第一篇：興業(yè)銀行成都分行公司客戶信用業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則(2011年2月修訂)

興業(yè)銀行成都分行公司客戶信用業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則

（2011年2月修訂）

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范本行信用業(yè)務(wù)檔案管理，保證信用業(yè)務(wù)檔案安全、完整，確保本行信用資產(chǎn)安全，促進(jìn)各項(xiàng)信用業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》和本行有關(guān)信用業(yè)務(wù)規(guī)章制度，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱信用業(yè)務(wù)檔案是指本行在辦理和管理信用業(yè)務(wù)過程中形成的用以記錄和反映信用業(yè)務(wù)全過程以及與信用客戶關(guān)系的重要文件、憑據(jù)和圖表、聲像等檔案。主要由客戶基本檔案、信貸業(yè)務(wù)相關(guān)合同或協(xié)議以及銀行信貸管理檔案等組成。

第三條 本辦法所稱放款中心包括零售信貸中心。

第四條 信用業(yè)務(wù)檔案管理是本行綜合檔案管理體系的一部分，各級授信盡職人員均應(yīng)配合信用業(yè)務(wù)檔案管理部門，對信用業(yè)務(wù)檔案按照集中統(tǒng)一保管的原則進(jìn)行規(guī)范化管理。經(jīng)營機(jī)構(gòu)信用業(yè)務(wù)檔案應(yīng)集中到分行信用業(yè)務(wù)檔案管理部門統(tǒng)一管理；分行、總行相關(guān)部門應(yīng)按照信用業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定，對本級行評級、授信、審查、審批、授信后管理等相關(guān)信用業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行收集和整理，集中到本級行信用業(yè)務(wù)檔案管理部門統(tǒng)一管理。經(jīng)營機(jī)構(gòu)

—1— 在異地或雖在同城，但由于路途遙遠(yuǎn)等原因由分行集中保管確有困難的，若具備檔案存放條件，并由經(jīng)營機(jī)構(gòu)指定專人負(fù)責(zé)，經(jīng)分行綜合檔案管理部門、信用業(yè)務(wù)檔案管理部門和風(fēng)險管理部門驗(yàn)收合格并報備總行，信用業(yè)務(wù)檔案可以由經(jīng)營機(jī)構(gòu)集中保管。

第五條 各級信用業(yè)務(wù)檔案管理部門應(yīng)配備足夠數(shù)量的專職信用業(yè)務(wù)檔案管理人員，負(fù)責(zé)信用業(yè)務(wù)檔案的接收、審核、整理、歸檔和日常管理工作。信用業(yè)務(wù)檔案管理人員應(yīng)相對穩(wěn)定，并熟悉信用業(yè)務(wù)流程、檔案管理專業(yè)知識及具體操作。

相關(guān)信用業(yè)務(wù)管理、經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)配備一名專（兼）職信用業(yè)務(wù)檔案管理人員，配合信用業(yè)務(wù)檔案管理部門做好信用業(yè)務(wù)文檔的收集、整理和移交工作，并負(fù)責(zé)本單位的文檔利用等。

第六條 本辦法適用于本行辦理的本外幣公司信用業(yè)務(wù)和零售信用業(yè)務(wù)檔案管理。同業(yè)信用業(yè)務(wù)檔案管理參照本辦法執(zhí)行。

第七條 本辦法屬于“管理辦法”，適用于本行各級機(jī)構(gòu)。

第二章 信用業(yè)務(wù)檔案管理相關(guān)部門職責(zé) 第八條 信用業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)職責(zé)

負(fù)責(zé)信用業(yè)務(wù)檔案移交前的收集、立卷工作，并對移交前檔案的真實(shí)、完整、有效、保密等負(fù)責(zé)。

第九條

放款中心職責(zé)

負(fù)責(zé)接收信用業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)信用業(yè)務(wù)放款審核檔案并及時將 —2— 審核通過檔案移交給信用業(yè)務(wù)檔案管理部門，對業(yè)務(wù)下柜前信用業(yè)務(wù)檔案的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)。

第十條 信用業(yè)務(wù)檔案管理部門職責(zé)

負(fù)責(zé)客戶信用業(yè)務(wù)檔案移交后的整理、保管和日常維護(hù)工作，并對移交后的客戶信用業(yè)務(wù)檔案的安全管理、提供利用、銷毀、整理、保密等負(fù)責(zé)；將已結(jié)清信用業(yè)務(wù)檔案定期(每年一次)移交分行綜合檔案管理部門集中保管。

第十一條 各級授信盡職部門對相關(guān)職責(zé)范圍內(nèi)的信用業(yè)務(wù)檔案的完整性負(fù)有重要職責(zé)。各級綜合檔案管理部門和風(fēng)險管理部門對轄內(nèi)信用業(yè)務(wù)檔案的管理負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)、管理、檢查、監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)定期檢查轄內(nèi)信用業(yè)務(wù)檔案管理情況，發(fā)現(xiàn)問題及時落實(shí)糾正；組織轄內(nèi)信用業(yè)務(wù)檔案管理培訓(xùn)工作。分行綜合檔案管理部門同時還要負(fù)責(zé)接收、管理信用業(yè)務(wù)檔案管理部門移交的已結(jié)清信用業(yè)務(wù)檔案。

第三章 信用業(yè)務(wù)檔案的內(nèi)容

第十二條 信用業(yè)務(wù)檔案由借款人基本情況、擔(dān)保基本情況、信貸文件和信貸法律文件等檔案組成。

第十三條 信用業(yè)務(wù)檔案：

(一)借款人基本情況。即在信用業(yè)務(wù)經(jīng)營管理過程中形成的客戶基本情況、市場競爭能力、財務(wù)狀況、發(fā)展?jié)摿?、生產(chǎn)經(jīng)營

—3— 活動、信用信譽(yù)等方面的檔案。主要包括：

1、依法成立的文件和有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報告；

2、經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證復(fù)印件和法定代表人有效身份證件復(fù)印件；

3、經(jīng)審計的上年度和近期財務(wù)報表以及授信后定期提供的財務(wù)報表；

4、人行征信系統(tǒng)打印的企業(yè)信用業(yè)務(wù)報告、貸款卡狀態(tài)報告和其他證明貸款卡有效性的必備檔案、個人信用業(yè)務(wù)報告；

5、對借款人的信用等級評定表；

6、集團(tuán)客戶情況；

7、自然人客戶有效身份證明文件復(fù)印件、收入證明及自有資金證明文件；

8、其他需要存檔的檔案。

(二)擔(dān)?；厩闆r。即接受客戶為申請?jiān)撔庞脴I(yè)務(wù)所提供的擔(dān)保過程中形成的檔案。主要包括：

1、本條第一款1-6項(xiàng)內(nèi)容;

2、采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式，能夠證明對抵押物、質(zhì)押物享有所有權(quán)和處臵權(quán)的要件（以下統(tǒng)稱“抵質(zhì)押權(quán)證要件”）。主要包括：抵（質(zhì)）押物權(quán)利憑證、有效的保險單證及已交保費(fèi)（或已交納的土地出讓金）收款收據(jù)復(fù)印件等；

3、抵（質(zhì)）押物評估文件；

—4—

4、擔(dān)保人為自然人的，自然人有效身份證明文件復(fù)印件、收入證明及個人擔(dān)保聲明書等；

5、其他需要存檔的檔案。(三)信貸文件，主要包括：

1、一般性信貸文件(1)辦理信用業(yè)務(wù)申請書；

(2)信用業(yè)務(wù)調(diào)查報告、項(xiàng)目評估報告；(3)購銷合同；(4)擔(dān)保核保檔案；

(5)信用業(yè)務(wù)送審表、信用業(yè)務(wù)批準(zhǔn)通知書；

(6)規(guī)模核準(zhǔn)通知書（要求核準(zhǔn)規(guī)模方可放款的項(xiàng)目）；(7)授信后檢查報告；(8)信貸資產(chǎn)分類文件；

(9)呆、壞賬核銷文件(主要是呆、壞賬核銷送審表)；(10)重大事項(xiàng)調(diào)查處理情況匯報；(11)與信用業(yè)務(wù)關(guān)系人往來函件；

(12)特殊資產(chǎn)項(xiàng)目清收保全方案、有關(guān)會談紀(jì)要和會議紀(jì)要、保全訴訟審批檔案等；

(13)其他需要存檔的檔案（如辦理展期業(yè)務(wù)需要的檔案、信用業(yè)務(wù)檔案部門、人員之間移交文件等）。

2、與業(yè)務(wù)相關(guān)的特別信貸文件

—5— 根據(jù)具體信用業(yè)務(wù)品種不同，按相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定需要存檔的檔案（如固定資產(chǎn)項(xiàng)目立項(xiàng)批文，可行性研究報告、初步設(shè)計及有權(quán)機(jī)關(guān)批復(fù)文件，固定資產(chǎn)項(xiàng)目年度投資計劃；貼現(xiàn)業(yè)務(wù)商業(yè)匯票復(fù)印件及增值稅發(fā)票、商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件；進(jìn)出口押匯業(yè)務(wù)信用證復(fù)印件等）。(四)信貸法律文件包括：

1、信用業(yè)務(wù)主合同（協(xié)議）及從合同（包括保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、個人擔(dān)保申明書等）；

2、信用業(yè)務(wù)主合同（協(xié)議）及從合同的變更文本，如展期合同、補(bǔ)充合同、債權(quán)債務(wù)確認(rèn)協(xié)議等；

3、法定代表人授權(quán)書；

4、抵（質(zhì)）押物登記部門出具的登記證明；

5、借款借據(jù)；

6、公司章程和董事會、股東大會、職工代表大會等企業(yè)內(nèi)部有權(quán)機(jī)構(gòu)做出的決議；

7、具有法律效力的催收文件及回執(zhí)，以及律師的催收法律意見書等；

8、信用業(yè)務(wù)糾紛或信用業(yè)務(wù)訴訟形成的法律檔案如起訴書、法院判決書、裁定書或調(diào)解書、和解協(xié)議有關(guān)檔案、執(zhí)行申請書、中止執(zhí)行通知書、執(zhí)行終止裁定書、執(zhí)行和解的合同及協(xié)議等；

9、其他關(guān)系信用資產(chǎn)安全的重要檔案。

—6— 第四章 經(jīng)營機(jī)構(gòu)信用業(yè)務(wù)檔案的收集與移交

第十四條 收集信用業(yè)務(wù)檔案。各級信用業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員受理信用業(yè)務(wù)后，對于每筆信用業(yè)務(wù)都應(yīng)設(shè)立專用文件袋，受理、調(diào)查評價、審查審批、發(fā)放等各環(huán)節(jié)形成的檔案都應(yīng)存放于專用文件袋內(nèi)，并在文件袋上注明客戶名稱、收件日期等。

第十五條 移交信用業(yè)務(wù)檔案。信用業(yè)務(wù)檔案移交從階段上分為前期移交和后續(xù)移交。前期移交以放款審核完畢為標(biāo)志，包括信用業(yè)務(wù)發(fā)放申請文件和發(fā)放審核文件，其中抵質(zhì)押物權(quán)證要件應(yīng)同時移交原件和全套復(fù)印件；后續(xù)文件移交應(yīng)隨時進(jìn)行。各次移交均應(yīng)嚴(yán)格履行交接手續(xù)。按照信用業(yè)務(wù)操作流程，分為以下三個環(huán)節(jié)：

(一)信用業(yè)務(wù)辦理放款審核前，經(jīng)營機(jī)構(gòu)按照《信用業(yè)務(wù)放款審核檔案清單》（附件1）向放款中心審查人員履行第一次移交。放款審核通過后，放款中心復(fù)核人員應(yīng)于當(dāng)日營業(yè)終了前將抵質(zhì)押物權(quán)證要件原件送會計部門辦理入庫手續(xù)，并于5個工作日內(nèi)將抵質(zhì)押物權(quán)證要件復(fù)印件以及除抵質(zhì)押物權(quán)證要件以外的全套信用業(yè)務(wù)檔案向檔案管理人員履行第二次移交。由經(jīng)營機(jī)構(gòu)放款審核的業(yè)務(wù)，抵質(zhì)押物權(quán)證要件原件可以存放在經(jīng)營機(jī)構(gòu)庫房中，抵質(zhì)押物權(quán)證要件復(fù)印件和除抵質(zhì)押物權(quán)證要件以外的全套信用業(yè)務(wù)檔案需定期(至少每15個工作日一次)向分行信用業(yè)務(wù)檔案管理部門辦理集中移交。經(jīng)辦客戶經(jīng)理、放款中心審查人員、復(fù)

—7— 核人員、檔案管理人員分別在《信用業(yè)務(wù)放款審核檔案清單》下方簽章確認(rèn)。

(二)信用業(yè)務(wù)入賬時的借款借據(jù)以及授信后管理至回收階段形成的后續(xù)檔案，經(jīng)營機(jī)構(gòu)和分行授信后檢查部門應(yīng)實(shí)時移交，不便于實(shí)時移交的檔案可以批量移交，但最遲應(yīng)在相關(guān)檔案或憑證發(fā)生后15個工作日內(nèi)完成移交，并根據(jù)本行授信盡職制度有關(guān)規(guī)定，按照《授信后管理檔案交接單》（附件2）與信用業(yè)務(wù)檔案管理人員辦理移交。

辦理移交手續(xù)后，各移交當(dāng)事人應(yīng)在移交清單上簽名，《信用業(yè)務(wù)放款審核檔案清單》一式三份，經(jīng)辦客戶經(jīng)理、放款復(fù)核人員、信用業(yè)務(wù)檔案管理人員各保留一份，《授信后管理檔案交接單》一式二份，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、信用業(yè)務(wù)檔案管理部門各保留一份。檔案管理人員接收放款復(fù)核人員移交的檔案后，將《信用業(yè)務(wù)放款審核檔案清單》連同《信用業(yè)務(wù)下柜通知書》作為信用業(yè)務(wù)檔案首件。

信用業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)日常管理需要，對需經(jīng)常查閱的檔案復(fù)印留存，并妥善保管。

第五章 信用業(yè)務(wù)檔案的建檔、管理

第十六條 信用業(yè)務(wù)檔案的建立和管理遵循“按戶建檔、分筆立卷、集中保管、分段管理”的原則。零售信用業(yè)務(wù)檔案也可 —8— 以采用“一筆一卷”的形式建檔。

“按戶建檔”是指一個授信客戶建立一個信用業(yè)務(wù)檔案。

“分筆立卷”是指對一個授信客戶發(fā)生的每筆信用業(yè)務(wù)檔案分別立卷，并統(tǒng)一存放在該授信客戶檔案內(nèi)。授信項(xiàng)下各筆業(yè)務(wù)的立卷檔案一般包括信貸文件和信貸法律文件，有關(guān)授信檔案（包括客戶基本情況、擔(dān)?；厩闆r及授信審批檔案）可單獨(dú)立卷。非授信項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)檔案可分兩部分立卷，客戶基本情況單獨(dú)立卷，每筆信用業(yè)務(wù)擔(dān)?；厩闆r、信貸文件和信貸法律文件組成一卷。

“集中保管、分段管理”是指將一個信用客戶形成的文件檔案依據(jù)項(xiàng)目執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中信用業(yè)務(wù)檔案和結(jié)清后信用業(yè)務(wù)檔案兩個階段，并由信用業(yè)務(wù)檔案管理部門集中保管，但應(yīng)分別存放。業(yè)務(wù)結(jié)清后的信用業(yè)務(wù)檔案，定期(每年一次)移交至綜合檔案管理部門集中保管。

第十七條 檔案核查。信用業(yè)務(wù)檔案管理人員對接收后檔案的完整性負(fù)責(zé)。對于移交的每筆信用業(yè)務(wù)檔案，必須依照清單逐份逐張確認(rèn)與核實(shí)。

(一)信用業(yè)務(wù)檔案管理人員根據(jù)清單上不同信用業(yè)務(wù)品種所列檔案，按照信用業(yè)務(wù)“受理、調(diào)查評價、審查審批、發(fā)放”和“授信后管理”兩個階段，確認(rèn)應(yīng)該移交的信用業(yè)務(wù)檔案份數(shù)是否在清單上全部列出，已移交的信用業(yè)務(wù)檔案是否與清單所列檔

—9— 案一致。

(二)核對每份信用業(yè)務(wù)檔案是否為原件、原稿或清單列明同意存檔的復(fù)印件。對于未能按照清單要求提供相關(guān)檔案的，信用業(yè)務(wù)檔案管理人員有權(quán)退回放款中心復(fù)核人員重新辦理。第十八條 檔案整理。信用業(yè)務(wù)檔案管理人員接收信用業(yè)務(wù)檔案后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)將信用業(yè)務(wù)檔案裝訂、整理，并對每筆信用業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行編號（按經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、年度及客戶順序編排）后，按相應(yīng)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)歸檔，檔案管理人員對接收保管的信用業(yè)務(wù)檔案須逐筆在《興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)檔案管理登記簿》（附件3）上登記造冊。信用業(yè)務(wù)檔案整理依據(jù)客戶基本情況檔案、信用業(yè)務(wù)和擔(dān)保檔案兩部分內(nèi)容進(jìn)行，如為授信業(yè)務(wù)，應(yīng)將擔(dān)保檔案并入客戶基本情況檔案整理。其中：

(一)信用業(yè)務(wù)和擔(dān)保檔案按照兩個階段順序進(jìn)行整理

1、信用業(yè)務(wù)受理、調(diào)查評價、審查審批、發(fā)放等環(huán)節(jié)形成的信用業(yè)務(wù)檔案；

2、授信后管理階段形成的信用業(yè)務(wù)檔案。

每一階段的信用業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容按照信用業(yè)務(wù)操作流程順序進(jìn)行排列。

(二)客戶基本情況檔案

客戶基本情況檔案從信用業(yè)務(wù)檔案中整理單獨(dú)立卷。如對同一客戶發(fā)放多筆信用業(yè)務(wù)，信用業(yè)務(wù)檔案管理人員應(yīng)從多筆信用 —10— 業(yè)務(wù)中將該客戶的客戶基本情況檔案整理集中立卷。

(三)抵(質(zhì))押物權(quán)利憑證要件

包括但不限于用于抵押或質(zhì)押的土地使用權(quán)他項(xiàng)權(quán)利證書、存單、有價證券以及其它產(chǎn)權(quán)或收益憑證、財產(chǎn)保險單等重要單證由會計部門負(fù)責(zé)保管，權(quán)利憑證必須入庫保管。放款中心復(fù)核人員辦理入庫手續(xù)的同時，應(yīng)在《興業(yè)銀行抵（質(zhì)）押物品出入庫保管登記簿》（附件4）上登記，同時復(fù)印一份裝入信用業(yè)務(wù)檔案內(nèi)，以備日常查用。

第十九條 信用業(yè)務(wù)檔案的建檔要求

(一)信用業(yè)務(wù)檔案裝具采用卷盒形式，一戶一盒，一盒內(nèi)可裝多卷。

在卷盒脊背標(biāo)明授信客戶全稱（可多盒分裝，并在卷盒脊背標(biāo)上順序號），每個信用業(yè)務(wù)檔案應(yīng)在卷盒封面標(biāo)明授信客戶全稱和授信檔案編號、信用業(yè)務(wù)合同號、信用業(yè)務(wù)種類、金額、利率、信用業(yè)務(wù)起止期限及擔(dān)保情況等(格式見附件5立卷檔案皮參考樣本、附件6信用業(yè)務(wù)檔案盒封面參考樣本和盒脊參考樣本)。卷盒內(nèi)每筆信用業(yè)務(wù)第一頁應(yīng)裝訂或貼有由檔案管理人員簽字確認(rèn)的《信用業(yè)務(wù)立卷檔案卷內(nèi)文件目錄》(附件7)。

(二)每個客戶的客戶基本情況檔案設(shè)立一個專卷，每筆信用業(yè)務(wù)信貸文件、信貸法律文件和擔(dān)保基本情況檔案設(shè)立一個專卷，如為授信業(yè)務(wù)，則擔(dān)保檔案應(yīng)與客戶基本情況檔案合設(shè)一卷，每

—11— 一專卷和卷內(nèi)檔案必須按照業(yè)務(wù)操作時間和信用業(yè)務(wù)管理順序進(jìn)行排列，每筆貸款的借款借據(jù)貼在信用業(yè)務(wù)主合同內(nèi)。(三)信用業(yè)務(wù)檔案內(nèi)檔案應(yīng)與《信用業(yè)務(wù)立卷檔案卷內(nèi)文件目錄》清單順序一致，從第一份文件檔案的首頁至最后一份文件檔案的尾面逐頁編寫頁碼（凡有字即為一頁），并按卷裝訂，裝訂要求左側(cè)和下側(cè)對齊。

(四)每個案卷應(yīng)打印兩份《信用業(yè)務(wù)立卷檔案卷內(nèi)文件目錄》（附件7），其中一份放在卷首，一份作為檢索工具。

(五)立卷時，對與前筆信用業(yè)務(wù)相同的檔案，可不必重復(fù)建檔，但應(yīng)在《信用業(yè)務(wù)立卷檔案卷內(nèi)文件目錄》中對未建檔的檔案注明該檔案已在前筆信用業(yè)務(wù)檔案中立卷（經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件應(yīng)注明年檢時間，對不同的年檢時間，視為不同檔案分別存入與其相應(yīng)的信用業(yè)務(wù)檔案中）。

第二十條 信用業(yè)務(wù)檔案管理人員應(yīng)通過信貸管理信息系統(tǒng)等渠道定期提取信用業(yè)務(wù)結(jié)清信息，及時在立卷檔案封面（格式見附件5）加蓋“結(jié)清”戳記，標(biāo)明結(jié)清時間，并在《興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)檔案管理登記薄》（附件3）上登記結(jié)清日期。展期業(yè)務(wù)應(yīng)在檔案封面注明展期合同號、展期金額、利率、起止期限、擔(dān)保等情況。經(jīng)總行批準(zhǔn)的核銷項(xiàng)目應(yīng)在檔案封面注明“核銷”字樣，標(biāo)明核銷或賬銷案存時間，在《興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)檔案管理登記簿》上的“保管截止年份”欄注明“核銷、永久保存”字樣，—12— 并專門建立永久保存檔案區(qū)存放。

第二十一條 信用業(yè)務(wù)檔案管理人員可根據(jù)檔案數(shù)量情況并結(jié)合管理需要，將已結(jié)清的信用業(yè)務(wù)檔案取出，存放于已結(jié)清檔案區(qū)，并逐筆登記《興業(yè)銀行已結(jié)清信用業(yè)務(wù)檔案登記簿》（附件9）。已結(jié)清檔案按機(jī)構(gòu)、客戶和結(jié)清年份順序排列。已結(jié)清信用業(yè)務(wù)檔案，定期(每年一次)移交至綜合檔案管理部門集中保管。

第二十二條 抵（質(zhì)）押物權(quán)證要件的保管

(一)抵質(zhì)押物權(quán)證要件的保管應(yīng)視同現(xiàn)金，入庫房管理，由放款中心集中辦理出入庫手續(xù)。放款中心審核人員應(yīng)在收到經(jīng)辦客戶經(jīng)理移交的信用業(yè)務(wù)項(xiàng)下相關(guān)抵質(zhì)押權(quán)利憑證要件當(dāng)日，按照本行代保管物品出入庫管理規(guī)定將抵質(zhì)押物權(quán)證要件交由會計部門入庫保管。辦理入庫手續(xù)后，放款中心復(fù)核人員應(yīng)將加蓋會計業(yè)務(wù)公章的《抵質(zhì)押權(quán)利憑證保管收據(jù)》(第四聯(lián))原件專夾妥善保管，并及時登記《興業(yè)銀行抵（質(zhì)）押物品出入庫保管登記薄》（附件4）?！兜仲|(zhì)押權(quán)利憑證保管收據(jù)》(第四聯(lián))復(fù)印件聯(lián)同其他信用業(yè)務(wù)檔案移交檔案管理人員一并集中入檔。

信用業(yè)務(wù)放款審核由經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行的，抵質(zhì)押物權(quán)證要件原件可以存放在經(jīng)營機(jī)構(gòu)庫房中，辦理手續(xù)參照放款中心集中辦理出入庫手續(xù)。

(二)因信用業(yè)務(wù)全部結(jié)清，需支取抵(質(zhì))押物的，經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)向分行放款中心提供由有權(quán)簽批人簽批同意的出庫申請

—13— 書。分行放款中心出入庫經(jīng)辦人員在留存保管的《抵質(zhì)押權(quán)利憑證保管收據(jù)》(第四聯(lián))原件上簽注出庫理由，并加蓋放款中心公章后交由會計部門辦理出庫，按要求在《興業(yè)銀行抵（質(zhì)）押物品出入庫保管登記簿》上登記相關(guān)內(nèi)容。

(三)對已封存入庫交會計部門保管的抵質(zhì)押權(quán)證要件檔案，在信用業(yè)務(wù)未結(jié)清前，原則上不允許借閱。如遇授信展期、債權(quán)債務(wù)重組及法律訴訟等特殊情況確需借閱原件的，必須由經(jīng)辦客戶經(jīng)理填寫《信用業(yè)務(wù)（文件）檔案利用申請表》（附件10，下稱利用申請表），注明用途和期限，經(jīng)利用部門及抵質(zhì)押權(quán)證要件保管部門負(fù)責(zé)人共同簽批同意后方能辦理，且僅限于行內(nèi)利用。如需將抵質(zhì)押物權(quán)證檔案借出行外使用的，還需經(jīng)經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人和分行分管風(fēng)險管理的行領(lǐng)導(dǎo)審批，且應(yīng)嚴(yán)格控制，用后立即歸還，超過利用期限的需續(xù)辦手續(xù)。

(四)信用業(yè)務(wù)結(jié)清后，需向抵押人或出質(zhì)人退回有關(guān)抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證要件，抵押人或出質(zhì)人必須憑本行出具的代保管收據(jù)及抵押人或出質(zhì)人出具的介紹信索回有關(guān)抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證。信用業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員收到抵押人或出質(zhì)人要求索回有關(guān)抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證的申請后，必須在申請上簽注退回理由，并由抵押人或出質(zhì)人簽字已收到有關(guān)抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證，才能辦理退回有關(guān)檔案。

辦理退回有關(guān)抵(質(zhì))押權(quán)利憑證的申請檔案(包括代保管收 —14— 據(jù)、介紹信及抵押人或出質(zhì)人簽字已收到有關(guān)抵押、質(zhì)押權(quán)利憑證的檔案等)必須及時歸檔保管。

第二十三條 各級機(jī)構(gòu)應(yīng)建立信用業(yè)務(wù)檔案利用登記制度。信用業(yè)務(wù)檔案利用人利用信用業(yè)務(wù)檔案，必須填寫《利用申請表》（附件10），經(jīng)有關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后進(jìn)行。信用業(yè)務(wù)檔案管理人員依據(jù)批準(zhǔn)后的《利用申請表》辦理檔案利用手續(xù)，并在《檔案利用登記表》（附件11）上登記，對利用檔案的時間、內(nèi)容等行為做概要記錄，且由利用人簽字確認(rèn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，信用業(yè)務(wù)檔案管理人員有權(quán)拒絕任何檔案利用。

(一)信用業(yè)務(wù)檔案一般僅限于本行信用業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、風(fēng)險管理人員和審計人員利用。

本行信用業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、風(fēng)險管理人員、審計人員利用信用業(yè)務(wù)檔案，利用人需填寫利用申請表，現(xiàn)場利用的，需經(jīng)利用人本級行信用業(yè)務(wù)部門科室負(fù)責(zé)人和信用業(yè)務(wù)檔案管理部門科室負(fù)責(zé)人同意；因特殊情況需外借利用的，需經(jīng)過經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和信用業(yè)務(wù)檔案管理部門負(fù)責(zé)人同意。本行信用業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、風(fēng)險管理人員、審計人員以外的其他人員利用信用業(yè)務(wù)檔案，除經(jīng)所在單位負(fù)責(zé)人同意外，還需經(jīng)信用業(yè)務(wù)檔案管理部門負(fù)責(zé)人和法律與合規(guī)部門負(fù)責(zé)人同意，檔案管理人員才能外借檔案，外借檔案原則上應(yīng)當(dāng)天歸還，特殊需要的，最長不超過七天。(二)本行系統(tǒng)外人員，確因工作需要，需利用信用業(yè)務(wù)檔案

—15— 的，必須由行內(nèi)對口部門填寫《利用申請表》，經(jīng)信用業(yè)務(wù)檔案管理部門負(fù)責(zé)人和法律與合規(guī)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)同意后，方可利用。信用業(yè)務(wù)檔案的利用僅限在行內(nèi)進(jìn)行，且必須于當(dāng)天歸還信用業(yè)務(wù)檔案管理部門。外部監(jiān)管部門、公檢法等有權(quán)部門利用信用業(yè)務(wù)檔案時，必須持有利用公函，并由本行法律與合規(guī)部門負(fù)責(zé)人指定法律人員負(fù)責(zé)陪同利用。

利用信用業(yè)務(wù)檔案的系統(tǒng)外人員確因工作需要，需復(fù)印或拍照信用業(yè)務(wù)檔案的，必須經(jīng)法律人員和信用業(yè)務(wù)檔案部門負(fù)責(zé)人書面審核同意，方能辦理。

復(fù)印檔案由信用業(yè)務(wù)檔案管理人員為其復(fù)印，復(fù)印檔案不得擅自外傳。因特殊情況需要出借時，行內(nèi)對口部門應(yīng)填寫《檔案出借單》（附件12），并報經(jīng)同級行信用業(yè)務(wù)檔案管理部門負(fù)責(zé)人和同級行分管風(fēng)險管理行領(lǐng)導(dǎo)同意，檔案管理人員留下備份或復(fù)印件后出借，同時將出借單作為檔案附件專門保存。

(三)信用業(yè)務(wù)檔案利用人在利用檔案期間，應(yīng)保證檔案的安全性、完整性和有效性，利用人不得在信用業(yè)務(wù)檔案上涂改、拆取、標(biāo)注、偽造、損毀、遺失和對外公開，對因檔案遺失、毀損或泄密而造成的經(jīng)濟(jì)損失可要求其承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

(四)檔案管理人員對出借歸還的檔案要檢查其完整性和原始性，發(fā)現(xiàn)檔案不完整或有改動的，可以拒絕接受，并及時報告主管負(fù)責(zé)人。

—16—(五)涉及國家秘密和本行商業(yè)秘密的信用業(yè)務(wù)檔案利用參照本行有關(guān)保密管理規(guī)定執(zhí)行。

第二十四條

信用業(yè)務(wù)檔案管理人員對于各類體現(xiàn)信用業(yè)務(wù)檔案（含抵(質(zhì))押物權(quán)證要件）部門與部門之間、經(jīng)辦人員之間移交、接收的痕跡記錄如借閱登記簿、借閱申請表、抵質(zhì)押物權(quán)利憑證登記簿等檔案應(yīng)妥善保管，按年度裝訂成冊。

第六章 銀行內(nèi)部信用業(yè)務(wù)管理檔案的建檔管理 第二十五條 授信業(yè)務(wù)審查審批部門授信審批項(xiàng)目檔案的建檔管理

(一)總、分行授信審查審批部門授信檔案建立遵循“按機(jī)構(gòu)建檔、分戶立卷”的原則。

(二)授信審批項(xiàng)目檔案包括：經(jīng)營機(jī)構(gòu)撰寫的送審表復(fù)印件、審查部門撰寫并經(jīng)有權(quán)審批人簽批的送審表復(fù)印件、信用審批委員會審查審批意見表、會議記錄、信用業(yè)務(wù)批復(fù)通知書復(fù)印件和其他需要存檔的資料等。

(三)授信審查審批部門建檔的信用業(yè)務(wù)審批項(xiàng)目檔案由兼職人員專門保管。

(四)授信審查審批部門撰寫并經(jīng)有權(quán)審批人簽批的送審表原件由授信審查審批部門整理、裝訂成冊后，隨同送審表檔案清冊按年度向同級信用業(yè)務(wù)檔案管理部門移交，移交歸檔手續(xù)于次年

—17— 第二季度前完成。信用審批委員會會議記錄根據(jù)需要可單獨(dú)裝訂移交。

第二十六條 綜合類信用業(yè)務(wù)檔案的建檔管理

綜合類信用業(yè)務(wù)檔案包括：銀行內(nèi)部有關(guān)信用業(yè)務(wù)各類報表、授權(quán)轉(zhuǎn)授權(quán)文件、行業(yè)分析報告、信用業(yè)務(wù)分析報告、調(diào)查檢查報告、各類內(nèi)外部檢查報告等。綜合類信用業(yè)務(wù)檔案原件由信用業(yè)務(wù)管理部門整理、裝訂成冊后，按年度向同級信用業(yè)務(wù)檔案管理部門移交，移交歸檔手續(xù)于次年第二季度前完成。綜合類信用業(yè)務(wù)檔案副本（或影印、復(fù)印件等）由相應(yīng)信用業(yè)務(wù)管理部門指定兼職人員區(qū)分類別、按時間順序建檔保管。

第七章 信用業(yè)務(wù)檔案的保存、鑒定和銷毀 第二十七條

各級信用業(yè)務(wù)檔案管理部門要加強(qiáng)信用業(yè)務(wù)檔案庫房建設(shè)，根據(jù)保存信用業(yè)務(wù)檔案的種類和數(shù)量，設(shè)臵必備的專用庫房和柜架。庫房要堅(jiān)固，并備有防盜、防光、防火、防高溫、防潮、防塵、防鼠和防蟲等設(shè)施。信用業(yè)務(wù)檔案管理部門對信用業(yè)務(wù)檔案應(yīng)每年進(jìn)行一次全面檢查，對保存年限較長的檔案，發(fā)現(xiàn)破損、蟲蛀等問題，應(yīng)及時修補(bǔ)或補(bǔ)救，重要傳真件要及時復(fù)印，以防字跡褪色，并對檔案檢查情況作書面記錄歸檔保存。

第二十八條

信用業(yè)務(wù)檔案保管期限是指信用項(xiàng)目結(jié)清后，—18— 該信用項(xiàng)目檔案的保存時間。

(一)授信審查審批管理部門建檔的信用業(yè)務(wù)審批項(xiàng)目檔案保管期限為自信用項(xiàng)目結(jié)清之日起三年。

(二)客戶信用業(yè)務(wù)檔案保管期限為：有未結(jié)清信用業(yè)務(wù)關(guān)系公司客戶的信用業(yè)務(wù)檔案永久保管；結(jié)清全部信用業(yè)務(wù)的公司客戶，自該客戶與本行最后一筆信用業(yè)務(wù)結(jié)清后的次年1月1日起計算，保管五年；零售信用業(yè)務(wù)檔案自貸款結(jié)清后的次年1月1日起計算，保管三年。

(三)綜合類信用業(yè)務(wù)檔案為長期保管，保管期限為十五年，其中各種報表的年度匯總表應(yīng)永久保管。(四)信用業(yè)務(wù)檔案保管及銷毀清冊永久保管。

(五)對本行發(fā)展歷史具有重要意義或有示范作用的信用業(yè)務(wù)項(xiàng)目檔案應(yīng)永久保存；呆壞賬核銷的信用業(yè)務(wù)項(xiàng)目檔案，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)長期保存，另行歸類保管，并在《興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)檔案管理登記簿》上標(biāo)注。呆壞賬核銷項(xiàng)目經(jīng)催收全部收回結(jié)清后的信用業(yè)務(wù)檔案保管期限為二年。

第二十九條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年1月底之前將上年度已結(jié)清全部信用業(yè)務(wù)的客戶清單報送信用業(yè)務(wù)檔案管理部門，并提出保管年限的書面意見，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字并加蓋經(jīng)辦機(jī)構(gòu)公章。信用業(yè)務(wù)檔案管理人員收到經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交的結(jié)清全部信用業(yè)務(wù)客戶清單后應(yīng)專夾保管，將保存期限標(biāo)注于客戶檔案盒和案卷封面，—19— 同時在《興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)檔案管理登記簿》上注明信用業(yè)務(wù)全部結(jié)清日期和保存期限，另行保管。

第三十條 對保管期限已滿的信用業(yè)務(wù)檔案，各級信用業(yè)務(wù)檔案管理部門要定期提出銷毀申請，填寫《信用業(yè)務(wù)檔案銷毀清單》（附件13），附銷毀檔案的檔案編號、客戶名稱、業(yè)務(wù)種類、信用業(yè)務(wù)起止期限、項(xiàng)目結(jié)清日期，應(yīng)保管期限、已保管期限、擬銷毀的項(xiàng)目檔案清單等內(nèi)容，會同經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核并經(jīng)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人同意后，報同級行檔案銷毀鑒定小組審批。

對于保管期限已滿的信用業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)確定相關(guān)授信盡職人員已盡職履責(zé)后方能進(jìn)行銷毀。

第三十一條 檔案銷毀鑒定小組由同級行分管風(fēng)險管理的行領(lǐng)導(dǎo)任組長，成員由同級行綜合檔案管理部門、信用業(yè)務(wù)檔案管理部門、風(fēng)險管理部門、法律與合規(guī)部門及相關(guān)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組成。

第三十二條 經(jīng)檔案銷毀鑒定小組鑒定同意銷毀的信用業(yè)務(wù)檔案，信用業(yè)務(wù)檔案管理人員應(yīng)登記造冊。檔案銷毀時，綜合檔案管理部門、信用業(yè)務(wù)檔案管理部門、風(fēng)險管理部門、法律與合規(guī)管理部門及保衛(wèi)部門應(yīng)指定地點(diǎn)監(jiān)銷，防止遺失、泄密。銷毀后，銷毀人員、監(jiān)銷人員應(yīng)在銷毀清冊上簽字。

第八章 罰則

—20— 第三十三條 對于未按本辦法盡職履行職責(zé)，造成檔案損毀、遺失及擅自銷毀、擅自對外提供、涂改、偽造信用檔案和擅自透露客戶信用業(yè)務(wù)檔案信息的行為，視情節(jié)輕重對責(zé)任人給予通報、行政處分、責(zé)令賠償損失等處罰，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

第九章 附則

第三十四條 存儲信用業(yè)務(wù)檔案數(shù)據(jù)、圖像的電子介質(zhì)的管理，執(zhí)行本行有關(guān)電子介質(zhì)檔案的相關(guān)規(guī)定。

第三十五條

總行相關(guān)部門及各分行可根據(jù)本管理辦法制定本部門及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)信用業(yè)務(wù)檔案管理實(shí)施細(xì)則。

第三十六條 本辦法由總行制定，由總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)解釋和維護(hù)管理。

第三十七條 本辦法自下發(fā)之日起施行，原《福建興業(yè)銀行信貸檔案管理辦法》（興銀［2000］545號）同時廢止。

附件：

1、信用業(yè)務(wù)放款審核檔案清單

2、授信后管理檔案交接單

3、信用業(yè)務(wù)檔案管理登記簿

4、興業(yè)銀行抵（質(zhì)）押物品出入庫保管登記簿

—21—

5、立卷檔案皮參考樣本(封面、尾頁)

6、信用業(yè)務(wù)檔案盒封面參考樣本和盒脊參考樣本

7、信用業(yè)務(wù)立卷檔案卷內(nèi)文件目錄

8、信用業(yè)務(wù)檔案編號規(guī)則

9、已結(jié)清信用業(yè)務(wù)檔案登記簿

10、信用業(yè)務(wù)（文件）檔案利用申請表

11、信用業(yè)務(wù)檔案利用登記表

12、信用業(yè)務(wù)檔案出借單

13、信用業(yè)務(wù)檔案銷毀清單

—22—

第二篇：興業(yè)銀行公司客戶經(jīng)理模擬試卷--成都分行

編寫分行：成都分行

編寫人員： 宮霖

熊剛

王艷玫

審核人員：

余偉 張興偉 張瑩

客戶經(jīng)理模擬試卷

（試卷總分120分）

一、單項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分；每道試題只有一個選項(xiàng)是正確的。）

1、以下對經(jīng)營機(jī)構(gòu)公司客戶經(jīng)理授信后檢查的頻率描述正確的是（C）A．首次檢查應(yīng)在授信后1個季度內(nèi)進(jìn)行。B．正常類信貸資產(chǎn)可以每半年檢查一次。C．關(guān)注類信貸資產(chǎn)原則上應(yīng)按月進(jìn)行重點(diǎn)檢查。D．遇突發(fā)事件，應(yīng)根據(jù)情況決定是否進(jìn)行檢查。

2、甲企業(yè)有一價值800萬元的辦公大樓，甲以該大樓抵押，向乙銀行貸款500萬元。后來甲因生產(chǎn)經(jīng)營需要，再次以該大樓作抵押，向丙銀行貸款200萬元，兩個抵押權(quán)均經(jīng)過登記。那么，對此的下列表述中正確的是：（C）。

A、編寫分行：成都分行

編寫人員： 宮霖

熊剛

王艷玫

審核人員：

余偉 張興偉 張瑩

D、中國結(jié)算公司的自有資金。

7、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，以下業(yè)務(wù)中不屬于財務(wù)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營范疇的是（D）A、對成員單位提供擔(dān)保

B、辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資 C、對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) D、對成員單位辦理國際結(jié)算

8、下列說法中，符合“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”會計等式的是____。（B）A、資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目一增一減 B、資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目同增或同減 C、負(fù)債及所有者權(quán)益項(xiàng)目同增或同減 D、資產(chǎn)內(nèi)部項(xiàng)目的同增或同減

9、企業(yè)接受投資者投入設(shè)備一臺，價值5萬元，應(yīng)貸記____。（B）

A、“固定資產(chǎn)” B、“實(shí)收資本” C、“資本公積” D、“應(yīng)收賬款”

10、_____是反映企業(yè)某一特定日期的財務(wù)狀況的報表。(A)A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、財務(wù)狀況表 C、現(xiàn)金流量表 D、經(jīng)營成果報表

11、某公司年初存貨為15000元，年初應(yīng)收帳款為12700元，年末流動比率為3：1，年末速動比率為1.3：1，存貨周轉(zhuǎn)率為4次，流動資產(chǎn)合計為27000元。則該公司年末流動負(fù)債為 元。（A）

A、9000 B、8000 C、7000 D、6000

12、根據(jù)《興業(yè)銀行節(jié)能減排業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，能效項(xiàng)目的節(jié)能率（節(jié)能率是指能效項(xiàng)目實(shí)施前后能耗之差與項(xiàng)目實(shí)施前能耗的比率）原則上應(yīng)高于（A）A、10% B、20% C、15% D、12%

13、本行將公司客戶分為鉆石客戶、核心客戶和一般客戶主要體現(xiàn)了哪種類型的目標(biāo)市場策略。（C）

A、單一性市場策略 B、密集型市場策略 C、差異性市場策略 D、無差異性市場策略

14、商業(yè)銀行的新產(chǎn)品開發(fā)策略包括：（D）A、創(chuàng)造策略 B、引進(jìn)策略、組合策略 C、仿制策略 D、以上都包括

15、目前商業(yè)銀行市場營銷工作已發(fā)展到 D 階段

A.廣告與促銷 B.金融創(chuàng)新 C.系統(tǒng)營銷 D.全方位客戶滿意

16、客戶經(jīng)理公關(guān)原則中的基礎(chǔ)原則是 B

A.寬容原則 B.尊重原則 C.自律原則 D.適度原則

17、下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期中的成長期策略說法正確的是（D）A．提高金融產(chǎn)品的質(zhì)量，拓展新市場、新渠道、建立新網(wǎng)點(diǎn)。

B．宣傳、樹立銀行形象，創(chuàng)立品牌效應(yīng)，使產(chǎn)品和銀行形象滲透到客戶心中。

C．加大促銷力度，增加客戶對本銀行產(chǎn)品的信任感，適時進(jìn)行價格調(diào)整以爭取更多的新客戶。D．以上都包括

編寫分行：成都分行

編寫人員： 宮霖

熊剛

王艷玫

審核人員：

余偉 張興偉 張瑩

18、風(fēng)險管理的最基本要求是（C）

A、風(fēng)險計量 B、風(fēng)險監(jiān)測 C、風(fēng)險識別 D、風(fēng)險控制

19、我行的授信額度管理遵循的原則是：（A）

A、統(tǒng)一授信、區(qū)別授信、信用高限、合理核定、適時調(diào)整 B、統(tǒng)一授信、區(qū)別調(diào)整、信用高限、合理核定、定期調(diào)整 C、區(qū)別授信、適時調(diào)整、信用高限、合理核定、重點(diǎn)授信 D、統(tǒng)一授信、信用高限、區(qū)別對待、合理核定、適時調(diào)整

20、保理業(yè)務(wù)適用于 貿(mào)易融資，福費(fèi)庭業(yè)務(wù)適用于 貿(mào)易融資。（A）A、短期 中長期 B、短期 短期 C、中長期 短期 D、中長期 中長期

21、下列財產(chǎn)可以充當(dāng)質(zhì)押物的是（D）

A．借款人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán) B．借款人所有的房屋 C．借款人所有的交通工具 D．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)

22、下列哪個授信品種不屬于表內(nèi)授信：（D）A、進(jìn)口押匯 B、貼現(xiàn) C、國內(nèi)保理融資 D、票據(jù)承兌

23、出口信貸是一種國際信貸方式，是國家為了支持和擴(kuò)大本國大型設(shè)備的出口，對（A）提供的一種利率較低的貸款。

A、本國出口商或外國進(jìn)口商 B、外國出口商或本國進(jìn)口商 C、本國出口商或本國進(jìn)口商 D、外國出口商或外國進(jìn)口商

24、根據(jù)2009年6月修訂的“興業(yè)銀行經(jīng)營性物業(yè)貸款管理辦法”規(guī)定，經(jīng)營性物業(yè)貸款期限 不得超過：（A）

A、貸款期限不得超過12年，且不得超過借款人法定經(jīng)營期限和經(jīng)營性物業(yè)使用年限。B、貸款期限不得超過10年，且不得超過借款人法定經(jīng)營期限和經(jīng)營性物業(yè)使用年限。C、貸款期限不得超過12年 D、貸款期限不得超過10年

25、人民幣單位定期存款的起存金額為（C）

A、1000元 B、5000元 C、10000元 D、50000元

26、關(guān)于單位定期存款，以下說法中正確的是（D）A、不可以提前支取

B、可以部分提前支取，不可以全部提前支取 C、可以全部提前支取，不可以部分提前支取 D、可以全部或部分提前支取

編寫分行：成都分行

編寫人員： 宮霖

熊剛

王艷玫

審核人員：

余偉 張興偉 張瑩

27、人民幣單位通知存款的起存金額為（C）

A、10萬元 B、30萬元 C、50萬元 D、100萬元

28、人民幣單位通知存款的最低支取金額為（C）A、1萬元 B、5萬元 C、10萬元 D、50萬元

29、人民幣單位協(xié)定存款的起存額度為不低于人民幣（A）A、1萬元 B、3萬元 C、5萬元 D、10萬元

30、（）萬美元（或等值）以下的存款利率統(tǒng)一執(zhí)行人民銀行公布的小額外幣存款利率，該金額以上（含）的大額外幣存款在我行大額外幣存款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上與客戶協(xié)商確定。（C）A、100 B、200 C、300 D、500

31、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（D）A、1個月 B、6個月 C、1年 D、2年

32、支票的有效期為（B）

A、7天 B、10天 C、15天 D、30天

33、銀行匯票的提示付款期限為自出票日起：（B）A、10天 B、1個月 C、2個月 D、6個月

34、銀行本票的付款期限為（C）

A、10天 B、1個月 C、2個月 D、6個月

35、進(jìn)口押匯的期限一般不超過（C）天。A、30 B、60、C、90 D、180

36、法人帳戶透支業(yè)務(wù)中，單一客戶透支額度不超過審批日前12個月內(nèi)該客戶在本行日均存款余額的（B）

A、30% B、50% C、60% D、80%

37、法人帳戶透支業(yè)務(wù)中，客戶實(shí)際使用透支額度的具體期限，最長不超過（B）個月 A、1 B、3 C、6 D、12

38、委托貸款的委托人資格為（D）

A、不能是個人 B、不能是事業(yè)單位 C、不能是政府部門 D、以上答案都不對

39、企業(yè)資信證明業(yè)務(wù)中，我行不能辦理的狀況是（C）

A、在我行資金情況 B、我行銀行記錄情況 C、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債數(shù)額 D、貸款余額

40、根據(jù)《興業(yè)銀行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法》(試行)，以下哪類客戶屬于本辦法中所稱的中小企業(yè)范疇(C)A 納入合并報表的集團(tuán)成員企業(yè)； B某房地產(chǎn)公司； C 某進(jìn)出口公司；

D某性質(zhì)為事業(yè)法人的出版社。

二、判斷題（共20題，每題1分，共20分；正確的選擇A、錯誤的選擇B。）

編寫分行：成都分行

編寫人員： 宮霖

熊剛

王艷玫

審核人員：

余偉 張興偉 張瑩

41、我行財智星特色產(chǎn)品與服務(wù)包括節(jié)能減排項(xiàng)目貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款、控貨融資、國內(nèi)保理、商票保貼等。（A）

42、票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。(A)

43、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請人或承兌人一方的信用等級必須在A級（含A級）以上。(A)

44、《現(xiàn)金管理應(yīng)用手冊》中的綜合金融服務(wù)方案涵蓋了流動性管理、投融資管理、風(fēng)險管理和銀企直聯(lián)四大類。(A)

45、計算凈資產(chǎn)收益率時，分子是利潤總額。(B)

46、企業(yè)騙貸常使用假報表，假報表有可能虛增資產(chǎn)、降低負(fù)債、虛增利潤（）(A)

47、根據(jù)《興業(yè)銀行節(jié)能減排項(xiàng)目貸款（二期）操作規(guī)程》規(guī)定，節(jié)能減排項(xiàng)目貸款期限最長不得超過3年。(B)

48、根據(jù)我行提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法，我行可以辦理托收項(xiàng)下和匯款項(xiàng)下的提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)（B）

49、開證行收到信用證項(xiàng)下單據(jù)后，應(yīng)征求開證申請人的意見以決定是接受單據(jù)或是拒付。（B）50、在信用證開證業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)根據(jù)客戶提交的開證申請書和買賣雙方的貿(mào)易合同開立信用證，銀行開證應(yīng)以開證申請書為主。（A）

51、同一客戶、不同性質(zhì)的外匯帳戶之間可以劃撥資金。（B）

52、單位定期存款證實(shí)書可以作為質(zhì)押權(quán)利憑證。（B）

53、客戶風(fēng)險不是銀行自身的經(jīng)營風(fēng)險，是在銀行不能直接控制的環(huán)節(jié)上發(fā)生的，而最終帶給銀行損失的風(fēng)險。（A）

54、行業(yè)周期與經(jīng)濟(jì)周期有一定的相關(guān)性，兩者在時間先后上可以表現(xiàn)為超前、吻合、滯后或相反等特點(diǎn)。（A）

55、出口商履約風(fēng)險、開證行信用風(fēng)險、進(jìn)口商、開證行所在國家或地區(qū)風(fēng)險、技術(shù)性風(fēng)險是打包放款的主要風(fēng)險。（A）

56、特別授信是一次性的，不能循環(huán)使用。（A）

57、授信后首次檢查主要檢查借款人能否按時付息。（B）

58、以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自在公證處辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。（B）

59、按照我行經(jīng)營性物業(yè)貸款管理辦法（2009年6月修訂）規(guī)定，對經(jīng)營性物業(yè)貸款金額的確定：對2006年底以后建造完工或購置且租金覆蓋率達(dá)到80％及以上的，貸款金額最高不得超過建造或購置價格的80％（含），或本行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)的評估價值的80％（含），以二者孰低為準(zhǔn)。（B）

編寫分行：成都分行

編寫人員： 宮霖

熊剛

王艷玫

審核人員：

余偉 張興偉 張瑩

60、按照我行信用業(yè)務(wù)擔(dān)保抵質(zhì)押率指引規(guī)定，本行認(rèn)定的低風(fēng)險銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票質(zhì)押率不得超過90%。（A）

三、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1.5分，共60分；每道試題有兩個或兩個以上選項(xiàng)是正確的，多選、錯選均不得分，少選按比例扣分。）

61、目前我行在對核心客戶進(jìn)行評價認(rèn)定時，針對公司類核心客戶，主要考慮的定量指標(biāo)有：（ABCD）A、年日均存款 B、月均結(jié)算量 C、月均模擬利潤 D、月均結(jié)算筆數(shù)四項(xiàng)。62、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審查要點(diǎn)包括：(ABCD)A、貼現(xiàn)申請人及經(jīng)辦人資格及有效證件的真實(shí)性；

B、貼現(xiàn)申請人與其直接前手簽訂的交易合同及對應(yīng)的增值稅發(fā)票或非應(yīng)稅產(chǎn)品一般購銷發(fā)票要真實(shí)、合規(guī)，內(nèi)容匹配：

C、貼現(xiàn)申請人提交的與其直接前手的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件等應(yīng)足以證明該票據(jù)具有真實(shí)貿(mào)易背景；

D、貼現(xiàn)款的用途應(yīng)合理合法，且符合本行的規(guī)定；

63、在匯票到期銀行不獲付款時，可以對（）行使追索權(quán)。（ABCD）

A承兌人 B背書人 C出票人 D匯票其他債務(wù)人

64、銀銀平臺的目標(biāo)聯(lián)網(wǎng)客戶包括(ABCD)A、城市商業(yè)銀行 B、外資銀行 C、政策性銀行 D、郵政儲蓄銀行

65、中期票據(jù)的優(yōu)勢有哪些？（ABCD）

A、發(fā)行主體不受上市與否的約定，范圍寬于公司債。B、期限結(jié)構(gòu)靈活合理，符合企業(yè)使用資金的特點(diǎn)。C、融資方式更加簡單靈活。

D、融資成本與企業(yè)債的融資成本基本持平，低于同期貸款利率。66、以下哪些是國際結(jié)算的常見方式（A C E）

A.匯款 B.打包放款 C.信用證 D.福費(fèi)廷 E.托收 67、資本金帳戶的開立需提供以下哪些資料(ABCD)

編寫分行：成都分行

編寫人員： 宮霖

熊剛

王艷玫

審核人員：

余偉 張興偉 張瑩

A.書面申請

B.《營業(yè)執(zhí)照》正本原件及復(fù)印件 C.外商投資企業(yè)外匯登記IC卡

D.《國稅登記證》或《地稅登記證》正本原件及復(fù)印件

68、《現(xiàn)金管理應(yīng)用手冊》為不同行業(yè)的現(xiàn)金管理應(yīng)用需求提供了解決方案，這些行業(yè)包括財政集團(tuán)、綜合集團(tuán)、制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、電子商務(wù)和財務(wù)公司，其中綜合集團(tuán)的解決方案又細(xì)分為 五個行業(yè)： A、煙草 B、電力 C、通訊傳媒 D、高速公路和煤炭

69、多級法人模式的跨銀行資金管理平臺提供的服務(wù)有：

（ABCD）

A、系統(tǒng)直聯(lián)對接

B、跨銀行賬戶集中管理與跨銀行資金歸集

C、日常結(jié)算管理

D、企業(yè)內(nèi)部銀行

70、流動資產(chǎn)包括_____等。（ABCD）

A.現(xiàn)金 B.原材料 C.應(yīng)收賬款 D.預(yù)付賬款 71、流動負(fù)債包括_____等。(ABCD)A.其他應(yīng)付款 B.預(yù)收賬款c.應(yīng)付票據(jù) d.短期借款

72、企業(yè)銷售產(chǎn)品一批，售價5萬元，已收款3萬元，其余2萬元尚未收到。這項(xiàng)業(yè)務(wù)引起_____。(AC)A.收入增加5萬元 B.收入增加3萬元 C.資產(chǎn)增加5萬元 D.資產(chǎn)增加3萬元

73、下列屬于資產(chǎn)類科目的有_____。(ABD)A.短期投資 B.無形資產(chǎn) C.預(yù)收賬款 D.預(yù)付賬款 74、下列屬于負(fù)債科目的有_____。(ACD)A.應(yīng)付利息 B.應(yīng)收帳款 C.應(yīng)付福利費(fèi) D.應(yīng)交稅金 75、資產(chǎn)負(fù)債表可進(jìn)行（ABC）

A.償債能力分析B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的分析D.資產(chǎn)負(fù)債及所有者權(quán)益變化趨勢的分析 D.財務(wù)成果的分析 76、尋找CDM項(xiàng)目可優(yōu)先考慮以下哪些項(xiàng)目：（ABCD）

A、風(fēng)電、水電、生物質(zhì)發(fā)電 B、天然氣發(fā)電、化工廢氣 C、廢熱與蒸汽發(fā)電 D、煤層氣和通風(fēng)瓦斯類項(xiàng)目

77、客戶經(jīng)理的技能主要包括（ABCD）A、銀行工作技能、B、客戶調(diào)查與服務(wù)技能、C、財務(wù)技能、D、公關(guān)技能、分析與展業(yè)技能

編寫分行：成都分行

編寫人員： 宮霖

熊剛

王艷玫

審核人員：

余偉 張興偉 張瑩

78、對銀行客戶經(jīng)理要求掌握的基礎(chǔ)知識包括：（ABCD）A、經(jīng)濟(jì)學(xué)與法律知識 B、管理學(xué)知識 C、會計學(xué)知識 D、金融學(xué)知識

79、客戶的選擇原則是(ABCD）A、效益性 B、安全性 C、合法性 D、針對性

80、按客戶消費(fèi)銀行產(chǎn)品或服務(wù)的可能性來劃分，又可以將客戶劃分為 等。（ABD）A、?？蛻? B、現(xiàn)實(shí)客戶 C、大客戶 D、潛在客戶

81、客戶經(jīng)理公關(guān)的基本原則是：（ABCD）A、尊重原則 B、寬容原則 C、自律原則 D、適度原則

82、客戶經(jīng)理公關(guān)活動的主要目的有：（ABCD）A、建立銀行信譽(yù)，樹立銀行形象 B、雙向傳播信息，參與企業(yè)決策 C、協(xié)調(diào)各種矛盾，爭取公眾支持 D、建立銀企關(guān)系，培養(yǎng)優(yōu)良客戶

83、以下關(guān)于客戶需求變化的說法有哪些是正確的？（AC）A、客戶由注重在網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向注重在網(wǎng)絡(luò)辦理業(yè)務(wù)屬于需求手段的變化。B、客戶由存貸業(yè)務(wù)需求轉(zhuǎn)向金融理財需求屬于需求方式的變化。

C、客戶開始關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和創(chuàng)新，要求銀行為其提供高層次的知識服務(wù)、顧問服務(wù)、超

值服務(wù)和情感服務(wù)等屬于需求層次的變化。

84、銀行營銷服務(wù)的特點(diǎn)主要是無形性、產(chǎn)品或服務(wù)領(lǐng)域的廣泛性、經(jīng)營的高風(fēng)險性。（ABCD）A、專業(yè)性 B、同質(zhì)性 C、贏利性 D、差異性

編寫分行：成都分行

編寫人員： 宮霖

熊剛

王艷玫

審核人員：

余偉 張興偉 張瑩

85、行業(yè)分析的目的是預(yù)測行業(yè)的前景及其對企業(yè)的影響，找出行業(yè)的特點(diǎn)和長短處，從而判斷行業(yè)是否在日新月異的形勢下?lián)P長避短，確定銀行貸款的基本策略。行業(yè)分析主要包括（BCD）A、產(chǎn)品和市場分析 B、行業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)分析 C、供應(yīng)與需求分析 D、行業(yè)生命周期分析

86、營銷調(diào)研方法是調(diào)查人員在實(shí)際營銷調(diào)研過程中為獲取 編寫分行：成都分行

編寫人員： 宮霖

熊剛

王艷玫

審核人員：

余偉 張興偉 張瑩

D、承兌交單

91、以下貿(mào)易術(shù)語中，包含了運(yùn)費(fèi)的價格術(shù)語為（BCD）A、FOB B、CIF C、CNF D、CIP 92、單位外匯存款賬戶按外匯性質(zhì)可分為（AB）

A、經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶 B、資本項(xiàng)目外匯賬戶 C、外匯結(jié)算賬戶D、外匯專用賬戶 93、經(jīng)營機(jī)構(gòu)公司客戶經(jīng)理授信后盡職管理職責(zé)包括（ABCD）A．現(xiàn)場檢查 B．風(fēng)險分類

C．風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處置 D．授信檔案管理

94、我國票據(jù)法所規(guī)范的商業(yè)匯票可分為(AC)A.商業(yè)承兌匯票 B.銀行匯票 C.銀行承兌匯票 D.企業(yè)匯票

95、按照本行擔(dān)保管理辦法規(guī)定，以下那些可以作為本行信用業(yè)務(wù)抵押擔(dān)保的抵押物：

（ACD）

A、建筑物和其他土地附著物（空置３年以上的商品房除外）B、土地所有權(quán) C、正在建造的建筑物 D、交通運(yùn)輸工具

96、按照本行2009年下半年信用業(yè)務(wù)準(zhǔn)入細(xì)則要求，以下那些項(xiàng)目是禁止介入的政府信用項(xiàng)目：（ABD）

A、跨分行區(qū)域地區(qū)的政府信用，本行無分支機(jī)構(gòu)地區(qū)的政府信用項(xiàng)目 B、省級以下開發(fā)區(qū) C、省會城市土地儲備貸款 D、縣級以下的政府信用項(xiàng)目

97、存款人申請開立臨時存款賬戶必須具備的條件包括（ACD）

A、設(shè)立臨時機(jī)構(gòu) B、借款轉(zhuǎn)存 C、異地臨時經(jīng)營活動 D、注冊驗(yàn)資

98、可以用于支取現(xiàn)金的支票包括（AD）

A、現(xiàn)金支票 B、轉(zhuǎn)賬支票 C、劃線支票 D、普通支票 99、人民幣定期存款的存期包括（BCD）

A、一個月 B、三個月 C、六個月 D、一年 100、我行網(wǎng)銀集團(tuán)客戶服務(wù)功能的歸集方式有（ABCD）。

A.定時歸集 B.定額歸集 C.實(shí)時歸集 D.定額管理

編寫分行：成都分行

編寫人員： 宮霖

熊剛

王艷玫

審核人員：

余偉 張興偉 張瑩

第三篇：興業(yè)銀行成都分行2013校園招聘

找好工作就上 才智尚招聘網(wǎng)

興業(yè)銀行成都分行2013校園招聘

學(xué)歷：將于2013年畢業(yè)的全日制大學(xué)本科及以上學(xué)歷應(yīng)屆生。

專業(yè)：專業(yè)不限，會計、金融、計算機(jī)等相關(guān)專業(yè)優(yōu)先。

人數(shù)：5-10人

工作職責(zé)：

1.負(fù)責(zé)執(zhí)行自助機(jī)具清機(jī)加鈔任務(wù)；

2.嚴(yán)格按照操作流程對自助機(jī)具進(jìn)行日常管理和服務(wù)；

3.負(fù)責(zé)自助機(jī)具非技術(shù)性故障的處理；

4.不定期對設(shè)備進(jìn)行巡檢與維護(hù)保養(yǎng)，確保設(shè)備處于最佳狀態(tài)；

5.相關(guān)清機(jī)的其他事宜。

招聘條件：

1.年齡要求在25周歲（含）以下。

2.學(xué)歷：將于2013年畢業(yè)的全日制大學(xué)本科及以上學(xué)歷應(yīng)屆生。

3.專業(yè)：會計、金融、計算機(jī)等相關(guān)專業(yè)優(yōu)先。

4.品行端正，身體健康，工作踏實(shí)負(fù)責(zé)、認(rèn)真細(xì)致，能夠沉穩(wěn)冷靜地分析問題、解決問題，有良好的團(tuán)隊(duì)合作意識和較強(qiáng)的溝通協(xié)調(diào)能力。

5.具有高度的服務(wù)意識和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)，心理素質(zhì)好，能吃苦耐勞。

6.具有強(qiáng)烈的安全防范意識，無不良嗜好。

應(yīng)聘須知

1.報名時間：2013年5月10日至2013年5月20日。

2.請于2013年5月20日前將應(yīng)聘材料電子版發(fā)送至郵箱242735@cib.com.cn。

3.應(yīng)聘材料收到后將由我公司代為保密，恕不退還。應(yīng)聘材料主要包括：

（1）標(biāo)準(zhǔn)格式的《應(yīng)聘申請表》電子版，并在表中“照片”欄粘貼近期彩色免冠照電子版?！稇?yīng)聘申請表》下載【點(diǎn)擊下載】。

（2）身份證、職稱證書、從業(yè)資格證書、業(yè)績證明材料等有效證件復(fù)印件。

（3）聯(lián)系方式，包括聯(lián)系人、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址。

注意事項(xiàng)

1.請確保所提交材料的真實(shí)性，信息虛假者，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)取消資格。

2.應(yīng)聘材料投遞后，請耐心等待。初選通過者，我們將電話或短信予以通知，通過筆試、面試后擇優(yōu)錄取。

3.未被錄用人員材料將進(jìn)入單位人才庫，概不退還，擇機(jī)聯(lián)系。

4.謝絕一切來電來訪，應(yīng)聘者一經(jīng)錄用，薪酬待遇按本行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

找好工作就上 才智尚招聘網(wǎng)

第四篇：就業(yè)信息2013-5興業(yè)銀行成都分行

就業(yè)信息公

單位名稱：興業(yè)銀行成都分行

需求專業(yè)及人數(shù)：零售業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)理財經(jīng)理、大堂經(jīng)理助理

工作職責(zé)： 招聘要求：

（1）零售業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理：

具備一定的金融業(yè)務(wù)知識，熟悉地區(qū)市場，心理承受能力和溝通交流能力強(qiáng)，對營銷工作有熱情和信心。從事過保險營銷、大中零售產(chǎn)品銷售的人員優(yōu)先考慮；具有較高的職業(yè)素養(yǎng)和良好的團(tuán)隊(duì)合作精神，有較強(qiáng)的工作責(zé)任心和競爭意識。

（2）零售業(yè)務(wù)理財經(jīng)理：

熟悉零售業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)流程、管理辦法和有關(guān)政策法規(guī)；具有良好的溝通、協(xié)調(diào)、組織和交流能力，具有創(chuàng)新意識和良好的分析、策劃及文字處理能力。一般要求取得國內(nèi)認(rèn)證的AFP或CFP資格；掌握較豐富的零售業(yè)務(wù)相關(guān)知識，具有證券、投資、外匯、基金、保險、會計等專業(yè)資質(zhì)證書者優(yōu)先考慮。

（3）大堂經(jīng)理助理：

有親和力，有良好的協(xié)調(diào)溝通和語言表達(dá)能力，具備良好的形象及氣質(zhì)。

單位通訊地址：郵政編碼：單位聯(lián)系電話：單位傳真電話：單位聯(lián)系人：單位網(wǎng)址： 單位電子郵箱：

單位介紹：

興業(yè)銀行成都分行是興業(yè)銀行在四川設(shè)立的省級管轄行，于2003年4月正式開業(yè)，在社會各界和廣大客戶的鼎力支持下，各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)快速健康發(fā)展，經(jīng)營管理能力和市場競爭能力不斷增強(qiáng)。為適應(yīng)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，我分行面向社會招聘下列崗位優(yōu)秀人才。我們誠摯地歡迎愿意從事金融服務(wù)工作、勇于接受挑戰(zhàn)、德才兼?zhèn)涞娜瞬偶尤胛覀兊男辛?，共?chuàng)輝煌。

單位所在地域：成都分行市區(qū)支行

面試時間：

面試地點(diǎn)：學(xué)院

報名方式：學(xué)生請于9月26日前將簡歷交系部

備注：有意應(yīng)聘者請先登陸.cn網(wǎng)站“成都分行”主頁下載《應(yīng)聘申請表》

第五篇：興業(yè)銀行鞍山分行零售業(yè)務(wù)SWOT分析

興業(yè)銀行鞍山分行零售業(yè)務(wù)S.W.O.T.分析

目錄

Strengthes：.......................................................................................................................1

1.理財產(chǎn)品優(yōu)勢明顯...............................................................................................1 2.服務(wù)質(zhì)量突出.......................................................................................................1 3.區(qū)位優(yōu)勢顯著.......................................................................................................1 Weaknesses：...................................................................................................................1 1.業(yè)務(wù)半徑小 底子薄.............................................................................................1 2.客戶基礎(chǔ)弱 渠道建設(shè)相對不足.......................................................................2 3.零售業(yè)務(wù)人員數(shù)量 業(yè)務(wù)能力有待加強(qiáng)...........................................................2 4.營銷活動組織與開展需進(jìn)一步完善...................................................................3 Opportunities.....................................................................................................................3 1.理財產(chǎn)品品牌認(rèn)知度高 為零售業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ).......................................3 2.轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式 推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 為零售業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展贏得機(jī)遇.......3 Threats..................................................................................................................................3 1.同業(yè)競爭日趨激烈...............................................................................................3 2.金融監(jiān)管不斷加強(qiáng)...............................................................................................4

興業(yè)銀行鞍山分行零售業(yè)務(wù)S.W.O.T.分析

興業(yè)銀行鞍山分行自2011年9月成立至今，零售業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，取得了較為突出的成績，在理財產(chǎn)品拉動下，儲蓄存款增長迅猛；但另一方面，由于業(yè)務(wù)開展時間短、人力資源瓶頸等原因，也暴露出一些函待解決的問題，面對日趨激烈的市場競爭，需要對自身優(yōu)勢、不足有全面、深刻認(rèn)識，抓住發(fā)展機(jī)遇，有效應(yīng)對各項(xiàng)挑戰(zhàn)，方能在鞍山地區(qū)零售業(yè)務(wù)市場站穩(wěn)腳跟，推動興業(yè)銀行全面發(fā)展。Strengthes：

1.理財產(chǎn)品優(yōu)勢明顯

興業(yè)銀行理財產(chǎn)品，特別是中長期理財產(chǎn)品的收益水平和安全性在同業(yè)具有明顯優(yōu)勢，天天萬利寶系列、萬利寶私人銀行類系列產(chǎn)品，在鞍山市場認(rèn)可度高，銷售業(yè)績突出，開業(yè)以來日均不少于500萬，累計9億的銷售額，有效帶動了鞍山分行儲蓄存款增長。

2.服務(wù)質(zhì)量突出

作為零售業(yè)務(wù)開展的窗口部門，營業(yè)廳全體工作人員，年輕富有激情、服務(wù)意識強(qiáng)、服務(wù)態(tài)度好，與市場同業(yè)相比，客戶評價高；隨著業(yè)務(wù)的不斷深入，日常培訓(xùn)的持續(xù)開展，員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)與營銷能力進(jìn)步明顯；良好的服務(wù)態(tài)度、迅速提升的業(yè)務(wù)素質(zhì)與營銷能力共同造就了過硬的服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)質(zhì)服務(wù)已成為鞍山分行在鞍山市場的一張名片。

3.區(qū)位優(yōu)勢顯著

現(xiàn)分行行址位于臺廳西北角鞍鋼嘉園樓下，該地段為鞍山市一級地段，鞍鋼嘉園、鞍鋼花園、臺廳為頂尖鞍山市高檔居民小區(qū)，住戶數(shù)量多，資金實(shí)力深厚，使得我行具備了得天獨(dú)厚的客戶資源，同時，與我行僅一路之隔的鞍鋼設(shè)備部、自動化等鞍鋼優(yōu)質(zhì)企業(yè)也為我行開展零售業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)有力的客戶資源支持；另一方面，地處中華路及通往鞍山另一高端住宅區(qū)高薪區(qū)的千山中路交匯處也最大程度的發(fā)揮了我行對潛在零售客戶的的輻射作用；此外，湖南支行所在地湖南明達(dá)地區(qū)，也聚集了相當(dāng)數(shù)量具備較強(qiáng)資金實(shí)力的零售客戶資源。

Weaknesses：

1.業(yè)務(wù)半徑小 底子薄

/ 5

興業(yè)銀行鞍山分行零售業(yè)務(wù)S.W.O.T.分析

財富、零售信貸、興業(yè)通、信用卡、三方存款幾大業(yè)務(wù)板塊，除財富業(yè)務(wù)中的理財產(chǎn)品一直獨(dú)秀之外，零售信貸業(yè)務(wù)僅有少量個人經(jīng)營貸款，個人購房貸款、個人消費(fèi)貸款尚未開展，興業(yè)通、信用卡推廣團(tuán)隊(duì)仍處于團(tuán)隊(duì)建設(shè)階段，pos機(jī)、信用卡進(jìn)件量小難以有效推動儲蓄存款增長，三方存款雖與鞍山地區(qū)證券公司基本達(dá)成協(xié)議，但三方存款開戶數(shù)量及核心戶數(shù)量都處于較低水平；業(yè)務(wù)品種未能得到充分開展，使得儲蓄存款過分依賴?yán)碡敭a(chǎn)品拉動，進(jìn)而導(dǎo)致儲蓄存款吸附能力不強(qiáng)，一旦理財產(chǎn)品發(fā)售出現(xiàn)問題，將造成儲蓄存款急劇縮水。

2.客戶基礎(chǔ)弱 渠道建設(shè)相對不足

由于我行進(jìn)駐鞍山時間短，對我行缺乏深入了解，我面臨鞍山市場零售客戶認(rèn)知度、信任度雙低的局面，截止目前，雖積累了一定數(shù)量的零售客戶，但多以理財客戶為主，信貸客戶、信用卡、pos機(jī)、三方存款、儲蓄存款客戶數(shù)量少、質(zhì)量不高，而理財客戶具有追求即期利益，忠誠度不高的特點(diǎn)，在理財產(chǎn)品發(fā)售出現(xiàn)問題情況下，該部分客戶將大面積流失；渠道建設(shè)方面，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)、自助機(jī)具布放無論在數(shù)量上、還是覆蓋范圍上都難以滿足零售業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，阻礙了零售客戶開發(fā)及存款積淀，年前陽光集團(tuán)代發(fā)工資，當(dāng)天代發(fā)工資存款大面積提取，使得代發(fā)工資業(yè)務(wù)存款積淀作用未能充分發(fā)揮，主要原因便在于渠道建設(shè)相對不足。

3.零售業(yè)務(wù)人員數(shù)量 業(yè)務(wù)能力有待加強(qiáng)

營業(yè)廳業(yè)務(wù)人員大部分缺少銀行從業(yè)經(jīng)歷，未接觸過相關(guān)業(yè)務(wù)工作，經(jīng)過長期不懈的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，在業(yè)務(wù)工作中鍛煉，營業(yè)廳各崗位的業(yè)務(wù)人員工作能力實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍，能夠基本滿足各項(xiàng)業(yè)務(wù)需求，但隨著零售業(yè)務(wù)的深入開展，業(yè)務(wù)量的不斷攀升，現(xiàn)有業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)能力方面的不足逐漸暴露出來，主要表現(xiàn)在客戶數(shù)量激增情況下業(yè)務(wù)辦理速度難以滿足客戶辦理業(yè)務(wù)需求，對部分業(yè)務(wù)掌握不夠扎實(shí)，也在一定程度上影響了服務(wù)質(zhì)量，隨著湖南分行、自助營業(yè)廳的陸續(xù)投入使用，現(xiàn)有營業(yè)廳人員無法滿足零售業(yè)務(wù)發(fā)展需要；財務(wù)業(yè)務(wù)方面，由于理財人員配備少，理財業(yè)務(wù)量大，財富管理人員既要做好財富管理與貴賓客戶維護(hù)工作，還要將大部分精力投入到理財產(chǎn)品銷售工作中，從而影響財富管理工作的有效開展；零售信貸方面，零售業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理大都以資源型為主，持續(xù)業(yè)務(wù)拓展能力、對零售業(yè)務(wù)理解程度、業(yè)務(wù)辦理能力都有待加強(qiáng)。

/ 5

興業(yè)銀行鞍山分行零售業(yè)務(wù)S.W.O.T.分析

4.營銷活動組織與開展需進(jìn)一步完善

零售業(yè)務(wù)營銷活動主要以宣傳與貴賓活動為主。宣傳活動目的單一，借助于報刊、短信、發(fā)放宣傳材料等手段，宣傳內(nèi)容基本以理財產(chǎn)品宣傳為主，雖有效促進(jìn)我行理財產(chǎn)品銷售，但對于我行自身宣傳介紹、整體形象塑造、提升關(guān)注不夠，市場對我行認(rèn)知度仍不高；針對我行高端客戶貴賓活動，客戶反映良好，進(jìn)一步密切我行與貴賓客戶關(guān)系，但與他行類似互動相比并無特色，雖一定程度促進(jìn)理財產(chǎn)品銷售，但對于拉動儲蓄存款及其他相關(guān)零售業(yè)務(wù)短期效果不明顯；此外，在營銷活動的組織與開展方面，特別是針對中層客戶，應(yīng)加大營銷力度，豐富營銷方式，學(xué)習(xí)、借鑒沈陽分行零售業(yè)務(wù)開展較為突出的怒江支行相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。

Opportunities 1.理財產(chǎn)品品牌認(rèn)知度高 為零售業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)

經(jīng)過半年的發(fā)售，興業(yè)理財品牌已在鞍山占得一席之地，購買理財首選興業(yè)已成為許多客戶的共識，客戶對理財產(chǎn)品的認(rèn)可，在促進(jìn)理財產(chǎn)品銷售的同時，極大的拉動了儲蓄存款的增長，短期內(nèi)快速積累了相當(dāng)規(guī)模的客戶資源，為其他各項(xiàng)零售業(yè)務(wù)的開展奠定了堅(jiān)實(shí)的市場基礎(chǔ)。

2.轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式 推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 為零售業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展贏得機(jī)遇 為貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，市政府將持續(xù)推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，特別是零售業(yè)，多家大型超市、商場即將落戶鞍山，將有效促進(jìn)個人消費(fèi)類及經(jīng)營類貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展；此外，隨著市政府領(lǐng)導(dǎo)班子的調(diào)整，鞍山大面積拆遷工作有望重啟，屆時必將拉動商用房、個人住房消費(fèi)，進(jìn)而帶動個人購房貸款業(yè)務(wù)推進(jìn)。

Threats 1.同業(yè)競爭日趨激烈

包括中農(nóng)工建交五大行在內(nèi)，鞍山現(xiàn)有商業(yè)銀行18家，各家銀行為了爭奪有限的市場資源，投入巨大的精力、物力、財力，開展各種營銷活動，創(chuàng)新各種零售業(yè)務(wù)，以各種優(yōu)惠條件吸引零售客戶；五大行及中信、鞍山銀行憑借先入為主、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置廣泛的優(yōu)勢牢牢掌握了絕大部分儲蓄客戶資源，其他各家銀行也都

/ 5

興業(yè)銀行鞍山分行零售業(yè)務(wù)S.W.O.T.分析

各自發(fā)揮優(yōu)勢以期在零售市場占據(jù)一席之地；同時，隨著各行對鞍山市場重視程度的增強(qiáng)，越來越多的銀行也將勢必落戶鞍山，參與到激烈的競爭中，另外近期多家銀行行長的調(diào)整，也昭示鞍山零售市場競爭將更加慘烈，面對激烈的競爭，稍有不慎，便有可能在零售市場競爭中敗下陣來。

2.金融監(jiān)管不斷加強(qiáng)

為了規(guī)范銀行經(jīng)營管理，防治惡意競爭，國家相關(guān)監(jiān)管部門將進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行零售業(yè)務(wù)開展的監(jiān)管，我行進(jìn)入鞍山不久，如果嚴(yán)格按照國家銀行監(jiān)督管理規(guī)定執(zhí)行，客戶資源還有零售業(yè)務(wù)將難以在短期內(nèi)取得突破；關(guān)鍵是對于理財產(chǎn)品的發(fā)售，為了降低理財產(chǎn)品風(fēng)險，治理各家銀行利用理財產(chǎn)品高息攬存，國家將出臺更為謹(jǐn)慎的措施進(jìn)行監(jiān)管，我行具備優(yōu)勢的萬利寶、天天萬利寶產(chǎn)品中“資金池-資產(chǎn)池”類產(chǎn)品將受到限制，屆時我行理財產(chǎn)品銷售必將受到影響，如其他零售業(yè)務(wù)未充分開展，有可能導(dǎo)致儲蓄客戶大量流失。

/ 5