。資產(chǎn)負債表可以反映資產(chǎn)和負債情況。償付比例等于以償還債務占現(xiàn)有負債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負債。故ACDE四項內(nèi)容都可以利用客戶的資產(chǎn)負債表明確。

21．[解析]答案為ABCD。市盈率一股票價格÷每股盈利，市盈率通常用來作為比較不同價格的股票是否被高估或者低估的指標，不屬于企業(yè)獲利能力指標。

23．[解析]答案為BC。超額累進稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。

24．[解析]答案為ABCE。投資型保險產(chǎn)品由于兼具了投資性和保障性，其費用往往較高。保障型保險產(chǎn)品屬于長期投資，流動性較差。

25．[解析]答案為ABD。資本市場上的工具期限在1年以上。商業(yè)票據(jù)市場和同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。

26．[解析]答案為ABDE。年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。①按照起訖日期劃分，年金可分為：確定年金：起訖日期都確定的年金。不確定年金：起始日期或終了日期取決于某種意外事故的發(fā)生而發(fā)生的年金。②按照每期年金收支額是否相等劃分，年金可分為：等額年金：每期年金收支額都相等的年金。不等額年金：每期年金收支額不完全相等的年金。③按照年金持續(xù)期是否有限劃分，年金可分為：有限年金：年金時期有限的年金。無限年金：年金時期無限長的年金。④按照年金發(fā)生期間與計息期間的是否一致劃分，年金可分為：簡單年金：年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金。一般年金：年金發(fā)生期間與計息期間不相同的年金。⑤按照每期年金額發(fā)生的時間劃分，年金可分為：后付年金：在年金時期內(nèi)，每期年金額都在每期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金。先付年金：在年金時期內(nèi)，每期年金額都在每期初發(fā)生的年金，也稱為預付年金。延期年金：在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項。

27．[解析]答案為BC。金融期貨是標準化的金融遠期合約，一般在交易所里進行。由于其標準性，金融期貨的流動性較強，二級市場活躍。期貨合約實行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠期交易主要是為了避險，所以一般都進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進行實物交割，到期日前平倉即可。

28．[解析]答案為ABCD。黃金的投資方式主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和黃金存折。金幣包含純金幣和紀念金幣兩種。

29．[解析]答案為ABCDE。以上都是。D、E是招標拍賣發(fā)行的兩種。30．[解析]答案為ABCDE。略

31．[解析]答案為AD。A項錯誤，信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。D項錯誤，轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人和受讓人均應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費。

32．[解析]答案為BC。我國的憑證式債券通過各種銀行儲蓄網(wǎng)點和財政部門國債服務部

面向社會發(fā)行，券面上不印制票面金額，根據(jù)認購者的認購額填寫實際的繳款金額，是一種國

家儲蓄債，可記名、掛失，所以A項錯誤，B項正確；“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息，所以C項正確；在持有期，持券人如遇到特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到原購買網(wǎng)點提前兌取，所以D項錯誤；憑證式國債的收益固定，而記賬式國債隨市場行情而變化，故二者收益不能直接比較，E項錯誤。

33．EN析]答案為ABC。銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動性好。

34．[解析]答案為ABCDE。影響股票價格波動的微觀因素是指公司自身的因素，以上都是。應結(jié)合教材理解各種因素影響股價的方式。

35．[解析]答案為AE。股票掛鉤型理財產(chǎn)品是與股票掛鉤的理財產(chǎn)品，其掛鉤標的可以是新股，可以是某一只股票，也可以是股票組合，因此AE項正確。36．[解析]答案為ADE?？蛻暨M行投資前，一定要預留一部分資金用于生活保障，建立生活儲備金，為投資設(shè)立一道防火墻。家庭投資前的現(xiàn)金儲備包括以下幾個方面：一是家庭基本生活支出儲備金，通常占6～12個月的家庭生活費；二是用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%；三是家庭短期債務儲備金，主要包括用于償還信用卡透支額、短期個人借款、3～6個月的個人消費貸款月供款等；四是家庭短期必須支出，主要是短期內(nèi)可能需要動用的買房買車款、結(jié)婚生子款、裝修款、醫(yī)療住院款、旅游款等。這些用于保障家庭基本開支的費用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以翅定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品，絕不可用于進行股票或股票型基金的投資，否則，一旦出現(xiàn)投資虧損或被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

37．[解析]答案為ABCE。根據(jù)《期貨交易管理條例》第四十六條可知，境內(nèi)單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)會同國務院主管部門、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、外匯管理部門等有關(guān)部門制定，報國務院枷準后施行。D項不合題意。

38．[解析]答案為ABCDE。中央銀行、商業(yè)銀行、保險公司、個人投資者以及其他國家的政府，都可以參與短期政府債券。39．[解析]答案為ABCDE。略

40．[解析]答案為ABCDE。永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。題中五個選項者可以視為永續(xù)年金。

三、判斷題

1．[解析]答案為A。略

2．[解析]答案為B。投資基金按是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金，按設(shè)立的依據(jù)分為公詞型基金和契約型基金。

3．[解析]答案為B。期貨市場中的投機一交易原理與一般貿(mào)易活動中的投機行為類似，即低價時買入。高價時賣出，從差價中獲取利潤。所不同的是，期貨投機純粹是一種買空賣空的行為，即實際上是對期貨合約本身的買賣，不需要實際擁有商品。投機者根據(jù)自己的價格判斷，隨時采取有利的-Z易部位，當預測價格會上漲時，買進(做多頭)期貨合約，并在漲勢過程中適時地賣出手中的期貨合約(多頭平倉)·從而獲得價差利潤；當判斷價格會下跌時，賣出(做空頭)期貨合約，并在價格下跌過程中適時地買回先前賣出的期貨合約(即空頭平倉，或稱空頭回補)，從而在高價賣出低價買入的差價中獲得利潤。4．[解析]答案為A。金融市場的基礎(chǔ)是價格機制，在外匯市場上表現(xiàn)為匯率機制，債券市場上表現(xiàn)為利率機制。

5．[解析]答案為A。國務院頒布的《證券公司監(jiān)督管理條例》第三十八條第一款規(guī)定，“證券公司從事證券經(jīng)紀業(yè)務，可以委托證券公司以外的人員作為證券經(jīng)紀人，代理其進行客戶招攬、客戶服務等活動。證券經(jīng)紀人應當具有證券從業(yè)資格?！睋?jù)此，在我國，證券經(jīng)紀人可以是法人，也可以是自然人。6．[解析]答案為B。應當為存款自愿、取款自由

7．[解析]答案為B。成長型基金重視基金的長期成長。強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益．該類型基金適合于家庭處于穩(wěn)定期的投資者。而退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的投資者．個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富-積極調(diào)整投資紐合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資-多配置基金、債券、儲蓄、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。8．[解析]答案為B。結(jié)構(gòu)性金融衍生品風險較高，流動性較差。9．[解析]答案為A。略

10．[解析]答案為B。遠期合約是為規(guī)避價格風險而產(chǎn)生的。

11．[解析]答案為B。金融衍生品交易所如期貨交易所，本身不參與金融衍生品的交易。

12．[解析]答案為B。按照客戶獲取收益方式的不同．銀行理財產(chǎn)品可以分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益-反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理

財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。

13．[解析]答案為B。賣出的稱“空方”，買進的稱“多方”。

14．[解析]答案為A。利潤表編制的基礎(chǔ)是權(quán)責發(fā)生制，現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)是收付實現(xiàn)制，二者可能出現(xiàn)不一致。

15．[解析]答案為A。金融遠期合約沒有履約保證，因為當價格變動對一方有利時，另一方就有可能或無力履行合約．因此違約風險較高。

第五篇：2013年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財考試試題精選及答案

2013年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財考試試題精選及答案

一、選擇題

1.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

答案：C

2.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。

A．實際風險承受能力

B．風險偏好。

C．風險分散

D．風險認知

答案：A

【答案解析】實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。風險認知和風險偏好也是客戶的風險特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。

3.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A．直接融資市場

B．場內(nèi)市場

C．一級市場

D．資本市場

答案：B

【答案解析】通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。A選項中國債屬于直接融資工具。C選項中一級市場是債券、股票等金融工具初

次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。D選項中資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。

4.申購新股型理財計劃屬于（）。

A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品

B.固定收益型理財產(chǎn)品

C.套利型理財產(chǎn)品

D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

答案：C

5.某客戶總資產(chǎn)100萬元，到期負債總和10萬元(到期債務與應付利息之和)、長期負債30萬元，本收入20萬元，則負債收入比例為()

A．0.25

B．0.5

C．0.33

D．0.1

答案：B

6.關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是()

A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式

B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女

答案：C

【答案解析】A項錯誤，我國遺產(chǎn)繼承的方式主要有法定繼承、遺囑繼承、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議三種方式。B項錯誤，《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D項錯誤，第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。

7.間接融資可以應用的金融工具是（）。

A.股票

B.債券

C.匯票

D.信用貸款

答案：D

8.（多選）下列指標能體現(xiàn)金融市場的價格水平的是()

A．年肢票發(fā)行總量

B．上市公司總數(shù)

C．股票價格指數(shù)

D．貨幣市場基準利率

E．銀行間同業(yè)拆借利率

答案：CDE

【答案解析】股票的價格指數(shù)、貨幣市場基準利率、銀行間同業(yè)拆借利率均能體現(xiàn)金融市場的價格水平。

9.（多選）按照法律規(guī)定，有權(quán)對商業(yè)銀行的個人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的單位為()

A．人民法院

B．住房公積金管理部門

C．國家安全機關(guān)

D．稅務機關(guān)

E．有債務糾紛的金融機構(gòu)

答案：ACD

【答案解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》和其他現(xiàn)行的法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款的單位有：法院、檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)、稅務機關(guān)及海關(guān)；有權(quán)查詢單位存款的單位有：法院、檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)、稅務機關(guān)、海關(guān)、審計機關(guān)及紀檢監(jiān)察機關(guān)；有權(quán)凍結(jié)、扣劃單位存款的單位有：法院、檢察院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)、稅務機關(guān)及海關(guān)。

10.（多選）下列指標能夠體現(xiàn)金融市場價格水平的是()。

A．股票發(fā)行總量

B．上市公司總數(shù)

C．股票價格指數(shù)

D．貨幣市場基準利率

E．銀行間同業(yè)拆借利率

答案：CDE

【答案解析】金融市場的價格水平可由價格指數(shù)和市場利率來體現(xiàn)，股票價格指數(shù)、貨幣市場基準利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價格水平的指標。但股票發(fā)行總量和上市公司總數(shù)不具備體現(xiàn)金融市場價格水平的功能。

二、判斷題

1.一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（X）

2.零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（X）

3.耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等。（√）

4.上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。（√）

5.個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）

6.風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）

7.最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）

8.按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（√）

9.中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點。（√）

10.對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（X）