第一篇：芻議銀行代理保險促銷策略

芻議銀行代理保險促銷策略

銀行代理保險于80年代起始于歐洲，像法國、西班牙、瑞典、奧地利這樣%26mdash;些銀行代理保險相對發(fā)達(dá)的國家，其保費(fèi)收入已占到壽險市場業(yè)務(wù)總量的60％，成為壽險產(chǎn)品銷售的主要渠道。我國的銀行代理保險才剛剛起步，如福建中國人壽在全省已獲準(zhǔn)代理保險的銀行有300余家。但1998年全省銀行代理業(yè)務(wù)僅占總保費(fèi)收入的0．19%、個別地區(qū)還是空白、就在全國系統(tǒng)戶銀行代理業(yè)務(wù)所占比例也只是極小的一部分，我國有著遍布城鄉(xiāng)的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，眾多的銀行客戶、銀行代理市場的潛力巨大、前景廣闊。但為什么在銀行與保險簽約后、銀行代理業(yè)務(wù)還是啟動遲緩呢?筆者認(rèn)為，其重要原因在于重視不夠、促銷不力，現(xiàn)對銀行代理保險促銷策略提出六點(diǎn)淺見，以供商榷。

一、密切委代合作，攜手辦好代理

銀行代理保險的合作方式是互利互惠的、它對于保險公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、提高市場占有率、降低經(jīng)營成本、提高經(jīng)濟(jì)效益，對于銀行吸收長期存款、增加中間業(yè)務(wù)收入、完善客戶服務(wù)、降低貸款信用風(fēng)險都是十分有利的。但一些委托公司和代理銀行簽約后，有的重視不夠、合作不力，有的等待觀望；有的銀行擔(dān)心會耽誤主業(yè)、浪費(fèi)人力、積極性不高；有的保險公司配合不夠主動，影響了代理保險產(chǎn)品的銷售。這就需要各級代理銀行和保險公司進(jìn)一步加強(qiáng)代理工作的領(lǐng)導(dǎo)，定期或不定期召開聯(lián)席會議，主動互訪接觸，以交流情況、研究對策、制定措施；對正在啟動的地區(qū)要合作抓好試點(diǎn)，?？M做法，以點(diǎn)帶面，少走彎路，對已經(jīng)啟動并有較好業(yè)績的地區(qū)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，樹立樣榜，推動發(fā)展。銀行系統(tǒng)要教育員工正確理解代理保險的內(nèi)涵，看到代理保險的實(shí)惠，充分調(diào)動員工的合作積極性。銀行還可向營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或個人下達(dá)代理保險的任務(wù)指標(biāo)和相應(yīng)的獎懲辦法；保險公司在初始階段、對銀行代理費(fèi)用予以%26mdash;定的支持，并及時兌現(xiàn)代理手續(xù)費(fèi)，委代雙方攜手共促銀行代理保險產(chǎn)品的有效銷售。

二、強(qiáng)化代理培訓(xùn)，提高兼業(yè)水平

日前銀行經(jīng)過代理業(yè)務(wù)培訓(xùn)的人員少、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的兼業(yè)能力較弱，滿足不了銀行客戶投保的釋疑需求、難以保證代理的承保質(zhì)量，制約了代理業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，銀行系統(tǒng)要發(fā)揮員工多、分布廠的優(yōu)勢，多鼓勵業(yè)務(wù)人員參加保險代理人資格考試，為今后大規(guī)模拓展代理業(yè)務(wù)做好預(yù)備；要以地市或銀行系統(tǒng)為單位，對銀行代理人員每年集中三到五天時間，進(jìn)行保險政策、法規(guī)、理論、實(shí)務(wù)、技技能和職業(yè)道德等方面的培訓(xùn)，不斷充實(shí)提高；保險公司要主動在培訓(xùn)的組織、師資、教材上提供保障，還要對銀行代理人員建立合理有效的考核機(jī)制，既考核保費(fèi)收入、承保質(zhì)量、又考核實(shí)務(wù)能力和服務(wù)水平，通道各種培訓(xùn)考核。不斷提高其兼業(yè)代理水平，使銀行柜員人人都成為會代理、懂銷售、業(yè)績好、深受客戶歡迎的代理員。

三、營造代理氛圍，主動宣傳引導(dǎo)

必須把營造銀行網(wǎng)點(diǎn)代理保險的宣傳氛圍作為促銷代理產(chǎn)品的基礎(chǔ)工程來抓。如兼業(yè)代理銀行要將《許可證(兼)》和《合同書》，放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置，以備主管部門和投保人的查驗(yàn)取信，并在營業(yè)場所設(shè)立專(兼)職保險咨詢臺，以方便客戶；保險公司要統(tǒng)一設(shè)制險種宣傳單放置營業(yè)柜面上，供來往存取款的客戶取閱，還要幫助銀行將代理險種名稱、投保需知、服務(wù)承諾和廣告標(biāo)語等，用統(tǒng)一的牌框張掛在各營業(yè)場所，銀行應(yīng)要求所有柜臺人員都有對求住客戶動員宣傳和引導(dǎo)保險的義務(wù)，使客戶走進(jìn)銀行如同走進(jìn)保險公司。據(jù)了解，我市目前代理中國人壽保險業(yè)務(wù)的工行、建行、農(nóng)行、中行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)就達(dá)

400余個、全省乃至全國就更多了，這些星羅棋布的銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)就將成為保險公司固定的宣傳窗口和兼業(yè)保險站，就能為廣大銀行客戶提供就近投保、就近交費(fèi)的便利，使銀行代理保險產(chǎn)品達(dá)到全方位促銷的目的。

四、開發(fā)代理產(chǎn)品，擴(kuò)大發(fā)展空間．

原來銀行代理保險的品種很少，客觀上阻礙了它的發(fā)展，現(xiàn)在擴(kuò)大至營銷險種和短意險種、增大了代理空間，為銀行代理保險展示了新的前景。但由于開發(fā)這些產(chǎn)品時沒有銀行的參與，在幫助的能力上顯得較弱，絕大多數(shù)代理產(chǎn)品與銀行業(yè)務(wù)不相關(guān)，其生命力如何尚待時日。今后應(yīng)當(dāng)結(jié)合銀行代理的實(shí)際需要，保險與銀行雙方共同開發(fā)一些新的代理產(chǎn)品，如為便于使保險產(chǎn)品在柜前向銀行客戶推銷，產(chǎn)品的投保方式、投保條件、繳費(fèi)方式和費(fèi)率等就必須簡單化；代理保險產(chǎn)品應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)密切相連，讓銀行主產(chǎn)品同代理產(chǎn)品互促銷售，發(fā)揮銀行促銷保險產(chǎn)品的積極性：銀行代理產(chǎn)品的利潤要體現(xiàn)薄利多銷的原則，便于利用銀行的客戶規(guī)模形成保險產(chǎn)品的銷售規(guī)模，還要注重引進(jìn)像歐洲一些國家做銀行保險業(yè)務(wù)的先進(jìn)技術(shù)和豐富經(jīng)驗(yàn)，更快、更好、更多地設(shè)計(jì)出專業(yè)性強(qiáng)、符合銀行客戶需求的保險產(chǎn)品，以擴(kuò)大代理業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。

五、優(yōu)化存款配置，激活代理市場

人壽保險公司持有數(shù)額巨大而穩(wěn)定的銀行存款，對各家銀行都有舉足輕重的影響，充分發(fā)揮這一優(yōu)勢，依據(jù)各家銀行的代理業(yè)績，來優(yōu)化銀行存款配置，是調(diào)動各家銀行代理保險積極性、促進(jìn)銀行代理業(yè)務(wù)懶發(fā)展的好辦法。對此，個別地方已做了嘗試，但步子不大、不少地方還在猶豫徘徊，應(yīng)當(dāng)機(jī)立斷，抓出成效。一是在指導(dǎo)思想上要打破存款基數(shù)概念，讓各家銀行同在一條新的起跑線上競爭吸儲、銀行才能為其自身的利益去保住存款、爭取存款，而想方設(shè)法地促進(jìn)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展。二是在方法上實(shí)行按月考核、全年核算制，以縣支行為配置測算單位，由縣支公司考核各支行的代理業(yè)績，再由地市公司按一定的比例配置存款數(shù)額。存入所在地市行的帳戶，抵算縣支行的任務(wù)數(shù)。保險公司的存款配置一時跟不上銀行代理業(yè)績發(fā)展步伐時，可先承諾后補(bǔ)配；銀行代理業(yè)務(wù)上不去時，必須將原有存款撤出補(bǔ)配到代理業(yè)務(wù)發(fā)展快的銀行，改變過去在保險資金存款上的基數(shù)轉(zhuǎn)存、人情拉存、關(guān)系配存的狀況。三是保險公司對全年定期到期存款和新增活期存款，要從促進(jìn)銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展需要出發(fā)，統(tǒng)籌把握使用。不得隨意轉(zhuǎn)存。四是保險公司要制定一套公平公正、合理透明的存款配置治理辦法，由代理業(yè)務(wù)部門和計(jì)財(cái)部門協(xié)同組織實(shí)施。五是在確保安全、符合規(guī)定的前提下，保險資金要盡可能以地市公司保管為主，減少上劃省公司的額度，全力支持基層公司通過優(yōu)化存款配置帶動銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展．全面激活銀行代理銷售市場。

六、完善售后服務(wù)，增強(qiáng)競爭實(shí)力

我國的銀行代理保險尚處于明芽、初始階段，產(chǎn)品銷售向未形成規(guī)模，還沒有建立規(guī)范的售后服務(wù)體系。但售后服務(wù)的治理假如跟不上需要，不僅客戶會對剛剛起步的銀行代理保險敬而遠(yuǎn)之、而且，還會挫傷銀行與保險的合作熱情，必將阻礙其發(fā)展。因此，保險與銀行在合作之初，就要對此高度重視、保險公司的電子化服務(wù)水平，要與合作銀行同步發(fā)展，并幫助銀行在客戶咨詢、客戶信息、需求調(diào)查、保費(fèi)催收、出險報案、理賠兌現(xiàn)等方而，盡快建立起售后服務(wù)體系，使眾多穩(wěn)定的銀行客戶群體熟悉、信任、選擇銀行代理保險產(chǎn)品、以促進(jìn)其大面積銷售，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)保險網(wǎng)絡(luò)與銀行結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的融通，為客戶提供足不出戶的服務(wù)，使我國市場經(jīng)濟(jì)中誕生的新生兒%26mdash;%26mdash;銀行代期保險、在激烈的國際、困內(nèi)市場競爭中健康成長。

第二篇：銀行代理保險

（一）銀行兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)柜面銷售存在的主要問題

一是口頭誤導(dǎo)成為當(dāng)前保險銷售誤導(dǎo)的重要形式。主要方式為把保險產(chǎn)品說成是“銀行與保險公司聯(lián)合開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品”，“強(qiáng)制長期儲蓄”，“收益=銀行固定利息＋分紅＋保障”，“比銀行利息高”等，口頭介紹或用筆演示簡單計(jì)算收益的現(xiàn)象普遍存在于工、農(nóng)、中、建、郵五大渠道的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（詳見附件，下同）。

二是網(wǎng)點(diǎn)銷售人員涉嫌故意隱匿其真實(shí)身份。部分網(wǎng)點(diǎn)非銀行工作人員掛銀行大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理的牌子上崗，或身著銀行制服，或在銀行理財(cái)室從事保險銷售活動，涉嫌故意隱匿其真實(shí)身份，規(guī)避社會監(jiān)督。涉及銀行網(wǎng)點(diǎn)為中行、農(nóng)行、工行及建行，涉及地區(qū)為鄭州、開封、新鄉(xiāng)、許昌、漯河和周口。

三是仍然存在私印宣傳頁等進(jìn)行銷售誤導(dǎo)的行為。郵儲和農(nóng)行部分網(wǎng)點(diǎn)依然存在通過板報方式誤導(dǎo)宣傳情況，郵儲、工行、農(nóng)行、中行及建行個別網(wǎng)點(diǎn)存在通過印制名片、私印宣傳頁等方式進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳的情況，涉及地區(qū)為鄭州、開封、新鄉(xiāng)和周口。

四是少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)存在承諾投保送禮品的行為。郵儲、農(nóng)行及中行部分網(wǎng)點(diǎn)存在以送電飯鍋、食用油、被子等禮品誘導(dǎo)消費(fèi)者購買保險的情況，涉及地區(qū)為鄭州、開封、許昌和漯河。

（二）保險公司承保銷售環(huán)節(jié)存在的主要問題

在對銀行代理保險網(wǎng)點(diǎn)巡查的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)對業(yè)務(wù)規(guī)模大、問題相對多、誤導(dǎo)行為突出的公司和地區(qū)承保檔案進(jìn)行了抽查，對相關(guān)客戶進(jìn)行了回訪，涉及中國人壽(18.47,-0.14,-0.75%)、新華人壽、泰康人壽、人保壽險和嘉禾人壽等5家公司、9個行政區(qū)、5大渠道，共回訪317個客戶，有效回訪146個，有效回訪率46%。

一是存在代抄錄投保單中風(fēng)險提示語句的情況。有效回訪的146人中，有89人、占比60.96%的客戶表示不是本人抄寫的風(fēng)險提示語句，其中中國人壽28人、新華人壽28人、嘉禾人壽15人、泰康人壽11人、人保壽險7人。

二是未進(jìn)行100%客戶回訪。有效回訪的146人中，有19人、占比13.7%的客戶表示從未接到保險公司任何形式的回訪，其中中國人壽8人、嘉禾人壽5人、人保壽險4人、泰康人壽1人、新華人壽1人。

三是客戶信息涉嫌造假。抽查人保壽險沈丘支公司的44份承保檔案中，有27份、占比61.4%的客戶聯(lián)系方式為同一個號碼，涉及 代理機(jī)構(gòu)為中行。經(jīng)查，該號碼為人保壽險沈丘支公司客戶經(jīng)理的辦公電話。人保壽險周口中支的承保檔案中，有11份客戶聯(lián)系方式重復(fù)，涉及代理機(jī)構(gòu)為郵儲，涉嫌故意隱瞞客戶真實(shí)聯(lián)系方式。

四是存在給予投保人保險合同約定以外其他利益的行為?；卦L泰康人壽新密支公司的12位客戶中，有7人、占比58.33%的客戶表示在投保時收到了食用油、毛巾禮盒、粗布三件套等禮品，涉及代理機(jī)構(gòu)為農(nóng)行和工行。

五是未就退保損失對消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險提示。有效回訪的146人中，有50人、占比34.25%的消費(fèi)者不知道退保有損失。其中中國人壽18人、嘉禾人壽12人、泰康人壽8人、人保壽險6人、新華人壽6人。

第三篇：銀行代理保險自查報告

銀行代理保險自查報告

在生活中，大家逐漸認(rèn)識到報告的重要性，寫報告的時候要注意內(nèi)容的完整。那么你真正懂得怎么寫好報告嗎？以下是小編為大家收集的銀行代理保險自查報告，僅供參考，大家一起來看看吧。

銀行代理保險自查報告1

根據(jù)總行《關(guān)于立即開展安全生產(chǎn)大檢查的通知》文件精神，XXX支行根據(jù)自查內(nèi)容逐一進(jìn)行了認(rèn)真的自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

1.檢查我支行消防設(shè)施、滅火器的配置均符合標(biāo)準(zhǔn)并定期組織檢驗(yàn)、維修，消防安全標(biāo)志保存完好有效；無損壞、挪用消防設(shè)施、器材或擅自停用、拆除消防設(shè)施、器材的行為；無壓埋、圈占、遮擋消防栓或占用、堵塞、封閉疏散通道、安全出口、消防車通道和防火間距的行為；防火分區(qū)未擅自改變；支行配備的消防設(shè)施配置符合規(guī)定，未使用不合格、國家命令淘汰的消防產(chǎn)品，未設(shè)置影響逃生、滅火救援的障礙物；

2.支行電器產(chǎn)品用具的安裝、使用及其線路、管路的設(shè)計(jì)、敷設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)、檢測均符合消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)定，無亂拉電線，使用大功率明火取暖的行為，我行聯(lián)系了物業(yè)專職的水電工對支行的線路等設(shè)施進(jìn)行了全面的檢測和維護(hù)，確保支行的線路安全；

3.支行對外的現(xiàn)金柜臺、自動機(jī)具、自助銀行的安全防范設(shè)施建設(shè)均經(jīng)過相關(guān)部分的驗(yàn)收檢驗(yàn)，視頻監(jiān)控、聯(lián)網(wǎng)報警等安防設(shè)備有效運(yùn)轉(zhuǎn)；

4.應(yīng)急預(yù)案制定詳實(shí)，預(yù)案所定人員與現(xiàn)有支行人員一一對應(yīng)，安全檔案建立完善，安全重點(diǎn)防護(hù)部位確定到位；

5.我支行例行檢查安全到位，并及時組織員工進(jìn)行安全演練，做到由預(yù)案演練現(xiàn)實(shí)突發(fā)情況。

銀行代理保險自查報告2

銀行結(jié)算賬戶自查報告 為規(guī)范我行人民幣支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運(yùn)行和賬戶管理工作，根據(jù)《關(guān)于開展支付結(jié)算管理和支付系統(tǒng)運(yùn)行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會出人員學(xué)習(xí)文件精神，提出了具體的檢查要求，對我部所有存量賬戶及支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運(yùn)行管理制度執(zhí)行情況進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查。現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、基本情況

我部共有開戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結(jié)算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至20xx年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計(jì)48600萬元，貼現(xiàn)14筆，共計(jì)5924萬元。

二、具體情況

（一）、銀行結(jié)算賬戶的的管理和開立情況

1、我部銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進(jìn)行審查和管理，實(shí)行專人負(fù)責(zé)。

2、新開立的銀行結(jié)算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實(shí)行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。

3、開立的基本存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經(jīng)過人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準(zhǔn)通知書。

（二）、銀行結(jié)算賬戶的使用情況

1、銀行結(jié)算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉(zhuǎn)入個人銀行卡、個人結(jié)算賬戶的現(xiàn)象。

2、嚴(yán)格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，審查其授權(quán)書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對其身份進(jìn)行核查。

3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶的開立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請核準(zhǔn)或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據(jù)。

4、嚴(yán)格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中均設(shè)臵為不可取現(xiàn)，無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。

5、及時準(zhǔn)確向賬戶系統(tǒng)報備信息。新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務(wù)。單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項(xiàng)支付合法合規(guī)。

6、按照規(guī)定辦理銀行結(jié)算賬戶的變更。對相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，及時辦理變更手續(xù)。

（三）、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況

1、嚴(yán)密審核、受理支票業(yè)務(wù)，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關(guān)規(guī)定辦理。

2、我部結(jié)算收費(fèi)、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均參照總、分行相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，及時糾正錯誤的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時，對資料嚴(yán)格審查，對票據(jù)查驗(yàn)執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復(fù)查的雙線查驗(yàn)制度，并向省分行進(jìn)行資料的報備。

（四）、支付系統(tǒng)自查情況

1、大額往賬業(yè)務(wù)均由主管在行內(nèi)系統(tǒng)授權(quán)后及時在人行前臵機(jī)上授權(quán)，處理時間控制在十分鐘之內(nèi)。

2、及時接收當(dāng)日他行來賬業(yè)務(wù)及查詢業(yè)務(wù)，查詢業(yè)務(wù)一般當(dāng)日進(jìn)行回復(fù)。

3、小額定期借記業(yè)務(wù)均進(jìn)行及時回執(zhí)，無借記業(yè)務(wù)包處于“已超期”的現(xiàn)象。

總之，通過這次自查，使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強(qiáng)和提高，以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進(jìn)行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。

銀行代理保險自查報告3

為貫徹落實(shí)市聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作，黃河信用社認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會了《關(guān)于落實(shí)案件專項(xiàng)治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險的通知》、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作》方案精神以及省協(xié)會《關(guān)于防范操作風(fēng)險做好案件專項(xiàng)治理工作的實(shí)施意見》等文件。通過學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、牢固思想防線

能夠自覺主動地學(xué)習(xí)國家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線

1、提高政治意識。能夠深入學(xué)習(xí)“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅(jiān)定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗(yàn)。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅(jiān)決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅(jiān)決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計(jì)較個人得失，當(dāng)個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

2、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例，具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫存限額，及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作，準(zhǔn)確及時編制各種現(xiàn)金報表、調(diào)撥計(jì)劃。三是能夠堅(jiān)持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴(yán)格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。四是能夠加強(qiáng)庫房管理，堅(jiān)持鑰匙分管，明確分工，同進(jìn)同出，做到“六無”標(biāo)準(zhǔn)；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴(yán)格按照甘肅省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。六是能夠不斷增強(qiáng)防范意識，落實(shí)“三防一?！保徽J(rèn)真熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護(hù)信用社的財(cái)產(chǎn)安全。

二、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)

在工作作風(fēng)上，主要做到了以下四點(diǎn)：一是突出一個“實(shí)”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數(shù)字以實(shí)為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報工作敢說真話實(shí)話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個“細(xì)”字。細(xì)心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解；嚴(yán)格按照金庫保管制度，細(xì)心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水，辦理業(yè)務(wù)快而不急，在保證質(zhì)量的`前提下，提高工作效率。四是做到一個“嚴(yán)”。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，對違反紀(jì)律的事情敢于糾正，自覺維護(hù)單位利益。

生活作風(fēng)上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導(dǎo)，用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

三、存在問題

一是學(xué)習(xí)不夠深入，如政治理論學(xué)習(xí)只側(cè)重單位里組織的學(xué)習(xí)，對許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內(nèi)含；業(yè)務(wù)上只注重鉆研出納工作，對其它的經(jīng)濟(jì)知識學(xué)習(xí)不夠主動，不愿意去學(xué)。二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。除出納工作較為重視，對其它工作不愿主動插手。三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗(yàn)，憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實(shí)存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實(shí)不夠全面等。

四、今后的努力方向

一是始終堅(jiān)持抓學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”，重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，時刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對甘肅省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí)，真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處

銀行代理保險自查報告4

為落實(shí)中國保監(jiān)會xx監(jiān)管局的要求，確保我行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)文件運(yùn)行，根據(jù)地區(qū)分行指示中北支行開展了了一次自查活動，具體自查情況如下：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

1、建立了代理保險業(yè)務(wù)風(fēng)險排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組

2、明確各相關(guān)部門，各組織層級、各具體崗位在防范化解代理保險業(yè)務(wù)風(fēng)險中的職責(zé)。

二、內(nèi)控管理風(fēng)險

1、代理協(xié)議管理 支行為一級支行，與保險公司簽訂的代理協(xié)議都是由地區(qū)分行帶頭簽訂的。

2、代理產(chǎn)品管理 上級機(jī)構(gòu)能夠及時補(bǔ)充修改代理協(xié)議中的銀保產(chǎn)品目錄，未超出銷售代理協(xié)議中產(chǎn)品。

3、單證管理 銀保單證管理制定由總行統(tǒng)一制定，上級機(jī)構(gòu)下發(fā)的所有空白都納入銀行重要空白憑證進(jìn)行管理，下發(fā)憑證也都按重要空白憑證進(jìn)行管理，并有相應(yīng)的登記本進(jìn)行登記。

三、滿期給付及退保風(fēng)險

風(fēng)險排查 在銀行公示欄張貼了保險公示咨詢投訴電話告知客戶如何實(shí)施自己的權(quán)利。

四、銷售誤導(dǎo)風(fēng)險

1、教育培訓(xùn) 支行理財(cái)經(jīng)理在進(jìn)行保險銷售時都有保險公司客戶經(jīng)理在場進(jìn)行銷售指導(dǎo)，保險公司在我支行還定期開展保險知識的培訓(xùn)講座。不存在銷售誤導(dǎo)行為，能正確解釋保險產(chǎn)品，明確告知客戶退保條件及可能帶來的損失。

2、銷售行為 支行現(xiàn)共有五人取得保險銷售從業(yè)資格證。

3、不存在保險公司工作人員駐點(diǎn)銷售的情況。

4、所以保險宣傳材料都由上級機(jī)構(gòu)下發(fā)。

銀行代理保險自查報告5

近期，我行開展了合規(guī)執(zhí)行年專題教育學(xué)習(xí)活動，在學(xué)習(xí)活動期間，我依照總行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識。在前一階段針對合規(guī)執(zhí)行年學(xué)習(xí)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，我認(rèn)真的進(jìn)行了個人行為自查，現(xiàn)將自查情況總結(jié)如下：

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。

從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為駐馬店銀行人，為了本行的前途，為了本行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。

“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。

銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患

銀行代理保險自查報告6

為改善工作質(zhì)量，提高工作效率，減少工作中的失誤，杜絕不良行為，從而加強(qiáng)廉政風(fēng)險防控的力度，聯(lián)社開展了這次個人工作自查。本人對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進(jìn)行自查，從思想道德上、崗位職責(zé)上、業(yè)務(wù)流程上、制度機(jī)制上等方面進(jìn)行自查自糾、查漏補(bǔ)缺。下面是我對本職工作進(jìn)行的總結(jié)及反思。

一、思想道德方面

本人能夠自覺地學(xué)習(xí)國家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線。自入社以來通過深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程、廉政文化培訓(xùn)了解了廉政風(fēng)險防控的必要性；經(jīng)案例防范實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)，以典型案件為反面教材也充分認(rèn)識到案件的嚴(yán)重危害性。

二、崗位職責(zé)方面

能夠服從領(lǐng)導(dǎo)工作安排，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，對待工作有責(zé)任心和全局意識，同時在工作中也注重培養(yǎng)自己的綜合素質(zhì)和工作能力。認(rèn)真履行自己的崗位職責(zé)、努力工作，自覺杜絕自由散漫。對自己的本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù)，能按時、按質(zhì)完成；同時能夠自覺努力學(xué)習(xí)，不斷提高自己業(yè)務(wù)和技術(shù)水平，不停地進(jìn)行知識更新，認(rèn)真履行自己的責(zé)任和義務(wù)。

三、業(yè)務(wù)流程方面

在工作中能認(rèn)真履行崗位職責(zé)，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼，堅(jiān)持當(dāng)時記帳、按日軋帳、總分核對。辦理存取款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時，能按規(guī)定進(jìn)行查詢操作；對領(lǐng)取大額現(xiàn)金時，要求出示證件，并及時登記，大額的按權(quán)限審批；在辦理開、銷戶、掛失定期存款未到期支取等業(yè)務(wù)能按有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真執(zhí)行；實(shí)行雙人復(fù)核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅(jiān)守崗位，不脫崗；實(shí)行印、證分管，管理好重要空白憑證，及時清點(diǎn)，認(rèn)真核銷；臨時離崗時，印、證入箱，營業(yè)終了，認(rèn)真核對帳務(wù)，重要空白憑證入庫保管。

四、制度機(jī)制方面

能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例，具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫存限額，即使調(diào)撥和上解現(xiàn)金；能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作；正確使用有關(guān)登記薄，做到帳、簿、款相符；嚴(yán)格按規(guī)定處理長短款，發(fā)現(xiàn)差錯及時匯報；嚴(yán)格按照廣東省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。

五、廉政風(fēng)險防控措施

加強(qiáng)銀行員工的廉政風(fēng)險防控意識，定期參加培訓(xùn)。加強(qiáng)制度基礎(chǔ)建設(shè)，完善會計(jì)內(nèi)控制度。基層行應(yīng)根據(jù)總行的規(guī)章制度，在深入調(diào)查的基礎(chǔ)上，結(jié)合各自實(shí)際情況對現(xiàn)有業(yè)務(wù)制度進(jìn)行清理，在全面綜合考慮各項(xiàng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)的柜員崗位責(zé)任制和業(yè)務(wù)操作流程。對每項(xiàng)業(yè)務(wù)的每一個步驟和環(huán)節(jié)都進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)，并通過授權(quán)和制約機(jī)制在操作上落實(shí)。例如，加強(qiáng)不同崗位、不同部門、不同機(jī)構(gòu)間的人員交換與交流。對同一個客戶的業(yè)務(wù)服務(wù)，不可以長期由固定人員經(jīng)辦。

銀行代理保險自查報告7

國監(jiān)浙監(jiān)局公文中保會江管辦室件浙保監(jiān)辦發(fā)﹝20xx﹞30號關(guān)于開展保險專業(yè)代理公司自查自糾和清理整頓工作的通知各省級保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)：為進(jìn)一步鞏固、深化中介監(jiān)管工作成效，著力治理保險代理市場小、散、亂、差的狀況，切實(shí)保護(hù)保險消費(fèi)者利益，根據(jù)中國保監(jiān)會《關(guān)于開展20xx年保險公司中介業(yè)務(wù)檢查和保險代理市場清理整頓工作的通知》（保監(jiān)發(fā)[20xx]3號）精神，我局決定對轄內(nèi)保險代理市場進(jìn)行清理整頓。清理整頓分為自查自糾、機(jī)構(gòu)清理兩個階段。將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、自查自糾

（一）自查自糾范圍自查范圍為20xx年和20xx年1-3月轄內(nèi)各省級保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保險代理業(yè)務(wù)，涉及重大問題可追溯與延伸。

（二）自查自糾內(nèi)容自查自糾內(nèi)容自查自糾公司基本情況。

1．公司基本情況。包括注冊資本、經(jīng)營狀況、高管情況、組織架構(gòu)、制度建設(shè)、從業(yè)人員、許可證時效、職業(yè)保險、保證金繳存等內(nèi)容。

2．存在的問題。存在的問題。

（1）是否存在為保險公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)的行為；

（2）是否存在銷售誤導(dǎo)的行為；

（3）是否存在挪用侵占保費(fèi)、保險金的行為；

（4）是否存在不正當(dāng)競爭和商業(yè)賄賂行為；

（5）是否存在涉嫌傳銷行為和非法集資行為；

（6）是否存在其他擾亂保險市場正常秩序、侵害保險消費(fèi)者利益的行為；

二、機(jī)構(gòu)清理

（一）清理標(biāo)準(zhǔn)

1.以代理保險業(yè)務(wù)為名為保險公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、非法套取資金的各類保險代理機(jī)構(gòu)；

2.內(nèi)部管理混亂、業(yè)務(wù)長期無法正常經(jīng)營的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；

3.許可證失效的各類保險代理機(jī)構(gòu)；

4.已無法取得聯(lián)系、名存實(shí)亡的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；

5.存在涉嫌傳銷、非法集資等其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有必要予以清理的各類保險代理機(jī)構(gòu)。

（二）清理實(shí)施根據(jù)自查自糾情況，結(jié)合保監(jiān)發(fā)[20xx]3號文精神，對部分自查自糾情況不到位和列為重點(diǎn)清理對象的機(jī)構(gòu)，開展現(xiàn)場檢查，并依法實(shí)施清理。

三、工作要求

（一）認(rèn)真開展自查。

各公司要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，高度重視，按照以查促改、標(biāo)本兼治的原則，組織各級分支機(jī)構(gòu)，對照自查自糾內(nèi)容和要求，應(yīng)當(dāng)針對存在的問題和清理重點(diǎn)，逐條逐項(xiàng)開展自查，全面、客觀反映公司的內(nèi)控狀況和經(jīng)營情況，并填制完成自查情況表（詳見附件）。

（二）制定整改方案。

根據(jù)自查發(fā)現(xiàn)問題，各公司要認(rèn)真制定整改方案，明確整改目標(biāo)和進(jìn)度，細(xì)化相關(guān)整改措施，完善整改組織安排，確保整改方案切實(shí)可行、科學(xué)有效。

（三）實(shí)施整改并提交相關(guān)報告。

銀行代理保險自查報告8

為落實(shí)集團(tuán)公司要求，確保我市郵政代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)文件運(yùn)行，根據(jù)縣局指示我局開展了了一次自查活動，具體自查情況如下：

1、業(yè)務(wù)開辦逐級授權(quán)，授權(quán)規(guī)范，并在上級授權(quán)規(guī)范內(nèi)開展業(yè)務(wù)

2、不存在違反法律法規(guī)開展業(yè)務(wù)，代理關(guān)系和法律責(zé)任不清楚等問題導(dǎo)致的各類風(fēng)險隱患

3、代理保險人從業(yè)人員沒有考取相應(yīng)的從業(yè)資格證

4、網(wǎng)點(diǎn)取得了《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，張貼在顯要位置。與保險系統(tǒng)網(wǎng)店名稱相符

5、營業(yè)廳按規(guī)定張貼了《人身保險投保提示》

6、當(dāng)期銷售的產(chǎn)品沒有超過三家保險公司

7、投保時按規(guī)定填寫《投保單》、《投保人風(fēng)險承受力評估報告》、《人身保險投保提示書》等資料均有投保人本人填寫投保單、回執(zhí)、委托授權(quán)書等重要文件的行為

8、嚴(yán)格按規(guī)定留存客戶身份證復(fù)印件，對于投保人與被保險人不是同一人的，要求提供被保險人的有效身份證件

9、不存在銷售誤導(dǎo)行為，能正確解釋保險產(chǎn)品，明確告知客戶退保條件及可能帶來的損失

10、網(wǎng)點(diǎn)日間業(yè)務(wù)及時上繳后督，并留存交接記錄

11、擺放的資料合規(guī)，沒有自行印制宣傳資料

12、建立了客戶投訴及危機(jī)事件處理預(yù)案，妥善處理客戶投訴，并做好記錄

13、建立了客戶臺帳

14、填寫的客戶信息真實(shí)有效，15、操作員密碼定期修改，不使用他人工號辦理業(yè)務(wù)，16、系統(tǒng)操作員與網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際人員相符，人員調(diào)整合規(guī)

17、網(wǎng)點(diǎn)單證賬實(shí)相符，順號使用，留存憑證量不超限

18、按規(guī)定進(jìn)行單證的請領(lǐng)、交接，并留有相關(guān)記錄

19、嚴(yán)格按協(xié)議規(guī)定的結(jié)算機(jī)構(gòu)、結(jié)算周期、手續(xù)費(fèi)、結(jié)算保費(fèi)及手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)收入全額入賬

20、設(shè)立專門的業(yè)務(wù)臺帳和財(cái)務(wù)賬薄記載保險代理業(yè)務(wù)

21、不存在挪用、截留、侵占保險費(fèi)或者保險金的行為

22、不存在直接收取保險公司好處費(fèi)和手續(xù)費(fèi)之外的任何費(fèi)用

第四篇：銀行代理保險先進(jìn)材料

建立新型銀保合作關(guān)系 努力做大做強(qiáng)保險代理業(yè)務(wù)

**銀行**分行

**分行按照省行黨委的部署，一直堅(jiān)持把做大做強(qiáng)中間業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重中之重，尤其在代理保險業(yè)務(wù)方面，圍繞如何提升銀保合作質(zhì)量、提升網(wǎng)均單產(chǎn)水平、提升我行保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)市場份額等課題，通過建章立制、強(qiáng)化考核、加強(qiáng)營銷、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等項(xiàng)措施，確保了我行代理保險業(yè)務(wù)近年來持續(xù)、健康、有序地發(fā)展。

07年實(shí)現(xiàn)代理保險保費(fèi)**萬元，08年實(shí)現(xiàn)**萬元，較07年增幅達(dá)到**%；09年，已實(shí)現(xiàn)代理保險保費(fèi)**萬元，超過去年全年銷售水平。截止09年末實(shí)現(xiàn)保險手續(xù)費(fèi)收入**萬元，完成計(jì)劃的**%，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)均產(chǎn)能**萬元，手續(xù)費(fèi)收入及計(jì)劃完成率、網(wǎng)均產(chǎn)能均列全省第一位。

2009年**分行代理保險業(yè)務(wù)主要采取了以下幾項(xiàng)工作措施：

一、分行黨委高度重視，激勵措施及時有效

今年年初，**分行黨委明確提出要大力發(fā)展個人中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入對利潤指標(biāo)貢獻(xiàn)度的工作要求，要求全轄把代理保險業(yè)務(wù)當(dāng)作加強(qiáng)客戶群基礎(chǔ)建設(shè)和增加中間業(yè)務(wù)收入的有效途徑來抓實(shí)抓好。為此，我行多次召集各支行行長和網(wǎng)點(diǎn)主任對保險代理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和突破點(diǎn)進(jìn)行調(diào)度分析，要求全轄統(tǒng)一認(rèn)識，堅(jiān)定信心，強(qiáng)化產(chǎn)品銷售，全面提升網(wǎng)均產(chǎn)能。同時分行個人金融部認(rèn) 真分析行業(yè)和當(dāng)?shù)劂y保市場規(guī)模的現(xiàn)狀，以及我行代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題，及時制定和完善管理辦法和激勵措施。年初我行制定下發(fā)了《**分行2009年保險專項(xiàng)獎勵辦法》，分行個金部指定專人負(fù)責(zé)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)調(diào)度，定期公布全轄網(wǎng)點(diǎn)銷售業(yè)績，對業(yè)績突出的網(wǎng)點(diǎn)及時提出表揚(yáng)，對業(yè)務(wù)發(fā)展不力的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行專項(xiàng)督導(dǎo)，并及時、準(zhǔn)確、全額進(jìn)行獎勵兌現(xiàn)。該舉措極大地調(diào)動了員工營銷積極性，形成全行上下齊動員、你追我趕創(chuàng)佳績的良好氛圍。

二、加強(qiáng)對合作保險公司的管理，建立合作共贏的新型合作關(guān)系

針對我行網(wǎng)點(diǎn)資源少、而以往單一保險公司獨(dú)家經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的局面，我行引入競爭機(jī)制，堅(jiān)持與有實(shí)力、有資源、市場份額高、服務(wù)規(guī)范的保險公司進(jìn)行合作，堅(jiān)持業(yè)績優(yōu)先，優(yōu)勝劣汰。對于連續(xù)兩個月網(wǎng)均產(chǎn)能低于計(jì)劃指標(biāo)的網(wǎng)點(diǎn)，終止該保險公司與網(wǎng)點(diǎn)的合作，由分行重新指派業(yè)績好的保險公司進(jìn)駐。同時為發(fā)揮保險公司協(xié)管員的作用，提高保險公司人員的服務(wù)意識，我行對保險公司進(jìn)駐網(wǎng)點(diǎn)人員實(shí)行準(zhǔn)入退出機(jī)制，對所有進(jìn)駐我行網(wǎng)點(diǎn)的保險公司人員進(jìn)行嚴(yán)格的進(jìn)點(diǎn)資格考試，并統(tǒng)一制作工作牌，要求統(tǒng)一著裝，統(tǒng)一掛牌上崗。此舉既提高了我行代理保險業(yè)務(wù)的服務(wù)形象，也進(jìn)一步提高了保險公司駐點(diǎn)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，從而提高了網(wǎng)點(diǎn)前臺的銷售能力。

為保證保險手續(xù)費(fèi)收入足額、及時到帳，繼壽險手續(xù)費(fèi)收入統(tǒng)一由分行結(jié)算后，我行又進(jìn)一步規(guī)范了財(cái)險手續(xù)費(fèi)的結(jié)算環(huán)節(jié)，改 變了以往由支行結(jié)算手續(xù)費(fèi)模式，從而提高了業(yè)務(wù)運(yùn)行效率，保障了業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，也保證了保險手續(xù)費(fèi)及時足額入賬。

三、加強(qiáng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)管理，全面提升一線綜合營銷能力 一直以來，銀行人員保險產(chǎn)品知識匱乏、被動營銷是制約我行保險業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸之一，為進(jìn)一步提高我行一線人員保險專業(yè)知識和業(yè)務(wù)技能水平，提高網(wǎng)點(diǎn)整體產(chǎn)品銷售能力，今年以來，我行借助保險公司的先進(jìn)培訓(xùn)模式和優(yōu)秀師資力量，加大了對一線員工的培訓(xùn)力度。自2009年4月份始，我行聯(lián)合**、**、**等3家保險公司在全轄積極開展保險銷售特訓(xùn)營活動，重點(diǎn)提高全員營銷理念和銷售技巧。在培訓(xùn)內(nèi)容的安排上，我們既注重基礎(chǔ)理論，又注重講解實(shí)務(wù)，努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，提升我行代理保險產(chǎn)品銷量，增加我行中間業(yè)務(wù)收入，提高我行客戶滿意度。特訓(xùn)營期間，分行個金部派員全程參與，對培訓(xùn)工作進(jìn)行組織策劃，對培訓(xùn)效果進(jìn)行后評價，并及時將先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)在全轄宣傳推廣。整個特訓(xùn)營實(shí)現(xiàn)銷售業(yè)績700萬元，開口率達(dá)70%以上，取得了良好的效果。

同時我行定期請保險公司到網(wǎng)點(diǎn)一線柜臺對員工進(jìn)行產(chǎn)品培訓(xùn)，讓員工首先熟悉和了解各種保險產(chǎn)品，制定有針對性的營銷策略。在營銷中，我行抓住重點(diǎn)產(chǎn)品，對保險公司各類型產(chǎn)品進(jìn)行對比，確定保險產(chǎn)品發(fā)展次序，進(jìn)行重點(diǎn)營銷。我行還及時將各單位的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)推廣，讓大家互相借鑒經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)員工改善營銷手段，把銷售保險產(chǎn)品作為替客戶理財(cái)?shù)囊环N方法，通過對客戶的觀察了解，針對客戶資金的流動特點(diǎn)，有針對性的推薦適合的保險產(chǎn)品。員工逐漸在選擇客戶和推薦產(chǎn)品中摸索出了一系列的經(jīng)驗(yàn)，通過營銷手段的改進(jìn)，有效地促進(jìn)了我行網(wǎng)均產(chǎn)能的提高。

雖然我行在保險代理業(yè)務(wù)中取得了一些成績，但與全省各兄弟行相比還有很大差距。今后，我們將在省行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在省行金融機(jī)構(gòu)部的關(guān)心、指導(dǎo)下，全行員工的共同努力，把**分行代理保險業(yè)務(wù)做得更好，爭取更大成績！

**分行

第五篇：銀行代理保險發(fā)展分析(2012.5.15)

銀行代理保險發(fā)展分析

一、發(fā)展現(xiàn)狀：

截止5月14日，我局本月累計(jì)保費(fèi)363萬，月完成進(jìn)度為38%，第2季度累計(jì)保費(fèi)774萬，12年累計(jì)保費(fèi)2914萬，累計(jì)完成進(jìn)度68%。月完成進(jìn)度和累計(jì)完成進(jìn)度全市排名都第一，但從長遠(yuǎn)來看，完成進(jìn)度還是比較緩慢。

二、發(fā)展亮點(diǎn)：

1、落實(shí)獎勵制度，激勵前臺員工，提高工作熱情，提高員工開發(fā)保險客戶的積極性。及時發(fā)放保險營銷獎勵，從4月份開始，我局加大了對代理保險業(yè)務(wù)的獎勵力度，同時，也加大了考核力度。

2、配合市局打造50強(qiáng)精英俱樂部。金融業(yè)務(wù)中心平時留意他們出單的情況，詢問他們開發(fā)保險業(yè)務(wù)的具體情況，幫他們解決營銷過程中存在的問題。配合市局組織各種集體活動，塑造合作團(tuán)隊(duì)，打造專業(yè)營銷隊(duì)伍，全面發(fā)揮營銷隊(duì)伍的作用。

3、維護(hù)好本網(wǎng)點(diǎn)的大客戶。各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人充分利用好廣東郵政代理金融客戶營銷管理系統(tǒng)（1.0版本），留意客戶的資產(chǎn)變動，維護(hù)客戶，對于資產(chǎn)久不動戶介紹其相應(yīng)的保險產(chǎn)品。

4、加強(qiáng)與保險公司的溝通。我局加強(qiáng)與保險公司的聯(lián)系，多次組織員工參加業(yè)務(wù)和營銷技巧培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)營銷能力。

三、存在問題：

1、高柜作為營銷保險的主要營銷力量，按轉(zhuǎn)型規(guī)范不能全銷，只能轉(zhuǎn)介，大大阻礙了業(yè)務(wù)的發(fā)展，特別是沒有保險經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的網(wǎng)

點(diǎn)，業(yè)務(wù)發(fā)展受到較大影響。

2、代理保險獎勵發(fā)放不及時。由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)延遲原因，代理保險發(fā)放獎勵不及時，影響了員工的積極性。

四、下一步工作計(jì)劃：

1、由于高柜不能進(jìn)行全銷，但高柜作為長期接觸客戶的主體，客戶對其極其信任，營銷保險的優(yōu)勢很大，將會從高柜中挑選優(yōu)秀的營銷精英擔(dān)任網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理的職位。沒有條件挑選出的可從外招聘保險經(jīng)理或者充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人營銷保險的帶頭作用。

2、加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)技能，解除員工的業(yè)務(wù)顧慮。

金融業(yè)務(wù)中心

2012-5-15