第一篇：陵縣聯(lián)社做好“三項建設”規(guī)范信貸管理

陵縣聯(lián)社做好“三項建設”規(guī)范信貸管理

新年伊始，陵縣聯(lián)社牢固樹立“穩(wěn)步經營、穩(wěn)步發(fā)展”的經營理念，做好“三項建設”，抓好信貸管理基礎工作，規(guī)范信貸管理專項活動取得扎實成效。

一、大力推進信用工程建設。今年以來，陵縣聯(lián)社積極貫徹省聯(lián)社德州辦事處“農信進萬家”工作部署，大力推進文明信用富民工程建設，積極營銷貸款，嚴格落實貸款新規(guī)風險管控要求，確保集中評定質量，從源頭上保障新增貸款質量。一是要求各信用社嚴格按照“集中受理、集中調查、集中審查、集中審批、集中簽訂合同、集中發(fā)證”的“六集中”要求，開展集中信用評定工作，除公務員及外來個體工商戶貸款外，取消隨時評定、分散評定的做法。二是合理設置考核指標、獎勵措施，促使信用工程建設實現(xiàn)“三個轉變”：即由重“評定數(shù)量”向重“評定質量”進行轉變；由信用社 “被動評定”轉變?yōu)椤爸鲃釉u定”；由客戶的“要我評”轉變?yōu)椤拔乙u”。通過規(guī)范有序的開展信用工程建設，切實將貸款“三查”的有關要求得到有效落實，貸款發(fā)放流程中的各環(huán)節(jié)，貫穿著貸款新規(guī)核心原則要求，增強了風險管控能力。

二、強化制度建設。一是以規(guī)范信貸管理為契機，根據(jù)貸款新規(guī)核心要義要求，結合陵縣聯(lián)社實際，先后修訂了《陵縣農村信用合作聯(lián)社農戶貸款實施細則》、《陵縣農村信用合作聯(lián)社個體工商戶貸款實施細則》《陵縣農村信用合作聯(lián)社流動資金貸款實施細則》，強化資產風險管控，為進一步提升信貸資產質量提供制度保障。二是完善《陵縣農村信用合作聯(lián)社不良貸款責任追究管理辦法》、《陵縣農村信用合作聯(lián)社信貸人員盡職要求》等制度，明確客戶經理職責，實現(xiàn)對客戶經理的精細化管理。

三、加強信貸隊伍建設。一是對客戶經理進行崗位培訓，提高信貸業(yè)務水平。2010年累計組織客戶經理培訓6次，培訓近500人次；考試3次，參考人員近300人次，切實提高了客戶經理的業(yè)務素質。二是提高客戶經理收入水平，吸引優(yōu)秀人才加入到客戶經理行列。陵縣聯(lián)社在總結去年客戶經理薪酬管理的基礎上，提出今年繼續(xù)推進客戶經理“三包一掛”管理機制，提高客戶經理收息返還點，達到提高客戶經理收入、調動客戶經理工作積極性的目的。

第二篇：年聯(lián)社信貸管理部工作思路

年聯(lián)社信貸管理部工作思路

年聯(lián)社信貸管理部工作思路

依據(jù)市辦一季度工作要點，結合的工作實際，確定的工作思路：執(zhí)行國家從緊的貨幣政策，調整信貸結構，總量控制信貸投放，認真做好客戶經理的聘用工作及“兩大工程建設”，強化信貸管理，防范資金風險，提高信貸資產質量，實現(xiàn)不良貸款余額和占比的“雙下降”，堅持服務“三農”的宗旨，增強支農服務功能，創(chuàng)新支農服務手段；規(guī)范業(yè)務經營，優(yōu)化資產質量，為經濟發(fā)展及社會主義新農村建設做出貢獻。

一、工作目標：調整信貸結構，總量控制信貸投放，新增農業(yè)貸款的比例不低于新增貸款的70%；新增不良貸款率控制在3%以內；小額農戶信用貸款明顯增

長，滿足農民農業(yè)生產的資金需求；五級分類不良貸款凈下降5－10個百分點，偏離度控制在3%以內。

二、搞好客戶經理的聘用及培訓工作。依據(jù)客戶經理任職資格考試、考核、考評，對已聘用的客戶經理，信貸管理部牽頭每季度擬舉辦一期信貸制度、操作規(guī)程、計算機應用及法律、法規(guī)、職業(yè)道德強化培訓班，以提高新形勢下客戶經理隊伍的向心力，、凝聚力，使信貸管理步入制度化、規(guī)范化、科學化的發(fā)展軌道。

三、優(yōu)化農戶信貸準入機制，以“兩大”工程創(chuàng)建為基礎，調整信貸結構，擇優(yōu)扶持，優(yōu)中選優(yōu)，確保新增優(yōu)良客戶達到95％以上。今年，農戶貸款工作將按照開發(fā)一批新客戶、保持一批老客戶、爭取一批優(yōu)質客戶“三個一”的總體思路，提倡“進農戶門、知農戶情、解貸戶難、暖貸戶心”的信貸務實作風，實施信貸營銷，爭取實現(xiàn)貸一戶、促一戶發(fā)展，支持一村、帶動一方致富的總體工作要

求。

1、全力以赴，做好小額農貸。一是做好貸款證重新評級認定工作。對一年來農戶的資金實力、信用狀況等資料進行收集，綜合考慮后重新按照標準進行等級評定。二是適度提高貸款額度和延長貸款期限。根據(jù)農業(yè)生產的實際情況，適當提高小額農貸的發(fā)放標準，同時可適當調整貸款期限，打破“春放秋收冬不貸”的傳統(tǒng)和不根據(jù)實際情況一律定期一年的慣例，讓農民享受到真正的實惠。

2、調整農業(yè)結構，增加農業(yè)投放。一是大力支持特色產業(yè)，促進農民增收。按照“科技興農資金優(yōu)先滿足、發(fā)展現(xiàn)代特色農業(yè)資金優(yōu)先發(fā)放”的原則，積極扶持農村能人致富，支持從事種養(yǎng)業(yè)、加工業(yè)等農戶向規(guī)?；l(fā)展，支持從事農產品加工和農村服務業(yè)開拓市場等項目。二是大力支持高效農業(yè)示范園區(qū)建設，發(fā)展農村經濟。重點扶持一批有市場、有效益、發(fā)展前景好的高效農示范園，培育自身優(yōu)質客戶群，提升高效農

業(yè)示范園區(qū)建設，增強農民收入。

3、加強考核，做好貸款營銷。一是做好貸款營銷開拓新市場。在鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢市場的同時，重點發(fā)展一批市場發(fā)展前景好、資金周轉快、現(xiàn)金流量大、還款有保障的中小新農業(yè)客戶，對龍頭農戶貸款實行優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款、優(yōu)惠利率、優(yōu)質服務的“五優(yōu)”信貸政策。二是加強營銷考核機制。按照地域、經濟條件等方面的差異，把全年的信貸經營目標分解到社、分解到人，直接與個人效益工資掛鉤，根據(jù)發(fā)放貸款的數(shù)量、質量和盈利情況等實行“捆綁考核”，并制定相應的獎懲措施，對發(fā)放貸款數(shù)量多、質量好的職工給予獎勵，反之給予相應的處罰。

四、抓點帶面，依客戶信用等級評定為基礎，提升法人信貸優(yōu)良客戶市場份額占有率，增強行業(yè)競爭力。

1、以、鐵礦、紡織行業(yè)及公司的業(yè)務發(fā)展為契機，落實優(yōu)良客戶的信貸準入機制，安排一批作風正派，事業(yè)心、責

任心強的客戶經理，強力攻關，貼近服務，贏得客戶。

2、抓好依托、鐵礦、公司發(fā)展起來的黃金客戶，抽調責任心強的客戶經理，在搞好市場調查的基礎上，引進一批優(yōu)良客戶，如：效益較好的收購、鋼板銷售、鋼加公司等優(yōu)質客戶，增加行業(yè)的競爭力。

3、強力搞好依托、鐵礦及公司發(fā)展起來的鋼加企業(yè)，提供一流的服務，安排一流的客戶經理，提升服務水準，在市中小企業(yè)擔保中心成立的基礎上，找準定位，搞好調查，增強信貸投入，搞好信貸營銷，取得社企雙贏的目的。通過以上點的投入，全力提升信貸營運水平，培養(yǎng)優(yōu)質法人客戶群體，增強行業(yè)競爭力。

五、抓好“兩大工程”的建設。以“兩大工程”建設試點為契機，規(guī)范全轄信貸從業(yè)人員的信貸行為，提高信貸管理水平和服務質量，樹立良好的社會形象，服務社會主義新農村建設。結合以往信用

工程創(chuàng)建經驗，有計劃的開展信用鄉(xiāng)、村、戶的評定及審核工作，并擬建立兩個標準的“信用工程”試點單位，以支持“三農”建設為為契機，廣泛開展信用鄉(xiāng)、村、戶的評定，計劃全年新評定信用村8個，信用戶3000戶；繼續(xù)推行“陽光信貸”工程，促進信用社經營觀念和工作作風的轉變。加強信用社隊伍建設、整肅行業(yè)作風，適應市場、新形勢和新任務的需要，計劃陽光辦貸覆蓋面達80％以上，并擬在、建成兩個一流的信貸服務大廳，規(guī)范提升服務手段及服務標準，增強信用社外部形象。

六、做好貸款管理，確保信貸資金用項符合國家信貸產業(yè)政策，提升信貸資金運作的透明度。對國家明令禁止的高耗能、高污染的行業(yè)和建設項目貸款，一律停止發(fā)放；對已經發(fā)放的高耗能、高污染行業(yè)貸款，嚴格按照省聯(lián)社貸后管理辦法的規(guī)定，逐筆跟蹤檢查，并明確責任；特別是對近年來新發(fā)放的貸款，全面進行認真細致的檢查，對用于或被

挪用于高耗能、高污染行業(yè)貸款，要在加強跟蹤監(jiān)測的同時，限期進行收回，并對相關責任人作出處理建議。今后新法放的貸款，嚴格按照先授信后用信，調整信貸結構的原則，由聯(lián)社相關部門下法信貸季度投放指標。對法人客戶貸款全部上收聯(lián)社法人部，由聯(lián)社風險部進行信用等級評定，法人部調查，信貸管理部審查，報聯(lián)社貸審會審批。

七、加強信貸檔案管理，確保信貸原始資料的規(guī)范完整。今年，信貸管理部將按照上級信貸管理部門、檔案管理部門的要求，建立統(tǒng)一的信貸檔案室，信貸檔案管理要有專人具體負責信貸檔案管理；按照“統(tǒng)一模式、分級管理、準確分類、方便查閱、安全保密”的原則；建立信貸檔案的收集、審查復核制度，相關人員對所收集信貸檔案的真實性、有效性、規(guī)范性和完整性負責；信貸檔案管理人員要及時對客戶部門移交的信貸檔案進行審核、整理、排序、建檔，確保移交檔案資料的規(guī)范性和完整性。

八、切實加強貸后管理工作，建立信貸預警防范機制。

1、貸后管理是信貸管理工作的重要環(huán)節(jié)，必須予以高度重視，每筆貸款都要明確貸后管理責任，加強貸款跟蹤，堅持定期檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，提前預警。信貸會計要做好貸款預警臺賬的建立；信貸人員要及時對預警臺賬所列貸款進行催收；聯(lián)社相關信貸部門崗位要加強監(jiān)督檢查，獎優(yōu)罰劣提高其工作積極性。

2、認真做好貸款到期提示制度，對經省聯(lián)社、市辦和聯(lián)社審批、咨詢的大額貸款，在到期前一個月向經營社發(fā)送《貸款到期提示函》，經營社要積極催收，不能按期收回的要逐筆說明原因，并制定還款計劃。逾期3個月未采取任何保全措施的，移交聯(lián)社監(jiān)察部門核實，并按規(guī)定追究相關責任人的責任。

九、嚴格考核、細化指標，提升信貸管理奔上新臺階。要樹立正確的業(yè)績觀，用發(fā)展的眼光、效益的觀點來開展信貸工作，切實加強檢查、監(jiān)督和考核。

1、對資產質量進行考核。對到期貸款收回率、收息率和利息收回率進行考核。對新發(fā)放貸款形成損失或放貸程序違規(guī)或在抵債資產接受、管理、處置中違規(guī)的，嚴格責任追究，特別是對出現(xiàn)的道德風險將嚴懲不怠。

2、強化對貸款五級分類認定不良資產的考核。鎖定12月末不良貸款余額，對不良貸款余額下降實行“鎖定基數(shù)、嚴控新增、考核凈減、績效掛鉤”的考核辦法，按不良貸款的凈下降數(shù)進行考核，嚴格控制新增，同時加強對不良貸款現(xiàn)金清收率和抵債資產處置率等情況進行考核。

3、進一步加強檢查監(jiān)督。聯(lián)社將定期或不定期對各社的信貸業(yè)務開展情況和內控制度執(zhí)行情況進行檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀情況將按照《河南社農村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》、《河南社農村信用社資金信貸管理責任追究辦法》及《市農村信用社信貸違規(guī)經濟處罰辦法》的規(guī)定進行處理，并下發(fā)整改通知書；對整改不及時、措施不到位的，要嚴肅處理。對上級組織的信貸檢查中查出違規(guī)違紀問題的，加重處罰力度

十、做好信息數(shù)據(jù)上報工作。信貸業(yè)務的各項統(tǒng)計報表和各類信息上報是如實反映農村信用社經營成果和風險狀況的重要依據(jù)，對領導決策判斷和信貸工作的開展起著至關重要的作用。信貸統(tǒng)計人員要熟練掌握1104工程、信貸登記咨詢系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)及五級分類統(tǒng)計報表的各項指標的含義，加強報表數(shù)據(jù)的核對和檢查工作，保證數(shù)據(jù)信息的合法、真實、準確、完整，不斷提高上報數(shù)據(jù)信息的質量。要高度重視信貸統(tǒng)計工作，切實落實統(tǒng)計人員，并保持統(tǒng)計人員的穩(wěn)定性，強化學習和培訓，不斷提高統(tǒng)計隊伍素質。

聯(lián)社信貸管理部

年元月十四日

第三篇：聯(lián)社信貸管理先進經驗匯報材料

加強四項建設管控信貸風險

實現(xiàn)信貸業(yè)務健康持續(xù)發(fā)展

信貸是農村信用社的主營業(yè)務，貸款利息收入仍是農村信用社目前盈利的主要來源。信貸管理的成敗，關系到資產質量的高低，更關系到農村信用社的生存與發(fā)展。因此，多年來我聯(lián)社始終把強化信貸管理做為各項工作的重中之重，從規(guī)范貸款發(fā)放的整個操作流程入手，強化崗位之間的監(jiān)督和制約，加強信用環(huán)境建設，用嚴密的制度控制道德風險、操作風險和信用風險，為同江聯(lián)社穩(wěn)健經營、穩(wěn)步發(fā)展打下了堅實的基礎。*年我聯(lián)社不良貸款余額較年初下降106萬元，完成省聯(lián)社計劃的535%。清收國家公職人員貸款8萬元，完成省聯(lián)社計劃的160％，現(xiàn)我聯(lián)社國家公職人員拖欠貸款已全部清收完畢。*年同江市農業(yè)生產在遭受歷史罕見旱災的情況下，我聯(lián)社累計投放4.5億元的當年到逾期貸款100%足額收回，實現(xiàn)了自1998年以來連續(xù)第十年當年到逾貸款全額收回。這些成績的取得與省、市聯(lián)社的正確領導、全體員工的不懈努力是分不開的，但更是得益于同江聯(lián)社多年來始終堅持從嚴的信貸管理政策的結果。下面我就同江聯(lián)社在信貸管理方面的一些做法向各位領導和同仁們做以匯報。

一、加強信貸隊伍建設，抓信貸風險防范的核心。

一名優(yōu)秀的信貸員能有效彌補管理體系的缺陷，而一個良好的信貸管理體系在一名素質低下的信貸員的執(zhí)行下，也會偏離既定的目標。所以，我聯(lián)社始終把培育信貸隊伍建設做為信貸管理的突破口，注重信貸管理中人的因素，突出信貸管理的主體。一是按照“外引內挖”的思路，提拔德才兼?zhèn)涞耐境鋵嵭刨J隊伍。近年來我們同江聯(lián)社始終堅持將高素質人才向信貸崗位充實的策略，全員中形成了一種“以從事信貸工作為榮”的共識，形成了高素質人才主動踴躍向信貸崗位流動的局面。目前全轄有90%基層信用社主任從事過信貸工作，有60%的信用社副主任從信貸崗位被提拔重用的。豐富的人力資源使得我們有能力整合和打造一支高素質的信貸隊伍。二是強化培訓，對現(xiàn)有信貸員采取在崗學習、舉辦信貸業(yè)務知識培訓班等舉措，重點對法律知識、信貸基礎業(yè)務和職業(yè)操守進行強化訓練，提高信貸員的業(yè)務能力和職業(yè)道德，造就一批“知道如何干、實際能夠干、愿意積極干”的復合型人才。僅*年同江聯(lián)社就組織兩屆六期培訓班，聘請佳大教授和知名律師重點對《物權法》、《合同法》和信貸員的職業(yè)道德教育等內容進行了學習，累計培訓信貸員120余人次。三是建立科學的信貸考核目標體系和信貸考核的激勵機制，讓信貸人員的工作實績得到高額回報，發(fā)揮正向激勵機制的作用，充分調動信貸人員工作的積極性和主動性。

二、加強信貸制度建設，抓信貸風險防范的根本。

農村信用社要健康發(fā)展，必須要有制度做保障，沒有有效的制度，個人行為就不能得到有效的約束。同江聯(lián)社近年來始終堅持將制度建設做為信貸管理的重要保障，用制度引導信貸人員的工作行為。一是及時梳理修訂完善內控管理制度。同江聯(lián)社面對規(guī)章制度、操作程序和實施細則很多，但缺乏有效的整理修訂的現(xiàn)實狀況，為使內控規(guī)章制度規(guī)范、系統(tǒng)、全面，我們將不符合實際操作或與省聯(lián)社規(guī)定不符的制度及規(guī)章進行修訂，并分門別類的進行全面清理，匯編成冊，分發(fā)到各個層面的管理者、執(zhí)行者、操作者。在具體工作中盡可能地發(fā)現(xiàn)規(guī)章制度存在的缺陷和漏洞，及時分析可能出現(xiàn)的操作風險。并迅速制定相關管理制度，堵塞漏洞，以杜絕管理“斷層”和風險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風險的產生。僅*年同江聯(lián)社累計新增及修改信貸管理制度、規(guī)章三十一項，實現(xiàn)了信貸業(yè)務從操作到管理，從外勤到內勤所有崗位有章可循、有規(guī)可依。我們在對各項規(guī)章制度進行細化的同時，盡最大程度按同江聯(lián)社業(yè)務特點及人員素質進行規(guī)范，對各項規(guī)章制度做到要求具體、理解方便，使其更具操作性。

三、加強信貸內控體系建設，抓信貸風險防范的保障。

建立和完善各項制度是做好信貸管理的基礎，如何把各項制度真正落到實處是信貸管理的核心。近年來，同江聯(lián)始終堅持以完善內控體系為重心，著重加強了“四項”制約機制建設。

一是建立法紀制約機制，對違章違紀人員按照規(guī)定嚴肅處理。同江聯(lián)社信貸員最常說的一句話是“貸款只有放得干凈，才能收得利索”。為了實現(xiàn)“貸款放得干凈”，我們對敢于觸及紀律“高壓線”者一律嚴懲不怠。多年來同江聯(lián)社全轄共發(fā)生兩起信貸員違紀問題，一起是基層信貸員因收受貸款農戶4只家雞，被農戶舉報至聯(lián)社，按照規(guī)定聯(lián)社對該信貸員進行了輪崗處理；另一起是有十幾年工齡的一名信貸員，在貸款發(fā)放過程中為親屬發(fā)放頂冒名貸款3,000元，在柜臺領款的過程中被發(fā)現(xiàn)，并將借款憑證收回作廢。雖然貸款未形成風險，但聯(lián)社經研究決定給予該信貸員調離信貸崗位，并處以5000元的罰款。在該信貸員找到地方政府副市長等多位領導說情的情況下，我們依然堅持了處理決定。正是靠這種鐵的紀律，真正地確保了同江聯(lián)社制度的嚴肅性。近三年來，同江聯(lián)社無一起信貸違紀問題的發(fā)生，在代表佳木斯市多次接受省聯(lián)社、人民銀行、銀監(jiān)局檢查的過程，得到了各級行社領導和檢查人員的肯定。

二是明確崗位責任，建立崗位責任機制。通過多年的工作積累，我們形成并完善了信貸員調查崗、內勤審查崗、主任和審貸小組決策崗等互相監(jiān)督制約、各司其職的機制。調查崗負責了解借款人相關信息，搜集并完善檔案資料，明確提出調查意見，審查崗對借款人、保證人的主體資格、資信狀況和合法性、手續(xù)完整性進行審查，同意后報審批崗審批，審批崗在綜合各崗位相關意見后，按貸款審批權限確定該筆貸款放與不放。崗位責任制的實施真正防范和杜絕了貸款“一言堂”現(xiàn)象的發(fā)生，充分發(fā)揮集體決策的優(yōu)勢，最大限度的規(guī)避信貸風險的發(fā)生。

三是實行貸款第一責任人和貸款終身負責制。自1998年以來，同江聯(lián)社每筆貸款的發(fā)放，都堅持明確貸款第一責任人，責任人對貸款的安全性負完全責任，造成貸款損失的承擔賠償責任。全轄150余名員工難免有親屬朋友有信貸需求的，我們的原則是對這類“人情貸款”在不違反信貸管理規(guī)定的前提下可以投放，但責任追究制度必須嚴肅。聯(lián)社從1998年開始投放員工引薦貸款以來，目前已經累計投放8,000余萬元，沒有一筆貸款下甩形成不良，貸款全部收回。同時十年來，聯(lián)社因貸款未按期回收，對中層干部和普通員工給予待崗清收、下崗清收的10余人次。

四是落實貸款的“三查”制度，建立程序制約機制。同江聯(lián)社在貸款發(fā)放過程中，始終堅持貸前調查、貸時審查和貸后檢查的信貸管理程序。在同江聯(lián)社有句話叫“春天多跑一趟，勝過秋天跑十趟”。首先，我們把貸前調查做為“三查”制度的重點，對申請借款農戶的生產經營及盈利能力進行重點調查，確保貸款對象準確、貸款金額適度。其次，嚴把審查關，讓各類違規(guī)貸款和風險貸款就此止步。最后，勤把貸后檢查關，重點加強對貸款使用情況和風險情況進行檢查。*年同江市農業(yè)生產遭受嚴重旱災，經調查統(tǒng)計全轄涉貸受災金額1.2億元，預計不能按期收回貸款5,000萬元。面對天災我們并沒有選擇放棄，而是立即部署信貸人員對轄內涉貸絕產農戶進行貸后檢查，并重點對1,476戶重災貸戶落實可行還款計劃，通過幫助受災農戶毀種蔬菜、發(fā)展家庭養(yǎng)殖業(yè)、介紹農戶外出打工等措施，為其開拓還款來源，并將受災農戶的貸后檢查相關情況記錄在案。貸款到期前信貸員根據(jù)前期貸后檢查了解的情況，全力對絕產農戶逐戶逐策進行清收。*年樂業(yè)鎮(zhèn)樂業(yè)村絕產戶楚士貴將貸款償還后，樂業(yè)信用社在清收其它農戶貸款時了解到，楚士貴借遍幾乎所有親屬湊齊了1萬元償還了信用社的貸款，家里現(xiàn)的口糧都快沒著落了。得知這一情況，信用社主任和信貸員立即趕到楚士貴家，并掏出兩人兜里僅有1100元，幫助其解決燃眉之急，同時對他這種誠信精神給予了肯定，并明確表示明年加大對其信貸支持力度，幫助其恢復生產。事后楚士貴逢人便說“災在大，沒有信用社的情大呀！”。在絕產農戶全力積極償還貸款的情況下，半絕產和受災農戶紛紛自覺主動到信用社償還貸款。確保了同江聯(lián)社在歷史罕見的大災之年，貸款無一筆下甩。

四、加強誠信環(huán)境建設，抓信貸風險防范的外部因素。

信用風險是金融行業(yè)面臨的最大風險。我們在重視隊伍建設、制度建設、體制建設的同時，也高度重視信用環(huán)境建設。在每年的貸款發(fā)放期間，各信用社將農戶不良貸款的黑名單在各村公示欄進行公告，并在貸款償還前不給予該農戶信貸支持；對有錢不還、有意逃廢貸款債務的農戶，不計成本、不惜一切代價，采取法律手段強制催收，并將其公開曝光，讓其受到經濟和法律的雙重制裁，做到制裁一個，影響一片，教育一方。同時對恪守信用的農戶貸款時間提前，貸款額度適當放寬。*年初同江電視臺辦公室主任在我聯(lián)社貸款3萬元，用于在轄區(qū)內農場耕種大豆。由于其耕種地塊受災較重，導致其經營出現(xiàn)嚴重虧損。信貸員多次向其催收貸款，但該辦公室主任自恃在同江有強大的關系網，每次其均以受災為由拒不償還貸款。并在其耕種土地的農場地區(qū)撒布“受災后貸款不用還”的謠言，造成極其惡劣的社會影響。經基層信用社匯報這一情況后，我們經多方了解得知其雖受災較重，但由于其種植面積大，收獲待售的大豆變現(xiàn)后足夠償還貸款。為確保當年貸款回收進度，挽回其造成的不良社會影響，我們及時對該戶給予起訴，并由聯(lián)社主管信貸主任多方與法院執(zhí)行局協(xié)調，最終執(zhí)行局扣押了其待售大豆，該辦公室主任不得不主動到信用社償還了貸款。最大限度的挽回其散布謠言造成的不良社會影響。

另外作為同江金融的主力軍，同江聯(lián)社多年來始終引導、支持和配合各級地方黨政加強誠信建設。省、市政府清收國家公職員拖欠農村信用社貸款相關政策出臺后，我們多次向同江市政府領導進行溝通，并就信用環(huán)境建設與金融安全、經濟發(fā)展、地方形象的關系向市領導班子進行了專題匯報，得到了市領導的一致認可。*年在同江市委、市政府的支持下，我們通過市財政強行扣劃拖欠農村信用社國家公職人員的工資辦法，將國家公職人拖欠的22戶、12.4萬元的貸款全部足額收回。*年經過我們的多方協(xié)調和努力，市政府從財政預算中拔出專項還款資金，償還了1996年在市政府行政干預下農村信用社發(fā)放的37.33萬元呆賬貸款，開創(chuàng)了同江乃至整個佳木斯地區(qū)政府自愿清償金融機構貸款的先河。“誠信就是最大的財富”已經成為同江市從各級領導到普通農戶的普遍共識。良好的誠信意識，為今年大災之年貸款全部收回的提供了重要環(huán)境保障。

總之，做基層聯(lián)社在信貸管理方面我們沒有比別人更高深的理論依據(jù)，也沒有比別人更具優(yōu)勢的硬件設施，但我們能通過上行下效貫穿全員，形成一致的行為和集體的合力，實現(xiàn)了在信貸管理上的一些突破。未來我們將直面困難與挑戰(zhàn)，通過樹立團結、自信、奉獻、必勝的團隊精神，開創(chuàng)同江聯(lián)社信貸工作的新局面。

第四篇：聯(lián)社舉行信貸管理經驗交流大會典型發(fā)言材料

聯(lián)社舉行信貸管理經驗交流大會典型發(fā)

言材料（新湘路社）

強化貸后管理，確保信貸資金安全

貸后管理作為信貸管理的重要環(huán)節(jié)，對于確保貸款安全和案件防控具有至關重要的作用。由于受經營理念、管理水平及人員素質等因素影響，農村信用社貸后管理滯后和弱化，嚴重影響其穩(wěn)健發(fā)展。近年來，新湘路信用社在注重快速發(fā)展，積極營銷貸款，努力提高經營效益的同時，加強貸后管理工作，有效防范和控制貸后管理風險，確保信貸資金安全方面，取得了一定成效。2007累計發(fā)放各項貸款7987萬元，累計收回各項貸款5027萬元，年末各項貸款余額達11455萬元，較上年末增加貸款2960萬元，全年實現(xiàn)總收入916萬元，較上年增加收入348萬元。2008累計發(fā)放各項貸款20428萬元，累計收回各項貸款13530萬元，年末各項貸款余額18353萬元，較上年末增加貸款6898萬元，全年實現(xiàn)總收入1632萬元，較上年增加收入716萬元。2009年1-6月已累計發(fā)放各項貸款14760萬元，累計收回10189萬元，6月末各項貸款余額22924萬元，較年初增加貸款4571萬元，實現(xiàn)總收入895萬元，較去年同期增加收入329萬元，預計全年總收入1940萬元完全可實現(xiàn)。到期貸款收回率年年在98%以上，全年總收入在2006年的基礎上幾乎每年翻一

番。這些成績的取得，離不開日常的貸后管理。為此，我們主要做了以下幾方面的工作。

一、明確職責，建立貸后管理責任體系

首先，實行客戶經理負責制。貸款從調查、發(fā)放、貸后管理和問題貸款的處置工作、明確主調查人為第一包收責任人、貸后管理、抵押物管理責任人，避免客戶經理之間相互推卸責任。

其次，實行到期前預警提示。我們每月對到期前一個月的貸款進行清理，逐戶逐筆列出明細，落實客戶經理，然后在每周的信貸會議和貸審會上進行通報，做到筆筆貸款在到期前一個月、前一周、當天和逾期第一天進行預警提示，要求客戶經理根據(jù)提示及時向客戶和擔保人發(fā)送催收通知，及時收回和處置。

再次，加強對客戶經理的日常培訓。我們利用每周的信貸會議，對客戶經理進行日常培訓。主任親自授課，重點培訓宏觀政策、法律法規(guī)、產業(yè)知識和財務分析技術、貸后檢查綜合材料撰寫技巧等，培養(yǎng)客戶經理貸后管理的風險識別、風險監(jiān)測、風險預警和風險處理能力。

二、規(guī)范行為，構建全方位的貸后管理檢查體系

一是明確檢查時限。按照聯(lián)社[2009]78號文件《湘鄉(xiāng)市農村信用合作聯(lián)社貸后管理辦法》的規(guī)定，根據(jù)貸款額度、貸款風險程度確定貸后現(xiàn)場檢查頻度，嚴格執(zhí)行貸后首次跟蹤檢查和日常檢查時限。對于大額或者潛在風險較大的貸款，適當增加

檢查次數(shù)，采取定期檢查和不定期檢查相結合，隨時了解借款人的動態(tài)情況。

二是規(guī)范檢查的程序和方式。貸后檢查實行規(guī)范化、格式化作業(yè)，實行多人檢查制，規(guī)定貸后檢查參與人數(shù)不得少于3人，不得多于5人，100萬元以上大額貸款貸后檢查，不得少于2個貸審組成員參加，分管信貸工作的副主任親自掛帥，強調對所有的貸款都進行實地檢查。

三是明確檢查的內容和重點。通過檢查，及時了解和掌握借款人是否按規(guī)定用途使用貸款；是否轉移用途挪作他用；是否誠實地全面履行合同；借款人的財務狀況是否發(fā)生變化；借款人是否有涉及重大經濟糾紛和法律訴訟案件等惡性情況；借款的償還情況；抵押品可獲得情況和質量、價值等情況。

四是強調貸后檢查報告應做到定量與定性分析相結合，確保檢查報告的真實性和可用性。

五是建立貸后檢查再監(jiān)督機制。明確分管信貸工作的副主任負責對貸后檢查進行監(jiān)督檢查，月月抽查客戶經理所管貸款的貸后檢查報告，及時提出整改意見。

三、及時預警、構建立體式的貸后管理預警體系

一是拓展信息獲取渠道。對外與工商、稅務、產權登記、法院等相關部門建立信息溝通機制，同時，從客戶外圍、同行業(yè)中調查了解，多渠道從外部及時獲得可用信息。對內及時從會計部門獲取借款人現(xiàn)金流量、結算頻率、帳戶余額等情況。通過內

外結合，提高風險預警的準確性和及時性。如李××以建房為由，申請貸款300萬元，提供的抵押物地處鄉(xiāng)村，地理位置偏僻，明顯低值高估，利用率不高，變現(xiàn)能力差，無經營實體，償還能力無保證。曹××以經商為由，做某品牌化妝品和品牌奶制品縣域代理商，申請貸款100萬元，通過調查了解，該同志經營管理能力差，夫妻關系不和睦，償還得不到保證。以上兩戶均是通過外圍調查了解，獲取上述信息后，拒絕了貸款。

二是通過動態(tài)貸后風險數(shù)據(jù)分析，對風險進行量化預警。通過現(xiàn)場檢查，查看財務數(shù)據(jù)等，對貸后風險進行動態(tài)量化分析，并與定性分析結合后，綜合考慮和確定貸款的風險程度，要求在貸后檢查報告中盡可能地對貸后風險進行數(shù)量化的計量和描述。

三是消除認識偏差。改變對“優(yōu)良”客戶貸后管理相對寬松的做法，注重客戶現(xiàn)金流量的真實性，重視對第一還款來源的風險識別。

四是完善預警信號傳導機制。利用每周的信貸例會，組織客戶經理對每筆貸款的風險情況進行集體分析，要求客戶經理在發(fā)現(xiàn)問題時，及時向主任、副主任報告風險情況，以便采取必要的處置措施。如客戶李××以承包基建為由，以房地產抵押，于2008年2月2日在我社貸款40萬元，原約定于2009年2月1日到期，利息已結至2008年12月31日。農歷年底前，發(fā)現(xiàn)該同志自2008年下半年以來，多次參與賭博，欠下巨額高利貸

不敢回家。獲取信息后，我社當即與開發(fā)商取得聯(lián)系，相繼凍結了該同志在鼎龍家園、蓉瑾家園、燕興家園等三處的基建工程結算款8萬多元，并于今年2月13日向其家屬發(fā)送了催款通知，計劃于近期起訴至法院，依法拍賣其抵押物。劉××以房產開發(fā)為由，以國有出讓土地作為抵押，于2008年4月29日在我社貸款85萬元，原約定于2009年3月18日到期。由于受世界金融、經濟危機影響，房地產沖擊很大，加之該同志在婁底某項目的投資未及時回籠，導致資金鏈斷裂。雖然所建項目已全部竣工，但房屋銷售受阻，直接影響到該貸款的按期收回。對此，我們及時采取措施，向市人民法院提起訴訟，并依法凍結了該項目的房地產，現(xiàn)已判決，正在執(zhí)行之中，該貸款最終形成的風險可能性很小。

四、加強內控，建立貸后管理獎懲體系

一是加強內部檢查，建立制約機制。采取定期檢查和臨時抽查的方式對貸后管理制度執(zhí)行情況和執(zhí)行效果檢查，從目前的情況來看，貸后檢查基本上是按照聯(lián)社的規(guī)定時限進行。

二是建立考核機制。為及時、真實地掌握客戶的經營狀況和現(xiàn)金流量情況，規(guī)范客戶資金管理，我社制定了《信貸客戶資金管理考核辦法》，對客戶資金的管理作出了具體規(guī)定，并納入客戶經理的績效考核。同時，要求客戶在建立信貸關系時，出具承諾，自覺接受信用社對資金和貸款的監(jiān)督管理，否則實行信貸制裁措施。

三是嚴格執(zhí)行貸后管理責任追究制度。在貸款發(fā)放前，筆筆貸款落實了經濟責任和分擔比例，貸款發(fā)放后如出現(xiàn)風險，嚴格追究客戶經理對檢查失誤、清收不力等貸后管理責任，并承擔相應的經濟處罰，直至賠償損失。

水有源、木有本，本固才能枝榮，根深才會葉茂。依托于各項措施的有效實施以及科學、規(guī)范的管理，新湘路信用社業(yè)務進一步發(fā)展，管理不斷加強與規(guī)范，而這些成績的取得，同樣離不開聯(lián)社的正確領導，離不開全體員工共同努力，更離不開沈理事長的親臨指導，同時我們也應該看到我們當前的工作任務、壓力還相當巨大，而貸后管理工作，作為一項長期艱巨而復雜的系統(tǒng)工作，有待我們進一步探索，不斷完善和加強，有效防范和控制貸后管理風險，確保信貸資金安全，努力提高經營效益，使我社朝著快速、穩(wěn)健、合規(guī)的方向發(fā)展。

第五篇：聯(lián)社主任在信貸管理工作會議上講話稿范文

聯(lián)社主任在信貸管理工作會議上講話稿

同志們：

我們這次會議是市辦主任在深入基層調研后，根據(jù)基層存在的問題建議召開的一次會議，并對會議內容規(guī)定了具體要求，主要目的是解決部分聯(lián)社對貸款實行精細化管理和先評級授信后放款的思想認識問題，解決“四樂”貸款新品種的落實問題。各聯(lián)社經營班子要集中精力、拿出時間研究解決

實行精細化管理和先評級授信后放款后出現(xiàn)的新情況新問題，以便更深入推進客戶評級授信工作，努力完成全年各項信貸工作計劃,徹底改變過去“一管就死，一放就亂”的現(xiàn)象。剛才，各聯(lián)社結合本轄實際就今年的信貸管理工作談了一些想法和做法，比較切合實際，有的還具有較強的針對性和可操作性，會后市辦將認真研究各聯(lián)社提出的意見和建議，盡快整理修改后，下發(fā)各聯(lián)社執(zhí)行，各聯(lián)社也要借鑒其它聯(lián)社做法，加強調研，認真學習，切實解決貸款難問題，宣化區(qū)、縣聯(lián)社在這一點上做的較好，城郊、涿鹿也能夠積極探索，工作主動。下面，我根據(jù)全市農村信用社的實際情況，講以下幾點意見：

一、一月份貸款投量分析

截止到20年1月末，全轄農村信用社凈投放各類貸款10648萬元，同比少投放31252萬元，剔除去年年末個別聯(lián)社占規(guī)模15000萬元后，實際貸款投放比去年同期少增加46252萬元，為近年所沒有。

從區(qū)域情況看：16家聯(lián)社中僅有4家聯(lián)社同比投放是增加的，分別是涿鹿、赤城、宣化區(qū)、城郊聯(lián)社，同比增加21561萬元，其余12家聯(lián)社貸款投放同比呈現(xiàn)萎縮狀態(tài)，減少投放52813萬元。

分析今年投放減少的原因主要有以下幾個方面：一是各聯(lián)社嚴格按照省聯(lián)社、市辦事處關于切實加強信貸管理的有關規(guī)定，開好頭，起好步，嚴格了貸款流程管理。二是放款質量有所提高。200年以來，各聯(lián)社改變了過去春放秋收冬不貸的傳統(tǒng)做法，根據(jù)客戶的生產經營周期確定合理的貸款期限。去年末超額完成人民銀行的貸款純壓計劃也充分體現(xiàn)了這一點。三是個別聯(lián)社的信貸人員仍然習慣于粗放經營，對實行精細化管理還不重視，工作不主動，缺乏開拓創(chuàng)新意識，對實行精細化管理評級授信存有畏難甚至抵觸情緒，不愿做艱苦細致的工作，一邊放著優(yōu)質客戶不評定，“四樂”貸款品種不開辦，另一邊在消極等待觀望，等待市辦放寬條件，降低標準，等待還回到以前粗放經營的老路上去。四是評級授信工作滯后，對評級授信的有些文件理解程度不高，研究不深不細，認識不充分，不對信用社下達貸款權限，不對信用社分配貸款任務，不落實信貸人員“三包一獎”政策。五是由于評級授信工作對農村信用社來說還是一項新工作，受人員素質、時間、地域環(huán)境、經濟發(fā)展程度等因素的制約，影響了客戶評級授信的數(shù)量和質量，一定程度上影響了貸款的正常投放。評級授信工作應該提前于申請貸款之前，如果在申請貸款的時候現(xiàn)搞評級授信，辦理一筆貸款的時間肯定要比以前長多了，所以要充分發(fā)揮好基層評級授信小組的作用，對優(yōu)質客戶提前評級授信，宣傳工作也要跟蹤到位。六是工作效率低，部分聯(lián)社對基層信用社上報的客戶評級授信申請及審批貸款不能按照流程、承諾及時批復。七是基層信用社貸款審批權限偏低，沒有按照辦事處的要求逐社核定，影響了基層信用社的放款積極性。八是以正向激勵和不良貸款責任追究制度為核心的“三包一獎”信貸管理體制尚未完全建立和實施，一定程度影響了一部分信貸人員特別是高管人員的放款積極性。

由于上述原因的存在，導致今年的信貸工作出現(xiàn)前所未有的滑坡局面，貸款投放增幅趨緩，增量下降，自我緊縮銀根，客戶市場萎縮，嚴重影響了農村信用社的社會聲譽和形象，直接影響了自身的經營效益。

二、存在的問題

1、全市農村信用社總體信貸投放工作沒有按照計劃進行，信貸規(guī)模不正常縮小，富余資金逐漸增多，農村信用社資金使用效率降低。這種局面如果不及時改變，會降低信貸市場占有率，削弱盈利能力，導致經營風險加重。同時由于信貸投放工作跟不上，會失掉黃金信貸客戶，把現(xiàn)有優(yōu)良信貸客戶推給競爭對手，使農村信用社失去發(fā)展后勁。

2、部分聯(lián)社經營班子信貸管理工作沒有及時跟上，沒有及時調整信貸管理工作策略，尤其是沒有真正認識到客戶評級授信工作的重要性，消極對待客戶評級授信工作，沒有將它作為精細化管理的核心工作來抓，致使這項工作進展較慢，沒有對聯(lián)社經營工作起到應有的促進作用。此外，對“四樂”貸款沒有真正理解掌握，對“老板樂”可以保證過去一直講誠信的自然人貸款順利過渡。“商家樂”可以告知房管部門簡化一些手續(xù)等要求認識不清，由于認識不到位導致新貸款品種推廣困難，貸款難問題再次凸顯。

3、部分聯(lián)社對基層農村信用社的放款權限確定不合理，沒有按照省聯(lián)社及辦事處有關放款權限的規(guī)定核定，形成基層信用社沒權放貸，聯(lián)社審批不過來和顧不得放貸的不正常局面，對聯(lián)社信貸

管理水平的提高以及貸款的投放產生不利影響。

4、聯(lián)社對基層信用社沒有建立完善合理的貸款營銷考核激勵機制，沒有給基層農村信用社分配貸款投放任務，導致基層信用社無所適從，漫無目的，我們賴以生存的農村市場的主體客戶農戶的評級授信工作進展也較慢。

5、不良貸款責任追究制度的建立和實施使業(yè)務人員產生“惜貸、懼貸”

思想，有的地方有的人甚至相當嚴重，加上對信貸人員“三包一獎”的政策沒有落實，給農村信用社的貸款營銷和效益帶來了很大的影響。

6、近年來，部分聯(lián)社人為地形成了幾個跨縣區(qū)、多頭貸款“怪圈”，部分人都熱衷參與，而且有的甚至到了已經離不開的程度，圈越來越大，戶越壘越大，長期下去，如不加以制止，將會使信貸資金風險越來越大，貽誤信合事業(yè)，個別人也會因此付出沉重代價。

三、今后的工作安排

上述問題的存在雖屬個別現(xiàn)象，但已經影響到了我們信貸業(yè)務工作的正常開展，必須引起各聯(lián)社經營班子的高度重視，否則聯(lián)社的自身效益、個人效益、社會效益都將受到影響，今年以來，市辦連續(xù)召開幾次大型會議，核心內容之一就是加強信貸營銷，可見市辦對貸款實行精細化管理，從嚴管貸、依法管貸的決心是堅定的，要將客戶評級授信工作堅定不移地深入推進，這也是農村信用社改革和發(fā)展的需要。因此各聯(lián)社要按照市辦事處的200年工作安排意見，抓好各項工作的落實。

1、各聯(lián)社在下階段尤其是在春節(jié)前后的工作部署上要積極主動的開展各項工作，精心組織經營活動，推動業(yè)務經營持續(xù)發(fā)展，在搶抓有利時機做好資金組織工作的同時，提高信貸管理工作精細化程度，加強貸款投放管理，提高客戶評級授信工作質量，加快客戶授信工作進度，努力爭奪優(yōu)質客戶資源，增強信用社發(fā)展動力。

2、提高認識，加大“四樂”貸款推廣力度，滿足不同階層客戶的需要?！八臉贰辟J款是辦事處針對實際情況，對現(xiàn)有的客戶群體進行了細分后，在有效防范風險的基礎上適當降低貸款條件開發(fā)的貸款新品種，各聯(lián)社在今后的信貸投放中，對發(fā)展?jié)摿Υ?、信譽良好但是部分貸款條件不夠的優(yōu)質客戶，要注意利用“四樂”貸款的開辦來留住吸引這些好客戶，鞏固農村市場陣地，搶占縣域市場，擴大業(yè)務份額。對歷年誠實守信、按期歸還貸款本息的客戶，在農村信用社開立基本賬戶、明確股東之間的權力義務、簽訂違約責任以后采取靈活的方式予以信貸支持。

3、按照《物權法》的有關規(guī)定，積極探索新的貸款抵押思路和領域，開拓貸款抵押新領域。根據(jù)《物權法》規(guī)定，產成品、庫存商品、應收款等均可作為貸款抵押物，以此解決部分客戶貸款難以落實抵押的問題，全面提高存量和增量的抵質押比重，提高資產質量，今后各聯(lián)社要增強工作的主動性，要不斷研究新情況、解決新問題。

4、加強客戶評級授信組織工作，杜絕新的跨縣區(qū)貸款，促進貸款管理精細化程度的進一步提高。各聯(lián)社經營班子要消除對客戶評級授信工作的抵觸畏難情緒，進一步提高對客戶評級授信工作的重視程度，認真貫徹執(zhí)行辦事處關于客戶評級授信工作的有關文件和領導講話精神，統(tǒng)一認識，提高效率，嚴格標準，規(guī)范操作，促進這項工作快速規(guī)范有序的進行。首先要按照精細化管理要求，在保證授信質量的前提下，擴大授信范圍，提高授信客戶數(shù)量，對信用社上報的客戶授信資料要做到快審、快批，不得拖延扯皮，拖慢整體工作進度；同時，加強授信工作的規(guī)范，杜絕多頭授信、重復授信、降低授信標準等現(xiàn)象，以此為關口杜絕新的跨縣區(qū)貸款發(fā)放，控制信貸風險。

客戶經理部人員要到位，人員不足操作流程就不會暢通。各聯(lián)社要對基層信用社和客戶經理部下達評級授信任務，聯(lián)社領導要抓大戶，主動營銷，要為基層信用社員工做出表率。

5、落實“三包一獎”放款考核制度，建立完善貸款營銷考核激勵機制。在落實信貸責任、完善信貸考核的基礎上，建立信貸激勵機制，結合客戶經理隊伍建設，打破客戶經理與普通員工相同的考核計酬標準，建立與貸款質量和業(yè)績掛鉤計酬體系，建立信貸人員專項獎金，消除信貸人員“懼貸、惜貸”思想，使其積極主動地進行信貸營銷，在實踐中不斷積累經驗，提升營銷隊伍素質。

6、合理核定基層信用社的放款權限，促進貸款投放有序進行。要按照省聯(lián)社及市辦要求，依據(jù)農村信用社經營實際，對各信用社貸款審批權限合理核定，根據(jù)銀監(jiān)會新的文件規(guī)定，發(fā)達地區(qū)的農村小額貸款的額度放寬至30萬元，欠發(fā)達地區(qū)信用社農村小額貸款的額度放至10萬元，結合實際，我市暫定壩下地區(qū)的信用社農村小額貸款放至20萬元，壩上地區(qū)信用社的農村小額貸款放至10萬元，在防范經營風險的基礎上，提高基層信用社信貸營銷積極性，促進貸款發(fā)放健康有序進行。

7、對基層信用社要增加貸款投放量的考核指標。根據(jù)辦事處工作安排，每個聯(lián)社轄屬的基層信用社原則上保留不超過3家信用社可以發(fā)放除農村小額貸款以外的商用房抵押貸款，對于縣域面積較大，區(qū)域跨度較廣的聯(lián)社可適當增加發(fā)放商業(yè)用房抵押貸款的信用社數(shù)量。對其它信用社也要核定農村小額貸款的發(fā)放指標，并進行考核。

春節(jié)后，市辦將對本次會議所安排布置的工作進行督導，召開不同類型的談話會，希望各聯(lián)社會后要把會議精神及時向聯(lián)社主要領導進行匯報并逐項安排落實。