第一篇：2011年銀行從業(yè)資格證考試《個人理財》模擬試題及答案解析

考吧網(wǎng)http://004km.cn/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業(yè)考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)重點，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權(quán)威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。

一、單項選擇題

1.客戶細分理論所劃分的維度是【A】

A.“客戶當前價值”和“客戶增值價值”

B.“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”

C.“客戶

未來價值”和“客戶利潤價值”

D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

【答案解析】客戶細分理論所劃分的維度是“客戶當前價值”和“客戶增值價值”。2.下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是【C】

A.贍養(yǎng)信托

B.遺囑信托

C.有價證券信托

D.財產(chǎn)保全信托

【答案解析】財產(chǎn)信托(PROPERTY TRUST)是指委托人以非貨幣形式的財產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)為標的，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分的信托業(yè)務(wù)。按照信托財產(chǎn)的標的物可分為動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、知識產(chǎn)權(quán)信托和其他財產(chǎn)權(quán)信托。財產(chǎn)信托是法律規(guī)定的信托投資公司經(jīng)營范圍內(nèi)的一大類，并在信托公司實務(wù)中有所開展。

3.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照【A】項目征收個人所得稅

A.工資薪金所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.利息、股息、紅利所得

D.其他所得

【答案解析】公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照工資薪金所得項目征收個人所得稅。4.下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是【D】

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

【答案解析】勞務(wù)報酬所得，是指個人獨立從事自由職業(yè)取得或?qū)儆讵毩趧铀?。具體包括以下所得：個人獨立從事設(shè)計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)紀服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。5.即期交易中的標準交割日是指【C】

A.成交后當天交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二個營業(yè)日交割

D.雙方協(xié)議的某一天

【答案解析】成交后第二個營業(yè)日交割是即期交易中的標準交割日。

6.如果外匯交易員即期賣出H元3 450 000，買入美元30 000，隨后，又即期賣出美元20 000，賣出歐元16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為【D】

A.美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500 考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站?？及删W(wǎng)http://004km.cn/

B.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500

D.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500 【答案解析】多頭即買人凈額，空頭即賣出凈額，根據(jù)每種貨幣的買入賣出凈額來確定。7.以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是【D】

A.利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B.升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水

D.遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

【答案解析】遠期匯率等于即期匯率上減貼水或加升水。

8.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金【B】標準進行的分類

A.按投資基金的組織形式

B.按投資基金能否贖回

C.按投資基金的投資對象

D.按投資基金的風(fēng)險大小

【答案解析】封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按投資基金是否可以贖回的標準進行的分類。9.外籍人士取得的下列所得中，【C】可以免征個人所得稅

A.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B.外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

D.外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

【答案解析】外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅。10.外匯市場中，【A】之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低

A.銀行與銀行

B.銀行與中央銀行

C.中央銀行與客戶

D.顧客與銀行

【答案解析】外匯市場中，銀行與銀行之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。11.開放式基金的交易價格主要取決于【C】

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債

【答案解析】開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)。

12.若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作?【C】

A.賣出價值9.6萬元的股票

B.賣出價值10.8萬元的股票

C.賣出價值16.8萬元的股票

D.不買不賣

【答案解析】若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)賣出價值16.8萬元股票，使得股票的投資比例在40%。出示總的投資額為80÷40%=200(萬元)，升值后為228萬元，228×40%=91.2(萬元)，那么應(yīng)該賣出的股票價值為108—91.2=16.8(萬元)。

考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站?？及删W(wǎng)http://004km.cn/ 13.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括【C】

A.具有分散投資的效應(yīng)

B.可運用財務(wù)杠桿

C.個性差異小，易操作

D.能抵御通脹

【答案解析】房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括具有分散投資效應(yīng)、可運用財務(wù)杠桿和抵御通貨膨脹作用，不包括選項C。

14.如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應(yīng)選擇做【A】

A.遠期外匯買賣

B.擇期外匯買賣

C.掉期外匯買賣

D.外匯期權(quán)買賣

【答案解析】如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應(yīng)選擇做遠期外匯交易。

15.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是【A】

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動大

D.一般是中長期投資

【答案解析】一般來說，藝術(shù)品投資沒有穩(wěn)定的交易市場，因此流動性相對來說比較差。16.按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為【D】

A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

【答案解析】按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)，實際價格大于執(zhí)行價格為實值期權(quán)，小于為虛值期權(quán)，相等為兩平期權(quán)。17.“用名人來做宣傳廣告”是運用了【C】

A.消費者的興趣

B.商品效用

C.相關(guān)群體對消費者行為的影響

D.社會文化對消費者行為的影響

【答案解析】“用名人來做宣傳廣告”是運用了相關(guān)群體對消費者行為的影響。18.下列關(guān)于債券的風(fēng)險和收益的表述中不正確的是【A】

A.金融債券的信用風(fēng)險最小

B.附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風(fēng)險

C.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險

D.投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險

【答案解析】一般來說，國債的信用風(fēng)險最小，它是以國家信用為擔(dān)保，國家信用等級最高。19.下列哪種說法是正確的?【B】

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

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C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

【答案解析】憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。20.外匯期權(quán)的購買者，其【C】

A.風(fēng)險是無限的，收益也是無限的 B.風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 C.風(fēng)險是有限的，收益是無限的 D.風(fēng)險是無限的，收益是有限的

【答案解析】外匯期權(quán)的購買者，其風(fēng)險是有限的，收益是無限的，當外匯價格上升大于執(zhí)行價格時候，可以獲利，當小于執(zhí)行價格時候，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費。

二、多選題

1.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有【ACE】

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心，私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)。2.利率水平對個人理財?shù)挠绊懹小続BCDE】

A.一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低

B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟 【答案解析】利率水平對個人理財?shù)挠绊?，ABCDE均正確。

3.在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是【ABCD】

A.國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易

B.可投資的金融產(chǎn)品太少

C.投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險較大

D.居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從

【答案解析】ABCD都是屬于在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位的原因。

4.當預(yù)期利率上升時個人理財傾向為【ADE】

A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險

B.增加購入外匯，理由是人民幣回報高

C.增加債券，理由是面臨上漲機會

D.賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險

E.增加儲蓄，理由是收益將增加

考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站?？及删W(wǎng)http://004km.cn/ 【答案解析】當預(yù)期利率上升時，應(yīng)減少外匯，這是人民幣會面臨升值壓力，購買外匯來獲利容易發(fā)生虧損;減少債券投入增加股票投入是合理的。5.理財顧問服務(wù)的特點包括【ABCD】

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

【答案解析】理財顧問服務(wù)的特點包括顧問性、專業(yè)性、綜合性和制度性。6.在預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向【ABDE】

A.應(yīng)該減少儲蓄

B.加大股票投入

C.增加債券投入

D.購置房產(chǎn)

E.購入基金

【答案解析】在于其未來經(jīng)濟增長比較快的情況下，應(yīng)當加大股票投入，這種情況下，債權(quán)收入會遠遠小于股票收入。

7.客戶風(fēng)險特征由下列哪些構(gòu)成?【ABC】

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險認知度

C.實際風(fēng)險承受能力

D.風(fēng)險喜好

【答案解析】客戶風(fēng)險特征由風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知度和實際風(fēng)險承受能力構(gòu)成，沒有風(fēng)險喜好這個說法。8.中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當【ABCD】

A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢

B.借鑒國外的成熟經(jīng)驗

C.通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平

D.注意吸收國外同行的先進經(jīng)驗

【答案解析】中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當發(fā)揮本土優(yōu)勢、借鑒國外的成熟經(jīng)驗、多交流合作，不斷提高市場化和管理水平。

9.下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有【ABCD】

A.社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)

B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中

C.人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響

D.社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛

【答案解析】ABCD關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹鼍颊_。10.當預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為【ADE】

A.減少儲蓄，理由是凈收益走低

B.增加儲蓄

C.增加債券投入

D.減少債券投入

E.增加股票，理由是資金涌入價格上漲

【答案解析】當預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，理財傾向減少儲蓄，這時候利息容易小于通貨膨脹率;減少債券考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站?？及删W(wǎng)http://004km.cn/ 的投入，不能夠低于通貨膨脹風(fēng)險，增加股票投入，收益會巨大。11.下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有【BCD】

A.市盈率

B.銷售毛利率

C.每股收益

D.資產(chǎn)凈利率

【答案解析】銷售毛利率、每股收益、資產(chǎn)凈利率都是對企業(yè)獲利能力的衡量指標，市盈率表示的是每股凈利潤的價格，不能衡量獲利能力。

12.常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障 費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等;而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括【ABD】

A.旅游支出

B.衣物家具購置費

C.投資基金

D.珠寶收藏品購置以及各類意外支出

【答案解析】非經(jīng)常性支出主要包括旅游支出、衣服家具購置費、珠寶收藏購置以及各類意外支出。13.按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資 產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成【ABC】

A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

B.其他金融資產(chǎn)

C.其他個人資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

【答案解析】更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物、其他金融資產(chǎn)和其他個人資產(chǎn)。14.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括【ACD】

A.為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

C.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

D.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

【答案解析】辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)都是銀行的一般業(yè)務(wù)，跟個人理財崗位的職能范圍無關(guān)。

15.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括【ABCD】

A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則

C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識 和理解

D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

【答案解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括了ABCD四個方面。16.下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有【ABC】

A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

C.在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

D.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法 【答案解析】D項中，在理財顧問服務(wù)中，銀行應(yīng)當為客戶提供投資建議。17.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【ABE】

A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

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B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失

E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

【答案解析】當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮減持固定收益類產(chǎn)品，增加權(quán)益類投資，比如股票、房地產(chǎn)等。

18.金融市場的特點是【ABCD】

A.金融市場上交易的是貨幣資金

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易雙方的可變性

E.需求量與價格成反比

【答案解析】需求量與價格成正比。19.主要宏觀經(jīng)濟變量有【DE】

A.總體指標

B.投資指標

C.消費指標

D.金融指標

E.財政指標

【答案解析】主要宏觀經(jīng)濟變量主要是金融指標和財政指標。

20.財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等從理財?shù)慕嵌?看，應(yīng)格外重視【AC】

A.稅收政策

B.赤字政策

C.國債政策

D.財政補貼政策

【答案解析】財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視稅收政策和國債政策，這與個人理財關(guān)系最大。

三、判斷對錯題

1.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T、為客戶提供理財專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員?！尽痢?/p>

【答案解析】解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供上述專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

2.期貨公司可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保?！尽痢?【答案解析】期貨公司不可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于15小時。【×】

【答案解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

4.在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議?！尽獭?/p>

【答案解析】在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

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5.客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)?！尽獭?【答案解析】客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。

6.商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售?！尽獭?/p>

【答案解析】商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

7.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于5次。【×】

【答案解析】在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

8.保本浮動收益理財計劃的風(fēng)險小于菲保本浮動收益理財計劃?！尽獭?/p>

【答案解析】解析：非保本浮動收益理財計劃對客戶本金安全性不予保證，因此相比于保本浮動收益理財計劃客戶承擔(dān)的風(fēng)險相對更大。

9.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員;銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員?！尽獭?/p>

【答案解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員;銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

10.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃?！尽獭?/p>

【答案解析】保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。

11.中國中央人民銀行依照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法及有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理?！尽獭?/p>

【答案解析】中國中央人民銀行依照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法及有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。

12.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險?！尽痢?/p>

【答案解析】在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

13.貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當期的時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小?！尽獭?/p>

【答案解析】貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當期的時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。

14.內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值?！尽痢?【答案解析】期權(quán)價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。

15.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)?！尽獭?/p>

【答案解析】商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。

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第二篇：2009年銀行從業(yè)考試《個人理財》模擬試題

09銀行從業(yè)《個人理財》預(yù)熱題（7）

多項選擇題

1、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括____BD_____。

A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作

B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù) C、負責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作

D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。

2、只要符合以下條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。____BCD_____ A、政府機關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上

D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上

3、中銀理財?shù)娘L(fēng)險點目前主要來自于____ABCD_____。A、理財服務(wù)流程 B、客戶管理 C、理財服務(wù)人員 D、理財服務(wù)系統(tǒng)

4、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理的說法中，錯誤的有____BCD_____。

A、各級理財服務(wù)機構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。

B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負全責(zé)，我行只負連帶責(zé)任。

C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責(zé)。

5、國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得

6、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有_____ABD____。A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等 B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性 D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

7、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有____AC_____。

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項 B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān) C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān) D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

8、外匯市場產(chǎn)生的原因包括___ACD______。A、投機 B、央行干預(yù) C、貿(mào)易和投資 D、對沖

9、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是____BC_____。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式。

C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

10、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是____ABC_____。

A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費。D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。

V

第三篇：2011年銀行從業(yè)資格證考試《公司信貸》模擬試題及答案解析

考吧網(wǎng)http://004km.cn/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業(yè)考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)重點，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權(quán)威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。

一、單項選擇題

1、下列各項有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是【D】

A、自營貸款期限最長一般不得超過l0年，超過l0年應(yīng)當報監(jiān)管部門備案

B、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C、不能按期歸

還貸款的，借款人應(yīng)當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年

2、從凈現(xiàn)值率考慮，下列項目中效益最好的是【C】

A、總投資現(xiàn)值為100萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為30萬元

B、總投資現(xiàn)值為200萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為50萬元

C、總投資現(xiàn)值為500萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為100萬元

D、總投資現(xiàn)值為800萬元，財務(wù)凈現(xiàn)值為200萬元

3、貸款的【D】是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力

A、效益性

B、合法性

C、合規(guī)性

D、安全性 4、2009年賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款擔(dān)當連帶保證人，貸款金額50萬，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行【A】

A、只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B、只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

c、可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈償還部分金額’

D、可要求B公司或賈某任何一個償還全部金額

5、貸款種類按照貸款期限可分為【C】

A、人民幣貸款和外幣貸款

B、短期貸款和中長期貸款

c、生產(chǎn)企業(yè)貸款、進出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款

D、浮動利率貸款和固定利率貸款

6、銀行制定公司信貸營銷計劃的基本步驟是【A】

①選擇目標市場②分析市場機會③制定具體營銷行動方案④設(shè)計營銷策略組合⑤組織、實施和控制營銷活動

A、②①④③⑤

B、①②④③⑤

c、①②⑤④③

D、③②①⑤④

7、一個企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要表現(xiàn)在其【A】方面

A、產(chǎn)品競爭力

B、經(jīng)營業(yè)績

C、技術(shù)水平

D、貨品質(zhì)量

8、營運能力影響著借款人的償債能力和盈利能力從一方面看，借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，就表明其【B】越強;從另一方面看，資產(chǎn)運用效率越高，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度就越快借款人所取得的收入和盈利就越【】那么借考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站?？及删W(wǎng)http://004km.cn/ 款人就會有足夠的資金還本付息，因而其償債能力就越強

A、經(jīng)營能力，多

B、盈利能力，多

C、償債能力，少

D、周轉(zhuǎn)能力，少

9、【C】通過計算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運用資產(chǎn)的能力，進而估算經(jīng)營過程中所需的資金量

A、盈利比率

B、效率比率

c、杠桿比率

D、流動比率

10、商業(yè)銀行產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指其所有的【A】之間的相關(guān)程度或密切程度

A、產(chǎn)品組合 B、產(chǎn)品線

c、產(chǎn)品類型

D、產(chǎn)品項目

11、申請公司貸款時，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外【C】累計不能超過其凈資產(chǎn)總額的50%

A、長期投資

B、短期投資

C、負債性投資

D、股本權(quán)益性投資

12、【A】行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征

A、水泥

B、軟件

c、金融

D、服裝

13、評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標不包括【A】

A、信貸余額擴張系數(shù)

B、利息實收率

C、流動比率

D、加權(quán)平均期限

14、關(guān)于國別風(fēng)險，說法錯誤的是【D】

A、國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

B、國別風(fēng)險表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險

C、在國別風(fēng)險之中，可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險中的任意一種或者全部

D、國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

15、銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是【D】

A、抵押

B、質(zhì)押

c、保證

D、留置

16、質(zhì)權(quán)的標的物是【B】，抵押權(quán)的標的物是【】

A、動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，動產(chǎn)和不動產(chǎn)

B、不動產(chǎn)，不動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

C、動產(chǎn)，不動產(chǎn)

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D、動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，不動產(chǎn)

17、一個公司由固定資產(chǎn)折舊導(dǎo)致的借款需求上升的速度由【A】決定

A、固定資產(chǎn)折舊率

B、使用效率

c、行業(yè)技術(shù)變化率

D、資產(chǎn)新舊程度

18、對于通過各種方式均無法實現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應(yīng)該在完善相關(guān)手續(xù)的前提下予以【B】

A、清收

B、重組

C、以資抵債

D、核銷

19、所謂【C】，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度

A、破產(chǎn)重整

B、和解

c、貸款重組

D、整頓

20、銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應(yīng)在立案之日起【B】內(nèi)作出判決

A、3個月

B、6個月

C、12個月

D、2年

二、多項選擇題

1、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括【CDE】

A、擔(dān)保

B、承兌

C、保函

D、信用支持

E、承諾

2、下列屬于真實票據(jù)理論的缺陷的有【ABCD 】

A、使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B、由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會增加銀行的信貸風(fēng)險

C、局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展

D、貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

E、自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟波動

3、市場環(huán)境分析的政治與法律環(huán)境包括【ABCDE】

A、信貸客戶分布與構(gòu)成 B、各級政府機構(gòu)的運行程序

C、政治對經(jīng)濟的影響程度

D、政府的施政綱領(lǐng)

E、政府各項經(jīng)濟政策

4、銀行在衰退期可以采取的措施有【ABCD】

A、持續(xù)策略

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B、擴大策略

c、收縮策略

D、轉(zhuǎn)移策略

E、淘汰策略

5、速動比率較高，【ABCD】

A、表明企業(yè)的長期償債能力較強

B、表明企業(yè)擁有較多具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C、表明企業(yè)的盈利能力較強

D、可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E、可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

6、清償能力的分析可以通過哪些指標進行?【ABCD】

A、貸款償還期

B、資產(chǎn)負債率

c、流動比率

D、速動比率

E、財務(wù)內(nèi)部收益率

7、速動資產(chǎn)包括【BE】

A、貨幣資金

B、短期投資

C、應(yīng)收賬款

D、待攤費用

E、預(yù)付賬款

8、按貸款主體的經(jīng)營特性劃分，企業(yè)貸款包括【ABDE】

A、生產(chǎn)企業(yè)貸款

B、外貿(mào)企業(yè)貸款

c、加工企業(yè)貸款

D、流通企業(yè)貸款

E、房地產(chǎn)企業(yè)貸款

9、反映借款人盈利能力的比率主要有【ABCD】

A、銷售利潤率

B、營業(yè)利潤率

C、稅前利潤率

D、凈利潤率

E、成本費用利潤率

10、下列關(guān)于貸款分類的說法，正確的有【ABCDE】

A、當對同一客戶有多筆貸款時，應(yīng)當用客戶的信用評級代替對貸款的分類

B、同一筆貸款應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行需要進行拆分分類

C、貸款逾期天數(shù)是分類的重要參考指標

D、對貸款以外的各類資產(chǎn)也應(yīng)進行五級分類

E、《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定的貸款分類方式是貸款風(fēng)險分類的最低要求

11、可持續(xù)增長率的假設(shè)條件包括【AB】

A、公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率將維持當前水平

B、公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息

C、公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D、公司的財務(wù)杠桿不變

E、公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

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12、關(guān)于投資活動的現(xiàn)金流量，一般來說，【ABCDE】能夠帶來現(xiàn)金流入

A、出售證券

B、現(xiàn)金等價物

C、購置固定資產(chǎn)

D、收回對外投資本金

E、出售固定資產(chǎn)

13、下列公式中，正確的有【ABCD】

A、有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)

B、利息保障倍數(shù)=(利潤總額一利息費用)/利息費用

C、速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)一存貨一預(yù)付賬款一待攤費用

D、營運資金=流動資產(chǎn)一流動負債

E、賒銷收入凈額=銷售收入一現(xiàn)銷收入一銷售退回一銷售折讓一銷售折扣

14、有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號主要有【AB】

A、投機于存貨，使存貨超出正常水平

B、應(yīng)收賬款余額或比例激增

C、流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降

D、固定資產(chǎn)迅速變化

E、長期債務(wù)大量增加

15、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險體現(xiàn)在【ABDE】

A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B、不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化

C、產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D、出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

E、對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

16、銀行對保證人的管理主要有以下哪幾個方面的內(nèi)容?【ACE】

A、審查保證人的資格

B、審查保證人的知識背景

C、審查保證人的信貸情況

D、分析保證人的保證實力

E、了解保證人的保證意愿

17、成長階段的企業(yè)【ABCDE】

A、代表著最低的風(fēng)險

B、現(xiàn)金和資本需求非常大

C、可能出現(xiàn)償付問題

D、產(chǎn)品已實現(xiàn)標準化并被大眾所接受

E、成功率最高

18、進入障礙主要包括【ABCD】

A、規(guī)模經(jīng)濟

B、產(chǎn)品差異

c、轉(zhuǎn)換成本

D、政府行為與政策

E、不受規(guī)模支配的成本劣勢

19、下列關(guān)于抵押率的說法，正確的有【ABCD】

A、抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B、功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值

C、經(jīng)濟性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值

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D、抵押物貶值越快，抵押率越低

E、擔(dān)保債權(quán)本息總額一定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越高 20、呆賬核銷審查要點主要包括【ABCDE】

A、呆賬核銷理由是否合規(guī)

B、銀行債權(quán)是否充分受償

C、呆賬數(shù)額是否準確

D、貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認定、追究

E、以上都正確

三、判斷題

1、若某行業(yè)幾乎所有成本都是變動成本，在達到收支平衡點后，銷售每增加一個單位，營業(yè)利潤就會增加幾乎相同的單位?！尽?/p>

2、銀行必須按照借款合同的規(guī)定，逐條核對是否已完全齊備或生效，以確保貸款發(fā)放前符合所有授信批準的要求，落實全部用款前提條件?！尽?/p>

3、客戶風(fēng)險預(yù)警信號出現(xiàn)后，客戶部門負責(zé)人應(yīng)立即停止借貸?！尽?/p>

4、有價證券、外匯、貸款可以用市場價值法?！尽?/p>

5、不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷?！尽?/p>

6、對借款人信用等級的評估只能由貸款人獨立進行?！尽?/p>

7、抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值?！尽?/p>

8、根據(jù)真實票據(jù)理論，銀行不能發(fā)放不動產(chǎn)貸款和長期設(shè)備貸款，可以發(fā)放消費貸款等?！尽?/p>

9、信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對其的約束和激勵這兩個因素。【】

10、貸款意向書具備法律效力。【】

11、銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價值來保持。【】

12、水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來確定等?！尽?/p>

13、在客戶信用等級有效期內(nèi)，如果客戶與其他債權(quán)人的合同項下發(fā)生重大違約事件，信用評級的初評、審核部門均有責(zé)任及時提示，并按程序調(diào)整授信客戶的信用等級?！尽?/p>

14、如果實際應(yīng)收賬款增加額為100萬元，其中80%以上都是由應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長引起的，并且應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長屬于長期性變化，那么在公司完全用短期貸款來彌補增加額的情況下，很有可能出現(xiàn)還款困?！尽?/p>

15、收款條件主要包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售。【】

答案：

1、F

2、T

3、F

4、T

5、T

6、F

7、T

8、T

9、F

10、T

11、T l2、T l3、F l4、F l5、T

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第四篇：2011年銀行從業(yè)資格證考試《公共基礎(chǔ)》模擬試題及答案解析

考吧網(wǎng)http://004km.cn/ 為了幫助廣大考生在2011年銀行從業(yè)考試中取得好的成績，全面的了解2011年銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)重點，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權(quán)威的試題供大家參閱，希望對大家都所幫助。

一、單項選擇題

1.銀行的經(jīng)營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務(wù)指標之一是銀行的資

本利潤率，公式為【D】

A.凈利潤÷總資產(chǎn)

B.總資產(chǎn)÷股東權(quán)益

C.凈利潤÷總收入

D.凈利潤÷股東權(quán)益

【答案解析】：資本利潤率的公式為凈利潤/股東權(quán)益。

2.2007年全國金融工作會議決定，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)對政策性業(yè)務(wù)要實行【A】

A.招標制

B.指導(dǎo)制

C.合同制

D.股份制

【答案解析】：2007年全國金融工作會議決定，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行招標制。3.關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)下列說法錯誤的是【B】

A.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)

B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

D.既面臨市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險和操作風(fēng)險 【答案解析】：B不屬于銀行的資金業(yè)務(wù)。

4.A企業(yè)由于經(jīng)營不善、無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元8銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價值為8000萬A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元則B銀行可收回【C】

A.4000萬元

B.6000萬元

C.8000萬元

D.1億元

【答案解析】：有擔(dān)保的債權(quán)可以優(yōu)先受償。

5.【B】是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或

持票人的票據(jù)

A.中央銀行票據(jù)

B.商業(yè)匯票

C.本票

D.銀行匯票

【答案解析】：這是商業(yè)匯票的定義。

6.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員【C】

A.應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當過問

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C.應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

【答案解析】：銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

7.當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為有【A】

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體披露所受冤屈

D.以上方式都正確

【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)當按照正常渠道反映和申訴。8.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為【B】

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B.非盈利性機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利性機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

【答案解析】：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機構(gòu)披露兼職情況。

9.某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為【B】

A.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B.不合理，不應(yīng)當申報不實費用

C.如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當節(jié)偷支出并誠實記錄，不得向所在機構(gòu)申報不實費用。10.近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪在這種情況下，【D】

A.張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。11.關(guān)于合同的理解，錯誤的是【C】

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的 C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

【答案解析】：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。12.關(guān)于合同的特征，下列論述錯誤的是【A】

A.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應(yīng)的利益交換合同，這個合同依然有效力的

B.合同是以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

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C.合同是雙方或多方的民事法律行為

D.合同是一種民事法律行為

【答案解析】：A屬于惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為，此合同無效。13.中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率【B】

A.買入價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

【答案解析】：中間價(基準價)是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心公布的當日外匯牌價?，F(xiàn)匯買人價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

14.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程其中，審查的內(nèi)容不包括【B】

A.客戶的資信情況

B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況

D.擔(dān)保情況

【答案解析】：B客戶的家庭情況不屬于審查的內(nèi)容。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是【D】

A.銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法

B.財務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財務(wù)分析偏重于定性分析

D.財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等

【答案解析】：信貸分析中的非財務(wù)分析重點分析影響貸款風(fēng)險未來變化的各種非數(shù)據(jù)化信息.主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等。16.目前我國對個人的貸款不包括【B】

A.住房貸款

B.銀團貸款

C.助學(xué)貸款

D.汽車貸款

【答案解析】：B銀團貸款只對單位。

17.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種【B】

A.托管行為

B.信用行為

C.代理行為

D.票據(jù)行為

【答案解析】：存款是存款人恭于對銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。18.以下不是儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是【C】

A.個人通知存款業(yè)務(wù)

B.整存零取業(yè)務(wù)

C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)

D.教育儲蓄存款業(yè)務(wù)

【答案解析】：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

考試吧：004km.cn一個神奇的考試網(wǎng)站?？及删W(wǎng)http://004km.cn/ 19.下列有關(guān)中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是【D】

A.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

B.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進行檢查監(jiān)督 【答案解析】：A、B、C都是中國人民銀行的監(jiān)管職責(zé)。

20.原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經(jīng)修改后，現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自【D】起施行

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案解析】：現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2007/年1月1日起施行。

二、多項選擇題

1.下列非銀行業(yè)金融機構(gòu)受到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)督管理的是【ADE】

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.會計師事務(wù)所

C.保險索賠咨詢公司

D.汽車金融公司

E.信托公司

【答案解析】：B、C均不屬于非銀行業(yè)金融機構(gòu)。2.以下屬于間接融資工具的是【ABE】

A.銀團貸款

B.銀行貸款

C.股票

D.債券

E.承諾

【答案解析】：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽險單等。

3.2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有【ACD】

A.維護金融穩(wěn)定

B.制定和執(zhí)行財政政策

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu) 【答案解析】：E是中國銀監(jiān)會的職責(zé)。

4.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)的是【ABCD】

A.負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作

B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締

C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責(zé)制 【答案解析】：E是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管標準。

5.1994年我國成立三家政策性銀行的目的是【ABCD】

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A.促進“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

B.促進進出口貿(mào)易

C.支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化

D.促進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化

E.擴大市場競爭的領(lǐng)域

【答案解析】：為促進“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進進出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，1994年我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。6.銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括【ADE】

A.機構(gòu)

B.設(shè)備

C.信息

D.業(yè)務(wù)

E.高級管理人員

【答案解析】：市場準人包括機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。

7.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是【ACD】

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進行披露

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

E.套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人

【答案解析】：金融詐騙罪作為類罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。8.銀行從業(yè)人員的下列做法正確的是【ABD】

A.對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D.為客戶信息保密

E.對風(fēng)險性理財產(chǎn)品的收益率做出承諾

【答案解析】：C銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。E向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

9.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是【CDE】

A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

【答案解析】：A福費廷業(yè)務(wù)屬于貸款業(yè)務(wù)。B出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。10.金融市場的發(fā)展對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理提出挑戰(zhàn)，表現(xiàn)在【ABCD】

A.金融市場的波動加大銀行風(fēng)險管理的難度

B.金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件

C.大量儲蓄者將資金投資于資本市場，減少銀行的資金來源

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D.大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上直接融資，減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E.居民收入的增加，會增加對銀行理財產(chǎn)品的需求

【答案解析】：金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度也將越來越大。(2)金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。(3)隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

11.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標及其衡量指標一般包括【ACD】

A.經(jīng)濟增長一國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.貨幣供應(yīng)量一市場利率

C.充分就業(yè)一失業(yè)率

D.物價穩(wěn)定一通貨膨脹率

E.國際收支平衡一匯率

【答案解析】：E應(yīng)為國際收支平衡一國際收支。

12.《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟指標通常有【ABD】

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.股票價格指數(shù)

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.人民幣對美元匯率

【答案解析】：衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟指標與衡量通貨膨脹的指標一樣。13.下列銀行業(yè)務(wù)中能導(dǎo)致銀行信用風(fēng)險的是【BCD】

A.存款

B.貸款

C.承諾

D.擔(dān)保

E.結(jié)算

【答案解析】：A、E不會導(dǎo)致銀行的信用風(fēng)險。14.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是【ABD】

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.屬于貨幣市場范疇

【答案解析】：A我國的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借，應(yīng)當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆借利率不是由中央銀行預(yù)先規(guī)定的，從2007年1月4日起正式運行的上海銀行間同業(yè)拆放利率在每個交易日的上午11：30通過上海銀行問同業(yè)拆放利率網(wǎng)對外發(fā)布。

15.下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的是【ADE】

A.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買人價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應(yīng)收標價法

C.間接標價法又稱為應(yīng)付標價法

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D.大多數(shù)國家采用直接標價法

E.英國的英鎊采用的是間接標價法

【答案解析】：直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。間接標價法又稱為應(yīng)收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。

16.國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負債的增減項目，如下項目中屬于資本項目的有【ABD】

A.直接投資

B.各類貸款

C.勞務(wù)收支

D.證券投資

E.單方面轉(zhuǎn)移

【答案解析】：C、E屬于經(jīng)常項目。17.銀行全面風(fēng)險管理的核心包括【ABCD】

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理方法

E.全角度的風(fēng)險測量模型

【答案解析】：銀行全面風(fēng)險管理的核心包括全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程和全新的風(fēng)險管理方法。

18.下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有【ACE】

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.鄉(xiāng)村銀行

E.村鎮(zhèn)銀行

【答案解析】：B是大型商業(yè)銀行，D不是正確的銀行名稱。19.國際收支中的“居民”是指在國內(nèi)居住一定時間以上的【AD】

A.自然人

B.社會團體

C.無國籍人

D.法人

E.商業(yè)機構(gòu)

【答案解析】：國際收支中的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。

20.不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標，按照貸款五級分類法，被稱為不良貸款的是【CDE】

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

【答案解析】：我國自2002年開始全面實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中次級、可疑、損失三類稱為“不良貸款”。

三、判斷對錯題

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1、貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施【√】 【答案解析】：這是貸款人的權(quán)利。

2、借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化時，貸款人享有不安抗辯權(quán)【√】

【答案解析】：貸款人在借款人有下列情形之一時可以行使不安抗辯權(quán)：經(jīng)營狀況嚴重惡化轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);喪失商業(yè)信譽;有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

3、在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展【√】

【答案解析】：我國貨幣市場的發(fā)展是從l984年同業(yè)拆借市場開始的，1990年年底上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立標志著我國資本市場正式形成。

4、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率【√】 【答案解析】：現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的成本不一樣，所以仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進行獨立核算。

5、中國銀行和中國進出口銀行都是以經(jīng)營進出口信貸業(yè)務(wù)為特色的國有銀行【√】

【答案解析】：中國進出口銀行主要的業(yè)務(wù)包括辦理出13信貸，1979年中國銀行成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行，兩家銀行都是國有銀行。

6、統(tǒng)計GDP以常住居民為標準，常住居民是指在國境內(nèi)居住滿一年的人【×】

【答案解析】：常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

7、在衡量通貨膨脹時，最常用的指標是生產(chǎn)者物價指數(shù)【×】 【答案解析】：最常用的指標是消費者物價指數(shù)。

8、我國的進口與出口的數(shù)量和結(jié)構(gòu)對國內(nèi)總供求有重大影響【√】

【答案解析】：進出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。

9、定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，則按調(diào)整后的相應(yīng)定期存款利率計息【×】

【答案解析】：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

10、受要約人對要約作出實質(zhì)性變更，相當于作出新的要約【√】

【答案解析】：受要約人對要約的內(nèi)容做出實質(zhì)性變更，則原要約失效，新的要約產(chǎn)生。

11、合同生效是合同成立的前提【×】 【答案解析】：合同成立是合同生效的前提。

12、以公司的國籍為標準，可以將公司分為中資公司和外資公司【×】 【答案解析】：以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司和外國公司。

13、國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司【×】 【答案解析】：國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。

14、破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配【√】 【答案解析】：這是我國《企業(yè)破產(chǎn)法》第123條的規(guī)定。

15、客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須履行的一項重要義務(wù)【√】

【答案解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。

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第五篇：2012銀行從業(yè)資格證考試《個人理財》真題及答案

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1．中國銀監(jiān)會有權(quán)對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以()。

A．接管 B．重組 C．撤銷 D．凍結(jié)資產(chǎn)

2．證券交易所屬于()。

A．有形市場 B．無形市場 C．第三市場 D．第四市場

3．銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險?()

A．價格波動風(fēng)險B．本金風(fēng)險 C．流動性風(fēng)險 D．收益風(fēng)險

4．受托人以()為目的管理信托財產(chǎn)。

A．受托人最大利益 B．委托人最大利益 C．受益人最大利益 D．社會利益

5．保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和()。

A．補償損失職能 B．資金積累職能 C．風(fēng)險管理職能 D．社會管理職能

6．在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。

A．單利 B．復(fù)利 C．年金 D．普通年金

7．某保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴重損失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。

A．保險代理人

B．保險經(jīng)紀人 C．保險人 D．被保險人

8．對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是()。

A．資產(chǎn)和負債 B．收入與支出 C．房地產(chǎn)升值預(yù)期 D．客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是()準則的內(nèi)容。

A．誠實信用

B．守法合規(guī)

C．勤勉盡職

D．崗位職責(zé)

10．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是()。

A．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的

B．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的

C．個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立；而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的 11．兼顧當期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。

A．收入型基金

B．成長型基金

C．平衡型基金

D．穩(wěn)健型基金

12．如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為()。

A．12%

B．5%

C．2%

D．-2%

13．下列哪個經(jīng)濟指標不能反映消費者的收入水平?()

A．國民收入

B．個人可支配收入

C．人均國民收入

D．消費者物價指數(shù)

14．外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。

A．30萬元

B．50萬元

C．100萬元

D．200萬元

15．下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是()。

A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易

C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D．期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約

16．個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即()。

A．中央銀行和商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行和客戶

C．監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

D．理財人員和客戶

17．將金融產(chǎn)品以流動性、收益性、風(fēng)險性和利率標準進行一般的排序，下列選項不正確的是()。

A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄

B．按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場基金、國債

C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款

D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票

18．在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪項屬于流動負債?()

A．汽車貸款

B．教育貸款

C．住房抵押貸款

D．信用卡貸款

19．個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是()。

A．理財顧問服務(wù)

B．保證收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保證收益理財計劃

20．決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險的主要因素是()。

A．國家宏觀經(jīng)濟狀況

B．市場投資者的信心

C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D．投資項目的方向

21．在證券投資基金的當事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任()。

A．基金監(jiān)管人

B．基金管理人

C．基金托管人

D．基金持有人

22．以下市場不屬于資本市場的是()。

A．債券回購市場

B．中長期借貸市場

C．股票市場

D．公司債券市場

23．下列不屬于基金管理人應(yīng)當履行的職責(zé)的是()。

A．對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資

B．安全保管基金財產(chǎn)

C．辦理基金備案手續(xù)

D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

24．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。

A．增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大

B．通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D．公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的 25．以下債券中風(fēng)險最高的是()。

A．國債

B．金融債

C．公司債

D．垃圾債券

26．下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的選項是()。

A．股票基金政府債券股票儲蓄

B．政府債券股票股票基金儲蓄

C．股票股票基金．政府債券儲蓄

D．股票政府債券股票基金儲蓄

27．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A．行業(yè)規(guī)則

B．法律制度

C．保證金制度

D．市場制度

28．2010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的()。

A．行政因素

B．社會因素

C．經(jīng)濟因素

D．自然因素

29．2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是()。

A．價格風(fēng)險

B．再投資風(fēng)險

C．通貨膨脹風(fēng)險

D．違約風(fēng)險

30．下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟因素是()。

A．符合有關(guān)規(guī)定的對外投資

B．向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯入壽保險項下的保險費

C．在境外獲得合法資本項目收入需結(jié)匯的 D．對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的 41．某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價伯為100元，若市場利率為7%，其理論價格為()元。

A．85.71

B．90.24

C．96.51

D．100

42．不屬于中國人民銀行職能的是()。

A．批準商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)

B．發(fā)行貨幣

C．組織全國資金清算

D．向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

43．張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。

A．8%

B．8.4%

C．8.7%

D．9.2%

44．某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。

A．證券投資卡

B．活期儲蓄卡

C．定期存款賬戶

D．信用卡

45．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。

A．10小時

B．20小時

C．30小時

D．40小時

46．商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。

A．投資顧問服務(wù)

B．財務(wù)顧問服務(wù)

C．綜合理財服務(wù)

D．理財顧問服務(wù)

47．投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是()。

A．國際黃金現(xiàn)貨價格

B．中國黃金期貨交易所公布價格

C．銀行公布的價格

D．銀行和客戶的協(xié)議價格

48．對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯誤的是()。

A．對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B．基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應(yīng)當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績

C．基金合同生效1年以上，但不滿10年的．應(yīng)當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當年上半的業(yè)績

D．基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當?shù)怯涀院贤б詠硭袝嫷臉I(yè)績

49．理財客戶的下列財務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是()。

A．得到一筆財產(chǎn)贈與

B．分期付款買房

C．自費出國旅游

D．年終獎金增加

50．股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險，尤其是()的需要而產(chǎn)生的。

A．系統(tǒng)風(fēng)險

B．非系統(tǒng)風(fēng)險

C．信用風(fēng)險

D．財務(wù)風(fēng)險

51．近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。

A．面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B．抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強，所以任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品

C．影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等

D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

52．下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是()。

A．保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任

B．投保人接保險合同負有支付保險費的義務(wù)

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D．投保人和被保險人不能是同一人

53．客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()。

A．債務(wù)負擔(dān)最小化

B．投資股票市場

C．控制開支預(yù)算

D．籌集資金購買汽車

54．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運資金總和，不得超過總行資本金額的()。

A．70%

B．60%

C．50%

D．40%

55．現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是()。

A．滿足應(yīng)急資金的需求

B．滿足未來消費的需求

C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D．滿足財富積累的需求

56．非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。

A．儲蓄

B．國債

C．保本型理財產(chǎn)品

D．期貨

57．在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是()。

A．現(xiàn)金、債務(wù)管理

B．投資規(guī)劃

C．稅收規(guī)劃

D．教育規(guī)劃

58．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()。

A．憑證式國債

B．儲蓄式國債

C．實物式國債

D．記賬式國債

59．投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是()。

A．預(yù)期收益率

B．貨幣時間價值

C．通貨膨脹率

D．必要收益率

60．個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有()。

A．商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析．都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風(fēng)險揭示

C．商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險揭示

D．客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

61．與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()。

A．《商業(yè)銀行法》

B．《信托法》

C．《個人外匯管理辦法》

D．《外資銀行管理條例》

62．我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括()。

A．滬深300指數(shù)

B．恒生指數(shù)

C．上證綜合指數(shù)

D．深證綜合指數(shù)

63．王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為()。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

64．影響貨幣時間價值的首要因素是()。

A．時間

B．收益率

C．通貨膨脹率

D．單利與復(fù)利

65．一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中的()。

A．蕭條期

B．衰退期

C．萎縮期

D．調(diào)整期

66．個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。

A．委托代理關(guān)系

B．資金借貸關(guān)系

C．產(chǎn)品買賣關(guān)系

D．以上都不是

67．下列個人所得屬于勞務(wù)報酬所得的是()。

A．個人出租住房取得的收入

B．個人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入

C．個人中體育彩票獲得的收入

D．個人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費收入

68．在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。

A．客戶自愿

B．銀行利潤最大化

C．客戶利益至上

D．樹立良好形象

69．對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！?/p>

A．保證收益型理財計劃

B．非保本浮動收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．保本固定收益理財計劃上

70．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括()。

A．及時、如實、全面地提供資料信息

B．不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C．不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

D．建立重大事項報告制度

71．新股申購類信托理財產(chǎn)品中，無權(quán)提前終止的人是()。

A．受托人

B．發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行

C．投資者

D．投資對象

72．商業(yè)銀行開展個人理財時，理財計劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險有()。

A．合規(guī)性風(fēng)險

B．戰(zhàn)略風(fēng)險

C．法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

D．操作風(fēng)險和信用風(fēng)險

73．個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

A．中國人民銀行

B．銀行監(jiān)管委員會

C．中國銀行業(yè)協(xié)會

D．證券監(jiān)督委員會

74．個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查()。

A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B．操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C．是否存在錯誤銷售和不當銷售

D．是否配備必要的人員

75．家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目?()

A．貨幣市場基金

B．短期國庫券

C．六個月定期存款

D．股票

76．下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A．與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價

B．避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

77．以下對影響股票價格的因素分析，不恰當?shù)囊豁検?)。

A．股票價格與公司盈利能力成正比

B．股息與股價的變化成反比

C．公司的重大并購重組常常影響股價的波動

D．股票分割不影響股票的總市值

78．按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括()。

A．持倉限額和大戶持倉報告制度

B．漲跌停板制度

C．全額交割制度

D．風(fēng)險準備金制度

79．我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

80．經(jīng)濟環(huán)境的變化對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲蓄增加基金股票配置。

A．預(yù)期未來通貨緊縮

B．預(yù)期未來本幣貶值

C．預(yù)期未來利率上升

D．預(yù)期未來經(jīng)濟處于景氣周期

81．常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險最大的是()。

A．金字塔型

B．啞鈴型

C．紡錘型

D．梭鏢型

82．以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不正確的是()。

A．基金管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向

C．投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

D．投資人需要承擔(dān)基金運營風(fēng)險

83．王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

A．10%

B．12%

C．12.55%

D．14%

84．關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的定義，錯誤的是()

A．保險代理人是根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)

B．保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費

C．保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)

D．保險經(jīng)紀人向保險人收取代理手續(xù)費

85．下列不屬于證券投資基金特點的是()。

A．由專家運作、管理

B．風(fēng)險小，與證券市場沒有任何關(guān)系

C．投資小、費用低

D．組合投資、分散風(fēng)險

86．下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。

A．理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性

B．理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性

C．理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準確

D．理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

87．假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為()。

A．20%

B．10%

C．20.8%

D．30%

88．對同事在工作中違反紀律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示，并根據(jù)情況向()報告。

A．所在機構(gòu)、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律組織

B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會

C．所在機構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)

D．所在機構(gòu)、司法機關(guān)、監(jiān)管部門

89．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。，A．3萬元

B．4萬元

C．5萬元

D．6萬元

90．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是()。

A．沒收違法所得，并處3萬元罰款

B．沒收違法所得，并處10萬元罰款

C．吊銷其相關(guān)從業(yè)資格

D．將其行為通報同業(yè)

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)

1．下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標的物的有()。

A．股票價格指數(shù)

B．農(nóng)產(chǎn)品

C．黃金

D．利率

E．匯率

2．根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，免納個人所得稅的項目有()。

A．國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B．撫恤金

C．保險賠償

D．市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎金

E．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費

3．下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，正確的有()。

A．未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構(gòu)不得辦理基金銷售

B．代銷機構(gòu)經(jīng)批準可以委托其他機構(gòu)代為辦理基金的銷售

C．基金管理人對代銷機構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D．基金管理人應(yīng)審查代銷機構(gòu)使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負責(zé)

E．代銷機構(gòu)應(yīng)當在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督

4．某商業(yè)銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。

A．條塊現(xiàn)貨

B．金幣

C．黃金基金

D．“紙黃金”

E．黃金期貨

5．個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。

A．避稅規(guī)劃

B．節(jié)稅規(guī)劃

C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D．目的性規(guī)劃

E．合法性規(guī)劃

6．張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。

A．以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

B．以復(fù)利計算，第三年年底的本利和是162323元

C．張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D．張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標

E．張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標

7．銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。

A．適用性原則

B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則

D．客觀性原則

E．客戶利益最大化原則

8．下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有()。

A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧

B．某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

E．以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

9．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。

A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D．銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險進行充分的披露

10．用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇()。

A．銀行活期存款

B．七天通知存款

C．股票

D．外匯保證金交易

E．貨幣基金

11．商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的()，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。

A．內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B．客戶授權(quán)檢查與管理體系

C．銷售管理和審批體系

D．收益保證與審計體系

E．風(fēng)險評估與報告體系

12．理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C．商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

13．證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是()。

A．公司定向增發(fā)股票的計劃

B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C．公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D．公司已向媒體公布的收購方案

E．公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

14．某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%；8產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說法正確的是()。

A．A產(chǎn)品的實際收益率為4.17%

B．A產(chǎn)品的實際收益率為3.33%

C．B產(chǎn)品的實際收益率為4%

D．B產(chǎn)品的實際收益率為5%

E．B產(chǎn)品的實際收益率高于A產(chǎn)品的實際收益率

15．投資結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致?()

A．市場利率和外匯市場匯率波動

B．提前終止權(quán)掌握在銀行手里

C．債券市場投資者信心不足

D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機會成本

E．股票市場價格指數(shù)波動．

16．下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是()。

A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

17．下列各項中，屬于理財顧問服務(wù)特點的是()。

A．顧問性

B．專業(yè)性

C．綜合性

D．制度性

E．長期性

18．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準。

A．保證固定收益性理財計劃

B．保證最低收益理財計劃

C．保本浮動收益性理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

E．為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

19．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循()原則。

A．平等

B．自愿

C．公平

D．誠實信用

E．效益

20．下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是()。

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B．可用倒求本金的方法汁算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C．現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E．現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

21．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。

A．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B．建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負責(zé)人

C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人

D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負責(zé)人

E．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責(zé)人

22．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有()。

A．保證收益理財計劃

B．保證最高收益理財規(guī)劃

C．投資保險理財計劃

D．保本浮動收益理財計劃

E．非保本浮動收益理財計劃

23．貨幣之所以具有時間價值，是因為()。

A．貨幣占用具有機會成本

B．貨幣可以滿足當前的消費

C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D．貨幣可以作為財富的象征

E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險

24．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的 B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

E．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

25．下列符合監(jiān)管、與局對個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。

A．商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B．商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品

C．商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利

D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

E．客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

26．公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在()。

A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B．公募基金募集的對象通常是不固定的．而私募基金募集的對象是確定的

C．公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D．公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外

E．公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

27．當基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時，不符合證監(jiān)會的規(guī)定?()

A．對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B．向投資者承諾保證收益率

C．專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D．單位或個人的推薦性文字

E．該基金近10年的過往業(yè)績

28．商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)人員()。

A．具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C．理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E．具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

29．投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()。

A．面額

B．到期日

C．息票率

D．債券發(fā)行者名稱

E．到期收益率

30．商業(yè)銀行()，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容。

A．向客戶提供可能影響投資決策的材料

B．銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C．對客戶投資情況的評估和分析

D．提供個人理財顧問服務(wù)

E．銷售代銷的證券投資基金

31．制定保險規(guī)劃的風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。

A．理賠的風(fēng)險

B．保險市場風(fēng)險

C．未充分保險的風(fēng)險

D．過分保險的風(fēng)險

E．不必要保險的風(fēng)險

32．理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關(guān)于這些特點，說法正確的是()。

A．商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B．理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識

C．理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D．理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需求

E．商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

33．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A．建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

B．和客戶交談

C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D．收集政府部門公布的信息

E．收集金融機構(gòu)公布的信息

34．下列機構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則的為()。

A．信托公司

B．郵政儲蓄銀行

C．基金管理公司

D．花旗銀行

E．汽車金融公司

35．制定保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?()

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

B．量力而行的原則

C．分析客戶保險需要

D．合法性原則

E．目的性原則

36．建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有()。

A．個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標準需要分析審核和報告

B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核

C．個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E．商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

37．《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C．挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D．不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

E．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

38．回購協(xié)議市場的交易特點有()。

A．流動性強

B．安全性高

C．收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D．稅收優(yōu)惠

E．回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債

39．()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。

A．從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利

C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束。

D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報

E．為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

40．商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括()。

A．有商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書

B．擬申請業(yè)務(wù)介紹

C．業(yè)務(wù)實施方案

D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E．中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A,錯誤的為B。(共15題。每題1分，共15分)

1．投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。()

2．委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。()

3．期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。()

4．保證收益理財產(chǎn)品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益。()

5．一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本。()

6．證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。()

7．商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當是可定性化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系。()

8．某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財計劃，張先生主動要求了解，銀行理財顧問向客戶當面說明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，張先生購買這款產(chǎn)品時，銀行以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買的。()

9．銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任。()

10。商業(yè)銀行的分支機構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國人民銀行派出機構(gòu)報告。()

11．期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。()

12．根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國家森林公園的所有權(quán)需依法登記。()

13．理財產(chǎn)品(計劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國銀監(jiān)會要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送中國人民銀行。()

14．個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。()

15．只要負債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財務(wù)狀況就不會出現(xiàn)資產(chǎn)流動性不足的情況。()2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試

《個人理財》真題專家解析

一、單項選擇題

1．[解析]答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

2．[解析]答案為A。有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場，交易所是典型的有形市場。

3．[解析]答案為C。銀行理財產(chǎn)品的流動性風(fēng)險是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的流動性不及一些其他的銀行理財產(chǎn)品。

4．[解析]答案為C。根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。

5．[解析]答案為A。保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟給付職能和補償損失職能。

6．[解析]答案為B。利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基金應(yīng)采用復(fù)利。

7．[解析]答案為B。我國《保險法》第一百三十一條規(guī)定，因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔(dān)賠償責(zé)任。

8．[解析]答案為D?？蛻舻馁Y產(chǎn)和負債、收入與支出屬于財務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險厭惡系數(shù)是影響理財決策的最重要信息。

9．[解析]答案為C。根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項符合題意。

10．[解析]答案為C。根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11．[解析]答案為C。根據(jù)投資目標的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象；收入型基金以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標。主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象；平衡型基金兼顧當期收入和未來長期增值，因此C選項正確。

12．[解析]答案為D。實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

13．[解析]答案為D。個人金融業(yè)務(wù)以消費者收入為基礎(chǔ)，但是消費者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數(shù)。

14．[解析]答案為C。根據(jù)《外資銀行管理條例》第三十一條規(guī)定可知，外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于100萬元。

15．[解析]答案為B。新公布的《期貨交易管理條例》規(guī)定期貨交易應(yīng)當在規(guī)定的場所進行，禁止場外交易和變相期貨交易，B選項說法錯誤。

16．[解析]答案為B。個人理財業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和蓉產(chǎn)。

17．[解析]答案為D?；刭徖室话闶菂⒄胀瑯I(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率<回購協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<可轉(zhuǎn)讓定期存單利率<同業(yè)拆借利率。

18．[解析]答案為D。流動負債是指將在1年(含1年)或者超過1年的一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期的長期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動負債項目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過1年，屬于長期負債項目。

19．[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

20．[解析]答案為D。投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險也不同。

21．[解析]答案為C。我國證券投資基金的監(jiān)管人是中國證監(jiān)會。基金管理人是負責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機構(gòu)?；鸸芾砣擞梢婪ㄔO(shè)立的基金管理公司擔(dān)任?；鹜泄苋耸峭顿Y人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構(gòu)。目前我國證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行。因此C項符合題意。

22．[解析]答案為A。資本市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風(fēng)險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場。包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

23．[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當履行的職責(zé)。

24．[解析]答案為A。股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。

25．[解析]答案為D。垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項形容詞，是因為這種投資利息高(一般較國債高4個百分點)、風(fēng)險大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險最小的是國債。

26．[解析]答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險最高?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險，不同類型的基金。風(fēng)險差別較大。股票基金的風(fēng)險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風(fēng)險投資。

27．[解析]答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關(guān)規(guī)定交納一定的履約保證金，并應(yīng)在交易過程中維持一個最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實施，不僅使期貨交易具有“以小博大，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結(jié)算所為交易所內(nèi)達成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔(dān)保，確保交易者能夠履約。

28．[解析]答案為A。房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。

29．[解析]答案為C。CP1是指消費者物價指數(shù)．用來衡量物價指數(shù)的指標。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險。

30．[解析]答案為C。理財目標屬于影響理財計劃中的微觀因素，不屬于經(jīng)濟因素。

31．[解析]答案為D。從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以分為無記名(實物)國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記載債權(quán)人姓名或單位名稱的債券，通常以實物券形式出現(xiàn)，又稱實物券或國庫券；憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債。我國從1994年開始發(fā)行憑證式國債。記賬式國債又稱無紙化國債，它是指將投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或?qū)~單以證實其所有權(quán)的一種國債。

32．[解析]答案為B。資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一負債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

33．[解析]答案為C。期權(quán)是指在未來一定時期可以買賣的權(quán)力，是買方向賣方乏付一定數(shù)量的金額(指權(quán)利金)后擁有的在未來一段時間內(nèi)(指美式期權(quán))或未來萊一特定日期(指歐式期權(quán))以事先規(guī)定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標的物的權(quán)力，但不負有必須買進或賣出的義務(wù)。期權(quán)交易事實上是這種權(quán)利的交易。期權(quán)的賣方得到了期權(quán)費，因此具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)。

34。[解析]答案為D。衡量債券的投資收益率通常采用三個指標：即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價格波動率通常是用來衡量債券投資風(fēng)險的指標。

35．[解析]答案為A。本題計算的是年金終值，查普通年金終值系數(shù)表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本題A選項正確。

36．[解析]答案為B。根據(jù)個人生命周期理論可知，處于穩(wěn)定期時面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，主要的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，B項符合題意；A項是探索期及建立期的理財特征；C項是人生退體期的理財特征；D項是人生處于高潮期的理財特征。

37．[解析]答案為D。保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。這是一款典型的保證收益理財計劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權(quán)利提前終止理財計劃，銀行有權(quán)利根據(jù)市場狀況來決定是否提前終止理財計劃。

38．[解析]答案為B。對于相同數(shù)量的資金的投資，有人會選擇高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，有人會選擇低風(fēng)險的投資產(chǎn)品，這反映了人們具有不同的風(fēng)險偏好。

39．[解析]答案為A?；鹕曩徥侵竿顿Y者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金的行為．在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是基金認購。

40．[解析]答案為B。《個人外匯管理辦法實施細則》第十九條規(guī)定，境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費，應(yīng)持保險合同、保險經(jīng)營機構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)?？梢夿項不必經(jīng)外匯局核準。

41．[解析]答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當于取得了永續(xù)年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式為：V0=A/i，其中，Vo表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場利率。代入本題數(shù)據(jù)．可得優(yōu)先股價格為85.71元。

42．[解析]答案為A。批準商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職能，中國人民銀行無權(quán)執(zhí)行。

43．[解析]答案為C。即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

44．[解析]答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

45．[解析]答案為B?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度。保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

46。[解析]答案為C。綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)。

47．[解析]答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實物金的提取?？蛻粼阢y行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。

48．[解析]答案為D?！蹲C券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外?；鹦麄魍平椴牧系禽d過往業(yè)績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應(yīng)當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績；基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計的業(yè)績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應(yīng)登載當年上半的業(yè)績；基金合同生效10年以上的，應(yīng)當?shù)禽d最近10個完整會計的業(yè)績。因此D項說法錯誤。

49．[解析]答案為B。根據(jù)個人資產(chǎn)負債表可知，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債。A項中得到財產(chǎn)贈與，則總資產(chǎn)增加，相應(yīng)地增加了凈資產(chǎn)；B項中分期付款買房，資產(chǎn)增加，負債也增加了，則凈資產(chǎn)沒有變化；C項中，總資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)相應(yīng)地減少了；D項中，凈資產(chǎn)增加。

50．[解析]答案為A。股票指數(shù)期貨(以下簡稱股指期貨)是一種以股票價格指數(shù)作為標的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風(fēng)險可分為兩種：一種是股市的整體風(fēng)險，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險，即所有或大多數(shù)股票的價格一起波動的風(fēng)險；另一種是個股風(fēng)險，叉稱為非系統(tǒng)風(fēng)險，即持有單個股票所面臨的市場價格波動風(fēng)險。通過投資組合，即同時購買多種風(fēng)險不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險，但不能有效地規(guī)避整個股市下跌所帶來的系統(tǒng)風(fēng)險。進入20世紀70年代之后，西方國家股票市場波動日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險的要求也越來越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個市場股票價格變動的趨勢和幅度，人們開始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對所有股票進行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險，于是股指期貨應(yīng)運而生。

51．[解析]答案為B。投資黃金也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險，貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產(chǎn)價值縮水的風(fēng)險。

52．[解析]答案為D。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人，故選D。

53．[解析]答案為D。為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標中的中期目標。

54．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，總行應(yīng)當按照規(guī)定，向分行撥付營運資金。撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和．不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

55．[解析]答案為C。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進行保險規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。

56．[解析]答案為D。非常保守型的投資者往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低。選擇一項理財產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。

57．[解析]答案為D。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

58．[解析]答案為D。記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣．必須在證券交易所設(shè)立賬戶。

59．[解析]答案為D。預(yù)期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報率．也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬三部分。

60．[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等．都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進行明確的風(fēng)險揭示。因此可知A選項正確，BC選項說法錯誤。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項說法錯誤。

61．[解析]答案為D。根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個人理財?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個層次，即由全國人大或全國人大常委會制定和修改的法律、由國家最高行政機關(guān)即國務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國務(wù)院組成部門及直屬機構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。①個人理財業(yè)務(wù)活動涉及相關(guān)法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險法》《信托法》《個人所得稅法》；②個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理條例》《期貨交易管理條例》；③個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋包括《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》《個人外匯管理辦法》《個人外匯管理辦法實施細則》。

62．[解析]答案為B。我國境內(nèi)的主要股票價格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深主要目的是看好公司的長期發(fā)展，獲得穩(wěn)定的股息收入，因此，理論上股息與股價的變化成正比。

78．[解析]答案為C?！镀谪浗灰坠芾項l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險管理制度：①保證金制度；②當日無負債結(jié)算制度；③漲跌停板制度；④持倉限額和大戶持倉報告制度；⑤風(fēng)險準備金制度；⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險管理制度。實行會員分級結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度。由此可知，C項不符合題意。

79．[解析]答案為B。我國《個人所得稅法》規(guī)定，個稅起征點以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%；因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此8選項正確。

80．[解析]答案為D。預(yù)期未來經(jīng)濟處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價格上漲，此時應(yīng)減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項正確。預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置；預(yù)期未來利率上升，可增加儲蓄配置。

81．[解析]答案為D。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風(fēng)險的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險度高。

82．[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人對基金資產(chǎn)僅具有保管權(quán)，沒有權(quán)利決定資金投向。．

84．[解析]答案為D?！侗ｋU法》規(guī)定，保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金。

85．[解析]答案為B。證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。

86．[解析]答案為D。商業(yè)銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品。

87．[解析]答案為C。持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1000=25000(元)，年底股票價格為30×1000=30000(元)，現(xiàn)金紅利0.20×1000=200(元)，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%。

88．[解析]答案為C。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負有互相監(jiān)督的義務(wù)，對同事在工作中違反紀律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示，并根據(jù)情況向所在機構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

89．[解析]答案為C。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于