第一篇：產(chǎn)品質(zhì)量保證保險核保指引

產(chǎn)品質(zhì)量保證保險核保指引

第一節(jié)

險種概述

產(chǎn)品質(zhì)量保證保險（Product Quality Guarantee Insurance）是保證保險的一種，其根據(jù)《中華人民共和國產(chǎn)品質(zhì)量法》設(shè)立。保險人作為生產(chǎn)和銷售企業(yè)的保證人，對其生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品符合質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)做出保證。該險種是以保證批量生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品在一段既定時期內(nèi)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和使用性能為特性的保險產(chǎn)品。

第二節(jié)

核保要素

一、對被保證人的審核

1.審核被保證人的營業(yè)執(zhí)照，確認(rèn)被保證人為合法企業(yè)，并需注意營業(yè)執(zhí)照處于有效期內(nèi)；

2.對實(shí)行生產(chǎn)或經(jīng)營許可證制度的被保證人，審核其生產(chǎn)或經(jīng)營許可證，并需注意許可證處于有效期內(nèi)，如：酒類商品須有酒類專賣許可證、飲料類須有食品衛(wèi)生許可證、燃?xì)饩哳悜?yīng)有煤氣公司認(rèn)證證明； 3.通過被保證人提供其營業(yè)場所地址及注冊地址，確認(rèn)被保證人為境內(nèi)企業(yè)；

4.了解被保證人是否通過企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)測試，如：ISO9001，若是，需收集復(fù)印件備案；

5.了解被保證人是否為當(dāng)?shù)刂髽I(yè)或同行業(yè)權(quán)威企業(yè)，是否得到相關(guān)榮譽(yù)稱號或證書，若有，可收集復(fù)印件備案； 6.了解被保證人是投保產(chǎn)品的生產(chǎn)商還是銷售商，若是銷售商，則需明確一旦發(fā)生保險事故，保險人在賠付后有代位追償?shù)臋?quán)利，被保證人需配合提供有關(guān)生產(chǎn)商的信息，包括其財務(wù)狀況和資信情況，這點(diǎn)最好于保單明細(xì)表中列明。

二、對投保產(chǎn)品的審核（重點(diǎn)）

1.本險種的投保產(chǎn)品是指經(jīng)過加工、制作，用于銷售的產(chǎn)品，主要是輕工產(chǎn)品中的耐用消費(fèi)品。不得承保下列產(chǎn)品：藥品、保健品、醫(yī)療器械、煙草制品、建材、重型機(jī)械、車輛、農(nóng)產(chǎn)品、有毒有害物質(zhì)的控制裝臵、飼料、美容美發(fā)用品。

2.本險種的投保產(chǎn)品需有一定的市場成熟程度（生產(chǎn)并銷售一年以上），不得承保新研制開發(fā)的或未曾進(jìn)入市場銷售的產(chǎn)品。3.本險種的投保產(chǎn)品必須有國家產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)出具的檢驗(yàn)合格證書和批準(zhǔn)生產(chǎn)的文件，如：國家質(zhì)量監(jiān)督局及其下屬各省市、自治區(qū)機(jī)構(gòu)出具的MA證明，并注意此證明需處于有效期內(nèi)；

4.需請被保證人提供所有投保產(chǎn)品的名稱、型號、規(guī)格明細(xì)清單，以確認(rèn)所有型號的投保產(chǎn)品均通過上述質(zhì)量檢測，也可作為理賠的依據(jù)。

5.確認(rèn)投保產(chǎn)品必須為被保證人的全部產(chǎn)品或主導(dǎo)產(chǎn)品，建議不接受選擇性投保。

6.確認(rèn)投保產(chǎn)品必須于中國境內(nèi)生產(chǎn)并銷售，不得承保進(jìn)口產(chǎn)品或出口至國外的產(chǎn)品。

7.投保產(chǎn)品是否為當(dāng)年技監(jiān)機(jī)構(gòu)推薦的產(chǎn)品，或獲得省、市級頒發(fā)的名優(yōu)證書，或符合技監(jiān)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，包括國際標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、國家標(biāo)準(zhǔn)。

三、對承保條件的審核

1.投保產(chǎn)品的預(yù)計年銷售額。包括于保險期限內(nèi)生產(chǎn)并銷售的所有產(chǎn)品的銷售總額，是保費(fèi)計算的基礎(chǔ)?？蓞⒖歼^去幾年的銷售記錄，以確定被保證人是否為其所有產(chǎn)品投保，同時可了解投保產(chǎn)品銷售情況的走勢，若銷售額有大幅下降情況，需調(diào)查原因，是否由于質(zhì)量狀況不良導(dǎo)致消費(fèi)者喪失信心。

2.保單累計賠償限額。根據(jù)條款約定，該額度不得超過投保產(chǎn)品預(yù)計年銷售額的10％。為了避免理賠時的爭議，建議于保單明細(xì)表特別約定中注明。

3.每次事故絕對免賠率。根據(jù)條款約定，一旦發(fā)生保險事故，按照實(shí)際損失的80％進(jìn)行賠付，即絕對免賠率為20％。同樣，為了避免理賠時的爭議，建議于保單明細(xì)表特別約定中注明。也可根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況再加設(shè)絕對免賠額。

4.每次事故賠償限額的設(shè)定。若累計賠償限額很高（如：超過1000萬元），則可考慮增加設(shè)定每次事故賠償限額，以控制風(fēng)險。此處，每次事故可定義為：以同一原料、同一工藝流程生產(chǎn)出的產(chǎn)品，由于同一原因?qū)е卤ｋU事故發(fā)生，視為一次事故。

5.費(fèi)率。費(fèi)率可將條款隨附的費(fèi)率規(guī)章作為參考基準(zhǔn)，再根據(jù)投保產(chǎn)品風(fēng)險情況、賠付記錄、年銷售額及免賠額等要素進(jìn)行調(diào)整。6.保費(fèi)。預(yù)收保費(fèi)是以預(yù)計年銷售額乘以費(fèi)率得到，期滿根據(jù)實(shí)際銷售額與預(yù)計銷售額的比例進(jìn)行調(diào)整，多退少補(bǔ)。一般還需設(shè)立一個最低保費(fèi)，為預(yù)收保費(fèi)的70％。

7.保險期限。在保險期限內(nèi)生產(chǎn)并銷售的產(chǎn)品才可作為投保產(chǎn)品。該險種保險期限為一年，原則上不承保保險期限超過一年的業(yè)務(wù)。8.保險責(zé)任期限。即自產(chǎn)品由消費(fèi)者購進(jìn)保險期限內(nèi)生產(chǎn)并銷售的投保產(chǎn)品之日起的一年。在保險責(zé)任期限內(nèi)，若發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的事故，保險人根據(jù)保險合同承擔(dān)賠償責(zé)任。需注意的是：若產(chǎn)品標(biāo)明的安全使用期或失效期在一年以內(nèi)，則以標(biāo)明日期為責(zé)任的終止日，這點(diǎn)在投保產(chǎn)品為食品等短期消費(fèi)品時尤需注意。因此，必須于核保時明確被保證人對投保產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售日期能夠確定。

四、其它核保要點(diǎn)

1.對每一業(yè)務(wù)需了解其過往相關(guān)損失記錄或賠付記錄，即投保產(chǎn)品過往的返修情況和退換貨情況，一般需了解投保產(chǎn)品開始生產(chǎn)銷售以來的情況，這點(diǎn)可作為風(fēng)險評估的參考依據(jù)（特別是有多年的數(shù)據(jù)作參考），但不得以此作出大幅降費(fèi)的決定。

2.被保證人需于投保單及其提供的損失記錄上簽章確認(rèn)，以保證所提供信息的真實(shí)性。

3.我司曾于2000年14號文中指出，產(chǎn)品質(zhì)量保證保險不得作任何形式的保險宣傳，包括于投保產(chǎn)品上作保險標(biāo)記、于投保產(chǎn)品推介活動上使用我司司徽或作相關(guān)宣傳、于投保產(chǎn)品說明書上印“由中國太平洋保險公司承?！钡阮愃莆淖帧＿@點(diǎn)建議務(wù)必于保單明細(xì)表上列明。第三節(jié) 核保政策

該險種屬于適量控制險種，需逐筆上報總公司核保核賠中心審核。

復(fù)習(xí)題（共五題）一、二、三、四、五、個案思考（共兩個）

一、二、參考讀物（數(shù)量不定）

第二篇：產(chǎn)品責(zé)任險核保問卷 2

產(chǎn)品責(zé)任險核保問卷

一、基本信息

投 保 人：深圳市 康來泉科技發(fā)展有限公司被保險人：同上

二、標(biāo)的概況

營業(yè)范圍：水處理設(shè)備及相關(guān)配件的生產(chǎn)，營業(yè)性質(zhì)：（?國營■私有 ?臺資 ?港資 ?其它）

生產(chǎn)地址：深圳寶安區(qū)西鄉(xiāng)三力工業(yè)園5棟3樓經(jīng)營規(guī)模：小型

企業(yè)內(nèi)部管理情況：中等

員工總數(shù)：80人開業(yè)年限：2007年

三、原材料

1、材料供應(yīng)商的名稱、聲譽(yù)和賠償史無

2、控制原材料的手段有專人負(fù)責(zé)

3、是否保留原料貨源的記錄？■是 □否

4、產(chǎn)品是否含有別的企業(yè)制造的零部件？■是 □否

四、產(chǎn)品

5、是否與原料及零部件供應(yīng)商或承包商簽有賠償?shù)膮f(xié)議？■是 □否

1、產(chǎn)品的名稱：有照片，型號：多種

性能： 凈水 器，用途：家庭，工廠，企業(yè)產(chǎn)品的相關(guān)技術(shù)指標(biāo)：有

產(chǎn)品是否經(jīng)國家質(zhì)檢部門鑒定合格，準(zhǔn)予批量生產(chǎn)？ ■是 □否

2、產(chǎn)品是否用作其它企業(yè)產(chǎn)品的零部件？□是 □否投保產(chǎn)品的生產(chǎn)日期：2012-2014使用期限：10

產(chǎn)品是否由別的企業(yè)（或個人）組裝？□是 ■否

4、產(chǎn)品已上市的時間

5、產(chǎn)品是否全部投保？■是 □否

非全部投保時是否成批投保？□是 □否

6、每批成品的抽樣數(shù)、測試手段檢查

7、產(chǎn)品生產(chǎn)記錄是否妥善保存■是 □否

8、產(chǎn)品或容器是否有火災(zāi)爆炸的危險□是 ■否

9、產(chǎn)品是否含有某種特定的化學(xué)成分□是 ■否

11、產(chǎn)品是否具有尖角和鋒利的邊沿□是 ■否

12、列出產(chǎn)品含有的易燃、易爆、有毒、輻射或有任何其他危險的成分：

13、產(chǎn)品的使用者客觀

五、銷售：

1、產(chǎn)品的年銷售量：800萬

2、產(chǎn)品的銷售范圍：中國境內(nèi)

3、產(chǎn)品是否配有詳細(xì)的使用說明書？■是 □否

若有，說明書是否印在外包裝上或產(chǎn)品上？■是 □否

是否另有說明手冊？■有 □無

說明書中有無寫明注意事項(xiàng)及可能發(fā)生的危險？■有 □無

4、是否為推銷產(chǎn)品做過廣告？■是 □否

廣告是否真實(shí)？■是 □否

6、是否對所銷售的產(chǎn)品負(fù)責(zé)安裝、修理或售后服務(wù)■是 □否

7、產(chǎn)品的返修率？無

8、產(chǎn)品是否銷往國外：□是 ■否

10、銷售記錄是否保存完好■是 □否

六、以往事故記錄

1、產(chǎn)品是否因功能問題而發(fā)生意外事故？□是 ■否

3、產(chǎn)品或部件是否有國外制造的？□有 ■無

9、產(chǎn)品是否有書面保證書或銷售條件？■是 □否

共有多少次？無，受害者的姓名、地址及事故的發(fā)生日

期，2、產(chǎn)品責(zé)任事故的發(fā)生有無引起過法律訴訟？□有 ■無

結(jié)果如何？

3、產(chǎn)品責(zé)任事故發(fā)生后，是否親自參與事故調(diào)查？■是 □否

4、是否曾經(jīng)買過產(chǎn)品責(zé)任保險？□是 ■否

6、是否有過索賠記錄？詳述有關(guān)索賠情況

事故造成的損害情況如何？無

附件：

1、所有產(chǎn)品的手冊、使用說明書、質(zhì)檢報告和認(rèn)證證書

第三篇：保險核保工作總結(jié)

保險核保工作總結(jié)為大家整理保險公司核保員一年的工作報告，總結(jié)核保員一年工作中取得的成績，和仍然存在的問題，下面是這篇保險核保工作總結(jié)范文

保險核保工作總結(jié)

2010年即將過去，回首過去的1年，在公司新三年戰(zhàn)略的開局年，在個險步履維艱的一年，我同部門一起為了大個險業(yè)務(wù)的運(yùn)營支持，為了運(yùn)營電子化的推進(jìn)等工作，一起努力拼搏。為了總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、分析不足，更好的完成2011年的運(yùn)營支持工作工作。特做工作總結(jié)及2011年計劃。

一、2010年取得的成績

1、運(yùn)營電子化工作

電子投保單

2010年初新契約電子化提出：在對主流程不做調(diào)整的情況下，實(shí)現(xiàn)電子投保單及免外包錄入功能。

在此目標(biāo)下，2010年7月完成電子投保單功能開發(fā)，2010年8月、9月在青島分公司進(jìn)行試點(diǎn)，試點(diǎn)1個月即完成目標(biāo)。11月完成免外包錄入功能上線，提高了效率，降低了錄入成本。目前青島分公司電子投保單使用率已超過70%。

投保狀態(tài)查詢

為了讓客戶更方便、快捷的了解其投保狀態(tài)，在短信通知的基礎(chǔ)上，又提出了網(wǎng)絡(luò)查詢、電話查詢的需求。

目前網(wǎng)絡(luò)查詢功能已完成開發(fā)并測試，近日將上下。電話查詢正在開發(fā)中。

2、系統(tǒng)優(yōu)化及完善

核保自動分單功能

為了公平、公正，同時提高作業(yè)效率，提出了核保新契約作業(yè)自動分單系統(tǒng)功能。2010年7月上線運(yùn)營。上線后，保證了作業(yè)的平穩(wěn)過渡，達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)。

系統(tǒng)bug修正及調(diào)整

在日常工作中，根據(jù)作業(yè)中發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)bug及時同信息技術(shù)部溝通，并盡量予以調(diào)整修正。

如保證續(xù)保時判斷續(xù)保核保是否完成的標(biāo)準(zhǔn)，由判斷fe狀態(tài)調(diào)整為判斷csc狀態(tài)，增加了保證續(xù)保的可處理量。

如陽光旅程險種，投保人告知無法系統(tǒng)錄入時，調(diào)整其自核標(biāo)準(zhǔn)，控制潛在風(fēng)險。

3、大運(yùn)營支持工作

制定團(tuán)銷個運(yùn)營支持制度，并進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)整支持;

對fic業(yè)務(wù)授課及網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)2次，并編寫《fic運(yùn)營支持業(yè)務(wù)手冊》;

對意健部中介業(yè)務(wù)，提供運(yùn)營支持及咨詢，系統(tǒng)功能調(diào)整將在2010年12月中旬完成。

4、其他工作

作業(yè)工作：同部門一起奮戰(zhàn)開門紅，月底共同沖刺至最后一刻;

個案處理：處理分公司及保全個案近百件。如松鶴延年紅利問題;江西省委為烈士子女送保險，分公司要求2小時內(nèi)受理出單等;

分公司咨詢及支持：積極為分公司提供各種咨詢及業(yè)務(wù)支持。如提供人工標(biāo)記保單清單;拆單清單等。

二、2010年工作中的不足

2010年工作雖然完成了年初制定的主要工作，但是仍存在諸多不足。

1、作業(yè)工作

2010年因系統(tǒng)建設(shè)工作較重，個人核保作業(yè)量較少，沒能有力的同處內(nèi)同事一起接受挑戰(zhàn)。

2011年應(yīng)合理調(diào)整工作安排，更多的進(jìn)行核保作業(yè)。

2、分公司反饋問題處理

針對分公司反饋的系統(tǒng)問題，2010年部分問題進(jìn)行了修正和調(diào)整，但仍未能滿足分公司的工作需要。

2011年分公司反饋的問題將作為工作重點(diǎn)之一，進(jìn)行處理和實(shí)現(xiàn)。

3、個人能力提高及完善

2010年初雖在兩核委組織的核?？荚囍腥〉幂^優(yōu)異成績，但個人綜合能力在2010年未能有較大提高;同時綜合知識水平也需進(jìn)一步提升。

三、2011年的工作計劃

2011年將繼續(xù)推進(jìn)運(yùn)營電子化，搞好分類服務(wù)，為業(yè)務(wù)一線提供更專業(yè)的運(yùn)營支持服務(wù)。

1、新契約電子化工作

新契約電子化將是2011年的重點(diǎn)工作，在2010年電子投保單、免外包錄入的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)全程電子化、實(shí)時承保。

同時根據(jù)我公司實(shí)際情況，新契約電子化青島模式擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，在全系統(tǒng)推廣。

2、分類服務(wù)及支持

2010年下半年，參與svip客戶的系統(tǒng)需求提交，2011年將重點(diǎn)予以系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。同時配合分類服務(wù)，提供更多的系統(tǒng)支持。

3、系統(tǒng)功能完善

2011年將以分公司問題反饋基礎(chǔ)，加大原有系統(tǒng)的完善及改造，以便更好的適應(yīng)工作需要。

4、大個險運(yùn)營支持

意健險中介業(yè)務(wù)計劃在1月1日上線銷售，fe系統(tǒng)調(diào)整將在12月中旬完成。2011年將根據(jù)系統(tǒng)運(yùn)行后的情況，及時調(diào)整完善，為中介業(yè)務(wù)提供更好的運(yùn)營支持。

同信息技術(shù)部、個險事業(yè)部一起，完善mss系統(tǒng)，為代理人提供更多的運(yùn)營支持。

5、核保作業(yè)工作

2011年將合理安排，更好的做好核保作業(yè)，同部門一起奮戰(zhàn)開門紅。

6、資料整理工作

2010年曾計劃修訂fe前端作業(yè)手冊等資料整理工作，但未能完成。2011年將繼續(xù)此項(xiàng)工作。

7、個人能力提高及完善

希望在2011年能夠進(jìn)行輪崗，更多的提升個人能力及知識構(gòu)成，以便將來能夠更好的做好運(yùn)營支持工作。

2011年戰(zhàn)斗的號角即將吹響，希望在部門領(lǐng)導(dǎo)的指引下，在2011年能為公司的發(fā)展貢獻(xiàn)更大的力量，同時個人能力也能獲得更大的提升。

第四篇：保險核保

保險核保

百科名片 保險核保是指保險人對投保申請進(jìn)行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險，并在接受承保風(fēng)險的情況下，確定保險費(fèi)率的過程。在核保過程中，核保人員會按標(biāo)的物的不同風(fēng)險類別給予不同的費(fèi)率，保證業(yè)務(wù)質(zhì)量，保證保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。核保是承保業(yè)務(wù)中的核心業(yè)務(wù)，而承保部分又是保險公司控制風(fēng)險、提高保險資產(chǎn)質(zhì)量最為關(guān)鍵的一個步驟。目錄

保險核保原則

主要內(nèi)容

保險銷售與核保的矛盾

職業(yè)概述

工作內(nèi)容

職業(yè)要求

薪資行情

(1)實(shí)現(xiàn)長期的承保利潤；(2)提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)；(3)爭取市場的領(lǐng)先地位；(4)謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力；(5)實(shí)施規(guī)范的管理；(6)有效利用再保險支持。

編輯本段主要內(nèi)容

1、投保人資格的審核，是否具有保險利益；

2、保險標(biāo)的審核；

3、保險金額審核；

4、保險費(fèi)率的審核和確定；

5、投保人或被保險人的信譽(yù)審核。

編輯本段保險銷售與核保的矛盾

一、保險銷售與核保之間存在著矛盾保險經(jīng)營有危險同質(zhì)化、危險大量、危險分散三原則。按照這個原則，保險經(jīng)營對業(yè)務(wù)即有“量”的要求，又有“質(zhì)”的要求，既要強(qiáng)調(diào)規(guī)模效益，又要強(qiáng)調(diào)質(zhì)量效益，要規(guī)模與質(zhì)量并重。業(yè)務(wù)規(guī)模，即保險業(yè)務(wù)數(shù)量，主要是通過保險業(yè)務(wù)人員銷售保單來完成；業(yè)務(wù)質(zhì)量，主要是通過核保人核保過程來把關(guān)。各家保險公司的經(jīng)營機(jī)制中，業(yè)務(wù)人員的收入主要來源于保費(fèi)收入提獎，這就使?fàn)I銷部門、業(yè)務(wù)人員的目的是最大可能銷售保單，增加保費(fèi)收入，而對承保標(biāo)的的質(zhì)量、風(fēng)險的評定和控制往往注意不夠。他們希望通過不懈努力獲得的每一份要

約書，都能順利通過公司核保人的審定。而核保人本著安全經(jīng)營、控制風(fēng)險的目的，往往會對業(yè)務(wù)人員遞交的要約書提出這樣或那樣的條件，甚至預(yù)以否定---拒保，無形中增加了保單銷售的困難。在業(yè)務(wù)人員眼里，核保人總是過于保守；在核保人眼里，業(yè)務(wù)員往往沒有原則。核保與推銷的矛盾在所難免。核保與推銷是一對矛盾體，但又是保險公司發(fā)展不可缺少的兩個方面。如果處理不好兩者之間的關(guān)系，勢必影響公司的正常發(fā)展。

二、核保工作在保險公司進(jìn)行風(fēng)險控制管理中的作用保險公司經(jīng)營風(fēng)險，不等于所有的風(fēng)險都能承保。客觀存在的風(fēng)險和標(biāo)的有可保、不可保之分，而且可保風(fēng)險和標(biāo)的由于客觀環(huán)境差異，其風(fēng)險發(fā)生的概率和損失也千差萬別。另外，自從有保險以來，保險欺詐就從未停止，加強(qiáng)核保可以防止個別不法分子的欺詐行為。隨著保險市場的對外開放，帶來了機(jī)遇，也帶來了挑戰(zhàn)。由于我國的保險業(yè)發(fā)展時間并不長，還屬于幼稚產(chǎn)業(yè)，入關(guān)首先經(jīng)受到的是市場競爭的考驗(yàn)。由于我們經(jīng)營管理水平較低，市場競爭還主要是靠降低級的競爭手段，打價格戰(zhàn)。一些保險公司為了擴(kuò)大市場份額，盲目降低保險費(fèi)率，提高中介費(fèi)用，造成了保險經(jīng)營風(fēng)險增大。保險公司承保的保險金額增加，而相對保費(fèi)收入減少，經(jīng)濟(jì)效益下滑甚至虧損。在這種狀態(tài)下，如果核保工作跟不上，勢必造成經(jīng)營失敗。相反，如果保險人善于通過加強(qiáng)核保，控制業(yè)務(wù)質(zhì)量，使承保的總體業(yè)務(wù)實(shí)際損失低于預(yù)期平均損失率，賠款支出不超過保費(fèi)收入，即可獲得穩(wěn)定的承保利潤。有了利潤空間，保險人才有可能、有條件降低費(fèi)率，進(jìn)一步參于市場競爭，爭取更多的業(yè)務(wù)，獲得更多的利潤。處理好這一辨證關(guān)系，使其良性循環(huán)，對資金力量薄弱，規(guī)模較小的保險公司顯得尤為重要。企業(yè)存在的目的是為追求利潤，沒有利潤，企業(yè)就失去了存在的意義。無論是

營銷部門，還是業(yè)務(wù)人員明白了核保工作的重要性，就會對核保工作給予支持和理解。

三、提高核保技術(shù)水平至關(guān)重要核保水平的高低，關(guān)系到公司經(jīng)營的成敗。追求質(zhì)量，嚴(yán)把“進(jìn)口”關(guān)是核保人的職責(zé)。在對業(yè)務(wù)進(jìn)行取舍的判斷過程中，涉及到因素很多，對核保人的要求也很高，核保人必須要具備多方面的知識和經(jīng)驗(yàn)。如果核保人不具備應(yīng)有的技能，將難以對標(biāo)的的風(fēng)險做出正確的判斷?？梢猿斜５臉I(yè)務(wù)被拒絕；不能承保的業(yè)務(wù)也說不清楚，業(yè)務(wù)員怎能不抱怨。因而，做為一名核保人必須高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，不斷提高業(yè)務(wù)技能。要善于觀察和總結(jié)，運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)與學(xué)識從事保險核保工作。同時，還要考慮到公司的中長期發(fā)展戰(zhàn)略和目前市場競爭環(huán)境，能將兩者有機(jī)結(jié)合。業(yè)務(wù)政策要區(qū)別對待，突出重點(diǎn)。對于常規(guī)業(yè)務(wù)、續(xù)保業(yè)務(wù)，側(cè)重規(guī)模的擴(kuò)大，核保手續(xù)簡明快捷；對于高風(fēng)險的業(yè)務(wù)或特殊的投保標(biāo)的，科學(xué)合理地通過控制保險金額、制定免賠額、限制承保條件、調(diào)整費(fèi)率、統(tǒng)保業(yè)務(wù)搭配或者通過再保、共保等核保技能來分散風(fēng)險。最終達(dá)到在風(fēng)險能控制的前提下，業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展。做為一名稱職的核保人，不但要掌握承保技能，熟悉公司經(jīng)營方針，洞察市場變化，而且要把握好“原則性”與“靈活性”的統(tǒng)一，把握好“質(zhì)”與“量”的尺度，最大可能的促進(jìn)銷售。

四、正確樹立核保為銷售服務(wù)的意識

核保的實(shí)質(zhì)是保證業(yè)務(wù)質(zhì)量，確保公司穩(wěn)定健康經(jīng)營，并非是限制銷售。核保必須以為銷售服務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為前提。把業(yè)務(wù)管死，或者過于追求質(zhì)量束縛業(yè)務(wù)

發(fā)展，將失去市場，失去生存的根基，造成業(yè)務(wù)經(jīng)營一潭死水。在激烈的市場競爭中，對一些質(zhì)量不太好的業(yè)務(wù)，核保人也不應(yīng)斷然提出拒保，應(yīng)首先考慮能否運(yùn)用風(fēng)險控制辦法加以限制后承保。在實(shí)際工作中，往往有些核保人缺乏責(zé)任心，沒有為銷售服務(wù)的意識，以“風(fēng)險管理者”身份自居，簡單做拒保的決定，從而損傷了業(yè)務(wù)人員的積極性，影響了業(yè)務(wù)的發(fā)展。這實(shí)質(zhì)也是核保人水平低下的一個表現(xiàn)。沒有業(yè)務(wù)，何談管理。對于確實(shí)該拒保的業(yè)務(wù)，當(dāng)然要堅決拒保，但也要向業(yè)務(wù)員解釋這一決定的理由，求得銷售人員的理解和支持。另外，核保工作也是銷售的一個環(huán)節(jié)。相比銷售人員的工作，只不過是前臺與后臺之分，目的是一致的。都是為了公司的整體利益，分工不同而已。核保促進(jìn)銷售，而銷售的增加也是核保經(jīng)驗(yàn)積累的過程，并為下一次銷售的成功打好基礎(chǔ)。由于核保人具有專業(yè)技能，核保人直接參與銷售，將利于業(yè)務(wù)的拓展。例如，核保人可為客戶提供專業(yè)的保險咨詢服務(wù)；制定科學(xué)的承保方案；根據(jù)客戶或市場需求，不斷推出新的險種；根據(jù)市場變化隨時調(diào)整業(yè)務(wù)政策等等。

五、核保工作也是業(yè)務(wù)員的職責(zé)核保工作并非是專職核保人的事，也是業(yè)務(wù)員的職責(zé)之一。保險公司為控制承保風(fēng)險采取了許多措施。如業(yè)務(wù)申報制、專職核保制、集中核保制，這不等于說營銷部門或業(yè)務(wù)員就沒有風(fēng)險控制的職責(zé)了，就可以把一些不明顯的非良好的業(yè)務(wù)推給核保人了事；或者為了完成保費(fèi)任務(wù)指標(biāo)，為了收入而有

意無意地隱瞞標(biāo)的風(fēng)險情況，為了個人或小集體利益，而不顧公司的總體利益。業(yè)務(wù)員應(yīng)是風(fēng)險審核的第一人。業(yè)務(wù)員直接與客戶接觸，最了解客戶的真實(shí)情況，也最有條件做出取舍判定。例如，在財產(chǎn)保險中，雖然保險人要求投保人對投保標(biāo)的情況在投保單上如實(shí)填寫，但經(jīng)營者經(jīng)營風(fēng)格、管理水平、為人處事原則等人為因素，難以在投保單上體現(xiàn)，而這些因素直接涉及到保險人承擔(dān)風(fēng)險的大小。有些保險公司為強(qiáng)化銷售人員的風(fēng)險控制意識，制定了一些獎勵機(jī)制，即業(yè)務(wù)員獎金與其業(yè)務(wù)利潤掛鉤，也就是利潤分享。這一措施起到了引導(dǎo)業(yè)務(wù)員自覺進(jìn)行風(fēng)險控制，開拓高質(zhì)量業(yè)務(wù)的作用，也緩解了核保與銷售的沖突

編輯本段職業(yè)概述

核保又稱為危險選擇，指保險公司對客戶參加保險的個體加以分類篩選，根據(jù)不同的危險程度選擇適當(dāng)?shù)某斜l件，使危險達(dá)到均一，以維護(hù)保險計劃的公平合理。那么對于保險核保人員來說，它的意義與作用在哪里呢？首先要真實(shí)、完整、有效的記錄客戶信息，收集客戶理賠手續(xù)，及時、準(zhǔn)確的填報報表，定期與保險公司對帳、結(jié)算等。

編輯本段工作內(nèi)容

制訂、完善保險承保、核保政策及流程；貫徹執(zhí)行公司風(fēng)險管理政策和核

保規(guī)則；制訂和修訂承保相關(guān)單證；分析和匯報保險承保、核保數(shù)據(jù)；維護(hù)和改進(jìn)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，負(fù)責(zé)新產(chǎn)品的系統(tǒng)需求及上線測試；處理保險承保、核保業(yè)務(wù)并開展專業(yè)培訓(xùn)工作。

編輯本段職業(yè)要求教育培訓(xùn)： 本科以上學(xué)歷。工作經(jīng)驗(yàn)： 2年以上從事核保工作。編輯本段薪資行情一般來說，企業(yè)對核保人員要求有2—4年相關(guān)領(lǐng)域的從業(yè)背景，因此，在各類企業(yè)里，薪資與從業(yè)時間都成正比。一般月薪范圍在3000-7000元，從城市統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，以本科學(xué)歷為衡量標(biāo)準(zhǔn)，在上海的行業(yè)薪途最為看好，平均月薪可達(dá)6000-7000元左右；其次為北京，兩地差距不大，不分上下。而在福利方面，核保人員所獲得的培訓(xùn)機(jī)會相當(dāng)高，尤其在深圳，77%的從業(yè)人員享有培訓(xùn)計劃，培訓(xùn)費(fèi)用平均值也達(dá)到375元，與同行業(yè)其他職位的培訓(xùn)費(fèi)用相比，已屬相當(dāng)可觀。

編輯本段職業(yè)發(fā)展路徑保險核保是保險公司降低逆選擇和道德風(fēng)險，嚴(yán)把風(fēng)險入口的第一道關(guān)，也是公司控制業(yè)務(wù)風(fēng)險的最后關(guān)口。保險核保是專業(yè)性極強(qiáng)的工作，一名合格的核保師或核賠人員除了要有具有保險、法律、金融財務(wù)等方面的知識，甚至還要求有醫(yī)學(xué)、心理學(xué)、社會學(xué)等方面的知識，還要具有保險核保師資格證書。但目前，我國已有的42家人身保險公司中，核保人員“五花八門”，有學(xué)保險的、有當(dāng)過律師、醫(yī)生的，也有做過刑偵工作的，但全面接受過核保專業(yè)技能培訓(xùn)的還不多，人才需求量相當(dāng)大。職業(yè)晉升通道：核保師——高級核保師；國際認(rèn)證有北美核保師資格證書。國內(nèi)認(rèn)證有中國人身險核保師。

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第五篇：產(chǎn)品責(zé)任保險與產(chǎn)品質(zhì)量保證保險的區(qū)別

產(chǎn)品責(zé)任保險與產(chǎn)品質(zhì)量保證保險的區(qū)別

大部分情況下人們往往將產(chǎn)品責(zé)任保險與產(chǎn)品質(zhì)量保證保險相等同，其實(shí)雙方有著本質(zhì)的區(qū)別，簡單說來，產(chǎn)品責(zé)任保險保險公司履行的投保人對使用其產(chǎn)品的消費(fèi)者（第三方）應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任；而產(chǎn)品質(zhì)量保證保險，保險公司承保的是產(chǎn)品本身是否符合要求，負(fù)責(zé)產(chǎn)品本身的價值，而非第三方的損失。具體來說：

首先，風(fēng)險性質(zhì)不同。產(chǎn)品責(zé)任保險承保的是被保險人的侵權(quán)行為，且不以被保險人是否與受害人之間訂有合同為條件。它以各國的民事法律制度為法律依據(jù)。而產(chǎn)品質(zhì)量保證保險承保的是被保險人的違約行為，并以產(chǎn)品的供給方和產(chǎn)品的消費(fèi)方簽訂合同為必要條件。他以經(jīng)濟(jì)合同法規(guī)制度為法律依據(jù)。

其次，處理原則不同。產(chǎn)品責(zé)任事故的處理原則，在許多國家用嚴(yán)格責(zé)任的原則。即只要不是受害人處于故意或自傷所致，便能夠從產(chǎn)品的制造者或銷售者，修理者等處獲得經(jīng)濟(jì)賠償，并收到法律的保護(hù)。而產(chǎn)品質(zhì)量保險的違約責(zé)任只能采取過錯責(zé)任的原則進(jìn)行處理。即產(chǎn)品的制造者，銷售者，修理者等存在過錯是其承擔(dān)責(zé)任的前提條件，可見，嚴(yán)格責(zé)任原則與過錯責(zé)任原則是有很大區(qū)別的，其對產(chǎn)品責(zé)任保險和產(chǎn)品質(zhì)量保險的影響也具有很大的直接意義。

再者，自然承擔(dān)者與受損方的情況不一樣，從責(zé)任承擔(dān)方的角度看，在產(chǎn)品責(zé)任保險中，責(zé)任承擔(dān)者可能是產(chǎn)品的制造者，修理者，消費(fèi)者，也可能是產(chǎn)品的銷售者甚至是承運(yùn)者。其中制造者與銷售者負(fù)連帶責(zé)任。受損方可以任擇其一提出賠償損失的要求，也可以同時向多方提出賠償請求，在產(chǎn)品保證保險中，責(zé)任承擔(dān)者僅限于提供不合格產(chǎn)品的一方，受損人只能向他提出請求。從受損方的角度看，產(chǎn)品責(zé)任保險的受損方可以是產(chǎn)品的直接消費(fèi)者或用戶，也可以是與產(chǎn)品沒有任何關(guān)系的其他法人或者自然人，即只要因產(chǎn)品造成了財產(chǎn)或人身損害，就有像責(zé)任承擔(dān)者取得經(jīng)濟(jì)賠償?shù)姆ǘ?quán)益。而在產(chǎn)品質(zhì)量保險中，受損方只能是產(chǎn)品的消費(fèi)者。

第四，承擔(dān)責(zé)任的方式與標(biāo)準(zhǔn)不同，產(chǎn)品責(zé)任事故的責(zé)任承擔(dān)方式，通常只能采取賠償損失的方式，即在產(chǎn)品責(zé)任險中，保險人承擔(dān)的是經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，這種經(jīng)濟(jì)賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)不受產(chǎn)品本身的實(shí)際價值的制約。而在產(chǎn)品質(zhì)量保險中，保險公司承擔(dān)得罪人一般不會超過產(chǎn)品本身的實(shí)際價值。

第五，訴訟的管轄權(quán)不同，華泰保險所承保的產(chǎn)品責(zé)任保險，因產(chǎn)品責(zé)任提起訴訟的案件應(yīng)由被告所在地或侵權(quán)行為發(fā)生地法院管轄，產(chǎn)品質(zhì)量保險違約責(zé)任的案件有合同簽訂地和履行地的法院管轄。

第六，保險的內(nèi)容性質(zhì)不同。產(chǎn)品責(zé)任保險提供的是代替責(zé)任方承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。是屬于責(zé)任保險。產(chǎn)品質(zhì)量保險提供的是帶有擔(dān)保性質(zhì)的保險，屬于保證保險的范疇。

由于這兩者的本質(zhì)差異，保險公司在經(jīng)營這兩類保險業(yè)務(wù)時，必須嚴(yán)格區(qū)分。以避免因顧客的不了解而產(chǎn)生不必要的糾紛。不過，在歐美國家的產(chǎn)品保險市場上，保險人一般同時承擔(dān)產(chǎn)品責(zé)任保險和質(zhì)量保險，以此達(dá)到控制風(fēng)險和避免糾紛的目的。