第一篇：住房公積金貸款管理收件及審核.正式

貸款對(duì)象及條件

（1）連續(xù)足額繳存住房公積金滿一年以上，未負(fù)有住房公積金貸款債務(wù)，具有完全民事行為能力的住房公積金繳存人，購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，均可申請(qǐng)住房公積金貸款。（2）住房公積金個(gè)人帳戶封存的繳存人，須在帳戶啟封后并重新按時(shí)足額繳存住房公積金滿一年以上，才能申請(qǐng)住房公積金貸款。

（3）具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或其他有效居留身份（借款人在本市工作且按規(guī)定繳存住房公積金，但戶口未遷移至本市的，則需提供合法有效的身份證明）。

（4）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

（5）購(gòu)買自住住房的，購(gòu)房人只能是借款人本人或配偶，并具有合法有效的購(gòu)房合同或協(xié)議（購(gòu)房合同需房管局備案）。建造、翻建自住住房的，須具有縣（市、區(qū)）及以上規(guī)劃、土地管理部門的批準(zhǔn)文件；大修自住住房的，須具有縣（市、區(qū)）及以上規(guī)劃、建設(shè)管理部門的批準(zhǔn)文件。

（6）同意按照管理中心和受托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式提供擔(dān)保。（7）管理中心或者受托銀行規(guī)定的其它條件。

借款人有下列情形之一的，不能申請(qǐng)住房公積金貸款：

（1）申請(qǐng)人貸款前已中斷住房公積金繳存的；（2）繳存人已退休的；（3）已提取住房公積金未繳存滿一年以上的；（4）有住房公積金貸款未還清的；（5）有貸款逾期3期以上記錄的；（6）購(gòu)買非自住住房的；

（7）欠繳住房公積金六個(gè)月（含六個(gè)月）以上的；（8）有其它不良債務(wù)的；

（9）所購(gòu)住房不能辦理抵押登記又不能提供其它有效擔(dān)保的；(10)購(gòu)?fù)惶鬃》恳呀?jīng)提取住房公積金的。

住房公積金貸款管理收件及審核 期房

申請(qǐng)時(shí)間：買賣合同備案之日起一年內(nèi)提出申請(qǐng)

條件：符合《達(dá)州市住房公積金貸款管理實(shí)施細(xì)則》第九條、第

十條貸款對(duì)象及條件的要求。

收件:

1．申請(qǐng)人及配偶身份證原件及復(fù)印件（原件現(xiàn)場(chǎng)回退）。

2、婚姻證明原件及復(fù)印件（結(jié)婚證或者離婚證及離婚協(xié)議或未婚證，離婚未再婚、未婚并由民政部門出具的婚姻狀況證明）。

3、購(gòu)房合同（經(jīng)房管局商品房預(yù)售備案）原件（原件現(xiàn)場(chǎng)回退）。

4、首付款憑據(jù)（購(gòu)首套住房90平方米以內(nèi)的首付比例不低于購(gòu)房總房?jī)r(jià)款的20%；購(gòu)首套住房90平方米以上的首付比例不低于購(gòu)房總房?jī)r(jià)款的30%；購(gòu)二套房的首付比例不得低于總房?jī)r(jià)款的60%）。（原件現(xiàn)場(chǎng)回退）

5、申請(qǐng)人及配偶個(gè)人信用報(bào)告。（銀行查詢印簽章）

6、借款人夫妻雙方單位出具收入證明(其配偶無(wú)工作的須所在社區(qū)或村委會(huì)提供證明)。

7、售房單位出具的收款證明。

８、房管局出具的房屋套數(shù)證明。

貸款年限:最長(zhǎng)不得超過30年且不得超過借款人退休年限.貸款額度和利率:

1、2、不得高于按照借款人還貸能力的借款限額;不得高于購(gòu)房總金額的80%且購(gòu)首套住房90平方米以內(nèi)的首付比例不低于購(gòu)房總房?jī)r(jià)款的20%；購(gòu)首套住房90平方米以上的首付比例不低于購(gòu)房總房?jī)r(jià)款的30%；購(gòu)二套房的首付比例不得低于總房?jī)r(jià)款的60%;

3、不得高于借款人夫妻雙方住房公積金余額的20倍且不超過25萬(wàn)元;

4、貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息，實(shí)行合同利率，貸款期限在一年以上且按月還款的遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)住房公積金貸款檔次利率執(zhí)行。

5、根據(jù)現(xiàn)申請(qǐng)人夫妻雙方還現(xiàn)能力確定貸款額和的期限。具體確定方式：（1）借款人及其配偶住房公積金月工資基數(shù)之和×還貸 能力系數(shù)×12（月）×借款期限（年）；

（2）還貸能力系數(shù)的范圍為40%--50%，具體系數(shù)由管理中心根據(jù)借款人家庭收入情況確定；

（3）繳存住房公積金月工資基數(shù)=住房公積金繳存額÷規(guī)定繳存比例。

現(xiàn)房

申請(qǐng)時(shí)間：未辦妥過戶手續(xù)的,應(yīng)在簽訂房地產(chǎn)買賣契約并支付規(guī)定的首付款后提出;辦理過戶手續(xù)的,應(yīng)在繳納房屋契稅后的一年內(nèi)提出申請(qǐng).條件：符合《達(dá)州市住房公積金貸款管理實(shí)施細(xì)則》第九條、第十條貸款對(duì)象及條件的要求。

收件：

1、申請(qǐng)人及配偶身份證原件及復(fù)印件（原件現(xiàn)場(chǎng)回退）

2、婚姻證明原件及復(fù)印件（結(jié)婚證或者離婚證及離婚協(xié)議或未婚證，離婚未再婚、未婚并由民政部門出具的婚姻狀況證明）。

3、購(gòu)房合同（經(jīng)房管局商品房預(yù)售備案）、原件及復(fù)印件。（原件現(xiàn)場(chǎng)回退）。

4、首付款憑據(jù)（購(gòu)首套住房90平方米以內(nèi)的首付比例不低于購(gòu)房總房?jī)r(jià)款的20%；購(gòu)首套住房90平方米以上的首付比例不低于購(gòu)房總房?jī)r(jià)款的30%；購(gòu)二套房的首付比例不得低于總房?jī)r(jià)款的60%）。（原件現(xiàn)場(chǎng)回退）５、申請(qǐng)人及配偶個(gè)人信用報(bào)告。（銀行查詢印簽章）６、借款人夫妻雙方單位出具收入證明(其配偶無(wú)工作的須所在社區(qū)或村委會(huì)提供證明)。

７、售房單位出具的收款證明。（過戶前由售房人出具，過戶后由購(gòu)買人出具，工行卡復(fù)印件）

８、完稅發(fā)票原件及復(fù)印件,房地產(chǎn)買賣契約《房屋所有權(quán)證》，收款人身份證明及其收款帳號(hào)。

９、房管局出具的房屋套數(shù)證明。

１０、抵押房產(chǎn)的評(píng)估報(bào)告（誠(chéng)信房產(chǎn)評(píng)估公司）

貸款年限:最長(zhǎng)不得超過30年且不得超過借款人退休年限.貸款額度和利率: 1.不得高于按照借款人還貸能力的借款限額: 2.不得高于購(gòu)房總金額的80%且購(gòu)首套住房90平方米以內(nèi)的首付比例不低于購(gòu)房總房?jī)r(jià)款的20%；購(gòu)首套住房90平方米以上的首付比例不低于購(gòu)房總房?jī)r(jià)款的30%；購(gòu)二套房的首付比例不得低于總房?jī)r(jià)款的60%;3.不得高于借款人夫妻雙方住房公積金余額的20倍且不高于25萬(wàn)。

4.貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的貸款,遇法定利率調(diào)整,不分段計(jì)息,實(shí)行合同利率;貸款期限在一年以上且按月還款的遇法定利率調(diào)整,于次年1月1日按相應(yīng)住房公積金貸款檔次利率執(zhí)行.具體確定方式：（1）借款人及其配偶住房公積金月工資基數(shù)之和×還貸 能力系數(shù)×12（月）×借款期限（年）；（2）還貸能力系數(shù)的范圍為40%--50%，具體系數(shù)由管理中心根據(jù)借款人家庭收入情況確定；（3）繳存住房公積金月工資基數(shù)=住房公積金繳存額÷規(guī)定繳存比例。

二套房

關(guān)于二套房的認(rèn)定:繳存職工家庭在購(gòu)房所在地已有一套住房產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍記錄,或有一套住房貸款記錄(指商貸或公積金貸款)之一的,再購(gòu)房申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí),視為第二套住房貸款,執(zhí)行第二套住房公積金房貸政策。

第二套房支付不低于購(gòu)房總額的60%，貸款利率不得低于同期首套住房公積金個(gè)人住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.1倍。借款人應(yīng)向住房公積金管理中心提交家庭住房實(shí)有套數(shù)書面誠(chéng)信保證.根據(jù)《達(dá)州市住房公積金貸款保證擔(dān)保操作實(shí)施細(xì)則 》有下列情形之一的，可向住房置業(yè)擔(dān)保公司申請(qǐng)貸款擔(dān)保，辦理貸款。

1、借款人所購(gòu)樓盤的開發(fā)企業(yè)未與管理中心受托銀行建立按揭合作關(guān)系的(除向前廣場(chǎng)、陽(yáng)光花園、龍騰地產(chǎn)、凱盛名都電影院),借款人又不能提供其它合法有效房產(chǎn)貸款抵押擔(dān)保的。

2、屬于農(nóng)村信用合作社按揭合作樓盤的。

3、借款人所購(gòu)樓盤的開發(fā)企業(yè)雖與管理中心受托銀行建立按揭合作關(guān)系,但開發(fā)企業(yè)未給中心報(bào)批樓盤建設(shè)備案,借款人又不能提供其它合法有效房產(chǎn)貸款抵押擔(dān)保的(除向前廣場(chǎng)、陽(yáng)光花園、龍騰地產(chǎn)、凱盛名都電影院)。

4、借款人所購(gòu)住房已辦理商業(yè)性住房按揭貸款,自愿申請(qǐng)轉(zhuǎn)為住房公積金貸款的。

5、借款人所購(gòu)房屋屬于二手買賣的,但不能按照管理中心要求在貸款發(fā)放前提供抵押擔(dān)保的。

6、借款人能夠提供管理中心認(rèn)可的抵押擔(dān)保,但自愿選擇擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保的。

商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款須符合以下條件：

1、連續(xù)足額繳存住房公積金一年以上（含一年），具有完全民事行為能力的職工。

2、具有本市常住戶口或有效居留身份證明.3、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，個(gè)人信用良好，具有償還貸款的能力。

4、已辦理的商業(yè)住房按揭貸款須符合中國(guó)人民銀行有關(guān)個(gè)人住房貸款規(guī)定，且正常歸還貸款一年以上，無(wú)連續(xù)逾期30天或累計(jì)逾期三期以上的還貸記錄。

5、申請(qǐng)轉(zhuǎn)為住房公積金貸款的借款人須為原商業(yè)性住房按揭貸款的借款人或借款人配偶。

6、申請(qǐng)轉(zhuǎn)為住房公積金貸款時(shí)，借款人家庭未辦理過或已還清住房公積金貸款的。

第二篇：德宏州住房公積金貸款管理暫行辦法

德宏州住房公積金貸款管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、《貸款通則》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等有關(guān)法律、法規(guī)，并結(jié)合我州實(shí)際，制定本辦法。

第二條 職工住房抵押貸款是指繳存住房公積金的職工，在本州城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，以其擁有的住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向公積金管理中心申請(qǐng)政策性住房公積金抵押貸款。

第三條 政策性住房公積金抵押貸款實(shí)行繳存住房公積金義務(wù)與權(quán)利對(duì)等的原則。

第四條 工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行四家國(guó)有商業(yè)銀行受公積金管理中心的委托，辦理公積金手續(xù)委托貸款業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)由中心承擔(dān)。

第二章 貸款對(duì)象和條件

第五條 凡具有我州城鎮(zhèn)常住戶口，正常繳存公積金在1年以上的在職干部職工，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房并具備以下條件的，可申請(qǐng)公積金住房抵押貸款。

（一）有相當(dāng)于購(gòu)、建住房費(fèi)用的40%以上的自有資金；

（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好和有償還貸款本息的能力。

（三）同意辦理住房抵押。

（四）借款人具有完全民事行為能力。

（五）借款人必須辦理意外傷害保險(xiǎn)或個(gè)人貸款抵押房屋綜合保險(xiǎn)。

第六條 做為第三方保證人，應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第七條的規(guī)定。

第七條 借款人應(yīng)向公積金管理中心提供以下書面證明和材料：

（一）借款人和擔(dān)保人繳存公積金的證明。

（二）購(gòu)買自住住房的，提供購(gòu)房合同，建造、翻建大修自住住房，提供相關(guān)的證明文件。

（三）自籌資金的來(lái)源和數(shù)額。

（四）借款人及其配偶婚姻關(guān)系證明。

（五）借款人及其配偶收入證明。

（六）中心要求的其他證明材料。

第三章 貸款的額度、期限和利率

第八條 每戶家庭每發(fā)生住房消費(fèi)行為原則上只能享受一次貸款，如歸集資金不能滿足貸款需要時(shí)應(yīng)優(yōu)先滿足首次借款家庭的貸款需求。

第九條 貸款額度可根據(jù)以下因素計(jì)算，結(jié)合借款人的具體實(shí)際，確定實(shí)際貸款額度。

（一）可貸款額度＝（借款人及其配偶上月月工資之和）×30%×12個(gè)月×貸款年限。

（二）組合貸款中公積金可貸額度＝抵押物價(jià)值×60%－商業(yè)性貸款額度。

（三）最高額度，單職工貸款額度原則上不得超過3萬(wàn)元，若貸款抵押物價(jià)值較大可按抵押物的價(jià)值比例放寬額度，雙職工貸款額度不得超過5萬(wàn)元，同時(shí)貸款額度不得超過購(gòu)、建住房或抵押物價(jià)值的60%。

第十條 貸款期限：貸款期限為5年以內(nèi)。

第十一條 貸款利率：按貸款期限的不同實(shí)行不同的利率，期限在5年以下的按年利率3.96%計(jì)算。

第十二條 貸款合同期內(nèi)，遇法定利率的調(diào)整，按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 貸款程序

第十三條 借款人按要求填寫貸款申請(qǐng)書，向中心提出申請(qǐng)，并提交以下材料：

（一）借款人及其配偶的有效身份證明、婚姻關(guān)系證明；

（二）購(gòu)房合同或自建、翻建、大修自住住房的批準(zhǔn)文件或證明文件；

（三）借款人及其配偶的收入證明；

（四）有效的首付款證明；

（五）抵（質(zhì)）押物清單，權(quán)屬證明及其共有人同意抵（質(zhì)）押書面證明，采取其他擔(dān)保方式的應(yīng)提供保證人資信證明和還款承諾保證書。

第十四條 公積金管理中心自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)做有關(guān)調(diào)查工作并作出是否準(zhǔn)予貸款的決定，對(duì)符合條件的，在簽署辦理完相關(guān)手續(xù)后，中心根據(jù)與受托銀行簽訂的委貸協(xié)議，簽發(fā)給借款人《委托貸款通知書》。

借款人執(zhí)《通知書》到受托銀行簽訂《借款合同》，合同簽訂后，受托銀行以轉(zhuǎn)帳或現(xiàn)金的方式將借款劃入借款人帳戶。

借款人如對(duì)公積金中心做出的決定有異議的，可在收到?jīng)Q定后的5個(gè)工作日內(nèi)向公積金管委會(huì)提出申訴。

第十五條 個(gè)人住房組合貸款是指?jìng)€(gè)人所申請(qǐng)的公積金貸款不足以支付購(gòu)房所需費(fèi)用，同時(shí)再向銀行申請(qǐng)商業(yè)性住房貸款。

第十六條 申請(qǐng)組合貸款的借款人必須同時(shí)符合公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的條件。

第五章 貸款償還

第十七條 公積金貸款本息可采取按月等額還本、按季付息的方式，也可采取按季付息、一次性還本的方式。（由銀行貸扣）

第十八條 需要?jiǎng)佑媒杩钊思捌渑渑嫉淖》抗e金存款用于償清貨款的，需向中心提出申請(qǐng)，以轉(zhuǎn)帳的形式進(jìn)行還貸。

第十九條 借款人應(yīng)恪守信用，按照借款合同約定的歸還期按期還本付息。逾期者，對(duì)逾期部分，按逾期天數(shù)每天加收萬(wàn)分之二點(diǎn)一的罰息，并且中心有權(quán)從借款人、借款人配偶和借款擔(dān)保人工資及住房公積金（余額）中直接扣款。

第二十條 出現(xiàn)下列情形之一，按合同約定中心有權(quán)處分抵押物。

（一）借款人在借款合同期滿并超過三個(gè)月份，未依約償清貸款本息的。

（二）借款人擅自將抵押住房私下出售、交換、贈(zèng)與和改建的。

（三）借款人死亡而無(wú)繼承人或受贈(zèng)人。

（四）借款人死亡而繼承人或受贈(zèng)人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的。

第六章 住房抵押和第三方擔(dān)保

第二十一條 借款人應(yīng)以購(gòu)、建、大修的自住住房作為償還貸款的抵押物。

第二十二條 貸款抵押物應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十四條的規(guī)定，《擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定不得抵押的財(cái)產(chǎn)，不得用于貸款抵押。

第二十三條 抵押住房的現(xiàn)值，購(gòu)買住房的以購(gòu)房合同證明的房?jī)r(jià)為準(zhǔn)，其他則以評(píng)估價(jià)為準(zhǔn)。

第二十四條 以部分共有的住房設(shè)定抵押權(quán)的，以抵押人所占的份額為限，其借款額不得超過抵押份額；以共同共有的住房設(shè)定抵押權(quán)的，須經(jīng)全體共有人書面同意，抵押人為全體共有人。

第二十五條 房地產(chǎn)抵押后，產(chǎn)權(quán)證書由抵押人交抵押權(quán)人收押，房地產(chǎn)抵押收據(jù)由抵押權(quán)人執(zhí)存根。

第二十六條 抵押物在抵押期間，借款人（抵押人）無(wú)權(quán)出租、變更、贈(zèng)與，無(wú)權(quán)進(jìn)行再抵押。

第二十七條 作為抵押物的住房，在抵押期間抵押人負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，抵押權(quán)人有權(quán)檢查由抵押人暫管的抵押物。

第二十八條 借款人不能履行借款合同，抵押當(dāng)事人可經(jīng)協(xié)商采取折價(jià)轉(zhuǎn)讓或拍賣、變賣的方式處分抵押物，所得價(jià)款，應(yīng)按下列順序分配：

（一）支付拍賣、處理抵押物的費(fèi)用，并扣除與抵押物有關(guān)的稅費(fèi)；

（二）償還抵押人所欠貸款本息及違約金；

（三）其余部分退還借款人，如有不足則向借款人追索。

第二十九條 在按規(guī)定處分抵押物時(shí)，其他共有權(quán)人在同等條件下有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)，但以拍賣方式處理抵押物的除外。

第三十條 借款人以第三方房產(chǎn)作為抵押的，必須征得第三方的書面擔(dān)保書，并且第三方的住房公積金存款余額也將被設(shè)定為擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。出現(xiàn)逾期，按擔(dān)保合同約定，中心有權(quán)從第三方擔(dān)保人的工資及公積金存款中直接扣款用于償還貸款。

第三十一條 借款人也可用公積金中心認(rèn)可的有價(jià)證券質(zhì)押，貸款額度不得超過抵押有價(jià)證券（面值）的70%。

第三十二條 進(jìn)行質(zhì)押的有價(jià)證券必須先辦理凍結(jié)帳戶手續(xù)，有價(jià)證券質(zhì)押期間，借款人不得以任何理由掛失或追索證券本息及收益。

第三十三條 因借款人隱瞞抵押物存在共有、爭(zhēng)議、被查封、已設(shè)定抵押權(quán)等情況產(chǎn)生的法律后果，由借款人承擔(dān)一切責(zé)任。

第七章 借款人合同的變更和終止

第三十五條 借款合同當(dāng)事人任何一方，需要解除或變更合同的，必須經(jīng)合同雙方協(xié)商同意，依法簽訂變更協(xié)議，在變更協(xié)議簽訂生效之前，原合同繼續(xù)有效。

第三十六條 借款人在還款期內(nèi)死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力；其財(cái)產(chǎn)合法繼續(xù)人或受遺贈(zèng)人不繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同，貸款人有權(quán)終止合同，并按《擔(dān)保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)押物。

第三十七條 保證人失去擔(dān)保資格和能力時(shí)，借款人應(yīng)變更擔(dān)保人，并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)，若不能重新設(shè)立擔(dān)保手續(xù)的貸款人有權(quán)終止合同。

第三十八條 抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償清全部貸款本息后，抵押物和質(zhì)押物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

第三十九條 借款人在借款期間連續(xù)停繳住房公積金三個(gè)月以上，并且接到催繳通知后1個(gè)月內(nèi)仍未恢復(fù)正常繳存時(shí)，中心有權(quán)要求借款人提前清償貸款并終止合同。

第四十條 貸款當(dāng)事人在履行合同過程中發(fā)生糾紛，不能協(xié)商解決的，可向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，也可直接向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。

第四十一條

第四十二條

第八章 附 則

本辦法由州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。本辦法自2005年10月1日起執(zhí)行。

第三篇：寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法

寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法

2007-10-19 11:28:56來(lái)源：本站

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甬房公委〔2007〕5號(hào)

市房改一級(jí)網(wǎng)絡(luò)單位，各縣（市）區(qū)房委辦，市住房公積金管理中心、各分中心：為了加強(qiáng)全市住房公積金貸款管理，規(guī)范貸款管理行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，現(xiàn)將《寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

寧波市住房公積金管理委員會(huì)二○○七年七月十二日

寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為支持職工住房消費(fèi)，改善職工住房條件，規(guī)范住房公積金貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《浙江省住房公積金條例》和中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于寧波市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款的管理。

第三條 寧波市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)全市住房公積金貸款業(yè)務(wù)的管理，并承辦海曙、江東和江北區(qū)行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款管理具體業(yè)務(wù)；各分中心（市住房公積金管理中心和各分中心以下簡(jiǎn)稱管理中心）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款業(yè)務(wù)的管理工作。

第四條 本辦法所稱的住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱貸款）是指管理中心運(yùn)用住房公積金，委托由市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱市公積金管委會(huì)）指定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行），向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人（以下簡(jiǎn)稱借款人）發(fā)放的政策性低息貸款。

第五條 管理中心是貸款的管理部門和債權(quán)主體，并承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 管理中心委托銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂金融業(yè)務(wù)委托合同，明確雙方職責(zé)。

第二章 貸款對(duì)象及條件

第七條 貸款對(duì)象是已按規(guī)定繳存住房公積金，具有完全民事行為能力的在職職工，并須符合下列條件：

（一）具有本市常住戶口或本市有效居留身份；

（二）申請(qǐng)貸款時(shí)，正常連續(xù)繳存住房公積金一年（含）以上；

（三）購(gòu)買自住住房取得房產(chǎn)證后一年以內(nèi)；建造、翻建自住住房取得房產(chǎn)證后三個(gè)月以內(nèi)；大修自住住房竣工后三個(gè)月以內(nèi)；

（四）購(gòu)買自住住房，首付款不低于購(gòu)房總款的30%；

（五）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，個(gè)人信用良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力；

（六）同意以貸款所購(gòu)買、建造、翻建、大修的房產(chǎn)價(jià)值全額作為抵押。購(gòu)買商品房的，該房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱開發(fā)商）須為購(gòu)房人作階段性擔(dān)保；

（七）申請(qǐng)第二次住房公積金貸款的，須還清首次住房公積金貸款；

（八）管理中心規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款額度、期限及利率

第八條 貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的“可貸額度”，在規(guī)定的“最高貸款額度”內(nèi)，由管理中心依借款人的貸款條件確定。可貸額度的計(jì)算公式：

可貸額度=借款人及參與計(jì)算貸款額度人員的繳存基數(shù)之和×貸款系數(shù)×12個(gè)月×貸款(計(jì)算)期限。

公式中貸款系數(shù)為40%。在最高貸款額度以內(nèi)，購(gòu)買商品房不高于總房款的70%，購(gòu)買二手房或購(gòu)房取得房產(chǎn)證一年內(nèi)不高于總房款的60%，建造、翻建、大修自住住房不高于評(píng)估價(jià)的40%。

可貸額度測(cè)算時(shí)，借款人離法定退休年齡不到20年的，可適當(dāng)放寬貸款計(jì)算期限，最長(zhǎng)不超過5年，同時(shí)須符合貸款期限的規(guī)定。

最高貸款額度，由市公積金管委會(huì)確定。

第九條 貸款期限的規(guī)定。

（一）購(gòu)買自住住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過20年；建造、翻建、大修自住住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過10年；同時(shí)貸款期限均不超過房屋剩余的國(guó)家規(guī)定使用年限；

（二）貸款期限最長(zhǎng)為借款人辦理貸款時(shí)至法定退休年齡的工作年限；

（三）在組合貸款中，商業(yè)性貸款期限應(yīng)與公積金貸款期限相同，且需同步發(fā)放貸款。

第十條 貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。貸款期限在１年（含１年）以內(nèi)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在１年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的標(biāo)準(zhǔn)。

第四章 貸款的申請(qǐng)和審批

第十一條 申請(qǐng)住房公積金貸款，借款人應(yīng)向管理中心或受委托銀行提出申請(qǐng)；購(gòu)買住房所在地與借款人公積金繳存地不一致的（僅限于本市行政區(qū)域內(nèi)），應(yīng)向繳存地管理中心提出申請(qǐng)。

第十二條 管理中心或受委托銀行受理借款人貸款申請(qǐng)，借款人應(yīng)如實(shí)填寫貸款申請(qǐng)書，并提供以下材料：

（一）借款人和符合條件參與計(jì)算貸款額度的配偶、子女、父母的身份證、婚姻證明、戶籍證明；

（二）有關(guān)借款人的經(jīng)濟(jì)收入（含連帶還款人的經(jīng)濟(jì)收入）或償債能力證明；

（三）購(gòu)房合同，首付30%以上的購(gòu)房款收據(jù)；

（四）購(gòu)買二手房或購(gòu)房取得房產(chǎn)證一年內(nèi)的，應(yīng)提供房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證和契稅證；建造、翻建自住住房的，需提供房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證、房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和縣級(jí)及以上規(guī)劃、建設(shè)等行政管理部門同意建造、翻建住房的證明；大修自住住房的，需提供房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證、房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告以及所在地房管或城建部門的證明；

（五）保證人出具的貸款承諾保證書；

（六）管理中心要求的其他材料。

第十三條 貸款的審批。管理中心或受委托銀行對(duì)借款人就貸款的有關(guān)事宜實(shí)行面談制度，并形成面談筆錄。對(duì)借款人的申請(qǐng)，管理中心應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)，作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)予貸款的決定，特殊情況經(jīng)管理中心領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)可延長(zhǎng)5個(gè)工作日，并由管理中心或受委托銀行通知借款人。

第十四條 貸款合同的簽訂。借款人、管理中心、受委托銀行三方應(yīng)當(dāng)共同簽訂書面借款合同，或管理中心委托受委托銀行與借款人簽訂書面借款合同。

第五章 貸款償還

第十五條 貸款本息償還方式，分為到期一次性歸還貸款本息和按月歸還貸款本息。貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，采用到期一次性歸還貸款本息；貸款期限在一年以上的，采用按月歸還貸款本息，并從貸款發(fā)放的次月起，由貸款人委托各受委托銀行在約定的銀行帳戶上扣劃。

第十六條 借款人按月歸還貸款本息的，可在以下兩種還本付息方式中任選一種，一經(jīng)確定在合同履行期內(nèi)不作變動(dòng)。

（一）等額本息還款方式，即每月以相等額度償還貸款本息，其計(jì)算公式為：

貸款本金×月利率

(1+月利率)還款總月數(shù) 每月等額償還貸款本息＝貸款本金×月利率＋-1

（二）等額本金還款方式，即每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，其計(jì)算公式為：

貸款本金

貸款期月數(shù) 每月遞減還款額＝ +(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率

第十七條 借款人提前償還貸款，須申請(qǐng)并經(jīng)管理中心或受委托銀行同意，按下列規(guī)定辦理：

（一）借款人可提前償還全部或部分貸款，提前還貸前應(yīng)先歸還當(dāng)期的本金和利息；

（二）組合貸款的借款人提前償還部分貸款的，由借款人自主選擇還貸品種；

（三）借款人提前償還部分貸款的，還款額應(yīng)在萬(wàn)元以上，提前還貸后原貸款利率檔次不變，剩余還款期限和月還款額重新計(jì)算確定，并簽訂借款補(bǔ)充合同。

第六章 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

第十八條 管理中心應(yīng)當(dāng)建立健全商品房申請(qǐng)貸款擔(dān)保資格審查制度。

（一）參與貸款合作的開發(fā)商，應(yīng)當(dāng)向管理中心提供商品房項(xiàng)目開發(fā)、預(yù)（銷）售、竣工以及財(cái)務(wù)等情況，管理中心進(jìn)行綜合評(píng)估，并與符合條件的開發(fā)商簽訂商品房抵押貸款合作協(xié)議；

（二）申請(qǐng)貸款合作的商品房項(xiàng)目，其房屋（建筑工程主體）必須結(jié)頂。

第十九條 管理中心或受委托銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料的真實(shí)性、合法性須進(jìn)行審核和評(píng)估。委托銀行辦理貸款業(yè)務(wù)的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人提交申請(qǐng)資料的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。

第二十條 購(gòu)買商品房期房或現(xiàn)房的，在管理中心審核批準(zhǔn)且借款人辦理完相關(guān)貸款手續(xù)之后放款。期房或現(xiàn)房貸款的，由開發(fā)商代辦房屋他項(xiàng)權(quán)證，并在負(fù)責(zé)送交管理中心或受委托銀行保管之前，由開發(fā)商承擔(dān)階段性連帶保證責(zé)任。

第二十一條 購(gòu)買二手房或建造、翻建、大修自住住房的，借款人應(yīng)辦妥抵押登記手續(xù)，由管理中心或受委托銀行代領(lǐng)并保管房屋他項(xiàng)權(quán)證后放款。

第二十二條 購(gòu)買自住住房一年以內(nèi)申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)辦妥抵押登記手續(xù)，由管理中心或受委托銀行代領(lǐng)并保管房屋他項(xiàng)權(quán)證后放款。

第二十三條 借款人以共有產(chǎn)權(quán)作抵押的，須征得其他共有人的同意，并簽訂抵押合同，辦理抵押登記。

第二十四條 貸款資金的劃付一般采用轉(zhuǎn)帳方式。辦理商品房貸款的，由受委托銀行按借款合同的約定，將資金劃轉(zhuǎn)到開發(fā)商在受委托銀行開立的帳戶；辦理二手房、建造、翻建、大修自住住房和購(gòu)房一年內(nèi)貸款的，將資金劃轉(zhuǎn)到借款人或買賣雙方約定的受委托銀行開立的帳戶。

第二十五條 借款人未按借款合同約定還款的，受委托銀行應(yīng)采取電話、短信、信函、上門等方式催討。連續(xù)3個(gè)月未償還貸款本息的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)上門催討并發(fā)律師函；連續(xù)6個(gè)月以上未償還貸款本息的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)依法向人民法院起訴。

第七章 合同的變更、終止與爭(zhēng)議解決

第二十六條 借款合同內(nèi)容需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)合同當(dāng)事人協(xié)商同意，并簽訂變更協(xié)議。第二十七條 借款人按借款合同規(guī)定清償全部貸款本息的，借款合同終止履行。借款合同終止后，受委托銀行應(yīng)按規(guī)定向借款人出具貸款本息清償證明，退還抵押物的房屋他項(xiàng)權(quán)證，借款人持有關(guān)證件到房產(chǎn)抵押登記部門辦理房屋抵押注銷手續(xù)。

第二十八條 在借款合同發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，合同有約定仲裁的，申請(qǐng)仲裁；合同沒有約定的，可依法向人民法院提起訴訟。

第八章 違約責(zé)任

第二十九條 管理中心、受委托銀行不按借款合同約定發(fā)放貸款資金的，責(zé)任方應(yīng)按借款合同約定向借款人支付違約金。

第三十條 借款人不按約定償還貸款本息的，管理中心可按借款合同約定或國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向借款人計(jì)收逾期貸款利息。

第三十一條 借款人有下列情形之一的，管理中心或受委托銀行可提前收回貸款本息。

（一）借款人累計(jì)6個(gè)月未償還貸款本息的；

（二）借款人提供虛假文件和資料，騙取貸款的；

（三）借款人在還款期內(nèi)違反《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定停繳住房公積金的；

（四）借款人未將抵押物的房屋他項(xiàng)權(quán)證在規(guī)定時(shí)間內(nèi)送交管理中心或受委托銀行保管的；

（五）借款人未經(jīng)管理中心同意，擅自將抵押物再次抵押或拆除、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與，不承擔(dān)住房維修、保管、保證抵押物完好無(wú)損責(zé)任的。

管理中心或受委托銀行決定提前收回貸款本息的，應(yīng)當(dāng)書面通知借款人。

第三十二條 借款人采取欺騙手段取得貸款的，依照《浙江省住房公積金條例》有關(guān)規(guī)定，管理中心應(yīng)當(dāng)追回被騙取的貸款本息，沒收非法所得，并對(duì)借款人處以被騙取貸款金額百分之五至百分之十的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第九章 抵押房屋的處分

第三十三條 借款人有下列情形之一的，管理中心或受委托銀行可以通過仲裁、訴訟等方式，將借款人抵押的房屋折價(jià)或者以拍賣、變賣處理，所得價(jià)款用來(lái)清償貸款。

（一）借款合同履行期限屆滿后，未清償貸款本息的；

（二）借款人發(fā)生本辦法第三十一條規(guī)定的情形之一，管理中心或受委托銀行決定提前收回全部貸款本息，并已書面通知借款人，而借款人未清償貸款本息的；

（三）貸款期內(nèi)，借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力的，無(wú)繼承人、無(wú)受遺贈(zèng)人或無(wú)監(jiān)護(hù)人，或其法定繼承人、受遺贈(zèng)人或監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同的。

第三十四條 處分抵押房屋所得價(jià)款支付處理費(fèi)用和交納有關(guān)稅費(fèi)后，清償貸款本息及相關(guān)費(fèi)用。如有剩余應(yīng)退還借款人，如仍不足以清償貸款本息，管理中心有權(quán)向借款人追索。

第十章 附則

第三十五條 本辦法所稱的職工建造、翻建、大修自住住房均是在國(guó)有出讓或行政劃撥的土地上，其貸款的定義為：

（一）職工建造自住住房貸款是指具有本市常住戶口或本市有效居留身份，正常繳存住房公積金的借款人，經(jīng)本市縣（市）、區(qū)級(jí)及以上規(guī)劃、建設(shè)等行政管理部門批準(zhǔn)，具有房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證的自住住房，且以該房屋作抵押的貸款；

（二）職工翻建自住住房貸款是指具有本市常住戶口或本市有效居留身份，正常繳存住

房公積金的借款人，經(jīng)本市縣（市）、區(qū)級(jí)及以上規(guī)劃、建設(shè)等行政管理部門批準(zhǔn)，對(duì)主體結(jié)構(gòu)嚴(yán)重?fù)p壞，喪失正常使用功能的自住住房全部拆除，重新設(shè)計(jì)、建造，具有房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證的自住住房，且以該房屋作抵押的貸款；

（三）職工大修自住住房公積金貸款是指具有本市常住戶口或本市有效居留身份，正常繳存住房公積金及有房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證的借款人，對(duì)需拆換房屋部分主體構(gòu)件，但不改變主體結(jié)構(gòu)的自住住房進(jìn)行修理，且以該房屋產(chǎn)權(quán)作抵押的貸款。

第三十六條 共有產(chǎn)權(quán)人申請(qǐng)貸款的，僅限于配偶、子女、父母為共有產(chǎn)權(quán)人。

第三十七條 購(gòu)買二手房，通過中介公司的，應(yīng)在管理中心確定的中介公司范圍內(nèi)辦理；不通過中介公司的，應(yīng)在公積金業(yè)務(wù)受委托銀行辦理。

第三十八條 住房公積金貸款的抵押房屋保險(xiǎn)，由借款人自主決定是否辦理。

第三十九條 各地原有貸款規(guī)定與本辦法相抵觸的，依照本辦法執(zhí)行。各縣（市）、區(qū)可根據(jù)本辦法，擬訂具體實(shí)施細(xì)則或補(bǔ)充規(guī)定，經(jīng)縣（市）、區(qū)住房委員會(huì)批準(zhǔn)，報(bào)市住房公積金管委會(huì)和市住房公積金管理中心備案后實(shí)施。

第四十條 本暫行辦法由寧波市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第四十一條 本暫行辦法自發(fā)布之日起施行。

第四篇：株洲市住房公積金貸款管理實(shí)施細(xì)則

株洲市住房公積金貸款管理實(shí)施細(xì)則

第一章總則

第一條根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院第350號(hào)令）的有關(guān)規(guī)定，為規(guī)范住房公積金貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，進(jìn)一步貫徹落實(shí)株洲市人民政府辦公室《株洲市住房公積金個(gè)人貸款管理辦法》（株政辦函[2007]158號(hào)）、中共株洲市紀(jì)律檢查委員會(huì)、中共株洲市委組織部、株洲市人民政府辦公室《株洲市住房公積金逾期貸款借款人處理暫行辦法》（株紀(jì)發(fā)[2007]14號(hào)），制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，由株洲市住房公積金管理中心委托商業(yè)銀行向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。職工購(gòu)買的自住住房包括普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房、二手房等。

第三條株洲市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱公積金中心）為株洲地區(qū)住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，各縣（市）管理部在公積金中心授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)各行政區(qū)域內(nèi)的貸款管理。

第四條住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金中心承擔(dān)。受托

銀行違規(guī)辦理住房公積金貸款的，除追究責(zé)任外，承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第五條住房公積金貸款實(shí)行貸款擔(dān)保的原則。

第二章貸款對(duì)象和條件

第六條凡按時(shí)足額繳存住房公積金一年以上（含一年），具有完全民事行為能力的在職職工，購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以申請(qǐng)住房公積金貸款。

第七條職工申請(qǐng)住房公積金貸款必須具備以下條件：

(一)具有有效戶籍證明或有效身份證件。

(二)職業(yè)和收入穩(wěn)定，有償還貸款本息的能力。

(三)所在單位按時(shí)足額繳存住房公積金一年以上（含

一年）且仍在正常繳存。

3個(gè)月以上（含3個(gè)月）未繳存、繳存比例低于5%、繳存工資基數(shù)低于株洲地區(qū)上最低工資標(biāo)準(zhǔn)（以有關(guān)部門公布的最低工資標(biāo)準(zhǔn)數(shù)和公積金中心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)為依據(jù)），屬于非正常繳存。

(四)借款申請(qǐng)人及配偶無(wú)不良信用記錄，個(gè)人信用報(bào)告顯示一筆貸款中有連續(xù)3次或累計(jì)6次逾期記錄的，視為不良信用記錄。

(五)有至少不低于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房總價(jià)30%的首付款或已使用的自有資金。

(六)申請(qǐng)人及配偶以前有住房公積金貸款本息未還清的，不能再次申請(qǐng)住房公積金貸款。

(七)購(gòu)買商品房申請(qǐng)住房公積金貸款的，所購(gòu)住房項(xiàng)目主體建設(shè)工程達(dá)到封頂。

(八)同意提供公積金中心認(rèn)可的貸款擔(dān)保。

第三章貸款額度、期限和利率

第八條貸款最高額度為40萬(wàn)元，但不超過購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房總價(jià)的70%。

第九條貸款最長(zhǎng)年限為30年，但借款人現(xiàn)有年齡加上借款年限不能超過法定退休年齡。

第十條貸款利率按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

貸款期限在一年以內(nèi)（含一年），實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第四章貸款需提供的資料

第十一條貸款申請(qǐng)人到公積金中心領(lǐng)取住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供下列資料：

(一)申請(qǐng)人及配偶的身份證、戶口本、結(jié)婚證原件、復(fù)印件。未婚的需由戶口所在地民政部門出具未婚證明，離異、配偶死亡未再婚的需出具未再婚證明；

(二)夫妻雙方的月收入證明（需由所在單位公積金專管員簽字）或其他有效收入來(lái)源證明；

1.有租金收入的，需提供房產(chǎn)所有權(quán)證、經(jīng)租賃管理部門備案的租賃合同或協(xié)議以及繳納租賃費(fèi)用或納稅憑證；

2.有個(gè)體經(jīng)營(yíng)收入的，需提供工商、稅務(wù)登記證明和最近3個(gè)月的納稅憑證；

3．有兼職收入的，需提供兼職勞動(dòng)合同原件、復(fù)印件以及顯示最近3個(gè)月工資收入的工資卡。

(三)夫妻雙方的個(gè)人信用報(bào)告；

(四)購(gòu)、建、大修住房資料；

1.購(gòu)買商品房的，提供經(jīng)房產(chǎn)管理部門登記備案的商品房（預(yù)）銷售合同或商品房買賣合同；

2.購(gòu)買二手房的，提供房屋買賣協(xié)議、完稅憑證和房屋所有權(quán)證；

3.自建住房的，提供國(guó)土和規(guī)劃部門批準(zhǔn)的建房文件；

4.大修住房的，提供房屋維修鑒定書。

(五)首付憑證、或已使用資金的票據(jù)；

(六)其他需要證明的相關(guān)資料。

第五章貸款擔(dān)保

第十二條借款人申請(qǐng)公積金住房貸款的，必須提供公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式有以下四種：

(一)保證擔(dān)保。由保證人（擔(dān)保公司）為借款人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。保證人應(yīng)當(dāng)按《擔(dān)保法》與公積金中心簽定保證合同并交納保證金。

(二)抵押擔(dān)保。借款人可以用本人或第三人擁有的房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保。

抵押物屬共有財(cái)產(chǎn)時(shí)（包括夫妻關(guān)系存續(xù)期間形成的共有財(cái)產(chǎn)），應(yīng)提供全部共有人同意抵押的證明；借款人以第三人房產(chǎn)作抵押物的，應(yīng)出具權(quán)利人同意抵押的證明（或承諾書）。

權(quán)屬不明或有爭(zhēng)議、危房、已經(jīng)或?qū)⒁{入拆遷以及集體土地范圍內(nèi)的房產(chǎn)不能作為抵押。

抵押物按規(guī)定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行評(píng)估。

抵押人應(yīng)當(dāng)與公積金中心簽訂抵押合同。

房產(chǎn)抵押應(yīng)當(dāng)依法到房產(chǎn)管理部門辦理抵押登記，取得他項(xiàng)權(quán)利證或預(yù)抵押備案證明。

(三)個(gè)人住房公積金擔(dān)保，借款人或他人以個(gè)人住房公積金為借款人提供連帶責(zé)任擔(dān)保。保證人的住房公積金余額應(yīng)當(dāng)達(dá)到貸款額度的80%以上。

以住房公積金為借款人擔(dān)保后，在保證期間，保證人不能向公積金中心申請(qǐng)?zhí)崛∑渥》抗e金，也不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

保證人應(yīng)當(dāng)與公積金中心簽定保證合同。

(四)質(zhì)押擔(dān)保。借款人用國(guó)債、銀行存單等有價(jià)證券

作質(zhì)物進(jìn)行擔(dān)保。

出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)與公積金中心簽定質(zhì)押合同，并辦理質(zhì)物凍結(jié)、止付手續(xù)，質(zhì)物由公積金中心保管。

第六章貸款程序

第十三條貸款申請(qǐng)受理及審核。申請(qǐng)人將本細(xì)則中第十一條所要求的資料交公積金中心柜臺(tái)受理和審核。第十四條申請(qǐng)信息錄入。經(jīng)審核符合貸款資格的申請(qǐng)資料由中心柜臺(tái)人員將申請(qǐng)信息錄入公積金中心貸款系統(tǒng)。

第十五條貸款情況調(diào)查。公積金中心或擔(dān)保公司對(duì)申請(qǐng)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，主要核實(shí)購(gòu)、建房的真實(shí)性、貸款資金的使用方向和收入來(lái)源情況。

第十六條貸款審批。公積金中心根據(jù)借款人提供的資料及調(diào)查情況確定貸款額度、年限和擔(dān)保方式。第十七條簽定合同和辦理抵押或質(zhì)押手續(xù)。

第十八條發(fā)放貸款。對(duì)已經(jīng)辦理抵押或質(zhì)押手續(xù)的，由公積金中心委托受托銀行發(fā)放貸款。購(gòu)買期房的，貸款資金直接劃轉(zhuǎn)到開發(fā)商在銀行的賬戶；自建住房、購(gòu)買二手房或用于償還商業(yè)銀行購(gòu)房貸款的，貸款

資金可以劃轉(zhuǎn)到借款人的個(gè)人賬戶。

貸款發(fā)放時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)與受托銀行簽定代扣協(xié)議，由受托銀行每月從個(gè)人儲(chǔ)蓄或信用卡賬戶上代扣還款。

第七章貸款償還

第十九條借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式按時(shí)償還貸款本息。

(一)貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。

(二)貸款期限在一年以上的，實(shí)行等額本息還款，借款人從貸款發(fā)放的次月開始每月以相等的額度償還貸款本息。遇人民銀行利率調(diào)整時(shí)，受托銀行于次年1月1日自動(dòng)調(diào)整每月還款額，公積金中心和受托銀行不再另行通知借款人。

第二十條借款人可以在貸款發(fā)放半年以后提前全部或部分償還貸款。

(一)提前全部還款的，在歸還當(dāng)期貸款本息的同時(shí)結(jié)清全部剩余貸款本金。

(二)借款人部分提前還款的，按照剩余本金、剩余期限重新計(jì)算以后每期的還款額。

借款人提前還款，此前已計(jì)收的貸款利息及相關(guān)費(fèi)用不再調(diào)整。

第二十一條借款人未按合同約定償還貸款本息的，受托銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息和復(fù)息。

第二十二條借款人還清貸款本息后，憑受委托銀行貸款結(jié)清單到公積金中心和房產(chǎn)抵押登記部門辦理貸款注銷，并解除保證、抵押和質(zhì)押等。

第八章貸款管理與監(jiān)督

第二十三條獲得貸款后，借款人與開發(fā)商在房屋質(zhì)量、房屋交付時(shí)間、辦證時(shí)間及費(fèi)用等方面發(fā)生的糾紛，均與公積金中心無(wú)關(guān)，借款人應(yīng)當(dāng)正常履行還款義務(wù)。

第二十四條借款人或配偶基本情況（包括工作單位、住址、聯(lián)系方式等）發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)書面通知公積金中心和受托銀行，否則，造成的損失和責(zé)任由借款人承擔(dān)。

第二十五條公積金中心或受托銀行在催收貸款過程中，發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用（如訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)等）以及對(duì)借款人造成的不良影響，由借款人承擔(dān)。

第二十六條借款人有下列情形之一的，公積金中心有權(quán)停止向借款人發(fā)放貸款，或解除借款合同，提前收回已發(fā)放的貸款本息，并有權(quán)依法處理抵押物、質(zhì)押物或要求保證人提前履行保證責(zé)任：

(一)借款人向貸款人提供虛假證明材料或其他手段騙取貸款的；

(二)借款人挪用住房公積金貸款的；

(三)抵押物毀損不足以清償貸款本息或質(zhì)物明顯減少而借款人未按要求落實(shí)新的抵押（質(zhì)押）的；

(四)未經(jīng)公積金中心同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；

(五)貸款到期，借款人未按期歸還貸款本息的；

(六)借款人卷入或即將卷入重大訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，足以影響其償債能力的；

(七)借款人拒絕公積金中心或受委托銀行對(duì)貸款有關(guān)情況進(jìn)行檢查監(jiān)督的。

第二十七條借款人不按合同約定償還貸款，在催收通知規(guī)定期限內(nèi)仍未還款的處理：

1.逾期3個(gè)月以上（含3個(gè)月），當(dāng)年考核不評(píng)定檔次，暫緩晉升工資檔次和工資級(jí)別，暫緩晉升技術(shù)職稱，暫緩提拔任用（含非領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)）。

2.累計(jì)兩次逾期6個(gè)月以上（含6個(gè)月），當(dāng)年考核評(píng)定為“不稱職”檔次。

3.被市住房公積金管理中心依法提起訴訟，屬于紀(jì)檢、監(jiān)察對(duì)象的，除承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任外，由紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)依據(jù)黨紀(jì)政紀(jì)條規(guī)追究其黨紀(jì)政紀(jì)責(zé)任。

第二十八條逾期貸款借款人不按政策規(guī)定使用住房公積金貸款資金的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，屬于紀(jì)檢、監(jiān)察對(duì)象的，由紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)依法進(jìn)行調(diào)查，并追究其黨紀(jì)政紀(jì)責(zé)任。造成重大損失的，移送司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第二十九條住房公積金管理中心不按規(guī)定審批或者違反規(guī)定發(fā)放貸款，造成損失的，追究有關(guān)責(zé)任人員的黨紀(jì)政紀(jì)責(zé)任。觸犯刑法的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

第九章貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十條住房公積金貸款質(zhì)量可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五級(jí)，其中不良貸款主要包括次級(jí)、可疑和損失三級(jí)：

(一)正常類貸款。指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還，正常還款和逾期1—2期可列入正常類貸款。

(二)關(guān)注類貸款。指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，逾期3—6期可列入關(guān)注類貸款。

(三)次級(jí)類貸款。指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其家庭正常收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，逾期7一9期可列入次級(jí)類貸款。

(四)可疑類貸款。指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，逾期10—12期可列入可疑類貸款。

(五)損失類貸款。指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，逾期本息仍然無(wú)法或只能部分收回，逾期13期以上(含13期)可列入損失類貸款。

第三十一條貸款分類先根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進(jìn)行分類，再根據(jù)借款人違約原因和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)分類結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整。

第三十二條貸款分類的程序：

(一)整理、收集個(gè)貸檔案資料。包括借款人的基本情況、借款人還貸記錄和催收通知、貸后跟蹤管理報(bào)告等。

(二)貸款初評(píng)。公積金中心通過整理個(gè)貸檔案，結(jié)合調(diào)查、了解的其他最新信息，提出初步意見。

(三)分類認(rèn)定。公積金中心貸款審查委員會(huì)召開聯(lián)席會(huì)議，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行討論分析，提出分類認(rèn)定意見。

第三十三條公積金中心應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款管理，對(duì)不良貸款要及時(shí)采取措施進(jìn)行催收和處置，以降低貸款損失。

(一)借款人第—次未按照合同約定歸還貸款本息，受托銀行要在10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)借款人進(jìn)行電話提示催收，做好電話記錄。

(二)借款人累計(jì)拖欠貸款本息1—2期的，受委托銀行要向借款人發(fā)出書面“催收通知書”，同時(shí)抄送公積金中心及保證人，視情況要求保證人協(xié)助催收。

(三)借款人累計(jì)拖欠貸款本息達(dá)3—6期的，公積金中心、受托銀行及保證人要約見借款人或者上門催收，了解借款人違約原因，協(xié)商可行的還款方案，并可要求保證人代位償還逾期貸款本息。

(四)借款人累計(jì)拖欠貸款本息達(dá)6期以上，且沒有實(shí)質(zhì)性解決方案的，經(jīng)貸款風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定為次級(jí)類別以上不良貸款的，要追究保證人的擔(dān)保責(zé)任，依法起訴，及時(shí)處分抵押物或質(zhì)押權(quán)利。

第三十四條針對(duì)借款人違約原因，公積金中心可以采取不同處置措施。

(一)對(duì)由于借款人疏忽、遺忘造成的不良貸款，通過電話、短信等渠道通知借款人及時(shí)歸還拖欠本息。

(二)對(duì)借款人具有還款能力故意拖欠貸款不還的，公積金中心可通過借款人所在單位協(xié)助催收或在電視、報(bào)刊等新聞媒體予以披露、曝光。

（三）對(duì)借款人失去還款能力的，可通過保證人、中介機(jī)構(gòu)等與借款人協(xié)商將借款人所購(gòu)住房轉(zhuǎn)賣或拍賣，以所得價(jià)款償還貸款本息。

第十章借款合同的變更和終止

第三十五條借款人需要變更合同條款的，須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，采用保證擔(dān)保的，還須征得保證人同意后，依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議末達(dá)成以前，原合同繼續(xù)有效。

第三十六條借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

借款人遺產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)的繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人不同意繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同的，公積金中心依法請(qǐng)求人民法院將借款人財(cái)產(chǎn)拍賣、變賣以清償借款人的債務(wù)或要求保證人提前履行保證責(zé)任。

第三十七條保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第十一章貸款檔案管理

第三十八條公積金中心應(yīng)當(dāng)對(duì)在貸款申請(qǐng)、審查、發(fā)放和回收等過程中形成的文件和材料及時(shí)整理歸檔，保證貸款檔案的完整、安全和有效使用。

第三十九條貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，貸款檔案主要包括：

（一）借款人相關(guān)資料。包括住房公積金貸款申請(qǐng)審批

表、借款人身份證件（居民身份證或常住人口登記卡）、借款人家庭收入來(lái)源證明、借款人婚姻狀況證明、購(gòu)房合同（或國(guó)土規(guī)劃部門的建房批文）、購(gòu)房首付款憑證、抵押物或質(zhì)物相關(guān)憑證、房屋他項(xiàng)權(quán)證（預(yù)購(gòu)商品房抵押預(yù)告登記證明）、借款人及配偶個(gè)人信用報(bào)告、借款合同、抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同、房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、購(gòu)房情況核實(shí)表、貸款調(diào)查筆錄。

（二）貸后管理相關(guān)資料。包括貸后檢查記錄和檢查報(bào)

告、逾期貸款催收通知書、法律仲裁、訴訟文書、依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件、貸款核銷文件等。

（三）其他有關(guān)文件材料

第四十條貸款發(fā)放后，貸款經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)，將貸款進(jìn)行復(fù)查和清理，填寫檔案清單，按一戶一檔裝定成冊(cè)。

第四十一條貸款經(jīng)辦人員應(yīng)按規(guī)定時(shí)間將貸款檔案移交檔案室，檔案管理員和貸款經(jīng)辦人員應(yīng)分別在移交清單上簽字。

第四十二條檔案管理員應(yīng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)檔案卷宗進(jìn)行歸類、編序和排列。

第四十三條貸款檔案實(shí)行集中統(tǒng)一保管，應(yīng)指定專職或兼職檔案管理員具體負(fù)責(zé)貸款檔案的保管。貸款檔案要有專用檔案庫(kù)房（室），檔案庫(kù)房（室）要做到放防火、防潮、防蟲、防盜等。

第四十四條貸款檔案借閱實(shí)行登記制。貸款檔案一般不得外借。因故需要復(fù)印貸款檔案的，需經(jīng)批準(zhǔn)同意。貸款檔案借閱人員不得將貸款檔案涂改、拆換、毀損和遺失。貸款檔案借閱完畢，檔案員要對(duì)貸款檔案進(jìn)行檢查。

第四十五條貸款檔案管理人員和查閱使用人員應(yīng)遵守保密制度。

第四十六條貸款業(yè)務(wù)終結(jié)后，貸款檔案應(yīng)當(dāng)繼續(xù)保管3年，保管期結(jié)束后，貸款檔案經(jīng)鑒定、登記造冊(cè)后由紀(jì)檢監(jiān)察部門監(jiān)督集中銷毀，并作好銷毀記錄。對(duì)尚未終止個(gè)貸關(guān)系，尚未失去法律效力和尚未登記造冊(cè)批準(zhǔn)銷毀的貸款檔案，任何人不得擅自銷毀。

第十二章爭(zhēng)議解決方式

第四十七條合同履行過程中發(fā)生爭(zhēng)議，各方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不通的，可依法向人民法院提起訴訟。

第十三章附則

第四十八條本細(xì)則由株洲市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋，本細(xì)則自公布之日起三十日后施行。

第五篇：住房公積金貸款程序

住房公積金貸款程序

一、申請(qǐng)住房公積金貸款條件

（一）職工購(gòu)買商品房或經(jīng)濟(jì)適用房申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)符合下列基本條件：

1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)正常繳存一年以上；

2、購(gòu)買商品房或經(jīng)濟(jì)適用房為本市自住普通住房，有符合法律規(guī)定的購(gòu)房合同和相關(guān)證明材料；

3、銷售樓盤經(jīng)公積金中心審批同意，在簽訂購(gòu)房合同之日至合同規(guī)定的交房6個(gè)月內(nèi)提出申請(qǐng)，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息能力；

4、首期付款不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的30%，且同意以所購(gòu)房作為貸款擔(dān)保或以住房公積金管理中心認(rèn)可的抵押房屋抵押；

5、若購(gòu)買的是期房，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)愿意為購(gòu)房職工作出有關(guān)保證承諾。

（二）職工購(gòu)買二手房申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列基本條件：

1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)正常繳存一年以上；

2、購(gòu)買二手房為本市自住普通住房，有符合法律規(guī)定的買賣合同、交易手續(xù)費(fèi)收據(jù)、契稅完稅憑證；

3、在已辦理房產(chǎn)過戶手續(xù)的6個(gè)月內(nèi)提出申請(qǐng)，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息的能力；

4、首期付款不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的30%，且同意以所購(gòu)住房作為貸款擔(dān)保或以住房公積金管理中心認(rèn)可的抵押房屋抵押；

（三）職工購(gòu)買房改房申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列基本條件：

1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)正常繳存一年以上；

2、所購(gòu)住房為本市自住普通住房，有符合法律規(guī)定的購(gòu)房審批手續(xù)和相關(guān)證明材料；

3、在批準(zhǔn)購(gòu)買6個(gè)月內(nèi)提出申請(qǐng)，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息能力；

4、同意以所購(gòu)房作為貸款擔(dān)?；蛞宰》抗e金管理中心認(rèn)可的抵押房屋抵押；

（四）職工回購(gòu)拆遷安臵房申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列基本條件：

1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)正常繳存一年以上；

2、所購(gòu)住房為本市自住普通住房，有房屋拆遷（或安臵）協(xié)議書和相關(guān)證明材料；

3、拆遷安臵房交房6個(gè)月內(nèi)提出申請(qǐng)，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息能力；

4、拆遷增購(gòu)面積部分必須自行墊付，且同意以所購(gòu)房作為貸款擔(dān)保，或以住房公積金中心認(rèn)可的抵押房屋抵押。

（五）職工建造、翻修、大修住房申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列基本條件：

1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)正常繳存一年以上；

2、建造、翻建、大修住房為本市自住普通住房，提供有關(guān)部門簽發(fā)的2年內(nèi)的土地使用手續(xù)、建設(shè)工程規(guī)劃許可證或建筑工程施工許可證和相關(guān)證明材料；

3、在開工建設(shè)進(jìn)度30%以上提出申請(qǐng)，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息能力；

4、同意以所建住房作為貸款擔(dān)保；或以住房公積金管理中心認(rèn)可的抵押房屋抵押；

（六）申請(qǐng)人在首次住房公積金貸款還清后因改善住房條件重新購(gòu)房，且符合上述貸款基本條件的，可以申請(qǐng)二次住房公積金貸款。

二、住房公積金貸款額度

（一）額度和期限

1、住房公積金貸款最高限額為50萬(wàn)元，同時(shí)不超過購(gòu)建房總價(jià)的70%。

2、貸款期限最長(zhǎng)為30年，且不得超過申請(qǐng)人或其配偶的65歲年齡。

3、具體貸款額度和貸款期限由公積金管理中心根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)、以及申請(qǐng)人年齡、還款能力、個(gè)人信用、住房公積金繳存情況、購(gòu)房狀況和價(jià)格總額或評(píng)估價(jià)值等因素確定。

4、職工住房公積金貸款額度不足的，可申請(qǐng)住房公積金組合貸款，組合貸款中商業(yè)貸款的期限、擔(dān)保方式、還款方式應(yīng)與住房公積金貸款一致。

（二）貸款利率

貸款利率按照人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行?，F(xiàn)行的月利率為1-5年（含）3.45‰；5年以上3.825‰。

（三）貸款償還

貸款期內(nèi)，貸款本息償還采用按月等額償還方式（見表）。

三、應(yīng)提交的資料

（一）個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表；

（二）申請(qǐng)人及配偶住房公積金繳存手續(xù)、身份證、結(jié)婚證及與原件相符的復(fù)印件；

（三）申請(qǐng)人償還貸款本息的能力證明（證明格式由住房公積金中心提供，由申請(qǐng)人所在單位認(rèn)可蓋章）；

（四）購(gòu)建房資料：按購(gòu)買方式分別提供以下證件的原件和核對(duì)有效的復(fù)印件：

1、購(gòu)買開發(fā)公司商品房的，提供已在房管部門備案的購(gòu)房合同、已付購(gòu)房款收據(jù)及商品房預(yù)售許可證；

2、購(gòu)買市場(chǎng)二手房的，提供經(jīng)房管部門登記的買賣合同、交易手續(xù)費(fèi)收據(jù)、契稅完稅憑證；

3、自建住房的，提供土地、規(guī)劃、建設(shè)等部門簽發(fā)的土地使用手續(xù)或建造私房審批表、建設(shè)工程規(guī)劃許可證或建筑工程施工許可證，建房進(jìn)度情況證明；

（五）抵押房屋所有權(quán)證、抵押房屋價(jià)值評(píng)估書或價(jià)格承諾確認(rèn)書；

（六）住房公積金管理中心認(rèn)可的貸款申請(qǐng)人銀行存折或儲(chǔ)蓄卡；

（七）住房公積金管理中心要求提供的其他材料。

四、住房公積金貸款辦理程序

（一）貸款申請(qǐng)

職工向住房公積金管理中心進(jìn)行貸款咨詢，了解貸款資格、可貸額度，領(lǐng)取并填寫申請(qǐng)書，提供上述符合貸款條件的材料，提出貸款申請(qǐng)。

（二）申請(qǐng)受理

住房公積金管理中心根據(jù)申請(qǐng)人所提供的材料進(jìn)行初審，具體審核申請(qǐng)人貸款資格，計(jì)算可貸額度，作出是否受理的決定，若不受理的，予以說明理由，退還申請(qǐng)材料。

（三）貸款審批

1、申請(qǐng)受理后，住房公積金管理中心對(duì)申請(qǐng)人身份、住房公積金繳存情況、還款能力、個(gè)人信用、購(gòu)房交易狀況和價(jià)格或價(jià)值、擔(dān)保能力等情況進(jìn)行審核，提出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款意見；準(zhǔn)予的，提出具體貸款額度、期限、利率的審批意見。

2、貸款審批須查驗(yàn)申請(qǐng)資料及購(gòu)房交易的真實(shí)性。查驗(yàn)時(shí)公積金中心與借款申請(qǐng)人履行面談程序，建立面談?dòng)涗?；必要時(shí)，向房地產(chǎn)管理部門核實(shí)購(gòu)房合同或房屋所有權(quán)證的真實(shí)性。

3、貸款審批一般自受理之日起7個(gè)工作日內(nèi)完成，7個(gè)工作日未辦完審批的，經(jīng)住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可延長(zhǎng)5個(gè)工作日，延期原因由公積金中心告知申請(qǐng)人。

（四）合同簽訂

審批通過的，住房公積金管理中心通知借款人及其配偶和產(chǎn)權(quán)共有人（抵押人）與保證人、委貸銀行、住房公積金管理中心共同簽訂公積金借款、抵押合同，辦理抵押登記，并由借款人簽訂借款借據(jù)。

（五）貸款發(fā)放

借款、抵押合同生效后，公積金中心開具委托貸款通知書，委托銀行根據(jù)借款抵押合同約定的放款條件發(fā)放貸款。

（六）貸款歸還

1、住房公積金貸款的還款方式采取按月等額本息還款方式（見表）。具體還款計(jì)算公式為：

2、住房公積金貸款按月歸還，每月的20日為借款人償還和支付貸款本息的應(yīng)付日。凡是在20日前發(fā)放貸款的，從當(dāng)月20日開始償還；凡是20日后發(fā)放貸款的從次月20日開始償還。借款人應(yīng)按擔(dān)保借款合同約定，每月19日前在還款賬戶中存入足額還款本息金額，由委貸銀行按月扣還。

3、借款人在貸款發(fā)放6個(gè)月后方可申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，提前還款每一年一次。借款人需提前還款的，應(yīng)于每月15日前向公積金中心提出申請(qǐng)，經(jīng)公積金中心同意后簽訂補(bǔ)充借款合同。

（七）貸款結(jié)清

借款人還清全部貸款本息后，應(yīng)持委貸銀行出具的貸款還款單到公積金中心辦理貸款結(jié)清手續(xù)，由公積金中心向借款人出具抵押注銷證明，簽署抵押注銷意見，將房屋他項(xiàng)權(quán)證或抵押登記證明書退還借款人，由借款人到房地產(chǎn)權(quán)屬登記管理部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

（八）期處理

1、借款人未按擔(dān)保借款合同約定的期限更好還貸款本息的，公積金中心按擔(dān)保借款合同約定計(jì)收逾期罰息或?qū)Φ盅何镞M(jìn)行處臵。

2、借款人償還貸款本息逾期超過6個(gè)月（含6個(gè)月）的，公積金中心有權(quán)提前收回全部貸款本息，并按合同約定對(duì)抵押房屋依法進(jìn)行處理。