第一篇：縣委防范辦重點工作計劃

縣委防范辦重點工作計劃

2005年，縣委防范辦繼續(xù)全面貫徹落實中央、省、市和縣委關(guān)于防范和處理邪教問題工作的各項方針、政策，全面開展以“三個代表”重要思想為主要內(nèi)容的保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動，加強自身建設(shè)，充分發(fā)揮職能作用，把各項防范工作落到實處。2005年的防范工作思路是：緊盯一個目標，抓住一個重點，健全三項機制，落實五

項工作。即以全年保持“三個零指標”為目標，以追查失控人員為重點，建立健全“一把手”責任機制、獎懲機制、考核機制三項機制，抓好深挖打擊、防范監(jiān)控、教育轉(zhuǎn)化、宣傳揭批、信息調(diào)研等五項重點工作。

一、緊盯一個目標

全年工作緊緊圍繞實現(xiàn)和保持“三個零指標”為目標。即實現(xiàn)進京滋事、在當?shù)鼐奂[事、電視插播零指標。

二、抓住一個重點

截止目前，我縣尚有二名“法輪功”失控人員未追回，在去年追逃工作的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大追逃力度，與公安部門緊密配合，協(xié)調(diào)各有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和單位，研究制定追逃方案，深挖線索，組織精兵強將，力爭在2005年將2名失控人員追回。

三、健全三項機制好范文版權(quán)所有

1、進一步明確“一把手”責任機制。在縣委防范和處理邪教問題領(lǐng)導(dǎo)小組與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)簽定《防范和處理邪教問題責任狀》基礎(chǔ)上，進一步明確防范和處理邪教問題工作是“一把手”負主要責任的工作。2005年，縣委防范辦重新擬定防范工作責任狀的內(nèi)容，由縣委防范和處理邪教問題工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委書記和縣直單位行政正職重新簽定《防范和處理邪教問題責任狀》，壓死責任，始終把防范和處理邪教問題工作做為“一把手”工程牢牢抓緊抓好。

2、建立獎懲機制。出臺《防范和處理邪教問題工作獎懲辦法》，對各有關(guān)職能部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣直各有關(guān)單位在深挖打擊、防范監(jiān)控、教育轉(zhuǎn)化、宣傳揭批和信息調(diào)研等主要工作上做出突出成績的，實行獎勵；對不能落實有關(guān)工作安排，完不成工作任務(wù)的單位，進行處罰。把每項工作細化、量化，確定分值，以每月積分的多少，決定每個單位的獎懲。

3、完善考核機制。把防范工作的考核從社會治安綜合治理考核中單列出來，實行單獨考核，縣委防范辦參與年終考核，在考核防范工作內(nèi)容時，縣委防范辦依據(jù)防范工作考核細則實施考核，縣委組織部根據(jù)縣委防范辦的考核結(jié)果確定被考核單位該項工作的考核實績。對不能實現(xiàn)“三個零指標”的單位要堅決實行“一票否決”。

四、著力抓好五項重點工作

1、深挖打擊實行“雙定”。2005年，深挖打擊工作繼續(xù)將破獲各類“法輪功”及其他邪教案件和深挖幕后做為重點，對反動宣傳品、暗中習練、串連等一般刑事案件，實行“雙定”，即嚴格規(guī)定破案時限和成效，縣委防范辦逢案必督，對公安機關(guān)和有關(guān)部門辦案進行全程監(jiān)督指導(dǎo)，確保辦案高效，避免案件久拖不決。

2、防范監(jiān)控實行“兩結(jié)合”。對一般原“法輪功”練習者和其他有害氣功組織成員繼續(xù)落實“六幫一、六包一”責任制，對重點原“法輪功”人員和有害氣功組織成員在“六幫一、六包一”責任制基礎(chǔ)上，上特情，設(shè)內(nèi)線，實行重點監(jiān)控，在6名幫包責任人中確定領(lǐng)導(dǎo)干部為主要幫包責任人，負責對該重點人員的監(jiān)控信息反饋和幫包組織。在平常時期，對一般“法輪功”練習者和其他有害氣功組織成員每月兩見面，重點人員三見面；在敏感時期，對一般人員每周三見面，重點人員每天一見面。

3、教育轉(zhuǎn)化實行“兩級辦班”。2005年是我縣“法輪功”判刑、勞教人員較多刑滿釋放勞教解教的一年，教育轉(zhuǎn)化工作的重點從完成市對縣“三年教育轉(zhuǎn)化攻堅”任務(wù)轉(zhuǎn)移到對刑滿釋放、勞教解教“法輪功”人員的后續(xù)幫教上。縣委防范辦除按規(guī)定將即將解教、刑釋人員安全移交給列管單位外，將對這些人員進行排查，按照轉(zhuǎn)化程度分別實施不同的后續(xù)幫教措施，對轉(zhuǎn)化良好的人員按照一般管理人員的管理方法，落實“六幫一、六包一”監(jiān)控責任，對轉(zhuǎn)化不徹底的人員一律送至市法制教育培訓學校接受強制教育轉(zhuǎn)化。另外，根據(jù)教育轉(zhuǎn)化工作的性質(zhì)和規(guī)律，縣委防范辦將經(jīng)常性排查所有已轉(zhuǎn)化的“法輪功”人員，發(fā)現(xiàn)有反復(fù)人員后，采取鄉(xiāng)鎮(zhèn)先期辦班實施初步轉(zhuǎn)化，后送市法制教育培訓學校實施徹底轉(zhuǎn)化，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、市兩級舉辦法制學習班的形式，保證教育轉(zhuǎn)化質(zhì)量。

4、信息調(diào)研跨上新臺階。2005年的信息調(diào)研工作要超越2004年的信息調(diào)研工作的總體水平，切實起到指導(dǎo)工作的作用。

5、宣傳揭批“雙管齊下”。其一，把在外出務(wù)工人員中進行反邪教警示教育工作做為開創(chuàng)性工作抓實、抓好。按照今年制定的《關(guān)于在外出務(wù)工人員中進行反邪教警示教育的實施方案》要求，在2005年年初，在大量外出務(wù)工人員外出務(wù)工之前的崗前培訓中進行反邪教警示教育，與務(wù)工人員簽定保證不參與各種邪教組織的保證書，規(guī)定凡在外務(wù)工期間發(fā)生參與邪教組織、參與非法活動的，三年內(nèi)不準外出務(wù)工。其二，開拓宣傳揭批工作的范圍，提高宣傳揭批的效果。按規(guī)定轉(zhuǎn)載、轉(zhuǎn)

播好中央、省、市反邪教宣傳內(nèi)容，積極組織各種宣傳媒質(zhì)和力量創(chuàng)編新的反邪教文藝節(jié)目，舉辦各級各類反邪教書畫展、文藝演出活動等。

第二篇：街道辦2022年重點工作計劃

街道辦2022年重點工作計劃

2022年，是黨的二十大召開之年。總的工作要求是：堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神，認真貫徹落實省市要求和區(qū)第X次黨代會部署，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，立足新發(fā)展階段，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)和融入新發(fā)展格局，切實做好工業(yè)產(chǎn)業(yè)升級、文旅產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型文章、城市功能配套文章文章，著力打造科創(chuàng)新城片區(qū)、文化旅游片區(qū)、文化創(chuàng)意片區(qū)、體育運動片區(qū)，助推產(chǎn)城融合高質(zhì)量發(fā)展，堅決當好全區(qū)發(fā)展的“排頭兵”，奮力在社會主義現(xiàn)代化建設(shè)新征程中走在前列，以平穩(wěn)健康的經(jīng)濟環(huán)境、安定團結(jié)的社會環(huán)境、風清氣正的政治環(huán)境迎接黨的二十大勝利召開。

一、抓項目、謀創(chuàng)新，著力在推動經(jīng)濟發(fā)展上構(gòu)筑新優(yōu)勢

堅持向經(jīng)濟建設(shè)聚焦發(fā)力，立足自身坐標位置和比較優(yōu)勢，加快推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。

瞄準工業(yè)壯“筋骨”。聚焦特色產(chǎn)業(yè)培育壯大，抓好XX產(chǎn)能擴充改造、XX廠廠區(qū)道路維修工程改造、XX技術(shù)改造等項目，推動產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸。聚焦骨干企業(yè)增產(chǎn)擴能，抓好XX產(chǎn)線智能化提升技術(shù)改造、XX特種汽車研發(fā)中心等項目，發(fā)揮骨干企業(yè)引領(lǐng)作用，牽引中小企業(yè)和配套企業(yè)入駐。聚焦新興業(yè)態(tài)蓄勢起航，充實壯大龍山數(shù)字產(chǎn)業(yè)園，整合XX等平臺，加快引進網(wǎng)紅文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展公司、數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新基地等企業(yè)入駐，助力樓宇經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，培育經(jīng)濟發(fā)展全新增長極。

瞄準文旅樹“形象”。整合文旅資源和文旅項目，建好建強“三大文旅功能區(qū)”。圍繞打造文化旅游片區(qū)，依托植物科普館推進高品質(zhì)動植物園區(qū)建設(shè)，持續(xù)深化與濟南市文旅集團合作，豐富文旅產(chǎn)品供給。圍繞打造文化創(chuàng)意片區(qū)，加速XX廣電輔中心項目辦公樓、綜合演播大廳等項目建設(shè)，推動XX廣電旗下XX余家文化公司入駐，著力釋放集聚效應(yīng)。圍繞打造特色體育運動片區(qū)，依托XX獨特地形，與XX攀巖協(xié)會合作建設(shè)攀巖登山園，積極引進國家體育總局華體項目，與金沙灣滑雪場功能互補，構(gòu)建四級旅游新格局。

瞄準創(chuàng)新謀“引擎”。深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，加快塑造更多發(fā)揮先發(fā)優(yōu)勢的引領(lǐng)型發(fā)展。實施創(chuàng)新主體培育計劃，圍繞綠色食品等傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)智能化升級，抓好現(xiàn)有技術(shù)改造項目，引導(dǎo)企業(yè)加大研發(fā)投入，加快向高新技術(shù)企業(yè)轉(zhuǎn)型。實施創(chuàng)新平臺培育計劃，抓好薩博特種汽車研發(fā)中心項目和龍山數(shù)字產(chǎn)業(yè)園建設(shè)，發(fā)揮創(chuàng)新平臺孵化作用，推動科技成果本地化、產(chǎn)業(yè)化。實施創(chuàng)新生態(tài)培育計劃，嚴格落實領(lǐng)導(dǎo)干部包抓項目責任制，協(xié)調(diào)幫助科技型中小企業(yè)爭取政策支持，探索有效舉措解決企業(yè)專人技術(shù)人才引進難問題，持續(xù)深化政務(wù)服務(wù)三級體系建設(shè)，盡最大努力厚植創(chuàng)新土壤。

二、補短板、強配套，著力在提升城鄉(xiāng)品質(zhì)上釋放新魅力

高標準高水平建設(shè)美麗鄉(xiāng)村和宜居城市，推動城鄉(xiāng)管理向精細化、科學化邁進，努力煥發(fā)新活力新氣象。

讓鄉(xiāng)村更美麗。實施鄉(xiāng)村建設(shè)行動，積極爭取實施徘徊村自來水改造和夏莊、大冶等農(nóng)村污水收集處理工程，完成XX四好公路建設(shè)。全力推進XX示范村二期工程，協(xié)調(diào)開展XX村文化、產(chǎn)業(yè)等內(nèi)涵提升工程，積極對接XX等項目，加快推進雪鄉(xiāng)小鎮(zhèn)和山村影視拍攝基地建設(shè)，推動美麗鄉(xiāng)村建設(shè)擴面提質(zhì)增效。

讓城市更宜居。實施城市更新行動，啟動機關(guān)、二中宿舍樓樓體改造工程，加快東鵝南鳳回遷入住，推進埠東安置房建設(shè)，力爭2022年底全面完成安置回遷任務(wù)；推進新源社區(qū)節(jié)能改造工程，力爭改造率達到50%以上。全力做好濟萊高鐵南站主體工程、濟濰高速等重點交通設(shè)施施工協(xié)調(diào)、配合、服務(wù)工作，為交通重點項目提供堅強保障，拓展城市發(fā)展新空間。

讓管理更科學。突出創(chuàng)衛(wèi)復(fù)審工作主線，強化精細化城市管理，繼續(xù)開展城市市容環(huán)境提升行動，落實臨街單位“門前五包”責任制和“路長制”工作，持續(xù)提升城市綜合環(huán)境和功能品質(zhì)。深入開展農(nóng)村人居環(huán)境提升行動，一體推進農(nóng)村垃圾、污水、改廁整治提升和村居綠化提升，對農(nóng)村人居環(huán)境整治排名未進入全市前50、全區(qū)前8的村進行約談。

讓底色更明亮。深入開展打擊盜采盜排治理，推進常態(tài)化巡查，完善視頻監(jiān)控體系，全面提升打非治違處置能力。建立大氣污染聯(lián)防聯(lián)控機制，全面管控各類揚塵污染，確?？諝赓|(zhì)量領(lǐng)先領(lǐng)跑。嚴格落實維護社會穩(wěn)定領(lǐng)導(dǎo)責任制和安全生產(chǎn)責任制，統(tǒng)籌抓好森林防火、消防安全等工作，維護社會和諧穩(wěn)定。

三、辦實事、惠民生，著力在促進共同富裕上取得新成效

始終把人民放在心中最高位置，做好普惠性、基礎(chǔ)性、兜底性、底線性民生工作，共享改革發(fā)展成果。

把促進就業(yè)增收放在頭等位置強力推進。鞏固拓展“三變”改革成果，加快構(gòu)建差異發(fā)展、優(yōu)勢互補的產(chǎn)業(yè)分工格局，帶動群眾就業(yè)增收。南部突出文旅融合發(fā)展方向，依托XX等旅游資源，建立“文旅黨建服務(wù)聯(lián)盟”，促進埠村鄉(xiāng)村振興鄉(xiāng)村振興示范基地項目早簽約；中部突出農(nóng)業(yè)特色發(fā)展方向，積極爭取政策支持完善水澆地等設(shè)施農(nóng)業(yè)，依托楊家巷、大冶等民族村閑置廠房，引進牛羊肉標準化產(chǎn)銷基地項目；北部突出工業(yè)服務(wù)發(fā)展方向，圍繞園區(qū)需求，通過“百企結(jié)百村”活動，開展物業(yè)服務(wù)、勞務(wù)輸出，以村居服務(wù)工業(yè)推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，開辟強村富民的新路徑。

把辦好民生實事放在重點位置持續(xù)推進。嚴格落實常態(tài)化疫情防控措施，做好重點人群和重點場所隨訪摸排，強化進口冷鏈和進口非冷鏈管控，積極推進新冠病毒疫苗接種和“應(yīng)檢盡檢”工作，定期開展疫情防控應(yīng)急處置演練，切實保障群眾生命健康安全。鞏固脫貧攻堅成果，抓好扶貧政策落實，抓實“黨建+幫扶”模式，抓強產(chǎn)業(yè)扶貧基地，抓精動態(tài)監(jiān)測幫扶，銜接推動鄉(xiāng)村振興。優(yōu)化為民服務(wù)大廳辦事流程，精準對接人社、醫(yī)保下沉業(yè)務(wù)辦理，完善退役軍人常態(tài)化聯(lián)系機制，打通服務(wù)群眾“最后一米”。深入實施文化惠民工程，建成初心廣場，開展“埠村好人”“出彩人家”“好媳婦”“好婆婆”等評選活動，組織“戲曲進鄉(xiāng)村”、公益電影下鄉(xiāng)等惠民活動，培育文明鄉(xiāng)風。

把提升治理效能放在關(guān)鍵位置壓茬推進。深化村級規(guī)范化建設(shè)，加強對村權(quán)運行監(jiān)督，從嚴落實“五部議事法”等制度，定期開展清產(chǎn)核資，強化村級合同監(jiān)管，增強村級自我發(fā)展能力。完善“黨建+基層社會治理”體系，瞄準“一中心四融合”發(fā)展，積極推進紅色物業(yè)、紅色車間創(chuàng)建，以“黨建+”蓄集基層自治強大動力。嚴厲打擊違法犯罪活動，完善防范化解金融領(lǐng)域風險長效機制，構(gòu)建“長治久安”社會治理體系。加大信訪積案化解，暢通和規(guī)范群眾訴求表達、利益協(xié)調(diào)、權(quán)益保障通道，努力將矛盾解決在萌芽狀態(tài)。

四、改作風、提效能，著力在加強自身建設(shè)上展現(xiàn)新作為

毫不動搖堅持黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，始終做到擔當務(wù)實、守正清廉，永葆自身良好形象。

牢記“兩個確立”。堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想武裝頭腦、指導(dǎo)實踐、推動工作，深刻把握“兩個確立”，堅決做到“兩個維護”。嚴格落實意識形態(tài)責任制，持續(xù)開展群眾性宣傳教育活動，抓好宗教領(lǐng)域意識形態(tài)風險研判，打造XX舊址黨性教育基地，引導(dǎo)群眾聽黨話、感黨恩、跟黨走。

筑牢戰(zhàn)斗堡壘。實施黨建工作責任清單制，落實雙述雙諾制度，壓緊壓實黨建工作責任制，提升履職約束力。以村級規(guī)范化建設(shè)為抓手，健全完善覆蓋全街道各領(lǐng)域的黨組織和黨員管理體系，鞏固深化黨史學習教育成果，加強對“三會一課”制度落實情況的督導(dǎo)檢查，推動基層黨建有序健康發(fā)展。

錘煉過硬隊伍。圍繞“我們是誰、我們干什么、應(yīng)該怎么干”，發(fā)揮新時代文明實踐中心、黨校分校等主陣地作用，開展黨組織書記宣講、機關(guān)干部“大講堂”等培訓教育活動，制定中心組理論學習計劃，引導(dǎo)黨員干部擦亮政治本色、增強履職本領(lǐng)。落實好區(qū)委“認真做實”的要求，抓好村書記、機關(guān)干部和社區(qū)干部“三支隊伍”建設(shè)，通過開展一次談心談話、列出一張問題清單、組織一次組織生活會、承諾一件服務(wù)群眾事項等“七個一”活動，營造創(chuàng)優(yōu)爭先的濃厚氛圍。

優(yōu)化政治生態(tài)。落實全面從嚴治黨主體責任，認真履行“一崗雙責”，持之以恒推進黨風廉政建設(shè)和反腐敗工作。深化運用監(jiān)督執(zhí)紀“四種形態(tài)”，及時通報曝光干部違紀問題，防止“小錯”釀成“大錯”。加強廉政風險防控，建立健全部門負責人廉政檔案，對表小微權(quán)力清單，調(diào)動發(fā)揮村務(wù)監(jiān)督委員會作用，強化監(jiān)督執(zhí)紀和追責問責，嚴肅整治群眾身邊“微腐敗”和不正之風。依托黨性教育基地，常態(tài)化開展廉政教育，著力增強黨員干部拒腐防變意識。

第三篇：廉政防范重點

陳堂學校廉政風險防控重點及措施

陳堂小學

2015-04-09陳堂學校廉政風險防控重點及措施

學校廉潔教育是全社會開展反腐倡廉教育的一個重要組成部分對于全面提高小學生的思想道德品質(zhì)具有重要意義。為進一步貫徹落實“八項規(guī)定”和糾正“四風”規(guī)范中小學辦學行為和教師從教行為，促進學校工作健康和諧發(fā)展，為進一步加強學校廉政風險防控預(yù)警工作，有效遏制易誘發(fā)腐敗風險，特制定本實施辦法。

一、廉政風險重點

（一）學校收費

1、巧立名目亂收費：如向?qū)W生收取資料費、考試費、有償補課等。

2、以學生自愿項目為借口的變相收費：如校服費、作業(yè)本費、保險費等。

（二）大宗物資采購及學?；椖?/p>

1、利用采購教學、辦公、設(shè)備用品，為學生購買保險、訂購報刊書籍及其它學習資料、校服等機會收受有關(guān)業(yè)務(wù)單位的回扣，或者與這些單位的人員勾結(jié)、虛增購貨款進行虛報冒領(lǐng)，或?qū)⒐钷D(zhuǎn)到購貨單位，虛開發(fā)票報帳，然后提取現(xiàn)金進行獨吞或私分。

2、利用負責教學輔導(dǎo)資料發(fā)行的機會，收受回扣等。

3、在基建工程質(zhì)量檢查驗收以及經(jīng)費結(jié)算等環(huán)節(jié)，收受承建單位或個人的賄賂。

（三）資產(chǎn)及財務(wù)管理

1、本校會計由領(lǐng)導(dǎo)親友擔任，致使領(lǐng)導(dǎo)及領(lǐng)導(dǎo)親友侵吞、挪用公款。

2、總帳、現(xiàn)金不分，財務(wù)印鑒、印章及票據(jù)一人保管，致使一些財務(wù)人員侵吞挪用公款及公款私存。一把手直接管財務(wù)。

3、領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)不嚴，甚至與財會人員勾結(jié)，進行虛報冒領(lǐng)或虛擬各種支出、套取公款進行侵吞或私分。

4、在教育經(jīng)費預(yù)決算及撥付上，搞暗箱操作。

5、學校及單位的有形資產(chǎn)及無形資產(chǎn)，不陽光操作等。

（五）教師人事調(diào)動及教師招聘

1、學校私自允許老師頂崗離崗。

2、學校沒有根據(jù)工作需要確定對口專業(yè)教師任課、任人唯親。

（六）評先晉級

1、學校對職評精神不宣傳貫徹。

2、學校對職評對象不公示。

3、滯留職評指標。

4、不嚴格執(zhí)行職評標準，不嚴格審驗相關(guān)證件。

（七）學生學籍管理

1、不按規(guī)定審查、辦理學籍。

2、不按規(guī)定轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入學生。

（八）貧困生資助

1、弄虛作假，套取國家資金。

2、不及時、足額或變相發(fā)放學生資助款。

3、不及時下達專項資金。

4、對貧困學生資助的證明材料把關(guān)不嚴。

（十）教師以教謀私

1、有償家教。

2、兜售資料。

3、向?qū)W生或家長索要或暗示索要禮物、禮券。

4、私自收費。

5、接受家長宴請。

二、加強學校廉政風險預(yù)警防控的措施

1、學校根據(jù)工作特點繪制自己的工作流程圖，編印成冊，做到人手一份，并要制成大幅掛圖掛在醒目地方，接受社會監(jiān)督，促進廣大教育工作者風險意識的增強。

2、建立廉正風險教育防范機制，筑牢思想道德防線。

加強以領(lǐng)導(dǎo)干部為重點的廉潔從政教育以艱苦奮斗、廉潔奉公為主題，開展法律法規(guī)教育。

每月安排一次教職員工的廉潔從教教育。要立足教職員工思想道德實際，做到廉潔從教“十不準”，大力開展師德師風教育遵紀守法教育、社會公德教育，做到教書育人、敬業(yè)愛生、廉潔從教、為人師表。加強教職員工廉潔情況的考核，建立師德失范行為責任追究機制，保證廣大教職工廉潔從教。

（三）建立廉政風險制度防范機制，規(guī)范康潔從教行為。

1、完善教育財務(wù)管理制度。要全面實行財務(wù)預(yù)決算，切實提高資金使用效益。嚴格執(zhí)行四人理財小組聯(lián)簽報銷條的財經(jīng)規(guī)定，嚴格執(zhí)行“收支兩條線”管理，堅決杜絕“帳外帳”和“小金庫”。實行財會集中核算，加強財務(wù)監(jiān)管。開展財務(wù)審計，規(guī)范財務(wù)行為。

2、完善基建工程、物資采購、房產(chǎn)租賃、經(jīng)營承包、印刷發(fā)行、教輔資料訂購管理制度。認真貫徹國家《建筑法》、《招投標法》，抓好建設(shè)項目立項、工程招標、工程變更、資金結(jié)算、質(zhì)量驗收的監(jiān)管，預(yù)防并制止干預(yù)招投標、規(guī)避招標問題的發(fā)生。認真貫徹《政府采購法》，降低采購成本，規(guī)范采購行為。

3、完善校務(wù)公開制度。進一步理順和完善校務(wù)公開領(lǐng)導(dǎo)體制，規(guī)范公開工作機制，編制公開目錄，明確操作流程。要利用校務(wù)公開欄、收費公示欄進行校務(wù)公開；推動校務(wù)公開深入發(fā)展，促進學校規(guī)范辦學。

（四）建立廉潔風險監(jiān)督預(yù)警機制，保證權(quán)力正確行使。

1、實行廉潔風險預(yù)警。要把學校全體領(lǐng)導(dǎo)干部、人財物管理人員和重點崗位人員納入廉政風險預(yù)警范圍。將排查出來的風險點逐一登記匯總，對評估確定的廉政風險點采取風險提示、保廉承諾、廉政談話等多種形式進行重點預(yù)警。根據(jù)廉潔風險的大小、危害程度和發(fā)生的頻率等，通過各種信息監(jiān)測手段對風險進行監(jiān)控評估，及時向有關(guān)處室或崗位個人發(fā)出預(yù)警信息，實行藍、橙、紅三色預(yù)警。

2、強化對領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部的監(jiān)督。嚴格執(zhí)行集體領(lǐng)導(dǎo)和個人分工負責制度、凡屬全局性的重大學校決策、主要人事任免、重大項目安排、大額資金使用，必須經(jīng)過集體討論作出決定。落實領(lǐng)導(dǎo)干部個人重大事項報告、民主集中、民主生活、談話誡勉、述職述廉、回復(fù)組織函詢、廉政責任報告制度。進一步落實黨風廉政建設(shè)責任制，定期開展檢查考核，全面加強對領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部的監(jiān)督。

3、突出對重點環(huán)節(jié)的監(jiān)督。要重點加強對工程建設(shè)、物資采購、經(jīng)營承包、印刷發(fā)行、教輔資料征訂和干部任用、行政審批、招生考試、資格認定、職稱評定、教師招聘、財務(wù)管理、等工作的監(jiān)督檢查，切實抓好關(guān)鍵環(huán)節(jié)，保證公開、公平、公正。

第四篇：信用卡委冒防范

信用卡偽冒申請防范

摘要

隨著信用卡業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，信用卡發(fā)行及使用量日益擴大，信用卡風險也隨之增長，信用卡詐騙犯罪呈現(xiàn)逐年上升的趨勢。信用卡偽冒申請也成為了信用卡犯罪的主要形式之一，無論對個人還是銀行，都造成了一定的損失。本文闡述了各種偽冒類型及其危害，通過國內(nèi)外銀行審核流程的對比，在此基礎(chǔ)上總結(jié)出一系列防范措施，為中國今后的信用卡審核工作提出可行性建議。

關(guān)鍵詞：信用卡 偽冒 防范

一、信用卡的發(fā)展

1.1背景

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，國家制定了夸大內(nèi)需、拉動消費、促進國民經(jīng)濟增長的政策，與此相配套，人民銀行出臺了《關(guān)于開展個人消費信貸指導(dǎo)意見》，將借貸消費意識引入個人消費觀念。大量開展貸記卡消費信貸業(yè)務(wù)，發(fā)行真正意義上的信用卡（以下簡稱貸記卡），成為各銀行新的業(yè)務(wù)增長點。從國外的經(jīng)驗來看，貸記卡不僅是銀行開展消費信貸的最好工具，而且貸記卡的收入也是銀行收最重要的來源之一。特別是中國加入WTO之后，不少外資銀行及國外公司都希望憑借待機卡撬開中國銀行卡的大門。因此國內(nèi)各發(fā)卡行紛紛改變以往僅重視借記卡和準貸記卡的做法，紛紛加快發(fā)展貸記卡的步伐，希望通過這一極富競爭力產(chǎn)品取得市場先機。但是，在信用卡業(yè)務(wù)從高速增長逐漸轉(zhuǎn)向平穩(wěn)增長的同時，由于商業(yè)銀行盲目擴張、惡性競爭，其盈利空間不斷壓縮，信用卡透支貸款質(zhì)量下降，風險隱患逐步顯現(xiàn)，信用卡違約率增加，壞賬風險加大，由此增加了信用卡的風險。

1.2信用卡風險

信用卡風險主要是指造成資金損失的風險程度，理論上講，信用卡業(yè)務(wù)在運營過程中，因受主客觀因素的影響，存在著一定程度的資金風險。來自清華大學的一項統(tǒng)計數(shù)據(jù)稱，每年因為各種銀行卡欺詐，所造成的經(jīng)濟損失相當于中國國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的16%。因此，在新形勢下有效地防范和化解信用卡風險，減少發(fā)卡銀行的損失，促進信用卡業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展，是當前面臨的重要問題。通過征信審核防范偽冒申請，是信用卡業(yè)務(wù)風險防范中的重中之重。信用卡業(yè)務(wù)的風險總體上包括信用風險和偽冒風險兩大類。據(jù)統(tǒng)計，上半年，全國信用卡詐騙立案1171起，涉案金額達4461多萬元，因偽冒申請信用卡造成刷卡銀行的損失占全部欺詐損失的80.68%（2007）。

二.偽冒申請的類型

2.1按偽冒案件進件情況分類

2.1.1團隊偽冒

團隊偽冒申請主要是公司團隊申請時提供了虛假的職業(yè)資料，某些非在職人員虛開在職證明，但是提供的資料和個人身份證明多為真實有效的；其主要目的就是公司運營不佳急需大筆資金進行資金周轉(zhuǎn)。這類偽冒申請案件涉及的金額會比較多，核查難度相對比較大，對信用卡審核人員的核查要求也是相當之高。若審核人員一有不慎，將導(dǎo)致團體欠費情況的發(fā)生。

2.1.2.個人偽冒

偽冒人員以他人的身份證件申請信用卡，冒領(lǐng)冒用他人信用卡或偽造，改造文件資料惡意申請信用卡，這些都是個人偽冒申請的最常見表現(xiàn)形式。

2.2按偽冒申請的具體方式進行分類

2.2.1偽冒身份

包括虛假身份證明文件和偽冒他人身份申請，這一類的偽冒申請是當今社會比較常見的一種，由于申請人提供的虛假身份信息，也使得某些人沒有辦理信用卡卻莫名其妙收到

透支賬單，對個人來說蒙受了很大的損失。從銀行角度來說，發(fā)卡后往往導(dǎo)致后階段催收，追繳欠款等一系列環(huán)節(jié)無法進行，造成直接經(jīng)濟損失。

最常見的為公民身份證，偽造分為資料異常和邏輯不符兩類。身份證的幾個偽造點是：字體是否同公安機關(guān)戶籍標準字體一致，如“局”,“公”，“市”等關(guān)鍵辨識是否符合規(guī)范。如下圖偽冒份證件所示：

除了“局”和“市”不符合規(guī)范之外，其有效期限也備受質(zhì)疑。根據(jù)十屆全國人大常委會第三次會議通過的《居民身份證法》對居民身份證的有效期作出了具體規(guī)定：十六周歲至二十五周歲的，發(fā)給有效期十年的居民身份證；二十六周歲至四十五周歲的，發(fā)給有效期二十年的居民身份證；四十六周歲以上的，發(fā)給長期有效的居民身份證。根據(jù)該偽冒證件的出生日期和發(fā)卡日期計算可得該公民實際年齡為不滿25周歲，所以有效期限20年顯然說明這是張偽冒證件。邏輯不符主要有效期限或日期與法定不符，如非閏年卻出現(xiàn)2月29日生日的虛假證件。

防范措施：

1.加強信用卡審核人員的證件辨識技巧培訓。

2.采取柜面開卡方式時，除了做到三親見之外，可對申請人進行拍照或指紋識別做進一步地信息核對。

2.2.2偽造資料

偽造職業(yè)資料和財力證明文件，使得本不具備發(fā)卡資格的申請人通過偽造的收入證明騙取信用額度。發(fā)卡后持卡人通常會有明顯的大額度消費，極易造成惡意透支，逾期欠款不繳還等行為。

案例：于某是一名50多歲的男子，打算裝修房子，但錢不夠，看到別人能用信用卡辦理分期付款業(yè)務(wù)，便也想辦一張。于某沒有工作，便偽造了一張在高校任職的收入證明，信用卡辦下來后，他到裝飾公司辦理了大額家裝分期付款業(yè)務(wù)，透支6萬元。按照協(xié)議，于某每月應(yīng)還款2500元，兩年還清，但他只還了三期共6500元。此后，銀行工作人員多次催要，于某均不再還款。

審核難度：根據(jù)調(diào)查，多數(shù)銀行對于工作及收入證明的審核通常采用電話詢問的形式，但是目前存在不少公司通過代開工作證明進行牟利，并且保證接聽及完成銀行信用卡審核電話，使得不少審核工作加大了難度。

值得借鑒的措施：

1.實地核查：建行濟南市中支行在2010年成功堵截了一起信用卡偽冒申請案件，在初審階段中，工作人員通過114查詢該單位電話，經(jīng)撥打核實，與申請人提供的信息相符。但初審人員在認真審核申請人填寫的工作單位地址時，卻發(fā)現(xiàn)了該知名企業(yè)單位地址存在不相符的疑點。支行立即安排人員到該企業(yè)進行上門調(diào)查，成功核實申請人為偽冒。

2.利用社保機構(gòu)系統(tǒng)：根據(jù)新勞動法，公司用工必須繳納五險一金，那么審核員便可通過醫(yī)保，社保機構(gòu)查詢申請人的險金繳納單位是不是與申請?zhí)顚憰r的單位一致并且可以大致推算出個人的收入狀況。

2.2.3代辦公司申請

所謂代辦公司申請是指非法牟取暴利為目的，未經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)，以虛構(gòu)信息，偽造證明材料等手段，騙取發(fā)卡行授信發(fā)卡，并可能同時向客戶提供或者介紹POS套現(xiàn)的公司。這類案件不僅造成申請時的偽冒風險，一旦發(fā)卡，還可能出現(xiàn)套現(xiàn)，偽卡等后續(xù)風險。

防范對策：

1、發(fā)卡銀行要堵塞管理漏洞，嚴把審核關(guān)，當面核對客戶身份信息和簽名，從源頭上減少信用卡詐騙案件的發(fā)生。

3、聯(lián)合公安機關(guān)進一步加大打擊信用卡詐騙犯罪力度，形成高壓態(tài)勢，震懾犯罪，使信用卡犯罪分子無機可乘。

隨著信用卡業(yè)務(wù)在中國市場的不斷發(fā)展，必然會出現(xiàn)更多形式的偽冒案例，但是歸根結(jié)底還是需要銀行對審批流程的嚴格把關(guān)。在未來的幾十年里，這個巨大挑戰(zhàn)會一直存在。

2、加強宣傳力度，增強廣大市民對信用卡詐騙犯罪的防范意識。

三、國內(nèi)外信用卡申辦流程及偽冒申請的發(fā)生

3.1國內(nèi)信用卡申辦

國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)流程涉及以下幾個環(huán)節(jié)：1 信用卡申辦 ；2銀行制卡；3 用戶持卡?，F(xiàn)具體解析每個流程，并聯(lián)系實際分析其中出現(xiàn)犯罪的可能性和具體采取的措施。

3.1.1信用卡申辦

信用卡業(yè)務(wù)作業(yè)鏈長、分布面廣，其操作風險點分散于每一個運行環(huán)節(jié)中。目前國內(nèi)銀行信用卡流程主要分為以下幾個步驟：1 受理人員申請；2 征信人員征信審核；3 信控人員授信；4 資料錄入人員的資料錄入。

3.1.1.1受理人員申請

受理人申請有多種途徑，如網(wǎng)點申請，網(wǎng)上申請，電話申請，通過信用卡營銷人員申請等。受理人需要提交申請表，詳細填寫身份證件、特征資料、聯(lián)系電話等項目。并遞交以下證明文件：身份證明文件，固定居住地址證明，財力證明文件等。

其中出現(xiàn)最多的是虛假申請，一般利用他人資料申請信用卡，或故意填寫虛假資料，最常見的是偽造身份證，填報虛假單位或家庭住址，注冊虛假公司或冒名知名企業(yè)進行團體申辦信用卡。犯罪分子有以虛假身份證明及資信材料辦理信用卡申請后，就欺詐消費或套取現(xiàn)金。

隨著網(wǎng)上電子銀行交易的增多以及用途的日益廣泛，網(wǎng)上冒用的案件也隨著增多。網(wǎng)上申請都是非面對式，所以安全性相對較低，信用卡資料如姓名、密碼、身份證號很容易被不法分子冒用。

3.1.1.2審核

目前，在我國凡開辦貸記卡業(yè)務(wù)的銀行，都初步建立了一套信用調(diào)查程序和方法。發(fā)卡銀行在最終決定是否發(fā)放貸記卡之前，一般要履行二級審核，即初審和終審。初審由經(jīng)辦員按照發(fā)卡銀行有關(guān)貸記卡業(yè)務(wù)的操作規(guī)程來辦理，以電話、公函、走訪等形式對申請人得資信做調(diào)查，確認所填寫資料的真實性與完整性；終審主要對申請人的全部資料進行復(fù)核，并批準合格的申請人為持卡人。

我國信用卡發(fā)展的障礙很大程度來自于沒有建立起完善的個人征信系統(tǒng)。個人征信方面，1999年，上海市成立了企業(yè)法人形式的個人征信公司，將上海市15家銀行所涉及的個人信用信息，如辦理銀行卡、購車、購房貸款等個人信息集中起來，共收集240萬人的有關(guān)情況。目前，正在逐步擴大征集范圍，如個人交稅、工商注冊、水電、電話費以及公安、司法部門的刑事記錄等。目前，這一系統(tǒng)已經(jīng)接受了14萬人次的查詢，每天接受600人次的查詢。在此基礎(chǔ)上，2004年中國啟動了全國個人征信系統(tǒng)的建立，2006年正式運行。目前，我國信用制度建設(shè)尚處于起步階段，尤其是個人信用系統(tǒng)更是薄弱環(huán)節(jié)?，F(xiàn)階

段個人征信系統(tǒng)主要采集和保存?zhèn)€人銀行貸款、信用卡、擔保等信用狀況，以及相關(guān)的身份識別信息，沒有將每位客戶的信息全方面的納入，銀行無法獲得申請人的全面詳細的資料。同時，發(fā)卡銀行缺乏先進的個人信息評分系統(tǒng)，對于已經(jīng)獲得的個人資料，基本依靠人工方式進行評估。發(fā)卡銀行的信審員素質(zhì)與經(jīng)驗對個人信用評估結(jié)果會有很大的影響，人為因素過多的干預(yù)了客戶信用評審結(jié)果。其缺點在于：1 人工信用評估缺乏一致性。2 不同的信審員由于經(jīng)驗閱歷不同，對同一申請人，審批的結(jié)果可能不一致；即使同一個信審員，由于受不確定因素的影響，對兩個相似的申請人，其審批結(jié)果也可能相差很大。3人工評估效率較低。4 由于人工信用評審沒有數(shù)據(jù)積累，缺乏量化指標，因而這種評估方法很難通過自身的積累進行改進。

另外征信與授信過程中會出現(xiàn)很多操作風險。操作風險是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風險。與外部欺詐風險和中介機構(gòu)交易風險相比，此類案件不具有普遍性，但是由于是內(nèi)部專業(yè)人員作案，手段更加隱蔽，對銀行聲譽的影響也更嚴重。主要表現(xiàn)為：1發(fā)卡機構(gòu)內(nèi)部員工疏忽大意，有章不循、違規(guī)操作，對流程執(zhí)行的力度不夠，也會造成不應(yīng)有的風險。2事前對客戶資信調(diào)查及申請流程控制不合規(guī)，未做到親訪親簽，容易引發(fā)糾紛或案件，有的商業(yè)銀行甚至將信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)外包或者委托單位集體辦卡，為信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展及風險管理帶來隱患。3個別工作人員與不法分子勾結(jié)串通，利用職務(wù)之便進行偽冒辦卡或是伙同不法分子詐騙。故意為欺詐申請人辦卡，授信人員違越調(diào)高額度。4審批政策及后續(xù)流程漏洞造成的損失。5相關(guān)配套的軟硬件設(shè)備安全性低也有可能造成損失。

3.1.2 銀行制卡

近年來，犯罪分子通過”克隆”銀行卡，利用銀行自助設(shè)備或POS等途徑竊取客戶資金的案件時有發(fā)生。制作偽卡最常見的途徑是通過銀行自助設(shè)備竊取用戶的銀行卡信息。竊取銀行卡信息的另外一個途徑是通過POS交易。一些不良商戶在POS終端上安裝盜卡器或其他監(jiān)控系統(tǒng)，竊取客戶密碼。偽卡制作完之后，犯罪分子利用銀行自助設(shè)備、POS和網(wǎng)絡(luò)等渠道進行取現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬或消費，從而盜取錢款。

在信用卡制作期間，銀行工作人員可能利用職權(quán)竊取空白(作廢)卡，出售給犯罪集團;可能盜竊銀行數(shù)據(jù)庫中的用戶信用卡信息;還可能直接利用銀行設(shè)備制造偽卡。

3.1.3 用戶持卡

在用戶持卡期間，犯罪集團可能通過多種方法盜竊其信用卡;可能偷走客戶銀行帳單，以持卡人身份與發(fā)卡行取得聯(lián)系，要求變更聯(lián)系地址，進行帳戶接管。犯罪分子也會利用假身份證冒充信用卡申請人到柜臺領(lǐng)取信用卡。最后，在持卡人取款或刷卡消費時，最易遭侵害，犯罪集團一般采用盜碼器或偷窺的方法竊取卡人信息;還可能在戶ATM機上設(shè)置陷阱竊取信息。另外，發(fā)卡銀行在向持卡人寄卡時卡片丟失，沒有送達真正持卡人手中；持卡人自己保管不善丟失這類問題也經(jīng)常發(fā)生。

領(lǐng)卡人到柜臺啟用信用卡時，工作人員疏忽大意，未親見有效證件原件和簽名?；?qū)κ栈氐淖鲝U卡未破壞磁條的完整性或超過三個月未銷毀。

3.2 國外信用卡申辦（美國為例）

3.2.1信用卡申辦背景

與中國常用現(xiàn)金交易不同，在美國絕大多數(shù)交易是通過銀行卡進行的，包括平時的吃飯付小費等等，其中信用卡占美國80%的消費方式。因為使用銀行卡的消費不僅方便而且可以幫助他們積累社?？ǎ╯sn）信用積分。ssn就是social security number(card)的縮寫，是一個不連續(xù)的9位數(shù)，格式是“999 99 9999”，其中包含的意義屬于絕密，外人無法得知，使用上還與你的身份和密碼相關(guān)聯(lián)，全部都是在服務(wù)器端驗證的，相當于美國人的身份證。這個社保號把一個美國人一生幾乎所有的信用記錄串在一起，包括個人的銀行賬號、稅號、信用卡號、社會醫(yī)療保障號等都與之掛鉤。只要把某個人的社會保障號碼輸入全國聯(lián)網(wǎng)的計算機，任何人均可查到自己的背景資料，既包括年齡、性別、出生日期等這些自然狀況，也包括教育背景、工作經(jīng)歷，以及在稅務(wù)、保險、銀行的信用狀況、有無犯罪記錄等等。如果一個人有過不良納稅記錄，那么這一記錄將永遠伴隨著他，幾乎無論他做什么，無論他到哪個州，這一污點都無法抹去，他將因此而四處碰壁。整個美國有1000多家當?shù)鼗虻貐^(qū)的信用局為消費者服務(wù)。信用局收集消費者個人信用信息的工作方式是主動的，不需要向被記錄者打招呼。而且，大多數(shù)授信機構(gòu)都會將消費者的不良記錄主動提供給信用局，使失信消費者的信用記錄增加負面信息，今后無法成功地申請其它信用工具。美國政府也大力提倡雇主通過這一途徑來了解雇員的信用狀況。在美國幾乎辦理所有事情都需要社保號，比如報稅、租房、辦信用卡等等，因而不到萬不得已任何人都不會輕易透露自己的社保號。一般只有銀行、保險公司和警察局、稅務(wù)局、DMV之類的國家機關(guān)有權(quán)利詢問。在美國來說，只有ssn里面你的信用記錄是良好的，才有可能申請到信用卡。

3.2.2申請條件

可以看到，美國信用卡的基本申請條件為：年滿18周歲或者年滿21周歲的常住居民。（美國2010年新法規(guī)定，禁止信用卡公司對未滿18歲的人發(fā)放信貸。18至21歲的信用卡申請人，必須提供收入證明，或者有21歲以上擔保人的擔保）。

3.2.3申辦流程

3.2.3.1填寫申請表

和中國一樣，美國信用卡的申請可以選擇網(wǎng)上辦理、電話辦理，也可以到網(wǎng)點人工辦理。所不同的是，美國人很少會直接去網(wǎng)點辦理任何事情。而美國的銀行網(wǎng)點辦理服務(wù)和中國也有所不同，進入大廳之后會被引導(dǎo)進入相應(yīng)的房間，只有客戶和業(yè)務(wù)辦理員兩個人，客戶的相關(guān)信息得到了有效地保護，并且使得客戶在信用卡的安全、風險方面有充分的知情權(quán)，提高了客戶方面的信用卡為偽冒申請防范意識，辦理人員也會相應(yīng)地問一些問題以證實客戶身份以及相關(guān)資料是否屬實，這是審核的第一步。

下面是Bank of America的一種信用卡申請表格：

3.2.3.2審核

美國的銀行對信用卡申請人的審核主要依靠ssn，一般要求申請者是本國居民。美國對于信用卡申請的審核有人工審核和系統(tǒng)自動審核兩種方式。自動審核系統(tǒng)包含一系列的軟件包，共同用來處理紙質(zhì)或者網(wǎng)上申請表、進行數(shù)據(jù)捕捉和確認、向信用評分平臺輸出數(shù)據(jù)、歸檔并且儲存申請表、在線安全復(fù)核和審批，其中一個郵件收發(fā)室設(shè)備用來對申請進行接受、拆分和排序。隨著信息化程度的提高，系統(tǒng)審核占有越來越重要的地位，這是由于美國已經(jīng)擁有一套非常完善的信用制度，ssn和每個美國人的一切生活掛鉤，通過這個號碼就能夠非?？焖贉蚀_地判斷申請者的信用、人格、財產(chǎn)等各方面的狀況。此外，美國銀行在百余年的基礎(chǔ)上形成了一套非常完善的個人信用制度，銀行可以通過個人資料庫隨時查詢個人信用檔案，并迅速地確定能否授信以及授信額度。在這種情況下，基本不可能通過盜取身份或者偽造資料的方式進行偽冒申請。

對于非美國居民來說，到網(wǎng)點直接申請信用卡通常會被拒絕，銀行工作人員會要求提供各種資料證明以及諸如“最近一次消費是在哪條街”等細小問題的詢問，偽冒申請成功的可能性很小。然而通過填寫虛假資料在網(wǎng)絡(luò)申請成功的也不在少數(shù)，這是由這部分人缺乏詳細的征信記錄以及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的漏洞導(dǎo)致的。在2007年美國次貸危機之后，有些人預(yù)測次貸危機會像信用危機蔓延，美國當局開始加強對信用卡風險防范的管理，有效地減少控制了信用卡偽冒申請等事件的發(fā)生。

案例：23歲的美國留學生小劉拿到ssn后沒多久去銀行網(wǎng)點申請信用卡，由于不是本國居民并且信用積分不高被拒。之后他又在網(wǎng)上申請，填寫自己的資料的時候?qū)⒆约簩懗杀緡用瘢杖雽懗?0000。而之后銀行并沒有去核實這兩項，他成功申請到一張信用卡。

在審核評判的過程，美國和中國有一個很大的不同：國內(nèi)銀行發(fā)卡時很看重個人收人，因為從風險控制的角度出發(fā)，收人較高的持卡人透支后才會及時還款，而不至于讓銀行形成呆壞賬。而在國外，銀行將申領(lǐng)人的收人只作為一個次要項目來考慮，更注重申領(lǐng)人的信用記錄，他們認為信用好的人即使收人少也會及時還錢，信用差的人即使收人高也可能在銀行賴賬。當然，這一差異與我國信用體系不健全存在一定的關(guān)系。

3.2.3.3制卡和發(fā)卡

在提交相關(guān)申請表之后的十個工作日左右，將會收到銀行寄來的信用卡。在這個期間，客戶可以隨時在網(wǎng)上查詢到自己的申請動態(tài)。這一步驟中可能出現(xiàn)未達卡或者地址有

誤等原因而被非申請者冒領(lǐng)的情況。但由于美國信用聯(lián)網(wǎng)的情況，即使被錯領(lǐng)盜刷依然很容易被銀行人員查出，銀行工作者及時確認是否為本人并與本人取得聯(lián)系。

3.2.3.4申訴

對于一些申請失敗的客戶，可以有一次申訴的機會，向銀行申請重新審核。

在一個完善的信用制度下，很多國家大大提高了信用卡申辦的效率，并且有效地減少了偽冒申請發(fā)生的情況。很多時候，銀行會通過ssn查詢到信用良好的客戶直接郵寄信用卡申請表格，客戶填寫之后就可以直接申領(lǐng)信用卡。

3.3中外對比

對比國內(nèi)外銀行信用卡辦理流程，可以看出一下幾點不同：

3.3.1中美最主要的差異在于征信系統(tǒng)的完善與否

由于國外征信系統(tǒng)的完善，對于個人信息的獲取非常簡單并且準確，因而信用卡審核流程比較快捷方便。而在尚不完善的征信系統(tǒng)下，中國對信用卡的審批流程則變得復(fù)雜而且容易出現(xiàn)差錯，存在偽冒申請的風險。

3.3.2 申請條件

國外對申請者的收入條件并沒有十分嚴格的限制。正如上文所述，由于能夠全面地獲取申請者的所有信用記錄，銀行往往更加看重申請者的信用評分而不是收入情況。

國內(nèi)由于很難獲取申請者所有信用狀況信息，只能通過收入以及職位來判斷是否給與征信以及征信額度。

3.3.3審核方式

國外的審核流程比較簡單，只要查詢客戶的ssn信用記錄就可以，不需要提交過多的資料和證明。銀行可以選擇人工辦理或者系統(tǒng)自動審批辦理兩種方式。而在人工辦理的時候，國外采取的是一對一顧問式的服務(wù)，可以對顧客自身情況有更加準確詳細地判斷。

在并不完善的征信系統(tǒng)下，中國的銀行信用卡審批則主要依靠人工核實的方式，通常采用電話照會來判斷申請者資料是否屬實，但由于信息不對稱的情況一直存在，或者銀行內(nèi)部人員自身的經(jīng)驗缺乏以及一些量化指標的缺失，偽冒申請的情況時有發(fā)生。

3.3.4 營銷方式

國外開展信用卡營銷的對象通常是ssn中信用評分比較高的客戶，本身就已經(jīng)符合信用卡的申請條件。

國內(nèi)對于信用卡營銷對象的選擇則顯得盲目而雜亂。為了提高信用卡發(fā)售率，營銷者可能會對對申請者的申請條件放的十分寬松，并且沒有嚴格按照規(guī)定的章程進行審批發(fā)放。

四、信用卡偽冒申請防范的建議

4.1宏觀層面

4.1.1健全的法律體系

我國《銀行卡管理辦法》自 1999 年施行以來，成為各家商業(yè)銀行的主要參考依據(jù)。但隨著信用卡業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，信用卡的使用環(huán)境已發(fā)生了巨大變化，信用卡違規(guī)行為的種類也越來越多，現(xiàn)行的管理辦法已明顯落后于實際。盡管近幾年我國逐漸發(fā)布了若干規(guī)定、司法解釋，但仍無法滿足現(xiàn)行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，致使一些業(yè)務(wù)行為缺乏監(jiān)管依據(jù)，給不法分子可乘之機。

此外，針對銀行從業(yè)人員的管理方面也應(yīng)出臺相應(yīng)的法律法規(guī)，對銀行員工進行行為規(guī)范，嚴厲制止內(nèi)外勾結(jié)導(dǎo)致的偽冒申請事件。

4.1.2完善的個人征信系統(tǒng)

從根本上來說，中國信用卡風險頻發(fā)的原因是由于信用制度的不完善，個人征信系統(tǒng)的薄弱，從而無法消除信息不對稱等原因的存在?，F(xiàn)階段個人征信系統(tǒng)主要采集和保存?zhèn)€人銀行貸款、信用卡、擔保等信用狀況，以及相關(guān)的身份識別信息，沒有將每位客戶的信息全方面的納入，銀行無法獲得申請人的全面詳細的資料。

4.1.3加強金融機構(gòu)及企事業(yè)單位之間的信息溝通與合作

作為目前國內(nèi)專門從事人民幣銀行卡跨行信息轉(zhuǎn)接的清算組織，中國銀聯(lián)擁有“銀行卡風險信息共享系統(tǒng)”和“商戶風險監(jiān)控系統(tǒng)”兩大系統(tǒng)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強與銀聯(lián)的協(xié)作，建立對信用卡違法犯罪的立體監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，及時共享不良持卡人或黑名單商戶等信息，為減少損失和打擊犯罪提供基礎(chǔ)支持。

同時，也建議銀行積極同企事業(yè)等單位的合作，提高審核信息的效率和準確性。如可與移動聯(lián)通等電信運營商積極合作，便于在審核的過程中確認申請人身份的準確性。還可以與醫(yī)保社保等進行聯(lián)網(wǎng)，做到信息共享，以避免申請人通過偽造工作證明來進行偽冒申請。

4.2微觀層面

4.2.1規(guī)范網(wǎng)點的設(shè)立

銀行應(yīng)制定網(wǎng)點的設(shè)立標準，規(guī)范其設(shè)立的條件以及審批權(quán)限。先嚴格考察其資產(chǎn)、經(jīng)營習慣及硬件建設(shè)等情況，待各項條件檢查合格后方能批準。建立定期考核制度。在日常管理中,發(fā)卡時加強對信用卡網(wǎng)點的指導(dǎo)與監(jiān)督。對嚴格執(zhí)行信用卡規(guī)章制度的網(wǎng)點給予表揚 和獎勵,對違反信用卡規(guī)章制度的則給予批評,并采取暫停其信用卡業(yè)務(wù)、限期整改等措施,對屢犯不 改或與違法犯罪分子惡意串通欺騙發(fā)卡行的,應(yīng)該堅決取消其開展信用卡業(yè)務(wù)的資格。

4.2.2指紋識別

身份認證是銀行業(yè)務(wù)中的一個重要環(huán)節(jié)，如今，用各種假冒身份進行金融犯罪的技術(shù)、案例有很多，光靠密碼、身份證等傳統(tǒng)身份認證手段不能完全遏制犯罪行為。而指紋識別從理論上說具有“唯一性”，目前還沒有技術(shù)能假冒活體指紋。2009年招行引入了指紋識別的信用卡支付功能，但目前為止，尚且沒有被廣泛應(yīng)用在信用卡申請、支付的各個方面。運用指紋識別系統(tǒng)進行信用卡申請，不僅能夠準確確認申請者身份，而且可以將申請者與信用卡進行一對一配對，能夠有效地防止偽冒申請和盜刷等信用卡犯罪事件。

4.2.3建立偽冒推廣員數(shù)據(jù)庫

信用卡推廣依賴直銷人員或分支行網(wǎng)點的營銷人員，對已查實的偽冒案件，應(yīng)逐筆排查推廣員是否涉及偽冒，凡與偽冒情況相關(guān)的推廣員，建立專門檔案。一方面將名單公布

給審核部門，另一方面后端配合對這些推廣員的進件進行評等降級，如該推廣員推廣案件給與特別標示，以提醒審核人員對這些推廣進件嚴加審核。

4.2.4充實審核數(shù)據(jù)庫，定期更新

各城市房型、車型公告事實上，不同城市、不同時期的房產(chǎn)證、行駛證的格式和內(nèi)容等都有一套相對統(tǒng)一的規(guī)范。如北京海淀區(qū)2004年以后的房產(chǎn)證蓋章均為“北京市海淀區(qū)國土資源和房屋管理局”。類似的規(guī)范如能加入數(shù)據(jù)庫，可方便審核人員查閱。勤總結(jié)，常分享，將對偽冒排查工作有幫助。

4.2.5加強信用卡審核人員的職業(yè)素養(yǎng)

銀行應(yīng)加強對銀行工作人員的行為規(guī)范，對網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員進行檢查、輔導(dǎo)和培訓,通過宣傳教育為主，并輔以必要的處罰和激勵措施,使經(jīng)辦人員樹立 風險意識,增強責任感,嚴格按照操作章程受理信用卡業(yè)務(wù),認真核對最新的不允許辦理信用卡的黑 名單,增強識別、防范信用卡惡意透支犯罪還有臨場處置應(yīng)變的能力，培養(yǎng)審核類人才。審核技巧方面，可采取如下幾種方法：

（1）“避重就輕”法。在一般照會規(guī)范中，審核人員往往先以聯(lián)系客戶公司，查核在職狀況為第一順序。但如果憑經(jīng)驗判斷已疑為虛假資料，建議改變照會策略。如以朋友的名義先聯(lián)系申請人親屬了解，往往能起到出其不意的效果。而“避重就輕”法的另一個應(yīng)用就體現(xiàn)在確認申請人身份上，如果已懷疑申請人并非客戶本人，可先核實其e-mail或聯(lián)系人等相對私密的信息，避免了首先詢問客戶身份證號碼而給偽冒者準備時間。

（2）“聲東擊西”法。有時，審核人員從申請件的資料檢附和填寫上判斷懷疑為代辦公司進件，那么對方顯然是“有備而來”，直截了當?shù)恼諘茈y查核到真實情況。審核人員在聯(lián)絡(luò)申請人時，可以故意說錯部分填寫信息，例如說錯單位名稱、同事姓名，如接電人對情況不熟悉，會應(yīng)接不上，答非所問。由此可以探明虛實。

（3）“循循善誘”法。由于大部分在代辦公司辦卡的客戶對信用卡的知識較少，而且求助代辦公司辦卡的客戶初衷都是辦理小額貸款，所以提問客戶的辦卡用途可以獲取很多信息，如用于資金周轉(zhuǎn)、提貨等。由于問的是申請人熟悉的問題，所以其可能會愿意多說一些，從而使審核人員了解用卡意圖，判斷風險大小。

（4）對已查實的偽冒申請信息的利用。事實上，審核人員查核偽冒案件的價值絕不僅

僅在于攔截了偽冒進件，防堵了發(fā)卡疏漏。更重要的是，應(yīng)對已核實的偽冒信息加以充分利用，積累風險數(shù)據(jù)庫，為各發(fā)卡機構(gòu)風險管理鏈條的后續(xù)環(huán)節(jié)工作打好基礎(chǔ)。對已發(fā)卡客戶的排查由于信用卡產(chǎn)品的特殊屬性，風險客戶的暴露需要一段時間，從“正常——逾期——呆賬”的狀況可能要幾個月時間，無法在發(fā)卡后立即識別。因此，建議負責信用卡偽冒控管的部門根據(jù)已查實的風險信息，與已發(fā)卡客戶的信息進行比對，一旦發(fā)現(xiàn)有關(guān)聯(lián)，立即進一步排查；確實存在風險，應(yīng)采取?？ǖ却胧?，并將查核結(jié)果反饋前端審核部門，也使審核部門能總結(jié)經(jīng)驗教訓，改進工作方法。

4.2.6加強對信用卡營銷人員的行為規(guī)范管理

目前信用卡偽冒申請的很大一部分是由于商業(yè)銀行為追求“規(guī)模效應(yīng)”而導(dǎo)致沖動發(fā)卡。我國銀行業(yè)從 2004 年起實行資本充足率管理，在此約束下，商業(yè)銀行盡可能擴大低風險業(yè)務(wù)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，而信用卡是一種高收益的金融產(chǎn)品，國際慣例發(fā)卡 100 萬張就能盈利，因此各家銀行都將其調(diào)整為業(yè)務(wù)重點來發(fā)展，形成“非理性”惡性競爭，盲目擴張規(guī)模，一味追求發(fā)展速度，放寬審核條件，風險控制不嚴，造成了資產(chǎn)質(zhì)量下降、形成較大的風險隱患。

比如，經(jīng)常見到的例子是營銷人員聯(lián)系學?；蛘咂髽I(yè)單位，在沒有告知學生和員工的情況下，集體辦理信用卡，而提供的資料往往存在不完整或者不準確的情況，營銷人員為了達到發(fā)卡率，沒有嚴格按照信用卡申請條件進行相關(guān)審核，導(dǎo)致偽冒申請的情況頻發(fā)。

4.2.5加強對社會大眾的宣傳

偽冒申請絕大多數(shù)是由于被申請者不慎泄漏相關(guān)資料導(dǎo)致。銀行可以采取宣傳教育的方式，給與居民全面的知識普及，使其加強對自身信息資料的管理、提高風險防范意識、培養(yǎng)對欺騙事件的警覺性，做到公眾和銀行共同抵制偽冒申請等犯罪事件的發(fā)生。

五、總結(jié)

在信息化日益便利的時代，人們在享受貸記卡帶給我們便利的同時，也承擔著一定經(jīng)濟損失的風險。一系列的數(shù)據(jù)表明，不僅僅是持卡人，持卡人的發(fā)卡行所要面對的風險要遠遠的超出人們的想像。在貸記卡的一系列風險中我們看到，使發(fā)卡行承受最大損失的還是貸記卡的偽冒申請，因此如何成功地防范類似事情的發(fā)生成為各大發(fā)卡行最為頭痛的事情之一。

在本文中，將中國的發(fā)卡流程同先進國家的發(fā)卡流程作了詳細的比較，從中可以看出國外完善的個人征信系統(tǒng)成為成功阻擊偽冒申請犯罪的最大砝碼，國外特殊有效的細節(jié)流程也將偽冒申請人員拒之門外。根據(jù)在中國出現(xiàn)的偽冒申請原因和國外防止偽冒申請的成功經(jīng)驗，在未來“建立健全的個人征信系統(tǒng)”、“完善銀行卡監(jiān)管體制和風險管理機制”、“ 銀行業(yè)金融機構(gòu)間的案件信息溝通機制” “提高持卡人的風險意識和技術(shù)保護”等成為中國以及各大發(fā)卡行的一大重任，相信在不久的將來，隨著各大體制的不斷完善與個人素質(zhì)與意識的提高，偽冒申請的犯罪活動必定會越來越少。

六、附錄

再確定了調(diào)研題目以及簡單地溝通了研究方向以后，小組五個成員用一下午的時間查閱了相關(guān)資料，對題目做出進一步的熟悉，并于約定的時間針對文章內(nèi)容展開小組討論。每個人都抱著認真負責的態(tài)度，積極發(fā)表自己的觀點和想法。對于意見的分歧，組員之間及時協(xié)調(diào)，大膽表態(tài)，使得工作得以順利并高效地進行。對于調(diào)研過程中遇到的問題和困難，組員之間協(xié)同合作，積極探討，互相幫助，氣氛十分融洽。

小組成員運用了各種信息獲取渠道，查閱相關(guān)網(wǎng)站書籍、向同業(yè)工作者請教以及委托國外同學幫助在國外進行調(diào)研，盡可能地采取了所能采取的各種方法，使得得到的信息更加全面和準確。

在完成第四部分的建議時，大家集思廣益，各個組員通過自己對所研究問題的了解，提出了自己的一些新奇的觀點和建議，并且在其他工作進行的過程中不斷完善該部分，十分地嚴謹負責。

在所有組員的努力下，調(diào)研報告在三天之內(nèi)成形。在完成的過程中，小組成員每晚按時進行小組討論，共同探討當天任務(wù)完成情況、遇到的問題以及確定第二天的任務(wù)。每個人都非常盡心盡力，沒有出現(xiàn)攜帶懶惰拖拉的情況，大家齊心協(xié)力向著一個共同的目標奮斗，互相鼓舞，共同進步，使得整個調(diào)研過程進行得非常順利和迅速。

第五篇：縣委防范辦工作要點

2005年，縣委防范辦繼續(xù)全面貫徹落實中央、省、市和縣委關(guān)于防范和處理邪教問題工作的各項方針、政策，全面開展以“三個代表”重要思想為主要內(nèi)容的保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動，加強自身建設(shè)，充分發(fā)揮職能作用，把各項防范工作落到實處。2005年的防范工作思路是：緊盯一個目標，抓住一個重點，健全三項機制，落實五項工作。即以全年保持“三個零指標”為目標，wmxz.cn以追查失控人員為重點，建立健全“一把手”責任機制、獎懲機制、考核機制三項機制，抓好深挖打擊、防范監(jiān)控、教育轉(zhuǎn)化、宣傳揭批、信息調(diào)研等五項重點工作。

一、緊盯一個目標

全年工作緊緊圍繞實現(xiàn)和保持“三個零指標”為目標。即實現(xiàn)進京滋事、在當?shù)鼐奂[事、電視插播零指標。

二、抓住一個重點

截止目前，我縣尚有二名“FLG”失控人員未追回，在去年追逃工作的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大追逃力度，與公安部門緊密配合，協(xié)調(diào)各有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和單位，研究制定追逃方案，深挖線索，組織精兵強將，力爭在2005年將2名失控人員追回。

三、健全三項機制

1、進一步明確“一把手”責任機制。在縣委防范和處理邪教問題領(lǐng)導(dǎo)小組與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)簽定《防范和處理邪教問題責任狀》基礎(chǔ)上，進一步明確防范和處理邪教問題工作是“一把手”負主要責任的工作。2005年，縣委防范辦重新擬定防范工作責任狀的內(nèi)容，由縣委防范和處理邪教問題工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委書記和縣直單位行政正職重新簽定《防范和處理邪教問題責任狀》，壓死責任，始終把防范和處理邪教問題工作做為“一把手”工程牢牢抓緊抓好。

2、建立獎懲機制。出臺《防范和處理邪教問題工作獎懲辦法》，對各有關(guān)職能部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣直各有關(guān)單位在深挖打擊、防范監(jiān)控、教育轉(zhuǎn)化、宣傳揭批和信息調(diào)研等主要工作上做出突出成績的，實行獎勵；對不能落實有關(guān)工作安排，完不成工作任務(wù)的單位，進行處罰。把每項工作細化、量化，確定分值，以每月積分的多少，決定每個單位的獎懲。

3、完善考核機制。把防范工作的考核從社會治安綜合治理考核中單列出來，實行單獨考核，縣委防范辦參與年終考核，在考核防范工作內(nèi)容時，縣委防范辦依據(jù)防范工作考核細則實施考核，縣委組織部根據(jù)縣委防范辦的考核結(jié)果確定被考核單位該項工作的考核實績。對不能實現(xiàn)“三個零指標”的單位要堅決實行“一票否決”。

四、著力抓好五項重點工作

1、深挖打擊實行“雙定”。2005年，深挖打擊工作繼續(xù)將破獲各類“FLG”及其他邪教案件和深挖幕后做為重點，對反動宣傳品、暗中習練、串連等一般刑事案件，實行“雙定”，即嚴格規(guī)定破案時限和成效，縣委防范辦逢案必督，對公安機關(guān)和有關(guān)部門辦案進行全程監(jiān)督指導(dǎo)，確保辦案高效，避免案件久拖不決。

2、防范監(jiān)控實行“兩結(jié)合”。對一般原“FLG”練習者和其他有害氣功組織成員繼續(xù)落實“六幫一、六包一”責任制，對重點原“FLG”人員和有害氣功組織成員在“六幫一、六包一”責任制基礎(chǔ)上，上特情，設(shè)內(nèi)線，實行重點監(jiān)控，在6名幫包責任人中確定領(lǐng)導(dǎo)干部為主要幫包責任人，負責對該重點人員的監(jiān)控信息反饋和幫包組織。在平常時期，對一般“FLG”練習者和其他有害氣功組織成員每月兩見面，重點人員三見面；在敏感時期，對一般人員每周三見面，重點人員每天一見面。

3、教育轉(zhuǎn)化實行“兩級辦班”。2005年是我縣“FLG”判刑、勞教人員較多刑滿釋放勞教解教的一年，教育轉(zhuǎn)化工作的重點從完成市對縣“三年教育轉(zhuǎn)化攻堅”任務(wù)轉(zhuǎn)移到對刑滿釋放、勞教解教“FLG”人員的后續(xù)幫教上?？h委防范辦除按規(guī)定將即將解教、刑釋人員安全移交給列管單位外，將對這些人員進行排查，按照轉(zhuǎn)化程度分別實施不同的后續(xù)幫教措施，對轉(zhuǎn)化良好的人員按照一般管理人員的管理方法，落實“六幫一、六包一”監(jiān)控責任，對轉(zhuǎn)化不徹底的人員一律送至市法制教育培訓學校接受強制教育轉(zhuǎn)化。另外，根據(jù)教育轉(zhuǎn)化工作的性質(zhì)和規(guī)律，縣委防范辦將經(jīng)常性排查所有已轉(zhuǎn)化的“FLG”人員，發(fā)現(xiàn)有反復(fù)人員后，采取鄉(xiāng)鎮(zhèn)先期辦班實施初步轉(zhuǎn)化，后送市法制教育培訓學校實施徹底轉(zhuǎn)化，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、市兩級舉辦法制學習班的形式，保證教育轉(zhuǎn)化質(zhì)量。wmxz.cn4、信息調(diào)研跨上新臺階。2005年的信息調(diào)研工作要超越2004年的信息調(diào)研工作的總體水平，切實起到指導(dǎo)工作的作用。

5、宣傳揭批“雙管齊下”。其一，把在外出務(wù)工人員中進行反邪教警示教育工作做為開創(chuàng)性工作抓實、抓好。按照今年制定的《關(guān)于在外出務(wù)工人員中進行反邪教警示教育的實施方案》要求，在2005年年初，在大量外出務(wù)工人員外出務(wù)工之前的崗前培訓中進行反邪教警示教育，與務(wù)工人員簽定保證不參與各種邪教組織的保證書，規(guī)定凡在外務(wù)工期間發(fā)生參與邪教組織、參與非法活動的，三年內(nèi)不準外出務(wù)工。其二，開拓宣傳揭批工作的范圍，提高宣傳揭批的效果。按規(guī)定轉(zhuǎn)載、轉(zhuǎn)播好中央、省、市反邪教宣傳內(nèi)容，積極組織各種宣傳媒質(zhì)和力量創(chuàng)編新的反邪教文藝節(jié)目，舉辦各級各類反邪教書畫展、文藝演出活動等。