第一篇：銀行初級資格考試試題
1.下列關于紡錘型資產配置組合模型的說法，不正確的是()。
A.紡錘型具有安全性高的優(yōu)點
B.在紡錘型中，中風險、中收益資產占主體地位
C.紡錘型的特點是低風險、低收益資產和高風險、高收益資產比例相當，占主導地位
D.紡錘型適合成熟市場
2.在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用的風險的是()。
A.銀行
B.客戶
C.客戶經理
D.銀行和客戶共同承擔
3.下列選項中，不屬于理財工具的是()。
A.銀行理財產品
B.銀行代理理財產品
C.國家發(fā)行的國債
D.其他理財工具
4.下列關于弱型有效市場、半強型有效市場和強型有效市場的說法中，不正確的是()。
A.弱型有效市場反映歷史信息
B.強型有效市場反映了所有信息，但不包括內幕信息
C.半強型有效市場反映所有公開信息
D.強型有效市場反映了所有信息，包括內幕信息
5.下列選項中，最安全的投資工具是()。
A.國債
B.證券
C.外匯
D.基金
6.流動性最差的投資工具是()。
A.國債
B.金銀等貴金屬
C.房地產
D.收藏品
7.下列對于理財客戶的劃分，正確的是()。
A.有投資經驗客戶和無投資經驗客戶
B.A級客戶和B級客戶
C.普通客戶和VIP客戶
D.小額理財客戶、大額理財客戶和超大額理財客戶
8.下列選項中，不屬于風險偏好的客戶分級的是()。
A.進取型
B.觀察型
C.平衡型
D.穩(wěn)健型
9.下列選項中，屬于風險偏好穩(wěn)健型客戶個性特點的是()。
A.一般是有一定的資產基礎、一定的知識水平、風險承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具
B.總體來說已經偏向保守，對風險的關注更甚于對收益的關心，往往以臨近退休的中老年人士為主
C.步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負擔較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益
D.人既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性，往往會仔細分析不同的投資市場、工具與產品，從中尋找風險適中、收益適中的產品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風險
10.某投資者將l0%資產以現金方式持有，20%資產投資于固定收益證券，50%資產投資于期貨，20%資產投資于外匯。該投資者屬于()。
A.穩(wěn)健型
B.保守型
C.進取型
D.平衡型
第二篇：銀行客戶經理資格考試試題
一、填空題（20分 每空1分）
1、銀行的風險主要包括：信用風險、操作風險、市場風險。
2、房地產四證包括 國有土地使用權證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證 和 建筑工程施工許可證。
3、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%。
社別： 題 答 要 不 內 線 訂 裝
4、票據發(fā)行業(yè)務，包括 簽發(fā)、承兌 等一級市場業(yè)務。
5、個人住房按揭貸款我社目前主要采用 等額本息還款法 或 等額本金還款法 兩種還款方式。
6、商業(yè)銀行應對第二還款來源進行分析評價，確認保證人的保證主體資格和 代償能力，以及抵押、質押的 合法性、充分性和可實現性。
7、商業(yè)銀行貸款按有無擔?？梢苑譃?信用貸款 和 擔保貸款。
8、ATM保險柜密碼掌管人因換崗、離職或其他特殊情況需要移交保險柜密碼的，要求 稽核員 和 ATM管理員 在場進行監(jiān)交，接管人在接管后必須立即更改密碼。
9、ATM跨行轉賬同城交易中，轉賬金額在5萬元以上至10萬元（含）的，持卡人每筆支付 8 元的交易手續(xù)費。
10、不規(guī)定存款期限，在提取或支付時不需預先通知銀行的存款是 活期存款。
二、單項選擇題（共20題，每題1分）
1、根據票據法的規(guī)定，匯票的持票人沒有在規(guī)定期限內提示付款的，其法律后果是（B）。
A、持票人喪失全部票據權利
B、持票人在做出說明后，承兌人仍然應承擔票據責任 C、持票人在做出說明后，背書人仍然應承擔票據責任 D、持票人在做出說明后，可以行使全部票據權利 2、2005年3月10日甲以其不動產為抵押與乙簽訂為期1年的借款合同。2006年2月10日，乙將甲抵押的不動產作為標的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。按照法律規(guī)定，乙丙雙方所簽訂的合同在效力上是（B）。
A、有效合同 B、無效合同 C、可撤銷合同 D、效力待定合同
3、《公司法》中規(guī)定的對企業(yè)利潤的分配順序為（A）姓名： ①被沒收財物損失，違反稅法規(guī)定支付的滯納金和罰款。②彌補企業(yè)以前虧損。③提取法定盈余公積金。④提取公益金。⑤向投資者分配利潤。
A、①②③④⑤ B、②①③④⑤ C、②①④③⑤ D、①②④③⑤
4、某信用社的分社在月末對貸款資產進行貸款風險分類，結果正常貸款4億，關注貸款3億，次級貸款2億，可疑貸款5000萬，損失貸款5000萬，相應的專項貸款損失準備金率為2%、20%、50%、100%，則應計提的專項貸款損失準備金為（C）。
A、1000萬 B、5000萬 C、12100萬 D、15000萬
5、某期限為8年的技改貸款，如貸款到期后，借款人向銀行申請展期，則銀行給予展期的期限累計不得超過（C）年。
A、1 B、2 C、3 D、4
6、中期流動資金貸款為（D）。A、期限為1年至5年
B、滿足企業(yè)在正常生產經營中臨時性的流動資金需要 C、滿足企業(yè)在正常生產經營中周轉性的流動資金需要 D、滿足企業(yè)在正常生產經營中經常占用的流動資金需要
7、在普通支票左上角劃兩條平行線的支票（B）。A、只能支取現金 B、只能轉賬
C、既可以支取現金，也可以用于轉賬 D、遠期支付（10天以后）
8、（A）是指獲得銀行信用支持的債務人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定，按時償還債務，從而使銀行遭受損失的可能性。
A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險
9、企業(yè)、單位因辦理日常轉賬結算和現金收付需要而開立的銀行結算賬戶是（A）。A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶
10、在貸款合同簽訂之后，貸款人發(fā)現借款人經營狀況嚴重惡化，在這種情況下，貸款人可以行使下列哪種權利（A）。
A、先履行抗辯權 B、后履行抗辯權 C、同時履行抗辯權與代位權 D、代位權
11、某甲向信用社借款10萬元，期限5個月，期滿后，又過了兩年多，該甲仍拒絕還款，可追究其還款責任的理由有（C）。
A、信用社負責人多次變動，未及起訴 B、信用社經辦人調動時未妥善交接 C、該甲1年前曾向信用社提交過還款計劃書 D、該甲完全有能力還款
12、同時滿足四項條件（①借款人生產經營活動正常，能按時支付利息；②重新辦理了貸款手續(xù)；③貸款擔保有效；④屬于周轉性貸款）的“借新還舊”貸款原則上要劃為（B）。
A、正常貸款 B、關注貸款 C、次級貸款 D、可疑貸款
13、辦理信貸業(yè)務要堅持審、貸、查分離，按______、______、按______、______的程序操作。（A）
A、雙人調查、集體會審、權限審批、貸后檢查 B、雙人調查、集體討論、權限審批、貸后檢查 C、雙人調查、集體研究、權限審批、貸后檢查 D、雙人調查、集體認定、權限審批、貸后檢查
14、申請個人綜合消費貸款，以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）；以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。（D）A、80%，60% B、60%，50% C、70%，50% D、70%，60%
15、假設A基金單位面值為1元，認購費率為1%?？蛻粽J購1萬元。若認購利息為3元，則客戶的認購份數是多少？（C）
A、10000份 B、9900份 C、9903份 D、10003份
16、借款人不能按期歸還貸款的，應在貸款期限屆滿前(D)天，向貸款信用社提交書面借款展期申請書，并填寫制式《展期還款申請書》、《借款展期協(xié)議書》。A、10 B、15 C、20 D、30
17、某私企業(yè)主為其雇員在某人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（B）。
A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 C、雇員家屬、人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬
18、如作為受理行，一筆跨行取款交易，我社所得手續(xù)費收益為（C）。A、0.6元 B、3.6元 C、3元 D、5元
19、未簽約開通ATM大額轉賬業(yè)務的盛通卡賬戶在本社柜員機上進行跨行轉賬，每日累計金額不能超過（A）元。
A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 20、信用證結算方式下，開證申請人是（A）。
A、進口商 B、出口商 C、進口國銀行 D、出口國銀行
三、不定項選擇題（共40題，每題2分，由單選和多選組成。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）
1、商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣供應量的能力主要受到（ABC）的制約。A、基礎貨幣 B、存款準備金率 C、客戶提現率 D、資本充足率
2、存在下列（ABC）情況之一時，企業(yè)實際的流動性要比報表所顯示的更差： A、附注中揭示了已貼現但另一方有追索權的票據； B、大額或有負債，如未決稅款爭議、未決訴訟等； C、企業(yè)為別的企業(yè)的銀行借款提供了擔保； D、有未動用的銀行信貸額度。
3、現金資產是可以隨時用于支付的銀行資產，它包括（ABCD）。A、庫存現金 B、存放同業(yè)資金 C、存放中央銀行資金 D、托收未達項
4、下列各種情況屬于風險較高的有（ACD）。A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重大 B、企業(yè)產品具有獨特性 C、與經濟周期變化的相關程度高
D、對其他企業(yè)的原材料供應和產品銷售的依賴性強
5、隨著利率市場化的進程，利率將逐步放開，由市場決定，中央銀行將主要控制（BCD）。A、商業(yè)銀行存貸款利率 B、準備金存款利率 C、再貸款利率 D、再貼現利率
6、根據《巴塞爾資本協(xié)議》，屬于核心資本的有（AC）。A、實收資本 B、一般準備 C、資本公積 D、重組儲備
7、流動性和安全性之間的一致性，通常表現為（AD）。
A、安全性高的資產，因其一般可以被普遍接受，從而也具有較高的流動性
B、股票二級市場的存在，使股票的流動性很高，但股票價格波動性極大，所以其安全性較差
C、由一家AAA級企業(yè)提供擔保的貸款，安全性很高，但由于不存在貸款轉讓的市場，其流動性較差
D、流動性高的資產，因其一般可以隨時變現，從而也就比較安全
8、下列屬于反映借款企業(yè)盈利能力的指標有（BCD）。A、資產負債率 B、凈資產收益率 C、總資產收益率 D、成本費用利潤率
9、對貼現票據真實性和貿易背景的審查主要從以下（ABCD）方面入手。A、匯票所附合同、增值稅發(fā)票所載交易內容須一致 B、增值稅發(fā)票金額應不小于匯票面額
C、原則上交易合同日期應先于增值稅發(fā)票開具日期
D、交易合同、增值稅發(fā)票應與企業(yè)原件核對，并加蓋公章以示與原件核對無誤
10、關于房屋與土地使用權抵押的相關規(guī)定，下列說法中正確的是（ABCD）。A、以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占有范圍內的土地使用權應同時抵押
B、以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押
C、以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押
D、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權不得單獨抵押
11、公司中長期貸款包括（ABD）。
A、項目貸款 B、房地產開發(fā)貸款 C、貿易融資貸款 D、銀團貸款
12、借款到期不歸還，信用社可以（BC）實現抵押權。A、直接變賣抵押物 B、與抵押人協(xié)商由抵押人變賣抵押物償債 C、向法院起訴，由法院強制變賣抵押物 D、直接扣押抵押物折價償債
13、依擔保法規(guī)定，下列權利可用來質押的有（ABCD）。A、股份、股票、債券 B、存款單、提單 C、本票、支票、匯票 D、公路經營權
14、甲企業(yè)向信用社借款，丙企業(yè)為保證人，法院受理丙企業(yè)破產申請后，信用社申報債權，根據企業(yè)破產法律制度的確規(guī)定，下列表述正確有（BCD）。
A、丙企業(yè)的擔保義務從申請破產之日起終止 B、信用社以丙企業(yè)承擔擔保債權為破產債權
C、信用社在參加破產分配后，可就其未受清償的債權向甲企業(yè)要求清償 D、丙企業(yè)可要求甲企業(yè)補償其向信用社已清償的擔保金額，用于破產分配
15、流動資金循環(huán)貸款的特點是，在合同規(guī)定的有效期內，允許借款人（ABC）。A、多次提取貸款 B、逐筆歸還貸款
C、循環(huán)使用貸款 D、在核定的透支額度內直接透支
16、取得抵債資產的方式主要有以下（BCD）幾種。A、抵押、質押到期或者經主管部門批準同意 B、經協(xié)商同意并簽訂具有法律效力的協(xié)議書 C、經仲裁機構仲裁決定 D、人民法院判決或裁定
17、按揭貸款還款方法有（ABCD）。
A、按月還款法 B、按季還款法 C、遞減金額還款法 D、固定金額還款法
18、以未成年人所有或未成年人與他人共有的房產抵押借款的，須同時符合下列條件方可辦理：（ABC）
A、辦理借款是用于未成年人撫養(yǎng)、教育、醫(yī)療等為未成年人利益方面的公證； B、由父母雙方及未成年人簽字確認書面同意借款，同意提供抵押；
C、盡量將貸款直接劃入有關專用賬戶，確保貸款用于借款合同上載明的用途。D、必須由未成年人和父母雙方（或其中一方）共同在購房合同上簽名（未成年人不會簽字的，可以按指模代替）。
19、根據《協(xié)定存款管理辦法》規(guī)定，可開立協(xié)定存款帳戶的類型有：（AB）A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時存款賬戶 20、下列指標中比率越低，說明企業(yè)償債能力越強的是（AD）A、資產負債率 B、應收帳款周轉率 C、現金比率 D、產權比率
星火電器公司是大華銀行的開戶單位。某日，李某持星火電器公司開出的現金支票到大華銀行取款。
21、大華銀行的該筆業(yè)務涉及的會計要素是（AB）。
A、資產 B、負債 C、所有者權益 D、利潤
22、辦理該筆業(yè)務時，大華銀行可以（D）登賬。A、填寫現金付出傳票 B、填寫現金收入傳票 C、填寫進賬單 D、憑現金支票
23、該筆業(yè)務屬于以下記賬規(guī)則中的（B）。A、資產與負債（權益）科目同增 B、資產與負債（權益）科目同減 C、資產類科目之間一增一減 D、負債（權益）類科目之間一增一減
24、該筆業(yè)務會計處理所涉及的借方科目是（B）。
A、應解匯款 B、活期存款 C、現金 D、存放中央銀行款項
25、該筆業(yè)務在銀行現金流量表中反映為（B）。A、經營活動產生的現金流量增加 B、經營活動產生的現金流量減少 C、籌資活動產生的現金流量增加 D、籌資活動產生的現金流量減少
某儲戶2002年5月1日存入銀行定期存款1000元，存期一年，假設存入時該檔次存款年利率為3%，該儲戶于2003年6月1日才支取這筆存款，若支取日掛牌公告的活期儲蓄存款年利率為1.89%（不考慮利息稅）。回答下列問題：
26、該儲戶一年到期的利息為（B）。
A、18.90元 B、30元 C、24.45元 D、32.50元
27、該儲戶的逾期利息為（D）。
A、2.45元 B、2.50元 C、1.89元 D、1.58元
28、銀行應支付該儲戶的利息總額為（A）。
A、31.58元 B.21.35元 C、26.95元 D、34.39元
29、為該儲戶計算利息的方法屬于（AD）。
A、單處計息 B、復利計息 C、定期結息 D、利隨本清
30、為該儲戶計息使用的掛牌公告的定期儲蓄和活期儲蓄存款利率屬于（ABC）。A、官定利率 B、名義利率 C、固定利率 D、實際利率
設某商業(yè)銀行2000年末的有關情況如下：
1、人民幣存款余額5000億元，其中：中長期存款余 3000億元；
2、人民幣貸款余額4000億元，其中：中長期貸款余 3300 億元；
3、該行對最大貸款客戶海天公司的貸款余額為24億元；
4、該行資本凈額200億元。
31、該行人民幣存貸款比例為（D）
A、75% B、125% C、110% D、80%
32、該行人民幣中長期貸款比例（B）
A、80% B、110% C、90.9% D、75%
33、該行對海天公司的單個貸款比例（D）
A、6% B、7.27% C、0.48% D、12%
34、下面分析該行資產負債比例情況的結論正確的有(ACD)A、該行的人民幣存貸款比例超出了監(jiān)管規(guī)定的控制比例 B、該行人民幣中長期貸款比例過高，超出了監(jiān)管規(guī)定的控制比例 C、該行的單個貸款比例偏高，超出了監(jiān)管規(guī)定的比例 D、該行的人民幣中長期貸款比例正常
35、我國資產負債比例管理指標中的人民幣存貸款比例指標應控制在（C）以內。A、65% B、85% C、75% D、45% 某企業(yè)2001年有關財務資料如下：年末流動比率2，速動比率為1.2，存貨周轉率為5次，年末資產總額200萬（年初200萬），年末流動負債35萬，年末長期負債35萬，年初存貨30萬，2001年銷售凈利率21%，資產周轉率0.8次，存貨周轉率5次，該企業(yè)流動資產中只有貨幣資金、應收賬款、存貨。
36、該企業(yè)的流動資產為（A）萬 A、70 B、65 C、100 D、60
37、該企業(yè)的資產負債率為（C）
A、20% B、17.5% C、35% D、30%
38、該企業(yè)的年末存貨為（B）A、30 B、28 C、40 D、35
39、該企業(yè)的銷售成本為（A）
A、145 B、140 C、150 D、130 40、該企業(yè)的銷售收入為（B）
A、180 B、160 C、200 D、240
四、判斷題，對的填T，錯的填F（10分 每題1分）
1、甲企業(yè)向乙銀行貸款200萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，丙企業(yè)應對200萬元承擔保證責任。（F）
2、《擔保法》規(guī)定，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的設施一律不得抵押。（F）
3、對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。（T）
4、借款人應按照中國人民銀行的規(guī)定與其開立一般賬戶的貸款人建立貸款主辦行關系。（F）
5、某公司向銀行申請貸款100萬元，某商場作保證人為該筆貸款承擔一般保證責任，貸款合同約定的還款期限為2004年12月31日。某公司到期未償還銀行貸款，銀行于2005年7月將某公司起訴至法院要求其履行合同義務。如果法院在采取了強制執(zhí)行措施后，某公司仍然不能償還銀行貸款，作為保證人的某商場應當承擔保證責任。（F）
6、借款人不得在一個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款。(T)
7、盛通卡客戶開通支付寶卡通服務后，可以在支付寶網站上將盛通卡賬戶內的資金劃入到本人的支付寶賬戶內，但不能劃入他人的支付寶賬戶內。（F）
8、委托貸款由委托人提供資金，貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。（T）
9、租用人逾期六個月不繳交保管箱租金，我社有權向公證處申請公證破箱；破箱后六個月租用人仍不來辦理有關手續(xù)，我社有權將箱內物品另行處理，用以償還租金、公證費等一切相關的費用。（F）
10、申請個人經營性貸款，已婚的借款人如提供了足額的抵押，可不要求追加其配偶作為連帶責任保證人。（T）
五、簡答題（20分）
1、次級類貸款的特征有哪些？（7分）
答：（1）借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金；（2）借款人不能償還對其他債權人的債務；
（3）借款人內部管理問題未能解決，妨礙債務及時足額清償；（4）借款人采用隱瞞事實等不正當手段套取貸款；（5）借款人經營虧損，凈現金流量為負值；
（6）借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔保等還款來源。
2、商業(yè)銀行在辦理何種業(yè)務時，可以向個人信用數據庫查詢個人信用報告？請至少舉出三種情況。（6分）
答：（1）審核個人貸款的；
（2）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；（3）審核個人作為擔保人的；
（4）對已發(fā)放的個人信貸進行貸款風險管理的；
（5）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。
3、某企業(yè)2002年4月15日向甲信用社貸款400萬元，期限4個月，利率為6.3%，問信用社向該企業(yè)貸款時應按怎樣的程序辦理，并計算出到期時的本息和？（7分）
答：（1）到期時的本息和=400萬*4*6.3%/12+400萬=408.4萬元。（2）到期時的本息和=400萬*122*6.3%/360+400萬＝408.54萬元（以上兩種方法任選一種都可以得分。）向該企業(yè)辦理貸款時，一般按貸款審請；對借款人的信用等級評估；貸款調查；貸款審批，簽訂貸款合同；貸款發(fā)放；貸后檢查；貸款歸還。
論述題（附加題10分）
2008年以來，國際國內經濟金融形勢發(fā)生了急劇變化，由美國次貸危機發(fā)端的國際金融危機不斷擴散，沖擊實體經濟并呈現蔓延趨勢。受此影響，我國國內經濟增長明顯放緩、國際競爭日趨激烈、投資和貿易保護主義上升、出口面臨嚴峻形勢、企業(yè)效益大幅下滑、房地產市場持續(xù)調整、產業(yè)轉移力度不斷加大，信貸業(yè)務隱藏的風險逐漸顯現。在此形式下，你認為今年信貸營銷工作如何開展，營銷的重點是什么？
根據答題者對現時國內外經濟形勢對我社業(yè)務的影響及我社近期應采取的策略、措施所持觀點的清晰度進行評分，具體可以參考聯(lián)社下發(fā)的《關于印發(fā)<2009年上半年信貸營銷工作指導意見>的通知》（南農信[2009]34號）。
第三篇：銀行從業(yè)資格考試試題
一、單項選擇題
1.國民經濟發(fā)展的總體目標一般包括()。
A.經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
B.經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和進出口增長
C.經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長
D.經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
2.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))()的增長。
A.經濟產出 B.經濟收入
C.經濟產出和居民收入D.居民收入
3.下面宏觀經濟發(fā)展目標所對應的衡量指標錯誤的是()。
A.經濟增長——國民生產總值 B.充分就業(yè)——失業(yè)率
C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹 D.國際收支平衡——國際收支
4.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。
A.全國范圍內的國民失業(yè)率 B.全國范圍內的公民失業(yè)率
C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數的百分比
5.勞動力人口是指()。
A.年齡在18周歲以上的人的全體
B.年齡在16周歲以上的人的全體
C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體
D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體
6.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是()。
A.國內生產總值物價平減指數
B.GDP增長率
C.生產者物價指數
D.消費者物價指數
7.下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。
A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲
B.生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度
C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數
D.通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大
8.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即()。
A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余
B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余
C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余
D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余
9.在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。
A.貿易收支 B.直接投資 C.勞務輸出 D.政府借款
10.經濟處于()階段時，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量處于最低水平。
A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇
11.下列不構成經濟結構對商業(yè)銀行影響的是()。
A.國民經濟的增長速度B.國民經濟的增長質量
C.國民經濟增長的可持續(xù)性D.是否出現順差
12.國民經濟可以分為()產業(yè)，金融業(yè)屬于()產業(yè)。
A.三個;第一B.三個;第三C.三個;第二D.二個;第二
13.以下10個行業(yè)中，屬于國民經濟第三產業(yè)的有()。
①郵政業(yè) ②采礦業(yè) ③電力 ④金融業(yè) ⑤漁業(yè) ⑥建筑業(yè) ⑦交通運輸 ⑧燃氣供應業(yè) ⑨房地產業(yè) ⑩技術服務業(yè)
A.①②③⑨⑩B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩D.④⑤⑥⑦⑧
14.用支出法統(tǒng)計的GDP，下列各項中不包含在統(tǒng)計指標中的是()。
A.政府消費 B.固定資本形成C.儲蓄 D.凈出口
15.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。
A.私人消費B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費
16.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是()。
A.個人B.企業(yè)C.政府 D.社會團體
17.金融市場功能不包括()。
A.融通貨幣資金 B.優(yōu)化資源配置 C.風險分散D.保險功能
18.金融市場最主要、最基本的功能是()。
A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能
C.經濟調節(jié)功能D.風險分散與風險管理功能
19.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的()功能。
A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理
C.資源配置 D.經濟調節(jié)
20.下列關于金融市場分類錯誤的是()。
A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場
B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場
C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場
二、多項選擇題
1.宏觀經濟狀況包括()。
A.經濟發(fā)展水平B.經濟發(fā)展狀況C.經濟發(fā)展前景
D.經濟發(fā)展速度E.宏觀經濟環(huán)境
2.關于GDP的描述正確的有()。
A.GDP是指國民生產總值
B.GDP衡量的是一定時期內的最終生產成果
C.統(tǒng)計GDP時是以國界為限，而且不包括境內外國居民
D.統(tǒng)計GDP是以當以市場價格表示的產品和勞務總值
E.是衡量通貨膨脹的重要指標
3.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是()。
A.消費者物價指數B.生產者物價指數
C.股票價格指數 D.居民生活消費指數
E.國內生產總值物價平減指數
4.國際收支包括()。
A.貿易收支 B.勞務收支 C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈E.企業(yè)信貸
5.下列關于國際收支的論述中正確的是()
A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的赤字，也無巨額的盈余
B.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額的赤字，但可有巨額的盈余
C.國際收支是對一國居民在一定時期內與非本國居民僅在經濟方面的交易的記錄
D.本國居民與非本國居民的非經濟交易也記入國際收支
E.國際收支是指一國公民在一定時期內與非本國公民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統(tǒng)記錄
6.當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的是()。
A.企業(yè)資金周轉困難
B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大
C.商業(yè)銀行資產業(yè)務規(guī)模明顯縮小
D.商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模明顯擴大
E.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減
7.下列屬于經濟結構的是()。
A.地區(qū)結構 B.分配結構 C.技術結構
D.所有制結構 E.消費結構等
8.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有()。
A.第一、二產業(yè)的粗放式增長
B.第三產業(yè)在國民經濟中占比重較低
C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制
D.銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強，產品開發(fā)程度低
E.銀行人員的從業(yè)素質較差
9.下列屬于金融市場功能的有()
A.資源配置功能B.定價功能
C.貨幣資金融通功能D.經濟調節(jié)功能
E.市場引導功能
10.我國貨幣市場不包括()。
A.銀行間同業(yè)拆借市場 B.銀行間債券回購市場 C.股票市場 D.外匯市場
E.債券市場
11.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為()。
A.貨幣市場B.股票市場C.外匯市場
D.期貨市場E.黃金市場
12.下列關于我國金融市場的論述正確的是()
A.我國的貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場和票據市場等
B.我國的金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的C.1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國債券市場正式形成D.目前，我國已經初步形成了以債券和股票等證券產品為主體、場外市場和交易所市場并存的資本市場
E.我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所以及中國金融期貨交易所
13.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。
A.企業(yè)債券B.銀行債券C.股票
D.銀行承兌匯票E.回購協(xié)議
14.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。
A.債權工具B.股權工具C.直接融資工具
D.混合工具E.長期金融工具
15.債券的構成要件是()。
A.利率B.匯率C.面額
D.期限E.發(fā)行機構
三、判斷題
1.統(tǒng)計GDP以常住居民為標準，常住居民是指在國境內居住滿一年的人。()
2.物價穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()
3.國際收支記錄的是居民在一定時期內與非本國居民的交易行為，居民是指在國內居住一年以上的自然人。()
4.國際收支中的經常項目反映的是一國同國外資金往來的情況。()
5.經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經營特征。()
6.金融市場是金融機構之間進行金融交易的市場。()
7.金融市場的經濟調節(jié)功能僅僅表現在借助貨幣資金供應總量的變化可以影響經濟的發(fā)展規(guī)模和速度。()
8.目前，我國已經初步形成了以債券和股票等證券產品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場。()
9.資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。()
10.金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約。
11.可轉讓大額存單既屬于直接融資工具又屬于短期金融工具。()
12.貨幣政策的最終目標是經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內同時實現這四大目標。()
13.我國貨幣政策的最終目標與國民經濟發(fā)展的總目標是相同的。()
14.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。()
15.我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中，M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M0(流通中現金)之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。
參考答案：
一、單項選擇題
A/ C/ A/ C/ D/ B/ A/ C/ A/ C/ D/ B/ C/ C/ B/ B/ D/ A/ B/ D
二、多項選擇題
ABC/ BD / ABE/ ABCD / AD/ BD/ ABCDE/ ABC/ ABCDE/ CDE/ BCE/ ABDE/ AC/ ABD/ ACDE
三、判斷題
×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×
第四篇：2018年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬試題
一、單項選擇(每題0.5分)1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是【 A 】。A.保證收益型理財計劃 B.非保證收益型理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃 2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【 C 】。
A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃
3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?【 D 】。A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃
4.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指【 A 】。A.個人理財服務 B.投資規(guī)劃 C.綜合理財服務 D.私人銀行業(yè)務
5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?【 D 】。A.固定收益理財計劃 B.保證收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃 6.申購新股型理財計劃屬于【 C 】。A.結構型理財產品 B.固定收益型理財產品 C.套利型理財產品 D.衍生證券聯(lián)結型產品
7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內可選擇一定條件轉換成公司股票的公司債券是【 C 】。
A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉換債券 D.附認股權證債券
8.溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 9.資本市場的特征是【 A 】。
A.風險性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流動性低，風險性也低 D.風險性低，安全性也低 10.間接融資可以應用的金融工具是【 D 】。A.股票 B.債券 C.匯票 D.信用貸款
11.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的【 C 】。A.財務功能 B.風險管理功能 C.聚斂功能 D.流動性功能 12.債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是【 B 】。A.債券利息 B.回購協(xié)議利率 C.債券本息 D.資金融通
13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。A.即期交易 B.遠期交易 C.套期保值 D.投機交易 14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平
15.證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。
A.系統(tǒng)風險 B.非系統(tǒng)風險 C.利率風險 D.市場風險 16.結構性理財計劃與傳統(tǒng)理財產品的最大不同之處在于【 C 】。A.收益率高 B.風險分散 C.產品功能突出 D.銷售量大 17.影響結構性理財計劃的社會因素不包括【 A 】。A.通貨膨脹 B.人口結構 C.社會結構 D.家庭機構
18.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買入該債券?【 D 】
A.102.95元 B.103.85元 C.104.45元 D.105.45元
19.平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則【 D 】。A.投資者獲益 B.投資者沒獲益亦未受損
C.投資者承擔了再投資風險 D.提前贖回收益率低于到期收益率 20.關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是【 C 】。
A.違約風險就是信用風險 B.政府債券的違約風險一般要比公司債券的低 C.政府債券的違約風險是零 D.公司債券的違約風險一般通過信用評級表示 21.股票價格變動的直接原因是【 A 】。
A.供求關系 B.經濟周期 C.通貨膨脹 D.市場基準利率 22.股票價格形成的實體基礎是【 B 】。A.發(fā)行公司資產總值 B.發(fā)行公司資產凈值 C.發(fā)行公司年銷售額 D.發(fā)行公司稅后利潤
23.相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是【 D 】。A.股利收入 B.利息收入 C.價格上漲 D.資本升值 24.證券投資基金的收益不包括【 A 】。
A.股票指數下跌 B.證券買賣差價 C.紅利收入 D.債券利息
25.適合風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是【 B 】。A.收益型基金 B.成長型基金 C.貨幣市場基金 D.股票指數基金
26.通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是【 D 】。A.GDP增長率下降 B.央行提高法定存款準備金率 C.企業(yè)所得稅稅率上調 D.社會總消費和總投資上漲
27.生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式?【 C 】 A.年輕時多消費，年老時少消費 B.年輕時少消費，年老時多消費
C.消費水平在人的一生中保持相當的平穩(wěn) D.每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式 28.含有高成長性和高投資的投資產品的資產組合比較適合的【 B 】人群。A.少年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期
29.下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是【 A 】。A.當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的 B.銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金
C.處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累 D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩(wěn)定性而非增長性
30.假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產品的期望收益率是【 C 】。
A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%
第五篇：2016年初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題
2016年初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題
一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項)第1題 《綠色信貸指引》明確銀行業(yè)金融機構高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責是()。A．應當根據董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構報送相關情況
B．配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調相關工作
C．負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況
D．應當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構在促進經濟社會全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式 參考答案：B 參考解析：根據《綠色信貸指引》第九條，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調相關工作。A項，銀行業(yè)金融機構高級管理層應每向董事會或理事會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構報送相關情況；CD兩項屬于銀行業(yè)金融機構董事會或理事會的職責。
第2題 下列金融市場中，()是商業(yè)銀行之間進行短期資金融通的市場。A．資本市場 B．股票市場 C．同業(yè)拆借市場
D．長期信貸市場 參考答案：C 第3題 下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是()。A．合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致 B．商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險 C．商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離
D．商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險 參考答案：D 參考解析：【解析】合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。
第4題 銀行業(yè)金融機構應至少每()開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。A．一年 B．三年 C．半年
D．兩年 參考答案：D 參考解析：根據《綠色信貸指引》第二十六條，銀行業(yè)金融機構應當根據本指引要求，至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。
第5題 在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于________萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于________萬元。()A．10；500 B．10；1000 C．30；500 D．20；1000 參考答案：D 參考解析：【解析】根據《大額存單管理暫行辦法》第六條，個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。2016年6月6日，央行決定將《大額存單管理暫行辦法》第六條“個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元”的內容，修改為“個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元。自當日起施行。
二、多選題
第81題 商業(yè)銀行在借款合同中的支付條款包括()。A．支付方式變更及觸發(fā)變更條件
B．貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準 C．借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料 D．貸款資金支付的限制、禁止行為 E．支付人信用狀況 參考答案：A,B,C,D 參考解析：商業(yè)銀行應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。其中，支付條款包括但不限于以下內容：①貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；②支付方式變更及觸發(fā)變更條件；③貸款資金支付的限制、禁止行為；④借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。
第82題 通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供()通知存款。A．一天 B．三天 C．五天 D．七天
E．十天 參考答案：A,D 參考解析：【解析】無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。
第83題 貨幣政策的最終目標包括()。A．物價穩(wěn)定 B．經濟增長 C．充分就業(yè) D．國家安定
E．國際收支平衡 參考答案：A,B,C,E 參考解析：【解析】國民經濟發(fā)展的最終目標包括經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。因此，在不同的經濟環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應該有所側重。
第84題 商業(yè)銀行內部控制的基礎目標有()。A．經營管理合法合規(guī) B．風險管理有效
C．財務會計等相關信息真實完整
D．保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行 E．保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現 參考答案：A,B,C 參考解析：【解析】商業(yè)銀行經營管理合法合規(guī)、風險管理有效、財務會計等相關信息真實完整是內部控制的基礎目標。建立和實施內部控制不僅要滿足基礎目標，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現。DE兩項屬于商業(yè)銀行內部控制的目標而非基礎目標。
第85題 項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征，比如說()。A．貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值 B．風險較小
C．通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險 D．融資比例較高、金額較大
E．只能由一家銀行參與 參考答案：A,C,D 參考解析：【解析】項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征：①貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值；②通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大；③往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與；④通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。
三、判斷題(請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)第111題 對金融衍生產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值。()參考答案：B 參考解析：對基礎金融產品(如債券、貸款)而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值；對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視。第112題 在使用票匯情況下，盡可能堅持“中心匯票”制度。()參考答案：A 參考解析：【解析】在使用票匯情況下，盡可能堅持“中心匯票”制度，這樣匯出行手續(xù)簡便，頭寸資金可在付款時撥付。同時，由于是銀行簽發(fā)的中心匯票，因此信用高、流動性強、托收或貼現方便，所以受票人也樂于接受。
第113題 根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應逐步建立適應金融創(chuàng)新活動的績效考核評價機制，形成促進金融創(chuàng)新的有效激勵機制和企業(yè)文化氛圍。()參考答案：A 參考解析：【解析】根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第二十五條，商業(yè)銀行應逐步建立適應金融創(chuàng)新活動的績效考核評價機制，形成促進金融創(chuàng)新的有效激勵機制和企業(yè)文化氛圍。第114題 直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票、人壽保險單等。()參考答案：B 參考解析：【解析】直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。
第115題 金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統(tǒng)性風險。()參考答案：B 參考解析：【解析】金融市場的參與者利用組合投資分散的是單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)性風險。
一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項)第1題()履行內部控制的監(jiān)督職能。A．內部審計部門 B．董事會 C．高級管理層 D．監(jiān)事會 參考答案：A 參考解析：【解析】董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系；監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責；高級管理層負責建立和完善內部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估；內部審計部門履行內部控制的監(jiān)督職能。
第2題 下列哪種情況不應計入不良貸款?()A．張某因出差在外，未及時歸還貸款本息
B．史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款 C．衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸 D．曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定 參考答案：A 參考解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款；B項是損失貸款；C項是次級貸款；D項是可疑貸款。
第3題 當企業(yè)經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是()。A．項目貸款 B．固定資產貸款 C．流動資金貸款 D．房地產貸款 參考答案：C 參考解析：【解析】流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。
第4題 根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是()。A．全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則 B．全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則
C．全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則 D．全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則 參考答案：A 參考解析：【解析】內部控制的基本原則是為實現內部控制目標，在建立和實施內部控制過程中，都應遵循具有普遍性和指導性的要求。根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循以下四項原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。
第5題 財務公司流動性比率不得低于()。A．25％ B．20％ C．10％ D．8％ 參考答案：A 參考解析：【解析】根據《企業(yè)集團財務公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》第十條，流動性比例為流動性資產與流動性負債之比。財務公司流動性比例不得低于25％。
二、多選題
第81題 存款價格制定后，銀行還應適時根據市場形勢進行靈活的調整，具體是指()。A．根據儲戶要求調整存款價格 B．根據利率走勢調整存款價格 C．根據經營需要調整存款價格 D．根據政府要求調整存款價格 E．根據國際形勢調整存款價格 參考答案：B,C 參考解析：【解析】由于市場是處于不斷變化之中的，存款價格制定后，銀行還應適時根據市場形勢進行靈活的調整。具體調整有以下幾種方式：①根據利率走勢調整存款價格；②根據經營需要調整存款價格；③根據資金頭寸調整價格。
第82題 下列屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素的有()。A．評價主體 B．評價對象 C．評價指標 D．評價標準 E．評價報告 參考答案：B,C,D,E 參考解析：【解析】績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下幾個基本要素構成：①評價目標；②評價對象；③評價指標；④評價標準；⑤評價報告。
第83題 所有財務公司都可以經營的業(yè)務有()。A．成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃 B．協(xié)助成員單位實現交易款項的收付 C．經批準的保險代理業(yè)務 D．對成員單位提供擔保 E．經批準發(fā)行財務公司債券 參考答案：B,C,D 參考解析：【解析】AE兩項屬于符合條件的財務公司可以向中國銀監(jiān)會申請從事的業(yè)務。
第84題 匯款業(yè)務中的當事人包括()。A．匯款人 B．收款人 C．中間人 D．匯入行 E．匯出行 參考答案：A,B,D,E 參考解析：【解析】匯款是銀行(匯出行)應匯款人(債務人)的要求，以一定的方式將一定的金額，以其國外聯(lián)行或代理行作為付款銀行(匯入行)，付給收款人(債權人)的一種結算方式。因此匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務中的四個基本當事人。第85題 對合格外審機構的評估因素包括()。A．在形式和實質上均保持獨立性
B．具有與委托銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模、業(yè)務復雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力
C．擁有足夠數量的具有銀行業(yè)金融機構審計經驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構的專業(yè)勝任能力
D．熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構業(yè)務及流程、內部控制制度以及各種風險管理政策 E．具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系 參考答案：A,B,C,D,E 參考解析：【解析】除ABCDE五項外，合格外審機構的評估因素還包括：①具有良好的職業(yè)聲譽；②無重大不良記錄。
三、判斷題(請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)第111題 根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或銀監(jiān)會認定為虛增資本的各級資本投資，應從相應監(jiān)管資本中對應扣除。()參考答案：A 參考解析：【解析】根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第三十三條，商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或銀監(jiān)會認定為虛增資本的各級資本投資，應從相應監(jiān)管資本中對應扣除。對應扣除是指從商業(yè)銀行自身相應層級資本中扣除。商業(yè)銀行某一級資本凈額小于應扣除數額的，缺口部分應從更高一級的資本凈額中扣除。
第112題 當債務人不履行債務時，保證人應按照約定履行債務或者承擔責任。()參考答案：A 參考解析：【解析】保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。
第113題 資產公司根據不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產以及非銀行金融機構的不良債權資產(金融類不良資產)、非金融機構的不良資產(非金融類不良資產)。()參考答案：B 參考解析：【解析】資產公司根據不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良資產經營模式和附重組條件類不良資產經營模式。題干所述是按收購不良資產來源對不良資產業(yè)務進行的分類。
第114題 商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于200％。()參考答案：B 參考解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于l00％。除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準。
第115題 銀行內部審計人員原則上按員工總人數的5％配備。()參考答案：B 參考解析：【解析】銀行內部審計人員原則上按員工總人數的l％配備，并建立內部崗位輪換制。
一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項)第1題 風險因素與風險管理復雜程度的關系是()。A．風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大 B．風險管理流程越復雜，則會越有利于減少風險因素 C．風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易
D．風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大 參考答案：A 參考解析：風險因素與風險管理復雜程度成正相關關系，風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大。
第2題 根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是()。A．商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次
B．商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案
C．商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據
D．商業(yè)銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構 參考答案：D 參考解析：【解析】D項，在評價結果報告方面，商業(yè)銀行內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年4月30 日前報送中國銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。
第3題 下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法，正確的是()。
A．人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現一起、嚴厲查處一起 B．業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任
C．審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現的違紀違規(guī)問題提出整改意見
D．風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責 參考答案：B 參考解析：商業(yè)銀行為防控操作風險采取的“三道防線”建設，主要包括：①業(yè)務管理條線作為第一道防線應承擔起風險防控的首要責任；②風險合規(guī)條線作為第二道防線應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責；③審計監(jiān)督條線作為第三道防線應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現的違規(guī)違紀問題提出整改意見。
第4題 中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行金融債券常常選擇()的方式。A．直接發(fā)行 B．間接發(fā)行 C．私募 D．公募 參考答案：C 參考解析：【解析】私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。
第5題 下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險的外部事件?()A．委托方偽造收付款憑證騙取資金 B．通過代理收付款進行洗錢活動 C．行業(yè)競爭激烈
D．由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風險 參考答案：C 參考解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務中主要存在以下操作風險：①人員因素；②內部流程；⑧季統(tǒng)缺陷；④外部事件。其中，外部事件包括：①委托方偽造收付款憑證騙取資金；②通過代理收付款進行洗錢活動；③由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風險等。
二、多選題
第81題 能效項目具備的特征有()。A．技術創(chuàng)新較快 B．涉及內容廣 C．市場潛力大 D．參與主體多
E．兼具經濟、環(huán)境、社會效益 參考答案：A,B,C,D,E 參考解析：能效項目是指通過優(yōu)化設計、更新用能設備和系統(tǒng)、加強能源回收利用等方式，以節(jié)省一次、二次能源為目的的能源節(jié)約項目，具備以下特征：①涉及各類節(jié)能低碳專業(yè)技術，技術創(chuàng)新較快；②涉及內容廣，參與主體多；③市場潛力大，兼具經濟、環(huán)境、社會效益。
第82題 根據《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》，流動性監(jiān)管指標包括()。A．杠桿率 B．流動性比例 C．凈穩(wěn)定融資比例 D．存貸比 E．流動性覆蓋率 參考答案：B,E 參考解析：【解析】：2014年1月，中國銀監(jiān)會修訂出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，將《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的內容融入其中，明確了流動性監(jiān)管指標和監(jiān)測內容，其中流動性監(jiān)管指標包括流動性比例、流動性覆蓋率、存貸比。2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標中剔除。
第83題 商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。A．定期整存整取 B．協(xié)定存款 C．通知存款 D．零存整取 E．活期存款 參考答案：B,C,D 參考解析：【解析】根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款種類的計、結息規(guī)則，由開辦業(yè)務的金融機構法人(農村信用社以縣聯(lián)社為單位)，以不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。第84題 商業(yè)銀行對合規(guī)管理職能的有關事項作出規(guī)定，包括()。A．合規(guī)管理部門的功能和職責 B．合規(guī)管理部門的權限 C．合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責
D．保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施
E．合規(guī)風險管理部門與內部控制部門、內部聯(lián)絡部門等其他部門之間的協(xié)作關系 參考答案：A,B,C,D 參考解析：【解析】除ABCD四項外，商業(yè)銀行對合規(guī)管理職能的有關事項的規(guī)定還包括：①合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系；②設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則。
第85題 銀行承兌匯票是()工具。A．短期金融工具 B．長期金融工具 C．直接融資工具 D．間接融資工具 E．混合融資工具 參考答案：A,D 參考解析：【解析】按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及以下，如商業(yè)票據、短期國庫券、回購協(xié)議等。而銀行承兌匯票屬于商業(yè)票據的一種。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。其中，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。
三、判斷題(請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)第111題 商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務時，可以將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構。()參考答案：B 參考解析：商業(yè)銀行應當直接開展保理業(yè)務，不得將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構。
第112題 巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。()參考答案：A 參考解析：1995年1月17日突發(fā)的日本阪神地震打擊了日本股市的回升勢頭，股價持續(xù)下跌。巴林銀行因此損失金額高達l4億美元，這幾乎是巴林銀行當時的所有資產，這座曾經輝煌的金融大廈就此倒塌。巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。第113題 最初建立存款準備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調控，即使之成為貨幣政策工具。()參考答案：B 參考解析：【解析】存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變成為貨幣政策工具。
第114題（警告：本題還沒有答案解析）
自律組織即自我管理機構，是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。()參考答案：A 參考解析：
第115題 對于金融類不良資產，資產公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金這一傳統(tǒng)的不良資產經營模式，主要包括收購、投資及處置三個環(huán)節(jié)。()參考答案：B 參考解析：【解析】對于金融類不良資產，資產公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金這一傳統(tǒng)的不良資產經營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。
一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項)第1題 存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的()。A．中間業(yè)務 B．資產業(yè)務 C．負債業(yè)務 D．其他業(yè)務 參考答案：C 參考解析：【解析】商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構成，其中存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務。
第2題 中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響()，從而影響貨幣供應量。A．商業(yè)銀行法定準備金 B．商業(yè)銀行超額準備金 C．中央銀行再貼現 D．中央銀行再貸款 參考答案：B 參考解析：【解析】當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。反之則會導致貨幣供應量的多倍減少。
第3題 金融租賃公司的重大關聯(lián)交易應經()批準。A．總經理 B．董事會
C．風險管理委員會 D．項目審核委員會 參考答案：B 參考解析：【解析】根據《金融租賃公司管理辦法》第四十五條，金融租賃公司的重大關聯(lián)交易應當經董事會批準。
第4題 重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為()類貸款。A．損失 B．次級 C．關注 D．可疑 參考答案：D 參考解析：重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》規(guī)定進行分類。第5題 在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是()。A．銀行保函 B．托收 C．信用證 D．匯款 參考答案：D 參考解析：【解析】順匯是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式，因結算工具的傳遞方向與資金的流動方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。
二、多選題
第81題 普惠金融的基本原則有()。A．機會平等、惠及民生 B．健全機制、持續(xù)發(fā)展 C．防范風險、推進創(chuàng)新 D．政府主導、市場引導 E．統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜 參考答案：A,B,C,E 參考解析：普惠金融的基本原則有：①健全機制、持續(xù)發(fā)展；②機會平等、惠及民生；⑧市場主導、政府引導；④防范風險、推進創(chuàng)新；⑤統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。
第82題 下列屬于我國的金融調控監(jiān)管機構的有()。A．中央銀行 B．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．證券業(yè)監(jiān)督管理委員會 D．保險業(yè)監(jiān)督管理委員會 E．銀行業(yè)公會 參考答案：A,B,C,D 參考解析：【解析】金融監(jiān)督管理機構包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。
第83題 根據中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務管理辦法》相關規(guī)定，商業(yè)銀行應加強信用卡收單業(yè)務的管理。主要的管理要求包括()。A．收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門
B．收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制
C．收單銀行對從事網卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數據安全和資金安全
D．收單銀行應當對特約商戶設定動態(tài)營業(yè)額下限
E．收單銀行應當對收單業(yè)務移動受理終端不定期進行回訪 參考答案：A,C,E 參考解析：【解析】B項，收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶實名制，不得設定虛假商戶；D項，收單銀行應當根據特約商戶的業(yè)務性質、業(yè)務特征、營業(yè)情況，對特約商戶設定動態(tài)營業(yè)額上限。第84題 信托公司的基本功能定位有哪些?()A．探索混合所有制改革
B．研究符合條件的信托公司上市與并購重組 C．優(yōu)化股權結構和激勵約束機制 D．完善現代企業(yè)制度 E．有效盤活存量資金 參考答案：A,B,C,D,E 參考解析：【解析】信托公司的基本功能定位有：①探索混合所有制改革，研究符合條件的信托公司上市與并購重組，優(yōu)化股權結構和激勵約束機制，完善現代企業(yè)制度；②鼓勵符合條件的信托公司研究試點信托直投、家族信托、并購信托、海外信托、專業(yè)銷售等子公司，并制定相關業(yè)務規(guī)則；③支持開展資產證券化和企業(yè)并購重組業(yè)務，有效盤活存量資金，為產業(yè)升級改造提供資金支持，鼓勵信托公司在依法合規(guī)、風險可控的前提下，探索開展有利于實體經濟和信托公司發(fā)展的各類業(yè)務；④推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)務模式，研究推出債權型信托直接融資工具；⑤積極探索信托公司融人“互聯(lián)網+”時代的路徑和力式，研究建立大數據平臺，優(yōu)化風控手段、產品結構和銷售渠道。
第85題 根據《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能有()。A．自律 B．維權 C．服務 D．公平E．協(xié)調
參考答案：A,B,C,E 參考解析：【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
三、判斷題(請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)第111題 發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的評價標準包括歷史標準。()參考答案：A 參考解析：【解析】評價標準是指判斷評價對象績效優(yōu)劣的基準，發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的評價標準有三種：①歷史標準；②預算標準；③相對業(yè)績標準。
第112題 首席審計官由審計委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準范圍。()參考答案：B 參考解析：【解析】首席審計官由董事會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準范圍。第113題 短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。()參考答案：B 參考解析：【解析】不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。
第114題 相對于市場風險而言，信用風險具有數據充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。()參考答案：B 參考解析：相對于信用風險而言，市場風險具有數據充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。
第115題 金融會計作為我國會計體系的主體，其主要功能是核算。()參考答案：B 參考解析：【解析】金融會計具有核算和經營管理兩項主要功能，一方面直接負責財務管理、損益計算和經濟核算；另一方面則通過反映情況、提供信息、分析預測來實現計劃管理、資金管理，對金融機構經營進行控制和調節(jié)。
一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項)第1題 全面風險管理的“全面”主要體現為全面性、全程性和（）。A．全局性 B．全時性 C．全員性 D．全身性 參考答案：C 參考解析： 全面風險管理的“全面”主要體現為全面性、全程性和全員性。
第2題 主要目的是反壟斷和反不正當競爭的政策是（）。A．市場秩序政策 B．產業(yè)合理化政策 C．產業(yè)保護政策 D．市場控制政策 參考答案：A 參考解析： 市場秩序政策其主要目的是反壟斷和反不正當競爭。第3題 全面審計一般以（）為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A．1年 B．2年 C．3年 D．5年 參考答案：C 參考解析： 正確答案是：C，全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。
第4題 2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產管理公司開展非金融機構不良資產業(yè)務管理辦法》，允許開展非金融機構不良資產收購業(yè)務的公司，其中不包括（）。A．信達公司 B．長城公司 C．華融公司 D．華夏公司 參考答案：D 參考解析： 2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產管理公司開展非金融機構不良資產業(yè)務管理辦法》，允許信達公司之外的其他三家資產公司開展非金融機構不良資產收購業(yè)務。
第5題 為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。
A．《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》 B．《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》 C．《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》 D．《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》 參考答案：A 參考解析： 正確答案是：A，為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》。
二、多選題
第81題 我國大力推進民營銀行發(fā)展的原因包括()。
A．進一步鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)，與商業(yè)銀行實現互補發(fā)展 B．為實體經濟特別是中小微企業(yè)、“三農”和社區(qū)提供更加便利的金融服務 C．有利于促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，解決其資金需求 D．提升銀行業(yè)對內開放水平E．促進金融業(yè)改革 參考答案：A,B,C,D,E 參考解析：【解析】民營銀行應當確立科學發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，制定切實可行的經營方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢，堅持特色經營，與現有商業(yè)銀行實現互補發(fā)展，錯位競爭。推進民營銀行發(fā)展是促進金融業(yè)改革、提升銀行業(yè)對內開放水平的需要。發(fā)展民營銀行能夠進一步鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)，為實體經濟特別是中小微企業(yè)、“三農”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務。
第82題 目前在進出口業(yè)務中主要采用的結算方式有()。A．匯款 B．匯票 C．托收 D．信用證 E．匯兌 參考答案：A,C,D 參考解析：【解析】國際結算方式是指資金在國際間從付款一方轉移到收款一方的方式。目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式主要有匯款、托收和信用證三種。
第83題 商業(yè)銀行員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易造成操作風險的有()。
A．按規(guī)定進行重要空白憑證賬實核對 B．印、押、證分管／分用
C．在空白有價單證、重要空白憑證預先加蓋印章 D．對作廢或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀 E．領取的重要空白憑證少人賬 參考答案：C,D,E 參考解析：員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，易造成操作風險的行為有：①憑證管理員領取重要空白憑證不入賬或少人賬，對外開具虛假單據；②柜員代客戶簽發(fā)填寫應由客戶辦理的重要空白憑證；③不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現重要空白憑證丟失、被盜；④對作廢或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀，或撤并網點時重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜；⑤在空白有價單證、重要空白憑證上預先加蓋印章；⑥印、押、證不分管、分用；⑦超越權限對外使用業(yè)務印章；⑧已停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀等。第84題 建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括()。A．招募和保留最佳雇員 B．確保產品和服務的溢價水平C．提高進入新市場的難度 D．維持客戶和供應商的忠誠度 E．創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境 參考答案：A,B,D,E 參考解析：C項，為建立良好的聲譽風險管理體系，應該減少進入新市場的阻礙。
第85題 同業(yè)拆借市場的特點有()。A．期限較短
B．參與者廣泛，個人也可參與 C．交易的主要是法定準備金 D．流動性較強 E．屬于擔保拆借活動 參考答案：A,D 參考解析：【解析】銀行同業(yè)拆放是在短期信貸市場上進行的，其特點是期限短、金額大、流動性強。
三、判斷題(請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)第111題 目前，國債回購業(yè)務表現非?；钴S。（）A．正確 B．錯誤 參考答案：B 參考解析：正確答案是：B，國債回購業(yè)務尚表現為比較清淡。
第112題 貼現是指商業(yè)票據的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。()參考答案：A 參考解析：【解析】符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現憑證向銀行申請貼現。貼現銀行在扣除貼現利息后實付貼現金額給持票人。
第113題 對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機構可優(yōu)先給予授信支持。()參考答案：B 參考解析：銀行業(yè)金融機構應實施有差別的地區(qū)信貸政策，參照國家有關部門公布的各省、自治區(qū)、直轄市節(jié)能減排指標完成情況，在同等條件下，對節(jié)能減排顯著地區(qū)的企業(yè)和項目，可優(yōu)先給予授信支持；對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，要從嚴控制授信。
第114題 售后回租業(yè)務必須有明確的標的物。從事售后回租業(yè)務的金融租賃公司可以接受已設置抵押、權屬存在爭議或已被司法機關查封、扣押的財產或所有權存在瑕疵的財產作為售后回租業(yè)務的租賃物。()參考答案：B 參考解析：【解析】根據《金融租賃公司管理辦法》第三十四條，售后回租業(yè)務的租賃物必須由承租人真實擁有并有權處分。金融租賃公司不得接受已設置任何抵押、權屬存在爭議或已被司法機關查封、扣押的財產或所有權存在瑕疵的財產作為售后回租業(yè)務的租賃物。第115題 對存在重大耗能和污染風險的授信企業(yè)，銀行業(yè)金融機構應實行名單式管理。()參考答案：A 參考解析：銀行業(yè)金融機構對存在重大耗能和污染風險的授信企業(yè)應實行名單式管理。進入名單的授信企業(yè)包括被國家和地方節(jié)能減排主管部門列為重點監(jiān)控的企業(yè)，銀行業(yè)機構自主認定的其他存在重大耗能、污染風險的授信企業(yè)。
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