第一篇：2013年下半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考試試題精選及答案

2013年下半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考試試題精選及答案

一、選擇題

1.由銀行向客戶(hù)承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

答案：C

2.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌?)。

A．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B．風(fēng)險(xiǎn)偏好。

C．風(fēng)險(xiǎn)分散

D．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

答案：A

【答案解析】實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶(hù)的影響程度。同樣的10萬(wàn)元，如果退休人員損失了就失去了生活來(lái)源，而對(duì)富翁來(lái)說(shuō)則僅僅是一筆小額損失，還可以通過(guò)以后的投資收益彌補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇B、D，因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。

3.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。

A．直接融資市場(chǎng)

B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C．一級(jí)市場(chǎng)

D．資本市場(chǎng)

答案：B

【答案解析】通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)國(guó)債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，也就是場(chǎng)外交易市場(chǎng)，不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)。A選項(xiàng)中國(guó)債屬于直接融資工具。C選項(xiàng)中一級(jí)市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初

次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。D選項(xiàng)中資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債屬于長(zhǎng)期金融工具。

4.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

C.套利型理財(cái)產(chǎn)品

D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

答案：C

5.某客戶(hù)總資產(chǎn)100萬(wàn)元，年度到期負(fù)債總和10萬(wàn)元(到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和)、長(zhǎng)期負(fù)債30萬(wàn)元，本年度收入20萬(wàn)元，則負(fù)債收入比例為()

A．0.25

B．0.5

C．0.33

D．0.1

答案：B

6.關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是()

A．我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式

B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額

D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女

答案：C

【答案解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤，我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要有法定繼承、遺囑繼承、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議三種方式。B項(xiàng)錯(cuò)誤，《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D項(xiàng)錯(cuò)誤，第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。

7.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）。

A.股票

B.債券

C.匯票

D.信用貸款

答案：D

8.（多選）下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)的價(jià)格水平的是()

A．年肢票發(fā)行總量

B．上市公司總數(shù)

C．股票價(jià)格指數(shù)

D．貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

E．銀行間同業(yè)拆借利率

答案：CDE

【答案解析】股票的價(jià)格指數(shù)、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率、銀行間同業(yè)拆借利率均能體現(xiàn)金融市場(chǎng)的價(jià)格水平。

9.（多選）按照法律規(guī)定，有權(quán)對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位存款查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃的單位為()

A．人民法院

B．住房公積金管理部門(mén)

C．國(guó)家安全機(jī)關(guān)

D．稅務(wù)機(jī)關(guān)

E．有債務(wù)糾紛的金融機(jī)構(gòu)

答案：ACD

【答案解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》和其他現(xiàn)行的法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的單位有：法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)及海關(guān)；有權(quán)查詢(xún)單位存款的單位有：法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、審計(jì)機(jī)關(guān)及紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)；有權(quán)凍結(jié)、扣劃單位存款的單位有：法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)及海關(guān)。

10.（多選）下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的是()。

A．股票發(fā)行總量

B．上市公司總數(shù)

C．股票價(jià)格指數(shù)

D．貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

E．銀行間同業(yè)拆借利率

答案：CDE

【答案解析】金融市場(chǎng)的價(jià)格水平可由價(jià)格指數(shù)和市場(chǎng)利率來(lái)體現(xiàn)，股票價(jià)格指數(shù)、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價(jià)格水平的指標(biāo)。但股票發(fā)行總量和上市公司總數(shù)不具備體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的功能。

二、判斷題

1.一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（X）

2.零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。（X）

3.耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（√）

4.上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。（√）

5.個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（X）

6.風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)。（√）

7.最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。（X）

8.按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（√）

9.中銀理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。（√）

10.對(duì)個(gè)別VIP客戶(hù)，理財(cái)中心工作人員可接受客戶(hù)委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書(shū)、印章等文件和物品。（X）

第二篇：2010銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

單項(xiàng)選擇題：

1、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是_________。

A、基金公司 B、保險(xiǎn)公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所

D

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是_________。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

B

3、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_________。

A、“以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

D、以上都不正確

C

4、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_(kāi)________。

A、理財(cái)中心、大戶(hù)室 B、理財(cái)中心、大戶(hù)室、理財(cái)專(zhuān)柜

C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專(zhuān)柜 D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

C

5、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?

A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃

B

6、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)_________的不同進(jìn)行區(qū)分。

A、承保對(duì)象 B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因 C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象 D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

C

7、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱(chēng)之為_(kāi)________。

A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B、純粹風(fēng)險(xiǎn) C、偶然風(fēng)險(xiǎn) D、意外風(fēng)險(xiǎn)

B8、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo) II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 III、客戶(hù)關(guān)系的建立 IV、分析客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 V、提出理財(cái)計(jì)劃 VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為_(kāi)________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

D

9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是_________。

A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤(rùn)分配表

A

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_________。

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。

A

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

D

12、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_(kāi)________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

D

13、投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_________。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱(chēng)為預(yù)付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱(chēng)為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。D

15、以下公式中錯(cuò)誤的是_________。

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(-資產(chǎn)評(píng)估減值)

C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

D

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確

B

17、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是_________。

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

B

18、某客戶(hù)2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為_(kāi)________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

C

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股 B

20、一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。

A、3 B、4 C、5 D、6

C

21、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法?

倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊=1.7529美元

中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人民幣

A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法 B、間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法 D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

B

22、下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法?

A、美國(guó) B、新西蘭 C、南非 D、中國(guó)

D

23、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是_________。

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢(qián)了。

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了。C

24、某客戶(hù)想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為： 澳元/美元 0.7485/0.7514

該客戶(hù)應(yīng)以_________與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià)

D、與銀行協(xié)商后的匯率

A

25、若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_(kāi)________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

B

26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是_________。

A、股票市場(chǎng) B、黃金市場(chǎng) C、期貨市場(chǎng) D、外匯市場(chǎng)

D

27、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是_________。

A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。

B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。

D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。

B

28、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A、外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買(mǎi)賣(mài)成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

D

29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指_________。

A、成交后當(dāng)天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天

C

30、如果外匯交易員即期賣(mài)出日元3,450,000，買(mǎi)入美元30000，隨后，又即期賣(mài)出美元20000，買(mǎi)入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_(kāi)________。

A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500

B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

B

31、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是_________。

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。D

32、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做_________。

A、遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài) B、擇期外匯買(mǎi)賣(mài) C、掉期外匯買(mǎi)賣(mài) D、外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài)

B

33、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類(lèi)，期權(quán)可分為_(kāi)________。

A、買(mǎi)入期權(quán)和賣(mài)出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

D

34、外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者，其_________。

A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的 B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的 D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的 C

35、投資者之所以買(mǎi)入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)_________。

A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

A

36、看漲期權(quán)的買(mǎi)方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有_________的權(quán)利。

A、買(mǎi)入 B、賣(mài)出 C、持有 D、以上都不是

D

37、_________不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲(chǔ)備 D、采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

C

38、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是_________。A、擴(kuò)大商品銷(xiāo)售 B、獲得較高利潤(rùn)

C、調(diào)節(jié)國(guó)際收支 D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

B

39、從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中不包括_________。

A、官方干預(yù) B、國(guó)際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

A

40、我國(guó)人民幣升值有利于_________。

A、出口 B、進(jìn)口 C、對(duì)外貸款 D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯

B

41、“信號(hào)效應(yīng)”_________。

A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢(xún)匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段

C、有時(shí)會(huì)失效

D、以上都正確

D

42、美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是_________。

A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率

A

43、在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是_________。A、經(jīng)常賬戶(hù) B、資金賬戶(hù) C、平衡賬戶(hù) D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶(hù) A

44、上海黃金交易所實(shí)行_________組織形式。

A、法人制 B、會(huì)員制 C、代表制 D、公司制

B

45、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為_(kāi)________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

D

46、上海黃金交易所_________會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類(lèi) B、金融類(lèi) C、自營(yíng)類(lèi) D、做市商

B

47、上海黃金交易所_________會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。

A、綜合類(lèi) B、金融類(lèi) C、自營(yíng)類(lèi) D、做市商

A

48、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國(guó)銀行

C

49、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是_________。

A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。

B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。

D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。

D

50、英美商品交易市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單位是_________。

A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位

C 51、24K金的實(shí)際含金量為_(kāi)________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

B

52、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于_________手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)控制 C、風(fēng)險(xiǎn)回避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D

53、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)_________應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險(xiǎn)事故 B、保險(xiǎn)責(zé)任 C、保險(xiǎn)標(biāo)的 D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C

54、根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為_(kāi)________投保。

A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場(chǎng)的雕塑 D、自己的房產(chǎn)

C

55、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為_(kāi)________。

A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人 D

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為_(kāi)________。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

C

57、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。

A、被汽車(chē)撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞 D、被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺

A

59、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是_________。

A、定期壽險(xiǎn)又稱(chēng)“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種。

B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無(wú)給付義務(wù)。

C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。

D、定期壽險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。

A

60、在相同保額和投保條件下，_________保費(fèi)最低。

A、年金保險(xiǎn) B、終身壽險(xiǎn) C、兩全保險(xiǎn) D、定期壽險(xiǎn)

D

61、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。

A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。

B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。

C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。

B

62、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是_________。

A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格

C

63、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。

A、可預(yù)知的 B、可測(cè)定的 C、多變化的 D、不可預(yù)見(jiàn)的

D

64、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

C

65、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_(kāi)________萬(wàn)元，投保人最多可以買(mǎi)_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括_________。

A、普通醫(yī)療保險(xiǎn) B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) C、生育保險(xiǎn) D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

C

67、特種疾病保險(xiǎn)采用_________給付方式。

A、定額 B、定值 C、實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo) D、按比例

A

68、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用_________。

A、平均分?jǐn)傇瓌t B、比例分?jǐn)傇瓌t C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

B

69、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)不包括_________。

A、兩全家財(cái)險(xiǎn) B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)

C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn) D、普通家財(cái)保險(xiǎn)

C

70、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償_________。

A、10萬(wàn)元 B、8萬(wàn)元 C、5萬(wàn)元 D、4萬(wàn)元 C

71、以下哪一類(lèi)人屬于車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”?

A、私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)

B、本車(chē)車(chē)上乘客

C、保險(xiǎn)公司

D、被害的行人

D

72、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車(chē)所載貨物撞擊的損失，屬于_________責(zé)任。A、車(chē)輛第三者責(zé)任的免除 B、車(chē)輛第三者責(zé)任的承保

C、車(chē)輛損失險(xiǎn)的免除 D、車(chē)輛損失險(xiǎn)的承保

C

73、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括_________。

A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明

D、投資賬戶(hù)資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)管理

B

74、可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是_________。

A、傳統(tǒng)壽險(xiǎn) B、分紅壽險(xiǎn) C、投資連結(jié)壽險(xiǎn) D、萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D

75、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_(kāi)________。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

A

76、證券是各類(lèi)記載并代表一定權(quán)利的_________。

A、書(shū)面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

B

77、廣義的證券包括_________、貨幣證券和資本證券。

A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務(wù)證券

B

78、有價(jià)證券代表的是_________。

A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請(qǐng)求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán)

D

79、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是_________。

A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值

D

80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是_________。

A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù) B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)

C、道—瓊斯股價(jià)指數(shù) D、恒生指數(shù)

C

81、股票投資的收益等于_________。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

C

82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割 II、委托 III、證券賬戶(hù)開(kāi)戶(hù) IV、資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù) V、過(guò)戶(hù)

VI、交易

正確的順序?yàn)開(kāi)________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

C

83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱(chēng)為_(kāi)________。

A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)

D

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。

A、債券形式 B、計(jì)息方式 C、付息方式 D、利率變動(dòng)方式

C

85、_________不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織

C、金融機(jī)構(gòu) D、社會(huì)團(tuán)體 D

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標(biāo)明折價(jià) D、不標(biāo)明折價(jià)

B

87、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是_________。

A、國(guó)債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨

A

88、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。

A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)

C

89、下列哪種說(shuō)法是正確的?

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。

C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

B

90、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征?

A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動(dòng)性強(qiáng) D、收益率高

D

91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_________。

A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

B

92、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。

A、收益率相互影響 B、都屬于有價(jià)證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 D

93、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為_(kāi)________。

A、中央政府的債券 B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票

C、普通股股票 D、各類(lèi)公司債券和地方債券

D

94、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?

A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

A

95、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?

A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

D

96、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是_________。

A、國(guó)家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)

C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善

D

97、長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)_________的補(bǔ)償。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、通脹風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、政策風(fēng)險(xiǎn)

B

98、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A、直接 B、間接 C、視具體的情況而定 D 以上均不正確 B

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系 B、所有權(quán)關(guān)系 C、綜合權(quán)利關(guān)系 D、委托代理關(guān)系

D

100、________的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開(kāi)放式基金 D、公司型基金

C

101、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按_________標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)。

A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對(duì)象 D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

B

102、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于_________。

A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債

C

103、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費(fèi)率最低。

A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認(rèn)股權(quán)證基金

B

104、_________不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。

A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認(rèn)股權(quán)證 D、銀行短期存款

C

105、以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長(zhǎng)型基金 D、以上都不是

C

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?

A、賣(mài)出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票 B、賣(mài)出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票

C、賣(mài)出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票 D、不買(mǎi)不賣(mài)

C

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括_________。

A、具有分散投資的效應(yīng) B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

C、個(gè)性差異小，易操作 D、能抵御通脹

C

108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括_________。

A、交易風(fēng)險(xiǎn) B、意外風(fēng)險(xiǎn) C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

D

109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。

A、常見(jiàn)的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書(shū)、預(yù)售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門(mén)檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。

C

110、一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_(kāi)________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營(yíng)業(yè)稅，稅率為_(kāi)________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

B

112、_________不屬于個(gè)人購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。

A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費(fèi) D、營(yíng)業(yè)稅

D

113、國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括_________。

A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

B

114、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。

A、期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

B

115、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場(chǎng)制度

C

116、金融期貨中不包括_________。

A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨

D

117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是_________的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) A

118、目前最有影響的美國(guó)股票指數(shù)期貨是_________。

A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨 B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨

C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨 D、以上都不是

B

119、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

B

120、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

D

121、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用_________。

A、14%的實(shí)際比例稅率 B、適用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C、20%的比例稅率 D、適用20%~40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

A

122、公司職工取得的用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_________項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。

A、工資薪金所得 B、勞務(wù)報(bào)酬所得

C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得 A

123、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是_________。

A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

D

124、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。

A、超額累進(jìn)稅率 B、全額累進(jìn)稅率 C、超率累進(jìn)稅率 D、超倍累進(jìn)稅率

A

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個(gè)人所得稅。

A、來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C、外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得

C

126、王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為_(kāi)________元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

B

127、對(duì)以下_________征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得 B、個(gè)體工商戶(hù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得C、稿酬所得 D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

A

D

128、我國(guó)車(chē)輛購(gòu)置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車(chē)輛購(gòu)置稅減免稅范圍的是_________。

A、外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車(chē)輛

B、回國(guó)服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車(chē)

C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車(chē)輛

D、長(zhǎng)期來(lái)華定居專(zhuān)家1輛自用小汽車(chē)

B

129、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_________。

A、2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人

B、2000為我國(guó)居民納稅人，2001為我國(guó)非居民納稅人

C、2001和2002均為我國(guó)非居民納稅人

D、2000和2001均為我國(guó)居民納稅人

A

130、在收入相同的情況下，_________的稅負(fù)最重。

A、個(gè)體工商戶(hù) B、合伙企業(yè) C、私營(yíng)企業(yè) D、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

C

131、客戶(hù)最基本的需求是_________。

A、服務(wù)需求 B、體驗(yàn)需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求 D

132、客戶(hù)從單純被動(dòng)地采購(gòu)，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶(hù)的_________。

A、成功需求 B、體驗(yàn)需求 C、關(guān)系需求 D、產(chǎn)品需求

B

133、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反應(yīng)敏感，選價(jià)心理較重，往往以?xún)r(jià)格高低為選購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_________。

A、習(xí)慣型消費(fèi)者 B、理智型消費(fèi)者 C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者 D、疑慮型消費(fèi)者

C

134、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了_________。

A、消費(fèi)者的興趣 B、商品效用

C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響 D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

C

135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。

A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期

D

136、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、長(zhǎng)期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D、短期投資目標(biāo)

C

137、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是_________。

A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn) D、租借的房屋 D

138、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按_________計(jì)算的。

A、購(gòu)置價(jià) B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格

C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得 D、視情況而定

B

139、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債?

A、汽車(chē)貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款 D、信用卡貸款

D

140、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是_________。A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶(hù)的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。

C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶(hù)尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況而定。

C

141、客戶(hù)王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元，總資產(chǎn)為55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元，其償付比率為_(kāi)________。

A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B

142、反映客戶(hù)控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。A、投資與凈資產(chǎn)比率 B、流動(dòng)性比率

C、負(fù)債收入比率 D、儲(chǔ)蓄比率

D

143、以下公式錯(cuò)誤的有_________。

A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入 B、儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出 D、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

B

144、對(duì)于客戶(hù)的中期投資目標(biāo)，應(yīng)_________。

A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大

D、視具體目標(biāo)而確定投資策略

C

145、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是_________。

A、理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。

C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。

一、判斷題(正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“X”)

1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資X

2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)?！?/p>

3、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。X

4、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。X

5、中銀理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)?！?/p>

6、知識(shí)營(yíng)銷(xiāo)原則是指，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，使客戶(hù)在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。X

7、中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。√

8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平X

9、對(duì)個(gè)別VIP客戶(hù)，理財(cái)中心工作人員可接受客戶(hù)委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書(shū)、印章等文件和物品。X

10、理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶(hù)關(guān)系，與客戶(hù)之間實(shí)行單線聯(lián)系X

11、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)?！?/p>

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。X

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱(chēng)為“折現(xiàn)”。√

14、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。X

15、預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。X

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。X

17、美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。X

18、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)業(yè)務(wù)?！?/p>

19、央行不但是外匯市場(chǎng)的參與者，而且是外匯市場(chǎng)的操縱者?！?/p>

20、掉期外匯買(mǎi)賣(mài)實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的X

21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。X

22、內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之

差即是時(shí)間價(jià)值。√

23、一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值;國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。X

24、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降?！?/p>

25、零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。X

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等√

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。X

29、因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱(chēng)為“金邊債券”。30、上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。√

31、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段?！?/p>

32、標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。√

33、個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割X

34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物√

35、風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)?！?/p>

36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理?！?/p>

37、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。X

38、保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。√

39、保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。X

40、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值?！?/p>

41、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類(lèi)似。√

42、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。X

43、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。X

44、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶(hù)自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶(hù)和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的?！?/p>

45、利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。X

46、已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算?！?/p>

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類(lèi)和保險(xiǎn)金額.X

48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。√

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。X

50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)?！?/p>

51、有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。X

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書(shū)，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券?！?/p>

53、投資人自己不能到交易所買(mǎi)賣(mài)股票，必須在證券公司開(kāi)設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)買(mǎi)賣(mài)股票?！?/p>

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在境外上市的普通股股票X

55、身份證號(hào)碼與資金賬戶(hù)號(hào)碼(股東卡號(hào))一一對(duì)應(yīng)，不允許重復(fù)開(kāi)戶(hù)。X

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。X

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。√

58、目前，我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。X

59、根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行債券?！?/p>

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式?！?/p>

61、基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是國(guó)際基金.X

62、居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。X

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子.√

64、期貨交易買(mǎi)賣(mài)的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身?！?/p>

65、根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。X

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X

67、古人類(lèi)和古生物化石屬于古玩類(lèi)收藏品。X

68、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前 在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇?！?/p>

69、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。X

70、個(gè)人購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷(xiāo)花的方法?！?/p>

71、理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。√

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。X

73、理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶(hù)太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。X

74、客戶(hù)提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的要求?！?/p>

75、計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。X

76、在與外向型客戶(hù)進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡?！?/p>

第三篇：2008年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題及答案

2008年銀行從業(yè)資格考試試題及答案

（個(gè)人理財(cái)）

一、單項(xiàng)選擇(每題0.5分)

1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 A 】。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 2.由銀行向客戶(hù)承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 C 】。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

3.投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？【 D 】。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

4.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【 A 】。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

5.投資者購(gòu)買(mǎi)以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？【 D 】。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

6.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于【 C 】。

A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

C.套利型理財(cái)產(chǎn)品

D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。

A.可贖回債券

B.償還基金債券 C.可轉(zhuǎn)換債券

D.附認(rèn)股權(quán)證債券

8.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【 C 】。

A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

9.資本市場(chǎng)的特征是【 A 】。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【 D 】。

A.股票

B.債券

C.匯票

D.信用貸款

11.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的【 C 】。

A.財(cái)務(wù)功能

B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.聚斂功能

D.流動(dòng)性功能

12.債券回購(gòu)交易中，投資方（買(mǎi)方）獲得的是【 B 】。

A.債券利息

B.回購(gòu)協(xié)議利率 C.債券本息

D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。

A.即期交易

B.遠(yuǎn)期交易

C.套期保值

D.投機(jī)交易

14.如果外幣頭寸賣(mài)大于買(mǎi)，叫做【 B 】。

A.軋空

B.空頭

C.多頭

D.軋平

15.證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.004km.cn網(wǎng)收集整理。

A 】。

第四篇：2009年下半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考試試題及答案

2009年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》真題

時(shí)間：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題臣要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)1．風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。A．資源配置的功能 B．聚斂資金的功能 C．調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能 D．風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

2．對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()A．房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi) B．房地產(chǎn)租賃 C．房地產(chǎn)信托

D．購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)公司的股票

3．老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。A．直接融資市場(chǎng) B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) C．一級(jí)市場(chǎng) D．資本市場(chǎng)

4．下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是()。A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．公司債市場(chǎng) C．債券回購(gòu)市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng)

5．()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買(mǎi)方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。A．溢價(jià)期權(quán) B．平價(jià)期權(quán) C．折價(jià)期權(quán) D．貨幣期權(quán) 6．關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是()A．我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式

B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母

C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額 D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女

7．根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為()A．理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn) B．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例 C．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)

D．保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng) 8．從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。A．信用貸款 B．融資租賃

C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款 D．金融衍生品

9．在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期

A．老年養(yǎng)老期 B．中年成熟期 C．青年發(fā)展期 D．少年成長(zhǎng)期

10．債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()A．回購(gòu)交易 B．即時(shí)交易 C．例行交易 D．現(xiàn)金交易

11．下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()。A．期望收益率 B．收益率的方差 C．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 D．收益率的離散系數(shù)

12．下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是()。

A．有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B．附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C．在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D．發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

13．金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的()。

A．集聚功能，資源配置功能 B．財(cái)富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財(cái)富功能，反映功能

14．在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是()。A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo) B．確定投資組合所包括的特定證券 C．動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn) D．創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)

15．注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是()。A．收入型基金 B．指數(shù)型基金 C．成長(zhǎng)型基金 D．平衡型基金

16．已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為()。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

17。投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨()。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) C．政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn) 18．市場(chǎng)組合是()A．市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 B．市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 C．市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 D．市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

19．按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠失效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之E1起()。A．一年 B．兩年 C．三年 D．五年

20．復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。A．不變 B．增大 C．減小 D．呈正向變化

21．投資組合理論用()來(lái)度量投資的預(yù)期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 C．期望收益率 D．收益率的算術(shù)平均 22．企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括(’)。A．投資收益所得現(xiàn)金 B．收到的稅費(fèi)返還

C．處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額 D．處置子公司及其他營(yíng)業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額

23．一般來(lái)說(shuō)，處于()的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A．少年成長(zhǎng)期 B．青年成長(zhǎng)期 C．中年穩(wěn)健期 D．退休養(yǎng)老期

24．保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。A．訴訟 B．索賠 C．理賠 D．代位求償

25．以下不屬于信托受益人范圍的是()。A．自然人 B．法人

C．未經(jīng)注冊(cè)的民間組織D．政府部門(mén)

26．將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說(shuō)法正確的是()。A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B．按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款

27．證券法律責(zé)任不包括()。A．刑事責(zé)任 B．民事責(zé)任 C．失職責(zé)任 D．行政責(zé)任

28．“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是()原理。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C．分散化投資 D．集中投資

29．下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)．說(shuō)法不正確的是()。A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C．存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D．收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

30．我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為()。A．20% B．30% C．40% D．45% 31．在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即()。A．重大性和未公開(kāi)性 B．重大性和緊迫性 C．即時(shí)性和爆炸性 D．高層性和未公開(kāi)性

32．下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是()。A．總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn) B．短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4 C．當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善 D．還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡。

33．基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．9個(gè)月 D．12個(gè)月

34．所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是()。A．一個(gè)月 B．兩個(gè)月 C．半年 D．一年

35．同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險(xiǎn)相同的條件下，提供最大的預(yù)期收益率；第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險(xiǎn)是()A．可行組合 B．可選組合 C．有效組合 D．最優(yōu)組合

36．關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 B．金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

37．對(duì)于在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)的客戶(hù)投訴，下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。A．等到意見(jiàn)達(dá)成時(shí)再反饋給客戶(hù) B．堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正原則 C．提前告知客戶(hù)下一個(gè)反饋時(shí)限

D．在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況

38．房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱(chēng)為房地產(chǎn)投資的()。A．價(jià)值升值效應(yīng) B．財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C．現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D．風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

39．商業(yè)銀行下列做法，不正確的是()。A．銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃 B．設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷(xiāo)售起點(diǎn)金額 C．對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算 D．提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù) 40．索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循的流程是()A．提供索賠單證、出險(xiǎn)通知、核定賠償 B．核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證 C．出險(xiǎn)通知、提供索賠單證、核定賠償 D．核定賠償、提供索賠單證、出險(xiǎn)通知

41．中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

42．商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A．月 B．季度 C．半年 D．年

43．某企業(yè)2008年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，所得稅150萬(wàn)元；利息費(fèi)用50萬(wàn)元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()A．6 B．7 C．9 D．10 44．下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A．現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū) B．現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人

C．進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn) D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無(wú)條件接受檢查

45．從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是指()A．企業(yè)法人 B．機(jī)關(guān)法人 C．社會(huì)團(tuán)體法人 D．事業(yè)單位法人

46．信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超過(guò)200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。A．2萬(wàn)元(含2萬(wàn)元)B．3萬(wàn)元(含3萬(wàn)元)C．4萬(wàn)元(含4萬(wàn)元)D．5萬(wàn)元(含5萬(wàn)元)47．現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個(gè)月的時(shí)間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是()A．固定資產(chǎn)抵押貸款 B．循環(huán)貸款 C．信用卡透支 D．親友借款

48．下列屬于金融市場(chǎng)客體的是()。A．居民個(gè)人 B．金融機(jī)構(gòu) C．貨幣頭寸 D．會(huì)計(jì)師事務(wù)所 49．當(dāng)對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)()A．做出有利于提供格式條款一方的解釋 B．做出不利于提供格式條款一方的解釋 C．訴諸法院尋求解決途徑

D．分別按照不同解釋實(shí)行，按照實(shí)際結(jié)果判斷何種解釋最佳

50．孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專(zhuān)業(yè)勝任 D．勤勉盡職

51．在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的()原則。A．?dāng)?shù)量?jī)?yōu)先 B．時(shí)間優(yōu)先 C．價(jià)格優(yōu)先 D．品種優(yōu)先

52．股票投資的收益等于()A．資本利得 B．股利所得

C．資本利得加股利所得 D．資本利得加利息所得

53．某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款60萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為()。A．0.33 B．0.67 C．1 D．1.33 54．理財(cái)客戶(hù)取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是()． A．國(guó)家發(fā)行的金融債券利息 B．從股份公司取得股息 C．企業(yè)集資利息 D．銀行存款利息

55．通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指()A．股票的賬面價(jià)值 B．股票的市場(chǎng)價(jià)值 C．股票的票面價(jià)值 D．股票的內(nèi)在價(jià)值

56．在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)E1是()A．經(jīng)常賬戶(hù) B．資金賬戶(hù) C．平衡賬戶(hù)

D．“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶(hù)

57．下列關(guān)于訴訟時(shí)效的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()A．訴訟時(shí)效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請(qǐng)求法院保護(hù)其民事權(quán)利，則按照法律規(guī)定，其起訴權(quán)將依法消滅

B．訴訟時(shí)效是權(quán)利人向法院請(qǐng)求保護(hù)其民事權(quán)利的法定時(shí)間 C．根據(jù)《民法通則》規(guī)定，一般的訴訟時(shí)效為2年 D．訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算 58．下列屬于反映客戶(hù)財(cái)富增長(zhǎng)性指標(biāo)的是()A．資產(chǎn)負(fù)債率 B．流動(dòng)比率 C．理財(cái)成就率 D．財(cái)務(wù)自由度

59．根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外()A．固定收益類(lèi)產(chǎn)品 B．股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品 C．基金類(lèi)產(chǎn)品 D．衍生產(chǎn)品

60．存續(xù)期為120天的國(guó)庫(kù)券，面值100元，價(jià)格為99元，則該國(guó)庫(kù)券持有到期的年投資收益率為()。(假定年天數(shù)以365天計(jì)算)A．3.07% B．3.o4% C．1.01% D．1.00% 61．一張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是()。A．1.06% B．9.76% C．10.60%4 D．97.6% 62．在財(cái)力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是()個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。A．退休空巢期 B．安享晚年期 C．年富力強(qiáng)期 D．穩(wěn)定成熟期

63．證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。A．3% B．5% C．10% D．20% 64．下列關(guān)于客戶(hù)信息收集的說(shuō)法，不正確的是()。A．為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶(hù)親自填寫(xiě) B．在客戶(hù)填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析 C．如果客戶(hù)出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶(hù)產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶(hù)解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D．宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得 65．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是()。A．為朋友提供擔(dān)保

B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款 C．利用客戶(hù)名義為自己買(mǎi)賣(mài)證券 D．將自己的賬戶(hù)與客戶(hù)賬戶(hù)合并

66．銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。A．利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng) B．銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù) C．從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D．銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

67．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。A．熟知業(yè)務(wù)處理流程 B．不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平C．熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品 D．不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

68．下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是()。A．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C．當(dāng)期收入狀況

D．財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

69．()指同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出幣種相同。金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A．外匯期貨交易 B．外匯掉期交易 C．遠(yuǎn)期外匯交易 D．即期外匯交易

70．下列屬于彈性支出的是()A．水電費(fèi) B．房屋分期付款 C．房屋維修 D．交通費(fèi)

71．李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20% 72．3個(gè)月國(guó)庫(kù)券(假定90天)，面值為100元，價(jià)格為96元，則該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為()(假定年天數(shù)按360天計(jì)算)A．4% B．4.2% C．16.8% D．16% 73．下列關(guān)于債券償還方式的說(shuō)法，不正確的是()A．債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無(wú)關(guān) B．債券可以在期滿時(shí)償還 C．債券可以提前償還

D．債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還

74．下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說(shuō)法，不正確的是()A．目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間 B．外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶(hù)承受的風(fēng)險(xiǎn)越大 C．外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品的收益率越高

D．客戶(hù)在選擇投資之前一定要分析未來(lái)市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的資金使用 75．()的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A．接管 B．撤銷(xiāo) C．重組

D．依法宣告破產(chǎn)

76．平衡型和債券型基金最適合()投資者。A．保守型 B．平衡型 C．進(jìn)取型 D．輕度保守型

77．某企業(yè)2006年銷(xiāo)售毛利率為25%，銷(xiāo)售毛利為200萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為50萬(wàn)元，則銷(xiāo)售凈利率為()。A．50% B．25% C．12.5% D．6.25% 78．已知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，方差為0.04，2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為0.01，兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01，則兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為()A．0.3125 B．0.01 C．0.5 D．0 79．關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說(shuō)法正確的是()A．直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一是單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣

B．間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說(shuō)明本國(guó)貨幣幣值下降 C．大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法 D．我國(guó)采用間接標(biāo)價(jià)法

80．()，一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。A．證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品 B．房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品 C．基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品 D．組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品

81．下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不正確的是()。

A．期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B．期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開(kāi)，專(zhuān)戶(hù)存放

C．期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D．期貨公司向客戶(hù)收取的保證金，屬于客戶(hù)所有 82．下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是()。

A．代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 B．代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C．沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D．第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任 83．年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()A．平衡型基金 B．未上市股票 C．上市高科技股票 D．債券

84．按照保險(xiǎn)合同所保護(hù)的內(nèi)容劃分，保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和()A．醫(yī)療保險(xiǎn)合同 B．人身保險(xiǎn)合同 C．人壽保險(xiǎn)合同 D．工傷保險(xiǎn)合周

85．經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)()行業(yè)的資產(chǎn)。A．汽車(chē) B．家電 C．房地產(chǎn) D．電力

86．根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A．委托人固有財(cái)產(chǎn) B．受托人固有財(cái)產(chǎn) C．信托財(cái)產(chǎn)

D．信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

87．對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)()小時(shí)。A．24 B．48 C．72 D．96 88．銀行僅僅保證客戶(hù)本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是()A．保本保收益型產(chǎn)品 B．保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品 C．非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品 D．保本固定收益型產(chǎn)品

89．下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是()。A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)

B．證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

90．()反映的是客戶(hù)在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。A．風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．風(fēng)險(xiǎn)承受力 C．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 D．風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度 來(lái)

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)1．理財(cái)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。A．信用貸款信托 B．保證貸款信托 C．抵押貸款信托 D．賣(mài)方信托 E．票據(jù)貼現(xiàn)

2．某客戶(hù)投資股票價(jià)值7萬(wàn)元，投資借款3萬(wàn)元，信用卡賬款余額2萬(wàn)元，自用住宅價(jià)值60萬(wàn)元，房貸余額30萬(wàn)元，則下列說(shuō)法正確的有()。A．負(fù)債比率為52.2% B．凈資產(chǎn)32萬(wàn)元 C．固定資產(chǎn)30萬(wàn)元 D．總負(fù)債33萬(wàn)元 E．總資產(chǎn)64萬(wàn)元

3．()屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。A．外國(guó)投資者投資專(zhuān)用賬戶(hù) B．特殊目的公司專(zhuān)用外匯賬戶(hù) C．投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶(hù) D．外匯結(jié)算賬戶(hù) E．外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶(hù)

4．基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)在基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，不正確的做法有()。A．附送實(shí)物 B．抽獎(jiǎng)銷(xiāo)售

C．以低于成本價(jià)銷(xiāo)售 D．認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折 E．附送基金份額

5．下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)的價(jià)格水平的是()A．年肢票發(fā)行總量 B．上市公司總數(shù) C．股票價(jià)格指數(shù) D．貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率 E．銀行間同業(yè)拆借利率

6．商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)人員在外部營(yíng)銷(xiāo)中可以從事的業(yè)務(wù)有()。A．推介銀行產(chǎn)品 B．介紹銀行綜合信息 C．介紹理財(cái)產(chǎn)品

D．收取客戶(hù)填寫(xiě)的申請(qǐng)文件 E．簽訂產(chǎn)品合同

7．下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的是()。A．股票發(fā)行總量 B．上市公司總數(shù) C．股票價(jià)格指數(shù) D．貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率 E．銀行間同業(yè)拆借利率

8．與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。A．銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B．銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能 C．銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大 D．銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別 E．銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞

9．下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。A．無(wú)故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

B．非法查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款 C．向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類(lèi)貸款條件 E．拒絕中國(guó)人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

10．在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。A．代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B．代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn) C．代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn) D．代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng) E．代理人沒(méi)有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn) 11．關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)，下列說(shuō)法正確的是()。A．認(rèn)購(gòu)期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購(gòu)買(mǎi)基金

B．必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng) C．認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)可以在一定的時(shí)間內(nèi)撤銷(xiāo)

D．基金募集期內(nèi)，基金管理公司對(duì)投資者的認(rèn)購(gòu)金額進(jìn)行確認(rèn)

E．在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶(hù)登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購(gòu)份 額并登記權(quán)益

12．銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。． A．檢查人員未出示檢查通知書(shū) B．檢查人員未出示合法證件 C．檢查人員少于2人 D．檢查人員多于2人 E．檢查人員未提前預(yù)約

13．稅收規(guī)劃的方法和手段有()。A．避稅規(guī)劃 B．逃稅規(guī)劃 C．節(jié)稅規(guī)劃 D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E．漏稅規(guī)劃

14．收藏品投資主要遵循的原則包括()。A．選擇收藏品要少而精 B．正確估算收藏品的投資價(jià)值 C．注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn) D．選擇收藏品要量財(cái)力而行

E．初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

15．一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有()。A．預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹 B．預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期 C．失業(yè)率下降

D．國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差 E．預(yù)期未來(lái)利率下降

16．關(guān)于基金贖回，下列描述不正確的是()。

A．基金管理人可以對(duì)基金賬戶(hù)在銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類(lèi)別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定

B．投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

C．基金的贖回與份額注冊(cè)日期的前后沒(méi)有很大關(guān)系

D．依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

E．投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回

17．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。A．接受監(jiān)管 B．配合現(xiàn)場(chǎng)檢查 C．配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D．禁止賄賂 E．保守客戶(hù)秘密，拒絕詢(xún)問(wèn) 18．了解客戶(hù)包含的內(nèi)容有()。A．目標(biāo)客戶(hù)的金融需求的主要內(nèi)容 B．目標(biāo)客戶(hù)的短期金融需求目標(biāo) C．目標(biāo)客戶(hù)的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo) D．目標(biāo)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

E．本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶(hù)中的表現(xiàn)

19．對(duì)客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，下列哪些因素需要考慮?()A．學(xué)歷與知識(shí)水平B．資金的投資期限 C．投資者主觀偏好 D．理財(cái)目標(biāo)的彈性 E．財(cái)富

20．利用個(gè)人客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確()。A．客戶(hù)的償付比例 B．儲(chǔ)蓄比例 C．資產(chǎn) D．負(fù)債 E．凈資產(chǎn)

21．下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有()A．銷(xiāo)售凈利率 B．資產(chǎn)凈利率 C．每股收益 D．銷(xiāo)售毛利率 E．市盈率

22．根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()。A．市盈率 B．投資年限 C．資產(chǎn)/負(fù)債比率 D．投資收益率 E．通貨膨脹率

23．我國(guó)個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用()兩種形式。A．超額累退稅率 B．超額累進(jìn)稅率 C．比例稅率 D．定額稅率 E．人頭稅

24．投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括()。A．保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

B．同時(shí)具有保障功能和投資功能

C．給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成 D．費(fèi)用較低 E．流動(dòng)性較強(qiáng)

25．以下屬于資本市場(chǎng)的有()。A．中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng) B．中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng) C．商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) D．股票市場(chǎng) E．同業(yè)拆借市場(chǎng)

26．下列關(guān)于各種年金的說(shuō)法，正確的有()。

A．延期年．金是在最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng)

B．無(wú)限年金是年金時(shí)期無(wú)限長(zhǎng)的年金

C．一般年金是指年金發(fā)生期間．與計(jì)息期間相同的年金

D．后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱(chēng)為普通年金

E．按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金 27．金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。A．金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)

B．金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易 C．金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D．金融遠(yuǎn)期合約買(mǎi)賣(mài)雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

E．金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非常活躍，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍 28．黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有以下()投資方式。A．條塊現(xiàn)貨 B．金幣 C．黃金基金 D．黃金存折 E．金礦

29．一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債發(fā)行方式有()。A．直接發(fā)行 B．代銷(xiāo)發(fā)行 C．承購(gòu)包銷(xiāo)發(fā)行 D．競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣(mài)發(fā)行 E．非競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣(mài)發(fā)行

30．個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來(lái)決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。A．現(xiàn)在收人 B．將來(lái)收入 C．可預(yù)期開(kāi)支 D．工作時(shí)間 E．退休時(shí)間

31．關(guān)于信托類(lèi)產(chǎn)品的流動(dòng)性，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A．流動(dòng)性強(qiáng)

B．在通常情況下，信托資金不可以提前支取

C．轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi) D．轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費(fèi)

E．如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán) 32．下列關(guān)于憑證式債券的說(shuō)法，正確的是()。A．券面上印制票面金額

B．憑證式債券是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失 C．“憑證式國(guó)債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通 D．憑證式債券不可以提前兌付 E．憑證式國(guó)債的收益高于記賬式國(guó)債 33．銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括()。A．安全性高 B．信用度高 C．靈活性好 D．流動(dòng)性差 E．期限長(zhǎng)

34．影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素有()。A．增資 B．股票分割 C．派息政策 D．盈利水平E．資產(chǎn)凈值

35．股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括()。A．申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃B．金融期權(quán) C．金融互換D．金融遠(yuǎn)期 E．股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃

36?？蛻?hù)進(jìn)行投資前，應(yīng)當(dāng)建立生活儲(chǔ)備金，為投資設(shè)立一道防火墻。下列關(guān)于家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備，說(shuō)法正確的是()。

A．家庭基本生活支出儲(chǔ)備金，通常占6～12個(gè)月的家庭生活費(fèi)

B．用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常在家庭凈資產(chǎn)的5%以?xún)?nèi) C．對(duì)家庭進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃而準(zhǔn)備的一部分儲(chǔ)備金，包括3～6個(gè)月的個(gè)人消費(fèi)貸款月供款等

D．家庭短期必須支出，主要是短期內(nèi)可能需要?jiǎng)佑玫馁I(mǎi)房買(mǎi)車(chē)款、結(jié)婚生子款等

E．家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金，包括用于償還信用卡透支額、短期個(gè)人借款等 37．境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法，由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同()制定。A．銀監(jiān)會(huì) B．商務(wù)主管部門(mén)

C．國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D．期貨業(yè)協(xié)會(huì) E．外匯管理部門(mén)

38．短期政府債券二級(jí)市場(chǎng)的參與者包括()。． A．中央銀行 B．其他國(guó)家的政府 C．商業(yè)銀行 D．保險(xiǎn)公司 E．個(gè)人投資者

39．個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)是()A．債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例 B．債務(wù)期限與家庭收入的合理比例 C．債務(wù)支出與家庭收入的合理比例 D．短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例 E．債務(wù)重組

40．可以近似地視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有()。A．優(yōu)先股 B．養(yǎng)老保險(xiǎn)金 C．存本取息

D．股利穩(wěn)定的普通股股票 E．無(wú)限期債券

三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A,錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分。共15分)1．不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同一個(gè)人在生命周期的不同階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不同。()2．投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。()3．期貨投機(jī)的投機(jī)者預(yù)測(cè)價(jià)格上漲時(shí)，會(huì)賣(mài)出期貨合約。()4．金融市場(chǎng)最主要的交易機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。()5．我國(guó)的證券經(jīng)紀(jì)人可以是自然入，也可以是具有法人身份的證券公司。()6．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。()7．成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。()8．一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行推出的人民幣理財(cái)計(jì)劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動(dòng)性都比較好。()9．個(gè)人和家庭風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是滿足個(gè)人和家庭的效用最大化，即以較小成本獲得盡可能大的安全保障。()10．金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。()11．金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。()12．非保證收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行不承諾向客戶(hù)支付固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，但是商業(yè)銀行同樣需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。()13．金融遠(yuǎn)期合約中，將來(lái)賣(mài)出資產(chǎn)的一方稱(chēng)為“多方”。()14．企業(yè)利潤(rùn)表中銷(xiāo)售收入大幅增長(zhǎng)，現(xiàn)金流量表中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流人可能沒(méi)有相應(yīng)增加。()15．在金融遠(yuǎn)期合約中，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利，另一方就有可能無(wú)力履行合約。()

一、單項(xiàng)選擇題

1．[解析]答案為D。風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，是一種風(fēng)險(xiǎn)的再分配，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)再分配功能。

2．[解析]答案為D。對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

3．[解析]答案為B。通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)國(guó)債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，也就是場(chǎng)外交易市場(chǎng)，不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)。A選項(xiàng)中國(guó)債屬于直接融資工具。C選項(xiàng)中一級(jí)市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。D選項(xiàng)中資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債屬于長(zhǎng)期金融工具。

4．[解析]答案為B。我國(guó)的貨幣市場(chǎng)由多個(gè)子市場(chǎng)構(gòu)成，包括拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)?！?/p>

5．[解析]答案為A。溢價(jià)期權(quán)又叫實(shí)值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價(jià)值大于0的期權(quán)。買(mǎi)權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格低于市場(chǎng)買(mǎi)入價(jià)格。賣(mài)權(quán)時(shí)，指協(xié)議價(jià)格高于市場(chǎng)賣(mài)出價(jià)格。折價(jià)期權(quán)的含義正好相反。平價(jià)期權(quán)的協(xié)議價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格相等。6．[解析]答案為C。A項(xiàng)錯(cuò)誤，我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要有法定繼承、遺囑繼承、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議三種方式。B項(xiàng)錯(cuò)誤，《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D項(xiàng)錯(cuò)誤，第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。

7．[解析]答案為C。個(gè)人在成年期的事業(yè)進(jìn)入穩(wěn)定上升階段，收入有大幅提高，財(cái)富積累較多，愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)。

8．[解析]答案為C?；刭?gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。9．[解析]答案為C。青年發(fā)展期是經(jīng)濟(jì)開(kāi)始獨(dú)立的時(shí)期，該時(shí)期資產(chǎn)有限，年輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具。10．[解析]答案為A。債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和回購(gòu)交易。11．[解析]答案為A。期望收益率，又稱(chēng)為持有期收益率(HPR)，指投資者持有一種理財(cái)產(chǎn)品或投資組合期望在下一個(gè)時(shí)期所能獲得的收益率。這僅僅是一種期望值，實(shí)際收益很可能偏離期望收益，不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)。12．[解析]答案為C?？哨H回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回。在市場(chǎng)利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時(shí)候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券．比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會(huì)將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場(chǎng)利率籌集資金?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開(kāi)始生效，生效前的這段時(shí)間稱(chēng)為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。

13．[解析]答案為C?！百Y金的蓄水池”就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能?！皣?guó)民經(jīng)濟(jì)的睛雨表”是指金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。

14．[解析]答案為C。資產(chǎn)配置之所以能對(duì)投資組合的風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類(lèi)別，各自不同的報(bào)酬率及風(fēng)險(xiǎn)特征，以及彼此價(jià)格波動(dòng)的相關(guān)性，來(lái)降低投資組合的整體投資風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，可

穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)最能反映資產(chǎn)配置決策的重要性。

15．[解析]答案為C。成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。

16．[解析]答案為C。折價(jià)發(fā)行的債券，其實(shí)際到期收益率高于票面利率。17．[解析]答案為B。投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品，主要面臨的是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。其中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等波動(dòng)的不確定性而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指以信用關(guān)系規(guī)定的交易過(guò)程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造

成損失的可能性。投資者購(gòu)買(mǎi)代客境外理財(cái)產(chǎn)品，將直接面臨境外投資標(biāo)的發(fā)行人及其他相

關(guān)機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)。如果境外投資標(biāo)的的發(fā)行人出現(xiàn)違約、無(wú)法支付到期本息，或由于發(fā)行人信用等級(jí)降低導(dǎo)致投資標(biāo)的的價(jià)格下降，投資者到期可能無(wú)法獲得預(yù)期收益，甚至還可能遭受本金損失。

18．[解析]答案為B。由市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合，稱(chēng)為市場(chǎng)組合。對(duì)于具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者，其可以在市場(chǎng)組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之間配置自己的全部資產(chǎn)。風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度低的投資者可以增加對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資；相反，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度高的投資者則可以增加持有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。19．[解析]答案為D。按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年內(nèi)。意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)是自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年內(nèi)。20．[解析]答案為C。根據(jù)復(fù)利公式可知，計(jì)息次數(shù)增加，現(xiàn)值減小。21．[解析]答案為C。期望收益率，就是估計(jì)未來(lái)收益率的各種可能結(jié)果，然后，用它們出現(xiàn)的概率對(duì)這些估計(jì)值做加權(quán)平均。通常情況下，投資組合理論周期望收益率來(lái)度量投資的預(yù)期收益水平。

22．[解析]答案為B。稅費(fèi)返還不是企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入。

23．[解析]答案為D。本題考查生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用。最好結(jié)合實(shí)際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。少年成長(zhǎng)期，顧名恩義，這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒(méi)有或有較低的收入，富余的一點(diǎn)錢(qián)就都存到銀行里，基本沒(méi)有理財(cái)需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益；人到中年，開(kāi)始追求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高；退休養(yǎng)老，沒(méi)有收入來(lái)源，當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

24．[解析]答案為A。從程序土看，保險(xiǎn)合同的履行包括索賠、理賠、代位求償?shù)拳h(huán)節(jié)，不包括訴訟環(huán)節(jié)。

25．[解析]答案為C。信托受益人是信托關(guān)系中純享利益之人，原則上只要具有民事權(quán)利能力的人都可以成為受益人，因此受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。

26．[解析]答案為D。可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)大于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。定期存款的流動(dòng)性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財(cái)計(jì)劃的收益不確定，無(wú)法比較大小。27．[解析]答案為C。證券法律責(zé)任包括刑事責(zé)任、民事責(zé)任、行政責(zé)任，不包括失職責(zé)任。

28．[解析]答案為C。分散化投資是將資金同時(shí)投資于不同類(lèi)型證券和不同領(lǐng)域公司股票的行為。根據(jù)分散化投資的原理，一個(gè)投資組合中所包含的股票種類(lèi)越多，風(fēng)險(xiǎn)越小。

29．[解析]答案為D。黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)。30．[解析]答案為A。我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為百分之二十。對(duì)勞務(wù)報(bào)酬所得一次收入畸高的，可以實(shí)行加成征收，具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。

31．[解析]答案為A。一般來(lái)講，內(nèi)幕信息是指對(duì)證券的市場(chǎng)價(jià)格可能造成較大波動(dòng)的尚未公開(kāi)的信息。由此可見(jiàn)，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即重大性和未公開(kāi)性。

32．[解析]答案為B。短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例沒(méi)有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶(hù)生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性。

33．[解析]答案為B?！吨腥A人民共和國(guó)證券投資基金法》第三十四條規(guī)定：基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。34．[解析]答案為A。流動(dòng)性資產(chǎn)，一般專(zhuān)指銀行的流動(dòng)資產(chǎn)，主要包括：現(xiàn)金、黃金、超額準(zhǔn)備金存款、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)款項(xiàng)軋差后資產(chǎn)方凈額、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款、一個(gè)月內(nèi)到期的合格貸款、一個(gè)月內(nèi)到期的債券投資、在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)上可隨時(shí)變現(xiàn)的債券投資、其他一個(gè)月內(nèi)到期的可變現(xiàn)資產(chǎn)(剔除其中的不良資產(chǎn))。流動(dòng)性負(fù)債，一般專(zhuān)指銀行的流動(dòng)負(fù)債，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一個(gè)月內(nèi)到期的定期存款(不含財(cái)政性存款)、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)款項(xiàng)軋差后負(fù)債方凈額、一個(gè)月內(nèi)到期的已發(fā)行債券、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付利息及各項(xiàng)應(yīng)付款、一個(gè)月內(nèi)到期的中央銀行借款、其他一個(gè)月內(nèi)到期的負(fù)債。因此，“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)月。

35．[解析]答案為C。題干描述的特點(diǎn)符合有效組合。有效組合是一個(gè)可行的投資組合，要求沒(méi)有其他可行組合可以較低的風(fēng)險(xiǎn)提供相同的預(yù)期收益率，沒(méi)有其他可行性組合可提供較高的預(yù)期收益率而又表現(xiàn)出同樣的風(fēng)險(xiǎn)水平。36．[解析]答案為A。金融市場(chǎng)決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，故選A。

37．[解析]答案為A?！翱蛻?hù)投訴”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)的，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。因此，BCD三項(xiàng)行為正確；等到意見(jiàn)最后達(dá)成時(shí)可能已經(jīng)超過(guò)反饋時(shí)限，故選A。

38．[解析]答案為B。本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過(guò)借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非常快。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。

39．[解析]答案為A。對(duì)于不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行不應(yīng)銷(xiāo)售。40．[解析]答案為C。索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循以下流程：出險(xiǎn)通知、提供索賠單證、核定賠償。

41．[解析]答案為A。銀監(jiān)會(huì)(而非中國(guó)人民銀行)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。42．[解析]答案為B。見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條。43．[解析]答案為D。已獲利息倍數(shù)又稱(chēng)為利息保證倍數(shù)，是指企業(yè)息稅前利潤(rùn)與利息支出的比率，它可以反映獲利能力對(duì)債務(wù)償付的保證程度。根據(jù)公式可得：已獲利倍數(shù)=(凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用+所得稅費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(300+150+50)/50=10。44．[解析]答案為D。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故選D。

45．[解析]答案為D。事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的各類(lèi)法人，包括從事新聞、出版、廣播、電視、電影、教育、文藝等事業(yè)的法人，是社會(huì)主義精神文明的重要內(nèi)容。這些法人組織不以營(yíng)利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，雖然有時(shí)也能取得一定收益，但屬于輔助性質(zhì)。46．[解析]答案為D。《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》第六條規(guī)定：信托投資公司

集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超過(guò)200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣5萬(wàn)元(含5萬(wàn)元)。47．[解析]答案為A。略

48．[解析]答案為C。金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是金融主體，會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。

49．[解析]答案為B。合同法第四十一條對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。50．[解析]答案為A?！靶拧奔凑\(chéng)實(shí)信用。

51．[解析]答案為B。時(shí)間優(yōu)先原則表現(xiàn)為：同價(jià)位申報(bào)，依照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序。電腦申報(bào)競(jìng)價(jià)時(shí)，按計(jì)算機(jī)主機(jī)接受的時(shí)間順序排列；書(shū)面申報(bào)競(jìng)價(jià)時(shí)，按證券經(jīng)紀(jì)商接到書(shū)面憑證的順序排列。

52．[解析]答案為C。股票投資的收益是由“收入收益”和“資本利得”兩部分構(gòu)成的：①收入收益是指股票投資者以股東身份，按照持股的份額，在公司盈利分配中得到的股息和紅利的

收益。②資本利得是指投資者在股票價(jià)格的變化中所得到的收益，即將股票低價(jià)買(mǎi)進(jìn)，高價(jià)賣(mài)出所得到的差價(jià)收益。

53．[解析]答案為C。速動(dòng)比率，又稱(chēng)“酸性測(cè)驗(yàn)比率”，是指速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率。它是衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力。速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨=200-50=150(萬(wàn)元)。故該企業(yè)的速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債=150/150=1。

54．[解析]答案為A。國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的利息，個(gè)人都免稅。但企業(yè)取得的國(guó)家發(fā)行的金融債券的利息要交企業(yè)所得稅。銀行發(fā)行的金融債券利息和企業(yè)發(fā)行的債券利息，企業(yè)和個(gè)人都交稅。

55．[解析]答案為B。股票本身沒(méi)有價(jià)值，但它可以當(dāng)作商品出賣(mài)，并且有一定的價(jià)格。股票價(jià)格又叫股票行市，是指股票在證券市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)的價(jià)格，即股票的市場(chǎng)價(jià)值。

56．[解析]答案為A。在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)之間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是經(jīng)常賬戶(hù)。

57。[解析]答案為A。訴訟時(shí)效屆滿后，義務(wù)人雖可拒絕履行其史務(wù)，權(quán)利人請(qǐng)求權(quán)的行使僅發(fā)生障礙，權(quán)利本身及請(qǐng)求權(quán)并不消滅。

58．[解析]答案為C。理財(cái)成就率可以作為反映客戶(hù)財(cái)富增長(zhǎng)性的指標(biāo)。59．[解析]答案為A。略

60．[解析]答案為A。年投資收益率=(賣(mài)出價(jià)-發(fā)行價(jià))÷發(fā)行價(jià)×(365÷持有天數(shù))×100%。所以，這道題答案是：(100-99)÷99×(365÷120)×100%≈3.07%。61．[解析]答案為C。即期收益率，也稱(chēng)現(xiàn)行收益率，是指投資者當(dāng)時(shí)所獲得的收益與投資支出的比率，也稱(chēng)本期收益率，等于利息/市場(chǎng)價(jià)格×100%。根據(jù)題干信息，即期收益率為9%×1000/850≈10.6%。

62．[解析]答案為B。安享晚年期，指60歲退休以后。這一階段，將完全依賴(lài)?yán)碡?cái)收入及退休金，前期的保險(xiǎn)投入將獲回報(bào)，家庭理財(cái)以安全為主要的目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)：養(yǎng)老、旅游、為子孫遺留財(cái)富。題干描述的是安享晚年期個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。

63．[解析]答案為B。《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；保薦人、承銷(xiāo)的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。

64．[解析]答案為A。數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專(zhuān)業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶(hù)回答，然后從業(yè)人員填寫(xiě)的方式來(lái)進(jìn)行。

65．[解析]答案為A。為朋友提供擔(dān)保是個(gè)人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶(hù)，侵吞客戶(hù)財(cái)產(chǎn)。66．[解析]答案為A、B、C、D都是情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失時(shí)才要負(fù)刑事責(zé)任。A項(xiàng)觸犯了《反洗錢(qián)法》，屬于刑事犯罪。

67．[解析]答案為D?！吨袊?guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。

68．[解析]答案為A。投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征。

69．[解析]答案為B。外匯掉期交易是指在買(mǎi)入或賣(mài)出即期外匯的同時(shí)，賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)同一貨幣的遠(yuǎn)期外匯，以防止匯率風(fēng)險(xiǎn)的一種外匯交易。這種金融衍生工具，是當(dāng)前用來(lái)規(guī)避由于所借外債的匯率發(fā)生變化而給企業(yè)帶來(lái)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的一種主要手段。70．[解析]答案為D。彈性需求的支出為彈性支出，相比較而言，交通費(fèi)的彈性需求更大，為彈性支出。

71．[解析]答案為C。該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。設(shè)有效

72．[解析]答案為A。略

73．[解析]答案為A。根據(jù)償還時(shí)的期限，債券償還方式可以分為到期償還、期中償還和展期償還。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。

74．[解析]答案為B。外匯理財(cái)產(chǎn)品的期限越長(zhǎng)，客戶(hù)承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，但是產(chǎn)品的收益率越高，可見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益是呈正比的。

75．[解析]答案為C。本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式的規(guī)定。接管是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行采取的整頓和改組措施。撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。重組是指通過(guò)一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)困難，以便使該金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。重組是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。依法宣告破產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)資不抵債時(shí)經(jīng)過(guò)申請(qǐng)，由法院宣告破產(chǎn)。

76．[解析]答案為B。平衡型基金是指以既要獲得當(dāng)期收入，又追求基金資產(chǎn)長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)，把資金分散投資于股票和債券，以保證資金的安全性和盈利性的基金。以國(guó)債、金融債等固定收益類(lèi)金融工具為主要投資對(duì)象的基金稱(chēng)為債券型基金，因?yàn)槠渫顿Y的產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，又被稱(chēng)為“固定收益基金”。這兩種基金適合平衡型投資者。

77．[解析]答案為D。銷(xiāo)售毛利率=銷(xiāo)售毛利/銷(xiāo)售收入，銷(xiāo)售凈利率=銷(xiāo)售凈利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入，根據(jù)題意，可知銷(xiāo)售收入=銷(xiāo)售毛利/銷(xiāo)售毛利率=200/25%=800(萬(wàn)元)，銷(xiāo)售凈利率=凈利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入=50/800×100%=6.25% 78．[解析]答案為C。相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以?xún)蓷U金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積，經(jīng)計(jì)算得0.5。79．[解析]答案為C。匯率的標(biāo)價(jià)方式分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法兩種。直接標(biāo)價(jià)法又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少單位本國(guó)貨幣，包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。間接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。間接標(biāo)價(jià)法下,匯率上升說(shuō)明本國(guó)貨幣上升，外幣幣值下降。80．[解析]答案為C?；A(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品，是指信托公司作為受托人，根據(jù)擬投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的資金需要狀況，向社會(huì)(委托人)發(fā)出信托計(jì)劃邀約，來(lái)募集信托資金的一種資金信托。這類(lèi)信托投資一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。81．[解析]答案為C。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶(hù)所有。

82．[解析]答案為D。見(jiàn)《民法通則》代理的法律責(zé)任。D項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

83．[解析]答案為A。平衡型基金既要獲得當(dāng)期收入，又追求基金資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的目標(biāo)，是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的安全性和盈利性的基金，適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者進(jìn)行投資。

84．[解析]答案為B。根據(jù)保險(xiǎn)合同所保護(hù)的內(nèi)容而言，可將保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同，這也是保險(xiǎn)法上的基本分類(lèi)。

85．[解析]答案為D。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車(chē)、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)電力行業(yè)的資產(chǎn)。

86．[解析]答案為C。受托人和委托人之間的權(quán)利和義務(wù)的標(biāo)的物是信托財(cái)產(chǎn)。87．[解析]答案為B。見(jiàn)《反洗錢(qián)法》。該規(guī)定既可以保證反洗錢(qián)工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。

88．[解析]答案為B。銀行僅僅保證客戶(hù)本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。

89．[解析]答案為A。分業(yè)就是指證券、銀行、保險(xiǎn)、信托各自獨(dú)立經(jīng)營(yíng)自己的業(yè)務(wù)，不許交叉經(jīng)營(yíng)。

90．[解析]答案為C。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度，反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。風(fēng)險(xiǎn)偏好，反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶(hù)心理上產(chǎn)生的影響。實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶(hù)的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。

二、多項(xiàng)選擇題

1．[解析]答案為ABCD。理財(cái)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，在合同中商定貸款信托的方式有信用貸款信托、保證貸款信托、抵押貸款信托、賣(mài)方信托等，不包括票據(jù)貼現(xiàn)。

2．[解析]答案為AB。分析題干所給信息，該客戶(hù)的總資產(chǎn)為7+60=67(萬(wàn)元)，總負(fù)債為3+2+30=35(萬(wàn)元)，則負(fù)債比率為35/67×100%=52.2%，凈資產(chǎn)為7-3-2+60-30=32(萬(wàn)元)。固定資產(chǎn)為60萬(wàn)元。

3．[解析]答案為ABCDE。資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)是用于國(guó)際收支平衡表中資本項(xiàng)下外匯收支的賬戶(hù)。外國(guó)投資者投資專(zhuān)用賬戶(hù)、特殊目的公司專(zhuān)用外匯賬戶(hù)、投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶(hù)、外匯結(jié)算賬戶(hù)和外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶(hù)都屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。4．[解析]答案為ABCDE。以上各項(xiàng)都違反了《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》。5．[解析]答案為CDE。股票的價(jià)格指數(shù)、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率、銀行間同業(yè)拆借利率均能體現(xiàn)金融市場(chǎng)的價(jià)格水平。

6．[解析]答案為ABC。按照《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》，外部營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)務(wù)范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產(chǎn)品，尋找和開(kāi)拓客戶(hù)質(zhì)量，分發(fā)空白的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件。不得收取消費(fèi)者已經(jīng)填寫(xiě)的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件。

7．[解析]答案為CDE。金融市場(chǎng)的價(jià)格水平可由價(jià)格指數(shù)和市場(chǎng)利率來(lái)體現(xiàn)，股票價(jià)格指數(shù)、貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價(jià)格水平的指標(biāo)。但股票發(fā)行總量和上市公司總數(shù)不具備體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的功能。8．[解析]答案為ABCE。從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)：①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)；②銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。

9．[解析]答案為ABCE。A、B、E項(xiàng)都沒(méi)有盡到銀行應(yīng)盡的義務(wù)。C項(xiàng)，商業(yè)銀行禁止向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。10．[解析]答案為AD?！睹穹ㄍ▌t》中關(guān)于代理的法律責(zé)任的規(guī)定。B、C、E經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)，應(yīng)當(dāng)由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。

11．[解析]答案為BCE。A項(xiàng)錯(cuò)誤，認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢(qián)購(gòu)買(mǎi)基金。D項(xiàng)錯(cuò)誤，基金募集期內(nèi)，基金注冊(cè)與過(guò)戶(hù)登記人對(duì)投資者的認(rèn)購(gòu)金額進(jìn)行確認(rèn)。12．[解析]答案為ABC。見(jiàn)《商業(yè)銀行監(jiān)督管理法》。

13．[解析]答案為ACD0避稅規(guī)劃是為客戶(hù)制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃，節(jié)稅規(guī)劃是指理財(cái)規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控，政策，為客戶(hù)獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。B、E顯然是錯(cuò)的。

14．[解析]答案為ABD。收藏品投資的主要特點(diǎn)是：面臨交易成本高和流動(dòng)性低的問(wèn)題；需要有鑒別力，如果沒(méi)有一定的鑒別能力，一旦買(mǎi)回贗品就會(huì)出現(xiàn)較大虧損；收?qǐng)銎穬r(jià)值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。因此，收藏品投資主要遵循以下原則：選擇收藏品要少而精；正確估算收藏品的投資價(jià)值；選擇收藏品要量財(cái)力而行。

15．[解析]答案為ABCE。預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹，股票市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇增加股票的配置，減少儲(chǔ)蓄配置。預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，股票等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)收益會(huì)增加，因此應(yīng)選擇減少儲(chǔ)蓄配置。失業(yè)率下降，經(jīng)濟(jì)向好，應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配置。國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值，應(yīng)增加儲(chǔ)蓄配置。預(yù)期未來(lái)利率下降，應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配置。

16．[解析]答案為BCE。B項(xiàng)、E項(xiàng)錯(cuò)誤，如選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至下一交易日繼續(xù)贖回。如選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖回；C項(xiàng)錯(cuò)誤，基金的贖回與份額注冊(cè)日期的前后有很大關(guān)系。

17．[解析]答案為ABCD。E項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶(hù)秘密，但也要協(xié)助有權(quán)力了解客戶(hù)信息的有關(guān)部門(mén)的調(diào)查，如實(shí)匯報(bào)相關(guān)情況。18．[解析]答案為ABCDE。略

19．[解析]答案為ABCDE。影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有：年齡、資金的投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好、學(xué)歷與知識(shí)水平、財(cái)富。20．[解析]答案為ACDE。資產(chǎn)負(fù)債表可以反映資產(chǎn)和負(fù)債情況。償付比例等于以?xún)斶€債務(wù)占現(xiàn)有負(fù)債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負(fù)債。故ACDE四項(xiàng)內(nèi)容都可以利用客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債表明確。

21．[解析]答案為ABCD。市盈率一股票價(jià)格÷每股盈利，市盈率通常用來(lái)作為比較不同價(jià)格的股票是否被高估或者低估的指標(biāo)，不屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)。

23．[解析]答案為BC。超額累進(jìn)稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進(jìn)稅率，儲(chǔ)蓄利息收入等采用比例稅率。

24．[解析]答案為ABCE。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品由于兼具了投資性和保障性，其費(fèi)用往往較高。保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于長(zhǎng)期投資，流動(dòng)性較差。

25．[解析]答案為ABD。資本市場(chǎng)上的工具期限在1年以上。商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)和同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。

26．[解析]答案為ABDE。年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。①按照起訖日期劃分，年金可分為：確定年金：起訖日期都確定的年金。不確定年金：起始日期或終了日期取決于某種意外事故的發(fā)生而發(fā)生的年金。②按照每期年金收支額是否相等劃分，年金可分為：等額年金：每期年金收支額都相等的年金。不等額年金：每期年金收支額不完全相等的年金。③按照年金持續(xù)期是否有限劃分，年金可分為：有限年金：年金時(shí)期有限的年金。無(wú)限年金：年金時(shí)期無(wú)限長(zhǎng)的年金。④按照年金發(fā)生期間與計(jì)息期間的是否一致劃分，年金可分為：簡(jiǎn)單年金：年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金。一般年金：年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不相同的年金。⑤按照每期年金額發(fā)生的時(shí)間劃分，年金可分為：后付年金：在年金時(shí)期內(nèi)，每期年金額都在每期末發(fā)生的年金，也稱(chēng)為普通年金。先付年金：在年金時(shí)期內(nèi)，每期年金額都在每期初發(fā)生的年金，也稱(chēng)為預(yù)付年金。延期年金：在最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng)。

27．[解析]答案為BC。金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約，一般在交易所里進(jìn)行。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨的流動(dòng)性較強(qiáng)，二級(jí)市場(chǎng)活躍。期貨合約實(shí)行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠(yuǎn)期交易主要是為了避險(xiǎn)，所以一般都進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實(shí)物交割，到期日前平倉(cāng)即可。

28．[解析]答案為ABCD。黃金的投資方式主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和黃金存折。金幣包含純金幣和紀(jì)念金幣兩種。

29．[解析]答案為ABCDE。以上都是。D、E是招標(biāo)拍賣(mài)發(fā)行的兩種。30．[解析]答案為ABCDE。略

31．[解析]答案為AD。A項(xiàng)錯(cuò)誤，信托產(chǎn)品是為滿足客戶(hù)的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差。D項(xiàng)錯(cuò)誤，轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人和受讓人均應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)。

32．[解析]答案為BC。我國(guó)的憑證式債券通過(guò)各種銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和財(cái)政部門(mén)國(guó)債服務(wù)部

面向社會(huì)發(fā)行，券面上不印制票面金額，根據(jù)認(rèn)購(gòu)者的認(rèn)購(gòu)額填寫(xiě)實(shí)際的繳款金額，是一種國(guó)

家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤，B項(xiàng)正確；“憑證式國(guó)債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息，所以C項(xiàng)正確；在持有期，持券人如遇到特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到原購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤；憑證式國(guó)債的收益固定，而記賬式國(guó)債隨市場(chǎng)行情而變化，故二者收益不能直接比較，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

33．EN析]答案為ABC。銀行承兌匯票是貨幣市場(chǎng)上的交易工具，期限短，流動(dòng)性好。

34．[解析]答案為ABCDE。影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素是指公司自身的因素，以上都是。應(yīng)結(jié)合教材理解各種因素影響股價(jià)的方式。

35．[解析]答案為AE。股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品是與股票掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，其掛鉤標(biāo)的可以是新股，可以是某一只股票，也可以是股票組合，因此AE項(xiàng)正確。36．[解析]答案為ADE?？蛻?hù)進(jìn)行投資前，一定要預(yù)留一部分資金用于生活保障，建立生活儲(chǔ)備金，為投資設(shè)立一道防火墻。家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括以下幾個(gè)方面：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金，通常占6～12個(gè)月的家庭生活費(fèi)；二是用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%；三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金，主要包括用于償還信用卡透支額、短期個(gè)人借款、3～6個(gè)月的個(gè)人消費(fèi)貸款月供款等；四是家庭短期必須支出，主要是短期內(nèi)可能需要?jiǎng)佑玫馁I(mǎi)房買(mǎi)車(chē)款、結(jié)婚生子款、裝修款、醫(yī)療住院款、旅游款等。這些用于保障家庭基本開(kāi)支的費(fèi)用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以翅定期存款方式，或者購(gòu)買(mǎi)貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品，絕不可用于進(jìn)行股票或股票型基金的投資，否則，一旦出現(xiàn)投資虧損或被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

37．[解析]答案為ABCE。根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第四十六條可知，境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法，由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同國(guó)務(wù)院主管部門(mén)、國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、外匯管理部門(mén)等有關(guān)部門(mén)制定，報(bào)國(guó)務(wù)院枷準(zhǔn)后施行。D項(xiàng)不合題意。

38．[解析]答案為ABCDE。中央銀行、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、個(gè)人投資者以及其他國(guó)家的政府，都可以參與短期政府債券。39．[解析]答案為ABCDE。略

40．[解析]答案為ABCDE。永續(xù)年金是指無(wú)限期支付的年金，即一系列沒(méi)有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無(wú)限，沒(méi)有終止時(shí)間，因此沒(méi)有終值，只有現(xiàn)值。題中五個(gè)選項(xiàng)者可以視為永續(xù)年金。

三、判斷題

1．[解析]答案為A。略

2．[解析]答案為B。投資基金按是否可贖回分為開(kāi)放式基金和封閉式基金，按設(shè)立的依據(jù)分為公詞型基金和契約型基金。

3．[解析]答案為B。期貨市場(chǎng)中的投機(jī)一交易原理與一般貿(mào)易活動(dòng)中的投機(jī)行為類(lèi)似，即低價(jià)時(shí)買(mǎi)入。高價(jià)時(shí)賣(mài)出，從差價(jià)中獲取利潤(rùn)。所不同的是，期貨投機(jī)純粹是一種買(mǎi)空賣(mài)空的行為，即實(shí)際上是對(duì)期貨合約本身的買(mǎi)賣(mài)，不需要實(shí)際擁有商品。投機(jī)者根據(jù)自己的價(jià)格判斷，隨時(shí)采取有利的-Z易部位，當(dāng)預(yù)測(cè)價(jià)格會(huì)上漲時(shí)，買(mǎi)進(jìn)(做多頭)期貨合約，并在漲勢(shì)過(guò)程中適時(shí)地賣(mài)出手中的期貨合約(多頭平倉(cāng))·從而獲得價(jià)差利潤(rùn)；當(dāng)判斷價(jià)格會(huì)下跌時(shí)，賣(mài)出(做空頭)期貨合約，并在價(jià)格下跌過(guò)程中適時(shí)地買(mǎi)回先前賣(mài)出的期貨合約(即空頭平倉(cāng)，或稱(chēng)空頭回補(bǔ))，從而在高價(jià)賣(mài)出低價(jià)買(mǎi)入的差價(jià)中獲得利潤(rùn)。4．[解析]答案為A。金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)是價(jià)格機(jī)制，在外匯市場(chǎng)上表現(xiàn)為匯率機(jī)制，債券市場(chǎng)上表現(xiàn)為利率機(jī)制。

5．[解析]答案為A。國(guó)務(wù)院頒布的《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第三十八條第一款規(guī)定，“證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，可以委托證券公司以外的人員作為證券經(jīng)紀(jì)人，代理其進(jìn)行客戶(hù)招攬、客戶(hù)服務(wù)等活動(dòng)。證券經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具有證券從業(yè)資格?！睋?jù)此，在我國(guó)，證券經(jīng)紀(jì)人可以是法人，也可以是自然人。6．[解析]答案為B。應(yīng)當(dāng)為存款自愿、取款自由

7．[解析]答案為B。成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)。強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益．該類(lèi)型基金適合于家庭處于穩(wěn)定期的投資者。而退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的投資者．個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富-積極調(diào)整投資紐合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資-多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。8．[解析]答案為B。結(jié)構(gòu)性金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)較高，流動(dòng)性較差。9．[解析]答案為A。略

10．[解析]答案為B。遠(yuǎn)期合約是為規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的。

11．[解析]答案為B。金融衍生品交易所如期貨交易所，本身不參與金融衍生品的交易。

12．[解析]答案為B。按照客戶(hù)獲取收益方式的不同．銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益-反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理

財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。

13．[解析]答案為B。賣(mài)出的稱(chēng)“空方”，買(mǎi)進(jìn)的稱(chēng)“多方”。

14．[解析]答案為A。利潤(rùn)表編制的基礎(chǔ)是權(quán)責(zé)發(fā)生制，現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)是收付實(shí)現(xiàn)制，二者可能出現(xiàn)不一致。

15．[解析]答案為A。金融遠(yuǎn)期合約沒(méi)有履約保證，因?yàn)楫?dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能或無(wú)力履行合約．因此違約風(fēng)險(xiǎn)較高。

第五篇：2011銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考題及答案

2011銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考題及答案

2012-7-19 14:01:00 學(xué)易網(wǎng) 【大】【中】【小】 打印、單項(xiàng)選擇題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1.根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承擔(dān)。

A.信托財(cái)產(chǎn)

B.受托人固有財(cái)產(chǎn)

C.委托人固有財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。

A.中央銀行和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶(hù)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

D.理財(cái)人員和客戶(hù)

3.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是()。

A.該機(jī)構(gòu)的客戶(hù)資料

B.該機(jī)構(gòu)公開(kāi)披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表

C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

D.該機(jī)構(gòu)的客戶(hù)交易信息

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。

A.熟知業(yè)務(wù)處理流程

B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平

C.熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品

D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架

5.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)()行業(yè)的資產(chǎn)。

A.汽車(chē) B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力

6.在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司盈利水平

D.供求關(guān)系

7.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.收益水平可以事先確定

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金

C.該類(lèi)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能

D.該類(lèi)產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對(duì)較弱

8.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為()。

A.12% B.5% C.2% D.-2%

9.在買(mǎi)方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)應(yīng)當(dāng)以()為中心。

A.企業(yè)自身

B.產(chǎn)品

C.公共利益

D.消費(fèi)者

10.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

D.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

11.個(gè)人理財(cái)最早在()興起并首先成熟。

A.英國(guó) B.美國(guó) C.德國(guó) D.中國(guó)

12.商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。

A.以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C.設(shè)置客戶(hù)滿意度指標(biāo)

D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

13.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()。

A.標(biāo)準(zhǔn)差

B.期望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

14.()主要是為客戶(hù)報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶(hù)授信額度

B.開(kāi)立信貸證明

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.備用信用證

15.關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

16.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。

A.直接融資市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

17.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買(mǎi)賣(mài)()產(chǎn)品的活動(dòng)。

A.貨幣市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.資本市場(chǎng)

D.債券市場(chǎng)

18.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

19.下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

20.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做()的替代品。

A.基金 B.債券 C.股票 D.現(xiàn)金

21.下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說(shuō)法，正確的是()。

A.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托

B.證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制

C.證券投資基金等同于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

22.下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯(cuò)誤的是()。

A.一般來(lái)說(shuō)，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營(yíng)狀況在長(zhǎng)期呈現(xiàn)正向關(guān)系

B.在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系

C.在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大

D.社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過(guò)分增長(zhǎng)，出現(xiàn)股市泡沫

23.下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作

B.投資基金適合作中長(zhǎng)期投資

C.投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

24.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的()線性相關(guān)。

A.方差 B.標(biāo)準(zhǔn)差 C.貝塔系數(shù) D.協(xié)方差

25.()對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋?zhuān)赋鰝€(gè)人在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

A.生命周期理論

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.馬柯維茨投資組合理論

D.套利定價(jià)理論

26.下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析

B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C.客戶(hù)資產(chǎn)評(píng)估

D.績(jī)效評(píng)估

27.()是指提供短期(一年及一年以?xún)?nèi))資金融通和交易的市場(chǎng)。

A.外匯市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.衍生市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

28.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

D.金融衍生品

29.短期政府債券采用()發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.溢價(jià)方式

C.按面值

D.平價(jià)方式

30.開(kāi)放式基金的特點(diǎn)不包括()。

A.所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的 D.基金的資金總額不斷變化

31.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低

B.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)

D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好

32.從金融產(chǎn)品的幾大類(lèi)來(lái)看，()的風(fēng)險(xiǎn)最高。

A.衍生產(chǎn)品類(lèi)

B.股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品

C.債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品

D.可轉(zhuǎn)換債券

33.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。

A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的

34.遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方是名義()，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是規(guī)避利率()的風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款人;上升

B.借款人;下降

C.借款人;上升

D.貸款人;下降

35.()實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A.金融遠(yuǎn)期

B.金融期權(quán)

C.金融期貨

D.金融互換

36.以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是()的發(fā)行方式。

A.以收益率為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)

B.以?xún)r(jià)格為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)

C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

D.以?xún)r(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

37.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

38.()是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)。

A.20世紀(jì)70年代末到80年代

B.20世紀(jì)80年代末到90年代

C.20世紀(jì)90年代末到21世紀(jì)初

D.21世紀(jì)初

39.在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著()。

A.本國(guó)貨幣幣值下降

B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降

C.固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多

D.外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降

40.某企業(yè)2006年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，所得稅150萬(wàn)元，利息費(fèi)用50萬(wàn)元，則該企業(yè)2006年的已獲利息倍數(shù)為()。

A.6 B.7 C.8 D.10

51.()是指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。

A.權(quán)利信托

B.管理信托

C.擔(dān)保信托

D.處理信托

52.現(xiàn)貨市場(chǎng)中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過(guò)()。

A.3天 B.2天 C.1天 D.7天

53.()在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

A.企業(yè)

B.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.個(gè)人

D.企業(yè)和個(gè)人

54.我國(guó)《證券法》規(guī)定，公開(kāi)發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的()。

A.20% B.40% C.50% D.60%

55.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的()。

A.投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲(chǔ)蓄功能

56.基金發(fā)行價(jià)格等于()。

A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費(fèi)

B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)

C.基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費(fèi)率

D.基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費(fèi)率

57.商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。

A.8 B.10 C.20 D.40

58.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷(xiāo)售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。

A.12 B.24 C.48 D.72

59.如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，而實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，那么投保人所獲得的最高賠償額是()萬(wàn)元。

A.6.4 B.8 C.3.2 D.5

60.運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶(hù)的特性不包括()。

A.得失心重

B.較易成功

C.容易接近

D.以量取質(zhì)

71.在通貨膨脹的條件下，下列敘述正確的是()。

A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加

D.固定利率資產(chǎn)貶值

72.關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)，下列描述錯(cuò)誤的是()。

A.金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)為交易市場(chǎng)

B.按照交易場(chǎng)所劃分，金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國(guó)的股票交易主要在場(chǎng)外進(jìn)行

C.證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類(lèi)

D.典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)包括柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等

73.下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基本因素是()。

A.基金資產(chǎn)凈值

B.基金市場(chǎng)供求關(guān)系

C.股票市場(chǎng)走勢(shì)

D.政府有關(guān)基金政策

74.利用三個(gè)不同地點(diǎn)的外匯市場(chǎng)上的匯率差異，同時(shí)在三個(gè)外匯市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)外匯的行為稱(chēng)為()。

A.直接套匯

B.間接套匯

C.兩角套匯

D.套利套匯

75.關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)用，下列表述正確的是()。

A.開(kāi)放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大

B.開(kāi)放式基金的早購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升

C.開(kāi)放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的 D.封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是反方向變動(dòng)的 76.當(dāng)個(gè)人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是()。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

77.商業(yè)使用保證收益型理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由()承擔(dān)。

A.銀行

B.客戶(hù)

C.銀行和客戶(hù)雙方

D.銀行和客戶(hù)協(xié)商

78.期貨市場(chǎng)所采取的結(jié)算制度使得期貨市場(chǎng)交易者不存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

79.對(duì)于股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，下列的理解正確的是()。

A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低

B.大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大

C.保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大

D.業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小

80.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

81.關(guān)于年金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱(chēng)為預(yù)付年金

B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱(chēng)為普通年金

C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8年

82.對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)的業(yè)績(jī)，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半的業(yè)績(jī)

D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)的業(yè)績(jī)

83.某企業(yè)同時(shí)與甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了保額分別為200萬(wàn)元和100萬(wàn)元的兩份財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)合同，對(duì)其200萬(wàn)元的固定資產(chǎn)投保，保險(xiǎn)有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失150萬(wàn)元。甲、乙保險(xiǎn)公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是()。

A.200萬(wàn)元和100萬(wàn)元

B.100萬(wàn)元和50萬(wàn)元

C.75萬(wàn)元和75萬(wàn)元

.150萬(wàn)元和100萬(wàn)元

84.一張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收閃率是()。

A.1.06% B.9.76% C.10.6% D.97.6%

85.在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有()。

A.細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力，它的大小、成長(zhǎng)性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何

B.國(guó)外是否也是這樣劃分的

C.是否容易說(shuō)服其他細(xì)分市場(chǎng)的人改變他們的購(gòu)買(mǎi)決定

D.銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致

86.銀行儲(chǔ)蓄部門(mén)的員工小張?jiān)跒榭蛻?hù)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶(hù)向其咨詢(xún)理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶(hù)提供了中肯的理財(cái)建議，小張的做法()。

A.維護(hù)了客戶(hù)關(guān)系，值得表?yè)P(yáng)

B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C.表現(xiàn)了對(duì)客戶(hù)的誠(chéng)實(shí)信用

D.違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定

87.下列數(shù)據(jù)中，不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的是()。

A.耐用品訂單

B.工業(yè)生產(chǎn)

C.外匯儲(chǔ)備

D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

88.理財(cái)活動(dòng)與()經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A.市場(chǎng) B.微觀 C.宏觀 D.計(jì)劃

89.下列商業(yè)銀行的做法中，不正確的是()。

A.銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)

90.為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于()罪。

A.貪污 B.詐騙 C.受賄 D.行賄

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

1.證券公司接受客戶(hù)的委托買(mǎi)賣(mài)證券時(shí)，()。

A.不得向客戶(hù)保證交易收益或者允諾賠償客戶(hù)投資損失

B.應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶(hù)的有關(guān)資料

C.不得在批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之外接受客戶(hù)委托和進(jìn)行清算交割

D.可以接受客戶(hù)的全權(quán)委托買(mǎi)賣(mài)證券

2.下列交易者中，潛在盈利有可能無(wú)限大的是()。

A.期貨購(gòu)買(mǎi)者

B.期權(quán)出售者

C.期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者

D.期貨出售者

3.下面關(guān)于股票的描述正確的是()。

A.股票是資本證券

B.股票本身沒(méi)有價(jià)值，但股票是一種代表財(cái)產(chǎn)權(quán)的有價(jià)證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金

4.按照權(quán)證的內(nèi)在價(jià)值分類(lèi)，權(quán)證可以分為()。

A.平價(jià)權(quán)證

B.價(jià)內(nèi)權(quán)證

C.價(jià)外權(quán)證

D.認(rèn)股權(quán)證

5.計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有()。

A.部分存貨可能已損失報(bào)廢而未處理

B.存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性

C.存貨的變現(xiàn)速度較慢

D.部分存貨已抵押給債權(quán)人

6.反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有()。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.流動(dòng)比率

D.銷(xiāo)售毛利率

7.財(cái)產(chǎn)信托以()為目的。

A.財(cái)產(chǎn)保值增值

B.財(cái)產(chǎn)管理

C.資金增值

D.公共利益

8.下列關(guān)于金融市場(chǎng)說(shuō)法正確的是：()。

A.它是金融進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制

D.金融資產(chǎn)的價(jià)格機(jī)制最主要包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格

9.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括()。

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動(dòng)性差

10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括()。

A.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

11.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的一系列專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這些專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)包括()等。

A.投資顧問(wèn)

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.財(cái)務(wù)分析

D.外部審計(jì)

12.商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得()。

A.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

B.從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

C.從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

13.商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件可以是()。

A.對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利

D.對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利

14.下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有()。

A.負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說(shuō)明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足

B.資產(chǎn)負(fù)債率越低表明企業(yè)長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)

C.產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率

D.產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)************益的保障程度

15.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，代理包括()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

16.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()等。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.期權(quán)限額

17.下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，正確的有()。

A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換

B.投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等

C.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)比較小

D.基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門(mén)檻比較低

18.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱(chēng)應(yīng)()。

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱(chēng)謂

C.避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體的特點(diǎn)

D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言

19.金融衍生品市場(chǎng)的主要功能包括()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.提高交易效率

D.籌集資金

20.國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份有()。

A.9月 B.6月 C.3月 D.12月

21.根據(jù)《信托法》，委托人有權(quán)()。

A.了解其信托財(cái)產(chǎn)的收支情況

B.了解其信托財(cái)產(chǎn)的處分情況

C.了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

D.要求受托人對(duì)其信托財(cái)產(chǎn)情況做出說(shuō)明

22.個(gè)人外匯賬戶(hù)及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。

A.開(kāi)立投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶(hù)

B.開(kāi)立特殊目的公司專(zhuān)用賬戶(hù)

C.開(kāi)立外國(guó)投資者投資專(zhuān)用賬戶(hù)

D.資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

23.下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.證券交易所

B.城市信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.政策性銀行

24.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的()要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

A.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性

B.勝任能力

C.操守

D.個(gè)人生活

25.銀行的外匯報(bào)價(jià)一般有()兩種。

A.掉期匯率

B.遠(yuǎn)期匯率

C.即期匯率

D.期權(quán)匯率

26.設(shè)立信托的書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括()。

A.信托財(cái)產(chǎn)的范圍

B.信托關(guān)系人

C.信托目的

D.受益人取得信托利益的金額

27.反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)有()。

A.銷(xiāo)售凈利率

B.已獲利息倍數(shù)

C.銷(xiāo)售毛利率

D.資產(chǎn)收益率

28.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說(shuō)法，正確的有()。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

29.下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有()。

A.資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均

B.一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目則有n2個(gè)

C.資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均

D.當(dāng)?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類(lèi)無(wú)窮多時(shí)，組合收益的方差等于各對(duì)金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差

30.下列關(guān)于與客戶(hù)溝通的說(shuō)法，正確的是()。

A.在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案

B.拜訪之前先用電話預(yù)約

C.只有初次拜訪要有明確目的

D.對(duì)于再次拜訪的客戶(hù)，要為其制定專(zhuān)門(mén)的金融服務(wù)建議書(shū)

31.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)表述中，正確的有()。

A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

B.不限于為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)

D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)

32.下列屬于個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣?huì)環(huán)境的是()。

A.社會(huì)文化環(huán)境

B.社會(huì)制度環(huán)境

C.通貨膨脹率

D.人口環(huán)境

33.目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括()。

A.股票

B.基金

C.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D.外匯理財(cái)產(chǎn)品

34.目前，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主，比較典型的有()。

A.收益遞增理財(cái)計(jì)劃

B.收益平衡理財(cái)計(jì)劃

C.收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃

D.收益靜態(tài)理財(cái)計(jì)劃

35.利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國(guó)家市場(chǎng)上主要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，常用的掛鉤的利率指標(biāo)有()。

A.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

B.紐約銀行間同業(yè)拆借利率

C.香港銀行間同業(yè)拆借利率

D.東京銀行間同業(yè)拆借利率

36.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括()。

A.準(zhǔn)確性 B.一致性 C.有效性 D.及時(shí)性

37.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕?)。

A.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格會(huì)上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高

B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿

38.關(guān)于投資和理財(cái)關(guān)系，下列說(shuō)法中正確的有()。

A.投資和理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同

B.投資和理財(cái)?shù)慕Y(jié)果不同

C.投資和理財(cái)分析、安排、實(shí)施的依據(jù)不同

D.理財(cái)就是投資，投資就是理財(cái)

39.下列金融工具中，貨幣市場(chǎng)基金能夠投資的工具是()。

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長(zhǎng)期國(guó)債

D.普通股

40.與歐洲商業(yè)票據(jù)相比較，美國(guó)商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)表現(xiàn)在()。

A.票據(jù)期限短

B.無(wú)須擁有未使用過(guò)的銀行信用額度

C.票據(jù)缺少流動(dòng)性

D.票據(jù)的交易商在市場(chǎng)上具有壟斷地位

三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。

1.在商業(yè)銀行的代客理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)可以自有外匯或人民幣購(gòu)買(mǎi)代客境外理財(cái)產(chǎn)品，而不用自己全部換成外匯購(gòu)買(mǎi)。()

2.外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。()

3.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。()

4.我國(guó)黃金市場(chǎng)還處于起步階段，目前還沒(méi)有黃金交易所。()

5.投資者要求回報(bào)的類(lèi)型對(duì)其投資決策也有很大影響，如要求租金收入的投資者與要求增值收入的投資者會(huì)在不同的交易市場(chǎng)選擇不同類(lèi)型的房地產(chǎn)進(jìn)行投資。()

6.我國(guó)的信托制度是在20世紀(jì)80年代改革開(kāi)放后才引入的。()

7.為了保護(hù)投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類(lèi)別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的最低余額，基金管理人也無(wú)權(quán)將余額部分購(gòu)回。()

8.商業(yè)銀行要將理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般的業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導(dǎo)客戶(hù)和不當(dāng)銷(xiāo)售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。()

9.個(gè)人財(cái)務(wù)信息主要包括收入與支出、資產(chǎn)與負(fù)債、房產(chǎn)資料、社會(huì)保障、遺產(chǎn)管理等。()

10.一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重比私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重小。()

11.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員與負(fù)責(zé)本行自營(yíng)交易的人員分離，并定期檢查、比較兩類(lèi)交易人員的交易狀況。()

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，不定期對(duì)客戶(hù)評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估。()

13.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。()

14.紅利和利息收入不記入個(gè)人現(xiàn)金流量表。()

15.由于保險(xiǎn)具有保障功能，可以很好地轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)越多越好。()

參考答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.B【解析】根據(jù)《信托法》第37條的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故選B。

2.B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客戶(hù)。故選B。

3.B【解析】公開(kāi)披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開(kāi)信息，可以對(duì)外披露，故選B。

4.D【解析】《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。

5.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車(chē)、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買(mǎi)電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。

6.D【解析】在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，股票市場(chǎng)價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。故選D。

7.A【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶(hù)中投資單位價(jià)值總額的高低，這部分的保障水平通常無(wú)法事先確定，具有不確定性，故選A。

8.D【解析】實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。故選D。

9.D【解析】市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)概念體現(xiàn)了買(mǎi)方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心的營(yíng)銷(xiāo)觀念，故選D。

10.D【解析】一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選D。

11.B

12.A【解析】銀行在外部營(yíng)銷(xiāo)人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶(hù)滿意度等指標(biāo)，故選A。

13.C【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，故選C。

14.C【解析】考查項(xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。

15.A【解析】金融市場(chǎng)決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，故選A。

16.B【解析】通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)國(guó)債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，也就是場(chǎng)外交易市場(chǎng)，不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)。A選項(xiàng)中國(guó)債屬于直接融資工具。C選項(xiàng)中一級(jí)市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。D選項(xiàng)中資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債屬于長(zhǎng)期金融工具。故選B。

17.A【解析】債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)都屬于資本市場(chǎng)，其產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)，故選A。

18.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選A。

19.C【解析】當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)(而非市場(chǎng)利率上升)，由于債券的價(jià)格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故選C。

20.D【解析】貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說(shuō)，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱(chēng)之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

21.A【解析】證券投資基金的流動(dòng)性較高，證券投資信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較低，故選A。

22.B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。

23.A【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買(mǎi)賣(mài)基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選A。

24.C【解析】根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)。方差和標(biāo)準(zhǔn)差用來(lái)衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。故選C。

25.A【解析】生命周期理論對(duì)消費(fèi)行為提供了全新的解釋?zhuān)赋鰝€(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。故選A。

26.D【解析】A、B、C選項(xiàng)均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實(shí)施計(jì)劃”、“績(jī)效評(píng)估”，故選D。

27.B【解析】貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)，故B選項(xiàng)正確。與之相對(duì)應(yīng)的是資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)。故選B。

28.C【解析】回購(gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為，所以，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選C。

29.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購(gòu)買(mǎi)價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。

30.A【解析】開(kāi)放式基金必須保留一部分現(xiàn)金，以便于投資者隨時(shí)贖回，因此不能全部用于長(zhǎng)期投資，故A選項(xiàng)不是開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。故選A。

31.D【解析】信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故選D。

32.A【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類(lèi)來(lái)看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間;基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)最高。故選A。

33.A【解析】股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大，故選A。

34.C【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方是名義借款人。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買(mǎi)方訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，固定負(fù)債成本。故選C。

35.B【解析】考查金融期權(quán)的含義。金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，故選B。

36.D【解析】常識(shí)題。

37.C【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

38.B【解析】20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)，大多數(shù)的居民還沒(méi)有理財(cái)意識(shí)和概念。故選B。

39.D【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣，即以本國(guó)貨幣來(lái)表示外國(guó)貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降，故選D。

40.D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤(rùn)+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用)÷利息費(fèi)用=(300+150+50)÷50=10。故選D。

41.D【解析】三年后的本息和=10000×[(1+10%)3-1]÷10%=33100元。故選D。

42.C【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn))無(wú)法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。故選C。

43.A【解析】一般來(lái)說(shuō)，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。故選A。

44.B【解析】考查財(cái)產(chǎn)信托的含義。故選B。

45.A【解析】建立風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度是審慎性原則的必然要求，內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一，故選A。

46.C【解析】消費(fèi)支出=實(shí)際財(cái)富×財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向+勞動(dòng)收入×勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向。因此本題中，消費(fèi)支出=200×0.4+300×0.6=26萬(wàn)元。故選C。

47.A【解析】永久性助學(xué)金每年頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金相當(dāng)于支付永續(xù)年金，現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的金額即是永續(xù)年金的現(xiàn)值：5000÷5%=100000元。故選A。

48.B【解析】債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌，故選B。

49.B【解析】金融期貨交易市場(chǎng)是專(zhuān)門(mén)進(jìn)行金融期貨合約交易的場(chǎng)所，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所，如芝加哥國(guó)際貨幣市場(chǎng)、倫敦國(guó)際金融期貨交易所、新加坡國(guó)際貨幣期貨交易所等。紐約股票交易所不是金融期貨交易所。故選B。

50.D【解析】郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資，而且郵票面值小，便于普通投資者進(jìn)行投資。故選D。

51.D【解析】考查處理信托的含義。故選D。

52.A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過(guò)三天。故選A。

53.B【解析】政府收支過(guò)程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置，將這些資金投資于金融市場(chǎng)，為金融市場(chǎng)供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場(chǎng)籌措資金，彌補(bǔ)財(cái)政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選B。

54.B【解析】我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。故選B。

55.C【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品一方面可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人或家庭帶來(lái)的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代的保障功能。故選C。

56.B【解析】基金發(fā)行價(jià)格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)。故選B。

57.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。故選C。

58.A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第82條的規(guī)定，對(duì)銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)，銷(xiāo)售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。故選A。

59.A【解析】如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損失。本題中，投保人投保的比例為8÷10×100%=80%，所以當(dāng)發(fā)生8萬(wàn)元損失時(shí)，投保人所獲得的最高賠償是8×80%=6.4萬(wàn)。故選A。

60.D【解析】D選項(xiàng)中以量取質(zhì)是運(yùn)用直接法開(kāi)發(fā)客戶(hù)的特點(diǎn)，而不是運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶(hù)的特性。故選D。

61.D【解析】若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善，而不是各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善，故選D。

62.A【解析】應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額=100÷[(5+15)÷2]=10。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=360÷10=36天。故選A。

63.B【解析】現(xiàn)在需要投資：133100÷(1+10%)3=100000元。故選B。

64.C【解析】在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈，故選C。

65.C【解析】復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=100000×(1+10%)5=161051元。故選C。

66.D【解析】考查綜合理財(cái)服務(wù)的含義。故選D。

67.D【解析】D說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)。故選D。

68.D【解析】常識(shí)題。

69.B【解析】考查對(duì)理財(cái)價(jià)值觀的理解。故選B。

70.C【解析】常識(shí)題。

71.D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能真實(shí)反資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至可能是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大貶值，居民的實(shí)際工資收入也遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上物價(jià)上漲，個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力大大下降，故選D。

72.B【解析】我國(guó)的股票主要在證券交易所集中交易。故選B。

73.A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的主要因素，就像任何可交易物的價(jià)格主要取決于其價(jià)值一樣。故選A。

74.B【解析】間接套匯又稱(chēng)為三角套匯，指套匯者在兩個(gè)以上不同外匯市場(chǎng)上利用某種貨幣匯率的差異進(jìn)行賤買(mǎi)貴賣(mài)賺取匯率差價(jià)的即期外匯交易。故選B。

75.C【解析】A項(xiàng)開(kāi)放式基金的價(jià)格基本上就是基金凈值，其早購(gòu)和贖回價(jià)格會(huì)隨著凈值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB兩項(xiàng)錯(cuò)誤;D封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的。故選C。

76.D【解析】個(gè)人和家庭可能會(huì)因意外的天災(zāi)************而出現(xiàn)收支不平衡，因此，需要對(duì)個(gè)人和家庭的資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。故選D。

77.B【解析】常識(shí)題。故選B。

78.C【解析】因?yàn)榻Y(jié)算所成了所有交易者的對(duì)手和所有成交合約的履約擔(dān)保者，并承擔(dān)了所有的信用風(fēng)險(xiǎn)，所以這種結(jié)算制度使期貨市場(chǎng)不存在潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，提高了期貨市場(chǎng)的流動(dòng)性和安全性。故選C。

79.D【解析】一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績(jī)差且波動(dòng)大的公司風(fēng)險(xiǎn)較高，因此，故選D。

80.A【解析】平衡型基金既要獲得當(dāng)期收入，又追求基金資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的目標(biāo)，是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的安全性和盈利性的基金。適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者進(jìn)行投資。故選A。

81.D【解析】考查對(duì)年金的理解。故選D。

82.D【解析】基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)的業(yè)績(jī)，故選D。

83.B【解析】《保險(xiǎn)法》第41條第2款規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任?！鳖}中屬于重復(fù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人的損失按照保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算，甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)150×200/(200+100)=100(萬(wàn)元);乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)150×100/(200+100)=50(萬(wàn)元)。故選B。

84.C

85.B

86.D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品的銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。銀行儲(chǔ)蓄部門(mén)員工辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)而非個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。故選D。

87.B【解析】工業(yè)生產(chǎn)代表了行業(yè)的整體，是從行業(yè)的整體來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。故選B。

88.C【解析】國(guó)家的貨幣政策、財(cái)政政策及其變化趨勢(shì)等都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策，這些都直接或者間接影響到我們投資理財(cái)活動(dòng)的各個(gè)方面，從投資組合設(shè)計(jì)到投資策略，乃至具體的投資買(mǎi)賣(mài)操作。故選C。

89.A【解析】商業(yè)銀行禁止銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。故選A。

90.D【解析】常識(shí)題。為行賄罪。故選D。

二、多項(xiàng)選擇題

1.ABC【解析】證券公司在從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)，不可以接受客戶(hù)的全權(quán)委托，故選ABC。

2.ACD【解析】期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無(wú)限的，而期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者潛在的盈利無(wú)限大，期權(quán)賣(mài)方的潛在損失無(wú)限大。故選ACD。

3.ABC【解析】D選項(xiàng)是債券的特點(diǎn)。故選ABC。

4.ABC【解析】D選項(xiàng)中的認(rèn)股權(quán)證是按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的來(lái)源對(duì)權(quán)證進(jìn)行的分類(lèi)。故選ABC。

5.ABCD【解析】在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有：(1)存貨的變現(xiàn)速度較慢;(2)存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性;(3)部分存貨可能已損失報(bào)廢而未處理;(4)部分存貨已抵押給債權(quán)人;(5)存貨的賬面價(jià)值與可變現(xiàn)凈值可能存在差異。故選ABCD。

6.AB【解析】反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有存貨周轉(zhuǎn)率和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，故選AB。

7.AB【解析】財(cái)產(chǎn)信托是以實(shí)物(財(cái)產(chǎn))為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)，故選AB。

8.ABCD

9.ABC【解析】銀行承兌匯票有如下特點(diǎn)：安全性高、信用度高、靈活性好。銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶(hù)信賴(lài)，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動(dòng)性比較好，故選ABC。

10.ABCD【解析】個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn);也應(yīng)包括理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)，故選ABCD。

11.ABC【解析】D選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。故選ABC。

12.ABD【解析】《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，故選ABD。

13.ABC【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，故選ABC。

14.ABD【解析】產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額÷所有者權(quán)益總額，而不是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率，故選ABD。

15.ACD【解析】根據(jù)《民法通則》第64條的規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理，故選ACD。

16.ABCD【解析】商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等，故選ABCD。

17.AB【解析】基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換，投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等，故選AB。

18.ABD【解析】理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱(chēng)若針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體的特點(diǎn)，能夠更恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD。

19.ABC【解析】金融衍生品市場(chǎng)的功能包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置?；I集資金是金融市場(chǎng)的主要功能，故選ABC。

20.ABCD【解析】國(guó)際貨幣市場(chǎng)所有外匯期貨合約的交割月份都是一樣的，為每年的3月、6月、9月和12月。故選ABCD。

21.ABCD【解析】根據(jù)《信托法》第20條的規(guī)定，委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說(shuō)明，故選ABCD。

22.ABCD【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第27條的規(guī)定，個(gè)人開(kāi)立外國(guó)投資者投資專(zhuān)用賬戶(hù)、特殊目的公司專(zhuān)用賬戶(hù)及投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶(hù)等資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)及賬戶(hù)內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，故選ABCD。

23.BCD【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條第2款規(guī)定：“本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！惫蔬xBCD。

24.ABC【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)品質(zhì)等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。故選ABC。

25.BC【解析】銀行的外匯報(bào)價(jià)有即期匯率和遠(yuǎn)期匯率兩種。故選BC。

26.ABCD【解析】設(shè)立信托的書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：(1)信托目的;(2)信托關(guān)系人;(3)信托財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類(lèi)及狀況;(4)信托收益，受益人取得信托利益的形式和金額，故選ABCD。

27.ACD【解析】反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)有銷(xiāo)售毛利率、銷(xiāo)售凈利率、資產(chǎn)收益率、每股收益。故選ACD。

28.ABC【解析】根據(jù)《合同法》第39條的規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款，故選ABC。

29.ABD【解析】資產(chǎn)組合的方差取決于組合中各種金融資產(chǎn)的方差以及各種金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差，故選ABD。

30.ABD【解析】銀行從業(yè)人員每次拜訪客戶(hù)都要有明確的目的，由此來(lái)決定溝通的重點(diǎn)，故選ABD。

31.ACD【解析】私人銀行業(yè)務(wù)包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)，故選ACD。

32.ABD【解析】C項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械慕?jīng)濟(jì)環(huán)境。故選ABD。

33.CD【解析】目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品。故選CD。

34.AC【解析】目前我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主。比較典型的又有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃兩種。故選AC。

35.AC【解析】利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品。利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的理財(cái)本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金。該理財(cái)計(jì)劃是實(shí)際投資收益與國(guó)際市場(chǎng)上主要利率指標(biāo)倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)或香港銀行間同業(yè)拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。故選AC。

36.ACD【解析】執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，要注意靈活有效的運(yùn)用資產(chǎn)，而一致性是與之相違背的。故選ACD。

37.BCD【解析】A項(xiàng)市場(chǎng)利率與債券價(jià)格、股票價(jià)格、房地產(chǎn)價(jià)格均成反比例關(guān)系，當(dāng)利率走高時(shí)，后三者價(jià)格均下降。故選BCD。

38.ABC【解析】投資和理財(cái)密切相關(guān)，但投資又不同于理財(cái)。兩者的目標(biāo)、結(jié)果不同，在分析、安排、實(shí)施的依據(jù)等方面都存在差異。故選ABC。

39.AB【解析】貨幣市場(chǎng)基金主要投資于短期貨幣工具，CD兩項(xiàng)不屬于短期貨幣工具。故選AB。

40.AD【解析】美國(guó)的商業(yè)票據(jù)屬本票性質(zhì)，英國(guó)的商業(yè)票據(jù)則屬匯票性質(zhì)。此外，美國(guó)商業(yè)票據(jù)一般期限較短，票據(jù)的交易商在市場(chǎng)上具有壟斷地位，票據(jù)缺少流動(dòng)性。故選AD。

三、判斷題

1.A2.A3.A

4.B【解析】上海黃金交易所就是一個(gè)非常著名的黃金交易所。

5.A

6.B【解析】我國(guó)的信托制度最早起源于20世紀(jì)初，但是在80年代改革開(kāi)放后才真正發(fā)展起來(lái)。

7.B【解析】基金管理人有規(guī)定每只基金份額的最低余額，如果投資者的基金份額的余額低于最低余額，那么基金管理人有權(quán)收回剩余的部分。

8.A9.A10.A11.A

12.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶(hù)評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估。

13.A

14.B【解析】一些額外收入如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表。

15.B【解析】保險(xiǎn)是一種契約行為，屬于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范疇，客戶(hù)作為投保人必須支付一定的費(fèi)用，即以保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)獲得保險(xiǎn)保障。投保的險(xiǎn)種越多，保障范圍越大。但保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，需支付的保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。同時(shí)，有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)自保險(xiǎn)或者說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)保留來(lái)解決，比如對(duì)平時(shí)由于感冒或牙痛等類(lèi)似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡(jiǎn)單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益。因此為客戶(hù)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行