第一篇：反洗錢系統(tǒng)我在線征文

反洗錢系統(tǒng)我在線征文

隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的迅猛發(fā)展，電子銀行已成為當(dāng)前金融服務(wù)的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時(shí)，由于其隱蔽性等特點(diǎn)，也可能被金融犯罪分子所利用，充當(dāng)其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實(shí)問題。

一、電子銀行業(yè)務(wù)中存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

（一）電子銀行業(yè)務(wù)的特殊性和隱敝性增加了發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的難度?？蛻糁恍枰獡碛幸慌_(tái)連接網(wǎng)絡(luò)的電腦和一部電話，就可以突破時(shí)間空間的局限，隨心所欲地完成轉(zhuǎn)賬、支付交易。犯罪分子利用電子銀行的方便、快捷、可靠、無空間時(shí)間限制、客戶資料隱蔽、遠(yuǎn)程操作的特點(diǎn)，從事洗錢活動(dòng)。而各大銀行從事反洗錢工作的人員卻只是意力放在可疑的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，只關(guān)注大額存取款、轉(zhuǎn)賬等日常柜面業(yè)務(wù)，而對(duì)電子銀行的流水賬和分戶賬缺乏甄別分析，從而漏報(bào)或遲報(bào)可疑交易行為。

（二）電子銀行交易信息無紙化的保存方式增加了對(duì)可疑交易監(jiān)測(cè)和核查的難度。電子銀行是客戶通過網(wǎng)絡(luò)或電話終端異地遠(yuǎn)程操作，故客戶開戶所在銀行不能像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受理一樣，審查資金用途、金額，客戶不能提供簽名，也沒有柜面錄入。客戶通過電子銀行進(jìn)行多筆大額資金匯劃轉(zhuǎn)賬也不容易被察覺，且不用向銀行說明資金用途。沒有了原始單據(jù)，就只能通過流水賬和分戶賬進(jìn)行分析判斷，加大了監(jiān)測(cè)和核查的難度。

（四）電子銀行的交易特點(diǎn)使得銀行了解客戶難。了解自己的客戶是反洗錢工作的基礎(chǔ)，而電子銀行恰恰增加了此項(xiàng)工作的難度?？蛻舨挥煤豌y行相關(guān)人員見面就可以完成操作，雖然在開設(shè)電子銀行賬戶時(shí)有提供一些客戶資料，簽訂過一些協(xié)議，但資料過于簡(jiǎn)單，銀行也沒有定期對(duì)電子銀行賬戶客戶資料進(jìn)行核實(shí)審查，對(duì)于客戶的資料變更也無從得知。銀行系統(tǒng)內(nèi)部對(duì)于電子銀行客戶交易情況的記錄保存方法也不統(tǒng)一，保存數(shù)量不明確，造成目前交易流水記錄覆蓋以往交易流水記錄，增加了基層監(jiān)管部門對(duì)歷史交易數(shù)據(jù)核查的難度，形成了資金監(jiān)測(cè)的“死角”，給洗錢案件的偵破帶來巨大的困難。

如2008年沈陽分行協(xié)助破獲的“5〃22專案”，犯罪分子就是通過網(wǎng)上銀行在1個(gè)月內(nèi)瘋狂轉(zhuǎn)賬16萬筆，金額達(dá)186億之巨。轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)在一定程度上為洗錢者提供了方便之門，容易誘發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，客戶只有在網(wǎng)絡(luò)銀行開戶時(shí)才與銀行發(fā)生接觸，以后交易都在網(wǎng)上進(jìn)行，客戶幾乎完全離開了銀行的視線。就算最初開立賬戶時(shí)可辨別客戶真實(shí)身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開戶人，不法分子可通過各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監(jiān)控。

并且，金融業(yè)務(wù)的自助交易可匿名操作，客戶只需借助電話、互聯(lián)網(wǎng)和自助銀行等渠道便可完成劃款轉(zhuǎn)賬，支付交易過程完全避開了金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，給反洗錢工作帶來了極大的障礙。

（五）電子銀行業(yè)務(wù)因其隱蔽性特點(diǎn)備受犯罪分子青睞 與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，電子銀行業(yè)務(wù)采用的是賬號(hào)（或者ID）驗(yàn)證及證書驗(yàn)證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書和密碼，甚至只需輸入手機(jī)號(hào)，銀行系統(tǒng)則認(rèn)可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶便可通過互聯(lián)網(wǎng)隨意地匯劃資金，無須注明用途。銀行很難對(duì)其資金進(jìn)行事中的監(jiān)控和事后的分析。

電子銀行突破了時(shí)間和地域的局限，客戶可以在任何時(shí)間、任何地方、以任何形式通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或電話完成各種支付交易，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)全天候操作，使洗錢者進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移更加便捷，存在被不法分子利用進(jìn)行資金快速轉(zhuǎn)移的極大風(fēng)險(xiǎn)。

二、電子銀行反洗錢的對(duì)策和建議

（一）增強(qiáng)銀行內(nèi)部合力，提高對(duì)電子銀行反洗錢工作的重視

金融機(jī)構(gòu)首先要對(duì)電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性給予高度重視。充實(shí)反洗錢力量，設(shè)立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實(shí)處。同時(shí)要組織相關(guān)部門對(duì)新業(yè)務(wù)進(jìn)行一次重點(diǎn)排查,重點(diǎn)防范電子銀行渠道洗錢風(fēng)險(xiǎn)。其次，各銀行要加強(qiáng)反洗錢的內(nèi)部組織協(xié)調(diào)工作。由于網(wǎng)上銀行的反洗錢工作涉及銀行內(nèi)部諸多部門，應(yīng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識(shí)，明確責(zé)任，杜絕工作中互相推諉現(xiàn)

象發(fā)生，使銀行內(nèi)部相關(guān)職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。

（二）嚴(yán)把客戶的審核關(guān)，切實(shí)履行“了解客戶”義務(wù) 銀行應(yīng)按照反洗錢法律法規(guī)要求，認(rèn)真做好客戶調(diào)查工作，從源頭防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

首先，在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證，并嚴(yán)格審查申請(qǐng)人的身份證件及開戶材料。各級(jí)銀行要建立統(tǒng)一系統(tǒng)的客戶資料庫，從了解客戶做起，將客戶的真實(shí)姓名、住址、聯(lián)系方式、工作地點(diǎn)、收入等涵蓋在客戶資料庫中，并規(guī)定更新年限，對(duì)到期的客戶資料進(jìn)行更新。

第二，對(duì)電子銀行設(shè)置嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件。經(jīng)嚴(yán)格審核和篩選，符合條件、信譽(yù)度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，以明確責(zé)任。

第三，金融機(jī)構(gòu)對(duì)開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶應(yīng)適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并對(duì)客戶基本信息至少每半年審核1次，經(jīng)審查認(rèn)為使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)理由不合理的，應(yīng)拒絕受理其申請(qǐng)。

第四，在客戶開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，銀行發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為違反協(xié)議、交易情況存在疑點(diǎn)，應(yīng)暫?；蛑兄蛊潆娮鱼y行業(yè)務(wù)，從源頭縮小洗錢活動(dòng)的生存空間。

（三）建立、健全電子銀行支付規(guī)范，完善內(nèi)控機(jī)制

應(yīng)建立電子銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，明確電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)和后續(xù)評(píng)價(jià)機(jī)制，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。并且，應(yīng)針對(duì)電子銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立系統(tǒng)化的電子銀行反洗錢內(nèi)部工作機(jī)制，細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，以利于執(zhí)行過程中把握政策尺度，保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業(yè)務(wù)。

(四)提高監(jiān)控工作水平，加大對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度 金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)從事反洗錢工作相關(guān)人員的培訓(xùn)，提高各金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)可疑交易的識(shí)別能力。在可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報(bào)工作中明確建立人工識(shí)別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報(bào)的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報(bào)垃圾信息。針對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)開發(fā)實(shí)時(shí)監(jiān)控軟件，對(duì)開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測(cè)手段增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性，提高可疑交易的報(bào)告水平。

第二篇：反洗錢系統(tǒng)征文

反洗錢系統(tǒng)征文

導(dǎo)語：為了提高反洗錢工作在郵政儲(chǔ)蓄銀行有效執(zhí)行，也要從最基本的根本做起：以下小編為大家?guī)矸聪村X系統(tǒng)征文文章，僅供參考。

反洗錢系統(tǒng)征文1

隨著當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展、科技不斷的進(jìn)步，洗錢犯罪種類與洗錢隱蔽多樣化，作為郵政儲(chǔ)蓄銀行的我們戰(zhàn)斗在金融機(jī)構(gòu)第一線，有責(zé)任對(duì)反洗錢工作高度重視，應(yīng)積極學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等各種法律法規(guī)，杜絕一切洗錢犯罪有機(jī)可乘。結(jié)合戰(zhàn)斗在郵政儲(chǔ)蓄銀行一線實(shí)際情況，開展有效的反洗錢工作，進(jìn)行探討與匯報(bào)。

一、反洗錢對(duì)社會(huì)的危害及反洗錢的概念

由于郵政儲(chǔ)蓄銀行剛成立不久，針對(duì)反洗錢工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系。還對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅其次，我們要了解什么是反洗錢?反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。然后，為維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪。

二、郵政儲(chǔ)蓄銀行主要業(yè)務(wù)與反洗錢工作存在的問題

目前郵政儲(chǔ)蓄銀行主要業(yè)務(wù)有：整存整取、零存整取、活期儲(chǔ)蓄、定活兩便、存本取息、個(gè)人通知存款，其中，活期儲(chǔ)蓄全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，通存通兌。郵政儲(chǔ)蓄中間業(yè)務(wù)。包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金：代理保險(xiǎn)、國(guó)債、基金銷售;代收費(fèi)業(yè)務(wù)。郵政儲(chǔ)蓄借記卡。具有存款、取款、轉(zhuǎn)帳、借記功能，可在全國(guó)各家商業(yè)銀行ATM機(jī)上進(jìn)行交易。郵政匯兌業(yè)務(wù);可實(shí)現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌。

郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢存在問題;(一)郵政儲(chǔ)蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

三、加大人民群眾力量宣傳反洗錢力度、優(yōu)化反洗錢工作環(huán)境，提高郵政儲(chǔ)蓄銀行員工反洗錢的工作意識(shí)

為了提高反洗錢工作在郵政儲(chǔ)蓄銀行有效執(zhí)行，也要從最基本的根本做起：(一)加強(qiáng)一線臨柜人員反洗錢的培訓(xùn)、工作意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制制度，凡開立結(jié)算賬戶客戶都要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，有效證件的識(shí)別，杜絕客戶資料不全、不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不合規(guī)。針對(duì)證件有誤的證件需登記并上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)。(二)加強(qiáng)帳戶管理力度，凡洗錢客戶一般都有大量現(xiàn)金與賬戶交易，一線臨柜人員針對(duì)大額支取現(xiàn)金或頻繁轉(zhuǎn)賬交易的應(yīng)引起高度視警惕，對(duì)于相關(guān)可疑的客戶帳戶要報(bào)告相關(guān)部門。(三)加強(qiáng)監(jiān)督檢查管理，成立反洗錢相關(guān)部門，責(zé)任明確到人。落實(shí)大額支付交易、可疑交易的采集、甄別、分析、上報(bào)等工作，并且要督促一線臨柜人員對(duì)假證件開戶、大額支付、可疑支付交易等相關(guān)的登記。

反洗錢系統(tǒng)征文2

自20xx年國(guó)務(wù)院決定由中國(guó)人民銀行承辦組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作以來，我國(guó)反洗錢工作取得了令人矚目的成績(jī)。十年間，在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)推動(dòng)下，國(guó)內(nèi)反洗錢工作從無到有，實(shí)現(xiàn)了與國(guó)際接軌和本土化植入，反洗錢法及配套監(jiān)管制度相繼出臺(tái)，反洗錢義務(wù)主體由銀行業(yè)擴(kuò)展到證券業(yè)、期貨業(yè)和保險(xiǎn)(放心保)業(yè)等非銀行金融機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一了本外幣反洗錢管理制度，調(diào)整了大額和可疑交易報(bào)送要求，使反洗錢工作成為一項(xiàng)全民皆知、共同遵守的重要風(fēng)險(xiǎn)防控措施。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行成立于20xx年11月28日，目前資產(chǎn)規(guī)模1545億，員工3500人，擁有網(wǎng)點(diǎn)543家，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量排在全市第三位，全國(guó)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)近4萬家，是一家成立時(shí)間較短，擁有百年郵政品牌和全國(guó)最大金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的分支機(jī)構(gòu)。成立五年來，分行反洗錢工作從建章立制開始，從抓員工思想教育和制度執(zhí)行力入手，積極開展大量基礎(chǔ)性和系統(tǒng)性的工作，取得了一定成效。分行建立起各層級(jí)反洗錢組織架構(gòu)，成立“一把手”掛帥的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，明確反洗錢主管部門，配備專兼職反洗錢聯(lián)絡(luò)員共計(jì)1121人，占員工總數(shù)的近三分之一，先后協(xié)助總行完成了反洗錢系統(tǒng)一期和二期的開發(fā)測(cè)試及推廣上線工作，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)與反洗錢系統(tǒng)成功對(duì)接并實(shí)施有效監(jiān)控，制定完善了47項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)制度和流程，累計(jì)上報(bào)各類可疑交易162209份，協(xié)助公安機(jī)關(guān)破獲洗錢案件2起，成功堵截多起金融詐騙案件，并于20xx年榮獲人民銀行頒發(fā)的“全國(guó)反洗錢工作先進(jìn)單位”榮譽(yù)稱號(hào)。

隨著反洗錢工作的逐步深入，金融機(jī)構(gòu)所面對(duì)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)也發(fā)生了顯著變化，犯罪分子采取一系列更具隱蔽性和欺騙性的手法來規(guī)避客戶身份識(shí)別要求，掩蓋資金真實(shí)來源及用途，甚至利用電子渠道和金融衍生工具來實(shí)施跨國(guó)性的洗錢活動(dòng)。為了有效應(yīng)對(duì)新形勢(shì)和新挑戰(zhàn)，北京分行需要持續(xù)提升反洗錢工作水平，走出一條立足中國(guó)國(guó)情，體現(xiàn)中國(guó)特色的反洗錢道路，郵儲(chǔ)北京分行結(jié)合監(jiān)管部門提出的以“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢戰(zhàn)略，將重點(diǎn)加強(qiáng)以下幾個(gè)方面工作：

一是統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，建立自上而下的反洗錢價(jià)值觀。通過培訓(xùn)和教育，使各級(jí)員工，尤其是領(lǐng)導(dǎo)干部認(rèn)識(shí)到反洗錢工作是履職盡責(zé)的重要組成部分，它不僅關(guān)系到國(guó)家利益、金融穩(wěn)定和社會(huì)責(zé)任，同時(shí)更是”了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)、了解你的員工”最好的手段，對(duì)防控風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，提升自身能力都顯得尤為重要，是一項(xiàng)需要“一把手”長(zhǎng)期關(guān)注，持續(xù)跟進(jìn)的合規(guī)建設(shè)工程。

二是改造流程，使反洗錢嵌入到所有業(yè)務(wù)流程中。完成此項(xiàng)工作需要總分支各級(jí)機(jī)構(gòu)充分配合，結(jié)合實(shí)際在優(yōu)化流程的同時(shí)，不放松反洗錢工作標(biāo)準(zhǔn)，建立業(yè)務(wù)流程預(yù)審制度，將反洗錢要求融入業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)，提前防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

三是投入資源，在系統(tǒng)應(yīng)用、人員培訓(xùn)和設(shè)備配備等方面加大投入。洗錢犯罪新的趨勢(shì)、新的特征需要我們及時(shí)跟進(jìn)，持續(xù)培訓(xùn)，并提供相應(yīng)的設(shè)備和系統(tǒng)支撐。為此，北京分行正在試點(diǎn)推進(jìn)反洗錢集中管理模式，集中資源，改進(jìn)系統(tǒng)，加大投入，針對(duì)洗錢高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控和集中排查，提升反洗錢工作水平。

四是培養(yǎng)人才，建立一支既懂金融業(yè)務(wù)又熟悉計(jì)算機(jī)、法律和反洗錢知識(shí)等高素質(zhì)復(fù)合型反洗錢人才隊(duì)伍。

五是建立機(jī)制，形成反洗錢信息傳遞、獎(jiǎng)懲考核、評(píng)價(jià)監(jiān)督與協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的良好運(yùn)行管理機(jī)制。

六是營(yíng)造氛圍，使不法人員不敢利用我們的網(wǎng)點(diǎn)從事洗錢活動(dòng)。北京分行將持續(xù)開展大規(guī)模反洗錢宣傳，灌輸“銀行是為好人服務(wù)”的理念，在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)造合規(guī)氛圍，強(qiáng)化洗錢防控職能。

七是拓展視野，與世界接軌，做好為業(yè)務(wù)走出去的準(zhǔn)備。反洗錢是一項(xiàng)全球性風(fēng)控措施，得到世界各國(guó)的廣泛重視。郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行自身業(yè)務(wù)發(fā)展，要打開國(guó)際市場(chǎng)，前提必須要做好反洗錢工作，與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)對(duì)標(biāo)，這也是我們今后實(shí)施以“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢理念的重要考量?jī)?nèi)容。

[反洗錢系統(tǒng)征文]

第三篇：郵儲(chǔ)銀行反洗錢系統(tǒng)我在線

郵儲(chǔ)銀行反洗錢系統(tǒng)我在線

依照一法四令，中國(guó)人民銀行提出的以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢工作要求，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行建成了一套“管理層級(jí)化、功能模板化、操作人性化、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化”的全國(guó)大集中的反洗錢新系統(tǒng)，有效的控制和防范了洗錢犯罪，規(guī)避了洗錢活動(dòng)對(duì)銀行產(chǎn)生的負(fù)面影響。

反洗錢系統(tǒng)自去年7月14日的北京項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)至今已整有一年，該系統(tǒng)共有293個(gè)功能點(diǎn)，69個(gè)大流程，78張報(bào)表，大額、可疑交易篩選模型和客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類評(píng)定模型共計(jì)415個(gè)。在整合各類郵政金融客戶信息和交易信息的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了反洗錢各類監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送、反洗錢工作灌流、客戶風(fēng)險(xiǎn)登記管理、業(yè)務(wù)查詢、統(tǒng)計(jì)分析等反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)處理功能，有效提高了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢工作信息化水平，滿足了各級(jí)管理人員對(duì)反洗錢工作的監(jiān)督、管理、指導(dǎo)等需求。該系統(tǒng)于3月20日在我省試點(diǎn)上線，結(jié)合這三個(gè)多月來新的反洗錢系統(tǒng)的實(shí)際運(yùn)用效果，談一下自己對(duì)反洗錢系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)應(yīng)用過程中的一點(diǎn)體驗(yàn)與感受。

一、反洗錢系統(tǒng)的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值以及對(duì)反洗錢工作的幫助

（一）反洗錢系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)的全覆蓋

新的反洗錢系統(tǒng)不僅涵蓋了本外幣個(gè)人儲(chǔ)蓄、國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)、還擴(kuò)展到了本外幣對(duì)私、對(duì)公、信貸、代理、信用卡等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)新業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)的同步推進(jìn)。

（二）反洗錢系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)人員直接利用反洗錢系統(tǒng)統(tǒng)一平臺(tái)進(jìn)行分析和報(bào)告

新的反洗錢系統(tǒng)從原來的總行到支行四級(jí)架構(gòu)，橫向跨越5個(gè)部門變更為從總行到網(wǎng)點(diǎn)五級(jí)架構(gòu)，橫向跨越14個(gè)部門，特別是實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)人員利用反洗錢系統(tǒng)統(tǒng)一平臺(tái)進(jìn)行分析和報(bào)告。有利于網(wǎng)點(diǎn)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的直接把控，可以起到預(yù)防洗錢行為的發(fā)生。

（三）反洗錢系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)信息的實(shí)時(shí)預(yù)警，有利于網(wǎng)點(diǎn)人員及時(shí)對(duì)可疑交易進(jìn)行處理，對(duì)可疑賬戶進(jìn)行盡職調(diào)查。進(jìn)一步查實(shí)可疑交易是否涉嫌洗錢行為。

新的反洗錢系統(tǒng)和各業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)系方面，從原來的非實(shí)時(shí)，單向獲取業(yè)務(wù)信息變更為和業(yè)務(wù)系統(tǒng)交互傳遞信息，并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)預(yù)警。有利于網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)處理涉嫌洗錢行為的可疑交易。

（四）反洗錢系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)系統(tǒng)自動(dòng)劃分，可疑交易系統(tǒng)自動(dòng)篩選功能，大大減輕了網(wǎng)點(diǎn)反洗錢崗位人員的工作量。

一是新的反洗錢系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)系統(tǒng)評(píng)定。系統(tǒng)會(huì)在相應(yīng)的時(shí)間段自動(dòng)針對(duì)客戶的基本信息、交易情況和報(bào)送人行的可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行量化打分，形成高、中、低風(fēng)險(xiǎn)和禁入類四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)于有特定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)變動(dòng)的客戶，需要進(jìn)行強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查，由人工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的復(fù)評(píng)。系統(tǒng)根據(jù)自身評(píng)定和人工復(fù)評(píng)的結(jié)果進(jìn)行等級(jí)的復(fù)評(píng)。系統(tǒng)根據(jù)自身評(píng)定和人工復(fù)評(píng)的結(jié)果進(jìn)行等級(jí)標(biāo)識(shí)，對(duì)前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行實(shí)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)預(yù)警以加強(qiáng)對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控。二是新的反洗錢系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了對(duì)可疑交易的自動(dòng)篩選功能，還提供了人工對(duì)可疑交易進(jìn)行分析功能，在人工對(duì)可疑交易進(jìn)行分析時(shí)，系統(tǒng)還提供了該可疑交易賬戶的關(guān)聯(lián)交易賬戶信息，供網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員進(jìn)行可疑交易人工識(shí)別時(shí)作為參考。

（五）反洗錢系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了對(duì)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組履職情況管理、內(nèi)控制度建設(shè)情況管理、反洗錢培訓(xùn)與宣傳情況管理、反洗錢檢查與考核評(píng)價(jià)管理等功能。

新的反洗錢系統(tǒng)上線后，監(jiān)管部門或上級(jí)行檢查，只要通過調(diào)取該行的反洗錢系統(tǒng)相關(guān)信息，就能準(zhǔn)確了解到反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)及管理工作開展情況、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議情況。宣傳與培訓(xùn)工作開展情況以及內(nèi)、外部檢查工作開展情況。而不用再去翻閱大量的文件等資料。

（六）反洗錢系統(tǒng)強(qiáng)化了對(duì)可疑交易的人工識(shí)別、客戶的盡職調(diào)查和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃

分工作，適應(yīng)了監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的要求。

新的反洗錢系統(tǒng)把重點(diǎn)放在了反洗錢工作的薄弱點(diǎn)——可疑交易的篩選和人工識(shí)別以及高風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)可疑客戶以及黑名單客戶的盡職調(diào)查和進(jìn)行強(qiáng)化客戶身份識(shí)別方面，充分發(fā)揮了新系統(tǒng)對(duì)涉嫌洗錢犯罪客戶的篩選、排查、上報(bào)等功能，適應(yīng)了監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的要求。

（七）反洗錢系統(tǒng)的另一大亮點(diǎn)就是操作簡(jiǎn)便，方便網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員使用。

新的反洗錢系統(tǒng)設(shè)置了待辦事項(xiàng)，已辦事項(xiàng)，所有需要網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員做的相關(guān)交易都可以通過從待辦事項(xiàng)中查詢到，極大地方便了網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員的操作，提高了網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員的辦理效率和處理業(yè)務(wù)的速度。

二、新系統(tǒng)工作推進(jìn)中的完善建議

（一）在業(yè)務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)上兼顧反洗錢的要求，提升反洗錢科技含量

提升反洗錢專業(yè)軟件性能，使該系統(tǒng)涵蓋郵儲(chǔ)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，及時(shí)增加對(duì)新業(yè)務(wù)的識(shí)別功能；實(shí)現(xiàn)反洗錢系統(tǒng)計(jì)算處理能力的智能化和快速化，分析短期乃至長(zhǎng)期的交易數(shù)據(jù)，從而提高識(shí)別能力，做到又快又準(zhǔn)確；系統(tǒng)操作層面不應(yīng)限制在業(yè)務(wù)部門或者分行的反洗錢管理部門，而應(yīng)延伸到網(wǎng)點(diǎn)。在儲(chǔ)蓄系統(tǒng)及其他操作系統(tǒng)中增加反洗錢功能，或者按照反洗錢相關(guān)要求完善各操作系統(tǒng)，使之提供的數(shù)據(jù)能夠滿足反洗錢所規(guī)定的各項(xiàng)要求。通過高科技手段完善全行的反洗錢數(shù)據(jù)識(shí)別和報(bào)送系統(tǒng)，提高反洗錢工作效率；通過計(jì)算機(jī)實(shí)施賬戶、現(xiàn)金、匯劃、網(wǎng)上銀行、銀行卡結(jié)算等的管理，把對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督變?yōu)閷?shí)時(shí)的、連續(xù)的監(jiān)控，提高反洗錢工作的時(shí)效性、準(zhǔn)確性

（二）健全反洗錢檢查和考核制度，有效督促網(wǎng)點(diǎn)人員認(rèn)真履行反洗錢工作職責(zé)和義務(wù)。

首先，審計(jì)部門要將網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作納入日常檢查范圍，及時(shí)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)存在的反洗錢問題并督促其落實(shí)整改。其次，定期由反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部牽頭，職能部門配合，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作進(jìn)行專項(xiàng)檢查和評(píng)估，進(jìn)一步細(xì)化、量化、硬化考核項(xiàng)目。

（三）強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)控手段

一是完善與網(wǎng)絡(luò)銀行有關(guān)的法律和法規(guī)。為了使網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展有一個(gè)規(guī)范、明確的法律環(huán)境，立法機(jī)關(guān)要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展及其對(duì)金融業(yè)和反洗錢監(jiān)管造成的影響。集中力量研究、制定與完善有關(guān)的法律法規(guī)比如電子加密法、電子證據(jù)法等。二是建立跨區(qū)域網(wǎng)上銀行交易反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務(wù)支付交易自動(dòng)報(bào)告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標(biāo)準(zhǔn)的交易信息自動(dòng)匯集到反洗錢監(jiān)測(cè)中心，有效遏制網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。三是制定嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)交易和虛擬貨幣變動(dòng)保存期限規(guī)定?？蓞⒄战鹑跈C(jī)構(gòu)紙質(zhì)交易記錄保存管理辦法，使網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的交易記錄數(shù)據(jù)至少保存五年。四是注重專業(yè)技術(shù)人才的引進(jìn)和培養(yǎng)。特別是要引進(jìn)那些熟習(xí)網(wǎng)絡(luò)交易管理和軟件開發(fā)的技術(shù)人員，提高商業(yè)銀行的反網(wǎng)絡(luò)洗錢能力。

（四）高度重視并加強(qiáng)反洗錢的員工培訓(xùn)工作。

反洗錢工作歸根到底是由人員來實(shí)施的，因此，反洗錢人員的業(yè)務(wù)水平是開展有效工作的基礎(chǔ)。而現(xiàn)在，人員業(yè)務(wù)水平不足依然是郵儲(chǔ)銀行實(shí)施反洗錢工作所面臨的困難之一。廣大員工僅停留在對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)的表面認(rèn)識(shí)上，缺乏對(duì)更深層次的理論與操作。所以,組織開展具有持續(xù)性和富有成效的員工培訓(xùn)，是郵儲(chǔ)銀行優(yōu)化反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的必要方式。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展：第一，要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平;第二，要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵儲(chǔ)銀行一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。培訓(xùn)的目的是要不斷提高銀行從業(yè)者反洗錢的思想意識(shí)、合規(guī)技能及綜合素質(zhì)。

（五）建立信息網(wǎng)絡(luò)資源，解決信息不對(duì)稱問題。

一方面，對(duì)內(nèi)完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，實(shí)現(xiàn)可疑交易數(shù)據(jù)的建庫，實(shí)現(xiàn)全行范圍內(nèi)信息數(shù)據(jù)的自動(dòng)采集和識(shí)別，確保對(duì)已有的可疑交易信息報(bào)告的全面利用，解決銀行內(nèi)部反洗錢系統(tǒng)信息不對(duì)稱問題。另一方面，對(duì)外通過加強(qiáng)與公安、紀(jì)檢、稅務(wù)等機(jī)構(gòu)客戶信息資料的共享，實(shí)現(xiàn)與其他系統(tǒng)對(duì)相關(guān)信息資料的校驗(yàn)，緩解郵儲(chǔ)銀行在賬戶開立時(shí)處于信息弱勢(shì)的不利局面，把好郵儲(chǔ)銀行的賬戶開戶關(guān)，解決洗錢者與銀行之間的信息不對(duì)稱

毫無疑問，反洗錢系統(tǒng)對(duì)反洗錢工作的順利開展起了推進(jìn)、輔助作用，是郵儲(chǔ)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的客觀需要，是維護(hù)人民利益、防止金融危機(jī)、保護(hù)國(guó)家安全的一個(gè)有效途徑。它不僅減少了國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的負(fù)面影響，還捍衛(wèi)了銀行的社會(huì)信用。反洗錢體系建設(shè)是一項(xiàng)任重道遠(yuǎn)的艱巨任務(wù)，它需要社會(huì)、銀行、個(gè)人的全力配合，只有正確認(rèn)識(shí)并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，處理好發(fā)展和反洗錢的關(guān)系，牢固樹立整體意識(shí)、大局意識(shí)，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營(yíng)造健康和諧的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

第四篇：反洗錢在線征文超級(jí)版

???全社會(huì)行動(dòng)起來，高舉反洗錢的旗幟

鎮(zhèn)前信用社 林建連

??洗錢是一個(gè)我們避之不及，也根本無需回避的詞！洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重大犯罪行為，洗錢之水是禍患之水，嚴(yán)重地威脅著我國(guó)的國(guó)家安全，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)會(huì)造成不可估量的危害。??反洗錢工作真的離我們那么遠(yuǎn)，反洗錢與我無關(guān)嗎？不！它和每個(gè)人都有著密切的關(guān)系。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子吧，現(xiàn)在我們經(jīng)常說道德淪陷，誠(chéng)信缺失，很多人不講信用，在經(jīng)濟(jì)行為中有很多欺騙行為，這樣就會(huì)使整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行非常不通暢，我們每個(gè)人都會(huì)對(duì)這種行為很憤恨，而如果我們每個(gè)人都覺得事不關(guān)己的話那這個(gè)社會(huì)還能運(yùn)行么？其實(shí)每個(gè)公民都有義務(wù)對(duì)于他所知道的、他發(fā)現(xiàn)的、他懷疑的有洗錢罪的人和企業(yè)進(jìn)行舉報(bào)，我們每個(gè)人都有義務(wù)舉報(bào)犯罪行為。因而，在日常生活中進(jìn)行反洗錢的宣傳教育非常必要，因?yàn)檫@種犯罪所帶來的混亂不但干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。種種跡象都表明，無論是平民百姓還是金融從業(yè)人員，加強(qiáng)反洗錢宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識(shí)勢(shì)在必行，刻不容緩。

??盡管洗錢犯罪已不鮮見，但人們對(duì)于反洗錢工作的認(rèn)識(shí)卻并未提高，特別是對(duì)三部反洗錢法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對(duì)人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。所以說，加強(qiáng)反洗錢教育，特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，幫助公眾走出“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)就顯得至關(guān)重要。

金融機(jī)構(gòu)首先必須加大培育反洗錢骨干隊(duì)伍，不斷提高一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和對(duì)可疑交易的甄別能力。同時(shí)，強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。近幾年，有些金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行審核、審批程序，但對(duì)現(xiàn)金存款卻不夠重視，而現(xiàn)金存款恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此，各網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)的過程中，對(duì)大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報(bào)。再者，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。特別要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶；加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度，特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶及現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，防患于未然；從源頭上杜絕公款私存、私款公存現(xiàn)象；盡快建立和完善郵政金融系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強(qiáng)對(duì)客戶的身份識(shí)別和核查，完善協(xié)調(diào)機(jī)制，形成反洗錢工作合力。

反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，充分利用金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，通過諸如懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳等形式，使大家認(rèn)識(shí)并樹立——洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；反洗錢不是哪個(gè)人、哪個(gè)部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識(shí)，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓儲(chǔ)戶自覺遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，而形成全社會(huì)支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。

??與此同時(shí)，也更進(jìn)一步促使金融機(jī)構(gòu)自身認(rèn)識(shí)到有義務(wù)參與反洗錢工作，認(rèn)識(shí)到有責(zé)任配合反洗錢工作，對(duì)大額交易和可疑交易必須向人民銀行報(bào)告，依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。在防范洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)始終處于斗爭(zhēng)的第一線，必須站在維護(hù)國(guó)家金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的高度，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家有關(guān)反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，不折不扣地履行好法定義務(wù)。如果僅憑個(gè)人感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意，那就很容易被洗錢犯罪分子利用，為他們提供可趁之機(jī)。總而言之，要防范和遏制洗錢這種智力型、知識(shí)型犯罪，不僅需要從業(yè)人員高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、反洗錢經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度，提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)和技能。

??顯然，反洗錢對(duì)策遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述這些.作為一場(chǎng)戰(zhàn)斗，反洗錢任重而道遠(yuǎn)，永遠(yuǎn)沒有勝利可言！隨著經(jīng)濟(jì)快速的發(fā)展和金融不斷深化，我國(guó)洗錢現(xiàn)象也在逐年增多，洗錢行為隱蔽復(fù)雜，已經(jīng)成為危及社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的暗流。歷史不乏這方面的案例，我們熟悉的震驚中外的廈門遠(yuǎn)華走私洗錢案，更是涉案人員眾多，涉及金額巨大，案情極為復(fù)雜。由此可見，反洗錢也不僅僅是一個(gè)國(guó)家的事，反洗錢工作要想取得成功還必須有賴于加強(qiáng)國(guó)際司法合作，使打擊外逃腐敗分子洗錢獲得國(guó)際公約和外國(guó)法律保障和支持。

反洗錢，是一項(xiàng)沒有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。從目前情況來看，雖然公眾對(duì)反洗錢在認(rèn)識(shí)上已有明顯轉(zhuǎn)變，但在認(rèn)識(shí)的深度和水平上仍需進(jìn)一步提高。作為一名信合員工，我真心希望每一個(gè)人都能樹立反洗錢觀念，全社會(huì)都積極行動(dòng)起來，高舉反洗錢的旗幟！支持和配合反洗錢工作，建立起一個(gè)協(xié)調(diào)高效的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，為實(shí)現(xiàn)我國(guó)在全球化浪潮下的金融安全作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)！

反洗錢系統(tǒng)我在線征文

隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的迅猛發(fā)展，電子銀行已成為當(dāng)前金融服務(wù)的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時(shí)，由于其隱蔽性等特點(diǎn)，也可能被金融犯罪分子所利用，充當(dāng)其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實(shí)問題。

一、電子銀行業(yè)務(wù)中存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

（一）電子銀行業(yè)務(wù)的特殊性和隱敝性增加了發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的難度?？蛻糁恍枰獡碛幸慌_(tái)連接網(wǎng)絡(luò)的電腦和一部電話，就可以突破時(shí)間空間的局限，隨心所欲地完成轉(zhuǎn)賬、支付交易。犯罪分子利用電子銀行的方便、快捷、可靠、無空間時(shí)間限制、客戶資料隱蔽、遠(yuǎn)程操作的特點(diǎn)，從事洗錢活動(dòng)。而各大銀行從事反洗錢工作的人員卻只是意力放在可疑的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，只關(guān)注大額存取款、轉(zhuǎn)賬等日常柜面業(yè)務(wù)，而對(duì)電子銀行的流水賬和分戶賬缺乏甄別分析，從而漏報(bào)或遲報(bào)可疑交易行為。

（二）電子銀行交易信息無紙化的保存方式增加了對(duì)可疑交易監(jiān)測(cè)和核查的難度。電子銀行是客戶通過網(wǎng)絡(luò)或電話終端異地遠(yuǎn)程操作，故客戶開戶所在銀行不能像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受理一樣，審查資金用途、金額，客戶不能提供簽名，也沒有柜面錄入?？蛻敉ㄟ^電子銀行進(jìn)行多筆大額資金匯劃轉(zhuǎn)賬也不容易被察覺，且不用向銀行說明資金用途。沒有了原始單據(jù)，就只能通過流水賬和分戶賬進(jìn)行分析判斷，加大了監(jiān)測(cè)和核查的難度。

（四）電子銀行的交易特點(diǎn)使得銀行了解客戶難。了解自己的客戶是反洗錢工作的基礎(chǔ)，而電子銀行恰恰增加了此項(xiàng)工作的難度?？蛻舨挥煤豌y行相關(guān)人員見面就可以完成操作，雖然在開設(shè)電子銀行賬戶時(shí)有提供一些客戶資料，簽訂過一些協(xié)議，但資料過于簡(jiǎn)單，銀行也沒有定期對(duì)電子銀行賬戶客戶資料進(jìn)行核實(shí)審查，對(duì)于客戶的資料變更也無從得知。銀行系統(tǒng)內(nèi)部對(duì)于電子銀行客戶交易情況的記錄保存方法也不統(tǒng)一，保存數(shù)量不明確，造成目前交易流水記錄覆蓋以往交易流水記錄，增加了基層監(jiān)管部門對(duì)歷史交易數(shù)據(jù)核查的難度，形成了資金監(jiān)測(cè)的“死角”，給洗錢案件的偵破帶來巨大的困難。

如2008年沈陽分行協(xié)助破獲的“5·22專案”，犯罪分子就是通過網(wǎng)上銀行在1個(gè)月內(nèi)瘋狂轉(zhuǎn)賬16萬筆，金額達(dá)186億之巨。轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)在一定程度上為洗錢者提供了方便之門，容易誘發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，客戶只有在網(wǎng)絡(luò)銀行開戶時(shí)才與銀行發(fā)生接觸，以后交易都在網(wǎng)上進(jìn)行，客戶幾乎完全離開了銀行的視線。就算最初開立賬戶時(shí)可辨別客戶真實(shí)身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開戶人，不法分子可通過各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監(jiān)控。

并且，金融業(yè)務(wù)的自助交易可匿名操作，客戶只需借助電話、互聯(lián)網(wǎng)和自助銀行等渠道

便可完成劃款轉(zhuǎn)賬，支付交易過程完全避開了金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，給反洗錢工作帶來了極大的障礙。

（五）電子銀行業(yè)務(wù)因其隱蔽性特點(diǎn)備受犯罪分子青睞

與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，電子銀行業(yè)務(wù)采用的是賬號(hào)（或者ID）驗(yàn)證及證書驗(yàn)證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書和密碼，甚至只需輸入手機(jī)號(hào)，銀行系統(tǒng)則認(rèn)可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶便可通過互聯(lián)網(wǎng)隨意地匯劃資金，無須注明用途。銀行很難對(duì)其資金進(jìn)行事中的監(jiān)控和事后的分析。

電子銀行突破了時(shí)間和地域的局限，客戶可以在任何時(shí)間、任何地方、以任何形式通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或電話完成各種支付交易，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)全天候操作，使洗錢者進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移更加便捷，存在被不法分子利用進(jìn)行資金快速轉(zhuǎn)移的極大風(fēng)險(xiǎn)。

二、電子銀行反洗錢的對(duì)策和建議

（一）增強(qiáng)銀行內(nèi)部合力，提高對(duì)電子銀行反洗錢工作的重視

金融機(jī)構(gòu)首先要對(duì)電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性給予高度重視。充實(shí)反洗錢力量，設(shè)立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實(shí)處。同時(shí)要組織相關(guān)部門對(duì)新業(yè)務(wù)進(jìn)行一次重點(diǎn)排查,重點(diǎn)防范電子銀行渠道洗錢風(fēng)險(xiǎn)。其次，各銀行要加強(qiáng)反洗錢的內(nèi)部組織協(xié)調(diào)工作。由于網(wǎng)上銀行的反洗錢工作涉及銀行內(nèi)部諸多部門，應(yīng)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識(shí)，明確責(zé)任，杜絕工作中互相推諉現(xiàn)象發(fā)生，使銀行內(nèi)部相關(guān)職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。

（二）嚴(yán)把客戶的審核關(guān)，切實(shí)履行“了解客戶”義務(wù)

銀行應(yīng)按照反洗錢法律法規(guī)要求，認(rèn)真做好客戶調(diào)查工作，從源頭防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。首先，在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證，并嚴(yán)格審查申請(qǐng)人的身份證件及開戶材料。各級(jí)銀行要建立統(tǒng)一系統(tǒng)的客戶資料庫，從了解客戶做起，將客戶的真實(shí)姓名、住址、聯(lián)系方式、工作地點(diǎn)、收入等涵蓋在客戶資料庫中，并規(guī)定更新年限，對(duì)到期的客戶資料進(jìn)行更新。

第二，對(duì)電子銀行設(shè)置嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件。經(jīng)嚴(yán)格審核和篩選，符合條件、信譽(yù)度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，以明確責(zé)任。

第三，金融機(jī)構(gòu)對(duì)開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶應(yīng)適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并對(duì)客戶基本信息至少每半年審核1次，經(jīng)審查認(rèn)為使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)理由不合理的，應(yīng)拒絕受理其申請(qǐng)。

第四，在客戶開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，銀行發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為違反協(xié)議、交易情況存在疑點(diǎn)，應(yīng)暫?；蛑兄蛊潆娮鱼y行業(yè)務(wù)，從源頭縮小洗錢活動(dòng)的生存空間。

（三）建立、健全電子銀行支付規(guī)范，完善內(nèi)控機(jī)制

應(yīng)建立電子銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，明確電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)和后續(xù)評(píng)價(jià)機(jī)制，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。并且，應(yīng)針對(duì)電子銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立系統(tǒng)化的電子銀行反洗錢內(nèi)部工作機(jī)制，細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，以利于執(zhí)行過程中把握政策尺度，保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業(yè)務(wù)。

(四)提高監(jiān)控工作水平，加大對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度

金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)從事反洗錢工作相關(guān)人員的培訓(xùn)，提高各金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)可疑交易的識(shí)別能力。在可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報(bào)工作中明確建立人工識(shí)別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報(bào)的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報(bào)垃圾信息。針對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)開發(fā)實(shí)時(shí)監(jiān)控軟件，對(duì)開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測(cè)手段增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性，提高可疑交易的報(bào)告水平。

第五篇：反洗錢在線征文超級(jí)版

全社會(huì)行動(dòng)起來，高舉反洗錢的旗幟

經(jīng)濟(jì)科技的飛速發(fā)展，為金融事業(yè)騰飛插上了堅(jiān)硬的翅膀，同時(shí)也給各家金融機(jī)構(gòu)帶來嚴(yán)峻的考驗(yàn)，洗錢犯罪活動(dòng)出現(xiàn)了跨國(guó)化、智能化、隱蔽化的趨勢(shì)，嚴(yán)重的地危害了國(guó)家利益和金融機(jī)構(gòu)的健康運(yùn)行。

反洗錢工作真的離我們那么遠(yuǎn)，反洗錢與我無關(guān)嗎？不！它和每個(gè)人都有著密切的關(guān)系。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子吧，現(xiàn)在我們經(jīng)常說道德淪陷，誠(chéng)信缺失，很多人不講信用，在經(jīng)濟(jì)行為中有很多欺騙行為，這樣就會(huì)使整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行非常不通暢，我們每個(gè)人都會(huì)對(duì)這種行為很憤恨，而如果我們每個(gè)人都覺得事不關(guān)己的話那這個(gè)社會(huì)還能運(yùn)行么？其實(shí)每個(gè)公民都有義務(wù)對(duì)于他所知道的、他發(fā)現(xiàn)的、他懷疑的有洗錢罪的人和企業(yè)進(jìn)行舉報(bào)，我們每個(gè)人都有義務(wù)舉報(bào)犯罪行為。因而，在日常生活中進(jìn)行反洗錢的宣傳教育非常必要，因?yàn)檫@種犯罪所帶來的混亂不但干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。種種跡象都表明，無論是平民百姓還是金融從業(yè)人員，加強(qiáng)反洗錢宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識(shí)勢(shì)在必行，刻不容緩。

盡管洗錢犯罪已不鮮見，但人們對(duì)于反洗錢工作的認(rèn)識(shí)卻并未提高，特別是對(duì)三部反洗錢法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對(duì)人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。所以說，加強(qiáng)反洗錢教育，特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，幫助公眾走出“存款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)就顯得至關(guān)重要。

古人云，“不以善小而不為，不以惡小而為之”，細(xì)節(jié)決定成敗。當(dāng)客戶申請(qǐng)開戶時(shí)，我們是否嚴(yán)格驗(yàn)證客戶的身份和資質(zhì)?當(dāng)客戶轉(zhuǎn)賬時(shí)，我們是否注意了其中的異常情況?當(dāng)發(fā)現(xiàn)可疑線索時(shí)，我們是否及時(shí)上報(bào)?在從事柜臺(tái)工作中，我嚴(yán)格按照工作程序用電子核對(duì)系統(tǒng)查驗(yàn)客戶的身份證，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)章制度。今年秋季，一個(gè)領(lǐng)著大皮包、一副大老板派頭的客戶走近了柜臺(tái)，要求開辦銀行賬戶。他拍拍那個(gè)鼓鼓囊囊的黑包告訴我，一旦辦完賬戶馬上存入十萬現(xiàn)金，今后還將會(huì)源源不斷轉(zhuǎn)入大量鈔票。遇到了這樣的大客戶，銀行將會(huì)有大筆的收入，我內(nèi)心立刻感到一陣驚喜!當(dāng)他再次極力催促我快速辦理時(shí)，我心里卻產(chǎn)生了一些憂慮：這樣急不可耐客戶，不斷地講述自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，莫非存在問題?我快速將他的身份證輸入核對(duì)系統(tǒng)，果不其然，身份證是假的!于是斷然拒絕了他的要求。這件小事讓我體會(huì)到，不法分子簡(jiǎn)直是無孔不入，我們必須像守衛(wèi)邊疆的戰(zhàn)士那樣嚴(yán)陣以待，精心細(xì)致地守護(hù)崗位，才能不給洗錢活動(dòng)以可乘之機(jī);同時(shí)也讓我認(rèn)識(shí)到：每個(gè)金融工作者都是一道反洗錢的長(zhǎng)城，只要人人從我做起，身體力行地落實(shí)好反洗錢制度，就能為維護(hù)金融安全貢獻(xiàn)一份力量。

反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度，充分利用金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，通過諸如懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳等形式，使大家認(rèn)識(shí)并樹立——洗錢犯罪就在我們身邊，反洗錢工作刻不容緩；反洗錢不是哪個(gè)人、哪個(gè)部門的事，它需要我們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識(shí)，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓儲(chǔ)戶自覺遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，而形成全社會(huì)支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。

與此同時(shí)，也更進(jìn)一步促使金融機(jī)構(gòu)自身認(rèn)識(shí)到有義務(wù)參與反洗錢工作，認(rèn)識(shí)到有責(zé)任配合反洗錢工作，對(duì)大額交易和可疑交易必須向人民銀行報(bào)告，依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。在防范洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)始終處于斗爭(zhēng)的第一線，必須站在維護(hù)國(guó)家金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的高度，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家有關(guān)反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，不折不扣地履行好法定義務(wù)。如果僅憑個(gè)人感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意，那就很容易被洗錢犯罪分子利用，為他們提供可趁之機(jī)?？偠灾婪逗投糁葡村X這種智力型、知識(shí)型犯罪，不僅需要從業(yè)人員高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、反洗錢經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度，提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)和技能。

“不積跬步，無以至千里;不積小流，無以成江?！?千百條小河匯集起來就形成了波瀾壯闊的大河，千百名金融工作者聯(lián)合起來就會(huì)形成一股巨大力量。讓我們團(tuán)結(jié)起來，積極行動(dòng)起來，筑牢反洗錢的堅(jiān)固長(zhǎng)城吧!你是一座長(zhǎng)城，我是一座長(zhǎng)城，他是一座長(zhǎng)城·····如果，人人是長(zhǎng)城，處處是長(zhǎng)城，那么反洗錢的斗爭(zhēng)必然能奏響一曲勝利的凱歌，我們的工作將會(huì)更加順心，生活更加美好!