第一篇：2017年青海省銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理考試試卷

2017年青海省銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理考試

試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于原因的是__。A．流通性差 B．保管難

C．價(jià)格波動(dòng)較大

D．價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

2、下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響__ A．國民經(jīng)濟(jì)的增長速度 B．國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量 C．國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性 D．是否出現(xiàn)順差

3、信用指標(biāo)體系的第二部分是__，它是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。A．個(gè)人身份信息 B．個(gè)人職業(yè)信息 C．個(gè)人居住信息 D．信用交易信息

4、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．D股

5、公司信貸客戶市場細(xì)分時(shí)，下列細(xì)分角度錯(cuò)誤的是__。A．客戶所屬的產(chǎn)業(yè) B．客戶規(guī)模

C．客戶信用等級 D．客戶獲利情況

6、關(guān)于質(zhì)押權(quán)與抵押權(quán)的標(biāo)的物，以下說法正確的是__。A．質(zhì)押權(quán)的標(biāo)的物多為動(dòng)產(chǎn) B．質(zhì)押權(quán)的標(biāo)的物多為不動(dòng)產(chǎn) C．抵押權(quán)的標(biāo)的物不可以是動(dòng)產(chǎn) D．標(biāo)的物均可以是不動(dòng)產(chǎn)

7、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指_________。A．成交后當(dāng)天交割 B．成交后第二天交割

C．成交后第二個(gè)營業(yè)日交割 D．雙方協(xié)議的某一天

8、我國人民幣升值有利于_________。A．出口 B．進(jìn)口 C．對外貸款

D．國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

9、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關(guān)系。A．債權(quán)關(guān)系 B．所有權(quán)關(guān)系 C．綜合權(quán)利關(guān)系 D．委托代理關(guān)系

10、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是__。

A．留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同

B．留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

C．留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D．留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

11、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是__。A．安排行 B．代理行 C．參加行 D．牽頭行

12、__是影響銀行市場營銷活動(dòng)的內(nèi)外部因素和條件的總和。A．市場環(huán)境 B．外部環(huán)境 C．內(nèi)部環(huán)境 D．宏觀環(huán)境

13、財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，__。A．不得抵押

B．可以再次抵押，但不得超出其余額部分 C．可以再次抵押，但不得超出原擔(dān)保債權(quán)額 D．應(yīng)折算成現(xiàn)金返還借款人

14、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法不正確的是。A：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×l00％

B：人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C：核心負(fù)債比率不得低于60％

D：流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

E：重組

15、公積金個(gè)人住房貸款的期限最長為__年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。A．15 B．20 C．30 D．40

16、下列說法中不正確的是__。

A．可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)間，按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具

B．股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具

C．開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具 D．企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具

17、多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中__直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．Credit Monitor模型

18、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比，可以反映企業(yè)的__。A．盈利水平B．盈利能力 C．營運(yùn)能力

D．盈利的變化趨勢

19、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會計(jì)原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對過去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

20、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于__次，并且至少每__提供一次。A．1；月 B．1；周 C．2；月 D．2；周

21、以下關(guān)于債券的說法，錯(cuò)誤的是__。A．債券的可贖回條款對發(fā)行者不利

B．債券的名義收益是固定的，但是也是有風(fēng)險(xiǎn)的 C．圈債的收益率通常要比同期限的公司債券低 D．投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

22、下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是__。A．設(shè)計(jì)特色辦公大樓 B．設(shè)計(jì)專用字體 C．提供增值服務(wù) D．設(shè)計(jì)戶外廣告

23、借款人生產(chǎn)經(jīng)營的一個(gè)循環(huán)過程與貸款期限的銜接，一般而言，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過__個(gè)月。A．1 B．3 C．6 D．12

24、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的__。A．國債

B．防御性資產(chǎn) C．股票

D．儲蓄產(chǎn)品

25、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了__。A．久期缺口 B．現(xiàn)金缺口 C．融資缺口 D．信貸缺口

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是_________。A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

2、2003年，中國人民銀行規(guī)定，國家助學(xué)貸款的違約率達(dá)到__，且違約學(xué)生人數(shù)達(dá)到20人的高校，經(jīng)辦行可以停止發(fā)放助學(xué)貸款。A．10% B．15% C．20% D．5%

3、個(gè)人信用貸款的貸款申請，需要的內(nèi)容有__。A．需要填寫貸款申請審批表 B．個(gè)人征信記錄證明

C．借款人本人及家庭成員的收入證明 D．個(gè)人職業(yè)證明 E．居住地址證明

4、金融市場最基本、最主要的功能是（）。A．貨幣資金通融功能 B．優(yōu)化資源配置功能 C．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 D．定價(jià)功能

5、下列關(guān)于貸款的簽約和發(fā)放的說法正確的是__。A．業(yè)務(wù)部門在確定相關(guān)審核無誤后才可以開戶放款

B．相關(guān)保險(xiǎn)、公證手續(xù)未辦理完畢的，在貸款發(fā)放時(shí)要繼續(xù)完善 C．同筆貸款的合同填寫人和合同復(fù)核人不得為同一人 D．要在確定借款人首付款已全額支付后才可以發(fā)放貸款 E．貸款發(fā)放條件落實(shí)后，就可以將貸款發(fā)放到相關(guān)帳戶

6、商業(yè)銀行的信貸產(chǎn)品不包括__。A．保函 B．貸款 C．擔(dān)保 D．儲蓄

7、我國最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品是__。A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人汽車貸款 C．個(gè)人經(jīng)營類貸款 D．流動(dòng)資金貸款

8、強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的深度一般較小的產(chǎn)品組合策略的形式是__。A．全線全面型 B．市場專業(yè)型 C．產(chǎn)品線專業(yè)型 D．特殊產(chǎn)品專業(yè)型

9、貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括以下內(nèi)容__。

A．被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B．債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C．抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬 D．抵押擔(dān)保的范圍

E．當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

10、某夫婦目前的銀行存款有6 000元，夫婦倆月收入共6 000元，此外沒有其他收入來源。目前住在父母家，所購的住房在下一個(gè)月即可入住，但是要開始還按揭貸款4 500元/月；目前夫婦倆的月支出約為2 000元。對此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的財(cái)務(wù)評估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖莀_。A．夫婦倆面臨的流動(dòng)性問題不大

B．應(yīng)當(dāng)將6 000元銀行存款換成股票基金以緩解流動(dòng)性危機(jī) C．可以將下個(gè)月就拿到的房子暫時(shí)出租，以緩解流動(dòng)性危機(jī) D．夫婦倆不需減少月支出

11、關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較，下列說法正確的是__。A．國債的信用風(fēng)險(xiǎn)最小

B．附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)頻繁，所以債券是有風(fēng)險(xiǎn)的

C．中長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D．債券的價(jià)格因市場利率變化而漲跌，稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn) E．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，稱為再投資風(fēng)險(xiǎn)

12、商業(yè)銀行存款按照流動(dòng)性需求不同分為__三類。A．敏感負(fù)債 B．敏感資本 C．脆弱資金 D．核心存款 E．風(fēng)險(xiǎn)資本

13、效益性對銀行的重要性體現(xiàn)在__。A．股東要求 B．抵御風(fēng)險(xiǎn) C．增強(qiáng)實(shí)力 D．激勵(lì)員工

14、下列各項(xiàng)關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重描述正確的是。A：個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％

B：對其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0 D：對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個(gè)人的貨款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 E：重組

15、下列選項(xiàng)中，不屬于緊急預(yù)備金來源的是__。A．活期存款 B．貨幣市場基金 C．長期定期存款 D．貸款額度

16、設(shè)一張債券的面額為100元，年利率為10%，期限為5年，利息在期滿時(shí)一次支付，請分別按照單利債券和復(fù)利債券的計(jì)息辦法來計(jì)算其到期時(shí)的利息__。A．單利：50，復(fù)利：50 B．單利：50，復(fù)利：61．05 C．單利：61.05，復(fù)利：50 D．單利：61.05，復(fù)利：61.05

17、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期的說法中正確的有__。

A．經(jīng)濟(jì)周期一般分為繁榮、衰退、蕭條和起飛四個(gè)階段。B．經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況 C．在危機(jī)階段，商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降 D．在高漲階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模急劇下降

E．在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤有明顯擴(kuò)大

18、對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，下列表述正確的有__。

A．風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性 B．風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況 C．應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長期有效

D．深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充 E．所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法/模型越高級，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

19、資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)為項(xiàng)目對。A：利潤的追逐 B：國民經(jīng)濟(jì)的平衡 C：基礎(chǔ)設(shè)施的要求 D：投資環(huán)境的選擇 E：著作權(quán)

20、對以下_________征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A．偶然所得

B．個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得 C．稿酬所得

D．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

21、以下影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的外部指標(biāo)/信號有__。A．市場上出現(xiàn)關(guān)于該商業(yè)銀行的負(fù)面消息 B．外部評級下降

C．所發(fā)行的股票價(jià)格下跌 D．資產(chǎn)質(zhì)量下降 E．資產(chǎn)過于集中

22、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉(zhuǎn)讓大額存單 B．商業(yè)票據(jù) C．債券 D．股票

23、下列關(guān)于場外交易的說法，正確的有__。A．交易清算便捷

B．由交易者和委托人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易 C．無固定的場所 D．交易規(guī)則繁瑣

24、__都是銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．匯率風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

25、個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理中，對合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析包括__。A．合作機(jī)構(gòu)的信用狀況 B．合作機(jī)構(gòu)的管理水平C．合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù) D．合作機(jī)構(gòu)的償債能力 E．合作機(jī)構(gòu)的盈利能力

第二篇：北京銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理考試試卷

北京銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、__是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A．個(gè)人質(zhì)押貸款 B．個(gè)人抵押貸款

C．個(gè)人抵押授信貸款 D．個(gè)人信用貸款

2、銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道包括__。A．差異化營銷 B．定向營銷

C．合作單位營銷 D．銀行柜臺營銷

3、某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于__。A．等額本息還款法 B．等額本金還款法 C．等額累進(jìn)還款法 D．組合還款法

4、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是__。A．增加核心資本

B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn) C．銀行并購

D．銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本

5、以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證罪量刑的表述，不正確的一項(xiàng)是__。

A．偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金

B．單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的，實(shí)行雙罰制，對單位及對其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金 C．未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金 D．未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

6、我國要求資本充足率不得低于__。A．6% B．7% C．8% D．9%

7、一般來說，購買者不具有較強(qiáng)討價(jià)還價(jià)能力的情形是__。A．購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大 B．購買者所購買的產(chǎn)品各具有一定特色

C．購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不能實(shí)現(xiàn)前向一體化 D．賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)組成

8、國際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．資產(chǎn)收益率(RO C．風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估方法(RAP D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(Va

9、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券__。A．收益高，風(fēng)險(xiǎn)小 B．收益低，風(fēng)險(xiǎn)小 C．收益低，風(fēng)險(xiǎn)大 D．收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

10、在下列還款來源當(dāng)中，__是風(fēng)險(xiǎn)比較低、還債務(wù)的最有保障的來源。A．現(xiàn)金流量 B．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換 C．資產(chǎn)銷售

D．抵押物的清償

11、馮先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后馮先生要求的最低收益率是__。A．17.6% B．19% C．19.78% D．20.23%

12、如果某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負(fù)債久期為4年，如果年利率從8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)：如果某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負(fù)債久期為4年，如果年利率從8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)，商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值的變化為__。A．資產(chǎn)價(jià)值減少27.8億元 B．資產(chǎn)價(jià)值增加27.8億元 C．資產(chǎn)價(jià)值減少14.8億元 D．資產(chǎn)價(jià)值增加14.8億元

13、處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競爭__，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常__。A．很激烈；快 B．很激烈；慢 C．不激烈；快 D．不激烈；慢

14、消費(fèi)指標(biāo)主要包括__。

A．社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 B．社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額 C．社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 D．消費(fèi)品零售總額、儲蓄存款余額

15、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了__。A．久期缺口 B．現(xiàn)金缺口 C．融資缺口 D．信貸缺口

16、長期貸款是指貸款期限在__年以上的貸款。A．3 B．5 C．7 D．10

17、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比，可以反映企業(yè)的__。A．盈利水平B．盈利能力 C．營運(yùn)能力

D．盈利的變化趨勢

18、下列關(guān)于應(yīng)付賬款的說法，不正確的是。A：應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源

B：當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會向供應(yīng)商請求延期支付應(yīng)付賬款 C：如果公司經(jīng)常無法按時(shí)支付應(yīng)付賬款，其商業(yè)信用會減少

D：應(yīng)付賬款還款期限延長，可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求 E：著作權(quán)

19、以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和，這是指__。A．金融市場 B．資本市場 C．貨幣市場

D．金融衍生品市場

20、下列哪項(xiàng)是關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的正確說法__。A．主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測 B．必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性

C．Credit Portfolio View模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性

21、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是_________。A．貼現(xiàn)率 B．優(yōu)惠利率 C．短債收益率 D．聯(lián)邦基金利率

22、商業(yè)銀行項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分，其中財(cái)務(wù)分析不包括__。A．項(xiàng)目建設(shè)期和運(yùn)營期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析 B．項(xiàng)目盈利能力分析 C．項(xiàng)目不確定性分析 D．市場需求預(yù)測

23、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A．直接 B．間接

C．視具體的情況而定D以上均不正確

24、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是__。A．子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān) B．分公司、子公司都不具有法人資格

C．分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān) D．分公司、子公司都具有法人資格

25、今年，小王打算通過貸款購買一套價(jià)值200萬元的商用房，其可獲得的最大貸款額度為__萬元。A．60 B．100 C．110 D．120

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、以下選項(xiàng)__是商業(yè)銀行對個(gè)人信貸產(chǎn)品中個(gè)人住宅抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析所考慮的因素。A．經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn) B．假按揭風(fēng)險(xiǎn)

C．大學(xué)生畢業(yè)后面臨就業(yè)困難危險(xiǎn) D．借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

E．由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

2、貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容不包括__。A．貸款基本評價(jià)

B．貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施 C．其他有益經(jīng)驗(yàn)

D．貸款綜合效益評價(jià)

3、以下銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，__屬于泄漏客戶信息。A．小陳向與業(yè)務(wù)無關(guān)人員透露客戶的個(gè)人信息

B．某銀行個(gè)人金融部將客戶開戶資料及交易信息妥善保管

C．反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

E．某銀行的客戶經(jīng)理將客戶開戶填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

4、具有不同理財(cái)價(jià)值觀的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是不一樣的，理財(cái)人員對其的投資建議也不同，對于后享受型的描述正確的是__。A．習(xí)慣于將大部分選擇性支出都存起來，儲蓄投資的最重要目標(biāo)就是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平B．理財(cái)特點(diǎn)是儲蓄率高 C．理財(cái)目標(biāo)是退休規(guī)劃

D．付出的代價(jià)是年輕時(shí)過于苛待自己，退休時(shí)可能沒有精力享受，反而會引起遺產(chǎn)問題

E．適合平衡型投資基金組合

5、再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款的有。

A：用于短期流動(dòng)的貸款 B：用于固定資產(chǎn)投資的貸款

C：為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款 D：為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款 E：用于特定目的的貸款

6、申請二手房公積金個(gè)人住房貸款的借款人須提供的材料有__。A．房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

B．賣方身份證、戶口簿復(fù)印件

C．由公積金管理中心認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告

D．公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議 E．由省(直轄市、自治區(qū))級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記 7、2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價(jià)值120萬元的商用房。如果小王是以商住兩用房名義申請的貸款，銀行對于商住兩用房的首付比例規(guī)定為最低45%，則其貸款額度最大為__萬元。A．54 B．66 C．84 D．96

8、對項(xiàng)目的合法性審查包括__。A．對項(xiàng)目申請的合法性的調(diào)查 B．對項(xiàng)目融資的合法性的調(diào)查 C．對項(xiàng)目開發(fā)的合法性的調(diào)查 D．對項(xiàng)目完成的合法性的調(diào)查 E．對項(xiàng)目銷售的合法性的調(diào)查

9、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。A．不享受財(cái)政貼息 B．享受財(cái)政半額貼息 C．享受財(cái)政全額貼息 D．視具體情況而定

10、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．可預(yù)知的 B．可測定的 C．多變化的 D．不可預(yù)見的

11、對商業(yè)銀行貸款償還可能性存在影響的因素主要包括。A：商業(yè)銀行貸款增長速度 B：信貸管理水平

C：不良貸款催收能力

D：銀行所在地區(qū)的宏觀經(jīng)濟(jì)走向 E：固定資產(chǎn)迅速變化

12、根據(jù)投資計(jì)算基礎(chǔ)的不同，現(xiàn)金流量表主要分為__。A．借入資金現(xiàn)金流量表 B．全部投資現(xiàn)金流量表 C．借出資金現(xiàn)金流量表 D．自有資金現(xiàn)金流量表 E．部分投資現(xiàn)金流量表

13、關(guān)于個(gè)人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有__。A．在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù) B．同筆貸款應(yīng)由同一人填寫和復(fù)核

C．對以共有財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同

D．復(fù)核人員重點(diǎn)應(yīng)檢查合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性 E．復(fù)核人員發(fā)現(xiàn)合同文本中的問題后，應(yīng)報(bào)上級審批

14、個(gè)人汽車貸款按__可以劃分為新車和二手車。A．性質(zhì) B．用途

C．注冊登記情況 D．使用情況

15、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中，中間計(jì)量數(shù)據(jù)應(yīng)該存儲到數(shù)據(jù)倉庫中，所采用的三維存儲方式包括（）。A．時(shí)間 B．地點(diǎn) C．情景 D．事件 E．金融工具

16、“貸放分控”的基本含義包括。

A：指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的

B：“貸”是指銀行業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

C：“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

D：“貸”是指企業(yè)業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

E：“放”是指企業(yè)放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

17、個(gè)人汽車貸款的__的貸款流程為：選車一準(zhǔn)備所需資料一與經(jīng)銷商簽訂購買合同一銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查一銀行審批、放款一客戶提車。

A．“間客式” B．“直客式” C．“一站式” D．“復(fù)合式”

18、關(guān)于票據(jù)行為，下列表述正確的是__。A．承兌只適用于匯票和本票 B．背書只能在匯票上進(jìn)行 C．匯票的出票人可以為銀行 D．保證可以適用于支票

19、根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列不屬于操縱證券市場行為的足__。

A．單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B．與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易 C．在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D．利用傳播媒介提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息 20、下列知識產(chǎn)權(quán)中，不屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)的是__。A．著作權(quán) B．人身權(quán) C．署名權(quán)

D．獲得勞動(dòng)報(bào)酬權(quán) E．肖像權(quán)

21、下列關(guān)于公民和法人的不同之處，正確的有__。A．公民是個(gè)人，法人是組織

B．公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C．公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力 D．法人必須有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，但公民不一定 E．公民是自然存在的生命體，法人需依法成立

22、下列關(guān)于銀行存款計(jì)息的表述正確的有__。

A．從2005年9月21日起，對活期存款實(shí)行按季度計(jì)息 B．每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息 C．兩種計(jì)息方式分別是積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D．央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E．提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

23、債務(wù)人仍保持對擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)，而債權(quán)人則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)，或者當(dāng)債務(wù)人未按期償還債務(wù)時(shí)獲得對該財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利，這是__的一個(gè)重要特征。A．抵押 B．質(zhì)押 C．保證 D．留置

24、下列關(guān)于反洗錢的說法中，不正確的是__。

A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù) B．各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作 C．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D．任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

25、描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是__。A．資產(chǎn)負(fù)債表 B．損益表

C．現(xiàn)金流量表 D．成本明細(xì)表

第三篇：銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則（推薦）

****銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則

第一章 總則

第一條 制定依據(jù)：為有效防范***銀行（以下簡稱“我行”）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升我行形象，保證我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)***下發(fā)的《*****》（****[2013]

號）文件及我行實(shí)際情況制定本管理實(shí)施細(xì)則。

第二條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：本細(xì)則所指聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對我行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)事件是指引發(fā)我行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。重大聲譽(yù)事件是指造成我行重大損失、市場大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響行會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的聲譽(yù)事件。

第三條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指識別、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對所有聲譽(yù)事件的全過程。

第四條 管理原則：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理原則是全員有責(zé)、動(dòng)態(tài)預(yù)防、及時(shí)報(bào)告、審慎管理。

第五條 管理取向：我行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的取向是主動(dòng)防范。即通過積極主動(dòng)的預(yù)防，采取有效管理措施，將利益相關(guān)方對我行的負(fù)面評價(jià)降低到最低程度，最大程度地減少對 行會公眾造成的損失和負(fù)面影響。

第六條 管理目的：我行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立積極、合理、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的識別、監(jiān)測、控制和化解，以建立和維護(hù)我行的良好形象，推動(dòng)我行持續(xù)、穩(wěn)健、健康的發(fā)展。

第七條 管理部門：我行專門設(shè)立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組、小組下設(shè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組辦公室。

第八條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組成員及職責(zé)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組由領(lǐng)導(dǎo)班子組成，監(jiān)控全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況和有效性，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終職責(zé)。具體職責(zé)包括：

（一）指導(dǎo)并督促制定適用于全轄的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立并完善全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（二）對重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件按照適時(shí)適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息；

（三）指導(dǎo)培育全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，樹立員工聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識；

（四）督促檢查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組辦公室有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)、權(quán)限和報(bào)告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)應(yīng)對聲譽(yù)事件；

（五）授權(quán)并聽取聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組辦公室開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)工作；

第九條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組辦公室成員及職責(zé)：聲譽(yù)風(fēng) 險(xiǎn)管理小組辦公室由辦公室、稽核監(jiān)察部等部門負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體工作，應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理具體細(xì)則、制度和要求，重要的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)細(xì)則和制度提請聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組審批；

（二）明確我行各部門、各網(wǎng)點(diǎn)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)，確保其執(zhí)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和措施；

（三）積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，其中對重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處臵措施應(yīng)及時(shí)向聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組報(bào)告；

（四）確保我行制定相應(yīng)培訓(xùn)計(jì)劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓(xùn)，知悉聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，主動(dòng)維護(hù)我行的良好聲譽(yù)；

（五）每半年向聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組出具本行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理書面情況報(bào)告，詳細(xì)說明聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和下一步防范措施。

第十條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)要求：我行建立和制定適用于全轄的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、細(xì)則、相關(guān)制度和要求，并又由聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組辦公室落實(shí)執(zhí)行，其內(nèi)容包括：

（一）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑；

（二）聲譽(yù)事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報(bào)告路徑；

（三）建立包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理方案和制度，對聲譽(yù)事件實(shí)行應(yīng)急處臵，對可能發(fā)生的各類聲譽(yù)事件進(jìn)行情景分析，制定預(yù)案，開展演練；

（四）妥善處理客戶投訴,從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評估；與客戶保持良好的溝通，融洽與客戶的關(guān)系；

（五）信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，建立信息披露管理制度，及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動(dòng)提供便利和必要保障；

（六）輿情信息研究，實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息；

（七）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎(jiǎng)懲；

（八）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理，記錄、存儲與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息；

（九）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理后評價(jià)，對聲譽(yù)事件應(yīng)對措施的有效性及時(shí)進(jìn)行評估。

第十一條 重大聲譽(yù)事件處臵措施：我行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，其中，對重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處臵措施至少應(yīng)包括：

（一）在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施；

（二）實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案；

（三）建立內(nèi)部通報(bào)機(jī)制，實(shí)時(shí)通報(bào)事件進(jìn)展及處臵情況；

（四）重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況；

（五）及時(shí)向其他相關(guān)部門報(bào)告；

（六）及時(shí)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)遞交處臵及評估報(bào)告。

第十二條 建立報(bào)告制度：對本行突發(fā)性的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組辦公室應(yīng)及時(shí)向聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組報(bào)告；對重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件除及時(shí)向聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組報(bào)告外，還必須在發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)、其他相關(guān)部門報(bào)告有關(guān)情況，必要時(shí)及時(shí)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)遞交處臵及評估報(bào)告。

第十三條 納入考核：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況納入到對各部門、各網(wǎng)點(diǎn)的考核中；譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組辦公室應(yīng)針對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理建立明確的內(nèi)部評價(jià)考核機(jī)制和問責(zé)制度，從而有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 附則

第十四條 本細(xì)則由聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理小組負(fù)責(zé)解釋、制定。第十五條 本細(xì)則自2014年1月1日起施行。

***銀行

2013年12月2日

第四篇：安徽省2017年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理考試試題

安徽省2017年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理考試

試題

一、單項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為__。A．同業(yè)存放 B．同業(yè)存貸 C．同業(yè)拆借 D．同業(yè)回購

2、我國貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)的核心內(nèi)容是__。A．貸款償還的時(shí)間 B．貸款償還的可能性 C．貸款償還的意愿 D．貸款償還的能力

3、銀行本票的提示付款期限為__。A．一個(gè)月 B．兩個(gè)月 C．三個(gè)月 D．半年

4、假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為__。A．1% B．3% C．5% D．10%

5、新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后__年。A．1 B．2 C．3 D．4

6、貸款費(fèi)率不包括__。A．擔(dān)保費(fèi) B．承諾費(fèi)

C．銀團(tuán)安排費(fèi) D．貸款利率

7、關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是__。A．成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn) B．必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C．銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D．有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

8、以人民幣標(biāo)明通面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票是__。A．H股 B．S股 C．A股 D．B股

9、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動(dòng)機(jī)是__。A．理性動(dòng)機(jī) B．感性動(dòng)機(jī) C．投機(jī)動(dòng)機(jī) D．謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)

10、中國的商業(yè)銀行主要采取什么方法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本（）。A．基本指標(biāo)法 B．標(biāo)準(zhǔn)法

C．高級計(jì)量法 D．AB

11、在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率不包括__。A．優(yōu)惠利率

B．借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C．長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) D．小額貸款借款人支付的溝通成本溢價(jià)

12、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期是__。

A．退休養(yǎng)老期 B．中年穩(wěn)健期 C．青年成長期 D．少年成長期

13、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作是__。A．清償能力分析 B．現(xiàn)金流量分析 C．財(cái)務(wù)預(yù)測的審查 D．盈利能力分析

14、__是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。A．利益產(chǎn)品 B．延伸產(chǎn)品 C．核心產(chǎn)品 D．附加產(chǎn)品

15、劉先生是某公司特聘的一個(gè)高級工程師，2011年1月的工資類收入為65000元。現(xiàn)在有兩種可能：①劉先生和該公司存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系；②劉先生和該公司不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系。則兩種可能中，節(jié)稅的是______，且可節(jié)稅______元。__ A．①；1875 B．①；1975 C．②；1875 D．②；1975

16、損失類貸款就是__發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。A．大部分 B．全部

C．大部分或者全部 D．小部分

17、某銀行貸出了價(jià)值為10億元人民幣、等級為B的貸款，假定在第一年違約的總價(jià)值為 2000萬元人民幣，第二年違約的總價(jià)值為1000萬元人民幣，則該類貸款第二年的邊際死亡率為__。A．3% B．1.02% C．1% D．10%

18、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，下列關(guān)于違約的說法，不正確的是__。A．債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，即被視為違約

B．如果銀行認(rèn)定除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)，債務(wù)人即被視為違約

C．如果內(nèi)部評級基于整個(gè)企業(yè)集團(tuán)，并依據(jù)企業(yè)集團(tuán)評級進(jìn)行授信，集團(tuán)內(nèi)任一債務(wù)人違約應(yīng)被視為集團(tuán)內(nèi)所有債務(wù)人違約的觸發(fā)條件

D．如果內(nèi)部評級基于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的單個(gè)企業(yè)，集團(tuán)內(nèi)任一企業(yè)違約，不會影響違約企業(yè)的關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評級

19、銀團(tuán)貸款的主要成員中，__負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。A．參加行 B．牽頭行 C．副牽頭行 D．代理行

20、不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響的是__。A．國民經(jīng)濟(jì)的增長速度 B．國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量 C．國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性 D．是否出現(xiàn)順差

21、銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有__。A．市場利率 B．官方利率 C．公定利率 D．實(shí)際利率

22、商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本的公式為__。A．市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本＝乘數(shù)因子×VaR B．市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本＝(附加因子+最低乘數(shù)因子)×VaR C．市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本＝(附加因子+最低乘數(shù)因子)/VaR D．市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本＝VaR/(附加因子+最低乘數(shù)因子)

23、中央銀行的窗口指導(dǎo)以__為主要特征。A．限制存款增減額 B．限制貸款增減額 C．限制存貸款增減額 D．限制貸款增加額

24、下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是__。

A．違約風(fēng)險(xiǎn)又稱價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B．違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn) C．不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)趨于相似 D．一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)低于公司債券

25、金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場的標(biāo)準(zhǔn)是__。

A．是否存在固定場所

B．按照金融工具發(fā)行和流通特征 C．按照交易標(biāo)的物 D．按照市場組織形式

26、呼吸鏈中能直接將電子傳遞給氧的成分是 A．鐵硫蛋白 B．CoQ C．Cyt c D．Cyt b E．Cyt aa3

二、多項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、”不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點(diǎn)投資 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C．分散化投資 D．集中投資

2、成本結(jié)構(gòu)主要由__組成。A．固定成本 B．變動(dòng)成本 C．經(jīng)營杠桿 D．經(jīng)營效率 E．盈虧平衡點(diǎn)

3、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、__的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A．客戶自愿

B．銀行利潤最大化 C．客戶利益至上 D．樹立良好形象

4、我國銀行信貨管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、__、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A．分級審批 B．審貸分離

C．統(tǒng)一授信管理 D．分級授信 E．統(tǒng)一審批

5、在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。A．搜尋調(diào)查 B．現(xiàn)場會談 C．實(shí)地考察 D．委托調(diào)查

E．通過商會了解客戶的真實(shí)情況

6、信用衍生產(chǎn)品包括（）A．總收益互換 B．信用違約互換

C．信用價(jià)差衍生產(chǎn)品 D．股票期權(quán) E．信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)

7、銀行要求借款企業(yè)依照《擔(dān)保法》規(guī)定提供擔(dān)保，才發(fā)放的貸款稱為__。A．擔(dān)保貸款 B．保證貸款 C．抵押貸款 D．質(zhì)押貸款

8、對企業(yè)與銀行往來情況監(jiān)控時(shí)，銀行除從企業(yè)本身獲取信息，還應(yīng)從__收集信息。

A．企業(yè)合作單位 B．監(jiān)管部門 C．咨詢機(jī)構(gòu)

D．政府管理部門 E．新聞媒介

9、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為_________。A．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B．純粹風(fēng)險(xiǎn) C．偶然風(fēng)險(xiǎn) D．意外風(fēng)險(xiǎn)

10、教育規(guī)劃可以包括__。A．老年人教育規(guī)劃 B．教育應(yīng)急規(guī)劃

C．個(gè)人教育投資規(guī)劃 D．家庭教育規(guī)劃 E．子女教育規(guī)劃

11、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括__。A．自營貸款 B．基本建設(shè)貸款 C．技術(shù)改造貸款 D．流動(dòng)資金貸款

12、一般來說，收益率曲線__。

A．形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系 B．是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷 C．是對未來經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期的結(jié)果 D．是對未來通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果 E．是對未來資本回報(bào)率預(yù)期的結(jié)果

13、影響違約損失率的主要因素主要包括__。A．清償優(yōu)先性 B．抵押品

C．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu) D．公司所處行業(yè) E．當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)周期

14、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有__。A．政策性銀行 B．商業(yè)銀行

C．中國郵政儲蓄銀行 D．農(nóng)村資金互助社

E．中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

15、目前國際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的組合模型包括（）。A．Credit Metrics模型

B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．KMV模型 E．ZETA模型

16、對于已反映在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算監(jiān)管資本時(shí)，應(yīng)當(dāng)將其視為__。A．操作風(fēng)險(xiǎn)損失 B．信用風(fēng)險(xiǎn)損失 C．市場風(fēng)險(xiǎn)損失 D．以上都不對

17、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型E(Ri)=Rf+β[E(RM)－Rf]的說法，正確的有__。A．它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)

B．如果β=0，那么E(Ri)=Rf，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無風(fēng)險(xiǎn)收益率

C．如果β=1，那么E(Ri)=E(RM)，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場平均收益率

D．證券市場線的斜率是無風(fēng)險(xiǎn)收益率 E．證券市場線的截距是E(RM)－Rf

18、金融市場的交易中介包括__。A．銀行

B．有價(jià)證券承銷人 C．證券交易經(jīng)紀(jì)人 D．證券交易場所 E．證券結(jié)算公司

19、從業(yè)人員在向客戶大力推薦本機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對__進(jìn)行披露。A．產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場風(fēng)險(xiǎn) B．產(chǎn)品的性質(zhì)

C．產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

D．產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

E．銀行在銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

20、銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)不包括__。A．分析客戶組成 B．進(jìn)行市場細(xì)分 C．選擇目標(biāo)市場 D．實(shí)行市場定位

21、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。A．中國人民銀行 B．銀監(jiān)會 C．中國銀行

D．中央?yún)R金公司 E．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

22、對商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查內(nèi)容包括__。A．借款人的基本收入情況

B．借款人投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅 C．借款人的租金收入

D．借款人的各類投資收益

E．借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

23、目前，央行票據(jù)的期限通常有__。A．七天 B．三個(gè)月 C．六個(gè)月 D．十二個(gè)月 E．兩年

24、下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是__。A．銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù) B．提供信用證服務(wù)及擔(dān)保 C．代理買賣外匯業(yè)務(wù) D．承銷金融債券業(yè)務(wù)

25、李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率是__。A．17.6% B．19% C．19.78% D．20.23%

26、呼吸鏈中能直接將電子傳遞給氧的成分是 A．鐵硫蛋白 B．CoQ C．Cyt c D．Cyt b E．Cyt aa3

第五篇：銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識點(diǎn)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)概念

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聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷（如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性），或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，那么即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。在激烈競爭的市場條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是長期的，甚至是致命的。

2009年1月，巴塞爾協(xié)議II（征求意見稿）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入其風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，并在資本充足率評估和流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案中適當(dāng)涵蓋聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，要求商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動(dòng)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益。

商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：

（l）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；

（2）有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；

（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；

（4）培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；

（5）建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；

（6）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；

（7）建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；

（8）利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；

（9）建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

（10）有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，包括：

（l）招募和保留最佳雇員；

（2）確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平；

（3）減少進(jìn)入新市場的阻礙；

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（4）維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度；

（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；

（6）增進(jìn)和投資者的關(guān)系；

（7）強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心；

（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力；

（9）最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

實(shí)踐表明，良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

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