第一篇：平安保險(xiǎn)車險(xiǎn)條款

平安保險(xiǎn)車險(xiǎn)條款

第一部分 基本險(xiǎn)

本保險(xiǎn)為機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)。包括：車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、乘客座位責(zé)任險(xiǎn)、駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)人按承保險(xiǎn)別及有關(guān)條款的規(guī)定，負(fù)賠償責(zé)任。

1.保險(xiǎn)責(zé)任 1.1車輛損失險(xiǎn)

被保險(xiǎn)車輛由于下列原因造成的損失，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任： 1.1.1碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸；

1.1.2外界物體倒塌、空中飛行物體墜落、行駛中平行墜落；

1.1.3雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；

1.1.4載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛員隨車照料者)；

1.1.5如該車輛遭受在本保險(xiǎn)單承保范圍內(nèi)的損毀而致不能行駛時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)為施救、保護(hù)或?qū)⑵湟扑椭磷罱男捃囂幩璧暮侠碣M(fèi)用。但該項(xiàng)費(fèi)用不得超過承保當(dāng)?shù)卣C發(fā)的有關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或修理費(fèi)用的20%，以低者為準(zhǔn)。

1.2第三者責(zé)任險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償，但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)處理。

1.3乘客座位責(zé)任險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使車內(nèi)乘客人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定給予賠償。

1.4駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中因過失或被搶劫、被搶奪，而致駕駛員傷亡，依法由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定給予賠償。

2.責(zé)任免除

2.1保險(xiǎn)車輛的下列損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：

2.1.1自然磨損、朽蝕、故障、輪胎爆裂、擋風(fēng)玻璃單獨(dú)破損； 2.1.2地震、人工直接供油、自燃、高溫烘烤造成的損失； 2.1.3受本車所載貨物撞擊的損失；

2.1.4全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、失蹤以及由此引起的車輛部分損失或車上零配件、附屬設(shè)備單獨(dú)被盜竊、被搶劫、被搶奪或丟失；

2.1.5車輛水淹后由于處理不當(dāng)和涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞； 2.1.6兩輪輕便摩托車停放期間翻倒的損失；

2.1.7遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大部分。2.2保險(xiǎn)車輛造成下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人也不負(fù)責(zé)賠償：

2.2.1被保險(xiǎn)人所有或代管的財(cái)產(chǎn)； 2.2.2本車上的一切財(cái)產(chǎn)；

2.2.3車輛所載貨物掉落、泄漏造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀；

2.2.4被盜竊、被搶劫、被搶奪期間，被保險(xiǎn)車輛肇事而致第三者人身傷亡或財(cái)物損失。

2.3下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失或第三者、乘客、駕駛員的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)：

2.3.1戰(zhàn)爭、軍事沖突、**、扣押、罰沒； 2.3.2競賽、測試、進(jìn)廠修理；

2.3.3飲酒、吸毒、藥物麻醉、無有效駕駛證；

2.3.4保險(xiǎn)車輛拖帶未保險(xiǎn)車輛及其他拖帶物和未保險(xiǎn)車輛拖帶保險(xiǎn)車輛造成的損失； 2.3.5車輛在停放時(shí)自動(dòng)滑行；

2.3.6特種車輛(如起重車、推土機(jī)、挖掘機(jī)等)從事行業(yè)操作，或自卸車自卸系統(tǒng)(含機(jī)件)失靈或重大疏忽(加收特種車保險(xiǎn)費(fèi)者例外)；

2.3.7保險(xiǎn)事故發(fā)生前，未按書面約定履行交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)。2.4下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

2.4.1保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，致使被保險(xiǎn)人或第三者停業(yè)、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失；

2.4.2被保險(xiǎn)人及其駕駛員的故意行為； 2.4.3駕駛員失蹤； 2.4.4因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償； 2.4.5直接或間接由于計(jì)算機(jī)2000年問題引起的損失； 2.4.6其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。3.保險(xiǎn)金額和賠償限額

3.1車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值根據(jù)新車購置價(jià)確定，可以按投保時(shí)新車購置價(jià)或?qū)嶋H價(jià)值確定，也可以由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。但保險(xiǎn)金額不得超過新車購置價(jià)，超過部分無效。

3.2第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故最高賠償限額分為四個(gè)檔次：人民幣10萬元、20萬元、50萬元、100萬元，被保險(xiǎn)人可以自愿選擇投保。

3.3乘客座位責(zé)任險(xiǎn)的每次事故每人最高賠償限額分為四個(gè)檔次：人民幣10萬元、20萬元、50萬元、100萬元,被保險(xiǎn)人可以自愿選擇投保。

3.4駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn)每次事故最高賠償限額分為五個(gè)檔次：人民幣5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元，被保險(xiǎn)人可以自愿選擇投保。

3.5在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人要求調(diào)整保險(xiǎn)金額或賠償限額，應(yīng)向保險(xiǎn)人書面申請辦理批改。

4.賠償處理

4.1保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)事故受損或致使第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用，否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。

4.2保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者及乘客座位和駕駛員座位保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí)，按《道路交通事故處理辦法》(1991年9月22日中華人民共和國國務(wù)院令第89號)、有關(guān)法律、法規(guī)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定，在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)核定賠償數(shù)額。對被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。

4.3被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)單、事故證明、事故責(zé)任認(rèn)定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)。

4.4被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或交通事故處理結(jié)案之日起三個(gè)月內(nèi)不提交本條款第4.3條規(guī)定的各種必要單證，或自保險(xiǎn)人書面通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償之日起一年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠償，即作為自愿放棄權(quán)益。

4.5車輛損失險(xiǎn)按以下規(guī)定賠償：

4.5.1部分損失。以保險(xiǎn)價(jià)值確定保險(xiǎn)金額的車輛，按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的車輛，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算賠償修理費(fèi)用。4.5.2全部損失。按保險(xiǎn)金額扣減折舊后賠償，折舊從新車購買之日起計(jì)算，每年按7.5%折舊，不足一年按一年計(jì)算，最高不超過60%折舊，但賠款不得超過出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，以低者為準(zhǔn)。

4.5.3保險(xiǎn)車輛損失賠償以不超過保險(xiǎn)金額為限。如果保險(xiǎn)車輛按全部損失計(jì)算賠償或部分損失一次賠款達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)，車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。

4.6保險(xiǎn)車輛、第三者的財(cái)產(chǎn)遭受損失后的殘余部分，應(yīng)協(xié)商作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除。

4.7被保險(xiǎn)人提供的各種必要單證齊全后，保險(xiǎn)人應(yīng)迅速審查核定。賠款金額經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方確認(rèn)后，保險(xiǎn)人在10天內(nèi)一次賠償結(jié)案。

4.8根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠10%，負(fù)主要責(zé)任的免賠8%，負(fù)同等責(zé)任的免賠5%，負(fù)次要責(zé)任的免賠3%，汽車免賠最低不少于1000元，摩托車免賠最低不少于300元。

4.9第三者責(zé)任險(xiǎn)、乘客座位責(zé)任險(xiǎn)和駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)事故賠償后，對受害第三者及駕駛員和乘客的任何賠償費(fèi)用增加，保險(xiǎn)人不再負(fù)責(zé)。第三者責(zé)任險(xiǎn)、乘客座位責(zé)任險(xiǎn)和駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)事故賠償后，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期滿。

4.10被保險(xiǎn)車輛發(fā)生全損賠償后，保險(xiǎn)單自行注銷，未到期的保險(xiǎn)費(fèi)概不退還。4.11保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人應(yīng)向第三方索賠，如果第三方不予支付，被保險(xiǎn)人應(yīng)提起訴訟。在被保險(xiǎn)人提起訴訟后，保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人提出的書面賠償請求，應(yīng)按照保險(xiǎn)合同予以賠償，但被保險(xiǎn)人必須將向第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三方追償。由于被保險(xiǎn)人放棄對第三方的請求賠償?shù)臋?quán)利或過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位追償權(quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任或相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。

5.保險(xiǎn)金額復(fù)原

被保險(xiǎn)車輛發(fā)生部分損失時(shí)，按其修理費(fèi)總額及車輛損失險(xiǎn)短期費(fèi)率，從出險(xiǎn)之日起至保險(xiǎn)期滿止計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，并由保險(xiǎn)人在該次賠款中自動(dòng)扣收后，保險(xiǎn)金額自動(dòng)恢復(fù)。

6.被保險(xiǎn)人義務(wù)和其他事項(xiàng)

6.1被保險(xiǎn)人對投保車輛的情況應(yīng)當(dāng)如實(shí)申報(bào)。

6.2被保險(xiǎn)人及其駕駛員應(yīng)當(dāng)做好保險(xiǎn)車輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，保險(xiǎn)車輛裝載必須符合規(guī)定，使其保持安全行駛技術(shù)狀態(tài)。

6.3在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人、變更用途或增加危險(xiǎn)程度，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險(xiǎn)人并申請辦理批改。6.4被保險(xiǎn)人不得非法轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)車輛，不得利用保險(xiǎn)車輛從事違法犯罪活動(dòng)。6.5保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取合理的保護(hù)、施救措施，并立即向事故發(fā)生地交通管理部門報(bào)案，同時(shí)在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。

6.6被保險(xiǎn)人索賠時(shí)不得有隱瞞事實(shí)、偽造單證、制造假案等欺詐行為。

6.7被保險(xiǎn)人不履行本條款6.1-6.6條款規(guī)定的義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險(xiǎn)合同；已賠償?shù)?，保險(xiǎn)人有權(quán)追回已付保險(xiǎn)賠款。

6.8保險(xiǎn)車輛在一年保險(xiǎn)期限內(nèi)無賠款者，續(xù)保時(shí)可享受無賠款優(yōu)待，保險(xiǎn)人按續(xù)保險(xiǎn)種基準(zhǔn)費(fèi)率的90%收取本年度的保險(xiǎn)費(fèi)。

6.9保險(xiǎn)車輛必須有交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌，并經(jīng)檢驗(yàn)合格，否則本保險(xiǎn)單無效。

6.10被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人發(fā)生爭議不能達(dá)成協(xié)議時(shí)，應(yīng)在車輛保險(xiǎn)所在地申請仲裁機(jī)關(guān)仲裁或向人民法院提起訴訟。

第二部分 附加險(xiǎn)

本附加險(xiǎn)僅在承?；倦U(xiǎn)中車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行附加，所附加的險(xiǎn)種以保險(xiǎn)單上載明為準(zhǔn)。附加險(xiǎn)條款如與基本險(xiǎn)條款有沖突，按所附加的條款執(zhí)行，未盡事項(xiàng)，按基本險(xiǎn)條款執(zhí)行。

全車盜搶險(xiǎn)條款

本附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)車輛指領(lǐng)取了正式牌照的機(jī)動(dòng)車輛。1.保險(xiǎn)責(zé)任

1.1保險(xiǎn)車輛（含投保的掛車）全車被盜竊、被搶劫或被搶奪，經(jīng)市公安刑偵部門立案證實(shí)，滿三個(gè)月未查明下落；

1.2保險(xiǎn)車輛在被盜竊、被搶劫或被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。

2.責(zé)任免除

2.1非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫或被搶奪； 2.2被他人詐騙造成的全車或部分損失；

2.3被保險(xiǎn)人因違反政府有關(guān)法律、法規(guī)被有關(guān)國家機(jī)關(guān)罰沒、扣押； 2.4被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶劫或被搶奪； 2.5租賃車輛與承租人同時(shí)失蹤； 2.6被保險(xiǎn)人及其家庭成員、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T的故意行為或違法行為造成的全車或部分損失；

2.7保險(xiǎn)車輛在修理或被扣押期間被盜竊。3.賠償限額

本附加險(xiǎn)的賠償限額按保險(xiǎn)費(fèi)的倍數(shù)確定，其中：15座以下車輛的最高賠償限額為保險(xiǎn)費(fèi)的50倍；1.6噸以下車輛的最高賠償限額為保險(xiǎn)費(fèi)的62.5倍；15座以上及1.6噸以上車輛的最高賠償限額為保險(xiǎn)費(fèi)的100倍；摩托車的最高賠償限額為保險(xiǎn)費(fèi)的10倍。保險(xiǎn)費(fèi)檔次由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定。

4.被保險(xiǎn)人義務(wù)

4.1被保險(xiǎn)人得知或應(yīng)當(dāng)?shù)弥ｋU(xiǎn)車輛被盜竊、被搶劫或被搶奪后，應(yīng)在二十四小時(shí)內(nèi)（不可抗力因素除外）向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案，同時(shí)在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，并在市級報(bào)紙登報(bào)聲明，否則保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償。

4.2被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠時(shí)，須提供保險(xiǎn)單、行車執(zhí)照、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費(fèi)憑證、車鑰匙，以及由公安部門確認(rèn)的《深圳市保險(xiǎn)車輛被盜搶偵破未果證明》，在外地出險(xiǎn)，應(yīng)由出險(xiǎn)地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明和車輛已報(bào)停手續(xù)。

5.賠償處理

5.1根據(jù)被保險(xiǎn)人提供的索賠單證，保險(xiǎn)人按以下規(guī)定賠償：

5.1.1全車損失的，根據(jù)該車的使用年限，每年分別按最高賠償限額的7.5%折扣，二年按15%折扣，以此類推，折扣從新車購買之日起計(jì)算，不足一年按一年折扣。

5.1.2在非停車場、車庫或毫無防范措施被盜，在5.1.1條的基礎(chǔ)上被保險(xiǎn)人應(yīng)自負(fù)5%的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

5.1.3車輛行駛證和附加費(fèi)證同時(shí)遺失，致使索賠時(shí)不能提供行駛證和附加費(fèi)證，或被盜后補(bǔ)發(fā)的行駛證，被保險(xiǎn)人應(yīng)在5.1.1條的基礎(chǔ)上，自負(fù)10%的經(jīng)濟(jì)責(zé)任（被搶劫、被搶奪除外）。

5.1.4賠款最低不少于本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的10倍。

5.1.5經(jīng)查獲后車輛受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用，經(jīng)保險(xiǎn)人核定后可以負(fù)責(zé)賠償，但最高不能超過最高賠償限額的80%。

5.1.6被保險(xiǎn)人索賠時(shí)未能向保險(xiǎn)人提供出險(xiǎn)地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明及車輛已報(bào)停手續(xù)，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

5.2保險(xiǎn)人確認(rèn)索賠單證齊全、有效后，由被保險(xiǎn)人簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，賠付結(jié)案。6.其它事項(xiàng)

6.1保險(xiǎn)人賠償后，如被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回，應(yīng)將該車輛歸還被保險(xiǎn)人，同時(shí)收回相應(yīng)的賠款。如果被保險(xiǎn)人不愿意收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)人；

6.2本附加險(xiǎn)條款與基本險(xiǎn)條款有抵觸之處，以本附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn)，未盡之處，以基本險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。

前后擋風(fēng)玻璃單獨(dú)爆裂險(xiǎn)條款

保險(xiǎn)車輛發(fā)生前后擋風(fēng)玻璃單獨(dú)爆裂，除被保險(xiǎn)人及其駕駛?cè)藛T的故意行為外，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失給予賠償，不足額投保按比例賠償，但每次賠款扣除絕對免賠額10%。最低免賠不低于100元。

無過錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn)條款

本保險(xiǎn)項(xiàng)下對被保險(xiǎn)車輛在發(fā)生保險(xiǎn)事故責(zé)任時(shí)，經(jīng)公安交通管理部門依法裁決，由第三者(僅限于非機(jī)動(dòng)車輛)負(fù)責(zé)部分或全部賠償責(zé)任時(shí)：

1.對于被保險(xiǎn)車輛由于第三者的責(zé)任所造成的損失，需要被保險(xiǎn)人暫時(shí)墊付的修復(fù)費(fèi)用，裁決后在一個(gè)月內(nèi)仍未能向第三者追回的部分。

2.對于第三者人身的傷亡，屬于第三者自負(fù)的責(zé)任，而被保險(xiǎn)人為實(shí)施搶救必須墊支的合理搶救費(fèi)用或醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)，由于傷(死)者確實(shí)無償還能力，裁決后在一個(gè)月內(nèi)第三者仍未能償還的全部或部分墊付的合理的搶救醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)，合計(jì)賠款以第三者責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額為限。

對上述兩項(xiàng)未追回之損失，在被保險(xiǎn)人將對第三者之追償權(quán)利轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)人之后，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)支付此部分損失，但被保險(xiǎn)人有協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償?shù)牧x務(wù)。

自燃損失險(xiǎn)條款 1.保險(xiǎn)責(zé)任

投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中,因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒,造成保險(xiǎn)車輛的損失,以及被保險(xiǎn)人在發(fā)生本保險(xiǎn)責(zé)任的事故時(shí),為減少車輛損失所支出的必要和合理的施救費(fèi)用,保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。

2.責(zé)任免除

保險(xiǎn)人對下列各項(xiàng)原因及狀態(tài)下的損失不負(fù)賠償責(zé)任: 2.1人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失;2.2因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)及貨物本身的損失;2.3在修理期間和被扣押期間;2.4車輛無檔案或與檔案不符及手續(xù)不全的;2.5未按政府規(guī)定進(jìn)行年度檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格的車輛。

3.車輛的保險(xiǎn)金額和賠償事宜按基本險(xiǎn)中車輛損失險(xiǎn)規(guī)定處理,但絕對免賠率為30%。4.無法確定新車購買之日的車輛,按最高折舊年限處理。

5.本附加險(xiǎn)條款與基本險(xiǎn)條款的基本險(xiǎn)條款有相抵觸之處,以本附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn),未盡之處以基本險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。

新增加設(shè)備損失險(xiǎn)條款

1.本附加險(xiǎn)所指的新增加設(shè)備,是指投保車輛在出廠時(shí)原有各項(xiàng)設(shè)備以外,被保險(xiǎn)人另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。辦理本附加險(xiǎn)時(shí),應(yīng)列明車上新增設(shè)備明細(xì)表及價(jià)格。

2.辦理了本項(xiàng)保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛,在使用過程中,發(fā)生基本險(xiǎn)條款第一條所列的保險(xiǎn)事故,造成車上新增設(shè)備的直接損毀,保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單該項(xiàng)目所載明的保險(xiǎn)金額內(nèi),按實(shí)際損失計(jì)算賠償。

3.該項(xiàng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額以新增設(shè)備的購置價(jià)值確定。4.新增設(shè)備單獨(dú)被盜或丟失,不屬本附加險(xiǎn)賠償責(zé)任。

本附加險(xiǎn)條款與基本險(xiǎn)條款相抵觸之處,以本附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn),未盡之處,以基本險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。

不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)條款

投保了基本險(xiǎn)的車輛,因發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成基本險(xiǎn)承保項(xiàng)目規(guī)定的賠償,對其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按責(zé)應(yīng)承擔(dān)的免賠金額,本公司負(fù)責(zé)賠償,但每宗賠款絕對免賠額為1,000元。本特約條款不適用于其他附加險(xiǎn)。

免稅車輛關(guān)稅責(zé)任險(xiǎn)條款 1.保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)車輛在中國境內(nèi)（香港、澳門、臺灣除外，下同）被盜竊或被搶劫、被搶奪而引起在法律上應(yīng)向中國海關(guān)繳納關(guān)稅的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，本公司直接將應(yīng)課稅款賠付給中國海關(guān)，賠付金額最高不超過車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額。

2.責(zé)任免除

本公司將不負(fù)責(zé)賠付下列原因所造成的損失：

2.1被保險(xiǎn)人在中國境內(nèi)出售保險(xiǎn)車輛，不論合法與否；

2.2被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過失而使車輛被盜竊、被搶劫或被搶奪； 2.3因違反中國法律而致保險(xiǎn)車輛被中國政府罰沒和扣押； 2.4被保險(xiǎn)人逾期不按約定交付應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)； 2.5中國海關(guān)應(yīng)征稅款與保險(xiǎn)單列明的責(zé)任限額的差額； 2.6保險(xiǎn)車輛失蹤。3.賠償處理

3.1當(dāng)保險(xiǎn)車輛發(fā)生被盜竊、被搶劫或被搶奪時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)通知當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)立案偵查，同時(shí)書面通知本公司。被保險(xiǎn)人需協(xié)助本公司進(jìn)行必要的調(diào)查及提供一切情況。

3.2被保險(xiǎn)人須會(huì)同本公司參與海關(guān)對保險(xiǎn)車輛的估值程序。3.3被保險(xiǎn)人應(yīng)同時(shí)向本公司提交下列文件： A、保險(xiǎn)單正本；

B、車輛的國內(nèi)行車證副本；

C、公安機(jī)關(guān)立案證明及其他有關(guān)必要證明； D、海關(guān)向被保險(xiǎn)人發(fā)出的征稅通知書。承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)條款 1.保險(xiǎn)責(zé)任

投保了本附加險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛，因碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸事故致使車上貨物遭受直接損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單該項(xiàng)目所載明的最高賠償限額內(nèi)計(jì)算賠款。

2.責(zé)任免除

2.1因自然損耗、哄搶、失竊、短少、包裝不善、違章裝載等造成的貨物損失； 2.2被保險(xiǎn)人、乘客或駕駛員的財(cái)產(chǎn)損失； 2.3其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失。3.其他事項(xiàng)

3.1承運(yùn)貨物發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失，凡涉及施救費(fèi)用及損余物資的處理，均應(yīng)先征得保險(xiǎn)人同意，否則保險(xiǎn)人有權(quán)剔除不合理部分或拒絕賠償。損余物資應(yīng)協(xié)商作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，并在賠償中扣除。

代步車費(fèi)用險(xiǎn)條款 第一條 保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)車輛在使用過程中，因發(fā)生車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任第一條所列的保險(xiǎn)事故，造成車身損毀需進(jìn)廠修理，在雙方約定的修復(fù)保險(xiǎn)車輛期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人需要租用代步車發(fā)生的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按條款約定承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二條 責(zé)任免除

下列損失及費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）車輛被執(zhí)法機(jī)關(guān)扣押、查封期間發(fā)生的租車費(fèi)用；

（二）因保險(xiǎn)車輛修理質(zhì)量不合要求造成返修期間的代步車費(fèi)用；

（三）本保險(xiǎn)不承擔(dān)其它附加險(xiǎn)項(xiàng)下發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)需租車的費(fèi)用。第三條 被保險(xiǎn)人義務(wù)

（一）保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取合理的保護(hù)、施救措施，并在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人；

（二）被保險(xiǎn)人不履行上述規(guī)定的義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償；已賠償?shù)?，保險(xiǎn)人有權(quán)追回已付保險(xiǎn)賠款。

第四條 賠償限額

賠償限額以投保人與保險(xiǎn)人投保時(shí)約定的賠償天數(shù)乘以約定的日賠償金額為準(zhǔn)，但本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為30天。

第五條 賠償處理

（一）每次事故絕對免賠額為一日的賠償金額；

（二）發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修辦理交車手續(xù)起至修復(fù)辦理提車手續(xù)之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償；

（三）發(fā)生全車損毀，按保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)計(jì)算賠償；

（四）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，賠償天數(shù)累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。交通事故精神損害賠償險(xiǎn)條款 第一條 保險(xiǎn)責(zé)任

投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，因發(fā)生交通事故，致使第三者或本車上人員的傷殘、死亡或懷孕婦女意外流產(chǎn)，受害方據(jù)此提出精神損害賠償請求，依照法院判決應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按合同約定在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

第二條 責(zé)任免除 在下列情況下，被保險(xiǎn)人承擔(dān)的精神損害賠償，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）駕駛員在交通事故中無過錯(cuò)責(zé)任；

（二）保險(xiǎn)車輛未發(fā)生碰撞事故，僅由驚恐引起，造成第三者或車上人員的行為不當(dāng)所引起的傷殘、死亡或懷孕婦女意外流產(chǎn)；

（三）法院調(diào)解書中確定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的精神損害賠償；

（四）其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。第三條 賠償限額

本保險(xiǎn)的最高賠償限額由保險(xiǎn)人和投保人在投保時(shí)協(xié)商確定。第四條 賠償處理

（一）按人民法院對交通事故責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)的精神損害賠償?shù)呐袥Q以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償；

（二）本保險(xiǎn)每次賠償均實(shí)行20%的免賠率。他人惡意行為損失險(xiǎn)條款 第一條 保險(xiǎn)責(zé)任

投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛，因他人惡意行為造成保險(xiǎn)車輛車身人為劃痕、倒車鏡及燈具單獨(dú)損壞，保險(xiǎn)人在合同約定的保險(xiǎn)金額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二條 責(zé)任免除

保險(xiǎn)車輛的下列損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）被保險(xiǎn)人或駕駛員的故意行為造成保險(xiǎn)車輛的損失；

（二）他人因與被保險(xiǎn)人或駕駛員及其家庭成員發(fā)生民事、經(jīng)濟(jì)糾紛造成保險(xiǎn)車輛的損失；

（三）車身表面自然老化、損壞；

（四）其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失和費(fèi)用。第三條 賠償限額

本保險(xiǎn)的賠償限額由保險(xiǎn)人和投保人在投保時(shí)協(xié)商確定。第四條 賠償處理

本保險(xiǎn)每次賠償均實(shí)行20%的免賠率。全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險(xiǎn)條款 本保險(xiǎn)以本公司已承保全車盜搶險(xiǎn)的非營業(yè)類十四座及以下客車為承保對象。第一條 保險(xiǎn)責(zé)任

被保險(xiǎn)人存放于保險(xiǎn)車輛之中的高爾夫球具在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，與保險(xiǎn)車輛同時(shí)遭受盜竊、搶劫、搶奪以及車輛失竊尋回后的球具丟失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二條 責(zé)任免除

置放于保險(xiǎn)車輛中的高爾夫球具的下列損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）非全車遭盜搶，僅車上高爾夫球具單獨(dú)被盜竊、被搶劫、被搶奪；

（二）高爾夫球具發(fā)生部分損失；

（三）其它不屬于全車盜搶險(xiǎn)責(zé)任范圍原因所造成的球具丟失。第三條 保險(xiǎn)金額

本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額分為5000元、10000元、15000元和20000元四個(gè)檔次，由保險(xiǎn)人和投保人在投保時(shí)協(xié)商確定。

第四條 賠償處理

（一）本保險(xiǎn)實(shí)行20%的免賠率；

（二）本保險(xiǎn)在保險(xiǎn)期限內(nèi)以賠償一次為限，且與全車盜搶險(xiǎn)同時(shí)賠付。

第二篇：平安車險(xiǎn)調(diào)查表

中國平安車險(xiǎn)調(diào)查問卷

1.你的性別*

男 女

2.你的年齡*

小于18歲 18~25歲

25歲~30歲

30歲以上

3.你對平安車險(xiǎn)的了解程度有多少*

非常了解 很了解

一般了解

不是很了解

不了解

4.你覺得平安車險(xiǎn)的知名度和口碑如何*

非常滿意 比較滿意

一般滿意

比較不滿意

非常不滿意

5.你認(rèn)為平安車險(xiǎn)的質(zhì)量如何*

非常滿意 比較滿意

一般滿意

比較不滿意

非常不滿意

6.你對平安車險(xiǎn)的推銷人員的感覺如何*

非常滿意 比較滿意

一般滿意

比較不滿意

非常不滿意

7.你對平安車險(xiǎn)的服務(wù)效率感覺如何*

非常滿意 比較滿意

一般滿意

比較不滿意

非常不滿意

8.你對平安車險(xiǎn)的投保價(jià)格感覺如何*

非常滿意 比較滿意

一般滿意

比較不滿意

非常不滿意

9.你向平安車險(xiǎn)公司及其工作人員咨詢保險(xiǎn)事項(xiàng)是否感到方便*

非常方便 比較方便

一般方便

比較不方便

非常不方便

10.你覺得平安車險(xiǎn)的售后服務(wù)感覺如何*

非常滿意 比較滿意

一般滿意

比較不滿意

非常不滿意

第三篇：(車險(xiǎn))保險(xiǎn)理賠所需材料

保險(xiǎn)理賠所需材料

1、保險(xiǎn)單正本或保險(xiǎn)單正本復(fù)印件；

2、出險(xiǎn)地交警出具的事故責(zé)任認(rèn)定書或簡易事故處理書、事故調(diào)解書、出險(xiǎn)事故原因證明（如屬單方事故，保險(xiǎn)公司人員已赴現(xiàn)場查勘的可不提供該材料，如不屬單方事故，則需提供該材料）；

3、汽車維修業(yè)正式專用發(fā)票；

4、肇事駕駛員的機(jī)動(dòng)車駕駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)事故車輛的行駛證復(fù)印件；

5、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)損失情況確認(rèn)書、修理項(xiàng)目清單、零部件更換項(xiàng)目清單；

6、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)報(bào)案表、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)索賠申請書；

7、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故現(xiàn)場查勘記錄或機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故現(xiàn)場查勘詢問筆錄（適用于盜搶險(xiǎn)賠案、疑難賠案和沒有第一現(xiàn)場的賠案）；

8、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故現(xiàn)場查勘草圖、車輛損失照片；

9、賠款通知書。

涉及車上貨損的還需提供：

貨運(yùn)單（包括貨運(yùn)清單及單價(jià)）、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失確認(rèn)書或車上貨物損失賠償協(xié)議書、貨損照片。

涉及人員傷亡的還需提供：

（1）縣級以上醫(yī)院出具的診斷證明、出院小結(jié)、醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷憑證（須附處方及治療、用藥明細(xì)單據(jù)）；

（2）傷者、護(hù)理人員、參加事故處理人員的誤工證明及收入情況證明（收入超過納稅金額的應(yīng)提交納稅證明）；

（3）殘者須提供法醫(yī)傷殘鑒定書、亡者須提供死亡證明；

（4）被扶養(yǎng)人證明材料、戶籍派出所出具的受害者家庭情況證明；

（5）交通費(fèi)報(bào)銷憑證、住宿費(fèi)報(bào)銷憑證；

（6）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)傷殘人員費(fèi)用管理表（由查勘、探視人員填寫）。

造成第三者財(cái)產(chǎn)損失的還需提供：

財(cái)產(chǎn)損失造價(jià)、程度證明；財(cái)產(chǎn)損失恢復(fù)的工程預(yù)算；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失確認(rèn)書或財(cái)產(chǎn)損失賠償協(xié)議書及財(cái)產(chǎn)損失照片；購置、修復(fù)受損財(cái)產(chǎn)的有關(guān)費(fèi)用單據(jù)。

無法找到第三責(zé)任方的保險(xiǎn)理賠文件

1、保險(xiǎn)單正本或保險(xiǎn)單正本復(fù)印件（應(yīng)核對相符）；

2、出險(xiǎn)地屬道路,提供管轄交警部門出具的事故原因及事故責(zé)任證明。出險(xiǎn)地屬非道路,提供管轄派出所的事故原因及事故責(zé)任證明；

3、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)報(bào)案表（第一聯(lián)）、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)索賠申請書（第二聯(lián)）；

4、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)損失情況確認(rèn)書、修理項(xiàng)目清單、零部件更換項(xiàng)目清單；

5、汽車維修業(yè)正式專用發(fā)票；

6、肇事駕駛員的機(jī)動(dòng)車駕駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)事故車輛的行駛證復(fù)印件；

7、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故現(xiàn)場查勘記錄或機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故現(xiàn)場查勘詢問筆錄；

8、車輛損失照片；

9、賠款通知書。

第四篇：保險(xiǎn)技巧(車險(xiǎn))（共）

保險(xiǎn)技巧

唯一普通人能看懂的保險(xiǎn)條文。

(一)車損，第三者

(二)丟車

(三)撞車

(四)索賠

保險(xiǎn)條款精解(一)-車損，第三者

咱們先說說最主要的車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。

車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車輛的損失以及由被保險(xiǎn)車輛在使用中給第三者帶來的損失！

您大概覺得即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤！

這話對了一半，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨(dú)一樣除外--------地震！

案例1：如果您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈

應(yīng)對方法：等地震過后幾天再申請賠償

出險(xiǎn)陳述：大概由于地震造成墻體松動(dòng)，終于在某一天倒下了(不要提及地震時(shí)出險(xiǎn))

★★案例2：如果您的愛車在一次急剎車中，車?yán)锏臇|東飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂。您該怎么說呢？

你老老實(shí)實(shí)的對保險(xiǎn)公司說：“我的紙巾盒飛起來打中了玻璃，“嘩。。。”(內(nèi)功夠高，呵呵)”

你慘了。。。那個(gè)理賠員會(huì)指著自己的嘴：“請看我的口型---------NO！”

正確的應(yīng)對方法：小小的改變一下事實(shí)

出險(xiǎn)陳述：我的一個(gè)練過鐵頭功的朋友在剎車時(shí)撞碎了風(fēng)擋，OK！

記住，受車內(nèi)物品的撞擊所受損失，保險(xiǎn)公司不賠的！

案例3：您如果在拖車時(shí)與別的車發(fā)生了碰撞時(shí)

應(yīng)對方法：忽略一些事實(shí)存在的東西

出險(xiǎn)陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒有事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司一律不賠

★案例4：如果你在事故時(shí)，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險(xiǎn)時(shí)，你會(huì)向保險(xiǎn)公司索賠嗎？

沒上玻璃險(xiǎn)找人家索賠能行嗎？？行，絕對行！

玻璃險(xiǎn)的全稱是：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，是指停車和使用時(shí)造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應(yīng)由車損險(xiǎn)來負(fù)責(zé)賠付

如果您沒上玻璃險(xiǎn)，當(dāng)您早上起來發(fā)現(xiàn)自己的汽車玻璃不知道被哪個(gè)混蛋打破了，怎么辦呢？？

呵呵，老招法---------開車時(shí)急剎車造成的，又是腦袋惹的禍！(記得找一個(gè)身高差不多的朋友來當(dāng)擋箭牌啊)，如果是側(cè)面的玻璃破了，就說側(cè)滑時(shí)腦袋撞的好了，呵

案例5：如果您的車在撞車時(shí)，打破了一個(gè)小燈，您該怎么辦呢？

找保險(xiǎn)公司，他絕對不敢不賠您，那您賺了？？沒，您大概要賠了

沒聽明白？？告訴您，每輛車的全險(xiǎn)大概在2500-5000之間(太好的車，您就自己算吧，我數(shù)學(xué)不好)，如果您在一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒有索賠，您將在下一年投保時(shí)獲得10%的無賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，如果索賠數(shù)量太小，哎，就這樣算了吧。。。。

★★★保險(xiǎn)條款精解(二)-丟車

謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給丟過車和有可能丟車的朋友！

車輛在停放和使用的過程中難免會(huì)讓人有煩心的事，其中，丟車是最倒霉的事了，不過，如果你按照我說的去做，您的損失會(huì)降到最低點(diǎn)。

記得啊，一旦丟車，要做的第一件事情是什么？

報(bào)警？

錯(cuò)！車已經(jīng)丟了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中國JC的能力了，還是想想怎么減少損失吧！

減少損失？哪那么容易啊，車都丟了，怎么減??？

首先記得先看看自己的保險(xiǎn)單里有沒有上車輛盜搶險(xiǎn)。

什么，沒有？那你認(rèn)倒霉吧，再買一輛吧

如果你上了盜搶險(xiǎn)，首先，我要恭喜你，你的損失可以降到最低了，不過，也要小心?。∵@時(shí)你要做的是閉緊你的嘴，踏踏實(shí)實(shí)的看完我的帖子，否則你一定會(huì)后悔的！

案例1：盜搶險(xiǎn)中規(guī)定，被保險(xiǎn)人丟失行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費(fèi)憑證每一項(xiàng)增加0.5%的絕對免賠。丟失車鑰匙增加5%的絕對免賠。這些規(guī)定在保險(xiǎn)單中用顏色最淺的字體印刷，不信，您可以拿出單子仔細(xì)看看，肯定在某個(gè)不顯眼的角落里能發(fā)現(xiàn)這段話。

所以不管你是否有一把備用鑰匙曾經(jīng)丟失過，或者是在您被開跑了的車?yán)镉幸话谚€匙，請您記住一定要忘記這件事，否則。。。5%的損失您自己抗定了！

案例2：如果您的車在收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

答案是：不賠！因?yàn)樯鲜鰣鏊鶎囕v有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

所以正確的方式是找停車場去索賠，所以，每次停車時(shí)記得收好停車費(fèi)收據(jù)啊，雖然上面印著丟失不管，但根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)責(zé)任！你盡管放心大膽的告他好了，呵呵，給您一個(gè)好消息，已經(jīng)有人打贏了這樣的官司，所以根據(jù)案件推溯的原則，以后的案件審判可以依照這個(gè)案例來判決，哈哈！

案例3：如果，停車場是您的朋友開的，或者您從側(cè)面打聽到這個(gè)停車場根本無力賠付您的愛車，您是否可以考慮改變一下丟車的地點(diǎn)呢？哈哈，我可什么都沒說啊

案例4：再有，如果您是一位老板，因?yàn)橐恍の锷系膯栴}和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您猜到會(huì)是他干的，您會(huì)找保險(xiǎn)公司賠償嗎？

告訴您，保險(xiǎn)公司可不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)闂l款規(guī)定：被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除。

所以，您大可忘記您的經(jīng)濟(jì)糾紛，直接到公安局報(bào)案，記住，千萬別說出您的懷疑對象，否則就會(huì)把經(jīng)濟(jì)問題扯進(jìn)來了，以中國法院的工作效率，您大概半年之內(nèi)得打車出門了！

案例5：如果您剛買了一輛新車，上了全險(xiǎn)，但沒有來得及領(lǐng)牌照(現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗(yàn)車后的15個(gè)工作日后方可領(lǐng)牌證)，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。但一般經(jīng)特別約定對政府部門規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號牌的新入戶車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。所以負(fù)責(zé)丟車賠償?shù)谋I搶險(xiǎn)并沒有生效，自然，您也得不到賠償。

看來如果您不是仗著膽子改一下丟失的時(shí)間，新買的車就算送人了！我可又什么都沒說啊

案例6：如果您的車失而復(fù)得，保險(xiǎn)公司如何處理賠款？

被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回后，如果保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還您，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)條款精解(三)-撞車

謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給撞過車和有可能撞車的朋友！

只要是撞車，保險(xiǎn)公司全賠嗎？當(dāng)然不是

你只要認(rèn)真看看手里的保單賠償免責(zé)條款就知道了，保險(xiǎn)公司有一大堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來找我吧，哈哈！

案例1：假設(shè)你是一個(gè)新手，剛借了一輛車(當(dāng)然也沒準(zhǔn)是租的車)，在路上練車的時(shí)候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責(zé)險(xiǎn)，你會(huì)找保險(xiǎn)公司索賠嗎？

答案：如果你去了，你就是神經(jīng)病，保險(xiǎn)公司會(huì)一腳把你踢出去，為什么？？

首先，你要知道什么是三責(zé)險(xiǎn)，全稱：第三者責(zé)任險(xiǎn)。(第三者插足人家可不管，呵呵)

那什么是第三者呢？

第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。

現(xiàn)在明白了，你作為當(dāng)時(shí)的駕駛員，撞傷你的家人，保險(xiǎn)公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！

什么？還不知道？氣死我了，換個(gè)駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說出來了

案例2：如果您有幸開車撞人了，而且全是您的責(zé)任，法院判您賠償您包賠對方的經(jīng)濟(jì)損失、精神損失費(fèi)、傷殘損失費(fèi)。。你該如何處理呢？？

還能怎么樣，給錢就是了！

錯(cuò)！

你應(yīng)該和對方家人商量，加大經(jīng)濟(jì)損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒有當(dāng)然就更好了。

為什么？你問我為什么？這不是五馬換六羊嘛

老兄，你又錯(cuò)了，保險(xiǎn)公司不是無條件地完全承擔(dān)’被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額’，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。所以無論法院判決被保險(xiǎn)人是否應(yīng)賠償精神損失，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。

明白了？？別的保險(xiǎn)公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對方點(diǎn)錢，也別答應(yīng)精神賠償，總之，慷保險(xiǎn)公司之慨唄，呵呵！

案例3：如果你又有幸撞車了，這回不是您的責(zé)任，而對方又不想賠錢，您可以找保險(xiǎn)公司索賠嗎？

答案：可以，不過您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)槟艞壛讼虻谌阶穬數(shù)臋?quán)利，同時(shí)也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

所以，切記，切記，一定要先找對方賠，最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險(xiǎn)公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們收拾去吧，誰讓它們每年收了您那么多的保險(xiǎn)費(fèi)呢！

案例4：記得以前有個(gè)倒霉的司機(jī)在JC的指揮下，撞向了正在逃竄的罪犯，結(jié)果兩車相撞，那叫一個(gè)慘啊，保險(xiǎn)公司會(huì)賠他嗎？

當(dāng)然不會(huì)啦，保險(xiǎn)條款寫的明明白白，駕駛員的故意行為不在賠償之列，所以只能自己修車了：

所以，如果您沒有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，在當(dāng)英雄之前要考慮一下噢！

保險(xiǎn)條款精解(四)-索賠

★保險(xiǎn)案例一不可不看，因?yàn)槟郧翱赡軟]聽說過。)

壇中一知名DX的朋友丟失一愛車，已上全險(xiǎn)，找保險(xiǎn)公司索賠，未果，保險(xiǎn)公司拒賠理由：到車管所查詢，此車未年檢。

案例分析：保險(xiǎn)公司所做所為，十分合理，于保險(xiǎn)合同條文也有根據(jù)：保險(xiǎn)只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，就算您保養(yǎng)的再好也沒用，結(jié)果只能是丟了白丟，保險(xiǎn)也上了白上，頂多退回保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值。

案例結(jié)論：您的愛車，千萬要按時(shí)年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此時(shí)即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也將由您自己承擔(dān)，保險(xiǎn)白買了

案例解決辦法：按時(shí)年檢，即使是一天，也不要晚；

如果真的發(fā)生不幸，也要記住千萬不要立即報(bào)案，盡快花銀子把驗(yàn)車手續(xù)補(bǔ)齊后再辦理報(bào)案索賠手續(xù)！

不好意思，剛才一陣頭暈，我什么也沒說吧？說了也是胡話

★保險(xiǎn)案例二：

與上相通，駕駛員年審未做的請注意了，您在駕駛中發(fā)生的一切問題，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，理由與上例相似，恕不贅述。

★保險(xiǎn)案例三：

這是一個(gè)經(jīng)常被問到的問題：我的車剛買，還沒有上牌照，保險(xiǎn)是否生效

解釋：

車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。

但一般經(jīng)特別約定對規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號牌的新車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)

所以，這時(shí)您的車丟了就算倒霉了，撞了人啥的還算湊合有保險(xiǎn)公司給您頂著，現(xiàn)在清楚了吧！

★保險(xiǎn)索賠證明材料原則因?yàn)檫@個(gè)問題有N人問起，所以在此做一解答)

保險(xiǎn)索賠時(shí)分幾種情況

1，事故經(jīng)交通隊(duì)出面解決的

由交通隊(duì)出具處罰單或調(diào)解書，經(jīng)法院判決的，用判決書即可。

這些材料絕對好使，在保險(xiǎn)公司肯定一路綠燈。放心索賠好了

2，在小區(qū)內(nèi)發(fā)生事故的

重大事故：即車損嚴(yán)重的，還是要到交通隊(duì)開證明，很麻煩

一般剮蹭：到小區(qū)物業(yè)開證明，因?yàn)榻?jīng)常受懷疑，一般也很麻煩

所以，最好報(bào)案時(shí)報(bào)在城市道路上，否則-----------累死你！

3，在道路上發(fā)生小事故的，包括停車時(shí)的剮蹭

(此類事故壇中DX發(fā)生的最多)

此類需要證明的原則是：是否涉及第三方

如涉及第三方賠付的，還是需要交通隊(duì)證明。

如事故雙方自行了斷的，可以在索賠時(shí)注明：事故第三方自修，然后按車損險(xiǎn)中的自責(zé)索賠，保險(xiǎn)公司要是讓您到交通隊(duì)開證明，您一定得咬住了別松口，就說沒地兒開去，保險(xiǎn)公司一般也不會(huì)太較真。您要答應(yīng)去開證明，別怪我沒提醒您，您就跑去吧，賠的錢不定夠不夠油錢呢！

4，最背的人

如果被別的車撞到后，肇事車逃逸，無法查找

情況嚴(yán)重的就比較麻煩，要通過交通隊(duì)解決，可以由保險(xiǎn)公司代為追償。

不嚴(yán)重的話，最好也是以自責(zé)來解決索賠問題，而且要在索賠時(shí)注意到車身是否粘有對方車油漆，以及撞的方向，一定得自圓其說，否則你慘了！

最后提醒一下各位DX：報(bào)案時(shí)一定要在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，否則有可能直接被拒賠！切記，切記，不在48之內(nèi)也要說成48??！

★您還缺什么手續(xù)，自己掂量掂量，該辦就去辦吧

[回復(fù)] [引用]引用地址：http://www.xici.net/u11875282/d56548294.htm [復(fù)制鏈接]

包打聽* 發(fā)表于：2007-8-11 21:12:46第2樓

(一)車損，第三者

(二)丟車

11875282

(三)撞車

(四)索賠

快報(bào)專遞 發(fā)表于：2007-8-11 21:15:32第3樓

先說說最主要的車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。

車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車輛的損失以及由被保險(xiǎn)車輛在使用中給第三者帶來的損失！

10356325

您大概覺得即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤！

這話對了一半，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨(dú)一樣除外--------地震！

案例1：如果您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈

應(yīng)對方法：等地震過后幾天再申請賠償

出險(xiǎn)陳述：大概由于地震造成墻體松動(dòng)，終于在某一天倒下了(不要提及地震時(shí)出險(xiǎn))赤兔馬友 發(fā)表于：2007-8-11 21:37:13第4樓

您大概覺得即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤！

這話對了一半，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟10249631

獨(dú)一樣除外--------地震！

馳名商標(biāo) 發(fā)表于：2007-8-12 6:13:52第5樓

如果您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈

應(yīng)對方法：等地震過后幾天再申請賠償 10598262

出險(xiǎn)陳述：大概由于地震造成墻體松動(dòng)，終于

第五篇：平安車險(xiǎn)銷售渠道設(shè)計(jì)方案

平安 車險(xiǎn) 銷售 渠道 設(shè)計(jì) 方案

單位：12209宿舍 成員：金鵬 黃焱 黃從鑫

陳響 李標(biāo) 周建 葉順孟騰飛

摘 要：從我國車險(xiǎn)市場經(jīng)營的發(fā)展現(xiàn)狀入手，從市場營銷學(xué)的角度對我國目前保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)營銷模式進(jìn)行分析，剖析各種車險(xiǎn)銷售渠道，并深入研究各種營銷渠道模式在中國市場的適用條件，設(shè)計(jì)出最適合平安車險(xiǎn)在中國的發(fā)展。

目錄：

一． 車險(xiǎn)的市場環(huán)境分析

（一）.保險(xiǎn)市場營銷模式研究的意義

（二）.我國車險(xiǎn)營銷模式的特征及利弊分析

二．平安車險(xiǎn)的介紹 三． 直接銷售渠道

（一）.個(gè)人營銷模式

（二）.電話營銷模式

（三）.網(wǎng)絡(luò)營銷模式

四.間接銷售渠道

(一).專業(yè)保險(xiǎn)代理人模式

(二).保險(xiǎn)兼業(yè)代理制度

(三).銀行代理及郵政代理模式(四).網(wǎng)上保險(xiǎn)超市

(五).其他營銷方式

五．總結(jié)

一．車險(xiǎn)的市場環(huán)境分析

（一）.保險(xiǎn)市場營銷模式研究的意義

改革開放以來，我國的保險(xiǎn)市場環(huán)境發(fā)生了巨大的變化。從1980年我國恢復(fù)保險(xiǎn)行業(yè)至今20多個(gè)年頭，保險(xiǎn)經(jīng)營主體從中國人民保險(xiǎn)公司一家發(fā)展到現(xiàn)在上百家，保險(xiǎn)中介的數(shù)量和規(guī)模與日俱增，保險(xiǎn)消費(fèi)的觀念越來越被人們所接受，保險(xiǎn)市場的業(yè)務(wù)份額突飛猛進(jìn)，保險(xiǎn)已日益發(fā)展成為人們?nèi)粘Ｉ畈豢苫蛉钡囊徊糠帧?/p>

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是發(fā)展最快的業(yè)務(wù)之一。伴隨著人們生活水平的提高和社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，在1980~2006年的26年間，全國保險(xiǎn)市場承保的機(jī)動(dòng)車輛從7 922輛迅速上升到1 900萬輛，總保險(xiǎn)費(fèi)也從人民幣728萬元猛增到人民幣1 107.4億元，到2006年機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)已經(jīng)占到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的一半以上。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)已經(jīng)成為各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的當(dāng)家險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的地位已日益受到人們的重視。

與此同時(shí)，伴隨著我國保險(xiǎn)市場開放程度的進(jìn)一步加深，保險(xiǎn)業(yè)面臨的市場環(huán)境也更加復(fù)雜多變、競爭更加激烈。為適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化進(jìn)程的加快，從2003年開始，以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場為試點(diǎn)開展費(fèi)率市場化改革。費(fèi)率市場化改革的根本宗旨是通過費(fèi)率體制的改革來改變整個(gè)保險(xiǎn)市場的運(yùn)作機(jī)制，使我國由政府主導(dǎo)型保險(xiǎn)市場逐步向市場調(diào)節(jié)型保險(xiǎn)市場過渡。

然而我們不得不正視的一個(gè)問題，在2003年至今的幾個(gè)年頭里，各家企業(yè)的經(jīng)營狀況沒有得到改善，連續(xù)幾年，車險(xiǎn)經(jīng)營已經(jīng)陷入全行業(yè)虧損的狀態(tài)，與此同時(shí)，市場的無序競爭狀況卻日益惡化。這無疑將引起人們對機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)經(jīng)營問題更深層次的思考：既然市場化改革的方向沒有錯(cuò)，那么目前階段保險(xiǎn)運(yùn)行的環(huán)境和保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營管理肯定存在問題。我國保險(xiǎn)市場屬于典型的寡頭壟斷的市場類型，這種市場類型在許多保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國家都存在，應(yīng)該說，這不是影響保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的根本原因；公司經(jīng)營管理問題由多方面因素集成，包括公司產(chǎn)品特性、產(chǎn)品的市場營銷機(jī)制、公司自身的成本控制等方面。產(chǎn)品優(yōu)勢是保險(xiǎn)公司取得競爭優(yōu)勢的根本，也是影響保險(xiǎn)公司未來長遠(yuǎn)發(fā)展的核心因素。這一點(diǎn)在以后的論述中還要詳細(xì)討論。但是保險(xiǎn)產(chǎn)品 的特性決定了產(chǎn)品優(yōu)勢的取得不是短時(shí)間內(nèi)能夠突破的。在產(chǎn)品同質(zhì)化的前提下，保險(xiǎn)公司經(jīng)營績效的改善取決于市場營銷績效的差異以及公司自身成本控制的好壞。

保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場營銷同普通商品的市場營銷一樣，涉及的因素眾多，市場營銷績效的差異從多方面可以體現(xiàn)。在我國現(xiàn)階段，保險(xiǎn)企業(yè)主體眾多，規(guī)模各異，各家公司所采用的市場營銷手段在基本模式相同的情況下有自己的側(cè)重點(diǎn)和傾向性，但是經(jīng)營績效不同。其中，車險(xiǎn)營銷模式的選擇對車險(xiǎn)營銷的績效具有直接影響。

（二）.我國車險(xiǎn)營銷模式的特征及利弊分析

建國以來，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的營銷模式發(fā)展主要經(jīng)過兩個(gè)階段：一是從建國至20世紀(jì)末，產(chǎn)險(xiǎn)公司主要采用“一元化銷售體制”。其特點(diǎn)是，產(chǎn)險(xiǎn)公司依靠自身所屬業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)人員既直接開展業(yè)務(wù)，也通過中介渠道（主要是保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)）開展業(yè)務(wù)；二是從20世紀(jì)末到現(xiàn)在，產(chǎn)險(xiǎn)營銷體制向多方向發(fā)展逐漸形成以直銷、個(gè)人營銷、兼業(yè)代理、專業(yè)中介、專屬代理等多種方式并存的營銷體系。其特點(diǎn)是新型銷售渠道的重要性逐漸上升，傳統(tǒng)的直銷方式受到挑戰(zhàn)。國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)表明，當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定水平時(shí)，營銷體制的健全與否將直接決定保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)模大小。相對壽險(xiǎn)營銷制度來說，產(chǎn)險(xiǎn)營銷體制正處在探索和逐漸完善的階段，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于壽險(xiǎn)營銷制度，尚有許多值得探索的問題。

二．平安車險(xiǎn)的介紹

2007年，平安開始以電話車險(xiǎn)為突破口，開創(chuàng)了中國保險(xiǎn)官方直銷的先河。連續(xù)三年增長超過100%，在車險(xiǎn)總保費(fèi)中占比從2007年的4.4%增至2009年的14.4%。并且2009年平安的電話車險(xiǎn)率先實(shí)現(xiàn)了1.5%的盈利，宣告車險(xiǎn)的電子商務(wù)模式在中國獲得成功，而這一經(jīng)驗(yàn)也迅速被全行業(yè)所借鑒。

三． 直接營銷模式

直接營銷模式是指通過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、電話、信件、短信、報(bào)紙、雜志、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體直接向顧客提供信息，通過獲得顧客的答復(fù)達(dá)成交易的銷售方式。電話、網(wǎng)絡(luò)營銷雖然是車險(xiǎn)市場中新近興起的一種銷售方式，但是最引人關(guān)注的一點(diǎn)是不論用網(wǎng)絡(luò)或是電話的方式，保險(xiǎn)公司都能直接和客戶溝通而不需要通過第三方代理人或者經(jīng)紀(jì)人。節(jié)約下來的手續(xù)費(fèi)可部分反饋給被保險(xiǎn)人，更可顯著改善整個(gè)車險(xiǎn)行業(yè)的贏利情況，提高本身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

(一).個(gè)人營銷模式

個(gè)人營銷模式的發(fā)展經(jīng)歷了“正式聘用制”和“個(gè)人代理制”兩個(gè)階段。其中，“正式聘用制”屬于直接營銷模式，而“個(gè)人代理制”屬于間接營銷模式。

1.“正式聘用制”

主要存在于我國20世紀(jì)80年代的人壽保險(xiǎn)業(yè)和90年代至今的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)。是指保險(xiǎn)公司雇用業(yè)務(wù)員作為其正式員工，按照“相對營業(yè)傭金制”領(lǐng)取固定薪酬，同時(shí)按照銷售業(yè)績獲得獎(jiǎng)金。保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)員之間存在雇傭關(guān)系，作為正式員工的業(yè)務(wù)員與其他員工之間沒有區(qū)別，還可以憑借自己的努力獲得晉升機(jī)會(huì)，同時(shí)心理狀態(tài)也可以保持穩(wěn)定，對所屬公司有較強(qiáng)的歸屬感。但這種個(gè)人營銷機(jī)制的運(yùn)作要求保險(xiǎn)企業(yè)具備完善的經(jīng)營管理機(jī)制，這正是我國保險(xiǎn)業(yè)普遍缺乏的；

2.“個(gè)人代理制”

“個(gè)人代理制”是保險(xiǎn)公司通過簽訂代理合同委托個(gè)人代理人從事保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，采取“相對營業(yè)傭金制”，按照個(gè)人代理人的銷售業(yè)績給與提成。這種營銷機(jī)制于1992年由美國友邦公司引入中國國內(nèi)保險(xiǎn)公司中，平安公司率先以這種方式開展壽險(xiǎn)營銷，隨即原中國人民保險(xiǎn)公司在上海分公司進(jìn)行了壽險(xiǎn)營銷試點(diǎn)，并于1996年開始向全國各分公司予以推廣。在這種營銷模式下，個(gè)人代理人和保險(xiǎn)公司之間并不存在雇用關(guān)系，通常也不享受保險(xiǎn)公司的福利待遇，但卻接受保險(xiǎn)公司的日常管理和考核，造成個(gè)人代理人在保險(xiǎn)行業(yè)邊緣人的地位。這種營銷機(jī)制能夠發(fā)揮個(gè)人代理人工作的積極性和主動(dòng)性，但對企業(yè)缺乏歸屬感和認(rèn)同感卻成為今天個(gè)人代理人業(yè)務(wù)和管理中普遍存在的問題。

(二).電話營銷模式

電話營銷是直復(fù)式營銷模式的一種。直復(fù)式營銷是指營銷者通過使用客戶數(shù)據(jù)庫、在分析客戶購買行為和需求的前提下，綜合利用一種或幾種廣告媒體，例如電話、短信、電視、報(bào)紙、廣播、直郵、電郵、戶外活動(dòng)或優(yōu)惠券等媒介，直接與顧客進(jìn)行針對性地接觸，形成顧客主動(dòng)向營銷者咨詢購買或營銷者主動(dòng)邀請顧客購買的營銷模式。2006年中國平安保險(xiǎn)公司率先推出電話營銷這一新型營銷模式，隨之各大保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出。電話營銷的車險(xiǎn)具有省錢、便捷、可靠的三大優(yōu)勢。例如，中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司推出的電話銷售的車險(xiǎn)產(chǎn)品，車主只要撥打電話就可享受到低于其他渠道15%的車險(xiǎn)投保費(fèi)率。而且，由于保險(xiǎn)公司與車主直接交易，省去了購買車險(xiǎn)的中間環(huán)節(jié)，兼具價(jià)格與服務(wù)的雙重優(yōu)勢。而這一銷售模式也打破了長期以來4S店等中介機(jī)構(gòu)銷售車險(xiǎn)的壟斷局面。

電話營銷不僅符合市場多元化需求，更是市場走向有序競爭的產(chǎn)物。從全行業(yè)角度來看，集中式管理的電銷業(yè)務(wù)，由于實(shí)行的是集中管理和統(tǒng)一運(yùn)作，會(huì)有效促進(jìn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范、有序發(fā)展，起到維護(hù)市場規(guī)范的作用。電話營銷的缺陷主要是語境缺失和對推銷商本人和他提供的情報(bào)缺乏全面的了解。在不在場條件下的溝通困境主要來自于電話的另一端連接的是一個(gè)虛擬化的世界，這種虛擬化情節(jié)沒有在場的語境難以消除。

(三).網(wǎng)絡(luò)營銷模式

在信息化時(shí)代，隨著我國機(jī)動(dòng)車保有量的不斷攀升，汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展必然要與電子營銷相結(jié)合。如今，第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站悄然興起，正不斷探索如何運(yùn)用新技術(shù)所帶來的機(jī)會(huì)，嘗試著新的汽車保險(xiǎn)經(jīng)營模式；傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司也已經(jīng)開始構(gòu)建全新的業(yè)務(wù)模式，建立新的汽車保險(xiǎn)電子營銷渠道。電子營銷打破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值鏈，產(chǎn)生了多種新的汽車保險(xiǎn)電子商務(wù)經(jīng)營模式。但渠道的創(chuàng)新同時(shí)也帶來了諸如相關(guān)法律滯后、監(jiān)管難度提高、展業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增加等問題，亟需多方主體對其進(jìn)行進(jìn)一步的規(guī)范改進(jìn)。

信息化的高速發(fā)展，已將網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)推到了我們面前。中國加世十年，也促使中資保險(xiǎn)公司位于外資競爭的前沿。不容置疑的網(wǎng)絡(luò)化趨勢給汽車保險(xiǎn)業(yè)的提升帶來了契機(jī)。然而，如不加以充分利用，網(wǎng)絡(luò)化只是趨勢，它并不能改變中國傳統(tǒng)汽車保險(xiǎn)展業(yè)的不成熟和營銷手段的幼稚。傳統(tǒng)汽車保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)近年雖發(fā)展速度迅猛，但營銷渠道卻略顯呆板和單一。因此，不從傳統(tǒng)內(nèi)涵上改變營銷模式，汽車保險(xiǎn)電子營銷似乎只是一種時(shí)髦和擺設(shè)?？傮w而言，目前我國保險(xiǎn)業(yè)使用互聯(lián)網(wǎng)與現(xiàn)代通信技術(shù)進(jìn)行汽車保險(xiǎn)銷售可以說仍處于初級階段，有很大的發(fā)展空間。

1.汽車保險(xiǎn)電子營銷發(fā)展的必然性分析

市場營銷學(xué)告訴我們，互聯(lián)網(wǎng)和通訊技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)使電子商務(wù)從一種純粹的信息通訊載體發(fā)展成一種重要的分銷渠道。它使得企業(yè)能夠?qū)⒏哔|(zhì)量、個(gè)性化的信息以一種前所未有的方式傳遞給大眾。有效地解決了信息經(jīng)濟(jì)中關(guān)于信息深度和廣度之間的沖突，這些特點(diǎn)使互聯(lián)網(wǎng)成為一種有力的營銷工具，使電子營銷這種新的商業(yè)模式在各個(gè)行業(yè)迅速發(fā)展，汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也不例外。目前，我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)為主，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)收入的70%以上（如圖一）；同時(shí)，我國車險(xiǎn)保費(fèi)收入不斷攀升，2006年已超過1500億（如圖二）。迅速、快捷、廣泛、高效，汽車保險(xiǎn)電子營銷勢在必行。

(1).電子營銷是由汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性所決定的

保險(xiǎn)，尤其是汽車保險(xiǎn)，作為一種特殊的商品，與一般意義上物化的商品有著顯著的區(qū)別：

其一、保險(xiǎn)是一種無形產(chǎn)品，為客戶所提供的是一種承諾，它不存在實(shí)物形式，唯一的有形物可能只是一紙合同。保險(xiǎn)公司通過電子營銷的方式銷售汽車保險(xiǎn)的保單，可以省卻目前花費(fèi)在分支機(jī)構(gòu)代理網(wǎng)點(diǎn)及營銷員上的費(fèi)用。車險(xiǎn)條款、公司評價(jià)等方面信息電子化后可以節(jié)省印刷費(fèi)、保管費(fèi)等。通過降低保險(xiǎn)公司總成本從而降低保險(xiǎn)費(fèi)事，更好地吸引客戶。

其二、保險(xiǎn)是一種服務(wù)商品。保險(xiǎn)服務(wù)是保險(xiǎn)企業(yè)為顧客提供的從承保到理賠的全部過程，主要是一種咨詢性的服務(wù)。電子信息技術(shù)的發(fā)展為這種服務(wù)搭建了一個(gè)良好的平臺，使這種咨詢服務(wù)可以通過互聯(lián)網(wǎng)和即時(shí)通訊工具進(jìn)行，大大節(jié)省了客戶的時(shí)間。

汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品本身具有的上述特點(diǎn)使電子營銷這種新的商業(yè)模式在保險(xiǎn)行業(yè)中得以迅速發(fā)展，在一定程度上避免了因極少數(shù)代理人銷售時(shí)夸大保險(xiǎn)責(zé)任，簡略除外責(zé)任而導(dǎo)致的理賠糾紛，有利于維護(hù)良好的行業(yè)形象。

(2).電子營銷是汽車保險(xiǎn)市場競爭的新陣地

由于目前國內(nèi)的保險(xiǎn)監(jiān)管方向主要還是集中在規(guī)范性，而不是對財(cái)務(wù)和償付能力進(jìn)行監(jiān)管，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)、資金運(yùn)用等方面還受到諸多限制，競爭主要集中在市場份額的爭奪上。在財(cái)險(xiǎn)市場上中國人保以42.4%穩(wěn)據(jù)第一，緊隨其后的為太平洋財(cái)險(xiǎn)11.8%、平安財(cái)險(xiǎn)11.79%。在車險(xiǎn)市場上，中國平安以約9%的優(yōu)勢拔得頭籌，中國人保和太平洋則緊隨其后，基本上是寡頭競爭的格局。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司憑借著雄厚的資金實(shí)力、良好的信譽(yù)，已經(jīng)在市場上建立起了強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò)。中國車險(xiǎn)保費(fèi)收入穩(wěn)步增長，到2010年中國汽車保有量將達(dá)六千萬輛，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入可超過六千億元人民幣。但同時(shí)，中國車險(xiǎn)市場發(fā)展也面臨價(jià)格戰(zhàn)、渠道混亂、理賠漏洞、外資參與不充分等問題。加入WTO后，外資保險(xiǎn)公司對我國保險(xiǎn)業(yè)的沖擊很多，其中就包括通過銷售網(wǎng)、服務(wù)網(wǎng)、信息網(wǎng)“三網(wǎng)合一”的營銷方式和管理方式以及網(wǎng)上作業(yè)的全方位金融服務(wù)。因?yàn)橥赓Y保險(xiǎn)公司進(jìn)軍中國保險(xiǎn)業(yè)，在銷售隊(duì)伍方面并不占優(yōu)勢，他們就會(huì)運(yùn)用已經(jīng)在國外取得成果的電子營銷戰(zhàn)略作為打開中國市場的敲門磚，瓜分汽車保險(xiǎn)市場的蛋糕。而傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司為了留住客戶，也必然要在汽車保險(xiǎn)電子營銷這一陣地上與新進(jìn)入者展開爭奪戰(zhàn)。

(3).汽車保險(xiǎn)電子營銷將釋放我國車險(xiǎn)市場的潛能

中國保險(xiǎn)市場的深度和密度遠(yuǎn)低于世界水平，2008年我國保險(xiǎn)深度為2.9%，保險(xiǎn)密度約為540元。而美國在2006年保險(xiǎn)深度就已經(jīng)達(dá)到8.9%，保險(xiǎn)密度為3879美元。從保費(fèi)收入與居民儲(chǔ)蓄余額的對比來看，發(fā)展中國家整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入占儲(chǔ)蓄余額的比重一般為7%，發(fā)達(dá)國家一般為15%。2008年，我國居民儲(chǔ)蓄存款余額已達(dá)到21.8萬億元，而保費(fèi)收入僅占居民儲(chǔ)蓄的4.5%。如果把居民儲(chǔ)蓄的1／10即2.18萬億元轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)，那么保費(fèi)收入就很可觀。目前中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，汽車保險(xiǎn)是公眾投保意識最強(qiáng)的險(xiǎn)種之一。對中國汽車保險(xiǎn)市場外部環(huán)境的研究表明，汽車保險(xiǎn)部門的保費(fèi)收入增長具有良好的基礎(chǔ)。隨著對交通事故第三方受害者賠償標(biāo)準(zhǔn)的提升，除了交強(qiáng)險(xiǎn)外，越來越多的汽車保有者還主動(dòng)購買了商業(yè)三者險(xiǎn)，甚至自發(fā)地選擇較高的保額。汽車保險(xiǎn)電子營銷可以擴(kuò)大車險(xiǎn)產(chǎn)品在網(wǎng)上的宣傳，使保險(xiǎn)公司與客戶之間的溝通更加便利。汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品交易雙方的信息對稱和容量擴(kuò)大，是推動(dòng)我國汽車保險(xiǎn)潛在市場變成現(xiàn)實(shí)市場的重要因素。

2.汽車保險(xiǎn)電子營銷的主要渠道

電子營銷是指借助現(xiàn)代通信的手段，利用電腦通信技術(shù)，數(shù)字交互式媒體以及現(xiàn)代通訊技術(shù)來實(shí)現(xiàn)營銷目標(biāo)的一種營銷方式。中國保險(xiǎn)業(yè)的電子商務(wù)技術(shù)暫時(shí)顯得慢了一些，但一系列數(shù)據(jù)及研究表明，我國將在不遠(yuǎn)的將來實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)電子技術(shù)的重大突破，一個(gè)令人振奮的場面將在中國出現(xiàn)。汽車保險(xiǎn)電子營銷主要包含以下幾種模式：（1）.網(wǎng)絡(luò)在線營銷

網(wǎng)絡(luò)在線營銷是企業(yè)整體營銷戰(zhàn)略的一個(gè)組成部分，是為實(shí)現(xiàn)企業(yè)總體經(jīng)營目標(biāo)所進(jìn)行的，以互聯(lián)網(wǎng)為基本手段營造網(wǎng)上經(jīng)營環(huán)境的各種活動(dòng)。其經(jīng)營宗旨有三：一是建立一個(gè)面向客戶進(jìn)行宣傳、推銷保險(xiǎn)的平臺；二是網(wǎng)絡(luò)在線進(jìn)行銷售的環(huán)節(jié)；三是提供保險(xiǎn)后續(xù)或外延服務(wù)，如網(wǎng)上查詢、更改資料等。這主要依賴于保險(xiǎn)公司自己開發(fā)的網(wǎng)站。這類網(wǎng)站主要在于推廣自家公司的險(xiǎn)種，如大地的004km.cn、平安的004km.cn、泰康在線等。這類網(wǎng)站以公司為背景，有實(shí)體支撐，應(yīng)該說是汽車保險(xiǎn)電子營銷的主力軍。同時(shí)，專業(yè)財(cái)經(jīng)網(wǎng)站或綜合門戶網(wǎng)站開辟的保險(xiǎn)頻道、獨(dú)立的保險(xiǎn)網(wǎng)等平臺的建立也為汽車保險(xiǎn)電子營銷的展業(yè)提供了多種渠道。

(2).博客營銷

博客營銷是利用博客這種網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用形式開展網(wǎng)絡(luò)營銷的工具，是公司、企業(yè)或者個(gè)人利用博客的交互性特征，發(fā)布并更新企業(yè)、公司或個(gè)人的相關(guān)概況及信息，并且密切關(guān)注并及時(shí)回復(fù)平臺上客戶對于企業(yè)或個(gè)人的相關(guān)疑問以及咨詢，并通過較強(qiáng)的博客平臺幫助企業(yè)或公司零成本獲得搜索引擎的較前排位，以達(dá)到宣傳目的的營銷手段。目前許多車險(xiǎn)代理公司、車險(xiǎn)代理人以及兼業(yè)代理的4S店都開有博客，為自身帶來了不菲的收益。

(3).Email營銷

Email營銷是在用戶事先許可的前提下，通過電子郵件的方式向目標(biāo)客戶傳遞有價(jià)值信息的一種網(wǎng)絡(luò)營銷手段。例如，平安保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)就針對已投?？蛻舻男枨筮M(jìn)行分析，定期將車險(xiǎn)險(xiǎn)種的優(yōu)惠信息及其他服務(wù)消息發(fā)送到客戶的郵箱。由于這種發(fā)送是經(jīng)過分析、有針對性的，直接面向?qū)诘南M(fèi)者因此大大提高了公司的效益。

(4).電話、手機(jī)短信以及即時(shí)信息營銷

隨著市場的不斷深入和發(fā)展，短信無線數(shù)據(jù)服務(wù)作為通信在20世紀(jì)末的一次重要飛躍，日益滲透到人們生活的方方面面。企業(yè)以電話、手機(jī)短信和即時(shí)信息為平臺，進(jìn)行銷售也是大勢所趨。作為保險(xiǎn)公司，可以嘗試使通過手機(jī)短信能夠訂閱條款較為簡單的汽車意外險(xiǎn)等，在給客戶提供方便快捷服務(wù)的同時(shí)，也能夠給企業(yè)帶來良好的口碑及豐厚的收益。

四．間接營銷模式

間接營銷的渠道主要有汽車經(jīng)銷商修理商，銀行，保險(xiǎn)超市、保險(xiǎn)代理人等。按照其經(jīng)營性質(zhì)的不同，可分為專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。

(一).專業(yè)保險(xiǎn)代理人模式

保險(xiǎn)代理人指通過專業(yè)的中介人（人個(gè)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理公司和經(jīng)紀(jì)公司）銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，是當(dāng)今國際保險(xiǎn)市場最盛行的保險(xiǎn)營銷模式。根本原因在于專業(yè)化的分工有利于保險(xiǎn)公司集約化的經(jīng)營。我國專業(yè)保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是20世紀(jì)90年代后逐步發(fā)展起來的，現(xiàn)在保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展很快，但業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)展仍然停滯不前，尤其是在車險(xiǎn)營銷領(lǐng)域，還沒有成為我國保險(xiǎn)行業(yè)營銷模式的主流。截至2005年，全國共有保險(xiǎn)代理公司954家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司235家，二者共完成保費(fèi)收入209.16億元，占全國保費(fèi)收入的2.99%.其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入155.5億元，僅占全國產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的6.44%.(二).保險(xiǎn)兼業(yè)代理制度 保險(xiǎn)兼業(yè)代理在我國目前保險(xiǎn)銷售體系中占有重要的地位。2005年前三季度，保險(xiǎn)兼業(yè)代理全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入890.79億元，占總保費(fèi)收入的26.67%.其中財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入228.94億元，占全國財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入的28.19%.同期，全國兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)共139 313家。其中，銀行兼業(yè)70 726家，郵政兼業(yè)13 270家，車商兼業(yè)8 979家，鐵路兼業(yè)1 022家，航空兼業(yè)794 家，其他19 151家。

汽車經(jīng)銷商、維修商代理模式是車險(xiǎn)營銷的主要模式，主導(dǎo)車險(xiǎn)市場70%的市場份額。兼業(yè)代理模式的優(yōu)勢在于網(wǎng)點(diǎn)眾多、接觸客戶廣泛，業(yè)務(wù)量大；缺點(diǎn)在于保險(xiǎn)公司容易受制與兼業(yè)代理，手續(xù)費(fèi)不斷攀升，加上二者關(guān)系松散，兼業(yè)代理誤導(dǎo)和違規(guī)行為很難控制，容易游離于監(jiān)管之外。

目前，汽車保險(xiǎn)已成為一些汽車銷售商修理商主要利潤來源之一。這種方式的弊端很明顯。首先，從買保險(xiǎn)到發(fā)生保險(xiǎn)事故索賠的整個(gè)過程中，被保險(xiǎn)人可能都不用和保險(xiǎn)人聯(lián)系，報(bào)案、索賠、領(lǐng)取賠款的人都不是被保險(xiǎn)人，而是4S店和修理商，這中被稱為“直賠”的方式在保險(xiǎn)業(yè)被極為普遍。直賠很大程度上方便了被保險(xiǎn)人，免去了被保險(xiǎn)人要先支付修車款，再向保險(xiǎn)公司索賠的繁瑣過程，因此受到客戶的青睞，也是各保險(xiǎn)公司提升服務(wù)品牌的舉措之一。

此外，這種約定俗成的方式存在極大的法律缺陷，也給保險(xiǎn)公司帶來了一系列的道德風(fēng)險(xiǎn)——讓保險(xiǎn)公司受制于4S店等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，為兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)謀取不正當(dāng)利益提供了空間。我們知道，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)收取保險(xiǎn)傭金是其代賣保險(xiǎn)的利潤來源。在保險(xiǎn)產(chǎn)品普遍同質(zhì)化、保險(xiǎn)理賠模式雷同化的前提下，客戶選擇保險(xiǎn)公司的最終決定因素就是人的主觀性&;選擇一家與自己有私人關(guān)系的公司或者傭金回報(bào)高的公司，私人關(guān)系最終還是以利益的多少來衡量。所以在幾家保險(xiǎn)公司同時(shí)爭搶同一家保險(xiǎn)代理人時(shí)，這種競爭方式本身就逼迫保險(xiǎn)公司采取降價(jià)的方式爭取客戶。

這種兼業(yè)代理的模式一方面為車險(xiǎn)營銷擴(kuò)大市場份額提供了有效渠道，另一方面也為保險(xiǎn)市場的惡性競爭打下了伏筆。

(三).銀行代理及郵政代理模式

銀行渠道時(shí)下?lián)碛?0萬家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、15萬億元儲(chǔ)蓄，郵政渠道擁有8萬家機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、1.5萬億元儲(chǔ)蓄，這無疑對保險(xiǎn)業(yè)做大有重要意義。但由于當(dāng)前銀保合作還處于淺層次，銀郵代理業(yè)務(wù)高速增長蘊(yùn)藏了大量風(fēng)險(xiǎn)問題，導(dǎo)致這一渠道的優(yōu)勢沒有完全發(fā)揮。問題主要有：一是資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，大量增加的保費(fèi)收入如果在投資上運(yùn)用得不好，就會(huì)產(chǎn)生和積累新的利差損；二是手續(xù)費(fèi)問題，現(xiàn)行的高手續(xù)費(fèi)造成了保險(xiǎn)公司為銀行“打工”的事實(shí)。

(四).網(wǎng)上保險(xiǎn)超市

網(wǎng)上保險(xiǎn)超市的出現(xiàn)是中國保險(xiǎn)業(yè)探索保險(xiǎn)銷售模式的一個(gè)新的嘗試，是電子商務(wù)進(jìn)入傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售領(lǐng)域的先河。起初由江蘇平衡保險(xiǎn)代理有限公司與上海經(jīng)代網(wǎng)絡(luò)科技有限公司

創(chuàng)立。這種保險(xiǎn)銷售方式得到了中國人保、太平洋壽險(xiǎn)、太平壽險(xiǎn)、等國內(nèi)數(shù)十家保險(xiǎn)公司大力支持。

網(wǎng)上保險(xiǎn)超市是一種方便快捷的銷售新模式，它提供了一個(gè)中間代理人品牌，但卻省去了代理人等中間轉(zhuǎn)化的費(fèi)用和時(shí)間，降低了自身銷售成本，從而使用戶可以以最低廉的價(jià)格享受到全方位的服務(wù)，例如投保咨詢、24小時(shí)無盲點(diǎn)救援等。通常，網(wǎng)上保險(xiǎn)超市擁有一支經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)專家隊(duì)伍，接受顧客的咨詢，予以解答并提供各種建議。僅2006年一年，車盟通過運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和大型呼叫中心聯(lián)動(dòng)平臺銷售的車險(xiǎn)收入就達(dá)到1 200萬美元。

(五).其他營銷方式

2006年08月02日天平保險(xiǎn)推出特殊“試駕”活動(dòng)創(chuàng)新車險(xiǎn)營銷。除了傳統(tǒng)的理賠服務(wù)外，還提供全面的汽車安全服務(wù)，如自助查勘服務(wù)，汽車安全駕駛模擬儀巡展體驗(yàn)，以及汽車安全工程師的全面講解。通過操作模擬儀，可以發(fā)現(xiàn)駕駛員在駕駛過程中的不安全行為，儀器還會(huì)給出針對性的指導(dǎo)意見，幫助駕駛者提高駕駛水平，掌握正確駕駛方法。天平保險(xiǎn)指出，目前車險(xiǎn)對交通安全體系的參與度不夠，保險(xiǎn)公司的角色應(yīng)由汽車保險(xiǎn)提供商向汽車安全服務(wù)提供商轉(zhuǎn)變。

四．總結(jié)

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)保障體系不斷完善的背景下，保險(xiǎn)業(yè)作為社會(huì)生活的中堅(jiān)力量也逐漸在新領(lǐng)域與新技術(shù)方面不斷創(chuàng)新。電子商務(wù)在保險(xiǎn)業(yè)中的應(yīng)用降低了成本，增加了保險(xiǎn)機(jī)會(huì)，提高了賠付效率。汽車保險(xiǎn)電子營銷是汽車保險(xiǎn)理想的銷售渠道，它的高效率和廣覆蓋特性決定了它是汽車保險(xiǎn)業(yè)的未來發(fā)展趨勢。我國保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)精心準(zhǔn)備、努力策劃、積極引導(dǎo)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行汽車保險(xiǎn)的宣傳、營銷和服務(wù)，通過電子商務(wù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)渠道的拓展，推動(dòng)我國汽車保險(xiǎn)又好又快發(fā)展。