第一篇：農(nóng)村小額貸款有限公司會計崗位職責

財務經(jīng)理崗位職責

（1）認真學習國家金融法律法規(guī)及信貸方面的精力知識，遵守公司各項規(guī)章制度，服從總經(jīng)理的統(tǒng)一領導和工作安排。

（2）負責協(xié)調公司人力資源、文秘宣傳、會務接待、后勤服務、安全保衛(wèi)、保密及檔案管理、企業(yè)文化建設等方面的工作；具體負責公司重要會議記錄與紀要形成，負責公司重大活動的組織安排工作。

（3）負責總經(jīng)理室的相關服務工作及其他職能部門必要的服務工作。

（4）具體負責人為資源配置、績效考核、教育培訓工作。

（5）協(xié)助總經(jīng)理負責公司的經(jīng)費使用與管理。督辦會計核算與出納業(yè)務等工作。負責重要憑證的保管工作。

（6）負責公司的黨、團、工會、紀檢監(jiān)察、文明優(yōu)質服務等工作。

（7）負責公司印章管理與使用。

（8）負責公司的車輛與物資管理，為公司業(yè)務發(fā)展提供支持、服務與保障。

（9）完成總經(jīng)理交界的其他工作。

會計復核員崗位職責

（1）對會計員傳來的憑證，逐筆逐項復核，看日期、金額、收款人是否有更改現(xiàn)象，其他要素是否正確合規(guī)。

（2）對會計員的憑證進行逐筆核對后在“復核”處蓋章。

（3）認真保管和使用各類會計印章，做到日期及時更換，印章經(jīng)常清洗，保證字跡清晰。

（4）認真學習《現(xiàn)金管理條例》，保證各項現(xiàn)金支出合理合規(guī)，庫存現(xiàn)金在限額以內。

（5）對各類財務會計報表進行復核，做到數(shù)據(jù)準確，內容完整。

（6）提高核算質量，降低差錯的發(fā)生，爭取將差錯率減少到最低程度。

（7）愛崗敬業(yè)，積極完成領導交界的其他各項任務。

總賬會計崗位職責

（1）嚴格按照國家相關法律法規(guī)，做好會計核算工作，包括賬薄設置、會計科目運用的監(jiān)控和審核及賬務處理。

（2）做好各項稅款申報繳納工作

（3）按時報送董事會及需要的各類月報、季報、年報及臨時性需上報的報表與資料。

（4）對公司的經(jīng)營狀況及經(jīng)營成果進行分析，定期向總經(jīng)理及董事會報告。

（5）做好結算、清算及月末費用科目的結轉工作。

（6）做好出納業(yè)務的管理工作。

（7）完成領導交辦的其他工作。

出納工作崗位職責

（1）按照《會計法》出納人員要認真執(zhí)行《出納管理制度》、《現(xiàn)金管理暫行條例》和《現(xiàn)金管理條例實施細則》規(guī)定，及公司要求做好出納工作，確保資金使用安全。

（2）及時登記核對重要空白憑證明細賬，和總賬核對，確保賬賬相符。

（3）負責受理貸款發(fā)放和歸還的收付工作。根據(jù)公司規(guī)定嚴格審查貸款發(fā)放的各類要素，符合規(guī)定則開具轉向支票，按貸款流程做好收付登記，進行賬務處理。防范業(yè)務差錯的發(fā)生。

（4）每日將全公司的存款、貸款等經(jīng)營數(shù)據(jù)上報總經(jīng)理室及各業(yè)務部門，并及時準確統(tǒng)攝各類財務會計報表。

（5）負責公司的經(jīng)費工作，編制現(xiàn)金計劃，做好現(xiàn)金管理工作。認真審核經(jīng)費原始憑證，按規(guī)定審批后報銷各類費用。及時代扣、代繳各類稅費。

（6）負責銀行對賬工作，有未達賬款及時查找，保證財務準確無誤。

（7）根據(jù)限額核定庫存現(xiàn)金，登記好現(xiàn)金賬薄，嚴格按操作規(guī)程辦事。收款業(yè)務先收款，后記賬，付款業(yè)務先記賬，后付款，做到現(xiàn)金收付無差錯。

（8）必須嚴格堅持雙人收、付款，錢賬分管制度，不得違章操作，做好保衛(wèi)、保密工作，確?，F(xiàn)金安全無事故。

（9）因事離崗時必須同管理人員批準，認真辦理現(xiàn)金、鑰匙、印章交接手續(xù)，填好交接登記薄，不得私自離崗。

（10）每日營業(yè)終了，必須與總賬核對庫存現(xiàn)金，做到賬據(jù)、賬款、賬實相符，嚴禁挪用和白條抵庫。

（11）完成領導交辦的其他工作任務。

第二篇：小額貸款有限公司總經(jīng)理崗位職責

小額貸款有限公司總經(jīng)理崗位職責

一、嚴格遵守國家法令法規(guī)，依據(jù)公司《章程》規(guī)定，并忠實執(zhí)行。

二、組織實施公司工作計劃和財務預算報告及利潤分配、使用方案。

三、組織實施討論通過的新上項目。

四、組織指揮公司日常經(jīng)營管理工作，代表公司簽署有關協(xié)議、合同、合約和處理相關事宜。

五、決定組織體制和人事編制，決定總經(jīng)理助理，各職能部門和下屬各關聯(lián)企業(yè)經(jīng)理以及其他高級職員的任免、報酬、獎懲，建立健全公司統(tǒng)一、高效的組織體系和工作體系。

六、根據(jù)經(jīng)營需要，有權聘請專職或兼職法律、經(jīng)營管理、技術顧問并決定其報酬。

七、決定對成績顯著的職員予以獎勵、調資和晉級，對違紀員工的處分，直至辭退。

八、審查批準計劃內的經(jīng)營、投資、改造、基建項目和流動資金貸款、使用、擔保的可行性報告。

九、搞好員工的思想政治工作，加強員工隊伍建設，建立一支作風優(yōu)良、紀律嚴明、訓練有素，適應“四個一流”需要的員工隊伍。

十、堅持民主集中制的原則，發(fā)揮“領導一班人”的作用，充分發(fā)揮員工的積極性和創(chuàng)造性。

十一、加強企業(yè)文化建設，搞好社會公共關系，樹立公司良好的社會形象。

十二、加強廉政建設，搞好精神文明建設，支持各種社團組織工作。

十三、主持制定和完善公司的各項規(guī)章制度，建立健全內部組織系統(tǒng)，協(xié)調各部門關系，建立有效合理的運行機制；

十四、研究并掌握市場發(fā)展變化情況，全面負責公司業(yè)務的市場拓展、人力資源開發(fā)和計劃財務工作；

十五、負責中層以上管理干部的培養(yǎng)、考核、任免、督導；

十六、組織召開高級管理人員工作例會和員工大會；

第三篇：通州市東升農(nóng)村小額貸款有限公司流程

通州市東升農(nóng)村小額貸款有限公司

辦理貸款操作程序

一、受理

1、借款人向本公司提出貸款申請，信貸業(yè)務部客戶經(jīng)理熱情接待，并確認借款人的合法身份，了解生產(chǎn)經(jīng)營狀況，準確介紹本公司的有關信貸政策。

2、初步了解客戶債權債務情況，是否具有按期償還本息能力；了解客戶借款經(jīng)營項目是否符合國家相關政策及其贏利能力；確認借款的保證方式。

3、要求客戶提供有關資料，法人客戶首筆貸款應提交：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、貸款卡、有關財務報表等；自然人客戶首筆貸款：戶口薄、身份證、家庭財產(chǎn)情況、項目經(jīng)營情況等以及根據(jù)不同的保證方式提供的有關資料。

二、調查評價

1、客戶經(jīng)理對客戶提供的資料是否完整、真實、有效進行調查核實，對提供的復印件應與原件核對相符，并在復印件上簽署“與原件核對相符”字樣。

2、調查客戶信用及有關人員品行狀況。

3、客戶經(jīng)理對企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其擔保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況進行調查；分析信貸需求和還款方案。

4、對自然人信貸業(yè)務，客戶經(jīng)理應調查分析個人客戶及其家庭的經(jīng)濟收入是否真實，各項收入來源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)還貸款本息的能力；提供擔保的，還要對擔保人的經(jīng)濟收入是否真實，各項收入來源是否穩(wěn)定進行調查。

5、客戶經(jīng)理依據(jù)擔保管理辦法，對客戶提供的擔保資料進行分析，判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力。

6、撰寫調查報告，調查報告的主要內容：

(一)法人客戶信貸業(yè)務調查報告的內容：

①客戶基本情況及主體資格；

②財務狀況、經(jīng)營效益及市場分析；

③擔保情況和信貸風險評價；

④本次信貸業(yè)務的綜合效益分析；

⑤結論。是否同意辦理此項信貸業(yè)務；對信貸業(yè)務種類、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條款等提出初步意見。

(二)自然人客戶調查報告內容：

①申請人的基本情況；

②申請信貸業(yè)務的用途；

③擔保情況；

④收入來源；

⑤還款來源；

⑥結論。對是否同意辦理此項信貸業(yè)務提出初步意見。

7、填寫借款申請審批表。

8、報送信貸業(yè)務部經(jīng)理復核：

①復查有關資料的完整性，是否符合公司要求。

②復查貸款項目的可行性。

③復查客戶的信用程度。

④復查擔保方式的可靠性。

⑤簽批意見(明確貸與不貸，貸多貸少，期限長短，利率高低。)

三、審查

風險管理部風險管理員對信貸業(yè)務部門移交的信貸資料與信貸資料交接清單進行逐一核對無誤后，重點審查以下內容：

(一)基本要素審查

(二)主體資格審查

(三)信貸政策審查

(四)信貸風險審查

(五)填制信貸業(yè)務審查表，提出明確的審查意見，包括信貸風險評價和防范措施以及信貸業(yè)務的種類、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式和限制性條款等。

（六）對信貸業(yè)務部門客戶經(jīng)理移送的信貸資料不全、調查內容不完整、不清晰的信貸業(yè)務，可要求客戶經(jīng)理補充完善；對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務，將材料退回信貸業(yè)務部門并做好記錄。

（七）報送風險管理部經(jīng)理復查，簽批意見：提出審查結論和有關限制性條款

四、審批

按照三級授權審批的辦法進行審批。詳見《貸款審查委員會工作規(guī)則》、《信貸審批流程和授權管理辦法》。

五、簽訂合同

1、簽訂合同(含擔保，抵押等有關合同)。信貸合同由信貸業(yè)務合同和擔保合同組成，信貸業(yè)務合同是主合同，擔保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。信貸業(yè)務合同和擔保合同的填寫和簽章應符合下列要求：

①合同必須采用鋼筆書寫或打印，內容填制必須完整，正副本的內容必須一致，不得涂改；

②信貸業(yè)務合同的信貸業(yè)務種類、金額、期限、利率或費率、還款方式和擔保合同應與信貸業(yè)務審批的內容一致；

③信貸業(yè)務部門必須當場監(jiān)督客戶、保證人、抵押人、質押人的法定代表人或授權委托人在合同文本上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽定的合同真實、有效。④信貸業(yè)務部門對信貸合同進行統(tǒng)一編號，并按照合同編號的順序依次登記在《信貸合同登記簿》，信貸業(yè)務部門應將統(tǒng)一編制的信貸合同號填入信貸業(yè)務合同和擔保合同，主從合同的編號必須相互銜接。

⑤信貸業(yè)務部門應區(qū)別不同擔保方式，與客戶、抵押人或質押人共同辦理以下事宜：一是以抵押、質押擔保的要到相關的房地產(chǎn)、車輛、海關、外匯管理、工商行政等有權登記的職能部門辦理抵押、質押登記手續(xù)，并將他項權證交綜合財務部執(zhí)管；二是以存單、國債等質押的權利憑證應辦理止付手續(xù)；質押擔保的質物應填制“質物交接清單”，信貸業(yè)務部門要與出質人共同簽章辦理質物交接手續(xù)。⑥辦妥抵押登記手續(xù)取得的他項權利證明、抵押物保單及存單、國債等權利憑證，信貸業(yè)務部門應及時移交綜合財務部入保險柜保管，辦理妤交接手續(xù)。

2、填制借款憑證。借款憑證由客戶經(jīng)理填制，填制要求：

①填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內容要與信貸業(yè)務合同的內容一致；借款日期要在信貸業(yè)務合同生效日期之后；

②借款憑證的大、小寫金額必須一致；分筆發(fā)放的，借款憑證的合計金額不得超過相應信貸業(yè)務合同的金額；

③借款憑證的簽章應與信貸業(yè)務合同的簽章一致。

六、放款

1、轉賬付款。借款憑證雙方簽章后，由客戶經(jīng)理送交綜合財務部門，由出納員按照貸款發(fā)放的各要素進行審查，符合規(guī)定后開出轉帳支票，公司有權人簽字蓋章后，由客戶經(jīng)理交給借款人，借款人在《轉賬支票簽收登記薄》上簽收后，到指定的金融單位轉賬，本次貸款發(fā)放完畢。

2、客戶經(jīng)理登記信貸臺帳。

七、貸后管理

1、檢查貸款是否按用途使用，是否按計劃運作。

2、檢查貸款項目的進展，如發(fā)現(xiàn)新情況，新問題及時匯報公司領導，以便采取有效措施。

3、督促借款人主動按期歸還貸款本息。

4、貸款本息全部歸還后，辦理貸款銷戶手續(xù)。(含退還抵押、質押物或證件等)

5、對貸款逾期催收兩次以上仍未還款的借款人，聯(lián)系擔保人執(zhí)行代還責任。

6、對貸款逾期催收三次以上，經(jīng)努力催收，借款人、擔保人都無法還清貸款的，根據(jù)借款合同，向法院起訴或提交仲裁委員會協(xié)助處理。

第四篇：小額貸款有限公司部門工作職能及崗位職責

（三）風險管理部職能及崗位職責

1、風險管理部職能

1).參與制定公司信貸業(yè)務管理工作的整體規(guī)劃和發(fā)展目標； 2).負責信貸政策、制度、辦法和操作規(guī)程的貫徹、制定、實施、指導和檢查；

3).負責制定信貸風險管理辦法，并組織實施；

4).負責對信貸業(yè)務部門送交的客戶資料和信貸調查資料進行審查。并明確提出審查意見；

5).負責公司信貸業(yè)務授信、特別授信以及單個客戶的單項授信工作；

6).負責公司貸款審查小組的日常管理工作； 7).負責公司貸款五級分類管理工作；

8).負責公司信貸資產(chǎn)總體風險的在線監(jiān)控、分析、評價和通報工作，監(jiān)督檢查信貸業(yè)務部門貸后管理行為。

9).完成公司下達的其他工作任務。

2、風險管理部經(jīng)理崗位職責：

1).負責將上級有關部門和公司的信貸風險管理方針、政策、制度、辦法及時傳達、貫徹和實施。

2).負責公司的信貸客戶評級、分類、授信等工作。

3).負責公司信貸資產(chǎn)質量的管理和考核；以及信貸管理規(guī)范化建設。

4).負責對公司法人客戶和個人貸款的審查工作，行使審查主責任人責職。

5).負責貸款的在線監(jiān)控、風險預警以及大額信貸客戶風險監(jiān)管工作。

6).為公司的信貸業(yè)務拓展和業(yè)務經(jīng)營服務，確保完成公司下達的階段性工作。

7).負責公司貸款審查小組的日常工作，做好貸審會紀錄。對公司的貸后管理、自律監(jiān)管材料進行匯總及分析

8).協(xié)助總經(jīng)理完成其他工作任務。

3、風險管理員崗位職責 1).信貸審查: ①.依據(jù)有關信貸政策、法規(guī)制度、操作程序，堅持獨立審查的原則。②.按時保質完成信貸業(yè)務部門報送的貸款資料審查工作任務，確保貸款正常運轉。

③.對審查信貸資料的完整性、數(shù)據(jù)測算的準確性、貸款風險措施合規(guī)合法性負責，承擔信貸初審責任

④.經(jīng)初審合格，簽署審查意見并撰寫審議報告，重點表述合規(guī)合法性及貸與不貸的理由，提交公司貸審會討論。并做好《風險管理員信貸審查工作臺帳》的登記。

2).自律監(jiān)管：

①.根據(jù)檢查計劃按季對本部門的信貸風險業(yè)務活動進行監(jiān)管。②.對檢查內容進行認真檢查并做好檢查記錄。

③.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行分析，對存在問題與被監(jiān)管單位交換意見，填寫《自律監(jiān)管登記簿》。

④.對檢查存在的問題，提出整改意見，并督促相關部門及時整改到位，做好后續(xù)整改檢查登記。

⑤.對檢查情況及時匯總后報經(jīng)理至總經(jīng)理。3).貸后管理

①.加強對客戶信用等級及貸款風險分類的審查和管理,及時對客戶信用等級、貸款風險分類進行動態(tài)分析。

②.實時監(jiān)控管轄客戶的風險狀況，檢查信貸業(yè)務部門貸后管理實施情況。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題制訂整改措施和方案并登記《風險管理員貸后管理工作臺帳》，及時將貸后管理情況通報信貸業(yè)務部門，并督促信貸

業(yè)務部門整改。

③.定期或不定期對客戶貸后管理情況實施現(xiàn)場檢查，填制《貸后管理檢查表（按單位）》、《貸后管理檢查表（按客戶）》，并形成書面的檢查報告。

④.加強對大額信貸客戶風險監(jiān)管。每月至少一次現(xiàn)場監(jiān)管大額信貸客戶的內部操作風險和客戶信用風險，及時掌握客戶的風險程度及經(jīng)營動態(tài)，提出下階段的監(jiān)管要求，將大額授信客戶風險監(jiān)管情況匯總，并形成風險監(jiān)管報告。每月參加一次大額信貸客戶風險分析會，向總經(jīng)理、貸審會匯報客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況和風險監(jiān)管情況。

⑤.對現(xiàn)場檢查和延伸檢查中發(fā)現(xiàn)的信貸風險信號隨時預警，并填制《風險信號處理表》及時提示并督促信貸業(yè)務部門限期處理。

4).負責分管報表的匯總和報送。

5).完成各項階段性工作和公司交辦的各項工作。

第五篇：小額貸款有限公司自查報告

富源縣雄達小額貸款有限公司

業(yè)務經(jīng)營情況自查報告

富源縣財政局：

根據(jù)《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查的通知》（曲財外[2010]30號），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[2008]195號）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[2010]33號）以及其他相關文件規(guī)定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業(yè)務經(jīng)營、財務執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報如下：

一、公司基本情況

（一）公司機構設臵及人員構成

富源縣雄達小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[2009]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經(jīng)營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。

自董事長、總經(jīng)理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業(yè)務部、風險管理部、安全保衛(wèi)部、審計監(jiān)察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，專科2人,高中3人。

（二）業(yè)務經(jīng)營情況

公司貸款業(yè)務，以圍繞服務“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標為經(jīng)營理念，面向全縣廣大農(nóng)戶，個體工商戶，個體經(jīng)濟戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。

公司2009年累計發(fā)放各項貸款12899萬元，其中：涉農(nóng)貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現(xiàn)營業(yè)收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業(yè)務及管理費用支出212.27萬元，營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元，其他業(yè)務支出113.49萬元，實現(xiàn)營業(yè)利潤111.19萬元，減去營業(yè)外支出2萬元，實現(xiàn)利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現(xiàn)了既定效益目標。

2010年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及2010年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經(jīng)濟背景下，在中央經(jīng)濟工作會議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農(nóng)”為原則，以嚴控風險為前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至2010年5月16日，公司累計發(fā)放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農(nóng)貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。

二、自檢、自查具體內容

公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。

（一）勞動人事管理

公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進入。根據(jù)國家《勞動法》相關規(guī)定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認同感。

（二）信貸營業(yè)管理

通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區(qū)間內，無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

1、信貸業(yè)務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執(zhí)行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體的規(guī)定。

公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規(guī)范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規(guī)范化。

2、貸款審批情況。根據(jù)有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經(jīng)調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質量。

3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅定向農(nóng)民，個體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發(fā)生。

（三）財務管理、執(zhí)行情況

依據(jù)《金融企業(yè)財務制度》、《金融企業(yè)會計出納制度》、《云南省企業(yè)財務會計實施細則》等相關制度規(guī)定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據(jù)、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。

（四）“三防一?！惫ぷ?/p>

為把安全保衛(wèi)工作落到實處，確保安全經(jīng)營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財產(chǎn)安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經(jīng)營安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設備、措施均能夠保障公司業(yè)務正常、安全經(jīng)營。

雖然經(jīng)過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業(yè)生的事實，實踐工作經(jīng)驗缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務操作上的失誤，各種超想象中出現(xiàn)的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標”為經(jīng)營理念，努力為富源縣“三農(nóng)”經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻！

富源縣雄達小額貸款有限公司

二0一0年五月十七日