第一篇：擔?；A知識

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擔?；A知識

一、基本概念

民商法上的擔保概念有廣義與狹義之分。廣義上，擔保是指一切能保障債權人債權實現(xiàn)的法律措施，主要表現(xiàn)為：物權擔保、保證擔保、定金擔保、違約金擔保及債的保全制度等。狹義上，民商法上的擔保僅指物權擔保制度、保證擔保制度和定金擔保制度，債的保全制度是被排除在外的。因為債的保全不是針對某一項特定債而言的，在債務人的財產(chǎn)上設定的債，無論其種類和成立時間先后，一旦債的關系成立后，債務人的全部財產(chǎn)即成為各債權的一般擔保，各債權人獲得財產(chǎn)保障的機會是均等的。這種情形下對于先設定債權的債權人來說是非常不利的。

二、基本特征

（1）擔保關系的從屬性

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所謂從屬性，是指擔保從屬于主合同，依主合同的存在或將來存在為前提，隨主合同的變更而變更、消滅而消滅。主要體現(xiàn)在：①擔保權成立上的從屬性，即擔保權的成立必須以主合同債權的存在為前提，債權若不存在，擔保權將無所附隨；②擔保權處分上的從屬性，擔保權不能與主債權分開讓與，擔保權不得由債權分離而為其他債權之擔保；③滅失上的從屬性，擔保權所擔保之債權如因清償、提存、免除、混同等原因而全部消滅時，擔保權亦隨之而滅失。

（2）擔保債權的特定性

通常意義下?lián)鶛嗟奶囟ɑ饕憩F(xiàn)在主債務種類、數(shù)額的特定化，而且也包括擔保范圍的特定化。

三、主要類型

理論上，擔保依據(jù)不同的標準則有不同的分類：

（1）法定擔保與約定擔保

以擔保的設定是否基于當事人的意思為標準進行分類，擔?？煞譃榉ǘ〒Ｅc約定擔保。法定擔保是指基于法律的規(guī)定而直接成立并發(fā)生效力的擔保方式。我國民法規(guī)定的法定擔保主要有優(yōu)先權（優(yōu)先權是我國民法所承認的一種先取特權，即權利人對于債務人的特定財產(chǎn)享有優(yōu)先于其他一切民事上的請求權而受償?shù)臋嗬?。?yōu)先權須有法律的法律咨詢s.yingle.com

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規(guī)定才可享有。我國法律規(guī)定的優(yōu)先權，主要有船舶優(yōu)先權和民用航空器優(yōu)先權。）、留置擔保；法定擔保以外的擔保方式，為約定擔保，我國民法規(guī)定此類擔保有保證、抵押、質押、定金等方式。

（2）典型擔保與非典型擔保

以擔保是否為民法明文規(guī)定為標準，可分為典型擔保和非典型擔保。民法明文規(guī)定的典型擔保如保證、抵押、質押、定金等；非典型擔保則是指社會交易實踐中自發(fā)產(chǎn)生，而為判例、學說所承認的擔保制度，如讓與擔保、所有權保留、指定帳戶等。

（3）人的擔保與物的擔保

這是依據(jù)擔保標的的不同為標準所作的分類。人的擔保，是指以債務人以外的第三人的信用為標的而設定的擔保。民法上最典型的人的擔保為保證擔保。物的擔保，是指以特定財產(chǎn)為標的而設定的擔保，如抵押、質押、留置等。

（4）本擔保與反擔保

這是以擔保設定的目的不同為標準所作的分類。本擔保是指以保障主債權的實現(xiàn)為目的設定的擔保。反擔保是相對于本擔保而言的，它是指在本擔保設定后，為了保障擔保人在承擔擔保責任后，其對被擔保人的追償權得以實現(xiàn)而設定的擔保。

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（5）國內擔保與國際擔保

依據(jù)擔保關系要素中是否具有涉外因素所作的分類。國內擔保是指擔保關系的主體、客體和內容均不具有涉外因素的擔保方式。而國際擔保則是指擔保法律關系中主體、客體或內容具有涉外因素的擔保，如擔保主體一方或雙方為外國人；擔保物位于國外；擔保關系雙方的權利義務具有涉外因素等。區(qū)分二者的意義主要在于設定程序上有別于國內擔保，并且在適用法律上也存在法律沖突等問題。

四、應用范圍

依據(jù)我國《擔保法》，擔保適用的主要范圍為：民商活動中所涉及的合同，現(xiàn)實民商活動中在借款、買賣、貨物運輸、加工承攬等活動設定擔保的最為常見，它們是擔保適用的主要范圍。債權人可以而不是必須設定擔保，須設定擔保的應當依照《擔保法》規(guī)定。對于海商法、航空法等法律對擔保有特別規(guī)定的，應當依照其特別規(guī)定設定。

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第二篇：工程擔?；A知識

如何辦理工程保證擔保？

要辦理工程保證擔保，首先要弄清兩大問題：

1、作為被保證人，自己的需求是什么？被保證人要達到什么樣的目的？目的明確了，保證擔保的形式也就確定了。

2、工程保證擔保的一般程序是怎樣的？程序清楚了，辦理起來就會節(jié)省時間、精力、費用。為了方便深入地了解工程保證擔保，方便建筑業(yè)的同志將來申辦這里談談辦理工程保證擔保的一般性程序。

首先，投保單位領取、填寫有關類型的《保證擔保申請書》；

接著，投保單位向保證擔保公司提供有關文件與材料（以發(fā)包

付款保證擔保為例）：

1．發(fā)包單位的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、貸款證、法人代碼證

（交驗原件，留復印件）；

2．發(fā)包單位經(jīng)上級主管部門批準成立的文件（交驗原件，留

復印件）；

3．發(fā)包單位的企業(yè)情況介紹和法定代表人簡歷；

4．建設工程項目籌建情況介紹；

5．經(jīng)批準的建設工程立項文件及投資許可證（交驗原件，留

復印件）；

6．建設工程用地許可證和規(guī)劃許可證（交驗原件，留復印件）；

7．建設工程國有土地使用權證（交驗原件，留復印件）；

8．建設工程承發(fā)包合同副本（交驗原件，留復印件）；

9．由設立企業(yè)基本帳戶的開戶銀行出具的基本帳戶證明和近

半年的銀行對帳單；

10．由設立工程項目基本帳戶的開戶銀行出具的自用資金來源

證明和保證?？顚Ｓ玫谋O(jiān)管證明；

11．建設工程資金需貸款的，出具銀行貸款承諾書；

12．近三年的納稅憑證（交驗原件，留復印件）；

13．近三年的財務報表和審計部門出具的工程建設資金到位證明；

14．實行建設監(jiān)理的建設工程提交監(jiān)理公司出具的工程款撥付的監(jiān)督管理證明；

15．其他材料。

三、保證擔保公司對被保證人進行資格預審。

四、投保人辦理有關抵押、質押、留置、第三方保證等形式的反擔保手續(xù)，并提交有關證明證件，填寫反擔保承諾書或簽訂反擔保協(xié)議。

五、保證擔保公司對審查合格的投保人申請書予以受理，不合格的給以說明退回。

六、得到同意保證擔保的被保證單位交納保證擔保費、保證金等。

七、對給予保證擔保的被保證方的受益人按約定開具保函。

至此，申辦保證擔保工作全部結束。

在辦理保證擔保手續(xù)過程中，需要注意的是文件材料的硬性和保證擔保費率的彈性。文件材料要保證真實可靠，全面完整。否則，不是影響投保人信譽，就是延長辦理手續(xù)時間，甚至導致買不到保證擔保進入不了市場。

可變動的是保證擔保費率，信譽高費率低，信譽差的費率高。在信譽高與低之間有很多的度，因而保證擔保費率上下也有很大的彈性。投保人如何少花錢多辦事，可以在費率上適當磋商。

一、承包人是指被發(fā)包人接受的具有工程施工承包主體資格的當事人以及取得該當事人資格的合法繼承人。承包人有時也稱承包單位、施工企業(yè)（《建筑法》）、施工人（《合同法》）。

承包人的工程承包主體資格除滿足《合同法》關于合同主體資格的要求外，還要滿足《建筑法》關于施工合同承包人主體資格的要求。施工合同的承包人必須具有企業(yè)法人資格，同時持有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照和建設行政主

管部門頒發(fā)的資質證書，在核準的資質等級許可范圍內承攬工程。

建設工程承包人在合同履行過程中，應承擔以下責任：

（1）、按照合同約定的日期準時進入施工現(xiàn)場，按期開工。

承包人按照合同約定的日期準時進入施工現(xiàn)場，按期開工是確保按時竣工的第一步。承包人應在進入施工現(xiàn)場前做好開工的一切前期工作，如施工方案、原材料、設備的采購、管理、使用、場地的平整、施工必備的水、電、道路的暢通等。

（2）、接受發(fā)包人的監(jiān)督?！逗贤ā返诙倨呤邨l規(guī)定“發(fā)包人在不妨礙承包人正常作業(yè)的情況下，可以隨時對作業(yè)進度、質量進行檢查?！?/p>

（3）、確保建設工程質量達到合同約定的標準?！逗贤ā返诙侔耸粭l規(guī)定“因施工人的原因致使建設工程質量不符合約定的，發(fā)包人有權要求施工人在合理期限內無償修理或者返工、改建。經(jīng)過修理或者返工、改建后，造成逾期交付的，施工人應承擔違約責任”。《合同法》第二百八十二條規(guī)定“因承包人的原因致使建設工程在合理使用期內造成人身和財產(chǎn)損害的，承包人應當承擔損害賠償責任?！?/p>

（4）、發(fā)包人經(jīng)檢驗驗收未按期付款，承包人可以催告，經(jīng)催告仍不付款的，凡可折價、拍賣的工程，承包人可以訴請人民法院解決，確保自身利益不受損失。

二、發(fā)包人是指具有工程發(fā)包主體資格和支付工程價款能力的當事人以及取得該當事人資格的合法繼承人。發(fā)包人有時稱發(fā)包單位、建設單位或業(yè)主、項目法人。

依據(jù)《合同法》規(guī)定，建設工程合同發(fā)包人應承擔以下責任：

（1）做好施工前的一切準備工作，確保建設承包單位準時進入施工現(xiàn)場?！逗贤ā芬?guī)定，發(fā)包人未按約定的時間和要求提供原材料、設備、場地、資金、技術資料的，承包人可以順延工程日期，并要求停工、窩工損失賠償。

（2）向承包人提供符合質量的材料、設備，因提供的材料質量存在瑕疵和提供的設備不符合要求而延誤工期，造成質量責任的，應承擔責任。

（3）對工程質量、進度進行檢查。《合同法》規(guī)定，發(fā)包人在不妨礙承包人正常作業(yè)的情況下，可以隨時對作業(yè)進行進度、質量進行檢查。

（4）組織驗收。建設工程竣工后，發(fā)包人應及時組織驗收。《合同法》規(guī)定，建設工程竣工后，發(fā)包人應當根據(jù)施工圖紙說明書、國家頒發(fā)的施工驗收規(guī)范和質量檢驗標準進行驗收。

（5）支付價款，接收工程。

（6）交付使用。發(fā)包方對承包方完成的建設工程項目，經(jīng)驗收合格，支付價款后應及時交付使用，發(fā)揮建設工程效益。

第三篇：融資擔保業(yè)務基礎知識測試

融資擔保業(yè)務基礎知識測試（滿分100分，答題時間120分鐘）

一、單項選擇題：（每題1分，共25分）

1、以下屬于《擔保法》規(guī)定的擔保方式的是：（c）A、抵押、轉讓、質押；

B、定金、收權利證書原件、保證； C、保證、質押、定金； D、留臵、備案登記、三方監(jiān)管。

2、根據(jù)《擔保法》規(guī)定，保證方式可分為：（b）。A、共同保證和一般保證； B、一般保證和連帶責任保證； C、差額保證和連帶責任保證； D、共同保證和份額保證。

3、以下關于擔保行業(yè)的說法，哪一種是不恰當?shù)模海╟）A、擔保行業(yè)是一種準金融行業(yè)，經(jīng)營的是風險； B、擔保公司的風險來源于公司自身的風險和被擔保企業(yè)的風險； C、只要通過科學、合理的風險控制手段，擔保公司的風險可以為零； D、擔保公司同樣面臨系統(tǒng)性風險和個別風險。

4、以下對風險的表述，哪一種不準確：（d）A、風險是指未來結果的一種不確定性； B、風險是有價值的； C、風險可以降低，但不能消除； D、風險是發(fā)生損失的可能性。

5、以下關于擔保風險與收益的關系，不正確的是：（d）A、擔保公司以“經(jīng)營風險”為盈利的根本手段； B、通常認為，風險越大，盈利越高；風險越小，盈利越低； C、在一定條件下，擔保公司盈利與風險可能呈反向關系； D、風險就是發(fā)生損失的危險性。

6、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形是：（a）A、在訂立合同時顯失公平的； B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益； C、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益； D、違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

7、現(xiàn)階段，我國的主要貨幣政策工具不包括：（d）A、公開市場操作；B、再貸款與再貼現(xiàn)；

C、利率與存款準備金； D、政府投資與稅收政策。

8、根據(jù)《煤炭產(chǎn)業(yè)政策》，四川省的煤炭企業(yè)新建礦井產(chǎn)能不得低于：（c）A、9萬噸/年； B、12萬噸/年； C、15萬噸/年； D、30萬噸/年。

9、以下關于房地產(chǎn)抵押的說法正確的是：（a）2 A、房地產(chǎn)抵押不辦理登記手續(xù)，抵押合同無效； B、未成年人的住房在經(jīng)其同意后可用于企業(yè)的抵押貸款； C、房地產(chǎn)已經(jīng)抵押登記后不能再抵押； D、由縣政府頒發(fā)了“房產(chǎn)證”的房地產(chǎn)可以到縣政府辦理抵押登記手續(xù)。

10、張某申請個人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產(chǎn)作抵押。根據(jù)相關法律規(guī)定，辦理抵押時應由簽字：（c）A、張某個人； B、張某的妻子； C、張某和其妻子； D、張某一家。

11、根據(jù)公司規(guī)定，對融資擔保業(yè)務享有最終擔保決策權的部門或機構是：（b）A、公司董事長； B、審保委員會； C、風險管理部； D、合規(guī)部。

12、根據(jù)相關法律規(guī)定，以下主體能夠作為保證人的是：（a）

A、美籍華商黃某； B、園區(qū)管理委員會； C、工程項目部； D、省一醫(yī)院。

13、關于“擔保意向函”的說法正確的是：（c）A、只能在風險管理部完成風險審查時才能向銀行出具； B、因“擔保意向函”具有法律效力，所以應謹慎出具； C、只要貸款銀行要求，可以隨時出具； D、已向貸款銀行出具“擔保意向函”的，業(yè)務未批準，“擔保意向函”自動失效。

14、《項目審批表》的有效期為個月：（b）

A、1； B、3； C、6； D、以貸款銀行的審批通知書的期限為準。

15、下列各種情況一般會認為風險較大的是：（a）A、企業(yè)的固定成本占總成本的比重過大； B、企業(yè)產(chǎn)品具有普遍適用性； C、經(jīng)濟周期變化的敏感度較低； D、沒有過度依賴的原材料供應商。

16、關于反擔保的說法正確的是：（d）

A、設臵反擔保的目的是為了規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營風險； B、因反擔保資產(chǎn)優(yōu)良且足值，可以弱化對企業(yè)基本面的考察； C、因反擔保較差，即使基本面很好的企業(yè)也不能為其擔保； D、無論反擔保設臵得如何，擔保公司都是不愿意去行使反擔保權利的。

17、關于保后管理的說法不正確的是：（b）A、保后管理是保前風險管理的延續(xù)，也可以識別出新的風險； B、保后管理的執(zhí)行部門是融資擔保部和風險管理部； C、除了按照公司規(guī)定的頻率開展保后檢查，還應多開展非正式的保后檢查； D、風險管理部應定期對保后管理工作出具報告。

18、關于各部門職責的說法正確的是：（c）A、融資擔保部的主要職責是營銷、經(jīng)辦業(yè)務，可以不考慮風險管理的目標； B、風險管理部的主要職責是對業(yè)務進行風險管理，可以不考慮業(yè)務的發(fā)展； C、合規(guī)部的主要職責是進行法律風險的審查，也參與反擔保措施的落實； D、審保委員會的主要職責是對業(yè)務進行集體評審，不能與客戶直接接觸。

19、關于風險審查的說法正確的是：（B）A、風險審查獨立于保前盡職調查，只有風險管理部才會發(fā)生； B、《風險審查指導意見》除適用于風險管理部外，融資擔保部、合規(guī)部等也應3 參考執(zhí)行； C、風險管理部認為擔保風險過大時，可以否決此業(yè)務； D、為促進業(yè)務的發(fā)展，只要融資擔保部將資料移交風險管理部，就得安排人員進行風險審查。20、關于中、小微型企業(yè)的表述不恰當?shù)氖牵海˙）A、中、小微型企業(yè)在GDP、稅收、城鎮(zhèn)就業(yè)等方面起著舉足輕重的作用； B、中、小微型企業(yè)盡管數(shù)量龐大，但出現(xiàn)問題還不至于威脅到國家的經(jīng)濟基礎； C、中、小微型企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力差，除自身原因外，還因金融機構的支持不夠； D、中、小微型企業(yè)融資難是世界性難題。

21、某企業(yè)2011年末的存貨期初余額為500萬元，期末余額為700萬元，全年主營業(yè)務收入4000萬元，主營業(yè)務成本3000萬元。全年的存貨周轉天數(shù)為：（D）A、63天； B、84天； C、54天； D、72天。

22、以下關于主營業(yè)務收入的說法正確的是：（B）A、主營業(yè)務收入就是企業(yè)可以用于歸還貸款的資金總額； B、主營業(yè)務收入會制約企業(yè)的融資額度； C、主營業(yè)務收入就是從事營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營活動所實現(xiàn)的收入； D、主營業(yè)務收入能反映企業(yè)的盈利能力。

23、解除擔保時可以不提供以下哪一項資料：（D）A、《解保審批表》； B、《項目審批表》； C、還款憑證； D、借款借據(jù)。

24、關于項目到期前3個月的保后檢查說法不恰當?shù)氖牵海–）A、重點保后檢查，融資擔保部、風險管理部應聯(lián)合進行； B、特別關注企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營、還款意愿和還款能力； C、向企業(yè)發(fā)《即將到期提示通知函》； D、發(fā)生高、很高風險事件時必須立即向公司董事長、總經(jīng)理及相關部門匯報。

25、企業(yè)擔保借款到期當天，應當采取的措施說法不恰當?shù)氖牵海˙）A、應到企業(yè)檢查被擔保人還款資金的落實情況，并隨同企業(yè)到貸款銀行辦理還款手續(xù)； B、企業(yè)如果在下午4點仍未歸還借款的，應立即向公司董事長及相關部門匯報；C、對特別優(yōu)質的企業(yè)，經(jīng)董事長同意后可不到現(xiàn)場，但應進行電話催收，并與貸款銀行隨時保持聯(lián)系； D、確定企業(yè)不能歸還借款時應可不立即代償。

二、多項選擇題：（每題1.5分，共30分）

1、以下甲、乙企業(yè)互為關聯(lián)關系的情形有：（ABCDF）A、甲企業(yè)持有乙企業(yè)30%的股份； B、張某是甲、乙企業(yè)的實際控制人； C、甲企業(yè)擔保了乙企業(yè)5000萬元借貸資金中的2000萬元； D、甲企業(yè)的法定代表人是李某，李某的妻子任乙企業(yè)的法定代表人；

E、甲企業(yè)從事煤礦開采，乙企業(yè)從事房地產(chǎn)開發(fā)，但都由國家控股； F、甲企業(yè)控制了乙企業(yè)的原材料采購和產(chǎn)品銷售。

2、根據(jù)相關法律規(guī)定，以下房產(chǎn)和土地不得用于抵押：（ABCDE）

A、已經(jīng)批準用于某大學的操場建設的300畝土地； B、衛(wèi)生院的住院大樓及所占土地； C、幼兒園的教學樓、宿舍； D、李某將正在讀初中的兒子的一套住房用于企業(yè)抵押貸款 E、張某想用其購買的兩套安臵房抵押貸款； F、邊遠山區(qū)和外省的房地產(chǎn)。

3、根據(jù)《融資性擔保公司暫行管理辦法》，融資性擔保公司可以從事以下哪些業(yè)務：（ACDE）A、項目貸款擔保； B、吸收存款； C、應收賬款保理業(yè)務； D、工程履約擔保； E、訴訟保全擔保； F、委托發(fā)放貸款。

4、以下屬于續(xù)保的情形有：（ABCD）A、原來由客戶經(jīng)理L經(jīng)辦的企業(yè)向客戶經(jīng)理M提出“還后再?！钡膿Ｉ暾?； B、甲企業(yè)提出“還后再?！钡膿Ｉ暾?，但更換了貸款銀行； C、甲企業(yè)在解保后2個月再次提出擔保申請； D、甲企業(yè)提出“還后再?！钡膿Ｉ暾?，但增加了200萬元的擔保額度； E、放款后6個月甲企業(yè)提出再為其在同一家銀行擔保500萬元； F、甲企業(yè)在解保后4個月再次提出擔保申請；

5、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關于保證的說法錯誤的有：（BEF）。A、保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用；B、保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當書面通知保證人，保證人繼續(xù)承擔保證責任； C、同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任； D、主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔民事責任； E、人民法院受理債務人破產(chǎn)案件后，債權人未申報債權的，保證人不得參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配； F、保證合同未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起24個月。

6、以下屬于擔保公司面臨的系統(tǒng)性風險的有：（ACDF）A、對所有擔保公司注冊資本金和保證金進行托管； B、客戶經(jīng)理專業(yè)水平差，代償風險大； C、經(jīng)濟形勢低迷，小微企業(yè)生產(chǎn)變數(shù)增多； D、擔保公司數(shù)量大增，競爭加劇； E、人才、客戶流失嚴重； F、房地產(chǎn)市場受打壓，抵押物出現(xiàn)大幅減值。

7、以下關于保前盡職調查的說法正確的有：（ABCF）A、保前盡職調查實行客戶經(jīng)理A、B角“雙人調查制”； B、保前盡職調查遵循“實地調查、全面反映、客觀判斷、事實重于形式”原則； C、保前盡職調查過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在嚴重的弄虛作假行為時可終止調查程序； D、保前盡職調查應以財務信息為主，可適當關注非財務信息； E、保前盡職調查與風險審查是兩個獨立的過程，客戶經(jīng)理不需進行風險審查；

F、保前盡職調查報告是證明客戶經(jīng)理開展保前盡職調查最重要的材料，客戶經(jīng)理必須認真對待，妥善保管。

8、融資擔保部將項目移交風險管理部進行風險審查時，應具備以下條件：（ADF）A、編制項目資料清單并與資料核對一致； B、《委托擔保申請表》經(jīng)部門負責人簽署復核意見； C、已向貸款銀行出具“擔保意向函”； D、反擔保物的取得成本或由本公司專業(yè)人員認定的價值或指定的估價機構出具評估結果； E、打印實地調查現(xiàn)場攝錄的影像資料； F、對項目資料進行分類整理，如企業(yè)基礎資料、財務資料、購銷合同、反擔保資料等。

9、保證人簽訂保證反擔保合同時，至少應攜帶下列那些資料：（ABC）A、身份證（軍官證）原件； B、戶口簿原件；

C、結婚證原件； D、工作證原件； E、收入證明原件。

10、按現(xiàn)行制度規(guī)定，以下各項應通過“其他應收款”科目核算的有：（ABCD）A、應收的各種賠款、罰款； B、應收的出租包裝物租金； C、存出保證金； D、應向職工收取的各種墊付款項和備用金； E、已經(jīng)兩年未收回的銷售貨款； F、對關聯(lián)企業(yè)的投資。

11、關于合同填制、審查與簽訂以下說法正確的是：（AB）A、合同填制由業(yè)務部負責，審查由合規(guī)部負責； B、合規(guī)部在2個工作日內對待簽合同進行審查，特殊情況可適當延長； C、合同簽訂有公證處人員參與監(jiān)督時，合規(guī)部人員可以不參加； D、合同簽訂完后由業(yè)務部自行保管合同并移交公證處； E、合同原件由合規(guī)部保管，歸檔時可不移交行政檔案室； F、合同未完成公證，不得通知貸款銀行放款。

12、以下關于時限的說法正確的有：（）A、業(yè)務流程從企業(yè)正式提交《委托擔保申請表》時開始計時； B、融資擔保部應在業(yè)務受理之日起的10個工作日內完成保前盡職調查； C、風險管理部接受融資擔保部移交的待審項目時，風險審查開始計時； D、風險管理部風險審查時間不得超過3個工作日，特殊情況可適當延長； E、融資擔保部收到《項目審批表》之日起1個工作日內，應根據(jù)《項目審批表》完成合同及法律文書的領取、填制，并交合規(guī)部審查； F、合規(guī)部應在收到業(yè)務部門移交的合同之日起的1個工作日內完成合同文本、法律文書的審查及非標準格式合同的起草。

13、以下關于落實反擔保措施的說法不正確的是：（）A、辦理抵押、質押登記由融資擔保部負責，合規(guī)部監(jiān)督； B、融資擔保部負責登記取件（抵押、質押通知書或他項權證等）后交合規(guī)部； C、辦理個人房產(chǎn)抵押登記應提供借款合同、保證合同、抵押反擔保合同； D、機器設備、乘用汽車抵押以股權、應收賬款質押都應在工商局辦理登記手續(xù)； E、應收合同乙方的權利證照原件的，應由合規(guī)部負責收取后再移交財務部保管；

F、夫妻共有的房產(chǎn)抵押時，只有其中一人簽字同意抵押就可以辦理。

14、以下屬于很高風險事件的有：（ACDE）A、客戶故意轉移、藏匿、變賣重要財產(chǎn)； B、正常的關聯(lián)交易頻繁； C、財務狀況惡化或與同意擔保時的財務狀況相差甚遠； D、面臨或已經(jīng)受到嚴厲的行政處罰，或已經(jīng)涉入為被告的重大法律訴訟； E、現(xiàn)金流持續(xù)緊張且融資十分困難； F、實際控制人的配偶、子女移民。

15、以下關于“營業(yè)外收支”的表述正確的有：（ACDF）A、營業(yè)外收支是指與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動沒有直接關系的各種收入與支出； B、營業(yè)外收入與支出存在配比關系； C、政府補助、處臵資產(chǎn)利得、個人捐贈屬于營業(yè)外收入； D、固定資產(chǎn)出售的凈損失、非常損失、賠償金、違約金屬于營業(yè)外支出； E、因營業(yè)外收支的發(fā)生具有意外性、偶發(fā)性，所以可不予關注； F、營業(yè)外支出影響企業(yè)當期的稅前利潤，但不影響產(chǎn)品的盈利能力。

16、礦山開采企業(yè)應當具備的資格包括：（）

A、采礦許可證； B、探礦權證； C、生產(chǎn)許可證； D、礦長資格證和礦長安全資格證； E、礦山施工資質； F、安全生產(chǎn)許可證。

17、關于銀行賬戶交易對賬單（簡稱“銀行流水單”）的說法正確的有：（CDE）A、銀行流水單屬于外部證據(jù)，能比較準確的、真實的反映企業(yè)的現(xiàn)金流水平； B、銀行流水單的“借方”發(fā)生額為現(xiàn)金流入，“貸方”發(fā)生額為現(xiàn)金流出； C、銀行流水單必須陪同客戶到銀行或委托銀行打印且加蓋銀行鮮章； D、如果發(fā)生銀行流水單屬偽造的，應立即停止調查； E、審查銀行流水單，除關注其真?zhèn)瓮?，還應審查交易發(fā)生頻率和單筆交易金額、日均余額等； F、銀行流水單顯示的某個時段的現(xiàn)金流入應與該時段的銷售收入基本相當。

18、根據(jù)相關制度，反擔保措施的設臵應遵循的原則有：（ACD）A、輔助原則； B、主要原則； C、可執(zhí)行原則； D、觸動原則； E、全額覆蓋原則； F、合法性。

19、關于企業(yè)還款來源的表述恰當?shù)挠校海–E）A、企業(yè)的第一還款來源是指自有資金； B、第二還款來源是指反擔保措施； C、企業(yè)的還款能力強與不強，受還款來源影響較大； D、經(jīng)常參與民間借貸的企業(yè)還款能力較強，擔保風險較??； E、以應收工程款作為還款來源的企業(yè)，出現(xiàn)逾期的可能性較大； F、企業(yè)可以隨時通過變賣資產(chǎn)來歸還到期借款。

20、企業(yè)的應收賬款期末余額較年初數(shù)增加500萬元，增長60%，針對這一信息，以下說法正確的有：（ADEF）A、應收賬款余額出現(xiàn)異常波動，應引起高度關注； B、應收賬款余額增加額不大，屬于正常現(xiàn)象，但需了解變動原因；

C、有可能是企業(yè)調整了銷售策略，加大了貨款催收力度； D、有可能是同期銷售額出現(xiàn)大幅增長，導致應收賬款增幅較大； E、應收賬款存在虛增的可能性； F、購貨商資金出了問題，導致貨款回收期延長。

三、判斷題：（錯誤的應說明理由，每題1.5分，共15分）

1、原則上企業(yè)提供的反擔保實物資產(chǎn)折后價值不得低于擔保總額的50%。（錯）；

2、設臵反擔保的目的是出現(xiàn)代償時可通過執(zhí)行抵（質）物或向保證人追償以減少代償損失。（錯）；

3、風險管理制度體系的建設與完善是公司管理層的工作，與普遍職工無關。（錯）；

4、企業(yè)的財務報告是對企業(yè)的經(jīng)營情況、財務狀況、現(xiàn)金流成果的綜合反映，具有很強的可信度。（錯）；

5、被擔保人出現(xiàn)風險的可能性越大，擔保公司出現(xiàn)代償?shù)目赡苄跃驮礁?。（對）?/p>

6、企業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策風險被銀行廣泛關注，相對較小，擔保公司可以不關注。（錯）；

7、根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，有限責任公司的注冊資本金應當在二年內繳足。（對）；

8、質押除辦理質押登記外，還必須將質物交付給質權人。（錯）；

9、風險管理部的主要職責是對項目風險進行審查和控制，因此，風險管理部才是項目風險控制的源頭。（錯）；

10、只要嚴格按照公司的規(guī)章制度、操作流程辦理業(yè)務，且每個人都盡職盡責，并設臵嚴格有效的反擔保措施，就不會出現(xiàn)擔保風險。（錯）。

四、簡答題：（每題5分，共15分）

1、簡要陳述必須同時具備哪些條件，才能出具“同意擔?！钡囊庖娀驔Q定。

2、簡述財務信息與非財務信息的主要內容、區(qū)別與聯(lián)系、對風險審查的影響。

3、簡述現(xiàn)場調查時應注意的事項。

五、論述題：（每題15分，共15分）結合公司規(guī)章制度、操作流程、培訓內容及實踐經(jīng)驗，論述現(xiàn)場調查、風險審查與保后管理的區(qū)別與聯(lián)系。

第四篇：履約保函擔保業(yè)務基礎知識

履約擔保業(yè)務基礎知識

一、法律依據(jù)：

依據(jù)《中華人民共和國招標投標法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《建設部關于修改<建筑工程施工許可管理辦法>的決定》（建設部第91號令）、《融資性擔保公司管理暫行辦法》等法律、法規(guī)的規(guī)定。

二、概念解釋

1、投標擔保指由擔保人為投標人向招標人提供的保證投標人按照招標文件的規(guī)定參加招標活動的擔保。投標擔保可采用銀行保函、專業(yè)擔保公司的保證，或保證金擔保方式，具體方式由招標人在招標文件中規(guī)定。

2、預付款擔保指承包人與發(fā)包人簽訂合同后,承包人正確、合理使用發(fā)包人支付的預付款的擔保。建設工程合同簽訂以后，發(fā)包人給承包人一定比例的預付款，一般為合同金額的10%，但需由承包人的開戶銀行向發(fā)包人出具預付款擔保。

3、工程履約擔保保證擔保人（擔保公司）向招標人出具履約保函，保證建設工程承包合同中規(guī)定的一切條款將在規(guī)定的日期內，以不超過雙方議定的價格，按照約定的質量標準完成該項目。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，則保證擔保人可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商來接替原承包商以完成該項目；還可以經(jīng)過協(xié)商，業(yè)主從新開標，中標的承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價超出原合同造價的部分將由保證擔保人承擔；如果對上述解決方案不能達成協(xié)議則保證擔保人將在保額內賠付業(yè)主的損失。

4、履約保證金財政部《政府采購貨物和服務招投管理辦法》第36條和第37條中，對投標保證金的收取比例進行了明確的規(guī)定,但對履約保證金收取與管理沒有任何規(guī)定,政府采購中心具體操作的時候也沒有統(tǒng)一標準。

一、履約保證金的概念與法律規(guī)定

所謂合同履約保證金，是指大型招標項目、工程招標、政府采購項目或者拍賣，為了防止各種不確定性和風險以及考察中標單位有沒有實力完成此采購項目的一種程序，屬于一種特殊的督促中標人履行合同的措施，具有控制合同有效執(zhí)行與風險防范的功能。招標人在招標文件中一般規(guī)定，中標的投標人需要提交合同履約保證金，它是保證履行合同義務的擔保。依照《招標投標法》第四十六條第二款的規(guī)定，招標文件要求中標人提交履約保證金的，中標人應當提交。履約保證金制度是《招標投標法》為確保工程質量和工期所建立的一項法律制度，采購人在招標文件中也確實可以運用這項制度來保證工程質量和工期。從法律上講，我認為履約保證金既不同于定金，也不同于預付款，更不同于保證。但是《招標投標法》沒有對實施這項制度的相關條件作出詳細的規(guī)定，比如，履約保證金交付的比例，如何監(jiān)管，由誰監(jiān)管等等，致使實踐中出現(xiàn)較多的問題。財政部《政府采購貨物和服務招投管理辦法》第36條和第37條中，對投標保證金的收取比例進行了明確的規(guī)定,但對履約保證金收取與管理沒有任何規(guī)定,政府采購中心具體操作的時候也沒有統(tǒng)一標準。

二、履約保證金的作用

履約保證金約束主體十分明確，就是項目中標人，履約保證金的主要作用是保證完全履行合同，保證按合同約定的質量、標準和工期條款履行合同。為了控制中標人合同履行過程中的折扣與水分問題，讓中標人在合同執(zhí)行前交納一定數(shù)額的履約保證金，根據(jù)合同隨時考核驗收，發(fā)現(xiàn)問題限時整改，否則將會沒收或部分扣除履約保證金，在具體操作中，誤期賠償費也可從應付貨款或履約保證金中扣除。筆者認為，建立履約保證金制度對促使中標人履約、防止中標人違約，督促中標人履行合同義務，對違約者進行懲戒等具有重要的作用。

三、履約保證金操作實例

由于相關法規(guī)及辦法對履約保證金的收取與管理沒有規(guī)定,具體操作時沒有統(tǒng)一標準，各地的操作方法都不一樣，筆者查閱了有關資料，一般的做法都是把保證金交給集中采購機構，但是交付的金額與時間、有效期、退還時間有些不同。

1、有些地方把履約保證金作為合同生效的條件，在接到中標通知書后7天內，中標人應按合同規(guī)定向業(yè)主提交履約保證金或履約保函。在供需雙方和采購中心法定代表人或其授權代理人簽字并加蓋公章并且需方收到供方提交的履約保證金后合同生效。

2、履約保證金金額有些地方是中標合同價的5%以內，有些地方是中標合同價的10%以內，施工履約保證金金額有些地方規(guī)定為中標價的20%。

3、履約保證金退還的時間做法也有所不同，基本上不計利息退還。如采購的是貨物，有些地方是經(jīng)采購人驗收合格之日起3個工作日內返還，不計利息，也有20個工作日內返還的。有些地方規(guī)定貨物經(jīng)采購人驗收合格交付之日后不計利息退還。工程履約保證金的有效期直至工程竣工驗收合格備案后的第2天，在此期間中標人出現(xiàn)按施工合同應對業(yè)主給付經(jīng)濟賠償?shù)那闆r時，業(yè)主有權從履約保證金中取得賠償金額;余額由業(yè)主在有效期屆滿后5天內按中國建設銀行同期貸款利率計息后本息全額退還給中標人。

4、不少采購機構在標書中注明投標人中標后投標保證金將自動轉為履約保證金，一旦投標保證金金額偏少時，轉入履約保證金階段還要補交。有些采購機構對詢價采購方式規(guī)定，經(jīng)采購人特別要求，可以在詢價標段中明確成交供應商在簽訂合同時，須向采購人提交不高于成交額10%的履約保證金。采購人未作特別要求的，一般將詢價保證金自動轉為履約保證金，額度為成交額的1%，如不足可以要求補繳。

5、對政府采購的定點企業(yè)，有些地方規(guī)定通過扣除履約保證金的制裁措施。有違規(guī)行為的，一經(jīng)調查屬實，第一次通報批評，并扣履約保證金10%;第二次扣除履約保證金的50%;第三次扣全部履約保證金;第四次通報取消其定點資格，并在三年內不得參與政府采購的招標活動。

6、有些地方規(guī)定把履約保證金等同于定金。有些地方規(guī)定招標人不得擅自提高履約保證金，招標人不履行與中標人訂立的合同的，應當雙倍返還中標人的履約保證金;給中標人造成的損失超過返還的履約保證金的，還應當對超過部分予以賠償;沒有提交履約保證金的，應當對中標人的損失承擔賠償責任。筆者認為，政府采購中的履約保證金不屬于定金。不論供應商是否同意和自愿，采購主體與中標供應商簽訂合同發(fā)生爭議時援引定金罰則缺乏法律根據(jù)。

四、建議與對策

1、履約保證金收取數(shù)量及標準目前很難有準確的說法。筆者認為，履約保證金數(shù)額的多少取決于采購項目的類型與規(guī)模，但大體上應能保證中標人違約時采購人所受損失能得到補償，通常為合同金額的5%-10%左右，當然采購人要求高于上述額度時，也不能說不對，但不能高得太多(為合同價的15%還是可以的，如果為合同價的25%就太高了)。因為有關法律法規(guī)對履約保證金收取的具體數(shù)額沒有特別的規(guī)定，結合我國的具體情況，本人認為以5%～10%為宜。

2、法律法規(guī)對履約保證金交付給誰沒有明確規(guī)定，筆者認為交給集中采購機構比較合理。集中采購機構作為中間方，能站在公正立場上正確處理合同履約問題，同時也便于對采購人與供應商進行有效控制，維護雙方的合法權利。

3、履約保證金應在簽定正式合同前提交，履約保證金返還時間為驗收合格之日或合同約定時間。履約保證金收取時間一般情況應該在投標保證金退還之前，中標通知書發(fā)出之后。具體的時間規(guī)定應在標書中明確注明，便于中標人操作，目前的投標文件一般會規(guī)定中標人在收到中標通知書幾天內，應按照合同規(guī)定繳納履約保證金，否則將沒收投標保證金，取消中標資格，授予另一中標候選人中標等。不少采購機構在標書中注明投標人中標后投標保證金將自動轉為履約保證金，一旦投標保證金金額偏少時，轉入履約保證金階段還要補交，按照《政府采購貨物和服務招標投標管理辦法》，原來將中標供應商的投標保證金直接轉變成履約保證金的做法不再符合規(guī)定了，辦法規(guī)定五日內退還，按照標書規(guī)定，又必須在交納履約保證金后才能退還履約保證金，這樣來回折騰，影響效率。筆者認為，中標后投標保證金自動轉成履約保證金，不足部分再補齊，這樣做比較合理。

4、在工程合同中，招標人可將一部分保證金展期至工程完工后，即直到工程最后驗收為止。在貨物或服務采購合同中，招標人也可將一部分保證金展期至安裝或調試之后。如果中標人拒絕提交履約保證金，可以視為放棄中標項目(參見《招標投標法》第四十五條的有關規(guī)定)，應當承擔違約責任。在這種情況下，招標人可以從仍然有效的其余投標中選擇排序最前的投標為中選的投標，但招標人也有權拒絕其余的所有投標，并重新組織招標。

5、也有些集中采購機構不收取履約保證金，筆者認為，收取履約保證金目的就是保證供應商誠實經(jīng)營和防范風險，收與不收要區(qū)別對待。對于一直從事政府采購業(yè)務，誠信度高的供應商可以不收，如果集中采購機構建立了供應商的誠信體系與檔案，確立了綜合考核與評估制度，就能對供應商的誠信等級作出正確的評估。隨著誠信體系與評估制度的完善，對誠信度高的供應商不收履約保證金也是合理可行的。

6、在政府采購供應商資格審查過程中，采購主體一般都要求參加投標的供應商必須提供相應的保證金，招標采購文件的重要內容之一就是保證金條款，通常又分為締約保證金和履約保證金。為了保證政府采購項目順利進行，政府采購國際規(guī)則和各國的政府采購法中，都有資金擔保的規(guī)定。然而，我國的政府采購法中卻尋找不到一個有關履約保證金的條款。招標投標法中對履約擔保的形式和額度也沒有作出規(guī)定。政府采購中的履約保證金應該通過立法予以規(guī)范。履約保證金的具體數(shù)額比例、返還日期、權利義務等必須有明確的法律規(guī)范，從而才具有可操作性。解決這個問題的關鍵是完善立法，即法律法規(guī)或有關部門應該明確實施履約保證金制度的各項具體規(guī)定，務必加強履約保證金的監(jiān)管力度，使履約保證金真正發(fā)揮其確保工期和質量、防范風險的作用

三、履約擔保業(yè)務流程

(承包方A)通過招投標取得(發(fā)包方B)工程的承包建設權并簽訂《建設工程承包合同》，B為了增加A的違約成本并保證工程建設質量和按期完工，B會要求A尋找（銀行C）為其提供《履約保函》，C同時也會要求A尋找（擔保公司D）為其出具的《履約保函》提供擔保，B與D簽訂《委托保證合同》委托擔保公司D與銀行C簽訂《保證合同》。

四、涉及合同

《建設工程承包合同》發(fā)包方和承包方簽訂 《履約保函》銀行開具給發(fā)包方 《委托保證合同》承包方與擔保公司簽訂 《保證合同》擔保公司與銀行簽訂

五、反擔保措施

附件：《融資性擔保公司管理暫行辦法》

第十九條融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。

（三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。

《天津工程擔保管理辦法》

第八條專業(yè)擔保公司擔保余額的總額不得超過凈資產(chǎn)的10倍；單筆擔保金額不得超過該擔保公司凈資產(chǎn)的50%。

建設部關于修改<建筑工程施工許可管理辦法>的決定第四條

第五篇：擔保法律基礎知識60問講座稿（本站推薦）

擔保法律基礎知識60問講座稿

1、什么是擔保？

擔保是指法律為保證特定債權人利益而特別規(guī)定的以特定財產(chǎn)或者以第三人的信用保障債務人履行債務，債權人實現(xiàn)債權的制度。

案例：

A公司因經(jīng)營需要，向銀行貸款人民幣500萬元，銀行要求A公司的關系單位B公司以自己的廠房作為貸款的抵押擔保，各方分別簽訂了貸款合同和抵押合同。B公司和銀行簽訂抵押合同的行為就是擔保。

2、擔保有幾層法律關系？ 擔保有兩層法律關系：

第一層法律關系是債權人與債務人之間的債權債務法律關系，一般稱為主合同關系。以上述案例為例，A公司與銀行之間簽訂的貸款合同就是擔保中的第一層法律關系（主合同關系）,在此法律關系中：銀行稱為債權人，A公司稱為債務人。

第二層法律關系是債權人與擔保人之間的擔保法律關系，一般稱為從合同關系，從屬于第一層法律關系的，沒有第一層法律關系就沒有第二層法律關系。以上述案例為例，B公司以廠房作為貸款的抵押擔保，簽訂了抵押合同就是擔保中的第二層法律關系（從合同關系），在此法律關系中：銀行稱為擔保權人，A公司稱為被擔保人。B公司稱為擔保人。

3、什么是反擔保？

反擔保是指債務人或者第三人為確保擔保人承擔擔保責任后實現(xiàn)對債務人的追償權而設定的擔保。反擔保人可以是債務人，也可以是債務人之外的其他人。反擔保方式可以是債務人提供的抵押或者質押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質押。

案例： 以上述案例為例，B公司簽訂抵押合同后，擔心自己將來如果承擔了擔保責任后，A公司無財產(chǎn)向自己賠償，因此，B公司要求A公司的大股東C以持有A公司的股權質押給B公司，簽訂質押合同。B公司與大股東C之間簽訂質押合同的行為就是反擔保。

4、反擔保有幾層法律關系？ 反擔保有三層法律關系：

第一、二層法律關系與擔保的法律關系一樣。

第三層法律關系是擔保人與反擔保人之間的反擔保法律關系，從屬于第二層法律關系。第二層法律關系是第三層法律關系的主合同關系，第三層法律關系是第二層法律關系的從合同關系。以上述案例為例，B公司與大股東C之間簽訂質押合同就是第三層法律關系。在此法律關系中：B公司稱為反擔保權人，C股東稱為反擔保人，A公司是B公司的債務人。

5、什么是最高額擔保？

最高額擔保是指擔保人在最高債權額限度內，對一定期間內連續(xù)發(fā)生的債權作擔保。如何理解最高額擔保：

（1）事先對擔保的債權設定好最高額限額，如果實際發(fā)生的債權超過最高限額的，債權人只能在設定好的最高限額內優(yōu)先受償，超過部分不具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΓ绻麑嶋H發(fā)生的債權低于最高限額的，以實際發(fā)生的債權額為限優(yōu)先受償。

（2）最高額擔保一般是為將來發(fā)生的債權提供擔保，如果經(jīng)當事人同意，可以將最高額抵押權設立前已經(jīng)存在的債權轉入最高額抵押擔保的債權范圍。

（3）最高額擔保是對一定期間內連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保，一定期間指債權發(fā)生的期間，不在此期間內發(fā)生的債權不具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΑ?/p>

案例：

A公司因經(jīng)營需要，長期向銀行貸款，由B公司提供保證擔保，為避免每次貸款簽訂貸款合同和保證合同的繁瑣，B公司和銀行約定，以三年期為限，為A公司貸款余額不超過5000萬元提供保證擔保。B公司與銀行所簽訂的保證合同就是最高額擔保合同。

最高額擔保的類型有：最高額保證、最高額抵押和最高額質押。

6、國家機關和以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體對外提供的擔保是否有效？

國家機關，以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體對外提供擔保，所簽訂的擔保合同無效，因此給債權人造成損失的應根據(jù)過錯承擔賠償責任。

國家機關和以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的財產(chǎn)是保證履行國家管理職責和服務社會公益事業(yè)的基礎，如承擔擔保責任后，則沒有相應的財產(chǎn)執(zhí)行自身職能，為社會服務，因此法律禁止國家機關和以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體對外提供擔保。

國家機關包括各級人大、政協(xié)、政府、黨委； 公益為目的的事業(yè)單位、社會團體包括公辦、民辦的； 非公益為目的的事業(yè)單位、社會團體可以對外提供擔保，擔保合同有效。

7、禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉讓的財產(chǎn)能否設定擔保？ 禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉讓的財產(chǎn)不得設定擔保，擔保合同無效。

禁止流通的財產(chǎn)如槍支、彈藥、毒品等； 不可轉讓的財產(chǎn)如土地所有權等；

限制流通的財產(chǎn)是可以設定擔保的，如金、銀、文物等，實現(xiàn)擔保應按照有關規(guī)定執(zhí)行。

8、有限責任公司為他人提供擔保應事先履行什么手續(xù)? 公司為他人提供擔保，應該事先依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對擔保的總額及單項擔保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。

公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。被擔保的公司股東或者實際控制人支配的股東，不得參加表決。表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過。

沒有履行上述手續(xù)而為他人提供擔保的無效。

9、擔保合同無效的法律后果是什么？

擔保合同被確認無效后，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據(jù)其過錯各自承擔相應的民事責任。具體情況如下：

（1）主合同有效而擔保合同無效，債權人無過錯的，擔保人與債務人對主合同債權人的經(jīng)濟損失，承擔連帶賠償責任；債權人、擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的二分之一。

（2）主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任；擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的三分之一。

擔保人因無效擔保合同向債權人承擔賠償責任后，可以向債務人追償。

10、擔保的方式有幾種？

《擔保法》規(guī)定的擔保的方式有：保證、抵押、質押、留置和定金等五種方式。

11、什么是保證？

保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的一種擔保方式。保證是保證人擔保債務人履行債務的，所以保證人只能是債務人以外的第三人，保證人與被擔保履行債務的債務人不能是同一人。因此，凡對自己的行為所作的保證，都不屬于擔保法上的保證。

保證的方式有一般保證和連帶責任保證。

12、什么是一般保證？

一般保證是指當事人在保證合同中約定，保證人僅對債務人不履行債務負補充責任的保證。當債權人未就主債務人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務時，保證人有權拒絕。一般保證必須在保證合同中明確約定保證方式為一般保證，否則將視為連帶責任保證。

13、什么是連帶責任保證？

連帶責任保證是指保證人在債務人不履行債務時與債務人負連帶責任的保證。但債務屆滿而未清償，債權人既可向債務人要求履行債務，也可向保證人要求承擔保證責任。

連帶責任是指對履行義務不區(qū)分責任人、不區(qū)分先后順序、不區(qū)分責任大小，全體責任人共同承當?shù)囊环N責任方式。

在保證合同中沒有約定或者約定不明的，視為連帶責任保證。

14、一般保證與連帶保證有什么區(qū)別？

兩者的主要區(qū)別是：在一般保證中，債務屆滿后，債權人應當先向債務人追償，無法追償或者追償無效果后，才可以向保證人要求清償所擔保的債務；而在連帶保證中，債務屆滿后，債權人可以同時要求債務人和保證人清償債務，債務人和保證人對債務負連帶責任。

15、哪些單位和公民不能作為保證人？

具有清償債務能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。但下例單位和公民不能作為保證人：

（一）國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外；

（二）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；

（三）企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人。但企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證；

（四）未滿18歲的公民。

16、保證合同的內容是什么？

保證合同應當以書面的形式訂立。保證合同應當包括以下內容：

（一）被保證的主債權種類、數(shù)額；

（二）債務人履行債務的期限；

（三）保證的方式，可以約定是一般保證還是連帶保證，如果沒有約定或約定不明的，視為連帶保證；

（四）保證擔保的范圍；

（五）保證的期間；

（六）雙方認為需要約定的其他事項。

17、保證責任的范圍包括哪些？ 保證責任的范圍主要包括以下內容：

（一）主債權；

（二）利息；

（三）違約金。；

（四）損害賠償金；

（五）實現(xiàn)債權的費用，是指債務履行期屆滿債務人不履行債務后，債權人為了使其債權實現(xiàn)而付出的費用，包括訴訟費、仲裁費、拍賣費用、通知保證人的費用以及其他合理費用。合同對保證責任另有約定的，按照約定執(zhí)行。

18、債權人不在保證期間向保證人主張保證責任的，保證人是否可以免除保證責任？

保證期間是指由當事人約定的或者法律規(guī)定的保證人承擔保證責任的期間，在該期間內如果債權人不向保證人主張保證責任的，保證人則免除保證責任。債權人主張后，開始起算保證責任的訴訟時效。債權人在保證期間向保證人主張了保證責任，此后應在保證責任的訴訟時效內（一般是兩年）向保證人主張保證責任，否則債權人喪失勝訴權。

案例：

A公司向銀行貸款500萬元，還款期是2009年12月31日，B公司承擔連帶責任保證，保證期間從2010年1月1日至2010年內6月30日止。A公司到期沒有還款，銀行應在2010年1月1日至2010年6月30日之間向B公司主張保證責任。否則，B公司就不須承擔保證責任。假設銀行是在2010年3月10日向B公司主張保證責任，則銀行應在2010年3月10日之后的兩年內再次向B公司主張保證責任，否則B公司可以以保證責任的訴訟時效屆滿為由，主張免除保證責任。

19、沒有約定保證期間或約定不明的，如何確定保證期間？ 當事人沒有約定保證期間的，保證期間為主債務履行期間屆滿之日起六個月。

當事人在保證合同中約定保證期間早于或者等于主債務履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。當事人在保證合同中約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起兩年。

20、保證期間，債權人轉讓主債權的，保證人是否應承擔保證責任? 一般情況之下，債權人轉讓主債權的，保證人仍應在原保證擔保的范圍內對受讓人承擔保證責任，但是，保證人事先在保證合同中約定僅對債權人承擔保證責任或明確約定禁止債權轉讓的，則保證人不再承擔保證責任。

21、保證期間，債權人許可債務人轉讓全部或部分債務的，保證人是否還應承擔保證責任? 債權人許可債務人轉讓全部或部分債務的，應該事先獲得保證人的書面同意，沒有獲得的，保證人對轉讓全部或部分的債務不承擔保證責任。

22、保證期間，債權人和債務人協(xié)議變更主合同的，保證人如何承擔保證責任? 未經(jīng)保證人同意，如果債權人與債務人對主合同數(shù)量、價款、幣種、利率等內容作了變動，如減輕債務人的債務的，保證人仍應當對變更后的債務承擔保證責任；如果加重債務人的債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。

未經(jīng)保證人書面同意的，債權人與債務人對主合同履行期限作了變動，保證期間為原合同約定的或者法律規(guī)定的期間。

案例：

A公司向銀行貸款500萬元，還款期為2009年12月31日，B公司提供連帶責任保證擔保，保證期間從2010年1月1日至2010年內6月30日止。在未獲得B公司同意的情況下，A公司與銀行協(xié)商，將貸款金額增加至600萬元，還款期延長至2010年3月31日。后A公司沒有按期還貸，銀行要求B公司承擔保證責任。由于未獲得B公司同意，B公司仍應在500萬元的范圍內承擔保證責任，保證期間仍為2010年1月1日至2010年6月30日止。

23、同一債權，既有物的擔保，又有保證的，保證人如何承擔保證 責任？

如果物的擔保是由債務人自己提供的，則保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任；如果物的擔保是由第三人提供的，則保證人在保證范圍內承擔保證責任。

案例：A公司向銀行貸款500萬元，A公司以自己的廠房抵押擔保300萬元，同時B公司作為保證人擔保500萬元貸款。如果A公司不能按期還款，銀行應先要求A公司以廠房承擔抵押責任，不足的部分由B公司承擔保證責任；如果銀行先要求B公司承擔保證責任，則B公司有權主張免除A公司以廠房抵押擔保300萬元的保證責任，只需承擔200萬元的保證責任即可。如果抵押擔保人不是A公司，而是C公司，則銀行有權要求B公司承擔500萬元的保證責任，也有權要求C公司承擔以廠房抵押擔保300萬元的抵押擔保責任。

24、以新貸還舊貸的，保證人是否應承擔保證責任？

新貸還舊貸，是指債權人與債務人在舊的貸款尚未清償?shù)那闆r下，再次簽訂貸款合同，以新貸出的款項清償部分或全部舊的貸款。如果保證人不知道是新貸還舊貸的，則保證人不承擔保證責任，但保證人知道或者應當知道的除外。

如果新貸和舊貸是同一保證人的，保證人應承擔保證責任。

25、什么是抵押？

抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權人，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)囊环N擔保方式。

提供財產(chǎn)擔保的債務人或者第三人是抵押人，接受擔保的債權人是抵押權人，提供擔保的財產(chǎn)是抵押物。

26、如何理解浮動抵押？ 浮動抵押是指經(jīng)當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的或將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就實現(xiàn)抵押權時的抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)囊环N擔保方式?？梢栽O定浮動抵押的抵押人只能是企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者，其他單位和個人不得設定浮動抵押。

可以設定浮動抵押的財產(chǎn)只能是現(xiàn)有的或將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品等動產(chǎn)，其他財產(chǎn)不得設定浮動抵押。

浮動抵押設定后，抵押的財產(chǎn)是不斷發(fā)生變化的，直到實現(xiàn)抵押權時，抵押財產(chǎn)才能確定。

浮動抵押期間，抵押人可以不經(jīng)抵押人同意而處分抵押財產(chǎn)。浮動抵押權自抵押合同生效時設立，不以登記為生效條件。如需登記，應向抵押人所在地的工商行政管理部門辦理登記，沒有登記的不得對抗善意第三人。

27、抵押合同的內容是什么？

當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。當事人簽訂的抵押合同一般應當包括以下內容：

（一）被擔保債權的種類和數(shù)額；

（二）債務人履行債務的期限；

（三）抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；

（四）擔保的范圍，包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權的費用；

（五）當事人認為需要約定的其他事項。

抵押合同對被擔保的主債權種類、抵押財產(chǎn)沒有約定或者約定不明，根據(jù)主合同和抵押合同不能補正或者無法推定的，抵押合同不成立，抵押權不設立。

28、抵押權人能否在抵押合同中約定，債務人不履行到期債務時抵押財產(chǎn)歸抵押權人所有？

抵押權人不能在抵押合同中約定，當債務人不履行到期債務時抵押財產(chǎn)就歸抵押權人所有。在抵押合同中作出上述約定的為無效條款，但不會影響抵押合同其他條款的效力，抵押合同仍然有效。在簽訂抵押合同時，抵押權人往往處于強勢地位，債務人和抵押人處于劣勢地位，抵押財產(chǎn)的價值往往大于所擔保的債務，如債務人以價值30萬元的房屋抵押擔保15萬元的借款，如果允許約定當債務人不履行到期債務時抵押財產(chǎn)就歸抵押權人所有，則抵押人不但收回借款，還盈利15萬元，對債務人將顯示公平。

29、哪些財產(chǎn)可以設定抵押？

債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以設定抵押：（1）建筑物和其他土地附著物；

以建筑物抵押的，建筑物所占用范圍內的建設用地使用權應一并抵押。

（2）建設用地使用權；

以建設用地使用權抵押的，建設用地土地上的建筑物應一并抵押。但建設用地使用權抵押后，該土地新增的建筑物不屬于抵押財產(chǎn)，但在實現(xiàn)抵押權時，應將建設用地使用權和新增的建筑物一并處分，新增建筑物所得的價款，抵押權人無權優(yōu)先受償。

（3）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權；荒地是指荒山、荒溝、荒丘、荒灘。

（4）生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運輸工具；

（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將上述財產(chǎn)一并抵押。

30、以共有的財產(chǎn)設定的抵押是否有效？

共有財產(chǎn)分為按份共有和共同共有。按份共有是共有人對共有財產(chǎn)區(qū)分份額，如對房屋甲享有30%的所有權，乙方享有70%的所有權；共同共有是共有人對共有財產(chǎn)不區(qū)分份額，大家共同所有，如甲、乙對房屋都享有所有權。

按份共有財產(chǎn)的共有人只能以其共有財產(chǎn)中享有的份額設定抵押，不需要經(jīng)過其他共有人的同意，所設定的抵押有效。如甲可以將享有30%的所有權的房屋抵押給銀行貸款10萬元。

而共同共有對共有財產(chǎn)設定抵押應該獲得其他共有人的同意，未獲得的，抵押無效。但是，其他共有人知道或者應當知道而未提出異議的視為同意，抵押有效。如甲方將共同共有的房屋抵押為銀行貸款10萬元，乙方在申請辦理抵押登記的文件上簽字，則將會視為乙方同意，抵押有效。

31、哪些財產(chǎn)不可以設定抵押？ 下列財產(chǎn)不得設定抵押：（1）土地所有權；

（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外（以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。）；（3）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。但是以其教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施以外的財產(chǎn)為自身債務設定抵押的除外；

（4）所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

32、哪些財產(chǎn)應辦理抵押登記？（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設用地使用權；

（3）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權；

（4）正在建造的建筑物。

上述財產(chǎn)在辦理登記抵押后，抵押權才設立，不登記的，抵押權不設立。

33、哪些財產(chǎn)可以不辦理抵押登記？（1）生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（2）正在建造的船舶，航空器；（3）交通運輸工具；

（4）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

以上述財產(chǎn)設定抵押的，抵押權自抵押合同生效時設立，但未經(jīng)登記的，不得對抗善意第三人。

34、辦理抵押登記的是哪些部門？ 辦理抵押物登記的部門如下：

（1）以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門；

（2）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門，一般是房屋管理部門；

（3）以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；

（4）以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門；（5）以企業(yè)的設備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門；

（6）當事人以其他財產(chǎn)抵押的，登記部門為抵押人所在地的公證 部門。

35、抵押合同約定的抵押事項與抵押登記記載的內容不一致的，以哪一個為準？

當出現(xiàn)抵押登記記載的內容與抵押合同約定的抵押事項不一致的情況時，抵押權人的權利以及抵押人的義務將以抵押登記所記載的內容為準。如A公司向銀行貸款500萬元，以B公司的廠房作為抵押物，結果在辦理抵押登記時，由于銀行工作人員的疏忽，將貸款金額寫成了400萬元，那么，銀行只能就抵押物價值部分的400萬元享有優(yōu)先受償權，而100萬元只能要求A公司償還。

36、抵押人拒絕辦理抵押登記的，應承擔什么責任? 抵押合同簽訂后，抵押權人和抵押人應當按照合同的約定辦理抵押登記，如果抵押人無故拒絕辦理抵押登記致使抵押權人受到損失的，抵押人應當就抵押權人的損失承擔賠償責任。

37、財產(chǎn)設定抵押后，抵押人能否轉讓抵押財產(chǎn)？

在抵押期間，抵押人轉讓抵押財產(chǎn)的，應當獲得抵押權人的同意，方可轉讓抵押財產(chǎn)，轉讓抵押財產(chǎn)的所得價款應向抵押權人提前清償債務或者提存。

如果抵押人未經(jīng)抵押權人的同意轉讓抵押財產(chǎn)的，轉讓行為無效，但是如果買受人同意代為清償債務而消滅抵押權的，則轉讓行為有效。浮動抵押人在抵押期間轉讓抵押財產(chǎn)的，不需要事先獲得抵押權人的同意。

38、抵押期間，抵押人的行為導致抵押財產(chǎn)減少的，抵押權人有何權利? 抵押人有損害抵押財產(chǎn)的行為，抵押權人有權要求抵押人停止損害行為，如抵押人對抵押的機動車不進行保養(yǎng)，抵押權人可以要求抵 押人進行保養(yǎng)。

抵押人的損害行導致抵押財產(chǎn)價值減少的，抵押權人有權要求抵押人恢復抵押財產(chǎn)的價值，或者要求抵押人提供與減少價值相應的擔保。

抵押人不恢復抵押財產(chǎn)的價值也不提供擔保的，抵押權人有權要求債務人提前清償債務。

如抵押人擅自砍伐抵押的林木，或拆除抵押的房屋，抵押權人有權要求抵押人停止砍伐、拆除，并要求提供其他擔保。如果抵押人不停止或者不提供的，抵押權人有權要求債務人提前清償債務，并行使抵押權。

39、抵押期間，非因抵押人的行為導致抵押財產(chǎn)毀損、滅失或者征收的，抵押權人有何權利? 抵押期間，抵押的財產(chǎn)毀損、滅失或者被征收等，抵押人所獲得的保險金、賠償金或者補償金，抵押權人可以對抵押人所獲得的保險金、賠償金或者補償金優(yōu)先受償。

如果債權的履行期未屆滿的，也可以提存該保險金、賠償金或者補償金等。

如抵押房屋發(fā)生火災倒塌，保險公司支付了保險金的，抵押權人有權對抵押人獲得的房屋保險金優(yōu)先受償。

40、抵押期間，抵押權人轉讓債權的，受讓人是否還享有抵押權？ 抵押期間，抵押權人有權轉讓債權，不需獲得抵押人的同意，但應當通知債務人。債權轉讓后，抵押權也同時轉讓，受讓人可以就受讓的全部或者部分債權對抵押財產(chǎn)享有抵押權。

41、第三人提供抵押的，抵押權人許可債務人轉讓債務的，抵押人是否還需承擔抵押責任？

在第三人提供抵押的情況之下，如債權人許可債務人轉讓全部或 者部分債務的，但沒有事先獲得抵押權人的同意，抵押人不再承擔抵押責任，但對沒有轉讓的剩余債務，仍應承擔抵押責任。

42、抵押權的行使條件和方式？

當債務人不履行到期債務或者出現(xiàn)實現(xiàn)抵押權的情形時，抵押權人可以行使抵押權

抵押權人可以與抵押人協(xié)商以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得優(yōu)先受償。

折價方式就是抵押權人與抵押人協(xié)議，參照市場價格確定一定的價款將抵押財產(chǎn)的所有權轉移給抵押權人。

拍賣方式是指以公開競爭的方式將標的物賣給出價最高的買者，所得價款優(yōu)先受償。

變賣方式是指以拍賣方式以外的其他買賣形式賣出抵押財產(chǎn)來實現(xiàn)債權的方式。

抵押權人行使抵押權應與抵押人協(xié)商，達成一致后，方可實施，不得擅自折價、拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。如與抵押人僅就抵押權的行使方式達不成一致的，抵押權人可請求法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償，但發(fā)生其他爭議的，應通過訴訟方式解決。

43、抵押財產(chǎn)向多個債權人設定抵押的，抵押權人的權利順序如何？

抵押財產(chǎn)拍賣、變賣所得的價款依照下列順序清償：

（1）抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權比例清償；

（2）抵押權已登記的先于未登記的受償；（3）抵押權未登記的，按照債權比例清償。案例：

甲有一臺價值50萬元的高級轎車，先抵押給乙借款20萬元，簽 訂了抵押合同，沒有辦理抵押登記，后甲又抵押給丙借款30萬元，簽訂了抵押合同并辦理了抵押登記。乙、丙方借款到期后，與甲方協(xié)商變賣高級轎車得款40萬元。根據(jù)上述順序，丙優(yōu)先乙受償30萬元，剩余的10萬元乙才享有優(yōu)先權。

44、抵押財產(chǎn)出租的，實現(xiàn)抵押權后對租賃關系有何影響？ 如果抵押財產(chǎn)在設定抵押前就已經(jīng)出租的，實現(xiàn)抵押權不會影響租賃關系，即抵押權實現(xiàn)后，抵押財產(chǎn)的租賃關系仍然存在，仍然受到法律保護。如甲先把房屋出租給乙，然后再以房屋抵押貸款給銀行，貸款到期后，甲無力償還，銀行與甲協(xié)商將抵押的房屋折價給了銀行，那么，乙方仍然有權居住在房屋里，銀行不得解除與乙方的租賃關系。如果抵押財產(chǎn)是在設定抵押后才出租的，實現(xiàn)抵押權將會影響租賃關系，即抵押權實現(xiàn)后，抵押財產(chǎn)的租賃關系將被解除，租賃關系不會受到法律保護。如甲先把房屋抵押貸款給銀行，然后再將房屋出租給乙，貸款到期后，甲無力償還，銀行與甲協(xié)商將抵押的房屋折價給了銀行，那么，乙方就無有權居住在房屋里，銀行有權解除與乙方的租賃關系。

45、抵押權的訴訟時效是如何規(guī)定的？

抵押權人應在主債權的訴訟時效期間向抵押人主張抵押權，過期不主張的，人民法院不予保護抵押權人的抵押權。

案例：

A公司向銀行貸款人民幣500萬元，還款期為2009年12月31日，銀行要求A公司的關系單位B公司以自己的廠房作為貸款的抵押擔保，到期A公司無力還款。那么，本案的主債務500萬元的訴訟時效是從2010年1月1日至2012年1月1日止，所以，銀行應該在2012年1月1日前向B公司主張抵押權，否則，人民法院將不予保護銀行的抵押權。

46、什么是質押？ 質押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產(chǎn)財產(chǎn)或權利出質給債權人占有的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，債權人有權就該動產(chǎn)財產(chǎn)或權利優(yōu)先受償?shù)囊环N擔保方式。

債務人或第三人用于質押擔保的動產(chǎn)財產(chǎn)或權利為質押財產(chǎn)，也稱質物；占有質押財產(chǎn)或權利的債權人為質權人，提供質押財產(chǎn)或權利的債務人或第三人為出質人。

提供的質押財產(chǎn)是動產(chǎn)的，設立的質權是動產(chǎn)質權，提供的質押財產(chǎn)是權利的，設立的質權是權利質權。

47、質押合同的內容是什么？

設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。質權合同一般包括下列條款：

（一）被擔保債權的種類和數(shù)額；

（二）債務人履行債務的期限；

（三）質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況；

（四）擔保的范圍。包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物的保管費用和實現(xiàn)抵押權的費用；

（五）質押財產(chǎn)交付的時間。

48、動產(chǎn)質押合同的生效條件是什么？

動產(chǎn)質押合同自質物移交給質權人占有時生效，質權才設立。不移交質物，動產(chǎn)質押合同不生效，質權不設立。

49、質權人能否在質押合同中約定，債務人不履行到期債務時質押動產(chǎn)財產(chǎn)歸質權人所有？

質權人不得再質押合同中約定，當債務人不履行到期債務時，質押財產(chǎn)歸質權人所有，所作出的約定無效。50、可否以金錢作為質物？

可以，但應將金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交給債權人占有，不經(jīng)特定化的金錢不被認定為質物。

51、質押合同約定的動產(chǎn)質物與實際交付的質物不一致，以哪一個為準？

質權的成立是以交付質物為標準的，交付后，質權設立，不交付，質權不設立。質押合同簽訂后，如果質物沒有移交，質權不會設立。因此，當出現(xiàn)質押合同約定的動產(chǎn)質物與實際交付的質物不一致的情況，應以實際交付債權人占有的動產(chǎn)為準。

如出質人應交付100萬元的保證金作為質物，但出質人實際只交付了50萬元，則已經(jīng)交付的50萬元才是質物，質權人對這50萬元享有質權，未交付的50萬元，質權人仍有權要求出質人交付，如不交付，則質權人對未交付的50萬元不享有質權。

如果出質人沒有按照質押合同約定移交質物而給質權人造成損失的，出質人應根據(jù)過錯承擔賠償責任。

52、在動產(chǎn)質押期間，質權人對質押財產(chǎn)負有哪些義務？（1）不得擅自使用、處分質押財產(chǎn)

質權人在質權存續(xù)期間，未經(jīng)出質人同意，擅自使用、處分質押財產(chǎn)，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任。

（2）應妥善保管質押財產(chǎn)

質權人負有妥善保管質押財產(chǎn)的義務，因保管不善致使質押財產(chǎn)毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。質權人的行為可能使質押財產(chǎn)毀損、滅失的，出質人可以要求質權人將質押財產(chǎn)提存，或者要求提前清償債務并返還質押財產(chǎn)。

如甲將汽車質押給乙借款10萬元，乙沒有將汽車停在車庫，而是放在露天日曬雨淋，結果造成汽車不能使用，甲就負有將汽車修復至能使用的狀態(tài)。

53、在動產(chǎn)質押期間，非因質權人的行為導致質押財產(chǎn)損毀或減少的，質權人有何權利? 在質押期間，非因質權人的事由可能使質押財產(chǎn)毀損或者價值明顯減少，足以危害質權人權利的，質權人有權要求出質人提供相應的擔保。

出質人不提供的，質權人可以拍賣、變賣質押財產(chǎn)，并與出質人通過協(xié)商將拍賣、變賣所得的價款提前清償債務或者提存。

質權人拍賣、變賣質押財產(chǎn)不需要獲得出質人的同意。如質押的動物生病、衰老，價值貶損，不足以擔保債務的，質權人可以要求出質人另行提供擔保。

54、質權的行使條件和方式？

債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。質押財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照市場價格。

折價、拍賣、變賣的方式與抵押權的行使方式是一樣的，但抵押權人以拍賣、變賣的方式行使時應與抵押人協(xié)商一致方可執(zhí)行，但質權人以拍賣、變賣的方式行使時可不經(jīng)與出質人協(xié)商一致，即可執(zhí)行。

55、質權人怠于行使質權，出質人有何權利？

當質權人可以行使質權時，但質權人又不行使質權時，出質人可以請求質權人及時行使質權；質權人不行使的，出質人可以請求人民法院拍賣、變賣質押財產(chǎn)。

出質人請求質權人及時行使質權，因質權人怠于行使權利造成損害的，由質權人承擔賠償責任。

如質押的汽車在去年變賣可得款10萬元，但質權人拖延到今年才變賣，得款8萬元，那么損失的2萬元就應該由質權人賠償給出質人。

56、質權有無訴訟時效的限制？

質權沒有訴訟時效的限制，只要質權人永遠占有質物，就享有質權，一旦喪失對質物的占有，質權就消滅。

57、哪些權利可以設立權利質權？

債務人或者第三人有權處分的下列權利可以設立權利質權：（1）匯票、支票、本票；（2）債券、存款單；（3）倉單、提單；

（4）可以轉讓的基金份額、股權；

（5）可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；

（6）應收賬款；

（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產(chǎn)權利。

58、權利質押合同生效的條件是什么？

（1）以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，質押合同自權利憑證交付質權人時生效，質權自權利憑證交付質權人時設立，沒有權利憑證的，質押合同自登記時生效，質權自有關部門辦理出質登記時設立。如記賬式國庫券須到中央國債登記結算公司辦理出質登記。

（2）以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質押合同自登記時生效，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立，以其他股權出質的，質押合同自登記時生效，質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立。

（3）以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質的，質押合同自登記時生效，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。（4）以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質押合同自登記時生效，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立。目前我國的信貸征信機構是中國人民銀行信貸征信中心。應收賬款僅限于沒有爭議的金錢債務。

59、質押權利的行使期限早于或者晚于主債權到期的，質權人如何行使質權? 記載了兌現(xiàn)日期或者提貨日期的匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單質押，如果兌現(xiàn)日期或者提貨日期先于主債權到期日的，質權人可以兌現(xiàn)或者提貨，并與出質人協(xié)議將兌現(xiàn)的價款或者提取的貨物提前清償債務或者提存。

如果兌現(xiàn)或者提貨日期后于主債權到期日的，質權人只能在兌現(xiàn)或者提貨日期屆滿時兌現(xiàn)款項或者提取貨物。

60、權利質押后，出質人能否再轉讓或許可他人使用權利？ 以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質后，出質人不得轉讓或者許可他人使用，出質人轉讓或許可他人使用的行為無效，但是出質人與質權人協(xié)商同意的除外。

出質人轉讓或者許可他人使用出質的知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。