第一篇：銀行招聘：2014年銀行業(yè)初級資格考試科目

給人改變未來的力量

銀行招聘：2014年銀行業(yè)初級資格考試科目

銀行招聘網(wǎng)：

銀行業(yè)初級資格考試科目：

設(shè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》和《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》2個(gè)科目。

在《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》科目中又分設(shè)“個(gè)人理財(cái)”、“風(fēng)險(xiǎn)管理”、“公司信貸”和“個(gè)人貸款”4個(gè)專業(yè)類別，考生在報(bào)名時(shí)應(yīng)根據(jù)實(shí)際工作需要選擇相應(yīng)的專業(yè)類別。

更多公務(wù)員試信息請點(diǎn)擊http://bj.offcn.com/html/guojiagongwuyuan/yueduziliao/?wt.mc_id=bk2436

第二篇：銀行招聘：2014年銀行業(yè)初級職業(yè)資格考試報(bào)名條件

給人改變未來的力量

銀行招聘：2014年銀行業(yè)初級職業(yè)資格考試報(bào)名條件 銀行招聘網(wǎng)：

銀行業(yè)初級職業(yè)資格考試報(bào)名條件：

中華人民共和國公民同時(shí)具備下列條件，可報(bào)名參加銀行業(yè)初級資格考試：

(一)遵守國家法律、法規(guī)和行業(yè)規(guī)章;

(二)具有完全民事行為能力;

(三)取得國務(wù)院教育行政部門認(rèn)可的大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷或者學(xué)位。

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第三篇：銀行初級資格考試試題

1.下列關(guān)于紡錘型資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是()。

A.紡錘型具有安全性高的優(yōu)點(diǎn)

B.在紡錘型中，中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占主體地位

C.紡錘型的特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位

D.紡錘型適合成熟市場

2.在理財(cái)顧問服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.銀行

B.客戶

C.客戶經(jīng)理

D.銀行和客戶共同承擔(dān)

3.下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)工具的是()。

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

C.國家發(fā)行的國債

D.其他理財(cái)工具

4.下列關(guān)于弱型有效市場、半強(qiáng)型有效市場和強(qiáng)型有效市場的說法中，不正確的是()。

A.弱型有效市場反映歷史信息

B.強(qiáng)型有效市場反映了所有信息，但不包括內(nèi)幕信息

C.半強(qiáng)型有效市場反映所有公開信息

D.強(qiáng)型有效市場反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息

5.下列選項(xiàng)中，最安全的投資工具是()。

A.國債

B.證券

C.外匯

D.基金

6.流動性最差的投資工具是()。

A.國債

B.金銀等貴金屬

C.房地產(chǎn)

D.收藏品

7.下列對于理財(cái)客戶的劃分，正確的是()。

A.有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶

B.A級客戶和B級客戶

C.普通客戶和VIP客戶

D.小額理財(cái)客戶、大額理財(cái)客戶和超大額理財(cái)客戶

8.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級的是()。

A.進(jìn)取型

B.觀察型

C.平衡型

D.穩(wěn)健型

9.下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好穩(wěn)健型客戶個(gè)性特點(diǎn)的是()。

A.一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進(jìn)取型的人士過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

B.總體來說已經(jīng)偏向保守，對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，往往以臨近退休的中老年人士為主

C.步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負(fù)擔(dān)較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益

D.人既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對任何投資都比較理性，往往會仔細(xì)分析不同的投資市場、工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會平均水平的收益，同時(shí)承受社會平均風(fēng)險(xiǎn)

10.某投資者將l0%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于()。

A.穩(wěn)健型

B.保守型

C.進(jìn)取型

D.平衡型

第四篇：2016年初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題

2016年初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題

一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng))第1題 《綠色信貸指引》明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是()。A．應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價(jià)，每向股東大會報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況

B．配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

C．負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告，監(jiān)督、評估本機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

D．應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式 參考答案：B 參考解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第九條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作。A項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層應(yīng)每向董事會或理事會報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況；CD兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會或理事會的職責(zé)。

第2題 下列金融市場中，()是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的市場。A．資本市場 B．股票市場 C．同業(yè)拆借市場

D．長期信貸市場 參考答案：C 第3題 下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是()。A．合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致 B．商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C．商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離

D．商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 參考答案：D 參考解析：【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第4題 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每()開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評估報(bào)告。A．一年 B．三年 C．半年

D．兩年 參考答案：D 參考解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第二十六條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引要求，至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評估報(bào)告。

第5題 在我國，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于________萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于________萬元。()A．10；500 B．10；1000 C．30；500 D．20；1000 參考答案：D 參考解析：【解析】根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》第六條，個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬元。2016年6月6日，央行決定將《大額存單管理暫行辦法》第六條“個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元”的內(nèi)容，修改為“個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元。自當(dāng)日起施行。

二、多選題

第81題 商業(yè)銀行在借款合同中的支付條款包括()。A．支付方式變更及觸發(fā)變更條件

B．貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn) C．借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料 D．貸款資金支付的限制、禁止行為 E．支付人信用狀況 參考答案：A,B,C,D 參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。其中，支付條款包括但不限于以下內(nèi)容：①貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；②支付方式變更及觸發(fā)變更條件；③貸款資金支付的限制、禁止行為；④借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。

第82題 通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供()通知存款。A．一天 B．三天 C．五天 D．七天

E．十天 參考答案：A,D 參考解析：【解析】無論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

第83題 貨幣政策的最終目標(biāo)包括()。A．物價(jià)穩(wěn)定 B．經(jīng)濟(jì)增長 C．充分就業(yè) D．國家安定

E．國際收支平衡 參考答案：A,B,C,E 參考解析：【解析】國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。因此，在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。

第84題 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)有()。A．經(jīng)營管理合法合規(guī) B．風(fēng)險(xiǎn)管理有效

C．財(cái)務(wù)會計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整

D．保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行 E．保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) 參考答案：A,B,C 參考解析：【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)。建立和實(shí)施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。DE兩項(xiàng)屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)而非基礎(chǔ)目標(biāo)。

第85題 項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，比如說()。A．貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值 B．風(fēng)險(xiǎn)較小

C．通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn) D．融資比例較高、金額較大

E．只能由一家銀行參與 參考答案：A,C,D 參考解析：【解析】項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征：①貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；②通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大；③往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與；④通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。

三、判斷題(請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示)第111題 對金融衍生產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值。()參考答案：B 參考解析：對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值；對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視。第112題 在使用票匯情況下，盡可能堅(jiān)持“中心匯票”制度。()參考答案：A 參考解析：【解析】在使用票匯情況下，盡可能堅(jiān)持“中心匯票”制度，這樣匯出行手續(xù)簡便，頭寸資金可在付款時(shí)撥付。同時(shí)，由于是銀行簽發(fā)的中心匯票，因此信用高、流動性強(qiáng)、托收或貼現(xiàn)方便，所以受票人也樂于接受。

第113題 根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)逐步建立適應(yīng)金融創(chuàng)新活動的績效考核評價(jià)機(jī)制，形成促進(jìn)金融創(chuàng)新的有效激勵(lì)機(jī)制和企業(yè)文化氛圍。()參考答案：A 參考解析：【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第二十五條，商業(yè)銀行應(yīng)逐步建立適應(yīng)金融創(chuàng)新活動的績效考核評價(jià)機(jī)制，形成促進(jìn)金融創(chuàng)新的有效激勵(lì)機(jī)制和企業(yè)文化氛圍。第114題 直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險(xiǎn)單等。()參考答案：B 參考解析：【解析】直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等。

第115題 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()參考答案：B 參考解析：【解析】金融市場的參與者利用組合投資分散的是單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng))第1題()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A．內(nèi)部審計(jì)部門 B．董事會 C．高級管理層 D．監(jiān)事會 參考答案：A 參考解析：【解析】董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估；內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

第2題 下列哪種情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款?()A．張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B．史某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款 C．衣某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸 D．曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定 參考答案：A 參考解析：按照五級分類制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個(gè)人貸款。A項(xiàng)是正常貸款；B項(xiàng)是損失貸款；C項(xiàng)是次級貸款；D項(xiàng)是可疑貸款。

第3題 當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是()。A．項(xiàng)目貸款 B．固定資產(chǎn)貸款 C．流動資金貸款 D．房地產(chǎn)貸款 參考答案：C 參考解析：【解析】流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。

第4題 根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是()。A．全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則 B．全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則

C．全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則 D．全面原則、審慎原則、有效原則、獨(dú)立原則 參考答案：A 參考解析：【解析】內(nèi)部控制的基本原則是為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。

第5題 財(cái)務(wù)公司流動性比率不得低于()。A．25％ B．20％ C．10％ D．8％ 參考答案：A 參考解析：【解析】根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》第十條，流動性比例為流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比。財(cái)務(wù)公司流動性比例不得低于25％。

二、多選題

第81題 存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場形勢進(jìn)行靈活的調(diào)整，具體是指()。A．根據(jù)儲戶要求調(diào)整存款價(jià)格 B．根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價(jià)格 C．根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價(jià)格 D．根據(jù)政府要求調(diào)整存款價(jià)格 E．根據(jù)國際形勢調(diào)整存款價(jià)格 參考答案：B,C 參考解析：【解析】由于市場是處于不斷變化之中的，存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場形勢進(jìn)行靈活的調(diào)整。具體調(diào)整有以下幾種方式：①根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價(jià)格；②根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價(jià)格；③根據(jù)資金頭寸調(diào)整價(jià)格。

第82題 下列屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素的有()。A．評價(jià)主體 B．評價(jià)對象 C．評價(jià)指標(biāo) D．評價(jià)標(biāo)準(zhǔn) E．評價(jià)報(bào)告 參考答案：B,C,D,E 參考解析：【解析】績效評價(jià)系統(tǒng)作為銀行價(jià)值管理系統(tǒng)一個(gè)重要的子系統(tǒng)，主要由以下幾個(gè)基本要素構(gòu)成：①評價(jià)目標(biāo)；②評價(jià)對象；③評價(jià)指標(biāo)；④評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；⑤評價(jià)報(bào)告。

第83題 所有財(cái)務(wù)公司都可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。A．成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃 B．協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付 C．經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù) D．對成員單位提供擔(dān)保 E．經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券 參考答案：B,C,D 參考解析：【解析】AE兩項(xiàng)屬于符合條件的財(cái)務(wù)公司可以向中國銀監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)。

第84題 匯款業(yè)務(wù)中的當(dāng)事人包括()。A．匯款人 B．收款人 C．中間人 D．匯入行 E．匯出行 參考答案：A,B,D,E 參考解析：【解析】匯款是銀行(匯出行)應(yīng)匯款人(債務(wù)人)的要求，以一定的方式將一定的金額，以其國外聯(lián)行或代理行作為付款銀行(匯入行)，付給收款人(債權(quán)人)的一種結(jié)算方式。因此匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務(wù)中的四個(gè)基本當(dāng)事人。第85題 對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素包括()。A．在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B．具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C．擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊會計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D．熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策 E．具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系 參考答案：A,B,C,D,E 參考解析：【解析】除ABCDE五項(xiàng)外，合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素還包括：①具有良好的職業(yè)聲譽(yù)；②無重大不良記錄。

三、判斷題(請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示)第111題 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或銀監(jiān)會認(rèn)定為虛增資本的各級資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對應(yīng)扣除。()參考答案：A 參考解析：【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第三十三條，商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或銀監(jiān)會認(rèn)定為虛增資本的各級資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對應(yīng)扣除。對應(yīng)扣除是指從商業(yè)銀行自身相應(yīng)層級資本中扣除。商業(yè)銀行某一級資本凈額小于應(yīng)扣除數(shù)額的，缺口部分應(yīng)從更高一級的資本凈額中扣除。

第112題 當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人應(yīng)按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。()參考答案：A 參考解析：【解析】保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

第113題 資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)(金融類不良資產(chǎn))、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)(非金融類不良資產(chǎn))。()參考答案：B 參考解析：【解析】資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。題干所述是按收購不良資產(chǎn)來源對不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行的分類。

第114題 商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于200％。()參考答案：B 參考解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于l00％。除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

第115題 銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的5％配備。()參考答案：B 參考解析：【解析】銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的l％配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng))第1題 風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是()。A．風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大 B．風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會越有利于減少風(fēng)險(xiǎn)因素 C．風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

D．風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大 參考答案：A 參考解析：風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度成正相關(guān)關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大。

第2題 根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是()。A．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)的頻率，至少每年開展一次

B．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評價(jià)結(jié)果與被評價(jià)機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)

D．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 參考答案：D 參考解析：【解析】D項(xiàng)，在評價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30 日前報(bào)送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

第3題 下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說法，正確的是()。

A．人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴(yán)厲查處一起 B．業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任

C．審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見

D．風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé) 參考答案：B 參考解析：商業(yè)銀行為防控操作風(fēng)險(xiǎn)采取的“三道防線”建設(shè)，主要包括：①業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任；②風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)；③審計(jì)監(jiān)督條線作為第三道防線應(yīng)加大對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題提出整改意見。

第4題 中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行金融債券常常選擇()的方式。A．直接發(fā)行 B．間接發(fā)行 C．私募 D．公募 參考答案：C 參考解析：【解析】私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。

第5題 下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件?()A．委托方偽造收付款憑證騙取資金 B．通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動 C．行業(yè)競爭激烈

D．由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風(fēng)險(xiǎn) 參考答案：C 參考解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中主要存在以下操作風(fēng)險(xiǎn)：①人員因素；②內(nèi)部流程；⑧季統(tǒng)缺陷；④外部事件。其中，外部事件包括：①委托方偽造收付款憑證騙取資金；②通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動；③由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風(fēng)險(xiǎn)等。

二、多選題

第81題 能效項(xiàng)目具備的特征有()。A．技術(shù)創(chuàng)新較快 B．涉及內(nèi)容廣 C．市場潛力大 D．參與主體多

E．兼具經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會效益 參考答案：A,B,C,D,E 參考解析：能效項(xiàng)目是指通過優(yōu)化設(shè)計(jì)、更新用能設(shè)備和系統(tǒng)、加強(qiáng)能源回收利用等方式，以節(jié)省一次、二次能源為目的的能源節(jié)約項(xiàng)目，具備以下特征：①涉及各類節(jié)能低碳專業(yè)技術(shù)，技術(shù)創(chuàng)新較快；②涉及內(nèi)容廣，參與主體多；③市場潛力大，兼具經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會效益。

第82題 根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，流動性監(jiān)管指標(biāo)包括()。A．杠桿率 B．流動性比例 C．凈穩(wěn)定融資比例 D．存貸比 E．流動性覆蓋率 參考答案：B,E 參考解析：【解析】：2014年1月，中國銀監(jiān)會修訂出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，將《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的內(nèi)容融入其中，明確了流動性監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測內(nèi)容，其中流動性監(jiān)管指標(biāo)包括流動性比例、流動性覆蓋率、存貸比。2015年，中國銀監(jiān)會進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。

第83題 商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。A．定期整存整取 B．協(xié)定存款 C．通知存款 D．零存整取 E．活期存款 參考答案：B,C,D 參考解析：【解析】根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款種類的計(jì)、結(jié)息規(guī)則，由開辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)法人(農(nóng)村信用社以縣聯(lián)社為單位)，以不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。第84題 商業(yè)銀行對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出規(guī)定，包括()。A．合規(guī)管理部門的功能和職責(zé) B．合規(guī)管理部門的權(quán)限 C．合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D．保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與內(nèi)部控制部門、內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系 參考答案：A,B,C,D 參考解析：【解析】除ABCD四項(xiàng)外，商業(yè)銀行對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)的規(guī)定還包括：①合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；②設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

第85題 銀行承兌匯票是()工具。A．短期金融工具 B．長期金融工具 C．直接融資工具 D．間接融資工具 E．混合融資工具 參考答案：A,D 參考解析：【解析】按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、回購協(xié)議等。而銀行承兌匯票屬于商業(yè)票據(jù)的一種。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。其中，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等。

三、判斷題(請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示)第111題 商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務(wù)時(shí)，可以將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。()參考答案：B 參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展保理業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。

第112題 巴林銀行倒閉是一個(gè)典型由市場風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行倒閉的案例。()參考答案：A 參考解析：1995年1月17日突發(fā)的日本阪神地震打擊了日本股市的回升勢頭，股價(jià)持續(xù)下跌。巴林銀行因此損失金額高達(dá)l4億美元，這幾乎是巴林銀行當(dāng)時(shí)的所有資產(chǎn)，這座曾經(jīng)輝煌的金融大廈就此倒塌。巴林銀行倒閉是一個(gè)典型由市場風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行倒閉的案例。第113題 最初建立存款準(zhǔn)備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。()參考答案：B 參考解析：【解析】存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變成為貨幣政策工具。

第114題（警告：本題還沒有答案解析）

自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。()參考答案：A 參考解析：

第115題 對于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、投資及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。()參考答案：B 參考解析：【解析】對于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。

一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng))第1題 存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的()。A．中間業(yè)務(wù) B．資產(chǎn)業(yè)務(wù) C．負(fù)債業(yè)務(wù) D．其他業(yè)務(wù) 參考答案：C 參考解析：【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成，其中存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

第2題 中央銀行在公開市場上買賣有價(jià)證券，將直接影響()，從而影響貨幣供應(yīng)量。A．商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金 B．商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金 C．中央銀行再貼現(xiàn) D．中央銀行再貸款 參考答案：B 參考解析：【解析】當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍減少。

第3題 金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)()批準(zhǔn)。A．總經(jīng)理 B．董事會

C．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會 D．項(xiàng)目審核委員會 參考答案：B 參考解析：【解析】根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十五條，金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)。

第4題 重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為()類貸款。A．損失 B．次級 C．關(guān)注 D．可疑 參考答案：D 參考解析：重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定進(jìn)行分類。第5題 在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是()。A．銀行保函 B．托收 C．信用證 D．匯款 參考答案：D 參考解析：【解析】順匯是債務(wù)人或付款人主動將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳遞方向與資金的流動方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。

二、多選題

第81題 普惠金融的基本原則有()。A．機(jī)會平等、惠及民生 B．健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展 C．防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新 D．政府主導(dǎo)、市場引導(dǎo) E．統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜 參考答案：A,B,C,E 參考解析：普惠金融的基本原則有：①健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展；②機(jī)會平等、惠及民生；⑧市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)；④防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新；⑤統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。

第82題 下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有()。A．中央銀行 B．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．證券業(yè)監(jiān)督管理委員會 D．保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會 E．銀行業(yè)公會 參考答案：A,B,C,D 參考解析：【解析】金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構(gòu)成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。

第83題 根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括()。A．收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門

B．收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶匿名制

C．收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全

D．收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限

E．收單銀行應(yīng)當(dāng)對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進(jìn)行回訪 參考答案：A,C,E 參考解析：【解析】B項(xiàng)，收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶實(shí)名制，不得設(shè)定虛假商戶；D項(xiàng)，收單銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特征、營業(yè)情況，對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額上限。第84題 信托公司的基本功能定位有哪些?()A．探索混合所有制改革

B．研究符合條件的信托公司上市與并購重組 C．優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制 D．完善現(xiàn)代企業(yè)制度 E．有效盤活存量資金 參考答案：A,B,C,D,E 參考解析：【解析】信托公司的基本功能定位有：①探索混合所有制改革，研究符合條件的信托公司上市與并購重組，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度；②鼓勵(lì)符合條件的信托公司研究試點(diǎn)信托直投、家族信托、并購信托、海外信托、專業(yè)銷售等子公司，并制定相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則；③支持開展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購重組業(yè)務(wù)，有效盤活存量資金，為產(chǎn)業(yè)升級改造提供資金支持，鼓勵(lì)信托公司在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索開展有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和信托公司發(fā)展的各類業(yè)務(wù)；④推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)務(wù)模式，研究推出債權(quán)型信托直接融資工具；⑤積極探索信托公司融人“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的路徑和力式，研究建立大數(shù)據(jù)平臺，優(yōu)化風(fēng)控手段、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售渠道。

第85題 根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能有()。A．自律 B．維權(quán) C．服務(wù) D．公平E．協(xié)調(diào)

參考答案：A,B,C,E 參考解析：【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

三、判斷題(請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示)第111題 發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)包括歷史標(biāo)準(zhǔn)。()參考答案：A 參考解析：【解析】評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價(jià)對象績效優(yōu)劣的基準(zhǔn)，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有三種：①歷史標(biāo)準(zhǔn)；②預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)；③相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)。

第112題 首席審計(jì)官由審計(jì)委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍。()參考答案：B 參考解析：【解析】首席審計(jì)官由董事會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍。第113題 短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。()參考答案：B 參考解析：【解析】不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。

第114題 相對于市場風(fēng)險(xiǎn)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。()參考答案：B 參考解析：相對于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。

第115題 金融會計(jì)作為我國會計(jì)體系的主體，其主要功能是核算。()參考答案：B 參考解析：【解析】金融會計(jì)具有核算和經(jīng)營管理兩項(xiàng)主要功能，一方面直接負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理、損益計(jì)算和經(jīng)濟(jì)核算；另一方面則通過反映情況、提供信息、分析預(yù)測來實(shí)現(xiàn)計(jì)劃管理、資金管理，對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)。

一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng))第1題 全面風(fēng)險(xiǎn)管理的“全面”主要體現(xiàn)為全面性、全程性和（）。A．全局性 B．全時(shí)性 C．全員性 D．全身性 參考答案：C 參考解析： 全面風(fēng)險(xiǎn)管理的“全面”主要體現(xiàn)為全面性、全程性和全員性。

第2題 主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭的政策是（）。A．市場秩序政策 B．產(chǎn)業(yè)合理化政策 C．產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策 D．市場控制政策 參考答案：A 參考解析： 市場秩序政策其主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭。第3題 全面審計(jì)一般以（）為一個(gè)周期對分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。A．1年 B．2年 C．3年 D．5年 參考答案：C 參考解析： 正確答案是：C，全面審計(jì)一般以3年為一個(gè)周期對分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。

第4題 2015年6月，財(cái)政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。A．信達(dá)公司 B．長城公司 C．華融公司 D．華夏公司 參考答案：D 參考解析： 2015年6月，財(cái)政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

第5題 為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。

A．《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》 B．《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》 C．《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》 D．《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》 參考答案：A 參考解析： 正確答案是：A，為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》。

二、多選題

第81題 我國大力推進(jìn)民營銀行發(fā)展的原因包括()。

A．進(jìn)一步鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，與商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展 B．為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)提供更加便利的金融服務(wù) C．有利于促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，解決其資金需求 D．提升銀行業(yè)對內(nèi)開放水平E．促進(jìn)金融業(yè)改革 參考答案：A,B,C,D,E 參考解析：【解析】民營銀行應(yīng)當(dāng)確立科學(xué)發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，制定切實(shí)可行的經(jīng)營方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢，堅(jiān)持特色經(jīng)營，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展，錯(cuò)位競爭。推進(jìn)民營銀行發(fā)展是促進(jìn)金融業(yè)改革、提升銀行業(yè)對內(nèi)開放水平的需要。發(fā)展民營銀行能夠進(jìn)一步鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。

第82題 目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中主要采用的結(jié)算方式有()。A．匯款 B．匯票 C．托收 D．信用證 E．匯兌 參考答案：A,C,D 參考解析：【解析】國際結(jié)算方式是指資金在國際間從付款一方轉(zhuǎn)移到收款一方的方式。目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。

第83題 商業(yè)銀行員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A．按規(guī)定進(jìn)行重要空白憑證賬實(shí)核對 B．印、押、證分管／分用

C．在空白有價(jià)單證、重要空白憑證預(yù)先加蓋印章 D．對作廢或停用的重要空白憑證不及時(shí)上繳、銷毀 E．領(lǐng)取的重要空白憑證少人賬 參考答案：C,D,E 參考解析：員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的行為有：①憑證管理員領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少人賬，對外開具虛假單據(jù)；②柜員代客戶簽發(fā)填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證；③不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜；④對作廢或停用的重要空白憑證不及時(shí)上繳、銷毀，或撤并網(wǎng)點(diǎn)時(shí)重要空白憑證未及時(shí)清理上繳，致使流失、被盜；⑤在空白有價(jià)單證、重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章；⑥印、押、證不分管、分用；⑦超越權(quán)限對外使用業(yè)務(wù)印章；⑧已停用、作廢的印章未封存上繳或未及時(shí)銷毀等。第84題 建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，具體做法包括()。A．招募和保留最佳雇員 B．確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平C．提高進(jìn)入新市場的難度 D．維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度 E．創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境 參考答案：A,B,D,E 參考解析：C項(xiàng)，為建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，應(yīng)該減少進(jìn)入新市場的阻礙。

第85題 同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有()。A．期限較短

B．參與者廣泛，個(gè)人也可參與 C．交易的主要是法定準(zhǔn)備金 D．流動性較強(qiáng) E．屬于擔(dān)保拆借活動 參考答案：A,D 參考解析：【解析】銀行同業(yè)拆放是在短期信貸市場上進(jìn)行的，其特點(diǎn)是期限短、金額大、流動性強(qiáng)。

三、判斷題(請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示)第111題 目前，國債回購業(yè)務(wù)表現(xiàn)非常活躍。（）A．正確 B．錯(cuò)誤 參考答案：B 參考解析：正確答案是：B，國債回購業(yè)務(wù)尚表現(xiàn)為比較清淡。

第112題 貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。()參考答案：A 參考解析：【解析】符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行在扣除貼現(xiàn)利息后實(shí)付貼現(xiàn)金額給持票人。

第113題 對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可優(yōu)先給予授信支持。()參考答案：B 參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)施有差別的地區(qū)信貸政策，參照國家有關(guān)部門公布的各省、自治區(qū)、直轄市節(jié)能減排指標(biāo)完成情況，在同等條件下，對節(jié)能減排顯著地區(qū)的企業(yè)和項(xiàng)目，可優(yōu)先給予授信支持；對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，要從嚴(yán)控制授信。

第114題 售后回租業(yè)務(wù)必須有明確的標(biāo)的物。從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司可以接受已設(shè)置抵押、權(quán)屬存在爭議或已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)的租賃物。()參考答案：B 參考解析：【解析】根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第三十四條，售后回租業(yè)務(wù)的租賃物必須由承租人真實(shí)擁有并有權(quán)處分。金融租賃公司不得接受已設(shè)置任何抵押、權(quán)屬存在爭議或已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)的租賃物。第115題 對存在重大耗能和污染風(fēng)險(xiǎn)的授信企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行名單式管理。()參考答案：A 參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對存在重大耗能和污染風(fēng)險(xiǎn)的授信企業(yè)應(yīng)實(shí)行名單式管理。進(jìn)入名單的授信企業(yè)包括被國家和地方節(jié)能減排主管部門列為重點(diǎn)監(jiān)控的企業(yè)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自主認(rèn)定的其他存在重大耗能、污染風(fēng)險(xiǎn)的授信企業(yè)。

第五篇：銀行招聘考試基礎(chǔ)知識——銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

海南中公金融人——金融類考試培訓(xùn)領(lǐng)導(dǎo)者

銀行招聘考試基礎(chǔ)知識——銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

8.4 銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪 8.4.1 職務(wù)侵占罪

職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

本罪犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體

本罪與貪污罪的界限。兩罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國有工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。二是犯罪對象不同。職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合作企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。三是刑法處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑法最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

8.4.2 挪用資金罪

挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動的，或者進(jìn)行非法活動的行為。

本罪客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用的行為。

本罪犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

8.4.3 非國家工作人員受賄罪

本罪客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，索取或者收受賄賂的行為，或在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的行為。

本罪的犯罪主體為特殊主體，只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

8.4.4 簽訂、履行合同失職被騙罪

海南中公金融人——金融類考試培訓(xùn)領(lǐng)導(dǎo)者

簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。

本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國家財(cái)產(chǎn)。本罪屬于瀆職犯罪。

本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。

本罪主體是特殊主體，為國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。本罪主觀方面是過失。

銀行招聘考試有必要報(bào)培訓(xùn)班嗎？

當(dāng)前，銀行招聘考試逐漸成為應(yīng)屆畢業(yè)生，特別是金融類專業(yè)重點(diǎn)關(guān)注的熱門考試之一，銀行招聘考試如同中考、高考、公務(wù)員等一樣，給了一個(gè)可以通過自身的努力與奮斗實(shí)現(xiàn)自己的理想與自身價(jià)值的平臺。特別是銀行陸續(xù)放開對于專業(yè)的限制，報(bào)考人數(shù)增加了，招聘崗位卻未跟上，考試科目較多，內(nèi)容瑣碎，復(fù)習(xí)時(shí)間有限，導(dǎo)致考試難度增加，競爭性可謂是只增不減，很多人開始糾結(jié)銀行考試要報(bào)培訓(xùn)班嗎？當(dāng)然，為避免夜長夢多，更多的考生選擇了參加培訓(xùn)班，特別是想從事銀行方面工作的考生。

那么，銀行招聘考試培訓(xùn)究竟如何？今天跟著小編一起聊聊這個(gè)問題！個(gè)人認(rèn)為報(bào)班在復(fù)習(xí)過程中有以下好處：

（1）為考生提供清晰有序的學(xué)習(xí)方法，把握學(xué)習(xí)方向；（2）重點(diǎn)、考點(diǎn)突出，有針對性復(fù)習(xí)；

（3）互動性強(qiáng)，提供隨時(shí)交流的平臺，當(dāng)場消化；（4）提供高質(zhì)量的模擬備考題；

（5）根據(jù)真題講解，提供及時(shí)高效的考題信息；（6）有效把控復(fù)習(xí)進(jìn)度，合理安排復(fù)習(xí)計(jì)劃。

此外，數(shù)據(jù)顯示，接受報(bào)班培訓(xùn)大大增加了通過考試的概率！

秉著個(gè)人做事以及公司企業(yè)文化“做個(gè)善良的人”的原則，更為了更好的通過考試，個(gè)人建議是：

經(jīng)濟(jì)、時(shí)間條件允許，當(dāng)然要報(bào)班，爭取一次進(jìn)銀行。

原因有：

1、雖說銀行給予應(yīng)屆畢業(yè)生的就業(yè)機(jī)會、招聘崗位增加，但是近幾年的報(bào)考銀行的人數(shù)更是有增無減；

海南中公金融人——金融類考試培訓(xùn)領(lǐng)導(dǎo)者

2、針對應(yīng)屆畢業(yè)生的銀行招聘只有兩次好的機(jī)會：每年9月份左右開始的銀行秋季校園招聘和來年的銀行春季招聘，即銀行春季補(bǔ)招，所謂補(bǔ)招意味著機(jī)會遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于秋季招聘了，機(jī)會能把握就不要輕易錯(cuò)過。

(2）經(jīng)濟(jì)、時(shí)間條件欠佳，但是職業(yè)規(guī)劃就是要進(jìn)金融機(jī)構(gòu)，考進(jìn)銀行的，那就沒有條件，創(chuàng)造條件也要上了！

是的，你確定要報(bào)班了，問了周圍班次各不相同，上網(wǎng)一搜，各種機(jī)構(gòu)，眼花繚亂。找什么機(jī)構(gòu)，報(bào)什么班呢？

一般情況，要找大的機(jī)構(gòu)，最好大半個(gè)中國有分校遍，至少有著雄厚的師資、權(quán)威的研發(fā)，絕對了解考情，學(xué)員被欺騙的可能性很小。

班次，如果你家附近沒有實(shí)訓(xùn)機(jī)構(gòu)的話，那就報(bào)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)班吧！網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)班比實(shí)訓(xùn)班至少優(yōu)惠500~1000不等！并且網(wǎng)絡(luò)班學(xué)習(xí)時(shí)間地點(diǎn)還要更靈活！弊端就是自律能力不強(qiáng)的人上課效果沒有實(shí)訓(xùn)班那么好，這也是選擇大的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的好處，到處都有分支機(jī)構(gòu)，報(bào)班上課家門口！

不能否認(rèn)，以力借力可以增加考生在同等水平下與競爭對手的競爭優(yōu)勢，增加求職機(jī)會，但是最終是否報(bào)班主要還是取決于考生自身意愿及個(gè)人能力、水平等，莫要盲目跟風(fēng)，報(bào)名一些自身不需要不適合的培訓(xùn)班次。