第一篇：小額信用貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款區(qū)別

小額信用貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款區(qū)別

發(fā)布時(shí)間：2011-08-10 14:00編輯：朱明洋

該產(chǎn)品與向優(yōu)質(zhì)對公單位員工集中發(fā)放的高端客戶個(gè)人消費(fèi)額度貸款都屬于消費(fèi)額度貸款產(chǎn)品下針對特定客戶群體設(shè)計(jì)的細(xì)化產(chǎn)品，兩種產(chǎn)品客戶群體有一定的重合，但定位有所區(qū)別，主要在于：

1.高端客戶個(gè)人消費(fèi)額度貸款主要面向優(yōu)質(zhì)單位員工群體中的中高層客戶，信貸額度較高；個(gè)人小額信用貸款可涵蓋所有存量優(yōu)質(zhì)客戶群體，定位更廣，貸款額度低、期限短、貸款操作及評價(jià)相對簡單。

2.群體范圍不完全一致。高端客戶個(gè)人消費(fèi)額度貸款以行業(yè)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)營狀況為主要的范圍界定標(biāo)準(zhǔn)；個(gè)人小額信用貸款則以我行存量優(yōu)質(zhì)客戶為基本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行一定的篩選。

對于同時(shí)符合兩類產(chǎn)品的客戶或客戶群體，可根據(jù)客戶具體情況選擇兩種方案中的一種，但對同一客戶，在同一時(shí)間里只可以辦理一類貸款需求，不可同時(shí)擁有兩個(gè)信貸額度。

綜合消費(fèi)是用房產(chǎn)抵押獲得授信額度之后使用貸款用來消費(fèi)，信用貸款沒有抵押，現(xiàn)在很難獲批。綜合消費(fèi)貸款首先要申請個(gè)人授信額度，夫妻雙方的身份證、戶口簿、結(jié)婚證、收入證明、房產(chǎn)證到銀行就可以

第二篇：信用貸款與抵押貸款的區(qū)別

信用貸款與抵押貸款的區(qū)別

1、貸款方式不同

申請信用貸款，借款人無需提供任何抵（質(zhì)）押物，只要有穩(wěn)定的工作和收入，具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力，即可提出申請；但是申請抵押貸款，借款人必須提供符合要求的抵押物。

2、貸款額度不同

信用貸款額度較小，一般在個(gè)人月收入的10-15倍左右；而抵押貸款額度較高，比如房屋抵押貸款額度最高可達(dá)房屋評估值的七成。所以，從這一點(diǎn)上來看，抵押貸款更具優(yōu)勢。

3、貸款利率不同

與信用貸款相比，抵押貸款利率稍低一些，因?yàn)橛械盅何镒鲹?dān)保，貸款機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小，而信用貸款需要貸款機(jī)構(gòu)承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，所以給予借款人的貸款利率較高。

4、貸款期限不同

信用貸款期限一般為三年，最長可達(dá)五年；但是抵押貸款期限最長可達(dá)十年。

5、放款時(shí)間不同

由于抵押貸款要走評估、抵押等程序，所以放款較慢，借款人一般需要十五個(gè)工作日左右才能獲貸；而信用貸款手續(xù)簡便，只要借款人手續(xù)齊全，且符合貸款機(jī)構(gòu)要求，最快當(dāng)天可獲貸。

6、資質(zhì)審核程度不同

信用貸款沒有抵押物作擔(dān)保，所以貸款機(jī)構(gòu)對借款人的資質(zhì)審核非常嚴(yán)格；而抵押貸款相對要寬松一些，因?yàn)槿绻悴荒馨磿r(shí)足額還款，貸款機(jī)構(gòu)還可處理抵押物。

第三篇：小額信用貸款合同

小額信用貸款合同范本1

借款人：_________

住所：_________

身份證號碼：_________

電話：_________

郵政編碼：_________

開戶銀行及賬號：_________

長城卡卡號：_________

有效期：_________

貸款人：_________

住所：_________

法定代表人（或授權(quán)委托人）：_________

電話：_________

郵政編碼：_________

借款人（以下稱甲方）：_________

貸款人（以下稱乙方）：_________

本合同所稱貸款人是指具有開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)資格的中國銀行各分支機(jī)構(gòu)（不包括港澳及海外分支機(jī)構(gòu)）；本合同所稱借款人是指在中國銀行各分支機(jī)構(gòu)取得消費(fèi)貸款的自然人。

甲方向乙方申請小額信用消費(fèi)貸款，乙方根據(jù)甲方的資信狀況向甲方發(fā)放小額信用消費(fèi)貸款。為維護(hù)甲、乙雙方利益，明確各自的權(quán)利、義務(wù)，甲、乙雙方按照有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，共同遵守執(zhí)行。

第一條 借款金額

甲方向乙方借款_________（幣別）_________元。

第二條 借款期限

甲方借款期限為_________個(gè)月（自合同生效之日起）。

第三條 借款利率和計(jì)息方法

借款利率為（月/年）息_________，在本合同履行期間，如遇國家利率調(diào)整，本合同項(xiàng)下貸款利息不變。貸款利息自貸款發(fā)放之日起計(jì)算。

第四條 貸款的適用范圍

本合同項(xiàng)下的信用消費(fèi)貸款可用于正常消費(fèi)及勞務(wù)等費(fèi)用支付。

第五條 本合同所稱債務(wù)是指借款人應(yīng)向貸款人償還、支付的全部款項(xiàng)，包括貸款本金、利息、罰息、費(fèi)用、違約金、賠償金及其他一切款項(xiàng)。

第六條 用款方式

甲方的'借款由乙方以轉(zhuǎn)賬形式劃入甲方在中國銀行開立的活期存款賬戶后由甲方用于消費(fèi)。

第七條 還款方式

本合同項(xiàng)下的貸款本息采用一次性或分期還本付息法。若采用一次性還本付息法，貸款到期后，甲方應(yīng)按約定將貸款本息存入本人活期存款賬戶，并授權(quán)甲方將貸款的本金及利息從其活期存款賬戶中一次性或分期劃扣。若采用分期還本付息法，甲方授權(quán)乙方在每個(gè)還款期規(guī)定時(shí)間自動從其活期存款賬戶中扣除還款本息。

第八條 提前還款

本合同項(xiàng)下貸款允許甲方提前償還貸款本息，可不收取提前還款承擔(dān)費(fèi)。

第九條 展期貸款處理

甲方如不能按合同規(guī)定的期限償還貸款本息，應(yīng)于還款到期日前30個(gè)工作日向貸款人提出書面展期申請。展期申請經(jīng)甲方審查批準(zhǔn)后，甲乙雙方應(yīng)簽訂展期協(xié)議，乙方有權(quán)對展期貸款加收利息及罰息。

第十條 甲、乙雙方的權(quán)利和義務(wù)

甲方有權(quán)要求乙方按合同約定發(fā)放貸款；

甲方應(yīng)按合同規(guī)定的還款期限歸還貸款本息；

甲方必須按約定用途使用貸款，不得將貸款挪用；

甲方應(yīng)按乙方要求定期提供其有關(guān)經(jīng)濟(jì)收入的證明；

甲方在未清償貸款本息之前，不得辦理存款賬戶或信用卡賬戶清戶手續(xù)；

乙方有權(quán)檢查、監(jiān)督貸款的使用情況；

乙方按合同規(guī)定期限及時(shí)發(fā)放貸款；

乙方在貸款到期時(shí)有權(quán)從甲方的活期存款賬戶或信用卡賬戶內(nèi)直接劃款。

第十一條 合同的變更和解除

本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更和解除本合同。當(dāng)事人的任何一方要求變更合同內(nèi)容或解除合同須以書面形式提前1個(gè)月通知合同的另一方。未達(dá)成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。

第十二條 違約責(zé)任

甲方未按本合同約定用途使用借款，乙方有權(quán)對違約使用部分按_________計(jì)收違約金；

甲方未按本合同規(guī)定歸還貸款本息，乙方有權(quán)對逾期貸款按計(jì)（加）收利息；

在合同有效期內(nèi)，甲方發(fā)生下列情況之一的，乙方有權(quán)停止發(fā)放尚未劃付的貸款，并可提前收回已發(fā)放的貸款本息：

甲方未按合同規(guī)定用途使用貸款；

甲方拒絕或阻撓乙方對貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；

甲方曾向乙方提供過虛假的資料；

甲方與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損乙方權(quán)益的合同和協(xié)議；

甲方死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人，其法定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同；

甲方發(fā)生其他影響其償債能力或缺乏償債誠意的行為；

甲方與特約商戶之間的糾紛影響還款的行為。

由于乙方的原因未能按合同規(guī)定及時(shí)發(fā)放貸款，給甲方造成損失的，乙方應(yīng)按影響天數(shù)和數(shù)額，每天付給甲方萬分之_________的違約金。

第十三條 費(fèi)用

與本合同有關(guān)的費(fèi)用均由借款人支付或償付，法律另有規(guī)定的除外。

第十四條 本合同爭議的解決方式

甲、乙雙方在履行本合同中發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商或者通過調(diào)解解決。協(xié)商或調(diào)解不成，可以向合同簽訂地人民法院______，或者向_________仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁。在協(xié)商和訴訟期間，本合同不涉及爭議部分的條款，雙方仍需履行。

第十五條 甲、乙雙方約定的其他事項(xiàng)

_________。

第十六條 本合同未盡事宜，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和金融規(guī)章執(zhí)行。

第十七條 合同生效和終止

本合同經(jīng)甲、乙雙方簽字蓋章后生效，至合同項(xiàng)下貸款本息全部清償完畢后終止。

第十八條 合同附件

《中國銀行小額信用消費(fèi)貸款借款申請表》、乙方身份證影印件、購物發(fā)票影印件以及乙方要求的其他相關(guān)資料。

第十九條 本合同正本一式_________份，甲、乙雙方及合同見證人各執(zhí)一份。

甲方（蓋章）：_________

乙方（蓋章）：_________

代表人：（簽字）

代表人：（簽字）

_________年____月____日

_________年____月____日

簽訂地點(diǎn)：_________

簽訂地點(diǎn)：_________

小額信用貸款合同范本2

貸款方：_____________________地址：______________________________

電話：_______________________法定代表人：________________________

借款方：_____________________地址：______________________________

電話：_______________________

根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，經(jīng)貸款方、借款方、協(xié)商壹致，簽訂本合同，共同信守。

第一條貸款種類：____________________________________

第二條借款金額(大寫)：_______________________________

第三條借款用途：____________________________________

第四條借款利率：____________________________________

第五條借款期限：____________________________________

借款期限自____年____月____日起，至____年____月____日止。

借款實(shí)際發(fā)放和期限以借據(jù)分____次發(fā)放和收回。借據(jù)應(yīng)作為合同附件，同本合同具有同等法律效力。

第六條還款資金來源及還款方式

1.還款資金來源：_________________________________

2.還款方式：____________________________________

第七條違約責(zé)任

1.簽訂本合同后，貸款方應(yīng)在借款方提出借據(jù)____日內(nèi)將貸款放出，轉(zhuǎn)入借款方帳戶或由貸款方(銀行)開出彙票發(fā)放給借款方。如貸款方未按期發(fā)放貸款(彙票)，應(yīng)按違約數(shù)額和延期天數(shù)的貸款利息的`20%向借款方償付違約金。

2.借款方如不按合同規(guī)定的用途使用借款，貸款方有權(quán)收回部分或全部貸款，對違約使用部分，按銀行規(guī)定加收罰息。

3.借款方應(yīng)按合同規(guī)定的時(shí)間還款。

第八條解決合同糾紛的方式

如合同發(fā)生爭議。由當(dāng)事人雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，雙方同意按()項(xiàng)處理。

(1)由仲裁委員會仲裁。

2)向人民法院起訴。

貸款方：_______________借款方：______________

代表人簽字：___________代表人簽字：__________

簽訂日期：_____________

第四篇：農(nóng)村小額信用貸款

農(nóng)戶小額信用貸款

基本概念

農(nóng)戶小額信用貸款是指云南省農(nóng)村信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)、資產(chǎn)和還款能力等情況，在核定的額度、期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和消費(fèi)等方面的小額信用貸款。

特點(diǎn)

“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”。

貸款對象

在云南省農(nóng)村信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)，有完全民事行為能力且具有農(nóng)業(yè)戶口、主要從事農(nóng)村土地耕作或與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的社區(qū)居民。

貸款額度

最高貸款額度一般為10萬元。

貸款期限

貸款期限最長為三年。

貸款利率

農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)行優(yōu)惠利率，優(yōu)惠幅度由縣級聯(lián)社根據(jù)利率政策和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況合理確定。

辦理流程

申請辦理農(nóng)貸證→建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案→資信等級評定→核定信用額度→核發(fā)農(nóng)貸證→簽訂農(nóng)戶小額信用借款合同→貸款發(fā)放→按期收回貸款本息。

第五篇：加強(qiáng)貸款營銷,積極推行農(nóng)戶小額信用貸款

加強(qiáng)貸款營銷，積極推行農(nóng)戶小額信用貸款

王旺斌先進(jìn)個(gè)人材料

王旺斌，男，現(xiàn)年36歲，大專程度，在農(nóng)村信用社工作近二十年，現(xiàn)任雙峴信用社主任，多年來曾多次獲得過先進(jìn)個(gè)人的稱號，工作作風(fēng)扎實(shí)，嚴(yán)于律已，有著長期的農(nóng)村工作經(jīng)驗(yàn)，對農(nóng)村有著深厚的感情，深知農(nóng)民的疾苦，多年來始終堅(jiān)持以農(nóng)村服務(wù)為宗旨，走到一處無不得到地方黨政和群眾的好評及贊同。今年以來，根據(jù)省聯(lián)社的工作安排和省聯(lián)社平?jīng)鲛k事處關(guān)于在全市范圍內(nèi)開展“715”活動，推行農(nóng)戶小額信用貸款總體部署，他帶領(lǐng)全社職工，以貸款營銷，提高效益，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，結(jié)合該社實(shí)際，以學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀為契機(jī)，大力推行農(nóng)戶小額信用貸款，最大限度解決農(nóng)民貸款難和信用社難貸款問題，讓農(nóng)民得到實(shí)惠，加大貸款營銷力度，適時(shí)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，并取得了較好的成績，為全縣此項(xiàng)工作的開展做出了榜樣，樹立典型，走在了全縣的前列，得到了聯(lián)社的充分肯定，主要做了以下方面的工作，一、領(lǐng)會精神，廣泛宣傳，營造開展“715活動的濃厚氛圍

活動開展以來，首先以學(xué)習(xí)文件為基礎(chǔ)，吃透精神和操作方法，掌握從信用等級評定程序，把宣傳作為做好工作的保證，通過有線廣播，散發(fā)傳單，張貼標(biāo)語等形式，在全鄉(xiāng)范圍內(nèi)開展了聲勢較大的宣傳，使農(nóng)戶對本次農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放的政策、基本規(guī)定、要求和條件有了更進(jìn)一步了解，取得他們的支持和信賴，為做好這項(xiàng)工作打下了良好的基礎(chǔ)。

性。

信用等級評定的好壞，直接影響著貸款發(fā)放質(zhì)量的高低，為了不使評級走過場，他以身作則，帶領(lǐng)全體員工與村社農(nóng)戶代表組成評定小組深入村社農(nóng)戶進(jìn)行了多渠道，全方位的調(diào)查研究，廣泛聽取群眾意見，認(rèn)真填寫評級表冊，按照評級規(guī)定結(jié)合本地實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，嚴(yán)格對每個(gè)評級農(nóng)戶的資料進(jìn)行審查，確定評級等次，同時(shí)對資料不完善，評級不準(zhǔn)的的資料進(jìn)行完善和糾正，確保了對農(nóng)戶信用等級的準(zhǔn)確性和真實(shí)性。同時(shí)克服信用社信貸人員短缺的困難，把辦公場所深入到農(nóng)戶的田間炕頭，大街小巷，吃住在農(nóng)戶家中，采取白天下鄉(xiāng)調(diào)查評級，晚上加班加點(diǎn)整理資料，梳理匯總。至五月底全鄉(xiāng)共評定農(nóng)戶信用等級953戶，占總農(nóng)戶3160戶的30.2%,其中優(yōu)秀46戶,較好271戶,一般636戶,授信額度2315萬元。達(dá)到了聯(lián)社的計(jì)劃要求。

三、突出主線，加大貸款投放力度，盡快扭轉(zhuǎn)被動局面，樹立良好的信用社形象。

由于去年雙峴信用社發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)安件，在社會上造成二、以身作則，嚴(yán)格把關(guān)，確保評級的準(zhǔn)確性和真實(shí)極為不利的社會影響，在社會上流傳這樣一句話，說“雙峴信用社快要完了，信用社無貸款可發(fā)放，我們根本無指望”。針對這一問題，王旺斌帶著于別人不同的使命，不負(fù)聯(lián)社的重托和希望，以學(xué)習(xí)貫徹科學(xué)發(fā)展觀為總攬，以積極開展“715”活動為主線，以信貸支持和優(yōu)質(zhì)服務(wù)規(guī)避案件帶來的不良影響為轉(zhuǎn)著點(diǎn)，結(jié)合鄉(xiāng)黨政農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整計(jì)劃和安排，對農(nóng)戶在信貸資金上給予了大量的支持，通過大量發(fā)放貸款和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，基本上消除了社會上的不良流傳，由于小額信用貸款，我社設(shè)立了放款專柜，可以隨到隨時(shí)貸，極大的方便了群眾，得到了地方黨支部政和群眾一致好評，認(rèn)為雙峴信用社是雙峴農(nóng)民靠得住的自己的銀行。從而提升了信用社的知名度和社會地位。不但業(yè)務(wù)沒有受到更大影響，而是各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到了穩(wěn)定發(fā)展，內(nèi)部效益明顯提高。止五月底，各項(xiàng)存款達(dá)到1835萬元，較上年凈增324萬元，完成聯(lián)社下達(dá)計(jì)劃277萬元的117%；各項(xiàng)貸款余額為2134萬元，較年初增加448萬元。其中農(nóng)戶小額信用貸款余額為621萬元，較年初增加了512萬元，增長469.7%。累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款1024萬元，其中發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款945萬元，占發(fā)放總額的92.3%。通過大力發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，真正把農(nóng)戶小額貸款這一惠民政策，便民措施落到了實(shí)處，見到了實(shí)效，加深了與農(nóng)戶的關(guān)系。

四、農(nóng)戶小額信貸的實(shí)施，信用社得到了五個(gè)改變。通過農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放：一是改變了過去農(nóng)戶無抵押，無擔(dān)保，無質(zhì)押，貸款手續(xù)復(fù)雜，難以獲得貸款的問題，降低了“門檻”，只要是評級授信農(nóng)戶，本人拿來貸款證，身份證，戶口本和印章，就能在信用社柜臺辦理貸款，和取存款一樣方便，快捷。二是改變了過去“春放、秋收冬不貸”的傳統(tǒng)習(xí)俗，做到了長年有款放，消除了農(nóng)戶還貸后難貸款的問題，按期還貸的氛氣漸顯高漲，誠信意識逐步增強(qiáng)。三是改變了過去放貸金額大，戶數(shù)少，風(fēng)險(xiǎn)相對集中，一但出現(xiàn)問題，導(dǎo)致信用社資金大量沉淀于個(gè)別人之手，不良貸款占比高，貸款收不回，效益難以增加。推行農(nóng)戶小額信貸后，擴(kuò)大貸款面，增加了貸款戶數(shù)，分散了相對集中的風(fēng)險(xiǎn)，加快了貸款營銷。提高了經(jīng)營效益，解決了農(nóng)戶貸款難和信用社難貸款的實(shí)際現(xiàn)狀。四是改變工作作風(fēng)，提高了工作效率，通過發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，有效杜絕了貸款審批時(shí)間長，個(gè)別信貸人員在發(fā)放過程中吃、拿，卡、要等破壞社農(nóng)關(guān)系損害信用社形象的不正之風(fēng)，樹立了發(fā)展中防控風(fēng)險(xiǎn)的意識，確立了深入農(nóng)戶，主動營銷貸款的經(jīng)營理念，堅(jiān)定了立足農(nóng)村，服務(wù)“三農(nóng)”加快發(fā)展，防化風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營效益的信心和決心。五是改變了信貸人短缺識，發(fā)放小額信用貸款工作難以開展的不良認(rèn)識，使僅有的信貸人員從原來大量的多次重復(fù)調(diào)查和繁多的貸款審批中擺脫出來，把主要工作精力放在貸后管理的加強(qiáng)上，下鄉(xiāng)的時(shí)間得到了保證，與貸戶接觸的時(shí)間增多了，貸戶的資金使用和經(jīng)營情況得到了及時(shí)的了解和掌握，到逾期貸款得到了及時(shí)跟蹤催收。

總之，今年以來王旺斌同志在開展的715活動中，兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨、埋頭苦干，做出了較好的業(yè)績，對于成績他永不自滿，對于困難他永不服輸、對于工作他永不放松，以飽滿的工作熱情，迎接每一天，迎接每一次的挑戰(zhàn)，用自己的實(shí)際行動感召全縣信合員工，為信合事業(yè)的發(fā)展多做貢獻(xiàn)。

二00九年六月六日