第一篇：2018年初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考前押題卷四

一、單選題（一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每小題0．5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分。))貨幣市場的一般特征是()。

A.收益高，安全性高 B.風(fēng)險(xiǎn)低，收益低 C.風(fēng)險(xiǎn)高，收益高 D.流動性低，風(fēng)險(xiǎn)低

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 總體來看，貨幣市場的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大、交易頻繁。關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是()。

A.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

B.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息 C.在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息

D.理財(cái)師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。下列理財(cái)計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是()。

A.最低收益理財(cái)計(jì)劃 B.固定收益理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十四條規(guī)定，保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃?？蛻粼u估報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查()的情況。

A.客戶的收入水平B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶 D.客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進(jìn)行錯誤銷售和不當(dāng)銷售。債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于()。

A.90％ B.80％ C.60％ D.30％

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80％，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評估

B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道

C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

D.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為()萬元。A.240 B.264 C.279 D.337

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 根據(jù)期初年金終值的計(jì)算公式，可得10年后客戶在銀行的資金為：FV=(C／r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=(200000／6％)×[(1+6％)10-1]×(1+6％)≈279(萬元)。兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評級相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率()。A.A款更高 B.B款更高 C.A款和8款相同 D.兩者無法比較

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=(1+r÷m)m-1。其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。A款理財(cái)產(chǎn)品有效(實(shí)際)年化收益率=(1+6％÷2)2-1=6．09％>6．05％，故A款預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率更高些。商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動的()。A.頻繁性 B.獨(dú)立性 C.秘密性 D.連續(xù)性

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動的獨(dú)立性。根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進(jìn)行分類，其中不包含()。

A.法定代理 B.合同代理 C.指定代理 D.委托代理

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可分為：①委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)；②法定代理，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)；③指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于()。A.投資規(guī)劃服務(wù) B.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù) C.理財(cái)顧問服務(wù) D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是()。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求

B.商業(yè)銀行不需要對既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤 C.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層 D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個(gè)過程中會發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行不得通過()渠道對具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。A.電視 B.郵件 C.電話 D.短信 您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自()生效。A.登記日 B.登記次日 C.合同簽訂日 D.合同中約定之日

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。李先生將10000元存人銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取得的總額為（）元。A.12500 B.10500 C.12000 D.12760 您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5％×5)=12500元。如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率約為()。

A.12％ B.5％ C.2％ D.-2％

您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5％-7％=-2％。17 李先生向銀行申請20年期的等額本息購房按揭貸款100萬元，合同規(guī)定利率為6％，那么，李先生每月月末向銀行支付的本利合計(jì)為()元。(答案取近似數(shù)值)A.7361 B.7164 C.7891 D.7391 您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 月利率=6％／12=0．5％，李先生每月還款額=[1000000×0．5％×(1+0．5％)20×12]／[(1+0．5％)20×12-1]=7164(元)。一般來說，投資者投資()承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃 C.非保證收益理財(cái)計(jì)劃 D.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)；或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。B項(xiàng)的本金和收益都得不到保證，風(fēng)險(xiǎn)最高；C項(xiàng)，非保證收益理財(cái)計(jì)劃包括非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃；D項(xiàng)只能保證本金的安全，收益仍有較高的風(fēng)險(xiǎn)。()是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B.保險(xiǎn)監(jiān)管人 C.保險(xiǎn)代理人 D.保險(xiǎn)公司

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。20 商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中給客戶提供的服務(wù)不包括()。

A.儲蓄存款產(chǎn)品推介 B.投資建議 C.財(cái)務(wù)規(guī)劃 D.財(cái)務(wù)分析

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 理財(cái)顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于前述所稱理財(cái)顧問服務(wù)。下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯誤的是()。

A.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人 B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C.保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 D.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是()。A.保險(xiǎn)公估人 B.保險(xiǎn)受益人 C.保險(xiǎn)代理人 D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。當(dāng)一年內(nèi)有兩次復(fù)利計(jì)息，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系為()。A.實(shí)際利率等于名義利率 B.實(shí)際利率小于名義利率 C.兩者無顯著關(guān)系 D.實(shí)際利率大于名義利率

您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 當(dāng)一年內(nèi)有兩次復(fù)利計(jì)息．其實(shí)際利率大于名義利率。張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。

A.甲：年利率15％，每年計(jì)息一次 B.乙：年利率14．7％，每季度計(jì)息一次 C.丙：年利率14．3％，每月計(jì)息一次 D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計(jì)算。在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的一般公式是：FV=PV×en。甲的有效年利率為15％；乙的有效年利率為(1+14．7％／4)4-1=15．53％；丙的有效年利率為(1+14．3％／12)12-1=15．28％；丁的有效年利率為e0.14-1=15．03％。因?yàn)槭琴J款收益，所以趙先生選擇有效年利率最高的B項(xiàng)。一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是()。

A.普通股票→公司債券→國債 B.普通股票→國債→公司債券 C.公司債券→國債→普通股票 D.公司債券→普通股票→國債

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 國債一般到期才能夠還本，即使像記賬式國債可在二級市場交易，但是銀行間債券市場或交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較大，因此國債的流動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債。本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性，該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級為()。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 B.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評級確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性。關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是()。

A.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù) B.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

C.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

D.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、流動和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，其目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈等目標(biāo)。銀行等金融機(jī)構(gòu)則可從中收取服務(wù)費(fèi)。下列對家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是()。

A.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升 B.家庭成長期可以利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款 C.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

D.家庭衰老期需持有較高比例的流動性資產(chǎn)

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而下降。在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。

A.客戶的投資規(guī)模 B.資產(chǎn)與負(fù)債 C.雇員福利 D.投資偏好

您的答案：未作答 正確答案：D 參考解析： 客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌?cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將()組合在一起而形成的一種新型金融商品。

A.固定收益產(chǎn)品與大宗商品 B.衍生金融產(chǎn)品與大宗商品 C.股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品 D.固定收益產(chǎn)品與衍生金融產(chǎn)品

您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。

關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯誤的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性 D.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： B項(xiàng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國債的市場利率變化對債券價(jià)格的影響。一般來說，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險(xiǎn)。

下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是()。

A.金幣 B.黃金期貨 C.黃金基金 D.條塊現(xiàn)貨

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 銀行代理的貴金屬業(yè)務(wù)有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。

在很多年前，李先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會遭受損失，對于理財(cái)師小趙推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不大感興趣。請問李先生對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為()。A.無法判斷 B.風(fēng)險(xiǎn)中立型 C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型 D.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 按照客戶對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類。其中，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注．重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險(xiǎn)等為主。

信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。

A.受托人和受益人 B.委托人和受托人 C.受托人和擔(dān)保人 D.委托人和受益人

您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。

表示貨幣時(shí)間價(jià)值的利息率是()。

A.加權(quán)資本成本率 B.銀行同期存款利率 C.銀行同期貸款利率

D.沒有風(fēng)險(xiǎn)和通脹條件下的社會資金平均利潤率

您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 貨幣時(shí)間價(jià)值是沒有風(fēng)險(xiǎn)和沒有通貨膨脹條件下的社會平均利潤率。

家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。

A.現(xiàn)金管理 B.債務(wù)規(guī)劃 C.家庭消費(fèi)支出 D.家庭消費(fèi)收入

您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。37 理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是()。

(1)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。

(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。(3)制訂理財(cái)規(guī)劃方案。(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

(5)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。(6)接觸客戶建立信任關(guān)系。A.(6)(2)(3)(5)(1)(4)B.(6)(2)(5)(3)(1)(4)C.(3)(2)(6)(1)(5)(4)D.(3)(4)(6)(2)(5)(1)您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系。(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。(4)制訂理財(cái)規(guī)劃方案。(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

當(dāng)家庭的生命周期處于()時(shí)，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)。

A.退休期 B.穩(wěn)定期 C.成熟期 D.成長期

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。

B銀行發(fā)行一款3個(gè)月期的匯率掛鉤型保本理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品以歐元／美元的匯率為掛鉤標(biāo)的。若歐元／美元的匯率在1．1450至1．2534區(qū)間之內(nèi)，客戶最高可獲得年化收益率4．5％，若產(chǎn)品匯率突破預(yù)設(shè)區(qū)間，客戶收益為0。產(chǎn)品購買起點(diǎn)為10萬元，交易級差為1000元，現(xiàn)某客戶購買12．45萬元理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤匯率為1．1320，請問三個(gè)月后客戶可獲得收益()元。A.1425．15 B.1400．63 C.1395．00 D.0

您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 產(chǎn)品掛鉤匯率不在1．1450至1．2534區(qū)間之內(nèi)，按該產(chǎn)品的約定，客戶收益為0。

下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是()。A.中小企業(yè)私募債，不可補(bǔ)充企業(yè)流動資金

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松

D.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 中小企業(yè)私募債作為理財(cái)工具具有以下特征：①中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響；②募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補(bǔ)充企業(yè)流動資金；③中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。

公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。

A.權(quán)利義務(wù)行為 B.民事法律行為 C.民事行為 D.商業(yè)交換行為

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向()。

A.所在地中國人民銀行分行備案 B.所在地中國人民銀行分行報(bào)告 C.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案 D.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是()。

A.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算 B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 D.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。

已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是()。

A.開放式基金 B.公募基金 C.國際基金 D.成長型基金

您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： A項(xiàng)，開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資；BE兩項(xiàng)與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；D項(xiàng)，成長型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。

下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。

A.買入100股某公司的股票

B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車 C.買入20000元股票投資基金 D.在銀行購買了10000元的短期國債

您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 貨幣市場工具包括：(1)現(xiàn)金。(2)一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單。(3)剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券。(4)期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購。(5)期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票據(jù)。(6)中國證監(jiān)會、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動性的金融工具。

在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用信息的是()。

A.聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于您太太的是嗎 B.貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少 C.您正在做購房計(jì)劃，那您現(xiàn)在可以動用的房貸首付資金是多少 D.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，面對意外死亡，您買了多少保險(xiǎn)

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 對于事實(shí)性問題．理財(cái)師一般不能問得太突兀，而是要先有鋪墊，如C項(xiàng)不直接間收入，而是問首付資金，比ABD項(xiàng)都更能使人易于接受。

在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.存儲的金額越大 B.實(shí)際利率更小 C.終值越大 D.現(xiàn)值越大

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV(1+r／m)mn，其中，m為1年中復(fù)利的計(jì)算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢?，復(fù)利的計(jì)算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。

個(gè)人收入和財(cái)富積累的最佳時(shí)期是()。

A.高原期 B.維持期 C.穩(wěn)定期 D.建立期

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 在維持期，個(gè)人對于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時(shí)期是事業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期，更是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期。

下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是()。

A.重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況 B.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查 C.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查 D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十四條規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查。銷售每類理財(cái)計(jì)劃時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行 調(diào)查。

在理財(cái)業(yè)務(wù)中，()內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù) B.理財(cái)顧問服務(wù) C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù) D.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。A.30 B.25 C.20 D.15

您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值=年金÷年利率=8÷0．10=80(元)；而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15(元)。

下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具共同具有的特性的是（）。

A.收益性 B.風(fēng)險(xiǎn)性 C.有償性 D.流動性

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 任何理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具均涉及三個(gè)方面的特性：收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動性，并在三者之間尋求一個(gè)最佳的平衡。

小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在()進(jìn)行交易，這筆交易是在()之間進(jìn)行的。A.二級市場：小王和其他投資人 B.一級市場；小王和其他投資人 C.二級市場：小王和A公司 D.一級市場；、王和A公司

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場，投資者通過二級市場進(jìn)行交易。

關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是()。

A.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì) C.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

D.要對客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個(gè)非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 客戶信息的整理通常是針對定量信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表。

當(dāng)股票價(jià)格波動幅度非常大時(shí)，下列哪個(gè)期權(quán)投資組合策略的獲利可能性高?()A.買入看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán) B.賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán) C.賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán) D.買入看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)

您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 當(dāng)股票價(jià)格波動幅度較大時(shí)，對于期權(quán)的買入方，不論執(zhí)行看漲期權(quán)還是看跌期權(quán)都會帶來無限大的收益，而損失的僅為放棄行權(quán)時(shí)的期權(quán)費(fèi)。

下列市場屬于資本市場的是()。

A.債券市場 B.商業(yè)票據(jù)市場 C.同業(yè)拆借市場 D.銀行承兌匯票市場

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。BCD三項(xiàng)都屬于貨幣市場。57 在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是()。

A.委托代理關(guān)系 B.信貸關(guān)系 C.供銷關(guān)系 D.信托關(guān)系

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客 戶和商業(yè)銀行就是委托和代理關(guān)系。

商業(yè)銀行違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)()和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

A.銀監(jiān)會頒布的相關(guān)通知 B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C.《商業(yè)銀行法》 D.《民法通則》

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

59()是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

A.非保證收益理財(cái)計(jì)劃 B.保證收益理財(cái)計(jì)劃 C.私人銀行業(yè)務(wù) D.理財(cái)計(jì)劃

您的答案：未作答 正確答案：D 參考解析： 綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織 B.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織 C.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人 D.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿足下列條件之一：①單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收人在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為()。

A.中間業(yè)務(wù)收入 B.自營收入 C.投行收入 D.利差收入

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.一年以上三年以下 B.一年以上五年以下 C.一年以上十年以下 D.三年以上五年以下 您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。

某客戶于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于()日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于()日起可贖回該部分基金份額。A.T；T+2 B.T+1；T+3 C.T；T+1 D.T+1；T+2 您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。

基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于()年。A.10 B.20 C.15 D.5 您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。

普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法不正確的是()。

A.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利 B.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所 C.必須有二個(gè)以上合伙人 D.有書面合伙協(xié)議

您的答案：未作答 正確答案：A 參考解析： 合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。

下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是()。

A.證券承銷商 B.律師事務(wù)所 C.信用評級機(jī)構(gòu) D.會計(jì)師事務(wù)所

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。BCD三項(xiàng)屬于金融市場服務(wù)中介。

商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的()對客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。

A.資產(chǎn)規(guī)模 B.性別 C.年齡 D.區(qū)域

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 在大多數(shù)情形下，商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)(包括金融資產(chǎn)和其他資產(chǎn))規(guī)模對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。

68()是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.普通合伙人 B.有限合伙人 C.全體合伙人 D.第三方專業(yè)人

您的答案：未作答 正確答案：A 參考解析： 有限合伙制私募股權(quán)基金的特點(diǎn)是所有者和經(jīng)營者分離，普通合伙人是基金的實(shí)際運(yùn)作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。

一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.高收益、高風(fēng)險(xiǎn) B.低收益、低風(fēng)險(xiǎn) C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動較大

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 很多金融機(jī)構(gòu)近年來推出了一些與貨幣市場相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，如貨幣市場基金、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎，大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險(xiǎn)相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。

李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.134320 B.113485 C.127104 D.150000 您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 李先生現(xiàn)在應(yīng)投資：200000／(1+12％)5=113485(元)。

基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的()。

A.收益承諾或損失承擔(dān)文字 B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字 C.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字 D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十五條的規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。72 商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營銷過程中，正確的是()。

A.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示

B.包含對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

C.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn) D.在宣傳材料中無風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對預(yù)期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段 B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個(gè)人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置 D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A項(xiàng)，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段；B項(xiàng)，嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別；D項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)個(gè)人不同生命周期的特點(diǎn)(通常以15歲為起點(diǎn))，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險(xiǎn)等金融工具，來進(jìn)行財(cái)務(wù)安排和理財(cái)活動。

在金融資產(chǎn)交易機(jī)制中，最主要的機(jī)制是()。

A.供求機(jī)制 B.風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制 C.價(jià)格機(jī)制 D.效率機(jī)制

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：(1)它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”。(2)它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系。(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

如名義年利率為12％，當(dāng)每年復(fù)利次數(shù)為2時(shí)，有效年利率是()。

A.11．63％ B.12．36％ C.12．88％ D.12．63％

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 有效年利率=(1+12％／2)2-1=12．36％。

受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有()請求權(quán)的人。

A.保險(xiǎn)權(quán)利 B.保險(xiǎn)金 C.保險(xiǎn)費(fèi) D.保額

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 受益人指保險(xiǎn)合同中(一般為人身保險(xiǎn))由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。

A.20 B.10 C.5 D.1

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 《根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。78 根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣或等值外幣。A.5 B.10 C.20 D.50

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供與其相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)晶的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)的業(yè)務(wù)叫做()。

A.私人銀行業(yè)務(wù) B.理財(cái)顧問服務(wù) C.零售銀行業(yè)務(wù) D.中間銀行業(yè)務(wù)

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、流動和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，其目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈等目標(biāo)。

作為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時(shí)應(yīng)()。

A.化淡妝，以示尊重客戶 B.穿超短裙，顯示自己年輕活力 C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙 D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 化妝是自尊自愛，同時(shí)也是對客戶尊重的體現(xiàn)。化妝時(shí)應(yīng)達(dá)到自然，“妝成有卻無”的狀態(tài)。戴首飾總的要求是符合身份，以少為佳。81 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。A.15 B.5 C.10 D.20 您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?()A.因故意或重大過失，造成對方財(cái)產(chǎn)損失的 B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同 C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同 D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 根據(jù)《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。

保險(xiǎn)規(guī)劃最主要的功能是()。

A.節(jié)省開支 B.合理避稅 C.創(chuàng)造收益 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能；投保是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

在外匯市場上，即期利率高的貨幣，其本國遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為()。

A.貼水 B.不變 C.井水 D.平價(jià) 您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 在兩國利率存在差異的情況下，資金將從低利率國流向高利率國以謀取利潤。但套利者在比較金融資產(chǎn)的收益率時(shí)，不僅要考慮兩種資產(chǎn)利率所提供的收益率，還要考慮兩種資產(chǎn)由于匯率變動所產(chǎn)生的收益變動，即外匯風(fēng)險(xiǎn)。大量掉期外匯交易的結(jié)果是，低利率國貨幣的現(xiàn)匯匯率下浮，期匯匯率上??；高利率國貨幣的現(xiàn)匯匯率上浮，期匯匯率下浮。遠(yuǎn)期差價(jià)為期匯匯率與現(xiàn)匯匯率的差額，由此低利率國貨幣就會出現(xiàn)遠(yuǎn)期升水，高利率國貨幣則會出現(xiàn)遠(yuǎn)期貼水。

年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是()。

A.定期定額購買基金的月投資款 B.每月家庭日用品費(fèi)用支出 C.房賃月供 D.養(yǎng)老金

您的答案：未作答 正確答案：B

參考解析： 年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。B項(xiàng)，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。

在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是()。

A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理 B.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理 C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理 D.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

您的答案：未作答 正確答案：A

參考解析： 綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

商業(yè)銀行應(yīng)本著()的原則，開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

A.效益最大化 B.收入最大化 C.風(fēng)險(xiǎn)最小化

D.符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力 您的答案：未作答 正確答案：D

參考解析： 商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中關(guān)于保證收益類產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程、成本與收益測算、起點(diǎn)金額設(shè)置、編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目標(biāo)客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。

A.個(gè)人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

C.個(gè)人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存人外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： C項(xiàng)，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個(gè)人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。

下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯誤的是()。

A.看漲期權(quán)賣方獲利是有限的

B.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約 C.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會上漲

D.看漲期權(quán)賦予持有人在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。C項(xiàng)，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。

下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述錯誤的是()。

A.動態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

B.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議 C.理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

D.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個(gè)人的情況 您的答案：未作答 正確答案：C

參考解析： 在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

二、多選題（二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，只有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分。))

貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)?)。

A.使用貨幣會造成磨損 B.貨幣可以作為財(cái)富的象征

C.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性 D.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

您的答案：未作答 正確答案：C,D,E

參考解析： 貨幣之所以具有時(shí)問價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)。②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。A.暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)辦理資格 B.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管 C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品 D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

您的答案：未作答 正確答案：C,D,E

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。

債券市場的功能主要體現(xiàn)在()。

A.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況 B.為債券流通和變現(xiàn)提供場所 C.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所 D.社會財(cái)富均勻分配 E.可以聚集資金

您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,E

參考解析： 債券市場的功能主要有以下三點(diǎn)：(1)融資功能。(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。債券市場為債券投資者提供了交易的場所，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價(jià)格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。(3)宏觀調(diào)控功能。債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。

下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯誤的有()。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷售 C.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財(cái)產(chǎn)品 D.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示只要進(jìn)行簡單的列示即可 E.設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分

您的答案：未作答 正確答案：B,C,D

參考解析： 理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品(計(jì)劃)期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)。理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。

在理財(cái)產(chǎn)品的管理和運(yùn)作過程中，投資顧問是指為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品所募集資金(如理財(cái)資金成立的信托財(cái)產(chǎn))投資運(yùn)作提供咨詢服務(wù)、承擔(dān)日常的投資運(yùn)作管理的第三方機(jī)構(gòu)，如（）等。A.證券公司 B.資產(chǎn)管理公司 C.信托公司 D.基金公司 E.陽光私募基金

您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E

參考解析： 投資顧問是指為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品所募集資金(如理財(cái)資金成立的信托財(cái)產(chǎn))投資運(yùn)作提供咨詢服務(wù)、承擔(dān)日常的投資運(yùn)作管理的第三方機(jī)構(gòu)，如基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等。96 合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情形有()。

A.合伙人的繼承人為無民事行為能力人 B.繼承人不愿意成為合伙人

C.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格 D.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形 E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人

您的答案：未作答 正確答案：B,C,D

參考解析： 根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第五十條規(guī)定，有下列情形之一的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額：①繼承人不愿意成為合伙人；②法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格；③合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形。

保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對表示，由()承擔(dān)責(zé)任。

A.被保險(xiǎn)人 B.投保人 C.受益人 D.保險(xiǎn)人 E.保險(xiǎn)代理人

您的答案：未作答 正確答案：D,E

參考解析： 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。

商業(yè)銀行開展黃金業(yè)務(wù)的主要種類有()。

A.黃金基金銷售 B.金幣銷售 C.紙黃金交易 D.實(shí)物黃金銷售 E.黃金T+D 您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E

參考解析： 銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金、黃金T+D。

房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在()。A.變現(xiàn)能力強(qiáng) B.位置固定性 C.使用長期性 D.保值增值性 E.影響因素多樣性

您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E

參考解析： 房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時(shí)派息給投資者

D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大，注重分散風(fēng)險(xiǎn) E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D

參考解析： 成長型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同，成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；②投資工具不同，成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；③資產(chǎn)分布不同，成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場，收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)；④派息情況不同，成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報(bào)率，收入型基金一般按時(shí)派息。

深證系列綜合指數(shù)包括()。

A.深證100指數(shù) B.深證綜合指數(shù) C.深證A股指數(shù) D.深證B股指數(shù) E.深證新指數(shù) 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E

參考解析： 深證系列綜合指數(shù)包括深證綜合指數(shù)、深證A股指數(shù)、深證B股指數(shù)、行業(yè)分類指數(shù)、中小板綜合指數(shù)、創(chuàng)業(yè)板綜合指數(shù)、深證新指數(shù)、深市基金指數(shù)等全樣本類指數(shù)。深證100指數(shù)屬于成分類指數(shù)。

下列關(guān)于家庭生命周期的描述中，正確的有()。

A.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少 B.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期 C.家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰 D.家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或轉(zhuǎn)移性收入為主

E.家庭成長期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理

您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E

參考解析： 家庭衰老期的特征為無大額、長期負(fù)債，故A項(xiàng)錯誤。

一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的有()。

A.國債到期時(shí)間長短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化 B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收人和本金都會發(fā)生價(jià)值折損 D.國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高 E.國債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系

您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E

參考解析： A項(xiàng)，債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大；B項(xiàng)，贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；C項(xiàng)，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價(jià)值折損；D項(xiàng)，一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此也被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高；E項(xiàng)，利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低，但卻面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn)，長期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)較低，但卻面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)于黃金的表述，正確的有()。

A.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域 B.美元走勢會影響黃金價(jià)格

C.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資品差 D.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用

E.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) 您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E

參考解析： 對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場重新回到均衡。黃金稀有而且珍貴，具有儲藏、保值、獲利等金融屬性，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。

下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險(xiǎn)的描述，錯誤的有()。

A.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時(shí)追加保證金 B.未追加保證金則其持倉將會被強(qiáng)行平倉 C.投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉造成的全部損失 D.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

E.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E

參考解析： 投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損，根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨時(shí)追加保證金的要求，否則其持倉將會被強(qiáng)行平倉，投資者必須承擔(dān)由此造成的全部損失。

關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有()。

A.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大 B.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小 C.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小 D.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大 E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

您的答案：未作答 正確答案：C,D

參考解析： 名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=(1+r× m)m-1，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。m越大EAR越大，因此終值越大，現(xiàn)值越小。

商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括()。

A.方式靈活 B.融資成本低

C.依賴于發(fā)行企業(yè)的信用度 D.期限長 E.利率敏感

您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,E

參考解析： 商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。

金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有()。

A.證券承銷商 B.證券經(jīng)紀(jì)商 C.交易所 D.銀行

E.會計(jì)師事務(wù)所

您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D

參考解析： 在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值，貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值的原因有()。

A.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C.貨幣可以滿足當(dāng)期消費(fèi)，貨幣占用具有機(jī)會成本 D.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報(bào) E.貨幣存入銀行可獲得利息

您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D

參考解析： 貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋?1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)。(2)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

一般來說，個(gè)人或家庭的收入來源有()。

A.政府救濟(jì) B.工資薪金

C.個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資所得 D.個(gè)人或家庭進(jìn)行實(shí)業(yè)投資所得 E.其他與社會工作角色相關(guān)的收入

您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E

參考解析： 財(cái)務(wù)自由是指個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個(gè)人或家庭的收人來自于以下兩部分：①一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等；②一部分是個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。

商業(yè)銀行了解客戶的渠道有()。

A.家訪 B.開戶資料 C.調(diào)查問卷 D.電話溝通 E.面談溝通

您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E

參考解析： 了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：①開戶資料；②調(diào)查問卷；③面談溝通；④電話溝通。

通過“制定目標(biāo)—達(dá)成目標(biāo)”來進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)的原則有()。

A.可以計(jì)量的 B.可以達(dá)到的 C.有時(shí)限性的 D.合理的 E.具體的

您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E

參考解析： 目標(biāo)的設(shè)定應(yīng)當(dāng)遵循5個(gè)原則，可以用SMART來表示：①Specific具體的，目標(biāo)越具體越可以把控和具有約束力；②Measurab1e可以計(jì)量的，目標(biāo)應(yīng)該有判斷標(biāo)準(zhǔn)，而且能分階段衡量；③Attainable可以達(dá)到的，目標(biāo)科學(xué)、可行，是理想，否則就是幻想；④Reasonable合理的，只有制定目標(biāo)的流程、條件判斷合理，目標(biāo)才科學(xué)可行；⑤Time有時(shí)限性的，設(shè)定沒有期限的目標(biāo)沒有約束力。

下列屬于信托特點(diǎn)的有()。

A.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體可以相分離 B.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度 C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng) D.信托具有融通資金的功能 E.受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D

參考解析： 信托的特點(diǎn)包括：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。⑤信托管理具有連續(xù)性。⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則。⑧信托具有融通資金的職能。

以下有關(guān)銀監(jiān)會職責(zé)的說法中，正確的有()。

A.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布 B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締 C.監(jiān)管證券期貨信息傳播活動，負(fù)責(zé)證券期貨市場的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理 D.會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案

E.管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會

您的答案：未作答 正確答案：A,B,D 參考解析： CE兩項(xiàng)描述的是證監(jiān)會的職責(zé)。

保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有()等行為。

A.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人 B.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率 C.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) D.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi) E.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E

參考解析： 根據(jù)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》第十八條規(guī)定，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人；⑤對其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；⑨中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。

下列屬于我國主要資本市場的有()。

A.商業(yè)票據(jù)市場 B.債券市場 C.股票市場 D.證券投資基金市場 E.同業(yè)拆借市場

您的答案：未作答 正確答案：B,C,D

參考解析： 按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。

了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，以下屬于客戶基本信息的有()。

A.個(gè)人興趣愛好和志向 B.婚姻狀況 C.健康狀況 D.工作單位與職務(wù) E.重要的家庭和社會關(guān)系

您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E

參考解析： 客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關(guān)系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。A項(xiàng)，屬于客戶的個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)方面的信息，不屬于客戶基本信息。

下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有()。

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

C.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺 D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

您的答案：未作答 正確答案：A,B,C

參考解析： 同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：①一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；②另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。119 下列關(guān)于信托受托人權(quán)利和義務(wù)的表述中，正確的有()。

A.受托人應(yīng)當(dāng)自己處理信托事務(wù)，不再委托他人代為處理 B.受益人的信托受益權(quán)不可轉(zhuǎn)讓和繼承

C.受托人違反規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得收益歸入信托財(cái)產(chǎn) D.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人

E.受益人不能償清到期債務(wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以及信托文件有限制規(guī)定的除外

您的答案：未作答 正確答案：C,D,E

參考解析： 受托人應(yīng)當(dāng)自己處理信托事務(wù)，但信托文件另有規(guī)定或者有不得已事由的，可以委托他人代為處理。受托人依法將信托事務(wù)委托他人代理的，應(yīng)當(dāng)對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任。受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。

限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃可細(xì)分為()。

A.FOF型 B.混合型 C.股票型 D.債券型 E.貨幣市場型

您的答案：未作答 正確答案：D,E

參考解析： 限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃可細(xì)分為債券型和貨幣市場型，非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

債券的發(fā)行與付息方式有()。

A.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還 B.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息 C.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

D.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息 E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息

您的答案：未作答 正確答案：A,C,D,E

參考解析： 按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。其中，貼現(xiàn)債券是指以低于票面金額的價(jià)格發(fā)行，到期時(shí)仍按面額償還本金的債券，發(fā)行價(jià)與票面金額之差額相當(dāng)于預(yù)先支付的利息。按照債券的發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：(1)平價(jià)發(fā)行，即按面值發(fā)行，按面值償還。(2)溢價(jià)發(fā)行。(3)折價(jià)發(fā)行。

在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲蓄需要綜合考慮的因素有()。

A.退休時(shí)間 B.工作時(shí)間 C.可預(yù)期開支 D.現(xiàn)在收入 E.將來收入

您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D,E

參考解析： 生命周期理論對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。

不動產(chǎn)物權(quán)的()，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力。

A.贖回 B.消滅 C.轉(zhuǎn)讓 D.變更 E.設(shè)立

您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E

參考解析： 根據(jù)《物權(quán)法》第十四條的規(guī)定，不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力。

債券市場的功能包括()。

A.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場所 B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能 C.是資源有效配置的重要渠道 D.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

E.是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E 參考解析： 債券市場的功能主要包括：①融資功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價(jià)格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；③宏觀調(diào)控功能。A項(xiàng)描述的是期貨市場的功能。

貨幣時(shí)間價(jià)值，主要參數(shù)有()。

A.地點(diǎn) B.時(shí)間 C.利率 D.終值 E.現(xiàn)值

您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E

參考解析： 時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值；②終值；③時(shí)間；④利率(或通貨膨脹率)。

組合投資理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括()。

A.產(chǎn)品期限 B.收益類型 C.投資范圍 D.投資資產(chǎn)種類

E.各投資資產(chǎn)種類的投資比例

您的答案：未作答 正確答案：C,D,E

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。

某銀行發(fā)行了一款非保本浮動收益型的信托類理財(cái)產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時(shí)提供即可。此外銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財(cái)客戶的賬單，這種做法說明()。

A.由于已經(jīng)與客戶就理財(cái)產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此該信息披露是充分的 B.該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件 C.該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單，未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況

D.該銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

E.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

您的答案：未作答 正確答案：B,C,D,E

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。另外，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

一般而言，下列會引起黃金價(jià)格上升的因素有()。

A.發(fā)現(xiàn)新的金礦 B.通貨膨脹率上升 C.實(shí)際利率上升 D.戰(zhàn)爭爆發(fā) E.美元貶值

您的答案：未作答 正確答案：B,D,E

參考解析： A項(xiàng)，黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡，如果在一定的價(jià)格上，流量市場供大于求，會導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；C項(xiàng)，實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。

按賬戶交易性質(zhì)區(qū)分，個(gè)人外匯賬戶分為()。

A.資本項(xiàng)目賬戶 B.外匯結(jié)算賬戶 C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶 D.外匯儲蓄賬戶 E.境外個(gè)人外匯賬戶

您的答案：未作答 正確答案：A,B,D 參考解析： 個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

投資者購買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是（）。

A.面額 B.到期日 C.息票率 D.債券發(fā)行者名稱 E.到期收益率

您的答案：未作答 正確答案：A,B,C,D

參考解析： 債券票面上有四個(gè)基本要素：債券的票面價(jià)值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

三、判斷題（三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分。))

收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。()您的答案：未作答 正確答案：對

參考解析： 收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

商業(yè)銀行應(yīng)針對理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度。()

您的答案：未作答 正確答案：對

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門，針對理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。()您的答案：未作答 正確答案：對

參考解析： 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。

藝術(shù)品投資是一種中長期投資，具有流動性差、保管難、價(jià)格波動較小的特點(diǎn)。()您的答案：未作答 正確答案：錯

參考解析： 藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。藝術(shù)品投資的特點(diǎn)是：①收益率較高，但具有明顯的階段性；②藝術(shù)品市場的分割狀態(tài)嚴(yán)重，地域不同，藝術(shù)品價(jià)值有很大差異；③藝術(shù)品投資與個(gè)人的偏好有很大關(guān)系，不同的藝術(shù)品對于不同的投資者來說，價(jià)值有較大差異；④風(fēng)險(xiǎn)較大，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動較大。

投資或投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。

()

您的答案：未作答 正確答案：對

參考解析： 財(cái)富管理與投資管理比較而言，投資或投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程，而財(cái)富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財(cái)富管理還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等內(nèi)容。因此，財(cái)富管理包含了投資管理。

記賬式國債是目前銀行代理國債業(yè)務(wù)中效率最高、成本最低、交易最安全的品種。()您的答案：未作答 正確答案：對

參考解析： 由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。()

您的答案：未作答 正確答案：錯

參考解析：(期末)永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C÷r。只要利率r不為零，永續(xù)年金的現(xiàn)值就不是無窮大。

商業(yè)銀行不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核辦法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。()

您的答案：未作答 正確答案：對

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。

典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點(diǎn)是所有者和經(jīng)營者分離。()您的答案：未作答 正確答案：對

參考解析： 典型的有限合伙制私募股權(quán)基金的特點(diǎn)是所有者和經(jīng)營者分離，在此前提下，如何解決基金運(yùn)作過程中信息不對稱和風(fēng)險(xiǎn)不對稱兩大問題，防止經(jīng)營者對所有者利益的背離；同時(shí)，保障專業(yè)投資人才經(jīng)營能力的充分發(fā)揮，并在不同利益之間尋找最佳平衡點(diǎn)，進(jìn)而提高基金運(yùn)作和決策的效率，保證基金投資者利益的最大化，即是有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達(dá)到的目的。

法人是以自己的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任的組織，以盈利為目的。()

您的答案：未作答 正確答案：錯

參考解析： 以盈利為目的不是法人成立的必要條件。《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。企業(yè)法人是以盈利為目的的組織，但是事業(yè)單位法人、機(jī)關(guān)法人等則不是以盈利為目的的法人。

72法則是金融學(xué)上用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，當(dāng)利率特別高時(shí)，應(yīng)用72法則可以有效地節(jié)約計(jì)算時(shí)間。()

您的答案：未作答 正確答案：錯

參考解析： 72法則即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時(shí)間。該法則只適用于利率(或通貨膨脹率)在一個(gè)合適的區(qū)間內(nèi)的情況，若利率太高則不適用。

開放式理財(cái)產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財(cái)產(chǎn)品。()您的答案：未作答 正確答案：對

參考解析： 銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的理財(cái)產(chǎn)品。

短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動性強(qiáng)、收入免稅等特點(diǎn)。()您的答案：未作答 正確答案：對

參考解析： 短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。144 目前所有商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報(bào)中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)審批。()

您的答案：未作答 正確答案：錯

參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條的規(guī)定，①中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批；②外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批；③城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)審批。

不動產(chǎn)是指不可移動的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。()

您的答案：未作答 正確答案：對

參考解析： 在實(shí)際生活中個(gè)人財(cái)產(chǎn)大量體現(xiàn)為個(gè)人的不動產(chǎn)和動產(chǎn)，不動產(chǎn)是指不可移動的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。動產(chǎn)是指可以移動的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車、電視機(jī)等。

第二篇：2013年銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)考前押題密卷及答案(8)

二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)1．按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）。A．理財(cái)顧問服務(wù) B．理財(cái)業(yè)務(wù) C．綜合理財(cái)服務(wù) D．財(cái)富管理業(yè)務(wù) E．私人銀行業(yè)務(wù)

1．AC 【答案解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

2．對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有（）。A．通貨膨脹率 B．貨幣政策 C．醫(yī)療保險(xiǎn)制度 D．國際收支與匯率 E．消費(fèi)者的收入水平

2．ADE 【答案解析】選項(xiàng)B屬于政治、法律與政策環(huán)境因素。選項(xiàng)C屬于社會環(huán)境。3．一般情況下，市場利率上升會引起（）。A．儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置 B．股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C．固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升、增加債券配置 D．房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場走低 E．人民幣回報(bào)高，減持外匯

3．ABDE 【答案解析】市場利率上升，固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，應(yīng)該減少債券的配置。選項(xiàng)C說法有誤，所以不選。4．關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說法中，下列說法錯誤的是（）。A．現(xiàn)在的貨幣在價(jià)值上總是低于未來等額的貨幣 B．貨幣占用具有機(jī)會成本

C．計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果 D．時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素 E．通貨膨脹會使貨幣購買力縮水

4．AC 【答案解析】現(xiàn)在的貨幣在價(jià)值上總是高于未來等額的貨幣，選項(xiàng)A說法有誤。計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要小于復(fù)利算法的結(jié)果，選項(xiàng)C說法有誤。

5．建立家庭基本生活保障儲備后，應(yīng)為自己的投資建立第二道防火墻。下列保險(xiǎn)中，屬于家庭保障范圍的是（）。A．養(yǎng)老保險(xiǎn) B．醫(yī)療保險(xiǎn) C．意外保險(xiǎn) D．車險(xiǎn)、房險(xiǎn) E．失業(yè)保險(xiǎn) 5．ABCDE 【答案解析】建立家庭基本生活保障儲備后，還不能將余錢用于投資，而應(yīng)建立各種保險(xiǎn)保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。建立家庭保障包括：①家庭主要成員必須購買齊全的社會保險(xiǎn)，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，無論客戶是公司職員還是自由職業(yè)者，都必須購買社保為自己和家庭建立最基本的一道保障防線(無業(yè)者可以以個(gè)人名義直接到社保局繳納社保費(fèi))；②為家庭成員購買重大疾病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等商業(yè)性保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)社保保障不足的缺點(diǎn)；③根據(jù)家庭需要購買車險(xiǎn)、房險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)性保險(xiǎn)。

6．下列關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合說法錯誤的是（）。A．低風(fēng)險(xiǎn)、高流動性組合能對抗通貨膨脹 B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益組合風(fēng)險(xiǎn)太大

C．中風(fēng)險(xiǎn)中收益組合風(fēng)險(xiǎn)可控，收益較高

D．高風(fēng)險(xiǎn)高收益組合配置的資產(chǎn)一般不超過個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額5% E．中風(fēng)險(xiǎn)中收益產(chǎn)品組合能夠在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)獲得超過通貨膨脹的投資回報(bào)

6．AD 【答案解析】低風(fēng)險(xiǎn)、高流動性組合不能對抗通貨膨脹；高風(fēng)險(xiǎn)高收益組合配置的資產(chǎn)一般不超過個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的10%。選項(xiàng)AD說法有誤。

7．下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素，說法不正確的是（）。A．理財(cái)目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng) B．資期限越長，投資的可承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng) C．客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越大

D．個(gè)人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好 E．絕對風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著財(cái)富增加而增加

7．AC 【答案解析】一般，理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)?？蛻裟挲g越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。選項(xiàng)AC說法有誤。

8．我國主要的股票價(jià)格指數(shù)有（）。A．滬深300指數(shù) B．標(biāo)準(zhǔn)普爾股票指數(shù) C．上證綜合指數(shù) D．深證成分股指數(shù)

E．道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)

8．ACD 【答案解析】選項(xiàng)BE屬于境外的主要股票價(jià)格指數(shù)。

9．金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A．柜臺交易 B．非標(biāo)準(zhǔn)化合約 C．標(biāo)準(zhǔn)化合約 D．沒有履約保證 E．不能規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

9．ABD 【答案解析】金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。②柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。③沒有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動對一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。

10．外匯是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付手段，下列屬于廣義外匯的是（）。A．外幣支票 B．外幣匯票 C．外幣有價(jià)證券 D．外幣存單

E．可自由兌換的外國貨幣

10．ABCDE 【答案解析】外匯是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。11．一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。A．土地供給減少 B．經(jīng)濟(jì)衰退

C．房地產(chǎn)需求下降

D．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善 E．居民收入下降

11．AD 【答案解析】經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收人下降都將降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。所以正確答案是AD。

12．藝術(shù)品投資理財(cái)具有的優(yōu)點(diǎn)是（）。A．具有較強(qiáng)的保值功能 B．一般不會貶值 C．價(jià)格波動較小 D．回報(bào)收益率高 E．流動性強(qiáng)

12．ABD 【答案解析】藝術(shù)品的價(jià)格波動較大，選項(xiàng)C說法錯誤。藝術(shù)品的流動性較差，選項(xiàng)E說法錯誤。13．銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（）。A．期次類產(chǎn)品 B．開放式產(chǎn)品 C．滾動發(fā)行產(chǎn)品 D．封閉式產(chǎn)品 E．非保本產(chǎn)品

13．AC 【答案解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。14．債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A．國債 B．金融債

C．中央銀行票據(jù) D．期權(quán) E．股票

14．ABC 【答案解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。15．組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的缺點(diǎn)在于（）。A．產(chǎn)品期限覆蓋面窄 B．增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性

C．產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平D．縮小了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間 E．產(chǎn)品信息透明度不高

15．BCE 【答案解析】在購買組合投資類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還需注意如下方面：第一，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點(diǎn)，增加了產(chǎn)品的信息不對稱性；第二，產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平；第三，負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會隨之?dāng)U大。16．下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說法正確的是（）。A．由銀行發(fā)行 B．收益高 C．不穩(wěn)定

D．投資期限固定 E．不得提前支取

16．ADE 【答案解析】利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。

17．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。A．收益風(fēng)險(xiǎn) B．本金風(fēng)險(xiǎn)

C．收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具一致 D．掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn) E．無法提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

17．ABDE 【答案解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動；本金風(fēng)險(xiǎn)；收益風(fēng)險(xiǎn)；流動性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)E屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)。

18．銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢是（）。A．同業(yè)理財(cái)逐步拓展

B．投資組合保險(xiǎn)策略逐步嘗試 C．動態(tài)管理類產(chǎn)品逐步增多 D．POP模式逐步繁榮 E．另類投資逐步興起

18．ABCDE 【答案解析】本題考查銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢。19．基金具有的特點(diǎn)有（）。A．集合理財(cái)、專業(yè)管理 B．組合投資、分散投資 C．利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān) D．嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明 E．獨(dú)立托管、保障安全 19．ABCDE 【答案解析】本題考查基金的特點(diǎn)，題中所給選項(xiàng)都是基金的特點(diǎn)。

20．成長型基金與收入型基金的區(qū)別是（）。A．募集方式不同 B．資產(chǎn)分布不同 C．派息情況不同 D．投資工具不同 E．投資目的不同 20．BCDE 【答案解析】選項(xiàng)BCDE是成長型基金與收入型基金的區(qū)別。選項(xiàng)A是公募基金和私募基金的分類依據(jù)。21．基金分紅的形式有（）。A．配送 B．現(xiàn)金分紅 C．轉(zhuǎn)增

D．紅利再投資 E．配售

21．BD 【答案解析】基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。22．分紅險(xiǎn)起源于保單固定利率在未來很長時(shí)間內(nèi)和市場收益率變動風(fēng)險(xiǎn)在投保人和保險(xiǎn)公司之間共同承擔(dān)。因此，分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。A．利率的波動

B．保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模

C．保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率 D．保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率 E．保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用 22．ACDE 【答案解析】選項(xiàng)B屬于萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源。23．債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B．再投資風(fēng)險(xiǎn) C．贖回風(fēng)險(xiǎn) D．提前償付風(fēng)險(xiǎn) E．違約風(fēng)險(xiǎn) 23．ABCDE 【答案解析】債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

24．下列關(guān)于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的敘述，正確的是（）。

A．在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B．多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C．信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低沒有影響 D．信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險(xiǎn)

E．信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔(dān) 24．ABDE 【答案解析】信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低，所以選項(xiàng)C說法錯誤。

25．客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）。A．客戶的投資偏好 B．客戶的社會地位 C．客戶的年齡

D．客戶當(dāng)前的收支狀況 E．客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 25．ABCE 【答案解析】選項(xiàng)D屬于財(cái)務(wù)信息。

26．下列理財(cái)目標(biāo)對應(yīng)正確的是（）。A．購置新車—短期目標(biāo) B．休假—短期目標(biāo) C．退休—中期目標(biāo) D．按揭買房—中期目標(biāo) E．遺產(chǎn)—長期目標(biāo) 26．ABDE 【答案解析】退休屬于長期目標(biāo)，選項(xiàng)C說法有誤。

27．銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)掌握的原則包括（）。A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則 B．目的性原則 C．量力而行的原則 D．分析客戶保險(xiǎn)需要 E．必要性原則 27．ACD 【答案解析】制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則、量力而行原則和分析客戶保險(xiǎn)需要。28．一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括（）。A．工作生涯設(shè)計(jì) B．退休后生活設(shè)計(jì) C．子女教育設(shè)計(jì) D．稅收規(guī)劃設(shè)計(jì)

E．自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì) 28．ABE 【答案解析】一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì)。29．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。A．無民事行為能力人 B．限制民事行為能力人

C．完全民事行為能力的自然人

D．限制民事行為能力人的法定代理人 E．無民事行為能力人的法定代理人 29．CDE 【答案解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

30．某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（）等。A．為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)

B．協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運(yùn)用情況

C．發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報(bào)告 D．為商業(yè)銀行B按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算 E．監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運(yùn)作 30．ABCE 【答案解析】商業(yè)銀行A應(yīng)該為商業(yè)銀行B按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶，其中開設(shè)的資金運(yùn)用結(jié)算賬戶用于資金結(jié)算，選項(xiàng)D說法有誤。31．保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為（）。A．擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率 B．代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù) C．兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D．串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

E．使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投保或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人 31．ABCDE 【答案解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人；⑤對其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；⑨中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。32．違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。A．定金責(zé)任 B．強(qiáng)制履行 C．賠償損失 D．違約金責(zé)任 E．采取補(bǔ)救措施 32．ABCDE 【答案解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任以及采取補(bǔ)救措施。33．根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《辦法》第四十八條規(guī)定的條件是（）。

A．具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B．具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系 C．信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

D．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員 E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件 33．ABCDE 【答案解析】根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《辦法》第四十八條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；(3)具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系；(4)信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。34．理財(cái)產(chǎn)品銷售前，要準(zhǔn)備與銷售有關(guān)的合同文本，具體包括（）。A．業(yè)務(wù)申請書 B．產(chǎn)品說明書 C．風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告 D．產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書 E．以上說法都正確 34．ABCDE 【答案解析】準(zhǔn)備與銷售相關(guān)的合同文本，包括業(yè)務(wù)申請書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書等。35．產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括（）。A．產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理 B．產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理 C．產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理 D．客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理 E．客戶操作風(fēng)險(xiǎn)管理 35．ABC 【答案解析】產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。36．風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的（）。A．方差 B．平均差 C．極差 D．標(biāo)準(zhǔn)差 E．VaR 36．ADE 【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。

37．關(guān)于商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，表述正確的是（）。A．應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu) B．應(yīng)建立有效的規(guī)章制度 C．應(yīng)開展內(nèi)部的審查

D．提供業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示 E．應(yīng)開展內(nèi)部的監(jiān)督管理 37．ABCDE 【答案解析】本題考查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，題中所給五個(gè)選項(xiàng)的說法都是正確的。38．影響客戶的理財(cái)策略及理財(cái)產(chǎn)品選擇的微觀因素包括（）。A．客戶經(jīng)濟(jì)金融條件的易變性 B．客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的易變性 C．投資顧問風(fēng)險(xiǎn)行為 D．個(gè)別產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn) E．政府法律環(huán)境 38．ABCD 【答案解析】客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，一方面是客戶的微觀因素，另一方面是理財(cái)產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素。選項(xiàng)AB是客戶的微觀因素，選項(xiàng)CD是理財(cái)產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素。選項(xiàng)E屬于宏觀環(huán)境。

39．以下屬于個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則的有（）。A．誠實(shí)信用 B．專業(yè)勝任 C．公平競爭 D．勤勉盡職 E．守法合規(guī) 39．ABCDE 【答案解析】本題考查銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則，題中所給選項(xiàng)說法都是正確的。40．民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特征是（）。A．代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理

B．代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位 C．代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為 D．代理行為必須是具有法律效力的行為 E．代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力 40．ABCDE 【答案解析】代理的特征：第一，代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；第二，代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；第三，代理行為必須是具有法律效力的行為；第四，代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；第五，代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。

第三篇：銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)整理(四)

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)整理

（四）貨幣的時(shí)間價(jià)值

有個(gè)古代的故事叫“刻舟求劍”?！俺擞猩娼?，其劍自舟中墜于水。遽契其舟，曰："是吾劍之所從墜。'”舟止，從其所契者入水求之。舟已行矣，而劍不行，求劍若此，不亦惑乎?“這個(gè)故事說的就是時(shí)間和空間的變化，造成同一個(gè)事物也起了變化。貨幣也是一樣，今天的貨幣和明天同樣多的貨幣，價(jià)值也是不一樣的。

一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異就是貨幣的時(shí)間價(jià)值。為什么貨幣有時(shí)間價(jià)值?因?yàn)樵诩雌谙M(fèi)，和不消費(fèi)而用來投資，兩者之間，有差別。也就是說(1)貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)生回報(bào)，資金占用有機(jī)會成本。(2)貨幣本身存在通貨膨脹的可能性，造成貨幣的貶值。(3)投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

1、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素：

(1)時(shí)間：越早投資越好

(2)收益率或通貨膨脹率：收益率高低影響時(shí)間價(jià)值

(3)單利或復(fù)利

例題：在利息率和本金相同情況下，若計(jì)息期為一期，則復(fù)利終值和單利終值相等。√

2、時(shí)間價(jià)值與利率(復(fù)利)計(jì)算：

幾個(gè)名詞： PV – 現(xiàn)值、FV – 終值(復(fù)利終值)、t-時(shí)間;r-利率

(1)終值計(jì)算：

FV=C0*(1+r)FV=PV*(1+r)t

(2)現(xiàn)值計(jì)算

C0= FV/(1+r)PV= FV/(1+r)t

(3)復(fù)利計(jì)算：

FV= C0*(1+r/m)mt

(4)年金的計(jì)算

年金：在一段時(shí)間內(nèi)，間隔相等、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。一般來說，我們假定年金為期末年金。

年金現(xiàn)值 PV =(C/r)*[1-1/(1+r)t]

年金終值 FV=(C/r)*[(1+r)t-1](輔導(dǎo)教材有誤)

例題：貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算中計(jì)算終值必須考慮的因素有()

A 本金 B 年利率 C 年數(shù) D 到期債務(wù) E 股票價(jià)格

例題：在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()

A 單利 B 復(fù)利 C 年金 D 單利或復(fù)利

第四篇：銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考前必看精華總結(jié)

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考前必看精華總結(jié)

1、市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升股票價(jià)格上漲房地產(chǎn)市場走高

外匯利率可能相對較高因此應(yīng)增加固定收益證券、股票、外匯配置減少銀行存款。

2、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

3、持續(xù)的國際收支順差時(shí)將會導(dǎo)致本幣匯率升值應(yīng)增加儲蓄、債券、股票、基金、房產(chǎn)的配置減少外匯的配置順差時(shí)外幣貶值。

4、在經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等以分享經(jīng)濟(jì)增長成果。

5、就投資而言風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性通常可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。投資組合理論用收益率的方差來度量投資的風(fēng)險(xiǎn)。算術(shù)平均收益率、幾何平均收益率和期望收益率都是對收益率大小的衡量不能用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)。

6、用于保障家庭基本開支的費(fèi)用可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內(nèi)定期存款方式或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品絕不可進(jìn)行股票或股票型基金的投資否則一旦出現(xiàn)投資虧損或被套將極大地影響到家庭的正常生活。

7、金字塔型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度由低到高、占比越來越小的金字塔型結(jié)構(gòu)的安全性、穩(wěn)定性無疑是最佳的。啞鈴型的資產(chǎn)可以充分享受黃金投資周期的收益低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低。這種結(jié)構(gòu)兩端大中間弱比較平衡。紡錘型結(jié)構(gòu)很適合成熟市場中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占主體地位而高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)兩端占比較低這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性差風(fēng)險(xiǎn)度高但是投資力度強(qiáng)沖擊力大如果遇到黃金投資機(jī)遇更能集中資源在短時(shí)間內(nèi)博取很高的收益。

8、年金是在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。年金額是指每次發(fā)生收支的金額。年金期間是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間。年金時(shí)期是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期一般有若干個(gè)期間。

9、方差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度方差越大這組數(shù)據(jù)就越離散數(shù)據(jù)的波動也就越大。方差的開平方為標(biāo)準(zhǔn)差即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小投資項(xiàng)目越優(yōu)。變異系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)差預(yù)期收益率。

10、投資者的必要收益率由3部分組成真實(shí)收益率貨幣的純時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率。

11、在半強(qiáng)型

有效市場中證券價(jià)格充分反映了所有公開信息包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價(jià)格信息基本面分析不能為投資者帶來超額利潤。

12、投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系。如果相信市場無效投資者將采取主動投資策略如果相信市場有效投資者將采取被動投資策略

13、技術(shù)分析是對股票歷史信息如股價(jià)和交易量等進(jìn)行研究希望找出其波動周期的運(yùn)動規(guī)律以期形成預(yù)測模型?；久娣治鍪抢霉镜墓_信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期及公司風(fēng)險(xiǎn)的評估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r(jià)格。

14、在紡錘型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占主體地位而高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)兩端占比較低這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高很適合成熟市場而非賭徒型的資產(chǎn)配置。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場與工具上屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。

1、回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。

2、短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行即投資者以低于面值的價(jià)格購買短期政府債券到期時(shí)按面額償還面額和購買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。

3、貨幣市場又稱短期資金市場是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)包括一年的有價(jià)證券市場。它包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。

資本市場是指提供長期一年以上資本融通和交易的市場包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。銀行中長期信貸市場提供的交易期限在一年以上屬于資本市場。

4、金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。金融期權(quán)合約實(shí)際上是一種契約它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約?；Q是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人按照商定條件在約定的時(shí)間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約是通過銀行進(jìn)行的場外交易。金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。它是非標(biāo)準(zhǔn)化合約在柜臺交易。

5、股票指數(shù)期權(quán)是一種現(xiàn)貨期權(quán) 第4章

1、增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品是以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)服權(quán)證申購為主要申購對象的理財(cái)產(chǎn)品。

2、一觸即付期權(quán)指在一定時(shí)間內(nèi)若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)則買方將獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

3、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

4、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動。

5、貨幣型

理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

6、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

7、信托的特點(diǎn)1信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度2信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離3信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)4信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性(5信托管理具有連續(xù)性(6受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)7信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則 8信托具有融通資金的職能。

8、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)即掛鉤標(biāo)的的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可分為外匯掛鉤類、利率債券掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

9、外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括1流動性風(fēng)險(xiǎn)2集中投資風(fēng)險(xiǎn)3保本理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)4到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)5影響潛在回報(bào)的市場風(fēng)險(xiǎn)6匯率風(fēng)險(xiǎn)7提前終止的風(fēng)險(xiǎn)8未能成功認(rèn)購保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)9投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)。

10、結(jié)構(gòu)性金融衍產(chǎn)品特點(diǎn)1以場外交易為主2傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合3靈活性強(qiáng)且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知。

11、新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素1新股中簽率。新股中簽率與股本大小成正比與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比2上市首日平均漲幅。上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比與大盤走勢成正比3其他因素。主要包括閑置資金的使用等。第5章

1、債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益。前者是債券投資者長期持有債券按照債券票面利率定期獲得的利息收入后者是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損或在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益。

2、債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降。債券利率風(fēng)險(xiǎn)也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說利率上漲引起債券價(jià)格下跌會減損投資人的資產(chǎn)收益。故C 選項(xiàng)說法正確。債券的到期時(shí)間越長 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大故D 選項(xiàng)說法正確。

3、一般來說封閉式基金和開放式基金的價(jià)格都與基金凈值之間是同方向變動的。開放式基金的價(jià)格基本上就是基金凈值

4、當(dāng)市場利率下降時(shí)債券的價(jià)格上升通?？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)而利率上升時(shí)可贖回債券的發(fā)行人則不會行使贖回權(quán)。普通債券的價(jià)格和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值同時(shí)也代表債券持有人的風(fēng)險(xiǎn)或損失。債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率。

5、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)

利和義務(wù)的所有權(quán)憑證是一種能夠給持有者帶來收益的有價(jià)證券其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。股票是一種權(quán)益性工具。引起股票價(jià)格變動的直接原因是供求關(guān)系更深層次的原因包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。投資者購買股票最主要的是為了獲得資本增值股息只是進(jìn)行投資的次要原因。優(yōu)先股收益固定。第7章

1、境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)和證券托管業(yè)務(wù)。境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。

2、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。

3、證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額將眾多投資者的資金集中起來形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)由基金托管人商業(yè)銀行托管基金管理人基金公司管理以投資組合的方式進(jìn)行證券投資。

4、基金托管人---商業(yè)銀行基金管理人--基金公司?；鸸芾砣霜セ鸸惊ナ秦?fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)?；鸸芾砉咀?資本不得低于一億元人民幣且必須為實(shí)繳貨幣資本?；鸸芾砣丝梢越邮芷渌鼨C(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理可為單一客戶和特定的多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

5、基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)1辦理基金備案手續(xù) 2對所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬進(jìn)行證券投資3計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值。安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

6、基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

7、書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任代理人負(fù)連帶責(zé)任。

8、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

9、操縱證券市場的手段主要包括1單獨(dú)或通過合謀集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣操縱證券交易價(jià)格或證券交易量2與他人串通以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易影響證券交易價(jià)格或證券交易量3在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易影響證券交易價(jià)格或證券交易量4其他操縱手段。為牟取傭金收入誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣屬于欺詐客戶行為而非操縱證券市場行為

10、境外理財(cái)資金匯回后商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者。投資者以人民幣購匯投資的商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者投資者以外匯投資的商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶原賬戶已關(guān)閉的可劃入投資者指定的賬戶。

11、中間業(yè)務(wù)即商業(yè)銀行并不運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。主要包括辦理國內(nèi)

外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

12、采用格式條款訂立合同的提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款。對格式條款的理解發(fā)生爭議的應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

13、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)不得向非自用不動產(chǎn)投資不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資但國家另 有規(guī)定的除外。商業(yè)銀行可以從事代理買賣外匯的業(yè)務(wù)。

14、托管人應(yīng)當(dāng)履行職責(zé)1為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶2監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運(yùn)作發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的及時(shí)向外匯局報(bào)告3保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15 年； 4辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)5協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況6外匯局根據(jù)審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他職責(zé)。

15、證券托管賬戶用于證券托管業(yè)務(wù)外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶用于資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

16、個(gè)人外匯帳戶及外匯現(xiàn)鈔管理中應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)的有(1)個(gè)人開 立外國投資者投資專用賬戶(2)特殊目的公司專用賬戶(3)投資并購專用 賬戶等(4)資本項(xiàng)目外匯賬戶(5)賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外不需經(jīng)外匯局核準(zhǔn):人外匯儲蓄賬戶和個(gè)人外匯結(jié)算賬戶。

17、《物權(quán)法》規(guī)定留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。

18、商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格

19、基金管理人委托代銷機(jī)構(gòu)辦理基金的銷售應(yīng)當(dāng)與其簽訂書面代銷協(xié)議約定支付報(bào)酬的比例和方式明確雙方的權(quán)利和義務(wù)未經(jīng)簽訂書面代銷協(xié)議代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金的銷售。第8章

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)應(yīng)交由第三方托管。

2、商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益,應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

3、商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。

應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示并以醒目、通俗的文字表達(dá)對非保證 收益理財(cái)計(jì)劃在與客戶簽訂合同前應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

4、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)

5、在工作中常打私人電話違反了“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)切實(shí)履行崗位職責(zé)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。不了解金融市場知識違反了“專業(yè)勝任”的要求泄露客戶電話號違反了“保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私”的要求商業(yè)賄賂違反了“公平競爭”的要求。第8章

1、中國銀監(jiān)會2005 年9 月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

2、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。

3、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。市場風(fēng)險(xiǎn)限額的管理期限錯配限額、止損限額、期權(quán)限額

4、商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金當(dāng)現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)積極與有關(guān)部門進(jìn)行溝通并就所采用的會計(jì)核算和稅務(wù)處理方法制定專門的說明性文件以備有關(guān)部門檢查。

5、中國銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。

6、向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)從業(yè)人員應(yīng)首先調(diào)查客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力。

7、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5 萬元以上外幣應(yīng)在5 千美元或等值外幣以上其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力確定。

8、在理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)方面一般風(fēng)險(xiǎn)程度越高的產(chǎn)品其客戶門檻越高。

9、中國銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

第五篇：銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考前必看精華總結(jié)

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考前必看精華總結(jié)

1、市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升股票價(jià)格上漲房地產(chǎn)市場走高

外匯利率可能相對較高因此應(yīng)增加固定收益證券、股票、外匯配置減少銀行存款。

2、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

3、持續(xù)的國際收支順差時(shí)將會導(dǎo)致本幣匯率升值應(yīng)增加儲蓄、債券、股票、基金、房產(chǎn)的配置減少外匯的配置順差時(shí)外幣貶值。

4、在經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等以分享經(jīng)濟(jì)增長成果。

5、就投資而言風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性通常可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。投資組合理論用收益率的方差來度量投資的風(fēng)險(xiǎn)。算術(shù)平均收益率、幾何平均收益率和期望收益率都是對收益率大小的衡量不能用來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)。

6、用于保障家庭基本開支的費(fèi)用可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內(nèi)定期存款方式或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品絕不可進(jìn)行股票或股票型基金的投資否則一旦出現(xiàn)投資虧損或被套將極大地影響到家庭的正常生活。

7、金字塔型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度由低到高、占比越來越小的金字塔型結(jié)構(gòu)的安全性、穩(wěn)定性無疑是最佳的。啞鈴型的資產(chǎn)可以充分享受黃金投資周期的收益低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低。這種結(jié)構(gòu)兩端大中間弱比較平衡。紡錘型結(jié)構(gòu)很適合成熟市場中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占主體地位而高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)兩端占比較低這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性差風(fēng)險(xiǎn)度高但是投資力度強(qiáng)沖擊力大如果遇到黃金投資機(jī)遇更能集中資源在短時(shí)間內(nèi)博取很高的收益。

8、年金是在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。年金額是指每次發(fā)生收支的金額。年金期間是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間。年金時(shí)期是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期一般有若干個(gè)期間。

9、方差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度方差越大這組數(shù)據(jù)就越離散數(shù)據(jù)的波動也就越大。方差的開平方為標(biāo)準(zhǔn)差即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小投資項(xiàng)目越優(yōu)。變異系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)差預(yù)期收益率。

10、投資者的必要收益率由3部分組成真實(shí)收益率貨幣的純時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率。

11、在半強(qiáng)型

有效市場中證券價(jià)格充分反映了所有公開信息包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價(jià)格信息基本面分析不能為投資者帶來超額利潤。

12、投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系。如果相信市場無效投資者將采取主動投資策略如果相信市場有效投資者將采取被動投資策略

13、技術(shù)分析是對股票歷史信息如股價(jià)和交易量等進(jìn)行研究希望找出其波動周期的運(yùn)動規(guī)律以期形成預(yù)測模型。基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期及公司風(fēng)險(xiǎn)的評估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r(jià)格。

14、在紡錘型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占主體地位而高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)兩端占比較低這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高很適合成熟市場而非賭徒型的資產(chǎn)配置。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場與工具上屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。

1、回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。

2、短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行即投資者以低于面值的價(jià)格購買短期政府債券到期時(shí)按面額償還面額和購買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。

3、貨幣市場又稱短期資金市場是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)包括一年的有價(jià)證券市場。它包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。

資本市場是指提供長期一年以上資本融通和交易的市場包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。銀行中長期信貸市場提供的交易期限在一年以上屬于資本市場。

4、金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。金融期權(quán)合約實(shí)際上是一種契約它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約?；Q是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人按照商定條件在約定的時(shí)間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約是通過銀行進(jìn)行的場外交易。金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。它是非標(biāo)準(zhǔn)化合約在柜臺交易。

5、股票指數(shù)期權(quán)是一種現(xiàn)貨期權(quán) 第4章

1、增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品是以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)服權(quán)證申購為主要申購對象的理財(cái)產(chǎn)品。

2、一觸即付期權(quán)指在一定時(shí)間內(nèi)若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)則買方將獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

3、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

4、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動。

5、貨幣型

理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

6、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

7、信托的特點(diǎn)1信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度2信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離3信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)4信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性(5信托管理具有連續(xù)性(6受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)7信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則 8信托具有融通資金的職能。

8、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)即掛鉤標(biāo)的的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可分為外匯掛鉤類、利率債券掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

9、外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括1流動性風(fēng)險(xiǎn)2集中投資風(fēng)險(xiǎn)3保本理財(cái)產(chǎn)品回報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)4到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)5影響潛在回報(bào)的市場風(fēng)險(xiǎn)6匯率風(fēng)險(xiǎn)7提前終止的風(fēng)險(xiǎn)8未能成功認(rèn)購保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)9投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)。

10、結(jié)構(gòu)性金融衍產(chǎn)品特點(diǎn)1以場外交易為主2傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合3靈活性強(qiáng)且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知。

11、新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素1新股中簽率。新股中簽率與股本大小成正比與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比2上市首日平均漲幅。上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比與大盤走勢成正比3其他因素。主要包括閑置資金的使用等。第5章

1、債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益。前者是債券投資者長期持有債券按照債券票面利率定期獲得的利息收入后者是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損或在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益。

2、債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降。債券利率風(fēng)險(xiǎn)也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說利率上漲引起債券價(jià)格下跌會減損投資人的資產(chǎn)收益。故C 選項(xiàng)說法正確。債券的到期時(shí)間越長 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大故D 選項(xiàng)說法正確。

3、一般來說封閉式基金和開放式基金的價(jià)格都與基金凈值之間是同方向變動的。開放式基金的價(jià)格基本上就是基金凈值

4、當(dāng)市場利率下降時(shí)債券的價(jià)格上升通?？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)而利率上升時(shí)可贖回債券的發(fā)行人則不會行使贖回權(quán)。普通債券的價(jià)格和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值同時(shí)也代表債券持有人的風(fēng)險(xiǎn)或損失。債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率。

5、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)

利和義務(wù)的所有權(quán)憑證是一種能夠給持有者帶來收益的有價(jià)證券其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。股票是一種權(quán)益性工具。引起股票價(jià)格變動的直接原因是供求關(guān)系更深層次的原因包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。投資者購買股票最主要的是為了獲得資本增值股息只是進(jìn)行投資的次要原因。優(yōu)先股收益固定。第7章

1、境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)和證券托管業(yè)務(wù)。境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。

2、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。

3、證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額將眾多投資者的資金集中起來形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)由基金托管人商業(yè)銀行托管基金管理人基金公司管理以投資組合的方式進(jìn)行證券投資。

4、基金托管人---商業(yè)銀行基金管理人--基金公司?；鸸芾砣霜セ鸸惊ナ秦?fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)?；鸸芾砉咀?資本不得低于一億元人民幣且必須為實(shí)繳貨幣資本。基金管理人可以接受其它機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理可為單一客戶和特定的多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

5、基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)1辦理基金備案手續(xù) 2對所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬進(jìn)行證券投資3計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值。安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

6、基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

7、書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任代理人負(fù)連帶責(zé)任。

8、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

9、操縱證券市場的手段主要包括1單獨(dú)或通過合謀集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或連續(xù)買賣操縱證券交易價(jià)格或證券交易量2與他人串通以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易影響證券交易價(jià)格或證券交易量3在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易影響證券交易價(jià)格或證券交易量4其他操縱手段。為牟取傭金收入誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣屬于欺詐客戶行為而非操縱證券市場行為

10、境外理財(cái)資金匯回后商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者。投資者以人民幣購匯投資的商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者投資者以外匯投資的商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶原賬戶已關(guān)閉的可劃入投資者指定的賬戶。

11、中間業(yè)務(wù)即商業(yè)銀行并不運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。主要包括辦理國內(nèi)

外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

12、采用格式條款訂立合同的提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款。對格式條款的理解發(fā)生爭議的應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

13、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)不得向非自用不動產(chǎn)投資不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資但國家另 有規(guī)定的除外。商業(yè)銀行可以從事代理買賣外匯的業(yè)務(wù)。

14、托管人應(yīng)當(dāng)履行職責(zé)1為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶2監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運(yùn)作發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的及時(shí)向外匯局報(bào)告3保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15 年； 4辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)5協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況6外匯局根據(jù)審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他職責(zé)。

15、證券托管賬戶用于證券托管業(yè)務(wù)外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶用于資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

16、個(gè)人外匯帳戶及外匯現(xiàn)鈔管理中應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)的有(1)個(gè)人開 立外國投資者投資專用賬戶(2)特殊目的公司專用賬戶(3)投資并購專用 賬戶等(4)資本項(xiàng)目外匯賬戶(5)賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外不需經(jīng)外匯局核準(zhǔn):人外匯儲蓄賬戶和個(gè)人外匯結(jié)算賬戶。

17、《物權(quán)法》規(guī)定留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。

18、商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格

19、基金管理人委托代銷機(jī)構(gòu)辦理基金的銷售應(yīng)當(dāng)與其簽訂書面代銷協(xié)議約定支付報(bào)酬的比例和方式明確雙方的權(quán)利和義務(wù)未經(jīng)簽訂書面代銷協(xié)議代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金的銷售。第8章

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)應(yīng)交由第三方托管。

2、商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益,應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。

3、商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。

應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示并以醒目、通俗的文字表達(dá)對非保證 收益理財(cái)計(jì)劃在與客戶簽訂合同前應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

4、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)

5、在工作中常打私人電話違反了“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)切實(shí)履行崗位職責(zé)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。不了解金融市場知識違反了“專業(yè)勝任”的要求泄露客戶電話號違反了“保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私”的要求商業(yè)賄賂違反了“公平競爭”的要求。第8章

1、中國銀監(jiān)會2005 年9 月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

2、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。

3、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。市場風(fēng)險(xiǎn)限額的管理期限錯配限額、止損限額、期權(quán)限額

4、商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金當(dāng)現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)積極與有關(guān)部門進(jìn)行溝通并就所采用的會計(jì)核算和稅務(wù)處理方法制定專門的說明性文件以備有關(guān)部門檢查。

5、中國銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。

6、向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)從業(yè)人員應(yīng)首先調(diào)查客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力。

7、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5 萬元以上外幣應(yīng)在5 千美元或等值外幣以上其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力確定。

8、在理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)方面一般風(fēng)險(xiǎn)程度越高的產(chǎn)品其客戶門檻越高。

9、中國銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。