第一篇：2017年銀行初級職業(yè)資格考試《個人貸款》模擬試題及答案(四)

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2017年銀行初級職業(yè)資格考試《個人貸款》模擬試題

及答案

（四）多項選擇題

1.下列屬于耐用消費品范疇的是（）。A.樂器 B.家具 C.電腦 D.家用電器 E.健身器材

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人耐用消費品貸款。所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。參見教材P7。

2.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有（）。A.應(yīng)收賬款 B.倉單、提單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán) D.匯票、支票、本票

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán) 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物?？勺鳛閭€人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。選項ABCDE都正確。參見教材P9。

3.下列關(guān)于個人貸款期限的表述正確的有（）。A.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期 B.個人住房貸款的期限最長可達(dá)20年 C.不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同

D.貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?E.1年期以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查貸款期限。個人住房貸款的期限最長可達(dá)30年，B的說法有誤。參見教材P12-13。

4.各商業(yè)銀行的個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，具體包括（）。

A.等額本金還款法 B.等額本息還款法 C.等額累進(jìn)還款法 D.等比累進(jìn)還款法

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E.組合還款法 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款的還款方式。選項ABCDE都正確。參見教材P13。

5.關(guān)于信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同點，說法正確的有（）。A.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體

B.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息

C.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款 D.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用 E.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般允許任意消費使用，但不可用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的異同。上述五個選項的內(nèi)容說法都是正確的。參見教材P24-25。

6.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有的特點是（）。A.期限短 B.額度低 C.隨借隨還 D.審批時限長 E.流程線上化 【正確答案】ABCE

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【答案解析】本題考查互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識。商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“流程線上化”、“審批時限短”、“隨借隨還”以及“額度低”、“期限短”等特點。參見教材P26。

7.個人貸款營銷中，客戶的信貸需求形態(tài)包括（）。A.感性需求 B.理性需求 C.已實現(xiàn)的需求 D.待實現(xiàn)的需求 E.待開發(fā)的需求 【正確答案】CDE 【答案解析】本題考查微觀環(huán)境分析的內(nèi)容?？蛻舻男刨J需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。參見教材P35。

8.銀行市場細(xì)分策略，即通過市場細(xì)分選擇目標(biāo)市場的具體對策，主要包括（）。

A.分散策略 B.集中策略 C.差異性策略 D.謹(jǐn)慎實施策略 E.成本領(lǐng)先策略 【正確答案】BC

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【答案解析】本題考查市場細(xì)分的策略。銀行市場細(xì)分策略，即通過市場細(xì)分選擇目標(biāo)市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略。參見教材P40。

9.銀行市場定位的策略有（）。A.客戶定位策略 B.產(chǎn)品定位策略 C.形象定位策略 D.利益定位策略 E.競爭定位策略 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查銀行市場定位的策略。銀行市場定位策略包括：客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略和聯(lián)盟定位策略。選項ABCDE都正確。參見教材P45。

10.在市場選擇中，決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力的因素有（）。

A.替代產(chǎn)品 B.同行業(yè)競爭者 C.客戶選擇能力 D.中央銀行政策 E.潛在的新競爭者 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查市場選擇。在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行政策。參見教材P41。

11.電子銀行的功能包括（）。A.信息服務(wù)功能 B.綜合業(yè)務(wù)功能 C.展示與查詢功能 D.監(jiān)督管理功能 E.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查電子銀行的功能。電子銀行的功能主要有三點：信息服務(wù)功能，展示與查詢功能，綜合業(yè)務(wù)功能。參見教材P52。

12.下列（）屬于總行的職責(zé)。A.制定營銷戰(zhàn)略

B.實現(xiàn)交易，為客戶提供服務(wù) C.進(jìn)行市場細(xì)分 D.建立對外門戶網(wǎng)站

E.客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā) 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查銀行營銷組織職責(zé)?？傂械闹饕氊?zé)是管理：制定營銷戰(zhàn)略；進(jìn)行市場細(xì)分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和

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產(chǎn)品開發(fā)；推動全行營銷；建立對外門戶網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。參見教材P55。

13.銀行常用的個人貸款營銷策略4Ps理論包括（）。A.產(chǎn)品策略 B.定價策略 C.促銷策略 D.分銷策略 E.營銷渠道策略 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查銀行營銷管理的框架。從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品策略、定價策略、營銷渠道策略和促銷策略，即4Ps理論。參見教材P57。

14.銀行品牌營銷的要素有（）。A.定位準(zhǔn)確 B.個性鮮明 C.誠信至上 D.巧妙傳播 E.質(zhì)量第一

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查銀行品牌營銷的要素。銀行品牌營銷的要素包括質(zhì)量第一；誠信至上；定位準(zhǔn)確；個性鮮明；巧妙傳播。選項ABCDE都正確。參見教材P59。

15.按照五級分類方式，不良個人貸款包括（）。A.正常貸款 B.次級貸款 C.可疑貸款 D.關(guān)注貸款 E.損失貸款 【正確答案】BCE 【答案解析】本題考查不良貸款的認(rèn)定。不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。參見教材P81。

16.借款人、擔(dān)保人如發(fā)生下列（）情況，均構(gòu)成違約行為。A.借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù) B.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

C.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費用

D.借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實

E.抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵（質(zhì)）押物的

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查貸款的簽約。五個選項均正確。參見教材P72。17.專家判斷法的缺點有（）。A.需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員 B.需要運用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù) C.實施的效果不穩(wěn)定

D.需要運用先進(jìn)的統(tǒng)計分析方法

E.容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性 【正確答案】ACE 【答案解析】本題考查個人客戶信用風(fēng)險評估衡量。首先，要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要的分析人員會越來越多。其次，專家判斷法實施的效果不穩(wěn)定。最后，運用專家判斷法對借款人進(jìn)行信貸分析時，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。BD屬于信用評分模型的特點。參見教材P86-87。

18.資產(chǎn)組合的風(fēng)險監(jiān)控通過觀測風(fēng)險指標(biāo)變化進(jìn)行，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)有（）。A.不良資產(chǎn)率指標(biāo) B.資產(chǎn)證券化率指標(biāo) C.貸款遷徙率指標(biāo) D.風(fēng)險運營效率指標(biāo) E.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo) 【正確答案】ACDE

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【答案解析】本題考查資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控。資產(chǎn)組合的風(fēng)險監(jiān)控通過觀測風(fēng)險指標(biāo)變化進(jìn)行，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)有四類：不良資產(chǎn)率指標(biāo)、貸款遷徙率指標(biāo)、不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)、風(fēng)險運營效率指標(biāo)。參見教材P96。

19.在銀行實踐中，行為評分的預(yù)測結(jié)果可用于（）。A.風(fēng)險預(yù)警 B.授信額度控制 C.客戶行為干預(yù) D.信貸重組 E.交叉營銷

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查行為評分的應(yīng)用。在銀行實踐中，行為評分的預(yù)測結(jié)果可用于風(fēng)險預(yù)警、授信額度控制、客戶行為干預(yù)、信貸重組、交叉營銷等。參見教材P91。

20.根據(jù)成本加成定價模型，貸款價格由（）構(gòu)成。A.資金成本 B.貸款利率 C.貸款費用 D.目標(biāo)利潤 E.風(fēng)險補(bǔ)償費 【正確答案】ACDE

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【答案解析】本題考查個人貸款定價模型。貸款價格由資金成本、貸款費用、風(fēng)險補(bǔ)償費和目標(biāo)利潤四部分構(gòu)成。參見教材P99。

21.抵押價值評估的主要方法有（）。A.市場法 B.成本法 C.收益法 D.增加值法 E.內(nèi)涵報酬率法 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查押品價值評估。押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。參見教材P104。

22.采用收益法必須具備的前提條件是（）。A.被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測 B.公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動

C.被評估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài) D.被評估資產(chǎn)的未來預(yù)期收益可以預(yù)測并可以用貨幣衡量

E.資產(chǎn)的擁有者獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險也可以預(yù)測并可以用貨幣衡量 【正確答案】ADE 【答案解析】本題考查收益法。采用收益法必須具備的前提條件是：（1）被評估資產(chǎn)的未來預(yù)期收益可以預(yù)測并可以用貨幣衡量。（2）資產(chǎn)的擁有者獲

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得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險也可以預(yù)測并可以用貨幣衡量。（3）被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測。B是市場法的前提條件。C是成本法的前提條件。

23.個人住房貸款的還款方式中最為常用的是（）。A.一次還本付息法 B.等比累進(jìn)還款法 C.等額累進(jìn)還款法 D.等額本息還款法 E.等額本金還款法 【正確答案】DE 【答案解析】本題考查個人住房貸款的還款方式。個人住房貸款的還款方式中最為常用的是等額本息還款法和等額本金還款法。參見教材P119。

24.在個人住房貸款中，“假個貸”行為具有若干共性特征，主要有（）。A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.樓盤設(shè)計合理、采光好，其售價與周圍樓盤相比明顯偏高 C.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套

D.借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款

E.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付 【正確答案】ACDE

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【答案解析】本題考查個人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式。選項B錯誤，“假個貸”行為具有的共性特征之一是沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高。參見教材P141。

25.在個人住房貸款的合作機(jī)構(gòu)管理中，通過對合作機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲得的重要指標(biāo)有（）。

A.流動比率 B.速動比率 C.現(xiàn)金比率 D.運營資本 E.產(chǎn)權(quán)比率

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)管理的內(nèi)容。通過對合作機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、運營資本、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標(biāo)，從而對企業(yè)的償債能力和擔(dān)保能力做出判斷。參見教材P1039。

26.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施有（）。A.深入調(diào)查、，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu) B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu) C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度 D.有效利用保證金制度 E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施。其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施有：深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度；有效利用保證金制度；嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。參見教材P143-144。

27.在個人住房貸款中，抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險表現(xiàn)在（）。A.抵押物重復(fù)抵押 B.抵押率偏高

C.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中 D.抵押物價值高估、不足值 E.抵押物的合法有效性 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險。抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險：抵押物的合法有效性；抵押物重復(fù)抵押；抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高；抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中。選項ABCDE都正確。參見教材P150。

28.申請公積金個人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。A.具有大學(xué)本科以上學(xué)歷

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶 C.國有或股份制公司職工

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議

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E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金 【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查公積金個人住房貸款的受理與調(diào)查。借款人申請公積金個人住房貸款，須具備的基本條件除以上三個選項外，還包括：有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；要有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。選項E屬于申請商品房公積金個人住房貸款時借款人須提供的補(bǔ)充材料。參見教材P158。

29.關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的說法正確的有（）。A.房屋產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營管理單位繳納 B.房屋產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

C.房屋產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或使用人繳納 D.房屋產(chǎn)權(quán)未確定的，不繳納房產(chǎn)稅 E.房屋典租糾紛未解決的，暫不繳納房產(chǎn)稅 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查房產(chǎn)稅的納稅人。選項DE錯誤，產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。參見教材P120。

30.房地產(chǎn)的獨一無二特性體現(xiàn)在（）。A.房地產(chǎn)之間不能實現(xiàn)完全替代 B.房地產(chǎn)市場是不完全競爭市場 C.房地產(chǎn)價格易受交易者個別行為影響

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D.房地產(chǎn)具有不可毀滅性 E.房地產(chǎn)市場是地區(qū)性市場 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查房地產(chǎn)的特性。獨一無二：房地產(chǎn)之間不能實現(xiàn)完全替代、房地產(chǎn)市場是不完全競爭市場、房地產(chǎn)價格易受交易者個別行為影響。參見教材P123。

31.房地產(chǎn)估價的原則有（）。A.合法原則 B.最高最佳使用原則 C.估價時點原則 D.替代原則 E.公平原則

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查房地產(chǎn)估價的原則。房地產(chǎn)估價的原則有：合法原則、最高最佳使用原則、估價時點原則、替代原則、公平原則。參見教材P124-125。

32.房地產(chǎn)估價的成本法的難點在于（）。

A.不同時期、不同地區(qū)、不同類型房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜 B.所測算的折舊是會計意義上的折舊

C.折舊包含物質(zhì)上、功能上和經(jīng)濟(jì)上的價值減損 D.涉及部門眾多，協(xié)調(diào)難度大 E.生產(chǎn)者的預(yù)期利潤難以確定

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【正確答案】AC 【答案解析】本題考查房地產(chǎn)估價的主要方法。成本法的難點在于不同時期、不同地區(qū)、不同類型房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜，且折舊包含物質(zhì)上、功能上和經(jīng)濟(jì)上的價值減損，求取的難度較大。參見教材P127。

33.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。A.新車 B.商用車 C.自用車 D.二手車 E.高檔車 【正確答案】BC 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的分類。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。參見教材P164。

34.個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等 C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況 D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進(jìn)行檢查評估

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的貸后管理。個人汽車貸款業(yè)務(wù)中對保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容即選項ABCDE，及其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。參見教材P176。

35.銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列（）風(fēng)險。A.保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口

B.保證人缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，造成風(fēng)險隱患

C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

D.銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果 E.免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的合作機(jī)構(gòu)管理。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在的風(fēng)險有：（1）保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；（2）免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任；（3）保證保險的責(zé)任限制會造成風(fēng)險缺口；（4）銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。選項B是第三方保證擔(dān)保所存在的風(fēng)險。參見教材P181-182。

36.下列各項符合國家助學(xué)貸款發(fā)放方式的是（）。A.分次發(fā)放 B.單戶核算

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C.借款人一次申請 D.貸款銀行分次審批 E.貸款銀行一次審批 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查個人教育貸款的簽約與發(fā)放。國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。參見教材P201。

37.防控個人教育貸款操作風(fēng)險的措施包括（）。A.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理 B.規(guī)范操作流程，提高操作能力 C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定 E.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施。選項ABCDE都正確。參見教材P208。

38.目前個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。A.商業(yè)銀行 B.數(shù)據(jù)主體本人 C.稅務(wù)部門 D.司法部門 E.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

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【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查個人征信系統(tǒng)的含義。個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。雖然其影響力已涉及稅務(wù)、教育、電信等部門，但是它們還不是直接使用者。參見教材P246。

39.個人信用報告中的信息主要有（）。A.公安部身份信息核查結(jié)果 B.個人基本信息 C.銀行信貸交易信息 D.非銀行信用信息

E.本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人征信報告的內(nèi)容。個人信用報告中的信息主要有6個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息。參見教材P257。

40.銀行進(jìn)行定向營銷時，在與客戶的交流階段，屬于一對一的精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺 B.認(rèn)知 C.獲得 D.發(fā)展

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E.保留

【正確答案】CDE 【答案解析】本題考查銀行的定向營銷。銀行在與客戶的交流階段，獲得、發(fā)展和保留三個步驟是一對一的精確定位營銷，以銷售為最終目的。參見教材P62。

判斷題

1.個人住房組合貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人住房貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。參見教材P5-6。

2.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸款利率。高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮。參見教材P12。

3.保證人是指具有足夠的經(jīng)濟(jì)實力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。（）

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對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查擔(dān)保方式。保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。參見教材P16。

4.如果保證人在2年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，不得作為保證人。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查審核擔(dān)保材料的內(nèi)容。保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，不得作為保證人。參見教材P67。

5.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度50%。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查對擔(dān)保情況的檢查。對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度20%。參見教材P76。

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6.對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，仍需重復(fù)報送。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸款審批。對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報送。參見教材P69。

7.房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)余值計算繳納的，稅率為12%。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查房產(chǎn)稅的稅率。依照房產(chǎn)余值計算繳納房產(chǎn)稅的，其稅率為1.2%。參見教材P121。

8.公積金個人住房貸款資金可以以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，也可以由借款人提取現(xiàn)金。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查公積金個人住房貸款的簽約與發(fā)放。除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。參見教材P161。

9.商業(yè)助學(xué)貸款，學(xué)費應(yīng)按學(xué)校的學(xué)費支付期逐筆發(fā)放，也可分列發(fā)放。（）

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對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的要素。商業(yè)助學(xué)貸款，學(xué)費應(yīng)按學(xué)校的學(xué)費支付期逐筆發(fā)放，住宿費、生活費可按學(xué)校的學(xué)費支付期逐筆發(fā)放，也可分列發(fā)放。參見教材P194。

10.國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學(xué)校初審，銀行受理的全過程。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人教育貸款的受理與調(diào)查。國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學(xué)校初審，銀行受理到上報審核的全過程。參見教材P197。

11.在個人汽車貸款中，未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，是發(fā)生在貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險。（）

對 錯

【正確答案】錯

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【答案解析】本題考查個人汽車貸款的操作風(fēng)險管理。未按規(guī)定保管個人汽車貸款的借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，是發(fā)生在貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險是個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。參見教材P184。

12.商用房的主要還款來源是借款人的工資薪金收入。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人商用房貸款的信用風(fēng)險管理。普通個人住房貸款的還款來源是借款人的工資薪金收入，商用房貸款的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等。參見教材P226。

13.公民個人只能到中國人民銀行征信中心申請查詢本人的信用報告。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體。公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行纳暾埐樵儽救说男庞脠蟾婊虼硭瞬樵冃庞脠蟾?。參見教材P260。

14.我國的個人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海遠(yuǎn)東資信評級有限公司。（）

對 錯

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【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人征信的發(fā)展歷史。我國的個人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司。參見教材P254。

15.目前，查詢個人信用報告需要支付一定的成本費用。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人征信查詢申請的處理。在信用報告查詢收費的相關(guān)管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務(wù)時暫不收費。參見教材P261。

第二篇：2017年銀行初級職業(yè)資格考試《個人貸款》模擬試題及答案(二)

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2017年銀行初級職業(yè)資格考試《個人貸款》模擬試題

及答案

（二）多項選擇題

1.目前，各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取多樣的還款方式，一般有（）。A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.等比累進(jìn)還款法 D.等額累進(jìn)還款法 E.組合還款法 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款的特征。目前，各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取多樣的還款方式，一般有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法。參見教材P3。

2.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅持的原則有（）。A.信用發(fā)放 B.部分自籌 C.財政貼息 D.?？顚Ｓ?E.按期償還 【正確答案】DE

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【答案解析】本題考查助學(xué)貸款的相關(guān)內(nèi)容。國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。參見教材P6。

3.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物 B.抵押人所有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn) D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面上定著物 E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查《擔(dān)保法》中可抵押的財產(chǎn)的范圍。選項ABCDE都正確。參見教材P8。

4.個人貸款產(chǎn)品的要素包括（）。A.擔(dān)保方式 B.貸款對象 C.貸款利率 D.貸款期限 E.還款方式

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個人貸款產(chǎn)品的要素。個人貸款產(chǎn)品的各個要素，包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。參見教材P11。

5.個人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有（）。A.抵押擔(dān)保 B.信用擔(dān)保 C.質(zhì)押擔(dān)保 D.留置擔(dān)保 E.保證擔(dān)保 【正確答案】ABCE 【答案解析】本題考查個人貸款的擔(dān)保方式。個人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保及無擔(dān)保的信用方式。參見教材P16。

6.信用卡是一張帶有（）等內(nèi)容的卡片。A.卡名 B.卡號 C.有效期 D.信息磁條 E.防偽標(biāo)志

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查信用卡介紹。從外觀上看，信用卡是一張帶有卡名、卡號、姓名、有效期、信息磁條或芯片、防偽標(biāo)志等內(nèi)容的方形塑料卡片。參見教材P18。

7.目前，針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置的四條紅線是指（）。A.明確平臺的中介性質(zhì) B.明確平臺本身可以提供擔(dān)保 C.明確平臺本身不可提供擔(dān)保 D.不得搞資金池 E.不得非法吸收公眾存款 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識。目前針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)；二是明確平臺本身不得提供擔(dān)保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。參見教材P26。

8.在國外，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式的資金來源主要有（）。A.政府低息貸款 B.國際機(jī)構(gòu)貸款 C.慈善機(jī)構(gòu)捐款 D.基金會捐款 E.吸收存款

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查資金獲取方式。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺屬于信息中介與交易撮合機(jī)構(gòu)。在國外，這種模式的資金來源主要有政府低息貸款、國際機(jī)構(gòu)貸款、慈善機(jī)構(gòu)和基金會捐款、吸收存款等。參見教材P28。

9.銀行市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容包括（）。A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境 B.政治與法律環(huán)境 C.信貸資金的供求狀況 D.社會、人口與文化環(huán)境 E.客戶的信貸需求與信貸動機(jī) 【正確答案】ABD 【答案解析】本題考查銀行市場環(huán)境分析的內(nèi)容。宏觀環(huán)境：經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境；政治與法律環(huán)境；社會、人口與文化環(huán)境。CE屬于銀行市場微觀環(huán)境分析的內(nèi)容。參見教材P35。

10.電子銀行的特征有（）。A.電子虛擬服務(wù)方式 B.模糊的業(yè)務(wù)時空界限 C.業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高 D.運營成本低，降低了銀行成本 E.運行環(huán)境開放 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查電子銀行的特征。電子銀行的特征包括：電子虛擬服務(wù)方式；運行環(huán)境開放；模糊的業(yè)務(wù)時空界限；業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高；運營成本低，降低了銀行成本；嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。選項ABCDE都正確。參見教材P51-52。

11.營銷人員的銷售技能主要是（）。A.觀察分析能力 B.應(yīng)變能力 C.組織協(xié)調(diào)能力 D.溝通能力 E.進(jìn)取心

【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查銀行營銷人員能力要求。銷售技能主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力等。E項屬于營銷人員的品質(zhì)特征。參見教材P54。

12.貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進(jìn)行相應(yīng)的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.借款人基本情況 B.借款人收入情況

C.借款人還款來源、還款能力及還款方式

D.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力 E.借款用途

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【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查對個人貸款申請調(diào)查的內(nèi)容。選項ABCDE都正確。參見教材P51。

13.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款申請應(yīng)具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。

14.貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進(jìn)行相應(yīng)的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.借款人基本情況 B.借款人收入情況

C.借款人還款來源、還款能力及還款方式

D.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力 E.借款用途

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查對個人貸款申請調(diào)查的內(nèi)容。選項ABCDE都正確。參見教材P51。

15.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人貸款申請應(yīng)具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。

16.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個人貸款申請應(yīng)具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。

17.貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進(jìn)行相應(yīng)的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.借款人基本情況 B.借款人收入情況

C.借款人還款來源、還款能力及還款方式

D.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力 E.借款用途

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查對個人貸款申請調(diào)查的內(nèi)容。選項ABCDE都正確。參見教材P51。

18.申請個人貸款具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄 C.借款人具備還款意愿和還款能力 D.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個人貸款申請應(yīng)具備的條件。選項ABCDE都正確。參見教材P50。

19.申請評分依據(jù)的客戶基本信息包括（）。A.客戶的工作情況 B.經(jīng)濟(jì)收入情況 C.社會保障情況 D.客戶基本情況 E.其他信用情況 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息?？蛻艋拘畔蛻舻幕厩闆r、工作情況、經(jīng)濟(jì)收入情況、社會保障情況、其他信用情況等，主要來自于客戶貸款（信用卡）申請表等申請材料。參見教材P88。

20.個人貸款定價的一般原則有（）。A.成本收益原則 B.風(fēng)險定價原則 C.參照市場價格原則 D.組合定價原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查個人貸款定價的一般原則。個人貸款定價的原則包括：成本收益原則；風(fēng)險定價原則；參照市場價格原則；組合定價原則；與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。參見教材P97。

21.即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估的情形有（）。A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件 C.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款 E.發(fā)生重大風(fēng)險事項等其他需要重估的事項 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查押品評估要求。即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估的情形除了上述五種以外，還包括被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化。參見教材P106。

22.對于押品的管理，保管的權(quán)證包括（）。A.憑證式國債 B.倉單

C.銀行承兌匯票 D.人壽保單 E.保險單據(jù)

【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查權(quán)證的管理。保管的權(quán)證包括他項權(quán)利證書或其他登記證明、存單、憑證式國債、倉單、提單、銀行承兌匯票、銀行本票、人壽保單、保險單據(jù)等。參見教材P112。

23.在個人住房貸款合同簽訂環(huán)節(jié)中，所面臨的主要的風(fēng)險點包括（）。A.未簽訂合同或是簽訂無效合同 B.合同文本中的不規(guī)范行為 C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實 D.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效 E.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查個人住房貸款合同流程中的風(fēng)險。合同簽訂中的風(fēng)險點有：未簽訂合同或是簽訂無效合同；合同文本中的不規(guī)范行為；未對合同簽署人及簽字（蓋章）進(jìn)行核實。DE屬于貸前調(diào)查中的風(fēng)險。參見教材P147。

24.個人住房組合貸款是符合條件的申請人同時申請（），從而形成特定的個人住房貸款組合。

A.公積金個人住房貸款 B.自營性個人住房貸款 C.新建房個人住房貸款 D.個人二手房住房貸款 E.個人汽車消費貸款 【正確答案】AB

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【答案解析】本題考查個人住房貸款的概念和分類。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。參見教材P116。

25.房產(chǎn)稅是以房屋為征收對象，向產(chǎn)權(quán)所有人征收的一種財產(chǎn)稅，其計稅依據(jù)是房屋的（）。

A.計稅余值 B.租金收入 C.轉(zhuǎn)讓收入 D.市場價格 E.評估價格 【正確答案】AB 【答案解析】本題考查房產(chǎn)稅。房產(chǎn)稅是以房屋為征收對象，按房屋的計稅余值或租金收入為計稅依據(jù)，向產(chǎn)權(quán)所有人征收的一種財產(chǎn)稅。參見教材P120。

26.房地產(chǎn)估價的方法主要有（）。A.市場法 B.成本法 C.收益法 D.假設(shè)開發(fā)法 E.基準(zhǔn)地價修正法 【正確答案】ABCDE

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【答案解析】本題考查房地產(chǎn)估價的主要方法。房地產(chǎn)估價的方法主要有市場法、成本法、收益法、假設(shè)開發(fā)法、長期趨勢法、基準(zhǔn)地位修正法等。參見教材P125。

27.下列關(guān)于個人汽車貸款運行模式的表述正確的有（）。

A.目前個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種 B.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進(jìn)行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先貸款，后購車”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的運行模式。選項E錯誤，在“間客式”運行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。參見教材P168。

28.個人汽車貸款的特征包括（）。A.貸款期限長

B.風(fēng)險管理難度相對較大 C.風(fēng)險管理難度相對較小

D.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

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E.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

【正確答案】BDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的特征。個人汽車貸款的特征：（1）作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地。（2）與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系。（3）風(fēng)險管理難度相對較大。參見教材P165。

29.除非借款人主觀惡意騙貸，個人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.個人經(jīng)營失敗 B.借款人工作崗位變化 C.單位經(jīng)濟(jì)效益惡化

D.借款人及其家庭成員收入銳減 E.借款人及其家庭成員重病死亡 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款業(yè)務(wù)信用風(fēng)險的管理。除非借款人主觀惡意騙貸，影響借款人還款能力的因素主要有借款人及其家庭成員收入銳減、工作崗位變化、單位經(jīng)濟(jì)效益惡化、個人經(jīng)營失敗、借款人及其家庭成員重病死亡或家庭遭遇其他不可預(yù)見或不可克服的災(zāi)難。選項ABCDE都正確。參見教材P186。

30.個人汽車貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險主要有（）。

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A.合同憑證預(yù)簽無效 B.合同制作不合格 C.合同填寫不規(guī)范

D.未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實 E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人汽車貸款的操作風(fēng)險管理。個人汽車貸款的簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險，除以上五項，還包括未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜；未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)算方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。參見教材P184。

31.個人教育貸款與其他個人貸款相比具有的特點有（）。A.具有社會公益性 B.政策參與程度較高 C.風(fēng)險度相對較高 D.多為信用類貸款 E.放貸主體限于政策性銀行 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查個人教育貸款的特征。個人教育貸款的特征主要表現(xiàn)在：具有社會公益性，政策參與程度較高；多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。個人教育貸款的放貸主體是商業(yè)銀行。參見教材P189。

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32.出國留學(xué)貸款的基本原則是（）。A.部分自籌 B.有效擔(dān)保 C.?？顚Ｓ?D.按期償還 E.財政補(bǔ)貼 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查出國留學(xué)貸款。出國留學(xué)貸款的基本原則是“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ谩雌趦斶€”。參見教材P195。

33.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理包括（）。A.貸后檢查 B.貸款的償還

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警 D.不良貸款管理 E.貸后檔案管理 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人教育貸款的貸后管理。商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。選項ABCDE都正確。參見教材P204。

34.辦理個人教育貸款時，銀行可能面臨的信用風(fēng)險包括（）。A.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

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B.借款人被學(xué)校開除，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作 C.借款人的惡意欺詐、騙貸 D.借款人還款意愿發(fā)生變化 E.借款人還款能力降低 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查個人教育貸款的信用風(fēng)險管理。選項A屬于個人教育貸款中的操作風(fēng)險。參見教材P209。

35.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，房屋他項權(quán)證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.商用房貸款一般金額較大，有的借款人購買多份產(chǎn)權(quán)單位，操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款，從而造成貸款損失

C.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失 E.貸款管理與其規(guī)模不相匹配，貸款管理力度偏弱 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。選項ABCDE都正確。參見教材P224。

36.個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須（）。A.產(chǎn)權(quán)清晰

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B.價值穩(wěn)定 C.變現(xiàn)能力強(qiáng) D.易于處置 E.不能轉(zhuǎn)讓 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查個人經(jīng)營貸款的的操作風(fēng)險管理。借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)清晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。參見教材P235。

37.確定農(nóng)戶貸款額度時應(yīng)參考以下因素（）。A.貸款真實需求 B.借款人信用狀況 C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況 D.擔(dān)保方式

E.當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平【正確答案】ABCDE 【答案解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況、擔(dān)保方式、機(jī)構(gòu)自身資金狀況和當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等因素，合理確定農(nóng)戶貸款額度。參見教材P239。

38.下列屬于個人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是（）。A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展 B.提高社會誠信水平

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C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu) D.維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍 E.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險 【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能。選項B屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。參見教材P252。

39.下列屬于個人征信系統(tǒng)中個人的信貸信息的有（）。A.職業(yè)信息 B.貸記卡匯總信息 C.信用卡匯總信息 D.貸款匯總信息 E.銀行信貸信用信息匯總 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容。選項A屬于個人征信系統(tǒng)所搜集的個人基本信息。參見教材P246。

40.下列屬于個人征信異議的有（）。

A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間而導(dǎo)致信息與實際情況不符

B.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期 C.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

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D.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，本人不知而認(rèn)為根本就沒有申請過

E.個人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查個人征信異議的種類。選項ABCDE都正確。參見教材P262、263。

判斷題

1.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計可以超過原貸款期限。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸款期限。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。參見教材P13。

2.等額本息還款法要優(yōu)于等額本金還款法。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查還款方式。等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貨款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。參見教材P14。

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3.感性動機(jī)是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機(jī)。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】題干所述為理性動機(jī)的概念。參見教材P35。4.所有的還款方式間都可以隨意互相變更。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查還款方式變更。并不是所有的還款方式間都可以隨意互相變更。參見教材P79。

5.對行為評分影響最大的是賬戶使用記錄。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查行為評分。對行為評分影響最大的就是客戶的還款與拖欠行為。參見教材P90。

6.商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越低，兩者呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。（）對 錯

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【正確答案】錯

【答案解析】本題考查影響個人貸款定價的因素。商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系。參見教材P98。

7.根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，未成年人不得作為購房人購買房屋。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險。根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，未成年人可以作為購房人購買房屋，但需由其監(jiān)護(hù)人作為法定代理人進(jìn)行代理。參見教材P148。

8.境外機(jī)構(gòu)只能在注冊城市購買辦公所需的非住宅房屋。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險。境外個人在境內(nèi)只能購買一套用于自住的住房，境外機(jī)構(gòu)只能在注冊城市購買辦公所需的非住宅房屋。本題表述正確。參見教材P148。

9.融資租賃房屋的按租金征收房產(chǎn)稅。（）對 錯

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【正確答案】錯

【答案解析】本題考查房產(chǎn)稅。融資租賃房屋的按房產(chǎn)余值征收房產(chǎn)稅。參見教材P121。

10.類似房地產(chǎn)是指在用途、規(guī)模、檔次、建筑結(jié)構(gòu)、權(quán)利性質(zhì)等方面與估價對象基本相同的房地產(chǎn)。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查房地產(chǎn)估價的原則。類似房地產(chǎn)是指在用途、規(guī)模、檔次、建筑結(jié)構(gòu)、權(quán)利性質(zhì)等方面與估價對象處在同一供求方位內(nèi)的房地產(chǎn)。參見教材P125。

11.重新構(gòu)建價格就是在估價時點重新取得或開發(fā)全新狀況的估價對象所需付出的客觀成本。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查房地產(chǎn)估價的主要方法。重新構(gòu)建價格是指在估價時點重新取得或開發(fā)全新狀況的估價對象所需付出的客觀成本和應(yīng)獲得的平均水平利潤之和。參見教材P127。

12.個人住房貸款的借款人在借款時采用何種還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確，還款方式一經(jīng)確定不得更改。（）

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對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人住房貸款的貸后管理。借款人在貸款時采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)個人住房貸款的貸款品種、貸款期限等條件，按借款人和銀行雙方協(xié)商結(jié)果在借款合同中予以明確。一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。參見教材P136。

13.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過2年。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人汽車貸款的要素。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過1年。參見教材P169。

14.個人汽車貸款只能采取受托支付的方式發(fā)放貸款資金。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查個人汽車貸款的支付管理。個人汽車貸款可以采取受托支付和借款人自主支付兩種方式發(fā)放貸款資金。參見教材P176。

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15.所有下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇上基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按新利率來執(zhí)行。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的貸款利率。所有下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇上基準(zhǔn)利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。參見教材P243。

第三篇：2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(四)

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2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（四）多項選擇題

1.下列屬于財政政策工具的有（）。A.稅收 B.公開市場業(yè)務(wù) C.公共支出 D.政府投資 E.國債

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查財政政策。財政政策工具指財政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。

2.一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策 B.產(chǎn)業(yè)組織政策 C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策 D.產(chǎn)業(yè)布局政策 E.產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策 【正確答案】ABCD

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【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策和產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

3.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有（）。A.普遍性原則 B.經(jīng)濟(jì)性原則 C.合理性原則 D.協(xié)調(diào)性原則 E.平衡性原則 【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)為存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。

4.貨幣市場的主要特點有（）。A.低風(fēng)險、低收益

B.期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小 C.交易量大

D.主要是個人投資者參與 E.交易頻繁 【正確答案】ABCE

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【答案解析】本題考查貨幣市場。貨幣市場的主要特點是低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小；交易量大、交易頻繁。

5.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（）。A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力 B.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷 C.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險 D.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ) E.構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱” 【正確答案】ABCD 【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。選項E屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的內(nèi)容。

6.金融消費者保護(hù)局的主要職責(zé)包括（）。A.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

B.加強(qiáng)消費者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

C.適當(dāng)提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風(fēng)險具有識別和承受能力的消費者

D.對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實施行為監(jiān)管 E.制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn) 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。選項ABCDE均為金融消費者保護(hù)局的主要職責(zé)。

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7.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所指的關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事 B.商業(yè)銀行的監(jiān)事 C.商業(yè)銀行的管理人員 D.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員 E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對該金融機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) B.限制分配紅利和其他收入 C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

E.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。除選項ABCDE外還包括責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。

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9.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)履行的自律職責(zé)的是（）。A.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試 B.按有關(guān)規(guī)定對會員實施自律性處罰

C.制定銀行從業(yè)人員道德和行為準(zhǔn)則，組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn) D.建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員信用信息體系，加強(qiáng)誠信監(jiān)督

E.組織會員簽訂自律公約及其實施細(xì)則 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會。選項ABCDE屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)履行的自律職責(zé)。

10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn) B.證券投資 C.貸款 D.固定資產(chǎn) E.其他資產(chǎn)

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括：現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)、其他資產(chǎn)。

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11.中國銀監(jiān)會在《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸（）。

A.依法合規(guī)經(jīng)營

B.生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況 C.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng) D.沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

E.原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)

【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險控制?！蛾P(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》中明確規(guī)定，對符合下列條件的小微企業(yè)，經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸：（1）依法合規(guī)經(jīng)營；（2）生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況；（3）信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；（4）原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)；（5）商業(yè)銀行要求的其他條件。

12.2014年中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行每部控制指引》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)，包括（）。

A.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性 B.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運營，增加價值

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C.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn) D.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時

【正確答案】ACDE 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的目標(biāo)。內(nèi)部控制的目標(biāo)：（1）保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；（3）保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

13.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)該具有的基本要素，包括（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度 C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃 D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程 E.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查合規(guī)管理體系。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)該具體包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

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14.關(guān)于內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，下列說法正確的有（）。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行 B.內(nèi)部審計部門應(yīng)在風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致

C.內(nèi)部審計部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D.內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機(jī)構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評估

E.董事會可聘請外部機(jī)構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進(jìn)行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

【正確答案】BCDE 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。選項A錯誤，內(nèi)部審計部門可就風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

15.汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（）。

A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80% B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70% C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別 D.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%

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E.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50% 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%，貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年。

16.在銀行績效考評指標(biāo)體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)包括（）等方面。A.合規(guī)執(zhí)行 B.內(nèi)控評價 C.違規(guī)處罰 D.成本控制 E.客戶結(jié)構(gòu) 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查銀行績效考評指標(biāo)體系。在銀行績效考評指標(biāo)體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)用于評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守相關(guān)法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況包括：合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評價、違規(guī)處罰等方面。

17.商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則包括（）。A.平衡原則 B.彈性原則 C.穩(wěn)定原則 D.比例原則

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E.優(yōu)化原則 【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則。商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則包括：平衡原則、彈性原則、比例原則、優(yōu)化原則。

18.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括（）。A.交易日期 B.交易金額 C.交易幣種

D.交易商戶名稱或代碼 E.本期還款金額 【正確答案】ABCDE 【答案解析】本題考查信用卡業(yè)務(wù)。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括：交易日期、交易金額、交易幣種、交易商戶名稱或代碼、本期還款金額、本期最低還款金額、到期還款日、注意事項、發(fā)卡銀行服務(wù)電話等要素。

19.銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括身份信息保密和賬務(wù)信息保密，其中，身份信息包括（）。

A.姓名 B.住址 C.印鑒 D.電子郵箱 E.聯(lián)系電話

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【正確答案】ABDE 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。印鑒屬于財務(wù)信息。20.一般性投訴處理的基本原則包括（）。A.積極主動原則 B.客觀公正原則 C.專業(yè)原則

D.有效控制、減少影響 E.積極應(yīng)對、快速反應(yīng) 【正確答案】ABC 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理基本要求。DE是重大投訴處理的基本原則。

判斷題

1.減稅政策可以增加民間的可支配收入，但在財政支出規(guī)模不變的情況下，則不能擴(kuò)大社會總需求。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查財政政策。減稅政策可以增加民間的可支配收入，在財政支出規(guī)模不變的情況下，也可以擴(kuò)大社會總需求。

2.金融資產(chǎn)的定價與成交一般通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成的市場是協(xié)議市場。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查金融市場。協(xié)議市場一般是指金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成的市場。

3.為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定了相應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的15%。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%。

4.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查刑法。金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類。

5.相對于市場風(fēng)險而言，信用風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以控制。（）

對

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錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查市場風(fēng)險。相對于信用風(fēng)險而言，市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以控制。

6.客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率，是商業(yè)銀行的外部評級。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查信用評級?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率，是商業(yè)銀行的內(nèi)部評級。

7.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。

8.審計委員會負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的獨立性、良好的職業(yè)操守和專業(yè)勝任能力，并應(yīng)由執(zhí)行董事?lián)?。（?/p>

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對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查內(nèi)部審計的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會。審計委員會負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的獨立性、良好的職業(yè)操守和專業(yè)勝任能力，并應(yīng)由獨立董事?lián)巍?/p>

9.財務(wù)公司對成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查財務(wù)公司。財務(wù)公司對成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。

10.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中分享利潤分成的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

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11.公共宣傳對促銷的作用是增加知名度和美譽(yù)度。（）對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查促銷策略。公共宣傳對促銷的作用是增加知名度和美譽(yù)度。

12.折現(xiàn)型的債券是典型的零息債券，目前我國債券市場上存在的貼現(xiàn)債券就屬于零息債券。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查本息分離債券。折現(xiàn)型的債券是典型的零息債券，目前我國債券市場上存在的貼現(xiàn)債券就屬于零息債券。

13.商業(yè)銀行一般不將“一人公司”的貸款納入公司貸款。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查貸款的基本要素。商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進(jìn)行管理。

14.商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，可以在一個申請報告中同事申請不同種類的信用卡業(yè)務(wù)，但在申請中應(yīng)當(dāng)注明信用卡業(yè)務(wù)種類。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查信用卡業(yè)務(wù)。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理。銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。

16.市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查市場細(xì)分。市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。

17.汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。（）。對

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錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查汽車金融公司。汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。

18.私益信托是指沒有特定受益人，為了公共利益而設(shè)立的信托。（）對 錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考查信托公司。私益信托是指為了受益人的私人利益而設(shè)立的信托，公益信托是指沒有特定受益人，為了公共利益而設(shè)立的信托。

19.在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。（）

對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查國家風(fēng)險。在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

20.反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（）

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對 錯

【正確答案】對

【答案解析】本題考查反洗錢法。反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

第四篇：2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(五)

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2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（五）單項選擇題

1.中央銀行通過貨幣政策工具的操作會直接引起（）的變動。A.初始目標(biāo) B.最終目標(biāo) C.操作目標(biāo) D.中介目標(biāo) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策的目標(biāo)。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

2.下列各項中，既包含在M0中，又包含在M1中的是（）。A.流通中的現(xiàn)金 B.農(nóng)村存款

C.企業(yè)單位活期存款 D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣政策目標(biāo)。M0＝流通中的現(xiàn)金，M1＝M0＋企業(yè)單位活期存款＋農(nóng)村存款＋機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款＋銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。

3.中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的中期借貸便利的簡稱是（）。A.SLO B.SLF C.MLF D.PSL 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。中期借貸便利簡稱為MLF。參見教材P4。

4.商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金，這個比例被稱為（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

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B.法定存款準(zhǔn)備金利率 C.基準(zhǔn)利率 D.官方利率 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。法定存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。

5.超額存款準(zhǔn)備金利率指的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)向中央銀行繳存的法定存款準(zhǔn)備金與其存款的比例 B.金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金與其存款的比例

C.中央銀行對金融機(jī)構(gòu)繳存的準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金水平的部分支付的利率

D.中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。超額存款準(zhǔn)備金利率，指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)繳存的準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金水平的部分支付的利率。

6.一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施指的是（）。

A.財政政策 B.貨幣政策 C.產(chǎn)業(yè)政策 D.行業(yè)政策 【正確答案】A 【答案解析】本題考查財政政策。財政政策是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財政收入政策和財政支出政策。

7.將金融市場分為貨幣市場和資本市場的依據(jù)是（）。A.交易量的大小 B.期限的不同

C.金融交易合約的性質(zhì) D.市場功能 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查金融市場。根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，期限在一年或一年以內(nèi)。資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，償還期長，流動性差，風(fēng)險較高。

8.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能 B.優(yōu)化資源配置功能 C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能 D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融市場。融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

9.在我國的銀行金融機(jī)構(gòu)中，以城市信用社為基礎(chǔ)組建起來的是（）。A.股份制商業(yè)銀行 B.城市商業(yè)銀行 C.中國郵政儲蓄銀行 D.外資銀行 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融機(jī)構(gòu)。自20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，各地紛紛組建城市商業(yè)銀行，至今全國城市商業(yè)銀行已過百家。

10.構(gòu)建了資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ B.巴塞爾協(xié)議Ⅱ C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ D.巴塞爾協(xié)議Ⅳ 【正確答案】B 【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。在2004年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

11.關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.在第三支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理架構(gòu)的監(jiān)管要求 C.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求 D.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn) 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理架構(gòu)的監(jiān)管要求。

12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中（）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位。

A.普通股 B.優(yōu)先股 C.后配股 D.轉(zhuǎn)換股 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《巴塞爾協(xié)議》的變化。一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位。

13.根據(jù)《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》，聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）對（）可實施強(qiáng)制性執(zhí)行措施。

A.一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司 B.儲貸機(jī)構(gòu)

C.系統(tǒng)重要性非銀行金融機(jī)構(gòu)及大型銀行 D.存款類金融機(jī)構(gòu) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）對存款類金融機(jī)構(gòu)可實施強(qiáng)制性執(zhí)行措施。

14.按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”（Ring-fence），必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。

A.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù) B.國際業(yè)務(wù) C.自營交易業(yè)務(wù)

D.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。第一類是必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù)。

15.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.25%

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B.0.6% C.2.5% D.5% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查資本充足。商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.2.5% B.5% C.4% D.10% 【正確答案】B 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%。

17.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過（）。

A.10% B.30% C.20% D.50% 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場風(fēng)險。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。

18.對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由（）作出決定，并組織實施。A.中國銀監(jiān)會 B.中國人民銀行 C.人民法院 D.國務(wù)院財政部 【正確答案】A

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【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。

19.（）是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押 B.質(zhì)押 C.保證 D.留置 【正確答案】A 【答案解析】本題考查民商事法律。抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

20.下列關(guān)于定期存款計息的描述錯誤的是（）。A.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息

B.逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按原定活期存款利率計付利息，并全部計入本金

C.提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計提 【正確答案】B 【答案解析】本題考查個人存款業(yè)務(wù)。逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。

21.經(jīng)營的（）是銀行資金運行的重要保證條件，只有加強(qiáng)存款管理才能避免存款風(fēng)險的發(fā)生。

A.安全性 B.流動性 C.效益性 D.風(fēng)險性 【正確答案】A 【答案解析】本題考查單位存款業(yè)務(wù)。經(jīng)營的安全性是銀行資金運行的重要保證條件，只有加強(qiáng)存款管理才能避免存款風(fēng)險的發(fā)生。

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22.下列關(guān)于債券回購交易方式描述不正確的是（）。A.定期回購比隔日回購信用風(fēng)險大 B.定期回購的回購方需要繳納保證金 C.回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的0.1% D.隔日回購是最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回 【正確答案】D 【答案解析】本題考查債券回購。D選項錯誤，定期回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。

23.下列關(guān)于風(fēng)險的定義，說法錯誤的是（）。A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性 B.風(fēng)險是損失的可能性 C.風(fēng)險是一種損失

D.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離 【正確答案】C 【答案解析】本題考查風(fēng)險的定義。風(fēng)險的定義主要有以下三種：風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性（或稱變化）；風(fēng)險是損失的可能性；風(fēng)險是未來結(jié)果（如投資的收益率）對期望的偏離，即波動性?？梢婏L(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失。

24.傳統(tǒng)上的違約風(fēng)險是指（）。A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.聲譽(yù)風(fēng)險 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。

25.按照中國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列風(fēng)險中屬于操作風(fēng)險的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險 B.法律風(fēng)險 C.戰(zhàn)略風(fēng)險 D.國家風(fēng)險 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查操作風(fēng)險。中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

26.形成原因復(fù)雜，涉及的范圍廣，通常被視為多維風(fēng)險的風(fēng)險類型是（）。A.市場風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險 【正確答案】D 【答案解析】本題考查流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。

27.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.20% B.30% C.50% D.100% 【正確答案】D 【答案解析】本題考查流動性風(fēng)險。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

28.通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇是（）。A.風(fēng)險分散 B.風(fēng)險規(guī)避 C.風(fēng)險補(bǔ)償 D.風(fēng)險對沖 【正確答案】A 【答案解析】本題考查風(fēng)險分散。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。

29.通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇是指（）。

A.風(fēng)險分散 B.風(fēng)險規(guī)避 C.風(fēng)險補(bǔ)償 D.風(fēng)險對沖 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查風(fēng)險對沖。風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

30.商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇是指（）。

A.風(fēng)險分散 B.風(fēng)險規(guī)避 C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險對沖 【正確答案】B 【答案解析】本題考查風(fēng)險規(guī)避。風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

31.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率，這種風(fēng)險管理策略是（）。

A.風(fēng)險分散 B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 C.風(fēng)險規(guī)避 D.風(fēng)險補(bǔ)償 【正確答案】D 【答案解析】本題考查風(fēng)險補(bǔ)償。商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率；對于信用等級較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

32.信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實質(zhì)性的正相關(guān)性，體現(xiàn)了信用風(fēng)險緩釋的（）原則。

A.合法性 B.有效性 C.審慎性 D.獨立性 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險緩釋的原則。獨立性原則：信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實質(zhì)性的正相關(guān)性。

33.（）是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

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A.關(guān)注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險分類。可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

34.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，不得批量轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn) B.抵債資產(chǎn)

C.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款 D.個人貸款 【正確答案】D 【答案解析】本題考查不良貸款處置方式。《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》明確下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)；國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)；個人貸款；在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

35.內(nèi)部控制發(fā)展的（）主要強(qiáng)調(diào)：安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。

A.內(nèi)部牽制階段 B.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段 C.全面風(fēng)險管理階段 D.內(nèi)部控制整體框架階段 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制在國外的發(fā)展。內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。

36.關(guān)于內(nèi)部控制制度階段，下列說法錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制制度有兩類：內(nèi)部會計控制制度和內(nèi)部管理控制制度

B.內(nèi)部管理控制制度包括且不限于組織結(jié)構(gòu)的計劃，以及關(guān)于管理部門對事項核準(zhǔn)的決策步驟上的程序記錄

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C.會計控制制度包括組織機(jī)構(gòu)的設(shè)計以及與財產(chǎn)保護(hù)和財務(wù)會計記錄可靠性有直接關(guān)系的各種措施

D.在內(nèi)部控制制度階段，內(nèi)部控制的研究重點逐步從一般含義向具體內(nèi)容延伸

【正確答案】D 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制在國外的發(fā)展。選項D錯誤，一般認(rèn)為，20世紀(jì)40年代至70年代屬于內(nèi)部控制制度階段，在這一階段，審計理論主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展；20世紀(jì)70年代以后，即內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段，內(nèi)部控制的研究重點逐步從一般含義向具體內(nèi)容延伸。

37.在內(nèi)部控制發(fā)展階段中，（）最主要的特點就是將控制環(huán)境作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入結(jié)構(gòu)之中。

A.內(nèi)部牽制階段 B.內(nèi)部控制制度階段 C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段 D.內(nèi)部控制整體框架階段 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段。內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點就是將控制環(huán)境作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。

38.COSO于1992年發(fā)布（），明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，并提出了內(nèi)部控制的五個要素。

A.《審計準(zhǔn)則公告第55號》 B.《內(nèi)部控制——整體框架》 C.《企業(yè)風(fēng)險管理——整合框架》 D.《獨立公共會計師對財務(wù)報表的審查》 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制整體框架階段。COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)：財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督，這構(gòu)成了內(nèi)部控制的整體框架。

39.關(guān)于巴塞爾委員會對內(nèi)部控制的研究，下列說法錯誤的是（）。A.巴塞爾委員會從一般企業(yè)意義上研究內(nèi)部控制

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B.內(nèi)部控制是由董事會、高級管理層和其他人員實施的一個過程

C.內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險管理階段，以全面風(fēng)險為導(dǎo)向，引入全面風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險管理結(jié)合

D.內(nèi)部控制的目的是為了實現(xiàn)經(jīng)營的效率與效果，會計與管理信息的可靠、完整與及時以及經(jīng)營活動符合現(xiàn)行法律法規(guī)的要求

【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制。選項A錯誤，C0S0委員會是從一般企業(yè)意義上研究內(nèi)部控制，巴塞爾委員會專門從銀行角度對內(nèi)部控制進(jìn)行了系統(tǒng)研究。

40.1996年，財政部發(fā)布了《獨立審計準(zhǔn)則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》，其中內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素不包括（）。

A.控制環(huán)境 B.控制程序 C.會計制度 D.會計系統(tǒng) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制在中國的發(fā)展。1996年，財政部發(fā)布了《獨立審計準(zhǔn)則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》，認(rèn)為內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)包括控制環(huán)境、會計系統(tǒng)和控制程序三個要素。

41.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白，這體現(xiàn)了銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循（）。

A.全覆蓋原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.相匹配原則 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的基本原則。全覆蓋原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。

42.企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段是（）。A.運營控制 B.會計系統(tǒng)控制 C.績效考評控制

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D.授權(quán)審批控制 【正確答案】D 【答案解析】本題考查授權(quán)審批控制。授權(quán)審批控制要求銀行各級人員必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

43.對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，（）應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。

A.董事會 B.業(yè)務(wù)部門 C.內(nèi)部審計部門 D.內(nèi)控管理職能部門 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制監(jiān)督。業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。

44.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險稱為（）。

A.法律風(fēng)險 B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 C.合規(guī)風(fēng)險 D.違規(guī)風(fēng)險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查合規(guī)管理概述。合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

45.（）是對合規(guī)風(fēng)險的定性分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理理的基礎(chǔ)。A.合規(guī)風(fēng)險的識別 B.合規(guī)風(fēng)險的評估 C.合規(guī)風(fēng)險的測試 D.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)控 【正確答案】A 【答案解析】本題考查合規(guī)管理的流程。合規(guī)風(fēng)險識別是合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)險的定性分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理理的基礎(chǔ)。

46.建立誠信舉報機(jī)制的優(yōu)點不包括（）。A.有利于合規(guī)文化的形成

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B.有利于避免操作風(fēng)險 C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查合規(guī)管理的基本機(jī)制。建立誠信舉報機(jī)制，有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險，有利于員工之間的相互約束，有利于合規(guī)文化的形成。

47.銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價值取向稱為（）。A.合規(guī)文化 B.法律意識 C.行為守則 D.規(guī)章制度 【正確答案】A 【答案解析】本題考查合規(guī)文化的特點。合規(guī)文化是銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理中形成的遵規(guī)守法的價值取向。

48.對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.董事會 B.審計委員會 C.內(nèi)部審計部門 D.首席審計官 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部審計的組織架構(gòu)和相關(guān)職權(quán)。董事會對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

49.關(guān)于外部審計和內(nèi)部審計，下列說法錯誤的是（）。A.內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性 B.外部審計和內(nèi)部審計的總體目標(biāo)是一致的 C.外部審計對內(nèi)部審計起到支持和指導(dǎo)作用

D.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)，對內(nèi)部審計能起輔助和補(bǔ)充作用 【正確答案】D 【答案解析】本題考查外部審計的概念。選項D錯誤，內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)，對外部審計能起輔助和補(bǔ)充作用。

50.信托當(dāng)事人不包括（）。A.保證人

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B.委托人 C.受托人 D.受益人 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托當(dāng)事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

51.目前信托公司業(yè)務(wù)主要分為（）。A.信托業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù) B.自營業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù) C.自營業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù) D.信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查信托公司。目前信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。

52.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過（）人，但單筆委托金額在（）以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

A.50；300萬元 B.100；300萬元 C.200；500萬元 D.50；100萬元 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

53.信托公司設(shè)立信托計劃，信托期限不少于（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司設(shè)立信托計劃，信托期限不少于1年。

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54.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.20% B.30% C.40% D.50% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

55.（）是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。

A.同業(yè)拆出 B.買入返售 C.同業(yè)拆入 D.賣出回購 【正確答案】B 【答案解析】本題考查財務(wù)公司。買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。

56.（）是財務(wù)公司主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。A.擔(dān)保業(yè)務(wù) B.結(jié)算業(yè)務(wù) C.吸收存款 D.發(fā)放貸款 【正確答案】C 【答案解析】本題考查財務(wù)公司。吸收成員單位存款是財務(wù)公司主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。

57.融資租賃業(yè)務(wù)不包括（）。A.分散租賃 B.直接融資租賃 C.轉(zhuǎn)租賃 D.售后回租

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【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融租賃公司。融資租賃業(yè)務(wù)包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等幾種方式。

58.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。

A.10萬元 B.20萬元 C.30萬元 D.50萬元 【正確答案】B 【答案解析】本題考查消費金融公司。消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

59.中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司 B.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司 C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司 D.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司。2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營。

60.某些銀行剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭，這類銀行可以采用（）。

A.主導(dǎo)式定位 B.追隨式定位 C.補(bǔ)缺式定位 D.細(xì)分式定位 【正確答案】B 【答案解析】本題考查市場定位的方式。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭，這類銀行可以采用追隨式定位。

61.商業(yè)銀行市場定位的最后一步是（）。A.制作定位圖 B.識別重要屬性

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C.定位選擇 D.執(zhí)行定位 【正確答案】D 【答案解析】本題考查市場定位的步驟。市場定位最終需要通過各種溝通手段傳遞出去，并為客戶所認(rèn)同。

62.產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在三個方面，其中不包括（）。A.以更高的利潤為核心目標(biāo) B.提高現(xiàn)有市場的份額 C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品 【正確答案】A 【答案解析】本題考查產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)。產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是提高現(xiàn)有市場的份額；二是吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶；三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。

63.針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，營銷渠道狹窄，營銷成本高的營銷策略是（）。

A.交叉營銷策略 B.單一營銷策略 C.大眾營銷策略 D.低成本策略 【正確答案】B 【答案解析】本題考查營銷策略。單一營銷策略針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，營銷渠道狹窄，營銷成本高。

64.商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)是（）。A.股東權(quán)益回報率 B.資產(chǎn)回報率 C.稅后凈營業(yè)利潤 D.經(jīng)濟(jì)增加值 【正確答案】D 【答案解析】本題考查績效考評指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)。

65.（）是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

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A.平行貸款 B.背對背貸款 C.多種貨幣貸款 D.機(jī)動償還期貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。背對背貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。

66.在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣，這是（）。

A.平行貸款 B.背對背貸款 C.多種貨幣貸款 D.機(jī)動償還期貸款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查平行貸款。平行貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣。

67.按照（）不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。A.借款人性質(zhì) B.貸款期限 C.貸款幣種 D.償還方式 【正確答案】C 【答案解析】本題考查貸款業(yè)務(wù)。按照貸款幣種不同，貸款可分為人民幣貸款和外匯貸款。

68.在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取（）方式籌措資金。

A.流動資金貸款 B.固定資產(chǎn)貸款 C.項目融資 D.銀團(tuán)貸款 【正確答案】C

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【答案解析】本題考查公司貸款。在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取項目融資方式籌措資金。

69.中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的，期限一般在（）年以內(nèi)的短期債券。

A.1 B.2 C.3 D.5 【正確答案】C 【答案解析】本題考查投資業(yè)務(wù)。中央銀行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的，期限一般在3年以內(nèi)的短期債券。

70.（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A.商業(yè)匯票 B.銀行匯票 C.銀行本票 D.支票 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行匯票。銀行匯票是一種見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款到，憑票取款，可以背書轉(zhuǎn)讓。其特點在于方便、靈活，具有較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性，是異地結(jié)算中備受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

71.（）因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。A.電匯 B.信匯 C.票匯 D.托收 【正確答案】B 【答案解析】本題考查國際結(jié)算。信匯因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。

72.（）一般是信用證計算貨幣清算中心的聯(lián)行或代理行，主要是為了頭寸調(diào)撥的便利。

A.通知行 B.議付行 C.索償行

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D.償付行 【正確答案】D 【答案解析】本題考查國際結(jié)算。償付行一般是信用證計算貨幣清算中心的聯(lián)行或代理行，主要是為了頭寸調(diào)撥的便利。

73.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度的劃分，不包括（）。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品 B.保本浮動收益理財產(chǎn)品 C.非保證收益理財產(chǎn)品 D.保證收益理財產(chǎn)品 【正確答案】C 【答案解析】本題考查理財業(yè)務(wù)。根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度的劃分為：非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品、保證收益理財產(chǎn)品。

74.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)遵從（）原則。A.公正交易 B.公平交易 C.合法合規(guī) D.信譽(yù)至上 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的目標(biāo)。銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)遵從公平交易原則。

75.銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利是（）。A.安全權(quán) B.隱私權(quán) C.知情權(quán) D.損害賠償權(quán) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

76.享有（），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

A.安全權(quán) B.隱私權(quán)

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C.知情權(quán) D.損害賠償權(quán) 【正確答案】C 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

77.損害賠償權(quán)是銀行業(yè)消費者（）的應(yīng)有之義和自然合理延伸。A.安全權(quán) B.隱私權(quán) C.選擇權(quán) D.監(jiān)督權(quán) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。損害賠償權(quán)是銀行業(yè)消費者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。

78.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（）。A.安全合規(guī) B.公開透明 C.文明規(guī)范 D.公平公正 【正確答案】A 【答案解析】本題考查我國銀行業(yè)消費者權(quán)益的基本原則。消費者權(quán)益的基本原則：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。

79.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置 B.對非因我而起的投訴無需理會

C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶

D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地反饋給客戶 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理。若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，要告知客戶明確的回復(fù)時間。堅持以人為本原則，樹立維護(hù)金融穩(wěn)定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持“投訴到我為止”的負(fù)責(zé)態(tài)度。

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80.根據(jù)我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)，銀行應(yīng)當(dāng)提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至（）以上。

A.80% B.85% C.90% D.95% 【正確答案】D 【答案解析】本題考查普惠金融。根據(jù)我國普惠金融的發(fā)展目標(biāo)，銀行應(yīng)當(dāng)提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

第五篇：2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題及答案(三)

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2017年銀行初級職業(yè)資格考試《銀行管理》模擬試題

及答案

（三）單項選擇題

1.中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施指的是（）。

A.債券回購 B.公開市場業(yè)務(wù) C.存款保險制度 D.短期流動性調(diào)節(jié)工具 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。公開市場業(yè)務(wù)指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。參見教材P3。

2.中期借貸便利采取（）方式發(fā)放。A.抵押 B.質(zhì)押 C.留置 D.保證 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。中期借貸便利采取質(zhì)押方式發(fā)放。參見教材P4。

3.新型貨幣政策工具中，以抵押方式發(fā)放的是（）。A.短期流動性調(diào)節(jié)工具 B.常備借貸便利 C.中期借貸便利 D.抵押補(bǔ)充貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策工具。常備借貸便利以抵押方式發(fā)放。參見教材P4。

4.商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款指的是（）。

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A.存款準(zhǔn)備金 B.法定存款準(zhǔn)備金 C.超額存款準(zhǔn)備金 D.基本存款準(zhǔn)備金 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。法定存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。

5.中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率指的是（）。A.超額存款準(zhǔn)備金利率 B.再貸款利率 C.再貼現(xiàn)利率 D.存款準(zhǔn)備金利率 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。再貸款利率指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

6.為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策指的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策 B.產(chǎn)業(yè)組織政策 C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策 D.產(chǎn)業(yè)布局政策 【正確答案】B 【答案解析】本題考查產(chǎn)業(yè)政策。產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

7.金融市場是以（）為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和。A.貨幣 B.金融工具 C.有形商品 D.無形商品 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查金融市場。金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合，是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和。

8.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場可分為（）。A.貨幣市場和資本市場 B.現(xiàn)貨市場和期貨市場 C.一級市場和二級市場 D.公開市場和協(xié)議市場 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融市場。根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

9.借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易，這體現(xiàn)了金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通 B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) C.反映經(jīng)濟(jì)運行 D.交易及定價 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融市場。交易及定價功能：借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

10.能夠滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要的金融市場是（）。

A.同業(yè)拆借市場 B.回購市場 C.票據(jù)市場 D.股票市場 【正確答案】A 【答案解析】本題考查貨幣市場。同業(yè)拆借市場主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

11.貨幣的本質(zhì)特征是（）。

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A.貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品 B.貨幣是使用價值和價值的統(tǒng)一體 C.貨幣具有價值尺度的功能 D.貨幣由國家統(tǒng)一發(fā)行 【正確答案】A 【答案解析】本題考查金融工具。貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，這是貨幣的本質(zhì)特征。

12.《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》撤銷了儲貸監(jiān)管署，將對聯(lián)邦儲貸協(xié)會的監(jiān)管權(quán)及對聯(lián)邦與州儲貸協(xié)會的立法權(quán)移交給（）。

A.貨幣監(jiān)理署 B.聯(lián)邦存款保險公司 C.美聯(lián)儲

D.金融消費者保護(hù)局 【正確答案】A 【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。將對聯(lián)邦儲貸協(xié)會的監(jiān)管權(quán)及對聯(lián)邦與州儲貸協(xié)會的立法權(quán)移交給貨幣監(jiān)理署。

13.英國（）是英格蘭銀行的獨立附屬機(jī)構(gòu)，將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)，促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健。

A.金融服務(wù)局 B.金融行為管理局 C.審慎監(jiān)管局 D.金融政策委員會 【正確答案】C 【答案解析】本題考查主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革。審慎監(jiān)管局是英格蘭銀行的獨立附屬機(jī)構(gòu)，將擔(dān)負(fù)起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)，促進(jìn)其所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健。

14.根據(jù)《資本管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率計算公式為（）。A.（總資本－對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100% B.（一級資本－對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100% C.（核心一級資本－對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100% D.（總資本－一級資本－對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100% 【正確答案】A

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【答案解析】本題考查資本充足。商業(yè)銀行資本充足率計算公式為（總資本－對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。

15.《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低（）。A.4% B.5% C.6% D.8% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查資本充足?！陡軛U率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低4%。

16.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的（）。

A.10% B.20% C.30% D.40% 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。監(jiān)管部門對商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%。

17.根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查屬于（）。

A.全面檢查 B.專項檢查 C.后續(xù)檢查 D.臨時檢查 【正確答案】D 【答案解析】本題考查現(xiàn)場檢查。臨時檢查是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。

18.中國人民銀行的職能中，（）的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.防范和化解金融風(fēng)險

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C.維護(hù)金融穩(wěn)定 D.吸收存款，發(fā)放貸款 【正確答案】A 【答案解析】本題考查《中國人民銀行法》。制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

19.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，并遵守有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。

A.中國銀監(jiān)會 B.中國人民銀行 C.政策性銀行 D.國務(wù)院財政部 【正確答案】B 【答案解析】本題考查《商業(yè)銀行法》。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，并遵守有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。

20.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（）。A.民政部 B.常務(wù)理事會 C.理事會 D.會員大會 【正確答案】D 【答案解析】本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會。

21.整存零取的起存金額是（）元。A.50 B.5 C.1000 D.5000 【正確答案】C 【答案解析】本題考查個人存款業(yè)務(wù)。整存零取的起存金額是1000元。22.（）是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

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A.單位定期存款 B.單位通知存款 C.單位協(xié)定存款 D.保證金存款 【正確答案】D 【答案解析】本題考查單位存款業(yè)務(wù)。保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

23.下列不屬于中國金融債券發(fā)行特殊性的是（）。A.發(fā)債資金的用途通常有特別限制 B.發(fā)行的金融債券數(shù)量少、時間集中 C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募 D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融債券發(fā)行。B選項錯誤，中國金融債券發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時間集中、期次少。

24.現(xiàn)代金融理論的三大支柱不包括（）。A.金融風(fēng)險 B.時間價值 C.資產(chǎn)定價 D.風(fēng)險管理 【正確答案】A 【答案解析】本題考查全面風(fēng)險管理概述。時間價值、資產(chǎn)定價和風(fēng)險管理被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

25.2007年爆發(fā)的次貸危機(jī)屬于（）。A.市場風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 C.信用風(fēng)險 D.政治風(fēng)險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險。投資組合不僅會因為交易對手的直接違約造成損失，而且，交易對手信用評級的下降也可能會給投資組合帶來損失，2007年爆發(fā)的次貸危機(jī)就充分說明了這一點。

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26.因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。

A.市場風(fēng)險 B.操作風(fēng)險 C.信用風(fēng)險 D.國家風(fēng)險 【正確答案】A 【答案解析】本題考查市場風(fēng)險的定義。市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

27.經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險是指（）。

A.政治風(fēng)險 B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 C.社會風(fēng)險 D.國家風(fēng)險 【正確答案】D 【答案解析】本題考查國家風(fēng)險。國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。

28.2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)屬于（）。A.政治風(fēng)險 B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 C.市場風(fēng)險 D.社會風(fēng)險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響（例如2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)），無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。

29.商業(yè)銀行通常將（）看做是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

A.信用風(fēng)險 B.聲譽(yù)風(fēng)險

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C.市場風(fēng)險 D.國家風(fēng)險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查聲譽(yù)風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

30.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險是指（）。

A.監(jiān)管風(fēng)險 B.違規(guī)風(fēng)險 C.戰(zhàn)略風(fēng)險 D.市場風(fēng)險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。

31.（）是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險。

A.自我對沖 B.市場對沖 C.風(fēng)險分散 D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 【正確答案】B 【答案解析】本題考查市場對沖。市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

32.商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇是指（）。

A.風(fēng)險分散 B.風(fēng)險規(guī)避 C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險補(bǔ)償 【正確答案】D

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【答案解析】本題考查風(fēng)險補(bǔ)償。風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

33.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.8% B.10% C.15% D.20% 【正確答案】B 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險控制。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

34.商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素，保守估計信用風(fēng)險緩釋作用，這體現(xiàn)了信用風(fēng)險緩釋的（）原則。

A.合法性 B.有效性 C.審慎性 D.獨立性 【正確答案】C 【答案解析】本題考查信用風(fēng)險緩釋的原則。審慎性原則：商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素，保守估計信用風(fēng)險緩釋作用。

35.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即時執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，這類貸款是（）

A.正常類貸款 B.次級類貸款 C.關(guān)注類貸款 D.損失類貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款風(fēng)險分類。次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即時執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

36.中國銀監(jiān)會在2005年底印發(fā)、自2006年起施行的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》中，首次將（）納入監(jiān)管核心指標(biāo)。

A.信用風(fēng)險

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B.市場風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險 【正確答案】C 【答案解析】本題考查操作風(fēng)險定義。中國銀監(jiān)會在2005年底印發(fā)、自2006年起施行的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》中，首次將操作風(fēng)險納入監(jiān)管核心指標(biāo)。

37.關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)，下列說法錯誤的是（）。A.合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提

B.內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的真實性、準(zhǔn)確件、有效性和公開性提供保障

C.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)就是為了促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)，內(nèi)部控制的各項措施都應(yīng)該服務(wù)于、服從于商業(yè)銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略

D.內(nèi)部控制是為保證組織目標(biāo)實現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實施的管控措施，在防范和化解銀行經(jīng)營風(fēng)險中發(fā)揮著重要作用，良好的內(nèi)部控制是銀行有效抵御風(fēng)險，保持健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)保障

【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的目標(biāo)。選項B錯誤，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的真實性、準(zhǔn)確件、完整性和及時性提供保障。

38.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這體現(xiàn)了銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循（）。

A.相匹配原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.全覆蓋原則 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的基本原則。制衡性原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

39.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的（）是指：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。

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A.相匹配原則 B.制衡性原則 C.審慎性原則 D.全覆蓋原則 【正確答案】A 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的基本原則。相匹配原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。這就要求銀行在建立與實施內(nèi)部控制過程中克服一勞永逸的思想，而應(yīng)根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化，與時俱進(jìn)，因地制宜，不斷改進(jìn)和完善內(nèi)部控制。

40.在內(nèi)部環(huán)境中，（）是指銀行在建立和完善組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，如何充分發(fā)揮“人”的作用。

A.控制活動 B.人力資源 C.企業(yè)文化 D.規(guī)章制度 【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的基本要素。人力資源是指銀行在建立和完善組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，如何充分發(fā)揮“人”的作用。

41.關(guān)于風(fēng)險評估，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實際情況，及時進(jìn)行風(fēng)險評估

B.風(fēng)險應(yīng)對是指風(fēng)險應(yīng)對策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險承受度，權(quán)衡風(fēng)險與收益，確定風(fēng)險應(yīng)對策略

C.風(fēng)險識別是指在目標(biāo)設(shè)定基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素

D.風(fēng)險分析是指在應(yīng)對風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進(jìn)行分析和排序，確定義注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險

【正確答案】D 【答案解析】本題考查風(fēng)險評估。選項D錯誤，風(fēng)險分析是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進(jìn)行分析和排序，確定義注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。

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42.銀行內(nèi)部控制的基本控制手段是（）。A.會計系統(tǒng)控制 B.授權(quán)審批控制 C.績效考評控制 D.不相容職務(wù)分離控制 【正確答案】D 【答案解析】本題考查控制活動。不相容職務(wù)分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

43.下列關(guān)于授權(quán)的說法錯誤的是（）。A.授權(quán)一般分為常規(guī)授權(quán)和特別授權(quán)

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)

D.對于常規(guī)授權(quán)，要對其范圍、權(quán)限、程序和責(zé)任進(jìn)行嚴(yán)格界定和控制，防止常規(guī)授權(quán)濫用

【正確答案】D 【答案解析】本題考查授權(quán)審批控制。選項D錯誤，對于特別授權(quán)，要對其范圍、權(quán)限、程序和責(zé)任進(jìn)行嚴(yán)格界定和控制，防止特別授權(quán)濫用。

44.對企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項進(jìn)行確認(rèn)、計量和報告過程所實施的控制稱為（）。

A.運營控制 B.授權(quán)審批控制 C.會計系統(tǒng)控制 D.不相容職務(wù)分離控制 【正確答案】C 【答案解析】本題考查控制活動。會計系統(tǒng)控制主要是對企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項進(jìn)行確認(rèn)、計量和報告過程所實施的控制。

45.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率至少（）開展一次。

A.每周 B.每月 C.每半年 D.每年

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【正確答案】D 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制評價。在評價實施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次。

46.在內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，高級管理層的職責(zé)不包括（）。A.負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系

C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行 D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

【正確答案】B 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策；負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施；負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行；負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。選項B屬于監(jiān)事會的職責(zé)。

47.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為（），牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.監(jiān)事會 B.業(yè)務(wù)部門 C.內(nèi)部審計部門 D.內(nèi)控管理職能部門 【正確答案】D 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

48.內(nèi)部控制的“第三道防線”是（）。A.業(yè)務(wù)部門 B.高級管理層 C.內(nèi)部審計部門 D.內(nèi)控管理職能部門 【正確答案】C 【答案解析】本題考查內(nèi)部控制的職責(zé)分工。內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。

49.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)的是（）。

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A.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理 B.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè) C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查合規(guī)管理目標(biāo)。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

50.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)不包括（）。

A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性 B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督

D.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

【正確答案】A 【答案解析】本題考查董事會的管理職責(zé)。按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，董事會應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；（2）審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；（3）授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督；（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

51.在發(fā)展戰(zhàn)略上，（）重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。A.華融公司 B.長城公司 C.信達(dá)公司 D.東方公司 【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。在發(fā)展戰(zhàn)略上，長城公司重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。

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52.在發(fā)展戰(zhàn)略上，（）打造“保險＋資產(chǎn)管理”雙輪驅(qū)動的全價值鏈金融服務(wù)模式。

A.華融公司 B.長城公司 C.信達(dá)公司 D.東方公司 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。在發(fā)展戰(zhàn)略上，東方公司打造“保險＋資產(chǎn)管理”雙輪驅(qū)動的全價值鏈金融服務(wù)模式。

53.對于金融類不良資產(chǎn)，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價，資產(chǎn)公司通過盡職調(diào)查與估值工作對不良資產(chǎn)做出價值判斷，在此基礎(chǔ)上以參與競標(biāo)、競拍和協(xié)議收購等方式收購不良資產(chǎn)，收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于（）。

A.所收購資產(chǎn)的數(shù)量 B.所收購資產(chǎn)的收益 C.所收購資產(chǎn)的質(zhì)量 D.所收購資產(chǎn)的歸屬 【正確答案】C 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。對于金融類不良資產(chǎn)，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價，資產(chǎn)公司通過盡職調(diào)查與估值工作對不良資產(chǎn)做出價值判斷，在此基礎(chǔ)上以參與競標(biāo)、競拍和協(xié)議收購等方式收購不良資產(chǎn)，收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的質(zhì)量。

54.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用及效果不包括（）。A.對金融風(fēng)險的防范與化解發(fā)揮不可替代的作用 B.對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補(bǔ)作用 C.對實體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇發(fā)揮流動性彌補(bǔ)作用 D.對金融行業(yè)實現(xiàn)盈利發(fā)揮促進(jìn)作用 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融資產(chǎn)管理公司。不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用及效果包括：（1）對金融風(fēng)險的防范與化解發(fā)揮不可替代的作用。（2）對實體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補(bǔ)作用。

55.根據(jù)（），可以分為私益信托和公益信托。A.信托目的的性質(zhì)不同

B.信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示

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C.受托人是否為營業(yè)性信托機(jī)構(gòu) D.信托原因的不同 【正確答案】A 【答案解析】本題考查信托公司。根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托。

56.財務(wù)公司的基本定位不包括（）。

A.通過作為內(nèi)部銀行的僉融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用

B.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售 C.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

D.加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部的合作交流，為成員單位提供專業(yè)人才，解決人才緊缺問題 【正確答案】D 【答案解析】本題考查財務(wù)公司。財務(wù)公司的基本定位包括以下方面：一是通過作為內(nèi)部銀行的僉融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用；二是緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；三是利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。

57.金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.接受承租人租賃保證金 B.吸收股東3個月以上定期存款 C.向金融機(jī)構(gòu)借款 D.固定收益類證券投資 【正確答案】D 【答案解析】本題考查金融租賃公司。金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)主要有：（1）接受承租人租賃保證金。（2）吸收股東3個月以上定期存款（3）同業(yè)拆入。（4）向金融機(jī)構(gòu)借款。（5）境外借款。（6）發(fā)行金融債券。

58.金融租賃公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

A.1個月 B.3個月 C.7天 D.15天

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【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融租賃公司。金融租賃公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

59.《汽車金融公司管理辦法》允許汽車金融公司吸收接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東（）的定期存款。

A.1個月（含）以上 B.3個月（含）以上 C.6個月（含）以上 D.9個月（含）以上 【正確答案】B 【答案解析】本題考查汽車金融公司?！镀嚱鹑诠竟芾磙k法》允許汽車金融公司吸收接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款。

60.營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的過程是（）。

A.市場定位 B.市場監(jiān)管 C.市場細(xì)分 D.市場管理 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場細(xì)分。所謂市場細(xì)分，就是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。

61.某些銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷，這類銀行可以采用（）。

A.主導(dǎo)式定位 B.追隨式定位 C.補(bǔ)缺式定位 D.細(xì)分式定位 【正確答案】C 【答案解析】本題考查市場定位的方式。處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。

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62.產(chǎn)品開發(fā)的方法不包括（）。A.仿效法 B.創(chuàng)新法 C.交叉組合法 D.追隨法 【正確答案】D 【答案解析】本題考查產(chǎn)品開發(fā)的方法。產(chǎn)品開發(fā)的方法主要包括仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法。

63.其特點是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差的市場營銷策略是（）。A.交叉營銷策略 B.分層營銷策略 C.大眾營銷策略 D.低成本策略 【正確答案】C 【答案解析】本題考查營銷策略。大眾營銷策略是特點是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差。

64.銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為是（）。

A.廣告 B.人員促銷 C.公共宣傳 D.銷售促進(jìn) 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銷售促進(jìn)。銷售促進(jìn)是銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為。

65.在經(jīng)營效益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)當(dāng)以（）為核心，確定合理的分值和權(quán)重。

A.利潤指標(biāo)

B.風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo) C.成本控制指標(biāo) D.收入結(jié)構(gòu)指標(biāo) 【正確答案】B

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【答案解析】本題考查銀行績效考評指標(biāo)。在經(jīng)營效益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)當(dāng)以為風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)為核心，確定合理的分值和權(quán)重。

66.從狹義上理解，商業(yè)銀行財務(wù)管理不包括（）。A.成本管理 B.風(fēng)險管理 C.財務(wù)分析 D.預(yù)算管理 【正確答案】B 【答案解析】本題考查財務(wù)管理概念。從狹義上理解，商業(yè)銀行財務(wù)管理只包括成本管理、費用管理、預(yù)算管理、財務(wù)分析等內(nèi)容。

67.（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券，該債券的持有人在將來的某個時期內(nèi)，能按照債券發(fā)行時約定的條件用持有的債券換取發(fā)債人抵押的上市公司股權(quán)。

A.可轉(zhuǎn)換債券 B.次級債券 C.可交換債券 D.本息分離債券 【正確答案】C 【答案解析】本題考查資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新?？山粨Q債券是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券，該債券的持有人在將來的某個時期內(nèi)，能按照債券發(fā)行時約定的條件用持有的債券換取發(fā)債人抵押的上市公司股權(quán)。

68.（）是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

A.提款期 B.寬限期 C.還款期 D.放款期 【正確答案】B 【答案解析】本題考查貸款的基本要素。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

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69.（）是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮重要作用。

A.流動資金貸款 B.固定資產(chǎn)貸款 C.項目融資 D.并購貸款 【正確答案】B 【答案解析】本題考查公司貸款。固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮重要作用。

70.銀團(tuán)（）應(yīng)當(dāng)代表銀團(tuán)利益，借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任。A.牽頭行 B.代理行 C.參加行 D.關(guān)聯(lián)行 【正確答案】B 【答案解析】本題考查公司貸款。銀團(tuán)代理行應(yīng)當(dāng)代表銀團(tuán)利益，借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。

71.銀行本票的提示付款期限為（）。A.1個月 B.15天 C.2個月 D.3個月 【正確答案】C 【答案解析】本題考查支付結(jié)算業(yè)務(wù)。銀行本票的提示付款期限為2個月。72.代理財政性存款屬于（）。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù) B.代理中央銀行業(yè)務(wù) C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù) D.代理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) 【正確答案】B 【答案解析】本題考查代理業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等。

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73.（）是指金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。

A.同業(yè)拆借 B.同業(yè)存款 C.同業(yè)借款 D.同業(yè)代付 【正確答案】B 【答案解析】本題考查同業(yè)業(yè)務(wù)。同業(yè)存款業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。

74.每年9月，由銀監(jiān)會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受教育權(quán) B.知情權(quán) C.公平交易權(quán) D.受尊重權(quán) 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利。題干所述，體現(xiàn)了受教育權(quán)。

75.銀行的（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開展。

A.董事會 B.高管層 C.行長

D.消費者權(quán)益保護(hù)職能部門 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行高管層責(zé)任。銀行的高管層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開展。

76.在各營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道，這體現(xiàn)了投訴處理基本要求中的（）。

A.建立投訴處理機(jī)制

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B.暢通投訴渠道 C.明確投訴處理時限 D.跟進(jìn)投訴處理結(jié)果 【正確答案】B 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理基本要求。暢通投訴渠道：銀行應(yīng)為客戶投訴提供必要的便利。各營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道。投訴電話可以單獨設(shè)立，也可以與客戶服務(wù)熱線對接；與客戶服務(wù)熱線對接的，在客戶服務(wù)熱線中應(yīng)有明確清晰的提示。

77.堅持以人為本原則，樹立維護(hù)金融穩(wěn)定大局觀，做到即便投訴不是因我而起，也要堅持“投訴到我為止”的負(fù)責(zé)態(tài)度，這體現(xiàn)了一般性投訴處理的（）原則。

A.積極主動 B.客觀公正 C.專業(yè) D.效率 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理基本要求。題干所述體現(xiàn)了積極主動原則。

78.銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A.專業(yè)原則 B.合規(guī)謹(jǐn)慎原則 C.客觀公正原則 D.以人為本原則 【正確答案】D 【答案解析】本題考查銀行業(yè)消費者投訴處理。銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則：積極主動原則、客觀公正原則、專業(yè)原則、效率原則、合規(guī)審慎原則。

79.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵約束機(jī)制，保證員工各項權(quán)益，促進(jìn)員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價值，這是其（）責(zé)任。

A.經(jīng)濟(jì) B.社會 C.環(huán)境

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D.政治 【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵約束機(jī)制，保證員工各項權(quán)益，促進(jìn)員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價值，這是其經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

80.根據(jù)中國銀監(jiān)會制定的《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》，銀行對（）不得提供授信支持。

A.列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目

B.屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)能力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的項目

C.淘汰類項目

D.得到國家和地方財稅等政策性支持的項目 【正確答案】A 【答案解析】本題考查節(jié)能減排。銀行對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目不得提供授信支持。