第一篇：淺析我行電子銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展[范文模版]

淺析我行電子銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展策略

隨著貨幣結(jié)算電子化和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的日趨成熟，銀行業(yè)已經(jīng)邁入網(wǎng)絡(luò)時代。電子銀行業(yè)務(wù)作為新的銀行業(yè)務(wù)，以物理網(wǎng)點無可比擬的優(yōu)勢，成為打造現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競爭力的有力手段。

一、電子銀行業(yè)務(wù)概述

電子銀行業(yè)務(wù)是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，是銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的金融服務(wù)。

電子銀行以高科技高智能為支持，以業(yè)務(wù)智能化、虛擬化，服務(wù)方便快捷，成本低廉深受青睞，具有以下特征：

(一)“AAA”服務(wù)，突破地域與時間的限制，在時候（anytime）、任何地方（anywhere），以任何方式（anyhow）為客戶提供服務(wù)，極大地方便了客戶。

(二)以低成本替代釋放大量柜臺操作人員，以虛擬網(wǎng)絡(luò)替代實體網(wǎng)點，降低了人力邊際成本及經(jīng)營成本，增加銀行利潤，具有低成本高回報的優(yōu)勢。

(三)能夠帶動資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)等各項產(chǎn)品進一步發(fā)展，進而帶動相關(guān)的產(chǎn)品創(chuàng)新?？梢詾楦喔邇r值客戶設(shè)計更多高效的理財方案、提供更多差異化、個性化的服務(wù)，形成新型的合作關(guān)系，實現(xiàn)雙贏，實現(xiàn)商業(yè)銀行增長方式和盈利結(jié)構(gòu)的根本轉(zhuǎn)變。

二、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

自1997年我國銀行業(yè)推出了網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，我國的網(wǎng)

上銀行已經(jīng)歷了孕育、起步階段，目前正處于積極發(fā)展階段。隨著各商業(yè)銀行對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的積極推進，中國的網(wǎng)上銀行市場規(guī)模呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。

目前，從浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行披露的2011年業(yè)績信息數(shù)據(jù)顯示：2011年，5家銀行電子銀行交易替代率超過60%，其中，民生銀行替代率最高，網(wǎng)上銀行交易替代率超80%；浦發(fā)銀行次之，該行電子渠道交易占比達到78%。建設(shè)銀行電子銀行交易替代率約為67.4%。興業(yè)銀行電子銀行交易替代率達65.20%；農(nóng)行電子渠道交易則占全行交易筆數(shù)的62.6%。

隨著信息安全技術(shù)的日新月異，銀行加大科技創(chuàng)新力度，推出了無卡取現(xiàn)、金融IC卡等創(chuàng)新服務(wù)，目的都是讓客戶用的方便，使的安心。據(jù)了解，目前交通銀行、工商銀行、廣發(fā)銀行、南京銀行已開通手機銀行預(yù)約ATM取現(xiàn)。其中交通銀行、廣發(fā)銀行、以及工商銀行實行提前預(yù)約無卡取現(xiàn)，南京銀行實行的則是即時無卡取現(xiàn)，無需提前預(yù)約。

三、我行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

我行電子銀行業(yè)務(wù)起步較晚，截止2011年底，發(fā)展個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版客戶7903戶，個人大眾版客戶549戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行682家。2011年全年，實現(xiàn)個人網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)2.5萬筆，金額40.03億元；企業(yè)網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)3.01萬筆，金額208.57億元；合計交易筆數(shù)5.51萬筆，金額248.6億元。

我行個人網(wǎng)銀提供賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費支付等九類服務(wù)，實現(xiàn)在線查詢存/貸款余額和明細、對外轉(zhuǎn)賬、繳費、還款等功能，并實現(xiàn)通過個性化設(shè)置保護網(wǎng)銀安全，打造專屬的個人

網(wǎng)銀服務(wù)。企業(yè)網(wǎng)銀行提供賬戶管理、收付款管理、票據(jù)中心、信貸業(yè)務(wù)等七類服務(wù)，實現(xiàn)企業(yè)客戶的在線資金劃撥、財務(wù)支付、存/貸款賬戶余額查詢、在線電子對賬等功能，并實現(xiàn)在資金交易時提供各種不同的授權(quán)模式以進行風(fēng)險控制。

為進一步豐富電子渠道，我行擬在今年開辦手機銀行和電話銀行。手機銀行是在豐收e網(wǎng)的基礎(chǔ)上，向個人用戶提供在手機平臺上實現(xiàn)包括賬戶信息查詢、貸記卡賬單查詢、轉(zhuǎn)賬交易、貸記卡還款、自助繳費等便捷的金融服務(wù)。電話銀行個人客戶可實現(xiàn)賬戶余額和明細查詢、掛失、信用卡卡片激活、卡片信用額度查詢、積分查詢等功能，個人簽約客戶還可以實現(xiàn)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、欠費查詢、第三方存管等功能。對公客戶已實現(xiàn)賬戶余額查詢、賬戶明細查詢及傳真等服務(wù)功能。

四、存在的競爭劣勢

電子銀行業(yè)務(wù)自開辦以來，積極發(fā)揮渠道優(yōu)勢，對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的支撐作用明顯，但由于起步較晚，我行網(wǎng)銀對比他行存在著較大的競爭劣勢：

(一)業(yè)務(wù)發(fā)展起步晚，基礎(chǔ)薄弱。我行電子銀行業(yè)務(wù)起步落后于同業(yè)，失去了市場發(fā)展的先機，在經(jīng)營理念、管理水平、核心支撐系統(tǒng)、市場營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、品牌美譽度等方面都相對薄弱，在競爭中處于弱勢地位。

(二)業(yè)務(wù)功能單一。受諸多因素的制約，我行電子銀行業(yè)務(wù)涉及的業(yè)務(wù)種類尚比較基礎(chǔ)，主要是面向大眾化的賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬支付等功能，缺乏在線支付、電子票據(jù)、移動支付等現(xiàn)代企業(yè)急需的新興電子支付功能，發(fā)展情況落后于電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展多年、在產(chǎn)品功能以及用戶體驗方面均占有領(lǐng)先優(yōu)勢的銀行同業(yè)，市場競爭力相對薄弱，尤其對當(dāng)前和未來作為主流財富管理群體的年輕客戶吸引力不強。

五、我行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略

(一)做好品牌宣傳。充分利用各種宣傳資源，構(gòu)建多效補充的電子銀行宣傳網(wǎng)絡(luò)。利用電視、公交車和樓宇視頻廣告等公眾可視媒體，進行強化視覺效應(yīng)的宣傳；充分發(fā)揮網(wǎng)點資源優(yōu)勢，通過播放電子銀行宣傳片、布設(shè)電子銀行業(yè)務(wù)體驗機等方式，進行大眾化客戶的普及宣傳；積極利用員工資源優(yōu)勢，結(jié)合“走千家，訪萬戶”等專題活動，通過客戶經(jīng)理上門走訪等方式，對特定客戶群體進行面對面的定向直銷宣介，提升宣傳效果。

(二)豐富和完善服務(wù)功能。個人網(wǎng)銀可增加現(xiàn)金管理、投資理財、跨行清算、信貸融資等功能；企業(yè)網(wǎng)銀可增加貸款業(yè)務(wù)、國際結(jié)算、集團理財、企業(yè)年金管理、銀企直聯(lián)等功能；豐富在線支付功能，加強與支付寶、財付通等有實力第三方支付公司的合作，開通網(wǎng)上新型支付結(jié)算功能，滿足城區(qū)客戶及適應(yīng)農(nóng)村電子支付發(fā)展之需；加快傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、中間代理業(yè)務(wù)等小額、批量業(yè)務(wù)品種向電子渠道的遷移。

(三)加強營銷推廣。一是通過大堂經(jīng)理和柜員的營銷優(yōu)勢，促進電子銀行業(yè)務(wù)在大眾客戶中的普及和滲透；二是發(fā)揮客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)推廣優(yōu)勢，通過對目標客戶主動上門營銷，鎖定優(yōu)質(zhì)客戶、重點客戶、潛在客戶，提高營銷的針對性和有效性，挖掘市場營銷的深度；三是開展階段性營銷活動，針對電子銀行階段性業(yè)務(wù)發(fā)展重點、同業(yè)競爭焦點以及社會熱點，圍繞電子銀行的某一項功能、服務(wù)，如代發(fā)工資、網(wǎng)上購物、第三方存管、電子匯

款等，展開形式多樣的階段性主題促銷活動，鞏固和吸引對該項功能和服務(wù)有著需求潛力的客戶群體，提升品牌粘合度，進而進一步拓展其對電子銀行業(yè)務(wù)的整體需求。

六、總結(jié)

在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟快速崛起的背景下，電子銀行的未來發(fā)展空間大得讓人難以預(yù)料?？梢哉f，電子銀行已經(jīng)由銀行業(yè)最初的“點綴”逐漸成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的一種必然選擇。我行要積級發(fā)揮電子銀行的渠道分流和價值提升作用，降低服務(wù)成本，延伸服務(wù)時空，提高服務(wù)效率，發(fā)揮自身優(yōu)勢，提高競爭實力。

第二篇：農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展的思考

農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展的思考

一、農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)概述

（一）電子銀行業(yè)務(wù)的含義

電子銀行包括ATM機、CDM機、CRS機、POS機、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、自助銀行等，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)上虛擬開設(shè)的銀行柜臺。電子銀行業(yè)務(wù)是銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)包括網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)、手機銀行業(yè)務(wù)以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)。

（二）電子銀行業(yè)務(wù)特點

電子銀行業(yè)務(wù)相對于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)而言，成本低廉、辦理方便快捷，它不受時間和地域限制，方便了客戶，拓展了業(yè)務(wù)空間，減輕了柜面壓力，提升了核心競爭力。

二、農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

1997年招商銀行首家推出網(wǎng)上銀行，中間業(yè)務(wù)收入份額逐年增加，隨后工行、農(nóng)行、中行、建行、交行五大商業(yè)銀行跟進效仿。同時股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行也在突飛猛進發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)。而農(nóng)村信用社因體制改革路程曲折，統(tǒng)一法人時間較晚，且又是各省為陣，早期沒有統(tǒng)一的 機構(gòu)為全國農(nóng)村信用社開創(chuàng)統(tǒng)一的新產(chǎn)品，近幾年才逐漸開辦了電子銀行業(yè)務(wù)，且市場份額和業(yè)務(wù)占比都非常小，僅處于萌芽狀態(tài)。2010年，在農(nóng)信銀資金清算中心的精心組織下，全國各省市的農(nóng)信社才陸續(xù)開辦了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。就內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社而言，2009年開始安裝ATM機、CDM機；2010年推廣運用POS機；2011年12月試運行網(wǎng)上銀行；2012年準備上線的手機銀行、自助終端。雖然發(fā)展很迅速，但比起大型商業(yè)銀行，已經(jīng)遠遠落伍了。

三、農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)存在的問題

（一）科技建設(shè)差距大

農(nóng)村信用社電子化建設(shè)遠不及各家商業(yè)銀行，大部分商業(yè)銀行在20世紀80年代就開始了電子化建設(shè)，投入巨大的資金和人力，都是由總行統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一開發(fā)、統(tǒng)一使用、統(tǒng)一維護。多年實踐中構(gòu)建了較完善的科技支柱，為電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)，而農(nóng)村信用社20世紀90年代才在農(nóng)業(yè)銀行的引導(dǎo)下，開始運用電子計算機，才開始科技建設(shè)，且資金匱乏、人才稀少，電子銀行產(chǎn)品幾乎沒有，步伐緩慢。2003～2006年期間，農(nóng)村信用社統(tǒng)一省級法人后，才開始大跨步投資建設(shè)電子化業(yè)務(wù)，雖然科技步伐邁進很大，但仍然滯后于其他各家商業(yè)銀行。

（二）思想認識有差異

各商業(yè)銀行由總行統(tǒng)一指導(dǎo)思想，他們參照發(fā)達國家銀 行業(yè)的發(fā)展模式，能規(guī)劃出先進的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，預(yù)測出電子銀行業(yè)務(wù)代替?zhèn)鹘y(tǒng)銀行業(yè)務(wù)是社會發(fā)展的形勢；能開創(chuàng)出新型的電子銀行產(chǎn)品，且結(jié)合我國國情，不斷改進、不斷完善，他們在不斷探索中，真正認識到電子銀行業(yè)務(wù)收入容易、風(fēng)險小，且操作方便快捷。并且多是非現(xiàn)金結(jié)算，節(jié)省了很大人力和資金，給銀行和客戶都帶來了極大便利。因而在發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)上，每年都能推陳出新。而農(nóng)村信用社多數(shù)處于農(nóng)村地區(qū)，信息閉塞、思想落后、個人素質(zhì)低，對于新生事物適應(yīng)慢，對于新產(chǎn)品推行過程長，多數(shù)人認為電子銀行業(yè)務(wù)似有似無，顯而不見。也有人認為開辦這些業(yè)務(wù)是資金的浪費，只要搞好存款、貸款、利息收入這幾項主要業(yè)務(wù)就足夠了，沒有認識到更不會體會到電子銀行業(yè)務(wù)的可操作性和發(fā)展的重要性。

（三）業(yè)務(wù)發(fā)展嚴重失衡

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)只占全部業(yè)務(wù)不到1%，而工商銀行截至2011年10月末，個人網(wǎng)上銀行客戶突破1.1億戶、企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶達到279萬戶，電子銀行業(yè)務(wù)量占工行總業(yè)務(wù)量的比重超過67.5%；招商銀行超過50%的對私業(yè)務(wù)和約15%的對公業(yè)務(wù)實現(xiàn)了非柜臺操作；浦發(fā)銀行至2010年底，電子銀行渠道（含自助設(shè)備）整體交易占比突破70%，其中網(wǎng)上銀行交易占比達38.51%，繼續(xù)領(lǐng)先網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)，保持該行第一大渠道的地位；交通銀行表示，近幾年 該行提出未來兩年要將電子銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)比例提高到70%以上，與阿里巴巴集團進一步深化全面合作關(guān)系，對于雙方在互聯(lián)網(wǎng)時代共同發(fā)掘和滿足個人用戶、中小企業(yè)用戶的需求，做大電子商務(wù)市場都具有積極影響。事實證明，農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)嚴重失衡，雖然也安裝了一些ATM機、CDM機、POS機，但從上至下存在許多制約因素，潛能優(yōu)勢難以發(fā)揮，嚴重限制了電子銀行業(yè)務(wù)的擴展，導(dǎo)致電子銀行業(yè)務(wù)占用率低。

（四）業(yè)務(wù)培訓(xùn)滯后

農(nóng)村信用社員工文化素質(zhì)低、理解能力差，宣傳、營銷能力更差。新業(yè)務(wù)雖然增設(shè)了許多，但上級單位組織的培訓(xùn)次數(shù)少、時間短，多數(shù)通過視頻培訓(xùn)，分會場組織者不嚴謹，因此收效也甚微?；鶎有庞蒙绲囊痪€員工是親自操作業(yè)務(wù)的柜員，接受的培訓(xùn)更少，由于基層網(wǎng)點地勢偏遠、員工少，出于不能停辦正常業(yè)務(wù)和單人守庫等原因，平常培訓(xùn)都是由社內(nèi)的委派會計一人參加，再由委派會計轉(zhuǎn)授給社內(nèi)員工。而多數(shù)委派會計不能把學(xué)習(xí)到的知識轉(zhuǎn)授給一線柜員，更不能把培訓(xùn)的業(yè)務(wù)知識真正運用到工作實踐中，嚴重浪費了人力和物力。也有部分老員工，懼怕新業(yè)務(wù)，害怕辦錯了賠錢或受上級處罰，所以推辭拒辦，嚴重阻礙了電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（五）風(fēng)險意識淡薄

農(nóng)村信用社前臺柜員很少受過關(guān)于風(fēng)險防范的培訓(xùn)與學(xué)習(xí)，也未親自經(jīng)歷過電子銀行業(yè)務(wù)此類案件?，F(xiàn)在社會上一些人把作案目標轉(zhuǎn)向低素質(zhì)人操作高科技產(chǎn)品上，利用人們似懂非懂、業(yè)務(wù)不精這個空隙，運用更高的科技手段、更高層次的方法來作案，盜取客戶資金。一線柜員不懂風(fēng)險帶來的后果，不按流程辦理業(yè)務(wù)，違規(guī)操作，存在很大的風(fēng)險隱患，殊不知風(fēng)險就在身邊。

四、農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)的指導(dǎo)思想

利用國家加大對“三農(nóng)”投入的契機，農(nóng)村信用社要緊密依靠國家對農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的政策支持，結(jié)合本地實際，因地制宜；以科技為支撐，加強與農(nóng)林牧漁等機構(gòu)合作、加強與金融機構(gòu)服務(wù)的單位合作，大力開發(fā)新型電子銀行產(chǎn)品；快速實現(xiàn)農(nóng)村信用社的主業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，為農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)制為現(xiàn)代化綜合型農(nóng)村商業(yè)銀行奠定堅實基礎(chǔ)。

五、農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略目標

（一）堅持面向未來，全方位更新思想觀念

21世紀將是中國的世界，是科技的時代，電子化的時代。古今中外，新型生產(chǎn)工具的產(chǎn)生，必將帶來一場變革。相對農(nóng)村信用社而言，同樣如此。面臨重大歷史轉(zhuǎn)型，電子銀行業(yè)務(wù)作為推動力，即農(nóng)信社發(fā)展的生產(chǎn)力，起著決定性的作用，面對未來激烈的行業(yè)競爭，全體信合員工要打破思維定 勢，徹底更新思想觀念，改變傳統(tǒng)業(yè)務(wù)占主導(dǎo)地位的觀念、改變柜臺業(yè)務(wù)占主流的局面，逐步提高電子銀行業(yè)務(wù)在各項業(yè)務(wù)中的地位。雖然農(nóng)村信用社多數(shù)機構(gòu)地處農(nóng)村，部分人認為農(nóng)民對電子銀行業(yè)務(wù)很難接受，但是現(xiàn)在我國以80年代和90年代為主體的第二代農(nóng)民工，長期生活在大城市，經(jīng)常出入于網(wǎng)絡(luò)場所，早已對電子銀行業(yè)務(wù)熟悉并能熟練辦理。因此，第二代農(nóng)民工將是農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)的第一批客戶，并將操作知識逐漸傳播到農(nóng)村的各個角落，為農(nóng)村信用社新業(yè)務(wù)的宣傳與滲透起到了重要推動作用。

（二）重視戰(zhàn)略研究，確保電子銀行業(yè)務(wù)良性發(fā)展 在如何發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)上，管理層對電子銀行業(yè)務(wù)市場定位不準確。當(dāng)前，金融行業(yè)之間的競爭，不再是網(wǎng)點多、地域廣、人員眾占優(yōu)勢的時代了，而是科技手段的競爭，如何能更好地運用新科技研發(fā)金融產(chǎn)品，使金融產(chǎn)品服務(wù)更方便、快捷、安全，讓客戶滿意。管理人員要多深入基層，調(diào)查研究，總結(jié)經(jīng)驗，規(guī)范部署發(fā)展戰(zhàn)略，邊推進邊改進，引導(dǎo)電子銀行業(yè)務(wù)向正確的方向快速推進，切實提高農(nóng)村信用社的核心競爭能力。

（三）加快產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新

農(nóng)村信用社在服務(wù)“三農(nóng)”的同時，要加快開發(fā)更好地服務(wù)“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品，要發(fā)揮農(nóng)村信用社的潛能優(yōu)勢，獨樹一幟，立足因地制宜、因人而宜的原則，開發(fā)農(nóng)民喜歡，樂意使用的“傻瓜”產(chǎn)品、個性化產(chǎn)品、親情化產(chǎn)品，要做到人無我有、人有我優(yōu)、人優(yōu)我特。例如農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，就是一項既方便農(nóng)民又得益于農(nóng)村信用社的一項好產(chǎn)品。它可以讓持有其他銀行借記卡的農(nóng)牧民，在其他銀行網(wǎng)點空缺的地區(qū)，到信用社網(wǎng)點快速取到現(xiàn)金，因此深受邊遠地區(qū)農(nóng)牧民喜愛。

（四）以客戶為中心，建立完善服務(wù)體系

農(nóng)村信用社始終要以農(nóng)牧民客戶為中心，逐漸建立一整套完善的現(xiàn)代化銀行服務(wù)體系。建立以ATM機、CDM機、CRS機、POS機、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、自助銀行等現(xiàn)代化存款、取款、轉(zhuǎn)賬、消費為一體的服務(wù)體系；建立惠農(nóng)一卡通、富民一卡通、福農(nóng)卡、校園卡、小額貸記卡等為代表的卡服務(wù)體系與信貸服務(wù)體系；建立大小額支付、農(nóng)信銀、跨行快匯、銀銀平臺、銀企平臺為代表的匯兌匯劃服務(wù)體系；建立電子票據(jù)、支票影像、銀行匯票、同城票據(jù)的票據(jù)結(jié)算服務(wù)體系。深入調(diào)查客戶對每項產(chǎn)品的體驗，不斷改進新產(chǎn)品，提升電子銀行產(chǎn)品的技術(shù)含量，增強電子銀行業(yè)務(wù)的安全性、適用性、便民性，為更好地服務(wù)“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟提供技術(shù)保障。

六、農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)劃

（一）加大投入力度，培養(yǎng)科技力量

目前，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社電子銀行隊伍的建設(shè)已滯后于 業(yè)務(wù)快速發(fā)展。專業(yè)技術(shù)人員和業(yè)務(wù)骨干嚴重欠缺，售后服務(wù)跟不上，市場培育能力極差，培訓(xùn)體系不健全。應(yīng)切實加大科技投入，擴大電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用范圍。培養(yǎng)計算機、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、電子商務(wù)專業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生，成立電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，制定各地區(qū)的電子銀行制度，加大宣傳、推廣、應(yīng)用電子銀行知識，為業(yè)務(wù)遇到困難提供技術(shù)保障。同時，在硬件上要增加投入，保障業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。

（二）加大營銷力度，塑造特色品牌

農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)運用率不高，主要原因是宣傳不到位、營銷不暢，沒有運用營銷手段和營銷技巧。要培養(yǎng)一批高素質(zhì)、精業(yè)務(wù)的營銷隊伍；專門面對客戶，大力宣傳推廣電子銀行產(chǎn)品。從業(yè)務(wù)功能到操作流程；從業(yè)務(wù)特點到產(chǎn)品優(yōu)越性；從講解演示到親手操作，細致詳盡地進行宣傳。在不同地區(qū)要用不同的宣傳方式，農(nóng)村地區(qū)多用小品、小戲宣傳；少數(shù)民族地區(qū)多用少數(shù)民族歌舞進行宣傳。還可以運用形式多樣的宣傳方式方法，讓農(nóng)民更加深刻地了解金融產(chǎn)品。在營銷方式上要實現(xiàn)“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變，重點營銷優(yōu)越于其他銀行的產(chǎn)品。針對不同客戶，采取不同的營銷策略，高端客戶提供優(yōu)質(zhì)的特殊服務(wù)，中端客戶提供熱情的大眾服務(wù)，低端客戶提供周密的便利服務(wù)，強力打造農(nóng)村信用社特色服務(wù)的特色品牌。

（三）加強電子銀行業(yè)務(wù)安全性管理 定期培訓(xùn)一線員工風(fēng)險防范知識，講解實用案例，讓員工意識到風(fēng)險就在身邊，提高職工風(fēng)險防范意識，時刻抵御案件的發(fā)生。同時建立一支強硬的稽查隊伍，定期或不定期地對各機構(gòu)進行檢查，做到人防、技防、物防落實到實處。安排精通各項業(yè)務(wù)的稽核人員通過總機網(wǎng)絡(luò)對每天的大額交易業(yè)務(wù)進行非現(xiàn)場監(jiān)管，加大對電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控，做到防患于未然。全面加強風(fēng)險管理，強化各項業(yè)務(wù)的管理制度，嚴格各種業(yè)務(wù)的操作流程，構(gòu)筑堅實牢固的風(fēng)險防范體系。（王守全）

第三篇：電子銀行業(yè)務(wù)

電子銀行業(yè)務(wù)是銀行轉(zhuǎn)變效益增長方式的一次革命,是銀行柜臺業(yè)務(wù)的延伸和補充。其指商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)、手機電話等開放型網(wǎng)絡(luò)或通訊通道,以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò),向客戶提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。電子銀行把傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)“搬到”網(wǎng)上,實現(xiàn)在家、辦公室或任何地方進行網(wǎng)上支票賬戶、網(wǎng)上支票異地結(jié)算、網(wǎng)上貨幣數(shù)據(jù)傳輸、網(wǎng)上互助服務(wù)和網(wǎng)上個人信貸等操作。

目前,隨著互聯(lián)網(wǎng)普及和廣大群眾生活節(jié)奏加快,電子銀行同時受到了銀行和客戶的青睞,在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟,完成的業(yè)務(wù)量占總業(yè)務(wù)量比重逐年提高。

但一些制約電子銀行發(fā)展的因素不容忽視。如產(chǎn)品在設(shè)計上未完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響和束縛,沒有發(fā)揮對銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能,實際應(yīng)用范圍受到限制;網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)操作和內(nèi)部管理控制存在風(fēng)險隱患;宣傳營銷深度不夠,客戶的認知度和接受度有待提高;把電子銀行看作是一項新興輔助性業(yè)務(wù),而要在機構(gòu)設(shè)置和人員配置不合理,影響業(yè)務(wù)拓展??

因此,為進一步提高電子銀行業(yè)務(wù)科學(xué)化水平,實現(xiàn)效益最大化,更好地發(fā)揮其渠道作用,應(yīng)關(guān)注以下幾方面: 一是推進電子銀行基礎(chǔ)建設(shè)。銀行必須打破慣性思維束縛,切實把發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)放在重要的戰(zhàn)略位置。把電子銀行發(fā)展作為打造零售銀行的重要渠道,在資金、政策、編制等方面給予電子銀行部門大力支持,全力推動電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展;要加強對銀行電子化信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè),特別是加大軟硬件系統(tǒng)的開發(fā)和研發(fā)力度,積極發(fā)展我國先進的、具有自主知識產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù),促進銀行電子化的發(fā)展。

二是提高電子銀行品牌影響力。產(chǎn)品的實用性是電子銀行生存發(fā)展的關(guān)鍵。對此,要切實加強產(chǎn)品的管理和開發(fā),提升客戶對銀行的認知度、美譽度和忠誠度。首先,發(fā)揮現(xiàn)有產(chǎn)品優(yōu)勢。通過對采集的客戶信息進行分析,在最短時間內(nèi)為客戶量身制定理財方案,增強產(chǎn)品的市場吸引力。同時,要不斷改進和優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)品,使客戶使用界面更加精彩、操作更加簡便,塑造高質(zhì)量、精細化和人性化的產(chǎn)品形象。其次,實行動態(tài)管理。及時了解并高度重視客戶的使用情況和反饋意見,使產(chǎn)品的可行性和流動性進一步增強,從而滿足客戶不斷變化的需求。此外,立足需求謀創(chuàng)新。鼓勵工作人員深入不同客戶群體,了解客戶心目中喜歡的電子銀行模式和使用方式,以滿足需求為出發(fā)點不斷進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,研發(fā)新的適應(yīng)市場需求的金融產(chǎn)品。第四,努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新效率。嚴格規(guī)定產(chǎn)品研發(fā)流程和開發(fā)時限,將每一產(chǎn)品的開發(fā)進行項目式量化管理。

三是促進電子銀行可持續(xù)發(fā)展。防范、控制、應(yīng)對和化解各類金融風(fēng)險,確保電子銀行運營安全,是實現(xiàn)電子銀行科學(xué)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的重要保障。一方面,要著力防范系統(tǒng)安全風(fēng)險。要對可能產(chǎn)生系統(tǒng)風(fēng)險的各種環(huán)境及技術(shù)條件嚴格監(jiān)管,特別是對電子銀行使用的系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件要進行嚴格測試、審核,確保網(wǎng)絡(luò)銀行支付系統(tǒng)的安全運行;另一方面,要積極防范內(nèi)部控制風(fēng)險。電子銀行業(yè)務(wù)是一項發(fā)展迅速的新興業(yè)務(wù),銀行相關(guān)內(nèi)控管理難免存在一定的滯后性。因此,建立健全電子銀行業(yè)務(wù)操作各環(huán)節(jié)責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一的責(zé)任追究制度和考核獎懲激勵機制,努力構(gòu)建電子銀行業(yè)務(wù)流程與權(quán)限之間的制約體系;要完善電子銀行風(fēng)險管理辦法,明確重大事件內(nèi)容、應(yīng)急處理預(yù)案;同時,要切實發(fā)揮內(nèi)部審計部門的職能作用,進一步加大對電子銀行業(yè)務(wù)的審計力度,改進審計模式,全力防控電子銀行業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險。四是努力推廣電子銀行產(chǎn)品。電子銀行不但是實現(xiàn)盈利價值的一項服務(wù)產(chǎn)品,也是銀行展示自我的平臺和窗口。一是抓好內(nèi)部推介。在銀行系統(tǒng)廣大員工中普及電子銀行知識,全面認識電子銀行業(yè)務(wù)。二是開展形式多樣的營銷活動。加強與潛在客戶的交流溝通,消除對電子銀行業(yè)務(wù)安全性的疑慮和恐懼心理,并通過集中團購等各種優(yōu)惠活動營銷電子銀行產(chǎn)品;三是擴大宣傳效果。利用網(wǎng)絡(luò)、電視、報刊和新興媒體等途徑廣泛宣傳電子銀行的運營優(yōu)勢,宣傳電子銀行產(chǎn)品優(yōu)點和使用方法,積極引導(dǎo)廣大群眾,提高客戶對電子銀行的認知度。（作者任職于中國建設(shè)銀行河北分行

今年以來，泰安工行市場儲蓄所積極響應(yīng)上級行旺季競賽活動的號召,充分調(diào)動全所員工的積極性和主動性, 采取多項措施，重點營銷電子銀行產(chǎn)品，促進了電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，截止2月7日，辦理網(wǎng)銀個人客戶85戶，網(wǎng)銀個人客戶證書81戶，手機銀行77戶。重宣傳。為使電子銀行營銷工作盡快駛?cè)肟燔嚨溃攸c強化宣傳工作，一是在營業(yè)大廳及時將電子銀行產(chǎn)品宣傳資料放置在宣傳架中供客戶翻閱參考；二是大堂經(jīng)理在接待客戶業(yè)務(wù)咨詢時，主動向客戶介紹電子銀行產(chǎn)品；三是網(wǎng)點主任主動上門到優(yōu)質(zhì)客戶中宣傳推介電子銀行產(chǎn)品。

強營銷。為使電子銀行的營銷工作健康快速發(fā)展，一是采取捆綁營銷，針對一些優(yōu)質(zhì)客戶采取捆綁營銷電子銀行產(chǎn)品，為其全部開通電子銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)；二是采取柜面營銷，網(wǎng)點柜員在接待辦理客戶業(yè)務(wù)時，有選擇性地營銷電子銀行產(chǎn)品。

嚴考核。為使電子銀行營銷工作扎實開展，一是明碼計價，對每項電子銀行產(chǎn)品的營銷計價直接到營銷柜員；二是加強督辦，每天對全所的電子銀行產(chǎn)品營銷進度進行通報，表揚先進，鞭策落后。

優(yōu)服務(wù)。為擴大電子銀行營銷的覆蓋面，重抓服務(wù)，穩(wěn)定老優(yōu)戶，挖掘新優(yōu)戶。一是對辦理電子銀行產(chǎn)品的客戶要求員工在最短的時間內(nèi)完成注冊、安裝和演示工作，并留下聯(lián)絡(luò)方式；二是對開通電子銀行的客戶采取面對面講解、手把手演示、條對條操作；采取重點突出、傳授特點、介紹優(yōu)點的宣傳方式，使客戶易懂、易掌握、易接受。確保營銷1戶激活1戶，使業(yè)務(wù)營銷工作既注重質(zhì)量又注重數(shù)量，達到與客戶雙贏的效果。當(dāng)客戶對該行電子銀行的安全性提出疑慮時，網(wǎng)點主任耐心細致為客戶講解工行電子銀行與眾不同的各種安全措施，消除客戶的后顧之憂。通過強有力的售后服務(wù)工作，增強了客戶對工行的理解與支持，擴大了該行個人網(wǎng)上銀行在市場上的影響力。

一是渠道分流，將大量標準化、操作型業(yè)務(wù)遷移到電子銀行渠道，將有限的人力資源充實到低柜和客戶經(jīng)理隊伍，提高網(wǎng)點產(chǎn)品銷售能力。二是大廳制勝，細分客戶，精準、定向、捆綁營銷，做到“柜面簽約一戶，現(xiàn)場開通激活一戶，體驗教會使用一戶”，增加電子銀行有效客戶。三是巧練內(nèi)功強素質(zhì)，發(fā)動全行員工學(xué)習(xí)、使用和營銷電子銀行產(chǎn)品。四是挖掘企業(yè)網(wǎng)上銀行潛力，從存量貸款客戶入手，列出重點營銷名單和營銷方向，擴大企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶規(guī)模，提高客戶產(chǎn)品覆蓋度。五是短信金融服務(wù)增規(guī)模，重點推進代發(fā)工資等客戶批量開通，擴大服務(wù)規(guī)模。六是達標考核，常態(tài)營銷，在綜合經(jīng)營計劃和等級行（部）評定指標設(shè)置和考評中，突出電子銀行業(yè)務(wù)指標的重要性，加大考評權(quán)重。七是部門聯(lián)動抓源頭，在貸款審批、綜合授信等受理環(huán)節(jié)將開通電子銀行服務(wù)作為重要條件，對申請各類貸款的單位客戶捆綁營銷企業(yè)電子銀行產(chǎn)品，提高貸款客戶電子銀行簽約率。八是營銷宣傳擴影響，努力提升我行電子銀行業(yè)務(wù)的知名度和社會影響力。九是風(fēng)險防范抓重點，從內(nèi)部措施和外部客戶端兩個方面抓好風(fēng)險防范工作

工行湖南株洲分行三舉措夯實電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

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2010年9月29日 15點17分 來源：中國金融網(wǎng) 作者：陳沈 劉欣 相關(guān)標簽：工行 工行湖南株洲分行 電子銀行

為深入貫徹執(zhí)行9月13日株洲分行召開的全市行長工作會議，總結(jié)分析下半年以來各項業(yè)務(wù)發(fā)展情況，對當(dāng)前及下階段重點工作進行安排部署并對各項業(yè)務(wù)工作提出了新的要求。日前，市分行電子銀行部召開部務(wù)會，認真?zhèn)鬟_了蔣勤行長在全市行長工作會議上的講話，深刻領(lǐng)會講話的精神實質(zhì)，根據(jù)蔣勤行長提出的五條工作要求，結(jié)合電子銀行業(yè)務(wù)開展情況，對年內(nèi)余下3個月的電子銀行業(yè)務(wù)工作進行了周密部署。

一、確保同業(yè)領(lǐng)先地位不動搖。面對電子銀行業(yè)務(wù)激烈的市場競爭。一是始終保持清醒的頭腦，采取積極的應(yīng)對措施，堅定不移地繼續(xù)做好和抓好一日一柜三戶和企業(yè)、個人的精準營銷活動，牢牢抓住這條工作主線，堅守突擊陣地，努力做好不動客戶的喚醒工作，拉開領(lǐng)先差距，鞏固領(lǐng)先優(yōu)勢；二是正確分析市場，搶占市場占比，堅持發(fā)展新客戶和鞏固存量客戶兩手抓的戰(zhàn)略，做好學(xué)校、機關(guān)和社區(qū)等“蛋糕”；三是將建行咄咄逼人的態(tài)勢，演變成為我們的工作動力，分析對手的策略，研究對手的措施，取長補短，在科學(xué)激勵機制上下功夫。

二、狠抓業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭不松勁。上半年末，該行電子銀行發(fā)展、層現(xiàn)了良好的勢頭，取得了同業(yè)新增第一的成績，同時在全省的業(yè)務(wù)排行榜中排名也得到了較大的提升。截止9月24日，企業(yè)網(wǎng)銀、個人網(wǎng)銀、WAP手機銀行分別從年初的第7、第10、第11，上升到第5、第4、第3名。面對業(yè)務(wù)的良好發(fā)展狀況，該行將繼續(xù)加大工作力度，緊緊圍繞上級行明確的工作部署，樹立科學(xué)的發(fā)展觀和競爭觀，克服“小進則滿、小富即安”的思想，立足高目標，堅持高質(zhì)量，推動電子銀行各項業(yè)務(wù)步入健康快速、可持續(xù)發(fā)展的軌道，推進全行經(jīng)營發(fā)展再上新臺階。

三、加強業(yè)務(wù)管理不松手。業(yè)務(wù)越是發(fā)展，業(yè)務(wù)管理就越要加強，目前，該行在業(yè)務(wù)管理上加大了工作力度。一是總結(jié)分析業(yè)務(wù)發(fā)展不夠平衡的原因，在今年的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，有的業(yè)務(wù)指標出現(xiàn)了喜人的局面，有的業(yè)務(wù)指標卻不盡人意，有的網(wǎng)點業(yè)務(wù)發(fā)展較為理想，有的業(yè)務(wù)發(fā)展卻遲遲未有起色。以上這些都務(wù)必引起管理者的高度重視，如何進行調(diào)控、如何進行引導(dǎo)、如何進行管理等等，都將成為電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新課題；二是加快工作進度，正確處理抓“大”不放“小”的業(yè)務(wù)處理方式，引導(dǎo)基層網(wǎng)點積極利用以抓存貸款工作的同時，將電子銀行業(yè)務(wù)滲透到上述業(yè)務(wù)中去，實行捆綁式的整體營銷；三是時至年底要將考核這個杠桿運用好，要充分考慮全體員工的工作熱情，掌握好火候，將激勵機制進行充分的發(fā)揮，進行科學(xué)的考核，維護好和激發(fā)好員工的工作積極主動性，使員工保持良好的工作態(tài)勢。四是繼續(xù)加大對服務(wù)工作的力度，進一步提升高端客戶電子銀行產(chǎn)品滲透率，進一步加強對新增客戶的回訪

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和跟進服務(wù)，提高客戶網(wǎng)銀的使用率。進一步強化對不動戶的喚醒服務(wù)，要將該項工作落到實處，建立責(zé)任機制，層層落實到人，同時以任務(wù)分配的形式進行分發(fā)，不留空白和死角。進一步提高中間業(yè)務(wù)收入，要算好帳、算細帳、算實帳，防止中間業(yè)務(wù)收入出現(xiàn)跑、冒、滴、漏，做到中間業(yè)務(wù)收入顆粒歸倉。進一步提高風(fēng)險掌控能力，對現(xiàn)開展的業(yè)務(wù)檢查要進行認真的總結(jié)，對存在的問題要及時進行整改，確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。工行陽泉分行三項措施創(chuàng)新電子銀行發(fā) 展模式

發(fā)布時間：2010-09-09 15:04:03

為了進一步加快電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，陽泉分行多方面著手，創(chuàng)新工作方法，安排各項電子銀行培訓(xùn)，培養(yǎng)電子銀行精干隊伍，持續(xù)促進該項業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

一、創(chuàng)新管理思路，實現(xiàn)營銷計劃制定上下聯(lián)動。該行將電子銀行發(fā)展的重點放到基層行，同時在電子銀行各項計劃時，充分聽取基層一線員工的意見和建議來改進各項計劃，實現(xiàn)上下統(tǒng)一化，這樣做的目的是將一線的寶貴經(jīng)驗及時反映在日后的管理工作中，對 電子銀行發(fā)展起到促進作用。

二、創(chuàng)新營銷思路，實現(xiàn)營銷模式靈活多變。該行將電子銀行的客戶群進行細分，針對不多的客戶群進行不同的營銷方式，首先針對喜歡新鮮事物且具有一定電子銀行知識的青年客戶，該行將電子銀行各種新鮮的產(chǎn)品及時進行介紹，滿足其追求新潮的要求；針對中高端客戶但對電子銀行知識比較陌生的客戶，此類客戶對電子銀行業(yè)務(wù)實際上有較大需求，要對其進行耐心、詳細地講解和指導(dǎo)，使其掌握基本交易技巧，方便其交易。

為進一步擴大電子銀行業(yè)務(wù)同業(yè)占比優(yōu)勢，今年以來，工商銀行渭南分行按照上級行統(tǒng)一部署，以進一步擴大電子銀行市場為目標，強化全員營銷意識，將電子銀行業(yè)務(wù)作為競爭高端優(yōu)質(zhì)客戶、鞏固和擴大市場份額、增加中間業(yè)務(wù)收入、減輕柜臺壓力、提升服務(wù)水平的核心手段之一。把工作重點放在激活網(wǎng)點活力，加強網(wǎng)點客戶服務(wù)能力上，有力地推動了該行電子銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。截至3月5日新增個人網(wǎng)上銀行9276戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行143戶，WAP手機銀行6538戶，個人U盾8118戶，為全年電子銀行專業(yè)各項指標的完成開好了頭，起好了步。

一、提高認識，持續(xù)擴大電子銀行業(yè)務(wù)同業(yè)優(yōu)勢。今年以來，渭南當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)、中、建三大國有銀行提高了對發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的重視程度，分別采用一系列措施加大了電子銀行業(yè)務(wù)營銷力度，同時，轄內(nèi)郵政、中信等銀行業(yè)開始了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的宣傳。面對這一情況，該行黨委冷靜分析市場形勢，提高對電子銀行業(yè)務(wù)的重視程度，將電子銀行業(yè)務(wù)作為全行重點業(yè)務(wù)之一來抓，對電子銀行工作提出了三早要求即“早謀劃、早動手、早見效”，按照既定目標認真抓落實，要求全行員工要認清形勢，樹立信心，找準定位，奮起直追。在工作開展過程中給予電子銀行適當(dāng)?shù)恼咧С?，采取積極的措施，通過抓業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)樽タ蛻?，立足網(wǎng)點，加快電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，加速擴張，確保同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢，為助推電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有利條件。

二、加快創(chuàng)新，持續(xù)提升核心競爭能力。該行立足自身系統(tǒng)優(yōu)勢、人才優(yōu)勢和資源優(yōu)勢，在不斷強化營銷管理的基礎(chǔ)上，加快推進對重點產(chǎn)品的推廣運用，持續(xù)推進營銷創(chuàng)新，擴大產(chǎn)品應(yīng)用范圍，努力提速電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。一是積極擴大網(wǎng)上銀行“企業(yè)財務(wù)室”的空間，加大對存量企業(yè)客戶代發(fā)工資業(yè)務(wù)的營銷，目前該行對95%以上代發(fā)工資業(yè)務(wù)，采用了企業(yè)網(wǎng)上銀行自助代發(fā)工資，有力地穩(wěn)定了客戶，增加了中間業(yè)務(wù)收入；二是大力推廣網(wǎng)上“收款業(yè)務(wù)”，既增加了對公存款和中間業(yè)務(wù)收入又發(fā)展了大批個人優(yōu)質(zhì)客戶，較好地實現(xiàn)網(wǎng)上業(yè)務(wù)規(guī)模和效益的同步增收；三是認真做好網(wǎng)上“銀企對賬業(yè)務(wù)”，該行電子銀行營銷人員和銀企對賬人員一起上門主動向企業(yè)客戶推介此項業(yè)務(wù)，致使該項工作有了顯著的提升；四是加大新產(chǎn)品的推廣應(yīng)用，3月初，該行經(jīng)過充分準備順利為某客戶辦理了全行第一筆120萬元的電子匯票業(yè)務(wù)；五是積極做好二代U盾的推廣應(yīng)用工作。首先是制定了工作措施和宣傳計劃，組織了對二代U盾功能和具體操作的培訓(xùn)；六是利用一、二代U盾交替的有利時機，加強對U盾客戶的營銷工作。

三、加強考核，持續(xù)增強網(wǎng)點營銷熱情。該行將網(wǎng)點、柜臺作為電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主渠道，年初將電子銀行專業(yè)各項任務(wù)指標，合理分解到各支行、網(wǎng)點，并根據(jù)每個網(wǎng)點營銷情況，每日通報電子銀行業(yè)務(wù)各項重要指標完成情況，同時要求各網(wǎng)點在營銷過程中，要巧借外力，將電子銀行產(chǎn)品捆綁化和套餐化，劍指業(yè)務(wù)進度和指標的提升。同時，配合省行“新征程”業(yè)務(wù)營銷競賽活動，舉辦了個人業(yè)務(wù)“揚帆新征程 心印寶島行”旺季營銷競賽活動，重點加強了對電子銀行業(yè)務(wù)的營銷推動力度。

四、加強服務(wù)，持續(xù)提升客戶滿意度。該行結(jié)合上級行 “改革流程、改進服務(wù)年”活動要求，進一步完善電子銀行服務(wù)流程。一是建立客戶服務(wù)檔案，對優(yōu)質(zhì)和有潛力的客戶堅持上門服務(wù)，征求客戶意見，了解客戶需求，做好信息反饋，及時解決客戶的問題；二是與行業(yè)客戶、系統(tǒng)客戶、重點客戶聯(lián)合進行聯(lián)誼活動，以多種形式開展服務(wù)活動，彰顯品牌服務(wù)內(nèi)涵；三是認真做好新增證書客戶的回訪。同時該行加強了對網(wǎng)點從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，提高準確處理客戶故障和問題的能力，利用服務(wù)示范區(qū)現(xiàn)有的設(shè)備，交話費、查余額、轉(zhuǎn)賬等方式，力爭將不動戶消滅在網(wǎng)點內(nèi)。

第四篇：XX分行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展意見

XXX分行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展意見

一、發(fā)展電子銀行的重要性

電子銀行作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新型分銷方式和渠道，在商業(yè)銀行經(jīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用，并已經(jīng)成為銀行整體經(jīng)營服務(wù)之中非常重要的一個環(huán)節(jié)，成為展示銀行經(jīng)營形象和競爭實力的重要窗口。

隨著銀行業(yè)競爭的日益加劇，以網(wǎng)上銀行、電話銀行等自助終端為載體的電子銀行業(yè)務(wù)越來越成為同業(yè)競爭的焦點。對于全國性商業(yè)銀行來說，電子銀行的貢獻率已達到了50%以上，其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量已經(jīng)超越了柜面成為交易占比第一的業(yè)務(wù)渠道。

電子化的服務(wù)方式不僅可以突破時間和空間限制，還能降低服務(wù)成本，增加新的效益增長空間；電子銀行有助于分流經(jīng)營成本較高的柜面業(yè)務(wù)，減輕一線員工的工作壓力和勞動強度；電子銀行的服務(wù)手段和服務(wù)方式可吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶。

二、電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀

郵儲銀行自成立以來，電子銀行業(yè)務(wù)剛剛起步，從開辦電子銀行業(yè)務(wù)到20XX年X月X日，電話銀行共注冊客戶XX戶，通過電話銀行產(chǎn)生交易XX筆，其中賬務(wù)類交易XX筆，金額XX萬元；網(wǎng)上銀行共注冊客戶XX戶，通過網(wǎng)上銀行產(chǎn)生交易XX筆，其中賬務(wù)類交易XX筆，金額XX萬元。

從20XX年X月X日至20XX年X月X日，我行柜面賬務(wù)類交易為XX筆，電子銀行賬務(wù)類交易XX筆，電子銀行交易筆數(shù)占總體交易筆數(shù)的XX%，從以上數(shù)據(jù)看出我行電子銀行交易筆數(shù)占比率很低，還沒有起到有效分流柜面業(yè)務(wù)的作用，無法真正減輕一線員工的工作壓力和勞動強度。

三、電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題

（一）思想認識不到位，管理工作薄弱。

電子銀行在相當(dāng)程度上應(yīng)能分流柜面業(yè)務(wù)，緩解柜員勞動強度，并可帶來直接的業(yè)務(wù)收入和高附加值的潛在效益。但在實際工作中，由于認識上的偏差，柜員在忙于傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)時，缺乏主動營銷和推介電子銀行的意識，使得電子銀行的優(yōu)勢無法發(fā)揮。

（二）營銷機制不健全，宣傳力度不夠。

目前在營業(yè)網(wǎng)點，電子銀行宣傳品匱乏，宣傳攻勢不大，宣傳方式不夠豐富，宣傳投入乏力，因而市場認知度較低，客戶“認購”熱情不高。柜員對產(chǎn)品缺乏足夠了解，更無主動營銷意識。通過在網(wǎng)點調(diào)研，我們曾看到，當(dāng)客戶在柜面辦理賬戶查詢業(yè)務(wù)受阻時，柜員沒有意識主動地為客戶推介既能方便客戶又能減輕自身工作壓力的電子銀行業(yè)務(wù)。

（三）售后服務(wù)不到位，市場培育能力差

截止20XX年X月XX日，我行共注冊網(wǎng)上銀行XX戶，其中未激活的有XX戶，占比高達XX%；激活未發(fā)生動帳交易的有XX戶，占已激活網(wǎng)銀客戶數(shù)的XX%；

截止20XX年X月X日，我行共注冊電話銀行XX戶，其中未發(fā)生動帳交易的有XX戶，占比高達XX%。

從以上數(shù)字看出我行目前開辦電子銀行客戶大多為睡眠戶，無法為企業(yè)帶來收益，分析原因，主要有以下幾方面：

一是缺乏有效的跟蹤和售后服務(wù)體系。大部分網(wǎng)點僅為客戶注冊電子銀行業(yè)務(wù)，沒有引導(dǎo)客戶使用該業(yè)務(wù)。大部分客戶均不知道電子銀行業(yè)務(wù)如何使用，優(yōu)勢在哪里。客戶在初次使用電子銀行時會存在疑惑，如果在最需要幫助時無法得到支持，將會極大挫傷客戶的使用熱情，導(dǎo)致客戶開戶后放棄使用，造成銀行系統(tǒng)資源的浪費。二是缺乏足夠的市場培育能力。目前，由于許多客戶對電子銀行概念模糊、認識不清，加之網(wǎng)上黑客猖獗，假冒網(wǎng)站防不勝防，網(wǎng)上交易的安全性難以預(yù)料，大部分客戶仍習(xí)慣于接受面對面的臨柜服務(wù)，而不愿意選擇網(wǎng)上銀行做業(yè)務(wù)。

（四）培訓(xùn)力度不夠，專業(yè)人才匱乏

目前，我行電子銀行培訓(xùn)還屬灌輸式培訓(xùn)，很難讓受訓(xùn)者得到全面提高，加之部分員工缺乏計算機及互聯(lián)網(wǎng)知識，實際培訓(xùn)效果并不理想。同時，專業(yè)隊伍建設(shè)滯后，基層行業(yè)務(wù)和技術(shù)骨干不足，員工換崗頻繁，隊伍穩(wěn)定性差。

四、加快電子銀行發(fā)展的建議

（一）高度重視電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。

目前，各大商業(yè)銀行普遍將電子銀行業(yè)務(wù)視為拓寬服務(wù)領(lǐng)域、實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長、調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略的重要手段。從我行自身業(yè)務(wù)經(jīng)營考慮，發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)具有現(xiàn)實意義，各級領(lǐng)導(dǎo)需要高度重視此項業(yè)務(wù)，加快全行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐，降低服務(wù)成本，增加新的效益增長空間。

（二）主動宣傳和營銷電子銀行業(yè)務(wù)。

1、各支行要充分利用網(wǎng)點陣地做好業(yè)務(wù)宣傳工作，通過網(wǎng)點電子顯示屏、公告宣傳欄、網(wǎng)銀自助服務(wù)機等播放電子銀行宣傳片，擺放電子銀行宣傳資料，主動講解、引導(dǎo)客戶使用電子銀行，對上門客戶的業(yè)務(wù)宣傳覆蓋面要達到100%，使廣大客戶認知和使用郵儲銀行的電子銀行產(chǎn)品。

2、營業(yè)網(wǎng)點的大堂經(jīng)理、柜員、客戶經(jīng)理是電子銀行產(chǎn)品營銷的主力，要通過實施有針對性的營銷策略，形成“人人熟悉電子銀行產(chǎn)品，人人營銷電子銀行產(chǎn)品”的局面，促進電子銀行業(yè)務(wù)的全面、健康發(fā)展。特別是在客戶等待辦理業(yè)務(wù)時，大堂經(jīng)理可以通過向客戶發(fā)放電子銀行業(yè)務(wù)宣傳折頁，適時展開主動營銷，重點推進“網(wǎng)上銀行+銀行卡”的組合交叉銷售。在客戶辦理業(yè)務(wù)時，柜員可以根據(jù)客戶的具體情況進行針對性營銷。如客戶辦理信用卡、綠卡通卡等業(yè)務(wù)時，要向客戶推介“個人網(wǎng)銀”和“電話銀行”可以隨時隨地實現(xiàn)還款、轉(zhuǎn)賬、匯款、查詢等優(yōu)勢。客戶經(jīng)理要善于將電子銀行產(chǎn)品與信貸業(yè)務(wù)、銀行卡、基金定投、理財業(yè)務(wù)等進行捆綁營銷。

3、為推動業(yè)務(wù)宣傳，市行將及時下發(fā)業(yè)務(wù)宣傳資料，各單位要做好宣傳資料的接受、管理和發(fā)放工作(資料發(fā)放單見附件)。

（三）要重點培養(yǎng)大堂經(jīng)理的大客戶識別能力。

大堂經(jīng)理作為營業(yè)網(wǎng)點第一個接觸客戶的人，要學(xué)會識別重點客戶，對重點客戶進行有針對性的營銷，使這些高端客戶開辦我行電子銀行業(yè)務(wù)，從而提升我行重點客戶的比例。

（四）要注重業(yè)務(wù)培訓(xùn)增強業(yè)務(wù)技能。

各單位要利用晨會、周會等時間，重視對網(wǎng)點柜員、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理以及管理人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強業(yè)務(wù)知識自學(xué)能力，全面提高各層面人員的業(yè)務(wù)受理和營銷能力。有網(wǎng)銀自助終端的支行要充分利用網(wǎng)銀自助服務(wù)機組織員工進行“網(wǎng)上銀行體驗”，通過現(xiàn)場操作，增強對電子銀行產(chǎn)品的實際體驗，使營銷人員在為客戶開通網(wǎng)上銀行后，能夠在第一時間指導(dǎo)客戶完成第一次交易，以提高電子銀行動戶率。

第五篇：在整體上構(gòu)建我行電子銀行業(yè)務(wù)品牌的思考

在整體上構(gòu)建我行電子銀行業(yè)務(wù)品牌的思考

電子銀行業(yè)務(wù)在助推業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、降低運營成本、服務(wù)拓展維護客戶、增加中間業(yè)務(wù)收入等方面的作用也越來越重要,商業(yè)銀行紛紛將電子銀行業(yè)務(wù)作為決定未來的重要戰(zhàn)略業(yè)務(wù)來發(fā)展。當(dāng)前，我行在經(jīng)營層面上面也高度重視電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，每年對電子銀行業(yè)務(wù)也進行了單獨考核，設(shè)置了考核權(quán)重，通過三年多的發(fā)展，我行銀行卡發(fā)卡量接近9萬張，卡內(nèi)余額超過2億元，pos機特約商戶也已超過3百戶，網(wǎng)銀、短信通等各種產(chǎn)品從無到有?？梢哉f，近年來的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，已經(jīng)取得了一定實效。但是，當(dāng)前，我行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展仍呈現(xiàn)在前幾年發(fā)展的腳步之上，發(fā)展層次較低，仍滿足于開卡、開短信通、開網(wǎng)銀等原始階段，在系統(tǒng)規(guī)劃和整體發(fā)展上面方法不多，措施不夠，沒有將電子銀行業(yè)務(wù)和樹立我行品牌形象結(jié)合起來。在我市的市場競爭中，我行的電子銀行業(yè)務(wù)仍處于猶抱琵琶半遮面的狀態(tài)，在五個人就有一張我行銀行卡的情況下，真正使用我行銀行卡、能夠帶來潛在效益仍處于較低水平。我行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展策略亟待調(diào)整，發(fā)展的模式必須升級，真正讓我行電子銀行產(chǎn)品在市場競爭中叫得響、用得俏。

從整體上構(gòu)建我行電子銀行業(yè)務(wù)品牌形象，把電子銀行業(yè)務(wù)當(dāng)成展示我行良好形象的重要手段，首先就是要調(diào)整當(dāng)前的營銷格局。電子銀行業(yè)務(wù)不同于存款，拉一筆存款可以給我們帶來實實在在的效益，但是開一張如果是死卡，我行還要倒貼，因此不能簡簡單單的就下指標，只要求數(shù)量型的增長，在當(dāng)前我行開卡量已占市域人口20%

1的情況下，如果仍以傳統(tǒng)思維僅僅滿足于這種低端的營銷，那么我行的電子銀行仍然并將長期處于市場的低端，市場認可度和品牌的美譽度必然無法提升。在我行已經(jīng)占有一定客戶規(guī)模的前提下，必須想方設(shè)法提高我行電子銀行業(yè)務(wù)的品牌知名度。

當(dāng)前，全市銀行業(yè)最主要的競爭仍在傳統(tǒng)領(lǐng)域——存款，雖然各家銀行機構(gòu)對電子銀行也有考核指標、也有競爭，但是重視程度和競爭的激烈度還遠遠沒有存款那般殘酷，基本上還是作為一項主要的附屬業(yè)務(wù)。在當(dāng)前格局下，如果調(diào)整營銷策略和思維，努力發(fā)展，我行完全可以在電子銀行業(yè)務(wù)市場競爭中搶占一塊大的蛋糕，而且，作為完完全的地方銀行，唯有精耕細作，唯有牢牢把握電子銀行業(yè)務(wù)員發(fā)展的趨勢，我行才能在未來的競爭立于不敗之地。

調(diào)整營銷格局，就是要調(diào)整我行當(dāng)前這種單打獨斗的營銷策略。我行作為地方性法人機構(gòu)，在電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方面，既有優(yōu)勢，也存在劣勢，劣勢在于分支機構(gòu)過多，電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較為分散，沒有一個統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)體系，各分支機構(gòu)基本上單打獨斗，并且主要是信貸員單打獨斗，電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展始終徘徊在點狀階段，沒有形成一個整體戰(zhàn)略規(guī)劃。即使有，但現(xiàn)實的發(fā)展卻仍然處在數(shù)量型的發(fā)展階段。優(yōu)勢在于我行作為地方性銀行，深耕地方，熟悉情況。揚我所長避我所短，在目前的競爭格局下，必須要改變我行目前這種單打一的營銷模式和思維，具體來說，首先，要將電子銀行部和科技信息中心分開，科技信息作為后臺支撐的重要力量，最主要的工作還是在保障全行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運行，而電子銀行作為一個前臺業(yè)

務(wù)，更主要的是設(shè)計和推廣電子銀行產(chǎn)品。同時，電子銀行部作為總行層面的一個重要職能部門，對分支機構(gòu)要合理布置任務(wù)，對上構(gòu)建整體發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃時必須要將長遠發(fā)展和我行品牌形象結(jié)合起來，即分支機構(gòu)增長數(shù)量，電子銀行部增長質(zhì)量。電子銀行部在年初規(guī)劃上，在合理分析我市市場環(huán)境下，重點攻關(guān)一些大型超市、星級酒店和高檔寫字樓，在人流量大、知名度高的地區(qū)布放ATM機、pos機。另外，總行層面的領(lǐng)導(dǎo)特別是分管領(lǐng)導(dǎo)要及時關(guān)注電子銀行發(fā)展情況，必要時協(xié)助電子銀行部和分支機構(gòu)，代表總行重點公關(guān)一些體量大、層次高的項目。需要說明的是，在整體上構(gòu)建我行電子銀行業(yè)務(wù)品牌形象，不能依靠分支機構(gòu)，更多的是總行層面職能。

優(yōu)化績效考核模式。當(dāng)前，電子銀行業(yè)務(wù)考核模式沿用的是存款考核模式，增加了多少卡，發(fā)展了多少pos機，開通了多少網(wǎng)銀、短信通等等，僅此而已，比較粗放和簡單。這種和存款一般的績效考核，我認為僅僅只適用于分支機構(gòu)，并且極大提高了分支機構(gòu)負擔(dān)，縮小了總行相關(guān)職能部門的責(zé)任。這種權(quán)責(zé)倒掛的局面必須盡快改變。作為分支機構(gòu)，考核可以依然沿用當(dāng)前的模式，同時，對能夠公關(guān)到重點項目（比如，在大型商超布放ATM機，發(fā)展特約商戶，商圈一卡通）采取特別獎勵措施，獎勵辦法可以一次性發(fā)放，也可以以實際使用情況獎勵。作為總行相關(guān)職能部門，要合理確定目標，在制定年初計劃時就必須要明確能夠公關(guān)到多少重點項目，合理確定任務(wù)后實施，完成年初任務(wù)給予獎勵，相反，則要要在年終考核扣取一定分

數(shù)。優(yōu)化現(xiàn)有績效模式，就是為了改變當(dāng)前單打一的局面，就是要提高員工特別是相關(guān)職能部門公關(guān)能夠提升我行品牌、能夠帶來較大影響的大項目，只有如此，方可提高我行電子銀行知名度，促進我行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，從而在未來更加激烈的競爭中站穩(wěn)能夠站穩(wěn)腳跟奠定基礎(chǔ)。

從整體上構(gòu)建我行電子銀行業(yè)務(wù)品牌，還必須優(yōu)化現(xiàn)有的宣傳推廣策略。要根據(jù)電子銀行產(chǎn)品的自身屬性和電子銀行產(chǎn)品的使用者兩重屬性構(gòu)建一攬子宣傳推廣政策。首先，電子銀行產(chǎn)品的宣傳推廣周期性長，短期宣傳推廣難以從根本上起效。其次，電子銀行產(chǎn)品使用者多為青年人，宣傳推廣時就必須切合這部分群體的思維和消費習(xí)慣。從以上兩點來看，宣傳推廣就必須要把短期和長期宣傳推廣、傳統(tǒng)廣告型和新型策劃型宣傳結(jié)合起來，構(gòu)建電子銀行產(chǎn)品整體宣傳和推廣策略。要經(jīng)常和相關(guān)商戶和地方網(wǎng)絡(luò)媒體合作，開展刷卡優(yōu)惠、積分活動，提高年輕人對我行電子銀行業(yè)務(wù)的熟悉度。

從整體上構(gòu)建我行電子銀行業(yè)務(wù)品牌，是地方銀行贏得未來競爭的重要手段，對提升我行知名度和影響力具有重要的推動作用。唯有從整體上構(gòu)建電子銀行業(yè)務(wù)品牌，方能提升現(xiàn)有營銷格局和和質(zhì)量，方能將我行電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的發(fā)展從數(shù)量型增長轉(zhuǎn)變?yōu)橘|(zhì)量型增長，方能讓電子銀行產(chǎn)品成為我行贏得市場競爭的一把利器。